第一篇：女性的三份理財(cái)計(jì)劃書

三位不同年齡段女性的三份理財(cái)計(jì)劃書

姓名：小秀兒

年齡：2

5家庭狀況：未婚收入：60000元／年支出：25000元／年資產(chǎn)：擁有活期存款80000元，股票資產(chǎn)5萬元負(fù)債：無保障：有社會(huì)基本保險(xiǎn)

理財(cái)建議：考慮到其年齡較輕，風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)，在現(xiàn)階段可追加投資股票型基金，也可利用工作之余拓寬收入來源。另外應(yīng)準(zhǔn)備一些應(yīng)急資金，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。金額一般為月支出的3~6倍即可，應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場基金的形式組合即可。

姓名：阿菊

年齡：35

家庭狀況：已婚，有一5歲的女兒

收入：夫妻兩人年收入共計(jì)15萬元，其中女方收入約占1／3

支出：10萬元／年

資產(chǎn)：擁有價(jià)值64萬元的住房，價(jià)值13.5萬元的汽車，8萬元的活期存款，3萬元的一年定期存款，9萬元左右的基金

負(fù)債：現(xiàn)有銀行房貸 48萬元，還款期為2002~2024年，月供款3000元

家庭保障：兩人單位按照國家要求上基本保險(xiǎn)，女兒有6萬元保額的教育險(xiǎn)（月繳）。

理財(cái)建議：現(xiàn)階段其房貸等理財(cái)目標(biāo)對(duì)資金安全性要求較高，所以整體上建議投資中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如配置型基金以及少量股票型和指數(shù)型基金，封閉式基金也可以關(guān)注。應(yīng)急準(zhǔn)備金為月支出的6~9倍。在已有的社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，還需要一些商業(yè)保險(xiǎn)。

姓名：唐姨年齡：65家庭狀況：已婚，女兒已成家家庭收入：夫妻兩人年收入共計(jì)18萬元，其中女方收入約占2／5

家庭支出：7萬元左右

家庭資產(chǎn)：價(jià)值100萬元住房＋30萬元（活期存款3萬元，各種期限的定期存款24萬元，國債3萬元）

家庭負(fù)債狀況：無家庭保障狀況：有社會(huì)基本保險(xiǎn)

理財(cái)建議：30萬元的金融性資產(chǎn)中主要是定期存款和國庫券，到期變現(xiàn)并建立應(yīng)急準(zhǔn)備金后，剩下的錢建議做如下安排：購買銀行人民幣 理財(cái)產(chǎn)品，購買債券型和保本型基金。建議安排10萬元的應(yīng)急準(zhǔn)備金，以應(yīng)付生病住院等急需的花銷。（興業(yè)銀行貴賓理財(cái)部朱鶯）

第二篇：理財(cái)計(jì)劃書

理

理財(cái)規(guī)劃師：編號(hào)： 聯(lián)系電話： 聯(lián)系地址：

財(cái) 計(jì) 劃 書

尊敬的王先生：

很榮幸能為您制作理財(cái)方案，以下使用的數(shù)據(jù)和信息皆嚴(yán)格按照您提供資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析。希望能對(duì)您的家庭理財(cái)和財(cái)務(wù)規(guī)劃起到一定的幫助和啟發(fā)。

當(dāng)然我個(gè)人也有個(gè)關(guān)于家庭理財(cái)?shù)挠^點(diǎn)想和您一起分享：

“理財(cái)是種習(xí)慣，我們要養(yǎng)成好習(xí)慣，避免壞習(xí)慣”

從您的家庭資產(chǎn)配置和規(guī)劃來看，想必您對(duì)于日常理財(cái)還沒有成為一種習(xí)慣，在當(dāng)今社會(huì)，理財(cái)能給您的家庭資產(chǎn)保值增值，幫助您規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高投資收益，是非常重要和必要的技能。當(dāng)然也欣喜的看到您對(duì)家庭理財(cái)已經(jīng)開始去關(guān)注和了解，相信通過一段時(shí)間，加上理財(cái)顧問的指導(dǎo)，您會(huì)對(duì)以后的家庭資產(chǎn)規(guī)劃更有信心和能力。

培養(yǎng)一種理財(cái)?shù)牧?xí)慣對(duì)于個(gè)人和家庭來說是非常寶貴的財(cái)富，習(xí)慣去了解各類金融產(chǎn)品知識(shí)、習(xí)慣定期分析自己的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況、習(xí)慣主動(dòng)的去安排自己的資產(chǎn)和投資。當(dāng)然也要避免養(yǎng)成過度投資、盲目投資等壞習(xí)慣。所以我所制作的理財(cái)規(guī)劃，不僅是一份簡單的家庭資產(chǎn)的規(guī)劃書，更希望能幫助您和您的家庭培養(yǎng)一種良好的理財(cái)習(xí)慣。

最后，期待您能早日養(yǎng)成一個(gè)好的理財(cái)習(xí)慣，更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快車”。

一．個(gè)人基本信息分析

（1）家庭收支情況匯總表：

從您家庭收入情況分析，您每月的收入金額在15000元，一個(gè)月2500元的住房貸款。從您家庭支出情況分析，每月汽車油費(fèi)支出500到1000元，每月1000元小孩教育費(fèi)

具體資產(chǎn)狀況如下表：

（2）風(fēng)險(xiǎn)偏好測試

一． 您的年齡：

○ ６０歲以上 1分 ○ ５１～６０歲 2分 ○ ４１～５０歲 3分 ● ３０～４０歲 4分 ○ ３０歲以下 ５分 二． 您平均每月支出約占收入的： ○ １００％以上 1分 ● ７１～１００％ 2分 ○ ５１～７０％ 3分 ○ ３１～５０％ 4分 ○ ０～３０％ 5分 三． 您需要供養(yǎng)人口的平均數(shù)目： ○ ４人以上 1分 ○ ３人 2分 ● ２人 3分 ○ １人 4分 ○ ０人 5分

四． 您的投資中哪一品種所占的比重最大？ ○ 銀行存款 1分 ○ 保險(xiǎn) 2分 ○ 房產(chǎn) 3分 ○ 債券 4分 ● 股票／基金 5分

五． 在選擇投資對(duì)象時(shí)，您更傾向于下列哪類投資品種：

○平均投資收益率為３％，最好的情況是８％，最壞的情況為０.98％ 2分 ○平均投資收益率為５.6％，最好的情況是１５％，最壞的情況是－３％ 4分 ○平均投資收益率為９％，最好的情況是２５％，最壞的情況是－１２.１％ 6分 ●平均投資收益率為１１.７％，最好的情況是３３.６％，最壞的情況是－２０％ 8分 ○平均投資收益率為２０％，最好的情況是５０％，最壞的情況是－３３.５％ 10分 六． 您對(duì)投資價(jià)值波動(dòng)的感覺是：

○ 對(duì)任何波動(dòng)都感到難以承受 1分 ○ 能夠接受輕微波動(dòng)，關(guān)心資產(chǎn)保值多于增值 2分 ● 能夠理解并接受“高收益就意味著要承受投資波動(dòng)” 3分 ○ 盡管會(huì)擔(dān)心投資價(jià)值的劇烈波動(dòng)，但能夠接受投資虧損 4分 ○ 潛意識(shí)中追求高增長，同時(shí)能夠坦然接受投資虧損 5分

七． 假如股市大市下跌２５％，您持有的某種股票也同樣下跌２５％，您會(huì)怎樣處理這項(xiàng)投資？：○ 全部賣掉，斷腕止損 1分 ○ 賣出大半，保存實(shí)力 2分 ○ 賣出小半，再觀態(tài)勢 3分 ○ 按兵不動(dòng)，等待反轉(zhuǎn) 4分 ● 追加投資，攤平成本 5分

八． 在您看表演時(shí)，舞臺(tái)上的催眠師征求自愿者上臺(tái)合作，您會(huì)上去嗎？ ○ 免談 1分 ○ 我不可能加以考慮 2分

● 如果有人鼓勵(lì)，我會(huì)試試 3分 ○ 我可能會(huì)做 4分 ○ 我絕對(duì)會(huì)做 5分

評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：(分值越低，表明風(fēng)險(xiǎn)承受能力越低；反之，分值越高，則表明風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高。)選a為1分，b為2分，c為3分，d為4分，e為5分

您的風(fēng)險(xiǎn)偏好測試級(jí)別：

問題 1 2 3 4 5 6 7 8 分?jǐn)?shù)（）（）（）（）（）（）（）（）總分（）

王先生是中庸進(jìn)取型投資者（３１－３７分）您屬于中庸偏進(jìn)取型投資者。專注于投資的長期增值。常常會(huì)為提高投資收益而采取一些行動(dòng)，并愿意為此承受較大的風(fēng)險(xiǎn)。

二．理財(cái)目標(biāo)

你的理財(cái)目標(biāo)，我們通過你的表述基本清晰，特歸納如下幾條。a． 個(gè)人保障需求，想獲得一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定和符合您現(xiàn)狀的保障。

b． 小孩教育需求：想建立一個(gè)比較穩(wěn)妥的女兒教育基

金。

c． 資產(chǎn)增值需求：想把現(xiàn)有的資金用活，提高收益率，但要兼顧流動(dòng)性。三．理財(cái)計(jì)劃

（1）a：個(gè)人保障需求：意外保險(xiǎn)作為一種收費(fèi)低，保篇二：家庭理財(cái)計(jì)劃書

家庭理財(cái)計(jì)劃書

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。

下面是我對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃。

目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個(gè)體經(jīng)營所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動(dòng)車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負(fù)債。

我的父母對(duì)投資理財(cái)有以下幾個(gè)目標(biāo)：

1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。

2、父母計(jì)劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式，首付300000元。

3、完成女兒在大學(xué)的教育

4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。

據(jù)我分析，我的父母投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好為風(fēng)險(xiǎn)中性型。由于父母對(duì)投資方面關(guān)注研究較少，不擅長投資，穩(wěn)定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風(fēng)險(xiǎn)，在保證本金安全的基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對(duì)收益目標(biāo)要求一般。且由于家中的短期目標(biāo)，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：

1、因?yàn)榻?年有大的購房支出，父母主要會(huì)考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對(duì)半年期、一年期投入較多。

2、在保證日常開銷的基礎(chǔ)上，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品

3、因家中個(gè)體經(jīng)營，對(duì)資金流動(dòng)性要求較高。綜合以上，我對(duì)自己家庭的投資組合建議：

1、父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“保”不“包”，并且沒有買養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2、銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識(shí)少，沒有時(shí)間打理過于復(fù)雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。

3、在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對(duì)旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險(xiǎn)。

4、手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。

因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元，其次是購買重疾險(xiǎn)1000元，增加每年的旅游支出，并購買商業(yè)健康保險(xiǎn)。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財(cái)公司代為投資。同時(shí)，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬元。最后，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng)。

根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn)、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對(duì)資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。篇三：《個(gè)人理財(cái)策劃書》

個(gè) 人 理 財(cái) 策 劃 書

學(xué)院： 班級(jí)： 姓名： 學(xué)號(hào)： 目錄 1 理財(cái)目標(biāo)：............................................................................................................3 1.1 理財(cái)?shù)闹匾裕?.............................................................................................3 1.1.1 理財(cái)目標(biāo)分析表.......................................................................................3 2 個(gè)人基本狀況........................................................................................................4 2.1 2.2 個(gè)人收支情況..................................................................................................4 個(gè)人資產(chǎn)情況..................................................................................................5 3 財(cái)務(wù)狀況分析........................................................................................................6 4 風(fēng)險(xiǎn)偏好測試........................................................................................................7 5 理財(cái)計(jì)劃：..........................................................................................................10 5.1 個(gè)人應(yīng)急基金................................................................................................10 5.1.1 “滾雪球”存錢............................................................................................10 5.2 潛力挖掘........................................................................................................10 5.3 合理投資........................................................................................................10 5.3.1 投資組合方案.........................................................................................10 5.3.2 保險(xiǎn)計(jì)劃：.............................................................................................10 5.3.3 基金定投計(jì)劃：.....................................................................................11 5.3.4 適當(dāng)承受風(fēng)險(xiǎn)。.....................................................................................11 6 理財(cái)規(guī)劃效果的評(píng)估：......................................................................................12 6.1 確定可行性：................................................................................................12 1 理財(cái)目標(biāo)：

1.1 理財(cái)?shù)闹匾裕?/p>

在資金有限與高消費(fèi)之間的矛盾，需要我們要節(jié)省開支，這樣我們的生活才能安穩(wěn)的進(jìn)行下去。開源節(jié)流固然重要，但理財(cái)更為重要。很大程度上一個(gè)人一生能累積多少錢，不是取決于他賺了多少錢，而是他如何理財(cái)。一生的財(cái)富主要是靠“以錢賺錢”累積起來的。學(xué)會(huì)理財(cái)，有利于提高我們的生活水平。1.1.1 理財(cái)目標(biāo)分析表 2 個(gè)人基本狀況

2.1 個(gè)人收支情況 2.2 個(gè)人資產(chǎn)情況 篇四：理財(cái)策劃書 理財(cái)策劃書！

姓名：曾林 班級(jí)：10會(huì)計(jì)3班 學(xué)號(hào)：20106364 大家好！我是來自江西科技師范大學(xué)職業(yè)技術(shù)學(xué)院管理系10會(huì)計(jì)3班的一名學(xué)生，在此我將為各位介紹我的個(gè)人理財(cái)策劃書。

前言：正所謂“您不理財(cái) 財(cái)不理您”！一個(gè)人可以積累多少財(cái)富，不在于您每個(gè)月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財(cái)，即如何讓錢生錢！但這需要有一定的金錢資本及專業(yè)理財(cái)能力的人，我們的合作“雙贏”才會(huì)有機(jī)會(huì)做到！這是我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備的一份投資理財(cái)計(jì)書。（本人現(xiàn)有存款6 364 000元），將此存款記性理財(cái)投資。

一、三年理財(cái)（穩(wěn)健）<此資金為1 000 000元，余5 264 000元> 本計(jì)劃為綱要性，針對(duì)不同客戶對(duì)象，逐一編制詳細(xì)具體計(jì)劃。資產(chǎn)配置接近風(fēng)險(xiǎn)最適合。

理財(cái)期限：三年，充分考慮到資產(chǎn)的流動(dòng)性，募集期后，二年內(nèi)隨意時(shí)間結(jié)束理財(cái)計(jì)劃。

理財(cái)目標(biāo)：在保證流動(dòng)性的前提下，最優(yōu)化資產(chǎn)配置，并獲得相對(duì)高于銀行定期，乃至cpi的收益水平。

理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)：主要投資為儲(chǔ)蓄+貨幣基金，存在利率風(fēng)險(xiǎn)及政策性風(fēng)險(xiǎn) 理財(cái)收益：預(yù)期收益平均每年4%的年化收益率

理財(cái)計(jì)劃：以10萬元為例，不低于1萬元。

首先，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好，主要資產(chǎn)需要配置在儲(chǔ)蓄和貨幣基金中，確保資產(chǎn)在投資過程中不受到其他風(fēng)險(xiǎn)，而造成損失。

資產(chǎn)的積極投資方面，主要選擇指數(shù)型基金，8%為獲利了解指標(biāo)，債券型基金的收益目標(biāo)為3%，可以在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下投資股票，所占資產(chǎn)的比例不應(yīng)超過10%，且設(shè)定4%的止損線，主要投資金融股。

進(jìn)一步計(jì)劃如下：

儲(chǔ)蓄：195 600元存定期一年，到期收入為200 000.1元，完成保本功能。基金投資配置：200 000元投資貨幣基金，預(yù)期收益2% 200 000元投資債券型基金，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，純債基金和債券

基金進(jìn)行組合配置。預(yù)期收益3% 100 000元投資平衡型基金，預(yù)期收益5%，選取大基金公司所

管理的平衡型基金，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。200 000元投資股票型基金，預(yù)期收益8%，主要以指數(shù)型基金

為主，少量配有主動(dòng)型基金或不配置主動(dòng)型基金，300指數(shù)為主，500指數(shù)為輔，100指數(shù)備選。

股票投資：100 000元投資大盤藍(lán)籌金融股，比如建行，中行，工行等，15%的預(yù)期收益。保險(xiǎn)配置：消費(fèi)型意外保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)4 400元

根據(jù)測算，此計(jì)劃配置預(yù)期收益在4.6%左右。

需要注意的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

1、理財(cái)計(jì)劃以穩(wěn)健為主要原則，兼顧流動(dòng)性需求，故在客戶提前停止計(jì)劃時(shí)可能產(chǎn)生虧損或收益為零。

2、計(jì)劃沒有增加除交易費(fèi)用意外的其他管理費(fèi)用，故在收益超過4%時(shí)，客戶和管理方須達(dá)成超額收益分成協(xié)議，避免糾紛。

3、資產(chǎn)置換可以解決短期流動(dòng)性問題。即用儲(chǔ)蓄資產(chǎn)和貨幣基金資產(chǎn)替換其他某項(xiàng)資產(chǎn)，取得流動(dòng)性，而后通過追加資金，置換回儲(chǔ)蓄和貨幣基金資產(chǎn)。

4、選擇有針對(duì)性的保險(xiǎn)，保障期最好為一年。

5、對(duì)未來經(jīng)濟(jì)預(yù)期有個(gè)方向性認(rèn)識(shí)，對(duì)預(yù)期收益到達(dá)時(shí)不要盲目套現(xiàn)。

二、投資品種——現(xiàn)貨黃金（亦稱倫敦金）< 此資金為1 100 000元，余4 264 000元> 1、110萬人民幣折合美元是15 600美元，按照風(fēng)險(xiǎn)管理的要求可以做1手中線（總資金的10%），目前黃金價(jià)格仍然在回調(diào)過程中，根據(jù)行情分析當(dāng)回調(diào)到1145或者1160附近時(shí)會(huì)有一個(gè)很強(qiáng)的阻力，我們?nèi)绻?1145.0 入市買跌，止損設(shè)在1150.0，如果在 1160.0 入市買跌，止損設(shè)在1165.0。中線目標(biāo)一般看500到1000點(diǎn)（因?yàn)辄S金每走500到1000點(diǎn)就會(huì)有一次回調(diào)），我們?nèi)≈虚g值大約750點(diǎn)，那么1手下來的贏利有：750×10=7500美元，時(shí)間大約兩周到三周。這樣的機(jī)會(huì)一年中大約有8次（五升三降）。

2、在做中線的同時(shí)可以找機(jī)會(huì)做一些短線，黃金價(jià)格正常情況下每天的波幅大約在100點(diǎn)至300點(diǎn)之間，我們可以選擇做兩次，每次做1手，平均贏利50點(diǎn)，每月22個(gè)交易日，則每月贏利：50×10×2×22=22000美元。

3、風(fēng)險(xiǎn)控制

風(fēng)險(xiǎn)管理在實(shí)際操作中有時(shí)比我們的技術(shù)分析更為重要，所以我們要求在交易過程中嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)則來操作：

（1）建倉前一定要分析風(fēng)險(xiǎn)與收益的比例——一般情況下，要求風(fēng)險(xiǎn)與 收益比例達(dá)到1：2以上我們才建倉，否則我們寧愿觀望。

（2）控制好持倉量——按照資金管理的要求，我們每次只能用總資金10%的資金進(jìn)入市場交易。在贏利的情況下可以適當(dāng)加倉，但總持倉量不能超過總資金的30%，切忌全倉出擊。

（3）做好資金搭配——中線投資與短線投資相結(jié)合，可以用10%的資金做中線，另用10%的資金做短線，因?yàn)橹芯€的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)于短線來說要小得多，操作也簡單得多。

（4）嚴(yán)格止損——正常情況下我們做短線會(huì)把止損設(shè)置在交易資金的30%（即30個(gè)點(diǎn)，總資金的3%），做中線會(huì)把止損設(shè)置在交易資金的50-80%（即50-80個(gè)點(diǎn)，總資金的8%之間）。也就是說我們會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)控制在總資金的8%以下來進(jìn)行操作！如果黃金價(jià)格按照我們建倉的方向每走30—50個(gè)點(diǎn)就推一次止損，以保證我們的既得利潤并減少我們的風(fēng)險(xiǎn)。

三、投資歐元概要<此資金為2 200 000元，余2 064 000元> 計(jì)劃起始時(shí)間：2011年8月

投資項(xiàng)目：外匯期貨及股指期貨

目標(biāo)品種：外匯—?dú)W元、股指期貨—小型恒生指數(shù)（備選品種：原油、大盤指數(shù)、金屬、現(xiàn)貨的期貨等等）

投資思路：波段操作

投資期限：三個(gè)月（二季度）

計(jì)劃投入資金： 10萬

總體持倉規(guī)模：通道以及方向的長線

預(yù)計(jì)收益：把握行情收益會(huì)越大

預(yù)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)：把握波段然后做出選擇

預(yù)期總收益風(fēng)險(xiǎn)比：8:2

（一）投資方案及說明

1、外匯版塊—?dú)W元

（1）投資依據(jù)：根據(jù)當(dāng)時(shí)的方向及了解行情分析落單

（2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市

（3）總投入保證金不超過總資金的 28%即28000rmb（4）建倉策略：數(shù)據(jù)面及技術(shù)面

（5）目標(biāo)價(jià)位：按照即時(shí)的價(jià)位止損價(jià)位：按照你的通道有無影響及數(shù)據(jù)面出現(xiàn)的變化

（6）預(yù)計(jì)盈利：50%~60%即20000rmb~30000rmb 預(yù)計(jì)虧損：20%~30%即10000rmb~20000rmb

2、股指期貨版塊—小恒指(1）投資依據(jù)：大盤指數(shù)、是依世界的大盤的影響而找到的方向，主要是美國的變化。

（2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市

（3）總投入保證金不超過總資金的72%即72000rmb（4）建倉策略：大勢所催

（5）目標(biāo)價(jià)位：按照即時(shí)的價(jià)位

止損價(jià)位：按照通道的變化去做出調(diào)整

（6）預(yù)計(jì)盈利：50%~60%即36000rmb~43000rmb 預(yù)計(jì)虧損：20%~30%即14000rmb~21000rmb

3、操作說明和賬戶資金管理 實(shí)際操作中，根據(jù)計(jì)劃完成各目標(biāo)品種的初始倉位布局，隨后根據(jù)具體品種行情發(fā)展情況做倉位調(diào)整，綜合持倉比例不超過總權(quán)益的50%。

元用于文件的三年理財(cái)當(dāng)中，1 100 000元用于現(xiàn)貨黃金的投資，2 200 000元用于歐元投資，資產(chǎn)利用2 000 000元（其中有3 0000元用于現(xiàn)金及活期存款，200 000元用于定期存款，250 000元用于開放式基金，860 000用于國債，理財(cái)代理250 000元，資產(chǎn)410 000元）篇五：理財(cái)計(jì)劃書

理財(cái)規(guī)劃建議書

第一部分 重要提示和金融假設(shè) 1． 重要提示

（1）本理財(cái)報(bào)告用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策。本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，并基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對(duì)策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)計(jì)劃，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。

（2）所有的理財(cái)規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生 活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變時(shí)更需如此。

（3）對(duì)本理財(cái)報(bào)告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對(duì)這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時(shí)，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財(cái)報(bào)告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我行的理財(cái)建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的保證。2.名詞解釋

1)現(xiàn)金：在如常生活中，現(xiàn)金指鈔票，硬幣等在內(nèi)的法定貨幣。

現(xiàn)金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段。在很多時(shí)候，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。所以，在本規(guī)劃書中，先進(jìn)不僅包括鈔票和硬幣，號(hào)包括客戶的活期存款。2)現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當(dāng)中流入以及流

出的現(xiàn)金總量，二者之差極為當(dāng)年現(xiàn)金凈流量。在本規(guī)劃書中，現(xiàn)金流入量是有六個(gè)部分構(gòu)成：日常收入，投資資產(chǎn)收益，資產(chǎn)變現(xiàn)，商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，舉借債務(wù)獲得的資金，住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)產(chǎn)生的收入。現(xiàn)金流出量由四個(gè)部分構(gòu)成：日常支出，追加投資和購買資產(chǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)支出，償還站務(wù)所用資金。3)自用資產(chǎn)：既保護(hù)客戶日常生活質(zhì)量所需要的那部分財(cái)產(chǎn)，比

如，客戶用于居住的住宅，不用做商業(yè)用途的自用汽車，客戶擁有的家用電器，家具，家庭裝飾品，以及客戶家庭成員的首飾，衣物等。這部分資產(chǎn)的價(jià)值使客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反應(yīng)。同時(shí)，在通常情況下，一般不考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn)。4)限制性資產(chǎn)：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)

老保險(xiǎn)，由于政策方面原因，這部分資產(chǎn)的運(yùn)用受到一定的限制，所以，單獨(dú)類出這部分資產(chǎn)，以便客戶張無可自由支配資產(chǎn)的總額。5)盈余現(xiàn)金分配：在未來的每一個(gè)，客戶都可能遇到現(xiàn)金有

結(jié)余的情況，盈余現(xiàn)金分配計(jì)劃指在現(xiàn)今出現(xiàn)盈余的，對(duì)這部分英語的現(xiàn)金按該計(jì)劃的審定的比例進(jìn)行分配，經(jīng)他們追加到各項(xiàng)投資中去。6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實(shí)際購買力下降的程度，過高的通貨膨脹率會(huì)使您的收入不如原來那么“值錢“，從而導(dǎo)致客戶的生活質(zhì)量下降，因此，設(shè)置一個(gè)恰當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_股價(jià)未來的支出水平。7)緊急備用金：只從財(cái)務(wù)安全的角度出發(fā)，一個(gè)家庭應(yīng)但持有的最低現(xiàn)金金額，家庭可能在一些特殊情況下動(dòng)用這部分現(xiàn)金。在本規(guī)劃書的盈余現(xiàn)金分配策略和赤字彌補(bǔ)策略中我們將使用到這個(gè)家設(shè)置。8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的，但是必須認(rèn)識(shí)

到，未來的收入和支出都建立在假定得基礎(chǔ)上，這部分?jǐn)?shù)據(jù)來源于客戶對(duì)自身收支狀況的準(zhǔn)確描述和合理估計(jì)。在本計(jì)劃書中，收支數(shù)據(jù)會(huì)被多次使用。9)年平均增長率：這組數(shù)據(jù)分別描述了收入，支出以及資產(chǎn)價(jià)值

未來的增長的程度。年平均增長率的確定，建立在對(duì)當(dāng)前和未來經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析的基礎(chǔ)上，以及根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)的判定結(jié)果，在理財(cái)規(guī)劃中會(huì)是非常重要的一組數(shù)據(jù)。3.規(guī)劃中的金融假設(shè)（1）通貨膨脹率為2%（2）工資年平均增長率為3%（3）支出年平均增長率為3%（4）學(xué)費(fèi)成長率為3%（5）投資回報(bào)率：股票8%，基金5%，債券3%，定期存款為2%（6）社保養(yǎng)老金個(gè)人繳費(fèi)比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養(yǎng)老金賬戶平均回報(bào)率為2%。

（7）所在地當(dāng)年的職工月平均工資為3000元。

第三篇：理財(cái)計(jì)劃書

理財(cái)計(jì)劃書

市場經(jīng)濟(jì)時(shí)代，“財(cái)富”觀念已經(jīng)深入人心，“理財(cái)”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見“理財(cái)”這一名詞。相對(duì)“財(cái)富”而言，很多人認(rèn)為理財(cái)就是生財(cái)、發(fā)財(cái)，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實(shí)既無遠(yuǎn)慮又無近憂的人才需要理財(cái)，在自己沒有一定財(cái)富積累的時(shí)候還很難涉及理財(cái)。其實(shí)這是一種狹隘的理財(cái)觀念，生財(cái)并不是理財(cái)?shù)淖罱K目的。理財(cái)?shù)哪康脑谟趯W(xué)會(huì)使用錢財(cái)，使個(gè)人與家庭的財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。

等我畢業(yè)后我的職業(yè)是地鐵站務(wù)員，我預(yù)計(jì)剛開始我一個(gè)月的工資為1500-2000元。我還可以在業(yè)余時(shí)間做一些兼職，例如十字繡、手工制品等，俗話說“自己動(dòng)手，豐衣足食”。在當(dāng)今社會(huì)，用自己的手藝賺錢是光榮的事。預(yù)計(jì)每月可以賺取300多元。兼職，有得也有失。得主要在于可以獲得收入，嘗到自食其力的甜頭。失則在于時(shí)間和心靈兩個(gè)方面，做兼職必然要占用學(xué)習(xí)、讀書、充實(shí)自我的這些時(shí)間，除了花費(fèi)時(shí)間和精力之外，過重的兼職負(fù)擔(dān)還可能造成心理疲勞，使心靈得不到足夠的放松和休息。所以我也會(huì)適度的兼職，不會(huì)耽誤工作也會(huì)好好保護(hù)自己的身體。

同時(shí)我還要節(jié)省開支，盡量減少不必要的聚會(huì)。不貪便宜，只買適合自己的東西，身上不帶大額鈔票經(jīng)驗(yàn)告訴我，花掉十張十元錢比

花掉一張一百元要慢得多，需要買東西的時(shí)候可以到大的超市，一方面大的超市都會(huì)有促銷商品很物美價(jià)廉，另一方面還可以積攢積分換取小商品。需要添置必需衣物的時(shí)候應(yīng)該有 “超前”的思想。在很多大商場換季衣服都會(huì)低折扣銷售，這是衣服最便宜的時(shí)候，一定不能錯(cuò)過這樣的好時(shí)機(jī)，這會(huì)給自己節(jié)約一筆不小的數(shù)目。

通過以上的這些方法，我想我一個(gè)月的總收入為1800-2300元。那么我要如何管理我的這些錢呢？首先：我需要辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)；其次：我要準(zhǔn)備一個(gè)私人賬簿，這樣我就可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：我要做一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果這三點(diǎn)都具備了，我就可以按照自己的計(jì)劃行事了，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的我就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性的循環(huán)。

拿我的最低月總收入1800元做一個(gè)消費(fèi)計(jì)劃，具體如下：拿出300元存入銀行作為固定資產(chǎn)，這樣可以控制自己的花銷還可以獲取小額的利息；拿出200元留給父母因?yàn)楦改葛B(yǎng)育我不容易我要回報(bào)父母，伙食費(fèi)為450元，課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)為200元，生活必需品為200元，剩下的450元，可以作為應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。正所謂人要有憂患意識(shí)，如果沒有花掉就可以自動(dòng)流入下月的生活費(fèi)。

法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到：“會(huì)賺錢的人，即使身無分文，也還有自身這個(gè)財(cái)產(chǎn)”。我們正是要學(xué)會(huì)掌握和把握自身的財(cái)產(chǎn)。從這種意義上說，理財(cái)應(yīng)該伴隨人的一生，每個(gè)人在開始獲得收入和獨(dú)立支出的時(shí)候就應(yīng)該開始學(xué)習(xí)理財(cái)，從而使自己的收入更完美、支出更合理、回報(bào)更豐厚。

第四篇：理財(cái)交流會(huì)計(jì)劃書

理財(cái)交流會(huì)策劃書

主辦方：財(cái)管學(xué)社

時(shí)間：待定

地點(diǎn)：待定

主講人：待定

活動(dòng)背景：

“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。不可否認(rèn)，個(gè)人理財(cái)已經(jīng)成為生活在21世紀(jì)的每一個(gè)人不得不關(guān)注的話題。個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。當(dāng)前，金融海嘯相繼席卷歐美、日本等眾多發(fā)達(dá)國家，以中國、印度為首的新興經(jīng)濟(jì)體在這場猛烈的金融風(fēng)暴中自然也是沒有辦法獨(dú)善其身。在全球經(jīng)濟(jì)形勢危機(jī)四伏的大背景之下，人們越來越關(guān)注的是怎樣合理規(guī)劃管理自己口袋里的錢。結(jié)合財(cái)商，個(gè)人理財(cái)就逐漸成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在國內(nèi)展開只有幾年的時(shí)間，雖然各家銀行都投入相當(dāng)?shù)牧α縼黹_拓并搶占這一市場，但相關(guān)產(chǎn)品不夠豐富，更缺乏大量的專業(yè)“個(gè)人理財(cái)師”。

活動(dòng)目的：

為了增加我校學(xué)生對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)牧私猓ぐl(fā)學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)呐d趣，提高理論結(jié)合實(shí)際的能力和自主創(chuàng)新能力，同時(shí)豐富我校學(xué)生的課余生活，借此學(xué)術(shù)活動(dòng)月，我學(xué)社特此舉辦“投資理財(cái)交流會(huì)”活動(dòng)。

活動(dòng)意義：

這次活動(dòng)可以讓更多的同學(xué)了解個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的相關(guān)知識(shí)，建立和培養(yǎng)同學(xué)們對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的興趣，發(fā)覺校園里潛在的“個(gè)人理財(cái)師”，為學(xué)子們提供一個(gè)平臺(tái)，展示自己的才華。在活動(dòng)的過程中，我們聽取資深理財(cái)師的講解與交流，從而在相互的交流和學(xué)習(xí)中海納百川，博采眾長，使大家對(duì)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的有更深入的理解，也對(duì)培養(yǎng)自主創(chuàng)新能力起到一定的促進(jìn)作用，同時(shí)也為今后想要成為個(gè)人理財(cái)師的學(xué)子們創(chuàng)造了實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)的積累。活動(dòng)對(duì)象：電子科技大學(xué)中山學(xué)院全體師生

前期準(zhǔn)備：

1．宣傳部到班級(jí)上進(jìn)行宣傳（可以安排不同部門去不同班級(jí)宣傳），并通知學(xué)生會(huì)。找到大一大二各位班長發(fā)飛信通知，讓班長們向自己班的學(xué)生宣傳。并且負(fù)責(zé)出海報(bào)，貼在龍騰。

2．秘書部以飛信的方式通知會(huì)員（內(nèi)容最好寫明講課的人物的來歷，參加此交流會(huì)的好處）。

3．常務(wù)部找一主持人，購買晚會(huì)需要的物品（水）擺放好講臺(tái)的茶水。

4．學(xué)生會(huì)提供場地與器材，獎(jiǎng)狀，并通知本次活動(dòng)中比賽的具體信息。

5．學(xué)術(shù)部在交流會(huì)開始之前對(duì)會(huì)場的各項(xiàng)設(shè)備進(jìn)行檢查，特別是麥克風(fēng)，負(fù)責(zé)現(xiàn)場拍照。

6．外聯(lián)部先向有關(guān)部門申請此次活動(dòng)的資金（可以向?qū)W術(shù)部得到相關(guān)信息），并在活動(dòng)前邀請嘉賓（主講人與老師）。

7．大一會(huì)干負(fù)責(zé)現(xiàn)場秩序與意外事件。

活動(dòng)流程：

? 初賽

1．活動(dòng)主題“個(gè)人理財(cái)”

2．參賽作品是以PPT形式進(jìn)行

3．作品要求創(chuàng)新、真實(shí)、新穎

4．每組參賽者人數(shù)在2到3個(gè)人，作品要注上參賽人員名字、班級(jí)

5．將作品上交到班上的學(xué)習(xí)委員，再由學(xué)習(xí)委員上交到財(cái)管學(xué)社

6．由學(xué)社評(píng)選出較優(yōu)秀的作品進(jìn)入決賽，并由本協(xié)會(huì)宣傳部以海報(bào)形式公布決賽名單

7．截止日期：待定

? 決賽

1．布置現(xiàn)場

2．聽眾進(jìn)場

3．由主持人開場白，介紹本次交流的主人物

4．講座尾聲安插聽眾提問環(huán)節(jié)，約10位

5．講座結(jié)束

6．進(jìn)入決賽者進(jìn)行答辯比賽(答辯人員要穿正裝)，每組人答辯時(shí)間為3分鐘

7．由嘉賓（主講人與老師）對(duì)每組參賽者進(jìn)行評(píng)分，選出一、二、三等獎(jiǎng)與優(yōu)秀獎(jiǎng)

8．頒發(fā)獎(jiǎng)狀

6．活動(dòng)結(jié)束，聽眾退場，會(huì)干整理現(xiàn)場

活動(dòng)后期

1．每個(gè)部門寫一份總結(jié)

2．舉行一次會(huì)議，每個(gè)部門上臺(tái)講總結(jié)

第五篇：女性人生理財(cái)規(guī)劃知識(shí)

女性人生理財(cái)規(guī)劃知識(shí)

新時(shí)代女性要學(xué)會(huì)怎么理財(cái)，合理經(jīng)營家庭財(cái)富，此文就是教大家在我們?nèi)松母鱾€(gè)階段，需要學(xué)會(huì)的理財(cái)知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)大家有所幫助。

20-30歲儲(chǔ)備資金

這一階段的女性都剛工作不久，理財(cái)目的大多是與進(jìn)修、旅游或儲(chǔ)備結(jié)婚經(jīng)費(fèi)有關(guān)。這一階段的收入一般而言也是整個(gè)工作生涯中較少的，所以應(yīng)考慮到自身的年齡特點(diǎn)。

這個(gè)階段的女性，收入中的一部分可以存入銀行，長沙民間貸款雖然目前銀行利率較低，但利息的收益穩(wěn)定；另外還可以投資一點(diǎn)信譽(yù)較好、收益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)基金；投保一些保費(fèi)較低的純保障型壽險(xiǎn)或住院醫(yī)療、重大疾病等健康醫(yī)療保險(xiǎn)。

30-50歲增值資金

這個(gè)階段也就是我們平常所說的長沙貸款網(wǎng)“上有老、下有小”階段。這一階段的女性都較為忙碌，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，其理財(cái)目的相對(duì)于第一階段的女性而言要復(fù)雜得多，大多集中于家庭開銷、子女教育、贍養(yǎng)父母等方面。

建議女性可以從健康醫(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老等三方面為自己作理財(cái)規(guī)劃。如：可以參加銀行的教育儲(chǔ)蓄，繼續(xù)購買醫(yī)療保險(xiǎn)。

如果參加炒股、買賣期貨、買賣外匯等風(fēng)險(xiǎn)性投資的話，資金不宜超過家庭收入的三分之一；購買保險(xiǎn)的總保費(fèi)支出應(yīng)約占家庭收入的十分之一，保險(xiǎn)額度約為家庭年收入的7-10倍。

50歲以后資金養(yǎng)老

這一階段的女性大多已退休，或退休返聘，處于工作上相對(duì)輕松時(shí)期，長沙貸款而子女大多已獨(dú)立。無論是生活上還是心理上都即將面臨空巢期，另外身體狀況也相對(duì)較差。理財(cái)目的有：長沙投資理財(cái)支持子女的事業(yè)家庭，保障自己的老年生活。

處于這一階段的女性，可以從事一些房產(chǎn)方面的投資。因?yàn)榉慨a(chǎn)投資往往需要較高的投入，收益期長而穩(wěn)定，與老年時(shí)期的生活、經(jīng)濟(jì)需要相吻合；另外也建議自主立業(yè)，在社會(huì)上發(fā)揮余熱，幫助安度心理空巢期。

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