第一篇：如何撰寫理財計劃書

1、整理出一個財務狀況概要。在撰寫計劃書之前，你需要了解自己的財務狀況。首先，記錄自己的現金流，用Excel軟件或者在一個記事本上將所有的資產、收入和支出列一份清單，包括信用卡和貸款情況。為了更好地掌握支出情況，你可以收集三個月以來的銀行對賬單和信用卡賬單，這樣你就能夠看到自己每個月的開銷。在查閱賬單后，你需要記錄下一些不經常發生的大筆支出──比如物業稅或者利用年假出游的開支──這些支出每年或每幾年才會發生一次。

2、列出優先目標。在了解了自己的財務狀況之后，下一步就是要確定你的目標。你想在65歲時退休嗎？或者你更希望再買一棟房子？人們只有先確定了優先目標，才有可能找到實現它們的辦法。咨詢理財顧問的意見可能會有助于你確定自己的優先目標。一旦找到了答案，就應該把你想要實現的目標列一份清單，然后按照它們對你的重要程度排序。要注意，你應該把償還債務和退休儲蓄作為重中之重，但至于去阿魯巴島(Aruba)度假和買一件皮衣孰輕孰重，就全憑你自己的喜好了。

3、制定儲蓄計劃。現在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢來實現自己的目標。這不是簡單地一句“我要把10%的收入存下來”就行了。首先，要認真地審視一下你列出的目標，比如償還債務和退休儲蓄，然后計算出實現每一個目標需要多少錢。如果你希望償還債務，使用這款計算器就能夠計算出每個月應該拿出多少錢來還債。如果你想要計算需要為退休存下多少錢，可以點擊SmartMoney網站的退休策劃服務；知道了所需的總額之后，就可以在這里計算出每個月需要儲蓄的數額。對于每一種此類目標，網絡上可能都會有在線的儲蓄計算器（這款簡單的計算器，可以計算從度假到購車等各種各樣的儲蓄金額），它可以幫助你計算出實現目標所需要儲蓄的金額。

在知道了每一個目標所需要的費用，以及每個月需要存多少錢來實現它們以后（不論是用Excel表格還是記事本，你都應該用書面的形式把它們記錄下來），你就可以開始為了實現這些目標存錢了。設立從支票賬戶到儲蓄賬戶的自動轉賬，是幫助你支付度假等費用的一種便捷方法；同時，你也可以考慮一下自動轉賬到退休儲蓄賬戶。

第二篇：理財計劃書

理

理財規劃師：編號： 聯系電話： 聯系地址：

財 計 劃 書

尊敬的王先生：

很榮幸能為您制作理財方案，以下使用的數據和信息皆嚴格按照您提供資料進行統計和分析。希望能對您的家庭理財和財務規劃起到一定的幫助和啟發。

當然我個人也有個關于家庭理財的觀點想和您一起分享：

“理財是種習慣，我們要養成好習慣，避免壞習慣”

從您的家庭資產配置和規劃來看，想必您對于日常理財還沒有成為一種習慣，在當今社會，理財能給您的家庭資產保值增值，幫助您規避風險，提高投資收益，是非常重要和必要的技能。當然也欣喜的看到您對家庭理財已經開始去關注和了解，相信通過一段時間，加上理財顧問的指導，您會對以后的家庭資產規劃更有信心和能力。

培養一種理財的習慣對于個人和家庭來說是非常寶貴的財富，習慣去了解各類金融產品知識、習慣定期分析自己的家庭資產負債情況、習慣主動的去安排自己的資產和投資。當然也要避免養成過度投資、盲目投資等壞習慣。所以我所制作的理財規劃，不僅是一份簡單的家庭資產的規劃書，更希望能幫助您和您的家庭培養一種良好的理財習慣。

最后，期待您能早日養成一個好的理財習慣，更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快車”。

一．個人基本信息分析

（1）家庭收支情況匯總表：

從您家庭收入情況分析，您每月的收入金額在15000元，一個月2500元的住房貸款。從您家庭支出情況分析，每月汽車油費支出500到1000元，每月1000元小孩教育費

具體資產狀況如下表：

（2）風險偏好測試

一． 您的年齡：

○ ６０歲以上 1分 ○ ５１～６０歲 2分 ○ ４１～５０歲 3分 ● ３０～４０歲 4分 ○ ３０歲以下 ５分 二． 您平均每月支出約占收入的： ○ １００％以上 1分 ● ７１～１００％ 2分 ○ ５１～７０％ 3分 ○ ３１～５０％ 4分 ○ ０～３０％ 5分 三． 您需要供養人口的平均數目： ○ ４人以上 1分 ○ ３人 2分 ● ２人 3分 ○ １人 4分 ○ ０人 5分

四． 您的投資中哪一品種所占的比重最大？ ○ 銀行存款 1分 ○ 保險 2分 ○ 房產 3分 ○ 債券 4分 ● 股票／基金 5分

五． 在選擇投資對象時，您更傾向于下列哪類投資品種：

○平均投資收益率為３％，最好的情況是８％，最壞的情況為０.98％ 2分 ○平均投資收益率為５.6％，最好的情況是１５％，最壞的情況是－３％ 4分 ○平均投資收益率為９％，最好的情況是２５％，最壞的情況是－１２.１％ 6分 ●平均投資收益率為１１.７％，最好的情況是３３.６％，最壞的情況是－２０％ 8分 ○平均投資收益率為２０％，最好的情況是５０％，最壞的情況是－３３.５％ 10分 六． 您對投資價值波動的感覺是：

○ 對任何波動都感到難以承受 1分 ○ 能夠接受輕微波動，關心資產保值多于增值 2分 ● 能夠理解并接受“高收益就意味著要承受投資波動” 3分 ○ 盡管會擔心投資價值的劇烈波動，但能夠接受投資虧損 4分 ○ 潛意識中追求高增長，同時能夠坦然接受投資虧損 5分

七． 假如股市大市下跌２５％，您持有的某種股票也同樣下跌２５％，您會怎樣處理這項投資？：○ 全部賣掉，斷腕止損 1分 ○ 賣出大半，保存實力 2分 ○ 賣出小半，再觀態勢 3分 ○ 按兵不動，等待反轉 4分 ● 追加投資，攤平成本 5分

八． 在您看表演時，舞臺上的催眠師征求自愿者上臺合作，您會上去嗎？ ○ 免談 1分 ○ 我不可能加以考慮 2分

● 如果有人鼓勵，我會試試 3分 ○ 我可能會做 4分 ○ 我絕對會做 5分

評分標準：(分值越低，表明風險承受能力越低；反之，分值越高，則表明風險承受能力越高。)選a為1分，b為2分，c為3分，d為4分，e為5分

您的風險偏好測試級別：

問題 1 2 3 4 5 6 7 8 分數（）（）（）（）（）（）（）（）總分（）

王先生是中庸進取型投資者（３１－３７分）您屬于中庸偏進取型投資者。專注于投資的長期增值。常常會為提高投資收益而采取一些行動，并愿意為此承受較大的風險。

二．理財目標

你的理財目標，我們通過你的表述基本清晰，特歸納如下幾條。a． 個人保障需求，想獲得一個相對穩定和符合您現狀的保障。

b． 小孩教育需求：想建立一個比較穩妥的女兒教育基

金。

c． 資產增值需求：想把現有的資金用活，提高收益率，但要兼顧流動性。三．理財計劃

（1）a：個人保障需求：意外保險作為一種收費低，保篇二：家庭理財計劃書

家庭理財計劃書

隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財方才是最好的呢？我認為適合自己的才是最好的。

下面是我對自己家庭的財務狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財計劃。

目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個體經營所得，每月穩定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費。而我在大學期間的月基本生活費1000元，每年包括學費和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫療費用和父母雙方的醫保費用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養費各500元。每年結余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負債。

我的父母對投資理財有以下幾個目標：

1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質量的基礎上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。

2、父母計劃2年內買房，采取分期付款方式，首付300000元。

3、完成女兒在大學的教育

4、為自己養老做準備。

據我分析，我的父母投資的風險偏好為風險中性型。由于父母對投資方面關注研究較少，不擅長投資，穩定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風險，在保證本金安全的基礎上能有一些增值收入，對收益目標要求一般。且由于家中的短期目標，父母投資目標實現的限制因素也有如下一些：

1、因為近2年有大的購房支出，父母主要會考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。

2、在保證日常開銷的基礎上，主要投資健康財產保險，其次是金融理財產品

3、因家中個體經營，對資金流動性要求較高。綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：

1、父母二人現在都只有醫療保險而沒有養老保險，但是醫療保險只“保”不“包”，并且沒有買養老保險。所以我建議先購買養老保險，并將商業保險作為補充，增強家庭抗風險的能力。

2、銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業知識少，沒有時間打理過于復雜的投資。因此，可以考慮到家庭經濟情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風險。

3、在生活上，日常生活應該注意勞逸結合，適當提高生活質量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險。

4、手上應該準備一定數量的應急金用來支付日常生活費用和突發開支，例如人情往來、額外支出等。

因此，我的配置組合首先是父母增加2人養老保險每年共1000元，其次是購買重疾險1000元，增加每年的旅游支出，并購買商業健康保險。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財公司代為投資。同時，預留出女兒的教育費用5萬元。最后，父母應將其他款項作為應急準備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動。

根據自己家里的情況，我將資產分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風險投資、應急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認為較適合自己的家庭情況。篇三：《個人理財策劃書》

個 人 理 財 策 劃 書

學院： 班級： 姓名： 學號： 目錄 1 理財目標：............................................................................................................3 1.1 理財的重要性：..............................................................................................3 1.1.1 理財目標分析表.......................................................................................3 2 個人基本狀況........................................................................................................4 2.1 2.2 個人收支情況..................................................................................................4 個人資產情況..................................................................................................5 3 財務狀況分析........................................................................................................6 4 風險偏好測試........................................................................................................7 5 理財計劃：..........................................................................................................10 5.1 個人應急基金................................................................................................10 5.1.1 “滾雪球”存錢............................................................................................10 5.2 潛力挖掘........................................................................................................10 5.3 合理投資........................................................................................................10 5.3.1 投資組合方案.........................................................................................10 5.3.2 保險計劃：.............................................................................................10 5.3.3 基金定投計劃：.....................................................................................11 5.3.4 適當承受風險。.....................................................................................11 6 理財規劃效果的評估：......................................................................................12 6.1 確定可行性：................................................................................................12 1 理財目標：

1.1 理財的重要性：

在資金有限與高消費之間的矛盾，需要我們要節省開支，這樣我們的生活才能安穩的進行下去。開源節流固然重要，但理財更為重要。很大程度上一個人一生能累積多少錢，不是取決于他賺了多少錢，而是他如何理財。一生的財富主要是靠“以錢賺錢”累積起來的。學會理財，有利于提高我們的生活水平。1.1.1 理財目標分析表 2 個人基本狀況

2.1 個人收支情況 2.2 個人資產情況 篇四：理財策劃書 理財策劃書！

姓名：曾林 班級：10會計3班 學號：20106364 大家好！我是來自江西科技師范大學職業技術學院管理系10會計3班的一名學生，在此我將為各位介紹我的個人理財策劃書。

前言：正所謂“您不理財 財不理您”！一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何讓錢生錢！但這需要有一定的金錢資本及專業理財能力的人，我們的合作“雙贏”才會有機會做到！這是我們為您準備的一份投資理財計書。（本人現有存款6 364 000元），將此存款記性理財投資。

一、三年理財（穩健）<此資金為1 000 000元，余5 264 000元> 本計劃為綱要性，針對不同客戶對象，逐一編制詳細具體計劃。資產配置接近風險最適合。

理財期限：三年，充分考慮到資產的流動性，募集期后，二年內隨意時間結束理財計劃。

理財目標：在保證流動性的前提下，最優化資產配置，并獲得相對高于銀行定期，乃至cpi的收益水平。

理財風險：主要投資為儲蓄+貨幣基金，存在利率風險及政策性風險 理財收益：預期收益平均每年4%的年化收益率

理財計劃：以10萬元為例，不低于1萬元。

首先，根據客戶風險偏好，主要資產需要配置在儲蓄和貨幣基金中，確保資產在投資過程中不受到其他風險，而造成損失。

資產的積極投資方面，主要選擇指數型基金，8%為獲利了解指標，債券型基金的收益目標為3%，可以在風險可控的情況下投資股票，所占資產的比例不應超過10%，且設定4%的止損線，主要投資金融股。

進一步計劃如下：

儲蓄：195 600元存定期一年，到期收入為200 000.1元，完成保本功能。基金投資配置：200 000元投資貨幣基金，預期收益2% 200 000元投資債券型基金，根據風險偏好，純債基金和債券

基金進行組合配置。預期收益3% 100 000元投資平衡型基金，預期收益5%，選取大基金公司所

管理的平衡型基金，降低資產風險。200 000元投資股票型基金，預期收益8%，主要以指數型基金

為主，少量配有主動型基金或不配置主動型基金，300指數為主，500指數為輔，100指數備選。

股票投資：100 000元投資大盤藍籌金融股，比如建行，中行，工行等，15%的預期收益。保險配置：消費型意外保險及醫療保險4 400元

根據測算，此計劃配置預期收益在4.6%左右。

需要注意的幾個關鍵點：

1、理財計劃以穩健為主要原則，兼顧流動性需求，故在客戶提前停止計劃時可能產生虧損或收益為零。

2、計劃沒有增加除交易費用意外的其他管理費用，故在收益超過4%時，客戶和管理方須達成超額收益分成協議，避免糾紛。

3、資產置換可以解決短期流動性問題。即用儲蓄資產和貨幣基金資產替換其他某項資產，取得流動性，而后通過追加資金，置換回儲蓄和貨幣基金資產。

4、選擇有針對性的保險，保障期最好為一年。

5、對未來經濟預期有個方向性認識，對預期收益到達時不要盲目套現。

二、投資品種——現貨黃金（亦稱倫敦金）< 此資金為1 100 000元，余4 264 000元> 1、110萬人民幣折合美元是15 600美元，按照風險管理的要求可以做1手中線（總資金的10%），目前黃金價格仍然在回調過程中，根據行情分析當回調到1145或者1160附近時會有一個很強的阻力，我們如果在 1145.0 入市買跌，止損設在1150.0，如果在 1160.0 入市買跌，止損設在1165.0。中線目標一般看500到1000點（因為黃金每走500到1000點就會有一次回調），我們取中間值大約750點，那么1手下來的贏利有：750×10=7500美元，時間大約兩周到三周。這樣的機會一年中大約有8次（五升三降）。

2、在做中線的同時可以找機會做一些短線，黃金價格正常情況下每天的波幅大約在100點至300點之間，我們可以選擇做兩次，每次做1手，平均贏利50點，每月22個交易日，則每月贏利：50×10×2×22=22000美元。

3、風險控制

風險管理在實際操作中有時比我們的技術分析更為重要，所以我們要求在交易過程中嚴格按照風險管理的規則來操作：

（1）建倉前一定要分析風險與收益的比例——一般情況下，要求風險與 收益比例達到1：2以上我們才建倉，否則我們寧愿觀望。

（2）控制好持倉量——按照資金管理的要求，我們每次只能用總資金10%的資金進入市場交易。在贏利的情況下可以適當加倉，但總持倉量不能超過總資金的30%，切忌全倉出擊。

（3）做好資金搭配——中線投資與短線投資相結合，可以用10%的資金做中線，另用10%的資金做短線，因為中線的風險相對于短線來說要小得多，操作也簡單得多。

（4）嚴格止損——正常情況下我們做短線會把止損設置在交易資金的30%（即30個點，總資金的3%），做中線會把止損設置在交易資金的50-80%（即50-80個點，總資金的8%之間）。也就是說我們會把風險控制在總資金的8%以下來進行操作！如果黃金價格按照我們建倉的方向每走30—50個點就推一次止損，以保證我們的既得利潤并減少我們的風險。

三、投資歐元概要<此資金為2 200 000元，余2 064 000元> 計劃起始時間：2011年8月

投資項目：外匯期貨及股指期貨

目標品種：外匯—歐元、股指期貨—小型恒生指數（備選品種：原油、大盤指數、金屬、現貨的期貨等等）

投資思路：波段操作

投資期限：三個月（二季度）

計劃投入資金： 10萬

總體持倉規模：通道以及方向的長線

預計收益：把握行情收益會越大

預計風險：把握波段然后做出選擇

預期總收益風險比：8:2

（一）投資方案及說明

1、外匯版塊—歐元

（1）投資依據：根據當時的方向及了解行情分析落單

（2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市

（3）總投入保證金不超過總資金的 28%即28000rmb（4）建倉策略：數據面及技術面

（5）目標價位：按照即時的價位止損價位：按照你的通道有無影響及數據面出現的變化

（6）預計盈利：50%~60%即20000rmb~30000rmb 預計虧損：20%~30%即10000rmb~20000rmb

2、股指期貨版塊—小恒指(1）投資依據：大盤指數、是依世界的大盤的影響而找到的方向，主要是美國的變化。

（2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市

（3）總投入保證金不超過總資金的72%即72000rmb（4）建倉策略：大勢所催

（5）目標價位：按照即時的價位

止損價位：按照通道的變化去做出調整

（6）預計盈利：50%~60%即36000rmb~43000rmb 預計虧損：20%~30%即14000rmb~21000rmb

3、操作說明和賬戶資金管理 實際操作中，根據計劃完成各目標品種的初始倉位布局，隨后根據具體品種行情發展情況做倉位調整，綜合持倉比例不超過總權益的50%。

元用于文件的三年理財當中，1 100 000元用于現貨黃金的投資，2 200 000元用于歐元投資，資產利用2 000 000元（其中有3 0000元用于現金及活期存款，200 000元用于定期存款，250 000元用于開放式基金，860 000用于國債，理財代理250 000元，資產410 000元）篇五：理財計劃書

理財規劃建議書

第一部分 重要提示和金融假設 1． 重要提示

（1）本理財報告用來幫助您明確財務需求及目標，幫助您對理財事務進行更好地決策。本理財報告是在您提供的資料基礎上，并基于通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您的資產負債狀況、理財目標、現金收支以及理財對策而制訂的，推算出的結果可能與您真實情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們為您更好地量身定制個人理財計劃，提供更好的個人理財服務。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。

（2）所有的理財規劃分析都基于您目前的家庭情況、財務狀況、生 活環境、未來目標和計劃、您對一些金融參數的假設、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規）以及目前所處的經濟形勢，以上內容都有可能發生變化。我們建議您定期審視您的財務目標和規劃，特別是當您的婚姻狀況改變時更需如此。

（3）對本理財報告中涉及的金融產品，提供產品的金融機構享有對這些產品的最終解釋權。同時，除了確定收益率的金融產品外（如存款、債券），本理財報告不保證分析過程中所采用金融產品的收益。我行的理財建議為參考性質的，其不代表我行對實現理財目標的保證。2.名詞解釋

1)現金：在如常生活中，現金指鈔票，硬幣等在內的法定貨幣。

現金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段。在很多時候，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉換成現金。所以，在本規劃書中，先進不僅包括鈔票和硬幣，號包括客戶的活期存款。2)現金流及現金流量：現金流描述了客戶在一年當中流入以及流

出的現金總量，二者之差極為當年現金凈流量。在本規劃書中，現金流入量是有六個部分構成：日常收入，投資資產收益，資產變現，商業保險的保險金，舉借債務獲得的資金，住房公積金和社會統籌保險產生的收入。現金流出量由四個部分構成：日常支出，追加投資和購買資產，商業保險的保費支出，償還站務所用資金。3)自用資產：既保護客戶日常生活質量所需要的那部分財產，比

如，客戶用于居住的住宅，不用做商業用途的自用汽車，客戶擁有的家用電器，家具，家庭裝飾品，以及客戶家庭成員的首飾，衣物等。這部分資產的價值使客戶生活質量在資產方面的反應。同時，在通常情況下，一般不考慮變現這部分資產。4)限制性資產：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會統籌養

老保險，由于政策方面原因，這部分資產的運用受到一定的限制，所以，單獨類出這部分資產，以便客戶張無可自由支配資產的總額。5)盈余現金分配：在未來的每一個，客戶都可能遇到現金有

結余的情況，盈余現金分配計劃指在現今出現盈余的，對這部分英語的現金按該計劃的審定的比例進行分配，經他們追加到各項投資中去。6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實際購買力下降的程度，過高的通貨膨脹率會使您的收入不如原來那么“值錢“，從而導致客戶的生活質量下降，因此，設置一個恰當的通貨膨脹率有助于客戶正確股價未來的支出水平。7)緊急備用金：只從財務安全的角度出發，一個家庭應但持有的最低現金金額，家庭可能在一些特殊情況下動用這部分現金。在本規劃書的盈余現金分配策略和赤字彌補策略中我們將使用到這個家設置。8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的，但是必須認識

到，未來的收入和支出都建立在假定得基礎上，這部分數據來源于客戶對自身收支狀況的準確描述和合理估計。在本計劃書中，收支數據會被多次使用。9)年平均增長率：這組數據分別描述了收入，支出以及資產價值

未來的增長的程度。年平均增長率的確定，建立在對當前和未來經濟環境分析的基礎上，以及根據歷史經驗的判定結果，在理財規劃中會是非常重要的一組數據。3.規劃中的金融假設（1）通貨膨脹率為2%（2）工資年平均增長率為3%（3）支出年平均增長率為3%（4）學費成長率為3%（5）投資回報率：股票8%，基金5%，債券3%，定期存款為2%（6）社保養老金個人繳費比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養老金賬戶平均回報率為2%。

（7）所在地當年的職工月平均工資為3000元。

第三篇：理財計劃書

理財計劃書

市場經濟時代，“財富”觀念已經深入人心，“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網絡中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認為理財就是生財、發財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財的最終目的。理財的目的在于學會使用錢財，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位。

等我畢業后我的職業是地鐵站務員，我預計剛開始我一個月的工資為1500-2000元。我還可以在業余時間做一些兼職，例如十字繡、手工制品等，俗話說“自己動手，豐衣足食”。在當今社會，用自己的手藝賺錢是光榮的事。預計每月可以賺取300多元。兼職，有得也有失。得主要在于可以獲得收入，嘗到自食其力的甜頭。失則在于時間和心靈兩個方面，做兼職必然要占用學習、讀書、充實自我的這些時間，除了花費時間和精力之外，過重的兼職負擔還可能造成心理疲勞，使心靈得不到足夠的放松和休息。所以我也會適度的兼職，不會耽誤工作也會好好保護自己的身體。

同時我還要節省開支，盡量減少不必要的聚會。不貪便宜，只買適合自己的東西，身上不帶大額鈔票經驗告訴我，花掉十張十元錢比

花掉一張一百元要慢得多，需要買東西的時候可以到大的超市，一方面大的超市都會有促銷商品很物美價廉，另一方面還可以積攢積分換取小商品。需要添置必需衣物的時候應該有 “超前”的思想。在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售，這是衣服最便宜的時候，一定不能錯過這樣的好時機，這會給自己節約一筆不小的數目。

通過以上的這些方法，我想我一個月的總收入為1800-2300元。那么我要如何管理我的這些錢呢？首先：我需要辦一張銀行卡，定期存取款項；其次：我要準備一個私人賬簿，這樣我就可以把每天的花銷全部記錄上去；再次：我要做一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。如果這三點都具備了，我就可以按照自己的計劃行事了，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的我就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性的循環。

拿我的最低月總收入1800元做一個消費計劃，具體如下：拿出300元存入銀行作為固定資產，這樣可以控制自己的花銷還可以獲取小額的利息；拿出200元留給父母因為父母養育我不容易我要回報父母，伙食費為450元，課余活動經費為200元，生活必需品為200元，剩下的450元，可以作為應急經費。正所謂人要有憂患意識，如果沒有花掉就可以自動流入下月的生活費。

法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到：“會賺錢的人，即使身無分文，也還有自身這個財產”。我們正是要學會掌握和把握自身的財產。從這種意義上說，理財應該伴隨人的一生，每個人在開始獲得收入和獨立支出的時候就應該開始學習理財，從而使自己的收入更完美、支出更合理、回報更豐厚。

第四篇：理財交流會計劃書

理財交流會策劃書

主辦方：財管學社

時間：待定

地點：待定

主講人：待定

活動背景：

“你不理財，財不理你”。不可否認，個人理財已經成為生活在21世紀的每一個人不得不關注的話題。個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參與投資活動。當前，金融海嘯相繼席卷歐美、日本等眾多發達國家，以中國、印度為首的新興經濟體在這場猛烈的金融風暴中自然也是沒有辦法獨善其身。在全球經濟形勢危機四伏的大背景之下，人們越來越關注的是怎樣合理規劃管理自己口袋里的錢。結合財商，個人理財就逐漸成為了人們關注的焦點。

個人理財業務在國內展開只有幾年的時間，雖然各家銀行都投入相當的力量來開拓并搶占這一市場，但相關產品不夠豐富，更缺乏大量的專業“個人理財師”。

活動目的：

為了增加我校學生對個人理財的了解，激發學生對理財的興趣，提高理論結合實際的能力和自主創新能力，同時豐富我校學生的課余生活，借此學術活動月，我學社特此舉辦“投資理財交流會”活動。

活動意義：

這次活動可以讓更多的同學了解個人理財規劃的相關知識，建立和培養同學們對個人理財規劃的興趣，發覺校園里潛在的“個人理財師”，為學子們提供一個平臺，展示自己的才華。在活動的過程中，我們聽取資深理財師的講解與交流，從而在相互的交流和學習中海納百川，博采眾長，使大家對個人理財規劃的有更深入的理解，也對培養自主創新能力起到一定的促進作用，同時也為今后想要成為個人理財師的學子們創造了實踐和經驗的積累。活動對象：電子科技大學中山學院全體師生

前期準備：

1．宣傳部到班級上進行宣傳（可以安排不同部門去不同班級宣傳），并通知學生會。找到大一大二各位班長發飛信通知，讓班長們向自己班的學生宣傳。并且負責出海報，貼在龍騰。

2．秘書部以飛信的方式通知會員（內容最好寫明講課的人物的來歷，參加此交流會的好處）。

3．常務部找一主持人，購買晚會需要的物品（水）擺放好講臺的茶水。

4．學生會提供場地與器材，獎狀，并通知本次活動中比賽的具體信息。

5．學術部在交流會開始之前對會場的各項設備進行檢查，特別是麥克風，負責現場拍照。

6．外聯部先向有關部門申請此次活動的資金（可以向學術部得到相關信息），并在活動前邀請嘉賓（主講人與老師）。

7．大一會干負責現場秩序與意外事件。

活動流程：

? 初賽

1．活動主題“個人理財”

2．參賽作品是以PPT形式進行

3．作品要求創新、真實、新穎

4．每組參賽者人數在2到3個人，作品要注上參賽人員名字、班級

5．將作品上交到班上的學習委員，再由學習委員上交到財管學社

6．由學社評選出較優秀的作品進入決賽，并由本協會宣傳部以海報形式公布決賽名單

7．截止日期：待定

? 決賽

1．布置現場

2．聽眾進場

3．由主持人開場白，介紹本次交流的主人物

4．講座尾聲安插聽眾提問環節，約10位

5．講座結束

6．進入決賽者進行答辯比賽(答辯人員要穿正裝)，每組人答辯時間為3分鐘

7．由嘉賓（主講人與老師）對每組參賽者進行評分，選出一、二、三等獎與優秀獎

8．頒發獎狀

6．活動結束，聽眾退場，會干整理現場

活動后期

1．每個部門寫一份總結

2．舉行一次會議，每個部門上臺講總結

第五篇：商業計劃書撰寫

中國青年政治學院大學生KAB創業教育項目執行組： 商業計劃書撰寫秘訣

商業計劃書撰寫秘訣............................1

【秘訣摘要】.........................1

【秘訣正文】.........................2

秘訣之一：5分鐘的考試....................2

秘訣之二：商業計劃書的內容要完整....................2

秘訣之三：投資項目中最重要的不是產品、概念或市場，而是人..............2

秘訣之四：應該是一個有效的管理團隊................2

秘訣之五：記住44.8%規則.......................2

秘訣之六：在起草商業計劃書時，要打中11環................3

秘訣之七：如何增加吸引到一位投資者的機會..................3

秘訣之八：準備回答最刁鉆的問題.................4

秘訣之九：被拒絕了怎么辦......................4

秘訣之十：風險投資家們最關心什么....................4

秘訣之十一：融資的秘密..........................5

商業計劃書撰寫秘訣

【秘訣摘要】

1．一份商業計劃書可能要花掉6萬美元和6個月的時間，可是要大致粗粗瀏覽一遍你的商業計劃書只要5分鐘就夠了。

2．根本不存在什么好的商業計劃書摘要這種事情，所有商業計劃書都應當是一份完整的文件。寫出好的商業計劃書摘要只是那些忙碌的企業家的一相情愿，千萬別讓僥幸心理毀了你。

3．我還要問你們一些問題，都是有關起草商業計劃書時的關鍵要點。你們要把重點放在什么地方？一位投資者或一位股權投資家首先看重商業計劃書的什么方面？你怎樣能使你的商業計劃書更吸引人？

4．怎么才能為起草商業計劃書做好準備？你們應該使用有關的自動電腦軟件嗎？在起草商業計劃書的時候，你的主要精力應當放在哪里？

5．你在敲定一個項目的時候要做得比最好的還要好，也就是在打1到10環的靶子的時候要打出11環。你的目標不是要僅僅完成工作，而是要寫出有史以來最好的商業計劃書，而精彩的商業計劃書是不會從天而降的。

6．要明確誰是你的潛在的投資者，你寫的東西針對性要強。什么才是最好的尋找貸款或者股本投資的資金來源的最佳渠道呢？

7．如何才能尋找到哪些對你所屬行業熟悉、又能抓住你的投資機會、愿意向你投資的投資者呢？哪些人有資金用來投資嗎？

8．在你完成商業計劃書，向投資者提交的時候，你要有回答最刁鉆的問題的心理準備。你將要面對的都是哪些刁鉆的問題呢？你該如何回答呢？

9．投資者拿到商業計劃書后他們最先看的是什么？他們粗粗一看的時候，最重要的、起作用的都是哪些部分？

10．曼庫索“七字箴言”—首先把本收回來，這對每一個尋求投資的人都有幫助，而商

第1頁，共5頁

業計劃書就是在書面上對我的“七字箴言”的承諾。

【秘訣正文】

秘訣之一：5分鐘的考試

第1分鐘：業務性質。關于所屬行業，還有你提交的是一個什么性質的項目。是一個網站項目？是一個軟件公司？是一個飯館，還是一個房地產項目？

第2分鐘：項目的性質。他們是需要100萬的投資、50萬的投資、還是10萬元的投資？他們給我們什么條件？他們是要借錢還是要尋找投資者？

第3分鐘：資產負債表。如果是一家新公司，我就根本不會去看它的資產負債表。資產負債表是公司在某一時刻的寫照，它就像一張快照那樣，是你審查公司細節的最好的文件，同時你還要注意資產負債表的說明是齊全的。如果你有了一張關于企業的“照片”，那可比上千字的文字說明還要管用。

第4分鐘：人物。項目中都有什么人物，誰是最大的頭兒。我認識這個項目中涉及的人物嗎？或者在我認識的人中間，有人認識這個項目中涉及的人物？項目中的主角是誰？這個項目有什么與眾不同？如果這個項目中的主角都破產了，無法承諾他們的諾言，后果會是怎樣？

第5分鐘：吸引人的地方。比如一個抬頭設計、樣品、名稱或圖標，總之就是看看這個項目有什么過人之處。

秘訣之二：商業計劃書的內容要完整

記住：沒有人愿意向一份接近于非常好的商業計劃投資，他們只會對一份非常好的商業計劃投資。

根本不存在有什么好的商業計劃書摘要、好的商業計劃書節選或者出色地完成了95%的商業計劃書這類事情。

秘訣之三：投資項目中最重要的不是產品、概念或市場，而是人

秘訣之四：應該是一個有效的管理團隊

“好領導”和“出色領導”之間的區別

一位好的領導激勵員工對領導充滿信心，而一位出色的領導會激勵員工對他們自己充滿信心。

秘訣之五：記住44.8%規則

經驗之談：一位風險投資家希望在5年內將他的資金翻6倍。一般他希望在5年左右退出投資，而且他們期望的投資回報一般是將原始投資資金翻6番，這樣推算下來折合成每年的投資回報率大約是44.8%。

秘訣之六：在起草商業計劃書時，要打中11環

（一）爭取10環

第一項使商業計劃書的目標從6環、7環轉到10環的事情是降低項目風險，而風險減到零的時候，資金就會進來了。降低項目風險的辦法有：

1．辦法之一：回答所有負面的問題。

2．辦法之二：找一個恨你的人和你一起工作，找一個認為你一無是處的人來問你最尖刻的問題。

比如，甲先生怎么樣？你以前辦的那個公司是不是倒閉了？你有一個管理團隊，還是你在單打獨干？你的管理團隊看著可以，可是他們一起合作過嗎？是不是你的競爭對手的產品又快、又便宜、又經用？

編寫一份優秀的商業計劃書的方法，先有人問你一些刁鉆的問題，你從中給出一份清晰、明確、具有說服力的答案。

記住：（1）答案越簡明越好，并將這些問題轉化為機會。

（2）只有風險降為零，資金才會進來。

辦法之三：“小紙條”。

具體：1．夾帶“小紙條”

比如，在大學參加考試的時候，你是不是希望在進入考場的時候袖子里面藏著寫有全部考試答案的“小紙條”，那樣是不是感覺很爽？那樣會使考試容易得多，你就不用再念書了，除了事先把答案抄下來以外，你就不用再做其他的事情了。

2．差不多

3．大財主。

4．技術。

（二）11環

11環。11環意味著一份商業計劃書做得如此出色，你不得不整晚地絞盡腦汁，思考一個麻煩的問題，那就是：你要把誰的投資給退回去，因為你的商業計劃書吸引來的投資太多了。

記住：要能寫出一份這么好的商業計劃書可不是處于偶然，確實有一些人坐下來花大氣力努力寫出一份這么好的商業計劃書，而且也確實有人寫出了一些。

秘訣之七：如何增加吸引到一位投資者的機會

建議一：收集投資家名錄

先弄到一本風險投資家名錄，你喜歡哪些名錄，你可以從風險投資家那里找出哪些公司是針對你所從事的領域的。

建議二：邀請企業家加盟

接下來要做的就是與這家風險投資公司已經投資的一家企業中的某人聯系，也就是其中的某位企業家。

建議三：識別潛在的投資者

1．對你所從事的行業熟悉的人，他們已經與類似的公司打了不少交道。（10%）

2．在你所從事的行業賺過錢的人。（25%）

3．認識你的人，對你的產品和行業熟悉，和你一起賺過錢，又有錢投資。（50%）

4．缺口分析：“缺口分析”就是說某人已經投資了10個網站，他的最后一項投資不想再投向網站了，只是希望使他的投資組合多樣化，希望將他的投資組合中的20%投向別的領域。（10%）

5．“后街新男孩”。每年都會有十幾家新的投資基金建立，每個新基金的投資都是從零開始，成為一家基金的第一項投資總會比成為它的最后一項投資容易。（5%）

秘訣之八：準備回答最刁鉆的問題

第一，你是從事什么行業的？

第二，你的公司的商業計劃怎么樣？

你會想到列出一系列問題來問你的風險投資家，例如，這里就是一些這類問題的例子。

1．列出他們以前投資項目的清單，包括他們的投資組合中的接受投資的企業家的名字和地址。

2．問他們的最成功的投資項目，以及成功的原因。

3．詢問他們的不成功的投資項目，以及不成功的原因。

4．詢問這只風險投資基金的性質，其中是否有某些政府資金？是否屬于中小企業投資公司（SBIC）

5．詢問他們的合伙人的合伙期限有多長？合伙到期以后如何處理？基金是一般的7年期的基金還是5年或10年期的基金？

6．他們組建這只投資基金已經有多久了？

7．了解他們的資金實力如何。他們最多能對你提供多少資金的支持？

8．這家風險投資基金能為你尋找其他的投資者嗎？你認識這家投資基金的某些投資人嗎？這家投資基金的投資人會在基金的投資項目中附加自己的投資嗎？

秘訣之九：被拒絕了怎么辦

建議一：盡量爭取一個肯定的答案，而不是一個否定的答案；還有我告訴你們爭取一個干脆的“不行”，而不是一個遲緩的“不行”。你的項目被拒絕了不是你所遇到的最糟糕的事情，實際上，最糟糕的事情是一位風險投資家對你的項目拖拖拉拉，最好還告訴你一個“不行”。融資的過程不是一錘子買賣。

建議二：你要找出你被他們拒絕的原因：“你們不加入這個項目是不是因為你們對這個行業不感興趣？項目規模太大、還是太小？是時機不對？”

秘訣之十：風險投資家們最關心什么

商業計劃書中最關鍵的部分是資產負債表和對項目管理團隊的介紹。

完整的資產負債表，包括其完整的附注，就像會計師為上市公司所做的會計報表的格式一樣。僅僅研究資產負債表本身是一點用處也沒有的，除非你還有并且研究資產負債表所帶的所有附注。我們很少看到有資產負債表的附注是做得清晰、明了、易于理解、很好地回答了資產負債表中之中的問題的。

秘訣之十一：融資的秘密

融資的技巧不是推銷夢想的技巧，融資的技巧是降低風險的技巧。

記住：牢記“首先把本收回來”七字箴言

選自：喬伊﹒曼庫索：《打中11環—撰寫商業計劃書的10項秘訣》，摘自邵原 史小龍編譯：《最后一堂執行課》，上海遠東出版社，2004。

整理：劉帆

2006-3-27