第一篇：保險學概論第一次參考資料

關于“交強險”的看法

《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條規定：有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內墊付搶救費用，并有權向致害人追償：

（一）駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的；

（二）被保險機動車被盜搶期間肇事的；

（三）被保險人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發生道路交通事故的，造成受害人的財產損失，保險公司不承擔賠償責任。在司法實踐中，有些保險公司往往依據該條款主張免責。本人認為該條款與“《道路交通安全法》第七十六條機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償；不足的部分，按照下列規定承擔賠償責任：

（一）機動車之間發生交通事故的，由有過錯的一方承擔賠償責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。

（二）機動車與非機動車駕駛人、行人之間發生交通事故，非機動車駕駛人、行人沒有過錯的，由機動車一方承擔賠償責任；有證據證明非機動車駕駛人、行人有過錯的，根據過錯程度適當減輕機動車一方的賠償責任；機動車一方沒有過錯的，承擔不超過百分之十的賠償責任。交通事故的損失是由非機動車駕駛人、行人故意碰撞機動車造成的，機動車一方不承擔賠償責任。”相沖突。《道路交通安全法》規定的是保險公司的賠償主體資格和賠償范圍，是一種法定的責任。而交強險條例作為行政法規，下位法，不應該超越上位法的規定范圍。保險公司承擔的應當是賠償責任，而不是墊付責任，不過其追償權利也應當在《道路交通安全法》有相應規定。否則，交強險的立法目的可能落空，事故受害人的利益難以得到保障。

根據保監會的口徑，目前全國范圍內保商業三者險的比例只有35％，造成很多交通事故的受害者不能得到及時有效的治療，所以國家要強行推廣“交強險”。而據lqpeople所知，自從新的道路交通法頒布實施以來，一輛北京的小奧托無過錯撞死人都被索賠80萬元，在這樣的前提下，現在還有人會不保第三者責任險嗎？我做過一個簡單的調查，身邊的朋友只要是有車的，無一例外都保了第三者責任險，而且保額都不低，基本上是50萬的為主，而且現在如果新車不投保三者險的話，連上牌都是有問題的，窺一斑可以知全豹，那么保監會所謂的只有35％的投保率是從何而來的呢？！那么既然大家都已經保了第三者責任險，為什么國家還要硬性攤派“交強險”？說得再直接一點，我已經每年花2118元投保50萬元的第三者責任險，為什么還要我再花1050元投區區6萬元的交強險？既然要強迫，那就應該對那所謂的沒有投保第三者責任險的65％來強制，而不是對像我這樣一直老老實實投保的而且準備繼續買第三者責任險的所謂的35%來強制實施了！根據中國保監會１９日公布的交強險的責任限額標準，即全國統一定為６萬元人民幣。在６萬元總的責任限額下，實行分項限額，具體為死亡傷殘賠償限額５萬元、醫療費用賠償限額８０００元和財產損失賠償限額２０００元。此外，被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額分別按照上述限額的２０％計算問題是，這點錢能解決什么問題？我為什么每年都要花2118元保50萬的第三者責任險？還不是以防萬一？現在保的只是區區的6萬元，能起到保障作用嗎？眾所周知，現在一個小小的感冒，都要在醫院花上好幾千的醫藥費，真要出了人命關天的事故，8000元的醫療費用賠償能頂什么用？5萬元的死亡傷殘賠償能頂什么用？保監會也承認這點錢派不上用場，所以還是鼓勵大家繼續投保商業三者險，那既然如此，為什么同一險種要我們投保人重復投保？根據中國保監會財產保險監管部主任郭左踐的說法，交強險是公益性險種，商業保險公司只是代辦者。保監會將本著“不盈不虧”的原則，審核交強險定價的費率以及責任限額：一方面，允許保險公司在制定費率時考慮人力成本、經營管理成本等因素，另一方面，絕對不能把利潤也加在費率里。但是我們在算過一筆細帳之后，可以發現這所謂的“不盈不虧”根本只是一個美麗的謊言。首先引用據國家安全生產管理局的一組數字：“統計顯示，2005年全國共發生道路交通事故45萬余起，造成98738人死亡、47萬人受傷，直接財產損失18.8億元。”上述事故按照保監會提供的賠付限額，就算每起都是最嚴重的，需要保險公司全額

賠償的話，只需要賠10萬人×5萬元＋47萬人×0.8萬元＋45萬起×0.2萬元，加起來的數

據是97億不到的賠償額。而根據2006年6月15日發布的《2005中國環境狀況公報》的數

據顯示，2005年，全國機動車保有量保持高速增長，汽車、摩托車保有量分別超過4300萬

輛和9400萬輛，按照新的交強險的收費標準即使每輛汽車按照1000元保費收取好了，就可

以收430億元，9400萬輛摩托車車按照180元每輛的標準收取的話，又可以收近170億，兩者相加保費收入就有近600億，比按最高限額計算支付的97億多出了近500億，也就是

說，我們交了10元保費，其中只有2元不到是做為賠償給交通事故受害者，其他的8元呢？

我不知道，這難道就是保監會所謂的“不盈不虧”？如果按照保監會的說法，交強險是公益險

種，“不盈不虧”的話，我們需要支付的保費只是現在的五分之一，也就是說只需要交200元的保費就可以了，如果真是這樣的話，還會有如此強大的抵制聲嗎？

我覺得比較有道理的是在交強險中取消“無過錯賠償”的相關內容，對交通事故，以責任

劃分進行賠償。機動車所有人或駕駛人所應有的責任是針對無過錯的行人或非機動車使用

者，至于對有過錯的行人或非機動車使用者受傷或傷亡如何進行救助不應該是機動成所有人

或駕駛人所應有的法律責任，而是一種道德責任。而充法律上講，這個責任應該由有過錯行

人或非機動車使用者來承擔。只有合理規定責任，才能較好地促進交通秩序的發展。

中國保險市場存在的主要問題

（一）市場主體數量少，規模小，國有獨資保險公司主導的市場主體結構不利于有效競

爭市場格局的形成目前中國保險市場僅有52家商業保險公司，這與美國、日本等發達國家數以千計的保

險公司數量相去甚遠；而4591億元（2001年）的總資產規模還不及世界排名前50位的保

險公司單個資產總額。在市場主體數量和資產規模偏小情況下，4家國有獨資公司的資產總

額占到總資產的60％以上，占有的市場分額也在60％以上，而其資金運用收益率卻普遍低

于股份制保險公司。這種由于非市場競爭因素形成的高度集中的壟斷競爭市場，有效競爭明

顯不足。究其原因，主要有3個方面：一是80年代以前保險業長期由國家壟斷，國有獨資

保險公司在市場中的位置在短期內難以動搖；二是目前保險市場準入受到嚴格管制，使許多

具備條件的企業進入保險市場受到限制；缺乏市場退出機制又使已獲取保險執照的公司事實

上受到保護，特別是在目前中資保險公司基本為國有或國有控股公司的情況下更是如此；三

是保險市場已有的公司主要依靠自我積累實現擴張，融資途徑有限，很難在短期內實現規模

上的快速擴張。

（二）保險投資渠道過窄，投資收益較低，不利于保險公司的發展

從國外保險業發展的經驗來看，保險業經營活動已經從單純經營負債業務發展到同時經

營資產業務階段。依靠多渠道的投資（國外保險資金通常可投資債券、抵押貸款、股票、不

動產及保險貸款等。不同國家投資重點有所不同，以美國為例，股票和不動產是保險資金的重要投資途徑，而日本則以保險貸款為主）所獲收益不僅使保險公司能彌補保險業務經營的虧損（美國和日本2000年的綜合賠付率都超過100％，美國的綜合賠付率更高達110％），得以發展壯大，而且保險投資也在金融市場上具有極為重要的地位。中國保險投資范圍極其

狹窄，主要集中在銀行存款和國債等固定收益類的金融產品上，投資收益低下，抗利率變動

能力低。在目前賠付水平較低（以2001年為例，全年綜合賠付率僅為50％左右），保險業

務經營還有較大盈利空間的情況下，依靠銀行存款、國債等固定收益類金融產品的收益穩定，矛盾還不突出（事實上，1996年8月以來連續8次下調利率給壽險業帶來的數百億的巨額

利差損，僅靠銀行存款、國債等固定收益類金融產品的增值收益已很難奏效）。隨著保險市

場競爭日趨激烈，當保險業務經營的盈利空間越來越小甚至出現虧損時，保險公司通過合法的保險投資不能有效增強其償付能力，一旦面臨投資收益不足以彌補保單虧損時，可能進行

地下非法投資活動，以期獲得較高的投資收益，使保險公司的經營風險加大，造成金融市場

混亂，也加大了保險監管部門的監管難度。

造成中國保險投資渠道狹窄的原因是多方面的，其中很重要的兩點：一是投資環境遠未

成熟客觀上限制了保險投資渠道拓寬。以證券市場為例，1999年10月起，保險投資渠道增

加了證券投資基金，但受制于中國證券市場較低的發展水平和證券基金吸納保險投資的有限

能力，導致一方面證券投資基金的收益不穩定，另一方面，證券投資基金在保險投資中的比

例有限。無論從投資比例和投資收益角度，證券投資基金還只是一種嘗試；二是保險公司面

對投資風險的自我約束能力較差，保險監管機構不得不對保險投資渠道進行謹慎限制，實行

嚴格監管。比如：在《保險法》頒布實施之前，對保險投資監管較松的情況下，保險公司大

量投資于不動產，企業貸款，不計風險，結果形成巨額的呆賬和壞賬至今未能消除。

（三）監管機構缺乏必要的獨立性和權威性，影響其監管的有效性

要保證任何一項監管的有效性，首先監管機構和監管對象必須是獨立的，尤其經濟上必

須相互獨立。而作為中國主要監管機構的中國保監會在經財政部和國家計委批準后，從1999

年度起向作為監管對象的各商業保險公司和保險中介機構征收保險業務監管費，雖然實行收

支兩條線，但中國保監會（包括派出機構，下同）的開辦費和必要的業務經費開支，中國保

監會工作人員經費開支，全國保險市場的信息網絡系統購置安裝費以及與境外保險公司及監

管部門的業務往來、信息交流費用（國外保險資金通常可投資債券、抵押貸款、股票、不動

產及保險貸款等。不同國家投資重點有所不同，以美國為例，股票和不動產是保險資金的重

要投資途徑，而日本則以保險貸款為主）等都來源于此，這在客觀上已使監管部門與作為被

監管對象的保險公司、保險中介機構等在利益上掛鉤，監管部門的獨立性和公正性受到質疑。

其次，保險監管機構的權威性是實現有效監管的另一保證，其重要表現就是是否具有處置權，中國保監會缺乏權威性也表現在此。以市場準入為例，中國保監會對保險公司的市場準入并

沒有實際的處置權力。加上中國保監會的法律地位尚未確立，對監管對象違規行為的行政處

罰和法律制裁往往也流于形式，造成這種狀況的根本原因是行政干預過多。

此外，在中國目前實行的市場行為和償付能力并重的監管模式下，比較偏向于對市場行

為合規性的靜態監管，而忽視了真正的風險評估和風險管理，特別缺少對保險機構的動態跟

蹤分析，使得監管機構和保險機構之間存在嚴重的信息不對稱，監管機構很難通過對保險機

構市場行為監管實現其監管的目的；在償付能力監管中，對準備金提取、保險投資、保單形

式等都由中國保監會制定或審批，這一方面在很大程度上限制了保險公司的競爭空間，同時

也增大了監管難度。

附表：

1合作經營協議書

甲方：

乙方：

經甲乙雙方友好協商，就中石油煤層氣保德區塊地面工程合作

經營事宜，自愿達成如下協議，以資信守：

一、合伙宗旨：共同合作、合法經營、利益共享、風險共擔。

二、合作經營項目：中石油煤層氣保德區塊地面建設工程。

三、合作經營地點：山西省保德縣。

四、出資金額方式：期限墊付。

1、甲方以現金方式出資200萬元；乙方以現金方式出資200萬元

（主要用于補足前任合伙人撤資款項）。

2、合同簽訂之日乙方向甲方交付100萬元投資款，剩余100萬元

乙方須在2012年3月31日前全額到位。

3、2012年3月31日前應付前任合伙人撤資的17萬利息，雙方

各承擔8.5萬元。

4、乙方墊付2012年2月開工前期全部費用。（回款前）

五、股份劃分：甲方%、乙方%。作為確定盈余分

配和債務承擔的基礎。

六、合作期間甲乙雙方的出資為雙方共有資產，不得隨意請求分割。

七、甲乙雙方的任何一方原則上不得中途退撤，任何一方在不給合作

事務造成不利影響的前提下可以退出，但須經雙方協商認可。

八、甲乙雙方的分工、權力與義務：

1、甲方為合作項目的負責人，全面負責合作業務的日常經營與管

理，重點負責商務活動及工程的回款工作。費用不得超過工程總額的10%。

2、乙方負責合作項目的生產，施工、安全工作。

3、以甲方公司的名義，在保德縣與當地銀行開設賬戶，雙方各留

印鑒、共同管理。乙方負責施工過程中的財務工作，對于涉及財務、賬目以及借款、還款、日常投資等資金使用事項在超過元額度（元以下的應各自記賬留存憑證定期對賬），應許

甲乙雙方協商一致方可進行。同時，甲乙雙方都有對財務賬目的監督

權利。

九、盈余分配與債務承擔：

合作雙方共同經營，共同合作、共擔風險、共負盈虧。

十、合作任一方違反本協議導致合作損失的，應當對另一方承擔。

本協議未盡事宜，雙方協商解決。

本協議一式2份，甲乙方各執一份，經甲乙方簽字畫押后生效。

甲方：乙方：

年月日年月日

第二篇：保險學概論

一、名詞解釋1.風險：是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內，某種損失發生的可能性簡單地說，風險就是損失的不確定性。2.保險深度：是指保費收入總額占國內生產總值的比重。3.保險密度：是指按全國人口計算人均交納保險費。4.社會保險：是指國家或政府通過立法形式，采取強制手段對全體公民或勞動者暫時或永久喪失勞動能力，失去生活來源或中斷勞動收入時的基本生活需要提供經濟保障的一種制度。5.再保險：即“保險人的保險”，也叫分保，是保險人把其原保險業務轉讓給其他保險人的保險方式。6.重復保險：就是投保人將同一保險標的、同一保險事故和同一保險利益向兩個以上的保險人投保的保險方式。

7.共同保險：是指幾個保險人承擔同一筆保險業務的方式。8.保險利益：是指投保方對保險標的所具有的在法律上承認的經濟利益9.責任保險：是指保險人承保被保險人因疏忽或過失造成第三者人身傷亡或財產損失而依法應承擔的民事賠償責任。10.人壽保險：是指以被保險人的壽命為保險標的，以人的生存、死亡兩種形態為給付保險金條件的保險。11.年金保險：是使用范圍最廣泛的生存保險，指被保險人生存期間，保險人按合同約定的金額、方式、期限有規則并定期向被保險人給付保險金的生存保險。12.意外傷害保險：是指保險人對被保險人因意外傷害事故以至死亡或傷殘，按照合同約定給付全部或部分保險金的一種人身保險。13.保險基金：是指專門從事風險經營的保險機構，根據法律或合同的規定，以收取保險費的方法建立的，專門用于保險事故所造成的經濟損失的補償或人身傷亡的給付的一種專用基金。14.物上代位：是指保險標的遭受保險責任事故，發生實際全損或推定全損，保險人在按保險金額全額給付保險賠償金后，即擁有對該保險標的所有權15.代位求償：是指當保險標的遭受保險事故損失而依法應由第三者承擔賠償責任時，保險人在支付了保險賠款后，在賠償金額的限度內相應取得對第三者的索賠權利。16.保險合同：是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。17.原保險：是指由保險人與投保人最初達成的保險協議。

18.純粹風險：指造成損害可能性的風險，其所致結果有兩種，即損失、無損失。19.投機風險：是指可能產生收益和造成損害的風險，其所致的結果有有三種，即損失、無損失和贏利。

20.保險人：又稱“承保人”，是保險活動中經營保險業務的組織。21.投保人：又稱要保人，是在保險合同訂立時，申請訂立合同的一方。22.被保險人：是指其財產或人身受保險合同保障、享有保險金請求權的人。23.受益人：人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人24.保險代理人：是指保險人的代理人，根據我國《保險法》規定，保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位和個人。

二、判斷題1.在我國，同一保險公司可以同時兼營財產保險業務和人身保險業務。（×）2.近因不是造成保險標的損失的時間最近的原因。（√）3.保險深度反映了一個國家的公民受到保險保障的平均程度。（×）4.財產保險中，只要投保人對其投保的財產具有合法的經營權，就具有保險利益。（√）5.對保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或仲裁機關應當做有利于保險人的解釋。（×）6.保險責任是保險合同約定的應該由保險人承擔賠付保險金責任的風險項目。（√）7.按實施方式不同，保險分為財產損失保險和人身保險。（×）8.機動車輛保險中的“第三者”不包括車上的乘客。（√）9.我國《保險代理人管理規定》將保險代理人分為專職代理人、兼職代理人和個人代理人。（√）10.我國的保險監督管理部門是保險行業協會。（×）11.根據我國保險法規定，在保險事故發生時，保險人承擔保險賠償或給付保險金責任的最高限額是保險價值。（×）

12.保險深度反映了保險業在整個國民經濟中的地位。（√）13.財產保險中，只要投保人對其投保的財產具有合法的使用權，就具有保險利益。（√）14.保險人承擔賠償或給付保險金責任保險的保險合同范圍內的事故是風險事故。（×）15.貨物運輸保險合同的保險責任開始后，合同當事人可以解除保險合同（×）16.人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。（√）17.位于英國倫敦的勞合社是世界上最大的保險與再保險公司。（×）18.投保人就同一保險標的、同一保險利益、同意保險事故分別向兩個或兩個以上保險人定理保險合同，其保險金額超過保險價值的保險是共同保險（×）19.保險展業分為保險公司直接展業、保險代理人展業和保險經紀人展業（√）20.根據我國保險法規定，被保險人指定受益人必須經過投保人的同意。（×）21.自然災害和意外事故的客觀存在是保險產生的前提。（√）22.在我國，仲裁委員會的裁決書不如人民法院的判決書的法律效力。（×）23.在不定值保險條件下，賠償的計算公式為：保險賠償額保險金額×損失程度。（×）24.近因是指時間上與空間上離損失最近的原因。（×）25.以被保險人對他人依法應負賠償責任為保險標的的保險成為信用保險（×）26.我國的保險監管機關是中國保險監督管理委員會。（√）27.貨物運輸保險允許保險利益在投保時不存在，但發生事故時必須存在（√）28.保險代理人是保險人的代理人，其在保險人授予的職權范圍內因過失給被保險人造成損害，應由保險代理人承擔其法律責任。（×）29.人身保險不存在重復保險，也不適用代位求償。（√）30.根據費率表中使用的費率檔次，確定投保車輛的車輛損失險基本保費和費率，并按照下列公式計算保險費：車輛損失險的保險費基本保費（保險金額×費率）（√）

三、單項選擇題1.風險損失的發生對 C 投保人而言是偶然的和不確定的。C．單個2.商業保險是一種根據（B）由保險人向保險人收取保險費，在保險事故發生時進行經濟補償或保險金給付的一種經濟制度。B.保險合同3.在船舶保險中，船東利用船舶走私是被保險人違反 D 的-種行為，保險人對此而造成的損失不負賠償責任。D.默示保證4.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是 D。D．投保人5.1347 年 10 月 23 日出立第一張保險單的國家是 C。C．意大利6.我國第一家民族資本保險公司是 D D．上海義和公司保險行7.保險經營的環節包括

D。D.展業、承保、理賠、防火、分保和資金運用8.由保險人和投保人訂立正式保險合同的書面文件是 C。C．保險單9.因保險代理人的過失而使被保險人的利益受到損害，由（B）

B．保險人負賠償責任10.財產保險合同的保險標的是 A。A．物質財產及其有關利益11.貨物運輸保險合同的保險責任開始后，合同當事人 B。B.不得解除保險合同12.我國人壽保險的寬限期為 A。A．60 天13.投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個或兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險是BB 重復保險14.在保險事故發生時，保險人承擔保險賠償或給付保險金責任的最高限額 C。C.保險金額15.下列險種中，只要求投保時具有保險利益的險種是 C。C．人身保險16.《中華人民共和國保險法》規定，設立保險公司，其注冊資本的最低限額為 A。A．2億元17.現代火災保險之父是 A。A．尼古拉斯巴蓬18．我國 1949 年 10 月 20 日成立的新中國成立后的第一家民族保險公司是 C。C.中國人民保險公司19．因保險經紀人的過失而使被保險人的利益受到損害，則〔 C）C．保險經紀人負賠償責任20．人身保險合同的保險標的是 D。D．人的壽命與身體21．我國保險法對“自殺條款”規定的時間為 B B．2 年22．我國，《保險公司管理規定》 設立全國性保險公司，B． 其注冊資本的最低限額為 B。5億元23．某房東外出時忘記鎖門，導致小偷進屋、家俱被竊。則導致該失竊事件的風險因素是 B。B．心理風險因素24．保險金額不得超過 A，超過部分無效。A.保險價值25．投機風險所造成的結果有 D。D．損失、無損失和盈利26．經營壽險業務的保險公司應按 D 提取未到期責任準備金。D．有效保單的全部凈值27．保險人在取得代位求償權后，如果向第三者獲得的索賠金額超過保險人給被伙附人的賠款，超過部分應歸 B。B．被保險人

28．海上貨物運輸保險承保的貨物若被轉讓，保險合同 A。A．經被保險人背書后可同時轉讓29．有批貨物投保海上貨運險，保險金額即為約定保險價值 180000 美元元，保單中規定有3％的絕對免陪率。后在運輸途中損失 5800 美元保險公司應賠 A。A．5626 美元

30．一家被批準在全國范圍內營業的保險公司，其注冊資本為 6．8 億元按《中華人民共和國保險法》規定，應提取 C 保證金。C．1.36 億元31．人身保險的保險費是由 C 兩部分組成的。C.純保費和附加保費32．以投保時保險標的實際價值或估計價值作為保險價值，其保險金額按保險價值來確定，這種保險被稱之為（A）。A.不定值保險33．屬于財務型風

險管理技術的有 D。D 保險34．保險的派生職能是 B。B．投資和防災防損35．股市的波動屬于 B 性質的風險。B．投機風險36．保費收入總額占國內生產總值的比重是 B。B．保險深度37．1693 年世界上第一張生命表的編制為現代壽險奠定了數理基礎。該表的編制者是C。C.埃德蒙哈雷38．保險費是由 C 兩部分組成的。C.純保費和附加保費39．貨物運輸保險常采用的方式是D。D 定值保險40．某企業投保企業財產險，保險金額為 80 萬元，出險時保險財產的保險價值為 100 萬元。實際遭受損失 40 萬元，保險人應賠償 D。D．32 萬元41．某投保人將價值 200 萬元的財產向甲、乙、丙三家伙險公司投保同一險種，其中甲保單的保額為 160 萬，乙保單的保額為 80 萬元，丙保單的保額為 80 萬元，損失額為 160 萬，則采用比例賠償責任制的方式計算賠款，甲、乙、丙保險公司賠償額依次為 C。

C.80 萬元、40 萬元、40 萬元42．投保人指定受益人須經過B同意。B．被保險人43．李德將其價值 20 萬元的財產投保家庭財產險，保險金額為 l 5 萬元，后在保險期內遭受保險事故損失 14 萬元。保險人應賠他 B。B．14 萬元44.保險合同是 C 約定保險權利義務關系的協議。C．批保人與保險人45.B屬于我國《保險法》的調整范圍。B 商業保險46．根據《中華人民共和國保險法》規定，在下列保險業務險種中，人壽保險公司可經營的險種有

（B）。B．意外傷害保險

四、多項選擇題1.下列風險中屬于純粹風險的有 ABE。A．戰爭 B．疾病 C 市價波動 D 賭博 E 車禍2.下列險種中，屬于人壽保險的有 ACE。A．生存保險 B．意外傷害保險 C．兩全保險 D．疾病保險 E．死亡保險3.人壽保險的基本特征在于 A C D。A．風險特殊性 B．業務短期性 C．業務長期性 D．儲蓄性 E．非儲蓄性

4.根據我國保險法的規定，在下列險種中，適用代位求償原則的有 A B C。A.汽車保險 B.信用保險 C.貨物運輸保險 D.死亡保險 E.意外傷害保險5.下列中屬于保險中介人的有B C D。A．保險人 B．保險經紀人 C．保險代理人 D．保險公他人 E．投保人6.我國《保險法》規定，我國的保險公司可采用下列形式 B D。A．有限責任公司 B．股份有限公司 C．相互保險公司 D．國有獨資公司 E．保險合作社7.保險投資應遵循下述原則有A B C。A．盈利性 B．安全性 C.流動性 D．風險大量 E．集中性8.保險合同為 B C E。A.單務合同 B．保險合同是雙務合同 C．要式合同 D．非要式合問 E．最大誠信合同9．遵循最大誠信原則的內容包括A C D。A．告知 B．委付 C．保證 D．棄權與禁止反言 E．誤告10．《中華人民共和國保險法》所規定的保險資金運用的形式有A C D E。A 銀行存款 B 直接向企業投資 C 買賣金融債券 D．買實政府債券 E．國務院規定的其他資金運用形式11.我國《保險代理人管理規定》將保險代理人分為A C E A．專業代理人 B．專職代理人 C．兼業代理人 D．兼職代理人 E．個人代理人12.再保險按保險責任的轉移方式可分為 A C A.比例再保險 B.固定再保險 C.臨時再保險 D.預約再保險 E.非比例冉保險13.下列風險中屬于投機風險的有C D。A．戰爭 B．疾病 C 市價波動 D 賭博 E 車禍14．屬于控制型風險管理技術的方法有A E。A．減少風險 B．自留風險 C．保險 D．轉移風險 E．避免風險15．再保險的作用主要在于A B D。A．分散風險 B．穩定經營 C．防止獲得雙重賠償 D．提高承保能力 E．擴大國際交流16．保險利益的條件為B C E。A．任何利益 B．合法的利益

C．客觀的利益 D.期望的利益 E.經濟的利益17．我國“企業財產保險基本險”的保險責任包括A B C E造成保險標的的損失。A.火災 B．地震 C．雷擊和爆炸 D．洪水 E．飛行物體及其他空中運行物體墜路18．我國海上運輸貨物保險的基本險的險別包括BDE A．戰爭險

B．平安險 C.黃曲霉素險 D．一切險 E．水漬險19.社會保險的特點為（B C D E）A.自愿性 B.強制性 C.普遍性 D.社會公平性 E.基本保障性20.按照保險價值的確定時間方式不同，財產保險可分為（B E）A.定額保險 B.定值保險 C.足額保險 D.不足額保險 E.不定值保險

21.《中華人民共和國保險法》所規定的保險資金運用的形式有（A C D E）A.銀行存款 B.直接向企業投資 C.買賣金融債券 D.買賣政府債券 E.國務院規定的其他資金運用形式

五、簡答題1.保險基金的特點：（1）保險基金是一種合理分擔金；（2）保險基金是一種責任準備

金；（3）保險基金是一種返還性資金。2.社會保險與商業性人身保險的區別：共同點：同以風險的存在為前提；B.同以社會再生產的人身要素為標的。C.同以概率論和大數法則為制定保險費的數理基礎；D.同以建立基金為提供經濟保障的物質基礎；//兩類保險在性質上的區別：A.兩類保險的行為依據不同。社會保險是依法實施的政府行為，商業保險是依合同實施的契約行為；B.兩類保險的實施方法不同。社會保險具有強制實施的特點，而商業性保險則須貫徹自愿的原則；C.兩類保險強調的原則不同。社會保險強調“社會公平”原則，而商業性保險則強調“個人公平”原則。//兩類保險在保費、目標、功能和經營方面的主要區別：

A.保險費的負擔不同；社會保險的保險費通常是個人、企業和政府三方面負擔；而商業保險的保險費由被保險人全部負擔；B.保障目標與功能不同；C.經營機制不同。3.保險的職能:基本職能（1）分攤損失：（2）補償損失或給付保險金：派生職能：（1）投資職能；（2）防災防損職能。4.保險利益的條件：合法的利益；客觀上存在的利益；經濟上可確定的利益。

5.損失補償原則的主要內容：（1）有損失有賠償；（2）損失多少賠償多少。6.風險的組成要素包括：風險因素、風險事故和損失7.保險的特點是：經濟性、互助性、法律性、科學性。

8.保險的作用：保險具有社會穩定器和經濟助動器的作用。9.社會保險的特點：（1）強制性。凡屬于法律規定范圍內的成員都必須無條件地參與社會保險，并按規定履行交納保險費的義務；（2）普通性。社會保險要求社會化，凡是符合法律規定的所有企業和社會成員都必須參加；（3）社會公平性；（4）基本保障性。社會保險的保障水平只能保證最基本的生活需要；

（5）福利性。社會保險的主要目的是為了穩定社會生活、增進福利，而不是以盈利為經營目標。10.自愿保險和法定保險的區別：自愿保險是指投保人和保險人在平等互利和自愿協商的基礎上，通過簽定保險合同而建立的保險關系。法定保險是指由政府頒布有關的保險法則，凡在法規規定范圍之內的單位和個人，不管愿意與否都必須依法參加的保險。//（1）兩者的保險關系建立的根據不同。自愿保險的保險關系是通過訂立保險合同建立的，法定保險的保險關系是根據國家法規建立的；//（2）兩者涉及的危險性質不同。自愿保險所保的危險損失，一般僅以個別單位或個人的利益有關，法定保險所保的危險一般涉及到多數人的利益，帶有一定的社會性；//（3）實施的目標不同。自愿保險主要是為了滿足經濟單位或個人對于災害損失補償的需要，法定保險是政府為解決某個領域里的特殊危險，實現一定的社會目標或政策目標而實施的；//（4）保障的水平不同；自愿保險的保障水平較充分。

11.人身保險和財產保險的區別；（1）性質不同。財產保險的保險標的是各種物質財產及其有關的利益，其價值一般都能用貨幣來衡量，可以根據保險財產的實際價值和實際損失金額來確定保險金額和損失賠償額，所以又叫“損害保險”。而人身保險的保險標的是人的生命和身體，其價值無法用貨幣來衡量，人身保險的保險金額是投保人根據自己的保障需要和交付保費的能力來確定的，當發生危險事故或大道約定期限，保險人按約定的金額給付保險金，故人身保險又叫“定額保險”。（2）經營方式不同。財產保險承保的自然災害和意外事故，損失頻率和損失程度很不規則，而且財產保險多屬短期保險，保險期限通常為一年或一年之內，保險費收入或賠款支出很不穩定，要求其資金必須保持較高的流動性，所以在經營上要采取保留較多的現金，提取巨額風險準備金等措施以備賠付。同時，為了防止風險的過分集中和發生巨災風險對保險經營的沖擊，保險公司采取再保險的方式將其業務進行分保。而人身保險承保死亡、生存或殘疾等風險，保險事故發生的概率較有規則而且人身保險期限較長，可達 5 年、10 年、數十年，保費收入和保金給付較穩定，故在實務中對現金準備和再保險的要求較低，在積聚和融通資金用于投資的機能上，遠比財產險顯著。12.再保險的意義：（1）分散風險責任，避免風險過于集中，（2）保證風險經營和財務的穩定；（3）再保險可以轉移風險，提高自身的承保能力，增加業務量。

13、保險利益原則和意義：保險利益原則是保險合同的特有原則。在保險經營活動中嚴格規定保險利益就是為了保險的健康發展，具體來說，保險利益原則的意義：（1）與賭博從本質上劃清界限，防止賭博行為的發生；

（2）要求投保人對保險標的要有保險利益，有效控制了促成道德風險發生的重要誘惑；（3）保險利益是保險人進行賠償、被保險人獲得賠償的質與量的根據湖準繩，保險人的賠償金額不得超過保險利益，這就限制了賠償或給付的最高額度。

14、近因原則在保險經營中的意義：（1）在損失的原因中既有承保風險又有非承保風險的情況下，需要找出造成事故損失的近因，這樣才能分清責任，才能判斷保險人是否應當承擔賠償責任，以及確定賠付范圍；

（2）是保險理賠過程中必須遵循的原則，它要求只有當被保險人的損失是直接由于保險責任范圍內的事故所造成的情況下，保險人才能給予賠償。所以在進行保險理賠中，首先要在造成保險事故的眾多原因中確定哪一個是近因，然后判斷造成損失的近因是否屬于承保風險。

15、人壽保險的特征：（1）風險的特殊性。人壽保險保障的風險從整體上說，人壽風險具有一定的穩定性；從個體上說，又具有變動性；（2）業務的長期性；人壽保險一般采用長期性業務；（3）儲蓄性。16.保險公司設立的條件：（1）有符合《保險法》和《公司法》規定的章程；（2）有符合《保險法》規定的注冊資本最低限額；（3）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；（4）有健全的組織機構和管理制度；（5）有符合要求的營業場所和與業務有關的其他設施。17.保險業監督管理的主要方式：國家對保險業進行監督管理所采取的方式主要是稽查、檢查以及對違規保險公司的處理，具體工作由中國保監會實施。18.17 世紀中期，法國的宰相秘書洛倫.冬蒂提出了一種不償還本金的募集國計劃——保險史上稱為“冬蒂法”19.社會后備金的主要形式：集中形式的后備金；自保形式的后備金；保險形式的后備金。20.保險基金的概念和特點：保險基金是指專門從事風險經營的保險機構，根據法律或合同規定，以收取保險費的辦法建立的、專門用于保險事故所致經濟損失的補償或人身傷亡的給付的一種專用基金，是保險人履行保險義務的條件。其特點是：保險基金是一種合理分擔金；是一種責任準備金；是一種返還性資金。21.風險管理的方法和選擇：風險管理技術分為控制型和財務型兩大類：（1）控制型風險管理技術主要包括以下方法：A、避免風險。它是指為了回避損失發生的可能性，從根本上消除特定風險的措施。B、減少風險。它是指為了減少損失頻率，降低損失程度而采取的方法。這種方法具體包括兩種方法：一是損失預防，二是損失抑制。（2）財務型風險管理技術主要包括下列方法：A、自留風險。它是指對風險的自我承擔。B、轉移風險。它是指一些單位或個人為避免承擔風險損失，而有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉嫁給另一些單位或個人去承擔的一種風險管理方法。它具有包括非保險轉移方式和保險轉移方式兩種。根據不同的損失程度和損失頻率，可選擇不同的風險處理方法，如圖所示： 損失 損失 風險處理 頻率 程度 方法 高 大 避免風險 低 大 保險 高 小 減少風險 低 小 自留風險22.風險的組成要素以及在日常實例中的辨別：風險的組成要素包括風險因素、風險事故和損失。風險因素可分為：物質風險因素、道德風險因素、心理風險因素（要求掌握在實例中的辨別）。風險事故是指.

第三篇：《保險學概論》教師介紹

《保險學概論》教師介紹

（2001年06月27日）

主講教師：王緒瑾

男 1956年出生于湖南。1983年畢業于安徽財貿學院,分配到北京商學院（1999年改為北京工商大學）任教至今。1990年晉升為講師；1993年12月破格晉升為副教授；1999年晉升為教授。先后講授保險學、保險學原理、財產保險學等11門課程。現主講保險學、保險學原理、財產保險學等課程，現任：北京工商大學保險研究中心主任、北京工商大學經濟學院保險教研室主任、保險學教授、碩士生導師；北京工商大學職稱評定委員會財金學科組成員（2000）。

主要著述：

《社會保障學》（主編）

《社會保障學教學大綱》（主編）

《海上保險學》（副主編）

《保險學》（合著）

《中國保險業：矛盾、挑戰與對策》（合著）

《保險知識讀本》（合著）

《商業保險實務》（分主編）

《金融市場操作全書》（作者、編委、總纂稿）

《現代流通企業運作全書》（副主編）

《中國保險年鑒》（編委）

參加的課題與研究成果：

*中國社科基金九五重點課題：《中國社會保障體制研究》子課題：中國職工互助合作保險發展規劃與方案設計，負責其中的一個子課題組織與研究，參與9個中的3個研究，并執筆。1997年已經研究完畢，經劉國光鑒定通過。

*中國保監會委托北京大學組織的“中國保險監督管理委員會課題：中國保險業中期（五年）發展規劃”1999年3－6月。

*北京大學重點課題：中國保險市場研究 1999年3－8月，負責中國保險中介制度研究。

*中國保險監督管理委員會課題：“各國保險法律制度對比研究”，負責保險法律基本制度框架、保險組織形式、再保險制度的組織，并具體負責保險組織形式的對比研究。1999年3月－2000年6月

主持教師：朱志忠

男 1962年出生于福建。1983年畢業于廈門大學財政金融系

983．8--1991．4在中央電大經濟系擔任《銀行信貸管理學》、《財政與信貸》、《貨幣流通與計劃》等課程的主持教師

1991.4-1995.4留學日本，先后在大東文化大學、東京大學學習與研究教育理論

1995.5---今在中央電大財經部擔任《國際金融》、《保險學概論》、《國際結算》、《人身保險》等課程的主持教師

主要教研成果：

《貨幣銀行學》（參編）

《財政與信貸學習指導書》（與人合著）

《國際金融導讀》（專著）

《保險學概論》（主編）

《保險學概論導學》（與人合編）

在《金融時報》、《中央電大經濟》、《現代遠程教育》等報刊發表專業論文與員距離教育論文若干。新疆電大課程教師：何新夏副教授

第四篇：2018年保險學概論解釋題

第1題

風險事故

答案:損失的直接原因或外在原因，也是風險由可能轉化為現實、以至于引起損失的結果。風險事故是損失的媒介物。第2題

風險管理

答案:研究風險發生規律和風險控制技術的一門新興管理科學，是各個經濟單位通過對風險的識別和衡量，采用合理的經濟和技術手段對風險進行處理，以最小的成本獲得最大的安全保障的一種管理活動。第3題

再保險

答案:保險人將其承擔的保險業務部分或者全部轉移給其他保險人的一種保險。第4題、保險合同

答案:保險關系雙方當事人之間訂立的法律上具有約束力的一種協議。根據當事人雙方的約定，一方支付保險費給對方，一方在保險標的發生約定的事故時，承擔經濟賠償責任，或者當事故發生時，履行保險金給付義務。第5題

確認保證

答案:投保人、被保險人對過去或現在的某一特定事實存在或不存在的保證，他是對過去或者投保當時事實作出的如實陳述，而不是對該事實以后發展情況作保證。第6題

代位追償原則

答案:當保險標的因遭受保險責任事故而造成損失，依法應當由第三者承擔賠償責任時，保險人自支付保險賠償金之日起，在賠償金額的限度內相應取得向對此損失負有責任的第三者請求賠償的權利。第7題

復效

答案:保險公司將由于未繳納保費而終止的保單，或者已經轉為展期保險或減額繳清不喪失價值保險的人壽保單恢復原合同效力的過程。

第8題

棄權

答案:保險人放棄其在合同中可以主張的某種權利。棄權可以是明示的，也可以是默示的。第9題

純粹風險

答案:只有損失機會而無獲利可能的風險。如自然災害導致的風險。

第10題

動態風險

答案:由于社會經濟、政治變動所導致的風險。第11題

大數定律

答案:對隨機事件觀察的次數越多，那么實際結果越有可能接近預期結果的一種趨勢或者規律。第12題

共同保險

答案:兩個或兩個以上的保險人就同一保險利益、同一風險與投保人共同締結保險合同的一種保險。第13題

最大誠信原則

答案:保險合同雙方當事人在訂立紀律性保險合同的過程中，必須以最大的誠信全面而完整地履行自己應盡的義務，互不欺騙和隱瞞有關保險標的的重要情況，嚴格遵守保險合同的約定和承諾。第14題

忠誠保證保險

答案:被保證人行為不誠實或者疏于職守給權利人造成經濟損失時，由保險人給與補償的一種保險。第15題

承諾保證

答案:投保人對將來某一事項作為或不作為的保證，即對該事實今后的發展作保證。

第16題

限額責任分攤

答案:各家保險公司首先確定在沒有重復保險的情況下應付的賠償限額，然后根據賠償限額來確定分別承擔的損失賠償的比例。第17題

重置保險

答案:投保人和保險人約定以重新購置或者重新建造保險標地所需支付的全部費用作為保險標的的保險價值，并據以確定保險金額的保險。第18題

投機風險

答案:即有損失機會，又有獲利可能的風險。如投資股票市場時面臨的風險。第19題

不可抗辯條款

答案:是人壽保險單的一個特殊條款，規定在保單生效一段特定時期后，保險人將不能以投保單中存在重大不實告知為由而宣告該保險合同無效。第20題

即期年金

答案:從購買之日起滿一個年金期間后就開始給付的年金。第21題

期繳年金

答案:在一定時期內分期繳納保費的年金。第22題

施救費用

答案:指特定事故發生時，為搶救財產或者防止災害蔓延而采取的必要措施所造成的保險標的的損失，為保護、整理保險標的所支出的合理費用。第23題

射幸合同

答案:射幸是指相對人獲取利益具有偶然性。射幸合同具有以下特點：當事人因為合同所產生的利益或損失不具有等價關系；一方義務人支付價款后，其獲得補償僅具可能性而無必然性，但一旦獲得，將是支付價款的很多倍。第24題

比例責任分攤方式

答案:各家保險公司根據自己承保的保險金額來確定損失賠償的比例。第25題

損失賠償原則

答案:保險合同生效后，當保險標的發生保險責任范圍內的損失時，通過保險賠償，使得被保險人恢復到受災前的經濟原狀，但不能因為損失而獲得額外收益。第26題

責任保險

答案:以被保險人對第三人依法應承擔的民事賠償責任為保險標的的保險。第27題

履約保證保險

答案:被保證人不履行法律或合同義務而造成權利人經濟損失時，由保險人代被保證人進行賠償的一種保證保險。

第28題

人身風險

答案:人們因死亡、疾病、傷殘、年老和失業而導致的收入減少、支出增加以及因此無法履行個人和家庭責任的可能性。第29題

償還式年金

答案:保證年金領取人生存期間定期給付，還保證年金給付總額至少對于該年金的購買價格的一種年金。

第30題

定值保險

答案:保險合同雙方當事人事先確定保險標的的價值，并在合同中載明以確定保險金最高限額的財產保險合同。第31題

躉繳年金

答案:在購買時一次繳清的年金。第32題

第一危險賠償方式

答案:在保險金額的限度內按照實際損失賠償，保險金額限度內的損失均被認為是已經足額投保。第33題

財產保險

答案:保險人對被保險人的財產及其有關利益在發生保險責任范圍內的災害事故而遭受經濟損失時給與補償的保險。第34題

寬限期

答案:一個允許繳納續期保費而不受處罰的規定期間。第35題

保險

答案:保險是集合具有同類風險的眾多單位或者個人，以合理計算分擔金的形式，實現對少數成員因為該風險事故所致經濟損失的補償行為。第36題

強制保險

答案:國家對一定的對象以法律、法令或者條例規定其必須投保的一種保險。第37題

告知

答案:投保人在訂立保險合同時，對保險標的的有關事項向保險人進行口頭或書面的陳述。第38題

委付

答案:發生保險事故造成保險標的的推定全損時，被保險人在向保險人請求全部損失賠償的同時，明確表示將該保險標的的一切權利轉移給保險人的法律行為。委付須經保險人書面同意方可成立。第39題

可保利益原則

答案:投保人對保險標的具有法律上承認的利益；如果因保險事故的發生會給投保人帶來經濟上的損失，則投保人對保險標的具有可保利益，反之則不具有可保利益。

第40題

商業保險

答案:投保人根據保險合同，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔保險金賠償責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。第41題

靜態風險

答案:由于自然力的不規則變化或者人的錯誤或行為失當所導致的風險。靜態風險與經濟、政治變動無關。第42題

固定期間年金

答案:在年金領取人生存期間定期給付的年金，并保證給付期間不少于一個約定期間。第43題

自愿保險

答案:投保人與保險人在平等自愿的基礎上，通過訂立保險合同或自愿組合建立保險關系的一種保險。第44題

風險因素

答案:引發風險事故或發生風險事故時導致損失增加的條件。風險因素是風險事故發生的直接原因，是造成損失的潛在原因。一般可分為物質風險因素，道德風險因素和心理風險因素。第45題

受益人

答案:投保人或被保險人指定的在被保險人死后享有保險金請求權的人。第46題

聯合年金

答案:為兩個或兩個以上的人提供定期給付，直到兩人或所有人都死亡才停止給付的年金。第43題

禁止反言

答案:保險人已經放棄某種權利，日后不得再向被保險人主張這種權利。第44題

社會保險

答案:國家通過立法對社會勞動者暫時或者永久喪失勞動能力或失業時提供一定的物質幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。

第45題

近因原則

答案:造成保險標的損失最直接、最有效的、起決定性作用或者起支配性作用的原因，而不是指時間上或空間上最接近損失的原因。在保險中，要求保險賠付以保險風險損失發生的近因為要件原則。

第五篇：保險學概論隨堂練一

《保險學概論》隨堂隨練 一

1、風險的(C)構成了保險費率厘定的基礎。

A、客觀性

B、偶然性

C、可測性

D、發展性

2、風險的特征有哪些(ABCD)。

A、客觀性

B、偶然性

C、可測性

D、發展性

3、損失是(C)。

A、未經預測的事件

B、事件發生前不易度量的風險

C、不可預測的經濟價值的減少

D、不包括以前曾損失的東西

4、汽車剎車系統失靈屬于（C）

A、道德風險因素

B、逆選擇風險因素

C、物質風險因素

D、心理風險因素

5、由于個人的不誠實、不正直、或不良企圖而引起或增加損失機會的因素是(A)。

A、道德風險因素

B、逆選擇風險因素

C、物質風險因素

D、心理風險因素

6、直接財產損失不包括(D)。

A、自己擁有的建筑物的損失

B、租賃建筑物的損失

C、存貨損失

D、存貨遭火災焚毀后的收入損失

7、按照(D)不同，風險可以分為純粹風險和投機風險兩大類。

A、環境

B、對象

C、產生原因

D、性質

8、投資股市可能面臨的風險是(B)。

A、純粹風險

B、投機風險

C、意外風險

D、自然風險

9、生、老、病、死、殘屬于(A)。

A、人身風險

B、疾病風險

C、社會風險

D、意外風險

10、按定位不同,風險管理的目標可以分為(ABC)。

A、最低目標

B、中間目標

C、最高目標

D、長期目標

11、風險管理的科學決策過程包括(ABC)。

A、風險識別

B、風險衡量

C、風險評價

D、風險處理

12、(C)是風險管理過程中最關鍵的一個環節。

A、風險識別

B、風險衡量

C、風險管理技術選擇

D、風險管理效果評價

13、下列屬于采用風險避免的方法是(AD)。

A、怕墜落不坐飛機

B、買保險

C、小心翼翼的從事活動

D、避免爆炸不從事危險品生產

14、(C)是考慮到某種活動存在風險時，采取主動放棄或改變該項活動的一種風險控制方法。

A、風險控制

B、風險保留

C、風險避免

D、風險轉移

15、以下(ABCD)措施屬于風險轉移。

A、購買保險

B、將有風險的財產出售出租

C、簽定免責條款

D、套期保值

16、由面臨風險的經濟單位自己承擔風險事故所造成的損失的一種風險處理方法是(B)。

A、風險避免

B、風險自留

C、風險預防

D、風險轉移