第一篇：保險學復習題
保險學復習題
《保險學》期末復習題
二、多項選擇題
1、按照風險的潛在損失形態可以將風險分為（）
A財產風險B 責任風險C信用風險D人身風險
2、社會后備基金的主要形式有（）
A 集中形式的后備基金B自保基金C保險基金 D 消費基金
3、保險的派生職能是（）
A、分散危險B、補償損失C、防災防損D、投資
4、保險市場模式主要有（）
A、完全壟斷模式B、完全競爭模式C、混合模式D 專業壟斷模式
5、規定可保利益的意義在于（）
A、防止將保險變為賭博B 防止道德風險的發生
C限制賠償的最高額度 D 限制投保人投保
6、保險合同的特點有（）
A保障性B 誠信性C 雙務性D 附和性E射幸性
7、保險合同的當事人有（）
A投保人B被保險人C受益人D保險代理人E 保險人
8、保險合同條款的解釋方式有（）。
A 文義解釋B意圖解釋C 有利于被保險人的解釋
D 有利于保險人的解釋E有利于保險中介人的解釋
9、保險經營的特殊風險主要有（）
A 道德風險B 中介人的風險C 分保風險
D 償還能力風險E 投資風險
10、企業財產保險中固定資產保險金額的確定方法主要有（）
A 按原始價值B 重置價值C折余價值D 按原始價值的一定百分比
11、風險的基本要素包括（）
A、風險因素B、風險事故C、風險處理D、風險估測E、損失
12、下列有關保險的陳述正確的是（）
A、保險是風險處理的有效措施B、保險是分攤意外事故損失的一種財務安排
C、保險體現的是一種民事法律關系 D、保險不具有商品屬性
E、保險的基本職能包括分攤損失與防災防損
13、屬于保險中介人的是（）
A、保險監理人B、保險理賠人C、保險代理人
D、保險公估人E、保險經紀人
14、財產保險業務包括（）
A、財產損失保險B、責任保險C、信用保險
D、養老保險E、年金保險
15、重復保險在賠償時通常采取各家保險公司分攤損失的辦法，其分攤方式有（）
A、比例責任B、非比例責任C、限額責任
D、順序責任E、第一損失賠償責任
16、社會保險與商業保險的區別是（）
A、保障水平不同B、實施方式不同C、經營目的和性質不同
D、建立保險關系的依據不同E、權利與義務的對等關系不同
17、損失補償原則中規定保險人可以選擇的賠償方式有（）
A、貨幣賠償B、恢復原狀C、換置D、購買
18、唯一的受益人先于被保險人死亡，緊接著被保險人死亡，則保險金應（）
A、在受益人的繼承人中均分B、用來清償死者生前所欠的債務
C、作為遺產處理D、無條件的歸受益人所有E、在被保險人的繼承人中均分
19、人身保險可以分為（）
A、人壽保險B、死亡保險C、意外傷害保險D、健康保險
20、保險產生和發展的社會經濟基礎是（）
A 剩余產品的增多B 第三次社會大分工的完成C商品經濟的發展D 科學技術的進步E 國際貿易的擴大
21、常見的兼業代理主要有（）
A 個人代理B 銀行代理C行業代理D 單位代理
三、辨析題
1、風險因素一定會導致風險事故。（）
2、人身保險業務最發達的國家是日本。（）
3、生產決定保險，保險反作用于生產。（）
4、多種原因連續發生，且具有因果關系，那么最先發生并造成一連串事故的原因就是近因。（）
5、貨物運輸保險合同中的保險標的轉讓應征得保險人的同意。（）
6、海上保險中投保人訂立合同時可以不具有可保利益。（）
7、人身保險合同中，保險人只是在承保時審查投保人是否具有可保利益，訂立合同之后不再要求。（8、保險合同的成立就意味著生效。（）
9、保險合同中的受益人應償還被保險人生前所欠債務。（）
10、農業保險不適合作為政策性保險。（）
11、健康保險一般都會規定一個等待期。（）
12、復效條款規定，復效申請必須在保險合同失效之日起一年內提出。（）
13、所有風險都是可保風險。（）
14、產品責任保險的保險標的是產品。（）
15、商業保險屬收費保險，社會保險屬免費保險。（）
16、只要認真細致，風險因素都可以被及時地識別出來。（）
17、目前我國的保險法規不允許個人經營保險經紀業務，也存在個人保險經紀人。（）
四、名詞解釋
1、風險
2、保險）
2、受益人
3、保險利益
4、委付
5、兩全保險
6、保證保險
7、共同海損
8、責任保險
9、社會保險
10、共同保險
五、案例分析
1、某企業投保企業財產保險，保險金額為30萬，后保險財產遭受火災，出險時保險財產的市價為25萬元。問：
（1）如果保險財產全損，保險人如何賠償？賠償為多少？為什么？
（2）如果貨物部分損失，損失程度為80%，則保險人如何賠償？其賠償為多少？
2、李某在游泳池內被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份住院醫療保險，保額5萬元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險，保額2萬元。事后，王某承擔民事賠償責任10萬元。問題是：
（1）因沒有指定受益人，李某的家人能領取多少保險金？說明理由。
（2）對王某的10萬元民事賠償應如何處理？說明理由。
3、某企業投保企業財產保險，保險金額為100萬元。在保險期間發生火災，（1）絕對免賠額為5%，財產損失2萬元時，保險公司應賠償多少？為什么？
（2）絕對免賠額為5%，財產損失8萬元時，保險公司應賠償多少？為什么？
（3）相對免賠額為5%，財產損失8萬元時，保險公司應賠償多少？為什么？
4、一企業為職工投保團體人身保險，保費由企業支付。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰知離婚次日張一意外死亡。對保險公司給付的2萬元保險金，企業以張一生前欠單位借款留下一半，另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業如此處理是否正確？保險金按理應當給誰？為什么？
5、某家銀行投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經調查某日24小時內有半小時警衛不在崗。問保險公司是否承擔賠償責任？為什么？
6、某人在行走時因心臟病突然發作跌倒死亡，生前他投保了意外傷害險10000元，單位為他投保了團體人身險（既保意外，也保疾病）3000元。問其受益人可獲得多少保險金？
六、問答題
1、投保人和保險人各自有哪些義務？
2、人身保險事故有什么特點？相應的，人身保險產品有什么特點？為什么有這個特點？
3、社會養老保險的給付條件是什么？社會養老保險主要有哪些籌資模式？我國目前的社會養老保險采取什么樣的籌資模式？
4、社會保險產生的原因是什么？它與商業保險的主要區別表現在哪里？
5、請敘述自殺條款。該條款規定兩年的免責期限有何意義？為什么不將自殺定為除外責任呢？
6、繼承人和保單受益人的主要區別是什么？
第二篇：保險學復習題
保險學復習題
1、保險憑證也稱小保單；
2．保險人是指向投保人收取保險費，在保險事故發生時，對被保險人承擔賠償責任的人；
3．被保險人是指其財產、利益或生命、身體和健康等受保險合同保障的人；
4、再保險合同不具有直接對原保險合同的標的進行賠償或給付的性質，而是以補償再保險分出人對原保險合同所承擔的保險責任為目的；
5、投保人對保險標的具有保險利益；
6、最普遍的轉移風險方式是購買保險；
7、保險的本質特征是經濟保障。
8、個人保險是以個人或家庭的財產、生命、健康等作為保險標的的保險；
9、自愿保險是指在自愿協商的基礎上，由保險當事人訂立保險合同而實現的保險；
10、投保人又稱要保人；
11、純粹風險所產生的結果包括損失和無損失；
12、人身保險是以人的生命和身體為保險標的的保險；
13、根據保險實施形式的不同，保險可分為自愿保險和強制保險；
14、保險合同的要素包括保險合同的主體、保險合同的客體和保險合同的內容；
15、保險投資原則包括流動性原則、安全性原則和收益性原則；
16、保險人可以選擇的賠償方式有貨幣賠償、恢復原狀和換置；
17、書面形式的保險合同包括投保單、保險單、暫保單、保險憑證和批單；
18、風險由風險因素、風險事故和損失構成；
19、代位原則包括代位求償和物上代位；
20、按風險損害的對象，可將風險劃分為財產風險、人身風險、責任風險和信用風險；
21、被保險人的成立應具備的條件是：
（1）被保險人須是財產或人身受保險合同保障的人；
（2）被保險人須享有保險金請求權。
22、健康保險包括醫療保險和殘疾收入補償保險；
23、按照保險業務承保方式劃分，可將保險市場分為原保險市場、再保險市場、共同保險市場和重復保險市場；
24、海上貨物運輸保險包括平安險、水漬險和一切險三種；
25、要約，是指一方當事人向另一方當事人提出訂立合同建議的法律行為；
26、共同保險，又稱共保，是由幾個保險人聯合直接承保同一標的或同一風險而保險金額不超過保險標的價值的保險；
27、保險經紀人，是指基于投保人或被保險人的利益而為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務并獲取傭金的中間人；
28、保險價值，是指保險標的的商定價值，即保險合同當事人雙方約定的保險財產的價值；
29、物上代位權，又稱所有權代位，是指保險標的因遭受保險事故而發生全損或推定全損，保險人在支付保險賠償金之后，即擁有對該保險標的物的所有權，即代位取得對受損保險標的的權利；
30、保險代理人，是指根據保險人的委托，在保險人授權范圍內代為辦理保險業務并向保險人收取代理手續費的人；
31、保險價值：指保險標的的商定價值，即保險合同當事人雙方約定的保險財產的價值。
32、綜合風險合同是指承保兩種或兩種以上的多種特定風險責任的保險合同；
33、保險投資，是指保險企業將積聚的各種保險資金加以運用，使資金增值的活動；
34、保險利益，指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上認可的利益，又稱可保利益，它是投保人或被保險人可以向保險公司投保的利益，體現了投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利害關系；
35、保險企業可運用的保險資金是由資本金、各項準備金和其他可積聚的資金組成；
36、壟斷競爭型保險市場，是指在一個保險市場上存在大量的保險公司，并且大、中、小型公司并存，競爭激烈，少量大型保險公司占有大量市場份額的市場模式。
37、什么是保險的代位求償，其構成條件是什么
保險的代位求償，又稱“權益轉讓”，一般簡稱“代位”。在財產保險中，由于第三者的過錯致使保險標的發生保險責任范圍內的損失，保險人按照保險合同賠付了保險金后，有權把自己置于被保險人的地位，獲得被保險人有關該項損失的一切權利和補償。
代位求償權的構成條件有兩項：
（1）保險事故的發生與第三者的過錯行為要有因果關系。具體說，第一，發生的事故必須是保險合同所規定的責任事故，如果發生的事故并非保險事故，與保險人無關，不存在保險人代位行使權利的問題。第二，發生的保險事故，必須是第三人的過錯所造成，如果損失并非因第三人的過錯行為所致，同樣不存在保險人代位行使權利的問題。
（2）代位權的產生要在保險人給付保險金額之后。；
38、可保風險的特點有哪些
第一、必須是純粹風險；
第二、風險必須具有不確定性；
第三、風險的發生是意外的；
第四、風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性；
第五、風險的損失必須是可以貨幣計量的39、保險合同有哪些特點
第一、是有償合同；
第二、是雙務合同；
第三、是附和合同；
第四、是射幸合同；
第五、是最大誠信合同；
40、為什么說物上代位也叫所有權代位
物上代位是指保險標的遭受保險責任事故，發生全損或推定全損，保險人在全額給付保險賠償金后，擁有對保險標的物的所有權，即代位取得對受損保險標的的權利和義務，因此，物上代位也叫所有權代位。
41、簡述保險理賠程序
（1）立案檢驗；（2）審查單證；（3）核算損失；（4）損余處理；（5）支付賠款；（6）保險公司行使代位求償權
42、人身保險有哪些分類
（1）按照保險期限長短的不同，人身保險可以分為長期業務、一年期業務和短期業務
（2）按照保障范圍的不同，人身保險可以分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險
（3）
按照實施方式的不同，人身保險可以分為自愿保險和強制保險
（4）
按照投保方式的不同，人身保險可以分為個人保險和團體保險
（5）
按照保單是否分紅，人身保險可以分為分紅保險和不分紅保險
43、再保險，也稱分保，是保險人在原保險合同的基礎上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風險和責任向其他保險人進行投保的行為，又稱“保險人的保險”；
44、核保，是指保險人對投保人的投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風險，并在接受承保風險的情況下，確定承保條件的過程。
45、出口信用保險的意義
1）是適應經濟全球化的需要
2）有利于企業防范和控制國際貿易風險
3）有利于改善我國出口貿易結構
4）有利于促進外貿發展
5）有利于出口商獲取銀行融資
46、為什么說保險合同是射幸合同；
所謂“射幸”，即“僥幸”，就是指幸運，它的本意是碰運氣的意思。比如說中彩票。
射幸合同是指當事人一方是否履行義務或獲得利益，有賴于偶然事件出現的一種合同，它表明合同當事人一方支付的代價所獲得的只是一個機會。
保險合同是射幸合同的一種，是因為在合同的有效期間，如發生保險標的的損失，則被保險人從保險人那里得到的賠償金額可能遠遠超出其所支出的保險費，反之，如果無損失發生，則被保險人只能付出保費而無任何收入。
47、政策性保險的特點
（1）非盈利性、政府提供補貼與免稅以及立法保護；
（2）強制民眾投保或強制保險公司不得拒保；
（3）由一般商業保險公司或政府設專門機構承辦該項業務；
（4）設有獨立賬戶，專款專用；
（5）具有維護社會穩定的政策性目的。
48、人身保險的分類
人身保險種類包括：
以“保障+儲蓄”為主要成分的養老金保險：
以“保障+補償”為主要成分的醫療保險：
以“保障”為主要成分的人身意外傷害險：
以“保障+分紅”為主要成分的分紅保險和萬能保險：
49、與財產保險相比，人身保險的特點：
第一、保險金額確定的協商性
第二、保險金的定額給付性
第三、保險期限的長期性
第四、生命風險的相對穩定性
第五、壽險保單的儲蓄性
50、試述保險基本職能與作用
職能：經濟補償職能和保險金給付職能；
作用：
第一、宏觀作用：
（1）
保障社會再生產的正常進行
（2）
推動科學技術向生產力轉化
（3）
有利于社會安定
（4）
增加外匯收入，增強國際支付能力，促進國際收支平衡。
第二，微觀作用：
（1）有利于受災企業及時恢復生產
（2）有利于企業加強經濟核算
（3）促進企業加強風險管理
（4）有利于安定人們的生活
（5）有利于提高企業和個人的信用
51、計算：
某加工企業一批財產在投保時按市價確定保險金額180萬元，后因發生保險事故，損失80萬元，被保險人支出施救費用12萬。這批財產在發生保險事故時的市價為200萬，問保險公司該如何賠，賠多少。
答：此案例屬于不足額保險，不足額保險是指保險金額低于保險價值的保險。不足額保險采取比例賠償方式，即保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。
此案例保險公司應賠款的額度=損失額度×不足額投保（保險金額÷市值金額）+施救費=損失80萬×不足額投保（180萬÷200萬）+12萬施救費=84萬
52、試述保險的基本原則
第一、最大誠信原則
最大誠信原則，即保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內，應依法向對方提供足以影響對方作出訂約與履約決定的全部實質性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。
最大誠信原則最早起源于海上保險。在早期的海上保險中，投保人投保時作為保險標的的船舶或者貨物經常已在海上或在其他港口，真實情況如何，在當時的條件下，只能依賴于投保人的告知；保險人根據投保人的告知決定是否承保及估算保險風險、確定保險費率。因此投保人或被保險人告知的真實性對保險人來說有重大的影響，誠信原則對保險合同當事人的要求較一般的民事合同要求就更高、更具體，即要遵守最大誠信原則。
第二、保險利益原則
保險利益原則是要求投保人必須對投保的標的具有保險利益。如果投保人以不具有保險利益的標的投保，保險人可單方面宣布保險合同無效；保險標的發生保險責任事故，被保險人不得因保險而獲得不屬于保險利益限度內的額外利益。
第三、近因原則
近因原則是指是判斷風險事故與保險標的損失的直接因果關系，從而確定保險賠償責任的一項基本原則，是保險當事人處理保險案件，或法庭審理有關保險賠償的訴訟案，在調查事件發生的起因和確定事件責任的歸屬時所遵循的原則。
近因是指在風險和損失之間，導致損失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指時間上或空間上最接近的原因。按照近因原則，當保險人承保的風險事故是引起保險標的損失的近因時，保險人應負賠償
（給付)
責任。
第四、損失補償原則
損失補償原則指當被保險人因保險事故而遭受損失時，其從保險人處所能獲得的賠償只能以其實際損失為限。損失補償原則主要適用于財產保險以及其他補償性保險合同。
第五、代位和分攤原則
代位原則：
保險代位求償原則是從補償原則中派生出來的，只適用于財產保險。在財產保險中，如果保險事故的發生是由第三者造成并負有賠償責任，則被保險人首先要求保險人給予賠償，保險人在支付賠款以后，有權在保險賠償的范圍內向第三者追償，而被保險人應把向第三者要求賠償的權利轉讓給保險人，并協助向第三者要求賠償。
分攤原則：
重復保險分攤原則指根據保險補償原則，在發生重復保險賠付責任時，將保險標的的損失賠償責任在各保險人之間進行分攤，以避免被保險人獲得超過實際損失賠償的法律原則。
53、案例分析
案例：
2014年8月6日某市的一家進口汽車修配廠向保險公司投保了企業財產保險基本險，并投保了附加盜竊險，保險金額，固定資產按賬面原值投保為624000元流動資產按最近賬面余額投保為192000元。保險期限為1年。但當保險公司的人員審核時發現，保險代理人誤以國產車收取保費，結果保險費少收了4300元,發現這一失誤后保險公司立即通知被保險人，要求其補繳保險費4300元，但被保險人在接到通知后遲遲不肯補繳，于是保險公司在7月12日出具批單，上面明確批注了“如果出險，我公司將按實繳保險費與應繳保費的比例賠付”。同年10月21日上午9時，該修配廠的一間辦公室突然發生火災，經奮力撲救火被撲滅。但清理財產時發現，發生火災的辦公室鄰近的倉庫門鎖被撬，其中有多種進口汽車配件不翼而飛。經公安部門驗證，是趁搶救財產的時刻，有不法分子趁機打劫所致。
事故發生后，該廠向保險公司報案并提出賠償請求。保險公司經查勘與核實后，定損為固定資產損失41200元，流動資產被盜損失52300元，施救費用1320元。雙方同意屬于火災責任及盜搶責任，但在賠付金額的計算上產生爭議。保險公司認為本應按實際損失賠償，但被保險人在投保時繳納保險費不足且一直未補足，保險人將原保險單做了批改,要求出險后應按實繳保費與應繳保險費的比例計算賠償金，而該修配廠認為：保險人單方面對保單進行批改，事先并未征得被保險人同意，此批單應屬于原始無效，保險人應按實際損失進行賠償。
你認為保險公司應如何賠償，為什么？
分析：
第一、保險合同是最大誠信合同。如實告知、棄權、禁止反言系保險最大誠信原則的內容。本案投保人以進口汽車為標的投保，保險代理人誤以國產車少收了保費的責任不在投保人，代理人的行為在法律上應推定為放棄以進口車為標準收費的權利，即棄權。保險公司單方出具批單的反悔行為是違反禁止反言的違背了最大誠信原則，不具法律效力。
第二、保險公司單方出具保險批單不影響合同的履行。法理上，生效合同只有雙方在其中重要問題上均犯有同樣錯誤才影響其法律效力。一方的錯誤即單方錯誤不屬合同的錯誤，不影響合同效力。本案中，保險代理人錯用費率，少收了保費系單方錯誤，不影響合同效力。
保險公司出具批單系變更合同行為，保險合同一經訂立即發生法律效力，雙方當事人必須自覺遵守合同條款，嚴格履行合同義務，任何一方不得隨意變更，否則，其行為視為違約。
第三、該合同自始至終具有法律約束力。保險合同依法成立可概括為要約和承諾。本案投保方已向保險方要約，保險方就投保方的要約也作了承諾，該合同依法成立，即具有法律約束力。因此，本案保險合同自成立起即具有法律約束力。
第四、保險費率是保險代理人在業務操作中所必須準確掌握的，保險代理人具有準確使用費率的義務。法律上，保險公司少收保費的損失應當由負有過錯的保險代理人承擔，不能因投保人少交保費而按比例賠償。保險公司在收取補償保費無結果的情況下，只能按照進口車的損失全額賠付，而不是按比例賠付。否則有違民事法律過錯責任原則使責任主體與損失承擔主體錯位。
由上所述，保險公司不得因代理人承保錯誤推卸賠償責任。《保險法》規定“保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任。”
據此，本案保險公司應全額賠償。
54、案例
某市政公司于2009年7月向保險公司投保了公眾責任保險，投保責任是其施工過程中的過失造成他人的人身傷害或財產損失的賠償責任，賠償限額為每起事故10000元，同年11月3日，該公司一工人在維修路邊一窖井時，因下大雨跑回施工棚，忘記在井邊設置標志，也未蓋好窖井蓋子。
傍晚時分，雨還在下，一行人騎自行車經過此地時跌入井中受傷，并受感染而致死，受害人家屬向當地人民法院起訴要求市政公司承擔損害賠償責任，法院判決被告方向死者家屬支付16725元。
問：保險公司是否要賠償，如需賠，賠多少，為什么
分析：
公眾責任保險是責任保險的一種，責任保險是以被保險人對第三者依法應付的賠償責任為保險標的的保險，在發生責任保險約定的事故時，被保險人造成第三人損害而應承擔賠償責任，保險公司應當為被保險人承擔賠償保險金的責任，責任范圍的大小，取決于合同的約定。
所以，在本案中，市政公司與保險公司約定每起保險事故的賠償限額為10000元，險種為公眾責任險，那么保險公司要承擔100000元的賠償責任，法院判決市政公司向受害人賠償16725元，而保險公司只需賠償100000元，剩余部分應該由市政公司賠償。
55、試述保險的近因原則
保險中近因原則的近因并非是指在時間上或空間上與損失最接近的原因，而是指造成損失的最直接，最起主導作用或支配性作用的原因。而近因原則是指危險事故的發生與損失結果的形成，須有直接的因果關系，保險人才對發生的損失承擔補償責任。
近因原則是保險法的基本原則之一，其含義為只有在導致保險事故的近因屬于保險責任范圍內時，保險人才應承擔保險責任。也就是說，保險人承擔賠償責任的范圍應限于以承保風險為近因造成的損失。
中國現行保險法雖未直接規定近因原則，但在司法實踐中，近因原則已成為判斷保險人是否應承擔保險責任的一個重要標準。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因屬于保險責任范圍內，保險人就應當承擔保險責任。
在處理賠案時，賠償與給付保險金的條件是造成保險標的損失的近因必須屬于保險責任，若造成保險標的損失的近因屬于責任免除，則保險人不負賠付責任。
56、建立和完善我國再保險市場的對策
第一、分階段發展我國再保險業
第二、創造條件,增強我國再保險公司的自身實力
第三、建立再保險經紀人制度,加快再保險人才的培養。
第四、完善再保險業的監督和管理
57、談談再保險市場的組織形式
第一、兼營再保險公司
第二、專業再保險公司
第三、再保險聯營
第四、勞合社
第五、專屬保險公司
58、合同分保是指原保險人和再保險人事先訂立再保險合同，在一定時期內對合同規定范圍內的業務，都依據事先商定的條件進行分保，這種分保形式又被稱固定分保或義務分保。
59、王先生4年前投保了20萬元人壽保險，指定其妻陳女士為受益人。投保后，王先生與陳女士離異，與周女士結婚并生有一個兒子。但王先生并未申請變更受益人，王先生發生意外事故后，其妻周女士、兒子及前妻陳女士都向保險公司提出索賠申請。但保險公司經審核后，拒絕了王先生現任妻子和兒子的申請，將保險金付給了陳女士。王先生的妻子周女士氣憤難平：丈夫車禍身亡，可得到的保險金的不是可憐的妻兒，而是已反目成仇的前妻。
保險公司的做法是否正確？為什么？
答案：
保險公司的做法正確。
保險公司是按照保險合同和《保險法》行事。因為到王先生發生意外事故為止，其保單受益人一直就是其前妻，并未變更受益人，所以王先生現任妻子無權申請王先生人壽保單的保險金。保險公司的做法符合法律和合同要求。
60、什么是近因，談談你對近因原則的理解
保險中近因原則的近因并非是指在時間上或空間上與損失最接近的原因，而是指造成損失的最直接，最起主導作用或支配性作用的原因。而近因原則是指危險事故的發生與損失結果的形成，須有直接的因果關系，保險人才對發生的損失承擔補償責任。
近因原則是保險法的基本原則之一，其含義為只有在導致保險事故的近因屬于保險責任范圍內時，保險人才應承擔保險責任。也就是說，保險人承擔賠償責任的范圍應限于以承保風險為近因造成的損失。
中國現行保險法雖未直接規定近因原則，但在司法實踐中，近因原則已成為判斷保險人是否應承擔保險責任的一個重要標準。對于單一原因造成的損失，單一原因即為近因；對于多種原因造成的損失，持續地起決定或有效作用的原因為近因。如果該近因屬于保險責任范圍內，保險人就應當承擔保險責任。
在處理賠案時，賠償與給付保險金的條件是造成保險標的損失的近因必須屬于保險責任，若造成保險標的損失的近因屬于責任免除，則保險人不負賠付責任。
61、保險標的和保險利益有何區別和聯系？
我國《保險法》定義的保險標的是指作為保險對象的財產及其有關利益或者人的壽命和身體。保險標的表現為各種財產、經濟責任、人身健康和人的壽命等。
保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益，又稱可保利益。保險利益產生于投保人或被保險人與保險標的之間的經濟聯系，它是投保人或被保險人可以向保險公司投保的利益，體現了投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利害關系，即投保人或被保險人因保險標的遭受風險事故而受損失，因保險標的未發生風險事故而受益。
保險標的和保險利益的區別和聯系：
在保險中，只有存在保險標的——特定的保險利益的載體，投保人或其他關系人才能享有保險利益，如果沒有保險標的，也就沒有保險利益。
保險標的和保險利益是密不可分的，保險標的是保險利益的客觀載體，而保險標的又以保險利益為前提，只有標的具有保險利益才可以投保成為保險標的。
第三篇：保險學復習題
保險學
一、風險的概念、特征，有形風險因素、無形風險因素，純粹風險、投機風險，風險管理的概念、方法，可保風險的條件。
二、保險的概念，定值保險和不定值保險，足額保險、不足額保險和超額保險，保險的功能和作用。
三、保險合同的概念、特征，保險合同的當事人、關系人，保險金作為被保險人遺產的情形，保險金額、保險期限、保險責任，保險合同的形式，保險合同的中止，保險合同終止的原因，保險合同解釋的原則。
四、最大誠信原則的內容、違反該原則的后果，保險利益的概念、財產保險和人身保險保險利益的確定，近因的概念，近因原則的應用，損失補償原則的概念及例外，代位求償權的條件，重復保險的分攤方式。
五——
八、財產保險的概念、特點，保險準備金的概念、類型。火災保險的概念、企業財產保險的概念，機動車輛保險和交強險的有關規定。責任保險的概念、公眾責任保險的概念、產品責任保險的概念、雇主責任保險的概念、職業責任保險的概念。國內信用保險的種類，出口信用保險的概念，短期出口信用保險和中長期信用保險的概念，買方信用限額的概念和特點。
九——
十三、人身保險的概念、特點。定期壽險和生存保險的概念，兩全保險的概念、特點，年金保險的概念、特點，人壽保險的常用條款（年齡誤報條款、寬限期條款、保險合同效力恢復條款）。意外傷害和意外傷害保險的概念，意外傷害保險的特點。健康保險的概念、特點。
十七、再保險的概念，比例再保險的概念、種類，非比例再保險的概念、種類。
十八、保險代理人和保險經紀人的概念，保險需求的概念、影響保險需求的因素，保險供給的概念和影響保險供給的因素。
最后：教材中引用的《保險法》的條文（法條）。
第四篇：保險學_復習題_川農
《保險學》復習題
一、單項選擇題
1．從廣義上講風險是指（C）A、損失的不確定性 B、盈利的不確定性
C、既包括損失的不確定性，也包括盈利的不確定性 D、損失的可能性
2．風險由（A）三個要素所構成 A、風險因素、風險事故、損失 B、風險單位、風險事故、損失 C、風險因素、風險責任、損失 D、風險因素、風險事故、責任 3.風險管理的基本程序正確的是（A）
A、風險識別—風險估測—風險評價—選擇風險管理技術—評估風險管理效果 B、風險識別—風險評價—風險估測—選擇風險管理技術—評估風險管理效果 C、風險評價—風險識別—風險估測—選擇風險管理技術—評估風險管理效果 D、風險評價—風險估測—風險識別—選擇風險管理技術—評估風險管理效果 4.以下屬于逆選擇的情況是（C）。
A．損失概率低于平均水平的人急于購買保險
B．低收入階層的人急于購買保險
C．損失概率高于平均水平的人急于購買保險 D．高收入階層的人急于購買保險
5．按保險單承保的危險或風險的種類分，保險可分為（A）。A．單一保險與綜合保險
B．社會保險與普通保險
C．法定保險與自愿保險
D．財產保險與人身保險
6．保險人將其承保業務的一部分或全部分給另一個或幾個保險人承保，這種保險稱做（D）。A．共同保險
B．重復保險/ 16
C．原保險
D．再保險
7.重復保險分攤原則不適用于（C）。A．企業財產保險
B．家庭財產保險
C．人身意外傷害保險
D．工程保險
8．某日天下大雪，一行人被甲乙兩車相撞而死，后經交警查實，該事故是因甲車駕駛員酒后駕車及剎車不及，而乙車為避讓撞到行人所致，則行人死亡的近因是（B）。
A．大雪天氣
B．酒后駕車
C．甲車剎車不及
D．乙車避讓
9.損失的直接的或外在的原因是（B）
A、風險因素 B、風險事故 C、風險單位 D、風險責任
10.某日天下冰雹使得路滑而發生車禍，造成人員傷亡。此事件的風險因素是（A）
A、冰雹 B、路滑 C、車禍 D、人員傷亡
11.以下不屬于控制型風險管理技術的是（D）
A、避免 B、預防 C、抑制 D、轉移
12.人身保險的承保標的是（B）。A．災害事故造成的財產損失/ 16
B．人的壽命和身體
C．被保險人的信用
D．賠償責任
13．人壽保險是以（C）為保險標的的保險。A．身體 B．死亡
C．生命
D．生命或身體
14.在下列各種保險方式中，適用損失補償原則的是（C）。A．定值保險
B．重置價值保險
C．不定值保險
D．人身保險
15．在損失發生后對損失事故進行調查，以確定保險責任歸屬、賠償金額等具體事項的中介人是(Ｂ)。
A．保險經紀人 B．保險公估人
C．獨立代理人
D．專用代理人
16.在保險合同中，自殺條款規定，如果被保險人在保單出立后的(Ｂ)年內自殺，不給付保險金，但會退還保險費。
A．1年
B．2年
C．3年
D．5年
17.依據風險性質分類，風險可分為（D）A、靜態風險與動態風險 B、基本風險與特定風險 C、責任風險與信用風險 D、純粹風險與投機風險 / 16
18.只有損失機會而無獲利可能的風險是（B）A、投機風險 B、純粹風險 C、社會風險 D、政治風險
19.風險管理的基本目標是（C）A、以最小的成本獲得最小的安全保障 B、以最大的成本獲得最大的安全保障 C、以最小的成本獲得最大的安全保障 D、以最大的成本獲得最小的安全保障 20.責任保險的承保標的是（B）。
A．造成損害應負的一切責任
B．造成損害應負的民事賠償責任或特別約定的合同責任 C．造成損害應負的刑事責任
D．造成損害應負的合同責任
21.我國《保險法》將保險公司經營的業務分為（C）。A．損害保險與人壽保險
B．財產保險與人壽保險 C．財產保險與人身保險
D．財產和意外保險與人壽和健康保險
22.損失在免賠額之內，保險人不予賠償，損失額超過免賠額時，保險人要賠償全部損失，這屬于(Ｂ)。
A．絕對免賠額
B．相對免賠額
C．總計的免賠額
D．消失的免賠額
23.根據不可爭議條款，在保險合同生效(Ｃ)之后，保險人不能對保單效力提出爭議。A．30 天
B．60天
C．2年/ 16
D．3年
24.以下關于個人理財規劃的認識，正確的是（D）。A．老年人因年歲已高，不需要理財規劃
B．老年人因年歲已高，收入下降，所以才需要理財規劃
C．個人理財規劃是有錢人的事，工薪階層和普通老百姓通常不需要
D．個人理財規劃大致可分為單目標理財規劃、多目標理財規劃以及綜合理財規劃等三種類型
25.由于人們的粗心大意和漠不關心，以至增加了風險事故發生機會并擴大損失程度的風險因素稱為（C）。A:道德風險 B:過失風險 C:心理風險 D:人為風險
26.某日天下大雪，一行人被A、B兩輛車相撞致死，后經交通警察查實，該事故是因A車駕駛員酒后駕車所致。則行人死亡的近因是（B）。A:大雪天氣 B:酒后駕車 C:A車撞擊 D:B車撞擊
27.在現代商業保險中，符合保險人承保條件的特定風險一般被稱為（B）。A:特別風險 B:可保風險 C:理想風險 D:損失風險
28.下列關于風險因素的說法中，錯誤的是（D）。A:風險因素是風險事故發生的潛在原因
B:風險因素從性質上可分為有形風險因素和無形風險因素
C:保險人對因投保人的道德風險因素引起的經濟損失不承擔賠償責任 D:保險人對因投保人的道德風險因素引起的經濟損失承擔賠償責任 29.在股票市場上買賣股票的風險屬于（B）。/ 16
A:純粹風險 B:投機風險 C:責任風險 D:動態風險
30.屬于控制型風險治理技術的有（Ａ）。
Ａ.抑制與避免
Ｂ.抑制與自留
Ｃ.轉移與分散
Ｄ.保險與自留
二、多項選擇題
1.下列關于共同保險與再保險的關系的說法正確的是（B、D、E）。
A．共同保險與再保險都是對風險責任進行的第一次分攤
B．共同保險與再保險反映的保險關系不同
C．共同保險是風險的縱向分擔，再保險是風險的橫向分擔
D．共同保險是風險的橫向分擔，再保險是風險的縱向分擔
E．共同保險是對風險的第一次分攤，再保險是對風險的第二次分攤 2.火災保險承保的是以下哪幾種原因造成的損失（A、B）。
A．火災
B．雷擊
C．爆炸
D．盜竊
E．洪水 3.農作物保險的共同特征是（A、B、C、D）。A．保險責任限額以每單位農田面積表示
B．保險金額等于生產成本 C．政府資助
D．保險責任在農作物出土以后生效 E．法定保險 4..保險合同為（BＣＥ）。A．單務合同
B．雙務合同
C．要式合同
D．非要式合同
E．最大誠信合同
5.風險的基本要素包括（ABE）Ａ風險因素 Ｂ風險事故 / 16
Ｃ風險處理 Ｄ風險評估 Ｅ損失
6.控制型風險管理技術主要有：（ABC）A預防 B抑制 C轉移 D分散 E避免
7.以下屬于財產和責任綜合保險的是（A、B、C、E）。
A．汽車保險
B．航空保險
C．建筑和安裝工程保險
D．政治風險保險
E．核電站保險
8.我國《保險代理人管理規定》將保險代理人分為（ＡＣＥ）。A．專業代理人
B．專職代理人
C．兼業代理人
D．兼職代理人
E．個人代理人
9.按保險對象分類，保險可分為（A、B、C）。A．財產保險
B．責任保險
C．人身保險
D．自愿保險
10.下列各項中屬于人壽保險的是（A、B、E）。
A．定期壽險
B．兩全保險
C．年金保險/ 16
D．住院費用保險
E．終身壽險
11.財產保險的保險利益是指投保人對保險標的的（ＡＢＣＤＥ）。A．所有利益
B．責任利益
C．共有利益
D．經營利益
E．合同利益
12．保險合同為（BＣＥ）。A．單務合同
B．雙務合同
C．要式合同
D．非要式合同
E．最大誠信合同
13.風險的基本要素包括（A、B、E）。A、風險因素； B、風險事故； C、風險處理； D、風險評估； E、損失
14.下列有關保險的陳述正確的是（A、B、C）。A、保險是風險處理的傳統有效的措施； B、保險是分攤意外事故損失的一種財務安排； C、保險體現的是一種民事法律關系； D、保險不具有商品屬性；
E、保險的基本職能包括分攤損失與防災防損
15.在下列社會保險與商業保險的比較中，正確的有（A、E）。A、都是以風險的存在為前提
B、社會保險強調個人公平原則而商業保險強調社會公平原則 C、兩者都不以盈利有目的 / 16
D、兩者都貫徹自愿的原則 E、兩者的行為依據不同
三、名詞解釋
1.純粹風險：是指造成損失可能性的風險。
2.風險管理：是指為實現一定的管理目標和策略，在全面系統分析的基礎上，對各種風險管理方法進行選擇和組合，制定并監督實施風險管理總體方案的決策體系、方法與過程的總稱。
3.保險金額：保險合同中載明的保險公司賠付的最高限額。4.保險供給者：保險供給者是保險市場的主體，是指保險公司。5.財產保險：以財產及其相關利益為保險標的的保險。6.投機風險：是指既有損失機會又有獲利可能的風險。
7.風險管理：是指為實現一定的管理目標和策略，在全面系統分析的基礎上，對各種風險管理方法進行選擇和組合，制定并監督實施風險管理總體方案的決策體系、方法與過程的總稱。
8.保險價值：保險事故發生時保險標的的實際價值。
9.社會保險：是指以法律為保證的一種基本社會權利，其職能是以勞動為生的人在暫時或永久喪失勞動能力或機會時，能利用這種權利來維持勞動者及其家屬的生活。10.人身保險：以人的生命或身體作為保險標的的保險。11.可保風險：是指可以用保險方式來處理的風險。
12.損失控制：是指有意識的采取行動降低損失發生的頻率或減少損失的程度。13.保險費：投保人為獲得保險保障需要繳納給保險公司的費用。
14.保險市場：保險供給者和保險需求者共同決定保險商品價格、實現保險商品交換關系的總和。
15.信用保證保險：以擔保為實質、承保信用風險的保險。
四、簡答題
1.簡述人身保險和財產保險的區別。
答：首先，保險標的不同。財產保險的保險標的是被保險人的財產及有關利益；人身保險的保險標的是被保險人的生命和身體。其次，保險金額的確定依據不同。財產保險的保險金額是根據保險價值確定的；而由于人身保險的保險標的是被保險人的生命和身體。再次，在保/ 16
險期限上，財產保險一般為一年一保；而人身保險，除意外傷害保險外，一般是長期保險。第四，在基本職能上，財產保險的基本職能是經濟補償；人身保險的基本職能是保險金給付。第五，在經營技術上，財產保險的風險事故的發生較不規則，并缺乏穩定性，損失概率相對缺乏規律性，因而計算的費率沒有壽險的精確；而人身保險對死亡率的計算較為精密，出現的危險事故也較規則和穩定。第六，財產保險一般不帶儲蓄性；而人身保險，尤其是人壽保險則帶有儲蓄性質。
2.簡述保險的基本職能和派生職能。
答．保險的基本職能．經濟補償和保險金給付職能。經濟補償職能是在發生保險事故造成損失根據保險合同按所保標的的實際損失數額給予賠償；保險金給付職能是在保險事故發生時保險雙方當事人根據保險合同約定的保險金額進行給付。保險的派生職能．保險的派生職能是融資職能．防災防損職能、社會管理職能。
3.機動車輛保險的概念及分類？
機動車輛保險（automobile insurance）是以機動車輛本身以及機動車輛的第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險。機動車輛保險主要承保機動車輛遭受自然災害和意外事故所造成的損失。
機動車輛保險的常見分類：（1）基本險。機動車輛保險基本險主要包括車輛損失保險、交通事故責任強制保險和第三者責任保險。（2）附加險。機動車輛保險附加險包括盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險和不計免賠特約險等。4.簡述保險監管的主要內容。
（一）償付能力監管。償付能力（solvency regulation）是指保險公司償付其到期債務的能力。償付能力大小以償付能力額度表示。償付能力額度等于保險人的認可資產與認可負債之間的差額。
（二）公司治理與內部控制監管，包括公司治理監管以及內部控制監管。
（三）市場行為監管。保險市場行為監管（market behavior regulation）是指保險監管機構對保險公司或保險中介機構的經營活動過程所進行的監督管理。包括機構設立監管、經營范圍的監管、保險條款的監管、保險費率的監管、再保險的監管、資金運用的監管。5.風險管理的程序有哪些？并做簡要說明。
答：風險管理的程序包括風險識別、風險衡量、風險處理、風險管理效果評價。
（一）風險/ 16
識別。風險識別（risk identification），是風險管理的第一步，是系統地、連續地發現經濟單位所面臨的風險類別、形成原因及其影響的行為。
（二）風險衡量。風險衡量（risk measurement），是指確定某種特定風險之損失規律的過程。
（三）風險處理。風險處理（risk handling），指對經過風險識別和風險衡量之后的風險采取行動或不采取行動。
（四）風險管理效果評價。風險管理效果評價是指對風險處理手段的適用性和效益性進行分析、檢查、修正和評估。
6.風險控制型處理方法有哪些？
答．
（一）風險回避。風險回避（risk avoidance），是指放棄某項具有風險的活動或拒絕承擔某種風險以避免風險損失的風險處理方法。風險回避通常有兩種方法：根本不從事可能產生某種特定風險的任何活動；中途放棄可能產生某種特定風險的活動。
（二）損失控制。損失控制（loss control），是指通過降低損失頻率或者減少損失程度來控制風險的風險處理方法。
（三）風險隔離。風險隔離（segregation），是指把風險單位進行分割或者復制，盡量減少經濟單位對某種特殊資產、設備或者個人的依賴性，以此來減少因個別設備或個別人員遭受意外事故而造成的總體上的損失。
7.簡述保險的含義及保險合同各方的當事人。
答：保險（insurance），是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。保險是集合同類風險單位以分攤損失的一項經濟制度；保險是一種合同行為；保險是一種風險轉移機制。保險合同各方的當事人包括：保險人、投保人、被保險人、受益人。8.保險市場有哪些特征？
答：
（一）保險市場是直接的風險市場
（二）保險市場是非即時清結市場
（三）保險市場是特殊的“期貨”交易市場
9.簡述意外傷害保險責任的構成條件。
答．意外傷害保險的保險責任僅限于意外傷害造成的死亡或殘疾，由于其它原因(如疾病、生育）引起的死亡或者殘疾不屬于意外傷害保險的保險責任。
（一）被保險人了遭受意外傷害。意外傷害是指遭受外來的、突發的、非本意的和非疾病的、/ 16
使被保險人身體受到劇烈傷害的客觀事件。
（二）被保險人死亡或殘疾。（1）責任期間。責任期間是意外傷害保險的特有概念，指自被保險人遭受意外傷害之日起的一定期間。只要導致被保險人遭受意外傷害的事件發生在保險期間內，且在責任期間造成被保險人死亡或殘疾的后果，保險人就可能承擔保險責任。（2）死亡。（3）殘疾。
（三）意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因。10.按承保標的分類，風險可以分為哪幾類？
答：按照標的不同，風險可以分為財產風險、人身風險、責任風險和信用風險。財產風險是指導致財產毀損、滅失和貶值的風險。
人身風險是指導致人的死亡、殘廢、疾病、衰老及勞動能力喪失或降低等的風險。責任風險是指由于個人或團體的疏忽或者過失行為，造成他人財產損失或人身傷亡，依照法律或契約應承擔的民事法律責任的風險。
信用風險是指在經濟交往中，權利人與義務人之間，由于一方違約或違法致使對方遭受經濟損失的風險。
11.如何理解保險的社會定位？
答：
（一）保險是社會經濟發展的穩定器
（二）保險是社會經濟增長的助推器
（三）保險是社會經濟運行的潤滑劑。此外，社會系統的良性運行,需要多方面的協調。12.銀行處理個人信用風險的方式有哪些？
答：銀行在處理個人信用風險時,通常采用的方式有抵押、質押和保證。
（一）抵押。抵押，是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，而將該財產作為債務的擔保。當債務人不履行債務時,債權人有權將該財產折價或者拍賣、變賣該財產,并對所得的價款優先受償。
（二）質押。質押，是指債務人或者第三人將其動產移交給債權人占有，并將該動產作為債務的擔保。
（三）第三方擔保。第三方擔保又稱為保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。13.風險的組成因素有哪些？它們之間的關系如何？
答：風險是由風險因素、風險事故和損失三者構成的統一體。風險因素是指引起或增加風險事故發生的機會或擴大損失幅度的條件，是風險事故發生的潛在原因；風險事故是造成生命財產損失的偶發事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介；損失是指非故意的、非預期的和非計劃的經濟價值的減少，是風險事故的結果。上述三者關系為：風險是由風險因素、風險事故和損失三者構成的統一體，風險因素引起或增加風/ 16
險事故；風險事故發生可能造成損失。14.簡述商業保險和社會保險的區別。
答：（1）保險性質不同；（2）保險對象不同；（3）實施方式不同；（4）保險關系的建立依據不同；（5）保障水平不同（6）給付標準的依據不同；（7）保費的承擔者不同；（8）經營主體不（9）經營目的不同；（10）調整的法律依據不同。15.什么是可保風險？可保風險具備什么條件？
答：可保風險是保險人可接受承保的風險。即符合保險人承保條件的風險，是風險的一種形式。必須具備下列條件：
（1）可保風險是純粹風險；（2）風險的發生必須具有偶然性；（3）風險的發生是意外的；（4）風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性；（5）風險的損失必須是可以用貨幣計量的。
五、論述題
1.什么是個人責任保險？與個人或家庭相關的責任保險品種有哪些？請結合實際情況進行分析。
（一）個人責任保險（personal liability insurance）是指以個人或其家庭的侵權行為或其所有物因意外導致的法定經濟賠償責任為保險對象，專門適用于個人或家庭的各種責任保險的總稱。
（二）個人責任保險的主要險種（1）住宅責任保險。住宅責任保險是一種個人靜物責任保險，承保由于被保險人的住宅及住宅內的靜物(如家用電器、液化氣灶以及陽臺上的花盆等)發生意外事故致使其雇傭人員（如保姆或家庭教師）或者客人或在住宅附近通行的他人遭受傷害或者其財產被損毀，根據法律應由被保險人承擔的經濟賠償責任。
（二）個人運動責任保險。個人運動責任保險承保個人或者其家庭成員在運動時由于意外事故或過失致使他人的身體傷害或者財產損毀，根據法律應由被保險人承擔的經濟賠償責任。承保區域范圍一般指住宅外的活動。
（三）綜合個人責任保險。綜合個人責任保險（comprehensive personal liability insurance）是指普遍適用的綜合性個人責任保險，承保個人或者其家庭成員在居住、從事體育活動以及其他一切日常活動中致使他人身體傷害或者財物損毀，根據法律應當由被保險人承擔的經濟賠償責任。
（四）機動車第三者責任保險
（五）職業責任保險。職業責任保險(occupational liability insurance)承保醫生、律師、會計師及其他專業技術人員的職業風險責任。
（六）個人超額責任保險。個人超額責任保險（personal excess liability insurance）承保/ 16
超出其個人正常責任之外的責任，或超出某一規定自留風險額之外的部分，并且該自留風險雖未經基本保單承保但也不屬于超額保單的除外責任。
2.闡述現代保險的功能。
保險功能是指保險制度可以發揮的作用和功效，它是由保險的特性決定的，是保險本質的客觀反映。一般認為,現代保險具有經濟補償、資金融通和社會管理三大功能。
（一）經濟補償功能。
（1）分散風險。從本質來說，保險是一種分散風險、分攤損失的機制。（2）賠償與給付。根據保險合同，投保人有義務按合同約定繳納保費，保險人有義務在特定風險損害發生時，按照保險合同的約定給予賠付，從而使得保險具備了經濟補償功能。
（二）資金融通功能。
保險的資金融通功能主要體現在：一方面，通過承保業務獲取并分流部分社會儲蓄。另一方面，又通過投資將積累的保險資金運用出去，滿足未來的支付需要。
（三）社會管理功能。
（1）社會風險管理。保險公司不僅有識別、衡量和分析風險的專業知識，可以在國家應對公共突發事件應急處理機制中發揮作用，而且保險業積累了大量風險損失資料，可以為全社會的風險管理提供有力的數據支持。同時，保險公司能夠積極配合有關部門做好防災防損并通過采取差別費率等措施，鼓勵投保人和被保險人主動的做好各項防損減損工作，實現對風險的控制和管理。
（2）社會關系管理。通過發展各種責任保險，保險可以有效調節雇主與雇員的關系、病人與醫院醫生的關系、學生與學校的關系等。通過介入災害處理的全過程，參與社會關系管理之中,保險可以改變社會主體的行為模式，為維護政府、企業和個人之間正常、有序的社會關系創造有利條件，減少社會的摩擦，起到社會潤滑劑的作用，提高社會的運行效率。（3）社會信用管理。保險公司經營的產品實際上是一種以信用為基礎、以法律為保障的承諾,在培養和增強社會的誠信意識方面具有潛移默化的作用。保險在經營過程中可以收集企業和個人的履約行為記錄，為社會信用體系的建立和管理提供重要的信息資料來源，實現全社會信用資源的共享。
（4）社會保障管理。商業保險是社會保障體系重要組成部分,在完善社會保障體系方面發揮著重要作用。商業保險可為城鎮職工、個體工商戶、農民以及機關事業單位等沒有參與社會基本保險制度的勞動者提供保險保障,有利于擴大社會保障的覆蓋面。同時商業保險具有產/ 16
品靈活多樣、選擇范圍廣等特點，可以為社會提供多層次保障服務，提高社會保障的水平,減輕政府在社會保障方面的壓力。
3.對于有汽車的家庭來說，為什么汽車保險是至關重要的？ 對于有汽車的家庭來說，購買汽車保險是非常重要的。原因在于：
（一）首先機動車輛（包括汽車）保險（automobile insurance）是以機動車輛本身以及機動車輛的第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險。機動車輛保險主要承保機動車輛遭受自然災害和意外事故所造成的損失。
（二）其次，通過購買汽車保險的以下險種，個人或家庭可以向保險公司轉嫁與其汽車有關的相應風險，包括財產以及責任風險。
機動車輛保險的常見分類：基本險，機動車輛保險基本險主要包括車輛損失保險、交通事故責任強制保險和第三者責任保險；附加險，機動車輛保險附加險包括盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新增加設備損失險和不計免賠特約險等。
車輛損失險，是指被保險人或其允許的合格駕駛員使用投保車輛過程中，遭受保險責任范圍內的自然災害或者意外事故，造成本車毀損時，保險人依照保險合同的規定，在保險金額范圍內對被保險人進行經濟補償的保險。
機動車交通事故責任強制保險屬于第三者責任保險的一種，是指由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的一種強制性責任保險。其保險標的是被保險車輛因發生交通事故對第三者造成的人身傷害以及財產損失而產生的賠償責任。這里的第三者不包括車上人員、被保險人及其家屬。機動車第三者責任保險，承保被保險人或者其允許的合格駕駛人員在使用被保險車輛過程中，因發生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或者財產的直接損毀而依法應承擔的經濟賠償責任。機動車第三者責任保險與機動車交通事故責任強制保險之間是配合使用的。
機動車輛交通事故責任強制保險屬于機動車輛所有人或者管理人必須投保的，而機動車第三者責任保險是依據自愿原則選擇投保的。
車上人員責任保險承保因發生意外事故,造成保險車輛上人員的人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任。
由上可知，與汽車相關的風險多種多樣，轉嫁風險以降低家庭或個人面臨的針對汽車的財產以及責任損失是至關重要的，他們可以通過購買以上種類的汽車保險來進行風險轉移。/ 16 / 16
第五篇：保險學習題
一、單項選擇題（共 16 分，每題 1 分。每題的備選答案中，只有一個符合題意，請將正確的標 號寫在題目后的括號內）
1.現代火災 保險 之父是（A 尼古拉斯·巴蓬 C 愛德華·勞埃德）。B 喬治·勒克維倫 D 埃德蒙·哈雷）。
2．我國 1949 年 10 月 20 日成立的新中國成立后的第一家民族 保險 公司是（A 中國人壽 保險 公司 C 中國人民 保險 公司 B 中國平安 保險 公司 D 華泰財產保險公司）。
3．因保險經紀人的過失而使被保險人的利益受到損害，由（A 受益人負賠償責任 C 保險經紀人負賠償責任 B 保險人負賠償責任 D 投保人負賠償責任）。
4．人身保險 合同 的保險標的是（A 物質財產及其有關利益 C 財產及其有關利益 B 財產 D 人的壽命與身體）。
5．我國保險法對“自殺條款”規定的時間為（A 1年 C 3年 B 2年 D 3年
6．我國《保險公司 管理 規定》，設立全國性保險公司，其注冊資本的最低限額為（A 10 億元 C 3 億元 B 5 億元 D 2 億元）。
7.某房東外出時忘記鎖門，導致小偷進屋、家俱被竊。則導致該失竊事件的風險因素是。（A 物質風險因素 C 道德風險因素
8．保險金額不得超過（A 保險價值 C 保險利益 B 心理風險因素 D 經濟風險因素），超過部分無效。B 保險標的 D 事故損失）。）
9．投機風險所造成的結果有（A 損失和盈利 B 無損失和盈利 C 損失和元損失 D 損失、無損失和盈利）提取未到期責任準備金。
10．經營壽險業務的保險公司應按（A 當年自留保費的 50％ C 注冊資本的 20％ B 當年保費收入的 1％ D 有效保單的全部凈值
11．保險人在取得代位求償權后，如果向第三者獲得的索賠金額超過保險人給被保險人的賠款，超過部分應歸（A 保險人 B 被保險人 C 第三者 D 保險 人與被 保險 人共有
12．海上貨物運輸 保險 承保的貨物若被轉讓，保險 合同（A 經被 保險 人背書后可同時轉讓 B 不得轉讓 C 須征得保險人同意后轉讓 D 效力終止
13．有批貨物投保海上貨運險，保險金額即為約定保險價值 180000 美元，保單中規定有 3％的 絕對免賠率。后在運輸途中損失 5800 美元，保險公司應賠（A 5626 美元 C 400 美元 B 5800 美元 D 0（不賠））。）。）。
14．一家被批準在全國范圍內營業的保險公司，其注冊，資本為 6．8 億元，按《中華人民共和 國保險法》規定，應提取（A 3．4 億元 C 1．36 億元）保證金。B 0．068 億元 D 0．68 億元）兩部分組成的。B 危險保費和儲蓄性保費 D 純保費和保險基金
15．人身保險的保險費是由（A 毛保費和保險基金 C 純保費和附加保費
16．以投保時保險標的實際價值或估計價值作為保險價值，其保險金額按保險價值來確定，這種 保險被稱之為（）。A 不定值保險 C 定額保險 B 定值保險 D 超額保險
二、多項選擇題，共 14 分，每題 2 分。每題的備選答案中，有二個或以上符合題意，請將正確 的標號寫在題目后的括號內。錯選或漏選均不給分）
1．保險 合同 為（A 單務 合同 B 雙務 合同 C 要式 合同 D 非要式合同 E 最大誠信合同
2．遵循最大誠信原則的內容包括（A 告知 C 保證 E 誤告
3． 《中華人民共和國保險法》所規定的保險資金運用的形式有（A 銀行存款 B 直接向 企業 投資 C 買賣金融 債券 D 買賣政府 債券 E 國務院規定的其他資金運用形式
4．我國《保險代理人 管理 規定》將保險代理人分為（A 專業代理人 B 專職代理人 C 兼業代理人 D 兼職代理人 E 個人代理人
5．再保險按保險責任的轉移方式可分為（A 比例再保險）。）。）。B 委付 D 棄權與禁止反言）。）。B 固定再保險 C 臨時再保險 D 預約再保險 E 非比例再保險
6．下列風險中，屬于投機風險的有（A 戰爭 B 疾病 C 市價波動 D 賭博 E 車禍 7．屬于控制型風險 管理 技術的方法有（A 減少風險 C 保險 E 避免風險
三、判斷題（10 分，每題 1 分，正確的在括號內標√，錯誤的在括號內標×）
1．根據我國 保險 法規定，在 保險 事故發生時，保險 人承擔 保險 賠償或給付保險金責任 的最高限額是保險價值。（）））））B 自留風險 D 轉移風險）。）。2．保險深度反映了保險業在整個國民經濟中的地位。
（3．財產保險中，只要投保人對其投保的財產具有合法的使用權，就具有保險利益。（4．保險人承擔賠償或給付保險金責任保險的保險 合同 范圍內的事故是風險事故。（5．貨物運輸保險 合同 的保險責任開始后，合同 當事人可以解除保險 合同。（6．人身保險 合同 是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。（7．位于英國倫敦的勞合社是世界上最大的保險與再保險公司。（））
8。投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個或兩個以上保險人訂立保 險合同，其保險金額超過保險價值的保險是共同保險。（）
9．保險展業分為保險公司直接展業、保險代理人展業和保險經紀人展業。（）
10．根據我國保險法規定，被保險人指定受益人必須經過投保人的同意。（）
四、名詞解釋（共 12 分，每題 3 分）1． 2． 3． 4． 保險合同 再保險 受益人 年金保險
五、問答題（共 30 分）1． 2． 3． 4． 什么叫保險利益？其條件有哪些？（6 分）什么叫財產保險？它與人身保險比較有哪些主要特點？（6 分）社會保險有哪些特點？（6 分）簡述自愿保險與法定保險的主要區別。（12 分）
六、案例分析題（共 18 分，每題 6 分）1．張某擁有 80 萬元的家庭財產，向保險公司投保家庭財產保險，保險金額為 60 萬元。在保險 期間王某家中失火，當：（1）財產損失 30 萬元時，保險公司應賠償多少？
（2）家庭財產損失 72 萬元時，保險公司又應賠償多少？（先列出計算公式，再計算）2.若某保險公司承保某 企業 財產保險，其保險金額為 900 萬元，在保險合同有效期內的某日 發生了火災，損失額為 500 萬元，出險時財產實際價值為 1000 萬元，企業 搶險施救費為萬元。試計算保險公司的賠款金額，并說明該保險是超額保險還是不足額保險。（先列出計算公式，再 計算）
3.若趙某 1999 年 8 月 8 日購買一輛汽車，購買價格 24 萬元，同月 16 日，趙某向調保險公司購 買了保險金額 24 萬元的機動車輛保險和責任限額 5 萬元的第三者責任保險，保險期限為：年拼 于當日交清了保險費。2000 年 2 月 8 日，趙某將該汽車以 23 萬元的價格賣給劉某，趙某并沒有 經調保險公司辦理批單手續，也沒有告知該保險公司。2000 年 3 月 18 日，具有合格駕駛證的 車主劉某合法駕駛，不料發生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財產損失。問：（1）若趙某向調保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么，（2）若劉某向調保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？
答案:
四、名詞解釋（共 12 分，每題 3 分）1． 保險 合同 是投保人與 保險 人（1 分）約定 保險 權利義務關系（1 分）的協議（1 分）。2．再 保險 是 保險 人（1 分）把原保險業務部分或全部轉讓給其他保險人（1 分）的保險方式（1 分）。3．受益人是指人身保險 合同 中（1 分）由被保險人或者投保人指定（1 分）的享有保險金請求 權的人（1 分）。4．年金保險是指被保險人生存期間，保險人按 合同 約定的金額、方式、期限有規則并且定期 向被保險人給付保險金的生存保險。
五、問答題（共 30 分）1．（6 分）保險利益是指投保人（或者，投保人或被保險人）對保險標的（1 分）所具有的法律上承認（1 分）的利益（1 分）。保險利益的存在必須具備的條件有： 第一，合法的利益（1 分）； 第二，客觀存在的利益（1 分）； 第三，經濟上可確定的利益（1 分）。2．（6 分）財產保險是以各類物質財產（l 分）及有關利益（或元形的經濟利益）（l 分）、責任和信用力 保險標的的保險(1 分）。人身保險與財產保險比較，人身保險的主要特點有： 第一，人身保險 合同 是一種定額保險 合同（l 分）； 第二，人身保險的保險利益是以人與人的關系來確定（1 分）； 第三，人身保險的長期性（1 分）。3．（6 分）社會保險的主要特點有： 第一，強制性（1 分）； 第二，普遍性（1 分）； 第三，社會公平性（1 分）； 第四，基本保障性（2 分）； 第五，福利性（1 分）。4．簡述自愿保險與法定保險的主要區別（12 分）。自愿保險和法定保險的主要區別有： 第一，兩者的保險關系建立的根據不同（l 分）。自愿保險的保險關系是通過訂立保險合同建立 的（1 分）；法定保險的保險關系是根據國家法規建立的（1 分）。第二，兩者涉及的危險性質不同（1 分）。自愿保險所保的危險損失，一般僅以個別單位或個人 的利益有關（1 分）法定保險所保的危險一般涉及到多數人的利益，； 帶有一定的社會性（1 分）。第三，實施的目標不同（1 分）。自愿保險主要是為了滿足經濟單位或個人對于災害損失補償的 需要（1 分）；法定保險是政府為解決某個領域里的特殊危險，實現一定的社會目標或政策目標 而實施的（1 分）。第四，保障的水平不同（2 分）。自愿保險的保障水平較充分（1 分）。
六、案例分析題（共 18 分，每題 6 分）1．（6 分）（2 分）因為家庭財產保險適用第一危險賠償方式，即在保險金額范圍內的損失均予以賠償。所以在本案例中：（1）當家庭財產損失 30 萬元時，由于損失低于保險金額，保險公司按損失金額賠償 30 萬元。（2 分）（2）當家庭財產損失 72 萬元時，由于損失超過保險金額，保險公司按保險金額賠償 60 萬元。（2 分）2．（6 分）解：該保險公司的賠款=（損失金額十施救費用）×保險金額÷保險價值 =（500+8）×900÷1000 = 457．2（萬元）由于該 企業 財產保險的保險金額（900 萬元）小于保險價值（1000 萬元），所以為不足額保險。3．（6 分）（1）保險公司可以拒賠，因為：一是被保險人違反了最大誠信原則，車輛轉讓時沒有向保險公 司告知，沒辦理批單手續，保險合同失效；二是被保險人趙某對該車輛已經不存在保險利益，則 保險合同自車輛轉讓時起無效。（3 分）（2）保險公司可以拒賠。因為：劉某同 A 保險公司沒有保險關系，不是被保險人。（3 分）
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