第一篇：臨猗縣2007年一月現(xiàn)金收支分析及預(yù)測報(bào)告

中國人民銀行臨猗縣支行

二00七年一月份現(xiàn)金收支分析及預(yù)測報(bào)告

市中支發(fā)行科：

一月份，臨猗縣的經(jīng)濟(jì)金融的特點(diǎn)：各項(xiàng)存款穩(wěn)定增加，同比增速有所放緩，儲蓄存款保持了較好的增長勢頭；各項(xiàng)貸款略有增加，增速放緩，地方優(yōu)勢企業(yè)獲得銀行貸款支持，住房貸款業(yè)務(wù)回升；現(xiàn)金呈現(xiàn)回籠態(tài)勢。

一、金融運(yùn)行總體情況

（一）、各項(xiàng)存款穩(wěn)定增加，同比增速有所放緩

一月末，全轄各項(xiàng)存款余額為355000萬元，較年初增加8301萬元，增長2.39%。與同期增額10486萬元相比，少增加2185萬元，少增加20.84%，增速明顯放緩。

1、企業(yè)存款略有減少，同比降幅較大，企業(yè)經(jīng)營性存款下降是主因

一月末，企業(yè)存款余額為21459萬元，較年初減少870萬元，與同期增加額-40萬元相比，多減少830萬元，多減少20.75倍。增速明顯放緩。分行社：工行增加837萬元、農(nóng)行減少704萬元、建行增加91萬元，農(nóng)發(fā)行減少1099萬元，農(nóng)村信用社增加5萬元。其主要原因是：一是工行臨時(shí)性存款增加，農(nóng)民用于搞旱電費(fèi)支出增加，使電業(yè)局電費(fèi)戶增加500多萬元，其他臨時(shí)性存款增加300多萬元；二是農(nóng)行代發(fā)工資轉(zhuǎn)給郵政儲蓄代理，使其企業(yè)存款下降700多萬元；

三是農(nóng)發(fā)行企業(yè)存款下降1000多萬元，其開戶企業(yè)的用于經(jīng)營的臨時(shí)性存款下降是轄區(qū)企業(yè)存款下降的主導(dǎo)因素。

2、儲蓄存款穩(wěn)定增長，同比增速略有增長，農(nóng)副產(chǎn)品銷售集中是主要因素

一月末儲蓄存款余額為305358萬元，較年初增加12407萬元，增長4.24%；與同期增加額10962萬元相比，多增加1445萬元，多增加13.18%。主要原因是：一是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形勢喜人，農(nóng)民收入穩(wěn)定增長。2006年，棉花、蘋果、小雜果三大農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)銷形勢較好，農(nóng)民人均純收入實(shí)現(xiàn)3964元，同比增長8.1%。二是主要農(nóng)產(chǎn)品蘋果節(jié)前集中熱銷，市場價(jià)格較好，可使當(dāng)?shù)毓r(nóng)實(shí)現(xiàn)資金回籠5000萬元，農(nóng)村信用社儲蓄存款增加7000多萬元主要是因?yàn)樘O果銷售回籠資金。三是農(nóng)民外出務(wù)工收入節(jié)前回款，全縣估算在1.2億元，除去節(jié)日消費(fèi)外，可增加儲蓄存款5000萬元以上。四是由于“暖冬”現(xiàn)象，加上天氣干燥，農(nóng)民用于抗旱澆地支出增加1000萬元以上。

從各行社增減形勢上看，國有獨(dú)資商業(yè)銀行增加3144萬元，農(nóng)村信用社增加7984萬元，郵政儲蓄增加1279萬元。

從儲蓄結(jié)構(gòu)上看，定期存款較月初增加11074萬元，而活期存款 則增加1333萬元，表明居民儲蓄意愿呈增強(qiáng)態(tài)勢。此外，一月中下旬，股市的大幅下挫，帶動基金行情下跌，使居民的基金投資熱度下降，抑制了儲蓄存款的分流。

3、機(jī)關(guān)團(tuán)體存款和農(nóng)業(yè)存款下降，是同比增速放緩的主要因素 一月末，機(jī)關(guān)團(tuán)體存款余額為11591萬元，較年初下降3541萬

元，同比多下降2190萬元；農(nóng)業(yè)存款余額為5777萬元，較年初下降1079萬元，同比多下降640萬元。

（二）、各項(xiàng)貸款略有增加，但增速下降明顯。優(yōu)勢中小企業(yè)獲得銀行信貸支持，住房貸款業(yè)務(wù)回升

一月末，各項(xiàng)貸款余額為229110萬元，較年初增加565萬元，增長0.25%，與同期增加額5309萬元相比，少增加4744萬元，少增長89.36%。增速下降的主要原因：一是去年同期，建行為地方企業(yè)增加貸款3600多萬元，而今年僅增加500多萬元貸款；二是去年同期農(nóng)村信用社支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款增加2000多萬元，而今年1月份，基層信用社調(diào)整班子，農(nóng)民銷售蘋果回籠資金，貸款需求下降，農(nóng)村信用社不僅沒有發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款，而且還收回農(nóng)業(yè)貸款350萬元。

1、地方中小企業(yè)獲得銀行信貸支持

一月份，建行為當(dāng)?shù)氐拿駹I企業(yè)衛(wèi)氏漁康發(fā)放一年期流動資金貸款300萬元，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%的標(biāo)準(zhǔn)。

2、住房貸款業(yè)務(wù)回升

一月份，建行為民樂園、怡情園、卓里集團(tuán)等三家房地產(chǎn)開發(fā)商發(fā)放按揭住房貸款267萬元，期限為5-10年。其中單戶貸款額度最大為15萬元，期限最長為10年。住房貸款業(yè)務(wù)的回升，表明商業(yè)銀行關(guān)注房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，支持房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（三）、現(xiàn)金呈現(xiàn)回籠態(tài)勢

一月份，現(xiàn)金收入93316萬元，現(xiàn)金支出92096萬元，收支相抵凈回籠現(xiàn)金1220萬元。

1、現(xiàn)金收入項(xiàng)目現(xiàn)金量有所減少。商品銷售收入余額為1754萬元，較去年同期減少1830萬元；儲蓄存款收入為79000萬元，較去年同期減少13050萬元；其它收入為1302萬元，較去年同期減少2318萬元。

2、現(xiàn)金支出項(xiàng)目現(xiàn)金量有所減少。工資性支出為2557萬元，較去年同期減少1632萬元；儲蓄存款支出為80310萬元，較去年同期減少19164萬元；居民提取貸款支出為483萬元，較去年同期減少1845萬元；其它支出為5186萬元，較去年同期減少1214萬元。

二、重大貨幣政策出臺對當(dāng)?shù)氐挠绊懠柏泿耪邎?zhí)行情況

1、農(nóng)村信用社貸款浮動利率執(zhí)行情況。目前農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款利率執(zhí)行上浮70-90%的利率標(biāo)準(zhǔn)，非農(nóng)戶貸款執(zhí)行上浮130%的標(biāo)準(zhǔn)，助學(xué)貸款則執(zhí)行國家基準(zhǔn)貸款利率。

2、國有銀行及政策性銀行貸款利率政策執(zhí)行上區(qū)別對待，利率市場化作用初顯。農(nóng)發(fā)行對企業(yè)貸款執(zhí)行央行基準(zhǔn)利率。建行對華晉公司貸款利率執(zhí)行上浮20%的標(biāo)準(zhǔn)，即一年期5.58%，對其他中小企業(yè)執(zhí)行上浮30%標(biāo)準(zhǔn)，即一年期7.605%。中長期貸款利率實(shí)行合同期間央行貸款利率調(diào)整，則一年一調(diào)的利率政策。貸款利率執(zhí)行上的靈活機(jī)動，是央行利率市場化改革措施實(shí)施的具體表現(xiàn)，有利于銀行的經(jīng)營，也有利于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

三、情況預(yù)測

二月份，正直春節(jié)期間，大年已過，現(xiàn)金處于回籠高峰，回籠量還會增大。

二00七年二月五日

第二篇：現(xiàn)金收支分析報(bào)告

現(xiàn)金收支分析報(bào)告

分行營運(yùn)管理部：

根據(jù)《人民銀行大額現(xiàn)金支取管理辦法實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定及總行《關(guān)于我行人民幣大額現(xiàn)金支取審批權(quán)限及有關(guān)要求的通知》要求，結(jié)合我支行現(xiàn)金收支特點(diǎn)和工作情況匯報(bào)情況如下：

一、我行二季度繼續(xù)開始執(zhí)行大額現(xiàn)金支取審批權(quán)限要求，按20、20-50、50（含）萬以上幾個(gè)等級分級報(bào)批；3月接營運(yùn)部通知對于屬于現(xiàn)金倒賬及50萬以下的現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)取消填寫大額支取審批表。

二、在日常工作中，嚴(yán)格遵守人民銀行有關(guān)現(xiàn)金管理規(guī)定，認(rèn)真審核現(xiàn)金支付用途是否合理，對對公賬戶超限額取現(xiàn)堅(jiān)持嚴(yán)格把關(guān)，堵塞漏洞，未發(fā)生違規(guī)為客戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)現(xiàn)象。

三、根據(jù)1季度現(xiàn)金收支分析的反映，我支行現(xiàn)金庫存量有待壓縮的狀況，從2季度開始對公賬戶及個(gè)人賬戶的現(xiàn)金支取超過5萬元的嚴(yán)格按照預(yù)約制度，實(shí)行提前一日接受客戶的預(yù)約申請，有效的控制了我行的庫存現(xiàn)金保持在200萬左右。

四、但自6月份起，從我行調(diào)撥現(xiàn)金的需求量來看，庫存現(xiàn)金明顯較前兩個(gè)月有所增加，表現(xiàn)在對外支付量明顯大于收入。從每周至少清機(jī)加鈔兩次來看，每周支付量約為130萬，ATM自助機(jī)具的支付量較1季度也有所增加。同時(shí)，本季度因有零幣的投放任務(wù)，因此零幣的調(diào)撥量較上季度也屬于持續(xù)上升趨勢。

第三篇：現(xiàn)金收支分析報(bào)告

現(xiàn)金收支分析報(bào)告

我支行2011年第三季度現(xiàn)金的收入和情況如下：

一、現(xiàn)金收支情況分析

（一）現(xiàn)金收入分析。我支行三季度現(xiàn)金收入總計(jì)16060萬元。其中：服務(wù)業(yè)收入2883萬元，占收入總計(jì)收入的17.95%，主要是股份有限公司、私營企業(yè)等單位的銷售商品現(xiàn)金收入以及國有企事業(yè)單位、股份有限公司及其他服務(wù)單位的學(xué)雜費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、水電費(fèi)、郵電費(fèi)等現(xiàn)金收入；儲蓄存款收入13177萬元，占收入總計(jì)的82.05%。

（二）現(xiàn)金支出分析。三季度現(xiàn)金支出13696萬元。其中：行政企事業(yè)管理費(fèi)和經(jīng)營費(fèi)支出441萬元，占支出總計(jì)的3.22%，主要是企事業(yè)單位、股份有限公司的行政費(fèi)、管理費(fèi)現(xiàn)金支出；儲蓄存款支出13255萬元，占支出總計(jì)的96.78%.二、現(xiàn)金收支的變化特點(diǎn)：

較二季度的現(xiàn)金收支情況，三季度現(xiàn)金的收入與支出在總量上差別不大。三季度7份現(xiàn)金收入總量5715萬元，支出總量5010萬元。8月份現(xiàn)金收入總量5066萬元，支出總量4358萬元。9月份現(xiàn)金收入總量5279萬元，支出總量4328萬元。可見，三季度現(xiàn)金的收入與支出總量變化不大，相比二季度在資金量相對穩(wěn)定。三季度現(xiàn)金收入與支出相比，在各個(gè)月份現(xiàn)金的收入都大于支出，資金呈現(xiàn)回籠的態(tài)勢。

三、影響現(xiàn)金收支的因素：

1、我行各項(xiàng)攬儲活動的影響。三季度是銀行所謂的淡季，現(xiàn)金量不大，各項(xiàng)存款量相對較少。我行為擴(kuò)大人民幣儲蓄量，開展了多種攬儲活動，吸引居民的儲蓄存款。同時(shí)在各個(gè)機(jī)構(gòu)之間開展月月增活動，我機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，采取各種措施提高我機(jī)構(gòu)的儲蓄量。因此，三季度現(xiàn)金收入相比支出有所提高，收入大于支出，現(xiàn)金呈現(xiàn)回籠的態(tài)勢。

2、現(xiàn)金收支的季節(jié)性變化。現(xiàn)金收支的變化情況與季節(jié)性變化有著很大的關(guān)系，冬季春季現(xiàn)金現(xiàn)金量會比較大，夏秋季現(xiàn)金現(xiàn)金量會比較小，就是人們所謂的銀行淡季，而且各個(gè)月份的現(xiàn)金量變化也不是很明顯。

3、國家金融政策及居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)對現(xiàn)金收支的影響。三季度金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率又上調(diào)了一次，居民存款利率的繼續(xù)上調(diào)會刺激居民儲蓄存款的繼續(xù)增加，這也是三季度現(xiàn)金收入大于支出的主要原因。同時(shí)，也促使了部分借貸款戶提前歸還貸款，部分借貸款戶的還款意愿在逐漸加強(qiáng)。此外，貸款利率的上調(diào)，一定程度上縮減了企事業(yè)單位的投資支出，這些都影響著現(xiàn)金收支的增減變化。三季度居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)相比二季度仍在繼續(xù)上漲，這種上漲也將影響著現(xiàn)金收支的增減變化。

四、第四季度現(xiàn)金收支情況預(yù)測。

四季度是銀行業(yè)的“旺季”，因?yàn)榻咏甑祝捌谕度胧袌龅馁Y金會大量回收，各企事業(yè)單位及居民的資金往來也會頻繁，資金動用的頻率變高。因此預(yù)計(jì)四季度的現(xiàn)金流量相比三季度會明顯提高，現(xiàn)金收支呈現(xiàn)回籠的態(tài)勢。

第四篇：信用社一季度現(xiàn)金收支分析報(bào)告

信用社一季度現(xiàn)金收支分析報(bào)告

根據(jù)人民銀行XX中心支行對現(xiàn)金收支分析工作的有關(guān)規(guī)定和省聯(lián)社《關(guān)于加強(qiáng)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金收支分析工作的通知》X農(nóng)信聯(lián)辦XXXXXX號文件的要求，聯(lián)社從規(guī)范現(xiàn)金收支行為XX入手，強(qiáng)化現(xiàn)金收支管理，加強(qiáng)防范流動性風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)根據(jù)自身經(jīng)營特點(diǎn)，聯(lián)系經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)，對XXXX年第一季度現(xiàn)金收支情況進(jìn)行分析。

一、業(yè)務(wù)經(jīng)營基本情況XX縣聯(lián)社大力組織存款，努力擴(kuò)大信用社在全縣金融機(jī)構(gòu)的市場占有份額，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)做好小額農(nóng)貸和小企業(yè)的發(fā)放工作，出現(xiàn)了存貸規(guī)模同步增長的好局面。

（一）存款情況。三月末，全縣信用社各項(xiàng)存款余額達(dá)XXXXXX萬元，比年初增加了XXXX萬元，增長幅度為X.X。其中儲蓄存款余額XXXXXX萬元，比年初增加XXXX萬元，增長幅度為X.X。余額占各項(xiàng)存款的XX.X。

（二）貸款情況。各項(xiàng)貸款余額為XXXXX萬元，比年初增加XXXX萬元。其中農(nóng)業(yè)貸款余額XXXXX萬元，占比XX.X；其中農(nóng)戶貸款余額XXXXX萬元，占農(nóng)業(yè)貸款余額的XX.X；小企業(yè)貸款XXXX萬元，占農(nóng)業(yè)貸款余額的X.X。本季度累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款XXXXX萬元，累計(jì)收回貸款XXXX萬元。

（三）各項(xiàng)指標(biāo)情況。各項(xiàng)存放資金合計(jì)XXXXX萬元，存款備付率為XX.X；存貸比為XX.X；流動性資產(chǎn)XXXXXX萬元，流動性負(fù)債XXXXX萬元，流動性比例XXX.X。

二、現(xiàn)金收支情況分析

（一）現(xiàn)金收入分析。XXXX年一季度現(xiàn)金收入總計(jì)XXXXX萬元。其中：商品銷售收入XXXX萬元，占收入總計(jì)收入的X.X，主要是股份有限公司、私營企業(yè)等單位的銷售商品現(xiàn)金收入；服務(wù)業(yè)收入XXXX萬元，占收入總計(jì)收入的X.X，主要是國有企事業(yè)單位、股份有限公司及其他服務(wù)單位的學(xué)雜費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、水電費(fèi)、郵電費(fèi)等現(xiàn)金收入；儲蓄存款收入XXXXX萬元，占收入總計(jì)XX.X；居民歸還貸款收入XXXX萬元，（含貸款利息收入XXXX萬元）占收入總計(jì)收入的X.X；系統(tǒng)內(nèi)部現(xiàn)金收入XXXXX萬元，占收入總計(jì)XX.X，行政稅費(fèi)收入XX萬元，城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營收入XX萬元，匯兌收入XX萬元，三項(xiàng)收入占收入總計(jì)的X.X；其他收入XXXX萬元，占收入總計(jì)X.X，由其他行、社業(yè)務(wù)庫領(lǐng)取現(xiàn)金XXXX萬元，占收入總計(jì)的X.X。

（二）現(xiàn)金支出分析。一季度現(xiàn)金支出XXXXX萬元。其中：工資性及個(gè)人其他支出XXXX萬元，占支出總計(jì)的X.X，主要是開戶單位的工資、其他獎(jiǎng)金及對個(gè)人的支出（含支付給儲戶的利息支出XXX萬元）；行政企事業(yè)管理費(fèi)和經(jīng)營費(fèi)支出XXXX萬元，占支出總計(jì)的X.X，主要是企事業(yè)單位、股份有限公司的行政費(fèi)、管理費(fèi)現(xiàn)金支出；儲蓄存款支出XXXXX萬元，占支出總計(jì)的XX.X；居民提取貸款支出XXXX萬元，占支出總計(jì)的XX.X；農(nóng)副產(chǎn)品采購支出XXX萬元、工礦及其他產(chǎn)品采購支出XXX萬元、城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營支出XXX萬元、匯兌支出XX萬元四項(xiàng)支出占支出總計(jì)的X.X；其他支出XXXX萬元，占支出總計(jì)的X.X；系統(tǒng)內(nèi)部現(xiàn)金支出XXXXX萬元，占支出總計(jì)的XX.X；交回其他行、社業(yè)務(wù)庫現(xiàn)金XXXX萬元，占支出總計(jì)的X。

（三）現(xiàn)金收支的主要渠道及市場貨幣流通量。從以上現(xiàn)金收支的分析來看，現(xiàn)金收支的主要渠道是居民存貸款收支，占總收支的XX以上，其次是系統(tǒng)內(nèi)部現(xiàn)金收支，占總收支的XX，其他項(xiàng)目的現(xiàn)金收支數(shù)字不大，占總收支不到XX。XXXX年X月份投放現(xiàn)金XXX萬元，X月份回籠現(xiàn)金XXXX萬元，X月份回籠現(xiàn)金XXXX萬元，一季度凈回籠現(xiàn)金XXXX萬元。X月末現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫存XXXX萬元，比去年底增加XXX萬元。四國家金融政策對現(xiàn)金收支的影響。中國人民銀行決定，從XXXX年X月XX日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，其中一年期存貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)X.XX百分點(diǎn)；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率也相應(yīng)調(diào)整。自今年以來，央行連續(xù)二次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，在此基礎(chǔ)上上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，一是有利于引導(dǎo)貨幣信貸和投資的合理增長；二是

有利于維護(hù)價(jià)格總體水平基本穩(wěn)定；三是有利于經(jīng)濟(jì)平衡增長和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。受央行加息的影響，因股市投資風(fēng)險(xiǎn)較大，較大的提升了居民儲蓄存款的熱情，同時(shí)，也促使了部分借貸款戶提前歸還貸款，部分借貸款戶的還款意愿在逐漸加強(qiáng)，因此，此次央行調(diào)息，對存貸款的增長有著較大的影響，也牽動著現(xiàn)金收支的增減變化。X月份存款較X月份有一定幅度的增長，儲蓄存款現(xiàn)金收入X月份較X月份增加了XXXX萬元，現(xiàn)金支出X月份較X月份減少了XXXX萬元；居民歸還貸款現(xiàn)金收入X月份較X月份增加了XXX萬元，居民提取貸款現(xiàn)金支出X月份較X月份增加了XXX萬元，大大低于歷年增長幅度。歷年現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)顯示，每年一季度的現(xiàn)金收支均為支大于收，是投放，反映的是市場貨幣流通量的增加，而今年一季度現(xiàn)金收支為收大于支，表現(xiàn)為凈回籠XXXX萬元，反映的是市場貨幣流通量的減少。

三、下季度現(xiàn)金收支情況預(yù)測依據(jù)XX聯(lián)社二季度各項(xiàng)存款增加XXXX萬元，貸款投放XXXX萬元，不良貸款下降XXXX萬元，利息收入XXXX萬元，實(shí)現(xiàn)利潤XXX萬元的業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)。一是要把大力組織存款放在工作的首位，做好強(qiáng)化儲蓄存款的宣傳和優(yōu)化服務(wù)工作，借綜合業(yè)務(wù)上線的契機(jī)，大力組織資金，繼續(xù)保持儲蓄存款增長好勢頭，把農(nóng)村、城鎮(zhèn)的閑置資金吸收上來，為多、快、好、省地發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)，提供資金支持。二是要在防控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，走出去，積極的營銷農(nóng)戶貸款、小企業(yè)貸款和城鎮(zhèn)居民消費(fèi)貸款。三是做好不良貸款壓降控升工作，帶動收息和利潤的實(shí)現(xiàn)。如實(shí)現(xiàn)以上業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)，剔除非現(xiàn)金因素，二季度現(xiàn)金收支，收落小于支，加上不確定因素，XX聯(lián)社還需從他行業(yè)務(wù)庫領(lǐng)取現(xiàn)金約XXXX萬元。求信用社現(xiàn)金收支分析復(fù)制鏈接2006年一季度，我行在人行、上級行業(yè)管理部門的支持下，緊緊圍繞央行的貨幣政策，不斷規(guī)范帳戶管理行為，加強(qiáng)現(xiàn)金收支管理，認(rèn)真做好現(xiàn)金投放回籠工作，現(xiàn)將我行現(xiàn)金收支情況分析報(bào)告如下：

一、2006年一季度度現(xiàn)金收支情況2006年一季度，我行現(xiàn)金收入萬元，比上季度多收萬元；現(xiàn)金支出萬元，比上季度多支出萬元；凈投放萬元，比上季度少投放萬元，主要收支渠道及原

（一）城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營：一季度城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營收入萬元，支出因是：萬元，凈投放萬元，比上季少投萬元。主要原因是一季度正值元旦、春節(jié)假日經(jīng)濟(jì)影響，大部分城鄉(xiāng)個(gè)體戶在假日期間停工放假，所以投入也就有所減少，而古歷年底正是民間風(fēng)俗習(xí)慣資金結(jié)算集中時(shí)期，現(xiàn)金回籠較多。

（二）儲蓄存款支出：一季度儲蓄存款收入萬元，比上季度多收萬元；儲蓄存款支出萬元，比上季度多支萬元；凈投放萬元比上季度多投萬元。主要原因有：（1）我行儲蓄存款規(guī)模快速增長，儲蓄現(xiàn)金存取也隨著水漲船高。（2）受假日經(jīng)濟(jì)影響，石油、天然氣等原材料價(jià)格的不斷上漲，引

（三）居民貸款支出：致消費(fèi)品價(jià)格上升，居民消費(fèi)支出也水漲船高；一季度居民歸還貸款收入萬元居民提取貸款支出萬元，凈回籠萬元比上季度多回籠萬元，主要是因?yàn)槲倚匈J對貸款發(fā)放時(shí)支取現(xiàn)金進(jìn)行嚴(yán)格控制，而貸款收回時(shí)都采用現(xiàn)金方式。

二、2006年（指全年）現(xiàn)金收支測算情況根據(jù)20年我行現(xiàn)金收支的特點(diǎn)，結(jié)合我區(qū)“十一五”期間年人均生產(chǎn)總值增長的速度，測算出我行2006年現(xiàn)金收支繼續(xù)出現(xiàn)凈投放態(tài)勢，預(yù)測凈投放XX萬元，并仍以儲蓄凈投放為主，城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)營凈投也將適當(dāng)增大。

第五篇：縣上半年農(nóng)民現(xiàn)金收支情況分析報(bào)告

根據(jù)百戶抽樣調(diào)查匯總資料表明：上半年**縣農(nóng)民人均現(xiàn)金收入833.60元，比上年同期增加144.44元，增幅20.96%；人均支出1241.82元, 比上年同期增加143.47元，增幅13.06%。

一、收入情況

1、工資性收入已成為農(nóng)民收入增長的主要亮點(diǎn)。上半年，農(nóng)民從各類勞動報(bào)酬中得到的工資性收入人均263.98元，比上年同期增加126.78元，增幅92.41%，占現(xiàn)金收入比重為31.67%。其中本地務(wù)工收入人均82.28元，比上年同期增加40.56元，增長97.22%，外出務(wù)工收入人均150.49元，同比增加56.11元，增幅59.46%。主要體現(xiàn)在：外出務(wù)工人員的增加加快了工資性收入的增長，據(jù)百戶資料顯示，上半年外出務(wù)工人員70人，比上年同期增加21人。[xiexiebang.com文章-http://www.tmdps.cn 找范文,到xiexiebang.com]

2、家庭經(jīng)營收入仍然是農(nóng)民家庭收入的主體。上半年，**縣農(nóng)民從家庭經(jīng)營中得到現(xiàn)金收入人均483.47元，比上年同期增加47.46元，增幅10.89%，占現(xiàn)金收入比重為58%。在家庭經(jīng)營收入中，主要有以下幾個(gè)方面的特征：

（1）第一產(chǎn)業(yè)收入下降。上半年一產(chǎn)業(yè)現(xiàn)金收入人均347.97元，比上年同期減少33.99元，減幅8.90%，分行業(yè)看，農(nóng)業(yè)現(xiàn)金收入人均114.25元，同比減少50.01元，減幅30.44%；林業(yè)現(xiàn)金收入人均0.62元，同比減少1.92元，減幅75.45%；牧業(yè)現(xiàn)金收入人均222.49元，同比增加8.70元，增幅4.07%；漁業(yè)現(xiàn)金收入人均10.60元，同比增加9.23元，增幅6.73倍。通過調(diào)查分析，一產(chǎn)業(yè)現(xiàn)金收入下降，究其原因，一是部分農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格下降對農(nóng)業(yè)收入有較大影響，據(jù)調(diào)查，今年以來,除蔬菜以外，全縣主要農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格均呈下降趨勢。其中：今年上半年玉米價(jià)格同比下降5%以上，豆類價(jià)格同比下降約10%，生豬價(jià)格同比下降15%以上。二是農(nóng)民在出售林產(chǎn)品采集果實(shí)上下降80.93%。

（2）

二、三產(chǎn)業(yè)現(xiàn)金收入快速增長。上半年農(nóng)民人均家庭經(jīng)營二、三產(chǎn)業(yè)現(xiàn)金收入分別為37.02元、98.48元，比上年同期增加27.58元、53.86元，增幅分別為292.51%和120.71%。主要原因：一是農(nóng)村剩余勞動力從事建筑業(yè)的人數(shù)和工資增加，致使二產(chǎn)業(yè)收入大幅增長；二是交通、運(yùn)輸郵電業(yè)和批零貿(mào)易、飲食業(yè)收入的快速增長帶動第三產(chǎn)業(yè)收入的增長。目前，農(nóng)村道路狀況得到較大改善，農(nóng)村從事交通運(yùn)輸業(yè)的農(nóng)戶增多。同時(shí)由于農(nóng)民收入增加，農(nóng)民生活質(zhì)量不斷提高，農(nóng)民對生存型、發(fā)展型、享受型消費(fèi)也在逐步增加。上半年，農(nóng)民從事交通運(yùn)輸業(yè)和批零貿(mào)易、飲食業(yè)現(xiàn)金收入人均分別為36.52元、33.31元，比上年同期分別增加31.04元、25.23元，增幅為566.83%和312.51%，分別占三產(chǎn)業(yè)收入的37.08%和33.82%。

（3）財(cái)產(chǎn)性收入增加，轉(zhuǎn)移性收入下降。上半年，財(cái)產(chǎn)性收入比上年同期增長113.10%，轉(zhuǎn)移性收入比上年同期下降24.55%。財(cái)產(chǎn)性收入主要是租金收入增加。轉(zhuǎn)移性收入下降主要是退耕還林還草補(bǔ)貼收入和得到賠款分別比上年同期減少33.19%和87.44%。財(cái)產(chǎn)性收入和轉(zhuǎn)移性收入是一種不穩(wěn)定的收入來源，跟時(shí)間和隨機(jī)性有較大的關(guān)系。

二、支出情況

上半年**縣農(nóng)民現(xiàn)金支出人均1241.82元，比上年同期增加143.47元，增幅13.06%。上半年農(nóng)民現(xiàn)金支出主要呈以下特點(diǎn)：

1、一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)投入下降29.46%。產(chǎn)生的主要原因一是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用下降，與去年同期相比下降32.79%。主要又反映在農(nóng)資價(jià)格的上漲導(dǎo)致農(nóng)民在購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料上的費(fèi)用大幅減少，其中：在購買肥料數(shù)量上人均減少24.96公斤,減32.52%。二是牧業(yè)生產(chǎn)投入下降,與上年同期相比下降25.94%。主要又體現(xiàn)在農(nóng)民在購買牧業(yè)生產(chǎn)資料上下降，下降幅度為27.03%。

2、二、三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用大幅增長。分別比上年同期人均增加4.66元、62.48元，增幅分別為7.11倍和7.47倍。

3、生活消費(fèi)支出穩(wěn)定增長。隨著農(nóng)民收入的逐年增加，**縣農(nóng)民的生活消費(fèi)水平不斷提高，消費(fèi)質(zhì)量明顯改善。上半年農(nóng)村居民生活消費(fèi)現(xiàn)金支出人均725.07元，比上年同期增加111.62元，增幅18.19%。其中:食品消費(fèi)人均增長3.03%、居住支出人均增長44.44%、家庭設(shè)備、用品及服務(wù)方面人均支出增長1.5倍、交通和通訊增長4.81%、醫(yī)療保健人均增長77.90%。

三、分析全年農(nóng)民增收的有利因素

;一是二、三產(chǎn)業(yè)在發(fā)展上，加強(qiáng)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境建設(shè)，加大了招商引資力度，吸引一批企業(yè)入駐，利用批發(fā)零售業(yè)相對點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢深化發(fā)展，形成連鎖化、網(wǎng)絡(luò)化的現(xiàn)代商貿(mào)業(yè)，做好了自身發(fā)展定位，加大了對外宣傳力度。

二是政策性因素對增收的直接或間接作用越來越大，政策性因素可使農(nóng)民人均增加收入15元左右。主要體現(xiàn)在：一是中央在實(shí)施糧食直補(bǔ)、良種補(bǔ)貼的惠農(nóng)政策基礎(chǔ)上，今年又實(shí)施了綜合補(bǔ)貼；二是退耕還林面積增加并及補(bǔ)助及時(shí)兌現(xiàn)給農(nóng)戶。

三是勞務(wù)輸出的內(nèi)因和外因作用都較強(qiáng)。一方面表現(xiàn)為政府培訓(xùn)、組織引導(dǎo)輸出工作力度加大，另一方面農(nóng)民外出就業(yè)的意識明顯增強(qiáng)。據(jù)調(diào)查，上半年農(nóng)民外出務(wù)工人數(shù)比去年同期增長6%，收入增長9%。僅此一項(xiàng)可使農(nóng)民人均增加收入60元以上。

四、分析影響農(nóng)民增收的不利因素

1、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，抗自然災(zāi)害能力差，自然災(zāi)害頻繁。雖然經(jīng)過多年的建設(shè)，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施仍顯簿弱，目前由于部分水利設(shè)施不配套，加上管理費(fèi)用不足，有的處于無人管理狀態(tài)，渠道垮塌，小型水庫及塘堰淤積嚴(yán)重，影響灌溉效果，農(nóng)民依舊不能擺脫靠天吃飯的困境。

2、農(nóng)村勞動力素質(zhì)下降影響農(nóng)民增收后勁。隨著農(nóng)民收入來源渠道的多元化，外出務(wù)工仍然是**縣農(nóng)村初、高中畢業(yè)生就業(yè)的主要渠道，相對而言其文化水平較高，并有一定的技術(shù)，且外出務(wù)工主要是一些年齡在16歲至40歲之間的青壯年勞動力；而留下來的從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主要是婦女、老弱病殘人員，他們體力差，文化水平低，接受農(nóng)業(yè)技術(shù)能力慢，這種狀況的長期存在對**縣農(nóng)業(yè)的良性發(fā)展極為不利。

綜合以上各方面的因素，預(yù)計(jì)今年全年農(nóng)民人均純收入可增長4%以上。

五、措施及建議

1、抓住政策有利的機(jī)遇，真正運(yùn)用好、操作好，從根本上保護(hù)農(nóng)民的利益。要更多地運(yùn)用市場調(diào)控和經(jīng)濟(jì)手段來調(diào)動農(nóng)民的積極性，著力提高綜合生產(chǎn)能力，確保農(nóng)民增收目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

2、切實(shí)抓好當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，加強(qiáng)田間管理，確保糧食增產(chǎn)增收，密切注意病蟲害的防治，確保提高單產(chǎn)，增加總產(chǎn)，為全年糧食增產(chǎn)奠定基礎(chǔ)。

3、近幾個(gè)月來，農(nóng)用生產(chǎn)資料價(jià)格的上漲已經(jīng)在很大程度上消減了各項(xiàng)補(bǔ)貼和糧食價(jià)格上漲給農(nóng)民帶來的實(shí)惠。因此，各級政府必須采取措施加大對化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料流通環(huán)節(jié)的監(jiān)管調(diào)控力度，以進(jìn)一步穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格，降低生產(chǎn)成本，嚴(yán)厲打擊制售偽劣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的行為，切實(shí)保護(hù)農(nóng)民利益。同時(shí)還要加緊落實(shí)涉農(nóng)生產(chǎn)資料生產(chǎn)的稅收優(yōu)惠政策措施，嚴(yán)格控制農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價(jià)格成本和市場定價(jià)，真正讓農(nóng)民得到實(shí)惠，從各方面保障農(nóng)民增收。

4、繼續(xù)加大財(cái)政支農(nóng)力度，鼓勵(lì)和引導(dǎo)農(nóng)民增加投入，進(jìn)一步改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)發(fā)展后勁。同時(shí)，要建立完善科學(xué)有效的抗災(zāi)減災(zāi)體系，最大限度地減少災(zāi)害損失，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

5、著眼長遠(yuǎn)，建立促進(jìn)農(nóng)民收入持續(xù)增長的長效機(jī)制。要積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，通過培育優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢產(chǎn)品，發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，增強(qiáng)對農(nóng)戶的帶動能力；加快發(fā)展農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)，突出特色，支持和鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)，促進(jìn)農(nóng)村富余勞動力的轉(zhuǎn)移就業(yè)，從根本上增加農(nóng)民收入。