第一篇：理財(cái)案例5-收支相抵家庭注重投資風(fēng)險(xiǎn)

收支相抵家庭注重投資風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)顧問:尚琳琳，交通銀行理財(cái)顧問，AFP金融理財(cái)師，擔(dān)任多家媒體理財(cái)評論員。

★委托人資料

楊先生今年35周歲，大學(xué)職員，年收入3.5萬元。妻子柳女士35歲，自由職業(yè)者，年收入10萬元。目前家有活期存款10萬元，無負(fù)債。自有房產(chǎn)3處，一處115萬元市值（款已付清），目前出租中，年租金6萬元；一處160萬元市值（款已付清），自用中；另一處在郊區(qū)，價(jià)值22萬元，通常周末和夏天用。有一部價(jià)值20萬元的汽車，維修等費(fèi)用年支出需2萬元左右。家庭年支出為：生活費(fèi)6萬元、旅游費(fèi)2萬元，通訊費(fèi)1萬元，妻子健康保險(xiǎn)支出1萬元，禮品支出5000元，其他費(fèi)用1萬元。兩人準(zhǔn)備明年要孩子。

楊先生想知道以自己“每年支出將工資收入全部用盡、僅房屋租金為可自由支配資產(chǎn)”的情況看，應(yīng)該如何進(jìn)行合理的理財(cái)和投資？在理財(cái)中需要注意哪些問題？

理財(cái)分析

資產(chǎn)流動(dòng)性較差

楊先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債關(guān)系明確，資產(chǎn)總額較高。家庭總資產(chǎn)即為家庭凈資產(chǎn)，無負(fù)債項(xiàng)目，資產(chǎn)負(fù)債率為零，負(fù)擔(dān)較輕。其中家庭流動(dòng)性資產(chǎn)即銀行活期存款10萬元，占總資產(chǎn)的3.06%，固定資產(chǎn)部分價(jià)值共計(jì)317萬元，占總資產(chǎn)的96.94%，資產(chǎn)流動(dòng)性較差，此指標(biāo)會(huì)影響到楊先生家庭的投資理財(cái)投入額及收益。處于家庭轉(zhuǎn)型階段的楊先生打算明年養(yǎng)育子女，備用金需求會(huì)迅速提高，因此提高流動(dòng)性比率是改善家庭財(cái)務(wù)狀況的首要目標(biāo)，保證育兒資金充裕是楊先生家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的重點(diǎn)。

造成該家庭資產(chǎn)流動(dòng)性較低的原因主要是由于家庭在成長期期間，兩處房屋的貸款支出較高，沒有合理分散房屋支出給家庭轉(zhuǎn)型后帶來的壓力，從而加重了楊先生家庭今后的現(xiàn)金流壓力。由此可見，在家庭成長期向家庭成熟期過渡時(shí)，切勿為了減少利息支出而迅速還清負(fù)債，這樣雖然家庭負(fù)債會(huì)減輕，但手中的活用資金過少，不足以應(yīng)對子女費(fèi)用支出及意外的應(yīng)急。楊先生家庭現(xiàn)階段的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，抵御風(fēng)險(xiǎn)資金過低，可通過保險(xiǎn)規(guī)劃來分散風(fēng)險(xiǎn)。

家庭支出與工資收入相抵 租金為惟一自由現(xiàn)金流

通過財(cái)務(wù)分析可以看出，楊先生家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)中的積極方面與不足如下：

積極方面：

1、無債務(wù)

2、收入較為穩(wěn)定，家庭收支固定

不足之處：

1、儲(chǔ)蓄比率過低，不足以應(yīng)對意外事件

2、流動(dòng)性不足，不易變現(xiàn)

3、無投資，不足以分散房產(chǎn)投資和保險(xiǎn)保障方面的風(fēng)險(xiǎn)

4、缺乏家庭意外保障

理財(cái)目標(biāo)

短期進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)投資，加大保障支出

楊先生家庭明年將養(yǎng)育子女，但10萬元的流動(dòng)資金是無法滿足這一期間的順利過渡的。有三種途徑可考慮：一是提高收入，二是降低開支，三是變賣房產(chǎn)?？紤]到該家庭剛付清兩處房產(chǎn)的房款及房屋升值

潛力，因此不建議變賣房產(chǎn)。今年，楊先生的收入是固定的，柳女士作為自由職業(yè)者，應(yīng)加強(qiáng)工作量，適當(dāng)提高收入，才能有效提高收支盈余。

楊先生關(guān)心投資理財(cái)，筆者認(rèn)為這應(yīng)該是他兩年后才重點(diǎn)關(guān)注的事情。孩子滿周歲，家庭轉(zhuǎn)型期順利過渡之后，再做投資。因?yàn)樵谶@期間，本來不多的流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品投資時(shí)，若出現(xiàn)本金損失，會(huì)造成家庭現(xiàn)金給付壓力。當(dāng)然，在此期間，家庭也可適當(dāng)做些保障性強(qiáng)的產(chǎn)品投資，如貨幣型基金或雙利理財(cái)產(chǎn)品，適當(dāng)加大兩人的意外保障和大病保障。

從第三年開始，家庭投資才應(yīng)逐漸分明，適當(dāng)提高投資產(chǎn)品的廣泛度，合理搭配。每年的租金收入6萬元也是家庭投資理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)資本，應(yīng)善以利用。要提醒楊先生的是，重視理財(cái)投資是非常重要而迫切的，但一定要“以己為基”，即以自己的家庭財(cái)務(wù)狀況為基礎(chǔ)，結(jié)合家庭現(xiàn)金流大小，適時(shí)、適度地進(jìn)行規(guī)劃，不能為了追求投資而忽視了理財(cái)規(guī)劃最重要的“從實(shí)際出發(fā)”，否則就會(huì)得不償失，導(dǎo)致家庭財(cái)務(wù)狀況混亂，與自己的原意背道而馳。

理財(cái)建議

兩年后考慮多方面投資

第一階段：保證現(xiàn)有流動(dòng)資金穩(wěn)定、小幅升值，不可盲目追求投資產(chǎn)品種類的豐富

在生育子女之前，要充分準(zhǔn)備資金以防意外，因此活期存款10萬元建議購買半年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品或存6個(gè)月期限的定期存款，而房屋租金6萬元如每月收入5000元，可以投資風(fēng)險(xiǎn)較小的貨幣型基金或偏債型基金，如華夏現(xiàn)金增利或交銀施羅德貨幣基金，收益穩(wěn)定且風(fēng)險(xiǎn)可控。

第二階段：3萬元投資偏債型基金或股債平衡型基金，7萬元投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品或貨幣基金，3.6萬元投資集合理財(cái)計(jì)劃

在孩子一周歲時(shí)，即從夫婦二人37歲開始，該家庭可考慮進(jìn)行多方位的投資。

建議投資可把握的基金、信托及集合理財(cái)產(chǎn)品。從第二階段開始，夫婦每年的工資收入與支出相抵，房屋租金收入為每年6萬元，育兒資金支出為2.4萬元，收支盈余為3.6萬元，每年有3.6萬元可進(jìn)行投資積累，10萬元的本金仍然進(jìn)行比較穩(wěn)定的投資。假設(shè)兩部分資金的投資回報(bào)率為2%，那么六年后的投資終值為34萬元，家庭即要開始累積孩子的學(xué)費(fèi)，那么理財(cái)方式也要因情況（學(xué)涯規(guī)劃）而定。依照風(fēng)險(xiǎn)屬性的資產(chǎn)配置，10萬元中投資偏債型基金或股債平衡型基金可用3萬元，人民幣理財(cái)產(chǎn)品或貨幣基金可用7萬元。其余每年的3.6萬元可購買市場上較為優(yōu)良的集合理財(cái)計(jì)劃，要認(rèn)真衡量產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及收益。

購買重大疾病、殘疾及身故保障，可作為年老時(shí)的養(yǎng)老金，既能保障自己的健康，又能為家人提供經(jīng)濟(jì)支持。建議購買10萬元的重大疾病保險(xiǎn)，投繳期限20年，每年投入4000元至5000元。

第二篇：新婚家庭投資理財(cái)案例

新婚家庭投資理財(cái)案例

理財(cái)就要不斷的奮斗，但是如果將家庭投資理財(cái)落實(shí)到自己的行動(dòng)上，那就是開源節(jié)流的過程。

理財(cái)事例：

2012年本科畢業(yè)的蘭蘭，如今在江西某公司工作，每個(gè)月的工資是3000元，在扣掉五險(xiǎn)一金之后，到手的工資也就只有2700左右。2013年的時(shí)候，她和相戀三年的男友結(jié)婚，老公月工資2000元左右。雖然兩個(gè)人的工資非常低，但是他們目前已有超過12000元的存款。

理財(cái)目標(biāo)：

不斷上漲的房價(jià)，令無數(shù)的年輕人望而卻步。但是，這個(gè)社會(huì)上就有那么一部分不愿服輸?shù)娜?，深信積少成多的道理，不泄氣，不放棄，一步一個(gè)腳印想著自己的目標(biāo)不斷前進(jìn)。接下來華夏理財(cái)就將為大家介紹一位樂觀堅(jiān)韌的“女財(cái)主”蘭蘭：月收入不足三千，決定在五年內(nèi)買車買房。

理財(cái)規(guī)劃：

家庭投資理財(cái)規(guī)劃第一步：記賬

小兩口花的錢，無論大小，都要記錄下來。因?yàn)橘~記的非常詳細(xì)，所以兩人的省錢工作也格外到位。比如去超市買菜，蘭蘭會(huì)格外留心減價(jià)促銷的，時(shí)令菜、葷菜間隔調(diào)配，兼顧價(jià)格與養(yǎng)分調(diào)配。

家庭投資理財(cái)規(guī)劃第二步：把記賬省下的錢存定期

華夏泉盛理財(cái)給蘭蘭的建議，每個(gè)月根據(jù)預(yù)算，留下一部分錢保障日常生活消費(fèi)，然后剩余的錢都放進(jìn)銀行，存期三個(gè)月、半年、一年不等，這樣既可以在保障收益的同時(shí)，又能確保資金流動(dòng)性。

家庭投資理財(cái)規(guī)劃第三步：信用卡

在消費(fèi)方面，蘭蘭一家沒有太大的用卡需要，但她通過用信用卡的免息期，把卡里的錢存入銀行收取利息。信用卡的優(yōu)惠活動(dòng)，也讓他們省下一部分錢。家庭投資理財(cái)規(guī)劃第四步：投資

投資主要是投資自己。如今小兩口爸爸媽媽身體很健康，而且他們沒有自己的孩子，所以現(xiàn)在是奮斗的最佳階段。蘭蘭計(jì)劃邊工作邊讀研，她老公也在接受函授本科教育，邊工作邊學(xué)習(xí)。蘭蘭計(jì)劃兩年后，兩人的工資都漲到4000元左右。

除了理財(cái)方面的計(jì)劃，蘭蘭還詳細(xì)計(jì)劃了買車買房的時(shí)間表。他們計(jì)劃兩年內(nèi)買車，五年內(nèi)買房，七年內(nèi)為爸爸媽媽存一筆養(yǎng)老金。蘭蘭表示，郊區(qū)的拆遷房報(bào)價(jià)不高，“上個(gè)月路過中介，看到38萬可以買一套60平米的毛坯房。公司里的同事上一年6月份買了一套120平米的拆遷房才55萬元，而且精裝修的?！边@更讓蘭蘭有了信心。除此之外，蘭蘭也在體驗(yàn)各種開源路徑，比方擺地?cái)?、寫小說，等等。為了實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，小兩口正努力奮斗著。這個(gè)進(jìn)程盡管偶然伴隨著艱苦，就想說的那樣所說，奮斗的生活，必然會(huì)回饋奮斗者不一樣的景色。

第三篇：家庭投資理財(cái)分析

課程論文

投資與理財(cái)（2011年11月）

學(xué)號：姓名：

家庭投資理財(cái)分析

摘要：家庭投資理財(cái)是一項(xiàng)家庭中的系統(tǒng)工程，需要用一生的時(shí)間和精力來周密規(guī)劃、精心搭理。本文簡單介紹了家庭的投資理財(cái)方式，并對家庭投資理財(cái)如何獲取收益和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。

關(guān)鍵詞：家庭投資理財(cái) 投資收益 投資風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，家庭投資理財(cái)是針對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇

家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，改革開放以前，在大多數(shù)中國老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬元。理論與實(shí)證分析表明:家庭對資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。

家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。

（1）銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。

（2）股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

（3）投資基金。投資基金是指通過信托、契約或公司發(fā)行基金證券，將社會(huì)閑散資金募集起來，交由專業(yè)人員進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。

（4）債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

（5）房地產(chǎn)投資。投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹較高，房地產(chǎn)價(jià)格上漲;以房地產(chǎn)作抵押，能銀行取得貸款。

（6）保險(xiǎn)投資。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。

（7）期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

（8）藝術(shù)品投資。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達(dá)幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合許多家庭已經(jīng)認(rèn)識到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大

得多，這經(jīng)常可以從資產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)的替代性和互補(bǔ)性，做到長短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長期投資與短期投機(jī)互為兼顧，自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣摺?/p>

但通過大量實(shí)證分析，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實(shí)資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。例如以中老年為主要構(gòu)成的部分家庭中，儲(chǔ)蓄可能占銀行與金融資產(chǎn)的85%以上，證券投資的比重過小，家庭的實(shí)物資產(chǎn)多選擇有較強(qiáng)消費(fèi)性質(zhì)的耐用消費(fèi)品，是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式。

資產(chǎn)的組合順序是，先選擇無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，再選擇風(fēng)險(xiǎn)和收益都一般的資產(chǎn)，最后追加風(fēng)險(xiǎn)和收益都較高的資產(chǎn)投人，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是按照風(fēng)險(xiǎn)收益的要求進(jìn)行的，符合資產(chǎn)組合的層次性，系統(tǒng)性要求，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是高效合理的。

三、家庭投資理財(cái)如何獲取收益：

現(xiàn)在，不少家庭投資理財(cái)收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。投資理財(cái)不僅是一門技術(shù)，更是一門藝術(shù)。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？

（1）樹立正確的投資理念，擁有良好心態(tài)。股神沃倫.巴菲特長期投資一家公司，不搞陰謀詭計(jì)，正大光明，他每年的投資基本上都能保持20%左右增長率的業(yè)績來看，并不是最高、最耀眼的。但無論牛市還是熊市，除少數(shù)虧損的，他的收益率卻一直很穩(wěn)定。

（2）了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識。首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。了解國家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

（3）長期投資，精心規(guī)劃，要有理性，時(shí)刻保持冷靜頭腦。例如首先要建立家庭應(yīng)急資金，教育、退休基金等。建議每年固定的時(shí)刻買入50克左右的黃

金，一年買一次，退休的時(shí)候，每年賣出50克，這樣就可以補(bǔ)充退休的那部分收益，從一輩子來看，其實(shí)是最保值的。

四、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避：

凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn)，家庭投資亦如此。家庭投資風(fēng)險(xiǎn)主要有:因國家經(jīng)濟(jì)政策，法律法規(guī)的調(diào)整帶來的風(fēng)險(xiǎn)；因市場規(guī)律變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。因投資過程中操作不當(dāng)或被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn)。例如有的將家庭財(cái)產(chǎn)或人身意外傷害等保險(xiǎn)憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險(xiǎn)憑單而難以獲得保險(xiǎn)公司理賠等。

家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到風(fēng)險(xiǎn)的種類、原因，并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。由于外部原因，如存折丟失、密碼被盜等造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系掛失;如由于金融詐騙所形成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險(xiǎn)，如利率下調(diào)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整修改投資計(jì)劃和投資方案。

結(jié)論：家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強(qiáng)家庭理財(cái)?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財(cái)方式，另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動(dòng)員家庭家庭持有的資金，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財(cái)成為中國經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐點(diǎn)，推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

第四篇：家庭投資理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人家庭理財(cái)投資規(guī)劃報(bào)告

都說理財(cái)投資規(guī)劃是有錢人做的事，窮人只知道攢錢。通過一學(xué)期的個(gè)人理財(cái)選修課程的學(xué)習(xí)，我了解到了理財(cái)投資規(guī)劃是每個(gè)人、每個(gè)家庭都應(yīng)該了解知道的。很好的理財(cái)可以讓我們對生活中的錢財(cái)?shù)姆峙涞玫礁玫陌才?，以便不時(shí)之需。適當(dāng)?shù)耐顿Y可以讓我們的錢財(cái)?shù)玫匠浞值氖褂?，也可能增加收獲，而不是僅僅儲(chǔ)存在銀行。所以生活中我們每個(gè)人都應(yīng)該學(xué)會(huì)怎樣對自己、對家庭的資產(chǎn)作出一個(gè)詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃。

下面是我對自己家庭作出的理財(cái)投資規(guī)劃，首先介紹一下我的家庭成員，我的奶奶、爸爸、媽媽，姐姐、和我。家庭之中我在讀書，奶奶沒有勞動(dòng)能力，一家只有爸媽，姐姐在掙錢。爸媽是在家一起養(yǎng)蛋雞的，大約5000多只。姐姐在一家商場做銷售員。

爸媽養(yǎng)的雞的效益是不確定的，收成多少的看市場價(jià)格和雞的成長率還有就是產(chǎn)蛋。但是一年差不多都是6萬，7萬。效益好的話可能達(dá)到10來萬。姐姐一個(gè)月平均1200左右，自己在外面租的房子，所以僅僅只是夠自己的生活費(fèi)，而父母的錢一部分用來交他們的保險(xiǎn)費(fèi)用一部分來攻我上學(xué)用的費(fèi)用，還要給家庭支出用的。所以一年也升不了多少。估計(jì)就生個(gè)2萬左右，由于父母不善于股票和投資，所以大部分錢還是儲(chǔ)存在銀行，收獲利息。這也是大部分農(nóng)村人的投資方式，因?yàn)檫@是比較安全和穩(wěn)妥的，沒有風(fēng)險(xiǎn)，雖然回報(bào)率能低一點(diǎn)，但是還是很多農(nóng)村人的第一選擇，不過現(xiàn)在的銀行利息政策還是可以的。可是現(xiàn)在的社會(huì)是有風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)有回報(bào)的，只有把握住的人才有可能成為最大的贏家。

所以在利益與風(fēng)險(xiǎn)并存餓時(shí)候就看誰能沉住氣。我認(rèn)為現(xiàn)在農(nóng)村人的投資方式還是可以，可是我還是建議父母能報(bào)金錢投資在一些場子里，那樣得到更大的收益的，其實(shí)我的爸爸還是很有頭腦的人，只是膽子小，這是農(nóng)村人的共病，幸苦一輩子就是為了錢，為了讓自己的子女過上好的生活，就怕一下子投資得不到收益，還賠進(jìn)去了，這一輩子就完了。不想城里的人，他們敢于投資，敢于將金錢投資在風(fēng)險(xiǎn)大，回報(bào)也大的投資中去。比如像股票，期貨，基金。他們也有時(shí)間去了解觀察他們，可是on個(gè)村人不是這樣，他們也不能這樣，每一天都會(huì)有很多的事情要去做，從早上忙到晚上，從年頭忙到年尾。幾乎一天就沒有閑的時(shí)候，所以他們沒有時(shí)間去研究那樣，他們只能投資在一些比較安全，不用操心的投資上。

家里銀行上還有一些錢，只是為了防止以意外，所以在投資別的上面的時(shí)候，好要保留一些，留下1～２萬作為活期儲(chǔ)蓄，再急需使用的時(shí)候可以方便的取得。

避免了一些麻煩。不用再需要的時(shí)候東借西籌，但是在留一些存儲(chǔ)為死期，那樣回報(bào)率能高一點(diǎn)，而且還安全，不用擔(dān)心其他的，可是人生就是一場賭博，年輕的時(shí)候就更要敢于拼搏啊，所以家庭中的一些錢還是想想可以往一些比較好的地方上投資。我建議父母可以將錢投在一些工廠里或者可以將金錢投在買樓，而且我家那是靠近海邊的，那里海產(chǎn)品還是有很多的，所以我還建議投資在海上，比如和誰一起

買船或者買海鮮，在一起往外面賣。這樣可以收陰比較可觀。但是也有風(fēng)險(xiǎn)和需要花費(fèi)精力去管理操作。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我比較了還是將錢投資在工廠還是比較好的。這樣風(fēng)險(xiǎn)低，而且收益還是可觀的。

我還在網(wǎng)上擦找了一些關(guān)于理財(cái)?shù)耐顿Y的內(nèi)容；一般來說，合理的家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)需包含保障型產(chǎn)品、穩(wěn)健型產(chǎn)品和激進(jìn)型產(chǎn)品，將雞蛋放在不同的籃子里，以分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的穩(wěn)步升值。理財(cái)師建議，在目前股市震蕩的背景下，家庭資產(chǎn)中應(yīng)配置20－30%的資金投資股票市場，用于購買藍(lán)籌股和資源類股票，作為中長期的投資；而面臨房產(chǎn)市場的深度調(diào)整，需觀望3－6個(gè)月，伺機(jī)出手；基金定投，屬于以小投入贏取穩(wěn)健收益，可作為中長期的投資方式；同時(shí)，投資者也應(yīng)重新審視家庭醫(yī)療和養(yǎng)老保障是否充足，是否有固定的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，為家庭生活保駕護(hù)航。畢竟保險(xiǎn)才是家庭理財(cái)?shù)摹笆亻T員”，安全與保障，是每個(gè)人生命中最大的需求。

購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要目的應(yīng)為獲得保障，投資收益的最大化不應(yīng)成為考慮的主要因素。因此，根據(jù)家庭情況，首要應(yīng)考慮家庭成員的身體健康保障和意外保障，以保證房貸和正常的生活開支及未來小孩的養(yǎng)育費(fèi)用不會(huì)因?yàn)橐恍┮馔舛艿接绊憽?/p>

具體來說，首先要考慮的是意外、壽險(xiǎn)、健康醫(yī)療尤其是重大疾病等保障產(chǎn)品。除現(xiàn)有社保外，建議家庭中的“頂梁柱”成員購買較充足的保障性商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)（包括意外、醫(yī)療保障性保險(xiǎn)）；對孩子的保險(xiǎn)應(yīng)看情況，但家庭計(jì)劃的保費(fèi)支出應(yīng)由父母優(yōu)先使用，對孩子可購買部分教育保險(xiǎn)，但因收益率低，在家庭資產(chǎn)增值能力較強(qiáng)的情況

下，可暫不考慮；父母因年歲漸高，除購買意外險(xiǎn)外，其他保險(xiǎn)已較難投保或成本過高，建議以家庭結(jié)余資金定期劃出少部分，建立老人醫(yī)療儲(chǔ)備基金。

值得一提的是，疾病是家庭財(cái)政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。大病醫(yī)療保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障的方式，也是理財(cái)?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢投入大病醫(yī)療，出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，不出險(xiǎn)最終也能收回一大筆利息。

在此基礎(chǔ)上，還可以考慮購買一些分紅型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，作為穩(wěn)健理財(cái)類產(chǎn)品，既能保證本金安全，又能實(shí)現(xiàn)快速返還，在不影響當(dāng)前生活品質(zhì)的同時(shí)，又能為未來存上一筆錢，實(shí)現(xiàn)輕松理財(cái)。近期保險(xiǎn)市場上熱賣的中宏保險(xiǎn)金福連連兩全保險(xiǎn)（分紅型）就是此類產(chǎn)品的代表。這類分紅型兩全險(xiǎn)的特點(diǎn)是：具有快速返還、每年分紅等特征，且生存現(xiàn)金可以靈活運(yùn)用，既可以按照合同約定，定期提取，作為現(xiàn)金流的補(bǔ)充；也可以留存公司復(fù)利滾存生息，等需要時(shí)再一次性或分批靈活領(lǐng)取，是偏好長期穩(wěn)健型理財(cái)人群的上佳選擇，有效提供財(cái)富積累、保值增值和財(cái)富傳承的解決之道。

及時(shí)調(diào)整投資節(jié)奏

此外，不容忽視的是，每個(gè)家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對諸如突發(fā)事件等意外情況引發(fā)的現(xiàn)金需求。但預(yù)留過多的現(xiàn)金等流動(dòng)性過高的資金，則在一定程度上會(huì)導(dǎo)致減少投資收益的情況。因此理財(cái)師建議：家庭保持一定的活期存款（具體金額視家庭收支而定）來應(yīng)付日常生活開銷是必需的，但只需留足3-6個(gè)月的額度即可。

在健全家庭整體風(fēng)險(xiǎn)基本保障體系后，未來需要重視考慮的是如何安排投資的節(jié)奏，及時(shí)調(diào)整保持較佳的資產(chǎn)配置和投資組合，以保持較高效的資產(chǎn)增值狀態(tài)。對投資產(chǎn)品的選擇和轉(zhuǎn)換是保持較好的資產(chǎn)平均收益率的關(guān)鍵問題。

理財(cái)師表示，影響家庭投資比例的因素很多，要針對每個(gè)家庭的特點(diǎn)區(qū)別對待，主要應(yīng)考慮家庭資產(chǎn)總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力、對投資產(chǎn)品的認(rèn)識程度等。

還是那句老話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，在部分投資型產(chǎn)品面臨回調(diào)的時(shí)候，重新調(diào)整家庭理財(cái)結(jié)構(gòu)刻不容緩。

這些都讓我們明白了，投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)是必須。

生活中每個(gè)人都要學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)?，這不僅僅是對自己，對家庭的負(fù)責(zé)態(tài)度，也是我們每個(gè)人人生必修課。它激勵(lì)著我們前進(jìn)，我們不能改變世界，但可以改變自己來適應(yīng)這個(gè)社會(huì)。這個(gè)社會(huì)就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)與利益并存的社會(huì)，沒有勇氣就難以成功的。我們雖然只是社會(huì)的底層，但是我們也不能放棄自己，要有自信的。

學(xué)會(huì)理財(cái)可以讓我們對自己今后的生活總結(jié)出一個(gè)很好的規(guī)劃方向的。我這學(xué)期感覺報(bào)這個(gè)個(gè)人理財(cái)還是很有收獲的，讓我學(xué)會(huì)了怎樣理財(cái)，怎樣投資，怎樣規(guī)劃自己。人生就是一場投資，有風(fēng)險(xiǎn)，有收獲。抓住就會(huì)有收獲，不能總是畏畏縮縮。學(xué)會(huì)理財(cái)，規(guī)劃好自己就未來，適當(dāng)?shù)耐顿Y讓我們生活更精彩。

家庭理財(cái)課程期末

考試案例分析報(bào)告

學(xué)院：土

班級：土

姓名：

學(xué)號：201

日期：201

第五篇：家庭投資理財(cái)小竅門

家庭投資理財(cái)小竅門

投資理財(cái)已然成為時(shí)下一種時(shí)髦的生活方式，也是人們利用現(xiàn)有的手頭閑散資金進(jìn)行選擇性投資并且獲取收益的過程，因而人們掌握住一些理財(cái)方面的小竅門往往可以事半功倍的獲得高額回報(bào)。

成功的投資理財(cái)是一生的理財(cái)，是人們計(jì)劃性的規(guī)劃生活和事業(yè)的關(guān)鍵點(diǎn)，因此掌握一些家庭理財(cái)?shù)男〖记煽梢詭椭M(fèi)者合理地進(jìn)行家庭的資產(chǎn)配置，以便更快、更有效地向?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)富的中長期目標(biāo)邁進(jìn)。那么，一個(gè)家庭應(yīng)具備怎樣的投資理財(cái)技巧呢？

一． 選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品

目前社會(huì)上的理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，如基金、股票、黃金期貨等等，風(fēng)險(xiǎn)不同所獲得的收益也不一樣，而且往往一些高回報(bào)的項(xiàng)目下面都暗藏著高風(fēng)險(xiǎn)，如果理財(cái)人不分左右、不加辨別的盲目選擇一些高回報(bào)的或者收益合理，但不適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，那結(jié)果只會(huì)因?yàn)槔碡?cái)打亂了自己的人生計(jì)劃。微貸中國的理財(cái)專家建議：家庭理財(cái)是購車買房、子女教育甚至退休養(yǎng)老的中長期計(jì)劃，如果沒有充分的把握還是選擇一些可靠，但收益高于其它方面的途徑進(jìn)行。

二． 選擇合適的理財(cái)單位

人生需要規(guī)劃，錢財(cái)也是需要打理。普通人沒有理財(cái)?shù)膶I(yè)眼光和知識，同時(shí)也沒有過多的精力去操作手中的資金，因此選擇一家值得信賴的理財(cái)機(jī)構(gòu)或者平臺才是明智之舉。在這種供需關(guān)系下，市場促生和錘煉了一大批專業(yè)的投資理財(cái)機(jī)構(gòu)，如微貸中國。它們具有較高的可信度、較強(qiáng)的可操作性以及較好的自由性，而且開通的網(wǎng)上平臺符合當(dāng)代人們的生活方式，故受到越來越多理財(cái)者的喜愛。