第一篇：鉅派投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理答案集錦

鉅派投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理答案集錦

以下為鉅派投資整合個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的答案總結(jié)，供參考：

1.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。√

A 交易限額

B 錯(cuò)配限額

C 止損限額

D 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

正確答案： D

2.()指在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合價(jià)值在未來特定時(shí)期內(nèi)的最大可能損失。√

A VAR

B 收益方差

C 收益標(biāo)準(zhǔn)差

D 損失期望

正確答案： A

3.()指資本市場(chǎng)變動(dòng)和股票本身價(jià)格的波動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。√

A 利率風(fēng)險(xiǎn)

B 匯率風(fēng)險(xiǎn)

C 股票風(fēng)險(xiǎn)

D 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

正確答案： C

4.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度，說法不正確的是()。√

A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B 對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C 審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D 審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

正確答案： B

5.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并且()重新確認(rèn)一次。√

A 每個(gè)季度

B 每半年

C 每年

D 每兩年

正確答案： C 多選題

6.根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括()。√

A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理

B 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

C 綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

D 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理

E 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理

正確答案： B C D E

7.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)主要有()。√

A 由于支付條款的設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)

B 由于支付條款設(shè)計(jì)中的特別安排

C 支付條款中添加的增信措施、流動(dòng)性或者期限安排產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

D 操作風(fēng)險(xiǎn)

E 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案： A B C

8.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)管理的說法正確的是()。×

A 商業(yè)銀行應(yīng)在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同客戶群提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的通道

B 商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的，以及對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

C 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

D 對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品。商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

E 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)適宜的客戶群體

正確答案： A B C D E

9.收益類型也可說明產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，常見的收益類型包括()。√

A 保本國家受益

B 保證收益

C 非保本固定收益

D 保本浮動(dòng)收益

E 非保本浮動(dòng)收益

正確答案： A B D E

10.綜合理財(cái)計(jì)劃市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制方法有()。√

A 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限額

B 商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)產(chǎn)品的限額

C 商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D 對(duì)未事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

E 商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)限額

正確答案： B E

判斷題

11.商業(yè)銀行應(yīng)不定期地對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。()√

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

12.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行可以不用采取任何措施，任由客戶自行購買。()√

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

13.投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括理財(cái)資金投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)。()√

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄，如應(yīng)第三方申請(qǐng)，向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。()√

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

15.客戶可以從兩個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站及柜臺(tái)。()√

正確

錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

第二篇：投資理財(cái)管理工作總結(jié)

提高認(rèn)識(shí)，明確目標(biāo)，力求完成保底任務(wù)。將儲(chǔ)蓄存款的穩(wěn)定持續(xù)增長作為日常工作來抓，緊緊圍繞發(fā)展中高端客戶的經(jīng)營思路，努力拓展客戶規(guī)模，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高重點(diǎn)業(yè)務(wù)客戶滲透率，促進(jìn)個(gè)人客戶資產(chǎn)穩(wěn)定增長。親愛的讀者，小編為您準(zhǔn)備了一些投資理財(cái)管理工作總結(jié)，請(qǐng)笑納!

投資理財(cái)管理工作總結(jié)1

一、加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)、溝通、協(xié)作。

1.加強(qiáng)金融經(jīng)濟(jì)的信息互通。區(qū)金融辦依每月及時(shí)把錫山的經(jīng)濟(jì)發(fā)展及企業(yè)的動(dòng)態(tài)信息情況以及我區(qū)年銷售1億以下的中小企業(yè)基本情況及時(shí)向銀行傳遞，以供銀行發(fā)展信貸業(yè)務(wù)作參考性的基礎(chǔ)資料;同時(shí)積極為銀企合作發(fā)展做好銀行與企業(yè)的溝通工作，給予相關(guān)銀行必要的支持與幫助，極大地改善和提升我區(qū)金融環(huán)境。

2.組織駐區(qū)行長聯(lián)席會(huì)議。為充分發(fā)揮每季一次的行長聯(lián)席會(huì)議作用，做好銀、政、企的合作對(duì)接，一是向各銀行通報(bào)全區(qū)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，并把有融資需求的企業(yè)以及我區(qū)擬上市改制的企業(yè)名單向各銀行作了推薦介紹;二是共商《區(qū)201_金融工作要點(diǎn)》的主要工作。三是積極把我區(qū)投資項(xiàng)目及進(jìn)展情況積極提供給各銀行。

二、銀政企合作機(jī)制有效加強(qiáng)。

1、銀企對(duì)接活動(dòng)取得實(shí)效。今年以來，針對(duì)當(dāng)前企業(yè)急需融資的問題，區(qū)金融辦牽頭建立企業(yè)融資聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成條塊結(jié)合、快速反映、即時(shí)協(xié)調(diào)解決單個(gè)企業(yè)融資困難的綠色通道，建立了企業(yè)融資服務(wù)工作機(jī)制，搭建起“銀政企”合作的新平臺(tái)。積極組織開展了一系列金融推介授信活動(dòng)，進(jìn)一步促進(jìn)銀企合作，今年以來，分三批累計(jì)為37家企業(yè)落實(shí)新增授信13.762億元：

第一批：為無錫圣貝爾機(jī)電有限公司等4戶“三有一缺”(有市場(chǎng)、有效益、有信譽(yù)、缺資金)中小企業(yè)三月初解決落實(shí)新增授信1.1億元。

第二批：三月份在了解到大東格雷工程技術(shù)有限公司等13家急需融資的中小企業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)(項(xiàng)目)后，區(qū)金融辦通過多方溝通銜接，有效解決無錫東方國際輕紡集團(tuán)市場(chǎng)經(jīng)營管理有限公司等5戶企業(yè)的資金需求，落實(shí)新增授信金額1.06億元。

第三批：在前兩次的基礎(chǔ)上，再次對(duì)我區(qū)企業(yè)融資需求情況進(jìn)行了認(rèn)真的摸底調(diào)查，并向中國人民銀行無錫市中心支行推介了40家“三有一缺”企業(yè)，經(jīng)過市區(qū)14家金融機(jī)構(gòu)的實(shí)地調(diào)查和信貸審查，其中，無錫力揚(yáng)纖維有限公司等28家企業(yè)于九月底獲得了銀行11.602億元的授信額度。

2、“銀政農(nóng)”共建活動(dòng)深入推進(jìn)。為解決我區(qū)“三農(nóng)”發(fā)展資金難題，提高金融支農(nóng)的創(chuàng)新能力。根據(jù)駐區(qū)農(nóng)業(yè)銀行、錫州農(nóng)商行及郵政儲(chǔ)蓄銀行推行小額、簡便的涉農(nóng)信貸特點(diǎn)，我區(qū)農(nóng)辦、發(fā)改局、農(nóng)林局和上述三家銀行積極推行“銀政農(nóng)”共建活動(dòng)，把我區(qū)有融資需求的農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)殖戶的名單進(jìn)行了調(diào)查摸底。排查出我區(qū)有融資需求的農(nóng)民專業(yè)合作社6家，農(nóng)業(yè)企業(yè)5家，種養(yǎng)殖戶53家，并向銀行作了積極的推介。目前，共有4家農(nóng)民專業(yè)合作社，家農(nóng)業(yè)企業(yè)，家種養(yǎng)殖戶與錫州農(nóng)商行達(dá)成了貸款意向1411萬元。其中：羊尖鎮(zhèn)水產(chǎn)專業(yè)合作社50萬、綠羊花卉苗木專業(yè)合作社500萬、嚴(yán)家橋水產(chǎn)專業(yè)合作社100萬、新峰苗木專業(yè)合作社100萬、綠羊溫泉農(nóng)場(chǎng)500萬、綠羊園林有限公司100萬、羊尖花卉園藝場(chǎng)50萬、蝦蟹養(yǎng)殖專業(yè)戶5萬、水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)戶3萬、蔬菜養(yǎng)殖專業(yè)戶3萬。農(nóng)業(yè)銀行向東亭農(nóng)戶發(fā)放惠農(nóng)卡5000余張，郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款500萬元。

三、企業(yè)信貸危機(jī)協(xié)調(diào)機(jī)制有效構(gòu)建。

1、動(dòng)態(tài)掌握我區(qū)授信企業(yè)的信貸綜合情況。為真實(shí)反映我區(qū)信貸企業(yè)的綜合情況，區(qū)金融辦加強(qiáng)與銀行之間的信息溝通，每個(gè)季度對(duì)我區(qū)授信企業(yè)的信貸情況及時(shí)進(jìn)行匯總，全面掌握情況。對(duì)我區(qū)部分經(jīng)營狀況不穩(wěn)定的信貸企業(yè)加強(qiáng)預(yù)警，重點(diǎn)關(guān)注。

2、建立金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警聯(lián)絡(luò)員周報(bào)制度。為切實(shí)維護(hù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定，建立了金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警聯(lián)絡(luò)員周報(bào)制度，由開發(fā)區(qū)、各鎮(zhèn)(街道)對(duì)轄區(qū)內(nèi)可能或已經(jīng)出現(xiàn)并引發(fā)區(qū)域金融運(yùn)行不穩(wěn)定的有關(guān)事項(xiàng)，包括企業(yè)信貸突發(fā)事件、企業(yè)逃廢債、非法集資、集體退保、理財(cái)產(chǎn)品大額虧損引發(fā)群體性投訴等情況，密切監(jiān)控并及時(shí)匯總上報(bào)，力求在第一時(shí)間掌握動(dòng)態(tài)情況，積極采取措施。

3、做好區(qū)域內(nèi)企業(yè)信貸突發(fā)事件應(yīng)急處置的協(xié)調(diào)工作。協(xié)調(diào)神羊集團(tuán)貸款事宜。對(duì)神羊集團(tuán)及下屬貸款企業(yè)提出暫停付息的申請(qǐng)，我區(qū)加強(qiáng)與市金融辦、銀監(jiān)會(huì)、人民銀行以及債權(quán)銀行的協(xié)調(diào)溝通，配合牽頭銀行組織神羊集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)債權(quán)銀行協(xié)調(diào)會(huì)議，充分商討神羊集團(tuán)目前面臨的市場(chǎng)、資金和債務(wù)問題，為其他企業(yè)重組和恢復(fù)生產(chǎn)贏得時(shí)間，為下一階段工作奠定基礎(chǔ)。協(xié)調(diào)明

特化纖貸款擔(dān)保事宜。我區(qū)自6月份接到華夏銀行懇請(qǐng)錫山區(qū)人民政府協(xié)調(diào)“無錫市中億化纖有限公司”銀行貸款外部擔(dān)保的函后，區(qū)金融辦積極做好協(xié)調(diào)工作，加強(qiáng)與市銀監(jiān)局、相關(guān)鎮(zhèn)政府、信貸企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、擔(dān)保企業(yè)等的溝通協(xié)調(diào)，取得了較為圓滿的成效。同時(shí)，對(duì)雙益紡織因受明特?fù)?dān)保影響貸款被壓縮，影響了企業(yè)正常生產(chǎn)，及時(shí)向市銀監(jiān)分局協(xié)調(diào)交流，由銀監(jiān)分局出面做好農(nóng)業(yè)銀行和中信銀行的工作，使雙益紡織的貸款維持現(xiàn)狀而不受壓縮。通過總結(jié)我區(qū)神羊集團(tuán)、明特化纖集團(tuán)財(cái)務(wù)危機(jī)經(jīng)驗(yàn)，建立了企業(yè)信貸突發(fā)事件預(yù)警及應(yīng)急處置機(jī)制，明確了處理信貸突發(fā)事件的責(zé)任主體、程序和措施等，為實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融安全提供機(jī)制保障。

四、農(nóng)村小額貸款試點(diǎn)工作進(jìn)展順利。

由我區(qū)紅豆集團(tuán)作為牽頭股東組建的阿福小額貸款公司自4月份正式開業(yè)運(yùn)營以來，已累計(jì)發(fā)放貸款1.61億元，其中小企業(yè)貸款1.1億元，農(nóng)戶及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款4575萬元。另外，根據(jù)省、市金融工作辦公室根據(jù)小額貸款試點(diǎn)工作安排，我區(qū)雅迪科技有限公司順利通過市農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位的嚴(yán)格評(píng)標(biāo)，于九月份中標(biāo)組建我區(qū)小額貸款公司的資格，經(jīng)上報(bào)省農(nóng)村小額貸款組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室審核通過，于十一月三日正式批復(fù)同意籌建無錫市錫山裕民農(nóng)村小額貸款有限公司，經(jīng)一個(gè)多月的籌備，12月份已通過省金融的開業(yè)驗(yàn)收，至此，我區(qū)農(nóng)村小額貸款公司增至2家。另外，我區(qū)東方鋼材城也通過評(píng)標(biāo)，上報(bào)省金融辦審核報(bào)批通過，正在籌建中。

五、加強(qiáng)對(duì)金融政策的推介宣傳。

前期主要針對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)方面的有關(guān)政策、農(nóng)村金融組織機(jī)構(gòu)的組建(如小額貸款公司、財(cái)務(wù)公司、典當(dāng)?shù)?相關(guān)的組織優(yōu)惠政策和業(yè)務(wù)上的稅收優(yōu)惠政策進(jìn)行的收集歸類，并加強(qiáng)與這些機(jī)構(gòu)的對(duì)接。

同時(shí)，根據(jù)近期無錫市出臺(tái)《關(guān)于幫助企業(yè)解決續(xù)貸過程中暫時(shí)性資金困難的意見》，以解決中小企業(yè)續(xù)貸過程中出現(xiàn)的“資金真空”難題，被稱為“過橋資金”。以及無錫人行今年初動(dòng)員各商業(yè)銀行研究、制定并報(bào)請(qǐng)市政府出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，大幅降低相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，通過公推票選方式，確定16家企業(yè)房地產(chǎn)評(píng)估報(bào)告通用評(píng)估機(jī)構(gòu)。今后這些通用評(píng)估機(jī)構(gòu)所出具的評(píng)估報(bào)告，將被錫城所有銀行認(rèn)可的相關(guān)精神通過各種渠道向基層進(jìn)行宣傳。

投資理財(cái)管理工作總結(jié)2

一、迅速按《__省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)備好相關(guān)資料，爭取盡早到省金融辦把經(jīng)營許可證辦下來。

二、加強(qiáng)與銀行溝通，選定合作銀行，簡化貸款手續(xù)，充分發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發(fā)展，推進(jìn)與金融機(jī)構(gòu)合作機(jī)制與信息溝通機(jī)制的形成，積極落實(shí)“利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”機(jī)制和進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦收{(diào)整，從而建立公平合理的協(xié)作關(guān)系，為企業(yè)融資牽線搭橋。

三、建立和完善中小企業(yè)信用體系

第一、開展中小企業(yè)資信評(píng)估。深入企業(yè)了解其財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、銷售等情況，通過查詢收集企業(yè)的具體信息，由企業(yè)申報(bào)資金需求，將征集的信息統(tǒng)一提交管委會(huì)，評(píng)審。

第二，建立中小企業(yè)動(dòng)態(tài)信用信息數(shù)據(jù)庫。對(duì)所有評(píng)定等級(jí)的中小企業(yè)建立信用信息庫，包含中小企業(yè)的信用等級(jí)、法定代表人、注冊(cè)資產(chǎn)、經(jīng)營范圍、納稅額度等信息，在湘東政務(wù)網(wǎng)站公布，提供可供查詢的開放式渠道。

第三，建立企業(yè)的守信褒揚(yáng)與失信懲戒機(jī)制。企業(yè)的信用與擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的業(yè)務(wù)相銜接，對(duì)資信等級(jí)高的中小企業(yè)，登記審核機(jī)構(gòu)應(yīng)簡化年檢手續(xù)，逐步實(shí)行備案制;對(duì)于失信企業(yè)，將其打入各種融資方式的黑名單，使其被市場(chǎng)自動(dòng)淘汰，或者促其強(qiáng)化信用觀念、履約守信。

投資理財(cái)管理工作總結(jié)3

今年以來，各商業(yè)銀行之間的存款競(jìng)爭日趨白熱化，尤其是進(jìn)入二季度以來，工商銀行長治分行儲(chǔ)蓄存款呈現(xiàn)持續(xù)大幅波動(dòng)的不穩(wěn)定態(tài)勢(shì)，穩(wěn)存增存壓力較大。對(duì)此，長治分行多措并舉，采取有效措施確保下半年實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款余額和增量同業(yè)占比穩(wěn)中有升。

一、提高認(rèn)識(shí)，明確目標(biāo)，力求完成保底任務(wù)。將儲(chǔ)蓄存款的穩(wěn)定持續(xù)增長作為日常工作來抓，緊緊圍繞發(fā)展中高端客戶的經(jīng)營思路，努力拓展客戶規(guī)模，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高重點(diǎn)業(yè)務(wù)客戶滲透率，促進(jìn)個(gè)人客戶資產(chǎn)穩(wěn)定增長，在確保一季末儲(chǔ)蓄存款余額的基礎(chǔ)上做好穩(wěn)存增存工作。

二、加大私人銀行客戶拓展力度，全面落實(shí)“一行一季一戶”的工作要求。中高端客戶競(jìng)爭是我行確定的201_年四項(xiàng)重點(diǎn)工作之一，對(duì)此，要求各支行務(wù)必統(tǒng)一思想，高度重視，增強(qiáng)高端客戶競(jìng)爭發(fā)展的緊迫感、使命感。一是要認(rèn)真落實(shí)高端客戶發(fā)展規(guī)劃，充分運(yùn)用高端客戶維護(hù)、拓展專項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制和政策，推進(jìn)全行中高端客戶快速發(fā)展。二是做好存量客戶的服務(wù)與維護(hù)工作。目前，全行已基本完成存量私人銀行客戶的簽約工作，要求各支行要加強(qiáng)與客戶的溝通交流，充分了解客戶需求，及時(shí)了解產(chǎn)品發(fā)行、客戶活動(dòng)等信息，同時(shí)還要加大私人銀行專屬產(chǎn)品配備力度，通過產(chǎn)品穩(wěn)固客戶，防止出現(xiàn)客戶資產(chǎn)下降的情況。三是積極捕捉市場(chǎng)信息，抓好私人銀行客戶的規(guī)模擴(kuò)張。以“煤炭資源整合、上市及擬上市企業(yè)高管、中小企業(yè)主和私營業(yè)主、第三方存管、房地產(chǎn)商”五大板塊為重點(diǎn)，實(shí)施名單制管理和維護(hù)，加大高凈值客戶拓展力度。

三、全力維護(hù)和發(fā)展財(cái)富客戶，努力完成全年目標(biāo)任務(wù)。一是以全行開展的“大學(xué)習(xí)、大聯(lián)動(dòng)、大營銷”活動(dòng)為契機(jī)，持續(xù)快速推進(jìn)優(yōu)質(zhì)企事業(yè)單位代發(fā)工資業(yè)務(wù)發(fā)展，帶動(dòng)財(cái)富客戶數(shù)量和資產(chǎn)的增長。二是要深入挖掘存量潛力客戶，確定發(fā)展目標(biāo)，努力將其培育發(fā)展成我行財(cái)富客戶和私人銀行客戶。三是加強(qiáng)前臺(tái)柜員和客戶經(jīng)理的客戶推薦對(duì)接工作，采勸接對(duì)子”的方式，前臺(tái)柜員發(fā)現(xiàn)的目標(biāo)客戶要及時(shí)有效地推薦給客戶經(jīng)理做營銷和后續(xù)維護(hù)，確保客戶資源不丟失，不外流。

四、發(fā)揮理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款的互動(dòng)作用，實(shí)現(xiàn)二者同步協(xié)調(diào)發(fā)展。一是大力營銷保本理財(cái)產(chǎn)品，將其作為理財(cái)產(chǎn)品重中之重進(jìn)行全力營銷，在增加理財(cái)產(chǎn)品余額的同時(shí)增加儲(chǔ)蓄存款余額，實(shí)現(xiàn)二者同步發(fā)展。二是要提前做好月末、季末和年末到期理財(cái)產(chǎn)品的銜接和存款轉(zhuǎn)化工作。三是全力營銷理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，要積極挖轉(zhuǎn)他行客戶和他行資產(chǎn)，穩(wěn)定本行儲(chǔ)蓄存款余額，避免出現(xiàn)此增彼減的情況。

五、充分發(fā)揮營銷團(tuán)隊(duì)的作用，做好客戶分層維護(hù)工作。一是各支行行長、個(gè)金業(yè)務(wù)分管行長要親自參與本行私人銀行客戶、財(cái)富客戶的維護(hù)，定期聯(lián)系和拜訪客戶。每季度組織一次有針對(duì)性的財(cái)富客戶定向營銷活動(dòng)，每年組織一次較大規(guī)模的營銷活動(dòng)。二是各支行個(gè)人客戶經(jīng)理要做好中高端客戶的日常維護(hù)工作。做好客戶大額現(xiàn)金提娶預(yù)約服務(wù)、泊車、理財(cái)規(guī)劃等方面的安排，確保服務(wù)質(zhì)量;了解客戶日常金融需求，與客戶建立長期、穩(wěn)定的關(guān)系，提高客戶滿意度和忠誠度。三是建立個(gè)人高端客戶維護(hù)的雙線聯(lián)系、分層維護(hù)機(jī)制。加強(qiáng)與市分行財(cái)富管理崗、私人銀行部太原分部的聯(lián)系，從不同層面上共同維護(hù)。

六、認(rèn)真落實(shí)相關(guān)激勵(lì)措施，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)通報(bào)管理，實(shí)行大額資金報(bào)告制度。各支行要落實(shí)市分行儲(chǔ)蓄存款的相關(guān)激勵(lì)措施并加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，尤其對(duì)高端客戶、大額資金的流動(dòng)要責(zé)成專人予以關(guān)注，行長、分管行長要親自過問。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面遇有大額資金向他行通兌情況，經(jīng)辦行要在辦理業(yè)務(wù)前向開戶行通報(bào)，開戶行要積極進(jìn)行客戶關(guān)系維護(hù)，確保資金不外流。

投資理財(cái)管理工作總結(jié)4

為完成市分行下達(dá)的201_年工作計(jì)劃任務(wù)，確保我行服務(wù)水平在新的一年進(jìn)一步提高，服務(wù)能力進(jìn)一步增強(qiáng)，服務(wù)形象進(jìn)一步改進(jìn)，服務(wù)價(jià)值進(jìn)一步體現(xiàn)，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)發(fā)展。特制定201_年全年理財(cái)產(chǎn)品及基金營銷計(jì)劃，具體如下

一、指導(dǎo)思想

樹立一切以客戶為中心的思想意識(shí)，加強(qiáng)“軟實(shí)力”建設(shè)，以卓越服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值為手段，積極主動(dòng)為客戶搞好服務(wù)，千方百計(jì)為客戶排憂解難，優(yōu)化本行發(fā)展環(huán)境，增強(qiáng)工作信心與決心，促進(jìn)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)較快發(fā)展，提高經(jīng)濟(jì)效益。

二、總體目標(biāo)

圍繞20__年全年理財(cái)產(chǎn)品及基金營銷計(jì)劃，重點(diǎn)解決我行服務(wù)工作中存在的不足與突出問題，進(jìn)一步提高我行服務(wù)水平、服務(wù)能力，增強(qiáng)服務(wù)形象和體現(xiàn)服務(wù)價(jià)值，達(dá)到“服務(wù)好、質(zhì)量好、客戶滿意”的目標(biāo)，成為客戶滿意度和客戶首選的銀行，從而助推各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品及基金營銷業(yè)務(wù)平穩(wěn)較快發(fā)展，創(chuàng)造良好經(jīng)濟(jì)效益。

三、具體工作措施

1、通過宣傳，形成營銷活動(dòng)聲勢(shì)

我行要利用電子屏、橫幅、板報(bào)、專欄和資料等進(jìn)行開展“理財(cái)產(chǎn)品及基金營銷”活動(dòng)宣傳，形成營銷活動(dòng)聲勢(shì)和競(jìng)爭氛圍，提高全體人員積極參與，爭先恐后的熱烈氣氛，做到優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)創(chuàng)造優(yōu)良工作業(yè)績。活動(dòng)期間，我行在醒目位置統(tǒng)一懸掛有關(guān)營銷活動(dòng)宣傳標(biāo)語，銀行工作人員披授帶佩徽章上崗。窗口單位設(shè)立營銷活動(dòng)宣傳欄，安排佩戴授帶的引導(dǎo)員進(jìn)行引導(dǎo)服務(wù)和講解，樹立窗口單位優(yōu)質(zhì)服務(wù)良好形象，切實(shí)推進(jìn)營銷活動(dòng)的深入開展。

2、抓住時(shí)機(jī)，切實(shí)開展?fàn)I銷工作

我行要抓住一切有利時(shí)機(jī)做好集中營銷工作，各網(wǎng)點(diǎn)要在顯眼位置擺放新版宣傳折頁，營造“理財(cái)產(chǎn)品及基金營銷”就在客戶身邊的濃厚氣氛。網(wǎng)點(diǎn)工作人員要向客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)咨詢，積極推介“理財(cái)產(chǎn)品及基金”，向客戶詳細(xì)介紹理財(cái)產(chǎn)品及基金功能特點(diǎn)和辦理要求。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)存量客戶的維護(hù)和再營銷工作，根據(jù)我行實(shí)際，結(jié)合下達(dá)的工作計(jì)劃任務(wù)，篩選存量優(yōu)質(zhì)客戶，進(jìn)行主動(dòng)營銷。優(yōu)化流程，強(qiáng)化服務(wù)質(zhì)量，針對(duì)存量優(yōu)質(zhì)貸款客戶，推出有吸引力的服務(wù)措施，拓展?fàn)I銷深度，擴(kuò)大我行業(yè)務(wù)范圍和優(yōu)質(zhì)客戶群體。

3、采取定向營銷的方式

提升“理財(cái)產(chǎn)品及基金”品牌形象。我行要選擇房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的按揭樓盤、汽車經(jīng)銷商營業(yè)場(chǎng)所及個(gè)體工商戶集聚等有利區(qū)域進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)營銷，搭配宣傳折頁等陳列物，營造親近客戶的氛圍，現(xiàn)場(chǎng)組織開展“理財(cái)產(chǎn)品及基金”營銷咨詢活動(dòng)，派發(fā)業(yè)務(wù)宣傳品，吸引客戶前來參觀、咨詢，擴(kuò)大“理財(cái)產(chǎn)品及基金”品牌的社會(huì)影響，促進(jìn)“理財(cái)產(chǎn)品及基金”的銷售。

4、加強(qiáng)工作紀(jì)律，確保任務(wù)完成在開展“理財(cái)產(chǎn)品及基金營銷”活動(dòng)中，我行要加強(qiáng)工作紀(jì)律，凡本行工作人員必須準(zhǔn)時(shí)上班，不準(zhǔn)隨便離崗，原則上不準(zhǔn)請(qǐng)事假，以飽滿的精神，高昂的斗志投入到營銷活動(dòng)中。我行要把營銷活動(dòng)的任務(wù)指標(biāo)分解到人，使人人肩上有擔(dān)子、有責(zé)任，要想方設(shè)法完成任務(wù)指標(biāo)。為提高營銷活動(dòng)工作效率和綜合競(jìng)爭力，我行各工作人員根據(jù)崗位職責(zé)要求實(shí)行上下聯(lián)動(dòng)全員營銷，爭取超額完成市分行下達(dá)的工作計(jì)劃任務(wù)，以優(yōu)異成績向市分行匯報(bào)。

投資理財(cái)管理工作總結(jié)5

一、以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作。客戶是我們的生存之源，作為營業(yè)部又是對(duì)外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)

1、我行一直提倡的“首問責(zé)任制”、“滿時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續(xù)執(zhí)行，并做到每個(gè)員工能耐心對(duì)待每個(gè)顧客，讓客戶滿意。

2、隨著金融業(yè)之間的競(jìng)爭加劇，客戶對(duì)銀行的服務(wù)要求越來越高，不單單在臨柜服務(wù)中更體現(xiàn)在我行的服務(wù)品種上，除了繼續(xù)做好公用事業(yè)費(fèi)、稅款、財(cái)政性收費(fèi)、交通罰沒款、航空代理等代理結(jié)算外，更要做好明年開通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費(fèi)業(yè)務(wù)、開放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種，提高我行的競(jìng)爭能力。

3、主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，但因?yàn)楦鞣N各樣的原因還沒有能做到真正的綜合，是我營業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。

4、以銀行為課堂，明年我們將舉辦的銀行結(jié)算辦法講座，增加人們的金融知識(shí)，讓客戶多了解銀行，貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。

5、繼續(xù)做好電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作，并向優(yōu)質(zhì)客戶推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

二、強(qiáng)內(nèi)控制度管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證工作質(zhì)量。隨著近年來金融犯罪案件的增多，促使我們對(duì)操作的規(guī)范、制度的執(zhí)行有了更高的要求

1、督促科技部門對(duì)我營業(yè)部的電腦接口盡快更換，然后嚴(yán)格按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求實(shí)行事權(quán)劃分，一崗一卡，一人一卡，增強(qiáng)制度執(zhí)行的鋼性，提高約束力。

2、進(jìn)一步強(qiáng)化重要環(huán)節(jié)和重要崗位的內(nèi)控外防，著重加強(qiáng)帳戶管理(確保我行開戶單位的質(zhì)量)和上門服務(wù)。

3、進(jìn)一步加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納制度，嚴(yán)格會(huì)計(jì)出納制度的執(zhí)行與檢查，規(guī)范會(huì)計(jì)印章和空白重要憑證的使用和保管。

4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作，保證銀企結(jié)算資金的安全，進(jìn)一步提高我行防范外來結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的手段。

5、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，強(qiáng)化總會(huì)計(jì)日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱患，減少差錯(cuò)杜絕結(jié)算事故。

6、切實(shí)履行對(duì)分理處的業(yè)務(wù)指導(dǎo)與檢查。

7、做好會(huì)計(jì)核算質(zhì)量的定期考核工作。

三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本，在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊(duì)伍

1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽著很美，其實(shí)充滿競(jìng)爭和風(fēng)險(xiǎn)，所以到我營業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養(yǎng)。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來確定適合的崗位，從而提高員工的積極性。

2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，這也是明年最緊迫的，現(xiàn)已將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)人事部門，準(zhǔn)備對(duì)出納制度、支付結(jié)算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)計(jì)制度、新會(huì)計(jì)科目等基礎(chǔ)知識(shí)以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。

3、在人員緊張的情況下仍要加強(qiáng)崗位練兵，除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。

4、勤做員工的思想工作，關(guān)心鼓勵(lì)員工，強(qiáng)化員工的心理素質(zhì)。

5、有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換，培養(yǎng)每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉(zhuǎn)變。

投資理財(cái)管理工作總結(jié)

第三篇：理財(cái)投資管理協(xié)議書

投資管理協(xié)議書

編 號(hào)：

甲方：上海廣發(fā)投資管理有限公司傳真： 021-26816178

電話： 021-26816188

聯(lián)系地址： 上海市浦東南路528號(hào) 上海證券大廈16樓郵編：乙方：電話：聯(lián)系地址：郵編：甲、乙雙方依據(jù)《中華人民共和國證券法》，《中華人民共和國合同法》，《證券，期貨

投資咨詢管理暫行方法》等相關(guān)法律，法規(guī)，本著平等，自愿，誠實(shí)守信之原則，簽定本協(xié)議書，雙方約定如下：

一．投資管理

1．1乙方同意在協(xié)議有效期內(nèi)將乙方自有的股票帳號(hào)及其關(guān)聯(lián)的資金帳號(hào)（具體見本協(xié)

議第二條的規(guī)定）委托且僅委托甲方進(jìn)行投資管理，由甲方在乙方的股票帳戶內(nèi)進(jìn)行

投資的具體操作，或由甲方向乙方提供操作指令，乙方自行操作。

1．2本協(xié)議有效期內(nèi)，甲方將利用自己研發(fā)的內(nèi)部操作為乙方提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，對(duì)乙方股

票帳號(hào)內(nèi)的股票和資金（以下共稱“資產(chǎn)”）進(jìn)行投資管理。

二．服務(wù)的范圍，方式及期限

2．1甲方盡一切努力，在每個(gè)交易日，高效，經(jīng)濟(jì)的向乙方提供國內(nèi)發(fā)行的各種有價(jià)證

券的研究分析操作指導(dǎo)建議。

2．2乙方提供操作資金為人民幣元，（大寫），乙方應(yīng)完全按

照甲方所提供操作指令操作。

1）每個(gè)交易日甲方通過電話或短信息或傳真等方式向乙方傳遞每日操作指令，或乙方向

甲方提供股票帳號(hào)，全權(quán)委托甲方代理操作。

2）乙方務(wù)必在收盤之前將當(dāng)日甲方的操作指令的完成情況告知甲方備案，以便后期核對(duì)。

3）如乙方將本人帳號(hào)交于甲方操作，則甲方可以不用直接通知乙方操作情況。

三．服務(wù)費(fèi)用及支付方式

3．1就本協(xié)議約定之服務(wù)，乙方應(yīng)向甲方支付人民幣理財(cái)服務(wù)費(fèi)，三個(gè)月以

內(nèi)達(dá)到60%的收益，本合同自動(dòng)終止。

3．2該服務(wù)管理費(fèi)由乙方在簽字后，以銀行匯款方式向甲方支付。

四．甲方的權(quán)利和義務(wù)

4．1甲方履行理財(cái)服務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守中華人民共和國法律，法規(guī)，不得利用理財(cái)服務(wù)與

他人合謀進(jìn)行內(nèi)幕交易，不得以虛假信息，市場(chǎng)盲傳或內(nèi)幕信息為依據(jù)向投資人提供投資分析，預(yù)測(cè)或建議。

4．2甲方僅提供專業(yè)證券投資咨詢或操作指令，對(duì)所提供咨詢的公允性，客觀性負(fù)責(zé)，在服務(wù)期滿后，如有理性投資失誤出現(xiàn)虧損，甲方應(yīng)承擔(dān)虧損的100%由甲方為乙方賺回所有的損失，另外再幫乙方賺10%不算在三個(gè)月60%之內(nèi)的收益。

4．3甲方在收到乙方支付的管理費(fèi)后，應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)確定相關(guān)的服務(wù)對(duì)口人員并正

式開始提供服務(wù)。

4．4甲方必須在協(xié)議有效期內(nèi)向乙方提供協(xié)議規(guī)定的服務(wù)。

五．乙方的權(quán)利和義務(wù)

5．1乙方依據(jù)本協(xié)議的約定向甲方支付服務(wù)管理費(fèi)。

5．2乙方以付服務(wù)管理費(fèi)方式接受證券投資管理公司的證券投資咨詢服務(wù)，如自行做出

投資決策，將自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧。

5．3乙方投資證券行為，是乙方與證券發(fā)行公司，基金公司或政權(quán)經(jīng)濟(jì)商之間的關(guān)系。

5．4乙方若私下與甲方從業(yè)人員約定為其代理投資，承諾收益，收益共享或本金保底等

等之約定，概與甲方無關(guān)。甲方不承擔(dān)任何責(zé)任。

5．5乙方在服務(wù)期間內(nèi)的交易日未收到甲方以各種方式提供的咨詢服務(wù)，要及時(shí)向甲方

提出質(zhì)問，以保證服務(wù)暢通。乙方按甲方指令操作，乙方需在當(dāng)日收盤之前告之甲方備案以便后期核對(duì)。

5．6對(duì)于甲方完成本協(xié)議約定所履行的服務(wù)，提供必要的協(xié)助。

六．雙方保密約定

6．1乙方不得將甲方提供的研究分析意見或建議泄露與任何第三方或與第三方共享。

6．2甲方保證并承諾，在對(duì)雙方簽定協(xié)議過程中或在乙方服務(wù)過程中所知悉的乙方財(cái)務(wù)

狀況，商業(yè)機(jī)密及其他隱私情況，負(fù)有嚴(yán)格保密的義務(wù)。

七．協(xié)議的誕生，終止，解除與違約責(zé)任

7．1在本協(xié)議履行的過程中，發(fā)生以下的情形，乙方有權(quán)要求甲方延續(xù)或暫停協(xié)議期限

或退還服務(wù)管理費(fèi)。

1）未在協(xié)議起始日開通服務(wù)的。

2）乙方在服務(wù)期內(nèi)發(fā)生信息接受障礙，乙方即使反饋并得到甲方認(rèn)同。

3）甲方理性投資失誤造成乙方虧損，經(jīng)核對(duì)屬實(shí)。

7．2在本協(xié)議履行過程中，發(fā)生以下情形，則認(rèn)定乙方違約，甲方有權(quán)終止協(xié)議，并不

反還乙方支付的管理費(fèi)。

1）乙方將甲方提供的信息泄露給第三方，甲方有權(quán)單方面終止本協(xié)議。

2）乙方自行做出投資決策，造成甲方操作指令無法得以完全實(shí)施，乙方自負(fù)盈虧，甲方

有權(quán)單方面終止本協(xié)議。

3）乙方若虛報(bào)操作所得盈利，甲方有權(quán)單方面終止本協(xié)議。

八．因本協(xié)議所產(chǎn)生的爭執(zhí)，甲乙雙方無法商議解決的，可同意選擇下列其一

8．1由上海市仲裁委員會(huì)仲裁。

8．2向上海市人民法院提起訴訟解決。

九．本協(xié)議自雙方簽署后且甲方確認(rèn)乙方所支付的理財(cái)費(fèi)到帳之日起簽字、蓋章生效。

十．本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份，本協(xié)議傳真件和正本具有同等法律效力。

甲方單位名稱：上海廣發(fā)投資管理有限公司

法 人 代 表：

簽 署 時(shí) 間：

乙方：簽署時(shí)間：

第四篇：老撾投資風(fēng)險(xiǎn)管理

一、引言

改革開放以來，我國與各國的貿(mào)易往來日趨緊密，與老撾等鄰國的貿(mào)易往來尤為密切，我國企業(yè)在老撾的投資項(xiàng)目越來越多，因此企業(yè)對(duì)如何防范老撾項(xiàng)目投資的風(fēng)險(xiǎn)愈發(fā)重視。面對(duì)老撾復(fù)雜的投資環(huán)境，我國企業(yè)需要更好的把控風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)損失控制到最低，盡可能的避免風(fēng)險(xiǎn)損失的出現(xiàn)。

二、老撾投資的主要風(fēng)險(xiǎn)

（1）政治風(fēng)險(xiǎn)。雖然中撾為傳統(tǒng)友好政治關(guān)系國家且老撾制定了一系列諸如低廉的土地租賃、減免稅收等優(yōu)惠的投資政策，但在其進(jìn)行項(xiàng)目投資仍然存在著潛在的政治風(fēng)險(xiǎn)。其一，老撾政府機(jī)構(gòu)臃腫且職能部門之間配合度低，導(dǎo)致其工作效率低；其二，貪污腐敗現(xiàn)象猖獗，沒有一個(gè)相關(guān)政府職能部門進(jìn)行有效控制和管理；其

三、老撾政府針對(duì)外國投資企業(yè)所設(shè)置的“窗口”式便捷服務(wù)實(shí)施效果不理想，使急于獲得各種許可證、辦理易腐貨物的進(jìn)口與通關(guān)的外商投資者，不得已采取尋租行為。

（2）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。一方面，受地理及人口限制，老撾的市場(chǎng)規(guī)模非常小，市場(chǎng)容量相對(duì)較低，這就勢(shì)必造成進(jìn)入老撾市場(chǎng)的企業(yè)競(jìng)爭會(huì)非常激烈。另一方面，老撾勞動(dòng)力文化素質(zhì)低，且政府又限制勞務(wù)引進(jìn)，外來務(wù)工門檻高，這就無形中增加了企業(yè)的經(jīng)營成本和用工風(fēng)險(xiǎn)。

（3）法律風(fēng)險(xiǎn)。老撾現(xiàn)行的法律法規(guī)十分不健全，目前針對(duì)境外投資的相關(guān)法律更是不完備，相關(guān)的法律法規(guī)之間都會(huì)出現(xiàn)相互矛盾的現(xiàn)象，這使企業(yè)如果在老撾遇到相關(guān)法律問題時(shí)，都難以運(yùn)用其法律得到合理的解決，這就給企業(yè)帶來了諸多潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)問題。此外，老撾民族主義思想嚴(yán)重，法律側(cè)重對(duì)本國企業(yè)的保護(hù)，忽視了投資者的權(quán)益。

（4）投資環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。一方面，作為內(nèi)陸國家的老撾基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，水域只有湄公河，運(yùn)輸條件及其有限，無法滿足外商投資者的需要；另一方面，老撾的電力設(shè)施非常有限，主要是電力工程所需的電纜和耗材全部依賴進(jìn)口，國內(nèi)沒有相應(yīng)的原材料生產(chǎn)企業(yè)，目前老撾仍有78%的可開發(fā)電力資源暫時(shí)處于停滯狀態(tài)，導(dǎo)致很多項(xiàng)目無法實(shí)施。

三、老撾投資風(fēng)險(xiǎn)防范

（1）政府層面的風(fēng)險(xiǎn)防范。一方面，建立健全對(duì)外投資法律法規(guī)保障體制。完善的法律制度是我國企業(yè)對(duì)外投資最基本的風(fēng)險(xiǎn)保障，我國應(yīng)在《境外投資管理辦法》的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步調(diào)整并完善包括老撾在內(nèi)的境外投資的法律法規(guī)，從審查、稅收、管理等多方面協(xié)調(diào)東道主與本國企業(yè)的利益與關(guān)系，促進(jìn)我國包括對(duì)老撾在內(nèi)的境外投資的健康發(fā)展。另一方面，建立境外投資信息平臺(tái)。在境外投資的準(zhǔn)備和實(shí)施過程中，信息的搜集和處理是有效防范投資風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。境外投資需要考慮諸如稅收政策、土地政策、人力資源等多方面因素，單獨(dú)的外資企業(yè)很難全面、真實(shí)的完成調(diào)研，因此通過政府機(jī)構(gòu)建立包括老撾在內(nèi)的境外投資信息平臺(tái)為對(duì)外投資企業(yè)提供了有力的信息保障。

（2）實(shí)行海外企業(yè)本土化戰(zhàn)略。首先，項(xiàng)目產(chǎn)品要適應(yīng)老撾消費(fèi)者的使用習(xí)慣和訴求，企業(yè)可與老撾當(dāng)?shù)仄髽I(yè)進(jìn)行合作，既要體現(xiàn)以我為主又要考慮對(duì)方的屬地影響，做好長期投資的戰(zhàn)略決策。其次，以國內(nèi)外派專業(yè)團(tuán)隊(duì)為基礎(chǔ)，大力挖掘培訓(xùn)和使用老撾的已有專業(yè)人才和數(shù)量技工，既減少勞動(dòng)力使用成本，也能夠融合與老撾當(dāng)?shù)卣腿嗣竦年P(guān)系。再次，融入當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)和市政，在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，適度投資興建民生設(shè)施，幫扶濟(jì)困，能在老撾人民當(dāng)中產(chǎn)生良好的認(rèn)可度，也為企業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

（3）充實(shí)企業(yè)相關(guān)組織架構(gòu)。其一，風(fēng)控決策機(jī)構(gòu)：該機(jī)構(gòu)主要是對(duì)老撾投資的總體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把握，從項(xiàng)目境外投資的必要性、經(jīng)濟(jì)可行性、老撾政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境的許可性、項(xiàng)目產(chǎn)品的適銷性等方面對(duì)老撾直接投資進(jìn)行全面有效地評(píng)估和審查，確保項(xiàng)目能始終在健康安全的軌道上運(yùn)營。其二，風(fēng)控執(zhí)行機(jī)構(gòu)：該機(jī)構(gòu)主要是在決策層就老撾項(xiàng)目投資確定投資方向和規(guī)模后，具體的對(duì)項(xiàng)目實(shí)施過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、跟蹤、識(shí)別、預(yù)警、提出干預(yù)措施，已現(xiàn)實(shí)的或者潛在的風(fēng)險(xiǎn)能夠得到及時(shí)的防范和化解。其三，風(fēng)險(xiǎn)控制的監(jiān)督：該機(jī)構(gòu)既要及時(shí)對(duì)已有風(fēng)控部門的風(fēng)控行為進(jìn)行有效的更高層次的指導(dǎo)，也要對(duì)風(fēng)控執(zhí)行機(jī)構(gòu)的風(fēng)控行為進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估，以便上級(jí)機(jī)構(gòu)能更好地對(duì)決策進(jìn)行修正和調(diào)整。

第五篇：風(fēng)險(xiǎn)資金投資管理協(xié)議書

甲方：__________ 身份證號(hào)碼：____________________

乙方：__________ 身份證號(hào)碼：____________________



經(jīng)甲、乙方友好協(xié)商，甲方自愿將資金________萬注入_________期貨經(jīng)紀(jì)有限公司的甲方帳戶(資金帳戶號(hào)___________)委托乙方全權(quán)管理。

委托管理細(xì)則如下：

一．委托管理期限： 從______年___月___日至______年___月___日。

二．甲乙雙方應(yīng)遵循以下條款進(jìn)行利益分配

1．甲方帳戶資金，在委托期內(nèi)與乙方每月進(jìn)行結(jié)算，增值部分當(dāng)月進(jìn)行利益分配。2．甲方帳戶資金增值部分，在委托期內(nèi)達(dá)到或超過本金的____％，乙方可隨時(shí)封盤，將其增值部分進(jìn)行利益分配。

3．甲方欲在中途追加資金，應(yīng)經(jīng)由甲乙雙方協(xié)商，并簽訂補(bǔ)充協(xié)議。

三．甲方資金在委托期間虧損如超過本金的____％，甲方有權(quán)單方面終止本議但乙方不負(fù)責(zé)虧損金額的賠償。

四．在乙方管理甲方帳戶期間，雙方遵循以下細(xì)則：

1．甲、乙雙方共同擁有甲方帳戶密碼，甲方可以對(duì)帳戶進(jìn)行隨時(shí)監(jiān)督。

2．甲方不得對(duì)乙方的理財(cái)交易行為做干涉，且未經(jīng)乙方同意，不得對(duì)甲方帳戶進(jìn)行交易操作。

3．非第三款原因，甲、乙雙方中途欲單方面終止本協(xié)議，須事先與對(duì)方協(xié)議并經(jīng)由對(duì)方同意，方可終止協(xié)議。

4．在理財(cái)協(xié)議執(zhí)行過程中，甲方未經(jīng)乙方同意，不得單方面劃轉(zhuǎn)甲方帳戶資金或提取現(xiàn)金。

5．在出金時(shí)甲乙雙方同意后，甲方應(yīng)先把增值部分的______注入乙方指定的資金帳號(hào)。

6．簽于期貨投資的風(fēng)險(xiǎn)性，對(duì)理財(cái)過程中所發(fā)生的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的虧損乙方不承擔(dān)責(zé)任。

五．本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，本協(xié)議自雙方簽字起執(zhí)行。

甲方代表人(簽字)：__________聯(lián)系電話：______________

甲方住址：_______________________________________________________

乙方代表人(簽字)：__________聯(lián)系電話：______________

乙方住址：_______________________________________________________



協(xié)議簽定日期 _______年____月____日