第一篇：家庭理財計劃書單元作業

單元實訓作業一

主題：家庭理財規劃

目 的：

目前中國百姓的資產分布狀況，儲蓄仍是占了絕大多數，而國際標準資產分布，應該是儲蓄30%，有價證券30%，不動產30%。合理的資產分布形式會幫助很多家庭獲得真正的財務自由，也可以逐步增加資本收入。

為什么中國開放30年后，有些人變得有錢、有些人缺錢、有些人仍在貧窮線下?什么是錢?為什么有些人能賺錢?如何才能變得有錢? 你現有工作，但錢不夠多，如何能賺更多的錢?你現在有點投資，但賺錢不夠多，如何能賺更多的錢?你現在有一點錢，但賺錢還是不夠花，如何能賺更多的錢? 你現在不缺錢，也毋須賺錢過活，該怎樣做?請為你的家規劃一份理財方案，由時間來給您創造財富！

要求：

1.內容要求：一份完整的理財規劃方案，一般包括：家庭情況分析、財務狀況分析、風險偏好和性格分析、生活目標分析、現金管理、風險（保險）、投資、子女教育費、稅務、房產、退休和財產傳承規劃等。

2.形式要求：可以做成計劃書，也可以做成PPT。

3.人員要求：人手一份。

4.時間要求：4月10日前完成。

5.考核要求：本次作業將占學期總分的5%直接計入。

公共課部職業指導教研室

2013-3-6

第二篇：家庭理財計劃書

家庭理財計劃書

一、基本情況：

甲方月收入3000元左右，乙方月收入1000元左右，雙方收入基本穩定，共計月收入4000元左右。目前，無任何債務開銷，所以收入均用于定期儲蓄及日常開銷。

二、消費額度：

預計每月預留1200元用于定期儲蓄，且現月定額消費為700元（每年物業管理費600元，孩子學費、書費、食宿費4000元,有線電視費300元，寬帶600元，汽車保險2500元），因此，每月可以消費額度為2100元。

三、消費計劃：

計劃甲方月消費500元，乙方月消費額度500，汽車加油月消費500，手機費用月消費200，余400元用于機動。如有其它消費變化，用其它月份用于補充。

第三篇：家庭理財計劃書12

家庭理財計劃書

第一部分 家庭基本情況

第二部分 家庭現有情況分析及建議

? 家庭財務分析

? 家庭財務風險和不合理之處

第三部分 家庭理財目標分析

第四部分 家庭理財規劃方案

? 家庭保障規劃——

? 養老規劃——

第五部分 理財規劃總結

第一部分 家庭基本情況

父親退休金月收入4000左右，母親退休金月收入3000左右，我大學在讀。目前家庭經濟狀況為：存款8萬，有房無貸，無負債。月均開銷暫定為3000元左右，收入相對穩定，父母雙方都有醫保及養老保險。偏好穩健性的投資。

第二部分 家庭現有情況分析及建議

1.家庭財務分析

下面我們采用四個常用財務狀況衡量參數對財務狀況進行分析：

? 負債總資產比率：負債/資產＝0萬/8萬＝ 0%

一般家庭的總資產負債率低于50%，說明這個家庭發生財務危機可能性較小，目前我家總資產負債率為零，有足夠的能力抵御財務危機。

? 流動性比率：流動性資產/每月支出=8.4萬/0.3萬 =28

一般適度的流動性比率其經驗理想值在3-10之間，流動資產可以保證一個家庭4-6個月的每月開支。從該比例看目前我家的流動性比率很高。家庭的流動性資產足以滿足家庭的日常支出，并且也足以以防一些突發事件的發生。

? 每月結余比率：每月結余/每月收入=3000/7000=42%

目前我家的每月結余比例較為充裕，可以充分利用這部分結余，通過現金流量的逐步調整，充分增加投資及保障計劃，達到調整資產結構的目的，盡早實現各個目標。

? 凈資產投資率=投資資產總額/凈資產=0

一般凈資產投資率的經驗理想值應大于50%，我家目前的比率為零，家庭金融資產的增值能力和盈利能力太低，可以增加投資產品的比重。

? 凈資產投資率為0：父母已退休，不喜好投資風險類，偏好穩健投資。對于我家這

種情況，需做好資產組合配置，主要包括

——買債券型或貨幣型基金，建議加大長期基金持有比率，也可每月定投基金；——保本，收益穩定且高于存款的銀行投資理財產品，建議購買銀行保本理財產品作為定期儲蓄的替代；

? 個人保障不足：可將收支結余中的一部分用于增加保險支出，購買一些健

康醫療險和意外險。

第三部分 家庭理財目標

在家庭生活，教育，養老著三個方面得到良好的保障后，儲備一定的應急活期儲蓄，將剩余資產進行穩健投資，得到一筆穩定的投資收入。

第四部分 家庭理財規劃方案

1家庭保障規劃

規劃原則：

? 家庭投保應遵循先大人后小孩，先保障后投資的原則；

? 家庭保費的支出一般控制在年收入的5%左右

? 除了足夠的保障，將每年大額支出的一部分用于體檢，以減少疾病發生的可能。調整建議：建議調整現有保險品種，特別增加重大疾病保險和意外傷害保險。

2養老規劃

基金投資策略：

——選擇優秀的基金長期持有

——組合投資

——定期定額投資

投資低風險產品

1保本理財產品

保本投資產品使得投資者有機會獲得高于定期存款以及國債的投資收益，且期限可以根據家庭需求在市場上進行選擇。

2保本型基金/債券型基金

貨幣型基金以及債券型基金屬于基金種類中風險比較低的，并且收益較國債、定期存款更高。同時其靈活性比較好，選擇開放式基金的話可以隨時贖回。

第四篇：家庭理財計劃書--楊章磊

湖南水利水電職業技術學院

實習指導書

實習項目名稱：《保險原理與實務》期末綜合實訓 適用專業： 投資與理財 班 級： 10級投資與理財一班 指導老師： 徐小更

計劃人： 楊章磊

實習開始日期：2011年12月19 日 實習結束日期：2011年12月 23日

目錄

第一部分 家庭基本情況 第二部分 家庭現有情況分析及建議

? 家庭財務分析

? 家庭財務風險和不合理之處 第三部分 家庭理財目標分析 第四部分 理財相關假設 第五部分 家庭理財規劃方案

? 家庭購房規劃——“利用財務杠桿，輕松擁有溫馨的家” ? 家庭保障規劃——“為您和您的家庭未雨綢繆”

? 子女教育規劃——“提早積累教育金，創造孩子的美好未來” ? 養老規劃——“養基防老，富足養老不是夢”

? 盈余資產投資規劃——“多元化投資組合，給您穩定收益” 第六部分 理財規劃的預期效果分析

? 調整后未來15年家庭現金流量預測 ? 調整后未來15年家庭資產負債預測 第七部分 理財規劃總結 第一部分 家庭基本情況 家庭基本情況

在未來幾年，家庭正處于高消費的階段，由于夫妻工作繁忙，平時在理財方面投入精力較少，余錢主要存入銀行, 但將面臨購買房屋，孩子教育，自己養老等若干艱巨任務，上有老，下有小，必須及早規劃，以實現未來的生活目標。第二部分 家庭現有情況分析及建議

家庭財務分析 下面我們采用四個常用財務狀況衡量參數對財務狀況進行分析： ? 負債總資產比率：負債/資產＝50萬/435萬＝ 11.5% 一般家庭的總資產負債率低于50%，說明這個家庭發生財務危機可能性較小，目前你家庭的總資產負債率較低，有足夠的能力抵御財務危機。? 流動性比率：流動性資產/每月支出= 135萬/1.5萬 = 90

一般適度的流動性比率其經驗理想值在3-10之間，流動資產可以保證一個家庭4-6個月的每月開支。從該比例看目前你家庭的流動性比率很高。家庭的流動性資產足以滿足家庭的日常支出，并且也足以以防一些突發事件的發生。但考慮到這筆流動性資產將用于購房的首付款，因此流動性比率將有所改變。? 每月結余比率：每月結余/每月收入=28000/43000=65.1% 目前你家庭的每月結余比例較為充裕，可以充分利用這部分結余，通過現金流量的逐步調整，充分增加投資及保障計劃，達到調整資產結構的目的，盡早實現各個目標。

? 凈資產投資率=投資資產總額/凈資產=0

一般凈資產投資率的經驗理想值應大于50%，你家庭目前的比率為零，家庭金融資產的增值能力和盈利能力太低，本規劃將會根據你家庭風險屬性，建議增加投資產品的比重。家庭財務風險和不合理之處

? 凈資產投資率為0：你夫婦曾參與過一定的股票投資，但是可能由于對投資風險的控制不善以及市場情況的變化對投資收益造成一定影響。你夫婦的工作性質決定需要經常在外地出差，因此沒有太多時間關注市場狀況。建議對于這一類的家庭，需做好資產組合配置，主要包括 ——風險比股票低，收益回報較高，資金流動性強的開放式基金，建議加大長期基金持有比率，也可每月定投基金；

——保本，收益穩定且高于存款的銀行投資理財產品，建議購買銀行保本理財產品作為定期儲蓄的替代；

? 流動性比率較高：大大高于備用金的標準，按照您家庭的開支情況，10萬元備用金綽綽有余，另外的流動資產可以用于購房首付以及投資需要。? 負債率較低：完全可以考慮合理利用財務杠桿，選擇適當的金融工具，完成近期和中遠期的理財需求，因此可以考慮適當地增加負債，形成資產擴張性。

? 個人保障不足：你夫婦是家庭中的頂梁柱，也是家中僅有的收入來源，將風險來臨時對自己和家庭的經濟損失降低到最小，目前僅購買了壽險，建議將收支結余中的一部分用于增加保險支出，購買一些健康醫療險和意外險。

? 工作失業風險：由于你夫婦職位，很容易面臨短暫失業，考慮到購房后每月需還款，較為穩定的收入更是按揭還款的保證。

總結：通過上述分析我們可以看出，你家庭財務和收支情況較為穩健，負債比例低，貸款的償還能力很強，每月也有一定的結余，同時資產的流動性很強，足以滿足家庭的日常支出和突發事件的發生。現金流入中工資薪金比重過高，投資性收入比重過低，現金增值速度過慢。在現金流出中，投資和保障性支出比重過低。你家庭已有一定的理財意識，但資產配置組合管理的意識較弱，建議采取較為積極的財富增值規劃，早日達到財務自由階段。第三部分 家庭理財目標分析

鑒于你所希望達到的理財目標，以及你家庭情況分析，該家庭在未來15年內主要希望實現以下幾方面理財目標。

? 從你目前家庭來看，家庭目標所需的資金量大，尤其在未來15年內，你夫婦不僅要承擔家庭的所有生活開支，更要購買新房、負擔兩套房子貸款，籌備孩子教育基金以及為提前退休和養老做準備，要輕松滿足所有需求壓力不小；

家庭有良好的收入預期，且目前有一定的可供支配的資產，可先滿足保障和購房的短期目標，中長期目標可依靠投資收益累積，進行多元化投資計劃，爭取加快生息資產的積累，以盡快實現家庭目標，具體理財規劃將在第五部分詳細敘述。

第四部分 理財相關假設

1、你夫婦未來收入一般情況下將有所增長，保守假設你家庭工資收入未來15年的平均年增長率為3.5%；

2、一般情況，家庭的支出會隨著收入的增加而增加，但收入與支出并非同步增長，調查顯示中高收入家庭的支出增長率更高，假設你家庭平均生活基本支出（包括每月日常支出，教育支出，年底大額支出等）的年增長率為5%；

3、假設你15年后退休，即工作至51歲退休，丈夫廖先生工作至60歲退休。按目前夫婦倆工資水平及上海退休工資水平，退休工資設定為3000元/人，同時假設退休后工資收入及日常消費支出的增長率相抵；

4、從家庭已有的投資經歷和經歷的年齡段來看，假設為風險中性，能接受一定的風險產品，但隨著年齡的增長，家庭的風險偏好也將有所變化；

5、假設你家庭上一套房產50萬貸款本金中30萬為公積金貸款，20萬為商業貸款，連本帶息約65萬，按目前每還款5000元，約需11年還清，即至2018年還清，同時忽略貸款及儲蓄的加息情況；

6、設定房屋平均年增值率為3.5%（考慮到房價的上漲及房屋的折舊因素保守估計），基本能抵御通貨膨脹； 7、07年以來CPI指數連創新高，6月CPI指數達到4.4%，7月則達到5.6%，遠遠超過3%警戒線，但從長期經濟發展的角度看，政府將繼續出臺貨幣政策控制這一局面,假設通貨膨脹率為3.5%。

* 根據我國近5個經濟周期變化規律，未來15年內至少會出現一次經濟周期變化，而為了預測整體方案，以上假設是對15年內的相關參數的平均增長做出的假設估計。因此，我們會根據宏觀經濟變化及時與家庭聯系，把握機遇、適時合理調整投資組合。

第五部分 家庭理財規劃方案

家庭購房規劃 —— 利用財務杠桿，輕松擁有溫馨的“家”！規劃建議：工資收入的增長明顯低于經濟增長速度，因此，與其慢慢積累日漸貶值的資金，倒不如提前獲得資金配置權，增加資產總額，資產價格會隨著經濟增長而增長，可以分享經濟增長的成果，抵御通貨膨脹。建議通過適當負債，運用財務杠桿，購買房屋。

規劃背景：你家庭雖然已有兩套住房，但孝順的你夫婦將兩套房子都留給雙房父母安享晚年，考慮到孩子日益成長，需要一個獨立成長的空間，同時由于與老一輩教育孩子觀念不同，你夫婦急需另外購買房子，以便獨立教育孩子。購房建議：徐家匯地區作為成熟的商業區以及上海市西南區的中心，交通便利，商業發達，配套成熟，吸引很多外籍人士及本地高收入人群，屬于市中心稀缺地段，自住率高，需求遠遠大于供應，但這一區域新房供應量較小，單價較高，建議選擇徐家匯中心區域房齡5年左右的高品質樓盤二手房，按目前的房價來看，購買一套150平米的房子，市價在300萬左右，與你的預算控制內，同時除了可節省不菲的裝修費用之外，還可以立即入住，為您和您的家庭省心不少。第六部分 理財規劃預期效果

一、調整后未來15年現金流量預測

根據第五部分理財規劃方案以及第四部分理財規劃假設，詳細列出你家庭從2008年至2022年未來15年內的現金流量預測表。第七部分 理財規劃總結

在理財規劃的最后，再次對你的理財目標進行回顧，總結一下理財計劃是否能夠幫助完成理財目標。

理財規劃總體思路：

像你這樣的高收入家庭，常人會認為無需理財便可以過富足的生活，但從這個案例可以看出只有進行了財務規劃，才能真正實現財務自由。

理財最容易產生的弊端是偏重于家庭短期目標，而忽視了像養老這樣的長期目標，從理財的優先順序來看，首先是購買保險、籌劃退休養老，實現保障；再是緩解日常現金流動性壓力，保證必要的生活質量；最后是投資收益，使財富保值增值。

理財策略：

——利用財務杠桿，形成資產擴張； ——買保險為保障，定投基金來養老；

——專家理財，分散風險，長期投資，貴在堅持。

上述關于你家庭的目標與建議正體現了理財規劃致力于實現財務安全、獨立、自由的宗旨。各項投資品種的選擇均充分考慮了資產的安全性、收益性和流動性是否達到合理配置、是否符合不同階段理財目標的需要，具體的產品選擇作為參考。

第五篇：家庭理財計劃書

家庭理財計劃

姓名：***

年齡：***

家庭狀況：已婚，有子女兩個

家庭收入：

先生 6000元/月太太5000元/月

其他分紅、獎金20000元/年

合計：152000元/年

家庭支出：

子女教育費:

大學，學費，6000元高中，學費，1000元

合計：18200元/年

家庭成員醫療費：

4000元/年（包括；平時看病、例行的各項體檢等。）家庭成員生活費：

子女生活費，大學生 800元/月高中生200元/月(在家吃住)

其他成員，3000元/月（包括平日的各項應酬）

合計：45600元/年

交通費：

高中生50元/月大學生1000元/年

其他成員300元/月

合計：5000元/年

贍養雙方父母費用：平均每月給雙方父母各1000元

合計：24000元/年

其他各項費用：如，家庭旅游、保險費用、住房費用等等

合計：30000元/年

以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費用。

總計;122800元/年

家庭資產：現有20萬元的存款，有車、房等。

家庭負債：無房貸、車貸等，有社會基本險。

理財建議：因為家中現有子女兩人在讀書、而且還有贍養雙方

父母的職責。在雙方父母有生之年。子女也在讀書的同時出去家庭成員每年所需的費用外剩余費用為

大約30000元，原有存款20萬元。我們有以下建議

一、家庭的日常的生活開支:由于我們生活在一個中等城

市，而雙方的收入也相對較高。年安排 4萬元，全家4人，年人均1萬元，可以過人上人的生活了。

二、家庭備用金：對于一個家庭來講，或許會出現一些意

外的狀況，而此時有急需要資金。因此，每年安排5萬元，并以10萬元作為常數以備急時之需。當每年補入5萬元后，若備用金超出10萬元的限額，超出部分可追加到各類投資基金里面去，以追求高額的風險投資回報。

三、健康投資。最好夫婦倆在原有的健康保險基礎上保

證終身保險合同效力，并分別追加3份，交費期20年。這樣，夫婦倆合計年交費不會超過1萬元。與此同時，夫婦倆各購買5000元保險金額的附加疾病住院醫療保險，合計年交費372元；

四、意外保險：每年購買1份國壽金卡，年支出280元；

由于在企業工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購買一份國壽金卡，則獲得了37.9萬元的意外保障，其中，乘飛機、火車、輪船的意外傷害保 障30萬元，其他人身意外保障7萬元，意外傷害住院醫療保障9000元。

五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年

家庭中最為緊迫、最為現實、最為不可或缺的投資。同時，子女教育投資也是回報率最高、持續時間最長的親情式、溫馨式的投資。如果將來孩子要出國留學或是考研、考博繼續深造的話也是一筆很大的開支。現如今出國去最一般的國家如澳大利亞每年都至少需要20萬元學費，兒讀研究生、博士也需要4-5萬元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時只需。

六、證券投資：每年安排1萬元，投資于開放式證券投資基金；證券投資是一項高風險、高回報的投資工具。參與資本市場的運作，以錢賺錢，是現代家庭獲取高額利潤的有效途徑。

七、黃金投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于黃金；當然這是在經濟狀況允許的情況下

八、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于美元。