第一篇：家庭理財 (修改)

關于家庭理財方式與風險防范的探討

摘要：有投資就會有風險，家庭理財首先要保證財產的安全，其次才是財產的收益。個人投資者必須熟悉各種投資方式的特點以及風險，根據自己資產狀況合理投資，使收益最大，并把風險控制在能承受的范圍內。

關鍵詞：理財規劃 投資風險

家庭理財就是通過合理的規劃，管理財富使財產保值、增值，從而實現自己的人生目標。家庭理財對個人、對家庭的穩定發展非常重要。家庭理財既要做好規劃，更要做好風險防范。

理財規劃要首先確定您的理財目標。明確目標可以減少情緒化的決定。理財目標有短期、中期和長期之分，不同的理財目標會決定不同的投資期限。而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報。確定了理財目標及投資期限后，就需要一個可行性方案來操作，以便實現既定的目標，在投資上稱投資組合。風險承受力是考慮所有投資問題，人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同。投資組合有保守型、一般風險型、高風險型之分。

一、常見的家庭理財的方式有以下：

（一）銀行儲蓄。儲蓄是最基本的家庭理財方式。與其它投資方式比較，儲蓄的優點：品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。但是儲蓄的收益率在所有投資方式里也是最低的。如果儲蓄的品種選擇不當，年化收益很有可能被通貨膨脹率抵消。

（二）債券投資。債券有以下特點：

1、有期限固定；

2、還本付息；

3、可轉讓，變現能力強；

4、收益穩定等特點，深受保守的投資者的歡迎。債券收益率介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、想投資但要求穩健的家庭比較適合。

（三）基金投資。投資基金是通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，社會資金募集起來，形成信托資產，交由專門機構的專業人員進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。基金投資按照資產組合原則進行。基金投資有以下優點：

1、專家管理，具有較強的專業性；

2、資金量巨大，具有規模優勢；

3、進行祝賀投資，分散風險；

4、收益可觀，基金的收益率相對于儲蓄而言回報率較高。對于缺少時間和具有專業知識家庭，基金投資者是很好的投資工具。

（四）股票投資。股票是一種有價證券，因股份有限公司籌集自有資本而發給股東，可代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利。股票是回報率較高的投資工具。股票己成為家庭投資的重要選擇。

（五）黃金白銀等貴金屬投資。黃金和白銀具有稀缺性，作為歷史敲定的財富衡量者黃金白銀本身的價值是穩定恒久的。目前國際黃金和白銀的價格趨于平穩，穩重有升。對于有閑余資金，但又想保值增值的投資者，黃金和白銀市很好的投資工具。黃金和白銀的投資方式很多，包括期貨、現貨等。為了規避風險，家庭投資者可以購買實物，或者向銀行購買紙黃金。貴金屬期貨投資所需資金少，可以以小博大，但是風險也較大。如果沒有一定的專業知識，不建議家庭投資者進行貴金屬期貨投資。

（六）保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入；投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”；保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

二、家庭投資理財存在的風險

投資都具有有風險。風險是指在某一特定環境下，在某一特定時間段內，人們所期望達到的目標與實際出現的結果之間產生的距離。一旦不利的影響或不利的結果產生將會對投資者造成損失。

家庭投資風險主要有：

1、通貨膨脹風險

大多數理財產品是一種貨幣資產，出現通貨膨脹，貨幣的購買力下降。通貨膨脹間接的降低了投資者者的收益。通貨膨脹在任何國家的任何地方都可能發生，所以投資者在投資過程避免投資渠道單一，進行組合投資，提高資產收益率，避免通貨膨脹給自己帶來的損失。

2、政策風險，指由于國家或地方政府的經濟政策變化導致理財產品價格發生的波動而產生的風險。政府宏觀調控會直接影響投資市場的發展，以股票市場為例，2007年我國股市的重大變動，股市從最高六千多點一直跌到一千多點，政府的宏觀調控起到了很大的作用。再到后來的一年內，股市一直處于低迷狀態，政府又不得不出臺政策，采取各種措施，使股市走出低迷狀態。從此可以看出，政府的宏觀調控直接關系到證券市場的發展。

3、市場風險：市場本風險包括產品周期波動、理財產品供求關系變化的風險、市場環境變化風險、過度投機風險、市場違規操作風險和技術分析風險。投資者要有市場風險意識,進行必要的風險規避與防范.4、機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險。

5、詐騙風險，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風險。

三、家庭投資理財風險的防范

1、確定投資前，學習理財的基本知識。家庭理財也需要投資者具有善于決策的能力和相當的專業知識，只有具有一定的專業知識，投資者才能更好地控制其風險。

2、了解投資風險的種類，正確面對風險。風險和收益是成正比的，收益越大，風險越大。在投資風險不能避免或在從事某項投資必將面臨某些風險時，先要確定如何控制風險發生、減少風險發生，或如何減少風險發生后所造成的損失。要學會控制投資風險，主要有兩方面意思：一是控制投資風險因素，減少風險的發生；二是控制投資風險發生的概率和降低風險損害程度。要控制風險發生的概率就要進行準確的預測，就要了解各種投資的信息；要降低風險損害程度就要果斷地采取有效措施，必要時當機立斷、忍痛割肉，把自己所面臨的風險轉移到其他地方。

3、學會進行風險評估。通過各種途徑，從宏觀和微觀兩個方面去分析投資對象可能到來的各種風險。在宏觀方面，分析各種政治、經濟、社會因素的變動情況，了解經濟運行的周期性特點、各種宏觀經濟政策尤其是財政政策和貨幣政策的變動趨勢，關注銀行利率的變動以及影響利率的各種因素的變動，如通貨膨脹、失業率等指標；在微觀方面，既要從總體上把握國家的產業政策，又要對影響債券市場價格變動的各種因素進行具體的分析。在無形中就降低了投資者的投資風險。

4、合理組合理財產品，按照“三三制”原則選擇投資品種。把投資品種分為高風險、中風險、低風險三類，根據資金量大小和個人的性格特點，把資金分成3等份，分別投入三類風險不同的投資渠道中。抗壓能力強的人愿意接受高風險以追求高利潤；中庸型的人愿意承擔部分風險，以求高于平均的獲利；保守型的人則往往為了安全獲取眼前的收入，寧愿放棄可能高于一般的平均收益；極端保守型的人幾乎不愿意承擔任何風險，寧可把錢放在銀行滋生蠅頭小利。

5、投資要制定計劃，不要盲目跟風。具體實施投資操作前，制定周密的操盤計劃，做到胸有成竹地投資，對于市場的各種動態要謹慎對待，要注重提高自身的素質，豎立起自己獨立判斷的能力，在接收市場信息的時候要有自己的獨立思維，不要輕易受到他人的影響。

第二篇：家庭理財

5原則

1、保證應支原則：一般家庭的易變現資產包括現金、銀行存款、較易變現的黃金、股票等。這些款項的總和應以能夠應付家庭4—6個月生活中的各項支出為宜。以便家庭在面臨意外變故、發生收入危機時，仍有較為充裕的資金面對短時困難。

2、風險忍受度原則：是指如果家庭收入支柱發生傷、病、失業等突然變故時，所能維持正常家庭經濟生活的時間長度。人壽保險是轉移和化解這一風險的最好辦法。

3、未來需求原則：家庭理財的明確目標之一是針對未來的家庭財務需求預作規劃，這些未來需求主要包括子女教育費用、購房費用、養老費用三大項。

4、熟知投資工具原則：家庭投資工具可依據保守、穩健、激進分為三類：最為保守的工具是銀行儲蓄；保守而穩健成長的“固定收益型”投資工具，包括債券、基金、保險等；回報高但風險也較大的投資工具，包括股票、期貨、收藏等。

5、個性原則：不同收入、不同年齡、不同職業及不同心理承受能力的人，其抗風險能力各不相同，因此，家庭理財一定要從自身實際出發，選擇適合自己的理財方案和理財工具，切忌盲目效仿。

5格言

健康是1，其余都是0。投資健康是最佳的首選項目，因為健康是生命的基本保證和追求人生理想的前提條件，贏得健康才能贏得生命，贏得生命才能時間，而時間就是金錢。最好的投資理財顧問是你自己。不要盲從別人，不要迷信專家。要靠自己的耳朵去接受正確的信息，靠自己的眼睛察看事實真相，用自己的大腦做理性分析判斷。

投資要有長遠戰略眼光，小錢才會生大錢。短視的投資，時間和人力成本會吞噬你全部的獲利。

生命在于運動，金錢也在于運動。因為在日新月異的經濟社會中，金錢只有在投資流通中才能實現保值增值。投資失誤是損失，金錢不動也是損失。

賺錢更要知足常樂。金錢的滿足是沒有止境的，而生命對每個人來說又是有限的。因此，賺錢要適度，要有滿足感。

第三篇：家庭理財

一位會計女的理財妙招 因會計知識而收獲精彩生活2014/01/2055

學會計教會你如何理財，這是真的嗎?毋庸置疑，看這位位女會計的理財生活，你會發現原來學會計的女人與其他人真的如此大的差別！如果你是個靠領薪水過生活的人，養成必要的省錢習慣不僅能讓你免于在發薪日到來之前陷入債務危機，也許還能幫你存下更多的存款呢。誰說女人只會花錢不會攢？下面小編為大家帶來一位會計女的理財攻略，她總結了精省7招，果斷幫你生活理財兩不誤。

女人理財第一招、不要忽視小額度消費

這是學習使用信用卡非常關鍵的一點。如果你不多加注意的話，很多小額度的消費慢慢積累起來就會變成財政的巨大壓力。也許在你眼中，一些小物件根本不值幾個錢，比如說ATM跨行手續費，iphone應用商店，或者在線音樂下載等等。這些消費其實可以完全避免，趕緊把它們從你的支出項目中丟掉吧！你會發現，每個月的銀行存款又會多出幾十塊錢的。

女人理財第二招：使用優惠券

使用這個方法的訣竅在于，要買的東西一定是你真正需要的，而不能是為了使用優惠券而買了很多并不是必需的東西。你知道嗎，給汽車加油、剪頭發，可都是有優惠可尋的，別花了冤枉錢呀！

女人理財第三招、參加返現金活動

很多日常消費會有返現活動，比如我們最常使用的移動、聯通業務，以及信用卡等等。對了，如果你經常在某個餐廳解決午餐，那也要注意一下這家餐廳是否在舉行返現活動，可不能錯過省錢的絕好機會！

女人理財第四招、在促銷時買些將來會用到的東西

很多省錢高手在遇到促銷打折的時候，并不僅僅考慮眼下馬上會用到的東西，而是把那些打算在以后用的東西也放進購物車，比如說圣誕節裝飾物，更換率比較高的牙刷、毛巾等等。當然，如果你還有備用的，那就完全沒有必要再花錢囤積一堆了。

女人理財第五招、不在外用餐

如果你認真計算一下的話，一定會大吃一驚，原來在外面吃飯居然花掉了你那么多錢！

要知道，即使你每個星期不過在外面吃兩次大餐，那也最少要花掉兩三百塊！盡量克制自己在外用餐的沖動吧，學著自己動手做些美食，不僅可以省錢，對身心健康也更加有益哦。

女人理財第六招、只用現金

這可是個相當不錯的省錢方法。先計算一下自己一個星期大概要用多少錢，這是預算，然后留出這么多現金，把所有的銀行卡、信用卡統統放起來，只帶現金出門。

這么做會最大程度杜絕你的沖動消費，并強迫你靠著有限地消費生活！借錢或是透支信用卡都是非常糟糕的理財習慣，如果你已經開始有了這方面的煩惱，不妨試試這個方法吧。在這個月結束的時候，你會驚喜地發現，原來靠著自己那點微薄的薪水也可以攢下錢來呢！

女人理財第七招、稍稍降低一點水準

雖然可能很多人并不想這么做，但是在一些事情上如果能稍微降低一下你的標準，那么就能避免很多金錢上的浪費。

想想看，你每個月手機上網的流量都用完了嗎？如果只是用電腦真的不能滿足你的上網需求嗎？雖然我們常常說，由儉入奢易，由奢入儉難，但衡量一下你的銀行賬戶和即將面對的沉重經濟壓力，是不是過點節儉的日子也沒那么難呢？

看了以上攻略你是不是對會計女又一次的刮目相看了呢？好老婆就是我，我就是會計女！學會計的女生生活理財工作賺錢樣樣行，女生學會計也是個明智的選擇。盤點世界各行各業，哪個能缺少會計，而女生學會計最易找到工作。為什么那么多女性選擇會計行業呢？原因有以下幾個：光聽別人說，不如真是體驗一下，學會計體驗通道>>>

第四篇：家庭理財

五步驟輕松搞定家庭理財

家庭理財五步驟：第一步，理清自己家庭的資產、負債狀況，分析家庭消費模式，評審家庭的整個財務狀況。第二步，確定家庭的財務目標，這個目標要定得明確、可行，并為每個目標附上相應的成本。第三步，建立家庭財務計劃和預算。第四步，執行理財計劃，這既需要克制和節約，又不能做“守財奴”，并在執行中保持一定的靈活性。第五步，定期檢查計劃執行的情況，并找出需要調整的地方。

注重現金管理。投資者應養成記賬的習慣，記下家庭的每筆收入來源，以及資金支出的去處，并切記收入要大于支出。

你可以每月制定現金預算，有效使用現金以及活期存款、定期存款、貨幣市場基金等現金等價物；可以利用存款保證資金的流動性和安全性，滿足家庭的短期目標。你可以合理使用信用卡，要注意，信用卡雖然安全、方便，有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年費或者需要支付逾期利息，因此，一般人擁有的信用卡最好不要超過兩張。

慎重選擇投資品種，為使資金保值、增值，就需要進行投資。投資時，要重點考慮資金的收益性、安全性和流動性，同時還要考慮宏觀經濟狀況、家庭風險承受能力、自身的專業度、投資周期、投資目標等。

可以選擇的投資工具包括非證券類的房地產、收藏品、保險等，以及屬于證券類的國債、股票、期貨、基金等理財產品。

先買保障類保險產品，購買保險時，一定要注重保險產品的保障功能。可以依次購買人身意外險、健康險、長期壽險和投資型保險。

買保險時，應注意幾個原則：先給家庭支柱買保險；第一張保單應是保障類的保險產品；保單的保障額度不超過家庭年收入的10倍；年保費支出不超過家庭年收入的10%。

第五篇：家庭理財計劃書

家庭理財計劃書

一、基本情況：

甲方月收入3000元左右，乙方月收入1000元左右，雙方收入基本穩定，共計月收入4000元左右。目前，無任何債務開銷，所以收入均用于定期儲蓄及日常開銷。

二、消費額度：

預計每月預留1200元用于定期儲蓄，且現月定額消費為700元（每年物業管理費600元，孩子學費、書費、食宿費4000元,有線電視費300元，寬帶600元，汽車保險2500元），因此，每月可以消費額度為2100元。

三、消費計劃：

計劃甲方月消費500元，乙方月消費額度500，汽車加油月消費500，手機費用月消費200，余400元用于機動。如有其它消費變化，用其它月份用于補充。