第一篇：互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展框架與哲學思考(經(jīng)典)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展框架與哲學思考

霍學文先生，南開大學金融系八二屆開山本科生，金融系碩士、博士，曾任南開大學經(jīng)濟學院教師、副教授，研究員。先后任職國務院證券委研究處，中國證監(jiān)會研究室國際處處長、國際部國際合作處處長，北京市委金融工委副書記，北京市國資委副主任，北京市發(fā)改委副主任。2009年2月任北京市金融工作局黨組書記。對金融市場、法與金融學、互聯(lián)網(wǎng)金融金融發(fā)展與監(jiān)管有深入研究。

王建東教授：

大家晚上好！非常高興和大家一起聽霍師兄給我們做互聯(lián)網(wǎng)金融的講座，也非常感謝參加講座的全體同學們！霍師兄是我們南開金融恢復建系后第一屆招生的開山大師兄，畢業(yè)后在南開任教，然后服務于中國證監(jiān)會，現(xiàn)在在北京金工局任黨組書記。霍師兄對金融有深入的認識和研究，金融科班出身，過去二十年來也參與了歷次的金融實踐與改革。接下來就讓我們一起學習霍師兄對互聯(lián)網(wǎng)金融的解讀！

一、為什么金融業(yè)進入了互聯(lián)網(wǎng)金融時代

時代決定命運。我們個人所處的時代將決定我們個人的命運。預見未來的發(fā)展趨勢，就必須回溯人類發(fā)展的歷程，就必須對人類的未來有深刻的洞察力與想象力。當一個新時代到來時，與這個新時代相一致的思想在一些有洞見的思想家那里其實已經(jīng)產(chǎn)生。有三個作者也許具備這樣的深刻而富有前瞻性的

杰里米·里夫金的《零邊際成本社會》提出了一個重要的規(guī)律，一個社會的經(jīng)濟范式取決于其三個要素：通信媒介、能源、運輸機制，三個要素互動并形成一個整體。通信有助于管理經(jīng)濟活動，能源提供傳輸動力，物流運輸實現(xiàn)經(jīng)濟活動的價值鏈，這三個系統(tǒng)共同構成了經(jīng)濟運行的技術平臺。電報、煤炭、蒸汽機和火車造就了第一次工業(yè)革命，英國成為世界霸主。電話、電力和石油、內(nèi)燃機和飛機造就了第二次工業(yè)革命，美國成為世界霸主。互聯(lián)網(wǎng)時代形成的分布式、可再生、低成本的通信互聯(lián)網(wǎng)、能源互聯(lián)網(wǎng)和物流和運輸互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)，造就了第三次工業(yè)革命。他還指出，“美國在第二次工業(yè)革命中擔任領頭羊，而中國則將目光投身了第三次工業(yè)革命，成為最早打造物聯(lián)網(wǎng)基礎設施和相應的協(xié)同共享機制的超級大國。”他還提出了第三次工業(yè)革命的一個重要特征是互聯(lián)網(wǎng)的分布式技術所導致的協(xié)同共享機制，并由此造就了一個“零邊際成本社會”。

這些偉大思想家的預言正在變?yōu)楝F(xiàn)實：麥肯錫發(fā)布的《大數(shù)據(jù)：創(chuàng)新、競爭和提高生產(chǎn)率的下一個新領域》預示大數(shù)據(jù)廣泛應用的泛信息化社會在加速到來；2011年德國在漢諾威工業(yè)博覽會上提出“工業(yè)4.0”，2012年美國的通用電氣（GE）提出工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)（IndustrialInternet）概念，人工機器和物聯(lián)網(wǎng)、計算機等技術深度融合，以智能制造為主的第四次工業(yè)革命已經(jīng)開始。在各個領域，技術取得一個又一個的突破；在不同產(chǎn)業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟正在一次又一次的重塑。

革命是非常艱難的事情。中國互聯(lián)網(wǎng)金融就是邊緣創(chuàng)新的典型，在未來必將發(fā)展壯大，成為新的金融發(fā)展核心，這是金融發(fā)展的歷史趨勢。

這是我們從技術哲學（技術邏輯＋哲學思維）角度，對互聯(lián)網(wǎng)金融在當代發(fā)展做的一個思考。分析、認識和運用好互聯(lián)網(wǎng)金融，必須從哲學思考、系統(tǒng)思維、前瞻思路來認識互聯(lián)網(wǎng)這一當代最偉大的發(fā)明，對金融業(yè)所帶來的方方面面的影響。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融到底是什么？

互聯(lián)網(wǎng)金融并不是簡單的“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，也不是復雜到與傳統(tǒng)金融沒有關聯(lián)，更不是在現(xiàn)代金融體系之外的一個異生物或類生物。互聯(lián)網(wǎng)金融是現(xiàn)代經(jīng)濟進入互聯(lián)網(wǎng)時代，在金融上所表現(xiàn)出的新特征、新技術、新平臺、新模式和新實現(xiàn)形式。

金融的最基本功能是存、貸、匯，即貨幣資金的聚集功能、運用功能、支付功能。隨著現(xiàn)代金融的發(fā)展，三個功能中的聚集功能、運用功能都得到了快速發(fā)展，演化出了不同的銀行、證券、保險、信托、基金等金融機構承擔并實現(xiàn)其功能，只有支付功能沒有得到充分發(fā)展并制約了金融功能的發(fā)揮、實現(xiàn)、深化、創(chuàng)新并對居民個人、組織交往和實體經(jīng)濟提供服務。

無支付不金融。在市場經(jīng)濟時代，經(jīng)濟和社會活動，很多都需要完成交易，促成交易完成的最后一公里是支付。雖然傳統(tǒng)金融組織、市場、產(chǎn)品創(chuàng)新都比較發(fā)展，但是支付組織、支付工具、支付形式和支付功能的實現(xiàn)，與互聯(lián)網(wǎng)時代的支付需求拉開了巨大的差距，從而促成了第三方支付的發(fā)展。阿里巴

ICT技術是推動金融創(chuàng)新的核心技術、技術平臺和技術支撐。金融業(yè)的發(fā)展歷來都是與信息技術的創(chuàng)新和發(fā)展齊頭并進，并深受影響的。

在傳統(tǒng)金融業(yè)不斷互聯(lián)網(wǎng)化過程中，金融業(yè)得到了快速發(fā)展，但是并沒有把信息技術的巨大潛能充分發(fā)掘出來。同時，巨大的普惠金融需求，在遠沒有得到滿足的情況下，為IT企業(yè)跨界金融業(yè)，從事第三方支付、P2P、眾籌、垂直搜索、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等留下了巨大的發(fā)展空間。

我的底層物質技術結構理論，與里夫金的技術驅動經(jīng)濟范式創(chuàng)新的理論時內(nèi)在一致的。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在讓融資的邊際成本不斷降低，雖然到不了零邊際成本，但是，低利率時代必將到來。

2、關于互聯(lián)網(wǎng)金融四個假說(原則):供給創(chuàng)造需求,形式?jīng)Q定內(nèi)容,受眾決定未來,技術改變一切

①供給創(chuàng)造需求:技術創(chuàng)新推進產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、市場創(chuàng)新和生態(tài)創(chuàng)新。不怕有缺陷,就怕不更新。市場需求是產(chǎn)品供給創(chuàng)造出來的:速度第一。?

②形式?jīng)Q定內(nèi)容:技術表達形式、技術實現(xiàn)形式、技術送達形式?jīng)Q定市場可接受程度,沒有良好形式承載的內(nèi)容難被公眾接受:感受第一。?

③受眾決定未來:規(guī)模第一、客戶數(shù)量第一,贏家通吃,沒有客戶就沒有生存根基:流量第一。?

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須創(chuàng)新自己獨特的商業(yè)模式。實現(xiàn)相同功能的多個商業(yè)模式構成生態(tài)圈。實現(xiàn)共同目標的多個生態(tài)圈構成生態(tài)系統(tǒng)。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的生態(tài)之道是共同構造利益共同體的生態(tài)系統(tǒng)。

商業(yè)模式+生態(tài)圈+生態(tài)系統(tǒng)將構造具有核心競爭力的狀態(tài)空間。一旦形成狀態(tài)空間,將使互聯(lián)網(wǎng)金融擺脫共同面臨的生死困境。???

5、關于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管：互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管=產(chǎn)品登記+信息披露+資金托管

在互聯(lián)網(wǎng)時代,不怕有風險,就怕找不到風險源。大數(shù)據(jù)風控就是針對風險的獨特設計。沒有風險的互聯(lián)網(wǎng)金融=自我死亡。?

產(chǎn)品登記=金融消費者保護+金融風險識別+金融風險處置，信息披露=誠信經(jīng)營+好人舉手+鼓勵創(chuàng)新，資金托管=構筑底限+強化外控+納入監(jiān)管。?

6、關于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新：互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案=復雜問題簡單化+簡單問題標準化+標準問題極致化(方便第一、簡潔第一、體驗第一)?

互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的根本原則=問題導向+解決需求+服務民眾，要想解決問題,就得復雜問題簡單化。要想把問題簡單化,就得標準化,才能流程化,可計量。要想把標準化達到良好體驗,就得極致化。極致化體驗是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要檢驗標準。?

行正在由銀行信息化向信息化銀行快速變革。未來，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融融合發(fā)展將是一個既定的方向。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大有助于中國金融業(yè)核心競爭力的提升，并在助力中華民族偉大復興的中國夢實現(xiàn)過程中，實現(xiàn)彎道超車。

互聯(lián)網(wǎng)時代，需要什么樣的金融人才呢？互聯(lián)網(wǎng)時代需要戰(zhàn)略構架人才、資源整合人才、交易高手。但這些，都需要學習技術、懂得技術、運用技術。當代的技術是指互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息通信技術（ICT），但不僅僅限于這些技術，還需要了解、研究和運用更多的科技和人文知識，了解當代技術的最新發(fā)展和未來趨勢，才能善加利用，才能更好地助力中國夢的實現(xiàn)。

提問環(huán)節(jié):

問題1：霍師兄您好，今天非常榮幸能在線聽您的講座！想請教您一個關于京津冀協(xié)同發(fā)展的問題，目前在金融方面，您認為互聯(lián)網(wǎng)金融在這個區(qū)域一體化中應該怎樣發(fā)揮它應有的創(chuàng)新作用？互聯(lián)網(wǎng)金融又應該如何與傳統(tǒng)金融一起構建好金融生態(tài)，服務好實體經(jīng)濟呢？謝謝您。

霍師兄：京津冀協(xié)同發(fā)展、京津冀金融一體化發(fā)展，這是大勢所趨，既是中央確立的國家戰(zhàn)略，也是區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展規(guī)律的必然要求。互聯(lián)網(wǎng)金融對京津冀金融一體化發(fā)展至關重要，也是推進京津冀協(xié)同發(fā)展的金融支持的必然要求。

案，因人而異。主要看每個人看重什么。銀行業(yè)，擁有大量客戶的數(shù)據(jù)基礎、良好的IT基礎設施，過去注重二八定律的“二”的部分，現(xiàn)在更應該注重的是怎么透過互聯(lián)網(wǎng)技術、思維和方法服務好“八”的部分。互聯(lián)網(wǎng)金融不是傳統(tǒng)金融的異化，而是開拓了傳統(tǒng)金融沒有關注好的“八”的部分。不能無視、不能坐等，只能面對，只能融入。再互聯(lián)網(wǎng)金融下，“八”的部分不再是成本空間，而是增值空間。互聯(lián)網(wǎng)金融拓展了傳統(tǒng)金融的生產(chǎn)可能性邊界（即增值空間）。

問題5：師兄，請教您問題，對于互聯(lián)網(wǎng)金融，國家目前是鼓勵民營企業(yè)或者IT企業(yè)來做，還是更希望有金融背景的金融機構來主導互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展？

霍師兄：互聯(lián)網(wǎng)金融沒有所有制屬性，沒有機構大小之分別，也沒有城市與鄉(xiāng)村的分野，要視具體情況不同而已。國家沒有說，民營企業(yè)、IT企業(yè)或傳統(tǒng)金融機構，誰可以發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。但是，如果傳統(tǒng)金融機構不構建自己的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、不進行互聯(lián)網(wǎng)化的改造直至變革，那其未來發(fā)展空間受限也是可以想象的。

問題6：師兄好，如您所說，互聯(lián)網(wǎng)時代需要技術型人才，而對進軍互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)，客戶的流量才是發(fā)展之關鍵。在大數(shù)據(jù)整合和云計算風靡的背景下，對我們學經(jīng)濟金融的同學而言，量化和數(shù)據(jù)處理的知識和技能是否會提升我們在金融行業(yè)的競爭力呢？您是否能給我們一些具體的建議呢？謝謝！

霍師兄：不是顛覆，勝似顛覆。深化金融服務的本質，顛覆金融服務的實現(xiàn)形式。

問題9：霍老師您好！您剛剛說，預見未來，最不能缺乏的是想象力。《新經(jīng)濟，新規(guī)則》曾提到一種觀點，組合技能也會成為企業(yè)進一步創(chuàng)新的障礙。這時生態(tài)系統(tǒng)中就會有邊緣突破即邊緣創(chuàng)新。現(xiàn)在科技巨頭紛紛占領技術高地的情況下您認為未來新興的中小型技術企業(yè)去實現(xiàn)邊緣創(chuàng)新的可能性如何？這些新興的科技企業(yè)如何發(fā)展壯大呢？

霍師兄：邊緣突破，從來都是從中小企業(yè)開始的，抑或從大企業(yè)的邊緣部門開始的。因此，越是未來技術發(fā)展，越需要中小企業(yè)的邊緣技術創(chuàng)新。由邊緣創(chuàng)新，到邊緣突破，再到侵蝕核心地帶，最后實現(xiàn)核心地帶的技術創(chuàng)新，直至實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，形成新的產(chǎn)業(yè)。

問題10：霍老師您對互聯(lián)網(wǎng)金融和醫(yī)療的結合有什么看法？

霍師兄：簡單地講，健康管理＝醫(yī)療救治＋健康保險＋健康服務＝醫(yī)療服務＋支付結算＋財富管理。馬明哲搞全生命周期健康管理、馬云投資醫(yī)院和健康管理，其實，從金融角度分析，健康管理＝客戶關系管理＋醫(yī)療服務＋支付結算＋財富管理，核心還是金融，以金融支付服務貫穿生命管理全過程。

最后給大家的職業(yè)生涯的建議是：以金融學為主，兼學別樣，跟蹤技術發(fā)展，時刻戰(zhàn)略思考，為未來的金融發(fā)展儲備知識與能量。我在大學二年級時，積極學習鉆研了系統(tǒng)論、信息

第二篇：互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融成為2013年金融領域的一個突出現(xiàn)象，其作為互聯(lián)網(wǎng)時代對金融的一種主動創(chuàng)新，其蘊藏的市場潛力讓眾多企業(yè)紛紛進入。香港科技大學商學院副院長徐巖教授表示，從P2P 的盛行，到騰訊等公司積極申請銀行牌照，可以預示互聯(lián)網(wǎng)正在給銀行業(yè)帶來一場顛覆性的革命。

面對洶涌的互聯(lián)網(wǎng)金融大潮，上百家的競爭者，企業(yè)如何脫穎而出？著名的管理專家王育琨認為，企業(yè)做概念是沒有出路的。企業(yè)要先創(chuàng)造需求，再來考慮解決之道。

挖掘潛在的市場需求，成為小型互聯(lián)網(wǎng)公司撬動金融大市場的有力武器。北京的人人貸商務顧問有限公司就是具有代表性的P2P 公司之一。人人貸公司是李欣賀等三位80 后大男孩于2010 年合伙創(chuàng)立的貸款機構，他們在創(chuàng)業(yè)伊始發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)和個體經(jīng)營消費貸款是一個藍海市場，于是他們迅速將目標客戶定義為工薪階層和個體商戶，這個群體在城市人群眾多，但這些客戶大多沒有抵押品，借款額度基本都在1 萬到10 萬以內(nèi)，難以依靠個人的信用獲得銀行資金。三位創(chuàng)始人結合中國的社會信用狀況，利用可靠的信用審核模型和先進的技術，創(chuàng)建了適合中國的P2P小額信貸網(wǎng)絡平臺—人人貸。

2013 年上半年人人貸平臺成交金額達到4.73 億元，借貸交易達成10078 筆，同比增長267%，平均投標利率為13.09%。

傳統(tǒng)金融機構也不甘示弱，10 月底，招商銀行低調(diào)上線了一個專門進行投融資業(yè)務的線上服務平臺，其業(yè)務模式與P2P平臺類似，上線一躍攬金近1.3 億。不管是傳統(tǒng)金融機構還是互聯(lián)網(wǎng)公司，在競爭中實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)技術和金融服務的深度融合必然是行業(yè)發(fā)展趨勢。互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵還在不斷延伸。展略達管理咨詢和資本公司創(chuàng)始人兼CEO 王偉指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)業(yè)藍圖涵蓋遠不止P2P 借貸，會帶來二個趨勢：一是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)進入金融，這可能帶來激烈的競爭同時也可能激活金融業(yè)務的創(chuàng)新思維。二是傳統(tǒng)金融行業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)來顛覆傳統(tǒng)的商業(yè)模式和盈利模式，通過改造優(yōu)化業(yè)務鏈條和消費終端的互動來形成新的金融競爭優(yōu)勢，比如移動互聯(lián)的支付功能是微信未來的戰(zhàn)略方向。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展喜中有憂，中央財經(jīng)大學郭田勇教授認為，如何保證客戶信息和交易信息的安全以及在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下防控金融風險，是互聯(lián)網(wǎng)金融繼續(xù)發(fā)展的過程中亟待解決的問題。

投融貸人員認為，如果說目前的互聯(lián)網(wǎng)金融是金融業(yè)中的“異類”，那么，通過給予其合法身份，并將其納入監(jiān)管框架中進行規(guī)范，將促使互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，使其回歸金融的基本屬性。

第三篇：互聯(lián)網(wǎng)金融

銀行如何迎接互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起？

一、信息技術催生互聯(lián)網(wǎng)金融

1、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢頭越發(fā)引人關注

近來，以第三方支付、網(wǎng)絡信貸機構、中大財富網(wǎng)絡借貸平臺為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融模式越發(fā)引起人們的高度關注：

首先，第三方支付每年幾乎以倍增的速度在增長。自2010年至今，互聯(lián)網(wǎng)支付總金額由2010年全年10858億元，到2012年上半年即飛速實現(xiàn)15521億元，其中，近幾年以支付寶、財付通為代表迅速崛起的第三方支付企業(yè)所占據(jù)的份額達到了近八成（易觀數(shù)據(jù)），遠超過銀聯(lián)及銀行網(wǎng)銀渠道，而后者大多已走過十年發(fā)展歷程。

其次，網(wǎng)絡信貸機構的貸款規(guī)模和利息收入增速驚人。截至2014年7月份中大財富網(wǎng)絡貸款已累計發(fā)放貸款總額超過1.4億元。分析稱，如果這一勢頭持續(xù)一年，中大財富的利息收入將達到驚人的500萬元，而中大財富開業(yè)還不到一年。

2、銀行三大傳統(tǒng)業(yè)務領域面臨挑戰(zhàn)

正如《環(huán)球企業(yè)家》文章“互聯(lián)網(wǎng)金融之爭：殺死“恐龍””所指出的那樣，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)，讓銀行三大傳統(tǒng)業(yè)務領域都面臨挑戰(zhàn)：

首先，以支付寶為代表的第三方及移動支付正在改變用戶實現(xiàn)支付的入口，從而沖擊銀行的傳統(tǒng)匯款業(yè)務。因為第三方支付已并不限于網(wǎng)上電子商務交易，且已延伸到更為傳統(tǒng)的領域，如水電燃氣繳費、信用卡還款、代繳交通罰款等。據(jù)報道，臨近年底網(wǎng)上繳納交通罰款迎來高峰，支付寶代繳交通罰款總訂單近10萬筆。

其二，以中大財富為代表的網(wǎng)絡貸款模式正在出現(xiàn)，沖擊銀行傳統(tǒng)貸款模式。

其三，以中大財富為代表的P2P模式正在繞開銀行實現(xiàn)個人存貸款的直接匹配，成為未來互聯(lián)網(wǎng)直接融資模式的雛形。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融擁有比傳統(tǒng)銀行更廣泛的客戶基礎

近年來高速發(fā)展的電子商務平臺，積累了海量客戶信息數(shù)據(jù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融奠定了比傳大。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融具有數(shù)據(jù)信息積累與挖掘優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)金融在運作模式上更強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)技術與金融核心業(yè)務的深度整合，凸顯其強大的數(shù)據(jù)信息積累與挖掘優(yōu)勢。通過將電子商務行為數(shù)據(jù)轉化為信用數(shù)據(jù)，并以此作為依據(jù)控制信貸風險，使能夠獲得信貸資源的人群得以向下延伸。

二、偽命題：傳統(tǒng)金融（銀行）VS互聯(lián)網(wǎng)金融，誰主沉浮？

面對裹挾著強大信息技術優(yōu)勢和內(nèi)置著開放性、交互體驗性特質的互聯(lián)網(wǎng)金融的野蠻生長、悄然滋長，馬蔚華行長拋出的驚天之語“如果傳統(tǒng)銀行不改變的話，他們就是21世紀一群要滅亡的恐龍”，的確振聾發(fā)聵，使我們不得不開始反思、探究，二者究竟是相互替代？或互補？或交疊？究竟誰代表未來？

1、從產(chǎn)品和服務方面看，小微企業(yè)的日常銀行業(yè)務以結算及賬戶管理類產(chǎn)品為主，雖然單筆銀行業(yè)務金額較小，但客戶群整體的業(yè)務量龐大，對銀行形成較大的業(yè)務處理壓力。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，可以大大緩解銀行業(yè)務處理壓力；但小微企業(yè)日常大量使用現(xiàn)金交易，以及需要賬戶管理等服務，又不是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠解決的。

2、從渠道便利性方面看，小微企業(yè)對渠道便利性要求較高，偏好面對面的服務方式，因此，網(wǎng)絡分布較廣的大型銀行和與客戶貼近的社區(qū)銀行的小企業(yè)業(yè)務較有優(yōu)勢。而大一點的小微企業(yè)將具有較強咨詢能力的客戶經(jīng)理作為服務渠道。這是互聯(lián)網(wǎng)金融所不具備的。但我們的調(diào)研得知，只要銀行提供足夠的知識培訓、促銷手段，很多小微型客戶也愿意使用遠程渠道（網(wǎng)上銀行），以便更簡捷地完成日常交易。這給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來了機會。事實上，互聯(lián)網(wǎng)金融能有今天的成就，也是得益于銀行十幾年來不遺余力地普及遠程渠道的結果。

3、從自動化和集中處理流程方面看，小微企業(yè)的融資需求通常金額小、筆數(shù)多，需要耗費大量的人力和時間完成處理流程，因此，單位處理成本比大中型企業(yè)的融資業(yè)務高。為降低處理成本，領先商業(yè)銀行重點在微型企業(yè)授信業(yè)務的流程處理上，通過建設一套高效的小微企業(yè)授信業(yè)務系統(tǒng)，支持從申請受理到評估審批再到放款及貸后管理的全流程處理自動化程度的提升。在提高業(yè)務處理效率的同時，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟。而互聯(lián)網(wǎng)金融也主要依靠數(shù)量工具的授信決策技術，二者有可互相借鑒之處。但互聯(lián)網(wǎng)目前僅限于審批環(huán)節(jié)，而銀行已運用到貸后管理環(huán)節(jié)。

4、融資不等同于簡單的貸款。如貿(mào)易服務、保理服務等都有融資的元素，這些服務都能幫助中小企業(yè)提高現(xiàn)金流，更有效地管理公司財務。而互聯(lián)網(wǎng)目前只能做貸款等簡單的業(yè)務。

5、并非所有金融都適合互聯(lián)網(wǎng)化。例如規(guī)模巨大、交易復雜的大企業(yè)融資項目。但在供需結構簡單、經(jīng)營相對單一的微型企業(yè)及小額消費信貸方面，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮作用的空間更大。換言之，互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行微型企業(yè)貸款業(yè)務的影響無疑將大于中型、大型企業(yè)業(yè)務。

6、互聯(lián)網(wǎng)金融，其風險管理面臨挑戰(zhàn)。一是互聯(lián)網(wǎng)金融，主要基于過去交易數(shù)據(jù)或購銷行為作出風險判斷，無法掌握貸款資金的實際流向。除交易數(shù)據(jù)或購銷行為以外的信息并不是很對稱，而要獲得這些信息，必然加大交易成本。二是電商單獨推出小額貸款，歸根到底業(yè)務只能限于電商自身的生態(tài)系統(tǒng)之內(nèi)，其信貸業(yè)務所必需的信用數(shù)據(jù)只能在自身平臺上搜集。而對于銀行來說，還有很完善的線下信貸信用資料可以作為參考。這種線上線下的風險數(shù)據(jù)的獲得是非金融機構或者純粹的電商公司無法做到的。三是通過網(wǎng)絡完成整個借貸行為，雖然的確能夠突破地域限制，但當其主要貸款客戶由向電子商務平臺上VIP客戶發(fā)放小額貸款，擴展到普通會員客戶且發(fā)放大額貸款業(yè)務時，其貸后管理如何開展？出現(xiàn)拖欠甚至不良資產(chǎn)，如何處置？等等都面臨挑戰(zhàn)。

因此，對互聯(lián)網(wǎng)金融來說，本質還是金融，互聯(lián)網(wǎng)只是手段。貸款的流程、風險的管理、壞賬的處置和外部的監(jiān)管等，互聯(lián)網(wǎng)金融還要有一個漫長的學習、成長過程。互聯(lián)網(wǎng)金融取代不了銀行，就像DVD的出現(xiàn)取代不了影院、電商取代不了實體店一樣。除非電商收購銀行或自己設立銀行。但如果這樣的話，互聯(lián)網(wǎng)金融就變成了銀行的一部分，銀行依然還是銀行。同時銀行做電商也取代不了電商，即使銀行收購了電商，電商依舊還是電商，不可能變成銀行，至多只是銀行控股集團中的一份子而已。社會分工越來越細，不可能讓某個人或某個行業(yè)獨攬?zhí)煜隆；蛟S線上線下并非零和博弈，而是形成一個更為龐大的、互相交錯的生態(tài)系統(tǒng)。

三、小微企業(yè)將得到更加全面的服務

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，讓對小微企業(yè)服務的模式更加各異。比較有代表性的是民生銀行批量開發(fā)模式（包括升級版商貸通2.0的綜合金融模式以及產(chǎn)業(yè)鏈深度介入和整合的行業(yè)金融模式）和招商銀行的“零售模式”（按照零售貸款的標準化模式來經(jīng)營小微貸款，充分挖掘其6000萬零售客戶群）以及阿里金融的“網(wǎng)絡+數(shù)據(jù)”服務模式（向VIP客戶、甚至普通會員發(fā)放貸款，額度也由小逐步提高）。

多種方式并存，是服務小微企業(yè)的題中之義。客觀來講，支持小微企業(yè)發(fā)展，解決量大面廣的小微企業(yè)融資難問題，靠以大銀行為主的傳統(tǒng)金融機構是遠遠不夠的，目前銀行渠道對小微企業(yè)融資需求的滿足比例不足12%，雖然未來會有上升，銀行在服務客戶層級上也將不斷下沉，但受制于數(shù)據(jù)、技術和成本，仍無法完全覆蓋。畢竟，小微企業(yè)融資需求時效性高，并且從幾十元、幾千元、幾萬元、幾十萬元到幾百萬元不等，此外還包括結算、現(xiàn)金管理、咨詢、風險控制等多種非融資性需求不一而足。因而，只有多種機構、多種方式（線上、線下）競相迸發(fā)，才能從根本上解決小微企業(yè)融資難問題，進而促進小微經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展。未來小微市場并不是一個可以“贏家通吃”的市場，銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融二者也不是“有你沒我”的“零和游戲”。正如正如拍拍貸尹飛所言：“小微金融，未來5到10年是個龐大的生態(tài)”。里面會有成千上萬的從業(yè)機構，有全國性的，也有區(qū)域性的，有線上的，也有線下的，有單一融資服務的，也有綜合金融服務的；除了信貸，還可能有保險等更復雜的產(chǎn)品形態(tài)；由于整個小微金融的服務對象，始終會是個體戶和小微企業(yè)，各種機構之間有交叉也有錯位，市場競爭所引致出的巨大效益更加普惠于普通百姓、促進經(jīng)濟發(fā)展。

四、銀行如何迎接互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起

1、技術加速脫媒。作為銀行從業(yè)人員，必須清醒地認識到，中國金融脫媒時代已經(jīng)不知不覺地開啟了。從數(shù)據(jù)上看，今年債券市場的融資額已出現(xiàn)了井噴式增長，相比2009年全年企業(yè)債券凈融資規(guī)模為1.2萬億元，今年前10月，這一規(guī)模就接近2萬億元，增速十分驚人。對商業(yè)銀行而言，金融脫媒不只發(fā)生在資產(chǎn)端(貸款)。在以存款為主的負債端，許多高端大額客戶資金正在被理財和信托產(chǎn)品所分流，當前商業(yè)銀行的定期存款同比增速已經(jīng)從2009年的45%下滑到15%左右。實際上，隨著股票、債券、三板市場、OTC等多層次資本市場的不斷完善，各類型專業(yè)機構投資者陸續(xù)進場，金融脫媒只會以不可逆的方式延續(xù)下去，而這也正是中國金融走向成熟的標志或必經(jīng)之路。所以，中國人民銀行金融市場司司長謝多

指出，再過10年，銀行貸款在社會融資總量中的比重由目前的半壁江山有可能降至30%-40%，與美國大體一致。

而出乎意料之處或在于，互聯(lián)網(wǎng)金融的“從天而降”，第三方支付以及由此衍生的福利管理、差旅管理、資金歸集等現(xiàn)金管理業(yè)務、中小企業(yè)網(wǎng)絡貸款、P2P貸款業(yè)務，形成的技術性脫媒或許將大大加速這一進程。

2、客戶和業(yè)務重新定位。小微業(yè)務需求多、市場廣，商業(yè)銀行具有較大的定位空間：與阿里金融平均每筆貸款6萬多元的額度相比，銀行面臨的顯然是不同的客戶層級；與純粹提供融資服務（如小貸公司）達到效率與完美體驗的極致不同，有些銀行（如民生銀行）更擅長提供綜合金融服務??毫無疑問，為了在未來復雜的小微金融生態(tài)中贏得一定的市場空間，結合自身實際重新進行客戶定位和業(yè)務定位，是當前各家銀行必須思考的課題。

3、專業(yè)化。隨著小微市場參與者不斷增多，金融生態(tài)日益成形，生態(tài)系統(tǒng)運作愈加復雜，愈發(fā)需要更加專業(yè)化的服務，而無論是銀行、小貸，還是互聯(lián)網(wǎng)金融機構，都應該在明確自身客戶定位的同時，同時明確自身金融服務的專業(yè)側重，建立差異化競爭力。如何對不同層級、不同融資需求的小微客戶進行有效的信用評估、風險識別和合理定價，顯然是各家金融機構在專業(yè)化技能和水平上面臨的重大考驗和挑戰(zhàn)。

例如，阿里網(wǎng)絡信貸將客戶在電子商務網(wǎng)絡平臺上的行為數(shù)據(jù)映射為企業(yè)和個人的信用評價，并以此為依據(jù)發(fā)放小額貸款。而民生銀行“商貸通”主要采取批量開發(fā)模式，重點是以群體風險來對沖個體風險；招商銀行則是在立足于6000萬存量零售客戶的基礎上以零售方式做小微業(yè)務。

4、數(shù)據(jù)化。阿里小貸敢于為10萬家小企業(yè)提供貸款，就是因為他擁有海量的客戶信息數(shù)據(jù)。通過數(shù)據(jù)中心集中處理阿里巴巴旗下多個平臺的信息數(shù)據(jù)，讓阿里小貸對企業(yè)在網(wǎng)上的交易情況了如指掌。

當前，并行數(shù)據(jù)庫、分布式存儲、云計算等信息科技技術為大數(shù)據(jù)挖掘提供了有利條件，而神經(jīng)網(wǎng)絡、遺傳算法、自動推理等人工智能科學的發(fā)展為復雜數(shù)據(jù)的去粗存精配備了更加靈敏的工具。因此，正如中行董事長肖鋼所言，銀行要充分吸收科技發(fā)展最新成果，打造集中統(tǒng)一的企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫，大力推進銀行業(yè)數(shù)據(jù)驅動型發(fā)展方式。

建行推出善融商務，其目的不在于賺取商家的交易費用，而是提供一個有競爭力的平臺幫助商家發(fā)展，以后續(xù)加大對信息的捕獲力度，占據(jù)數(shù)據(jù)制高點，以構建自己的網(wǎng)絡商業(yè)信用體系，并以此對接傳統(tǒng)金融服務包括支付、結算、信貸在內(nèi)的金融服務來獲利，形成競爭優(yōu)勢。

5、綜合化。小微業(yè)務由于兼具對公與零售業(yè)務的雙重特征，除了融資需求，更多需求在于結算、咨詢等非融資領域。相對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，傳統(tǒng)銀行無疑有著更為豐富的資源基礎和經(jīng)驗積累，因而在定位上，銀行相對更適合在綜合金融服務領域有所側重。例如民生銀行，目前在其74萬小微企業(yè)客戶中，有融資需求的19萬戶，其余的企業(yè)是非融資需求，即咨詢、結算、增值服務等，其推出的商貸通2.0版，就在解決小微企業(yè)更多的需求；而平安集團致力于的“一站式綜合金融服務”，同樣是著眼于對客戶全方位金融需求的滿足。本文歸中大財富所有，轉載請說明出處。

第四篇：互聯(lián)網(wǎng)金融

P2P監(jiān)管細則有望下半年出臺

“野蠻生長”的P2P網(wǎng)貸平臺有望在今年內(nèi)有矩可循。銀監(jiān)會日前再次召集多家國內(nèi)知名的P2P平臺負責人召開座談會，就P2P行業(yè)準入、制度選擇、資金托管方式等內(nèi)容征求意見。相關參會人士表示，P2P行業(yè)歸由銀監(jiān)會監(jiān)管，具體的法規(guī)或細則最快在下半年、超不過年底前應該就會發(fā)布。

業(yè)內(nèi)投融貸P2P姚總指出，這已經(jīng)是銀監(jiān)會5月第二次召集相關人士探討P2P平臺的監(jiān)管問題。去年，P2P平臺迎來了爆發(fā)式增長，與此同時由于行業(yè)自律缺乏和監(jiān)管缺失，P2P平臺跑路、倒閉現(xiàn)象頻發(fā)，投資者資金打水漂。今年春節(jié)前后，政府確定由銀監(jiān)會對P2P網(wǎng)絡借貸平臺實施監(jiān)管，相關監(jiān)管條例也正在緊鑼密鼓地制定之中。

“監(jiān)管層已經(jīng)有了大概的監(jiān)管框架，整體來說監(jiān)管層希望是好的，希望P2P行業(yè)繼續(xù)充當銀行業(yè)的補充，回歸到信息中介層面”。簡言之，目前監(jiān)管層已經(jīng)達成共識，不希望扼殺P2P行業(yè)在民間借貸領域所發(fā)揮的積極作用。正在設立的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會將對平臺進行行業(yè)自律，并幫助監(jiān)管細則落實。

對于監(jiān)管層目前主要征求意見的內(nèi)容，投融貸姚總分析，兩個方面正在調(diào)研，就是到底采用登記制還是牌照制，登記制就是設立一些底線對P2P平臺進行核準。未來的細則肯定會比較嚴格，包括大額自融肯定不會允許。

據(jù)公開信息顯示，參加座談會的機構主要包括投融貸、陸金所、人人貸、拍拍貸、宜信、有利網(wǎng)等國內(nèi)知名P2P平臺以及部分銀行和第三方支付機構的人士，而這些平臺中不僅有國內(nèi)各類P2P平臺模式的代表，也有風控比較成熟到位的機構。

專家：不建議發(fā)放牌照

不過，市場也有傳言稱，P2P平臺會先進行行業(yè)自律，然后再考慮監(jiān)管細則和下發(fā)牌照。“行業(yè)自律不能有效抑制P2P平臺跑路，需要一些準入門檻，比如注冊資金多少、第三方資金托管如何進行等等。牌照不是沒有可能，P2P平臺如果沒有嚴格的準入和管理，這種商業(yè)行為就不好監(jiān)管。盡職調(diào)查和服務做不好，損害的是網(wǎng)民的利益，所以對于行業(yè)來說，牌照制好；從市場來講登記制合適，政府無須兜底完全是市場行為。”

第五篇：能源發(fā)展的哲學思考

能源發(fā)展的哲學思考

在哲學領域，物質概念是相對于精神和意識而言的，物質不以人的意識而獨立客觀地存在，世界上物質第一還是意識第一，這是區(qū)分唯物主義與唯心主義的核心。與此同時，人們?nèi)绾握J識物質世界，世界上的物質是運動的還是靜止的，這是區(qū)分唯物辯證法與形而上學的關鍵。

哲學意義上“物質”與“存在”幾乎是同義語，但在科學上，人們認識物質主要是研究、分析和觀察物質如何存在？以什么方式存在？客觀世界的各種物質的不同存在方式，就構成物質存在的“屬性”，物質存在以屬性來表征，不同物質以不同的屬性加以區(qū)分。

因此，能源其實就是能量來源，就是一種具有自己存在屬性的物質。能源是客觀存在的，其存在形式無非是各種屬性，如固體、液體和氣體，可再生和不可再生，一次能源和二次能源，等等

尊重客觀規(guī)律與發(fā)揮主觀能動性是辯證統(tǒng)一的，在尊重自然規(guī)律和經(jīng)濟規(guī)律的前提和基礎上，建立能源預警機制有利于我國能源科學開發(fā)和有序利用；正確把握事物的因果聯(lián)系，能提高人們活動的自覺性和遇見性，建立能源預警機制有利于克服我國能源開發(fā)和利用上的盲目性，推動能源開發(fā)和利用的可持續(xù)發(fā)展能源是人類生存、經(jīng)濟發(fā)展、社會進步不可缺少的重要物質資源，是關系國家經(jīng)濟命脈和國防安全的重要戰(zhàn)略物資，能源與人類社會息息相關，其對于經(jīng)濟社會發(fā)展的重大作用不亞于人類對糧食、空氣和水的依賴程度。隨著經(jīng)濟和科學技術的迅速發(fā)展，人類對于能源的需求量也越來越大。尤其是對于石油資源的開采和利用，更是嚴重的超出了自然界可承受的范圍。由于供給少于需求，石油資源的過度消耗越來越嚴重，并面臨著枯竭的危險。不僅如此，人類對于煤、天然氣等其他的非可再生資源的開采和使用也已幾乎達到極限，我們的社會正面臨著越來越嚴重的全球范圍內(nèi)的能源危機。這一全球性問題也越來越受到世界各國政府和人們的重視。

第二次大戰(zhàn)后，特別是二十世紀50年代中期至70年代初期，世界工業(yè)發(fā)達國家在廉價石油的特殊歷史條件下，先后完成了以煤為主到以石油為主的能源轉換，許多發(fā)達國家的經(jīng)濟增長迅速，而經(jīng)濟的增長又導致了對石油需求迅猛增加。但是，由于全球地殼運動的不平衡性，造成世界各地具有不盡相同的地質條件，因而在各個地區(qū)、各個國家的地域范圍內(nèi)形成的礦產(chǎn)資源在品種上、數(shù)量上和質量上都不盡相同，世界上沒有一個國家能完全依賴本國資源來進行建設與發(fā)展，都在不同程度上利用別國資源作為補充。整個礦產(chǎn)資源是這樣，能源礦產(chǎn)資源在許多國家也是如此。英國、日本、韓國、新加坡等資源貧乏的國家主要靠利用國外資源來發(fā)展本國經(jīng)濟。世界經(jīng)濟發(fā)展的歷史表明，經(jīng)濟發(fā)展程度越高的國家，往往對國外資源的依賴程度也越高，美國這樣的資源大國，利用國外的資源量也在迅速增長。

由于常規(guī)能源石油、煤炭等的供不應求，造成能源短缺，并嚴重影響了經(jīng)濟發(fā)展與人們生活。由此導致出現(xiàn)了諸如許多企業(yè)因缺電而產(chǎn)值下降，一些企業(yè)因“電荒”被迫停產(chǎn)等現(xiàn)象。“電荒”也造成了慘重的經(jīng)濟損失。2004年浙江省缺電750億千瓦時以上，直接經(jīng)濟損失超過1000億元人民幣。如果從2000年開始計算，5年來“電荒”給浙江省造成的直接和間接經(jīng)濟損失已超過1萬億元人民幣。其他省市雖然沒有浙江這么嚴重，但都不同程度地受到了“電荒”的影響。能源大省的山西同樣也受能源短缺的影響而拉閘限電頻繁，如主要產(chǎn)煤區(qū)之一的臨汾市，最大用電負荷為120萬千瓦時，而省電力部門僅分配給68萬～80萬千瓦小時，電力負荷缺額近40%。近幾年全國每年僅電力缺口在3000萬千瓦時左右。據(jù)統(tǒng)計，今年夏季用電高峰期間，最大缺口比2OO4年略有減少，仍達到2500萬千瓦時左右。

根據(jù)自然辯證法的觀點，凡是超越社會制度的差異和意識形態(tài)的分歧，具有全球規(guī)模的普遍性和復雜性，涉及到整個人類當前和長遠的共同利益，對人類的生存和發(fā)展關系重大，并需要不同社會制度國家在全球范圍內(nèi)共同關注，通過協(xié)調(diào)一致的國際行動來加以解決的一系列問題，都稱之為全球性問題。

能源危機就是一個很典型的全球性問題。對于造成這一全球性問題的原因，絕大多數(shù)人都把能源危機的原因歸結為工業(yè)革命，但是，根據(jù)辯證唯物主義觀點，這決不只是一個單純的人為因素，而是包含著一個深刻的復雜的大自然本身發(fā)展的規(guī)律性因素，這就是能量轉換的守恒定律和能量轉換的不可逆定律。前一定律指的是宇宙間的總能量是一個恒定的常量，能量在轉換過程中既不創(chuàng)生也不消失；后一定律指的是宇宙間的能量總是從有效能向無效能轉換，轉換過程中其方向是不可逆的，這也就是人們通常所說的熱力學第二定律或熵增定律。正是這兩大最基本的能量定律從根本上決定了世界范圍內(nèi)的能源必將日益短缺，環(huán)境逐步惡化。這是因為，無論是自然界的演化還是人類社會的發(fā)展都離不開能量這個最基本的要素。能量是一切物質存在和運動的根本動因，關于能量的基本定律也正是一切物質存在和運動所必須遵從的基本規(guī)律。人類的一切活動都離不開能量，而且人類的一切活動都是在把有效能轉換為無效能。

因此，從哲學意義上來說，我們現(xiàn)在所面臨的能源危機，是自然規(guī)律和自然界演化的必然產(chǎn)物，而并不是人類社會的工業(yè)革命或經(jīng)濟增長所產(chǎn)生的，他們只是在這一必然的過程中起了促進作用，并不是真正的原因所在。

面對即將到來的能源危機，全世界必須采取開源節(jié)流的戰(zhàn)略，即一方面節(jié)約能源，另一方面開發(fā)新能源。另外，還必須綜合考慮一個社會的多種約束條件，對于環(huán)境和自然資源的配置方式來說，經(jīng)濟手段、行政手段、法律手段以及宣教手段、科技手段都是不可缺少的。正是在此前提下，我國政府提出了實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的思想，并得到了眾多國家和國際社會的普遍關注。

實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，落實保護資源措施，正確處理經(jīng)濟發(fā)展與資源保護的關系。在保護中開發(fā)，在開發(fā)中保護。加強礦產(chǎn)資源勘查，合理開發(fā)和節(jié)約使用資源，努力提高資源利用效率，走出一條科技含量高、經(jīng)濟效益好、資源消耗低、環(huán)境污染少、人力資源優(yōu)勢得到充分發(fā)揮的新型工業(yè)化道路。這一戰(zhàn)略涉及到社會經(jīng)濟制度、經(jīng)濟運行機制、經(jīng)濟增長方式、科技發(fā)展戰(zhàn)略、產(chǎn)業(yè)政策、人口政策、環(huán)境政策、價格政策等諸多方面，是一項十分復雜的系統(tǒng)工程。

實施資源和能源替代戰(zhàn)略，進行生態(tài)技術創(chuàng)新，促進自然資源的可持續(xù)利用是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心問題。解決生態(tài)供給不足問題，除了被動地抑制經(jīng)濟需求以外，關鍵還在于主動地擴大自然資源的供給。擴大自然資源供給的基本方向，應該是以相對豐裕的資源和能源代替明顯短缺的資源和能源，以可再生資源和能源代替不可再生資源和能源，最終是以不可枯竭資源和能源代替可枯竭資源和能源，這也就是實施資源和能源替代戰(zhàn)略。

堅持科技進步與創(chuàng)新。實施科技興國戰(zhàn)略，加強礦產(chǎn)資源調(diào)查評價、勘查開發(fā)及綜合利用、礦山環(huán)境污染防治等關鍵技術和成果的攻關和推廣應用，加強新能源、新材料技術和海洋礦產(chǎn)資源開發(fā)等高新技術的研究與開發(fā)，加強新理論、新方法、新技術等基礎研究。提高勞動者素質，培養(yǎng)一批掌握先進科學理論、有

創(chuàng)新能力的礦產(chǎn)資源勘查開發(fā)科技隊伍和人才，促進礦產(chǎn)資源勘查與開發(fā)由傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)、由勞動密集型向技術密集型、由粗放經(jīng)營向集約經(jīng)營的轉變。

實行產(chǎn)業(yè)和區(qū)域生態(tài)化，建立新的發(fā)展模式產(chǎn)業(yè)生態(tài)化和區(qū)域生態(tài)化是未來生態(tài)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展的基本模式，也是可持續(xù)發(fā)展模式的基礎，從而也是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的主要的和理想的途徑。完善宏觀調(diào)控體系，正確運用計劃手段和產(chǎn)業(yè)政策，促進經(jīng)濟增長方式轉變。運用國家掌握的財力、物力和經(jīng)濟調(diào)節(jié)手段，引導產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化和生產(chǎn)力合理布局，支持重點建設和重大技術研究開發(fā)項目。