第一篇：銀監局調研

黑河銀監分局調研匯報材料

交通銀行黑河支行

一、黑河支行概況

黑河支行籌建于1993年黑河邊境貿易發展速度最快、當地經濟環境最熱時期。當時交行總行主要是考慮黑河是交通銀行向俄羅斯拓展業務的前沿，完善交通銀行的網點布局，基于發展戰略考慮批準設立黑河支行的，1994年10月28日黑河支行對外營業。

黑河支行開業之初正值黑河邊貿下滑，由于經濟環境一般，資金總量不足（當時金融機構存款30億元），支行存貸規模較小，加之業務發展緩慢，不良貸款逐年上升，1999年開始形成虧損，黑河支行面臨嚴峻的考驗。總行于2003年5月決定對黑河支行部分網點撤并調整，黑河支行由原來的100多名職工5個網點撤并為25名職工1個網點。

黑河支行繼2003年機構撤并之后，近幾年發展變化較大，這首先得益于省分行黨委對黑河支行的重視和支持，還得益于黑河支行全體員工的共同努力。一是近幾年黑河支行步入了穩健發展的軌道。黑河支行的經營、管理水平不斷提升，盈利能力逐年增強，與地方合作的項目在自身取得經濟效益的同時也取得了社會效應。二是員工保持著工作熱情和積極向上精神面貌，有危機感，肯吃苦，樂于奉獻。調整充實了營銷、大堂、理財人員，營造一支團結和諧的戰斗團隊。三是營業環境按總行統一標識和形象設計展現給客戶，受到監管部門和客戶的好評。

黑河支行現有在職員工18人(近期新招2名應屆大學生,目前履行程序向總行報批過程中),內退職工15人,退休職工8人.現有一個網點。截止6月30日，黑河支行各項存款余額32，920萬元，其中對公存款14，954萬元，儲蓄存款17，020萬元。各項貸款余額7，446萬元，利潤實現113萬元。

二、2011年上半年主要工作情況

1、市場份額企穩回升，經過全行員工不懈的努力，存款總額由上半年長期的負增長7，000多萬元回穩至負增長 2，000萬元左右,但與省行時間進度要求還有一定的距離,仍需加倍努力.積極營銷黑河市城市建設投資開發有限公司擬申請發行不超過人民幣8億元公司債券的資金監管代理行業務，預計10月左右發行。

2、積極拓展新型存款，以對公理財產品為突破口與黑河農商行實現銀銀合作，累計銷售蘊通穩得利產品34，000萬元，為實現中收挖掘新的業務增長點.3、拓展新的客戶資源，積極營銷法人企業和私營企業客戶，上半年新增對公帳戶32戶。盛輝林板、中國建材北方水泥、夢蘭星河等潛力客戶正在進一步營銷中.4、積極拓展零售信貸業務，逐步增加住房、車庫、商鋪按揭貸款和裝修貸款的占比，上半年累計發放個人住房按揭貸款１，033萬元。

5、依據黑河區位優勢，積極拓展國際業務。一是多方渠道進行領匯財富高端客戶的營銷，完成省行下達的任務指標；二是經過充分的前期準備，在客戶的積極配合下，實現跨境人民幣業務新突破，為后續發展奠定基礎;三是通過加強對俄進出口企業提供授信融資支持積極爭取邊貿企業在我行結算，增加我行國際業務結算量。目前黑河順興經貿有限公司已將其在農行的基本戶轉入我行結算，我行克服目前人員緊張困難派業務人員專程到省行學習,為業務發展提供有效支撐。

6、對私理財產品凈增銷售1370萬元，沃德客戶新增6戶，完成指標的27.86%，對私有效戶增加了130戶，完成任務的32.50%,貴金屬手續費收入2.574萬元，完成計劃的25.71%。

6、強化內控管理，加強風險防范，確保各項業務穩健發展。

7、按照省行降本增效的指示精神，支行現金寄庫從今年6月份由中行改為農商行，此項費用開支可節省8.75萬元，同業存款利息收入增加8.17萬元。

8、服務提升工作從細節入手，堅持常抓不懈，取得一定實效.三、經營中存在的主要問題

1、與同業相比，我行機構少，網點單一，核心客戶基礎薄弱，負債業務和中間業務市場份額偏低。2011年6月30日,交行存款在當地占比2.51%,增量占比-0.78%.(其中企業存款增量占比下降的有郵儲-2.44%,建行-1.63%,交行-0.35%,增量上升的有工行47.9%,龍江銀行18.7%,中行、農行16%；而儲蓄存款增量占比較大的為農商行43.3%、建行20%，工行14%，龍江銀行10%，交行-1.23%.黑河市上半年增量存款242,833萬元)。

2、我行為國庫支付中心非招標銀行，無法介入財政供給的機關事業單位存款及公積金、醫療社保基金，存款業務發展受一定制約.3、貸款增長乏力，有效儲備不足，對利潤貢獻度低。黑河優質企業較少且規模小，符合總行信貸投向及準入條件的不多;地方銀行機制靈活,手續簡單，速度快，對當地的信貸資源競爭實力強.(上半年黑河市貸款增量10億,88%在農商行,21%在龍江銀行,工行下降17%,我行增量僅0.03%)；

4、同業競爭激烈，客戶儲備不足，原有客戶受同業競爭以及維護手段單一等因素的影響，存在著流失的現象, 營銷費用少，不利于對客戶的攻關，業務發展較為緩慢。

5、專業人才不足，力量薄弱。客戶經理隊伍建設有待進一步加強，現有人員與業務發展不匹配。

6、中間業務發展緩慢，代理保險、基金銷售、雙卡等業務拓展還須加大力度。

四、下半年工作思路

1、采取措施多渠道開展存款客戶的營銷和管理工作, 夯實存款發展基礎，實現負債業務穩定增長，擴大市場份額。

2、以打造財富管理銀行為目標,積極培育個金客戶群體,做好中、高端客戶維護、提升、發展工作。

3、加大中間業務拓展力度，提高交叉銷售能力，促進中間業務健康發展。

4、積極拓展新的信貸資源，重點發展零貸業務，力爭實現全年利潤計劃，尋求長足發展。

黑河支行 2011年9月5日

1、交行黑河支行目前的基本情況（存款余額、貸款余額、與同期比、金融產品、利潤等方面）

2、交行黑河支行是黑龍江省分行的異地支行，在人員方面如何完成銀監會的“四項制度”中的干部交流、崗位輪換、強制休假和近親回避。

3、交行黑河支行是黑龍江省分行的異地支行，在貸款方面如何防范風險。

4、交行黑河支行機構少，網點單一，有沒有想擴大規模。到目前還有沒有什么困難。

第二篇：銀監局調研(黑河交行)

黑河銀監分局調研匯報材料

交通銀行黑河支行

一、黑河支行概況

黑河支行籌建于1993年黑河邊境貿易發展速度最快、當地經濟環境最熱時期。當時交行總行主要是考慮黑河是交通銀行向俄羅斯拓展業務的前沿，完善交通銀行的網點布局，基于發展戰略考慮批準設立黑河支行的，1994年10月28日黑河支行對外營業。

黑河支行開業之初正值黑河邊貿下滑，由于經濟環境一般，資金總量不足（當時金融機構存款30億元），支行存貸規模較小，加之業務發展緩慢，不良貸款逐年上升，1999年開始形成虧損，黑河支行面臨嚴峻的考驗。總行于2003年5月對黑河支行部分網點撤并調整，黑河支行由原來的100多名職工5個網點撤并為25名職工1個網點。

黑河支行繼2003年機構撤并之后，近幾年發展變化較大。一是近幾年黑河支行步入了穩健發展的軌道。黑河支行的經營、管理水平不斷提升，盈利能力逐年增強，與地方合作的項目在自身取得經濟效益的同時也取得了社會效應。二是員工保持著工作熱情和積極向上精神面貌，有危機感，肯吃苦，樂于奉獻。調整充實了營銷、大堂、理財人員，營造一支團結和諧的戰斗團隊。三是營業環境按總行統一標識和

形象設計展現給客戶，受到監管部門和客戶的好評。

二、2011年上半年經營情況

（一）各項指標完成情況

截止6月30日，黑河支行各項存款余額32，920萬元，較年初減少1，899萬元，減幅5.45%，比去年同期增加 6，236萬元，增幅23.37%。其中對公存款14，954萬元，比年初減少487萬元，減幅3.15%，比去年同期增加5，184萬元，增幅53.06%，儲蓄存款17，020萬元，比年初減少 1，473萬元，減幅7.97%，比去年同期增加993萬元，增幅6.20%。各項貸款余額7，446萬元，較年初增加35萬元，比去年同期減少5，734萬元，減幅43.51%。利潤實現113萬元，比同期減少138萬元。

（二）所做主要工作

1、市場份額企穩回升，經過全行員工不懈的努力，存款總額由上半年長期的負增長7，000多萬元回穩至負增長 2，000萬元左右,但與省行時間進度要求還有一定的距離,仍需加倍努力。積極營銷黑河市城市建設投資開發有限公司，擬申請發行不超過人民幣8億元公司債券的資金監管代理行業務，預計10月左右發行。

2、積極拓展新型存款，以對公理財產品為突破口與黑河農商行實現銀銀合作，累計銷售蘊通穩得利產品34，000萬元，為實現中收挖掘新的業務增長點。

3、拓展新的客戶資源，積極營銷法人企業和私營企業客戶，上半年新增對公帳戶32戶。盛輝林板、中國建材北方水泥、夢蘭星河等潛力客戶正在進一步營銷中。

4、積極拓展零售信貸業務，逐步增加住房、車庫、商鋪按揭貸款和裝修貸款的占比，上半年累計發放個人住房按揭貸款１，033萬元。

5、依據黑河區位優勢，積極拓展國際業務。一是多方渠道進行領匯財富高端客戶的營銷，完成省行下達的任務指標；二是經過充分的前期準備，在客戶的積極配合下，實現跨境人民幣業務新突破，為后續發展奠定基礎;三是通過加強對俄進出口企業提供授信融資支持，積極爭取邊貿企業在我行結算，增加我行國際業務結算量。目前黑河順興經貿有限公司已將其在農行的基本戶轉入我行結算。我行克服目前人員緊張困難，派業務人員專程到省行學習,為業務發展提供有效支撐。

6、對私理財產品凈增銷售1370萬元，沃德客戶新增6戶，完成指標的27.86%，對私有效戶增加了130戶，完成任務的32.50%,貴金屬手續費收入2.574萬元，完成計劃的25.71%。

7、強化內控管理，加強風險防范，確保各項業務穩健發展。

8、按照省行降本增效的指示精神，支行現金寄庫從今

年6月份由中行改為農商行，此項費用開支可節省8.75萬元，同業存款利息收入增加8.17萬元。

9、服務提升工作從細節入手，堅持常抓不懈，取得一定實效。

三、經營中存在的主要問題

1、與同業相比，我行機構少，網點單一，核心客戶基礎薄弱，負債業務和中間業務市場份額偏低。2011年6月30日,交行存款在當地占比2.51%,增量占比-0.78%.(其中企業存款增量占比下降的有郵儲-2.44%,建行-1.63%,交行-0.35%,增量上升的有工行47.9%,龍江銀行18.7%,中行、農行16%；而儲蓄存款增量占比較大的為農商行43.3%、建行20%，工行14%，龍江銀行10%，交行-1.23%。黑河市上半年增量存款242,833萬元)。

2、我行為國庫支付中心非招標銀行，無法介入財政供給的機關事業單位存款及公積金、醫療社保基金，存款業務發展受一定制約。

3、貸款增長乏力，有效儲備不足，對利潤貢獻度低。黑河優質企業較少且規模小，符合交通銀行總行信貸投向及準入條件的不多;地方銀行機制靈活,手續簡單，速度快，對當地的信貸資源競爭實力強(上半年黑河市貸款增量10億,88%在農商行,21%在龍江銀行,工行下降17%,我行增量僅0.03%)。

4、同業競爭激烈，客戶儲備不足，原有客戶受同業競爭以及維護手段單一等因素的影響，存在著流失的現象, 營銷費用少，不利于對客戶的營銷，業務發展較為緩慢。

5、專業人才不足，力量薄弱。客戶經理隊伍建設有待進一步加強，現有人員與業務發展不匹配。

6、中間業務發展緩慢，代理保險、基金銷售、雙卡等業務拓展還須加大力度。

四、貫徹落實銀監會“四項制度”情況

黑河支行為交通銀行黑龍江省分行的異地支行，現有在職員工18人(近期新招2名應屆大學生,目前向總行報批過程中。內退職工15人,退休職工8人)，一個網點。

1、干部交流情況。我行現任領導班子二人，行長和副行長是2011年3月任職的，按照分行干部管理規定沒到交流年限。原任一把手在黑河任職三年多，已交流到省分行任職。

2、重要崗位輪換情況。我行近幾年對營業部門重要崗位堅持了輪換制度。如重要憑證庫管理員、現金庫管員、會計專用章管理員及自助設備管理員每年進行崗位輪換。

3、強制休假情況。今年我行對營業室前臺柜員、授權員、后督人員及信貸人員部分進行了強制休假，由于今年我行減員3人，病休1人，9月下旬人員緊張情況將有所緩解，根據工作需要，將合理安排相關人員進行強制休假，達到監

管部門及上級管理部門的要求

4、近親屬回避制度。目前我行干部員工中，沒有近親屬關系的人員。

五、加強內控管理，切實防范信貸風險

我行認真貫徹執行國家金融政策、銀監會“三個辦法一指引”及總行相關規章制度。省行高度重視防范操作風險的規章制度建設，并對轄屬分行進行經常性的突擊檢查，還建立了對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度。今年，我行按照省分行的部署認真開展了“深化內控和案防制度執行年活動”，重點排查和遏制員工參與民間融資行為。持續加強員工失范行為的檢查和管理，嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。三季度我行開展了反欺詐專項行動，努力提高員工風險防范意識。對發現員工有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計。對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要依法依規嚴肅處理。

六、需要上級行和監管部門幫助解決的困難

我行營業網點位于黑河老城區，有實力的單位及個人在東城區居多，與同業多網點布局相比，不具備地緣優勢；且營業網點門前沒有停車位，大客戶辦理業務不方便，拓展業務受一定限制。

1、通過增加自助銀行網點來彌補單一網點的不足。在四大國有商業銀行規模強大和中小銀行機制靈活的今天，交通銀行重新審視電子銀行業務的發展，積極打造“人工網點+電子銀行+客戶經理”三位一體的新型經營模式，對黑河支行來說更適合這種經營模式來自身規避短板。

2、從黑河支行發展戰略考慮擬在東城區新設一網點，便于拓展公司客戶，逐步壯大客戶群體，夯實業務發展基礎。

請黑河銀監分局適時給予指導和大力支持。

黑河支行 2011年9月5日

第三篇：金融局、銀監局調研匯報材料

市金融局、銀監局調研匯報材料

一、XX鎮近三年經濟發展狀況。

（一）近三年經濟概況

2008年，全鎮實現生產總值56.57億元，實現工業總產值159.53億元，財政收入2.9億元，居民可支配收入1.1萬元；年末各項存款余額72億元，年末各項貸款余額26.7億元。

2009年，全鎮實現生產總值61.86億元，實現工業總產值180.54億元，財政收入3.32億元，居民可支配收入1.28萬元；年末各項存款余額81.8億元，年末各項貸款余額37.1億元。

今年1-9月，實現工業總產值150.66億元，比增15.98%；其中，實現財政收入2.59億元，比增21.9%；規模以上工業產值141.11億元，比增22.99%。外貿出口2.1億美元，比增8%。工商稅收6.65億元，比增8.99%。固定資產投資18.47億元，比增7.2%；其中，民間投資額12.76億元，占固定資產投資額的70%。至今年9月底，全鎮民營企業數超過1100家，個體工商戶超過9900家。

（二）2010年我鎮經濟整體運行特點：

一是規模以上工業企業在全鎮工業中的支柱作用明顯。全鎮210多家規模以上工業企業前三季度工業總產值為

141.11億元，占全鎮工業總產值的93.66%，增速達20.0%。

二是主要行業穩定增長。服裝業1-9月工業產值達113.12億元，比增17.43%，占工業產值的75.08％，裝備制造業產值13.63億元，比增24.31％，占工業總產值的9.04%；造紙及紙制品業產值4.02億元，比增37.93％，占工業總產值的2.67%。

三是民營經濟占全鎮經濟的比重越來越大，民營企業工業產值達131.1億元，占工業總產值的87.02%。

四是用電量增長較快。前三季度全鎮用電量仍保持快速增長，全鎮用電量為4.46億千瓦時，比增10.96%，其中工業用電量2.34億千瓦時，占全鎮用電量的52.50%，比增8.41%。

五是消費市場暢旺，商貿、批發零售、餐飲服務、金融、房地產等繁榮活躍，“家電下鄉、以舊換新、汽車下鄉”等擴內需政策成效顯著。全鎮社會消費品零售總額13.6億元，比增1.16%。

六是全社會固定資產投資有所增長，但工業投資緩慢。上半年服務業固定資產投資16.97億元，其中房地產投資達13.89億元，比增11.6%。但工業固定資產投資僅1.50億元，僅占全社會固定資產投資的8％。

二、我鎮民間融資情況

（一）我鎮民間借貸形成的原因

在我鎮民間融資活動相對比較活躍。究其原因，主要有以下幾個方面：

1、企業的剛性資金需求與銀行信貸政策之間的矛盾造成中小企業和個體工商戶融資難。

（1）社會信用體系不完善，中小企業融資難。隨著商業銀行體制改革和金融深化，商業銀行進一步加強了信貸風險管理，同時加大對低信用、高風險企業和個人的市場退出力度，對信用度較低的中小企業授信門檻提高或提高抵押及擔保比例等，促使中小企業融資成本提高。

（2）銀行對大部分企業貸款的擔保方式單一，基本上只接受固定資產抵押貸款，而且主要以房地產為主，部分企業屬租用廠房經營，沒有用以貸款抵押的固定資產。無法落實擔保方式是中小企融資難的一個主要癥結。

（3）銀行貸款期限比較單一，起碼在半年以上，一般都超過一年，使需要短期融資的客戶成本變高。

（4）嚴格的責任追究制度則束縛了金融機構的手腳，在客戶選擇上過于嚴謹，在辦貸流程上過于繁瑣，也迫使個體私營企業尋求民間融資。

2、民間資金尋找投資途徑。

銀行存貸款利率長期過低促使民間資本投資和投機升溫。我國長期存在銀行存貸款利率過低，同時又保持了儲蓄 的高速增長，民間資本亟待尋找出路。由于金融創新力度不足，適合民間資本投資渠道貧乏。在一些熱點行業信貸緊縮后，部分民間資本迅速介入，而市場需求也使部分熱點行業獲利頗豐，民間融資具有較強的現實基礎。

3、民營企業自主融資法律障礙的存在。

現有融資法律存在著對民營企業的歧視。目前我國融資方面的法律法規大都按融資企業的所有制性質來進行了嚴格的限制，使得不同所有制企業處在不同的競爭地位。中小企業很難獲得發行企業債券的主體資格。

可以說，中小企業、個體工商戶等融資難直接刺激了民間融資的活躍。據不完全統計，中小企業的貸款率僅為兩成左右，有約八成的中小企業得不到正規金融機構的貸款支持。

（二）我鎮民間借貸的方式

XX現有的民間融資方式以民間借貸為主。其借貸方式主要有以下幾種：一是親朋好友之間的借貸，這種借貸只靠信用，通常情況下不需要任何手續；二是靠中間人的擔保借貸。這種借貸主要是由中間人作保，三方訂立借貸協議并簽字畫押；三是短期借貸，借款一方因短期資金需求，以房產或其他財產做抵押向另一方取得資金支持。

前兩種時間較長，利率相對較低甚至不要利息，而

第三種因期限短，利率相對較高，可在月息10-15‰左右。另有無抵押的高息短期借貸，一般期限在一周以內，日息在1%-3%不等。

三、我鎮主要經濟行業的資金結算方式。

服裝行業是我鎮的支柱產業，服裝業產值占工業總產值的75%。據了解，服裝行業的企業在面料、輔料采購環節大多采用現金結算方式。在銷售環節，按照企業主要銷售市場的不同，企業的資金結算方式也有所區別。內銷企業主要采取預收部分貨款后發貨并在一定期限內收結余款的資金結算方式，收款的方式主要通過銀行匯兌方式；出口企業則主要采取匯付（通常輔以銀行保函或備用信用證）及信用證收繳貨款的方式。

四、融資方式、資金結算方式的對比分析。

（一）融資方式比較：

1、銀行融資

銀行擁有的資金量大，信譽高，而且融進資金為貨幣資金，對企業來講有較大的優越性，暫時還是最主要的融資途徑。但銀行融資門檻高、耗時長、程序復雜。對中小企業尤其是缺乏抵押物的中小企業而言，銀行貸款的審批一直成為一道難以跨越的門檻。

2、民間借貸

民間融資以其期限靈活、手續簡便、及時性、相互信任、自擔風險等特點，對銀行融資起到了一定的補充作用。同時民間融資活動的日趨活躍，在一定程度上融通了社會閑散資金，緩解了資金供求之間的矛盾，活躍了城鄉經濟，對壯大個體私營經濟，促進地方經濟發展等方面發揮了一定的作用。

但民間借貸的盲目性、不規范性也對區域經濟結構調整和社會穩定造成了一定沖擊。首先，民間融資的快速發展不利于經濟結構調整。部分中小企業難以獲得銀行貸款的支持，除受銀行信貸收縮、融資渠道狹窄等客觀因素影響外，與中小企業自身的產品結構單

一、科技含量低、不符合當前國家產業政策等都有一定的關系。民間借貸的存在和發展，為其繼續維持生存提供了土壤，從而弱化了經濟結構調整、產業結構調整等政策的調控力度，使經濟發展呈現盲目性。其次，民間借貸行為的法律約束力差，容易引發經濟糾紛。由于民間借貸不規范，資金所有者無法對資金的使用進行有效的監督，民間借貸的高利率容易引發借款人的道德風險和逆向選擇，使資金到期無法歸還，從而引發債權、債務糾紛。第三，民間借貸的高利率也對金融機構造成較大的沖擊,誘使金融機構籌資成本加大,加重了金融機構的經營風險。

（二）資金結算方式比較：

1、匯付：匯付的優點在于手續簡便、費用低廉，但缺點是風險大，資金負擔不平衡。無論是貨到付款或預付貨款，風險和資金負擔都集中在其中一方。

2、信用證：以銀行信用取代商業信用，因為銀行信用更加可靠、更加穩健，銀行的資金也更加雄厚，使得買賣雙方都增加了安全感，從而大大地促進國際貿易的發展。因為有了開證行所作的“付款承諾”，貿易雙方在與他們相關的銀行打交道時，每一個環節都可能得到銀行的資金融通，一定程度上緩解了企業資金周轉的困難。

五、意見和建議

（一）規范民間借貸行為

加強服務體系建設，營造民間借貸發展的服務環境。一是加快征信體系建設。在完善企業和個人征信體系建設的基礎上，將征信體與服務對象由國家正規金融機構和金融市場延伸到公民個人，使征信服務社會化，成為一種社會公共資源，讓民間借貸主體通過征信系統及時了解和掌握對方的信用狀況，規避借貸風險，減少借貸糾紛。二是加快中介體系建設。鼓勵公證機構和律師事務所開展民間借貸合同公證、民事糾紛法律咨詢、代擬民間借貸合同等業務，為民間借貸提供法律中介服務。三是加強對民間借貸的監控。金融監管部門應密切關注民間借貸發展動態，較為準確地把握其規

模、流向、利率變動情況，及時向社會各界發布動態信息，引導民間借貸理性發展。

（二）發展小額貸款公司

創新借貸運營模式，營造民間借貸發展的組織環境。繼續引導大額民營自有資本成立“只貸不存、自擔風險”的民間小額貸款組織，從事放貸業務，滿足中小企業的資金需求；充分發揮銀行及專業投資機構的信用中介功能，大力開展個人委托信貸業務，歸集個人富余資金，為民間借貸主體雙方牽線搭橋。

（三）發展企業擔保服務

成立擔保公司，解決企業的擔保缺失，利用擔保公司的小錢牽動銀行的大錢，共同為企業服務。

（四）鼓勵銀行在本地區先行先試，創新產品 銀行仍然是最重要的融資途徑，但銀行的產品創新權一般在總行，我們可以通過收集企業需求，形成集中的產品種類，讓銀行的市分行逐級上報，爭取在本地區試行產品創新，更好地滿足本地企業的需求。

第四篇：銀監局工作總結

銀監局工作總結

一、力推戰略合作，支持經濟發展有思路

在分局的參謀和爭取下，鄧智毅局長于4月份帶領21家省級金融機構到襄陽召開湖北銀行業支持“四個襄陽”建設工作會，省局與襄陽市簽訂了《戰略合作備忘錄》。在省局支持下，XX區域性金融服務中心建設步伐加快，2012年引進了漢口、興業2家銀行，浦發、平安、廣發等銀行提出了設點計劃。各行面向襄陽制定了業務創新試點、信貸審批綠色通道、貸款額度優先配置等傾斜政策，有效支持了襄陽省域副中心城市建設。省委常委、襄陽市委書記范銳平對襄陽分局支持實體經濟發展政策措施專報給予了批示肯定。

二、實施惠農工程，農村金融服務有特色

按照銀監會“三大工程”和省局“三覆蓋一提高”的部署，在全市銀行業實施“六個全覆蓋”工程，得到了省局鄧智毅局長的批示肯定。一是農信社改制農商行已實現5個，占全覆蓋目標的71%。二是已設立4家村鎮銀行，占全覆蓋目標的67%。三是布放轉賬電話4823部，電話銀行在全市已布設電信線路的1928個行政村全部覆蓋。四是襄陽金融網延伸到縣全覆蓋，實現了金融網縣縣通。五是中小企業俱樂部會員面向縣域全覆蓋，今年俱樂部會員已增至2000家。六是縣域信貸主體評信全覆蓋，目前覆蓋面已達86.5%。11月末，全轄縣域貸款余額432.8億元，比去年同期增長28.1%;縣域存貸比達到45.7%，比去年同期提高3.8個百分點。

三、堅持創新驅動，服務小微企業有亮點

2012年，制定并報請政府轉發《襄陽市銀行業進一步推進小型微型企業金融服務的工作意見》，精心組織開展小微企業金融服務宣傳月、“百千萬”等活動，引導銀行業創新推出了小微企業信用貸款等20項新產品，滿足了多元化的金融服務需求。堅持網部共建建設襄陽金融網和中小企業金融服務俱樂部的典型經驗被省局表彰會推介，榮獲全省最佳中小企業金融服務俱樂部稱號。11月末，全市小微企業貸款凈增93億元，增幅41.96%，高于同期全部貸款增幅21.27個百分點，完成了“兩個不低于”目標。

四、狠抓制度落實，案件風險防控有措施

堅持將防險控案作為監管工作的重中之重。結合實際制定了2012年案防工作意見，召開了全市案防專項工作會，組織各行一把手簽訂了案防承諾書，采取了“八個一”的案防工作措施，即：層層召開一次案防工作動員會、層層簽定一份案防責任承諾書、組織一次案防專題教育培訓、每月開展一次案防突查、每季開展一次案防排查、每行推出一項特色品牌、每年組織一次應急演練、年底組織一次案防工作考評，繼續保持了案件防控高壓態勢。

五、加強監管督導，做實貸款五級分類有動作

堅持將做實貸款五級分類作為2012年重點監管工作，及時印發工作意見、召開推進會，組織對8家銀行進行貸款五級分類現場檢查，發現并督促整改貸款風險分類不準確、貸后管理不到位、貸款風險分類管理制度不完善等五大類問題，促使轄內銀行業貸款風險分類意識明顯增強，分類工作質量明顯提升，形成的《做實貸款風險分類工作的制約因素與對策建議》調研報告被銀監會刊用。

六、夯實監管基礎，數據質量管理有起色

堅持以數據質量競賽為載體，兩次召開“提升數據質量”動員會、現場會，兩次下發通報文件，不定期編發數據質量競賽簡報，通報情況、交流經驗、剖析問題，加強統計數據報送質量監管。并對2家村鎮銀行開展了統計現場檢查，督促銀行機構夯實基礎，提高了統計數據的報送質量。

七、創新工作模式，治理不規范經營有作為

堅持以開展“誠信與責任文化建設年”活動為主線，將專項治理與提升銀行服務水平、保護金融消費者權益等6項工作整體聯動，通過采取廣泛動員、自查整改、現場檢查、明查暗訪等措施督導銀行認真落實銀監會“七不準”規定，牢固樹立誠實守信的企業文化和效益第一增益社會的價值文化。今年以來，全市銀行業收費項目得到全面清理，實現了公開透明，共清退不合理收費8291筆、765.29萬元，8個網點被評為全國和全省優質文明規范服務示范網點。

八、嚴守風險底線，清理規范平臺貸款有進展

加強溝通協調、多方聯動、風險排查和重點推進，促使全轄平臺貸款戶數得到有效控制，存量平臺貸款得到有效整改，新增貸款政策得到有效落實。11月末，轄內平臺貸款14戶，比2010年減少4戶;平臺貸款余額74.4億元，已辦理有效抵押擔保73.22億元，占比91.17%。二級公路貸款達到了債務分解、按季付息、每年至少一次還本的監管要求。

九、堅持聯建共促，監管文化建設有深度

圍繞“責任心、專業性、成就感”為核心理念的監管文化建設與實踐，舉辦“監管文化與廉政文化聯建共促研討會”，提煉出具有自身特色的“科學審慎、務實高效、和諧包容、勇于擔當、忠直清廉”的監管文化理念和“清廉、公正、誠信、守法、合規”的廉政文化理念。廉政文化建設試點工作得到省局秦漢鋒紀委書記批示肯定。

十、深化創先爭優，加強黨的建設有成果

以基層組織建設年活動為推動，結合實際制訂《為民服務創先爭優工作意見》，采取強化黨務、規范政務、優化服務、拓展業務、協調事務“五務合一”的新舉措，創新活動載體，豐富活動內容，使創爭活動不斷引向深入。2012年，全轄獲得省級以上榮譽9項，創先爭優工作得到省局肯定，并在全省表彰大會上介紹經驗。

第五篇：銀監局文件

附 件

大連銀行業從業人員柜面業務和授信業務操作

五十六條禁止性規定

（征求意見稿）

一、柜面業務類（29禁）

現金業務（8禁）

1.嚴禁超越授權范圍辦理業務。

2.嚴禁違反“先收款后記賬，先記賬后付款”原則處理收、付款業務。

3.嚴禁離開崗位不退出業務操作界面或不加鎖保管錢、章、證、預留印鑒等重要物品。

4.嚴禁代客戶保管現金、卡、折、單、印章等重要憑證及物品。

5.嚴禁代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼或辦理電話銀行業務。

6.嚴禁在柜臺辦理現金業務時向客戶推銷保險、理財產品或將保險、理財產品與儲蓄存款混淆銷售。

7.嚴禁在現金區辦理本人業務和將非工作用物品帶入現金區。

8.嚴禁明知或應知是違規辦理的業務時不抵制、不報告。金庫、業務庫（3禁）

9.嚴禁單人開關庫或單人保管鑰匙、密碼。

10.嚴禁單人辦理現金出入庫或不執行出庫審批、入庫交接手續。

11.嚴禁辦理日結時由會計主管或柜員單人清點尾箱。上門收款（3禁）

12.嚴禁違反“雙人辦理、錢賬分管、交叉復核”原則辦理上門收款業務。

13.嚴禁代客戶填寫或更改存款、取款、轉賬等業務憑證。

14.嚴禁攜帶預蓋印章的業務憑證或業務用章上門服務。印、押、證管理（4禁）

15.嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業務操作。

16.嚴禁超限額領用重要空白憑證、跳號使用重要空白憑證或在重要空白憑證上預蓋印鑒。

17.嚴禁向加蓋預留印鑒不全、不符或購買人身份不符的客戶出售重要空白憑證，嚴禁代客戶購買重要空白憑證。

18.嚴禁對構成支付要素的印、押、證不實行分管分用。賬戶管理（5禁）

19.嚴禁未經有權人審核由前臺操作人員一人辦理賬戶開立。

20.嚴禁為正式開立不到3個工作日的單位銀行結算賬戶辦理付款業務。

21嚴禁通過本人賬戶為客戶辦理資金劃轉、套現等業務或利用客戶賬戶過渡本人資金。

22.嚴禁未經批準復制客戶資料信息或外借客戶賬戶資料，嚴禁偽造、變造或惡意涂改客戶資料信息。

23.嚴禁對賬人員以對公記賬人員打印的對賬單與企業進行對賬。

權限卡或密碼管理（2禁）

24.嚴禁一人持多張柜員卡或串用、混用、超權限持有柜員卡。

25.嚴禁不執行定期更換密碼或操作口令要求。

自助設備管理（4禁）

26.嚴禁單人辦理自助設備現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔或進行清點庫存、鈔箱檢查工作。

27.嚴禁在沒有視頻監控的情況下進行自助設備現金業務操作。

28.嚴禁由同一人管理同一自助設備保險柜鑰匙和密碼。

29.嚴禁自助設備保險柜鑰匙用畢不入庫（保險柜）保管。

二、授信業務類（27禁）

貸款“三查“（8禁）

30.嚴禁授信工作人員未經本單位合規培訓和考核直接上崗。

31.嚴禁以資料審核代替實地調查方式進行貸前調查，不得放松對客戶的調查和對客戶資料真實性的驗證。

32.嚴禁對授信工作人員的貸前調查報告不加驗證地采納，不得缺少對授信工作人員的盡職情況獨立驗證、評價和報告環節。

33.嚴禁以化整為零等方式越權或變相越權進行授信，不得人為干預程序或減少程序進行授信。

34.嚴禁在授信條件發生變更或未完全落實授信條件的情形下實施授信。

35.嚴禁放松甚至放棄對授信資金使用情況的監控。

36.嚴禁忽視對抵（質）押物的定期價值評估，不得以中介機構的保管約定替代銀行的貸后檢查和管理。

37.嚴禁通過展期、虛構企業財務指標或夸大非財務因素等形式掩蓋貸款風險隱患，不得隨意上調貸款風險分類。固定資產貸款和項目貸款（7禁）

38.嚴禁為資本金不足、不符合國家產業、土地、環保等相關政策、投資主體資格和經營資質不健全的項目發放固定資產貸款。

39.嚴禁對存在囤地、捂盤惜售等行為的房地產開發商發放貸款。

40.嚴禁向“四證”不全的房地產開發企業發放貸款或向房地產開發企業發放用于繳交土地出讓金的貸款。

41.嚴禁對新增中長期貸款采用“整借整還”的還款方式，貸款到期后不得隨意或重組。

42.嚴禁在借款合同中不約定或不明確約定各方當事人的權利、義務、違約責任及其他重要事項。

43.嚴禁以任何方式規避受托支付要求，不得對單筆金額超過項目總投資5%或500萬元人民幣的貸款資金支付采用自主支付方式。

44.嚴禁破壞銀團貸款秩序，不得違背協議約定單獨與借款人接觸或擅自降低貸款條件爭搶客戶。

流動資金貸款（7禁）

45.嚴禁超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。

46.嚴禁以流動資金貸款名義發放固定資產貸款和項目貸款。

47.嚴禁設定過高的流動資金貸款受托支付起點金額，不得對自主支付的流動資金貸款弱化賬戶分析、憑證查驗或現場調查等核查要求。

48.嚴禁放松對資金回籠賬戶的監控，不得對大額和異常資金流入流出情況熟視無睹或不加分辨。

49.嚴禁辦理無真實貿易背景的票據業務。

50.嚴禁辦理票據業務時先貼現后查詢。

51.嚴禁接受未經確認的單位定期存單作為貸款的擔保。個人貸款（5禁）

52.嚴禁發放無指定用途的個人貸款。

53.嚴禁違反面談、面簽和必要的居訪要求辦理個人購房貸款業務。

54.嚴禁虛假承諾、捆綁銷售、委托中介機構代簽代收貸款合同和亂收費。

55.嚴禁由開發商代辦個人購房貸款，不得接受開發商墊款作為個人首付款。

56.嚴禁降低或變相降低首付、利率等約束條件發放個人購房貸款。