第一篇：授信心得

“授信”報(bào)告

我們?cè)噲D避免寫一份過(guò)于刻板的實(shí)習(xí)報(bào)告，與其說(shuō)是報(bào)告，不如說(shuō)是有感而發(fā)的心聲。我們希望盡自己所能去了解授信的本質(zhì)與精髓，更希望從這些忙碌著、堅(jiān)持著、熱愛(ài)著的師傅們身上學(xué)到可貴的品質(zhì)，我想通過(guò)這些在眼前的鮮活的例子，追尋怎樣去做授信、怎樣做好授信的答案。此刻，我找到了：品質(zhì)是根本，原則是首要，專業(yè)能力是基礎(chǔ)，經(jīng)驗(yàn)和眼光是保證，還要有一份無(wú)私無(wú)怨的情懷，一分在心中堅(jiān)守的責(zé)任。有了這些，即使面前有一條漫長(zhǎng)而艱辛的道路，我們也將無(wú)畏無(wú)懼，昂首前行。

第一篇 授信感悟

是一項(xiàng)工作，更是一項(xiàng)事業(yè)

“永遠(yuǎn)都了解我的客戶，是管理風(fēng)險(xiǎn)的最好方法；永遠(yuǎn)都懂得我的客戶，是提高收益的最佳途徑?！倍?jiǎn)單的一句了解客戶，背后付出的卻是無(wú)數(shù)艱巨的工作和努力。不論對(duì)于客戶經(jīng)理還是授信審查員，準(zhǔn)確、深入、完整的調(diào)查都是保證授信質(zhì)量的重要前提?？蛻舻那闆r不是從紙面資料、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊這些間接的渠道簡(jiǎn)單摘錄而來(lái)，也不是走馬觀花看看實(shí)地的廠房、設(shè)備就可以掌握，要接觸企業(yè)的負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)人員，更要與企業(yè)第一線的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)人員深入交往，掌握最新鮮的第一手資料；要核查企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析科目的真實(shí)合理性，更要調(diào)閱企業(yè)詳細(xì)的月報(bào)、季報(bào)、明細(xì)帳、權(quán)利憑證，實(shí)地察看庫(kù)存；要光明正大地去實(shí)地深入調(diào)查取證，也要出其不意地暗中查訪，揭開企業(yè)光環(huán)背后的真實(shí)面紗；要通過(guò)媒體、政府公告、注會(huì)管理建議書、財(cái)務(wù)報(bào)告附注等一切渠道去尋找關(guān)于企業(yè)的有價(jià)值的蛛絲馬跡。所以，這不僅僅是一項(xiàng)工作，更是一項(xiàng)事業(yè)，二者的區(qū)別在于，工作是按部就班的完成任務(wù)，事業(yè)是富有建設(shè)性的創(chuàng)造與提升；工作只有每天八個(gè)小時(shí)，而事業(yè)將貫穿整個(gè)生命，工作也許只是生存的手段，而事業(yè)，傾注了所有的熱愛(ài)、忠誠(chéng)、責(zé)任與職業(yè)操守。

授信分析的“天高地闊”

授信是一項(xiàng)龐雜而艱巨的工作，很多借款企業(yè)不會(huì)如實(shí)告知全部真實(shí)的信息，它展現(xiàn)出的也許只是美好的“冰山一角”。而對(duì)于調(diào)查和審查者而言，不能如井底之蛙一般只看到頭頂?shù)囊环教炜?，而要將觸角延伸到多個(gè)方向，擴(kuò)展到更寬廣的領(lǐng)域。一份完整的授信分析報(bào)告涉及宏觀、中觀、微觀三個(gè)層面的多個(gè)方面。李處多次講到：要帶領(lǐng)審查員從一堆報(bào)表、材料中抬起頭來(lái)，站在高處，把握大方向，我想這正是授信分析的宏觀方面。要密切關(guān)注國(guó)家經(jīng)濟(jì)周期、貨幣財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策，比如基準(zhǔn)利率、準(zhǔn)備金率的調(diào)整，人民幣匯率的波動(dòng)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，出口退稅政策的變化等。中觀層面最重要的是企業(yè)所處行業(yè)的分析。就好比社會(huì)環(huán)境之于人，陽(yáng)光、土壤之于植物，一個(gè)企業(yè)也不能孤立于它所屬的行業(yè)。通過(guò)學(xué)習(xí)我了解到，在授信分析的過(guò)程中，行業(yè)的景氣度、周期性特征、行業(yè)平均盈利能力、行業(yè)準(zhǔn)入退出壁壘等都是衡量企業(yè)成長(zhǎng)性、穩(wěn)定性以及持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力的重要因素，而行業(yè)交易習(xí)慣（賒銷或錢貨兩清）是判斷賬面存貨、應(yīng)收賬款合理性的一把“金鑰匙”。微觀層面更多的是基于對(duì)企業(yè)的分析。這其中需要大量的貸前調(diào)查工作為支撐，我們對(duì)于這項(xiàng)工作的全面認(rèn)識(shí)異常重要。對(duì)借款企業(yè)的授信分析是一個(gè)十分寬泛的領(lǐng)域。

我總結(jié)為重點(diǎn)包括以下幾方面內(nèi)容：對(duì)企業(yè)基本情況，成長(zhǎng)存續(xù)歷史的調(diào)查；對(duì)企業(yè)股東出資比例、資產(chǎn)實(shí)力、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)等情況的認(rèn)識(shí)；對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告質(zhì)量及科目合理性的衡量判斷；對(duì)企業(yè)所提供產(chǎn)品、服務(wù)及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的深入了解；對(duì)企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備等固定資產(chǎn)投入情況的考察；對(duì)企業(yè)客戶群、同業(yè)情況、銷售策略的研判；對(duì)公司管理層忠誠(chéng)度、還款意愿等的評(píng)價(jià)等?？蛻艚?jīng)理通過(guò)貸前調(diào)查提供全面的授信分析報(bào)告，審查員在此基礎(chǔ)上，審查授信客戶及業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、授信業(yè)務(wù)的合理性、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施，授信方案的可行性、合規(guī)性。

在授信這個(gè)龐大的工作體系中，存在著大量的信息噪音，專業(yè)功底的深淺，決定了篩選和甄別有價(jià)值信息的水平高下。而我們惟有一步步成長(zhǎng)，學(xué)會(huì)運(yùn)用調(diào)查獲取的有效信息，全面揭示企業(yè)財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、管理等方面的閃光點(diǎn)，了解其發(fā)展過(guò)程中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)潛在利潤(rùn)和持續(xù)經(jīng)營(yíng)的影響，才能準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，選擇最恰當(dāng)?shù)氖谛欧桨浮?/p>

“技術(shù)”與“藝術(shù)”共舞

孫師傅提到過(guò)的一句話讓我印象深刻——“授信是門行為藝術(shù)”，是技術(shù)與藝術(shù)的完美結(jié)合。“技術(shù)”是進(jìn)行財(cái)務(wù)分析、有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，而“藝術(shù)”更多的是敏銳的洞察力、精準(zhǔn)的眼光、豐富的經(jīng)驗(yàn)，在此基礎(chǔ)上靈活的化解風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)整方案。財(cái)務(wù)分析反映客戶的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、管理能力和現(xiàn)金獲取能力，但財(cái)務(wù)分析是基于歷史的、靜態(tài)的數(shù)據(jù)，無(wú)法全面、準(zhǔn)確、動(dòng)態(tài)地反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)質(zhì)量。而授信從根本上講是一種面向未來(lái)、預(yù)測(cè)未來(lái)的活動(dòng)，需要以更廣闊的眼界、更長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光，將眼前諸多的不確定因素綜合權(quán)衡，轉(zhuǎn)化為確定的授信方案。這其中，要結(jié)合財(cái)務(wù)之外的因素進(jìn)行分析，比如企業(yè)文化，在產(chǎn)業(yè)鏈中所處位置，議價(jià)、定價(jià)能力，經(jīng)營(yíng)策略及業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等，這些作為影響借款企業(yè)還款能力的非財(cái)務(wù)因素，是對(duì)其未來(lái)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)和動(dòng)態(tài)評(píng)估的重要變量。而授信的藝術(shù)性正是在于將非財(cái)務(wù)因素與財(cái)務(wù)因素分析有機(jī)結(jié)合起來(lái)，敏銳地識(shí)別和揭示風(fēng)險(xiǎn)，并在有效化解、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下，做出合理的授信決策。

在現(xiàn)今我國(guó)會(huì)計(jì)環(huán)境不夠規(guī)范的情況下，企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表不完整、不真實(shí)。為了達(dá)到融資目的，粉飾報(bào)表甚至提供虛假報(bào)表的情況比比皆是，有些甚至達(dá)到登峰造極的程度。例如，某公司在虛增業(yè)績(jī)的方法上花樣百出，通過(guò)與下屬子公司進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，自有資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，設(shè)立“殼公司”進(jìn)行自我交易，虛擬客戶賒銷掛賬等手段虛增收入，如果沒(méi)有精深的專業(yè)技能和長(zhǎng)期積累的深厚功底，很難識(shí)破。而對(duì)于具有多年授信經(jīng)驗(yàn)的師傅們，通過(guò)報(bào)表預(yù)收預(yù)付、應(yīng)收應(yīng)付、銷售收入和銷售成本等關(guān)聯(lián)科目變動(dòng)情況的分析，一幅借款企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方的資金流向圖了然于胸，再結(jié)合非財(cái)務(wù)因素判斷借款原因與借款用途的一致性，準(zhǔn)確拿捏貸款的風(fēng)險(xiǎn)，已然達(dá)到一種藝術(shù)的境界。而我深深意識(shí)到自身對(duì)授信理解的表淺與經(jīng)驗(yàn)的空白，必須在無(wú)數(shù)次的學(xué)習(xí)甚至錯(cuò)誤、教訓(xùn)中一步步成長(zhǎng)。

“規(guī)則”與“自由”完美結(jié)合

授信工作有它嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)的一面，但授信并不等同于數(shù)學(xué)公式和推理，在我看來(lái)，授信是規(guī)則與自由的融合，“規(guī)則”是制度，是政策，是紅線。在不違背基本原則的前提下，靈活調(diào)整授信額度，合理安排授信品種，巧妙配置擔(dān)保及提款條件，適時(shí)做到收放自如，正是授信達(dá)到的最高境界，否決只是最后的退路和選擇，在此之前，還有很多條“路”可以嘗試，合理搭配額度、期限、品種、利率、擔(dān)保?學(xué)會(huì)在規(guī)則下自由變通，在變通中堅(jiān)守規(guī)則。貸審會(huì)的“深度”和“廣度”

總的來(lái)講，前臺(tái)和審查員更多的是立足于單筆授信，在此基礎(chǔ)上從延伸的各個(gè)方面衡量?jī)?yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)。而通過(guò)參與貸審會(huì)，我對(duì)授信的認(rèn)識(shí)和理解又上了一個(gè)臺(tái)階。貸審會(huì)委員由束行長(zhǎng)和幾個(gè)對(duì)公條線核心部門的老總組成，他們的眼界與經(jīng)驗(yàn)不是我們一朝一夕可以比肩的，往往站在更高的角度進(jìn)行通盤考慮：參考和比較同業(yè)他行對(duì)借款客戶的授信情況，參照總行對(duì)相關(guān)行業(yè)的前瞻性授信建議，考量客戶與我行合作歷史和合作潛力，衡量其對(duì)我行的整體貢獻(xiàn)度和綜合收益。同時(shí)，也將眼光投得更遠(yuǎn)，考慮客戶在可預(yù)期未來(lái)發(fā)生重大變動(dòng)的可能，這種變動(dòng)對(duì)企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)和償債能力有何影響，管理層有無(wú)應(yīng)對(duì)未來(lái)可能風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略，能否建立早期預(yù)警機(jī)制等。立足于這種更高、更長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度，再回到該筆授信方案，考察額度、利率、期限、擔(dān)保的配置是否合理，同時(shí)完善授信品種結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格約束提款條件和監(jiān)控條件，將引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素控制得更加到位。

借款原因與借款用途是否一致也是貸審會(huì)上重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容，這是防止資金挪用，有效控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵一環(huán)。因此，盡管經(jīng)過(guò)了前臺(tái)的調(diào)查和審查員的審查，貸審會(huì)成員仍對(duì)這一點(diǎn)嚴(yán)加把關(guān)。通過(guò)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表及企業(yè)生產(chǎn)、銷售、營(yíng)運(yùn)情況等因素識(shí)別的借款原因往往與企業(yè)真實(shí)的借款用途不符，比如某公司申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款為其關(guān)聯(lián)公司開發(fā)房地產(chǎn)融資，或下屬子公司通過(guò)銀票貼現(xiàn)、進(jìn)出口開證等方式為其集團(tuán)公司融資。貸審會(huì)委員以其多年積累的深厚經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技術(shù)進(jìn)行研判，若發(fā)現(xiàn)某筆授信存在借款原因和借款用途不一致的情況，都會(huì)對(duì)該筆授信嚴(yán)格予以減持或退出。

抵押情況、擔(dān)保資質(zhì)是又一關(guān)注重點(diǎn)，貸審會(huì)委員就抵押物的屬性，抵押率的合理性，分割的可操作性，權(quán)屬是否清晰合法，設(shè)備的價(jià)值認(rèn)定、通用性、處置難度，抵押資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，受外部環(huán)境影響的程度，擔(dān)保方實(shí)力，同業(yè)地位等方面進(jìn)行細(xì)致、詳盡的討論分析，有力保障第二還款來(lái)源，全面控制風(fēng)險(xiǎn)。每次參加貸審會(huì)都是難得的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，不僅僅熟悉我行豐富多樣的授信品種及組合，了解授信政策、授信分析過(guò)程，更重要的是培養(yǎng)自身扎實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

以“品質(zhì)”作信用，以“人格”作保證

授信工作的魅力在于，在從事這項(xiàng)工作的過(guò)程中，不僅找到了風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，更重要的是找到了“責(zé)任”與“義務(wù)”的平衡，找到了“為人”與“處事”的平衡，找到了工作價(jià)值與人生要義的平衡。所以，授信已經(jīng)不再是一個(gè)單純的工作行為，我想，做得越久，體會(huì)越深：在這份沉甸甸的責(zé)任背后付出的是一種品質(zhì)的信用。在審批一筆授信的同時(shí)，是以全部的職業(yè)守操，甚至于人格作為擔(dān)保的，如果因?yàn)椴槐M職不盡責(zé)的原因出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款無(wú)法收回甚至成為不良資產(chǎn)，你失去的不僅僅是銀行的一筆資金，更重要的是輸?shù)糇约旱娜烁窈推焚|(zhì)，并為此付出不可挽回的負(fù)疚感。意識(shí)到這一點(diǎn)的時(shí)候，我更覺(jué)任重而道遠(yuǎn)：最沉重的決不是壓在身上的那些任務(wù)、指標(biāo)，而是壓在心中的那份責(zé)任。所以，我相信每一位師傅都是我的榜樣，因?yàn)椋麄冎宰谶@個(gè)位置，是基于他們的品質(zhì)足以擔(dān)保堅(jiān)守的這份責(zé)任，足以對(duì)得起賜予他們的這項(xiàng)艱巨工作。

第二篇：授信協(xié)議

授 信 協(xié) 議

協(xié)議編號(hào):20110922

甲方：上海斯米克建材有限公司濟(jì)南分公司

乙方：青島力天世紀(jì)建材有限公司

甲方為了支持乙方在所屬區(qū)域內(nèi)積極拓展市場(chǎng)，發(fā)展銷售網(wǎng)絡(luò)，甲方根據(jù)

乙方以往信用情況給予乙方_600000_元((大寫人民幣：陸拾萬(wàn)元正)的信用額度支持，就甲方給予乙方的信用額度支持的有關(guān)事宜雙方簽定如下協(xié)議：

1．本協(xié)議自簽定之日起生效，如乙方當(dāng)月進(jìn)貨超出甲方給予的信用額度則必須結(jié)清本協(xié)議生效之前所欠甲方的貨款，甲方方能給予供貨。

2．乙方必須對(duì)甲方所給予的信用額度提供兩個(gè)擔(dān)保人，并簽署擔(dān)保函。否則甲方將自動(dòng)喪失甲方給予的信用額度支持。

3．本12月30日之前，乙方必須向甲方結(jié)清甲方支持的信用額度款項(xiàng)，乙方不得以任何借口和理由扣除拖延結(jié)算甲方給予的信用力額度支持。否則甲方有權(quán)要求乙方支付逾期金額每日萬(wàn)分之四的逾期利息。

4．甲方保留隨時(shí)取消對(duì)乙方信用資金支持且不做任何解釋的權(quán)利。

5．本協(xié)議的有效期為_2011年9月22日至2011年12_月30日。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________授權(quán)代表人（簽字）：_________授權(quán)代表人（簽字）：________________年____月____日_________年____月____日

第三篇：授信調(diào)查報(bào)告

授信調(diào)查報(bào)告

一、授信客戶管理情況

（一）基本信息 申請(qǐng)人名稱 成立時(shí)間注冊(cè)地址 注冊(cè)資本實(shí)收資本 企業(yè)性質(zhì)法定代表人 經(jīng)營(yíng)范圍 主營(yíng)業(yè)務(wù) 歷史沿革

（二）集團(tuán)及關(guān)聯(lián)關(guān)系

申請(qǐng)人股東情況（單位：萬(wàn)元）

序號(hào)股東名稱出資額持股比例與申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)管理上的聯(lián)系備注 1 2 3 合計(jì)

申請(qǐng)人控股及主要參股子公司情況： 序號(hào)子公司名稱投資金額持股比例 與申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)及管理上的聯(lián)系 備注 1 2

（三）制度建設(shè)及執(zhí)行情況

（四）管理層情況

二、授信客戶經(jīng)營(yíng)情況

（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況

1、行業(yè)情況

2、生產(chǎn)情況

3、立項(xiàng)及排污情況

4、裝備及生產(chǎn)工藝情況 生產(chǎn)裝備情況： 生產(chǎn)工藝流程：

5、生產(chǎn)許可情況

6、生產(chǎn)用地情況

7、商標(biāo)注冊(cè)情況

（二）產(chǎn)品及市場(chǎng)情況

（三）供銷及結(jié)算情況

1、原材料供應(yīng)情況

2、產(chǎn)品銷售情況

（四）發(fā)展前景及重大事項(xiàng)

三、授信客戶財(cái)務(wù)及賬務(wù)情況

（一）財(cái)務(wù)報(bào)表情況近三年及近期財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡(jiǎn)表（萬(wàn)元）序號(hào)項(xiàng)目 2008年 2009年 2010年 1 總資產(chǎn) 1.1 流動(dòng)資產(chǎn)其中：貨幣資金應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款存貨 1.2 長(zhǎng)期投資 1.3 固定資產(chǎn)凈值 1.4 在建工程 1.5 固定資產(chǎn)合計(jì) 2 負(fù)債總額 2.1 流動(dòng)負(fù)債其中：短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款 2.2 長(zhǎng)期借款 3 所有者權(quán)益其中：實(shí)收資本 4 營(yíng)業(yè)收入 5 營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 6 投資收益 7 利潤(rùn)總額 8 凈利潤(rùn) 9 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入量 10 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 11 投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 12 籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量

（二）資產(chǎn)負(fù)債重點(diǎn)項(xiàng)目分析

1、資產(chǎn)狀況分析（2）應(yīng)收票據(jù)分析（3）應(yīng)收款項(xiàng)分析（4）其他應(yīng)收款分析（5）預(yù)付賬款分析（6）存貨分析（7）長(zhǎng)期投資分析（8）固定資產(chǎn)分析

2、負(fù)債狀況分析（2）應(yīng)付賬款分析（3）預(yù)收賬款分析

（三）損益及現(xiàn)金流情況分析

1、損益狀況分析：

2、現(xiàn)金流量分析

現(xiàn)金流量表（萬(wàn)元）項(xiàng)目年份 2008年 2009年 2010年

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量

經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流入經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流出凈流量 投資活動(dòng)現(xiàn)金流量

投資現(xiàn)金流入投資現(xiàn)金流出凈流量 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量

籌資現(xiàn)金流入籌資現(xiàn)金流出凈流量現(xiàn)金凈流量合計(jì)

3、賬務(wù)調(diào)查情況

（四）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

1、償債能力指標(biāo)

2、營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

3、盈利能力指標(biāo)

4、現(xiàn)金償債能力指標(biāo)

5、增長(zhǎng)能力指標(biāo)

四、授信客戶信用狀況：

申請(qǐng)人列表比較如下：肥料制造業(yè)優(yōu)秀值良好值平均值申請(qǐng)人數(shù)據(jù)分析結(jié)果

一、盈利能力狀況凈資產(chǎn)收益率(%)總資產(chǎn)報(bào)酬率(%)銷售(營(yíng)業(yè))利潤(rùn)率(%)盈余現(xiàn)金保障倍數(shù)成本費(fèi)用利潤(rùn)率(%)資本收益率(%)

二、資產(chǎn)質(zhì)量狀況總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率(次)不良資產(chǎn)比率（新）(%)流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次)

三、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況資產(chǎn)負(fù)債率(%)已獲利息倍數(shù)速動(dòng)比率(%)現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率(%)帶息負(fù)債比率(%)或有負(fù)債比率(%)

四、經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)狀況銷售(營(yíng)業(yè))增長(zhǎng)率(%)資本保值增值率(%)銷售利潤(rùn)增長(zhǎng)率(%)

五、補(bǔ)充材料存貨周轉(zhuǎn)率(次)資本積累率(%)三年資本平均增長(zhǎng)率% 三年銷售平均增長(zhǎng)率% 不良資產(chǎn)比率(舊)(%)

五、擔(dān)保情況

（一）保證人管理情況

（二）保證人經(jīng)營(yíng)情況

1、行業(yè)情況

2、保證人經(jīng)營(yíng)情況和發(fā)展前景

（三）財(cái)務(wù)情況

1、財(cái)務(wù)報(bào)表情況

2、財(cái)務(wù)分析：序號(hào)

項(xiàng)目 2008年 2009年 2010年 1 總資產(chǎn) 1.1 流動(dòng)資產(chǎn) 其中：貨幣資金 短期投資 其他應(yīng)收款 待攤費(fèi)用 1.2 長(zhǎng)期投資 1.3 固定資產(chǎn)凈值 2 負(fù)債總額 2.1 流動(dòng)負(fù)債 其中：短期借款 預(yù)收賬款 其他應(yīng)付款 擔(dān)保賠償準(zhǔn)備 未到期責(zé)任準(zhǔn)備 2.2 長(zhǎng)期借款 長(zhǎng)期責(zé)任準(zhǔn)備 3 所有者權(quán)益 其中：實(shí)收資本 4 營(yíng)業(yè)收入 5 營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 6 投資收益 7 利潤(rùn)總額 8 凈利潤(rùn) 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入量 10 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 11 投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 12 籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量 13 現(xiàn)金凈流量

（四）信用狀況

六、授信用途及綜合效益

（一）客戶需求及授信用途

1、授信需求

2、授信用途

3、需求測(cè)算

（2）最高風(fēng)險(xiǎn)控制額度測(cè)算：來(lái)源

（二）綜合效益分析

七、管理措施及授信建議

（一）管理措施

（二）授信建議

CL＝E×V×S

4、還款

第四篇：授信申請(qǐng)書

授 信 申 請(qǐng) 書

河南柏特電氣設(shè)備有限公司成立于2009年12月份成立的有限責(zé)任公司，注冊(cè)資金2024萬(wàn)元，法人代表付志敏。公司現(xiàn)有員工86人，本科及以上學(xué)歷的專業(yè)技術(shù)人員占90％以上。公司有總經(jīng)辦、財(cái)務(wù)部、市場(chǎng)部、生產(chǎn)部、技術(shù)研發(fā)部、人力資源部等部門，組織結(jié)構(gòu)健全，管理規(guī)范。

公司專注致力于高壓領(lǐng)域的高科技產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)、營(yíng)銷及服務(wù)。公司目前主要以武漢大學(xué)陳柏超教授的研究成果—磁閥式可控電抗器（專利號(hào)：ZL95 223137.9）為基礎(chǔ)，專業(yè)生產(chǎn)磁閥式高壓固態(tài)軟啟動(dòng)裝置、高壓動(dòng)態(tài)無(wú)功補(bǔ)償裝置、超大功率電機(jī)補(bǔ)償式軟啟動(dòng)裝置、電力諧波裝置及智能化箱變裝置、高壓防爆型固態(tài)軟啟動(dòng)裝置；并與許繼集團(tuán)公司合作開發(fā)了光伏發(fā)電系統(tǒng)，主要產(chǎn)品均為國(guó)內(nèi)首創(chuàng)、國(guó)際先進(jìn)，廣泛服務(wù)于電力、冶金、石化、輕工、市政、水利、電氣化鐵路等行業(yè)。上述產(chǎn)品符合國(guó)家關(guān)于節(jié)能減排的相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策，并且產(chǎn)品已經(jīng)在武漢鋼鐵（集團(tuán)）公司、馬鞍山鋼鐵公司、河北敬業(yè)鋼鐵集團(tuán)、河北新興鑄管、國(guó)家電網(wǎng)公司、神華集團(tuán)、北京鐵路局、安陽(yáng)鋼鐵集團(tuán)、河南煤化工集團(tuán)、義馬煤業(yè)集團(tuán)、淮北礦業(yè)集團(tuán)、伊川電力集團(tuán)、新安電力集團(tuán)等眾多行業(yè)和單位得到應(yīng)用和推廣，先進(jìn)的技術(shù)、可靠的質(zhì)量、優(yōu)秀的售后服務(wù)贏得用戶的廣泛贊譽(yù)。

公司業(yè)務(wù)規(guī)模的逐步擴(kuò)大，近期流動(dòng)資金出現(xiàn)短缺，急需1000萬(wàn)元貸款主要用于購(gòu)買原材料，還款來(lái)源依靠到期應(yīng)收賬款還本付息。

河南柏特電氣設(shè)備有限公司

2013-3-20

第五篇：授信申請(qǐng)書

鄭州？？？有限公司

授信申請(qǐng)書

鄭州？？？？有限公司，公司成立于2010年1月4日，位于鄭州市中原區(qū)須水鎮(zhèn)鄭上路西崗村，交通十分便利；公司注冊(cè)資本壹佰萬(wàn)元整；公司經(jīng)營(yíng)范圍機(jī)械加工與銷售。永煤集團(tuán)液壓支撐架產(chǎn)品定點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)，產(chǎn)品獲安全產(chǎn)品安全標(biāo)志證書，公司下屬總經(jīng)辦、生產(chǎn)部、行政和人力資源部、銷售部、售后服務(wù)部、財(cái)務(wù)部等部門。

公司是生產(chǎn)煤礦液壓支撐架產(chǎn)品專業(yè)廠家，企業(yè)管理方法先進(jìn)，生產(chǎn)設(shè)備精良，技術(shù)力量雄厚，檢測(cè)設(shè)備齊全，我公司主要生產(chǎn):伸縮梁、頂梁體、頂梁側(cè)護(hù)板、護(hù)幫板、托板、掩護(hù)梁體、掩護(hù)梁側(cè)護(hù)板、連桿、底座、推桿，產(chǎn)品如下：液壓支柱配件：三用閥，加長(zhǎng)三用閥，單體支柱測(cè)壓器系列，注液閥，普通注液槍，新式注液槍，圓注液槍，代表式注液槍及配件，連接鋼絲，彈性圓柱銷，活塞，限位套，手把體，活塞工具，一字形螺絲刀，卸載手把，套筒扳手工具等等；液壓支架配件：操縱閥，球型截止閥，液控單向閥，安全閥，單向鎖，雙向鎖，平面截止閥，回油斷路器，過(guò)濾器，控制閥，底閥等。

乳化液泵站及配件：卸載閥，泵用安全閥，柱塞密封圈，盤根，高壓鋼套，柱塞，過(guò)濾網(wǎng)，曲軸，連桿，滑塊，螺堵，磁性過(guò)濾器，吸液斷路器，回液斷路器。

液壓管路配件：高壓膠管總成，扣壓接頭，直通，三通，異徑三通，U型卡，B型卡，球閥，彎頭，堵頭，中間接頭，接頭座，O型圈，防擠圈，Y型圈，J型防塵圈，擋圈，導(dǎo)向環(huán)以及各種規(guī)格骨架油封系列等，產(chǎn)品針對(duì)全國(guó)市場(chǎng)。現(xiàn)所有產(chǎn)品從原材料到成品都嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn)檢驗(yàn)并保持持續(xù)有效運(yùn)行。企業(yè)產(chǎn)品主要銷往世界五百?gòu)?qiáng)企業(yè)永煤集團(tuán)下屬企業(yè)河南龍宇能源股份有限公司。產(chǎn)品質(zhì)量得到用戶的好評(píng)和稱贊，憑借企業(yè)自身的實(shí)力及人才資源和科技優(yōu)勢(shì)，引進(jìn)一批先進(jìn)的切割及高精度銑、鉆床、起重機(jī)、壓力機(jī)、銑邊機(jī)等設(shè)備，通過(guò)自身努力，不斷創(chuàng)新，我們秉承“以質(zhì)量求生存，以效益求發(fā)展”的企業(yè)精神，以優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和技術(shù)質(zhì)量服務(wù)來(lái)滿足客戶需求。

近期我公司因生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)充，流動(dòng)資金暫時(shí)短缺，特申請(qǐng)為期一年的流動(dòng)資金借款1000元人民幣，主要用于購(gòu)買生產(chǎn)所需原材料，由河南有限公司擔(dān)保，我公司承諾用銷售收入按時(shí)償還到期本金及利息。還款來(lái)源真實(shí)、有效,擔(dān)保措施有效、可靠。

鄭州?有限公司 2014年9月12日