第一篇：授信部題庫
南昌銀行黨風廉政及風險防范要點
授信條線題庫
一、單項選擇題
1、在財務分析過程中，用來衡量企業經營能力的指標不包括(D)A、存貨周轉率 B、應收賬款周轉率 C、資產周轉率 D、資產負債率
2、商業銀行對企業客戶進行財務分析的目的是（A）A、識別企業信用風險 B、幫助企業加快發展 C、為企業改革提供依據 D、搞好和客戶的關系以便更好的開展業務
3、在商業銀行的授信業務中,貸款發放人員承擔的責任是(B)A、檢查失誤 B、清收不力 C、評估失準 D、審查失誤
4、與市場風險和信用風險相比，商業銀行的操作風險具用（B）
A、特殊性、非營利性和可轉化性 B、普遍性、非營利性和可轉化性 C、特殊性、營利性和不可轉化性 D、普遍性、營利性和不可轉化性
5、在現金流量分析中，首先分析的是（B）A、投資活動的現金流 B、經營性現金流 C、消費活動的現金流 D、融資活動的現金流
6、對于同一客戶不同信息來源的信息內容存在嚴重不一致，無法確認哪一個是真實數據，則選選取（B）
A、風險值較低的指標值 B、風險值較高的指標值 C、風險值為二者均值的指標值 D、類似客戶的指標值
7、在操作實踐中，預期損失通常以一個比率的形式表示，即預期損失率，它的計算公式為（A）A、預期損失率=違約概率ⅹ違約損失率 B、預期損失率=違約概率ⅹ違約風險暴露 C、預期損失率=違約風險暴露ⅹ違約損失率 D、以上公式都不對
8、根據商業銀行業務特點和風險特性的不同，商業銀行客戶可以劃分為（A）A、法人客戶和個人客戶 B、企業類客戶和機構客戶 C、單一法人客戶和集團法人客戶
D、個人客戶、單一法人客戶和機構類客戶
9、根據《擔保法》規定，當事人對保證方式沒有約定或者 均定不明確的，下列說法正確的是（B）。A、按照一般保證承擔保證責任 B、按照連帶責任保證承擔保證責任 C、保證合同無效
D、保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式
10、關于個人經營類貸款的說法，不正確的是(C)。A、發放對象為從事合法生產經營的個人
B、可分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款 C、相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制 D、借款人可將該貸款用于定向購買商用房
11、在委托貸款中，商業銀行(A)。
A、獲手續費收入 B、與借款人商定貸款條件 C、獲利益收入 D、承擔貸款風險
12、銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是(B)。
A、保理 B、銀行保函 C、備用信用證 D、進口押匯
13、表內授信業務不包括（D）。
A 流動資金貸款 B 固定資產貸款 C 項目貸款 D 信用證
14、異地授信的貸后檢查頻率，原則上不低于（A）一次，A、半個月 B、一個月 C、二個月 D、三個月
15、授信按授信對象可分為單一客戶授信和(B)客戶授信。A、綜合 B、集團 C、循環 D、基本
16、流動比率是衡量企業短期償債能力最通用的比率，流動比率=(C)A、（流動資產－存貨）/流動負債、B、（現金+現金等價物）/流動負債×100%、C、流動資產/流動負債、D、負債總額/資產總額×100%
17、資產凈利率的計算公式是（C）
A、資產凈利率=凈利潤／[（期初資產總額+期末資產總額）／2]×100％
B、資產凈利率=[（銷售收入— 銷售成本）／銷售收入]×100％
C、資產凈利率=（凈利潤／平均總資產）×100％ D、資產凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％
18、主動授信是指無需客戶提出申請，我行根據相關信貸政策和通過不同渠道收集的客戶信息，主動給予客戶（B）的授信額度。
A、一次性 B、意向性 C、公司 D、個人
19、關聯交易是指發生在集團內（C）之間的有關轉移權利和義務的事項安排。
A、控股股東 B、高級管理層 C、關聯方 D、董事會成員
20、南昌銀行對公客戶信用評級共設(C)信用等級。A、5個 B、6個 C、7個 D、8個
21、單筆貸款授信期限最長（A）。
A、一年 B、二年 C、三年 D、四年
22、授信審批人員應當把握關聯方授信額度，對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的（C）A、20% B、15% C、10% D、5%
23、新增政府融資平臺企業資產負債率低于（D）A、60% B、70% C、75% D、80%
24、授信額度原則上不能高于借款人的（B）A、總資產 B、所有者權益 C、總負債 D、注冊資本
25、對于關聯或歸并后超過（C）萬元（含）的“多頭授信”，續做時不能提供足值抵押物的，授信金額只降不增，超出(C)萬元以上保證部分每年壓縮比例不低于10%，直至壓縮至1000萬元以下。
A、500 B、800 C、1000 D、1200
26、以2011年8月底為存量基準日，各分（支）行存量“兩頭在外”授信實行逐步退出。2013年必須壓縮的“兩頭在外”授信比例不得低于（A）。
A、60% B、70% C、80% D、100%
27、（A）負責客戶信用等級的初評，總行授信部負責客戶信用等級的審定。
A、分支行公司業務經營部門 B、分支行風險部 C、分支行綜合部
28、對于（D）以上的流動資金貸款，應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體授信額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。A、500萬 B、1000萬 C、2000萬 D、3000萬
29、（A）負責檢查、監督和管理全行客戶信用評級工作。A、總行授信管理部 B、總行公司部 C、總行風險部 D、總行審計部 30、授信審批批復有效期為（B），授信到期日可以順延。A、3 個月 B、6個月 C、9個月 D、12個月
31、今年8月1日起上收分（支）行融資性擔保公司擔保貸款的授信審批權限，（B）以上的擔保公司擔保授信均上報總行審批，直至新的擔保公司入圍辦法出臺實施。A、50萬 B、100萬 C、300萬 D、500萬
32、分支行新增“多頭授信”的，一經發現立即查處，分別處罰主辦客戶經理及團隊長（C）、授信審查人員2000元、分管行長及行長6000元，扣罰風險金，并與績效掛鉤，同時視情節輕重給予上述主責任人員記過及以上、或降級、撤職至開除處分。
A、2000 B、3000 C、4000 D、6000
33、注冊一年內的企業，需實際經營（A）以上方能授信，授信額度不能超過實際到位的注冊資本
A、3個月 B、6個月 C、9個月 D、12個月
34、存量授信續辦時，查閱申請授信客戶近一年或半年的日 均現金流量（含結算戶、企業實際控制人、股東的個人賬戶或在信貸系統中被列入財務負責人的個人賬戶，其他賬戶不予認可）占用信金額(A)以上，未達到必須壓縮貸款金額的10%以上。
A、5% B、10% C、15% D、20%
35、以2011年8月底 作為存量基準日，所形成的存量異地授信應逐步退出，每年必須壓縮比例不低于（C）。A、10% B、20% C、30% D、50%
36、保障性項目的最低資本金比例為（B）A、15% B、20% C、25% D、30%
37、嚴格控制煤電企業的項目貸款，淘汰落后產能項目包括單機(A)萬千瓦(不含)以下的常規燃煤小火電項目 A、30 B、40 C、50 D、60
38、申報授信時，除提供企業最新征信外，還需提供借款企業法人代表、實際控制人及占比(B)以上自然人股東最新個人征信，A、20% B、30% C、40% D、50%
39、各分支行每年（A）需向總行報送異地貸款管理報告。內容包括但不限于異地貸款當期情況、較上期比較分析、不良情況、風險分析、風險等級、風險防范措施等。A、1月、7月 B、2月、8月 C、3月、9月 D、4月、10月 40、總行貸審會上，每筆信貸業務評審以到會有效投票的（B）贊成票為通過。
A、1/3 B、2/3 C、3/5 D、4/5
二、多項選擇題
1、企業的速動比率具有局限性，主要是其沒有將如下內容考慮進來（AC）
A、應收賬款收回的可能性 B、速動資產總額
C、應收賬款收回的時間預期 D、流動負債合計 E、資產效益總額
2、下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號有（AD）A、融資成本上升 B、資產質量下降
C、外部評級下降 D、被迫從市場上購自已發行的債券
Ｅ、所發行的股票價格上升
3、下列（ABCD）是申請授信的客戶應該向商業銀行提交的基本信息 A、營業執照 B、法人身份證明及必要的個人信息 C、年度及近期存款情況
D、董事會主要成員的名單和簽字樣本 E、以上說法均不正確
4、貸款審查是提高銀行貸款資產安全的性的重要環節,發放公司貸款時，要特別注意的有(CD)A、項目建議書 B、可行性研究報告 C、借款人的資產負債情況 D、預測借款人的現金流量 E、關聯企業互保情況
5、考察和分析企業的非財務因素，主要從以下方面進行分析和判斷（ABCD）
A、管理層風險 B、行業風險
C、生產與經營風險 D、宏觀經濟及自然環增 E、資金風險
6、一般來說，集團法人客戶的信用風險主要有以下原因造成（ABCD）
A、商業角行對集團法人客戶多頭授信、盲目/過度授信，不適當分配授信額度 B、集團法人客戶經營不善
C、集團法人客戶通過關聯交易手段在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤 D、集團法人客戶通過資產重組手段在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤
E、集團法人客戶固定資產投資規模大，資產負債比例高，償債壓力大，還債能力弱
7、與單一客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征（ABCD）
A、連環擔保十分普遍 B、財務報表真實性差 C、系統性風險高
Ｄ、風險識別和貸后監督難度大 Ｅ、以上說法均不正確
8、信用評級主要從（ABCD）等方面進行評價。A、財務風險 B、信用記錄 C、領導者素質 D、投資人的實力 E、擔保
9、商業銀行不得對以下用途的業務進行授信：（ABCD）A、國家明令禁止的產品或項目；
B、違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；
C、違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資；
D、其他違反國家法律法規和政策的項目。
10、表內授信包括（AB）A、流動資金貸款 B、固定資產貸款 C、信用證 D、銀行承兌
11、我行在授信審查時要求客戶提供的報表包括：（ABC）A、資產負債表 B、損益表 C、現金流量表 D、預算報表
12、授信業務按照風險狀況分為（BC）
A、高風險授信業務 B、一般風險授信業務 C、低風險授信業務 D、無風險授信業務
13、擔保是指客戶還款或履行責任的第二來源，擔保方式包括(ABCD)A、保證 B、抵押 C、質押 D、留臵
14、商業銀行的表外授信包括（ABD）
A、貸款承諾 B、票據承兌 C、流動資金貸款 D、信用證
15、貸款還款方式（ABC）A、等額本金、本息（逐月還款）B、一次還本分次付息 C、一次性利隨本清
16、貸款擔保條件（ABCD）
A、可用抵押 B、質押 C、保證擔保 D、前三種擔保方式組合擔保。
17、風險控制措施（ABCDE）
A、對借款人的審查
B、對抵押物的審查
Ｃ、對承租人的審查 D、租賃真實性 E、對租金的審查
18、授信審查人員應遵循下列哪些授信審查原則（BCD）。A、實地調查原則 B、收益與風險相平衡的原則 C、“三個注重”原則 D、合法合規原則
19、下列選項中，屬于用途不合規，而禁止授信的情況包括(AC)A、國家明令禁止的產品 B、衍生交易和股票 C、銀行不予授信的行業 D、未提供項目審批文件 20、放款審核人員對合同簽署情況進行審核時，應關注的問題包括(ABCD)A、借款合同是否經客戶經理雙人面簽，并簽章或簽字 B、相關合同的簽署人，是否為有權簽字人
C、法人客戶是否有關于借款的有效決議，如：董事會決議等
D、個人客戶是否有必要的共有人聲明或者協議
21、工業型企業流動資金貸款，上年度主營業務收入不低于授信金額的（C）；商業型企業流動資金貸款，上年度主營 業務收入不低于授信金額的（D）（均包括借款企業在他行的短期授信）。中央企業、大型國企、地方及行業龍頭企業除外。
A、150% B、180% C、200% D、300%
22、貸款轉化方式主要包括但不限于（ABCD）A、貸款展期 B、借新還舊 C、債務重組 D、債務主體臵換
23、總行審貸會共(D)位委員，除主任委員外，必須有（A）位審貸會委員參加會議方為有效。
A、7 B、8 C、9 D、10
24、風險貸款轉化必須同時具備以下條件（ABCEF）A、借款人能夠維持基本的生產和經營；
B、借款人主觀上沒有惡意逃避銀行債務的趨向； C、借款人具備還款意識，能夠積極配合銀行開展工作； D、借款人欠付利息； E、貸款擔保條件不弱化； F、貸款責任人明確。
25、貸款轉化管理必須貫徹（ABCD）的指導原則。A、分類指導 B、真實反映 C、明確責任 D、降低風險
26、貸款轉化包括（A C）：
A、正常貸款轉化 B、非正常貸款轉化 C、風險貸款轉化 D、不良貸款轉化
27、“風險貸款轉化”包括(BCD)：
A、關注類貸款的轉化 B次級貸款的轉化 C、可疑貸款的轉化 D、損失類貸款的轉化
28、申報新增貸款，信用評級不低于（C）級。申報存量貸款，信用評級不低于（D）級
A、AA級 B、A+級 C、A級 D、B級
29、各類評級實行百分制、均按《客戶信用評級分值計算規則》（附件）所列評價指標及計分標準進行評分，其中，財務因素占比（C），非財務因素占比(B)A、30% B、40% C、60% D、70% 30、信用評級工作的基本流程包括（ACD）等 環節。A、資信調查 B、貸前調查 C、初評等級 D、等級審定
31、我行具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用受托支付方式（ABD）A、與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般 B、支付對象明確且單筆或累計支付金額超過300萬元（含）以上
C、支付對象明確且單筆或累計支付金額超過500萬元（含）以上
D、我行認定的其他情形。
32、固定資產貸款和項目融資單筆金額超過項目總投資（A）或超過（C）以上的貸款資金支付，應采用受托支付方式。A、5% B、10% C、500萬 D、1000萬
33、我行原則上不得接受異地企業（指經辦行的地市行政管轄區域以外的單位和組織）為授信客戶提供保證擔保。但（ABC）除外。
A、金融機構
B、連續三年贏利的且實收資本在3000萬元以上，凈資產在5000萬元以上、資產負債率低于70%的大型國企或知名企業 C、連續二年贏利的且凈資產在5000萬元以上的上市公司 D、連續三年贏利的且凈資產在1億元以上的上市公司
34、客戶出現（ABC）情況時，其公司業務經營部門須對其進行信用等級重估：
A、客戶出現重大經營困難或財務困難； B、兼并、收購、分立、破產、股份制改造、資產重組等重大體制改革；
C、訴訟標的達到凈資產30%（含）以上的重大法律訴訟； D、對外擔保額達到凈資產40%（含）以上的重大對外擔保；
35、信用評級應堅持（BCD）的原則。
A、部分調查 B、客觀評價 C、科學計量 D、風險審定
36、客戶信用評級管理的總體工作原則是（ABCD）A、統一標準 B、集中認定 C、定期評估 D、動態調整
37、我行授信分為（A）、(C)和(D)和三種形式。A、綜合授信 B、單筆授信 C、主動授信 D、預授信
38、我行授信業務按照風險狀況分為（A）和(B)A、一般風險授信業務 B、低風險授信業務 C、高風險授信業務 D、特殊授信業務
39、一般風險授信業務產品額度，具體包括（A）、(B)及(C)。A、一般產品額度 B、特定產品額度 C、授信擔保額度 D、被擔保額度 40、我行公司客戶主動授信原則上應同時符合以下條件（ABCD)A、經國家工商行政管理機關核準有效的企事業單位或其他經濟組織；
B、近三年內無不良記錄，實際控制人和主要經營人無不良記錄和不良嗜好；
C、從事的經營活動合法，符合國家產業政策；
D、有固定的經營場所，實際經營時間一年以上，具備一定自有資金。
三、是非題
1、申請授信的單一法人客戶應向商業銀行提交的基本信息包括近三年經審計的資產負債表，利潤表等，成立不足一年的客戶，提交自成立以業各年度的報表（√）
2、風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，兩者有著本質的區別（ⅹ）
3、保證擔保分為連帶保證和一般保證兩種方式，我行只接受一般保證方式。（×）
4、貸款擔保可以保證貸款得以償還。（×）
5、我行不接受關聯企業作為貸款保證人。（×）
6、銀行承兌屬于表外授信。（√）
7、授信的實質就是授予信用，承擔風險及獲取利益。（√）
8、支行權限內新增授信業務可以互保。（×）
9、經審定的客戶信用等級有效期為二年，自審定批復文件發布之日起計算。如在有效期內客戶信用等級發生調整，則有效期相應順延。（×）
10、總資產3000萬以下的企業最高評級不超過AA級。（×）
四、簡答題
1、現金流量表主要回答了那三個問題？
現金流量表分析的內容概括起來主要是回答三個問題：企業現金從何而來；企業現金用于何方；現金余額發生了什么變化。
2、授信的基本要素包括哪些？
授信的基本要素包括：授信對象、授信品種、金額、期限、價格、用途和擔保。
3、授信的非財務分析包括哪些? 企業的非財務分析包括:主體資格分析、關聯關系分析、企業信用分析、行業分析、授信用途分析及授信擔保分析。
4、我行授信的主要形式有那些？
我行授信分為綜合授信、主動授信和預授信三種形式。
5、項目必在性評估的主要內容有： 投資項目是否符合國家產業政策、國民經濟長遠規劃、地區規劃和行業規劃的要求；項目是否符保國內外市場需求，產品發展趨勢如何，有無競爭能力，是否重復建設；技術改造實施后，是否能降低能源、原材料等物資消耗，是否有利于資源的綜合利用，是否有行于保護和改善環境；項目規模是否經濟合理；
6、集團客戶貸款風險的主要表現特征: 集團客戶的償債風險；集團客戶不公平關聯交易產生的風險，如虛增資本、虛增資產、關聯企業之間發生大量的應收應付款項、抽逃資本、連環擔保、虛假交易等；、集團客戶多元化經營產生的風險；集團客戶多頭授信、過度授信風險； 集團客戶授信易受地方政府的影響；
7、防范集團客戶貸款風險的主要措施： 加強貸前全面調查，確保授信資料真實； 加強統一授信管理，防止多頭授信風險；切實加強貸后管理，防范資金挪用風險；
建立信息共享機制，加強金融同業合作；高度重視審計意見，關注執法機關處罰；加強擔保資格審查，高度重視關聯交易；
8、“多頭授信”歸并原則
嚴格按照“兩個一次性”、“三個主辦”、“三個優先”的原則進行歸并。“兩個一次性”原則即歸并后的多頭授信必須 一次性申報、一次性審批；“三個主辦”原則即按照一個主辦行、一個主辦營銷團隊、一個主辦客戶經理的原則申報授信業務；“三個優先”原則即對跨行“多頭授信”歸并按照時間優先、屬地優先、金額優先的先后順序明確主辦行。
9、授信業務的準入、審查、審批必需緊扣的“八個真實”的原則是什么？
真實的主體、真實的用途、真實的期限、真實的數據、真實的抵押、真實的評估、真實的貿易背景、真實的實際控制人。
10、什么是異地授信
是指各分（支）行向本行（指各分支行，下同）所在地（地市級）之外的地區注冊企業或個人發放的所有授信業務，包括但不限于貸款、貿易融資、票據融資、從非金融機構買入返售資產、透支、各項墊款、承兌、保函、信用證等表內表外授信業務。
第二篇：授信題庫(多選題)
1.法人客戶授信業務中，授信管理部主要政策中鼓勵進入類的是（AB）（BD）中的檢查準備環節，檢查人員要根據檢查職責包括（ABCD）A 現代農業 B 醫院 B單筆授信業務到期前30天內進行檢查 方案，提前做好檢查準備，包括A 負責授信后的授信額度使用管控及監19、2016年我省壓縮退出類客戶特征主要D期限較短的貿易融資業務應為每次到期（BCD）督管理 包括以下幾項（ABCD）還本或付息前10天 B準備檢查資料C設計檢查底稿 B 負責監控法人客戶授信業務風險狀況，A 股權結構復雜 B 連續三年虧損
42、在法人客戶貸后管理工作中，關于還D篩選檢查業務清單 預警、提示和通報風險信號 C 信用狀況持續惡化 D 關聯交易頻繁 款資金落實情況檢查時間，說法正確的是62、關于法人客戶作業監督現場檢查工作C 負責對法人客戶授信業務審批條件落20、對于壓縮退出類客戶，可以采取以下（ACD）中的檢查實施環節，檢查人員要根據檢查實、簽約放款、貸后檢查等工作進行抽查手段緩釋風險（ABCE）A項目貸款還款期內 方案，對檢查對象實施檢查，并登記檢查監督 A 到期不續貸 B 提前收回貸款 C單筆授信業務到期前30天內進行檢查 底稿，主要方式包括（ABC）D 負責對本息回收、逾期催收等工作進行C 完善增信措施 E 提高貸款利率 D期限較短的貿易融資業務應為每次到期A現場查閱檔案資料 B座談詢問 監督管理
21、我行授信業務審批方式主要有還本或付息前10天 C實地走訪客戶 2.法人客戶授信業務中，授信管理部主要（BCD）
43、在法人客戶貸后管理工作中，關于還63、關于法人客戶作業監督現場檢查工作職責包括（BCD）B 單人審批 C 雙人審批 D 會議審批 款資金落實情況檢查時間，說法錯誤的是中的檢查實施環節，以下說法正確的是 B 負責監控法人客戶授信業務風險狀
22、可采用單人審批方式審批的業務種類（ABE）（AC）況，預警、提示和通報風險信號 包括（AB）A項目貸款還款期內前10天 A檢查人員根據檢查方案對檢查對象實施C 負責組織開展重點關注法人客戶風險A 小額貸款業務 B 支用審批 B單筆授信業務到期前20天內進行檢查 檢查 C檢查人員要登記檢查底稿 監測預警
23、可采用單人審批方式審批的業務種類E期限較短的貿易融資業務應為每次到期64、關于法人客戶作業監督現場檢查工作D 負責對本息回收、逾期催收等工作進行包括（BD）還本或付息前20天 中的檢查事實確認環節，說法錯誤的是監督管理 B 支用審批 D 消費類信貸業務
44、在法人客戶貸后管理工作中，授信執（ABC）3.法人授信業務中，以下說法正確的是
24、不能采用單人審批方式審批的業務種行監督工作重點包括（ABC）A檢查人員根據檢查底稿填制事實確認書（BDE）B 作業監督崗及授信管理崗可相互兼任 D 授信管理崗負責批發授信業務審批授權及轉授權管理工作 E 授信管理崗負責授信業務工具建設及基礎流程優化工作 4.法人客戶授信業務中作業監督崗工作職責的是（BD）B 開展轄內重點關注法人客戶風險監測預警D對貸后檢查進行事后抽查監督管理 5.法人客戶授信業務中涉及的審查審批中心相關崗位包括（ABDE）A 審貸秘書崗 B 授信審查崗 D 授信審批崗E 授信審批主管崗 6.法人客戶授信業務中涉及的授信管理部門相關崗位包括（CDE）C 授信管理崗D 作業監督崗 E 授信管理主管崗 7.法人客戶授信業務中授信管理崗崗位職責包括（ABDE）A 制定并實施信管相關制度及基礎流程優化工作 B 審批授權及轉授權管理工作 D 參與不良資產責任認定 E 組織實施轄內批發授信管理工作監督檢查工作 8.法人授信業務中授信管理崗崗位職責包括（AC）A 制定并實施信管相關制度、工作規劃 C 負責批發授信業務審批授權及轉授權管理工作 9.照參加審批的人員數量及審批形式，我行法人客戶授信業務審批方式分為（ABD）A 單人審批B 雙人審批D 會議審批 10.針對不同類別的變更采取其審批流程不同，以下說法正確的是（BCD）B 二類變更的審批方式等級可采取或低于原審批方式 C 三類變更可由前臺業務主管審批 D 一類變更審批方式等級不得低于原審批方式 11.針對不同類別的變更采取不同的審批流程，以下說法正確的是（BD）B 二類變更的審批方式等級可采取或低于原審批方式 D 一類變更審批方式等級不得低于原審批方式 12.以下說法正確的是（ABDE）A 審批方式等級排序為：貸審會>雙簽>單人 B 二類變更審批方式等級可低于原審批方式 D 前臺業務主管可審批三類變更 E 一類變更審批方式等級不得低于原審批方式 13.評級授信后的管理工作主要包括（ABCDE）14.貸后檢查主要包括（ABD）A 首次檢查 B 日常檢查D 還款資金落實檢查 15.小企業貸審會若有一名或多名委員投“續議”票，且無其他人員投“否決”票，則審批結論為（B)B 續議
16、我行授信政策體系為“三位一體”，主要包括以下三方面內容（ACD）A授信政策指引
C重點行業政策 D區域授信政策
17、我行授信政策中，行業分類共分為以下幾類（ABCD）A 鼓勵進入類 B適度進入類 C 審慎進入類 D壓縮類
18、下列行業中為我行2016年行業授信類包括（CD）C 小企業法人授信業務 D 個商業務
25、就審批權授權，以下說法正確的是（ABD）A 小額貸款業務可采用單人審批 B 支用審批權以內的支用審批可采用單人審批 D 個商業務可采用雙人審批
26、以下信貸業務中不能采用單人審批方式的是（CD）C 小企業法人授信業務 D 個商業務
27、有權終審人可橫向轉授權至（BCDE）B 審批中心主任C 分行主管授信副行長 D 分行行長 E 貸審會主任
28、審批中心橫向轉授權中國，可橫擔任審批人的是（ABD）A 審批崗 B 審批中心主任D 貸審會委員
29、有權終審人可橫向轉授權至（ABCDE）A 審批崗 B 審批中心主任C 分行主管授信副行長 D 分行行長E 授信部總經理 30、授信管理部設有如下崗位（CDE）C 授信管理D 作業監督崗E 押品管理崗
31、作業監督崗工作職責主要包括（ABE）A 授信業務相關管理工作 B 授信執行環節的操作和監督檢查 E 征信管理
32、以下哪項不是作業監督崗的主要工作職責（CD）C 負責貸后押品實地檢查的抽查、監督等 D 授權管理
33、法人客戶貸后管理工作中，首次跟蹤檢查的時間正確的是（AE）A非低風險業務貸款發放后10日內 E低風險業務原則上貸款發放后30日內
34、在法人客戶貸后管理工作中，首次跟蹤檢查的內容正確的是（ABCE）A受托支付是否落實到位 B自主支付是否符合監管要求 C無合理用途，貸款資金不得轉入與貸款客戶同名的賬戶 E查閱客戶的購銷合同
35、在法人客戶貸后管理工作中，首次跟蹤檢查的內容不正確的是（BE）B查閱客戶的銀行卡支付密碼 E查閱客戶的他行賬戶開立情況
36、在法人客戶貸后管理工作中，關于中長期項目，首次跟蹤檢查不需要關注（A）A資金使用無需符合項目用途
37、在法人客戶貸后管理工作中，以下關于中長期項目首次跟蹤檢查的說法正確的是（BCDE）B檢查應取得的資質證書是否落實 C可為其他項目購置設備 D檢查應取得的許可證書是否落實 E檢查支付費用是否為項目需要
38、在法人客戶貸后管理工作中，首次跟蹤檢查現場檢查時應利用相機等拍攝，拍攝內容包括（ABCE）A檢查人在檢查現場圖景 B企業正門 C經營辦公場所 E存貨
39、在法人客戶貸后管理工作中，首次跟蹤檢查現場檢查時應利用相機等拍攝，拍攝內容不包括（BCD）B保證人本人（若有)C借款人親屬的住宅 D他行貸款的抵押物實景 40、在法人客戶貸后管理工作中，貸后日常檢查的形式不包括（BE）B隨機抽查 E每日電話回訪
41、在法人客戶貸后管理工作中，關于還款資金落實情況檢查時間，說法正確的是A審批條件落實監督 B貸后檢查監督C合同規范性監督
45、在法人客戶貸后管理工作中，關于審批條件落實監督工作開展的頻次和業務抽取比例，正確的是（BE）B按月開展 E業務抽取比例是15%
46、法人客戶貸后管理工作中，首次跟蹤檢查的內容不正確的是（CD）C信貸資金用途和實際用途不需要一致 D貸款資金可隨意轉入與貸款客戶同名的賬戶
47、在法人客戶貸后管理工作中，貸后日常檢查的形式包括（BCD）B日常跟蹤監測 C定期檢查 D貸后回訪
48、在法人客戶貸后管理工作中，關于還款資金落實情況檢查時間，說法正確的是（CD）C單筆授信業務到期前30天內進行檢查 D期限較短的貿易融資業務應為每次到期還本或付息前10天
49、關于法人客戶作業監督工作內容，正確的是（ABDE）A是對授信業務操作的及時性進行監督 B是對授信業務操作的規范性進行監督 D這種監督是抽查的 E這種抽查監督是事后進行的 50、開展法人客戶作業監督工作，旨在通過對法人客戶授信業務操作的及時性、規范性等進行的事后抽查監督達到一定的效果，包括（BCD）B提升授信業務操作質量 C及時識別客戶潛在風險 D針對潛在風險做好預警管理
51、法人客戶作業監督主要操作環節包括（BCDE）B調查C審查審批D合同簽署E貸款發放
52、以下哪項不是法人客戶作業監督主要操作環節（CE）C廣告投放 E客戶營銷
53、關于法人客戶作業監督主要形式包括（AE）A日常監測 E集中監測
54、法人客戶作業監督非現場監測流程包括（ABC）A監測實施 B監測事實確認C下發整改函
55、關于法人客戶作業監督非現場監測流程中的監測實施環節，以下說法正確的是（ABCDE）
56、關于法人客戶作業監督非現場監測流程中的監測事實確認環節，說法錯誤的是（DE）D監測人員無需留存反饋記錄 E監測人員無需在臺賬中登記溝通情況
57、關于法人客戶作業監督非現場監測流程中的下發整改函環節，說法錯誤的是（AD）A可能存在問題的，監測人員應根據溝通結果，撰寫整改意見函 D整改意見函不需抄送相關責任部門主管行領導
58、法人客戶作業監督現場檢查工作流程包括（ABCDE）
59、關于法人客戶作業監督現場檢查工作中的檢查啟動環節，需明確的事項包括（ABCDE）60、關于法人客戶作業監督現場檢查工作中的檢查啟動環節，主要工作包括（ABD）A檢查機構應制定檢查方案 B明確檢查對象、檢查范圍、檢查項目、檢查時間等相關事D報請領導批準 61、關于法人客戶作業監督現場檢查工作B檢查對象可就檢查問題提出不同意見 C檢查對象就檢查問題提出的不同意見需提供證明材料 65、關于法人客戶作業監督現場檢查工作中的下發檢查通報環節，主要工作內容包括（BCD）B檢查人員根據溝通結果撰寫檢查通報 C檢查通報列明檢查問題、整改意見和反饋要求 D檢查通報經部門負責人審核確認后下發 66、關于法人客戶作業監督現場檢查工作中的下發檢查通報環節，檢查通報應列明（BDE）B檢查問題D整改意見E反饋要求 67、根據職責，分行零售信貸作業監督崗的崗位包括（BC）B操作類作業監督崗C專業類作業監督崗 68、分行零售信貸專業類作業監督崗負責具體實施轄內機構零售信貸業務的相關工作，包括（ABC）A作業監B信管管理工作評價C檢查工作 69、分行零售信貸專業類作業監督崗的主要工作內容包括（ABD）A盡職調查監督 B審查審批質量監督 D合同規范性監督 70、分行零售信貸業務的作業監督崗工作，由下列哪些崗位負責（AC）A專業類作業監督崗 C操作類作業監督崗71、零售信貸業務作業監督的主要內容包括（ABCE）A盡職調查監督 B審查審批質量監督 C限時服務監督 E貸款與支付監督 72、零售信貸業務作業監督崗要對盡職調查情況進行監督，監督內容包括（BCD）B對客戶經理貸前調查的合規性進行監督 C對調查報告質量進行監督 D對調查意見的合理性進行監督 73、零售信貸業務作業監督崗要對盡職調查監督情況進行監督，關于二級分行的監督頻次和數量，說法正確的是（BE）B原則上按季抽查當季新增發放的貸款 E整體抽查量不低于20筆 74、零售信貸業務作業監督崗要對盡職調查監督情況進行監督，關于二級分行的監督頻次和數量，說法錯誤的是（AC）A原則上抽查新增發放的貸款 C抽查業務種類應覆蓋轄內已實際放款的全部業務品種 75、零售信貸業務作業監督崗對盡職調查情況進行監督的要點，正確的是（ABCD）A客戶經理是否驗證了客戶提供資料的有效性 B客戶經理是否對客戶的還款能力進行了充分的調查了解 C客戶經理是否對客戶的還款意愿進行了充分的調查了解 D客戶經理是否充分信任客戶的貸款用途 76、零售信貸業務作業監督崗要對審查審批質量進行監督，監督內容不包括（ABE）A對審查審批資料的完整性進行監督 B對審查審批資料的合規性進行監督 E對審查審批意見合理性進行監督 77、零售信貸業務作業監督崗要對審查審批質量進行監督，二級分行在進行業務抽查時，正確的是（DE）D每季抽查范圍應覆蓋轄內全部審查審批人員 E抽查業務種類應覆蓋轄內全部已審查審批的業務品種 78、零售信貸業務作業監督崗對審查審批
質量進行監督的要點，正確的是測的工具包括（ABCDE）哪項不屬于調查、審查、審批環節的重點（ABDE）95、分行零售信貸管理崗的職責包括關注要點（ACD）A是否采用適當的審批模式（ABCDE）A審查審批結論是否合規 B審查審批人員是否均具有審查審批資格 96、分行零售信貸管理崗的制度規范管理B授信要件是否齊全 D審查意見是否完整、明確 職責主要包括（CD）C貸后檢查報告是否按時完成 E是否在缺少關鍵材料的情況下仍簽署同C負責分行零售信貸產品操作規范的會簽 117、在法人客戶作業監督工作中，關于意的審查/審批意見 D負責職責范圍內的產品規范管理及風險合同簽署、貸款發放環節的重點關注要79、關于零售信貸業務作業監督崗，下列分析研究工作 點，下列不正確的是（A C）說法正確的是（AE）97、分行零售信貸管理崗的流程監督及檢A合同簽署程序由客戶自己選定 A操作類作業監督崗參與權證辦理工作 查職責主要內容不包括（BC）C對老客戶放款審核步驟可省略 E專業類作業監督崗須為專職 B組織開展零售信貸業務流程優化 118、在法人客戶作業監督工作中，以下80、零售信貸業務作業監督崗要對限時服C組織開展零售信貸新產品設計 哪項不屬于合同簽署、貸款發放環節的重務情況進行監督，主要針對哪些環節開展98、分行零售信貸管理崗的流程監督及檢點關注要點（BE）（BC）查職責主要內容包括（AC）B授信要件是否齊全 B調查環節 C審查審批環節 A組織開展零售信貸業務檢查、作業監督、E貸款用途是否合規 81、零售信貸業務作業監督崗要對限時服務情況進行監督，監督方法正確的是（AD）A調閱審查審批臺賬 D查閱審查審批工作日志 82、零售信貸業務作業監督崗要對合同簽署情況進行監督，監督方法包括（ABD）A調閱系統或紙質合同 B調閱簽約落實條件檔案 D調閱面簽影像等資料 83、零售信貸業務作業監督崗要對合同簽署情況情況進行監督，關于二級分行的監督頻次和數量，正確的是（ABD）A季度內抽查范圍應覆蓋轄內所有一級支行 B每月抽查業務種類應覆蓋轄內全部已放款的業務品種 D每月整體抽查量不低于10筆 84、零售信貸業務作業監督崗對合同簽署情況進行監督的要點，錯誤的是（CE）C合同填寫有誤，可進行涂改 E若不能面簽，可由客戶經理代簽 85、零售信貸業務作業監督崗要對貸款發放與支付進行監督，監督內容包括（CD）C對貸款發放環節操作流程進行監督 D對貸款支付環節操作流程進行監督 86、零售信貸業務作業監督崗對貸款發放與支付進行監督的要點，正確的是（BDE）B查看是否存在借新還舊的情況 D查看是否將交易資金受托支付至約定交易對象賬戶 E查看是否存在同一客戶通過化整為零、同一天或短期內通過分筆多次支用的形式規避受托支付的情況 87、零售信貸業務作業監督崗要對貸后檢查情況進行監督，監督方法錯誤的是（BCD）B調閱系統貸后檔案C調閱貸后影像資料 D調閱業務部門貸后檢查底稿 88、零售信貸業務作業監督崗要對貸后檢查情況進行監督，關于二級分行的監督頻次和數量，錯誤的是（ABD）A季度內抽查范圍應覆蓋轄內所有二級支行 B每月抽查業務種類應覆蓋轄內全部已放款的業務品種 D每月整體抽查量不低于30筆 89、關于零售信貸業務專業類作業監督崗職責，正確的是（ABDE）A盡職調查監督，要對客戶經理調查報告質量進行監督 B審查審批質量監督，要對審查審批資料的完整性進行監督 D貸后檢查監督，要對前臺部門貸后檢查履職情況進行監督 E合同簽署監督，要對對合同簽署環節的執行情況進行監督 90、在法人客戶貸后管理工作中，常見簽約條件類型包括（ABD）A法律要求B監管規定D我行列明的管理要求 91、在法人客戶貸后管理工作中，對客戶實行貸后定期檢查頻率差別化管理，客戶區分的依據包括（ABD）A客戶所屬行業 B客戶資產質量 D客戶企業規模 92、在法人客戶貸后管理工作中，對客戶實行貸后定期檢查頻率差別化管理，客戶區分的依據不包括（C）C客戶自己要求 93、在法人客戶貸后管理工作中，關于貸后定期檢查頻次，說法正確的是（AD）A關注類客戶每月至少檢查一次 D一年內出現過展期的客戶每月至少檢查一次 94、法人客戶作業監督工作中，非現場監授信管理評價等工作 C組織開展零售信貸業務信用風險的監測、分析、預警工作 99、在法人客戶貸后管理工作中，職責劃分的原則不包括（CE）C整體指導 E自我監督 100、在法人客戶貸后管理工作中，職責劃分的原則包括（BD）B條線指導 D責任到人 101、關于法人客戶貸后管理工作，以下說法正確的是（DE）D前臺業務部門是貸后管理第一責任部門 E授信管理部是貸后管理監督責任部門 102、在法人客戶貸后管理工作中，以下屬于信貸條件及要素變更的是（BE）B審批決議變更 E合同要素變更 103、在法人客戶貸后管理工作中，審批決議變更的內容不包括（AE）A審批人 E客戶經理 104、在法人客戶貸后管理工作中，合同要素變更的內容不包括（DE）D簽約條件 E放款條件 105、在法人客戶貸后管理工作中，合同要素變更的內容包括（ABC）A業務要素 B利率信息 C擔保信息 106、在法人客戶貸后管理工作中，合同要素變更的內容包括（ABCE）A業務要素 B利率信息C還款計劃 E擔保信息 107、在法人客戶貸后管理工作中，根據變更的風險程度及內部管理需要，信貸條件及要素變更包括（ABC）A一類變更 B二類變更C三類變更 108、在法人客戶貸后管理工作中，關于信貸條件及要素變更中的一類變更，說法正確的是（AD）A信貸條件或要素發生重大變化 D信貸業務風險增加 109、在法人客戶貸后管理工作中，關于信貸條件及要素變更中的三類變更，說法正確的是（CE）C指信貸條件或要素發生較小變化 E業務風險不增加
110、在法人客戶貸后管理工作中，關于信貸條件及要素變更，說法正確的是（AD）A一類變更，信貸條件或要素發生重大變化 D一類變更，信貸業務風險增加 111、在法人客戶貸后管理工作中，各級行授信管理人員要監督公司客戶授信業務貸后檢查工作的完成情況，以下說法正確的有（BD）B監督工作按月開展 D對本級行貸款抽查比例不低于15% 112、在法人客戶貸后管理工作中，各級行授信管理人員要監督公司客戶授信業務貸后檢查工作的完成情況，以下說法正確的有（BDE）B監督工作按月開展 D對于展期貸款逐筆檢查 E對于出現過不良記錄的貸款逐筆檢查 113、在法人客戶貸后管理工作中，各級行授信管理人員要監督公司客戶授信業務貸后檢查工作的完成情況，以下說法錯誤的有（BC）B對本級行貸款抽查比例不低于10% C對下級行貸款抽查比例不低于15% 114、制度（含流程）建設與后評估工作僅針對授信管理部職責范圍內的相關基礎制度，工作內容包括（ABCDE）115、在法人客戶作業監督工作中，關于調查、審查、審批環節的重點關注要點，下列不正確的是（DE）D財務數據可以前后矛盾 E貸款用途由客戶確定，確保能按時償債即可 116、在法人客戶作業監督工作中，以下
119、在法人客戶作業監督工作中，以下哪項屬于合同簽署、貸款發放環節的重點關注要點（BD）B合同簽署程序是否規范 D放款審核是否合規 120、在法人客戶作業監督工作中，關于合同簽署、貸款發放環節的重點關注要點，說法錯誤的是（ABCDE）121、在法人客戶作業監督工作中，關于貸后管理環節的重點關注要點，下列不正確的是（BC）B貸后檢查報告數據無需及時更新 C審批意見中的貸后管理要求與貸后管理工作無關 122、在法人客戶作業監督工作中，以下哪項不屬于貸后管理環節的重點關注要點（CE）C審批權限是否符合授權規定，是否滿足授權及轉授權條件 E授信條件是否規范、有效、切實可行 123、在法人客戶作業監督工作中，關于貸后管理環節的重點關注要點，說法錯誤的是（BD）B監測到負面輿情也無計可施 D不需要滿足監管要求 124、法人客戶作業監督工作中，產品信用風險分析的工作內容不包括（CD）C揭示上級行研發新產品涉及的信用風險 D揭示上級行開辦新業務涉及的信用風險 125、在法人客戶作業監督工作中，以下哪項屬于貸后管理環節的重點關注要點（A D）A是否對貸前披露的信用風險采取相應的風險規避措施 D貸后檢查中是否有效落實抵（質）押物的管理要求 126、分行零售信貸業務授信管理的主要內容包括（ABCE）A制度規范管理 B產品規范管理 C審批授權管理 E檔案監督管理 127、關于分行零售信貸業務制度規范管理，說法正確的是（A E）A是對分行授信管理制度執行情況進行規范 E對總行制度合規性的管理 128、在分行零售信貸業務的授信管理工作中，關于審批授權管理，說法正確的是（CD）C是對轄內機構審批授權情況進行管理 D是對轄內機構授予經營權 129、在分行零售信貸業務的授信管理工作中，關于檔案監督管理，說法正確的是（ABC）A是對信貸業務檔案管理情況進行監督管理 B是對信貸業務檔案移交情況進行監督管理 C是對信貸業務檔案借閱情況進行監督管理
第三篇：授信評審部職責
授信評審部門職責和崗位設置
一、部門職責
1、負責對客戶信用等級評定資料及報告進行審查，出具審查結論；
2、負責對授信類業務或委托貸款業務進行審查，出具審查結論。
3、根據授權負責客戶信用等級核定、并開展授信；
4、負責對授信類業務或委托貸款業務進行審批并簽署審批意見；
5、負責對權限外的授信業務資料進行整理并提交授信管理委員會審議；
6、負責全轄各類貸款審查、審批工作；
7、對基層行超授權和企業業務部、個人業務部提交的各類貸款業務調查材料的完整性、合法性、信貸事項的可行性進行合規和風險審查、評估、測定與報告；
8、負責承擔總行貸款審查委員會和信貸審批小組的日常工作；
9、負責對基層行和企業業務部、個人業務部超授權范圍的信貸審批業務的提交和辦理；
10、負責全轄信貸風險提示、重大突發信貸事件的預警和應對方案的制定工作；
11、負責向業務發起機構制作及下發批復意見書；
12、負責履行授信管理委員會辦公室職責。
13、擬訂、調整、完善本部門人員崗位職責，報批后組織實施。
14、完成領導交辦的其他工作。
二、崗位設置
授信評審部門設置經理崗、審批崗、審查崗（可設多個）、綜合崗。
三、崗位職責
1、經理崗職責
（1）主持授信評審部日常工作；
（2）負責貫徹執行國家有關政策法律法規和本行有關工作部署、規章制度；
（3）關注現行金融法律、法規和監管規定，了解掌握國家經濟、產業政策，為本行制訂信貸工作指導意見提供參考意見。
（4）擬訂信用項目審查、審批標準、信用業務風險審查、審批有關管理制度和操作規程；
（5）對審查、審批項目中反映的業務創新、市場重大變化及現行制度中存在的問題，進行整理分析并提出相應意見；
（6）對擔保項目的整體可行性進行綜合分析、對被擔保項目風險狀況進行評估；
（7）全面負責授信評審部的各項日常事務處理及貸款審查委員會和審批小組的常務工作，無特殊原因，每周二、四負責組織召開貸審會會議，并確保工作記錄齊全、完整、規范、妥善保管；
（8）及時將基層行、企業業務部、個人業務部提交的公司類貸款和自然人貸款的授信、用信意見進行審批或者交有權決策人簽批；
（9）制定本部門各崗位的工作職責，負責對授信審查、審批人員考核與管理。
（10）完成領導交辦的其它臨時性工作。2.審批崗職責
（1）關注本行大額授信客戶行業政策調整變化，搜集其生產經營等方面的消息，配合做好授信業務的市場調研工作。
（2）按授權管理的要求，對基層行、企業業務部、個人業務部信貸業務的合規、合法性進行指導。
（3）負責確定客戶信用等級；
（4）負責對授信類業務或委托貸款業務進行審批并簽署審批意見；
（5）負責對權限外的授信業務資料進行整理并提交授信管理委員會審議；
（6）負責向業務發起機構制作及下發批復意見書；（7）對轄內營業網點授信審批工作進行指導、檢查，及時發現授信審批工作中存在的問題，提出整改意見和措施。
（8）負責履行授信管理委員會辦公室職責。（9）完成部門領導交派的其它臨時性工作。3.審查崗職責
（1）負責對客戶信用等級評定資料及報告進行審查，出具審查結論；
（2）負責對授信類業務或委托貸款業務進行審查，出具審查結論。
（3）對上報的各類貸款材料的真實性、完整性、合法性進行全面審查，重點關注各經營單位調查人對信貸業務的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率等，作出初步風險評價，風險提示以及提出風險防范措施，提出初審意見；
（4）對超出授信評審部審批權限的個體大額貸款、法人企業貸款、倉單質押貸款進行審查；
（5）對信貸業務用信情況進行盡職審查，監督信貸人員按照“意向授信－授信－用信”程序，對審查意見中的有關限制性條款、客戶提供的商務合同合規性等內容進行審查，并對審查結果負責；
（6）對達不到盡職調查要求的，提出整改建議，并有權要求基層行、企業業務部、個人業務部信貸審查人員重新調查或補充調查資料；
（7）完成部門領導交派的其它臨時性工作。
4、綜合崗職責
（1）做好部門辦公室事務管理、會務、文件草擬和收發，傳達等日常工作和各項后勤事務工作，保管、使用業務印章、重要資料，值守本部門電話、做好電話記錄、及時準確向相關人員和相關部門傳遞緊要資訊。
（2）定期對本部門的文件、資料、會議記錄的收集、整理和分類裝訂保管，并建立業務檔案。完成本部門業務檔案的收集、整理、利用和歸檔工作。
（3）做好本部門工作例會、學習的準備、召開工作。（4）及時做好授信業務的相關統計工作，起草、審核本部門工作文件，報告和工作計劃、總結。
（5）收集有關規章制度在執行過程中遇到的問題，向領導提出改進意見和建議。做好本部門調研、檢查和工作中的各種問題歸集、處理、移送和督促工作。
（6）負責授信評審部的內部日常工作，受理基層行、企業業務部、個人業務部送交的材料；
（7）根據授信評審部經理提交的審批決策意見，打印批復通知書一式兩份，經部門經理審查后分別提交給上報基層行、企業業務部、個人業務部及部門存檔；
（8）完成領導交派的其他工作任務。
第四篇：判斷2012公司授信從業人員資格考試題庫之三
2012公司授信從業人員資格考試題庫之三：判斷題
第三部分：判斷題
1、授信業務金額是我行根據客戶統一授信管理原則，按照授信審批程序核定的、對單一客戶在一定期限內可敘做授信業務的限額管理指標，涵蓋短期和中長期各類授信業務。（×）
2、我行目前債項評級的對象包括公司客戶授信中的短期流動資金貸款。（√）
3、對于商業類房地產開發項目，借款人或其控股股東必須至少具備5萬平方米以上的商業地產項目開發經驗。（√）
4、光伏行業存量授信可適用免上會流程。（×）
5、“三位一體”審批的特定客戶一律納入CCMS授信審批模塊審批。（√）
6、融資性擔保公司和小額貸款公司需上報總行核批。（√）
7、光伏行業為我行“維持份額類”行業，其中對于晶體硅電池企業應持謹慎支持的態度，對于硅基薄膜電池企業應持審慎介入的態度，對于碲化鎘、銅銦鎵錫、砷化鎵、染料敏化等類型企業不予支持。（√）
8、“企貸保”中的保證保險為我行貸款風險評估時的主要風險緩釋手段，可作為獨立的風險緩釋方式。（×）
9、企業通過我行發行的短期融資券可用歸還銀行貸款、進行固定資產建設、彌補子公司流動資金需求。（×）
10、政府融資平臺項目貸款資質不健全、項目資本金比例沒有達標或沒有同比例到位、各項審批手續不齊全，不高于關注四級。（×）
11、房地產貸款未按照銷售進度和時間進度還款，借款人還款進度與銷售進度嚴重不匹配，不高于次級一級。（×）
12、對客戶核定債務承受額，不意味著我行有義務向客戶提供等量授信。（√）
13、在選擇客戶適用的基本評級模型時，按以下順序判斷：新組建企業類、事業類、非新組建企業類。（×）
14、債項評級是對授信業務中單項授信產品違約損失風險的評價。（√）
15、我行十二大行業信貸余額和余額占比兩個指標中任一指標突破監控限額，將實施預警或控制。（√）
16、根據省行《近期政府背景類項目授信指導意見》，平臺貸款存量授信年審時，若使用授信總量中未用部分（即已批未放部分），可作為存量授信，報原審批機
構審批。（×）
17、我行IT藍圖上線后，銀行承兌匯票貼現業務將自動采用客戶開戶時錄入的“客戶基本信息”中的“行業分類”信息，故上線后對貼現業務的行業分類確定以該
客戶開戶時錄入的行業類型為準。（√）
18、根據監管要求，對任一集團客戶的授信總額不得超過我行資本余額的15％。
（√）
19、集團限額審批的基本流程包括發起、初審、復審、審批四個流程。（√）
20、授信限額的調整后原集團授信限額的有效期也隨之改變。（×）
21、授信限額做為一種管理（管控）工具，是通過集團授信限額管控集團整體授
信上限，是通過分配集團成員授信限額優化集團授信結構，通過授信總量管控集
團內各成員的實質授信。（√）
22、集團客戶授信管理包括識別、授信審批和貸后監控三大環節。（√）
23、我行對資金業務交易對手交易業務授信應符合“統一授信、動態監控”的原
則，即對交易對手的交易業務授信納入我行對該交易對手的統一授信管理。（√）
24、以內部銀團形式開展異地信貸業務（含異地供應鏈融資）的，不需同時執行
《異地信貸辦法》及供應鏈融資的相關授信管理制度。（×）
25、委托貸款不屬于授信業務，屬于收費性質的中間業務，我行需承擔信用風險。
（×）
26、差異化審批流程中簡化流程指在盡責審查完成以后，不再經授信評審委員會
評審，直接報有權審批人審批。（×）
27、鑒于目前人民幣利率進入下降通道，各行在議價過程中須盡可能延長貸款重
新定價期。(√)
28、權益支持貸款的用途、受理審批和發放支付均需符合銀監會“三個辦法、一
個指引”的相關規定及我行信貸政策，不得用于國家明令禁止的投資領域和用途，不得用于臵換我行存量貸款。（√）
29、流動資金貸款需求量應基于借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動
資金的差額（即流動資金缺口）確定。（√）
30、固定資產貸款不得進行同名戶劃轉。（×）
31、授信限額核定主要著眼于控制集團集中性風險和結構性風險，從集團整體風
險承受能力和內部授信結構優化的角度，核定集團授信限額和成員授信限額分配
方案。（√）
32、土地增值等無法以現金形式存在的所有者權益，在經過外部審計公司認可后
可在計算自有資金時予以保留（×）。
33、對于新聞和出版業，我行重點支持經濟規模綜合評價行業排名全國前十的出
版、發行、報刊集團及“全國百佳圖書出版單位”。（√）
34、隱性關聯是企業之間一種表面上不顯露關聯關系而實際上隱含有投資關系
或在經營決策、資金調度或生產活動上存在控制或影響關系的關聯方式。其中隱
形股東（投資人實際出資獲取了公司的股份，但其名字未登記在冊）是隱性關聯
方式的一種，其權利和義務不受法律保護。（×）
35、簽訂固定資產借款合同時，應根據項目現金流情況合理確定合理的還款計
劃。原則上自項目建成投產起實行分期償還，至每年一次償還本金，有條件的應
按季或半償還。（×）
36、在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉速度快，流動性就越強，安全
性就越能得保證，但效益性較差。（√）
37、《物權法》第十七條規定“不動產權屬證書是權利人享有該不動產物權的證
明。不動產權屬證書記載的事項，應當與不動產登記簿一致；記載不一致的，除
有證據證明不動產登記簿確有錯外，以不動產登記簿為準。（√）
38、資產質量監控庫分為一級監控庫和二級監控庫，兩級監控庫均有省行風險管
理部管理。（×）
39、公司業務部門應監控項目資本金的到位和使用情況，如發現借款人有挪用和
（或）抽逃項目資本金的情況，應及時采取信貸制裁措施，并督促借款人在規定
時限內將挪用和（或）抽逃的項目資本金及時歸位。（√）
40、風險管理部應嚴格審查借款人提交的申請材料，要求借款人恪守誠實守信原
則，承諾所提供材料真實、完整、有效。（×）
41、利率定價與本筆貸款履行同一授信審批程序，公司業務發起部門要將利率定
價系統的模型測算結果打印件與該筆貸款的其它授信申報材料一起報送風險管
理部門審批。（√）
42、與借款人新建信貸業務關系且借款人信用狀況一般的流動資金貸款，原則上
應采用貸款人受托支付的方式。（√）
43、某項目總投資7000萬元，借款人在對外支付一筆450萬元的固定資產貸款，可采取借款人自主支付。（×）
44、未經原審批人批準，中期流動資金貸款直接可調劑為短期授信使用。（×）
45、押品現場核查工作包含押品權屬登記和實地察看這兩個核查環節。（√）
46、押品權證在保管過程中，實行雙人經辦制度。應指定雙人分別掌管鑰匙和密
碼，形成存取過程的制約監督機制。（√）
47、為預防假證風險，房屋抵押權登記工作嚴禁由客戶自行辦理，或由客戶代領
他項權證。（√）
48、所有債務重組項目均需報總行審批。（×）
49、利息保障倍數越高，說明企業用以支付利息的贏利越多，利息支付能力越。
（√）
50、對于不符合國家節能減排相關政策、列入限制類和淘汰類以及國家淘汰落后
產能名單的項目不得新增授信，但存量信貸可繼續維持。（×）
51、單筆固定資產貸款受托支付起點金額為項目總投資的5%。（×）
52、銀行在辦理信貸業務時，應查驗借款人的貸款卡，并通過銀行信貸登記咨詢
系統查詢借款人貸款卡的狀態和借款人資信情況。對持有被暫停、注銷貸款卡的借款人，可以繼續發生新的信貸業務。（×）
53、最高額抵押權所擔保的債權范圍，不包括抵押物因財產保全或者執行程序被
查封后或借款人、抵押人破產后發生的債權。（√）
54、評級結果有效期內，擔保客戶轉變為授信客戶，可延用原信用評級結果，不
再發起評級。（×）
55、新增授信業務是指對新客戶增加的授信或對存量客戶新發放授信。其中新客
戶是指至少半年內在我行無授信的客戶。存量新增授信分類級別同原分類級別保
持一致。（√）
56、涉及企業間重大訴訟，被訴訟標的涉損金額超過凈資產的30%，分類級別不
高于正常四級；涉及企業間重大訴訟，被訴訟標的涉損金額超過凈資產的50%，分類級別不高于關注三級。（√）
57、光伏行業授信審批適用特定客戶審批通道及新模式中小企業審批通道。（×）
58、商業類開發貸款不論期限長短，單筆授信審批權限均應按照單一客戶單筆中長期授信審批權限的60%執行。（√）
59、注冊資本未按期足額到位限定性指標分類級別不高于關注二級。（×）
60、違反《中國銀行浙江省分行公司授信從業人員“四個必須”執業基本規范》者，取消從業資格一年。（×）
61、對于僅有中長期項目貸款的授信客戶不需總量年審。（×）
62、新增中長期貸款原則上自項目建成投產起實行分期償還，至少半年一次還本付息，有條件的應按季度償還。（×）
63、債務承受額是中行在客戶信用評級管理過程中，按照規定程序和方法核定的、反映客戶在一定期間內對中行授信承受能力的內部參考指標。對客戶核定債務承受額，不意味著中行有義務向客戶提供等量授信。（√）
64、債項級別按照違約損失風險從小到大排序，依次分為1-20等級。（×）
65、授信批復為否決或僅同意其部分申報金額的授信項目，若在該批復后6個月內，業務發起單位再次發起，且申報的授信金額高于原批復金額，則一律視同復議，按照我行現行復議審批流程執行。（√）
66、二級分行相關業務部門及所轄支行發生授信風險征兆，授信余額（敞口部分）在人民幣（或等值外匯）500萬元（含）以上的需在1個工作日內將授信項目情況及風險化解措施，以NOTES形式直接報送省行授信執行部，同時抄送省行風險管理部、公司業務部。（×）
67、押品現場核查工作必須包含押品權屬登記和實地察看這兩個核查環節。（√）
68、押品外部評估時，客戶可自行選擇庫外評估公司。（×）
69、押品內部評估是我行押品價值管理的手段，CVS押品估值模塊隸屬CCMS系統，具有估值功能，是押品內部評估的工作平臺。（√）
70、項目貸款期限指的是項目貸款第一筆發放的時間到項目貸款第一筆收回的時間（×）
71、未經原審批人批準，中期流動資金貸款直接可調劑為短期授信使用。（×）
72、聯合貸款只需由主辦行進行統一授信管理，不必報送總行核批。（×）
第五篇：銀行授信評審部工作總結
授信評審部
2012年工作總結 2012年，總行授信評審部認真貫徹總行工作會議精神，以科學發展觀為指導，以我行改革和發展的現狀為基點，積極推動我行經營體制和增長方式的轉變。我部根據總行領導的安排,在深入研究本行實際情況、本地經濟特點的基礎上，借鑒他行先進的授信管理經驗,嘗試建立適應我行發展實際和管理體制的授信業務評審體系。同時，深刻領會總行的工作意圖，落實總行制訂的工作思路和方針，重塑授信管理體制，提高授信評審的專業技術水平, 主動、認真地履行好部門職能，強化授信工作的盡職監督和合規建設。
第一、構建適應我行實際、有利我行發展的授信評審體
系。
2007年改革與發展，對授信評審部的工作提出了一個迫
切的命題，那就是建立一套什么樣的授信評審體系，如何建？要解決這些問題，首先要解決的就是授信評審部的定位問題、授信評審部每一位員工的個人素質和授信評審部的整體素質問題。
首先，我部加強與改革領導層的溝通，深刻研究和領會
改革的整體思路和精神，切實明析我部在全行授信管理工作 中的定位和職能，明確內部分工，保證整個授信管理體系的嚴密和協調有序，為我部授信評審與管理模型和操作架構的建立打好依據基礎。
其次，研究我行體制運行的整體情況和授信管理的現實
情況，考察學習他行的先進管理理念和先進的管理方法，結合我行實際情況，對照授信工作盡職指引、集團客戶授信盡職指引、關聯交易管理辦法等關于授信管理的規定和風險指引，建立授信評審模型與操作架構；二是與有關部門協調溝通，對授信評審模型與操作架構進行論證，一方面完善授信評審模型與操作架構；另一方面使有關部門了解本部在授信評審模型與操作架構中的角色和作用,為進一步細化操作流程打好基礎。三是進行穿行測試，調整完善授信評審模型與操作架構，并做好與下線部門和上線部門的銜接。
再次，根據授信評審模型與操作架構，以及我行授信管
理工作的審慎性要求，細化授信評審部內部崗位分工。一是要完善內部崗位的設置，做到分工明確；二是要明確各崗位的職責，做到權責明確；三是要建立問責制和責任追究制。
同時，針對不同的信貸產品，建立相應的管理制度和操
作流程，明確授信評審的重點、難點，要細化評審工作的操作流程，建立科學嚴謹、可操作性強、有利于業務發展，并符合審慎性要求的評審流水線，并明確各個環節的責任和責任人，同時建立嚴格的責任追究機制。第二、制訂科學嚴謹、合理有效的企業信用等級評價辦
法和操作流程。
企業信用等級評定是統一授信的前提條件，根據總行領
導安排,我部的負責安排企業信用等級評定工作，由專門人員負責。一是要加強學習，針對性的培養企業等級評定方面的人才，切實提高我行人員企業信用等級評定的知識水平；二是認真研究長治市各類型經濟實體，研究長治市經濟發展的現狀和實際，針對本地區內各類型企業的特點，細分企業類型，拿出適應本地區實際和我行信貸政策的企業評價標準；三是結合我行管理體制和審慎性要求，制訂我行企業信用等級評定操作流程，包括授信調查、等級評定、授信評審、授信額定、授信中止、授信調整和授信管理等各個方面；四是要細化等級評定的操作程序，針對各個環節和各部門的職責，明確各部門各崗位人員的責任和權限，并建立相應的責任追究機制。同時，根據新的存量授信，分批次、分類別推進授信評
級工作，建立適應我行實際、有利我行發展的授信評審與風險控制體系模型，加強貸時審查、貸后檢查，實行檔案、押品的集中化、標準化管理，將風險預警、識別、計量、控制滲透到授信業務的各個環節，建立各類風險的處置預案。
第三、加強授信評審工作的宏觀性管理和指導，統籌兼
顧，有的放矢的做好授信規劃。我部將根據國家產業政策和 長治市經濟發展的實際情況，結合總行有關會議精神和決議，做好全行授信業務的管理工作，明析授信業務發展方向和行業風險及政策導向，以“實用、適用、實效”為目標，明確授信業務發展方向和重點，內容包括準入與退出政策、授信投向、授信投量、行業向投量、客戶類型投處投量等，并通報各行業部，使各行業部明確全年授信工作的重點，有所為，有所不為，切實發揮自身職能，全面提高授信管理水平。
第四、修訂完善《總行信貸審查委員會工作規則》及相
應的管理制度。
結合我行體制改革的要求和授信管理工作的實際，以風
險防范為主線，以授信盡職為要求，制訂《總行審貸委員會審貸委員選聘辦法》，明確審貸委員的任職標準和選聘程序，并建立相應的考核辦法，明確責任追究，切實提高審貸委員會的決策水平和能力。
在總結以往審貸委員會工作經驗的基礎上，修訂《總行
審貸委員會工作規則》，針對不同授信業務的特點和國家關于授信業務的盡職要求和風險指引，明確不同授信業務的審貸規則，提高審貸透明度和審貸決策的科學性，合理界定審貸委員會的工作范圍和相應的責任。
第五、根據授信業務管理的要求，完善本部門崗位設置
和各項業務在本部門的操作流水。結合公司業務部和其他部 門的工作流程，充分考慮業務風險的可控性、操作流程的合規性、業務辦理的可行性、便利生，完善本部門的崗位設置，明確各崗位任職標準和崗位職責，形成設置科學合理、職責分工明確，監督措施得當的部門崗位結構。建立不同業務的內部操作流程，合理界定權責范圍，保
證各項業務操作在本部門的流轉順暢和評審有效，同時要將相應的考慮評價機制納入到整個部門工作中，一是對操作流程的合法性、合規性進行審核和評價。二是對操作流程制訂的科學性進行審核和評價；三是對操作流程的全面性進行審核和評價。四是對操作流程的審慎性進行審核和評價。力求通過嚴密的流程操作，嚴格控制各類風險，及時發出預警信息，實現以客戶為心，以風險防控為主線的業務流程再造。
第六、認真做好全行貸款的評審工作。全年召開審貸委
員會會議148次，累計審議各類貸款571筆，金額825921萬元，其中通過435筆，金額539504萬元，未通過136筆，金額共計286417億元。召開授信委員會會議18次，累計授信37戶，累計授信金額36億元。累計辦理企業評級７3戶，對移交我部審查的貸款料進行書面審查，以法律有效性與防范風險為重點，依據國家法律、法規及相關政策的規定，結合目前國家產業政策的實際狀況，分別對貸款質量、貸款風險、貸款行業信息、信貸信息提出合理化建議供審貸會審查。根據國家有關產業政策和我行的有關規定，對每一筆貸款向-5-篇二：銀行授信管理部經理述職報告 銀行授信管理部經理述職報告
市行辦公室：
我于2003年9月起擔任授信管理部副總經理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責包括：負責公司授信業務審查；授信出賬審查的組織協調工作；負責制定公司授信業務的審查要點；負責對全行審查員業務培訓和指導；負責市行貸審會組織協調工作；配合部門負責人完成本部門的工作，部門負責人交辦的其它工作，向部門負責人負責。另外還主動擔任了授信管理部的規章制度修訂和全行客戶經理培訓的組織協調工作。2004年12月經分行批準，擔任授信管理部副總經理主持全部門的管理工作。主要職責除履行分管工作職責外，還承擔對分行信貸管理部部門和市行領導負責，負責所轄城區支行信貸業務的正常健康運作；主持本部門全面工作，對上級行下達的各項計劃指標和監測指標的完成情況負責；組織貫徹落實人行、銀監會與總行有關信貸政策和管理規定，并組織制訂實施具體實施細則和操作規程；組織對支行和各經營單位的信貸業務考核；對向人行、銀監會和上級行報送的信貸業務報表；對信貸業務的分析報告的真實性和完整性負責；按上級行授權權限對有關信貸業務進行審核，負責組織本行貸審會日常運作；組織管理本部門的日常工作，負責規劃實施本部門人員職能分工、崗位配置和職責考核；組織信貸從業人員的培訓工作；上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責。2004年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進行回顧和評估。就分管工作的崗位職責要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業務審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經理完成了授信管理部全部管理工作。現將2004年本人主要工作匯報如下：
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會，審查420個授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元；上報上級行項目64個，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業務，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現450筆，金額38.8億元；國際貿易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎管理工作 2004年是全行“規范管理深化年”，總行針對公司授信業務管理工作下發一系規章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎管理工作，主動承擔了全部門基礎管理工作的規章制度修訂、增補工作。對提高授信管理部的基礎管理工作，理順內部業務流程，規范各項業務操作細則，明確各崗位責任等方面發揮一點作用。主要基礎規章制度建設情況工作如下：
1、在上級行下發的各種零散信貸業務管理辦法的基礎上，吸收同業先進科學管理辦法的基礎上，結合我行現行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業務管理辦法》，作為指導我行公司授信業務全流程管理的系統性法規，并在2004年進行了貫徹執行。
2、結合上級行對分支機構信貸管理部職能和崗位設置要求，信貸管理部及時修訂了<
3、通過總結03年國家宏觀經濟運行形勢，對我行03年信貸業務管理中存在問題進行深入分析，依據總行下發04年信貸指導意見，在對04年國家宏觀調控政策和經濟走勢預測的基礎上，我部及時下發《xx銀行xx支行2004年授信業務指導意見》，從源頭上指導一線客戶經理進行業務開發，保證上半年我行信貸業務運行始終按照年初制定規劃運行，實現了信貸風險管理工作風險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經濟調控政策和監管政策下有序運行。
4、通過總結以往同行業在出賬管理中發生操作環節風險，我行在上級行下發的出賬管理要求基礎上，對我行出賬審核流程進行優化，明確了出賬環節審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風險，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實施細則》，在各經營機構內建立獨立的出賬操作人員隊伍，實現客戶經理業務開發和出賬操作環節的分離。對額度內頻繁出賬、低風險業務出賬操作存在手續繁瑣問題，及時下發《xx銀行xx支行額度內出賬集中處理的通知》、對符合再轉授權條件的經營機構進行《低風險業務再轉授權通知》。
5、針對當前各家銀行依靠壘大戶追求規模和對集團關聯客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風險發生，及時規避集團客戶的系統風險。制定了《xx銀行xx支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數據模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團客戶敞口授信總量理性控制。對總體債務超出我行所測算總體債務上限的客戶堅決不進，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務上限的客戶制定逐步壓縮計劃。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團客戶集中授信風險的發生。
6、依據“xx銀行民營100”的指導思想，我行公司授信業務確定了“差別化”營銷策略，將發展中小客戶作為我行重要戰略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客戶授信業務操作指引》，作為中小客戶開發、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導原則，有效地防范了我行公司業務授信風險的集中，促進了遼寧省中小客戶發展，響應了國家宏觀經濟政策的要求。
7、進一步制度化、程序化我行授信業務集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯審會議事規程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責、議事程序、懲罰規定、考核管理，確定授信管理部聯審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風險要求的全面落實和貫徹。
8、通過現場調研、親自操作感受和對授信業務操作細節分析，查找、篩選、逆向思維分析各業務操作細節存在風險隱患，及時下發十多個規范要求和通知。主要有：對公司業務部、資產保全部、籌備行公司業務上報規范性的通知、對人民幣業務和國際業務規范性通知、規范保證金的證明、規范授信核保操作流程、規范保函業務操作流程、規范會計報表審計、規范抵押資產評估要求、規范貸款卡查詢的要求、規范信貸管理系統錄入要求、規范法人客戶評級要求、規范保證金替換審批流程、規范了倉儲場地現場勘查的操作、細化了調查報告撰寫格式和產品價格確定依據等十五個規范性要求。
9、為了保證上述各項管理辦法和規范性的要求貫徹執行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業務操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經理業務開發管理實行量化全流程定量考核，將業務操作考核結果與客戶經
理的經營績效掛鉤，實現對客戶等級認定的科學性，保證我行客戶經理綜合素質的全面發展。計劃在2005年全面推行實施。
10、通過分析研究我國歷次宏觀經濟調控對銀行信貸資產質量的影響，結合我行現存業務發展模式，為了建立我行長效的信貸資產風險控制機制，草擬了
三、主動參與總行信貸管理信息系統新需求的完善工作 2004年總行信貸管理信息系統全面上線運行，在出賬審核流程、授信審批、統計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實事求是精神將工作發現或感覺到需進一步完善方面積極組織系統管理員向總行反映，并及時向總行報告我行的需求。總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統計功能。
四、圓滿完成接待上級行檢查指導工作 2004年總行共派出五次檢查、指導組對我行信貸業務進行檢查指導，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導時機，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經濟發展情況，展示我行信貸業務管理工作，讓總行業務管理人員了解我行信貸業務管理水平和信貸業務發展，認真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調整我行信貸業務結構有利時機。
五、準確把握政策脈搏，嚴防我行信貸業務的政策性風險
通過學習國家實施宏觀調控政策，認識到國家防止經濟過熱的貨幣政策的嚴肅性，及時提出了對我行追求規模擴張政策進行重新調整，確立了“以高效資產質量，實現可持續發展”的指導思想。
組織審查組貫徹執行國家有關規定及總行下發的行業準入標準；提出對集團客戶和股權關系復雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業務；對民營企業向重工業化轉型中，有選擇地支持實力強的物流民營客戶，堅決回避在五大行業規模擴張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應國家發展中小客戶政策，將發展中小客戶作為我行未來戰略選擇進行明確，全年我行累計新開發幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區經濟結構的調整。
堅決貫徹執行沈陽市銀監局去年對我行檢查發現的貸款(貼現)轉保證金、貸款逆向操作、承兌業務量過大的問題，主動在信貸管理方面下發專項規定和要求，主動壓縮承兌業務總量、杜絕了貸款轉保證金、貸款逆向操作、票據貼現的不規范現象。
六、發揮領導作用，引導培育良好的工作氛圍 2004年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機會向全部同志共同探討了如何發揮主觀能動性、態度決定工作結果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態度，取得初步效果。
七、承擔全行客戶經理組織培訓工作重任 2004年本人在主管行領導的授意下，主動承擔起全行客戶經理系列培訓的組織領導工作，在2004年下半年信貸結構調整及公司業務開發放緩時期，組織全行客戶經理進行一系列的信貸業務培訓，取得階段性成果。2005年此種培訓還將深入開展下去。
八、理論體系上存在不足
1、對銀行追規模擴張，銀行資產質量及其風險減除的重要性認識不夠。2003年全國經濟高速發展時期，本人沒有給領導提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調減承兌余額，結果導致2004年新增了吳中儀表逾期貸款，出現沈陽公用發展貸款預警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調整承兌匯票余額，影響了我行2004年下半業務正常開展，失去一部分低風險承兌業務。主要問題為：以前沒有很好思考規模和效益、規模和質量之間的關系，對“資產質量是發展第一主題”理念的認識不深，對質量、規模、效益三者協調發展關系理解處于口頭，沒有落實到信貸風險管理工作的具體實踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風險的最佳機會。
2、對銀行資本必須覆蓋風險，進而限制銀行過度擴張認識不充分。針對這一點知識，2003年以前本人頭腦一直空白，缺少系統理論知識，每日僅研究具體授信項目的信用風險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現余額以后，才進行深入的思考和系統學習，明白銀行信貸資源經營有限性，加深對我行存量信貸業務進行結構性調整的必要性的認識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風險、資本制約規模的基本概念。
3、對銀行經營的短期目標和長期目標相互協調性以及信貸業務風險發生的滯后性及銀行經營風險的反經濟周期性認識不夠，在2003年甚至2004年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點下，認識到我行現在必須進行客戶、定價、保證金等結構剛性調整的必要性。及時調整了風險控制的指導思想，實施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結構調整工作在2004年順利實施，最終保證我行經營效益提高，有力降低信貸風險，壓縮了承兌總量和調減了大客戶的授信總量。
九、本人對信貸風險管理工作再認識
通過學習2004年國家實施宏觀經濟調整政策和總行進行一系列產品結構、風險排查活動實施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經濟大調整時期的得失，結合本人近五年銀行風險管理工作實踐。作為商業銀行的信貸風險控制部門的負責人，應牢牢地樹立一個長期穩定的經營理念指導日常管理工作。即在強化“質量是發展是第一主題”理念基礎上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關系。在經營和發展過程中，必須堅持效益、質量、規模協調發展的戰略指導思想，以效益為目的，以質量為前提，以規模為手段，堅決放棄片面追求規模的做法。保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風險，做到進退自如，風險可控；二是理性對待同業，即在積極借鑒學習同業好的經驗與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓，不斷挑戰自我，超越自我。把握四層關系，是指正確處理好管理與發展、質量與速度、短期效益與長期效益、制度建設和管理團隊建設等四方面的關系。
本人將依據上述思想指導授信管理部管理工作，組織全行信業務審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經營機構關系、協調好與各職能部門關系，做行領導信貸決策參謀部作用。篇三：銀行審批人員總結
銀行審批人員年終總結
一、工作方面：一年來，我在授信審查員的崗位上，嚴格按照劉健副行長對于審查工作“獨立性、嚴肅性、高效性”的要求，加強自己的廉潔自律意識，勤勉履職。雖然因經驗和能力的問題，工作中稍有疏漏，但均能保持積極認真對待每一筆業務態度。工作中嚴把授信質量關，并努力增進工作效率，積極總結相關知識，立足本職、敬業愛崗、有所奉獻。
今年第四季度，經過部門遴選被抽調至寧波市發改委經濟調節處工作，工作期間盡職盡責，能完成上級領導布置的工作和任務，同時積極協調我行與政府機關建立良好的關系。
二、學習方面：時代在變、環境在變，工商銀行的工作也在時時變化著，隨著對審查工作的不斷熟悉，我深刻體會到知識就是發展動力。尤其是金融業，顯得更為重要。特別在我行成功轉制并跨越式發展的形勢下，我更是感到學習知識、更新觀念的迫切性和重要性，所以在閑暇時間我努力學習新的知識，掌握新的技巧，針對業務中可能涉及的問題，領會好新的文件精神和授信政策，以適應經濟和社會環境的變化，提高自己的履職能力，努力把自己培養成為一個業務全面、知識豐富的農商行員工，更好地規劃自己的職業生涯。
三、工作不足：雖然這一年我基本能較好的完成各項工作，但離一名優秀員工的要求還存在一些不足之處。如未能杜絕工作中的一些疏漏，處理問題考慮不夠全面，同時也應注意工作中不但要積極，更加要重視方式方法。在今后的工作中，我將進一步認真總結經驗，發揚優勢，克服不足，爭取更大的進步。
總的來說，在過去的1年中，在領導和同事們的關心、支持和幫助下，雖未取得大的成績，但對于我自身來說，已有了一個較大的突破，在這一年，我學習、成長了很多，在我的職業生涯中，2012年是非常重要的一年。而面對2013年，我將繼續以飽滿的熱情，投入到工作中去，扎扎實實做好各項工作，為工商銀行的發展做出自己的貢獻。2012本人自評為稱職。篇四：信貸管理部工作總結 2010信貸管理部工作總結 2010年是我們xx銀行的“管理年”，信貸管理部按照總行制定的經營發展思路，認真做好兩個“圍繞”工作，圍繞總行下達的經營目標，積極配合支行、營業部權限內貸前調查和加速貸款審批工作，年末貸款余額達到 萬元，信貸資產業務呈快速發展的趨勢，經營效益顯著增長；圍繞“管理年”總體工作方案，加強貸款審慎經營管理，構建全面風險管理體系，逐步轉變“重業務發展、輕風險管理”的思想觀念，規范銀行業金融機構貸款業務經營行為，促進貸款業務的健康、規范的發展。現將今年主要工作匯報如下：
一、2010年資產業務運行情況
（一）貸款發放情況。截止2010年12月31日全行各項貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，其中：中小企業 戶，貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，占全行貸款余額的 %；農戶聯保貸款 戶，貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，占比 %；個體工商戶聯保貸款 戶，貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，占全行貸款余額的 %；下崗失業貸款 戶，貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，占比 %；個人消費聯保貸款 戶，貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，占比 %；個人抵押貸款 戶，貸款余額 萬元,較年初增加 萬元，占比 %；個人擔保貸款 戶，貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，占比 %；個人信用貸款 戶，貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，占比 %。全行累計發放貸款 萬元，累計收回貸款 萬元。其中：中小企業累計發放貸款 戶，金額 萬元，累計收回貸款 萬元；農戶聯保貸款累計發放貸款 戶，金額45142 萬元，累計收回貸款 萬元；下崗失業累計發放貸款 戶，金額 萬元，累計收回貸款 萬元；個體工商戶聯保累計發放貸款 戶，金額 萬元，累計收回貸款 萬元。
（二）信貸資產風險分類情況。截止2010年12月31日，全行正常類貸款 萬元，占比 %；關注類貸款 萬元，占比 %；無不良貸款。
（三）單戶貸款超比例情況。截止2010年12月31日，無單戶大額超比例貸款。
（四）大額貸款情況。截止2010年12月31日，萬元以上（含）大額貸款 戶，貸款余額 萬元，占全部貸款總額的 %，其中：中小企業 萬元以上 戶，貸款余額 萬元；個人抵押貸款 萬元以上 戶，貸款余額 萬元；農場主 萬元以上 戶，貸款余額 萬元；個體工商戶貸款 萬元以上 戶，貸款余額 萬元；個人消費貸款 萬元以上 戶，貸款余額 萬元。
（五）利息實收情況。截止2010年12月31日，全行各項貸款利息收入 萬元，逾期貸款應收利息及已沖減利息收入余額為零，應收利息掛賬金額為 萬元，利息實收率為 %。
（六）委托貸款情況。截止2010年12月31日，累計發放委托貸款 萬元，累計收回委托貸款 萬元，貸款余額 萬元，教年初增加 萬元。
二、2010年工作簡要回顧
結合總行2010年“管理年”的總體規劃，在管理年中各項管理能夠進一步的標準化、業務操作規范化是我們經營第三年的關鍵所在，也是對我們今后業務的穩健發展起著關鍵性的作用。作為管理部門主要從貸款日常管理、業務輔導、貸款檢查、業務培訓等方面抓起，以提高信貸管理制度的執行力，規范貸款業務操 作程序。
（一）構建科學的信貸業務風險控制體系，規范信貸業務操作
1、為進一步加強信貸業務的審慎經營管理，規范全行貸款業務操作行為，根據xx銀監分局監管要求制定了本行“三個暫行辦法”以逐步建立和完善信貸制度化管理。
2、隨著我行業務產品發展的需要，在借鑒農副產品收購貸款封閉運行管理辦法的基礎上，結合貸款新規及本行實際情況，制定了《xx銀行農副產品收購貸款封閉運行管理辦法》，完善信貸管理和業務操作流程。
3、建立內部評級體系，完善統一授信管理，實施客戶信用等級評級和集中統一控制客戶信用風險的信貸管理制度，分別制定了企業法人客戶信用等級評定辦法和授信業務管理辦法，做到先評級后授信，有效增強防范和控制風險的能力。
4、為進一步建立健全我行信貸業務授信審批權限的管理，實行統一授信管理，完善授信審批機制，嚴格按照權限和程序審查和審批業務，結合本行授權授信工作操作的實際情況，對《xx銀行關于授信貸款額度審批權限及操作流程的管理辦法》進行了修訂，制定了《xx銀行信貸業務授信審批權限管理辦法》。
5、根據業務發展需求，對新的貸款業務制定了《個人消費聯保貸款管理暫行辦法》，豐富了個人貸款的種類。
6、為促進我行資產業務快速發展，制定了《質押貸款業務管理辦法》，完善和規范了質押貸款的操作流程。
7、建立貸款操作環節的考核和問責機制，制定了《xx銀行不良資產管理辦法》、《xx銀行不良貸款認定及問責管理辦法》，將貸款管理各環節的責任落實到具體的部門和崗位，增強信貸人員貸
款管理的風險責任，有效的防范和化解信貸風險，進一步提高資產質量。
8、按照“三個辦法一個指引”的要求對相關制度和借款合同文本進行修訂，并增加了支付方式的要約內容。
9、面臨新增分支機構、貸款業務量的增大和客戶經理隊伍的充實，信貸基礎更需要精細化的管理，為強化管理，制定了信貸管理考核暫行辦法，加大對貸款管理制度和業務規范操作的執行力；
10、完善金融統計管理，結合人民銀行金融統計管理實施辦法，制定了本行金融統計管理制度、操作流程及崗位職責，責任明確、崗位到人。
（二）加強信貸資產質量管理，信貸管理模式趨于規范、精細化 2010年作為全行各項工作管理年，加強貸款審慎經營管理，促進貸款業務健康發展是我們今年的中心工作，尤其是銀監會新規的出臺，更加規范了貸款業務的經營行為，信貸業務更需要規范化和精細化的管理。
首先是從源頭上改進粗放式的經營模式，從抓貸款審慎經營管理入手，需要進一步強化貸款業務的全流程管理，為促進信貸管理的審慎穩健經營，本部在管理年中的重點工作是從管理制度建設、貸款風險管理、貸款業務檢查、信貸業務培訓等方面進行管理；
二是逐步完善信貸風險管理架構體系，結合新規的要求，以貸款資金向交易對象支付的“受益人原則”為入手，重點關注貸款資金交易的真實性，完善貸款審批質量，尤其是對上報的50萬元以上的大額貸款要求符合新規條件，確定支付方式，按受托支
付的要求提供借款人簽訂的“收購合同”貸款資金必須匯入指定的名稱、賬號及金額，防止和杜絕貸款用途的虛構和欺詐；
三是完善貸款審批管理，規范貸款業務操作，總行貸審會會議紀要內容明確了貸款的條件、貸款資金的支付方式。通過新規規范貸款操作流程及內部控制等手段，逐步規范貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，提升貸款風險管理水平，保障貸款業務安全運行和長遠發展。
四是以xx銀監分局現場檢查為契機，進一步深化管理年。首先從貸款基礎資料審查人手，對支行申報貸款資料的完整性、合規性進行審查；其次對貸前盡職調查提出要求，對調查報告內容的完整性進行輔導，提升業務操作質量。
（三）加速貸款審批力度，進一步提高市場競爭力
一是在權限內需本部審批的貸款，不推辭和不延誤各支行貸款的發放，上報的貸款資料隨到隨審批，提高審批的工作效率；
二是無固定貸審會召開的時間，對各支行上報的貸款項目及時審查，隨時召集相關人員上會，加快了貸款審批力度；
三是減少貸款項目重復調查，直接參與支行、營業部大額貸款的貸前調查工作，加快貸款業務的審批和經營發展速度。
截止2010年12月31日總行權限內審批貸款 筆，審批金額萬元。其中：貸審會審批貸款 筆，審批金額 萬元；分管行長助理審批貸款 筆，審批金額 萬元；信貸管理部審批貸款項目 筆，審批金額，占總行審批貸款總額的 %。
（四）為提高信貸資產質量，全力清收不良貸款
本部積極做好到期貸款、不良貸款及應收利息的提示和盤活存量貸款的措施或建議，風險貸款進一步控制。一是對各支行、營業部將要到期的存量貸款提前一個月下發“到期貸款明細表”，篇五：銀行審批人員工作總結
轉眼間從進入xx銀行那時算起已經滿了第二年。兩年時間說長不長說短 也不短。時間讓我對于xx銀行有了更加深入的了解也讓我通過自身的學習、領導和同事的教育幫助提升自己的業務技能更加勝任自己從事過和正在從事 的崗位工作。最近這一年我作為一名xx銀行員工親身感受了 xx銀行股改給我們的日 常工作、生活帶來各方面的巨大變化——如經濟增加值、關鍵績效考核指標等概 念的引入使經營部門的經營理念真正從過去只注重量的擴張轉變為注重質的提 升以及由此帶來的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規章制度的出臺對 r我們xx銀行“規范經營”提出了許多更為明確和細化的要求工作中注重細 節管理、精細化管理針對違法違規行為也有了更多的預防和懲戒措施特別 是行內開展的“違法違規行為專項整治活動”向我們再一次地敲響了警鐘——工 作不僅要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規”不僅要懂得“亡羊補牢” 重要的還在于“未雨綢繆”》 20x x年末我報名并經行內的擇優選聘有幸被調動至地審批組擔任合 規性審查崗工作。從南區支行理財中心的個貸綜合崗轉到原先從未接觸過的以公 司類信貸和個人大額信貸業務為主的審批組合規性審查崗這個跨度不可謂不 大。但領導的教育關心、同事的幫助指導和我個人的自學努力下通過閱讀相關 書籍、解讀文件規章我很快渡過了起初的不適應迅速地融入到現在的崗位角 色中。從20xx年初至20xx年7月末我總計完成了 109筆公司類貸款、3 筆公司類授信業務的合規性審查工作合計金額47435.2624萬元完成了 67 筆公司類信用等級評定的合規性審查其中m級29筆、a級34(轉載于:銀行授信評審部工作總結)筆、bbb級4 筆完成332筆個人類貸款的接收、送審、下發決策意見工作合計金額6463.475 萬元。較好地完成了本崗位的工作任務要求。xx地審批組屬于行內審批部門面對的都是行內的經營部門受理審批xx 銀行信貸經營部門報送的各類信貸業務。因此樹立內部客戶理念把經營部門 作為我們所服務的客戶為客戶提供優質、高效、規范的服務是我作為一名審 批組合規性審查人員最基本的要求。在日常業務中我總是盡自己的最大努力幫 助經營部門x作耐心解答他們對于審批中存在的各種疑問并時常通過各種合 規、有效的渠道與他們進行溝通了解經營部門的現實情況和問題及時向領導、專審進行匯報盡可能幫助解決審批與經營由于信息不對稱造成的矛盾為行領 導與專審的有效決策提供依據實現xx銀行利益的最大化。xx地審批組是行內一個日常工作量較大、工作較為繁忙的一個部門。如何 提高工作效率更好地完成工作要求是我經常思考的問題。我在工作中發現 大量工作時間都是消耗在一些相對機械的簡單重復勞動中如在合規性審查工作 中對申報單位一些財務指標的驗算計算比較簡單但要檢查多個單位的多個財 務指標也要花費合規性審查人員相當多的時間和精力。我通過自學運用我們常 用的execl電子表格軟件中的公式與函數編制了一張表格只需要將企業的資產 負債表、現金流量表中的有關數據填入表格相應的各財務指標如資產負債 率、流動比、速動比、利潤率、本息保障倍數、抵押率、擔保率等數據就能自動 計算生成極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周圍的同事、經 營部門的同事共享力求大家都能更高效的工作。我還將部門內部許多相關的報 表進行了關聯共享相互取得所需數據消除了很多重復勞動也使許多數據更 為精確把一些常用表單進行了優化本著簡單、易用的設計在規定的位置錄 入數據電腦就能自動生成相應的規范頁面供使用了。此外我在許多工作流程 的細節上想點子、找方法在符合有關規章制度的前提下簡化流程、提高效率 更好地完成工作要求。審批組的工作是一項全面而細致的工作需要對全行的各項業務都有深入 的了解。加強對各類文件和制度的學習是我履崗最基本的要求積極參加行內、部門內組織的各種定期不定期的專題培訓和例會、學習會則是對我業務素質的 全面提高。在xx地分行與xx地人壽保險公司共同舉辦的“盈向未來”客戶經理 培訓班上我學到了不少營銷的技巧、與人溝通的方式明白了團隊協作的至關 重要在由xx地分行組織、省分行有關部門領導與相關業務人員講解的“xx銀 行優勢產品與營銷”培訓班上我對于xx銀行的各類信貸業務有了明確而充分 的認識知道了哪些是應該重點向客戶推薦的哪些是正在開發并著力推廣的 以及如何辦理有何優勢與不足在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的 全省專職貸款審批人培訓班上我對于原先工作中一直存在的一些難點、盲點都 有了一些全新的理解如對于企業集團應該在哪些地方加強關注對于一個企業 的財務報表要從多個方面進行分析解讀從一些表面的績優或是績差中發現企業 的真實狀況合理判斷認識到自己的工作與崗位的重要性與任務的艱巨性—— 需要通過我們扎實有效的工作來當好“xx銀行資產的看門人”。除此之外每 當有新的有關行內發文我也認真參加部門內的例會和學習會學習文件精神 在工作中落到實處。特別是有時還請來行內相關部門人員現場講解業務中的疑難 點更是我學習的好時機。學習制度、理解制度、在制度的要求下辦事掌握全 方位的知識了解政策變化、行業風險才能在審批組崗位上成為一名合格的職 業人。在做好本職工作之余我作為xx地分行系統團委的宣傳委員參加了團委 組織的多項活動。將行內員工特別是廣大青年團員的美文佳作、學習心得推薦給 大家是我與另幾位團刊《青年風采》的小編們共同努力的方向。我組織搜集各 類優秀的稿件對原稿進行合適的排版、美化套上精美的插畫與底紋最后上 掛網站上與大家一同分享 得到了廣大團員的好評。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》選取上掛為全省的xx銀行系統所了解。系統團委組織的“規范化陽 光服務演示”我積極參與了多份演示文稿的編寫工作提出的一些建議與意見 也為領導與同事認同和采納。時代在變、環境在變銀行的工作也時時變化著每天都有新的東西出現、新的情況發生這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識掌握新的技巧適 應周圍環境的變化提高自己的履崗能力把自己培養成為一個業務全面的xx 銀行員工更好地規劃自己的職業生涯使我所努力的目標。當然在一些細節 的處理和操作上我還存在一定的欠缺我會在今后的工作、學習中磨練自己在 領導和同事的指導幫助中提高自己發揚長處彌補不足。
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