2021秋國家開放大學專科“會計學”

《8592個人理財》教學考一體化“我要考試”3答案

溫馨提示：2014年秋期電大把《8592個人理財》納入到“教學考一體化”平臺進行網考，針對這個平臺，本人匯總了該科所有的題，形成一個完整的題庫，內容包含了單選題、多選題、判斷題，并且以后會不斷更新，對考生的復習、作業和考試起著非常重要的作用，會給您節省大量的時間。做作業時，每次作業都有答案；考“我要考試”時，只要抽住其中的一套就可迅速找到該套答案，100%通過。本文庫還有其他教學考一體化答案，敬請查看。（紅色字體是參考答案）

單項選擇(總分50.00)

1“我每月儲蓄”目標不符合理財目標的()特征。(200分)

A基于時間

B可達成c.具體性

D.相關性

2()是整個個人財務規劃中不可缺少的部分，是為了退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活。(2.00分)

A銀行儲蓄存款規劃

B投資規劃

C.風險管理規劃

D退休養老規劃

3很多職工退休后最重要的收入來源將是()。(200分)

A.基本養老保險

B.個人儲蓄性養老保險

c.國家補助

D.企業年金

4如果有幾份遺囑同時存在，以()為準。(2.00分)

A任意的公證遺囑

B最后的公證遺囑

C最開始的公證遺囑

D.中間的公證遺囑

5.一張5年期，票面利率10%，市場價格1000元，面值1000元的債券到期收益率為(2.00分)

A.10.5%

B.10%

c.11.5%

D.12.5%

6.保單的猶豫期是()。(2.00分)

A.30天

B.1天

c.3天

D.10天

7.2012年10月份中國公民王某月薪6500元，其當月應納稅所得額為()(2.00分)

A.6500

B.500

c.3000

D.195

8下列投資工具中，風險相對最小的是(2.00分)

A國債

B股票

c.企業債券

D.期貨

9.目前各大銀行推出的理財產品不包括(類。

(2.00分)

A.保本固定收益類產品

B.非保本固定收益類產品

C.非保本浮動收益類產品

D.保本浮動收益類產品

10.開始理財之前，還要做好哪些方面的充分準備。()(2.00分)

A.資金、知識和技能

B.資金、知識和心理

C.知識、技能和心理

D.資金、技能和心理

11.以下屬于中國居民納稅人的是()。(2.00分)

A.日本人乙來華學習180天

B.英國人丁2000年1月1日入境，2000年11月20日離境至12月31日

C.美國人甲2000年9月1日入境，2001年10月1日離境

D.法國人丙2000年1月1日入境，2001年1月20日離境

12.一般來說，個人/家庭的保費支出不能超過收入的()。(2.00分)

A.15%

B.6%

c.10%

D.5%

13.下列哪項不屬于個人財務信息。(2.00分)

A社會保障信息

B資產負債狀況

C.風險管理信息

D.投資偏好

14.關于資產風險分散化，下面哪種說法是正確的?(2.00分)

A.分散化降低了組合的預期收益，因為分散化減少了資產組合的總風險

B適當的分散化可以減少或消除系統風險

C.隨著更多的證券加入組合，總風險可能會下降，但是下降的幅度越來越小

D.資產組合中至少含有30種獨立的證券，多樣化減少風險的好處才有意義。

15.生命周期處于單身期的家庭理財規劃策略不包含()。(2.00分)

A.消費支出規劃

B.投資規劃

c.現金規劃

D.保險規劃

16.下列哪項所得不用繳納個人所得稅。()(2.00分)

A.個人兼職所得

B.個人救濟金所得

C.個人稿酬所得

D.個人租房所得

17.下列哪個是居民納稅人。(((2.00分)

A在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住滿半年的個人

B在中國境內無住所又不居住的個人

c.在中國境內有住所，或者無住所而在境內居住滿一年的個人

D.在中國境內有住所但不居住的個人

18.很多情況下人們往往把能夠帶來報酬的支出行為稱為()。(2.00分)

A.投資

B.支出

c.儲蓄

D.消費

19.結余比率主要反映個人提高其()的能力。(2.00分)

A.償債能力

B.支出能力

c.凈資產水平

D.凈資產規模

20.在制定理財規劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負債?(2.00分

A.信用卡貸款

B.住房抵押貸款

c.教育貸款

D.汽車貸款

21.個人兼職取得的收入，應按()項目繳納個人所得稅。(2.00分)

A.偶然所得

B.工資、薪金所得

C勞務報酬所得

D.其他所得

22.目前產權登記方式是按()方式進行登記。(2.00分)

A.套內使用面積

B.套內面積

c.預售面積

D.建筑面積

23.有價證券代表的是_______。(2.00分)

A.財產所有權

B.所有權或債權

c.債權

D.剩余請求權

24.當子女()時，其與生父母之間的權利義務才得以消除。(2.00分)

A.工作

B.成人

c.被他人合法收養

D.死亡

25.我國目前個人住房抵押貸款的利率采用的是()(2.00分)

A.可調利率

B.法定利率

C.固定利率與可調利率相結合()

D固定利率

多項選擇

分20.00)

1.下列關于現金規劃概念的說法，正確的是()。(2.00分)

A.現金規劃既要使所擁有的資產具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付日常家庭費用的需要，又要使流動性較強的資產保持一定的收益

B現金規劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常現金及現金等價物和短期融資的活動

c短期需求可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足預期的或者將來的需求則可以用手頭的現金來滿足

D.現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產

2.保險規劃具體包括():(2.00分)

A保障需求的檢測與調整

B.提出家庭保障建議

c.確定家庭應投保標的、保障優先級、保險額度

D.分析客戶家庭的保險需求

3.制定退休養老規劃的原則有()(2.00分)

A.退休基金的收益化原則

B.及早規劃原則

c.謹慎性原則

D.彈性化原則

4.證券具有流通性，又稱為變現性。證券的流通是通過____實現的。(2.00分)

A.繼承

B.承兌

c.貼現

D.交易

5.教育支出的資金來源主要是家庭資產比外教育資金來源還有

(2.00分)

A.工讀收入

B.政府教育資助

c.留學貸款

D.教育貸款

E.獎學金

6.以較寬松的角度準備教育金，原因在于()。(2.00分)

A.子女教育金不如其他置產或退休規劃有時間彈性

B.教育金可能有超出計劃的可能

c子女教育金不如其他置產或退休規劃有費用彈性

D每個子女的資質也無法事先掌握

E子女興趣愛好轉變較快

7.人身保險中，萬能壽險、投資連結保險具有()的特性(2.00分

A.保障與收益相結合B.保費較低

c.高保障

D.收益、保費比較靈活

8.遺囑的形式可以是()。(2.00分)

A.錄音

B.代書

c.口頭

D.自書

E.公證

9.確定財產分配的原則()

(2.00分)

A.合法合情原則

B不損害國家，集體和他人利益的原則

C.風險隔離的原則

D.有利方便的原則

E.照顧婦女兒童的原則

10.遺產必須符合以下特征:(2.00分)

A必須是臺法財產

B必須沒有個人債務

c.必須是公民個人所有的財產

D必須是公民死亡時遺留的財產

判斷題(總分30.00)

1理財規劃是全方位的綜合性服務。(2.00分)

錯誤

正確

2.投資與投資規劃是一樣的。(2.00分)

錯誤

正確

3.個人/家庭根據購房規劃制定首付款及購房后還貸款的儲蓄目標，可以達到控制消費、強迫儲蓄的功效。(2.00分)

錯誤

正確

4.個人所得稅所指的應納稅所得僅僅包括現金,不包括實物和其他形式的報酬。(2.00分)

錯誤

正確

5.所有的保單都可以用來質押貸款。(2.00分)

錯誤

正確

6.房地產投資最大的缺點是不易變現。(2.00分)

錯誤

正確

7.居民納稅人從境外取得所得的，應向其境內戶箱所在地或經營居住地稅務機關申報納稅。(2.00分)

錯誤

正確

8.理財就是財富的積累。

(2.00分)

錯誤

正確

9.風險因素、風險事故、損失三者缺少任意一項都不能稱為風險。(2.00分)

錯誤

正確

10.稅收籌劃的目的是少交稅。(2.00分

錯誤

正確

11.等額本息還款法比較適合在還款初期還款能力較強的客戶。(2.00分)

錯誤

正確

12.英國是世界上開征個人所得稅最早的國家。(2.00分)

錯誤

正確

13.教育規劃是不需要判斷客戶對待風險的態度及其風險承受能力的，因為子女教育規劃的時間彈性和用彈性都很小。(2.00分

錯誤

正確

14.為了爭取客戶，與客戶交流時可以給出確定的承諾。(2.00分)

錯誤

正確

15.股票收益高，用來籌備子女教育金很適合。(2.00分)

錯誤

正確