2021秋國家開放大學?？啤皶媽W”

《8592個人理財》教學考一體化“我要考試”4答案

溫馨提示：2014年秋期電大把《8592個人理財》納入到“教學考一體化”平臺進行網考，針對這個平臺，本人匯總了該科所有的題，形成一個完整的題庫，內容包含了單選題、多選題、判斷題，并且以后會不斷更新，對考生的復習、作業和考試起著非常重要的作用，會給您節省大量的時間。做作業時，每次作業都有答案；考“我要考試”時，只要抽住其中的一套就可迅速找到該套答案，100%通過。本文庫還有其他教學考一體化答案，敬請查看。（紅色字體是參考答案）

單項選擇

(總分50.00)

1.()與失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險等共同構成現代社會保險制度。(2.00分)

A.年金保險

B.個人儲蓄性養老保險

c.商業養老保險

D.基本養老保險

2.在個人理財活動中，必須要把()放在首位。(2.00分)

A.個人理財的方法和技巧

B.個人理財方案的實施

c.規避個人理財風險

D.個人理財方案的調整

3.如果有幾份遺囑同時存在，以()為準。(2.00分)

A，最后的公證遺囑

B.任意的公證遺囑

c.中間的公證遺囑

D.最開始的公證遺囑

4通過設立信托，可以在自己遭理商業風險時，家庭經濟能力不會受到影響，這是利用了信托()的特性。(2.00分

A.受托人獨立性

B.受托人專業性

c.財產獨立性

D.私密

5.外籍人士取得的下列所得中，---_可以免征個人所得稅。(2.00分)

A，外籍個人從境內上市A股企業(內資企業)取得的股息紅利

B，外籍人士在我國境內取得的保險賠款

c.外籍人士轉讓國家發行的金融債券取得的所得

D.來自同我國簽訂雙邊稅收協定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息

6.自2011年9月1日，計算工資薪金所得根據個人所得稅應納個人所得稅稅額適用的裝用扣除金額為()(2.00分

A.4000

B.5000

c.3500

D.2000

7.國家(政府)通過法律或行政手段強制實施的一種保險是()(2.00分)

A.商業保險

B法定保險

c.普通保險

D.自愿保險

8.下列投資工具中，風險相對最小的是(2.00分)

A.國債

B.期貨

c.企業債券

D.股票

9.房地產的獨一無二性是由

()派生出來的。

(2.00分)

A.供給有限性

B.價值量大

c.不可移動性

D.易受限制性

10.李先生面臨兩個選擇:一是在失去貸款購買一套價值較高的房屋;二是在郊區貸款購買一套面積相同的價值較低的房屋，同時購買一輛家用汽車，汽車無貸款。若比較者的年成本，應考慮的因素是:(①房屋的維護成本②.購房首付款的機會成本③，貸款的利息費用④.購車款的機會成本(2.00分)

A.②③④

B.①②④

C.①②③④

D.①③

11.為了保證財產安全承繼而設計的財務方案，當事人在其健在時通過選擇適當的遺產管理工具和制訂合理的遺產分配方案是()。(2.00分)

A.財產增值規劃

B.財產分配規劃

C.財產傳承規劃

D.財產投資規劃

12.一般將家庭資產分為(。(2.00分)

A.財務資產、固定資產、使用資產

B.財務資產、固定資產、奢侈資產

c使用資產、固定資產、奢侈資產

D.財務資產、使用資產、奢侈資產

13.“我每月儲蓄”目標不符合理財目標的()特征。(2.00分)

A.相關性

B.具體性

c.可達成D.基于時間

14,個人理財計劃的首要步驟是()。(2.00分)

A.了解個人/家庭的基本狀況

B.制定個人理財目標

c.明確個人/家庭的財務狀況

D.了解個人的投資風險偏好

15.保單的寬限期是()。(2.00分)

A.60天

B.30天

c.90天

D.10天

16.綜合理財規劃建議書的特點不包括()(2.00分)

A.操作的專業化

B.目標的指向性

c.寫作的程序性

D.分析的量化性

17.保險公司依照被保險人實際住院天數及手術項目賠付保險金屬于()健康保險。

(2.00分)

A.賠付型

B.給付型

c.津貼型

D.報銷型

18.與商業銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是(2.00分)

A.信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

B.信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。

C.信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產

D.具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。

19,個人理財規劃是指個人或家庭根據其客觀情況和財務資源及風險承受能力而制定的旨在實現人生各階設目標的計劃，該計劃是()。(2.00分

A.獨立計劃

B中長期計劃

c.一系列互相協調計劃

D.單一計劃

20.按照國際的通行看法，月收入的()是房貸按揭的一條警戒線。(2.00分)

A.1/6

B.1/4

c.1/3

D.1/2

21.一般家庭現金儲備會儲備其月支出的()倍。(2.00分)

A.1-3

B.3-6

c.6-12

D.1-6

22.與其他規劃相比，()是最沒有時間彈性和費用彈性的理財目標。(2.00分)

A.購房規劃

B.投資規劃

c.退休養老規劃

D.子女教育金

23.我國個人所得稅中稿酬所得適用(2.00分)

A.適用5~35%的五級超額累進稅率

B.適用20%~40%的三級超額累進

C.14%的實際比例稅率

D.20%的比例稅率

24.下列哪項不屬于個人財務信息。(2.00分)

A.投資偏好

B社會保障信息

C.風險管理信息

D.資產負債狀況

25.當今全球規模最大的單一金融市場和投機市場是_________

(2.00分)

A.外匯市場

B.黃金市場

C.股票市場

D.期貨市場

多項選擇(總分20.00)

1投資者風險承受能力的影響因素有()。(2.00分)

A工作的穩定性

B收入

c.年齡

D.對風險的主觀偏好

2.影響匯率變化的基本因素有(2.00分)

A.市場因素

B.政治及新聞輿論因素

c.經濟因素

D.央行干預

3.理財規劃人員做好綜合理財規劃的任務有()(2.00分)

A.制定理財規劃方案

B.建立客戶關系

c.分析客戶財務狀況

D.搜集客戶信息

4.現金規劃中所指的現金等價物是指下列哪些金融資產()。(2.00分)

A.活期儲蓄

B.股票

C貨幣市場基金

D.各類銀行存款

5.住房公積金貸款的還款方式主要包括

(2.00分)

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

c.等額累進還款法

D.一次性還本付息E.等額本金還款法

6.普通股票股東享有的權利主要是________。(2.00分)

A公司盈余和剩余資產分配權

B公司重大決策的參與權

c.選擇管理者

D.其他權利

7能否實施換房受制于兩個關鍵要素:()。(2.00分)

A有無能力支付換房所必須支付的首付款

B未來有無能力償還換房后的貸款

C.房價的漲幅速度

D.婚否

E.子女是否到達上學的年齡

8.老王頭對養老保險的必要性缺乏了解，你應向他解釋現實生活中，有大量的因素會給個人的退休生活帶來影響。這些因素構成了對退休養老規劃的需求，這些因素包括()。(2.00分)

A.預期壽命的延長

B.提前退休

c.社會保障與養老金資金緊張

D.其他不確定因紊

9.執行理財計劃應遵循的原則包括_______.(2.00分)

A一致性

B及時性

C.有效性

D.準確性

10.為客戶編制退休養老規劃，首先要收集客戶的()等信息。(2.00分)

A.退休基金投資收益率

B.家庭結構

C預期壽命

D.退休年齡

判斷題

(總分30.00)

1.子女“聲明“與父母脫離父母子女關系，其繼承權就會消除。(2.00分)

錯誤

正確

2.積極的投資策略認為市場是無效的。(2.00分)

錯誤

正確

3.等額本息還款法比較適合在還款初期還款能力較強的客戶。(2.00分)

錯誤

正確

3.家庭負債主要是為了貸款投資或貸款消費。(2.00分

錯誤

正確

5.讀收入也是教育資金的來源之一，所以在做教育規劃時可以將工讀收入計算在內。(2.00分)

錯誤

正確

6.教育規劃是不需要判斷客戶對待風險的態度及其風險承受能力的，因為子女教育規劃的時間彈性和費用彈性都很小。(2.00分

錯誤

正確

7.企業年金是對國家基本養老保險的重要補充，是我國正在完善的城鎮職工養老保險體系的“第二支柱”。

(2.00分)

錯誤

正確

8.持續理財服務包括對于客戶狀況和理財規劃方案的策略評估和對于客戶投資資產組合的評估。(2.00分)

錯誤

正確

9.房地產投資具有財務杠桿效應。(2.00分

錯誤

正確

9.居民納稅人從境外取得所得的，應向其境內戶籍所在地或經營居住地稅務機關申報納稅(2.00分)

錯誤

正確

10.保險具有免于債務追償功能。(2.00分)

錯誤

正確

12,購房者購買預售商品房時應簽訂“商品房買賣合同”。(2.00分)

錯誤

正確

13.家庭購買保險的原則是先兒童后成人。(2.00分)

錯誤

正確

14.資金需要動用的時間離現在越遠，越能承擔高風險。(2.00分)

錯誤

正確

15.為了爭取客戶，與客戶交流時可以給出確定的承諾。(2.00分)

錯誤

正確