網絡信用卡詐騙罪的疑難問題研究提綱

選題的根據：1）說明本選題的理論、實際意義

2）綜述國內外有關本選題的研究動態(tài)和自己的見解

1.選題意義

隨著社會經濟的不斷發(fā)展，信用卡業(yè)務在我國蓬勃興起，它不僅是銀行與儲戶間的信用憑證，更是一種為使用者帶來便捷、高效的新型消費憑證。但同時，隨之而來的信用卡詐騙犯罪也在近年呈現不斷上升趨勢。與傳統信用卡相比,在目前電子商務日益發(fā)展的大環(huán)境下，信用卡承載了更多信息,其用途也更加多樣化,新形式的信用卡犯罪也呈現出“網絡釣魚”、非法獲取并使用持卡人信息、仿冒他人進行虛假網絡交易、網上使用信用卡后拒付等新手段。近年來,利用可網上支付信用卡實施網絡信用卡犯罪的案件增長速度越來越快,涉案金額也越來越大。當前,我國銀行卡產業(yè)正處于高速發(fā)展的時期。自1985年6月中國銀行在國內發(fā)行第一張中銀卡以來,我國的銀行卡業(yè)務迅速發(fā)展,截至2008年底,我國銀行卡發(fā)卡總量超過18億張,境內聯網商戶達到118萬戶,聯網POS機達到185萬臺,聯網ATM機近16萬臺。網絡信用卡詐騙犯罪的惡性發(fā)展,勢必對我國不斷發(fā)展的信用卡業(yè)務造成負面影響,最終也會危害人民群眾的合法利益。

面對信用卡詐騙罪出現的新情況,我國刑法的規(guī)定稍顯滯后,第196條有關信用卡詐騙罪的規(guī)定并不能涵括此類新出現的犯罪形式,法律適用中也出現了一些亟待解決的問題。有學者主張在原有基礎上對法條進行完善而不是另設一新罪名。因為刑法上的信用卡概念可以完全不同于商事法律。后者是指具有透支功能的信用憑證,而在刑法領域這樣區(qū)分則沒有實質意義,也就是說該罪名應包括沒有透支功能的借記卡。網絡環(huán)境下的信用卡詐騙罪往往出現人與機器,也即電子代理人打交道的情況,由于電子代理人只能在預先設定的程序的技術結構內工作這一特征,因此電子代理人的行為后果應直接歸屬于其背后的個人或法律主體。信用卡詐騙罪的犯罪對象應當包括電子資金。司法實踐中,認定信用卡詐騙罪存在著一些難以解決的問題,如信用卡詐騙罪的既遂和未遂的標準以及該罪與盜竊罪的界限問題等。信用卡詐騙犯罪是結果犯,應該以電子資金所有人或者持有人失去對電子資金的控制為該罪既遂的標準。通過對網絡信用卡詐騙犯罪的研究,在理論上進行多方面的分析,一方面可以對我國的刑事立法提供一些建議,另一方面也可對一其他學者拋磚引玉,為其提供可行性思路和建議。通過對網絡信用卡詐騙犯罪的分析和研究,讓人們了解網絡信用卡詐騙的形式和犯罪手段,提高防范意識。促使網絡信用卡的使用者安全合法的使用網絡信用卡,并倡導各部門加強合作,共同應對網絡信用卡詐騙犯罪行為。

2.研究綜述及評價

網絡信用卡詐騙犯罪是一種新型的犯罪形式,具有高技術化、跨國化、形式多樣性和隱蔽性等特征,嚴重威脅著網絡經濟活動的正常發(fā)展。因此,國內學者對此的研究已經開展,但是還是處于起步階段,對此研究比較深入的是武漢大學的皮勇教授,其著作主要有《電子商務領域犯罪研究》、《網絡犯罪比較研究》,其他學者則是一些零零散散的論文和發(fā)表的文章,例如普云燕的論文《網絡信用卡詐騙犯罪有關問題研究》以及馬長生、王坷寫的《論網絡無卡方式信用卡詐騙及其刑法規(guī)制—網絡犯罪之立法管見》,主要分析了網絡信用卡犯罪的特點和從立法方面提出了自己的建議等。因為網絡信用卡詐騙行為屬于新型的犯罪行為，目前我國學者對該行為的研究還停留在起步階段，研究成果僅限于幾篇論文，并沒有形成專門的著作。我國立法和司法對該行為規(guī)制的困境根本源自于對網絡信用卡詐騙行為刑法性質的界定存在分歧。只有診斷好網絡信用卡詐騙行為的刑法性質這一病理，才能對癥下藥，只有界定好該行為的刑法性質才能對該行為進行有效地刑法規(guī)制。

國外網絡信用卡的發(fā)展比較早,其國外信用卡犯罪的立法和規(guī)制很成熟。有很多方面值得我們學習。但是西方各國對這一犯罪的法律性質認識卻不一樣。有的國家把信用卡犯罪納入“詐騙罪”、有的國家納入“偽造罪”或“計算機犯罪”之中予以處罰。這也為我國的學習、借鑒提出了挑戰(zhàn),我們要根據自身的社會現狀、發(fā)展水平,分析這一犯罪行為的現狀、性質,提出符合我國國家法律制度和國情的罪名。

論文提綱

前言

隨著網上支付業(yè)務的迅猛發(fā)展，各項經濟形式也隨之派生，網絡化形式的商品以交易更加快捷的優(yōu)勢，走向了大眾生活。電子商務、網上銀行日漸興起，網上購物、網上拍賣、網上征婚、網上炒股甚至是非法的網上財博也逐漸流行化，普及化。為此，網上交易的支付形式——網格信用卡也越來越為更多的人所熟知，并得到了廣泛的應用，雖然網絡交易為人們帶來更多的經濟效益和社會效益。但同時也為網絡犯罪提供了滋生的溫床，特別是網絡信用卡的詐騙犯罪更是接連不斷，花樣百出，讓人防不勝防，在給受害人帶來了一定的經濟損失和精神傷害的同時，也給社會帶來了諸多不良的影響。在國我的司法實踐中，對于網絡信用卡詐騙犯罪的認定仍存在諸多問題，比如盜竊罪與信用卡詐騙罪犯爭論早已是由來已久。隨著我國刑法關于“盜竊信用卡并使用的，按盜竊罪定罪處罰”規(guī)定的出臺，至少在司法實踐中為“盜竊信用卡并使用”的行為定罪差距題提供了一定的法律依據。但也正因為如此，使得我們對“盜竊信用卡并使用”的行為有了大致的認定后，就停留在了這個“大致”的范圍之內，而不去進行更加深入的研究分析，以至于司法實踐中出現了盜竊罪與信用卡詐騙罪的雜糅現象，這也是對網絡信用卡詐騙中的諸多難題視而不見，不加以深入分析的后果。

隨著網絡信用卡詐騙犯罪現象越來越嚴重，對網絡信用卡詐騙行為的刑法規(guī)制的研究具有一定的必要性和迫切性。相對于我國，國外關于網絡信用卡詐騙的型法規(guī)制較為成熟，但由于各個國家的具體情況不同，對于此種犯罪行為刑法性質的規(guī)定也存在差異。在我國關于網絡信用卡詐騙的研究，還停留在初級階段，諸多研究成果沒有取得實質性的進展。為些，針對此種情況，本文以王某網絡信用卡詐騙案這一典型案例為視角，深入分析案件的特征，進行了深入了理論研究，使傳統的“盜竊信用卡并使用”與新興的網絡信用卡詐騙犯罪進行區(qū)分，并對網絡信用卡詐騙犯罪在整個計算機犯罪的地位進行了初步的研究，旨在使我國的法律得到進一步的健全、社會環(huán)境得到有效凈化提供一些有價值的參考。

第一章網絡信用卡詐騙犯罪的現狀、特征和危害

一、網絡信用卡詐騙的現狀

（一）目前網絡信用卡詐騙的現狀概述

（二）網絡信用卡概述

（三）網絡信用卡詐騙的行為概念

二、網絡信用卡詐騙的特征（以浙江王某某的網絡詐騙案為例）

（一）網絡信用卡詐騙犯罪的原因

（二）網絡信用卡詐騙的形式

（三）網絡信用卡詐騙的特征

三、網絡信用卡詐騙的危害

（一）危害用戶信息

（二）危害國家信用卡管理制度

（三）侵犯公私財產所有權

四、網絡信用卡詐騙犯罪的主要表現形式

（一）采取多種非法手段獲得他人信用卡信息后，在網上使用

（二）在計算機系統中虛置自己的信用卡帳戶、密碼

（三）在網絡上使用信用卡拒付行為

（四）境外信用卡盜刷

五、刑法規(guī)制網絡信用卡詐騙行為的必要性

（一）網絡信用卡詐騙行為具有嚴重的社會危害性、應受刑罰處罰性

（二）刑法規(guī)制網絡信用卡詐騙行為的迫不得已性

第二章網絡信用卡詐騙行為之規(guī)制困境與行為性質認識的分岐

第一節(jié)網絡信用卡詐騙行為之規(guī)制困境

（一）、以信用卡詐騙罪之現行規(guī)定規(guī)制的困境

（二）、以竊取信用卡信息罪規(guī)制的困境

（三）、以刑法第二百八十七條規(guī)制的困境

第二節(jié)網絡信用卡詐騙行為性質認識之分歧.（一）、國外規(guī)定的差異

（二）、國內學界的爭論

（三）、國內司法處理的不同結論

第三章網絡環(huán)境下信用卡詐騙罪的法律適用

第一節(jié)網絡信用卡詐騙罪的定罪

第二節(jié)網絡信用卡的本質

第三節(jié)電子代理人在網絡信用卡詐騙中的困惑

第四節(jié)電子資金在網信用卡詐犯罪中如何界定

第四章網絡信用卡詐騙的防范措施

第一節(jié)法律規(guī)制度視角下的防范

第二節(jié)增強個人風險防范意識、規(guī)范操作流程

第三節(jié)互聯網環(huán)境下的綜合防范

第五章網絡信用卡詐騙行為之規(guī)制建議

第一節(jié)網絡信用卡的法律界定

第二節(jié)使用網絡信用卡后的拒付行為的定罪

結語