第一篇：淺談做好銀行內部案件分析和防范工作

淺談做好銀行內部案件分析和防范工作

新聞來源：培訓處

發布時間：2010-09-05 瀏覽量：758次 ［字號：大 中 ?。?［打?。?/p>

近年來，金融系統的案件時有發生，特別是銀行內部的極個別工作人員不注意思想修養，在金錢和享樂的誘惑下，人生觀、價值觀發生扭曲，走上了歧途，利用職務之便，肆意作案，嚴重影響了銀行的聲譽和社會形象，阻礙了業務的健康發展。為了有效防范銀行內部案件發生，銀行各級機構都采取了一系列措施，增強員工遵章守紀意識和風險防范能力，培養合規盡職的文化氛圍，積極做好銀行內部案件的防范工作。

一、防范銀行內部案件的形勢分析

2004年2月新修訂的《商業銀行法》中，將銀行的“三性原則”由原來的“效益性、安全性、流動性”調整為“安全性、流動性、效益性”，將“安全性”放在了首位。從這一點就可以看出，國家是越來越重視對銀行經營安全的管理。銀行之所以要強調安全性，是因為銀行的資金安全涉及千家萬戶，關系到國民經濟的發展和社會的穩定。銀行強調安全性，不僅是對自身負責，要維持自己的生存和發展，而且是對大眾負責，要保護廣大客戶的權益，同時更是對國家負責，要維護政治和社會穩定，促進經濟健康發展。目前，由于制度不落實，監管、懲治不得力等諸多因素，無論在國際還是國內，銀行職務犯罪還十分突出，其形勢也十分嚴峻。具有上百年歷史的英國巴林銀行的倒閉，就是一個典型的例子，巴林銀行的倒閉，完全是由其新加坡的一個期貨交易員里森利用職務的便利，越權違規交易而無人制約和監督引起的。在向來以銀行管理制度健全規范而著稱的美國，也曾在短短的3年間有338家銀行破產，其中七成以上是因違規引發案件和風險而破產的。

近年來，銀行加大了風險防范和案件防控力度，重點從加強基層機構管理、嚴格執行規章制度、增強員工責任心和規范操作以及開展警示教育等方面加強了防范，取得了一定成效。就我行而言，由于嚴格落實了上級行要求，工作做得扎實有效，較好的防范了風險，杜絕了案件的發生。但由于多年沒有發生案件，便產生了麻痹思想，放松了對內控制度的檢查落實，又相繼出現了一些風險隱患問題。特別是一些基層機構的基礎管理比較薄弱，部分管理人員和員工違規操作現象仍較為嚴重，嚴格按規章制度操作、防范風險和案件的意識，在部分領導和員工頭腦中還不牢固，發生案件的客觀環境依然存在。尤其是銀行在經營管理中的違規違紀問題屢查屢犯，難免出現管理上的空隙和漏洞，一些不規范的經營和操作行為會給金融犯罪提供天然的土壤。社會上的犯罪分子也時刻窺視著銀行在制度和管理上的漏洞，尋找著犯罪的對象和時機。如果銀行工作人員出現思想不健康，被金錢和物質誘惑，就容易被犯罪分子“拉下水”，成為犯罪分子的附庸或被犯罪分子所利用。一旦出現內外勾結犯罪，銀行的資金安全就極易出現風險或遭受損失，這需要引起銀行各級管理者的高度重視。

二、銀行內部職務犯罪的特征及原因分析 從近幾年銀行發生的職務犯罪案件看，其發案的形式和手段多樣不一,而發案的特點和原因卻雷同，即:大多案發在基層機構和一線網點，作案人也大多是基層機構、網點負責人或網點一線的重要崗位員工。其原因不外乎是：規章制度不落實、內控制度執行不嚴、檢查整改不到位，或是用人失察，未按規定進行輪崗交流，等等。

（一）銀行職務犯罪的心理和主觀特征

經過實踐總結，我們將銀行職務犯罪的心理和主觀特征歸結為五類。1.利令智昏，心存僥幸。作案者都有一個共同的突出特點就是利令智昏。誘人的利益和機會使作案者自以為計劃周密、天衣無縫，被發現的概率很小，心存僥幸，有的則認為當時沒有被發現，就永遠不會被發現，結果法網恢恢，疏而不漏，最終都逃脫不了法律的制裁。

2.存在“有權好辦事”思想，想方設法以權謀私，明知故犯，鉆管理不嚴的空子。在銀行發生的貪污挪用案、私設“小金庫”、賬外經營或違規放貸等，這些人都知道其行為是違法或違紀的，卻不懼怕法律的強制性和紀律的嚴肅性，甚至敢一而再、再而三地蠻干。這些違法違紀者之所以敢做，而且能夠得逞，關鍵是鉆了管理松懈、執紀不嚴、有章不循、違章操作的漏洞和空子。如：某銀行的縣支行，置上級多次要求清理、禁設“小金庫”的規定于不顧，鉆上級管理不到位的空子，私設“小金庫”，支行領導人員私分公款，被檢察機關查出后，所有涉案人均受到了責任追究和法律的懲處。

3.不堅持履行崗位職責、不認真執行內控制度，防范意識和自我保護意識差。有的員工要么是不懂法或對自己的崗位職責不清、或懶惰圖省事、或懾于領導權威、或過于相信同事、下屬和朋友，對于嚴格執行制度、防范風險這根弦始終繃不緊，在實際操作中隨意性極強，該當面點清的錢不點清、該復核的票據不認真復核、該退出的業務操作界面不退出、該人離入柜的印鑒不入柜上鎖等，給犯罪分子留下了可乘之機。如：某銀行支行一名員工，在收大額款項時，不嚴格執行制度和操作規程，收款時不但沒有全程進行監控，而且本應當面點清的款項，中途卻因其他事情而鎖在了保險柜里，等客戶走后再清點時發現短款１０萬元，雖然案件破獲是詐騙分子所為，但也暴露出管理和執行制度中的問題。還有銀行內部人員利用同事執行制度不嚴、不細而鉆空子作案，遇到蓄意作案的“同事”，從主觀上是防不勝防的，只有從嚴格執行制度和操作規程上去防范。有的員工在周圍同事犯案后，才感嘆“沒有想到自己身邊還有壞人”!但平時卻不警覺，你好我好大家好，認為平時自己和同事都是這樣做的，也沒出什么問題，結果使違章操作習慣成自然，別人犯罪作案還牽連到自己，常常會后悔不已。堅持執行制度、對任何人的監督，實際上都是對他人的愛護和對自己的保護，同事之間更是如此，都要本著對集體、他人和自己負責的態度，相互監督、相互制止不認真執行制度的行為，及時發現同事存在的錯誤和不足，并負責任地指出，幫其糾正。堅持嚴格執行制度、照章辦事，是對同志的幫助，是對朋友的關愛，而不是在跟誰過不去。

4.存有“老好人”思想，不愿意“得罪人”。有的管理層領導，特別是基層機構、網點負責人，整天和大家工作在一起，抬頭不見低頭見，關系也不錯，平時不好意思監管太嚴，對發生的問題也藏著、瞞著、庇護著，甚至是大事化小、小事化了，不愿意處理和向上級反映，怕得罪人。此時卻忘記了“嚴是愛、寬是害”的基本道理，等到出了問題，才意識到管理不嚴,不僅害了自己，而且還殃及到別人。

在管理工作中，我們可借鑒太平洋壽險昆明分公司有一個“信任和不信任”理論，講得非常經典和到位，就是“用最不信任的方式管理最信任的員工”。這里講的是一種辯證關系。對我們銀行而言，這個信任是指銀行對各崗位的每位員工都是充分信任的，因此才委以重任賦于權力。但是在制度面前人人平等，不管是領導層、管理層，還是操作層的普通員工，都要受到制度管理和約束。任何員工特別是領導層絕對不允許超越制度之上的行為，平時對每個人都要嚴格的進行監督管理，從這個意義上講又是最“不信任”的。也就是說，在工作中要分清是非，正確的要相互支持，錯誤的必須糾正，絕不能用所謂的感情代替制度，執行制度必須做到一絲不茍。

5.價值取向發生偏差，對自己的人生不負責任。大量事實告訴我們：一切案件的發生都是當事人的思想意識、價值取向出現問題的結果。銀行各項制度的具體實施是由人來完成的，人的素質不高，再好的、十全十美的制度都難以落實，人是一切活動的最終決定因素。

從銀行發生的案件中可以發現，犯罪分子在思想意識和價值取向上大都發生偏差，他們“想的是自己，講的是吃穿，比的是闊氣，趕的是時髦，圖的是享樂，崇尚富足、奢華的生活，拼命想賺錢”。認為“吃喝玩樂，揮金如土，才是瀟灑人生”，講虛榮、愛面子、重哥們兒義氣。孰不知這樣的價值觀、人生觀是會害人的，會毀了一個人一生的幸福。如：某銀行員工在社會上結交了一些朋友，染上了吃喝玩樂的惡習，為了和朋友玩樂，很少參加支行規定的每周一個晚上的政治業務學習，還對朋友說“我對學習不感興趣，沒意思?！薄澳贻p人就是要吃要玩?！边€認為“自己在銀行工作，朋友有事相求就理應幫忙”。當朋友向他提出借錢做生意時，總是千方百計幫忙尋找，實在籌不到資金時，又丟不下面子，就將國家的法律和銀行的規章制度置于腦后，把手伸向了銀行，實施了挪用公款的違法犯罪行為，當然，最終受到的是法律的制裁。

（二）銀行職務犯罪的客觀環境因素。

1.管理中存有重業務、輕管理的潛在意識。有的領導在抓管理時只是停留在口頭上，說起來重要，而在實際工作中卻表現出“一手硬一手軟”的問題。總認為業務發展是硬指標，抓管理體現不出工作業績，對員工的思想動態管理，對內控制度執行和監督，要求不嚴，落實不到位。作為領導層和管理者，都知道管理工作是業務經營的基礎，都懂得執行制度的重要性，但在實際工作中重視不夠，有時甚至拋擲腦后。一旦出現問題，發生案件，悔不當初，卻為時已晚。

2.員工思想教育不深不細，針對性不強。有的員工缺乏正確的人生觀和價值觀，工作中不講職業道德，追求金錢和享樂思想，如果思想教育跟不上就會犯錯誤。而有的管理者對員工的思想教育缺乏應有的針對性，不能有的放矢的做工作，把對員工的思想教育僅滿足于開會讀文件，談心提要求或局限形式的教育，不了解員工的思想變化，不管員工對教育能否接受，不考慮和分析教育后的實際效果，只要走完開會學習、提要求等形式教育就認為達到教育目的了。所以，造成思想教育不少，實際問題解決不了，案件事故制止不住。

３．有章不循、違章操作現象嚴重。俗話說：十案九違章?，F實工作中有些員工紀律觀念淡薄，有章不循、違章操作現象比較嚴重。比如某銀行支行違規放款問題，屬于明知故犯，領導和員工對嚴格執行內控制度認識不到位，思想上不重視，崗位責任不清，員工職責不明，上級制度文件、規定陳封多年，無人查看、無人學習，更談不上執行了；員工對主管領導盲目服從，員工之間盲目信任，個別員工不能嚴格照章辦事，規章制度形同虛設，賬務管理混亂、不規范，憑證、賬本隨意堆放，誰都可以管，誰也都不管，這怎能不給作案分子有機可乘，最終發生案件，釀成大禍。這個沉痛的教訓，應引起銀行各級領導的深刻反思。

4、監督檢查不到位，甚至流于形式。盡管近年來銀行開展了對業務工作多種形式的監督檢查，對防范風險和案件起到了積極作用。但從暴露出來的問題看，各級還缺乏扎實的工作作風。有的業務檢查人員責任心不強，作風漂浮，工作不深不細，得過且過，用人情代替制度和原則，使檢查流于形式，使應該檢查發現的問題沒有被發現，留下了案件隱患；有的檢查多次發現重復的違規問題，得不到及時的督促整改和落實，使屢查屢犯的違規問題不能得到有效解決，在員工中產生了對嚴格執行規章制度的“疲勞”和惰性。

三、案件發生的后果和危害。

凡是發生過案件的機構，都會對其帶來的后果和危害有很深的切膚之痛，對本單位的經營、績效考核和社會形象以及對員工個人、家庭、親人都造成了極大的負面影響。

1.案件對銀行造成的嚴重危害。一是直接造成銀行資產的損失。辛勤工作的成果被吞噬，使國有資產造成直接經濟損失。二是損壞銀行的聲譽。信譽是企業的生命線，對銀行尤其如此。拼搶市場、開拓業務，關鍵在于銀行的信譽。銀行一旦發生案件，聲譽受損，失去客戶的信任和支持，必然使業務發展受挫。三是擾亂正常秩序，影響工作開展。一個單位出了案件，必然牽扯各級領導的大量精力，干擾正常工作的開展，業務發展會受到不同程度的影響。同時又會影響到上級行對該單位的考核成績和經營績效分配。績效考核規定，對發生案件的機構，要扣減該單位的人力費用，會直接影響到每一個員工的收入，進而影響員工的工作熱情和工作積極性。所以員工不能把發生不發生案件歸為是領導的事，實際上和每位員工都密切相關，只有群防群治，從我做起，認真執行好制度，從每一個細節抓起，嚴格落實操作規程，增強防范意識，才能遏制案件的發生。

2.犯罪對個人的傷害。一是要付出失去自由的代價。從個人犯罪所要付出的代價來看，精神代價是最大的。如果說給誰百萬金錢，讓他過10天或者1年花天酒地的奢侈生活，而以永遠失去自由或喪失生命為代價，誰會干呢？沒有任何人愿意作這樣的交換，因為用生命和自由去賭取這瞬間的瀟灑實在不值得。當真正失去自由時，才會覺得人在所有需求中，自由是最基本、最可貴的，其他任何需要與之相比都無足輕重。只有有了自由之身，才有可能去滿足其他基本需求。原工商銀行湖南湘潭市分行員工強勁蜂攜貪污的公款20余萬元潛逃8年之久，被司法機關抓捕歸案。在攜款潛逃的日子里，他深深地體會了孤獨和恐懼、惶惶不可終日的滋味。他在悔過書中說，“我經常晚上做惡夢，突然坐起來驚叫，高喊‘爸爸、媽媽，救救我，我要活命！’原來是夢見自己被檢察、公安人員戴上手銬、腳鐐，押赴刑場。原以為有了錢就有一切的理論在我這出逃的驚惶路上被擊的粉碎。我已有些絕望，心力憔悴，沒過上一天好日子?！庇纱丝梢钥闯觯斠粋€人失去自由，失去滿足安全需要的環境時，是極其可悲可怕的。二是要付出巨大的、甚至生命的代價。一個人實施經濟犯罪，個人暫時會得到非法利益，貪欲心理也會暫時得到滿足，但其代價是因擔心被查處而長期存在的驚恐和憂慮心理——惶惶不可終日；被查處后個人既得利益的喪失、社會地位的失落、自卑和自責的巨大心理壓力，并且在客觀上殃及家庭親友?？梢姡洕缸锏某杀荆沁h遠高于經濟犯罪的所得的。某銀行縣支行一儲蓄員貪圖享受，在貪欲驅使下，貪污38萬元，一個月之內一下晉江，二進成都，將非法所得花個精光，真是瀟灑走了一回，但卻踏上了不歸之路，當年就被判處死刑，年僅22歲。教訓極為沉痛！

3.犯罪對親情的傷害。一個人犯罪，對家庭和親人來說，就像發生了一場強烈的地震，感到突然和震驚，而后就是長久的痛心。白發爹娘含辛茹苦養育兒女，望子成龍、望女成鳳。如今兒女走上犯罪道路，對他們的心靈打擊最大、感情傷害最深。同時，父母為挽救兒女，還要籌措資金為兒女退贓、退賠，除了精神上深受打擊和感情上受到傷害，父母、妻子、兄弟還要為犯罪的親人背負償債的壓力，用心何其良苦！真可謂：一人犯罪，全家遭殃。如果說犯罪分子受到法律的制裁是自食其果，那么，要吞食這苦果的還有他們無辜的親屬和家人。自從案發后，他們在社會和熟人面前始終抬不起頭來，每天都必須面對這一殘酷現實，在給自己犯罪的親人送生活用品時，目光也總是在躲避著大家的眼神。案件，給他們家庭帶來了什么？全是難以言狀的傷害，留給家人的是恥辱和痛心。

四、多措并舉，強化對案件的防范。

1.堅持自修其身，自律其行。作為一名銀行工作者，特別是各級管理人員，必須要具有較強的政治業務素質和強烈的事業心、責任感，要具備良好的敬業精神、創新能力和市場競爭意識，還要有管理好團隊、防范好風險、遏制住案件的能力和水平，這就要自覺的加強政治、業務和金融政策法規等方面的學習，提高自身政治素質和業務能力，及時發現自己的缺點和弱點，并努力加以糾正和彌補，無論在工作中還是言行上都要嚴于律己，為人師表。

堅持“自律”，重在于自覺性和經常性，要在自己的內心深處經常清理、摒棄那些不健康的心理和需求，時刻提醒自己“莫伸手，伸手必被捉”；經常警示自己的思想意識，自律自己的言行，要守住做人的底線。有一篇雜文，叫“守住做人的底線”。文章是這樣說的：所謂底線，就是做人應遵循的基本原則，包括思想、道德、法律等方面。思想的底線，即健康、向上；道德的底線，即誠實、善良；法律的底線，即奉公、守法。底線就像一道坎，守住底線，就確保了自己的言行在道德和法律的范圍內進行。反之，越出底線，就會思想蛻變，道德淪喪。底線是做人的基石，是處事最起碼的準繩，也是人們安身立命、維護自己尊嚴的法寶。從事銀行工作這一特殊的行業，更要守住底線，要從小事做起，要經常用銀行的制度、社會的道德、國家的法律來約束自己的一言一行。一個人可以沒有錢財和權勢，但不能沒有職業道德；一個人可以有過失和弱點，但不能失去做人的標準。守住底線，是做人的要求，職業的要求，更是創造和諧社會的要求。

2.要做到“用心”管理。管理是一項基礎性工作，管理上的任何疏漏都會帶來極其嚴重的后果。作為管理者，要以身作則，率先垂范，不僅要做遵守制度的模范，而且要用心去管理。在工作中的“用心”管理，就要像用心管理自己家中的財物不會失竊那樣去管理職權范圍內分管的工作，在與加強管理、防范案件有關的諸多方面，要切實動心思認真琢磨并付諸于實踐。每項規章制度的出臺及完善既是業務操作流程的規范，也是從血的教訓中總結出來的防范案件、控制風險的基本手段。只要制約機制、落實制度、提高員工素質等基礎工作認真扎實地抓好落實，案件是可以防范的。不能把制度寫在紙上，掛在墻上，說在嘴上，關鍵是必須落實在各項工作中。有一種說法稱：“搞好一個單位，要靠整個集體的努力；而搞壞一個單位，有一個人就夠了”。雖然這種說法稍顯偏激，但如果不“用心”去管理自己的工作，那么就只好去承擔由于管理不到位，所帶來的悔之不及的后果。

3.要強化“責任”意識。在加強管理，防范案件工作中，作為一個機構或部門的負責人，不僅要強化自己的“一崗雙責”的責任意識，自覺嚴格執行內控制度，同時還要嚴格監督員工認真執行內控制度，就像朱元璋當年建造南京城墻把住質量關那樣來強化員工的責任意識。相傳明朝開國皇帝朱元璋在建造南京城墻時，為了把住質量關，曾下令全國在送交的城磚上，都必須刻上所在府、縣直至造磚人共六級九名責任人的職務名字，交磚時，有工部委派的驗收官吏指使士兵抱磚相擊，如鏗鏘悅耳、并不破碎為合格收下；如果撞擊而斷則令其重新燒造，再次檢驗不合格的，磚上所有責任人均要治罪，重者殺頭。此令一出，大到府、縣官吏，小到窯工庶民，誰也不敢將自己的身家性命當作兒戲，南京的古城墻也因此成為世界上規模最大、氣勢最雄偉的古代都城墻。六百多年前的古人尚知責任重如山，而將其運用于最為低下的磚石之上，作為現代經營貨幣這一特殊行業的銀行員工，責任意識豈能不如古人！

作為天天與錢打交道的銀行員工，怎么才能做到“常在河邊走，就是不濕鞋、不濕身”，而增強自我保護意識，有效防范風險和案件？

有心作案者肯定是故意違規，避開監督制約；而相關人員的違規則為作案者提供了作案便利，促成了案件的發生。事實說明，不論銀行規模有多大，歷史有多久，都有可能毀于一兩處管理薄弱的環節，葬送于一兩次違規操作之中。這就要求我們：一要認真吸取金融系統的案例教訓、消除發生案件的主觀原因，摒棄不良心理和不健康需求，加強自己的職業道德修養，進行積極的自我思想改造，不斷提高職業道德選擇能力，抵制、克服、消除自身的不道德因素及消極影響。二要特別注意增強相互監督意識，包括對領導的監督，即增強律他的意識。員工間的監督制約，就是要在員工之間大力提倡“只認制度不認人”的精神，認真落實內控制度，堅決改變重視防外，疏于防內的傾向；要特別重視培養員工相互監督、相互制約的意識，破除“制度只防君子不妨小人”的糊涂思想；破除“以前是這樣做的，師傅是這樣教的”的因循守舊觀念。員工間履行好相互監督職責，就能使各項規章制度真正落實，就能堵住犯罪分子的作案渠道，也保護了自己不受傷害的權益。

4.要采取積極有效的對策：一要打防結合，強化自律。打擊與預防職務犯罪是相輔相成的，只有加大打擊力度，造成兵臨城下之勢，預防工作才能見到成效。而預防工作做好了，就能起到長治久安的作用。因此，在實際工作中，我們應注意打防結合，對犯罪分子嚴厲打擊，形成震懾之勢。而在日常工作中，對廣大員工則應時刻嚴加教育，提高思想覺悟，牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，增強職業道德意識和法制觀念，筑起堅固的思想防線，增強拒腐防變的能力，養成自律其身的自覺性。我們可以采取利用身邊發生的案件進行案例剖析教育，用反面典型示范教育，以及讓在監獄服刑的原銀行員工進行現身說法警示教育，使大家受震撼，引以為戒。二要嚴格制度，強化監督。銀行工作人員走上犯罪道路，除個人道德品質、法紀意識淡薄等方面因素外，檢查我們的制度也存在著或多或少的缺陷和漏洞，給犯罪分子留有可趁之機。為此，我們在強化員工思想教育的同時，應狠抓制度的建設和落實，加強銀行各部門間的協調聯動，監督部門與相關業務部門保持協作配合，在實際業務開展過程中查找風險隱患，及時補缺堵漏，不斷地修改完善制度，并嚴格保證各項規章制度的貫徹執行。為使制度能真正落到實處，可加大檢查獎懲力度，做到監督立體化、檢查經常化、考核獎懲制度化，執紀必嚴、違章必究、獎懲分明，一級抓一級，以及對一級負責，層層簽訂落實制度保安全目標責任狀，哪一級出了問題不僅追究當事人的責任，還要上追一級，追究領導和管理責任。同時，把無經濟案件、無責任事故列入內部管理的重要內容來考核，實行一票否決。凡發生經濟案件和責任事故的單位，一律不得評為先進集體，當事人不得評為先進工作者，還要按規定給予行政處分和經濟處罰。與此同時，更要強化內部監督檢查，對要害崗位人員強行崗位輪換、頂崗檢查和指定休假，以便及早發現問題，及時督促到位，以避免問題久犯無察或問題成堆再做處理。可組織風險管理、合規、紀檢監察、審計等監督制約部門協調各業務部門進行“地毯式”的業務聯查，互相監督制約，以強化基層機構的制度建設和落實，消除安全隱患。三要超前預防，重點防范。從查辦的幾起內部人員發生案件看，犯罪分子作案不是偶然的，在作案前是有種種跡象和征兆的。其表現：（1）有的是不安心工作，和社會上不三不四的朋友交往密切。在上班時間與工作無關的電話較多；（2）有的是花錢如流水，出手大方，經常和朋友下館子吃喝，參加高消費的娛樂活動；（3）下班后經常不回家，在外活動頻繁，社會活動交往多，且有做生意的跡象；（4）不能很好的遵守單位的規章制度，經常遲到、早退，有時突然表現異常，讓人感到莫名其妙；等等。針對上述表現，應主動采取措施做工作。首先單位領導找其談話，深入了解情況，嚴厲指出問題，批評教育，限期改正；經教育效果不明顯時，進行崗位制約，從要害崗位上調整下來。同時，與本人家庭溝通情況，動員其家人一起做工作，采取內外幫教措施，督促其改正。經多方面做工作教育無效仍我行我素的，堅決采取組織措施，或下崗培訓，或限期調離；問題嚴重的，做辭退處理。綜上所述，只要我們增強工作責任心，事前有針對性地做好工作，就能防患于未然。四要迅速出擊，三管齊下。當我們覺察有重大嫌疑犯罪時，應果斷采取措施。因為犯罪分子作案手段隱蔽，短期不易覺察，連續作案使涉案資金數額較大，這樣，案發后極易造成“人財兩空”的后果。對此，在辦案時應采取迅速出擊、三管齊下的辦法：一是迅速控制犯罪分子，采取一切合法的手段和辦法，抓其歸案或控制其行動，防止犯罪分子潛逃或銷毀證據；二是迅速搜集、保護犯罪分子作案時所用的原始票據，防止被人毀壞；三是迅速追討資金（贓款），最大限度地減少國家的資金損失。五要檢銀協作，密切配合。在打擊金融職務犯罪工作中，檢察機關和金融部門互相支持、密切配合至關重要。內部人員所發生的案件，要及時向檢察機關報案，得到他們的幫助和支持，并與檢察機關密切協作，聯合辦案，利用多種手段，盡快搞清案情，積極追討所涉案的資金，及時將犯罪分子繩之以法?？傊?，對于銀行的事業，我們追求的是有質量的發展，是速度與結構、質量、效益相統一的發展，是持續穩定健康的發展，要求每一名從事銀行工作的員工都從我做起、從細節做起、從嚴格執行各項規章制度做起，腳踏實地的工作，嚴格的自我約束，為防范風險、遏制案件做出積極的貢獻。

第二篇：銀行案件防范心得體會 [定稿]

案件防范心得體會

這幾天，我認真學習了關于銀行案件和重大風險事件防控專題會議上的講話，并結合最近發生在周邊人身上的錯誤，作如下心得體會，引以為戒。再回想起前段時間看的警示教育片，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個具有影響力的領導如何走向了不歸路，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。

“天網恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳的話歷經了無數前人的經驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發現，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵。

人是萬物之靈，人和動物最大的區別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責任和承諾---對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。一個人只要記住無論在什么時候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和表里如一的品質最終才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實實、認認真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實地走正道，遵紀守法做好人呢？

作為一名 咸寧農商行的員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發生。按規定程序辦理業務做到一筆一清，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。

此外，要加強學習，特別是加強規章制度的學習，熟悉和掌握規章制度的要求，提高自身的綜合素質和分析能力。認真履行工作職責，將各項制度落實到業務活動中去。強化責任意識，要求自己愛崗敬業，認真嚴肅對待自己的職業，忠于自己的事業，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，體現于行動，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會走向犯罪的深淵，樹立正確的價值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。

第三篇：銀行案件防范心得體會

銀行案件防范心得體會?

銀行案件防范心得體?會

銀行案件防范心得?體會近一時期，商業銀?行不斷發生違法違規案?件，尤其是一些大案、?要案，金額巨大，情節?惡劣，給銀行的信譽和?社會形象帶來了不利影?響，同時銀行機構對操?作風險的識別與控制能?力不能適應業務發展的?問題突出，為了切實加?強對商業銀行管理，堅?決遏制案件多發勢頭，?保證改革和發展的順利?進，銀監會決定開展以?加強制度建設為主要內?容的查防銀行案件專項?治理工作，經過一段的?學習現將本人的心得體?會淺淡如下：

近幾年?來，隨著銀行業的競爭?加劇，每個銀行都在不?遺余力進行著金融創新?推出自己有特色的金融?產品，這些經營活動對?提升他們自己在銀行業?中的地位以及中國銀行?業在世界銀行業中的地?位起到了一定的作用。但我們也要看到由于太?刻意追求經濟利益我國?銀行業在推出?新產品的?同時往往忘了對相對的?制度保障進行建設，造?成有的新產品還在沿用?舊得制度進行管理有的?甚至沒有制度進行管理?，這是近幾來很行業不?斷發生重大案件的一個?重要原因。但我們同時?也要看到近期以來發生?的一些案件也有很大一?部分在我們傳統的業務?中，犯罪份子利用的也?僅僅是傳統的手法就造?成了我們銀行業的重大?損失。我們在執行內控?制度的過程中出了麻痹?大意，有章不循的現象?，在平時工作中沒有按?照內控制度要求和業務?操作規程進行操作，只?憑自己經驗和感情辦事?，從而被犯罪份子利用?鉆了空子。

在我們平?時工作中有些環節很容?易引發案件如：信貸方?面：貸款授權授信管理?、向關聯企業多頭放貸?。會計方面：銀行與企?業的對賬制度;會計業?務的相互分離、相互制?約;業務處理“一手清?”現象;英證、押管理?;會計交接;有價單證?、重要空白憑證的使用?和保管等等。這些環節?的管理有賴相關制度的?建立和完善也有賴于制?度執行人的高度重視和?嚴格執行，這次活動把?防范操作風險強化案件?專項治理同加強制度建?設和深化銀行改革有機?結合起來，把防范操作?風險強化案件專項治理?和完成業務經營目標結?合起來，把防范操作風?險強化案件專項治理同?增強員工風險意識、提?高員工整體素質結合起?來，必使這兩個方面得?到同時的增強。通過?這次活動，每個員工通?過進行自我教育、自我?剖析，吸取教訓，警鐘?長鳴，并對照有關金融?法規、銀行規章制度自?我查找履行崗位職責及?遵紀守法等方面的差距?，明確今后工作的努力?方向，必將使我們銀行?違法違規案件行到遏制?，案件數量不斷下降。?

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第四篇：銀行案件分析

銀行自產生以來，風險就與之形影不離、相伴相生。風險即是一種挑戰，也蘊藏著機會。銀行因為有效管控風險而生存和繁榮，也因為風險管控不力而衰敗和消亡。因此，風險管理是銀行最重要的職能，也是現代銀行科學管理的核心內容。隨著銀行業務的不斷發展和市場競爭的加劇，銀行業見險呈現復雜多變的特征。作為經營風險的行業，銀行能否正確認識見險，能否有效管控風險，將決定銀行的生存和發展。近幾十年，隨著金融風險和金融案件的頻繁暴發，人們對銀行風險的認識和重識程度逐漸加深，如何有效識別風險、管理風險、防范風險、化解風險，特別是防范案件，已成為銀行業管理的主要任務之一。

我們從幾個案例看下銀行業案件頻發的成因：

1、柜員挪用現金案件（2006）

建行德州平原支行一名年僅23歲的營業室綜合柜員，繞開銀行內部各監管環節，于2006年8月23日至10月10日短短49天時間，盜用銀行資金2180萬元，用于購買體育彩票，并中得彩票獎金500萬元。如果不是建行山東德州分行對所轄的德州市平原縣支行進行突擊檢查，營業室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬元一案，也許根本無人知曉。

案情剖析：刁娜的手法有二：一為空存現金，二為直接盜取現金。所謂“空存現金”，即在沒有資金進入銀行的情況下，通過更改賬戶信息，虛增存款。由于存單本身是真實的，所以盡管事實上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉賬出來，成為自己可以支配的資金。

為了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）、周會玲（德州衛校體彩投注站業主）、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業主）三人開立的四個賬戶虛存資金52筆，共計2126萬元。在實際操作中，刁娜將其中的1954萬元分54次轉入體彩中心賬戶，提現的172萬元也均用于購買彩票。相對而言，直接盜取銀行現金更為困難。因為銀行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手。調查表明，刁娜在作案期間，多次直接拿出現金，或在中午閑暇時直接交給柜臺外的男友李順峰，或下班后自行夾帶現金離開，或將現金交其他柜員存入李順剛賬戶。如此這般，盜取現金總計54萬元。

2006年9月17日，在刁娜購買彩票中得500萬資金時，她選擇以“空取現金”（與空存現金相反）的方式歸還了部分庫款，但最終留給建行1680萬元的現金空庫；扣除公安部門追繳凍結的資金74萬元之后，建行涉案風險資金為1606萬元。

從此案我們可以看出：由于建行德州分行、平原支行和營業室相關管理人員不認真履職甚至嚴重失職，使得刁娜輕松越過授權、查庫、事后監督、庫存現金限額管理控制和安全管理等“五道關口”和至少十二個業務環節的風險控制閘門，從容作案。例如，營業室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實際盤查庫款，只是登記《現金單證核查登記簿》，結論是“賬實相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日，德州分行會計業務檢查組對平原支行營業室進行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查。刁娜案件的現金庫存近兩個月超出正常水平近8倍，但建行目前的數據集中系統未實現預警，只能通過事后的稽核系統才能發現問題。

銀行應構建“人控”與“機控”雙重防線，從制度層面和技術層面加強異常業務預警，強化業務的即時監控，使違規行為無處可藏。

2、柜員盜用現金案件（2009年）

基本案情：2009年9月13日18：00，該支行報告上級行，稱其一名綜合柜員武某于當日15：25分離崗，到結賬時未歸，該支行隨即展開對武某的調查。經核查，武某在9月13日通過直接盜取庫款，盜用客戶借記卡空存現金等方式共盜取現金156余萬元。

作案手段：

1、直接盜取庫款100萬元。9月13日，武某利用中午吃飯時間，將其他工作人員支開，從現金庫盜取資金100萬元并分兩次從柜臺遞交給作案同伙。

2、盜用客戶借記卡空存現金56余萬元后取現。武某通過盜用客戶“張某”、“王某”身份證復印件辦理借記卡，自9月13日上午9時開始，武某通過個人終端分6筆在“張某”、“王某”兩個賬戶內空存現金56萬余元。9月13日上午武某通過值班保安在該支行另一柜臺提取現金3.5萬元，下午武某及作案同伙通過某行商戶POS機提取現金23萬元，剩余資金因該POS商戶當天無足夠現金未能取現。

發案原因分析：本案件作案手段并不復雜，犯罪嫌疑人武某能在較短的時間內完成空存、盜取現金的全過程，充分暴露了該支行在管理方面存在的嚴重問題，經初步排查，案發原因突出體現在：

1、案件防控意識淡薄。該案件充分暴露出該支行責任意識、風險防范意識和能力

不強，未能認真執行崗位職責，人情大于制度、信任代替制度的現象極為突出。

2、未執行“雙人臨柜”制度。經初步調查，案發當時為星期天，犯罪嫌疑人武某

以午飯時間、客戶較少等借口支走其他柜員及四級授權經理，違規單人臨柜，為作案鋪平了道路。

3、未執行現金管庫員離崗報告制度，按照該行內控制度要求，對現金管庫員離崗

30分鐘未歸的情況應及時報告上級行，本案中犯罪嫌疑人武某自9月13日15：25分離崗后至日終結賬時，支行才上報武某未歸信息，錯過案件最佳偵破時機。

4、內控制度及操作系統對“空存”行為缺乏有效監督。目前該行現行的操作系統

及業務流程對柜員授權金額以內的“空存”行為缺乏事前防范和事中監督的環節，只能在事后監督環節發現漏洞，對柜員“空存”行為監督力度不足。

第五篇：如何做好企事業單位內部的安全防范工作

如何做好企事業單位內部的安全防范工作

企事業單位內部的安保工作是社會治安管理的重要組成部分，企事業單位內部安保人員是社會治安管理的重要力量。今天，在這里我結合當前**轄區的實際，就企事業單位內部安全保衛工作和大家探討三個問題。

一、當前單位內部安全防范工作存在的主要問題

（一）部分企事業單位防范意識不強。**目前處在開發建設時期，相當一部分單位存在重效益、輕保衛的思想，加之未參加過公安機關組織的《企業事業單位內部治安保衛工作條例》等相關法律、法規的培訓，致使對《企業事業單位內部治安保衛工作條例》貫徹落實不到位，對本單位內部防控網絡建設的戰略地位和治本意義認識不足，從而忽視對企業自身內部的保衛防范工作。

（二）部分企事業單位在防范上的資金投入少。由于部分單位忙于企業生存發展問題，對企業防范工作重視程度不夠，認為治安防控網絡建設投入大、見效慢，既花費了大量的人力、物力和財力，又沒有可觀的效益，不愿、不敢投入太多資金搞防控網絡建設或設備維護上，對于防控網絡建設應付思想較突出，致使部分已有的技防設施因為缺乏專職維護、操作人員和必要的維修保養資金，在平時實戰中根本無法真正發揮作用，有的形同虛設，單位防控建設水平長期滯后。

（三）部分企事業單位內部的保衛機構和保衛人員配設不到位。部分單位過分追求眼前的經濟效益，因保衛工作不能給單位帶來直接的效益，導致保衛組織功能弱化，保衛干部身兼數職，保衛機構的設臵和人員配備處于邊緣化，甚至是處于可有可無狀態。

（四）部分企事業單位規章制度不健全，保衛機制不規范。部分單位內部防范還處于“看門守院”式的低水平狀態，同時，很多潛在的安全隱患還未在單位轉化為現實安全危害，單位自身存在僥幸認識，客觀上很難形成規范的內部安全保衛機制。

（五）公安機關監管不到位，日常監督檢查流于形式，未能真正做好指導、監督、檢查工作。

二、強化企事業單位內部治安防控體系建設工作的對策 針對**轄區內部單位存在的問題，我們應狠抓具體措施落實，強力推進單位的內部安全防控網絡建設，力求內部安全保衛工作實現效益與安全同步，使其步入“安全保效益，效益促安全”的良性循環。

（一）積極開展《企事業單位內部治安保衛條例》的學習宣傳貫徹，統一思路，提高認識。通過內保進一步加強并提高內部單位的防范、控制、報警等功能。公安機關的治安部門及派出所積極引導宣傳，主動指導內部單位工作。

（二）強化依法管理，改“執法不力”為“有法必依”。要解決單位內部治安管理防范中存在的問題，必須走內部單位治安管理工作法制化、規范化的路子。內部單位治安保衛工作貫徹“預防為主、單位負責、突出重點、保障安全”的方針。同時單位內部治安保衛工作應當突出保護單位內部人員的人身安全，單位不得以經濟效益、財產安全和其他任何借口忽視人身安全。強化宣傳造勢。要通過宣傳《內保條例》、《刑法》等相關法律法規，使單位的主要負責人必須對單位內部治安保衛工作負責，必須切實加強對本單位治安保衛工作的領導，強化內部防范工作，建立安全保衛制度。

（三）加強檢查指導監督，確保工作落實。公安機關依法對內部單位的治安保衛工作進行經常性的檢查指導，使單位負責人將這些工作納入議事日程，適時依法做出決策。

（四）逐步建立內部單位保衛工作新模式。要從根本上改變當前內部單位保衛工作現狀，必須從適應社會主義市場經濟特點出發，探索多元化體制下單位內部保衛人員、保衛手段的組織形式和方法。根據《內保條例》規定要求，治安保衛重點單位要設臵與治安保衛任務相適應的治安保衛機構，配備專職治安保衛人員，充分發揮保安公司治安管理方面的輔助作用，采取“自愿申請，公司選配，服務社會”的原則，加大保安公司的覆蓋面、服務面，切實加強保安隊伍管理力度，不斷提高正規化建設水平。建立健全機關、企事業內部單位防范機制，重點落實要害單位的治安責任制。一般單位應當根據內部治安保衛工作需要，設臵治安機構或者專職、兼職治安保衛人員。因此，要加強保衛隊伍建設，選調一批年紀輕、素質高的人員充實到保衛隊伍中來，并強化教育管理，加大對保安員的教育培訓力度。在培訓內容上讓保安員掌握基本法律常識、保安禮儀、安全防范知識、防衛技能以體高服務質量。不斷提高實戰能力。要建立24小時全天候不間斷地值班巡邏制度，堅持領導帶班，重點加強倉庫、財會室、辦公樓和其它要害部位、易發案部位的巡邏、守護以及夜間、雙休日、節假日的守護，保證安全。加強對單位內部治安保衛隊伍和重點單位保衛機構建設的業務指導，積極開展治安保衛人員業務培訓和考核工作，不斷提高單位內部治安保衛人員的整體素質。積極組織開展義務巡邏、企地共建、區域聯防、單位協防等群防群治活動，推動內部防范與外部社會防范的一體化，共保一方平安。

（五）各單位應認真貫徹《企業事業單位內部治安保衛條例》，參與治安保衛的安全防范服務。加大技防的推廣，內部單位應安裝監控錄相和報警裝臵，安保人員和夜勤人員應配備相應的器材裝備（警棍、對講機、強光手電等）。按照《企業事業單位內部治安保衛條例》的要求，大力推進企

事業內部單位治安保衛工作機制，形成人防、物防、技防相結合的內部治安防控網絡，以內促外，以外保內、聯防聯控、確保安全。

（六）公安部門應對內部單位的夜勤人員經常進行檢查、指導、督促、對在工作中不負責任的人員，加大依法管理力度。對違反《內保條例》的單位法人，發放《隱患整改通知書》，逾期仍不整改的，造成人身傷害、財產損失的，要依法進行處罰，做到不徇情、不手軟，確實使法人負起第一責任人的職責。建立“單位負責、政府監管”的新機制，依法做好企事業單位的指導監督工作，開展創建“治安安全單位”、“平安單位”、改變經驗型的指導監督方式，對企事業內部單位開展檢查指導，督促建立高效的內部治安保衛責任制，對因不落實《企業事業單位內部治安保衛條例》規定而造成嚴重后果的，依法追究有關單位及其主要負責人和其他直接責任人員的責任。

三、具體做法

（一）強化單位內部管理，切實落實安全防范措施。

1、存放原料、成品的倉庫和存放貴重物品的辦公室、財務室要落實防盜措施，加裝牢固的防盜門、柵；保險箱要進行必要的加固、“穿衣”；筆記本電腦等小型貴重物品要放在安全隱蔽處，離開時建議隨身攜帶，養成出門隨手鎖門的好習慣。

2、強化門衛值班工作，嚴格執行人員、車輛進出登記制度，嚴格落實夜間巡防工作，值班領導要切實加強督促和檢查工作。

3、有條件的單位要安裝監控，已裝監控的單位要檢查監控效果，確保有效使用，并做好相關數據備份保存工作。

4、防范設施不健全的企業要盡量減少原料和成品的存儲量。

5、大宗現金要及時存入銀行，切忌在單位或保險箱過夜。

6、發生案件時要及時撥打“110”報警，并注意保護好現場。

（二）強化職工隊伍管理，堅決堵塞內部安全隱患。

1、加強對內部職工的教育，提升職工自身安全防范和遵紀守法意識。

2、規范人員管理，督促外來員工及時到公安機關辦理暫住證，以利于及時發現職工中的重大前科或負案在逃人員。

3、強化內部宿舍管理，落實宿舍巡視制度，杜絕外來人員隨意進出現象，切實防止發生企業內的打架斗毆和宿舍財物被盜案件。

4、加強內部各部門的協調配合，對已離開本單位的職工，要及時通知門衛和宿舍管理人員，防止其回廠滋事或伺機作案。

5、強化信息溝通，密切關注職工隊伍的思想動態，發現有違法違紀苗頭性問題或其他不安定因素的，要及時于警方溝通、聯系。