第一篇：怎樣做好案件防范工作會

如何開好案件分析會

當前，我國正處于社會發展轉型時期，由于經濟結構、分配體系的調整等因素，引起社會關系變化和利益格局的變動，導致社會矛盾多發，不穩定相對增多。在此時期里，就銀行而言，所面臨的外部社會治安形勢錯綜復雜因素，針對銀行的各類案件凸現。從內部經營管理來看，在法治環境尚不完善，滋生腐敗的土壤尚未得到有效根除的前提下，一些基層行，由于多年來沒有發生案件，便產生麻痹思想，放松對內控工作的檢查督導，放松對案防分析的研究，因而導致一些潛在的風險，發生案件的客觀環境依然存在。因此，著實加強內控案防能力刻不容緩。

案件防范分析會是銀行風險控制的一項高層次性的工作，它能透過紛繁的個案和案件形勢找出掩蓋在復雜表現下的規律，有的放矢地制定防范對策。案件防范分析會是各級行、部門管理層對案件的交流和匯總，是銀行為防范案件、事故，定期對日常工作和各項業務操作流程中可能導致案件發生的隱患進行搜集、分析、和整改的一項系統管理工程。案防分析會是銀行強化內控管理的一個重要組成部分，作為一名從事基層銀行工作者，我認為，雖然目前各級行普遍建立了內控案防分析會制度，但從具體工作中來看，不少基層行分析會的規范性、針對性和實效性有待進一步提升和改進。在當前形勢下，切實加強和完善內控案防分析會，對于引導全行轉變管理理念、查擺管理漏洞、理順管理機制、明確管理措施、提高管理能力具有非常重要的現實意義。

一、切實發揮內控案防分析會在案防中的作用

切實發揮內控案防分析會在案防中的作用必須從更高戰略、更深層次認識內控案防分析會的重要作用，通過內控案防分析會，深入推進風險控制和案件防范工作，強化對風險控制和案防形勢的分析研判，查找風險隱患，研究防范對策，努力構建案件風險防控的長效機制，促進依法經營、合規操守。

（一）要確保分析會在轉變思想觀念中發揮作用。工商銀行改制上市以來，各項業務得到快速發展。可持續發展是落實科學發展觀的一個具體體現，科學發展的實質是速度、質量、效益、后勁的相統一。因此，營造合規、安全、健康的經營與發展環境，是需要通過著實的內控案防分析會來提升全行對案件防控工作的認識，充分認識基礎管理和案件防控工作不是要不要抓，而是必須下實功夫、下苦功夫，認認真真、扎扎實實的抓；不是某個部位抓，而是整體合力抓；不是出現問題才抓，而是具有前瞻性抓；不是運動式抓，而是要持之以恒堅持抓。在全行強化打基礎、抓內控、防案件的意識。

（二）要確保分析會在應對嚴峻形勢中發揮作用。隨著經營轉型的深入推進，管理模式、考核機制的不斷改變，必然帶來各種利益關系的變動，因而不可避免地會引發一些新的矛盾和問題。在經營過程中，來自流動性風險、市場風險、信用風險、政策風險、操作風險、道德風險等等方面的壓力明顯加大和凸現。要抗擊這些風險，就必須抓住問題的根本，強身健體，著眼向內，狠練內功。通過有效的案防分析會，著力加強風險分析，明確工作重點，提升防控能力，在“危險”中找準“機遇”，在規避風險中健康發展。

（三）要確保分析會在解決突出問題中發揮作用。近年來，通過標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防，著力完善廉潔從業、權力制約、作風建設、案件防范以及責任追究的狠抓，內控案防能力得到一定加強。但由于受內外部諸多因素的影響，一些基層行內控管理和案防工作仍然存在不少問題，其主要表現在：一是作風不實、效能不高的問題仍然突出；二是少數單位和個別基層行領導淡化廉政和案件風險的現象仍有存在；三是少數管理層從業不廉、表率作用不強的問題仍有反映；四是抓案防力度微弱，措施落實不到位；五是個別客戶經理存在違規操作、違反從業禁令的現象；六是網點現場管理不嚴，導致操作風險的防控機制出現空擋，有章不循、違章操作現象時有發生；七是部分管理者對內控管理視而不見、研究不多，一手硬，一手軟的現象仍然存在。因此，切實發揮內控案防分析會在解決上述問題中的作用，確保真正在解決突出問題上下功夫，才能保證分析會取得實實在在的實效，真正促進基礎管理水平的不斷提高。

（四）要確保分析會在提升社會形象中發揮作用。一次案件可以重創銀行在社會的形象，而良好的形象關系到銀行的社會地位，關系到上級行、監管部門和社會各界對銀行自身的信任和支持，關系到廣大員工的自尊、自豪感和對單位的依存度，同時又關系到員工的切身利益。因此，借助案防分析會這一有效載體，不斷加強合規文化、管理文化、廉政文化、人本文化建設，從根本環節入手，切實提高基礎管理和案件防范水平，引導牢固樹立尊紀守法、合規經營、和諧健康的企業形象。

二、充分認識當前內控案防分析會存在的問題。

近年來，各級黨委、紀委緊緊圍繞改革發展中心任務，把內控案防工作擺在議事日程，予以高度重視。但是，在執行過程中，一些基層行受業務發展壓力、市場競爭壓力、產品營銷壓力的影響，難以從科學發展觀的內涵辯證處理好經營發展與內控案防的關系，存在認識不到位、重視不到位、組織不到位、落實不到位的現象，致使內控案防工作及其分析會流于形式。

（一）重視不夠，組織不充分。對內控案防分析會重視不夠，準備不足，在時間、人員、精力、內容上難以保證；對會議無監督檢查、無發言講評、無工作安排、無具體要求，會議組織心中無數，會議內容漫無邊際。

（二）注重形式，實效性不強。把內控案防分析會作為應付上級的一種形式，只做皮毛文章，蜻蜓點水，不重實際內容，會議討論發言時有變味、跑題、不著邊，查擺問題分析時有變成一般工作匯報會，一些基層行領導以抓營銷繁忙為托詞借口，隨意缺席或指派下屬應付湊數。

（三）內容空洞，重點不突出。與會人員講工作總結多、談措施辦法少；講工作過程多、談具體問題少；講一般性事務多，談有價值的意見建議少；講表面性工作多，深入剖析問題少。會議主題不明確，問題分析不透徹，工作建議不準確，整改措施不徹底，分析匯報講敞話、講空話，過寬、過泛、過雜，重點不突出，針對性不強，片面性、隨意性較大。

（四）缺乏監督，整改不徹底。上級行或相關部門對內控案防分析會缺乏有效的督促、協助和指導。同時，基層行對分析會研究討論的各類內控風險問題，缺乏舉一反三，進行有效的查處和整改，相關部門對以前問題的整改情況缺乏必要系統的匯報。

三、不斷創新內控案防分析會的內容和新形式

內控案防分析會是案件防控工作的重要制度和措施，對于提高基層行、各級管理層和廣大員工依法合規操守及案件防范意識和能力，切實做好內控案防工作具有不可替代的作用。開好內控案防分析會也是衡量各級行領導經營管理能力、案件防控意識的重要標志。因此，對內控案防分析會應不斷進行創新和完善。

（一）會議內容要具體、明確。在會議內容的確定上，要具體、明確，確保會議主題鮮明突出。怎樣保持主題鮮明那就需要搞好日常調查工作，掌握一手詳細資料，進而確定重點和專題，突出會議重點內容。

(二)會議組織要充分、前瞻。做好內控案防分析會的組織，對于提高會議質量，確保會議效果十分必要。會議前，作為職能部門和相關人員對會議的主題內容，要通過召開預備會的形式，對上一次分析會落實整改情況以及近期各職能部門檢查提出的風險點加以匯總認真分析，突出具有前瞻性、針對性的會議重點，確定應解決的主要問題，達到的最終目的以及明確發言單位、發言內容、發言方式。同時，認真安排好會議議程；

（三）會議召開要高效、務實。會議要按時召開，注重高效運作，其內容充實貼近所轄實際。一是要求主講人精心準備，要確保發言主題突出、問題找準、分析透徹、建議措施到位；二是要求發言人在認真分析和查擺問題時，力戒隔靴搔癢，做表面文章。要有根有據、有鑒于此，針對性要強，告知相關制度、流程與規章的要求所在，把違規違章所導致的后果提高到一個高度加之認真、全面分析；三是要求分析要有針對性，敢于揭露矛盾和問題，并著眼于如何正確處理問題，解決問題；四是要求發言要有警示性。對各類問題，通過列舉類似案例，進行剖析違反制度、導致違規的原因所在，增強查擺隱風險隱患問題的說服力；五是要求在發言方式上采取PPT幻燈演示方式，確保直觀、生動、形象，以進一步加深和增強與會人員對查擺分析內容的印象。

（四）會議監督要及時、到位。督促、協助、指導、參與基層行內控案防分析會，是相關職能部門履行監督職能的一項基礎性重要工作。因此，作為上一級行有義不容辭的責任及時提醒所轄基層行切實認真抓好風險防控工作，敦促開好內控案防分析會。同時，要盡可能地派人參與會議，對所轄基層行開好分析會進行有效監督和指導。會前，應充分了解會議準備情況并加督導；會中，應認真聽取會議內容，其發言要有指導性；會后，應對會議安排部署的工作進行跟蹤了解、適時督辦。

(五)問題整改要深入、徹底。會議通過提出問題、分析問題，提出解決問題的方案，只是達到了初步效果，而強化問題的整改，落實整改的措施，則是保證會議后續效果的關鍵。因此，加強對各類問題整改是落實會議的重中之重。對問題整改，思想上要高度重視，注重會后督促，并落實整改工作。對本次會議提出的風險隱患和問題，在下一次會上要予以匯報、通報。在此期間，職能部門要深入基層督導，基層行、部門要相互協助配合共同抓整改，最終達到解決問題的目的。對會議提出的風險隱患問題，責任單位要在下一次分析會上要對落實整改情況進行專題匯報。為確保整改工作的及時性和徹底性，會議要確定整改時效，對未達到整改要求或是整改不徹底、不到位的，職能部門應通過發送限時整改通知書等方式責令整改，直到整改徹底為止。

第二篇：怎樣做好安全防范工作

怎樣做好安全防范工作

冬季即將來臨，根據歷年來的發案規律，不法分子總是習慣在年前“大撈一把”，煤氣中毒也進入高發期，為使您的生命財產遠離不法侵害，請您能將以下四點防范措施轉告給大家，并在實際生活中正確運用它：

一、防詐騙：

騙子行騙花樣很多，多是以假冒身份、虛構事實、隱瞞真-相等手段，抓住一些人愛貪小便宜、總想一時“暴發”的心理，怎樣做好安全防范工作。為此，警方提示您：

1、遇事多思考，天上不會掉餡餅，要多一層防范意識，不要輕信別人的花言巧語；

2、穩住這些騙子，想方設法向公安機關報案。

二、防機動車被盜：

1、加裝高質量的防盜器及方向盤鎖、檔把鎖或輪胎鎖；

2、停靠機動車的時候，無論時間長短，都必須熄火、上鎖；

3、將車存放到有人看管的停車場；

4、如無停車場，那您就別怕麻煩，將高壓線圈與分電器連接線拔下帶走，防止汽車被盜，俗稱“拔大線”，工作總結《怎樣做好安全防范工作》。

三、防入室盜竊：

●平房住戶注意事項：

1、加高院墻或在院墻上叉上碎玻璃，住宅門窗要保持堅固可靠，最好將普通掛鎖換裝成防撬鎖；

2、院墻外不要放置利于攀登的物品；

3、在窗戶上安裝防盜護欄，臨街一面的窗戶護欄，網格一定要密一些；

4、家中避免存放大量現金，室內放置重要物品的櫥柜，要使用防撬鎖；

5、外出時注意屋門、院門上鎖，并與鄰居打好招呼，相互照應。

●樓房住戶注意事項：

1、安裝防盜門；

2、有的居民住宅樓樓道窗與居民住宅窗距離過近、有的還互成夾角，最好將與樓道臨近的窗戶也安上鐵護欄；

3、三層以下的低層住宅要安裝防護窗，最好是內置式防護窗，避免犯罪分子攀爬；

4、在門口、窗臺放置水盆、花盆、酒瓶等物品，使犯罪分子入室行竊時發出聲響，向事主報警的同時嚇跑犯罪分子；

5、在門口放置一兩雙不很值錢的拖鞋或在夜間離家后打開電燈，制造家中時常有人的假象。

四、防煤氣中毒事故

家住平房的居民，在房間內燒爐取暖時，千萬要注意保持室內通風良好，屋內務必安裝風斗，并經常清理爐灶、煙筒，檢查煙道、風斗是否堵塞、是否陳舊需要更換，不要在裝有土暖氣的屋內洗澡，每天晚上睡覺前，務必檢查爐火是否封好、爐蓋是否蓋嚴、風門是否打開，以防止煤氣中毒事故發生。如果家中有人煤氣中毒，應迅速托至通風處搶救，并及時撥打120或999急救電話。

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第三篇：農信社怎樣構建案件防范長效機制

農村信用社案件防控機制研究

長期以來，農信社是各類金融機構中案發率較高的。而內控制度不健全和有章不循，是造成案發率高的主要原因。因此，如何加強內控建設，構建案件防范的長效機制，是需要我們認真研究的重大課題。為推動這項工作的開展，本報邀請了基層農信社的領導，就如何做好這項工作，建立案件防范長效機制發表意見。

農村信用社案防中存在的問題

一：當前農信社案件多發、案件防范方面存在的主要問題有哪些？

內部控制缺位，是導致農信社違規操作、經濟案件多發的根本原因。據分析，金融機構發生案件的80%是有章不循造成的，20%是制度缺陷造成的。近年來，通過改革發展，農信社在制度建設方面取得了長足進步，但執行力低下的問題使大量的制度形同虛設，導致案件頻發。在改革的大環境下，部分農信社注重了改革工作和業務發展，卻忽視了對員工的思想政治、法律法規和職業道德教育，導致少數員工職業素質較差，道德觀念喪失，鋌而走險，違規違法。部分農信社對審計監督重視不夠，審計覆蓋面過窄，頻率不夠，加之內審部門缺乏獨立性，尚未建立獨立有效的內部審計體系，監事會監督有名無實，致使內審流于形式，檢查走過場，使一些違規問題和案件長期得不到解決。雖然近幾年通過招收大學生，使農信社年齡結構優化，學歷層次提高，但由于歷史原因，部分農信社員工隊伍，特別是部分農信社監察保衛部門成為企業“養老”部門，強制休假、崗位輪換制度

得不到落實，難以保障業務穩健開展。

姬瑞朝：農信社案件防范工作雖取得了一些成績，但是，引發農村信用社案件的隱患仍然存在。主要表 現在以下方面：內控制度不夠健全，部分農村信用社存在重業務發展、輕制度建設和執行的問題；有章不循、違章未究或追究不到位的問題仍然存在；制度和上級精神執行力差，敷衍了事，檢查走形式，甚至瀆職導致案件屢屢發生；管理上粗放，存在忽視操作性風險防范和缺乏精細化管理意識；部分農村信用社內部審計、事后監督和紀檢監察部門未得到足夠重視或作用未得到充分發揮；有些信用社對員工思想政治、法制和制度教育不夠或缺失等。

主持人：近幾年來，你們在案件防范方面是怎么做的，主要采取了哪些措施？

鐘金銘：我們圍繞健全和完善內部控制，防范案件，從法人治理、內控制度

制定、修改和完善到執行、監督落實，做了大量的工作。

完善三個體系。一是法人治理運行體系。通過制定和執行《法人治理運行規則》等29項法人治理規章，充分發揮股東代表、外部董事、監事和獨立董事的作用，強化信息披露工作，提高透明度，有效建立了比較完善的法人治理運行體系。二是建立了授權管理體系。授權體系采取“分級授權、下授一級”的模式，由各單位、各部門在各自的受權范圍內開展工作，明確了各項經營管理行為及業務操作的權利、責任承擔者。三是內控制度體系。開展了“整章建制年”活動，根據

自身業務發展和票據兌付工作需求，對全行各崗位、各環節、各部門內控管理制度進行了全面完善規范，整編成冊。共制定、修訂、完善各項規章制度161項，涵蓋了各個部門和專業，形成了與農村合作銀行相匹配的內部控制制度體系。

抓好三大環節。思想到位、執行到位和監督到位是內控建設的三個環節，只有抓好了這三大環節，才能切實有效的防范案件發生。一是思想到位。建立了內控知識學習制度，定期組織員工內控學習培訓，增強員工內控意識和業務素質，有效防止了各類案件的發生。二是執行到位。通過整章建制，制定了各項業務操作規程，規范了日常業務操作程序，要求員工嚴格執行落實。推行了客戶經理風險抵押金制和稽核人員問責制，加大責任追究力度，確保執行落實到位。三是監督到位。為保障各項制度的貫徹落實，督促員工依規經營，我行完善檢查監督機制，通過會計輔導、事后監督和稽核審計等多種形式，加大了對各業務部門和分

支機構的檢查監督力度。

開展三項治理。我行積極開展案件專項治理、治理商業賄賂和員工經商辦企業三項治理活動，通過兩年的案件專項治理，及時地糾正了分支機構存在的各種違規、違紀行為,規范了業務操作程序，促進業務健康發展；開展了紀檢專項監察活動，對員工經商辦企業進行了全面排查，對商業賄賂、頂（冒）名違規貸款

等突出問題及時清理和整頓，對化解各方面的矛盾，起到了積極作用。

姬瑞朝：一年來，河南省聯社鄭州市農信辦堅持“勤教育、嚴內控、重防范、強監督”的治社理念，扎 扎實實地開展案件防范工作，取得了明顯成效。把學習制度、遵守制度、執行制度作為立社之本，在全市農信系統集中開展“制度學習教育月”活動，全面學習銀行業法律法規和農信社各項規章制度，組織制度學習全員測試，并把農信社各項制度細化到各個經營環節、各個崗位及工作流程中，真正使制度入腦入心，貫穿到每一個崗位，每一個環節和細節，進一步增強了員工遵章守紀觀念。嚴格執行強制休假、崗位輪換和定期交流制度。鄭州農信系統全年共交流聯社機關中層干部25人、信用社主任57人、副主任119人、高風險崗位輪崗1671人，對13名信用社主任、11名副主任實施了強制休假，對在崗位交流和強制休假稽核中發現的問題進行了嚴肅處理，通過嚴格稽核和嚴肅處理，使全轄依法合規經營意識有了進一步提高。充分暴露陳案，嚴格控制新案。對過去發生案件而沒有查出的，現在查出了，對責任的追究可以放寬，鼓勵暴露陳案。嚴格控制新發案件，如果出了新發案件，必須嚴格追究責任。對現在陳案沒有暴露，甚至又有新案發生的，將嚴格上追兩級責任。鄭州市農信辦成立稽核監督中心，建立“垂直管理，上掛下查”的稽核管理體系，提高內審工作的獨立性、權威性和有效性，加大內審頻率，對授權卡(柜員卡)、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假、錄像檢查和槍支彈藥等八大高風險領域進行了一

次全面的內部審計。

主持人：如何理解案件防范長效機制，你們認為怎么才能構建起案件防范的長效機制？

鐘金銘：我認為，構建案件防治的長效機制，必須做到以下幾個方面：

1加強組織領導。農信社要從省級聯社開始，自上而下成立案件防治的常設機構，專門負責內部控制和案件防治工作，明確工作責任，形成一級對一級負責、層層抓落實的案件防治工作格局。強化內部控制。農信社要繼續加強內控制度建設，全力提升執行力，構建防范各類風險，尤其是防范案件風險的內部防線。一是堅持把制度建設作為抓好案件防治工作的前提，健全完善各項制度，要將現有制度全面梳理、整合，及時完善、健全，彌補制度漏洞，為案件防范構建完善的制度堡壘；二是制定出來的制度只有嚴格執行，才能發揮其應有的作用，堅決杜絕任何有章不循，違法操作的行為。

3加強思想教育。對員工加強思想政治和素質教育，引導增強法制意識、道德意識和自律意識，提高案防意識，自覺遵守和執行各項規定，提高從業人員整體素質，為案防打好人本基礎。

4加大責任追究。農信社要通過內部審計和外部監督的方式，加大對各項業務經營活動的檢查監督力度，督促制度堅決落實，對案件隱患全面排查，堅決遏制各類風險。進一步建立健全案件責任追究制度，對各類隱患徹底整改，對案件責任按規定嚴肅追究。

姬瑞朝：針對當前誘發農村信用社案件的諸多隱患，預防之策必須堅持標本兼治、重在治本的原則，切實建立起不愿違的自律機制、不能違的防范機制、不敢違的懲戒機制，形成教育、制度、管理、監督“四位一體“的案件防范體系。要建立對員工進行依法合規經營文化、職業道德操守、風險管理意識等方面的教育培訓制度，有組織、有計劃地開展對員工的思想政治教育、職業道德教育、法制和案例警示教育，引導員工牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和榮辱觀，培養誠實守信的職業操守，增強遵紀守法和風險防范意識。督促轄內農信機構加強各項內控制度建設和流程規范，逐步形成部門設置有制約、操作有制度、崗位有職責、過程有監控、風險有檢測、工作有評價、事后有考核的全面有效的內控制度體系，確實做到權力有限、責任有度、風險有數、內控有效。當前，農信機構法人治理結構尚不完善，進一步完善法人治理結構是今后一個時期需要下大力氣解決的問題。要在組織架構上完善法人治理，不僅是要做到理事長和主任分設，形成相互制約的機制；而且要合理界定理事會、監事會和經營班子的權責，特別是對理事長的職責定位和履職監督要到位，防止“一長獨大”。要進一步完善內部稽核審計制度，著力加強農信機構內部稽核審計組織建設和人才隊伍建設。配備高素質的專業稽核審計人員，增強內部稽核審計工作的獨立性、有效性和權威性；要改進稽核審計方式，提高稽核審計工作的效率，對案件高發機構、高風險業務、易發案件部位，要增加稽核審計的深度、廣度和頻率；要建立內部稽核審計的問責制度，提高自我糾錯能力，有效防范案件風險。

主持人：為構建案件防治長效機制，下一步有哪些具體計劃？

鐘金銘：為構建長效機制，將具體采取三大措施：一是成立案件防治工作領導小組，由董事長擔任組長，行長擔任副組長，成員包括其他領導班子成員和各

部室負責人，領導小組下設辦公室，負責案件防范與治理的日常工作。董事長、行長及有關人員分別簽訂《案件防范責任書》、《連鎖包保責任書》，通過層層簽訂責任書，自上而下逐步建立覆蓋全行的“橫向到邊、縱向到底、不留死角”的案件防范網絡體系，形成一級對一級負責，層層抓落實的案件防范工作格局。二是為進一步普及法律法規和各項規章制度，增強全員的法制觀念和合規意識，創建良好合規文化，更加有效的加強內部控制建設，防范案件風險，在全行范圍內組織開展了全面深入的合規教育活動。三是要繼續加強案件專項治理活動，成立檢查組，對全行信貸管理、資產管理、會計管理、監察保衛、人力資源等內控管理情況開展全面檢查，對檢查出的問題積極整改落實，并對整改情況進行復查，保障各項業務的健康發展。同時，繼續加大治理商業賄賂和員工經商辦企業工作力度，堅持防范與治理并重，標本兼治，防治相結合。

第四篇：淺談做好銀行內部案件分析和防范工作

淺談做好銀行內部案件分析和防范工作

新聞來源：培訓處

發布時間：2010-09-05 瀏覽量：758次 ［字號：大 中 小］ ［打印］

近年來，金融系統的案件時有發生，特別是銀行內部的極個別工作人員不注意思想修養，在金錢和享樂的誘惑下，人生觀、價值觀發生扭曲，走上了歧途，利用職務之便，肆意作案，嚴重影響了銀行的聲譽和社會形象，阻礙了業務的健康發展。為了有效防范銀行內部案件發生，銀行各級機構都采取了一系列措施，增強員工遵章守紀意識和風險防范能力，培養合規盡職的文化氛圍，積極做好銀行內部案件的防范工作。

一、防范銀行內部案件的形勢分析

2004年2月新修訂的《商業銀行法》中，將銀行的“三性原則”由原來的“效益性、安全性、流動性”調整為“安全性、流動性、效益性”，將“安全性”放在了首位。從這一點就可以看出，國家是越來越重視對銀行經營安全的管理。銀行之所以要強調安全性，是因為銀行的資金安全涉及千家萬戶，關系到國民經濟的發展和社會的穩定。銀行強調安全性，不僅是對自身負責，要維持自己的生存和發展，而且是對大眾負責，要保護廣大客戶的權益，同時更是對國家負責，要維護政治和社會穩定，促進經濟健康發展。目前，由于制度不落實，監管、懲治不得力等諸多因素，無論在國際還是國內，銀行職務犯罪還十分突出，其形勢也十分嚴峻。具有上百年歷史的英國巴林銀行的倒閉，就是一個典型的例子，巴林銀行的倒閉，完全是由其新加坡的一個期貨交易員里森利用職務的便利，越權違規交易而無人制約和監督引起的。在向來以銀行管理制度健全規范而著稱的美國，也曾在短短的3年間有338家銀行破產，其中七成以上是因違規引發案件和風險而破產的。

近年來，銀行加大了風險防范和案件防控力度，重點從加強基層機構管理、嚴格執行規章制度、增強員工責任心和規范操作以及開展警示教育等方面加強了防范，取得了一定成效。就我行而言，由于嚴格落實了上級行要求，工作做得扎實有效，較好的防范了風險，杜絕了案件的發生。但由于多年沒有發生案件，便產生了麻痹思想，放松了對內控制度的檢查落實，又相繼出現了一些風險隱患問題。特別是一些基層機構的基礎管理比較薄弱，部分管理人員和員工違規操作現象仍較為嚴重，嚴格按規章制度操作、防范風險和案件的意識，在部分領導和員工頭腦中還不牢固，發生案件的客觀環境依然存在。尤其是銀行在經營管理中的違規違紀問題屢查屢犯，難免出現管理上的空隙和漏洞，一些不規范的經營和操作行為會給金融犯罪提供天然的土壤。社會上的犯罪分子也時刻窺視著銀行在制度和管理上的漏洞，尋找著犯罪的對象和時機。如果銀行工作人員出現思想不健康，被金錢和物質誘惑，就容易被犯罪分子“拉下水”，成為犯罪分子的附庸或被犯罪分子所利用。一旦出現內外勾結犯罪，銀行的資金安全就極易出現風險或遭受損失，這需要引起銀行各級管理者的高度重視。

二、銀行內部職務犯罪的特征及原因分析 從近幾年銀行發生的職務犯罪案件看，其發案的形式和手段多樣不一,而發案的特點和原因卻雷同，即:大多案發在基層機構和一線網點，作案人也大多是基層機構、網點負責人或網點一線的重要崗位員工。其原因不外乎是：規章制度不落實、內控制度執行不嚴、檢查整改不到位，或是用人失察，未按規定進行輪崗交流，等等。

（一）銀行職務犯罪的心理和主觀特征

經過實踐總結，我們將銀行職務犯罪的心理和主觀特征歸結為五類。1.利令智昏，心存僥幸。作案者都有一個共同的突出特點就是利令智昏。誘人的利益和機會使作案者自以為計劃周密、天衣無縫，被發現的概率很小，心存僥幸，有的則認為當時沒有被發現，就永遠不會被發現，結果法網恢恢，疏而不漏，最終都逃脫不了法律的制裁。

2.存在“有權好辦事”思想，想方設法以權謀私，明知故犯，鉆管理不嚴的空子。在銀行發生的貪污挪用案、私設“小金庫”、賬外經營或違規放貸等，這些人都知道其行為是違法或違紀的，卻不懼怕法律的強制性和紀律的嚴肅性，甚至敢一而再、再而三地蠻干。這些違法違紀者之所以敢做，而且能夠得逞，關鍵是鉆了管理松懈、執紀不嚴、有章不循、違章操作的漏洞和空子。如：某銀行的縣支行，置上級多次要求清理、禁設“小金庫”的規定于不顧，鉆上級管理不到位的空子，私設“小金庫”，支行領導人員私分公款，被檢察機關查出后，所有涉案人均受到了責任追究和法律的懲處。

3.不堅持履行崗位職責、不認真執行內控制度，防范意識和自我保護意識差。有的員工要么是不懂法或對自己的崗位職責不清、或懶惰圖省事、或懾于領導權威、或過于相信同事、下屬和朋友，對于嚴格執行制度、防范風險這根弦始終繃不緊，在實際操作中隨意性極強，該當面點清的錢不點清、該復核的票據不認真復核、該退出的業務操作界面不退出、該人離入柜的印鑒不入柜上鎖等，給犯罪分子留下了可乘之機。如：某銀行支行一名員工，在收大額款項時，不嚴格執行制度和操作規程，收款時不但沒有全程進行監控，而且本應當面點清的款項，中途卻因其他事情而鎖在了保險柜里，等客戶走后再清點時發現短款１０萬元，雖然案件破獲是詐騙分子所為，但也暴露出管理和執行制度中的問題。還有銀行內部人員利用同事執行制度不嚴、不細而鉆空子作案，遇到蓄意作案的“同事”，從主觀上是防不勝防的，只有從嚴格執行制度和操作規程上去防范。有的員工在周圍同事犯案后，才感嘆“沒有想到自己身邊還有壞人”!但平時卻不警覺，你好我好大家好，認為平時自己和同事都是這樣做的，也沒出什么問題，結果使違章操作習慣成自然，別人犯罪作案還牽連到自己，常常會后悔不已。堅持執行制度、對任何人的監督，實際上都是對他人的愛護和對自己的保護，同事之間更是如此，都要本著對集體、他人和自己負責的態度，相互監督、相互制止不認真執行制度的行為，及時發現同事存在的錯誤和不足，并負責任地指出，幫其糾正。堅持嚴格執行制度、照章辦事，是對同志的幫助，是對朋友的關愛，而不是在跟誰過不去。

4.存有“老好人”思想，不愿意“得罪人”。有的管理層領導，特別是基層機構、網點負責人，整天和大家工作在一起，抬頭不見低頭見，關系也不錯，平時不好意思監管太嚴，對發生的問題也藏著、瞞著、庇護著，甚至是大事化小、小事化了，不愿意處理和向上級反映，怕得罪人。此時卻忘記了“嚴是愛、寬是害”的基本道理，等到出了問題，才意識到管理不嚴,不僅害了自己，而且還殃及到別人。

在管理工作中，我們可借鑒太平洋壽險昆明分公司有一個“信任和不信任”理論，講得非常經典和到位，就是“用最不信任的方式管理最信任的員工”。這里講的是一種辯證關系。對我們銀行而言，這個信任是指銀行對各崗位的每位員工都是充分信任的，因此才委以重任賦于權力。但是在制度面前人人平等，不管是領導層、管理層，還是操作層的普通員工，都要受到制度管理和約束。任何員工特別是領導層絕對不允許超越制度之上的行為，平時對每個人都要嚴格的進行監督管理，從這個意義上講又是最“不信任”的。也就是說，在工作中要分清是非，正確的要相互支持，錯誤的必須糾正，絕不能用所謂的感情代替制度，執行制度必須做到一絲不茍。

5.價值取向發生偏差，對自己的人生不負責任。大量事實告訴我們：一切案件的發生都是當事人的思想意識、價值取向出現問題的結果。銀行各項制度的具體實施是由人來完成的，人的素質不高，再好的、十全十美的制度都難以落實，人是一切活動的最終決定因素。

從銀行發生的案件中可以發現，犯罪分子在思想意識和價值取向上大都發生偏差，他們“想的是自己，講的是吃穿，比的是闊氣，趕的是時髦，圖的是享樂，崇尚富足、奢華的生活，拼命想賺錢”。認為“吃喝玩樂，揮金如土，才是瀟灑人生”，講虛榮、愛面子、重哥們兒義氣。孰不知這樣的價值觀、人生觀是會害人的，會毀了一個人一生的幸福。如：某銀行員工在社會上結交了一些朋友，染上了吃喝玩樂的惡習，為了和朋友玩樂，很少參加支行規定的每周一個晚上的政治業務學習，還對朋友說“我對學習不感興趣，沒意思。”“年輕人就是要吃要玩。”還認為“自己在銀行工作，朋友有事相求就理應幫忙”。當朋友向他提出借錢做生意時，總是千方百計幫忙尋找，實在籌不到資金時，又丟不下面子，就將國家的法律和銀行的規章制度置于腦后，把手伸向了銀行，實施了挪用公款的違法犯罪行為，當然，最終受到的是法律的制裁。

（二）銀行職務犯罪的客觀環境因素。

1.管理中存有重業務、輕管理的潛在意識。有的領導在抓管理時只是停留在口頭上，說起來重要，而在實際工作中卻表現出“一手硬一手軟”的問題。總認為業務發展是硬指標，抓管理體現不出工作業績，對員工的思想動態管理，對內控制度執行和監督，要求不嚴，落實不到位。作為領導層和管理者，都知道管理工作是業務經營的基礎，都懂得執行制度的重要性，但在實際工作中重視不夠，有時甚至拋擲腦后。一旦出現問題，發生案件，悔不當初，卻為時已晚。

2.員工思想教育不深不細，針對性不強。有的員工缺乏正確的人生觀和價值觀，工作中不講職業道德，追求金錢和享樂思想，如果思想教育跟不上就會犯錯誤。而有的管理者對員工的思想教育缺乏應有的針對性，不能有的放矢的做工作，把對員工的思想教育僅滿足于開會讀文件，談心提要求或局限形式的教育，不了解員工的思想變化，不管員工對教育能否接受，不考慮和分析教育后的實際效果，只要走完開會學習、提要求等形式教育就認為達到教育目的了。所以，造成思想教育不少，實際問題解決不了，案件事故制止不住。

３．有章不循、違章操作現象嚴重。俗話說：十案九違章。現實工作中有些員工紀律觀念淡薄，有章不循、違章操作現象比較嚴重。比如某銀行支行違規放款問題，屬于明知故犯，領導和員工對嚴格執行內控制度認識不到位，思想上不重視，崗位責任不清，員工職責不明，上級制度文件、規定陳封多年，無人查看、無人學習，更談不上執行了；員工對主管領導盲目服從，員工之間盲目信任，個別員工不能嚴格照章辦事，規章制度形同虛設，賬務管理混亂、不規范，憑證、賬本隨意堆放，誰都可以管，誰也都不管，這怎能不給作案分子有機可乘，最終發生案件，釀成大禍。這個沉痛的教訓，應引起銀行各級領導的深刻反思。

4、監督檢查不到位，甚至流于形式。盡管近年來銀行開展了對業務工作多種形式的監督檢查，對防范風險和案件起到了積極作用。但從暴露出來的問題看，各級還缺乏扎實的工作作風。有的業務檢查人員責任心不強，作風漂浮，工作不深不細，得過且過，用人情代替制度和原則，使檢查流于形式，使應該檢查發現的問題沒有被發現，留下了案件隱患；有的檢查多次發現重復的違規問題，得不到及時的督促整改和落實，使屢查屢犯的違規問題不能得到有效解決，在員工中產生了對嚴格執行規章制度的“疲勞”和惰性。

三、案件發生的后果和危害。

凡是發生過案件的機構，都會對其帶來的后果和危害有很深的切膚之痛，對本單位的經營、績效考核和社會形象以及對員工個人、家庭、親人都造成了極大的負面影響。

1.案件對銀行造成的嚴重危害。一是直接造成銀行資產的損失。辛勤工作的成果被吞噬，使國有資產造成直接經濟損失。二是損壞銀行的聲譽。信譽是企業的生命線，對銀行尤其如此。拼搶市場、開拓業務，關鍵在于銀行的信譽。銀行一旦發生案件，聲譽受損，失去客戶的信任和支持，必然使業務發展受挫。三是擾亂正常秩序，影響工作開展。一個單位出了案件，必然牽扯各級領導的大量精力，干擾正常工作的開展，業務發展會受到不同程度的影響。同時又會影響到上級行對該單位的考核成績和經營績效分配。績效考核規定，對發生案件的機構，要扣減該單位的人力費用，會直接影響到每一個員工的收入，進而影響員工的工作熱情和工作積極性。所以員工不能把發生不發生案件歸為是領導的事，實際上和每位員工都密切相關，只有群防群治，從我做起，認真執行好制度，從每一個細節抓起，嚴格落實操作規程，增強防范意識，才能遏制案件的發生。

2.犯罪對個人的傷害。一是要付出失去自由的代價。從個人犯罪所要付出的代價來看，精神代價是最大的。如果說給誰百萬金錢，讓他過10天或者1年花天酒地的奢侈生活，而以永遠失去自由或喪失生命為代價，誰會干呢？沒有任何人愿意作這樣的交換，因為用生命和自由去賭取這瞬間的瀟灑實在不值得。當真正失去自由時，才會覺得人在所有需求中，自由是最基本、最可貴的，其他任何需要與之相比都無足輕重。只有有了自由之身，才有可能去滿足其他基本需求。原工商銀行湖南湘潭市分行員工強勁蜂攜貪污的公款20余萬元潛逃8年之久，被司法機關抓捕歸案。在攜款潛逃的日子里，他深深地體會了孤獨和恐懼、惶惶不可終日的滋味。他在悔過書中說，“我經常晚上做惡夢，突然坐起來驚叫，高喊‘爸爸、媽媽，救救我，我要活命！’原來是夢見自己被檢察、公安人員戴上手銬、腳鐐，押赴刑場。原以為有了錢就有一切的理論在我這出逃的驚惶路上被擊的粉碎。我已有些絕望，心力憔悴，沒過上一天好日子。”由此可以看出，當一個人失去自由，失去滿足安全需要的環境時，是極其可悲可怕的。二是要付出巨大的、甚至生命的代價。一個人實施經濟犯罪，個人暫時會得到非法利益，貪欲心理也會暫時得到滿足，但其代價是因擔心被查處而長期存在的驚恐和憂慮心理——惶惶不可終日；被查處后個人既得利益的喪失、社會地位的失落、自卑和自責的巨大心理壓力，并且在客觀上殃及家庭親友。可見，經濟犯罪的成本，是遠遠高于經濟犯罪的所得的。某銀行縣支行一儲蓄員貪圖享受，在貪欲驅使下，貪污38萬元，一個月之內一下晉江，二進成都，將非法所得花個精光，真是瀟灑走了一回，但卻踏上了不歸之路，當年就被判處死刑，年僅22歲。教訓極為沉痛！

3.犯罪對親情的傷害。一個人犯罪，對家庭和親人來說，就像發生了一場強烈的地震，感到突然和震驚，而后就是長久的痛心。白發爹娘含辛茹苦養育兒女，望子成龍、望女成鳳。如今兒女走上犯罪道路，對他們的心靈打擊最大、感情傷害最深。同時，父母為挽救兒女，還要籌措資金為兒女退贓、退賠，除了精神上深受打擊和感情上受到傷害，父母、妻子、兄弟還要為犯罪的親人背負償債的壓力，用心何其良苦！真可謂：一人犯罪，全家遭殃。如果說犯罪分子受到法律的制裁是自食其果，那么，要吞食這苦果的還有他們無辜的親屬和家人。自從案發后，他們在社會和熟人面前始終抬不起頭來，每天都必須面對這一殘酷現實，在給自己犯罪的親人送生活用品時，目光也總是在躲避著大家的眼神。案件，給他們家庭帶來了什么？全是難以言狀的傷害，留給家人的是恥辱和痛心。

四、多措并舉，強化對案件的防范。

1.堅持自修其身，自律其行。作為一名銀行工作者，特別是各級管理人員，必須要具有較強的政治業務素質和強烈的事業心、責任感，要具備良好的敬業精神、創新能力和市場競爭意識，還要有管理好團隊、防范好風險、遏制住案件的能力和水平，這就要自覺的加強政治、業務和金融政策法規等方面的學習，提高自身政治素質和業務能力，及時發現自己的缺點和弱點，并努力加以糾正和彌補，無論在工作中還是言行上都要嚴于律己，為人師表。

堅持“自律”，重在于自覺性和經常性，要在自己的內心深處經常清理、摒棄那些不健康的心理和需求，時刻提醒自己“莫伸手，伸手必被捉”；經常警示自己的思想意識，自律自己的言行，要守住做人的底線。有一篇雜文，叫“守住做人的底線”。文章是這樣說的：所謂底線，就是做人應遵循的基本原則，包括思想、道德、法律等方面。思想的底線，即健康、向上；道德的底線，即誠實、善良；法律的底線，即奉公、守法。底線就像一道坎，守住底線，就確保了自己的言行在道德和法律的范圍內進行。反之，越出底線，就會思想蛻變，道德淪喪。底線是做人的基石，是處事最起碼的準繩，也是人們安身立命、維護自己尊嚴的法寶。從事銀行工作這一特殊的行業，更要守住底線，要從小事做起，要經常用銀行的制度、社會的道德、國家的法律來約束自己的一言一行。一個人可以沒有錢財和權勢，但不能沒有職業道德；一個人可以有過失和弱點，但不能失去做人的標準。守住底線，是做人的要求，職業的要求，更是創造和諧社會的要求。

2.要做到“用心”管理。管理是一項基礎性工作，管理上的任何疏漏都會帶來極其嚴重的后果。作為管理者，要以身作則，率先垂范，不僅要做遵守制度的模范，而且要用心去管理。在工作中的“用心”管理，就要像用心管理自己家中的財物不會失竊那樣去管理職權范圍內分管的工作，在與加強管理、防范案件有關的諸多方面，要切實動心思認真琢磨并付諸于實踐。每項規章制度的出臺及完善既是業務操作流程的規范，也是從血的教訓中總結出來的防范案件、控制風險的基本手段。只要制約機制、落實制度、提高員工素質等基礎工作認真扎實地抓好落實，案件是可以防范的。不能把制度寫在紙上，掛在墻上，說在嘴上，關鍵是必須落實在各項工作中。有一種說法稱：“搞好一個單位，要靠整個集體的努力；而搞壞一個單位，有一個人就夠了”。雖然這種說法稍顯偏激，但如果不“用心”去管理自己的工作，那么就只好去承擔由于管理不到位，所帶來的悔之不及的后果。

3.要強化“責任”意識。在加強管理，防范案件工作中，作為一個機構或部門的負責人，不僅要強化自己的“一崗雙責”的責任意識，自覺嚴格執行內控制度，同時還要嚴格監督員工認真執行內控制度，就像朱元璋當年建造南京城墻把住質量關那樣來強化員工的責任意識。相傳明朝開國皇帝朱元璋在建造南京城墻時，為了把住質量關，曾下令全國在送交的城磚上，都必須刻上所在府、縣直至造磚人共六級九名責任人的職務名字，交磚時，有工部委派的驗收官吏指使士兵抱磚相擊，如鏗鏘悅耳、并不破碎為合格收下；如果撞擊而斷則令其重新燒造，再次檢驗不合格的，磚上所有責任人均要治罪，重者殺頭。此令一出，大到府、縣官吏，小到窯工庶民，誰也不敢將自己的身家性命當作兒戲，南京的古城墻也因此成為世界上規模最大、氣勢最雄偉的古代都城墻。六百多年前的古人尚知責任重如山，而將其運用于最為低下的磚石之上，作為現代經營貨幣這一特殊行業的銀行員工，責任意識豈能不如古人！

作為天天與錢打交道的銀行員工，怎么才能做到“常在河邊走，就是不濕鞋、不濕身”，而增強自我保護意識，有效防范風險和案件？

有心作案者肯定是故意違規，避開監督制約；而相關人員的違規則為作案者提供了作案便利，促成了案件的發生。事實說明，不論銀行規模有多大，歷史有多久，都有可能毀于一兩處管理薄弱的環節，葬送于一兩次違規操作之中。這就要求我們：一要認真吸取金融系統的案例教訓、消除發生案件的主觀原因，摒棄不良心理和不健康需求，加強自己的職業道德修養，進行積極的自我思想改造，不斷提高職業道德選擇能力，抵制、克服、消除自身的不道德因素及消極影響。二要特別注意增強相互監督意識，包括對領導的監督，即增強律他的意識。員工間的監督制約，就是要在員工之間大力提倡“只認制度不認人”的精神，認真落實內控制度，堅決改變重視防外，疏于防內的傾向；要特別重視培養員工相互監督、相互制約的意識，破除“制度只防君子不妨小人”的糊涂思想；破除“以前是這樣做的，師傅是這樣教的”的因循守舊觀念。員工間履行好相互監督職責，就能使各項規章制度真正落實，就能堵住犯罪分子的作案渠道，也保護了自己不受傷害的權益。

4.要采取積極有效的對策：一要打防結合，強化自律。打擊與預防職務犯罪是相輔相成的，只有加大打擊力度，造成兵臨城下之勢，預防工作才能見到成效。而預防工作做好了，就能起到長治久安的作用。因此，在實際工作中，我們應注意打防結合，對犯罪分子嚴厲打擊，形成震懾之勢。而在日常工作中，對廣大員工則應時刻嚴加教育，提高思想覺悟，牢固樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，增強職業道德意識和法制觀念，筑起堅固的思想防線，增強拒腐防變的能力，養成自律其身的自覺性。我們可以采取利用身邊發生的案件進行案例剖析教育，用反面典型示范教育，以及讓在監獄服刑的原銀行員工進行現身說法警示教育，使大家受震撼，引以為戒。二要嚴格制度，強化監督。銀行工作人員走上犯罪道路，除個人道德品質、法紀意識淡薄等方面因素外，檢查我們的制度也存在著或多或少的缺陷和漏洞，給犯罪分子留有可趁之機。為此，我們在強化員工思想教育的同時，應狠抓制度的建設和落實，加強銀行各部門間的協調聯動，監督部門與相關業務部門保持協作配合，在實際業務開展過程中查找風險隱患，及時補缺堵漏，不斷地修改完善制度，并嚴格保證各項規章制度的貫徹執行。為使制度能真正落到實處，可加大檢查獎懲力度，做到監督立體化、檢查經常化、考核獎懲制度化，執紀必嚴、違章必究、獎懲分明，一級抓一級，以及對一級負責，層層簽訂落實制度保安全目標責任狀，哪一級出了問題不僅追究當事人的責任，還要上追一級，追究領導和管理責任。同時，把無經濟案件、無責任事故列入內部管理的重要內容來考核，實行一票否決。凡發生經濟案件和責任事故的單位，一律不得評為先進集體，當事人不得評為先進工作者，還要按規定給予行政處分和經濟處罰。與此同時，更要強化內部監督檢查，對要害崗位人員強行崗位輪換、頂崗檢查和指定休假，以便及早發現問題，及時督促到位，以避免問題久犯無察或問題成堆再做處理。可組織風險管理、合規、紀檢監察、審計等監督制約部門協調各業務部門進行“地毯式”的業務聯查，互相監督制約，以強化基層機構的制度建設和落實，消除安全隱患。三要超前預防，重點防范。從查辦的幾起內部人員發生案件看，犯罪分子作案不是偶然的，在作案前是有種種跡象和征兆的。其表現：（1）有的是不安心工作，和社會上不三不四的朋友交往密切。在上班時間與工作無關的電話較多；（2）有的是花錢如流水，出手大方，經常和朋友下館子吃喝，參加高消費的娛樂活動；（3）下班后經常不回家，在外活動頻繁，社會活動交往多，且有做生意的跡象；（4）不能很好的遵守單位的規章制度，經常遲到、早退，有時突然表現異常，讓人感到莫名其妙；等等。針對上述表現，應主動采取措施做工作。首先單位領導找其談話，深入了解情況，嚴厲指出問題，批評教育，限期改正；經教育效果不明顯時，進行崗位制約，從要害崗位上調整下來。同時，與本人家庭溝通情況，動員其家人一起做工作，采取內外幫教措施，督促其改正。經多方面做工作教育無效仍我行我素的，堅決采取組織措施，或下崗培訓，或限期調離；問題嚴重的，做辭退處理。綜上所述，只要我們增強工作責任心，事前有針對性地做好工作，就能防患于未然。四要迅速出擊，三管齊下。當我們覺察有重大嫌疑犯罪時，應果斷采取措施。因為犯罪分子作案手段隱蔽，短期不易覺察，連續作案使涉案資金數額較大，這樣，案發后極易造成“人財兩空”的后果。對此，在辦案時應采取迅速出擊、三管齊下的辦法：一是迅速控制犯罪分子，采取一切合法的手段和辦法，抓其歸案或控制其行動，防止犯罪分子潛逃或銷毀證據；二是迅速搜集、保護犯罪分子作案時所用的原始票據，防止被人毀壞；三是迅速追討資金（贓款），最大限度地減少國家的資金損失。五要檢銀協作，密切配合。在打擊金融職務犯罪工作中，檢察機關和金融部門互相支持、密切配合至關重要。內部人員所發生的案件，要及時向檢察機關報案，得到他們的幫助和支持，并與檢察機關密切協作，聯合辦案，利用多種手段，盡快搞清案情，積極追討所涉案的資金，及時將犯罪分子繩之以法。總之，對于銀行的事業，我們追求的是有質量的發展，是速度與結構、質量、效益相統一的發展，是持續穩定健康的發展，要求每一名從事銀行工作的員工都從我做起、從細節做起、從嚴格執行各項規章制度做起，腳踏實地的工作，嚴格的自我約束，為防范風險、遏制案件做出積極的貢獻。

第五篇：案件風險防范

銀行審慎經營規則包括法人治理、風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容

這類股則具體表現為定性或定量要求，其目的是限制銀行無限度地增加風險但是這些要求不應取代管理部門的決策，而是規定最低審慎標準，確保銀行以穩妥的方式開展業務 深入推進案防工作的開展。一是加強案防教育工作，繼續深入開展案防教育整頓活動，通過教育活動使管理人員增強履行案防職責的意識和防控案件風險的主動性，廣大員工普遍增強參與案防工作的自覺性，切實提高制度執行力。二是加強基層營業網點的案防工作，注重對基層網點負責人的選配和監管，嚴格實行崗位輪換和管理人員交流制度。加強對扁平化管理行的監管，強化基層營業網點標準化建設的動態管理，建立管理臺帳。三是繼續深入開展員工行為排查工作，建立員工廉潔從業登記制度，深入了解掌握每位員工的工作表現、生活狀況、社會關系等情況。四是加強案件風險點的綜合治理工作，著重抓好代發工資、個人理財、自動柜員機內外部管理、個人客戶經理、空白重要憑證保管和使用、網點負責人、票據業務、柜員誘騙客戶重復輸入密碼冒名提前支取客戶存款、簽發虛假回單等重要風險點的防控治理。五是要發揮案防工作整體合力，全面提高全行案防能力，各相關部門要經常溝通聯系，互相配合，建立協調機制，共同治理和解決案件風險防控工作中存在的問題，使全行案件風險防控工作成為有機整體，全面提高全行的案件防控能力。六是加強對案防問題庫的管理。要建立起分行、二級分行、基層支行三級行問題庫管理體制，實行集中統一管理，并通過下發督察通知單和開展現場監督檢查的形式，跟蹤問題整改，徹底解決問題，方可辦理出庫。七是改善和強化監督檢查，嚴格落實整改，堅決消除案件風險隱患。通過各級行、各專業部門、各紀檢監察部門、各基層營業機構的非現場監測和現場檢查，建立起對所有案防風險點和風險環節的全方位覆蓋與監控體系。突出重點，不斷創新監督檢查的方式方法，采取突擊式檢查的方式，掌握業務操作中的真實情況和案件風險防控工作中的具體問題。八是嚴格案防考核工作，進一步健全和完善激勵約束機制。要制定對機關部室的案防工作考核辦法，充實完善分行《案防工作考核辦法》，堅持以正面激勵為主原則，體現員工在案防工作中的“權力、義務、責任”以及防范案件風險的貢獻度，根據考核結果，兌現獎懲。

進一步加強案件風險防范工作的通知

（銀監發[2006]50號 2006年6月23日）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，各金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監會按照黨中央、國務院的統一部署，積極開展銀行業案件專項治理活動，取得了階段性進展。但當前銀行業案件形勢仍然嚴峻，為有效遏制銀行業案件多發、高發態勢，進一步鞏固案件專項治理成果，現就有關要求通知如下：

一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業聲譽和形象，維護銀行業改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要認真貫徹落實銀監會第八次案件專項治理工作會議和國有商業銀行案件專項治理工作會議要求，進一步統一思想和行動，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，采取有效措施進行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機制，堅持標本兼治、查防結合、改革流程和部門設置與強化管理并舉原則，統籌謀劃，精心組織，扎實推進案件專項治理工作。

二、嚴格經營管理。各銀行業金融機構要切實扭轉重業務發展、輕風險控制的不良傾向。對分支機構特別是案發的重點地區、重點機構，要從風險管控能力、業務規模、人員素質等方面，重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核，嚴格進行授權和轉授權；對票據審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。對新發現百萬元以上案件的分支機構實施誡勉談話，由其所屬省級機構一把手到總行匯報發案原因及擬采取的措施，由總行進行告誡，并在系統內通報；對連續發現兩起百萬元以上案件的分支機構，要上收相關業務審批權限；對風險管控不力、存在嚴重違規操作問題的分支機構，要停辦相關業務，切實整改后方可恢復辦理。

三、強化內部控制。各銀行業金融機構要加強內控建設，提升制度執行能力，構筑防范操作風險，尤其是防范案件風險的內部防線。一要加強內控制度建設，尤其是創新業務風險控制和防范的制度建設，并對現行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和后評價，與現行法規相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業務過程、各級管理人員和每個員工。二要強化制度執行力度，強化依法合規經營意識，堅決杜絕以信任、習慣代替制度規定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨立的內部審計體系建設，增加內部審計的頻率和覆蓋面，提高內部審計的獨立性、有效性和嚴肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業金融機構要認真開展案件專項治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發現問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發案薄弱環節、要害部位、重點業務和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權卡或柜員卡、票據審驗、查詢查復、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環節。各銀行業金融機構要在系統內組織開展銀行承兌匯票業務檢查，重點檢查銀行承兌匯票承兌、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，尤其要防范內外勾結、偽造和克隆票據、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風險。銀監會將選取重點地區和機構進行銀行承兌匯票業務管理的抽查，各銀監局也要對所轄地區銀行承兌匯票業務風險情況進行抽查。

五、嚴肅責任追究。各銀行業金融機構要建立健全案件責任追究制度，加大案件責任追究力度。一是實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業已查實的舉報人員要給予獎勵；對檢查發現或暴露的案件，要在分清責任的基礎上，進行“雙線問責”，嚴格追究責任人和相關領導的責任，同時追究業務管理部門、內部審計部門的失職責任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴重的，要上追兩級領導責任。二是引入引咎辭職制度。發生大額和性質嚴重案件的分支機構負責人必須先行引咎辭職，視案件結果再行處理。三是發生大要案及案件頻發分支機構的主要領導要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領導班子成員要調離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關追究刑事責任，建立和落實案件報告和移送制度。

六、深入調查研究。各銀行業金融機構要緊密結合實際，認真總結加強風險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環節，剖析各類案件發生原因，總結案件檢查、堵截經驗，舉一反三，揭示帶有規律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應對措施，增強案件風險防范工作的預見性、針對性和有效性。銀監會各級派出機構也要選擇典型地區和典型機構開展案件風險防范的研究分析。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要將調查研究情況及時報告銀監會。

七、加強宣傳教育。各銀行業金融機構要進一步規范案件信息披露的范圍、內容、口徑、頻率、方式等，積極引導輿論進行正面宣傳。要宣傳案件專項治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業加強改革發展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強內控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風險，以爭取各方面對銀行業案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業金融機構要結合典型案件，加強社會主義榮辱觀教育，強化依法合規經營和防范風險理念，引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強法制意識、道德意識和自律意識，規范員工行為，促進員工隊伍建設，夯實案件專項治理工作的基礎。

八、提升案防合力。銀監會各級派出機構要發揮好協調配合與監管服務功能，強化案件治理工作合力。要建立案件治理責任制，將案件治理工作納入目標考核體系，落實案件防范和查處的監管責任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關注案件進展，負責案件責任追究處理的落實工作。要完善案件專項治理的內部聯動機制，加強各部門之間的溝通聯系和分工協作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協調機制，加強綜合治理，嚴厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉。

九、嚴格行政處罰。銀監會各級派出機構要嚴格依法行政，嚴肅查處金融違法違規行為。一是責令停業整頓。對轄區內管理不力、違規嚴重、屢查屢犯的銀行業金融機構，要責令其進行停業整頓，并予以公告，視整改情況恢復相關業務的經營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區內發生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業金融機構，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區內發生重大案件的銀行業金融機構高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業金融機構高級管理人員任職資格。四是給予綜合評級降分或降級。對轄區內管理混亂、違規嚴重、案件頻發的銀行業金融機構，要下調其綜合評分，問題嚴重的要直接降級。

十、完善案件通報。銀監會各級派出機構要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內各銀行業金融機構近期發現的主要案件及辦結處理情況，解剖案發原因，吸取教訓，交流案件查處經驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。對各銀行業金融機構發生的大要案，要向其股東、股權董事（不包括外部董事）通報；對大要案屢次發生、高發多發勢頭得不到扭轉的大型商業銀行，銀監會將向國務院及中組部作出專報。同時，各銀行業金融機構對大要案，必須在系統內通報案件情況和責任人處理情況，深刻吸取教訓。

十一、加強監管問責。銀監會將加大對案件查處工作督促、指導、檢查不力銀監局的監管問責力度。對未落實案件專項治理責任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內案件發生率長期居高不下或同類案件反復發生的和大要案查處不力的銀監局，銀監會將嚴格追究其主要負責人、有關方面負責人的責任。

二○○六年六月二十三日