第一篇：案件防范責任制度

案件防范責任制度

為了打造“平安、發展、和諧”的XX支行，使每一個網點（部門）、每一個崗位、每一名員工牢固樹立“責任重于泰山、安全就是生產力”的理念，養成一種分工明確、責任到位、時時防范、處處盡責的安全經營氛圍，特制定本責任制。

一、行長案件防范工作責任

1、行長是本行經營管理的第一責任人，對本單位的案件防范工作負有全面責任。行長可委托其他領導具體分管安全保衛和案件防范工作，并由分管者承擔主管責任。

2、負責貫徹落實黨和國家關于社會治安綜合治理的方針、政策，帶領全體員工認真執行上級行有關安全保衛工作規定，努力做好本行的安全保衛工作。

3、統一領導本行的案件防范工作，落實任期目標責任，制定本行案件防范工作的目標，并組織實施。每年年初，與所轄有直接隸屬關系的營業單位負責人以及本行各部門負責人，簽定書面案件綜合防范責任書。責任書要明確職責要求、責任目標、獎懲辦法及責任追究等條款內容。

4、組織有關部門對員工進行法制教育、職業道德教育和安全保衛知識教育，提高全體員工的法制觀念和安全防范意識，加強要害崗位人員的管理。

5、按照有關規定，組織好安全檢查，及時發現并整改安全保衛工作中的隱患和漏洞。如發生案件，要按規定及時上報，并配合公安機關查破重大刑事案件，調查處理治安災害事故。

6、按規定落實安全設施費的使用，做到?？顚Ｓ?，努力搞好物防、技防建設。

7、研究決定安全保衛工作的獎懲事項，落實責任書的兌現工作。責任書要與經濟利益掛鉤，當年考核，當年兌現。要實行“一票否決制”，發生重大責任刑事案件和治安災害事故，不能參加評先，并追究有關人員的責任。

8、要認真執行《中國XX銀行XX支行安全保衛工作細則》。

9、到網點檢查指導工作，應檢查保衛制度落實情況，及時發現并解決存在問題。

11、主管保衛工作的行領導，每季度要帶領保衛部門至少對基層進行一次防范教育和檢查，協調并督促有關部門對存在問題及時搞好整改。

12、要重視保衛隊伍的組織建設、思想建設和業務建設，全面提高保衛隊伍的政治和業務素質。行長要解決好保衛隊伍建設中的具體問題，要按編制配齊配強保衛干部、守押人員；堅持主管領導與守押人員每月一談話的制度；幫助其解決生活、工作中的困難，并為每個警員辦理人身意外傷害保險。

二、各業務部門負責人案件防范工作責任

1、結合本部門業務工作特點，制定嚴密的規章制度，嚴格管理，狠抓落實，把業務工作與安全保衛工作融為一體，相輔相成，互相促進，確保安全。對涉及安全的要害部位和崗位要明確分工，落實責任。尤其是保衛、財務會計（含科技）、客戶經理、信貸管理等部門，要對一線操作人員制定有針對性的、具體的責任制度。

2、及時與監察、保衛部門溝通，對分管系統發生的各類刑事案件進行分析，找準原因，了解發案趨勢和犯罪手段的變化，及時采取防范措施，超前做好安全防范工作。

3、每半年對本部門和分管系統至少進行一次安全檢查，檢查面不少于15%，督促所屬人員遵守規章制度，嚴格操作規程，及時糾正一線人員辦理業務中的違章、越權、逆程序和減程序操作等問題，研究并彌補各項業務流程中的漏洞，完善各項操作規程，消除不安全因素，保證銀行安全經營。

4、抓好部門的思想教育，對本部門員工經常進行安全防范和職業道德教育，使員工從思想上認識到安全保衛工作的重要性，提高道德水準，降低內部人員犯罪率。

三、保衛部門安全防范工作責任

1、在省、市分行和本行黨委的領導下，在當地公安、政法部門的指導下，努力提高全體保衛干部的政治和業務素質，認真履行職責，保證完成各項保衛工作任務。

2、每年年初，認真謀劃本行案防工作年度計劃，制定物、技防設施整建方案，嚴格按標準抓好落實，幫助指導營業網點管好用好物、技防設施和各種防衛器材。

3、依據訓練大綱制定警隊訓練計劃，并組織實施。結合訓練，每季進行一次有全體守押人員參加的防暴預案演練。

4、負責全轄槍支彈藥管理及維修。認真檢查并落實守庫、押運槍支彈藥交接登記等管理制度，認真落實守庫、押運制度和操作規程。

5、及時了解經警的思想動態和表現，并會同人事、監察部門，按照有關規定，搞好對經警人員的政審和排查。對不適宜擔任守押工作的人員，要及時報請行長批準予以調離，并按規定上報上級行保衛部門。

6、負責指導營業網點的防范教育。對網點防范教育開展情況，要按照規定進行檢查、考核和驗收。對教育中存在的問題，要及時發現并給予指導；對好的典型和做法，及時總結推廣，以促進網點員工防范意識和防范技能的提高。

7、對基層營業網點的安全檢查，每月應不少于一次，發現問題要及時處理，并進行詳細登記。對檢查中發現的隱患，要提出整改意見，填寫“隱患整改通知書”，限期整改，并抓好復查。對于防范意識淡薄、違反制度規定的，要進行批評教育，并按規定給予處罰。

四、營業網點負責人案件防范工作責任

1、營業網點負責人作為安全保衛第一責任人，要按照規定與員工簽定安全保衛責任書，并按照本行計劃安排和工作部署，落實安全防范教育，及時組織員工學習上級行有關安全保衛工作制度規定、案件通報等；教育員工認真執行各項規章制度，不違規操作、不越權辦事，敢于抵制錯誤指令。教育要從實際出發，要有針對性、及時性和有效性。

2、按照上級行的有關規定，周密安排本網點的臨柜、安全員值班等具體工作，并根據支行制定的防暴預案，每季組織一次演練，演練要從嚴要求，從實戰出發，達到預期目的。

3、搞好本網點的安全保衛工作自查，積極主動地進行整改，并做好反饋。

4、要與友鄰單位簽訂聯防協議，確定聯絡信號，并向員工公布。每半年至少要召開一次聯席會議，溝通情況，共同研究和改進聯防工作。

5、掌握員工思想動態，發現異常情況要及時做好工作，并向支行報告。

6、發生案件要及時報案，保護現場，協助有關部門做好調查、取證工作，并向支行報告。

五、安全員案件防范工作責任

1、營業網點應配備由員工輪流擔任的兼職安全員，負責本網點營業期間安全保衛工作。安全員要佩帶標志，并按要求做好《安全員值班登記簿》。

2、營業前要對營業室的門、窗、報警器、消防器材、自衛武器進行嚴格檢查，消除不安全因素，使防衛器材處于有效可用狀態。

3、營業期間注意監視柜臺內外情況，發現異常及時報告，督促臨柜人員嚴格落實防范制度。

4、營業終了檢查營業室門窗是否鎖閉，微機、電器是否關閉電源，現金、有價單證、印章、重要空白憑證等是否封箱（包）入庫保管，是否存放易燃易爆物品。

5、將報警器布防。

六、經警安全及案件防范工作責任

1、守庫時，要堅持雙人守庫（營業期間一人），提前十分鐘到崗，檢查守庫室相鄰部位安全，之后，關門落鎖，進行報警布防，隨時掌握監控系統運行情況。

2、運鈔前要按規定辦理槍彈、持槍證領用登記手續，認真填寫《押運槍支彈藥交接登記簿》，穿好防彈衣，戴好鋼盔，做好接送款各項準備。

3、執行押運任務時，要嚴格執行雙人押運，不準乘坐無關人員，不準攜帶易燃易爆物品及裝載無關物品，不準在車內吸煙，不準中途停車辦理其他事宜，不準參與搬鈔等非本職工作，不準擅離職守，不準開啟車窗，不準上崗前喝酒，不準用槍開玩笑、槍口對人或將槍交于他人。

4、押運途中，用槍動作要規范，密切觀察車外情況。押運到點要按要求下車站位，實施警戒?；匦泻螅瑯審椬C交槍管員，辦理交接登記手續。

5、嚴格槍支彈藥管理，嚴密槍彈佩帶、使用、調配、保管、保養及故障排除程序和制度。

七、押運司機安全及案件防范工作責任

1、安全運行。要遵守押運制度，做到及時上崗、準時發車，聽從指揮，按既定線路運行，車上拒載無關人員，途中不停車，到網點?？康轿?，不發生違規行為。

2、愛護車輛。經常做好車輛保養，做到車況良好、車容整潔，能隨時待命出發。

3、遵章守紀。嚴格遵守交通法規和銀行各項規章制度，嚴禁私自出車、外借運鈔車和酒后開車，不將車輛交于其他駕駛員或非駕駛員駕駛，不用公車為個人或他人辦私事。遇有特殊情況，需報請有關領導批準。

4、嚴守機密。嚴禁對外泄露庫房內部的調撥時間、線路、地點等機密。

5、做好防范。認真學習并熟練掌握各種應急方案，具備應付突發事件的膽識和技能，與其他押運人員緊密協作，共同完成押運任務，杜絕各類責任性的案件和事故的發生。

八、隨車出納員案件防范工作責任

1、自覺遵守金融法規，堅決執行上級行制定的各項規章制度。

2、刻苦鉆研業務，熟悉資金調撥操作規程，積極參加業務知識學習和軍事訓練，不斷提高軍事素質和業務技能，努力完成現金接送款和資金調撥守押任務。

3、嚴格執行庫房管理制度，堅持按章辦理業務，認真做好現金出入庫、款包接送和資金調撥清點登記、交接工作，確保單、證、票、款數量準確，傳送及時安全。

4、到網點辦理交接業務時，堅持先驗明證件、人員，無誤后方能辦理業務。收尾箱時，要求對方認真檢查箱內有無危險物品，并提醒其檢查證、單、印是否入箱；收繳款項傳票是否合乎規定要求。注意督促一線人員按章辦理交接，發現錯誤隱患，應督促有關人員立即糾正，及時消除不安全因素。

5、自覺遵守保密規定，嚴禁對外泄露庫房內部的調撥時間、線路、地點等機密，防止各種案件和事故的發生。

6、執行調撥任務時，嚴禁攜帶各種違禁物品上車，嚴禁辦理與調撥任務無關的事情。熟悉安全防范預案，當國家財產和員工人員安全受到威脅時，要臨危不懼、勇敢機智、正確處臵。

九、現金庫管理員案件防范工作責任

1、自覺遵守庫房管理規定，嚴格執行雙人管庫，必須使用密碼，堅持出入庫時同進同出，同開同關庫門。出入庫的款項、實物雙人辦理，互相復核，共同負責。

2、現金出入庫，必須堅持憑證辦理，按券別填制出入庫票，做到帳款、帳實相符，責任分明。

3、按照國家現金管理條例和上級行現金管理中心的要求，做好現金管理工作，加強核算，減少庫存占用，提高經濟效益。

4、要善于掌握所轄網點的貨幣流通情況，靈活做好現金儲備計劃，保證內部資金及各種票幣調劑、調撥需要，做到準確、及時、快捷、方便。

5、做好現金回籠、整點、繳存工作。對繳存的現金（含殘幣）應及時整點，按券別分版別平鋪整理，票幣整點做到點準、墩齊、挑凈、捆扎緊、蓋章清，發現差錯情況，及時追查，做好登記。需繳存上級行的，應及時辦理。

6、庫房內現金存放，必須按券別、面額順序擺放，做到井然有序。庫內衛生保持整潔，符合“六無”、“四防”要求。堅持每天碰庫制度。

7、嚴格執行庫房鎖匙管理制度，不得將鑰匙隨意交給他人或攜帶離開庫區，下班后將鎖匙放入各自保險柜內存放保管，不得攜帶回家。鎖匙移交必須嚴格按規定辦理平行交接手續。

8、嚴禁將其他物品入庫代保管，嚴禁單人進庫操作，嚴禁非庫管人員隨意進庫，上級有關部門查庫時，要嚴格手續。

十、憑證管理員案件防范工作責任

1、必須遵守管理規定，嚴格雙人管庫，出入庫時同進同出，同開同關庫門。各種憑證（卡）出入庫雙人辦理，互相復核，共同負責。

2、請領或接管各種憑證（卡）要當面整點、復核，發現起訖號碼缺漏、差錯、數量不相符等情況，及時追查，分清責任。憑證（卡）入庫存放，按種類、科目順序擺放，做到井然有序，庫內衛生保持整潔，符合“六無”、“四防”要求。

3、辦理各營業網點請領各種憑證（卡），要嚴格手續，憑證（卡）份數號碼要認真復核，雙方當面點清，防止差錯發生。帳證要當天核對，保證帳實相符。

4、嚴禁將重要空白憑證移作他用，不準在重要空白憑證（卡）上預先打卡號碼、蓋好印章備用。

5、努力學習業務知識，精通業務技能，提高工作效率，做到業務辦理準確、及時、快捷。

6、嚴格執行庫房鎖匙管理制度。正、副鎖匙分別掌管；上班時間嚴禁攜帶鎖匙離開庫區，下班后將鎖匙放入各自保險柜存放保管，不得攜帶回家；工作崗位變動，鎖匙移交必須嚴格按規定辦理更換交接手續。

7、嚴禁將其他物品入庫代保管，嚴禁單人入庫操作，嚴禁無關人員隨意進入庫房，上級有關部門查庫時，要嚴格手續。

十一、計算機系統管理員安全及案件防范工作責任

1、嚴格執行機房出入登記制度，嚴禁非授權人員進入機房，并保管好重要信息資料。

2、加強計算機專用安全技術防范的應用和管理，在網絡中架設安裝硬件防火墻設備并配臵相應的訪問策略，構建網絡防計算機病毒系統，保證計算機設備、系統、網絡、應用和數據的安全可靠。

3、嚴格按規定設臵密碼，并定期修改密碼。

4、定期檢查系統日志，防止系統被惡意登陸，做到早發現、早預防、早處理。

5、加強代碼檢查，嚴格進行業務功能測試；嚴格程序上線管理，杜絕問題程序。

6、經有權審批人審批同意，修改數據庫和系統參數，嚴禁業務維護人員直接進入生產系統進行應用操作。

7、建立健全備份數據介質的出入庫、歸檔、調閱、轉儲與銷毀制度，并嚴格執行。

十二、會計監管員案件防范工作責任

1、認真進行網點會計傳票與網點系統業務流水的核對，嚴格審查憑證要素，保證會計憑證和業務處理的合法性、合規性和完整性。

2、及時揭露業務核算中發生的各種違章、違紀、違法行為，發現并監督各種核算差錯事故，防范大、要案發生。

3、考核業務核算質量和業務制度執行情況，提出整改建議，督促各網點、各部門提高防范重大差錯、事故和經濟案件的能力。

十三、會計主管案件防范工作責任

1、正確組織會計核算，審核和處理柜臺業務和內部核算的重要事項、疑難問題，審核和填報各類會計報表，保證各項業務的核算和會計報表數字的真實、準確、完整。

2、監督檢查柜員各項規章、制度和操作規程執行情況，及時做好財會監管系統預警信息的核銷，組織追查、處理各類柜臺、內部核算的差錯、事故和違章違紀行為，分析原因，研究防范措施，消除風險隱患。

3、按照有關內控制度要求，合理擺布柜員崗位，對柜員的業務范圍及權限進行劃分和控制，制定和落實柜員崗位責任制，強化崗位制約。

4、接受和配合財會監管員及其他部門有關人員的檢查監督和輔導，對提出的問題和整改意見，要與支行一起研究、落實，并限期改正。

5、組織柜員學習金融法規和業務知識，開展會計基礎工作規范化管理創建活動和優質文明服務活動。

十四、信貸管理員案件防范工作責任

1、嚴格客戶信用等級評定和客戶授信。按照上級行制定的標準，根據客戶定性與定量指標的實際執行結果，實事求是開展好客戶信用等級測評和授信額度的測算。

2、嚴格信貸業務調查。要堅持盡職原則，采取現場調查、非現場調查和第三渠道調查相結合的方法，對調查內容做出定性分析和定量分析結論。要保證調查情況明、數據真、第一還款來源實、擔保合規合法、報告規范化制式化，堅決制止調查中的“虛、假”行為，嚴禁以各種名義變相放松或降低信貸調查的基本要求。

3、嚴格信貸業務審查審議。按照上級行信貸業務審查審議的內容、程序、工作規則、風險點等從嚴進行，并按制式化規范化要求書寫出支持審查結論的報告。

4、嚴格信貸業務貸后管理。要堅決落實上級行有關貸后管理的具體規定，從緊開展貸后首次跟蹤檢查和定期檢查，從細監督客戶資金支付和貨款歸行，從實進行在線監測和風險分類，從快健全風險預警反應機制，從嚴控制辦理貸款展期和借新還舊，保證貸款按期結息、到期收回。

5、加強不良貸款清收。在保證擔保訴訟時效、保全貸款的基礎上，采取多種形式、運用多種手段，加大不良清收力度，減少不良貸款占比，最大限度地降低銀行資產風險。

十五、前臺柜員案件防范工作責任

1、認真按照《人民銀行結算帳戶管理辦法》開立、使用、變更和撤銷帳戶。

2、嚴格存取款管理制度，嚴禁未經授權，或未審核客戶有效身份證件，或未執行預約登記辦理大額先進（存）取業務，嚴禁為后臺柜員設立現金箱。

3、妥善保管柜員卡，定期修改密碼，離崗時要退出業務操作系統。

4、嚴格重要空白憑證和有價單證管理，保證憑證箱實物與《重要空白憑證明細核對表》相符，《重要空白憑證銷號表》與實際使用憑證一致，嚴禁事先在有價單證上加蓋業務印章和經辦人名章。

5、印、押、證要分管分用，臨時離崗要將其入箱加鎖，營業終了要將其入庫保管。

6、客戶預留印鑒要專人專箱保管，辦理業務要堅持折角核對、雙人復核。

柜員輪班、短期離崗和調離，要嚴格按有關規定辦理會計交接，并登記《柜員交接登記簿》。

7、認真堅持“一日三碰庫”制度，嚴禁柜員之間“空調”現金，空庫或白條抵庫挪用庫款。

8、當日業務全部處理完畢，必須檢查平帳器是否已平帳，跨柜過渡是否已銷訖，現金與現金箱余額是否一致，重要空白憑證與憑證箱余額是否相符。

9、嚴格執行系統對抹帳、錯帳沖正、掛帳、掛失業務強制授權控制。

10、按相關制度要求，嚴格審核票據、憑證，杜絕票據詐騙。

11、錄入員、確認員要按照聯行業務有關規定，堅持崗位制約和復核制度，辦理票據查詢、查復，及時核對網內往來帳務。日終前打印聯行業務相關信息表，檢查當日業務是否全部處理完畢，報單狀態是否全部正常，對聯行業務異常狀態報單當日是否按規定處理完畢等。

12、受理銀行卡業務要認真對卡片、證件、簽名進行嚴格審核，不得違規辦理單位卡現金收付業務和未提前預約大額取現業務。

13、營業期間必須嚴格實行雙人或雙人以上人員臨柜作業。實行柜員制的單位也要堅持這一規定。嚴禁外部人員進入柜臺。

14、實行封閉營業，營業室柜臺門、后門、側門在營業期間必須落鎖。內部員工出入即開即鎖，嚴防外部人尾隨入室。

15、營業期間柜員臨時離柜，中午休息或營業終了，要將現金、有價單證、重要空白憑證、印鑒、密押及押數機等入柜入庫加鎖保管。微機操作人員離崗，要將微機關閉。

16、在無本行領導或本行領導指派的部門工作人員帶領的情況下，拒絕接受任何人檢查，拒絕解答涉及本行安全與銀行機密的問題。接受上級主管業務部門檢查，檢查人員必須2人以上，否則拒絕接受檢查。

17、臨柜營業人員要熟悉本單位應急信號、報警電話和防暴預案，對報警裝臵、按鈕要會熟練操作，遇有緊急情況要按照應急方案妥善處臵。

上述責任未盡事宜，按上級行相關制度掌握。凡違反者，按《 XX銀行員工違反規章制度處理辦法》予以處罰，觸犯法律的，移交司法機關處理。

第二篇：案件風險防范

銀行審慎經營規則包括法人治理、風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容

這類股則具體表現為定性或定量要求，其目的是限制銀行無限度地增加風險但是這些要求不應取代管理部門的決策，而是規定最低審慎標準，確保銀行以穩妥的方式開展業務 深入推進案防工作的開展。一是加強案防教育工作，繼續深入開展案防教育整頓活動，通過教育活動使管理人員增強履行案防職責的意識和防控案件風險的主動性，廣大員工普遍增強參與案防工作的自覺性，切實提高制度執行力。二是加強基層營業網點的案防工作，注重對基層網點負責人的選配和監管，嚴格實行崗位輪換和管理人員交流制度。加強對扁平化管理行的監管，強化基層營業網點標準化建設的動態管理，建立管理臺帳。三是繼續深入開展員工行為排查工作，建立員工廉潔從業登記制度，深入了解掌握每位員工的工作表現、生活狀況、社會關系等情況。四是加強案件風險點的綜合治理工作，著重抓好代發工資、個人理財、自動柜員機內外部管理、個人客戶經理、空白重要憑證保管和使用、網點負責人、票據業務、柜員誘騙客戶重復輸入密碼冒名提前支取客戶存款、簽發虛假回單等重要風險點的防控治理。五是要發揮案防工作整體合力，全面提高全行案防能力，各相關部門要經常溝通聯系，互相配合，建立協調機制，共同治理和解決案件風險防控工作中存在的問題，使全行案件風險防控工作成為有機整體，全面提高全行的案件防控能力。六是加強對案防問題庫的管理。要建立起分行、二級分行、基層支行三級行問題庫管理體制，實行集中統一管理，并通過下發督察通知單和開展現場監督檢查的形式，跟蹤問題整改，徹底解決問題，方可辦理出庫。七是改善和強化監督檢查，嚴格落實整改，堅決消除案件風險隱患。通過各級行、各專業部門、各紀檢監察部門、各基層營業機構的非現場監測和現場檢查，建立起對所有案防風險點和風險環節的全方位覆蓋與監控體系。突出重點，不斷創新監督檢查的方式方法，采取突擊式檢查的方式，掌握業務操作中的真實情況和案件風險防控工作中的具體問題。八是嚴格案防考核工作，進一步健全和完善激勵約束機制。要制定對機關部室的案防工作考核辦法，充實完善分行《案防工作考核辦法》，堅持以正面激勵為主原則，體現員工在案防工作中的“權力、義務、責任”以及防范案件風險的貢獻度，根據考核結果，兌現獎懲。

進一步加強案件風險防范工作的通知

（銀監發[2006]50號 2006年6月23日）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，各金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監會按照黨中央、國務院的統一部署，積極開展銀行業案件專項治理活動，取得了階段性進展。但當前銀行業案件形勢仍然嚴峻，為有效遏制銀行業案件多發、高發態勢，進一步鞏固案件專項治理成果，現就有關要求通知如下：

一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業聲譽和形象，維護銀行業改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要認真貫徹落實銀監會第八次案件專項治理工作會議和國有商業銀行案件專項治理工作會議要求，進一步統一思想和行動，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，采取有效措施進行綜合治理，著力建立健全案件防范長效機制，堅持標本兼治、查防結合、改革流程和部門設置與強化管理并舉原則，統籌謀劃，精心組織，扎實推進案件專項治理工作。

二、嚴格經營管理。各銀行業金融機構要切實扭轉重業務發展、輕風險控制的不良傾向。對分支機構特別是案發的重點地區、重點機構，要從風險管控能力、業務規模、人員素質等方面，重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核，嚴格進行授權和轉授權；對票據審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。對新發現百萬元以上案件的分支機構實施誡勉談話，由其所屬省級機構一把手到總行匯報發案原因及擬采取的措施，由總行進行告誡，并在系統內通報；對連續發現兩起百萬元以上案件的分支機構，要上收相關業務審批權限；對風險管控不力、存在嚴重違規操作問題的分支機構，要停辦相關業務，切實整改后方可恢復辦理。

三、強化內部控制。各銀行業金融機構要加強內控建設，提升制度執行能力，構筑防范操作風險，尤其是防范案件風險的內部防線。一要加強內控制度建設，尤其是創新業務風險控制和防范的制度建設，并對現行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和后評價，與現行法規相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業務過程、各級管理人員和每個員工。二要強化制度執行力度，強化依法合規經營意識，堅決杜絕以信任、習慣代替制度規定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨立的內部審計體系建設，增加內部審計的頻率和覆蓋面，提高內部審計的獨立性、有效性和嚴肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業金融機構要認真開展案件專項治理“回頭看”檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發現問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發案薄弱環節、要害部位、重點業務和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權卡或柜員卡、票據審驗、查詢查復、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環節。各銀行業金融機構要在系統內組織開展銀行承兌匯票業務檢查，重點檢查銀行承兌匯票承兌、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，尤其要防范內外勾結、偽造和克隆票據、“假作廢，真盜用”、“大頭小尾”等重大風險。銀監會將選取重點地區和機構進行銀行承兌匯票業務管理的抽查，各銀監局也要對所轄地區銀行承兌匯票業務風險情況進行抽查。

五、嚴肅責任追究。各銀行業金融機構要建立健全案件責任追究制度，加大案件責任追究力度。一是實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業已查實的舉報人員要給予獎勵；對檢查發現或暴露的案件，要在分清責任的基礎上，進行“雙線問責”，嚴格追究責任人和相關領導的責任，同時追究業務管理部門、內部審計部門的失職責任；對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，后果嚴重的，要上追兩級領導責任。二是引入引咎辭職制度。發生大額和性質嚴重案件的分支機構負責人必須先行引咎辭職，視案件結果再行處理。三是發生大要案及案件頻發分支機構的主要領導要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領導班子成員要調離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關追究刑事責任，建立和落實案件報告和移送制度。

六、深入調查研究。各銀行業金融機構要緊密結合實際，認真總結加強風險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環節，剖析各類案件發生原因，總結案件檢查、堵截經驗，舉一反三，揭示帶有規律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應對措施，增強案件風險防范工作的預見性、針對性和有效性。銀監會各級派出機構也要選擇典型地區和典型機構開展案件風險防范的研究分析。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要將調查研究情況及時報告銀監會。

七、加強宣傳教育。各銀行業金融機構要進一步規范案件信息披露的范圍、內容、口徑、頻率、方式等，積極引導輿論進行正面宣傳。要宣傳案件專項治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業加強改革發展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強內控、遏制新案，才能真正有效地防范和控制風險，以爭取各方面對銀行業案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業金融機構要結合典型案件，加強社會主義榮辱觀教育，強化依法合規經營和防范風險理念，引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強法制意識、道德意識和自律意識，規范員工行為，促進員工隊伍建設，夯實案件專項治理工作的基礎。

八、提升案防合力。銀監會各級派出機構要發揮好協調配合與監管服務功能，強化案件治理工作合力。要建立案件治理責任制，將案件治理工作納入目標考核體系，落實案件防范和查處的監管責任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關注案件進展，負責案件責任追究處理的落實工作。要完善案件專項治理的內部聯動機制，加強各部門之間的溝通聯系和分工協作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協調機制，加強綜合治理，嚴厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉。

九、嚴格行政處罰。銀監會各級派出機構要嚴格依法行政，嚴肅查處金融違法違規行為。一是責令停業整頓。對轄區內管理不力、違規嚴重、屢查屢犯的銀行業金融機構，要責令其進行停業整頓，并予以公告，視整改情況恢復相關業務的經營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區內發生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業金融機構，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區內發生重大案件的銀行業金融機構高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業金融機構高級管理人員任職資格。四是給予綜合評級降分或降級。對轄區內管理混亂、違規嚴重、案件頻發的銀行業金融機構，要下調其綜合評分，問題嚴重的要直接降級。

十、完善案件通報。銀監會各級派出機構要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內各銀行業金融機構近期發現的主要案件及辦結處理情況，解剖案發原因，吸取教訓，交流案件查處經驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。對各銀行業金融機構發生的大要案，要向其股東、股權董事（不包括外部董事）通報；對大要案屢次發生、高發多發勢頭得不到扭轉的大型商業銀行，銀監會將向國務院及中組部作出專報。同時，各銀行業金融機構對大要案，必須在系統內通報案件情況和責任人處理情況，深刻吸取教訓。

十一、加強監管問責。銀監會將加大對案件查處工作督促、指導、檢查不力銀監局的監管問責力度。對未落實案件專項治理責任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內案件發生率長期居高不下或同類案件反復發生的和大要案查處不力的銀監局，銀監會將嚴格追究其主要負責人、有關方面負責人的責任。

二○○六年六月二十三日

第三篇：案件防范

營業室案件防范工作情況

2011年營業室進一步加大內控外防的工作力度，查找內部管理中存在的薄弱環節，強化責任意識，杜絕隱患漏洞，加強對員工的業務培訓和案防教育，增強員工的風險防范意識，引導廣大員工樹立良好的道德風尚和職業操守，自覺地規范從業行為，不斷提高風險防范水平。對運行管理部下發的2010年風險事件進行了認真分析，找出問題產生的原因，針對問題采取相應措施，消除案件事故苗頭，將各崗位自查自糾工作納入日常管理內容，不斷提高業務素質和內控水平及外防能力，保證了各項業務健康發展?，F將案件防范工作匯報如下：

一、基本情況。

（一）加大對員工的案防教育力度。一季度，針對兩節期間案件易發，治安形勢嚴峻的現狀，營業室組織員工認真學習分析各類案件通報及制度規定，明確各崗位履職規范和禁止性規定。

（二）繼續加強風險點防控。按照案件防范工作的要求，營業室著重對權限卡管理、空白重要憑證、企業網銀、銀企對賬等方面的風險點進行防控，日常工作堅持按照《業務操作指南》明確各崗位職責，切實建立崗位之間相互制約的內

控體系，起到風險防范的作用，有效控制操作風險的發生。

（三）強化事中控制，加大日常工作中檢查監督力度，充分發揮大堂值班經理、網點負責人在案件防范工作中的作用。按照案防工作的要求，及時傳達、認真落實行里的內控案防工作要求，督促大堂值班經理認真行使網點管理事權，在日常監督檢查的基礎上，重點加強對業務操作的監控檢查，網點差錯較上年同期大幅下降，核算質量明顯提高。

（四）落實案件防范目標責任制，確保責任到位。與員工簽訂了2011年營業網點員工安全目標責任書，使案防責任落實到每位員工和每個崗位。

（五）做好2010年版銀行票據憑證使用的培訓工作。一是組織柜員學習2010版票據憑證的相關規定和全行關于召開2010版銀行票據憑證使用有關問題會議的緊急通知中的講話；二是由大堂值班經理對新版票據的特征和防偽要點進行了講解；三是對銀行匯票、銀行承兌匯票的解付、委托等環節的操作流程的前后進行對比學習，通過學習使柜員掌握票據的風險點，為有效防范票據風險打下了基礎。

二、存在的問題。

（一）錢箱封包交接管理不規范。網點“重要物品運送單”存在漏接收人簽字現象。

（二）由于系統限制使部分非現金業務無法進行轉賬處理，造成柜面業務處理不能真實反映現金流動情況、拖

延業務處理效率同時造成逆向操作。

（三）個別柜員日終未通過交易實時查詢打印機內登記簿與空白重要憑證實物進行核對。

三、下一步工作措施。

（一）繼續加強員工學習、培訓工作，夯實內控工作基礎。一是強化學習的深度，在學習各類案件通報時，不僅僅是讓大家知道事情的經過，更要分析案件產生的原因及案件發生過程中是否存在因內部違章操作導致的后果，使大家舉一反

三、引以為戒，樹立正確的內部控制與案件防范觀念，有效防范各類風險。二是強化對賬戶開立、網銀注冊等環節的管理，嚴格執行相關的制度規定，從賬戶開立、網銀注冊等業務源頭把好關，防止由此產生的風險。三是繼續做好違規積分實施細則的學習，提高員工對違規積分工作的認識，把違規積分作為檢驗自身業務素質的重要依據，通過認識的提高帶動素質的提高。

（二）引導柜員正確對待反交易，規范操作。近來，省分行加大了反交易管理，考核力度越來越大，經辦人員心理壓力加大，容易使人產生規避反交易業務想法。設立反交易的目的是為了更好地糾正業務中出現的差錯，因此，要引導柜員正確對待反交易，正確理解反交易實質，嚴格遵守操作流程，克服僥幸心理，杜絕隨意性處理業務，既要控制反交易，也不能違章規避反交易，這樣才能如實反映業務的真

實面貌，減少業務糾紛，同時，建議支行對網點和個人的考核也應分主客觀因素而區別對待，提高柜員合規辦理業務的自覺性。

（三）加強重要物品管理，嚴格按照規定進行庫箱、封包的保管、接收，規范簽章。

（四）由現場管理人員加強日終監督，做好檢查督促工作，嚴格按規定進行日終憑證的清點核對，做到賬實相符。

（五）繼續做好員工思想行為動態的排查工作，積極關注本部門員工是否有賭博、經商辦企業的跡象，重點關注有不良行為員工的思想動態，及時發現苗頭性和傾向性的問題，做到早發現、早提醒、早防范。

第四篇：全員防范案件

“全員防范案件”專項治理活動心得體會

在銀行業務高速發展的背景下，日益激烈的行業競爭、客戶對于銀行網店的不滿和期望，以及網店運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對現有內部風險積極進行防控。為全面提升內部風險防控意識，提高綜合競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩健經營出發，從為城鄉居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業務提高經濟效益。

內部防線防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客戶的滿意度。提高網點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現了工作目標的重中之重的工作來抓。作為內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部防控風險提供科學依據。

堅持優化布控、提高效益原則。本著“穩定內部風險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件加強對基礎網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件，加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執行情況進行全面檢查、監督和評價考核，對志向不利的要嚴肅追究責任，以確保內部風險控制的質量和效果，通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提升。

第五篇：案件防范學習心得

銀行案件防控心得體會

近期巴里坤開發支行組織支行全體員工學習銀行案件防控案例、案件。得出以下幾點心得體會：

（一）“天網恢恢，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”，“要想人不知，除非己莫為” 等耳熟能詳的話歷經了無數前人的經驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發現，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷 入痛苦的深淵?；蛟S你們曾有過短暫的“成就感”或者提心吊膽地揮霍金錢的“幸福感”，但你們想過沒有，你的這種所謂“成就”和“幸?！笔墙⒃跓o數領導、同事、前輩，甚至無數后輩們辛勤勞動的果實之上？不用問你們是否對得起天，對得起地，對得起國家，對得起人民，因為這些太抽象了，捫心自問，你們對得起自 己的良心嗎？對得起自己的父母、親人嗎？你們拿什么來留給下一代？你們肆意踐踏領導、同事對你們的信任，辜負父母對你的殷切希望，又與自己的目標----幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見泰山，說直白點就是沖動的懲罰。

人是萬物之靈，人和動物最大 的區別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的生命原本就是一種責任和承諾---對父 母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。一個人只要記住無論在什么時候，什么地方留給別人都是美好的東西，那么他的生活將非常愉 快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和表里如一的品質最終才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要踏踏實 實、認認真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什么不腳踏實地走正道，遵紀守法做好人呢？

（二）人是生產力中最活躍的因素。識人并合理用人是將單位經 營得好與壞的關鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力數倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰無不勝、攻無不克的楚霸王項羽，用人得當就是他們制勝的法寶。就發案 的那些人，他們絕大多數都是工作能力強的人，但屬于那種很會抓老鼠又要偷主人東西的貓。對于這種人就應該用品質好、責任心強、原則性強、工作踏實的人與之 搭檔，那就會收到很好的效果?！膀E馬行千里，耕田不如?！闭f的就是再能干的人如果放錯了位置，那就會收效甚微，甚至釀成悲劇。對于我們這種特殊的金融單位 來說，能有德才兼備的人才當然最好，如果二者只居其一，那么用人時“德”絕對應大于“才”。因此我希望領導在落實和監督各項規章制度執行的同時，也要注重 各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來之不易的工作，它讓我有最基本的生活保障和跟男人一樣養家糊口的成就感。我深知，如果放棄現在的工作而 想再就業絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只要學會了在寂寞中堅守住人間最寶貴的真、善、美，堅守住生命的最 樸實自然與純凈，學會將誘惑放在適當的距離之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。

以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保 質保量地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按 照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發生。為有效防范案件專項，聯社加大了對內控制度執行的管理力度，對手工填制存單、轉帳業務、大額現金存取、操作 員密碼設置更換、沖帳抹帳、數據恢復、重空領用、使用、銷號、重空交接、日終資料的打印等都作了新的規定。新的規章制度涉及了日常業務的方方面面，對我們 的工作也提出了更高的要求。作為門市臨柜會計的我將會認真執行聯社制定的各項規章制度，按規定程序辦理業務每次一筆業務，一方面，讓自己的工作更加完善；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。以前，我最喜歡的一句話是：“粗茶淡飯保平安，良心作枕夢里香?！爆F在，我最喜 歡的話是：“活人要知足，對工作要知不足，對知識要不知足。”我將用這句話指引我一生的道路。

謝圓圓