第一篇：中國郵政儲蓄銀行投資顧問類理財投資管理辦法(試行)

中國郵政儲蓄銀行投資顧問類理財投資管理辦法（試行）目錄

第一章總則.........................................3 第二章投資顧問準入標準...............................4 第三章固定收益類投資顧問項目準入標準.................5 第四章權益類投資顧問項目準入標準.....................7 第五章混合類投資顧問項目準入標準.....................8 第六章業務流程.......................................9 第七章附則........................................11 第一章總則 第1條

為規范中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“我行”）人民幣理財業務投資顧問項目業務管理，根據中國銀行業監督管理委員會《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》（銀監發〔2009〕65號）等有關規定及我行《中國郵政儲蓄銀行人民幣理財業務管理辦法（試行）》（見郵銀發〔2013〕1141號）、《中國郵政儲蓄銀行非授信類合作金融機構準入與退出管理辦法》（見郵銀發〔2013〕1179號）等相關制度，制定本辦法。第2條

本辦法規范的“投資顧問類項目”，是指人民幣理財業務中需要聘請專業機構擔任投資顧問的項目，包括固定收益類產品投資顧問項目、權益類產品投資顧問項目及混合類產品投資顧問項目。

固定收益類產品投資顧問項目是指投資對象為固定收益類資產的項目，固定收益類資產是指包括國債、金融債、央行票據、企業（公司）債、短期融資券、中期票據、貨幣市場工具等的標準化債權性資產。

權益類產品投資顧問項目是指投資對象為股票、股票型基金等權益類資產的項目。

混合類產品投資顧問項目是指投資對象既包括固定收益類資產也包括權益類資產的項目。第3條

可擔任投資顧問的機構包括但不限于在國內依法成立的商業銀行、證券公司、基金公司、資產管理公司及投資管理公司等。

擔任投資顧問的機構須符合我行投資顧問準入標準，不得選聘不符合準入標準的投資顧問。第4條

單一投顧機構所管理的我行投顧項目總規模不得超過上一年度末理財資產總規模的10%。第二章投資顧問準入標準 第5條

合作機構擔任我行理財業務投資顧問須滿足下列準入標準，同時應按照《中國郵政儲蓄銀行非授信類合作金融機構準入與退出管理辦法》（見郵銀發〔2013〕1179號）進行準入和退出管理。第6條

在我行已有有效授信評級且評級BB+及以上的金融機構，自動成為我行準入的合作機構。第7條

不符合第六條要求的機構擔任投資顧問須滿足如下全部條件：（1（有符合相關法律法規規定的公司章程；（2（注冊資本1000萬元以上；

（3（高級管理人員具有10年以上金融從業經驗；

（4（投資經理、風險控制人員以及市場分析師具備良好的行業聲譽以及所開展業務的相關經驗；（5（團隊核心成員穩定；

（6（有健全的組織架構和管理制度；（7（歷史業績良好，不存在大額虧損事件；（8（歷史上不存在公開的負面信息。

第8條不得選聘有重大違法違規記錄的投資顧問。

第9條原則上不增加新的私募性質機構擔任投資顧問。第三章固定收益類投資顧問項目準入標準 第10條

固定收益類投資顧問團隊中投資經理須滿足以下條件：

（一）歷史業績：投資經理所管理的類似產品年化收益率均須高于市場同期平均收益水平；

（二）從業年限：投資經理應當具備豐富的投資經驗，其從事固定收益投資或研究的年限不得低于8年，擔任投資經理的年限不得低于5年。

第11條固定收益類投資顧問團隊須滿足以下條件：

（一）投資顧問團隊中須有指定人員擔任儲備投資經理，擔任儲備投資經理的人員從事固定收益投資或研究的年限不得低于5年，若現任投資經理任職期內離職，由儲備投資經理暫代行使投資經理職責，投資顧問團隊須于2個月之內重新選任投資經理，新任投資經理任職資格同第十條規定。

（二）投研一體的投資顧問團隊須有兩名以上研究員，研究員從事固定收益研究年限不得低于5年。

（三）投研分離的投資顧問團隊須明確研究支持來源及職責、研究支持形式等，研究支持來源處資質不得低于第十一條第二款的要求。不得聘用無明確研究支持來源的投資顧問。

（四）投資顧問團隊須有兩名以上交易員，交易員須具備豐富的交易經驗，且從業期間未出現過違約現象。第12條

擬選聘的投資顧問團隊中所有投研人員不得有重大違法違規記錄。第13條

投資顧問提供的預期收益水平不得低于我行制定的相應業績基準。業績基準應參考同業水平，采用以下形式制定：

（一）封閉式（含類封閉式）固定期限類項目封閉式（含類封閉式）固定期限類項目是指由我行發行的具有確定到期日，或產品存續期間某些約定時點打開申購、贖回的人民幣理財投資項目。將AA級企業債、AA級中短期票據收益率曲線按照各占50%的比例擬合出一條收益率曲線，根據產品期限，選取新曲線上相應期限的收益率，以此作為該類產品的收益基準。

（二）現金管理類開放式項目

現金管理類開放式項目是指由我行發行的無固定到期日，每個開放日均可申購、贖回，對資金流動性要求較高的人民幣理財投資項目。

以中央國債登記結算有限責任公司公布的全市場平均到期收益率作為該類產品的收益基準。

（三）收益型開放式項目

收益型開放式項目是指由我行發行的無固定到期日，每個開放日均可申購、贖回，對資金流動性要求相對較低但對收益要求較高的人民幣理財投資項目。以資金成本加成100個以上基點作為該類產品的業績基準。第四章權益類投資顧問項目準入標準 第14條

權益類投資顧問項目投資顧問團隊中投資經理須滿足以下條件：

（一）歷史業績：投資經理所管理的產品最近三年業績均須處于同類產品前30%；

（二）從業年限：投資經理應當具備豐富的投資經驗，其從事權益類投資或研究的年限不得低于8年，擔任投資經理的年限不得低于5年。第15條 權益類投資顧問項目投資顧問團隊須具備以下條件：

（一）投資顧問團隊中須有指定人員擔任儲備投資經理，擔任儲備投資經理的人員從事權益類投資或研究的年限不得低于5年，若現任投資經理任職期內離職，由儲備投資經理暫代行使投資經理職責，投資顧問團隊須于2個月之內重新選任投資經理，新任投資經理任職資格同第十四條規定。

（二）投研一體的團隊須有兩名以上研究員，研究員從事權益類投資研究年限不得低于5年。

（三）對于投研分離的投資顧問團隊，須明確其研究支持來源及職責，研究支持形式等，研究支持來源處資質不得低于第十五條第二款的要求。優先考慮研究支持團隊或人員進入《新財富》或其他核心權益類研究評級榜單的投資顧問團隊。不得聘用無明確研究支持來源的投資顧問。第16條

擬選聘的投資顧問團隊中所有投研人員不得有重大違法違規記錄。第17條

權益類投資顧問項目投資顧問團隊須制定明確的投資組合警戒線及平倉線，警戒線不得低于凈值的90%，平倉線不得低于凈值的80%。第五章混合類投資顧問項目準入標準 第18條

混合類投資顧問項目投資顧問團隊須至少配備兩名投資經理，分別負責固定收益類及權益類投資，同一名投資經理只能從事一種類型（固定收益類/權益類）的投資。其中固定收益類投資經理須滿足第十條規定；權益類投資經理任職資格須滿足第十四條規定。第19條

混合類投資顧問項目投資顧問團隊須滿足以下條件：

（一）投資顧問團隊中須指定兩名人員分別擔任固定收益類及權益類儲備投資經理，擔任儲備投資經理的人員從事固定收益類/權益類投資或研究的年限不得低于5年，若現任投資經理任職期內離職，由儲備投資經理暫代行使投資經理職責，投資顧問團隊須于2個月之內重新選任投資經理，新任投資經理任職資格同第十八條規定。

（二）投研一體的團隊須同時具備固定收益類及權益類研究員，研究員從事各自領域的研究年限不得低于5年。

（三）對于投研分離的投資顧問團隊，須明確其研究支持來源及職責，研究支持形式等，研究支持來源處資質不得低于第十九條第二款的要求。優先考慮研究支持團隊或人員進入《新財富》或其他核心固定收益類或權益類研究評級榜單的投資顧問團隊。不得聘用無明確研究支持來源的投資顧問。第20條

擬選聘的投資顧問團隊中所有投研人員不得有重大違法違規記錄。第21條

混合類投資顧問項目須設定嚴格的投資比例限制，其中保本策略類項目權益類投資比例不得超過20%，引入專業擔保公司類項目權益類投資比例不得超過30%。可轉換債券視同權益類投資品種。第22條

混合類投資顧問項目投資顧問團隊須制定明確的投資組合警戒線及平倉線，警戒線不得低于凈值的95%，平倉線不得低于凈值的90%。第六章業務流程 第23條合作機構準入

總行金融同業部根據《中國郵政儲蓄銀行非授信類合作金融機構準入與退出管理辦法》（見郵銀發〔2013〕1179號）相關規定和流程，對投資顧問進行審核，發起合作機構的準入。第24條項目申報評審

總行金融同業部根據本辦法的相關規定對項目的投顧團隊資質、投資范圍、資產配置、投資策略、投資指令傳達方式、止損安排、投顧費用、項目規模、業績基準、定期評價機制、業績改善安排、投顧退出安排、項目終止安排等內容進行初步評審，并提交總行風險管理部復評，風險管理部出具評審意見。

同時將項目涉及的法律文本提交給總行法律與合規部審核，法律與合規部出具審查意見。第25條項目簽批有權決策人根據項目評審意見對項目進行簽批。第26條項目實施與后續管理

（1）項目通過后，總行金融同業部負責項目具體實施工作，包括與合作機構合作簽署、理財資金的募集等。

（2）項目運作期間，總行金融同業部應監測項目運作期間的投資業績，督促受托人或管理人等合作機構對投顧項目的交易行為等進行跟蹤監控，對于監控中發現的違反合同約定的交易行為或投資業績未達約定標準等事項及時采取應對措施并記錄備案，作為后續評價的參考要素。總行金融同業部負責對投顧團隊資質及投顧項目的投資運作情況進行定期評價，并出具評價意見。（3）出現以下情況之一的，應安排投資顧問退出： 1.投資顧問與我行協商一致退出；

2.投資顧問在運作過程中出現違反合同約定行為，產生嚴重影響； 3.投資顧問團隊不再符合本辦法規定標準，且未能在約定時限內改善； 4.投資顧問不再符合我行機構準入相關標準，且未能在約定時限內改善；

5.項目運作業績持續低于合同約定的業績基準，根據合同約定已滿足更換投資顧問的條件； 6.合同約定的其他可更換投資顧問的情況。

（4）總行風險管理部負責對投資顧問類理財投資業務開展風險監測，檢查、分析和評估業務風險管理狀況，督促業務風險管理各項制度和措施得到有效實施。

（5）總行審計部按《中國郵政儲蓄銀行人民幣理財業務管理辦法（試行）》（見郵銀發〔2013〕1141號）等相關規定開展審計。第七章附則 第27條

投資顧問投資債券的具體標準適用《中國郵政儲蓄銀行人民幣理財業務債券投資管理辦法（試行）》（見郵銀發〔2013〕1156號）相關規定。第28條

證券投資優先類理財項目所涉及投資顧問的機構準入、退出標準和管理適用本辦法。第29條

本辦法由中國郵政儲蓄銀行總行制定、修改和解釋。第30條本辦法自印發之日起實施。

第二篇：中國郵政儲蓄銀行手機銀行投資理財問題詳解

中國郵政儲蓄銀行手機銀行投資理財問題詳解

1、如何在手機銀行查詢基金產品

所有手機銀行客戶可以查看基金產品信息，持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶可以辦理基金購買、基金定投。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—基金—基金產品查詢”鏈接。2輸入“基金代碼/名稱”，點擊【查詢】按鈕進行查詢；或者點擊“基金公司名稱”鏈接，進行基金產品查詢。基金代碼/名稱輸入框提供模糊查詢。

3點擊“基金代碼”鏈接，可以查看基金產品的詳細信息。

4顯示基金產品詳細信息，點擊【購買】按鈕，跳轉到基金購買頁面；點擊【定投】按鈕，跳轉到基金定投頁面；點擊【返回】按鈕，返回基金產品查詢首頁。

要需注意的是若賬戶未加辦理財類業務，則需要持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行；若賬戶未簽約手機銀行，請至中國郵政儲蓄銀行柜臺簽約。

2、如何在手機銀行查詢我持有的基金信息，辦理基金購買、定投、贖回、轉換、修改分紅方式

持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶通過“我持有的基金”功能可以查看客戶在所有渠道持有的基金。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—基金—我持有的基金”鏈接。2選擇某一產品，點擊“基金代碼”鏈接。

3顯示持有基金詳細信息，同時，客戶可辦理購買、定投、贖回、轉換、修改分紅方式等操作。

需要注意的是若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行；若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約。

3、如何在手機銀行進行基金購買

持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶通過“基金購買”功能可以辦理基金認購或基金申購。具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—基金—基金購買”鏈接。

2輸入“基金代碼/名稱”，點擊【購買】按鈕進行購買；或者點擊“按照基金公司查詢基金產品”鏈接，查詢基金產品。

3選擇某一只基金進行購買，系統判斷客戶是否開通相關基金公司TA賬戶，點擊【確認】按鈕，辦理基金TA賬戶開戶操作。

4點擊【下一步】按鈕，確認開通基金TA賬戶開戶。5點擊【下一步】按鈕，完成基金TA賬戶開戶操作。

6成功辦理基金TA賬戶開戶后，系統判斷客戶是否已進行過風險評測，若沒有查詢到風險測評結果，系統顯示風險提示,點擊【開始評測】按鈕跳轉到風險評測問卷頁面；點擊【取消】按鈕跳轉到基金購買首頁。

7客戶完成風險評測，系統顯示評測結果。點擊【已閱讀建議并繼續購買】按鈕，系統判斷客戶風險承受力是否大于等于此產品的風險等級。

8若客戶風險承受力低于產品的風險等級，系統顯示風險提示；點擊【確定】按鈕，進入基金購買詳情頁面；點擊【取消】按鈕，返回基金購買首頁。

9輸入“購買金額”，點擊【下一步】按鈕。10根據客戶類型輸入認證方式，點擊【確認】按鈕。11系統回顯成功信息。

需要注意的是若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行；若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約。

4、如何在手機銀行進行基金定投

持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶通過“基金定投申請”功能可以辦理基金定投。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—基金—基金定投”鏈接。2點擊“基金定投—基金定投申請”鏈接。

3輸入“基金代碼/名稱”，點擊【定投申請】按鈕進行定投申請；或者點擊“按照基金公司查詢基金產品”鏈接，查詢基金產品。

4選擇某一只基金進行定投申請，系統判斷客戶是否開通相關基金公司TA賬戶，點擊【確認】按鈕，辦理基金TA賬戶開戶操作。

5點擊【下一步】按鈕，確認開通基金TA賬戶開戶。6點擊【下一步】按鈕，完成基金TA賬戶開戶操作。

7成功辦理基金TA賬戶開戶后，系統判斷客戶是否已進行過風險評測，若沒有查詢到風險測評結果，系統顯示風險提示,點擊【開始評測】按鈕跳轉到風險評測問卷頁面；點擊【取消】按鈕跳轉到基金定投申請首頁。

8客戶完成風險評測，系統顯示評測結果。點擊【已閱讀建議并繼續購買】按鈕，系統判斷客戶風險承受力是否大于等于此產品的風險等級。

9、若客戶風險承受力低于產品的風險等級，系統顯示風險提示；點擊【確定】按鈕，進入基金定投申請詳情頁面；點擊【取消】按鈕，返回基金定投申請首頁。

10輸入“每次定投金額”，選擇“每次定投周期”、“每次定投日期”,點擊【下一步】按鈕。

11根據客戶類型輸入認證方式，點擊【確認】。12系統回顯成功信息。

需要注意的是若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約。

5、如何在手機銀行進行基金定投查詢及變更

持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶通過“基金定投查詢及變更”功能，可以查詢所有渠道辦理的基金定投計劃，并可修改定投金額、定投周期、定投扣款日。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—基金—基金定投”鏈接。2點擊“基金定投—基金定投查詢及變更”鏈接。3選擇某一定投記錄，點擊“基金代碼”鏈接。4點擊【修改】或點擊【全部更改】按鈕 5輸入新定投參數，點擊【下一步】按鈕。

6根據客戶類型輸入認證方式，點擊【確認】按鈕。7系統回顯成功信息。需要注意的是若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約。

6、如何在手機銀行進行基金定投撤銷

持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶通過“基金定投撤銷”功能，可以查詢所有渠道辦理的基金定投計劃，并可撤銷定投計劃。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—基金定投”鏈接。2點擊“基金定投—基金定投撤銷”鏈接。3選擇某一定投記錄，點擊“基金代碼”鏈接。4點擊【下一步】按鈕。

5根據客戶類型輸入認證方式，點擊【確認】。6系統回顯成功信息。

需要注意的是若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約。

7、如何在手機銀行進行基金贖回

持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶通過“基金贖回”功能，可以對自己持有的所有基金辦理贖回。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—基金—基金贖回”鏈接。2選擇某一基金產品，點擊“基金代碼”鏈接。

3輸入“贖回份額”，選擇“巨額贖回標志”，點擊【下一步】按鈕。4根據客戶類型輸入認證方式，點擊【確認】按鈕。5系統回顯成功信息。

需要注意的是若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約。

8、在手機銀行如何進行基金轉換

持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶通過“基金轉換”功能，可以對自己持有且允許轉換的基金辦理轉換。

具體操作步驟如下： 1登錄手機銀行，點擊“投資理財—基金—基金轉換”鏈接。2選擇某一基金產品，點擊“基金代碼”鏈接。

3輸入“轉出份額”，選擇“可轉入基金名稱”，點擊【轉換】按鈕。4根據客戶類型輸入認證方式，點擊【確認】按鈕。5系統回顯成功信息。

需要注意的是若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約。

9、如何在手機銀行進行基金撤單

持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶可以通過“基金撤單”功能可以取消前一交易日日終后至本交易日日終前的基金交易。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—基金—基金撤單”鏈接。2點擊“交易類型”鏈接。

3根據客戶類型輸入認證方式，點擊【撤單】按鈕。4系統回顯成功信息。

需要注意的是若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約。

10、如何在手機銀行修改基金分紅方式

持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶通過“基金分紅方式修改”功能，可以修改已購買基金的分紅方式。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—基金—基金分紅方式修改”鏈接。2選擇某一基金產品，點擊“基金代碼”鏈接。3客戶“選擇新的分紅方式”，點擊【修改】按鈕。4根據客戶類型輸入認證方式，點擊【確認】按鈕。5系統回顯成功信息。

需要客戶注意的是，若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約。

11、如何進行基金交易明細查詢

持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶通過“基金交易明細”功能可以查詢所有渠道本人最近半年內的基金交易明細。查詢起止日期為三個月之內。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—基金—基金交易明細”鏈接。

2客戶輸入“起始日期”、“截止日期”，選擇“交易類型”，點擊【查詢】按鈕，或點擊“7天/1個月/3個月”鏈接（默認當天為結束日），查詢基金交易明細。

3選擇某一條記錄，點擊“交易類型”鏈接。

4顯示基金交易明細詳細信息，點擊【返回】按鈕，返回基金交易明細首頁。需要注意的是若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約。

12、如何在手機網銀進行國債信息查詢

所有手機銀行客戶通過“國債產品查詢”功能可查詢到中國郵政儲蓄銀行目前正在代銷和歷年代銷的所有期次的憑證式國債和儲蓄國債（電子式）產品。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—國債—國債產品查詢”鏈接。2輸入“發行”，選擇“國債品種”，點擊【查詢】按鈕。溫馨提示：客戶可以查看1999年至今中國郵政儲蓄銀行承銷的國債產品信息。

3選擇某一只國債產品，點擊“券種代碼”鏈接。

4顯示國債產品詳細信息，點擊【返回】按鈕，返回國債產品查詢首頁。

13、如何在手機銀行查詢我持有的國債信息

持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶通過“我持有的國債”功能，可以查詢本人持有的憑證式國債、儲蓄國債（電子式）產品信息。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—國債—我持有的國債”鏈接。2選擇某一類型的國債鏈接。

3選擇某一國債，點擊“券種代碼”鏈接。4顯示持有國債詳細信息，點擊【國債收益試算】按鈕，進入國債收益試算頁面；點擊【返回】按鈕，返回我持有的國債首頁。

需要注意的是若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。

14、如何在手機銀行查詢國債交易明細

持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶通過“國債交易明細”功能，可以查詢所有渠道最近半年內的憑證式國債或儲蓄國債（電子式）交易明細。查詢起止日期為三個月之內。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—國債—國債交易明細”鏈接。

2客戶輸入“起始日期”、“截止日期”，選擇“國債類型”、“交易類型”，點擊【查詢】按鈕，或點擊“7天/1個月/3個月”鏈接（默認當天為結束日），查詢國債交易明細。

3選擇某一條記錄，點擊“券種代碼”鏈接。

4顯示國債交易明細詳細信息，點擊【返回】按鈕，返回國債交易明細首頁。需要客戶注意的是若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約。

15、如何在手機銀行進行理財產品信息查詢

所有手機銀行客戶可以通過“理財產品查詢”功能可以查看當前可購買和已銷售的個人理財產品信息。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—理財產品—理財產品查詢”鏈接。2輸入“理財產品編號/名稱”，點擊【查詢】按鈕進行查詢，理財產品編號/名稱輸入框提供模糊查詢；或者選擇“正在銷售產品”、“已銷售產品”鏈接查詢理財產品。

3選擇某一產品，點擊“產品編號”鏈接。

4顯示理財產品詳細信息。點擊【返回】按鈕，返回理財產品查詢首頁。

16、在手機銀行如何查詢我持有的理財產品 持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶通過“我持有的產品”功能可以查詢所有渠道客戶持有的人民幣理財產品。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—理財產品—我持有的產品”鏈接。2選擇某一產品，點擊“產品編號”鏈接。

3顯示持有理財產品詳細信息，點擊【追加投資】按鈕，進入追加投資頁面；點擊【終止投資】按鈕，進入終止投資頁面；點擊【提前贖回】按鈕，進入提前贖回頁面；點擊【返回】按鈕，返回我持有的產品首頁。

需要注意以下幾點：

1）購買的人民幣理財產品，需待產品成立后才能查詢到持有份額，日日升產品當天購買當天即可查到持有份額。

2）若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。” 若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約”。

17、手機銀行理財產品交易時間有什么限制

人民幣理財產品交易時間為：8：30-17：00，請在交易時間段內進行交易，特殊理財產品的交易時間會略有不同，日日升產品交易時間為每個工作日8：30-15：00。

18、手機銀行如何進行理財追加投資

持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶通過“理財追加投資”功能可以在主動投資期內對持有的理財產品追加購買一定的金額。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—理財產品—理財追加投資”鏈接。2選擇某一產品，點擊“產品編號”鏈接。

3系統判斷客戶是否已進行過風險評測，若沒有查詢到風險測評結果，系統顯示風險提示,點擊【開始評測】按鈕跳轉到風險評測問卷頁面；點擊【取消】按鈕跳轉到理財追加投資首頁。

4客戶完成風險評測，系統顯示評測結果。點擊【已閱讀建議并繼續購買】按鈕。

5顯示協議書條款，點擊【我已閱讀并同意該協議】按鈕。6輸入“追加投資金額”，點擊【下一步】按鈕。7根據客戶類型輸入認證方式，點擊【確認】按鈕。

8系統回顯成功信息。需要注意的是：

1）客戶只能對其持有且處在主動追加投資期的人民幣理財產品進行追加投資操作

2）追加投資人民幣理財產品，追加投資金額不得小于該理財產品的遞增金額，且需為遞增金額的整數倍。

3）人民幣理財產品交易時間為：8：30-17：00，請在交易時間段內進行交易，特殊理財產品的交易時間會略有不同，日日升產品交易時間為每個工作日8：30-15：00。

4）已經持有理財產品的客戶可以辦理理財追加投資，未持有理財產品的客戶不能辦理；若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約。

19、手機銀行如何辦理理財產品的提前贖回或終止投資

持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶通過“提前贖回/終止投資”功能可以對本人持有的理財產品辦理提前贖回或終止投資。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—理財產品—提前贖回/終止投資”鏈接。2選擇某一產品，點擊“產品編號”鏈接。

3輸入“提前贖回份額”或“終止投資份額”，點擊【下一步】按鈕。4根據客戶類型輸入認證方式，點擊【確認】按鈕。5系統回顯成功信息。需要注意的是：

1）客戶可以對其持有且處在提前贖回期或終止投資期的人民幣理財產品進行贖回/終止操作；

2）人民幣理財產品部分贖回/終止投資期后的留存份額必須大于等于最低投資金額。

3）、人民幣理財產品交易時間為：8：30-17：00，請在交易時間段內進行交易，特殊理財產品的交易時間會略有不同，日日升產品交易時間為每個工作日8：30-15：00。

4）若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約。20、如何在手機銀行中辦理理財交易撤單

持有已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶的客戶通過“交易撤單”功能可以對手機銀行渠道發起的當前可撤單交易辦理撤單。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—理財產品—交易撤單”鏈接。2選擇某一產品，點擊“產品編號”鏈接。

3根據客戶類型輸入認證方式，點擊【撤單】按鈕。4系統回顯成功信息。需要注意的是：

1）客戶只能對通過手機銀行渠道申請的人民幣理財交易進行撤單。2）“追加投資”交易的撤單需要在產品主動追加投資期內辦理。3）“提前贖回”交易的撤單需要在產品贖回期內辦理。4）“終止投資”交易的撤單需要在約定終止投資期限內辦理。

5）人民幣理財產品交易時間為：8：30-17：00，請在交易時間段內進行交易，特殊理財產品的交易時間會略有不同，日日升產品交易時間為每個工作日8：30-15：00。

6）若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約。

21、在手機銀行如何辦理理財產品交易明細查詢

已加辦理財類業務的手機銀行簽約賬戶通過“交易明細查詢”功能可以查詢所有渠道最近半年內的理財交易明細。查詢起止日期為三個月之內。

具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財—理財產品—交易明細查詢”鏈接。2客戶輸入“起始日期”、“截止日期”，選擇“交易類型”，點擊【查詢】按鈕，或點擊“7天/1個月/3個月”鏈接（默認當天為結束日），查詢理財交易明細。

3選擇某一條記錄，點擊“產品編號”鏈接。

4顯示理財交易明細詳細信息，點擊【返回】按鈕，返回交易明細查詢首頁。需要注意的是若賬戶未加辦理財類業務，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并保證該賬戶已簽約手機銀行。若賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約

22、什么是理財賬號變更

若客戶在柜臺撤辦理財類業務，或者在柜臺變更理財類業務結算賬戶，客戶可以通過該功能將基金系統中變更后的賬戶狀態同步到手機銀行中，以保障客戶完成投資理財交易。

23、在手機銀行如何進行理財賬號變更

所有手機銀行客戶都可變更理財賬號。具體操作步驟如下：

1登錄手機銀行，點擊“投資理財－理財賬號變更”鏈接。

2頁面回顯原儲蓄折號/卡號、新儲蓄折號/卡號，點擊【變更】按鈕。3系統回顯成功信息。點擊【返回】按鈕，返回理財賬號變更首頁。1）需要注意的是：

1）變更后的結算賬戶需為手機銀行簽約賬戶，才可以辦理投資理財交易。2）變更后的資金賬戶若為手機銀行非簽約賬戶，點擊【變更】按鈕后，不能做投資理財交易，提示客戶“該賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約”。3）變更后的資金賬戶若為變更后的資金賬戶若為非手機銀行賬戶，點擊【變更】按鈕后，不能做投資理財交易，請持有效證件至柜臺加辦理財類業務，并簽約手機銀行”。

第三篇：中國郵政儲蓄銀行手機銀行理財類問題

中國郵政儲蓄銀行手機銀行理財類問題

1、中國郵政儲蓄銀行手機銀行理財產品交易時間有什么限制

人民幣理財產品交易時間為：8：30-17：00，請在交易時間段內進行交易，特殊理財產品的交易時間會略有不同，日日升產品交易時間為每個工作日8：30-15：00。

2、什么是理財賬號變更

若客戶在中國郵政儲蓄銀行柜臺撤辦理財類業務，或者在中國郵政儲蓄銀行柜臺變更理財類業務結算賬戶，客戶可以通過該功能將基金系統中變更后的賬戶狀態同步到手機銀行中，以保障客戶完成投資理財交易。

3、在中國郵政儲蓄銀行手機銀行如何進行理財賬號變更

所有中國郵政儲蓄銀行手機銀行客戶都可變更理財賬號。

具體操作步驟如下：

1登錄中國郵政儲蓄銀行手機銀行，點擊“投資理財－理財賬號變更”鏈接。2頁面回顯原儲蓄折號/卡號、新儲蓄折號/卡號，點擊【變更】按鈕。3系統回顯成功信息。點擊【返回】按鈕，返回理財賬號變更首頁。

需要注意的是：

1）變更后的結算賬戶需為中國郵政儲蓄銀行手機銀行簽約賬戶，才可以辦理投資理財交易。

2）變更后的資金賬戶若為中國郵政儲蓄銀行手機銀行非簽約賬戶，點擊【變更】按鈕后，不能做投資理財交易，提示客戶“該賬戶未簽約手機銀行，請至柜臺簽約”。3）變更后的資金賬戶若為變更后的資金賬戶若為非手機銀行賬戶，點擊【變更】按鈕后，不能做投資理財交易，請持有效證件至中國郵政儲蓄銀行柜臺加辦理財類業務，并簽約中國郵政儲蓄銀行手機銀行”。

第四篇：x市投資類企業管理辦法（試行）

x市投資類企業管理辦法（試行）

第一條　為促進投資類企業規范、有序、健康發展，加強投資類企業風險防范和監督管理，依據國家法律、法規和有關規定，結合本市實際，制定本辦法。

第二條　本市行政區域內投資類企業的登記和管理活動，適用本辦法。

本辦法所稱投資類企業，是指經企業登記機關核定的名稱、經營范圍中含有投資、投資管理、投資咨詢、投資信息服務等字樣的企業。

第三條　縣級以上人民政府建立打擊和處置非法集資聯席工作機制，組織有關部門和金融監管機構，加強對投資類企業監督管理、風險預警和違法行為的處置工作。

第四條　投資類企業不得從事以下非法金融業務活動：

（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；

（二）未經依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資；

（三）非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣；

（四）中國人民銀行認定的其他非法金融業務活動。

第五條　投資類企業名稱應當與其經營范圍相對應。以投資及投資咨詢、投資信息服務為主要業務的，在名稱中必須標明投資或投資咨詢、投資信息服務字樣。

第六條　投資類企業經營范圍按照其所從事的具體行業投資或項目投資核準，并標注“依法須經批準的項目，經相關部門批準后方可開展經營活動”。

凡經營范圍中含有金融咨詢、金融投資、金融中介、理財及融資等容易引起公眾誤解內容的，一律不予核準。

第七條

投資類企業應當按照《企業信息公示暫行條例》規定，每年1月1日至6月30日，通過企業信用信息公示系統向工商行政管理部門報送上一報告，并向社會公示，并對其公示信息的真實性、及時性負責。

第八條　縣級以上人民政府有關部門和金融監管機構，應當按照《企業信息公示暫行條例》規定，通過企業信用信息公示系統將其在履行職責過程中產生的企業信息向社會公示。

縣級政府要初步實現工商部門、審批部門、行業主管部門及其他部門之間的信息實時傳遞和無障礙交換。區分涉密信息和非涉密信息，依法實施對企業信息在采集、共享、使用等環節的分類管理，依法予以公示，并將有關信息記于相對應企業名下。通過構建雙向告知機制、數據比對機制，把握監管風險點，將證照銜接、監管聯動、執法協作等方面的制度措施有機貫通，支撐事中事后監管。各部門要建立健全與同級人民法院、人民檢察院等司法機關之間的信息共享和協調合作機制，有效形成工作合力。

第九條　工商行政管理部門（含賦予履行工商職責的市場監督管理部門）應當建立投資類企業臺賬。通過“雙隨機”抽查、專項檢查、投訴舉報等渠道收集信息，對發現的涉嫌違法線索，向相關部門通報或移送，并報告同級人民政府，相關部門應當及時依法進行處理。

第十條　中國人民銀行依法取締非法金融機構和非法金融業務活動，對非法金融機構、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款以及非法集資，一經發現，應當立即調查、核實；經初步認定后，應當及時提請公安機關依法立案偵查。

對非法金融機構和非法金融業務活動的犯罪嫌疑人、涉案資金和財產，由公安機關依法采取強制措施，防止犯罪嫌疑人逃跑和轉移資金、財產。

第十一條　投資類企業發布虛假廣告，欺騙、誤導消費者，由工商行政管理部門依照《廣告法》的規定予以處罰。涉嫌犯罪的，應當及時移送司法機關依法追究刑事責任。

第十二條　國家行政機關工作人員玩忽職守、濫用職權、徇私舞弊，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。

第十三條　本辦法自批準之日起施行

第五篇：投資理財顧問個人工作總結

投資理財顧問個人工作總結

一段時間的工作在不知不覺間已經告一段落了，相信大家這段時間以來的收獲肯定不少吧，需要認真地為此寫一份工作總結。那么你有了解過工作總結嗎？下面是小編為大家收集的投資理財顧問個人工作總結，歡迎大家分享。

回顧即將過去的一年，我感慨萬千。20**年是我人生旅程中轉折的一年，這一年我轉行進入證券行業，對我來說，這是一個充滿機遇和挑戰的行業，充滿了神秘，好奇，時而豪氣萬丈，時而信心缺缺，這是一條布滿荊棘的道路，只要你能邁過一個個坎，同時也是通往光明的道路。

進公司已有兩個月，對于理財顧問這個崗位，沒有我想象中的簡單，即需要對行情的了解，也需要對客戶有耐心，同時還需要溝通技巧。通過這兩個月的學習我學到了很多，不只是證券知識，更多的是對學習的方法，工作的態度，對待客戶的方式及溝通技巧。作為一個新員工非常感謝公司給我這個成長的平臺，令我在工作中不斷的學習，不斷的進步，慢慢的提升自身的素質與才能，領導和同事對我的支持與關愛，令我明白到人間的溫情，在此我向公司的領導以及全體同事表示最衷心的感謝，有你們的協助才能使我在工作中更加的得心應手，也因為有你們，才能令到公司的發展更上一個臺階。

在這兩個月的時間里，我也看到了我的業績還狠不理想，之中也存在著諸多問題，經過自我反思，究其原因主要有：

第一、缺乏正確的時間觀，總以為時間還有很多。

第二、工作還不夠積極主動，可能是之前的工作性質決定了我不需要特別主動，只要等著領導安排，自己認真完成就好。但現在做為理財顧問，我需要自己去開拓客戶，需要自己更加積極主動。

第三、業務水平還有待提高，無論是客戶溝通能力，還是市場分析能力都是我目前欠缺的。

因此，在接下來的時間里，我會從以下幾個方面著手：

第一、凡是預則立，不預則廢，合理的規劃有利于接下來工作的順利張開，因此我要先認真做好接下來3個月的計劃，并按計劃實行。趕緊把之間浪費的時間補回去。

第二、虛心求教。做為一個新員工，我要向領導學習，向老同志學習，向書本、向網絡學習，首先學習客戶溝通技巧，和客戶維護，取其之長，補己之短，夯實和提高自身業務能力。

第三、認真做好客戶維護。作為理財顧問，客戶是我們一切工作開展的核心，在接下的時間，我會讓真的做好客戶私檔性管理，盡可能的發掘客戶有用的信息，加以整理歸類。主動聯系溝通客戶，這也是我之前做得不夠的，雖然是銀行介紹的空戶，可能他們有些人因為暫時資金緊張，或年底事情忙，暫時不需要，但不代表他們以后也就不需要理財服務，因此對于有潛力的客戶，我要坐好及時的跟進。

第四、做好銀行渠道的維護。銀行上市我們客戶的`最主要來源。做銀行渠道維護時，首先先要認清銀行的需求，同時注重技巧。像我剛開始只顧幫他們做事，以為只要幫他們做事，客戶就會源源不斷的介紹過來。可是客戶是自己的，不是開了個戶就完成任務，對銀行來說聯了三方任務九完成了，可是對我來說這才剛開始，更重要的是后續的開發維護。因此我要合理的安排時間，平衡銀行與客戶之間的時間分配。

在接下來的20xx年，我會在保證認真對待、重視工作的基礎上，不斷完善和充實自己，提高自身素質。充分利用現有的資源，更進一步擴大對客戶的積累和維護。同時加強對分析能力的學習和提高，努力夯實和提高自能工作能力和業務水平。