第一篇：中國郵政儲蓄銀行規章制度管理辦法范文

中國郵政儲蓄銀行規章制度管理辦法

（2014年版）

目錄

第一章 總

則.......................................1 第二章 計

劃.......................................5 第三章 起

草.......................................6 第四章 審

查.......................................9 第五章 審批與執行..................................10 第六章 修訂與廢止..................................12 第七章 附

則......................................15 第一章 總 則

第一條 為規范中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“本行”）規章制度管理，建立符合本行經營管理和內部控制需要的規章制度體系，保障本行規章制度的質量和效力，促進全行依法合規經營與管理，根據中國銀行業監督管理委員會《商業銀行內部控制指引》及本行章程，結合本行實際情況，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱規章制度，是指依照本辦法制定的、符合法律、法規和規則等監管規定的、規范本行內部經營管理行為的規范性文件。

本辦法所稱規范性文件，指由有權主體按規定程序制定的、以書面形式公布的、在適用范圍內具有普遍效力、在有效期限內反復適用的、非針對個別主體或事件的、設定行為標準和規則的文件。

下列文件不屬于本辦法規范的規章制度：

（一）轉發法律、法規、外部規章或者其他規范性文件的發文及分行轉發總行規章制度的發文；

（二）各級機構及各級機構職能部門為加強內部管理制定的效力僅及于本級機構或部門自身、不具有橫向或者條線管理作用的內部規定；

（三）上級行就具體事項對個別下級行提出工作要求、對于具體請示給予答復和回復指導意見以及其他用于解決和辦理日常工作事項的發文，如各類“通報”、“風險提示”、“意見”、“會 議紀要”、“批復”、“指導意見”發文；

（四）黨、團、工會等組織或團體制定的規范性文件。第三條 本辦法所稱規章制度按照效力等級由高到低依次分為基本制度與政策類、管理辦法與規定類、操作規范與實施細則類三類：

（一）基本制度與政策類是指依據國家法律、行政法規、部門規章、監管部門規定以及本行章程的規定，對本行公司治理、經營管理基本領域所作的原則性、導向性、框架性的規范文件。“章程”、“規則”（此處僅指總行層面制定的規則）、“政策”屬于此類。

（二）管理辦法與規定類是指在本行基本制度框架內，對經營管理的某一領域或某一類業務的管理規則、程序進行規定的規范文件。“管理辦法”、“規定”屬于此類。

（三）操作規范與實施細則類是指對本行經營管理、業務操作的某一領域或某一類業務相關制度的組織實施進行操作性或流程性規定的規范文件。在操作規范與實施細則中，可以根據所規范內容的不同劃分為業務類、管理類和信息技術類。“操作規程”、“實施細則（辦法）”、“守則”、“指引”等屬于此類。

章程，指本行公司章程。銀行業務章程的制定、使用及維護適用本行關于格式合同的相關管理規定，不適用本辦法。

規則，指本行股東大會、董事會、監事會、總分行管理層及下屬委員會的議事規則。政策，指對經營管理事項的基本原則、管理框架和組織結構 進行規定的框架性文件。管理辦法或規定，指規定經營管理事項的具體原則、管理方法、具體工作流程和監督檢查的規章制度。

操作規程，指規定具體業務、產品或者服務的操作環節、操作方法的規章制度。

實施細則（辦法），指以已有規章制度為基礎，細化管理流程、操作環節等規定的規章制度。

守則，指規定員工行為規范、崗位職責的規章制度。指引，指規定內容不具備強制約束力，僅為提示、指導或者倡導性質的規章制度。

規章制度在制定和修訂過程中，必須按照規章制度規范的內容確定規章制度的效力層級，使用上述九種名稱之一進行命名。確需使用其他名稱的，由制度牽頭管理部門審查后方可使用。

第四條 本行各類規章制度的管理遵循以下原則：

（一）依法合規性原則。規章制度制定及其管理應符合國家和監管部門的法律、法規、規章規定，不得與之相沖突。

（二）嚴密性和完備性原則。制度內容應周密、嚴謹，做到概念清晰，要求明確，結構、內容完整和程序規范。

（三）及時性和協調性原則。及時根據外部監管規定及本行業務發展和管理需要制定規章制度，各類規章制度之間應相互銜接，避免沖突和遺漏。

（四）適用性和可操作性原則。規章制度制定、修訂或廢止應適應、滿足業務發展及管理需要，制度內容與業務操作之間應 具有較高契合度及較強可操作性，為依法合規經營提供依據和保障。

第五條 一級分行、二級分行可制定適用于轄內的規章制度，但僅限本辦法規定的管理辦法與規定類（含分行管理層各委員會議事規則）、操作規范與實施細則類，并向上級行相應條線主管部門報備。

在滿足業務發展及管理需要的前提下，分行應盡量不再專門制定規章制度，以提高全行制度的統一性、完整性、有效性。

第六條 二級分行以下分支機構不得制定規章制度。如確有需要，須報二級分行審批同意后實施。

第七條 各級機構法律合規部門是本級機構制度牽頭管理部門，主要的職責包括：

（一）牽頭組織本機構的制度管理工作；

（二）對本機構相關部門及轄內下級機構規章制度管理工作進行指導和評價；

（三）本辦法規定的其他職責。

各部門是本部門職責相關規章制度的歸口管理部門，主要的職責包括：

（一）制定本部門職責相關規章制度；

（二）定期或不定期對本部門職責相關規章制度進行維護管理；

（三）承擔本部門職責相關規章制度解釋執行職責；

（四）監督、評價本部門職責相關規章制度執行情況；

（五）本辦法規定的其他內容。

第二章

計

劃

第八條 出現下列情形之一時，應制定相應的規章制度：

（一）法律、法規、外部規章制度要求或監管機構要求；

（二）我行現行的規章制度要求；

（三）本行董事會或者高級管理層要求；

（四）出臺新產品、開辦新業務；

（五）業務檢查或審計發現存在規章制度缺失；

（六）基于其他經營管理需要。

第九條 出現下列情形之一時，應修訂相應的規章制度：

（一）規章制度的部分內容與法律、法規、外部規章、監管規定，包括新出臺、新修改的法律、法規、外部規章、監管規定存在一般性沖突；

（二）規章制度的部分內容與上級行制定的規章制度存在一般性沖突；

（三）經營環境發生變化、業務發展或者其他原因，導致規章制度不再符合經營管理需要；

（四）上級行修改規章制度，導致下級行的規章制度與上級行的規定不完全符合；

（五）上級行要求下級行修改規章制度；

（六）基于其他經營管理需要。

第十條 各部門應于每年年初（1月5日前）編制本部門本年度規章制度制定、修訂計劃，并向同級制度牽頭管理部門報請審查。

未列入年度計劃，但確有必要制定或修訂規章制度時，制度歸口管理部門應事先向制度牽頭管理部門備案。

第十一條 制度牽頭管理部門歸集各部門的規章制度制定、修訂計劃，按照合法合規性、必要性、內部協調性、可操作性等要求對各部門計劃進行審查，并作出同意該計劃與否的審查意見。

制度牽頭管理部門也可以結合本部門對本行規章制度管理狀況的掌握情況作出補充計劃。

第十二條 完成計劃審查后，制度牽頭管理部門編制本行年度規章制度制定、修訂計劃，報請本行高級管理層審批同意后執行。

第十三條 下級機構根據上級機構規章制度制定、修訂計劃，結合本級機構實際情況，擬定本機構規章制度制定、修訂年度計劃，并報上級機構制度牽頭管理部門備案。

第三章 起 草

第十四條 各類規章制度由相關職能部門負責起草，制度起草部門是該制度的歸口管理部門。規章制度涉及多個部門的，由本行管理層確定歸口管理部門，與其他相關部門組成項目組共同起草。

第十五條 制度起草部門在草擬規章制度前，應重點就規章制度規范的范圍和對象，需要解決的主要問題和解決方案，與現有規章制度的關系以及制定的必要性、可操作性、合規性、風險可控性進行充分調研論證：

（一）確定規范或解決的主要事項或問題；

（二）收集有關法律、法規資料，了解監管規定和要求；

（三）收集同業可參考資料，或對同業進行調研，了解同業的相關情況；

（四）收集行內與該事項相關的現行有效規章制度，協調現有規章制度和擬制定規章制度的關系；

（五）收集分支機構關于制度擬定的意見和建議；

（六）確定對有關重要問題的規范性意見；

（七）論證有關規范性意見的合法合規性、協調性、可操作性、風險可控性。

相關論證情況和過程作為規章制度起草說明的重要依據和來源。

第十六條 規章制度正文應按照編、章、節、條、款、項、目的格式依次編寫，正文最高格式層級不能低于“條”。

正文的編、章、節、條用“第×編”、“第×章”、“第×節”、“第×條”分別表示，采用中文數字連續順序號表示；正文的“條”下設“款”，款下設“項”和“目”，“款”不編號，“項”用中文數字加雙括號依次編號，“目”用阿拉伯數字依次編號。

第十七條 起草規章制度時應在制度名稱后加注制度發布的年份版本號，如“中國郵政儲蓄銀行× ×業務管理辦法（2014年版）”。制度公布后修訂時，制度版本號應調整，調整為“× ×年修訂版）。

修訂制度（包括個別條款的修訂、增加、廢止等）時，制度主辦部門應調整制度版本。

第十八條 規章制度可以采用試行或暫行的方式，在正式實施前，在全轄范圍內試用或選擇特定范圍試點試用。

試行或暫行的規章制度命名如“中國郵政儲蓄銀行× ×業務管理辦法（試行或暫行，2014年版）”。

試行或暫行的規章制度試行或暫行期限，最長不超過兩年。試行期屆滿前，制度歸口管理部門應對其實施效果及存續的必要性進行評估，公布正式版本或發布廢止通知。試行或暫行期屆滿六個月仍未公布正式版本或發布廢止通知的，制度牽頭管理部門可督促制度歸口管理部門限期完成修訂。

第十九條 制度起草部門在完成規章制度起草后，形成規章制度征求意見稿和規章制度起草說明，以書面形式征求相關部門及適用該規章制度的轄內分支機構的意見。

規章制度起草說明應對規章制度的制定背景與依據、主要內容、可行性、與現行規章制度的銜接、風險控制措施、需要注意的其他重要問題進行解釋說明。

制度起草部門在將規章制度提交相關部門或機構征求意見時，除征求意見稿外，應同時提供輔助材料（參考格式見附件）：

（一）規章制度起草說明；

（二）涉及的法律、法規和其他規范性文件清單；控制要求進行審查，審查的主要內容包括：

（一）規章制度的合法合規性，規章制度是否符合法律、規則和準則的相關要求，是否與本行現行有效其他相關制度及制度體系相銜接且協調一致；

（二）規章制度的內控有效性，規章制度的管理措施和流程 是否可以有效控制風險；

（三）規章制度的可操作性，規章制度在流程設計方面、質量記錄運用方面、管控措施實施方面是否具有較強的操作性；

（四）規章制度的規范性，規章制度的名稱、體例安排、語言規范等是否符合內部制度管理規范；

（五）規章制度制定的程序規范性，規章制度起草程序是否已經充分征求相關職能部門意見，是否對各部門提出的意見予以吸收和反饋；

（六）需要審查的其他內容。

第二十三條 制度起草部門應根據制度牽頭管理部門的合規審查意見，修改規章制度審查稿。制度起草部門對審查意見有不同意見的，應與制度牽頭管理部門進行共同研究，就審查意見中指明的問題進一步論證。經論證仍不能達成一致的，應在提交審批時在起草說明中作出特別說明。

第五章 審批與執行

第二十四條 規章制度應提交本行股東大會、董事會、董事會專業委員會或管理層按權限審批后，再公布實施。

依照監管規定須報送監管部門的規章制度，制度起草部門應在完成行內審批后將規章制度提交監管部門審查、批準或者備案，再公布實施。

第二十五條 制度起草部門將規章制度提交審批時，應經部門負責人審核并簽署，同時提交起草說明。起草說明應載明制度牽頭管理部門的審查意見及采納情況。第二十六條 根據法律、法規、外部規章和本行公司章程的規定，應由股東大會、董事會制定的規章制度，分別由本行股東大會、董事會按本行公司章程及議事規則審批。

第二十七條 董事會各專業委員會根據董事會的授權按其議事規則審批規章制度。第二十八條 本行行長負責審批總行部門起草的具體經營管理活動的規章制度以及其他本行公司章程及董事會授權其審批的規章制度。

本行行長授權的高級管理人員及總行管理層各委員會根據本行行長授權在職責范圍內審批規章制度。管理層各委員會審批規章制度應按其議事規則進行，并由主席或主席授權人簽發。

第二十九條 總行管理層提交董事會及董事會專業委員會審批規章制度，應經行長或行長授權的高級管理人員簽署。

第三十條 分行管理層負責審批本級行部門起草的規章制度及其他職權范圍內的規章制度。

第三十一條 規章制度必須以行發文的形式公布。規章制度行級發文字號的使用按照本行公文管理的要求執行。

規章制度公布時應標明規章制度版本，規定使用要求和規章制度公開范圍。涉及商業秘密的，還應標明密級并控制公布范圍。

第三十二條 規章制度公布后，制度起草部門應當在10個工作日內將發文版規章制度向制度牽頭管理部門備案。下級機構應在每年年初向上級機構制度牽頭管理部門備案上一年度本級機構制定、修訂的規章制度，以及本級機構現行有效規章制度清單。

第三十三條 一級分行、二級分行應根據當地法律、法規、外部規章或監管機構要求、上級行規章制度的要求以及在上級行規章制度沒有規定，但轄內經營管理確有需要的情況下，制定規章制度。

一級分行、二級分行制定的規章制度應明確、具體、可操作，并兼顧轄內所有機構的適用性。

第六章

修訂與廢止

第三十四條 規章制度評估實行年度定期評估與不定期評估。

第三十五條 制度歸口管理部門每年應對其歸口管理的規章制度進行一次定期評估，在每年的12月15日前向本級行制度牽頭管理部門報告評估情況，并根據評估結論擬定規章制度修訂、廢止或制定新規章制度的計劃。

一級分行制度牽頭管理部門應在每年12月31日之前向總行制度牽頭管理部門報告轄內機構規章制度評估情況。

制度歸口管理部門還應在經營環境和業務情況發生變化時對規章制度進行隨時評估，及時修改、廢止或制定新的規章制度。

對規章制度進行評估時應考慮執行規章制度的部門和分支機構報告的問題和建議、制度牽頭管理部門的檢查意見、審計部門審計意見及外部監管意見。

第三十六條 執行規章制度的部門和分支機構發現規章制度存在缺乏可操作性、不符合業務發展或經營管理需要、有違規或法律風險、與現行規章制度重復或沖突等問題的，應立即報告規章制度的歸口管理部門及其同級制度牽頭管理部門，并提出修改、廢止或制定新的規章制度的建議。

制度歸口管理部門應當認真分析報告的問題和建議，及時發起規章制度的修改、廢止或制定新制度，并保存好處理過程相關的書面記錄，制度牽頭管理部門應對處理情況進行檢查和監督。

第三十七條 制度牽頭管理部門應定期或不定期對各部門規章制度的內容及執行情況進行檢查，及時向制度歸口管理部門出具檢查意見，并對各部門規章制度的維護工作進行檢查和監督。

第三十八條 對于檢查發現的規章制度問題，制度歸口管理部門應及時整改，制度牽頭管理部門應對整改情況進行監督和檢查。

第三十九條 出現下列情形時，規章制度應當廢止：

（一）規章制度與法律、法規、外部規章、監管規定，包括新出臺、新修改的法律、法規、外部規章、監管規定性質上根本沖突；

（二）規章制度與上級行制定的規章制度性質上根本沖突；

（三）規章制度的內容總體上不合理，不符合經營管理需要，且無修改必要；

（四）規章制度所規范的經營管理內容已不存在；

（五）規章制度規范的經營管理內容事實上已被其他規章制度所取代；

（六）上級行制定、修改或者廢止規章制度，導致下級行的規章制度失去效力；

（七）上級行要求下級行廢止規章制度。

第四十條 修訂規章制度參照制定程序進行，按照原審批層次進行審批。

修訂規章制度應當送制度牽頭管理部門進行審查，審查程序適用前述規定。

修訂規章制度應使用行發文形式。

修訂規章制度的發文應明確指出被修改的規章制度名稱、條款以及修改后的條款，并重新頒布修改后的新版本的規章制度。

第四十一條 廢止規章制度應經制度牽頭管理部門審查后，按照規章制度制定的審批層級進行審批。

廢止規章制度應使用行發文形式。

規章制度制定、修訂時，可在規章制度附則以專門條款廢止相關現行規章制度。

第四十二條 本行依托法律合規系統建立統一的規章制度數據庫，實現規章制度的電子化共享。總行制度牽頭管理部門負責牽頭建設和管理規章制度數據庫，在規章制度制定、修改、廢止時及時更新數據庫信息。

第四十三條 規章制度公布后，制度歸口管理部門的職能調整的，規章制度的維護工作由承接相關職能的部門承擔。

第七章 附

則

第四十四條 本辦法適用于中國郵政儲蓄銀行各級機構。

第四十五條 本辦法由中國郵政儲蓄銀行總行負責制定并解釋。

第四十六條 本辦法公布后，《中國郵政儲蓄銀行有限責任公司規章制度制定辦法（試行）》（見郵銀發?2009?61）即行廢止。

第四十七條 本辦法自公布日起施行。

附件：1.規章制度管理流程圖

2.中國郵政儲蓄銀行規章制度xx起草說明

3.規章制度審查送審表

第二篇：中國郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄銀行

1.中國郵政儲蓄銀行概況

中國郵政儲蓄銀行有限責任公司于2007年3月6日成立，承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經營的郵政金融業務及因此而形成的資產和負債，并將繼續從 事原經營范圍和業務許可文件批準的業務。截至2008年7月，中國郵政儲蓄銀行 全國36 家一級分行、312 家二級分行、20089 家支行已全部掛牌成立，郵政儲蓄

銀行正加快轉型和發展，朝著競爭力強的大型商業銀行方向發展。郵政金融業務 是綜合利用郵政網點的基礎設施、人員等資源的基礎上，面向城鄉居民提供的零 售金融業務。

郵政儲蓄銀行確定近幾年的經營目標是：向競爭力強的大型商業銀行發展。目前，市場定位是：完善城鄉金融服務功能，為城市社區和廣大農村地區居民提 供基礎金融服務，與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。郵政儲蓄銀行確定未來的總體目標是：依托郵政網絡，確立服務城鄉大眾、支持“三農”的零售銀行定位，走低成本、差異化特色經營之路，以資本節約型業務

為基礎，不斷加強風險管理，努力將郵政儲蓄銀行建成國內網絡強大、客戶眾多、資產優良、資本充足、特色鮮明、競爭力強的大型商業銀行。

2.信息化建設情況

1993 年底開始實施全國郵政儲蓄計算機聯網技術改造工程（又稱“綠卡工 程”）。目前，郵政儲蓄銀行已建成了全國覆蓋面最廣的個人金融服務網絡。截至 2007年底，郵政儲蓄營業網點達3.6萬個，匯兌營業網點4.5萬個，國際匯款營業 網點2 萬個，ATM機超過1萬臺。其中，58%的儲蓄網點和66%的匯兌網點分布 在農村地區，成為溝通城鄉居民個人結算的主渠道之一。截至2008年8月末，郵 政儲蓄存款余額為19820 億元，是中國第5 大存款機構；郵政綠卡發卡量達2 億 張，為中國第3 大發卡銀行機構。

近年來郵政匯兌業務發展平穩，每年開發匯票2.2 億張左右，收匯款額2700 多億元。國內郵政匯兌業務品種主要有普通匯款、電報匯款、入賬匯款、禮儀匯 款等。目前正在積極依托信息技術開發電子匯款、網上匯款等業務。開通了與美 PDF 文件使用 “FinePrint pdfFactory Pro” 試用版本創建.cn 103

國、日本、芬蘭、瑞士、意大利、比利時、巴西、韓國、泰國、新加坡、馬來西 亞、西班牙、法國、奧地利、丹麥、南斯拉夫、秘魯、羅馬尼亞、越南、哈薩克 斯坦、香港、國寶銀行、巴基斯坦等23 個國家、地區或機構的匯票互換業務。全

國31 個省（市、區）的236 個通匯局都開辦了此項業務。

近兩年代理業務發展力度加大。目前代理業務品種主要有代理保險、代理國 債、代收代付（如代發工資、代發養老金、代收電話費）等。全國31 各省（市、區）均簽訂了保險兼業代理協議。目前開辦的其他中間業務還有如下幾類。代理 業務：彩票、長城卡；代收業務：移動電話費、固定電話費、尋呼費、發行費、學費、書費、交通罰款、菜金、牛奶費、農電費、旅游費、水費、電費、煤氣費、有線電視費、Internet 通訊費、物業費、衛生費；代發業務：養老金、工資、下崗

職工解困金、失業救濟金、醫療保險金；其他業務：郵政儲蓄IC 卡，消費卡、電話卡；與中國聯通合辦營業點；代付電話亭酬金；代售：尋呼機、Internet 上網

卡、企業債券；代繳稅金。

面對全國龐大的運營體系，亟需解決的就是財務核算、數據處理與管理難題，良好的財務管控是郵政儲蓄銀行穩健、快速經營與發展的重要基石。2008 年4 月18

日，中國郵政儲蓄銀行建立了體系先進、數據集中、監管完善的管理信息系統。郵政儲蓄的經營范圍已由初期的人民幣儲蓄和匯兌業務，發展成本外幣負債類業 務、代理類中間業務和以債券投資、協議存款、小額貸款為主的資產類業務，并 已獲準經營《商業銀行法》規定的所有業務。郵政金融部門目前正在努力推動業 務的多元化發展，力爭在加入WTO 之后的零售金融市場上占據一定的主導地位。

第三篇：中國郵政儲蓄銀行

中國郵政儲蓄銀行

——中國郵政儲蓄銀行轉制五年發展紀實

她是一家經過五年轉型發展的大型零售商業銀行——2007年3月20日，根據國務院金融體制改革的總體安排，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）在改革傳統郵政儲蓄管理體制的基礎上在北京揭牌成立。轉制以來，郵儲銀行已然走過五年。

她的前身是國人熟悉且有近百年歷史的儲蓄機構——1918年，《郵政儲金條例》頒布；1919年，中國郵政儲蓄銀行的前身郵政儲金局成立，開辦郵政儲金業務，至今已有近百年的歷史。

轉制五年來，郵儲銀行朝著建設一流的大型現代零售商業銀行的目標邁進，實現了改革順利推進，業務快速發展，管理持續提高，效益大幅提升，服務能力不斷增強的良好工作局面，初步走出了一條適合自身特色的發展道路。

中國郵政集團公司總經理、中國郵政儲蓄銀行董事長李國華表示：“中國郵政儲蓄銀行自2007年轉制之初，就確立了服務‘三農’、服務中小企業、服務社區的大型零售商業銀行定位。今后，郵儲銀行將一如既往，認真落實中央精神，踐行金融業服務實體經濟發展的要求，為進一步改進金融服務環境、促進國民經濟增長、推動城鄉經濟統籌協調發展和增加社會就業作出更大貢獻。”

傳承百年郵儲歷史 致力普惠金融服務

1918年，舊中國中央政府頒布了《郵政儲金條例》。1919年，《郵政儲金條例實施細則》公布，同年7月1日，郵政儲金局成立，在北京、天津、太原、開封、濟南、漢口、南京、上海、安慶、南昌、杭州等11個城市率先開辦郵政儲金業務。1930年，郵政儲金匯業總局在上海成立。新中國成立初期，人民郵政接管了原郵政儲金匯業局，在中國人民銀行統一指導下進行工作。1986年，不少“老郵儲”都清楚地記得，這一年郵政儲蓄重新打開大門，欣喜與艱辛，歷歷在目。2007年，根據國務院金融體制改革的總體安排，中國郵政儲蓄銀行在改革原有郵政儲蓄管理體制的基礎上在北京揭牌成立。2012年1月21日，經國務院同意，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司正式整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。

中國郵政儲蓄銀行副行長呂家進表示：“中國郵政儲蓄銀行沿襲百年郵政金融服務歷史，走過五年轉型發展歷程，堅持服務‘三農’、服務中小企業、服務社區的市場定位，全力打造38000個網點的一流大型零售商業銀行，致力于讓金融服務‘普之城鄉，惠之于民’。”

據介紹，郵儲銀行擁有38000個網點，且70%以上分布在農村地區，有著實踐普惠金融的天然優勢。在國家統籌城鄉發展、加強宏觀調控的背景下，郵儲銀行積極彌補金融服務空白點，在山區、村鎮、少數民族聚居區等地采取設置固定金融服務網點、便民服務點、流動服務站和布放POS機等方式，為當地群眾提供優質、便捷、高效、均等的金融服務；圍繞“送金融知識進社區”系列活動，積極向全社會普及金融知識，通過在社區及農村地區開辦金融知識講座、發放金融書籍資料、舉辦知識問答等形式，普及真假貨幣識別、理財投資、銀行服務等金融基礎知識；不斷完善農村儲蓄、匯兌、銀行卡、代理保險、代理國債等金融服務，積極細化“新農保”等經辦業務，因地制宜開展業務創新；在做好愛心捐贈等慈善事業的同時，積極探索可持續的金融扶貧模式，探尋金融扶貧與商業化經營的結合點，不斷推動貧困地區金融產品和服務方式創新，加大民生服務力度等。

與此同時，郵儲銀行大力支持實體經濟發展，特別是在服務“三農”、服務小微企業方面作出了積極貢獻。郵儲銀行開發了小額貸款、個人商務貸款、小企業貸款三種產品，設計了額度循環支用的貸款使用模式和靈活的還款方式，最大限度地幫助農戶、商戶、小企業節省利息開支，降低融資成本，有效滿足了其對資金需求“短、小、頻、急”的特點。2010年，郵儲銀行與德國技術合作公司（GTZ）合作的“小額信貸和零售銀行業務項目”榮獲“GTZ國際合作項目最高成就獎”。從2008年起，郵儲銀行通過開展“一行一品”工程，從農戶、商戶、小企業特點出發，因地制宜地進行了多種形式的區域性產品創新，陸續開辦了林權抵押貸款、漁船抵押貸款、冷庫抵押貸款、煙農小額貸款、“糧農寶”小額貸款等，有效完善了金融服務產品體系，服務范圍進一步擴大。

為進一步提高小微企業金融服務能力，2011年，郵儲銀行在業務拓展方面，由以前的“點”式轉變為“鏈”式開發，啟動了“一行一式”工程，加強商業模式開發，圍繞核心產業鏈條開發服務小微企業信貸產品。例如，目前郵儲銀行已推出經營性車輛按揭貸款，先后與三一重工、廈門重工、中國重汽、中聯重科、河南宇通等核心企業分別簽署合作協議或建立戰略合作關系，并圍繞核心企業，開展了小企業保理等業務。截至今年8月底，郵儲銀行支持“三農”、服務小微企業貸款累計投放超過1000萬筆、金額超過1萬億元，惠及農戶、商戶、小企業600多萬戶。

貼近百姓實際需求 打造郵儲銀行品牌

一個品牌就是一個承諾。品牌是刻在顧客腦海中的聯想。在這個品牌的年代，品牌的聯想越強烈，品牌的力量就越強大。轉制五年來，品牌理念貫穿于郵儲銀行全行上下，品牌行動接二連三，大型零售商業銀行的承諾擲地有聲。隨著專業服務能力的大力提升，隨著貼近百姓實際需求的服務和產品不斷推出，郵儲銀行“普之城鄉，惠之于民”的品牌形象清晰可見。經過不懈的努力，郵儲銀行業務產品不斷豐富，除開辦傳統的儲蓄、國內匯兌、國際匯款、銀行卡業務、代收代付等基礎金融服務外，還相繼開辦了小額貸款、商務貸款、住房貸款、信用卡、理財、網購支付、結售匯、多幣種外幣存款等服務個人客戶的新業務以及公司存款、結算、票據貼現、債券投資、資產托管、小企業貸款、公司流動貸款、固定資產貸款、項目貸款、貿易結算等服務公司客戶的業務，成為我國金融服務領域的一支重要力量；服務對象不斷拓寬，從個人客戶向公司客戶延伸，隨著公司外匯業務系統上線，郵儲銀行對公業務實現了本外幣一體化，致力為社會公眾提供全面的商業銀行服務；服務渠道不斷豐富，從提供網點柜臺服務和ATM服務，拓展到提供95580電話銀行、網上銀行、手機銀行、電視銀行等服務，讓客戶無論何時何地都能盡享貼心便捷的金融服務。

五年來，郵儲銀行推出的“好借好還”小額貸款、個人商務貸款、小企業貸款，“創富”、“天富”、“財富”、“郵銀財富御享”、“金蘋果”五大人民幣理財產品，“佳信家美”個人消費貸款，電視銀行、手機銀行等電子服務渠道，綠卡通卡、福農卡、信用卡等卡業務，“儲匯聚財”外幣理財和外幣協議儲蓄產品，創富大賽等服務“三農”、小微企業的活動，均獲得了社會的廣泛贊譽。

以創富大賽為例，郵儲銀行自2010年在廣東試點，連續三年舉辦創富大賽活動，既為創業人員提供融資支持，又為企業提供市場信息和創業經驗。大賽面向小微企業主征集創富方案，通過報名、初選、初賽、決賽等環節，最終選拔出各項優勝選手。參賽選手均有機會獲得融資支持，優勝者還將獲得相應獎勵。此外，各賽區還分別開展了創富論壇、幸福創富下鄉行、“創富寶典”免費發放、創富考察、創富巡展等配套活動。

據統計，在2010年廣東“百姓創富大賽”中，郵儲銀行廣東省分行對于報名參賽的選手總共發放了800戶、共6000萬元的貸款。2011年，郵儲銀行推廣創富大賽活動，吸引了近10萬人咨詢報名，郵儲銀行創富大賽微博粉絲則突破13萬人。在2011年創富大賽期間，郵儲銀行共為約146萬家中小微企業提供貸款1652億元。今年的郵儲銀行創富大賽活動已啟幕，在15家分行開展，優勝者將有機會獲得最高2000萬元人民幣的融資支持，而符合放貸條件的落選者也有融資機會。目前，活動正在有序推進之中。

所有的這些，無不在豐富郵儲銀行的品牌內涵，無不在為郵儲銀行的品牌注入持續的感召力。所有的這些，也必將令郵儲銀行“普之城鄉，惠之于民”的品牌廣為傳播，更加深入人心。

強化管理提升能力 練好內功做強做優

從單一儲匯業務到全功能商業銀行業務，從以收入為中心到以利潤為中心，從以產品為中心到以客戶為中心……五年來，經過國際金融危機錘煉，經過國內各種經濟調控，郵儲銀行在接受各種考驗中讓自身強大起來，學習、風控、創新、科技、合作五大能力得到了顯著提升。

學習能力。五年來，郵儲銀行集中培訓員工超過300萬人次，這樣的學習力度還不包括各級機構的自學。從建行之初的上什么產品培訓什么內容，到現在全行自覺對接國際先進的銀行企業管理理念，將培訓系統化、科學化、常態化，彰顯郵儲銀行在學習認知上的提高。僅2010年和2011年，郵儲銀行就舉辦各類集中培訓班6萬多期，培訓人員近200萬人次。而持續推進資格認證和持證上崗體系建設是郵儲銀行推動創建學習型企業的另一重要舉措。截至2011年底，共計18.4萬人次通過銀行從業資格考試，5.3萬人獲得保險從業資格，3.06萬名信貸人員通過行內崗位資格培訓獲得證書。一系列培訓和活動的開展有效增強了員工遵章守紀、依法合規的意識，使全行上下形成了一個相互學習、相互借鑒的良好局面。風控能力。經營銀行就是經營風險，郵儲銀行在成立之初就反復強調。從真刀真槍的運營中，郵儲人漸漸發現，在“三道防線”聯合防控體系、人防技防物防的三位一體案件防范機制及科技防控等風險管控面前，自身是其中必不可少的一環。“合規管理年”活動、“業務行為規范年”活動、“內控和案防制度執行年”活動等相繼開展將這些機制所蘊含的風險管控之力傳導至各條線和各層面，讓風險意識在各級郵儲人心中開始生根，大家從之前的對風險概念模糊到現在人人言必談風險，從之前的一門心思發展業務到現在堅持業務發展合規先行。風險管控正逐漸從大家口中深入到腦中，最終落實到每位員工的自覺行動中。

科技能力。科技是保障，更是助推器。據不完全統計，郵儲銀行目前有超過160種業務、4.6萬億元資產、5.5億客戶和38000個網點。龐大的數據需要一個強大的計算機信息系統支撐。起步于1994年的郵政金融信息化建設，自2007年以來不斷加速，先后實施了電子匯兌、郵政儲蓄、兩網互通、客戶管理、公司業務、中間業務平臺、儲蓄邏輯大集中系統等重大工程。目前已建成1個全國信息中心、31個省級信息中心和一個同城災備中心，在線運行的系統涵蓋業務處理、營銷渠道、決策支撐、風險管控、基礎設施五大類。18年的辛勤建設讓郵政金融網絡平臺日趨完善、業務領域不斷拓展、應用系統不斷豐富、經營管理信息系統初步建立、運行維護質量不斷提高、IT治理架構逐步健全。

創新能力。將企業定位、社會責任與可持續發展無縫對接，是郵儲銀行轉制五年來不懈的追求。目前，創新已經深入到郵儲銀行的各個領域。根據自身的特點和國外先進的信貸技術，郵儲銀行開創性地開發出了小額信貸技術。而以此為基礎開發的微貸技術為支持小微企業發展更是提供了有力的保障。針對小微企業融資難、融資貴、缺少抵押物、財務信息不健全等難點，郵儲銀行通過“五法”、“5P”等技術，來準確獲取其財務經營信息及風險點，通過聯保、擔保等形式或拓寬抵押物范圍等手段使企業更容易獲得貸款，以利其發展。除此之外，我們欣喜地看到，創新已經深入到郵儲銀行轉型的各個領域：公司業務從發展思路、產品、服務等多方面進行創新，公司存款、現金管理、票據業務、供應鏈金融等產品相繼推出，目前公司存款超5000億元，現金管理客戶累計交易金額破1萬億元；風險管控，建立健全集中統一的風險管理體系；創富大賽，為小微企業提供展示、交流、學習和融資支持平臺；電視銀行，抓住“三網融合”機遇，實現了電視網絡與銀行網絡的有機結合等等。

合作能力。作為當今企業生態的核心要素，合作力的強弱已經成為影響企業競爭力提升的重要一環。郵儲銀行的成立，打破了只存不貸的業務模式，銀行業務相繼而來，為業務間的聯動提供了可能，交叉營銷、上下聯動營銷、橫向組合的團隊營銷等，務實的合作推動了業務的快速發展，業務間彼此借力助推的是整體業績的上揚。基礎建設中的合力不斷夯實著郵儲銀行自身的實力，對外開展的多樣合作，則讓郵儲銀行有了如虎添翼的感覺。據了解，為更好承擔服務“三農”的社會責任，郵儲銀行與社保部門合作，在25個省（區、市）的497個市、縣參與到“新農保”金融服務工作中，服務了約1/3的國家“新農保”試點縣； 與當地人行合作，設立銀行卡助農取款服務點近6萬個，累計交易筆數210萬筆，交易金額4.85億元；與政府、媒體合作，連續三年開展創富大賽活動，助力小微企業解決融資難題，為小微企業主創富傳經送寶。可以說，合作效果已經顯現，合作能力正在提升。轉制五年碩果累累 闊步未來力求新高

五年光陰，轉瞬即逝；五年磨礪，成就奇跡。轉制五年來，郵儲銀行根據內外部環境的變化和自身特點，審時度勢，始終堅持一切從實際出發，及時制定應對策略，調整發展戰略，自覺按照科學發展觀的要求，提高決策的科學性和準確性，引領業務不斷發展壯大，實現了穩健經營發展。

五年來，郵儲銀行已經牢固樹立起“以客戶為中心”的服務理念。目前，郵儲銀行擁有本外幣賬戶數逾10億戶、綠卡賬戶數近5億戶；擁有超過160種豐富多樣的金融產品和服務；擁有ATM總量已經超過3.7萬臺，個人網銀客戶超過3700萬戶，電話銀行累計注冊客戶超過4500萬戶，而電視銀行、手機銀行相繼推廣上線，加上早已遍布全國的38000家物理網點，一個方便、快捷、覆蓋面廣、縱橫交錯的多元化郵儲銀行網絡已全面建成，為廣大客戶提供本外幣一體化的優質服務。

五年來，郵儲銀行已經牢固樹立起“合規”、“安全”的管理運營理念。各級機構在有效提升規范經營意識的基礎上，堅持以風險導向審計為指引，注重揭示基礎管理和新業務發展過程中產生的新風險、新問題，在嚴控網點操作風險的同時，切實提高審計工作的深度和廣度，范圍覆蓋了個人信貸、公司信貸、財務、工程建設等銀行所有領域。目前，銀行信貸資產總體保持良好，優于銀行同業水平。而郵政金融計算機系統運行質量繼續穩步提高，2011年的跨行交易成功率更是達到99.76%，在15家全國性商業銀行中排名第一。五年來，郵儲銀行已經牢固樹立起穩健經營的理念，加大業務調整力度，加快發展方式轉變步伐，實現了傳統金融業務和銀行新業務齊頭并進、協調發展的良好局面，各項業務保持了快速增長勢頭，直接帶動效益顯著增長，贏利能力大幅提升。截至今年8月底，郵儲銀行資產總規模超過4.6萬億元，居全國銀行業第六位，是銀行成立時的兩倍多，資產質量良好，多層級利潤中心格局已經初步形成，可持續贏利能力進一步增強。

過去的五年，郵儲銀行自覺承擔和履行社會責任，積極支持國家和地方經濟建設，以及自身穩健、快速發展取得的成績獲得了政府領導及社會各界的高度肯定。2011年7月2日，中共中央政治局委員、國務院副總理王岐山冒雨來到郵儲銀行河北省石家莊市裕華東路支行視察指導工作。王岐山來到營業大廳柜臺前，向工作人員詳細詢問該行的存貸款規模及結構、網點設置、服務能力、員工考核等情況，并和信貸人員親切交談，詢問他們的學習、生活和工作情況。在小企業貸款和小額貸款營業區，他與正在辦理業務的客戶親切交談，了解小企業的貸款需求以及企業客戶在郵儲銀行辦理業務的感受。王岐山要求，郵儲銀行進一步做好小企業金融服務工作，以優質服務發展業務、贏得客戶，繼續通過開辦小額貸款和小企業貸款服務項目等方式，不斷加大服務小企業力度。

過去的五年，郵儲銀行以自身過硬的業績榮膺多個獎項。例如：2011年，郵儲銀行在中國國際金融展上，同時斬獲“最佳服務獎”和“優秀中小企業金融服務獎”兩項大獎；在《經濟日報》主辦的“2011中國自主創新年會”上，被評為“2011中國最具成長力創新型企業”；在《金融時報》主辦的“金龍獎”中榮獲“最具成長潛力銀行”；在《21世紀經濟報道》組織的“2011年亞洲銀行競爭力排名”評選活動中，榮獲“2011年?中資銀行品牌建設獎”等。2012年，中國銀行業協會為郵儲銀行頒發了“社會責任最佳民生金獎”，授予黑龍江漠河縣支行、西藏日喀則薩嘎縣營業所“最佳社會責任特殊貢獻網點獎”，將吉林延吉市公園路支行、四川都江堰支行評為全國銀行業“百佳示范網點”。

一切的肯定和榮譽都將化為郵儲銀行繼續進步的動力。如今，郵儲銀行正在按照中國郵政集團公司總經理、中國郵政儲蓄銀行董事長李國華提出的“深化改革，創新發展，轉變方式，整合資源，科學管控，構建和諧”的24字方針穩中求進；正在打造普惠金融品牌的實踐中不斷探索和完善具有自身特色的發展道路；正在為建設資本充足、管理先進、風險可控、品牌卓越、受人尊敬的一流大型現代零售商業銀行而努力前行。

第四篇：中國郵政儲蓄銀行個人國際匯款管理辦法

中國郵政儲蓄銀行 個人國際匯款業務管理辦法

（試行）

2009年8月

目 錄

第一章 第二章 第三章 總則...............................................................................................................3 基本規定........................................................................................................3 基本業務.......................................................................................................13 第一節 發匯業務.......................................................................................................13 第二節 收匯業務.......................................................................................................14 第四章 特殊業務.......................................................................................................16 第一節 基本規定.......................................................................................................16 第二節 第三節 第四節 第五節 第六節 第五章 第一節 第二節 第六章 第七章 第八章 第九章

查詢..............................................................................................................17 退匯..............................................................................................................19 改匯..............................................................................................................21 凍結..............................................................................................................22 扣劃..............................................................................................................24 內部處理.......................................................................................................26 基本業務.......................................................................................................26 差錯處理.......................................................................................................27 國際收支申報................................................................................................30 數據統計及報送............................................................................................33 檔案管理.......................................................................................................33 附則..............................................................................................................35

第一章 總則

第一條 為規范中國郵政儲蓄銀行國際匯款業務管理，促進國際匯款業務持續健康發展，根據《中華人民共和國外匯管理條例》、《個人外匯管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律、法規和規定，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國郵政儲蓄銀行總行、分行、支行和營業所（以下簡稱“各級機構”）國際匯款業務的經營管理。

第三條 我行國際匯款業務的服務對象是具有合法身份的境內個人和境外個人，客戶匯款交易性質應符合國家外匯管理政策的規定。

第二章 基本規定

第四條 國際匯款業務是指我行通過外匯業務系統向客戶提供的跨境資金結算服務。在境內發生的境內個人和境外個人外幣賬戶間的資金劃轉按跨境匯款管理。

第五條 國際匯款業務按資金流向分為匯出匯款和匯入匯款。匯出匯款即發匯，是指我行受匯款人委托，向境外合作機構發出付款指令，委托其向收款人解付指定匯款的業務。匯入匯款即收匯，是指我行受境外合作機構委托，向境內收款人解付指定匯款的業務。

第六條 國際匯款業務按向客戶提供服務的不同，可以分為基本業務、附加服務和特殊業務。

（一）基本業務包括：代理西聯匯款（以下簡稱“西聯匯款”）、銀郵匯款和郵政匯款。

（二）附加服務包括：電話通知、投單通知、按址投送和附言。

（三）特殊業務包括：查詢、退匯、改匯、凍結和扣劃。第七條 西聯匯款是指我行代理西聯公司辦理的快速現金匯款業務。銀郵匯款是指我行與境外銀行合作辦理的現金到賬戶、賬戶到賬戶的電子匯款業務，即銀行電匯（TT匯款）。郵政匯款是指我行與境外郵政機構合作辦理的現金到現金、賬戶到現金的電子匯款業務。

第八條 國際匯款業務準入實行授權管理。總行對一級分行經營國際匯款業務進行準入授權，一級分行對轄內分支行（含營業所，下同）經營國際匯款業務進行準入授權。

第九條 經營國際匯款業務的分支行，應具備下列條件：

（一）取得總行或上級行授權；

（二）具備完善的國際匯款業務管理制度，操作規程和會計核算制度；

（三）具備完善的內部控制和風險管理制度，外匯業務穩健經營，無重大違法、違規問題；

（四）配備滿足業務需要的合格的管理人員和業務人員；

（五）具備適合經營業務的場所、設備和支持系統；

（六）監管機構規定的其他條件。第十條 開辦或停辦國際匯款業務，須報經上級行批準。一級分行應將轄內開辦或停辦國際匯款業務的機構信息報總行審批。

第十一條 國際匯款業務機構如發生機構更名、營業地址變更等情況，應在機構信息變更正式確認后的5個工作日內，由一級分行向總行進行變更報備。

第十二條 網點西聯匯款業務的日收匯和日發匯金額均實行機構限額管理，超過網點日交易額度時不能辦理業務。網點西聯匯款機構收匯限額、發匯限額不能滿足業務需要時，應由其所屬一級分行向總行提出書面調整申請，經總行同意后，通知西聯公司對其主機系統的機構限額管理參數進行調整。

第十三條 國際匯款網點分為全功能網點和人民幣兌付網點。國際匯款全功能網點辦理國際匯款業務的收匯和發匯，辦理外幣現鈔收付；國際匯款人民幣兌付網點僅能辦理匯入國際匯款的人民幣兌付,且相關業務應納入國家外匯管理局（以下簡稱“外匯局”）結售匯系統進行結匯額度審核。

第十四條 匯款限額管理

客戶匯款限額包括單筆最高限額和日累計最高限額。單筆超過最高限額的應分筆辦理，但總計不能超過日累計最高限額。

（一）日累計最高限額

1．現金發匯、收匯的各類國際匯款，客戶發匯和收匯的日累計最高限額均為等值10000美元（含），超過日累計最高限額的不予辦理。2．賬戶發匯、收匯的各類國際匯款，客戶發匯的日累計最高限額為等值50000美元（含），收匯無日累計最高限額。發匯超出日累計最高限額時，境外個人和能夠提供經常項目項下有交易額的真實性憑證的境內個人，不受日累計最高限額的限制。

（二）單筆最高限額

我行西聯匯款發匯、收匯的單筆最高限額均為等值10000美元（含）；銀郵匯款現金發匯的單筆最高限額為等值10000美元（含），賬戶發匯的單筆最高限額為等值50000美元（含），賬戶收匯無單筆最高限額；郵政匯款發匯、收匯的單筆最高限額按照雙邊業務協定辦理。

（三）售匯發匯、收匯結匯的單筆最高限額和日累計最高限額均為等值10000美元（含）。

第十五條 資費管理

（一）國際匯款資費由匯款人支付。

（二）銀郵匯款和郵政匯款的資費由總行統一制定并頒布實施；西聯匯款的資費由西聯公司制定，我行執行西聯公司的統一標準。

（三）銀郵匯款資費包括手續費、電訊費和鈔買匯賣差價。郵政匯款資費包括手續費和鈔買匯賣差價。手續費按匯款本金的 一定比例，以交易日中間價折合人民幣收取，并設臵單筆最低、最高收費標準。

鈔買匯賣差價＝匯款本金×（現匯賣出價－現鈔買入價）/100，所用結售匯牌價以交易日我行外匯業務系統公布的價格為準。

（四）銀郵匯款和郵政匯款的資費均以人民幣支付，西聯匯款的資費以外幣支付。支付方式可以是現金或賬戶扣收。

（五）我行兌付匯款時不向客戶扣收費用。除西聯匯款外，我行匯出的銀郵匯款和郵政匯款在境外兌付時，均可能存在兌付機構扣費的情況，扣費標準具有不確定性。

第十六條 我行只受理外幣現鈔貨幣單位的紙幣，不受理輔 幣、鑄幣和殘缺、污損的外幣。當網點零鈔不足時，等值100美元以下（含）的找零付款，可折算為人民幣支付。

第十七條 反洗錢管理

（一）客戶憑本人有效身份證件在我行辦理國際匯款的發匯、收匯業務。我行應在外匯業務系統中完整、準確地登記客戶身份證件信息，并留存客戶有效身份證件復印件。

（二）收匯以及單筆金額等值1000美元以上（含）的現金發匯及售匯發匯業務，柜員必須通過人民銀行核查公民身份信息系統，對境內個人居民身份證信息的真偽進行核驗，并留存有效身份證件的復印件。

（三）單筆或者當日累計交易等值1萬美元以上（含）的現金匯款，以及每天發生3次以上，或者營業日每天發生持續3天以上的匯款，我行應向中國反洗錢監測中心提交大額和可疑報告。

（四）我行對被認定為涉嫌違法犯罪的個人和組織進行黑名 單登記和管理，并按要求向監管部門報送可疑交易報告。

（五）分支行辦理國際匯款業務時，若發現可疑交易，應及時向當地人民銀行、上一級管理機構報告，提出維護反洗錢黑名單建議。

（六）接收境外入賬匯款時，有關反洗錢信息缺失不能完整登記的，可先將匯款入賬，再向境外金融機構要求補充信息。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外金融機構開立賬戶，無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽查。境外匯款人住所不明確的，可登記資金匯出地名稱。

第十八條 業務受理范圍

柜員應對客戶匯款性質認真審核，對匯款用途不符合外匯管理政策規定的應拒絕受理。

（一）炒匯類匯款特征:收款機構名稱通常含有investment，FX，ODLS，Market，DEALER，CAPITAL，FOREX，Financial，CMS等金融類字樣。

（二）分拆類交易特征:5個以上不同個人同日、隔日或連續多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構。

第十九條 取款通知方式

國際匯款的取款通知方式包括：自行通知、電話通知和投單通知。

（一）自行通知：發匯后，匯款人將西聯匯款監控號碼或郵聯匯款號碼等匯款信息及時告知收款人，通知收款人支取匯款。

（二）投單通知：收匯機構接受匯款人委托，以投遞取款通知單的方式，通知收款人支取匯款。

第二十條 國際收支申報

客戶在我行辦理的國際匯款，對符合規定申報條件的應進行國際收支申報。

第二十一條 免填單業務

免填單業務是我行向國際匯款客戶提供的一項便捷服務。指客戶憑外匯卡辦理國際匯款業務時，無需填寫發匯單或收匯單的詳細信息，只需提供匯款金額或取款號碼等關鍵信息，并對預留的發匯或收匯信息進行確認即可辦理業務。柜員完成發匯或收匯處理后，打印相關單據，由客戶核對打印內容無誤后，簽字確認。免填單業務管理執行外匯卡國際匯款快速服務的相關規定。

第二十二條 辦理國際匯款業務的有效身份證件

（一）居住在中國境內16周歲以上（含）中國公民的居民身份證或臨時身份證。

（二）居住在中國境內16周歲以下中國公民應由監護人代理辦理國際匯款業務，出具監護人的有效身份證件以及收款人或匯款人的居民身份證或戶口簿。

（三）中國人民解放軍軍人、武裝警察的身份證件。

（四）居住在境內或境外的中國籍華僑的中國護照。

（五）香港、澳門特別行政區居民的港澳居民往來內地通行證；臺灣居民的臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。

（六）外國公民的護照或外國人永久居留證；外國邊民的護照或所在國制發的《邊民出入境通行證》。

除以上法定有效證件外，為進一步確認身份，還可根據需要，要求客戶出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的本人有效證件或證明文件。有效證件一般應具有姓名、號碼、發證機關、發證日期、有效期、照片等信息，并加蓋有發證機構的公章。臨時居民身份證應注意有效期。除上述規定以外的其他情況，依照有關法律、行政法規和國家有關規定執行。

第二十三條 參數管理

國際匯款業務的各類系統參數由總行統一制定并維護。第二十四條 重要單證管理

國際匯款業務的重要單證包括境外匯款申請書、西聯匯款申請書、收匯申請書、涉外收入申報單。其中：境外匯款申請書和涉外收入申報單執行外匯局統一標準，西聯匯款業務單式由總行和西聯公司共同協商確定，其他相關單證由總行統一制定。重要單證原則上應在總行指定的印制機構進行印制，在申領、下發和使用過程中應嚴格管理，做到授權申領、進庫管理。

第二十五條 風險控制

（一）機構、柜員管理

辦理國際匯款業務的機構、柜員均應在外匯業務系統中進行身份注冊。柜員注冊時必須使用真實姓名，嚴禁空缺或以代碼替 代。

（二）權限管理

國際匯款業務處理嚴格按崗位設臵權限。崗位設臵實行責任分離、相互制約的原則，嚴禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成全過程的業務操作，不得超越權限進行業務操作。

（三）授權管理

國際匯款業務的風險交易實行授權操作。涉及的授權交易類別主要包括：大額交易、特殊業務處理、系統參數修改、機構及柜員維護等。

（四）密碼管理

各級機構有權人員登陸外匯業務系統時，必須輸入正確的操作密碼，由系統進行身份確定后才能辦理業務。為確保系統安全和保護操作人員利益，操作密碼修改周期最長為100天（含），超過規定期限仍未修改的，系統將拒絕登陸。密碼由6位數字組成，應設臵安全性高的密碼。

第二十六條 國際匯款號碼

（一）每筆收匯或發匯業務均對應一個國際匯款號碼。其中，西聯匯款和郵政匯款還同時對應一個西聯匯款監控號碼或郵聯匯款號碼。國際匯款號碼與西聯匯款監控號碼或郵聯匯款號碼建立一一對應關系。

（二）國際匯款號碼（18位）編制規則由總行確定，西聯匯款監控號碼（10位）編制規則由西聯公司確定，郵聯匯款號碼（26 位）編制規則由萬國郵聯確定。

（三）銀郵匯款和投單通知郵政匯款兌付應使用國際匯款號碼，西聯匯款兌付應使用西聯匯款監控號碼，自行通知郵政匯款兌付應使用郵聯匯款號碼。

第二十七條 國際匯款號碼編制規則

（一）國際匯出匯款號碼由18位數字組成。第1-9位為機構代碼，第10位為匯款種類，第11位為支付方式，第12位為附加服務，第13位為年份，第14－18位為匯款順序號。匯款順序號按機構順序編列，每年自1月1日從“1”起編至年末。

（二）國際匯入匯款號碼由18位數字和字母組成，第1-6位為零標識位，第7－8位為發匯國家代碼，第9位為附加服務，第10位為匯款種類，第11位為支付方式，第12位為年份，第13－18位為順序號。匯款順序號按匯款種類編列，每年自1月1日從“1”起編至年末。

（三）匯款種類、附加服務及支付方式代碼

1．匯款種類：1代表郵政匯款，3代表銀郵匯款，4代表西聯匯款。

2．附加服務：1代表自行通知，2代表電話通知，3代表投單通知，4代表按址投送，0代表無附加業務。

3．支付方式：1代表現金，2代表賬戶。第二十八條 突發事件管理

國際匯款業務中的各種突發事件，應按照《中國郵政儲蓄銀 行突發事件應急預案》要求，及時、有效地進行處理，最大程度減少可能帶來的經濟損失，以及可能帶給客戶的權益損害，確保我行的形象、聲譽和正常業務不受影響。

第二十九條 我行外匯業務系統與境外機構交換國際匯款信息的電子平臺主要包括：西聯、SWIFT、EUROGIRO、STEFI。網點接收的西聯匯款信息，實時發送到境外；接收的銀郵匯款信息、郵政匯款信息，每日按規定頻次發往境外。

第三章 基本業務 第一節 發匯業務

第三十條 國際匯款發匯按資金交付方式分為外幣現鈔發匯、外幣賬戶發匯及人民幣購匯發匯。

第三十一條 發匯業務必須持匯款人本人有效身份證件辦理，不得委托他人代辦。

第三十二條 外幣賬戶發匯，發匯賬戶必須是狀態正常的外幣活期賬戶，憑外幣活期一本通存折或綠卡通卡辦理。使用異地賬戶發匯時，根據外幣異地交易的相關規定另收異地交易手續費。

第三十三條 人民幣賬戶購匯發匯，發匯賬戶必須是狀態正常的本幣活期賬戶。

第三十四條 人民幣購匯發匯應按《中國郵政儲蓄銀行即期結售匯業務管理辦法》對客戶購匯總額進行審核。

第三十五條 發匯信息錄入，除匯往香港的郵政匯款可錄入 中文外，其他匯款業務只能錄入英文字母信息。

第三十六條 辦理西聯匯款和郵政自行通知發匯業務時，應提示匯款人妥善保管取款號碼（西聯監控號碼或郵聯匯款號碼），并及時將取款號碼準確地告知收款人。收款人取款時必須準確提供取款號碼。

第三十七條 西聯匯款發匯

（一）西聯匯款發匯必須提供收款人姓名、所在國家、地址等信息；匯往非洲國家的匯款，必須預留測試問題和答案；匯往美國、墨西哥的匯款必須提供收款人所在州、城市名稱。匯往西聯公司簽約合作機構的匯款，必須提供收匯公司名稱、賬號信息。

（二）西聯匯款發匯時，1000美元以上（含）的匯款必須提供境外收款人身份證件信息；1000美元以下的匯款，若境外收款人無身份證件，匯款人發匯時必須預留測試問題和答案。

（三）西聯匯款發匯可以提供按址投送、附言、電話通知等有償附加服務。

第三十八條 銀郵匯款發匯

（一）銀郵匯款發匯，必須提供收款人姓名、收款人開戶銀行賬號、收款人開戶銀行的SWIFT BIC（8位或11位），以及收款銀行所在國家、城市、銀行名稱等信息。

（二）銀郵匯款附加服務辦理附言。

（三）匯往臺灣郵政的匯款按照銀郵匯款的相關規定辦理。

第二節 收匯業務 第三十九條 國際匯款收匯按資金解付方式分為外幣現鈔收匯、匯入外幣賬戶收匯或結匯人民幣收匯。

第四十條 收匯業務必須憑收款人本人有效身份證件辦理，不得委托他人代辦。

第四十一條 為確保匯入匯款的及時入賬，網點柜員應指導收款人使用我行接收境外匯款路徑指引卡，將我行的SWIFT BIC碼、我行賬戶行信息和客戶接收匯款的賬戶信息準確通知境外匯款人。我行的SWIFT BIC碼為PSBCCNBJ（中國郵政儲蓄銀行總行）。

第四十二條 境外匯款人可以將匯款直接匯入我行的外幣活期一本通存折、外幣定期一本通存折或綠卡通卡。匯入我行外幣活期一本通存折或綠卡通卡的匯款，自動存入相應幣種的現匯子賬戶。匯入我行外幣定期一本通存折的匯款自動存入相應幣種1個月整存整取現匯子賬戶。

第四十三條 現金方式匯入的匯款，客戶在柜臺辦理收匯轉存時，可直接按原幣種轉存外幣賬戶，也可結匯后轉存人民幣賬戶。轉存賬戶的戶名必須與收款人姓名一致。轉存賬戶為異地賬戶時，根據異地交易的相關規定收取異地交易手續費。

第四十四條 收匯兌付人民幣的，應按《中國郵政儲蓄銀行即期結售匯業務管理辦法》對客戶結匯總額進行審核。

第四十五條 收款人可以在全國任一個國際匯款網點兌付匯入匯款。需要支取外幣現鈔的，應到提供外幣現鈔服務的全功 能網點辦理。

第四十六條 退匯兌付

退匯匯款解付方式與發匯時的資金支付方式一致。現金發匯的，退匯時解付現金；賬戶發匯的，退匯時直接存入發匯賬戶。

第四十七條 西聯匯款收匯

（一）收款人填寫收匯單，提供西聯監控號碼（10位）、發匯國家、匯款人姓名及匯款金額等信息辦理收匯，有預留測試問題的還要回答測試問題。

（二）有“延緩兌付”標志的西聯匯款，匯款自發匯成功起36小時后方可兌付。未到兌付時間，無法辦理查詢和收匯。

第四十八條 銀郵匯款收匯

（一）匯款直接匯入指定的外幣賬戶。

（二）臺灣郵政匯入的匯款按照銀郵匯款的相關規定辦理。第四十九條 郵政匯款收匯

（一）自行通知的郵政匯款，收款人應填寫收匯單，提供郵聯匯款號碼（26位）、匯款金額、收匯款人姓名等信息辦理收匯。

（二）投遞通知單的郵政匯款，收款人應填寫收匯單，提供取款通知單等信息辦理收匯。

第四章 特殊業務 第一節 基本規定

第五十條 特殊業務包括查詢、退匯、改匯、凍結和扣劃。第五十一條 客戶辦理查詢、退匯、改匯等特殊業務應填寫 特殊業務申請書，憑原交易單據及本人有效身份證件辦理。

第五十二條 銀郵匯款和郵政匯款的查詢、退匯、改匯，通過外匯業務系統的處理單進行處理。西聯匯款的特殊業務不使用處理單，西聯匯款查詢可以在外匯業務系統直接辦理，但西聯匯款的改匯、凍結、扣劃應由受理機構聯系西聯公司客戶服務中心辦理。

第二節 查詢

第五十三條 查詢是指客戶或有權機關對指定匯款信息的查閱，以及我行各級機構對本級機構和所轄機構公共管理信息和交易情況的查閱。根據查詢對象的不同，查詢分為：客戶查詢、內部查詢和司法查詢。

（一）客戶查詢指根據客戶要求，我行將其本人指定匯款 的相關信息提供給客戶查閱的行為。

（二）內部查詢指行內各級機構因業務管理需要，查閱本級 機構和所轄機構匯款信息、公共管理信息及公共信息的行為。

（三）司法查詢指依照有關法律或行政法規的規定，根據有 權機關的查詢要求，將指定匯款的相關信息提供給有權機關進 行查閱的行為。

第五十四條 客戶查詢

（一）客戶自發匯之日起一年內，可憑發匯單或國際匯款號 碼或西聯匯款監控號碼，持本人有效身份證件到全國任一個國際匯款網點進行匯款查詢。

（二）客戶查詢內容包括匯款詳細信息和匯款境外狀態。匯款詳細信息查詢由受理機構查詢后直接答復客戶。查詢我行匯出的銀郵匯款或郵政匯款在境外的處理狀態，客戶應填寫特殊業務申請書，我行受理機構編發查詢處理單后，由總行統一發報文向境外機構查詢。查詢受理機構根據總行的查詢答復意見將查詢結果通知客戶。

（三）不受理客戶提出的調閱原始單據的查詢。對有爭議的交易，可向客戶提供相關匯款原始單據的復印件。第五十五條 內部查詢

（一）匯款詳細信息查詢

各級機構可根據需要查詢一段時間內本級機構和所轄機構的發匯、收匯和待兌匯款的詳細信息，查詢范圍與查詢機構行政管理范圍一致。各級機構應對查詢獲知的匯款信息嚴格保密，嚴禁對外泄漏。

（二）公共信息查詢

各級機構可根據需要查詢國際匯款公共信息，公共信息查詢包括匯款費用查詢、特殊業務手續費查詢、西聯匯款國家信息查詢、國名查詢及處理單查詢等。第五十六條 司法查詢

（一）司法查詢應由兩名以上有權機關執法人員憑本人工作證件和縣團級以上（含，下同）機構簽發的協助查詢匯款通知書，在我行查詢受理機構辦理查詢手續。司法查詢不受理電話、傳真方式的查詢。

（二）辦理協助查詢業務時，應要求有權機關提供收款人、匯款人有效身份證件號碼或匯款號碼等信息。不能提供上述信息的，應當要求有權機關提供足以確定該筆匯款的其他信息。

（三）司法查詢的受理機構包括：總行、分行、支行及營業所。

（四）辦理協助查詢業務時，應當核實執法人員的工作證件，以及有權機關縣團級以上機構簽發的協助查詢通知書。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄或復制，并加蓋章戳。有權機關對我行提供的情況和資料，應依法保守秘密。

（五）受理機構在協助有權機關辦理司法查詢手續時，應對 下列情況進行登記：有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼，我行經辦人員姓名，被查詢個人的姓名，查詢匯款號碼，協助查詢的時間和金額，相關法律文書名稱和文號，協助結果等。登記表須經有權機關執法人員和我行經辦人員簽字。

第三節 退匯

第五十七條 退匯包括客戶申請退匯、無法兌付匯款退匯和逾期匯款退匯。

第五十八條 客戶申請退匯

（一）匯款人自發匯之日起，在匯款未兌付的前提下，一年內可到原辦理網點或任一個全功能網點申請退匯。

（二）客戶應填寫特殊業務申請書，提供原匯款單和本人有 效身份證件辦理退匯。經綜合柜員授權辦理。

（三）我行受理銀郵匯款和郵政匯款的退匯申請后，若匯款信息未出境，則確認退匯成功，并按退匯兌付流程辦理兌付；若匯款信息已出境，則應根據境外機構對該筆退匯匯款狀態答復情況，確定能否向客戶退匯。

（四）我行受理西聯匯款退匯后，如該筆匯款沒有兌付，則通過西聯匯款正常兌付流程辦理退匯。

（五）由于匯款已兌付等原因造成的退匯不成功，我行不承擔相關責任，不退還客戶退匯手續費。第五十九條 無法兌付匯款退匯

（一）境外匯入匯款，因無法聯系到收款人、無法入賬等原因，造成匯款無法正常兌付的，我行應將相關匯款進行無法兌付退匯處理，將匯款退回發匯機構。

（二）無法兌付匯款退匯只退還本金，不退還手續費。

（三）無法兌付投單通知郵政匯款退匯在通知單打印機構辦理，網點處理的由綜合柜員授權，網點以上機構由業務主管授權。

第六十條

逾期匯款退匯

（一）境外匯入匯款，兌付有效期滿后，收款人仍未支取的，應將相關匯款退回發匯機構。西聯匯款的兌付有效期滿后，相關匯款由西聯公司單獨管理。

（二）兌付有效期 銀郵匯款的兌付有效期為匯款發出之日起30天（含）。郵政匯款的兌付有效期按照雙邊業務協定執行。西聯匯款的兌付有效期由西聯公司確定。

（三）逾期匯款退匯由外匯業務系統自動處理。第六十一條 無著匯款

（一）境外未兌付匯款退回我行后，自總行處理之日起90天（含），原發匯人仍未支取的，作為無著匯款管理。

（二）無著匯款兌付按照正常匯款收匯的相關規定辦理。客戶憑本人有效身份證件、原發匯單、取款通知單或西聯監控號碼等申請兌付無著匯款。

第四節 改匯

第六十二條 改匯是指匯款匯出后，客戶申請對匯款信息進行的修改。

第六十三條 銀郵匯款不能修改發匯金額。郵政匯款不能修改發匯金額和收匯國家。西聯匯款不能修改發匯金額和影響費用的信息。

第六十四條 客戶申請改匯

（一）匯款人自發匯之日起，在匯款未兌付的前提下，2個月內可到發匯網點申請改匯。客戶只能申請改匯一次。

（二）客戶填寫特殊業務申請書，提供原發匯單和本人有效身份證件辦理改匯。經綜合柜員授權辦理。

（三）由于匯款已兌付等原因造成的改匯不成功，我行不承 擔相關責任，不退還客戶改匯手續費。

（四）客戶申請更改西聯匯款信息時，由受理機構聯系西聯公司客戶服務中心辦理。

第五節 凍結

第六十五條 凍結是指我行依照法律的規定以及有權機關的要求，在一定時間內禁止收款人提取其匯款的行為。解凍結是指對已凍結的匯款解除凍結的行為。

第六十六條 我行辦理協助凍結業務時，應當核實以下證件和法律文書：

（一）有權機關執法人員的工作證件；

（二）有權機關縣團級以上機構簽發的協助凍結匯款通知書，法律、行政法規規定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當有主要負責人簽字；

（三）人民法院出具的凍結匯款裁定書、其它有權機關出具的凍結匯款決定書。

第六十七條 我行在協助凍結個人匯款時，應當審查以下內容：

（一）“協助凍結匯款通知書”填寫的需被凍結匯款的個人姓名、匯款號碼或監控號碼、大小寫金額；

（二）協助凍結匯款通知書上的義務人應與所依據的法律文書上的義務人相同；

（三）協助凍結匯款通知書上應有確定的凍結金額。如發現缺少應附的法律文書，以及法律文書有關內容與“協助凍結匯款通知書”的內容不符，應說明原因，退回“協助凍結匯款通知書”或所附的法律文書。

第六十八條 有權機關要求對個人國際匯款進行凍結時，須提供收款人、匯款人有效身份證件號碼或匯款號碼等信息。不能提供上述信息時，應當要求有權機關提供足以確定該筆匯款的其他信息。

第六十九條 兩個以上有權機關要求對同一筆匯款進行凍結時，受理機構應當協助最先送達凍結匯款通知書的有權機關辦理凍結手續。

第七十條 凍結匯款可在總行、分行、支行和營業所辦理，解凍結應在原凍結受理機構辦理。支行和營業所辦理凍結和解凍結，應由支行長授權；分行及以上機構辦理凍結和解凍結，應由業務主管授權。凍結西聯匯款時，由受理機構聯系西聯公司客戶服務中心辦理。

第七十一條 受理機構在協助有權機關辦理凍結手續時，應對下列情況進行登記：有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼，我行經辦人員姓名，被凍結匯款的個人姓名，凍結匯款號碼，協助凍結的時間和金額，相關法律文書名稱和文號，協助結果等。登記表須經有權機關執法人員和我行經辦人員簽字。

第七十二條 有權機關在凍結、解凍結工作中發生錯誤，其 上級機關直接做出變更決定或裁定的，我行受理機構接到變更決定書或裁定書后，應當予以辦理。

第七十三條 凍結個人匯款的期限最長為六個月，期滿后可以續凍結。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍結手續，逾期未辦理續凍結手續的，自動解除凍結。

第七十四條 被凍結匯款的個人對凍結提出異議，我行經辦人員應告知其與做出凍結決定的有權機關聯系。

第六節 扣劃

第七十五條 扣劃是指我行依照法律的規定以及有權機關的要求，將個人匯款款項劃撥到指定賬戶的行為。

第七十六條 我行辦理協助扣劃業務時，應當核實以下證件和法律文書：

（一）有權機關執法人員的工作證件；

（二）有權機關縣團級以上機構簽發的協助扣劃匯款通知書，法律、行政法規規定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當有主要負責人簽字；

（三）有關生效法律文書或行政機關的有關決定書。第七十七條 我行協助扣劃單位或個人匯款時，應當審查以下內容：

（一）“協助扣劃匯款通知書”填寫的需被扣劃匯款的個人姓名、匯款號碼或監控號碼、大小寫金額；

（二）協助扣劃匯款通知書上的義務人應與所依據的法律文書上的義務人相同；

（三）協助扣劃匯款通知書上應有確定的扣劃金額。如發現缺少應附的法律文書，以及法律文書有關內容與“協助扣劃匯款通知書”的內容不符，應說明原因，退回“協助扣劃匯款通知書”或所附的法律文書。

第七十八條 有權機關扣劃個人國際匯款時，須提供收款人、匯款人有效身份證件號碼或匯款號碼等信息。不能提供上述信息時，應當要求有權機關提供足以確定該筆匯款的其他信息。

第七十九條 兩個以上有權機關要求對同一筆匯款采取扣劃措施時，受理機構應當協助最先送達扣劃匯款通知書的有權機關辦理扣劃手續。

第八十條 扣劃匯款應在支行和營業所辦理，應由支行長授權。扣劃西聯匯款時，由受理機構聯系西聯公司客戶服務中心辦理。

第八十一條 受理機構在協助有權機關辦理扣劃手續時，應對下列情況進行登記：有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼，我行經辦人員姓名，被扣劃個人的姓名，扣劃匯款號碼，協助扣劃的時間和金額，相關法律文書名稱和文號，協助結果等。登記表須經有權機關執法人員和我行經辦人員簽字。

第八十二條 扣劃款項必須直接劃入有權機關指定的賬戶，不得支付現金。

第五章 內部處理 第一節 基本業務

第八十三條 信息批譯和分揀

（一）信息批譯是指對境外匯入的投單通知郵政匯款，將其收款人姓名、收款人地址信息翻譯為中文的處理。

（二）信息分揀是指將境外匯入的投單通知郵政匯款，逐級分發到一級支行轄內取款通知單打印機構的處理。分揀有誤的郵政匯款信息應退回上級機構重新分揀。

（三）每日日終，各級機構應將當天待分揀投單通知郵政匯款信息全部分揀完畢。

第八十四條 電話通知

（一）銀郵匯入匯款的電話通知服務可在總行或指定的分支行辦理。

（二）電話通知服務機構應指定專人提供電話通知服務，建立國際匯款電話通知登記簿，按規范流程和時限要求將相關取款信息通知收款人。

第八十五條 處理單及報文處理

（一）行內機構間特殊業務往來處理使用處理單。總行與境外機構間特殊業務往來處理使用報文。

（二）處理單種類包括查詢、退匯、改匯、注銷及其他等類型。總行可以使用所有類型的處理單，各級分支行只能使用查詢和其他類型的處理單。

（三）各級機構可以查詢本機構和下級機構發出的處理單信息，但只能處理本機構的處理單。

（四）各級機構應及時查看并處理本級機構的處理單，做到每日結清。

（五）總行每個工作日要及時處理進出口報文，發往境外的報文須經復核后方可發送。

第八十六條 通知單打印

（一）一級分行可根據實際情況自行確定投單通知郵政匯款的取款通知單打印機構。境外匯入的郵政匯款信息未經批譯處理的，不能打印取款通知單。

（二）打印的通知單包括取款通知單、催領通知單及相關清單。

（三）通知單打印機構應建立打印取款通知單登記簿，登記打印情況，每次打印的取款通知單均應核對接收專號是否與上批次號碼連續。

（四）通知單打印時間、頻次應根據郵政投遞機構封發時間、頻次確定，打印的通知單應隨最近封發頻次按給據郵件進行投遞。

第二節 差錯處理

第八十七條 差錯處理是指因柜員操作錯誤或系統超時等原因，導致國際匯款信息出現錯誤時，對匯款信息進行的修正處理。銀郵匯款和郵政匯款的差錯處理包括取消、注銷、內部改匯和止兌。西聯匯款的差錯處理包括西聯發匯取消、西聯收匯補錄、西聯收匯結匯補錄、西聯收匯取消。

第八十八條 取消

（一）取消是指柜員辦理銀郵匯款和郵政匯款的發匯、收匯時，金額出現差錯，在交易當天且匯款信息尚未發送出境的情況下，將匯款交易取消的一種修正方式。

（二）涉及賬戶的取消，只能取消該賬戶的末筆匯款交易。

（三）涉及售匯發匯、收匯結匯的取消，應先在外匯局結售匯系統撤銷原結匯或售匯業務，恢復已使用的結售匯額度，再對國際匯款業務進行取消。

（四）取消由原交易柜員辦理，綜合柜員授權。第八十九條 注銷

（一）注銷是指柜員辦理銀郵匯款和郵政匯款的發匯、收匯時，金額出現差錯，在非交易當日或匯款已發送出境的情況下，對差錯金額全額沖銷的一種修正方式。注銷分為發匯匯款注銷和已兌匯款注銷。

（二）已兌匯款注銷成功后可以再次辦理兌付。

（三）涉及售匯發匯、收匯結匯的注銷，應先在外匯局結售匯系統撤銷原結匯或售匯業務，恢復已使用的結售匯額度，再對國際匯款業務進行注銷。

（四）注銷由原交易柜員辦理，綜合柜員授權。辦理注銷前，應先對差錯金額進行掛賬處理。

第九十條 內部改匯

內部改匯是對柜員操作錯誤導致的銀郵匯款和郵政匯款發匯或收匯信息差錯進行的修改。內部改匯的信息修改范圍與客戶申請改匯的一致，只能修改匯款金額以外的信息。內部改匯由原交易柜員辦理，綜合柜員授權。

第九十一條 止兌

（一）止兌是指暫時鎖定銀郵匯款和郵政匯款信息的處理方式。解止兌是指對已止兌的匯款解除止兌的行為。

（二）止兌可以在各級機構辦理，解止兌應在原止兌受理機構辦理。

（三）匯款止兌后生成止兌號碼，解止兌時應憑原止兌號碼辦理。解止兌分為人工解止兌和系統自動解止兌。

（四）支行及營業所辦理止兌和解止兌應由支行長授權。分行及以上機構辦理止兌和解止兌，應由業務主管授權。

第九十二條 西聯發匯取消

西聯發匯取消是指柜員辦理西聯匯款發匯業務時，因內部差錯導致錯誤，或因系統超時等原因造成我行外匯業務系統發匯成功，但西聯公司系統發匯不成功，經辦柜員與西聯客戶服務中心進行確認后，將我行外匯業務系統發匯交易取消的處理。

西聯發匯取消應在交易當天客戶臨柜時辦理，由原交易柜員操作，綜合柜員授權。第九十三條 西聯收匯補錄和收匯結匯補錄

西聯收匯補錄和收匯結匯補錄是指柜員辦理西聯匯款收匯業務和收匯結匯業務時，因系統超時等原因，造成西聯公司系統收匯成功，但我行外匯業務系統收匯不成功，經辦柜員與西聯客戶服務中心進行確認后，在我行外匯業務系統進行的處理。

西聯收匯補錄和收匯結匯補錄在交易當天客戶臨柜時辦理。由原交易柜員操作，綜合柜員授權。

第九十四條 西聯收匯取消

西聯收匯取消是指柜員辦理西聯匯款收匯業務時，因內部差錯造成匯款錯誤兌付，經辦柜員與西聯客戶服務中心進行確認后，將已兌付的西聯匯款全額取消的一種修正行為。

（一）辦理西聯匯款收匯取消時，柜員應先與西聯客戶服務中心聯系，確認該筆匯款兌付記錄在西聯主機中成功取消后，再通過我行外匯業務系統辦理西聯匯款收匯取消。

（二）西聯匯款收匯取消成功后，可重新對該筆匯款進行收匯處理。

（三）西聯匯款收匯取消應在交易當天且客戶臨柜時辦理。由原交易柜員操作，綜合柜員授權。

第六章 國際收支申報

第九十五條 申報主體

境內個人和境外個人通過我行發生的跨境匯款交易，應由交易主體在境內的一方通過我行進行國際收支間接申報。境外個人與境內個人之間通過我行發生的境內外匯收付，應由境內個人通過我行進行國際收支間接申報。

第九十六條 申報范圍

（一）匯入匯款

對等值3000美元以下（含）的個人涉外收入款項，實行限額申報，即收款人可免填《涉外收入申報單》，但涉及貿易出口收匯、非居民項下的對私涉外收入款項不實行限額申報。

因交易被撤消而收到的原匯出匯款的退款，應按匯入匯款的相關申報規定進行國際收支申報。

（二）匯出匯款

不分居民和非居民，個人客戶均須逐筆申報。

因交易被撤消等導致的原匯入匯款的退款，應按匯出匯款的相關申報規定進行國際收支申報。

第九十七條 國際收支申報號碼

國際收支申報號碼共22位，編制規則由外匯局制定。第1至12位為金融機構標識碼；第13至18位為該筆涉外收入款的貸記客戶日期或該筆對外付款的支付日期（按年月日YYMMDD格式）；第19位至22位為我行的當日業務流水碼。業務流水碼按日按機構設臵編號。

第九十八條 申報方式

（一）客戶辦理匯出匯款和兌付現金匯入匯款時，符合申報條件的個人，應在網點填寫國際收支申報單據進行申報。

（二）直接匯入賬戶的國際匯款，網點應在匯款入賬當日或最遲次日，以電話或短信方式通知收款人，由收款人在收到匯款后的5個工作日內，到其外幣儲蓄賬戶開戶網點進行申報。外幣儲蓄網點應建立入賬匯款通知登記簿，對直接匯入賬戶匯款的申報通知情況進行管理。

第九十九條 申報單據

國際收支申報使用外匯局統一格式的境外匯款申請書（發匯申報）和涉外收入申報單（收匯申報），相關申報單據中包含收發匯信息和國際收支申報信息。

（一）發匯申報：西聯匯款客戶填寫西聯匯款申請書進行發匯，使用境外匯款申請書進行申報；除西聯匯款外，其它匯款客戶填寫境外匯款申請書進行發匯和申報。

（二）收匯申報：各類匯款客戶均填寫收匯申請書進行收匯，使用涉外收入申報單進行申報。

第一百條 申報憑證管理

一級支行應按月對轄內機構申報單銀行留存聯和外匯局留存聯分別裝訂成冊。申報單銀行留存聯的保存期限為5年。外匯局留存聯應按月份和種類分別裝訂，加具封面并加蓋印章，封面應列明：憑證類別名稱、銀行名稱、月份、裝訂日期、經辦人員等。

第一百零一條 各級分支行應按照匯兌業務報表屬地管理的要求，及時向屬地外匯局及其分支局報送《匯兌業務統計申報報表》。

第七章 數據統計及報送

第一百零二條 各級機構應嚴格按照人民銀行的要求，上報符合大額、可疑標準的國際匯款交易數據及報表。

第一百零三條 我行聯入外匯局外匯金宏系統前，總行負責統一向外匯局報送相關國際收支統計匯總報表，同時向外匯業務開戶銀行逐筆申報境外匯入或向境外匯出的國際匯款結算資金。我行聯入外匯局金宏系統后，由總行向外匯局聯網報送全行的國際收支統計數據。

第一百零四條 一級支行應于月后8個工作日內，將轄內機構國際收支申報單據外匯局留存聯報屬地外匯分支局。屬地無外匯分支局的，應由其上級行進行報送。

第一百零五條 營業日終，支行和營業所應將各類匯款業務憑單、憑證、柜員軋賬單等進行整理，一并上交一級支行。

第八章 檔案管理

第一百零六條 國際匯款業務檔案是辦理國際匯款業務的真實記錄和事后查閱的依據，包括國際匯款業務辦理過程中生成的各類交易憑單、憑證、柜員軋賬單、營業軋賬單和相關報表等。業務檔案包括紙質業務檔案和電子業務檔案。

第一百零七條 各級機構應妥善保管本級機構的國際匯款業務檔案，做到歸檔資料齊全、完整，按歸檔時限要求定期分類、理訂送檔。一級支行負責統一存檔管理轄內機構國際匯款業務紙

質業務檔案，其它各級機構的紙質業務檔案及電子業務檔案由本級機構統一存檔管理。

第一百零八條 交易憑單、憑證、營業軋賬單、柜員軋賬單等紙質業務檔案必須每日整理、定期裝訂，由專人進行保管。電子形式檔案可根據報表等生成的時間要求、特點以及數據存儲大小進行整理。

第一百零九條 國際匯款業務檔案的保管必須具備良好的環境，保證安全，防止丟失及損壞。

第一百一十條 國際匯款紙質業務檔案保管期限為5年，電子業務檔案永久保存。

第一百一十一條 國際匯款業務檔案保管期滿需要銷毀時，由檔案部門提出銷毀意見，會同國際匯款業務部門等共同鑒定，嚴格審查、編制業務檔案銷毀清冊，報上級主管部門批準后銷毀。對未了結債權債務或涉及案件等未結案的原始憑證，應單獨抽出，另行立卷，由檔案部門保管，直至結清各種關系。

第一百一十二條 國際匯款業務檔案不得外借。本單位需要查閱時，應按規定辦理查閱手續；外單位需要查閱的，必須履行有關合法手續，經本單位主管領導批準后，方可查閱、抄錄、復印，并建立登記制度。

第一百一十三條 國際匯款工作人員因工作原因而獲悉有關的匯款信息，只能告知相關的匯款人、收款人或他們的合法代表人。

第九章 附則

第一百一十四條 本辦法由中國郵政儲蓄銀行總行負責制定和解釋。本辦法自印發之日起執行。

第一百一十五條

本辦法中的定義和術語

（一）有權機關是指依照法律、行政法規的明確規定，有權查詢、凍結、扣劃單位或個人在金融機構存款的司法機關、行政機關、軍事機關及行使行政職能的事業單位。有權查詢、凍結或扣劃的有權機關名單，按照總行風險管理部“查詢、凍結、扣劃單位名稱列表”執行。

（二）大額交易是指單筆或者當日累計外幣等值1萬美元以上（含）的交易。大額交易的判斷標準適用我行有關大額交易和可疑交易報告管理辦法和操作規程的規定。

（三）可疑交易是指金額、頻率、流向、用途、性質等有異常情形的交易，包括：短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符；短期內相同收匯款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標準；長期閑臵的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現大量資金收付；與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內明顯增多，或者頻繁發生大量資金收付等。可疑交易的判斷標準適用我行有關大額交易和可疑交易報告管理辦法和操作規程的規定。

（四）匯兌業務統計是指對與人員進出我國國境相聯系的以外匯兌換人民幣和以人民幣兌換外匯的行為和狀況進行統計監測，是銀行間接統計申報的一個重要補充部分。所指外匯包括現鈔、旅行支票和信用卡。

（五）境內個人是指持有中華人民共和國居民身份證、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國公民。境外個人是指持護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證的外國公民（包括無國籍人）以及港澳臺同胞。

（六）外匯金宏系統是指外匯局國際收支平衡管理信息系統，主要實現數據采集、綜合查詢和統計分析功能，是國家金宏工程（即宏觀經濟管理信息系統）的重要組成部分。

（七）SWIFT是環球同業銀行金融電信協會(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文簡稱。STEFI是萬國郵聯電子金融信息安全傳輸系統（Secured Transfer of Electronic Financial Information）的英文簡稱。EUROGIRO是歐洲劃撥組織信息傳遞平臺的英文簡稱。

（八）SWIFT BIC碼是SWIFT會員機構的銀行標識碼，由銀行代碼、國家代碼、地區代碼和分行代碼四部分組成。其中：銀行代碼（Bank Code）由4位易于識別的銀行行名字頭縮寫字母構成；國家代碼（Country Code）根據國際標準化組織的規定，由2位字母構成；地區代碼（Location Code）由2位數字或字母構成，標明機構所注冊城市；分行代碼（Branch Code）由3位數字或字

母構成，標明分支機構。

第五篇：中國郵政儲蓄銀行工作總結

中國郵政儲蓄銀行壺關縣支行2014年工作總結

暨2015年工作計劃

中國郵政儲蓄銀行壺關縣支行 2014 年工作總結暨2015年工作計劃

今年以來，我行在市行、縣委縣政府和監管部門的正確領導下，在全行干部職工的共同拼搏下，認真貫徹落實全市郵儲銀行工作會議精神，結合我縣當地實際情況，緊緊圍繞加快轉型、加速發展、安全合規、質效并重的總體工作部署，調整結構，激活機制，全力推

進各項工作穩健發展。現將2014年工作總結匯報如下：

◆ 主要發展指標完成情況

一、業務收入及利潤指標完成情況

截至2014年12月底，我行當年累計實現業務收入972.97萬元。其中：儲蓄利差收入完成278.49萬元；國內匯兌收入完成0.72萬元；公司業務收入完成510.62萬元，信貸業務收入完成99.15萬元，代理業務收入18.89萬元，其他收入65.1萬余元。

二、主要業務發展指標完成情況

(一)信貸業務情況

發展情況：截止12月底，支行信貸各類貸款累計放款2040萬元。其中：小額累計發放102筆，金額562.4萬元；消費貸款累計發放49筆,金額471.8萬元;個人商務貸款累計發放20筆,金融504萬元；全年凈增230萬，凈增全市排名第二；小企業1筆，金額500萬。

（二）公司業務

截止12月底，公司時點余額為20576萬元,日均余額為19824萬元。

（三）儲蓄業務

截止12月份，網點個人存款余額23603萬元，本月余額1063萬元，本年凈增1320萬元，完成年計劃的66.02%，其中活期達到了7534萬，比例為32%。截至目前，我行已代理收繳養老金4120萬元，開立綠卡10083枚，在偏遠山區布放“商易通”56部，另增設一臺ATM存取款一體機，以便更好地為客戶服務。

（四）理財業務

截止12月底，累計銷售人民幣理財5668萬元，完成年計劃108.4%。國債累計銷售46萬元，基金累計銷售67萬元，保險累計銷售237.9萬元。

◆主要工作開展情況

一、突出重點，努力抓好業務發展。

（一）全力壓降不良、狠抓信貸發展

壓降不良：我行目前最突出的問題是信貸資產質量問題，信貸風險問題影響到了目前信貸業務的發展、影響到了信貸人員的工作信心、影響到了信貸條線特別是管理人員的正常工作精力、影響到了支行整體的運營情況。為了加快信貸風險緩釋進度，使支行早日恢復到正常的發展軌道中來。今年以來，我行狠抓不良貸款緩釋工作，截止目前，緩釋工作雖在小額“兩率”上未能得到充分體現，但小額的不良資產規模得到了有效控制。

業務發展：總體來說，我行各項貸款發放整體呈上升趨勢，但在市場處于淡季的情況下我行也積極發展信貸業務，一方面通過“數據庫”建設來尋找以往的流失客戶；另一方面通過對縣域重點街道商戶一對一宣傳、電視頻道飄字廣告和一手房項目開發，以及利用社會人脈進行單位營銷的方式來發展與儲備客戶。將在有限的區域內再通過各種方法進行廣泛宣傳，特別是農村，要深入了解各自然村的實際情況，如“養殖村”、“種植村”“打井村”等，根據每個村的特點給予配套的放款，可以使全縣以及周邊地區的廣大民眾進一步了解我們的業務品種和業務特色擴大客戶群，另一方面我們將對原有的信貸老客戶進行回訪，讓他們成為我們的業務宣傳員，通過他們的社會影響力擴大我行的客戶群，增強信貸業務發展后勁。

（二）積極克服困難，穩定儲蓄余額

為了穩定儲蓄余額，我行采取了多種措施，我行年初制定了一季度負債業務實施方案，一是通過上門拜訪，動員全行員工營銷代發工資單位和高端客戶,穩固大客戶對我行的忠誠度；二是領導帶頭，全行動員，積極營銷儲蓄業務；三是我行新農保業務對新農保客戶進行深度營銷，鼓勵其在我行進行活期轉定期；四是我行制定了9項業務柜員擂臺賽，分別在支行、柜員之間形成PK氛圍，有效增進了大家主動營銷的積極性。同時，積極加強服務和營銷工作。充分利用節假日有利時機，強化柜面服務，加強營業廳安保工作，為客戶營造祥和、溫馨的業務辦理環境，吸引客戶；抽調業務骨干，深入各企業單位和優質個人客戶，宣傳我行產品優勢，爭存攬儲；我行明確以“惠民、便民”為服務宗旨，擴大代收代付群體，增加基礎客戶資源，進一步增強郵儲抗風險能力，在提升郵政儲蓄服務“三農”良好形象的同時，不斷提高郵政儲蓄的社會影響力和市場占有率的工作思路，積極與縣政府、勞動和社會保障等有關部門進行溝通合作，我行“新農保”業務合計代發金額4200余萬元。我行以自己的實力和多項便民措施贏得了市場，成為當地代發“新農保”的主要機構。也帶動了儲蓄存款的增長。

二、統籌兼顧，奮力抓好全面管理。

（一）風險防控，常抓不懈

為有效防控風險，我行堅持做到風險防控工作常抓不懈。一是風險管理責任到人，各崗位、各環節層層簽訂案件防控、安全生產治安綜合治理責任書，不留死角；二是每月堅持召開郵銀聯席會議，及時解決風險管理中遇到的問題，將風險隱患消滅在萌芽狀態；三是針對各條線、各部門檢查發現的問題，做到負責人召開會議，分析成因，制定整改措施，并督促整改，對屢查屢犯問題加大處罰力度；四是加大對公司業務、信貸等業務的檢查力度，嚴防操作風險、道德風險和信用風險的發生；五是適時加強內控和安全治理工作，進一步加強庫存現金、重要空白憑證管理，全面加強安全保衛管理，確保業務經營和各項工作安全穩健運營。

（二）服務管理，持之以恒

一是制定了服務管理考核辦法，使服務工作達到系統化、規范化；二是形成了全行齊抓共管的服務格局，增強服務意識和服務質量；三是對市行各階段安排的服務具體工作，堅持落實到位；四是立足實際，特別是針對新農保、低保客戶實行特色化服務；五是大力改善網點環境，通過在營業廳添置零殘幣兌換臺、便民箱、雨傘、飲水機、老花鏡、擺放綠色花卉等多項便民措施，服務水平進一步提高，特別是新建路支行在硬件基礎差的情況下，從軟件入手，著力提升服務水平，一舉甩掉了多年來落后面貌，贏得了市行和客戶的好評。

（三）圍繞發展，重點管理

今年，我們堅持“內外兼修”的原則，一方面努力拓展業務，一方面更加注重精心打造一級支行經營管理平臺，全面做好各項內部管理工作。一是按照“總量控制、均衡實施、適時調節、彈性管理”的原則對支行進行全面管理；二是進一步規范和完善我行績效考核制度，圍繞重點工作，動態調整分值，加重掛鉤力度，細化到崗到人；三是分層完善“周例會制度”，加強執行力建設，進一步提高干部員工的工作效率和質量；

三、開展群眾路線教育活動，領導高度重視，及時做好工作部署

自群眾路線教育實踐活動啟動以來，我行嚴格按照上級黨委要求的方法和步驟，相繼完成了“學習教育、聽取意見”，“查擺問題、開展批評”和“整改落實、建章立制”三個環節的工作，取得了顯著成效。我行將以這次活動為契機，繼續在干部隊伍建設，干部工作作風建設，隊伍穩定和執行能力的建設上，更加的嚴格要求，明確奮斗目標。

四、企業文化建設有聲有色

一是以人為本，和諧發展，通過建設“職工之家”改善員工食宿條件、豐富員工文化生活，如：設立了專門的活動場所，添置了讀書一角、各類健身器材、活動桌椅等。二是我行對員工進行了全面培訓、舉辦練功比武技能大賽，提高了員工素質，增強了員工凝聚力和向心力。

總之，在2014年的工作中，在面對巨大壓力和重重困難的情況下，我行全體員工積極發揚壺關“疙瘩”精神，體現了堅強的毅力、付出了超人的努力。在目前的工作中，我行還存在一些不如人意的地方，如：基礎管理工作距上級和監管部門還有差距，各類基礎管理資料有待完善，風險意識有待加強，管理理論有待創新。我行將在今后的工作中總結不足，及時改進，確保各項工作再上新臺階。

——2015年工作計劃

◆ 2015年主要發展指標計劃

一、業務收入指標計劃

努力實現全年業務收入1280萬元。

二、主要業務指標

公司業務日均余額突破2.3億元，信貸業務凈增2000萬，儲蓄余額凈增3000萬。

（一）業務發展措施

1、繼續扭轉目前信貸業務頹廢態勢，做大做強區域小額市場，實現信貸業務穩步發展。一是加強信貸隊伍建設，通過思想動員、行為規范、物質激勵等措施，并利用政策導向，逐步培養一種“拼、比、趕、超”全力發展業務的積極氛圍；二是尋找重點專業市場，開發重點鄉鎮、重點村莊、重點行業；三是加快信用消費、一手房、小企業等貸款營銷項目進度，拓寬業務品種。

2、加大公司業務整體化配置資源，以項目營銷為抓手，有序推進公司業務規模化發展。一是加強公司業務人才配備，配備專職公司營銷人員；二是細分目標市場，突出重點，在目前的“財政”項目定位基礎上，繼續跟進財政“非稅”、城建局的城建保證金項目；三是加強業務培訓和服務培訓，為客戶提供方便快捷的服務。

3、穩步推進儲蓄業務、中間業務發展，保持負債業務穩步健康發展。一是制定儲蓄下半年專項業務營銷方案，逐一落實，繼續走全員營銷的道路，促進負債業務穩健發展；二是加強大客戶、重點客戶管理，培養客戶忠誠度，推動理財業務發展；三是做好電話銀行、自助銀行和網上銀行的工作，以充分發揮其優勢，提升我行競爭力。

（二）信貸風險緩釋措施

1、堅持業務發展不動搖；

2、堅持專職清收不松懈。

三、狠抓網點安全生產、持續改善服務水平

（一）進一步完善落實服務水平標準，細化支行營業網點優質文明、服務規范，繼續開展窗口服務明星評選活動，堅持每月召開服務質量分析會議，強化服務考核機制，重點對用戶投訴反映的服務態度、推諉辦理業務等嚴重影響郵行形象的問題要加大處罰力度，從嚴從重處理。

（二）引深窗口服務達標活動，逐步改善窗口服務的“硬件”攻能，通過改善窗口的“軟、硬”件，使營業窗口的整體服務水平上臺階。

（三）明確服務管理責職，從行領導、綜合辦、業務部到各部門負責人，要層層抓服務，對發生用戶投訴和新聞曝光等重大影響企業信譽的服務問題要追究連帶責任，確保年內支行服務水平有明顯提升。

四、堅持抓隊伍建設提素質

（一）建立三支隊伍。一是建立一支業務精通、敢于吃苦、品行端正，把信貸工作視為事業來做的信貸隊伍；二是建立一支勇于攻關，敢于碰釘子，善于交際，具有鍥而不舍精神的公司客戶經理隊伍；三是打造一支以行長、理財經理為主、全體員工參與的儲蓄、理財隊伍。

（二）抓好企業文化建設，發揮團隊戰斗力、增強企業凝聚力，充分發揮好黨支部的戰斗堡壘作用和黨員的先鋒模范作用，加強黨員隊伍建設，注重積級分子培養。同時豐富職工的文化娛樂生活，除參加市行組織的各項活動外，支行要組織開展多次文體活動，營造企業文化氛圍。

二〇一五年一月三日

附件：