第一篇：金融標準化考試材料

金融標準化

第一章——標準化概論

4).標準化還不是一項有組織的活動；

1.1.標準化的發展簡史： 5).標準化沒有理論指導； 1.1.1.遠古時代無意識的標準： 6).標準化發展不平衡。

不同時期、不同地點的出土的石器等工1.1.3.近代標準化活動： 具非常相似。美國的惠特尼利用互換性原理生產了標在一定區域內出現約定俗成的表達方式，準化的零件，提高了生產效率。惠特尼被譽行事方法——鉆木取火、繩結記事、甲骨文。1.1.2.古代標準化活動： 由于商品交易的需要，出現了貨幣，度量衡逐漸發展——各國錢幣、商代骨尺、東漢斛（器皿）。嬴政統一全國貨幣、文字、度量衡（商鞅方升）。“秦始皇兵馬俑”是國際公認迄今發現的保存最好、最完整的標準化作品。秦三棱箭頭按照相同的技術標準鑄造出來的。湖北地區出土的秦青銅劍與兵馬俑中的相同。秦軍使用的弩機，由于制作的十分標準，它的部件可以互換的。在戰場上，秦軍士兵可以把損壞的弩機中仍舊完好的部件重新拼裝使用。北宋畢升在1041-1048年提出的“活字印刷術”被稱為“標準化發展歷史上的里程碑”，他成功地運用了標準單元、分解組合、重復利用以及互換性等標準原則和方法。

宋代，由官方編寫的110卷《軍器法式》中有47卷是軍器制造規范技術標準。

北宋紹圣四年（1097年）由李誡編《營造法式》是中國古代最早、內容最豐富的建筑學著作,是一部由官方向全國發行的建筑法規性質的專書。明朝李時珍（1518~1664）所著的《本草綱目》，不僅記載了藥物的種類、特性，還記述了藥物的制備方法、方劑等，是藥劑方面典型的標準化文獻。1.1.2.1.古代標準化的特征：

1).標準由主要靠摸索和模仿形式產生變為有意識地制定； 2).標準化活動涉及范圍擴大； 3).標準化活動中的政治和軍事因素增加； 為“美國現代工業標準化之父”。惠特沃斯設計了統一制式的螺紋；瑟韋

特瓦爾提出統一螺紋螺母的形式和尺寸，進一步實現互換性。英國的布拉馬和莫茲得發明了機床溜板

式刀架可生產具有互換性的螺紋。美國著名管理大師泰勒（被稱為科學管

理之父）的《科學管理原理》為管理標準化和以標準化為基礎的科學管理奠定了基礎。

吉爾布雷斯夫婦的研究對制定作業標準有直接的指導作用。

福特根據泰勒的理論，簡化汽車品種、簡化工序、進行零部件規格化，標準單一化

和生產專業化。提高了生產效率，降低了成本。1901年英國建立了工程標準委員會（1931年改為英國標準學會BSI），這是世界

上第一個標準化組織，標志著標準化從此步入一個新發展階段。

1906年成立國際電工委員會（IEC）；1946年國際標準化組織（ISO）成立；1937年改為“國際電信聯盟”，1947年，聯合國同意ITU成為其專門機構。1.1.3.1.近代標準化的特征： 1).標準化的領域和標準的作用范圍擴大；

2).標準化逐漸成為一種有組織的活動； 3).標準化的形式多樣化； 4).標準化理論研究廣泛開展 ； 5).標準化對象日趨復雜，配套標準逐漸增多；

促進最佳共同效益。

6).軍工產品標準化在整個工業標準化中起到帶頭作用。

1.1.4.現代標準化活動： 1.1.4.1.現代標準化的特點：

1).注重系統性：標準化必須從系統的觀點處理問題，并且要建立同技術水平和生產規模相適應的標準系統。

2).目標和手段現代化：目標指向高新技術產業，如新材料、新能源、生物技術、高端裝備制造，海洋發展，服務業等；標準化活動的手段運用先進的電子計算機和信息網絡實現信息檢索、處理和信息反饋活動。

3).國際性：隨著國際經濟秩序的建立，使得國際標準化成為現代標準化的主流，采用國際標準成為各國標準化工作的重要方針和政策。

1.2.標準化的基本概念：

現代化需要高度的標準化。標準化水平是衡量一個國家科學水平、生產技術水平和管理水平的尺度。根據GB/T 20000.1-2000 《標準化工作指南 第1部分 標準化和相關活動的通用詞匯》，有如下概念： 1.2.1.標準的定義：標準是為了在一定的范圍內獲得最佳秩序，經協調一致制定并由公認機構批準，共同使用和重復使用的一種規范性文件。

1.2.2.標準的基礎：科學、技術和實踐經驗的綜合成果。

1.2.3.標準的制定：有關方面協商一致、經主管機構批準、以特定形式發布。

1.2.4.標準的作用：共同遵守的準則、依據。1.2.5.標準的特征：

1).標準是一種規范性文件;2).標準這種規范性文件與其他文件存在3點區別：

必須具有共同使用和重復使用的性質；

標準的制定需要有一定的程序，要有協商一致的過程，并且要由公認機構發布；

制定標準的目的，是為了獲得最佳秩序，這種最佳秩序的獲得是有一定范圍的，即在一定的范圍內獲得最佳秩序。1.2.6.標準概念的含義：

1).制定標準的基本出發點：獲得最佳秩序、2).標準產生的基礎：科學性和民主性。3).制定標準的對象的屬性：具有重復性的事物或概念。

4).標準的本質特征：統一。

5).標準的權威保證：必須經一個公認機構的批準。

6).標準的格式和制定、頒布程序：規范。1.2.7.國際世貿組織對標準的定義：

《中華人民共和國加入議定書》第13條第2款中規定：中國應自加入時起，使所有技術法規、標準和合格評定程序符合《世界貿易組織 技術性貿易壁壘協定（WTO/TBT協定）》。

《WTO/TBT》的附件1中對標準作了如下定義：“經公認機構批準的，規定非強制執行的，共通用或重復使用的產品或相關工藝和生產方法的規則，指南或特性的文件。該文件還可包括或專門涉及適用于產品、工藝或生產方法的術語、符號、包裝、標志或標簽要求。”

技術規范：規定產品、過程或服務應滿足的技術要求的文件。

規程：為設備、構件或產品的設計、制造、安裝、維護或使用而推薦的慣例或程序的文件。——GB/T20000.1-2002

法規：由權力機構通過的有約束力的法律性文件。

技術法規：規定技術要求的法規。技術法規與標準的區別：

共同點：都是規范性文件；目的是基本一致的——為經濟社會的發展創造良好的外部秩序。

不同點：屬性不同；制定的目的不同；制定的主體不同；制定及批準的程序不同；約束能力和約束方式不同。1.2.8.標準的分類：

1.2.8.1.根據適用范圍分：

根據《中華人民共和國標準法》從適用范圍上我國標準分四級：

1).國家標準：由國務院標準化主管部門制定(計劃、審批、編號、頒布)，在全國范圍內統一的標準。

2).行業標準：由行業標準化主管部門批準發布的在某個行業范圍內統一的標準。

3).地方標準：由省、自治區、直轄市標準化主管部門發布，在當地范圍內需要統一的標準。

4).企業標準：由企、事業單位自行制定發布，在單位內部統一執行的標準。

1.2.8.2.根據法律的約束性分： 1).強制性標準； 2).推薦性標準；

3).標準化指導性技術文件。1.2.8.3.根據標準的性質分： 1).技術標準； 2).管理標準； 3).工作標準。

1.2.8.4.根據標準化的對象和作用分： 1).基礎標準； 2).產品標準； 3).方法標準； 4).安全標準； 5).衛生標準； 6).環境保護標準。1.2.9.標準體系：

1.2.9.1.標準體系的分類： 1).國家標準體系 2).行業標準體系 3).專業標準體系 4).企業標準體系

1.2.9.2.標準體系的重要性：

1.有利于掌握標準的完整性、協調性、先進性及結構關系；

2.有利于與國際接軌；

3.有利于標準的制定、修訂、廢止； 4.有利于標準的正確使用。1.2.9.3.強制性標準：

1.3.標準化的經濟作用：

市場經濟環境下標準化的作用：

激勵技術創新和技術擴散；降低產品成本，促進規模效益；改善市場結構，規范市場秩序；提高產品需求的精致化水平；創新生產要素，推動上下游相關產業發展；鼓勵產業間貿易發展等等。

標準在科技創新過程中的技術積累和創新擴散作用；

標準在產業升級中的技術支撐作用；

標準在完善市場經濟制度方面的重要作用； 標準在國際貿易中的重要作用。

第二章——標準化組織簡介 2.1.國際標準化&國家標準化： 2.1.1.國際標準化：

國際標準化機構指國際標準化組織ISO、國際電工委員會IEC、國際電信聯盟ITU，以及國際標準化組織確認并公布的其他國際組織。

例如：國際計量局——BIPM；食品法典委員會——CAC；國際民用航空組織——ICAO等。2.1.2.國際組織：

2.1.2.1.國際標準化組織，International Organization for Standardization(IOS)。

注： “ISO”不是首字母縮寫，它來源于希臘語的一個詞 “相等”，從“相等”到“標準”，內涵的聯系使“ISO”成為組織名稱。又如“isometric”“(尺寸相等”)、“isonomy”(“法律平等”)的前綴。總部：瑞士日內瓦。宗旨：全世界促進標準化及有關活動的發展，以便于國際物資交流和服務，并擴大知識、科學、技術和經濟領域中的合作

任務：制定和出版 ISO 國際標準，采取措施以便在世界范圍內實施；協調全球的標準化工作；組織各成員和各技術委員會進行技術交流；與其他國際組織進行合作，共同研究有關標準化問題。

出版物：

《 ISO 國際標準》、《 ISO 技術報告》、《 ISO 標準目錄》、《 ISO 通報》、《 ISO 年刊》、《 ISO 聯絡機構》、《國際標準關鍵詞索引》。

組織結構與工作流程：

全體大會是 ISO 的最高權利機構，其組織機構還包括理事會、政策制定委員會、技術管理局、中央秘書處、標準物質委員會、技術委員會。

截止2005年，國際標準化組織下設 192 個技術委員會（TC），541 多個分技術委員會（SC）, 2000 多個工作組（WG）。

著名的TC176“質量管理技術委員會”負責ISO9000族標準，TC207“環境管理技術委員會”負責ISO14000族標準。

間的相互了解。

成員：正式成員（可參加各項活動，有投票權）；聯系成員（以觀察員身份參加所有會議，無投票權）；準聯系成員（尚未建立國家委員會的國家）。

規定：一個國家只能由一個機構以國家委員會名義參加IEC。

關于標準序號的說明：老的序號為2位數至4位數。從1998年開始IEC和ISO達成協議，標準序號59999以內由ISO標準采用，標準序號60000以上由IEC標準采用。因此老的IEC標準序號都作了改動。如：老號IEC 34變為：IEC 60034；老號IEC 115改為：IEC 60115等，依次類推。IEC標準的分類與ISO相同。2.1.2.3.國際電信聯盟，International Telecommunication Union（ITU）。

1865年，成立，國際電報聯盟（法德俄意奧等20個歐洲國家代表在巴黎簽署《國際電報公約》）。

1868年，決定總部設在瑞士伯爾尼。

1906年，德英法美日等27國在柏林簽訂《國際無線電公約》。1932年，《國際電信公約》。

1947年，成為聯合國的一個專門機構。1948年，總部遷址，日內瓦。宗旨：

保持并擴大國際合作，以改進和合理使用各種電信手段；促進技術設施的發展和應用，以提高電信業務效率；研究制定和出版國際電信標準并促進其應用；協調各國在電信領域的行為，促進并提供對發展中國家的援助。

2.1.3.國際區域性標準化機構: 2.1.3.1.歐洲地區的標準化機構：

歐洲標準化委員會（CEN）1961年，比利時2.1.2.2.國際電工委員會，Intornational Elactrotechnical Commission。1906年，成立，英國倫敦。1947年，IEC作為一個電工部門并入ISO，但仍保持IEC的名稱和工作程序，遷址瑞士日內瓦。

1976年，ISO與IEC再次達成新協議，規定ISO和IEC都是法律上獨立的團體，是互為補充的國際標準化組織。

IEC負責電氣工程和電子工程領域的標準化工作，其他領域則由ISO負責，兩組織保持密切協作。

宗旨：促進電工，電子工程領域的標準化及有關事項（如認證）的國際合作，增進國際布魯塞爾，全稱：European Committee for Standardization。

歐洲電工標準委員會（CENELEC）1972年，比利時布魯塞爾，全稱：European Committee for Electrotechnical Standardization。

歐洲電信標準學會（EISI）1988年，法國尼斯，全稱：European Telecommunications Standards Institute。

2.1.3.2.亞洲太平洋地區的標準化機構： 太平洋地區標準會議（PASC）1972年，全稱：Pacific Area Standards Congress。

東盟標準與質量咨詢委員會（ACCSQ）1994年，全稱：ASEAN Consultative Committee Standards and Quality。

亞太經濟合作組織/貿易與投資委員會/標準與合格評定分委員會（APEC/CTI/SCSC）1989年(中國91年加入)，全稱：Asia-Pacific Economy Co-operation/Committee on Trade and Investment/Sub-Committee on Standards and Conformance。

2.1.3.3.美洲地區的標準化機構： 泛美標準委員會（COPANT），1947年。中美洲工業與技術學會（ICAITI），1956年。加勒比共同市場標準理事會（CCMSC），1973年。

2.1.3.4.非洲及阿拉伯地區的標準化機構： 非洲地區標準化組織（ARSO），1981年。阿拉伯標準化與計量組織（ASMO），1958年。2.1.4.主要發達國家的標準化：

2.1.4.1.美國國家標準學會，ANSI，American National Standards Institute：

成立于1918年。學會是非政府性的國際標準化團體，實際上已成為國家標準化中心。學會本身制訂少部分標準，多數標準是由勝任的技術團體或專業團體、行業協會及其他自愿將標準送交ANSI批準的機構制訂的。ANSI的主要任務是：協調美國國家標準的制訂、批準美國國家標準、與各級政府保持聯系。200多個制訂標準的專業團體和行業協會以及1000余個公司都是ANSI的會員，由董事會、執行委員會和專業技術委員會等組成，總部設在美國紐約。

美國國家標準由兩部分組成，一部分是由ANSI自行組織制訂的，編號的一般形式為：

標準代號+類號+年號，如：

另一部分標準是由ANSI審查采用的各專業學會、協會制訂的標準或國際標準。這部分標準編號的一般形式為：

ANSI/專業學（協）會代號+標準類號+標準序號+年份

如：ANSI/ASME B30.3——1990，表示該標準是由ANSI采用的美國機械工程師協會的標準。

某些標準出版后又有補充，按補充的先后順序，在原標準序號后加入a、b、c等字母表示，如ANSI C78.1—1991，在1992年有補充，則標準號記為：ANSI C78.1a—1992。

有些標準的計量單位采用米制，則在標準號后加入字母M，如：ANSI H35.2 M—1990，表示該標準中計量單位采用米制單位。某些標準使用一段時間以后，經過確認繼續有效，則在原標準年份后加（R+確認年份）。ANSI采用專業分類方法。

如：A ：建筑；B：機械；C：電工與電子學等。

2.1.4.2.英國標準學會，BSI，British Standards Institution：

成立于1901年，是世界上最早的全國性標準化機構。學會雖然是獨立的團體，但是一直得到英國政府的大力支持。理事會下設標準部、質量保證部、情報服務與市場部等6個部。BSI平均每年制訂和出版600個以上的標準，每5年復審一次。總部設在英國倫敦。

會負責審查制訂標準的草案，再由部會審查通過。該會近些年來，在使日本標準逐步與國際標準接軌以及采用國際單位制等方面做了大量的工作。JIS標準每隔5年審查一次，確認其繼續有效或予以修訂，平均標準齡期為4-7年。標準用日文出版，其中約25%有

英文版。總部設在日本東京。

還有一些放在BS后面的字母組代表不同行業的專業標準或收入英國標準的其他標準化機構的標準，如：AU表示汽車專業標準；MA表示一般的工業標準；EN表示收入英國標準的歐洲標準；ISO表示收入英國標準的ISO標準等，如：

BS EN 2374—1991；BS收入的歐洲標準。2.1.4.3.德國標準化學會，DNI，Deutsches Institut für Normung: 成立于1917年，前身為德國標準委員會，1975年改為現稱。由會員大會、主席團、主席、總辦事處、主任和一百多個標準委員會組成。由標準委員會制訂的DIN標準，目前已多達數萬個。其中相當數量標準與國際標準和歐洲標準接軌，或直接采用其他標準。產品標準的平均齡期為5年，安全標準平均齡期10年，每年的標準發布量在1500個左右。總部設在德國柏林。

2.1.4.5.中國國家標準化管理委員會，SAC，Standardization Administration of the People’s

Republic of China：

國家標準委機關內設7個部（室），即： 1.辦公室（機關服務中心、政策法規部）； 2.綜合業務管理部；

3.國際合作部（港澳臺事務辦公室）； 4.農業食品標準部； 5.工業標準一部； 6.工業標準二部；

7.服務業標準部（地方標準化管理部）。設立機關黨委。2.2.國家標準化：

2.2.1.全國金融標準化技術委員會： 2.2.1.1.簡介：

全國金融標準化技術委員會（SAC/TC180）（以下簡稱金標委）是國家標準化管理委員會授權，在金融領域內從事全國性標準化工 作的技術組織，負責金融業標準化技術歸口學會采用的國際標準、歐洲標準或其他標準管理工作和國際標準化組織中銀行與相關金化機構的標準，則在原標準編號前加上DIN，融業務標準化技術委員會（ISO/TC68、TC222）并保留原標準號，如： 的歸口管理工作。DIN ISO 2742—1984，即是DIN采用的ISO標國家標準化管理委員會委托中國人民銀準。行對金標委進行領導和管理。2.1.4.4.日本工業標準調查協會，JIS，Japanese 金標委下設證券、保險、印制三個分技Industrial Standards Committee： 術委員會，分別負責開展證券、保險、印制成立于1921年，前身是工業品規格統專業標準化工作。一調查會，1946年改為現用名。由總會、標第一屆金標委于1991年成立，委員33準會議、部會和專門委員會組成，專門委員人。第二屆金標委于2002年成立，委員56人。

第三屆金標委于2012年5月成立，委員49人。

來自中國人民銀行有關司局及直屬單位、銀監會、證監會、保監會，銀行、證券、保險等金融機構，以及標準化研究機構等多家單位。

業績：截至2016年7月共發布金融國家標準78項，金融行業標準201項。

影響：金融標準的頒布實施，促進了金融業技術與管理進步，對金融業發展產生了重大影響，為金融業的健康發展奠定了堅實基礎，取得了顯著的社會效益和經濟效益。

機構：金標委秘書處是金標委的常設機構。職責：負責處理金標委的日常事務，包括組織制定行業標準體系、組建標準工作組、組織標準制（修）訂、標準復審、宣傳培訓等，秘書處設在中國人民銀行科技司。

2.2.1.2.發展歷程：

1991年七月，第一屆金標委成立，中國人民銀行副行長陳元任主任委員，科技司規劃與標準化處處長劉鐘任秘書長。

1992年4月30日，金標委編制的第一個金融國家標準GB/T 13497—1992《全國清算中心代碼》發布。

1994年7月30日，GB/T 15150-1994（ISO 8583:1987，IDT）《產生報文的銀行卡 交換報文規范 金融交易內容》發布。

1996年5月，金標委第一屆印制分技術委員會成立。中國印鈔造幣總公司總經理趙鵬華任主任委員，中國印鈔造幣總公司科技處副處長章星任秘書長。

2003年12月，金標委第一屆證券分技術委員會成立。中國證券監督管理委員會信息中心主任徐雅萍任主任委員，信息中心技術監管處處長楊淑琴任秘書長。

2004年7月，中國正式成為ISO/TC68、ISO/TC68/SC2、ISO/TC68/SC4的國家成員體參與成員。

2005年3月10日，JR/T 0025—2005《中國金融集成電路（IC）卡規范》系列行業標準發布。

2005年3月25日，JR/T 0016—2004《期貨交易數據交換協議》等八個金融行業標準發布。

2007年12月，中國正式成為ISO/TC68 /SC7、ISO/TC222的國家成員體參與成員。2008年12月，金標委與SWIFT聯合舉辦ISO 20022國際標準研討會，金標委部分委員單位參加了會議，這是金融業首次舉辦ISO 20022國際標準研討會。2010年3月，金標委組織《信用評級規范 第1部分：信用評級主體規范》等3項金融行業標準審查。

2010年4月，JR/T 0025-2010《中國金融集成電路（IC）卡規范》13項金融行業標準發布。

2010年5月，中國人民銀行舉辦ISO 20022金融標準化國際論壇。金標委組織《銀行卡名詞術語》金融行業標準審查。

2010年7月，JR/T 0058-2010《保險信息安 全風險評估指標體系規范》金融行業標準正式發布。金標委組織《電子支付名詞術語》等6項金融行業標準審查。2010年8月，證監會審議通過行業編碼和標準服務中心的建設方案，批準委托中國證券登記結算公司承擔行業編碼和標準服務中心的運營。

2010月8月，中國人民銀行在中國金融電子化公司成立金融信息化研究所，金融標準化研究是其主要工作內容之一。金標委組織《金融工具常用統計術語》等4項金融行業標準

審查。2005年6月，金標委組織參加了在阿根廷首2010年9月，金標委在北京組織召開專家評都布宜諾斯艾利斯舉辦的第24屆ISO/ TC68審會，審議通過了《銀行業標準化體系框架》。年會，這是中國首次以P成員身份參加2010年10月，金標委證券分委會參與制定ISO/TC68年會。的《可擴展商業報告語言（XBRL）技術規范》2005年9月26日，金標委第一屆保險分技（GB/T 25500-2010）五項系列國家標準發布。術委員會成立。中國保險監督管理委員會統2010年，中國印鈔造幣總公司標準審定會順計信息部副主任裴光任主任委員，中國保險利召開，通過《造幣術語》、《印鈔油墨檢測行業協會常務副秘書長許彬任秘書長。方法》等49項技術標準。2006年6月，金標委組織參加了在法國舉辦2010年11月，中國人民銀行發布《中國金的第25屆ISO/TC68年會。融標準化報告（2009）》。2006年10月，證券分委會組織召開證券期2010年12月，金標委證券分委會完成《證貨業標準化工作國際研討會。

券期貨業標準體系》編制工作。2006年12月8日，保險業首個金融行業標2010年12月，中國印鈔造幣總公司發布《造準JR/T 0032—2006《保險術語》發布。幣術語》、《印鈔油墨檢測方法》等48項印2007年1月17日，《中國保險業標準化五年制技術標準。規劃（2007—2011）》發布。2011年1月，人民銀行簽批啟動建立金融標準認證體系。2011年2月，《證券期貨業標準體系》正式發布。

2011年4月，《證券期貨經營機構信息系統備份能力標準》金融行業標準正式發布。JR/T 0062-2011《金融工具常用統計術語》、《金融工具統計分類及編碼》、《金融工具統計計值第1部分：存款》、《金融工具統計計值第2部分：貸款》4項金融行業標準發布。2011年5月，《中國印鈔造幣總公司標準體系》發布實施。

2011年6月，JR/T 0065-2011《銀行間市場基礎數據元》、JR/T 0066-2011《銀行間市場業務數據交換協議》金融行業標準發布。2011年6月，JR/T 0061-2011《銀行卡名詞術語》金融行業標準發布。2011年7月，證標委組織中國證券登記結算公司完成了《中國基金業關鍵數據標準及驗證平臺研究》項目作為2012年度質檢公益性行業科研專項標準化項目的推薦和申報工作，并通過了國家標準化管理委員會組織的專家審查，獲得課題專項經費150萬。

2011年10月，《中國金融標準化報告2010》出版發行。

2011年10月，全國金融標準化技術委員會第四屆印制分技術委員（SAC/TC180/SC2）換屆組成方案獲得國家標準化管理委員會的批準。

2011年10月，《中國資本市場XBRL技術標準及符合性驗證平臺》質檢公益科研專項的科研課題通過了國家標準化管理委員會組織的中期檢查。

2011年10月，金標委協助國家標準化委員會組織“國際標準宣傳日”,并下發《中國人

民銀行辦公廳轉發國家標準化管理委員會<關于開展2011年世界標準日宣傳活動的通知>的通知》(銀辦發[2011]182號)。

2011年10月，全國金融標準化技術委員會第四屆印制分技術委員（SAC/TC180/SC2）換屆組成方案獲得國家標準化管理委員會的批準。

2011年11月，《中國資本市場XBRL技術標準及符合性驗證平臺》質檢公益科研專項的科研課題通過了國家標準化管理委員會組織的中期檢查。

2011年11月，中國保監會發布《中國保險業標準化“十二五”規劃》。

2011年12月，中國人民銀行下發《中國人民銀行辦公廳關于開展金融業標準化相關情況調查的通知》（銀辦發[2011]232號），組織開展銀行業金融標準應用調查。

2011年12月，經中國人民銀行領導批示，正式啟動金標委網站建設升級工作。

金標委組織在天津召開“銀行業標準體系”審議修訂會議，金電公司、中國銀聯、中、農、工、建、交、郵儲銀行等15家金融機構參會討論。2011年12月，《證券期貨業信息系統安全等級保護測評要求》和《證券期貨業信息安全等級保護基本要求》兩項金融行業標準正式發布。國家質檢總局、國家標準化管理委員會發布公告，批準發布GB/T 27911-2011《銀行業 安全和其他金融服務 金融系統的安全框架》等21項金融國家標準，標志金標委在國家標準化領域又取得新的進展。2011 年12月，金標委網站正式升級改版上線試運行。金融標準化系列叢書之二《ISO20022 標準解讀及應用》出版發行。2012年5月，中國人民銀行發布JR/T 0068-2012《網上銀行系統信息安全通用規范》行業標準。

2012年7月，中國人民銀行發布JR/T 0071-2012《金融行業信息系統信息安全等級保護實施指引》、JR/T 0072-2012《金融行業信息系統信息安全等級保護測評指南》、JR/T 0073-2012《金融行業信息安全等級保護測評服務安全指引》三項行業標準（簡稱《金融行業等保標準》）。2012年7月，金標委下發《關于開展金融標準復審工作的通知》（金標委秘發[2012]72號），正式啟動金融標準復審工作。

2012年8月，金標委下發《關于開展金融標準復審工作的通知》（金標委秘發[2012]72號），正式啟動金融標準復審工作。

2012年9月，金融標準化系列叢書之三《<中國金融集成電路（IC）卡規范>解讀》出版發行。

2012年10月，中國人民銀行發布《中國金融標準化報告（2011）》。

2012年11月，中國人民銀行發布《銀行業標準體系》。

2012年12月，金標委首屆專家委員會在京成立。

2012年12月12日，中國人民銀行發布中國金融行業移動支付系列技術標準。

2012年12月18日，金標委2012年度工作會議在京召開，審議并通過《關于2012年金融標準復審工作的報告》和《2013年全國金融標準化技術委員會工作計劃》。中國人民銀行副行長、金標委主任委員李東榮同志出席會議并講話。李東榮強調，金融標準化工作要結合黨的十八大“推進金融創新”和“改進民生”的要求，進一步加大對金融業改革發展的支撐服務力度，提升金融服務的標準化水平。

2013年1月，JR/T 0099-2012《證券期貨業信息系統運維管理規范》、JR/T 0100-2012《期貨經紀合同要素》兩項金融行業標準正式發布。

2013年2月，JR/T 0025-2013《中國金融集成電路（IC）卡規范》（V3.0）金融行業標準正式發布，統一了金融IC卡加載公共服務應用標準，將有效促進金融創新發展、服務民生。

2013年2月，金融標準化系列叢書之四《<網上銀行系統信息安全通用規范>解讀》出版發行。

2013年3月，JR/T 0101-2013《銀行業軟件測試文檔規范》、JR/T 0102-2013《銀行業產品說明書描述規范》兩項金融行業標準正式發布。

2013年4月，全國金融標準化技術委員會加入中國標準化協會，成為協會會員。

2013年5月，JR/T 0076-2013《支付業務統計指標》金融行業標準正式發布。2013年5月10日，《中國標準化》海外版金融特刊出版。2013年5月，國際標準化組織金融服務技術委員會（ISO/TC68）及其分委會年會在廣州舉辦，系該年會60多年來首次在中國舉辦。2013年5月，中國人民銀行金融信息中心設立標準研究部。

2013年5月20日，中國銀聯成為國際芯片卡標準化組織成員。

2013年5月31日，全國金融標準化技術委員會首個標準工作組——銀行間市場技術標準工作組在京成立。2013年6月，中國支付清算協會在京召開技術標準工作委員會第一次成員大會。

2013年6月27日，JR/T 0004-2013《貴金屬紀念幣 金幣》、JR/T 0005-2013《貴金屬紀念幣 銀幣》兩項金融行業標準正式發布。2013年7月，《金融電子化》金融標準化專刊出版發行。

2013年8月，2013年8月14日，全國金融標準化技術委員會啟動國家科技支撐計劃《云災備管理、服務與標準體系研究》課題項目。

2013年8月，全國金融標準化技術委員會啟動質檢公益科研專項《金融網點服務關鍵標準》項目研制。2013年8月，全國金融標準化技術委員會在開展金融企業標準化工作調查的基礎上，組織完成《銀行業標準化工作現狀分析及發展建議》的總體研究報告。

2013年9月，中國人民銀行發布《中國金融標準化報告2012》。

2013年11月，JR/T 0080-2013《石油石化行業巨災保險數據采集規范》金融行業標準正式發布。

2013年12月，JR/T 0079-2013《保險業信息系統運行維護工作規范》金融行業標準正式發布。

2013年12月，銀行間市場技術標準工作組互聯網站建設完成，并正式上線。

2013年12月，中國人民銀行發布《銀行業標準體系》（V1.1）。

2013年12月，中國人民銀行發布《中國人民銀行技術標準管理辦法》。

2014年1月，JR/T 0078-2014《銀行間市場數據接口》金融行業標準正式發布。

2014年2月，JR/T 0022-2014《證券交易數據交換協議》金融行業標準正式發布。JR/T 0103-2014《證券交易數據交換編解碼協議》金融行業標準正式發布。JR/T 0104-2014《證券期貨業非公開募集產品編碼及管理規范》金融行業標準正式發布。

2014年3月，首個中國人民銀行技術標準Q/PBC 00001-2014《中國人民銀行信息技術審計規范》正式發布。JR/T 0105-2014《銀行數據標準定義規范》金融行業標準正式發布。Q/PBC 00002-2014《中國人民銀行標準化工作指南》技術標準正式發布。2014年4月，由中國外匯交易中心提交的兩項ISO 20022業務請求說明書（外匯交易確認與外匯交易獲取》通過了ISO 20022注冊管理組（RMG）的投票表決。

2014年7月，中國人民銀行發布《中國金融標準化報告 2013》。《中國金融集成電路（IC）卡檢測規范》（JR/T 0045.1-2014至JR/T 0045.5-2014）金融行業標準正式發布。2014年8月，全國金融標準化技術委員會作為LEI中國本地系統（Pre-LOU）正式對外運營，提供法人機構識別編碼的國內注冊服務。《統計數據和元數據交換（SDMX）》（JR/T 0107.1-2014至JR/T 0107.7-2014）金融行業標準正式發布。2014年9月，《銀行客戶基本信息描述規范》（GB/T 31186.1-2014至GB/T 31186.5-2014）金融國家標準正式發布。JR/T 0124-2014《金融機構編碼規范》金融行業標準正式發布。2014年10月，全國金融標準化技術委員會金融國際標準跟蹤研究工作組正式成立。JR/T 0077-2014《集合資金信托計劃文件示范文本》、JR/T 0106-2014《信托業務分類及編碼》兩項金融行業標準正式發布。

2014年11月，JR/T 0115-2014《金融信用信息基礎數據庫用戶管理規范》金融行業標準正式發布。JR/T 0117-2014《征信機構信息安全規范》金融行業標準正式發布。JR/T

0108-2014《非金融企業債務融資工具承銷業務規范》、JR/T 0122-2014《非金融機構支付業務設施技術要求》以及《非金融機構支付業務設施檢測規范》（JR/T 0123.1-2014至JR/T 0123.5-2014）等金融行業標準正式發布。2014年12月，JR/T 0116-2014《銀行業標準化工作指南》金融行業標準正式發布。2.3.第二章作業：

第三章——證券分委會

3.1.全國金融標準化技術委員會：

全國金融標準化技術委員會（SAC/TC180）（以下簡稱金標委）是國家標準化管理委員會授權，在金融領域內從事全國性標準化工作的技術組織，負責金融業標準化技術歸口管理工作和國際標準化組織中銀行與相關金融業務標準化技術委員會（ISO/TC68、TC222）的歸口管理工作。

國家標準化管理委員會委托中國人民銀行對金標委進行領導和管理。

金標委下設證券、保險、印制三個分技術委員會，分別負責開展證券、保險、印制專業標準化工作。

3.2證券分技術委員會：

全稱：全國金融標準化技術委員會證券分技術委員會 簡稱：證標委

國內編號：SAC/TC180/SC4 成立時間：2003年12月

職責：在證券期貨領域從事全國性標準化工作的技術組織，負責我國證券期貨業標準化技術歸口工作，并承擔國際標準化組織/銀行、證券及其它金融業務/證券及相關金融工具分委會（ISO/TC68/SC4）的國內對口工作。

3.2.1.專業工作組： 證標委下設6個工作組 編號：WG1-WG6； 領域：基礎編碼、接口標準、信息披露、技術管理、信息安全、業務規范。3.2.1.1.WG1：證券期貨（基金）市場的金融產品、金融衍生品、參與機構、投資者、賬戶、相關金融工具等的分類及編碼標準、規范以及相關的管理規范和工作指引。3.2.1.2.WG2接口標準： 數據模型：以證券期貨行業相關法律法規、業務規則、制度及流程等為依據，提取市場全業務流程與數據共性，形成的具有通用性、穩定性和擴展性的數據模型。

機構間接口：各金融機構之間信息交換的接口標準，包括數據通信協議的數據字典、報文類別、數據格式、傳輸機制等，以及信息交換參與方的責權利關系等。

機構內部接口：金融機構內部不同信息系統的數據交換協議及關鍵業務間的數據交換通訊報文格式和數據報文格式。3.2.1.3.WG3信息披露：

各市場相關機構、產品信息披露內容、格式的電子化規范。主要包括報文類型、發布主體、持有人權益、信息內容以及相應的技術標準。

3.2.1.4.WG4技術管理：行業基礎設施、軟件工程、項目管理、質量管理、運行維護以及組織管理、IT治理等相關制度和標準。3.2.1.5.WG5信息安全：

系統安全：信息安全等級保護、災難備份、運維管理、應急管理、安全審計、自主可控（包括安全審查、開源系統等）、新技術（云計算、大數據、虛擬化、互聯網金融安全）等行業網絡與信息安全方面的相關制度和標準。

數據安全：行業信息系統數據處理和數據存儲的機密性、完整性和可用性的防護技術、管理制度和能力要求。3.2.1.6.WG6業務規范： 證券業務：證券業務的證券經紀、交易結算、投資咨詢、資產管理、客戶服務與管理、后臺運行等方面的制度要求和數據標準。期貨業務：期貨業務的交易、結算、交割、客戶服務、資產管理、投資咨詢、監測監控、后臺運行等方面的制度要求和數據標準。基金業務：基金業務的注冊登記、估值核算、投資交易、資產管理、投資咨詢、基金銷售等核心業務的業務規則、服務協議、合同要素等方面的制度要求和數據標準。3.3.證券期貨業標準規劃： 3.3.1.標準規劃的制訂背景： 中國的證券市場是一個技術含量高、信息化程度大的新興轉軌市場，標準作為市場規范發展和信息化工作的基礎，地位尤為重要。

中國證監會對證券期貨業標準化工作高度重視。

提高行業的標準化水平可以有效降低信息系統運行風險，提高行業效率，降低行業成本，能夠促進提升行業服務質量，進而有效推動證券期貨行業的可持續性健康發展。

2014年9月，證標委按照 基礎編碼、數據模型、機構間接口、機構內部接口標準、信息披露、技術管理、系統安全、數據安全以及證券、期貨、基金業務領域成立了11個專業工作組，啟動了《證券期貨業標準規劃》（以下簡稱《規劃》）的建設工作，為今后一段時間標準化工作和發展方向提供指導與建議。

3.3.2.標準規劃的主要內容：

（一）《證券期貨業機構間接口標準規劃》；

（二）《證券期貨業機構內部接口標準規劃》；

（三）《證券期貨業 系統安全 標準規劃》；

（四）《證券期貨業基礎編碼標準規劃》；

（五）《證券期貨業信息披露標準規劃》；

（六）《證券期貨業技術管理標準規劃》；

（七）《證券期貨業 數據安全 標準規劃》；

（八）《證券期貨業 業務標準規劃》。3.3.3.意義和作用：

證券期貨業標準體系將為制定證券期貨業標準化中長期規劃、年度計劃提供依據，具體表現在：

1.證券期貨業標準體系描繪證券期貨業標準的總體框架和發展藍圖，為明確今后一段時期標準化工作的重點和發展方向提供依據。同時，標準體系將為標準的科學分類以及各標準內容和范圍的界定提供依據。

2.證券期貨業標準體系將為證券市場的創新發展提供有力的技術支撐，從而形成有利于市場發展的制度環境。

3.證券期貨業標準體系將為行業標準化工作本身的不斷完善和發展奠定基礎。

4.證券期貨業標準體系可以為證券期貨行業標準的編寫者和使用者更好地了解、查詢和選用所需標準，掌握標準的發展現狀和趨勢，提供快捷的途徑。3.4.標準體系框架：

1.基礎通用類標準是其他各類標準編制和引用的基礎和依據。

劃分為術語標準、標準化工作標準、信息分類與編碼標準、業務指標集標準4個分類。

2.證券業務類標準是指證券行業為了保障各項業務運營質量，提高各項業務運營效率而制定的標準。

劃分為證券保薦與承銷、證券經紀、交易結算、投資咨詢、資產管理、客戶管理、客戶服務及其他業務8個分類。

3.期貨業務類標準是指期貨行業為了保障各項業務運營質量，提高各項業務運營效率而制定的標準。

劃分為期貨交易、期貨交割、結算業務、客戶服務及其他業務5個分類。

4.基金業務類標準是指基金行業為了保障各項業務運營質量，提高各項業務運營效率而制定的標準。

劃分為募集銷售、投資交易、后臺運作、客戶服務及其他業務5個分類。

5.信息技術類標準 是指證券期貨行業進行信息化活動應遵循的基本、通用的信息技術及管理要求。

包括：基礎運行環境、信息技術管理、信息安全等方面的標準。

基礎運行環境細分為機房環境、網絡通訊；信息技術管理細分為規劃管理、系統建設、運行維護、外包與服務管理；信息安全細分為安全技術和安全管理。

6.行業管理類是行業管理部門、自律組織進行行業宏觀調控、信息統計、信息披露、監督、檢查等活動時遵循的標準。

包括公司管理、人員管理、市場信息管理及其他管理標準4個分類，其中市場信息管理細分為數據統計和信息披露兩類。3.5.《證券期貨業基礎編碼標準規劃》： 3.5.1.背景：

隨著交易場所、金融產品的增多，參與機構間信息交互也越來越多，由于跨機構、跨交易場所對相關數據的編碼規則不一致，導致金融產品在跨機構、交易場所交易時難以進行。同時也讓監管機構無法及時掌握市場上的真實數據，無法有效防范全市場的系統性金融風險。因此急需制定證券期貨業基礎編碼標準。

3.5.2.目標：

根據證券期貨業的實際情況，參考相關的國際或國家標準，針對我國證券期貨業的具體業務和特點，以及未來行業的發展趨勢和監管要求，研究制定適用于證券期貨業統一的基礎類編碼標準體系、方法和規劃，包括對相關對象的對象識別編碼和參與特定活動所需的對象角色編碼。3.5.3.規劃原則：

解決行業基礎信息交換問題；兼容現有國際標準、國家標準和行業標準；基于多維編碼法（完備性、唯一性）；具備一定的前瞻性和可擴展性。

3.6.金融機構編碼情況：

2009年，中國人民銀行發布了《關于印發<金融機構編碼規范>的通知》，在商業銀行的數據交換中使用金融機構編碼用于金融機構的身份識別。金融機構編碼共14位，支持大寫拉丁字母和數字，具體編碼規則如下：

3.8.國際場所標準：ISO 10383MIC

全球證券市場需要明確作為價格及相關信息來源的交易所、交易平臺、監管或非監管市場的通用標識方法。

ISO制定了全球統一的市場識別碼標準，即ISO 10383《國際證券市場識別編碼》，以便用于在任何應用程序和信息交換中對“金融工具的掛牌地點”“、相關交易的執行地點”和“交易細節的報告地點”的主要市場和從屬市場進行標識。

《國際證券市場識別編碼》主要規定了MIC編碼的統一結構，為每個交易所、交易平臺、監管或非監管市場和交易報告地點分配一個4位無意義的字母或數字構成的“運營級別MIC編碼”。

目前金融機構編碼已在商業銀行系統和反洗錢數據報送等業務領域廣泛使用。2012年，中國人民銀行啟動了《金融機構編碼規范》行業標準的立項工作，并通過了金標委的審查。

3.7.期貨行業現有編碼情況：

3.9.國內場所標準：GB/T23696-2009

2009年，金標委采標ISO 10383:2003為國家標準GB/T 23696-2009 《證券及相關金融工具交易所及市場識別碼》，但是至今為止我國沒有MIC碼的分配權，我國MIC碼也是由SWIFT分配。

目前我國的主流交易所均已采用MIC碼作身份識別編碼，并在業務中有廣泛的應用，如在《證券交易數據交換協議》、《股指期貨業務基金與期貨數據交換接口》等數據接口標準均使用了MIC編碼。

為了盡快根據新發布的版本完成采標工作，證標委負責組織《證券和相關金融工具 交易所和市場識別碼》（GB/T 23696-2009）的修訂工作。

我國交易所MIC碼見下表：

行業應用情況：

國內證券、期貨等交易所已使用MIC碼作為交易場所的對象識別編碼，并通過滬港通、深港通與國際接軌。還有大部分場所未有MIC碼，包括產品注冊場所、結算登記場所等。

3.10.國際標準：國際證券識別編碼—ISIN編碼：

ISIN編碼是ISO唯一制定的證券識別編碼標準，并在ISO 6166《國際證券識別編碼體系》中正式發布。

3.10.1.目的：為每只證券分配一個跨市場通用的、唯一的證券編碼。

國際清算銀行支付清算系統委員會（CPSS）、國際證監會組織（IOSCO）、國際證券服務協會（ISSA）均將應用ISIN編碼作為一條主要建議，并將其應用情況作為衡量一個國家或地區金融市場國際化、標準化建設的重要標準。

3.10.2 ISIN編碼的構成及分配方式：

ISIN編碼共12位，包括2位前綴碼（國家編碼，Country Code）、9位國家證券識別編碼（National Securities Identifying Number，NSIN）和1位校驗碼。

碼的收集工作。

3.11.金融分類工具編碼—CFI編碼：

ISO制定了全球統一的金融工具分類標準，即ISO 10962《金融工具分類》（Classification of Financial Instruments）。CFI編碼通過對含有相似特征的金融工具進行清晰明確的劃分，并制訂了金融工具術語詞匯表及其常見釋義，使市場參與者能容易理解所使用的金融工具術語及意義。CFI編碼試圖解決的問題：

1.金融工具分組缺乏一致、統一的方法； 2.用近似的術語描述來自不同國家具有明顯

差異的金融工具各自的特點；

3.應用CFI編碼帶來的好處：

4.用國際化的定義和描述分類金融工具；

5.在EDP環境下，為所有市場參與者提供一套代碼，并保障參與者之間電子化的信息溝通；

6.讓投資者更好的理解各種金融工具的特征。3.11.1.編碼的構成及分配方式：

CFI編碼由6位字母組成，分成三部分：第1位表示一級分類，第2位表示二級分類，第3-6位表示某種分類最重要的屬性。通過一級分類區分證券產品類別，具體分為權益、債務工具、權力、期權、期貨、及其他類六個類別。

3.12.國內標準及行業規定：

3.12.1.ISIN-GB/T 21076-2007《證券及相關金融工具國際證券識別編碼體系》。

2005年，證標委啟動了ISO 6166的采標工作，于2006年正式加入了ANNA，成為我ISIN編碼的分配機構，并委托中國結算負責編碼的具體分配工作。

2007年，國家標準GB/T 21076-2007《證券及相關金融工具國際證券識別編碼體系》正式布。

截止到2012年底，中國結算已為我國1萬多只證券分配了ISIN編碼，建立了ISIN編碼數據庫。隨著我國資本市場的快速發展，境外金融機構對我國證券ISIN編碼的關注度越來越高。

ISIN編碼的分配由各國當局指定的“國家編碼機構”（NNA）分配本國ISIN編碼，然后各“國家編碼機構”將數據匯總于“國家編碼機構協會”（ANNA），完成全球ISIN編3.12.2.CFI-國標情況：

2012年，證標委啟動了ISO 10962的采標工作，已經通過國家標準化管理委員會的審批正式立項。

但鑒于ISO 10962目前正在修訂過程中，最終版本還沒發布，標準采標工作處于暫停狀態，計劃在該國際標準修訂發布后完成國家標準的研制。3.13.行業應用情況：

國內對產品分類尚無統一的標準。行業無統一的對產品編碼標準，各交易所使用在交易所所范圍內的產品編碼，已難以滿足證券集中統一結算、跨市場交易、證券組合風險管理等方面識別證券的要求，無法與國際接軌。

3.14.《規劃》內容：

證標委基礎編碼專業工作組(WG1)可以表達為相關主體(參與人、產品、場所)的對象識別編碼標準規劃 + 角色編碼編碼規劃。對象識別編碼標準規劃包括參與人、產品、場所的對象識別編碼。

角色編碼標準規劃包括參與人、產品、場所的對象角色編碼。

場所：本規劃中的場所包括交易場所及注冊登記結算場所。3.14.1.編碼建議：

交易場所、證券期貨注冊登記結算機構建議采用GB/T 23696-2009 《證券及相關金融工具交易所及市場識別碼》，并對現行標準進行修訂。

基金登記注冊結算機構建議采用JR/T 0085—2012 《證券投資基金參與方編碼規范》,鑒于其容量不夠的現狀，對現行規范進行修訂。

3.14.2.產品編碼建議：

隨著滬港通、深港通的開通，ISIN作為與國際接軌的產品唯一編碼已經得到確認，同時國內已經將ISIN編碼作為國內標準。但ISIN目前對于新三板及一些新的產品不能支持，建議對GB/T 21076-2007《證券及相關金融工具國際證券識別編碼體系》進行修訂。CFI編碼為對產品的類型識別的標準,證標委計劃新增。由于對應的國際標準正在修訂，本規劃對其建議在國際標準修訂完成后，進行標準新增。

FISN編碼，境內基本上還沒有使用,本規劃建議暫不新增。

3.15.證券期貨業機構間接口標準規劃： 3.15.1.行業數據流： 行業數據流分析：

銀行、證券公司、期貨公司、基金公司、私募基金、資產管理公司、評級機構、投資咨詢、財務顧問、會計師事務所、律師事務所、信息技術服務公司、基金服務機構、中國結算、證券交易所、期貨交易所、中國期貨市場監控中心，投保基金公司、中證金融、中證監測、中證信息、投資者服務中心，證券業協會、期貨業協會、上市公司協會、基金業協會、上市公司、非公眾公司。

行業數據流分析按照主體分類畫出數據流，主體分為：核心機構，中介機構，服務機構，發行人，其他。

數據流：交易數據；監管數據；信息披露數據；其它數據。3.15.2.目標：

為適應證券期貨業各類業務的創新與發展，降低行業整體數據通信安全風險與應用成本，進一步規范行業機構間各類接口標準的制定與應用，提高機構間接口標準化水平，特制定證券期貨業機構間接口標準規劃）。

本規劃以建立安全、實用、高效的機構間接口標準體系為目標，致力于促使行業數據通信協議逐步演進并最終達成行業數據通信協議演進目標。3.15.3.范圍：

本規劃適用于指導制定與應用證券期貨業機構間接口標準。

機構間接口標準制定過程中，各相關立項、承辦、參與單位等，應充分理解本規劃，參照本規劃制定的標準體系，有計劃地推進標準制定工作。

機構間接口標準應用過程中，各相關實施單位、支持單位、服務單位、產品供應商、軟件開發商、系統集成商等，應結合目前行業標準化現狀及標準實際應用情況，選擇合適的協議演進路線，參照本規劃制定的標準應用建議，全面系統地推進標準應用工作。本版本為2015年版，涵蓋了2015年月1日之前的機構間業務數據流，新增加和修訂的業務數據流將納入后續每年的修訂版本中。

3.15.4.名詞解釋：

機構間接口：即不同機構之間通過應用系統進行數據交換的通信協議；

機構內部接口：即同一機構內部不同系統之間進行數據交換的通信協議；

數據接口：即表述并承載具體業務的報文，包括邏輯報文和物理報文；

傳輸接口：即技術層面的數據傳輸機制，不包括對業務內容的表述；

數據通信協議：即進行數據交換的完整協議，由數據接口標準和傳輸接口標準組合構建而成。

3.15.5.規劃原則：

達成協議演進目標；基于行業數據模型；數據接口與傳輸接口分離；逐步完善數據接口標準；精簡復用傳輸接口標準；組合構建數據通信協議；兼容現有接口標準；明確區分機構間接口與機構內部接口。

3.16.《證券期貨業機構內部接口標準規劃》： 3.16.1.背景：

信息技術對證券期貨行業發展發揮了重要推動作用，但隨著行業創新不斷深入，各經營機構內部信息技術逐漸面臨以下難題：信息系統數量眾多，缺乏統一標準，數據共享難度大；系統架構相對緊耦合，市場技術就緒周期長，難以快速適應業務與管理創新變化，為有效改善這一狀況，急需從行業角度制定標準規劃。

3.16.2.目標：

證券期貨業機構內部接口標準規劃（以下簡稱“本規劃”）以建立系統、實用、有效的機構內部接口標準體系為目標，通過全面梳理機構內部關鍵業務流程與數據交換，研究各機構內部信息交互的共性熱點問題，致力于促進各機構快速建立統一、開放、靈活的內部信息技術架構。3.16.3.范圍與要求：

本規劃適用于證券公司、基金管理公司、資產管理公司、期貨公司、托管機構五類證券期貨中介機構內部數據交換標準的制定與應用。

本規劃將定期回顧與更新，持續吸收機構內部數據交換領域的最新研究成果，反映行業機構內部應用數據交換技術的發展趨勢與最佳實踐。

機構內部接口標準制定過程中，各相關立項、承辦、參與單位等，應充分理解本規劃，按照本規劃制定的標準體系，有計劃地推進標準制定工作。

機構內部接口標準應用過程中，各相關實施單位、支持單位、服務單位、產品供應商、軟件開發商、系統集成商等，應結合目前行業標準化現狀及標準實際應用情況，按照本規劃制定的標準應用建議，全面系統地推進標準應用工作。3.16.4.規劃原則：

基于行業數據模型；與機構間數據交換標準不重復、不矛盾；解決行業機構內部數據交換共性問題；具備一定的前瞻性和可擴展性。

3.16.5.規劃方法：

3.16.5.1.數據接口與數據交換技術分離； 3.16.5.2.數據接口規劃方法： 1.劃分業務域、業務類別；

2.抽象業務模塊，梳理數據交換；

3.針對每項數據交換評估是否建立行業標準。3.16.5.3.數據交換技術規劃方法。3.16.6.規劃整體內容：

機構內部接口WG23工作可以表達為：

3.16.7.數據接口規劃內容

按照所支持的業務功能不同，將證券期貨業機構內部的信息系統分為五大業務域：交易域、運營域、渠道接入域、客戶服務域、經營管理域。

交易域：證券期貨業機構為客戶提供證券期貨投資交易服務的業務處理系統，屬于核心業務域。

運營域：包括證券期貨業機構自身投資交易、資產管理產品運作以及為其他金融機構提供托管、清算、登記過戶、估值等基礎服務的各類信息系統，屬于核心業務域。

渠道接入域：直接面向客戶使用的各項金融服務技術系統，屬于核心業務域。

客戶服務域：指機構內部客戶基礎、專業服務的管理類系統，屬于非核心業務域。

經營管理域：日常經營管理及風險控制的各類系統，屬于非核心業務域。3.17.證券經紀業務技術架構： 3.17.1.訂單模塊：

1.訂單處理：主要包括普通買賣委托、申購業務、回購業務、ETF業務等；

2.錢券管理：對訂單模塊的錢券頭寸進行管理，支持劃入、劃出、凍結等操作，防止錢券透支；

3.申報回報：負責訂單的申報和回報；

4.交易查詢：負責單股民交易信息的查詢，包括訂單查詢、成交查詢、資金查詢、持倉查詢等。

3.17.2.賬戶模塊：

1.客戶信息：客戶的基礎資料信息；

2.賬戶管理：包含賬戶開戶、賬號管理、賬戶查詢、業務權限管理等；

3.銀行存管：銀行存管賬戶管理；

4.適當性管理：記錄客戶風險測評結果。3.17.3.結算模塊

1.二級清算：證券清算——負責證券日終清算；

資金清算——負責存管子系統和其它子系統日終處理；

2.存管交收：按照清算結果對賬戶模塊發出證券交收指令完成交收；

3.銀行劃付：按照清算結果對賬戶模塊發出資金交收指令完成交收。3.17.4.行情接收模塊：

1.普通行情：接收轉發場內普通行情；

2.快速行情：接收轉發場內快速行情；

3.其他行情：接收轉發其他場外交易行情。3.18.期貨經紀業務技術框架： 3.18.1.交易核心模塊

此模塊中商品期貨、金融期貨和期權交易都包括如下4個部分：

實時交易：負責對接各個交易所的期貨交易，如報單；

實時查詢：負責客戶交易信息的查詢，包括訂單查詢、成交查詢、資金查詢、持倉查詢等；

實時回報：如實時報單回報、實時資金回報、實時成交回報、實時持倉回報；

實時風控：負責各個交易單元的實時風險控制。

3.18.2.賬戶管理模塊

客戶信息：負責客戶基本信息如姓名、身份證等管理；

資金頭寸：管理和記錄資金變動情況，持倉頭寸信息；

銀期業務：客戶對接各個銀行的帳號，出入金等；

交易初始化：負責各交易單元系統初始化數據準備。

3.18.3.資金清算模塊

期貨清算：負責各個交易單元的清算業務；存管清算：負責三方存管對賬和銀行數據準備；

資金清算：負責存管子系統和其它子系統日終處理；

銀行劃付：負責與各銀行完成資金清算。3.18.4.期貨行情模塊

普通行情：接收轉發場內普通行情；

極速行情：接收轉發場內快速行情；

其他行情：接收轉發其他場外交易行情。3.18.5.風險管理模塊

監管報送：負責監管要求的各類報送數據生成；

實時風控：主要是客戶風險情況評估，如客戶實時風險度，實時風險試算等；

合規管理：負責監控和管理客戶資產、交易的適當性；

異常監控：負責監控客戶的關聯交易、異常報單、自成交等異常情況。

3.19.證券融資融券業務技術框架： 3.19.1.訂單模塊：

合同管理：記錄客戶合同簽署的過程管理以及合同內容管理。

訂單管理：主要包括融資買入、融券賣出、賣券還款、買券還券、信用賬戶和普通賬戶之間的錢券劃轉；

申報回報：負責訂單的申報和回報；

交易查詢：融資融券相關訂單成交情況查詢等。

3.19.2.賬戶模塊

除普通賬戶功能外，融資融券業務涉及信用賬戶、自營賬戶。賬戶模塊將完成以下功能： 信用賬戶開立：完成客戶信用證券賬戶、客戶信用資金賬戶的開立；

信用評級：接收并記錄客戶信用情況；

賬戶查詢：響應融資融券賬戶信息查詢請求。3.19.3.征信模塊

客戶信用評級：建立客戶信用評估模型，對客戶進行評級；

授信管理：對客戶進行授信。3.19.4.結算模塊

清算：根據交易數據清算客戶、公司自營各賬戶錢券；根據交易情況調整客戶資金、證券和負債，同時調整公司自營賬戶；

交收：根據清算情況完成賬戶交收。3.19.5.風險監控

盯市：根據追保警戒線和平倉線對客戶維保比例進行監控；

追保：對低于警戒線的客戶，要求客戶追加保證金；

平倉：對低于平倉線的客戶進行平倉處理。3.20.證券約定回購業務技術框架： 3.20.1.訂單模塊：

初始交易：約定購回初始交易指令；

回購交易：約定購回購回交易指令；

撤銷交易：對低于平倉線的客戶進行平倉處理；

交易查詢：對約定購回交易訂單進行查詢。3.20.2.賬戶模塊：

權限記錄：約定購回權限開通；

授信記錄：保存授信額度；

合同管理：約定購回合同管理。3.20.3.結算模塊：

清算：根據交易數據清算客戶、公司自營各賬戶錢券；

交收：根據清算情況完成賬戶交收。3.20.4.風險監控：

期初監控：對客戶權限、額度等進行檢查； 履約保障比監控：對客戶履約保障比進行監控，及時通知客戶做補充交易或提前購回； 到期購回監控：對客戶合約到期情況進行監控。

3.21.證券股票質押式回購技術架構： 3.21.1.訂單模塊

參數管理：支持對限額、出資方、產品、標的證券、費用、席位、授信等參數進行設置； 合同管理：維護股票質押式回購合同；

報表查詢：提供相關報表，并支持查詢規模控制信息、標的證券的集中度信息等，支持查詢回購委托、成交回報、在途委托、歷史委托、歷史成交等。3.21.2.賬戶模塊

實現客戶交易權限管理和客戶賬戶管理。3.21.3.征信模塊

信用評級：建立客戶信用評估模型，對客戶進行評級；

授信管理：對客戶進行授信。3.21.4.結算模塊

進行證券與資金的清算交收并核對清算結果，同時監控清算交收情況。

3.21.5.風險監控

實時盯市：包括履約保障比監控、合約到期監控等的實時監控；

前端控制：交易限額、業務規模、履約保障比例、集中度等檢查。

3.22.資產管理產品銷售業務架構： 3.22.1.TA系統

注冊登記系統，主要處理開放式基金注冊登記業務，注冊登記業務包括開放式基金的帳戶開立、交易確認及份額過戶登記等，是基金公司的核心業務系統。通過注冊登記系統，可管理投資者的開放式基金賬戶，記錄基金持有人份額，進行開放式基金份額過戶等業務。注冊登記系統是集發行管理、份額過戶、權益分配、各種金額份額費用計算于一體的核心系統。3.22.2.直銷系統

直銷系統，主要處理基金銷售業務，是基金公司核心業務系統。直銷系統是基金公司直接銷售旗下開放式基金的業務平臺，是基金公司重要的基金產品銷售系統，直銷系統受理賬戶、資金及交易等業務申請，通過與注冊登記系統接口數據交換進行確認數據處理。

3.22.3.中登分TA系統

中登分TA系統，主要處理以中登作為注冊登記機構的開放式基金產品的賬戶開立、交易確認及份額確認數據的保留與記載，是基金公司核心業務系統。中登分TA系統接收中登下發的賬戶信息文件，交易待確認文件和確認文件，并依照基金的業務規則通過接口對交易數據進行調整。3.22.4.ETF運作管理系統

ETF運作管理系統，主要處理ETF發行和日常運作期的數據交換、匯總、處理和保存，是基金公司核心業務系統。ETF運作管理系統與券商、交易所、中登之間進行交易、賬戶、份額等數據的交互，支持的ETF產品包括普通ETF、貨幣ETF、黃金ETF等。3.22.5.資金清算系統

資金清算系統，主要處理基金認購、申購、贖回業務中涉及的款項與費用的統計計算、劃付、交收、清算事宜，是基金公司核心業務系統。資金清算系統實現了直、代銷機構與注冊登記機構、注冊登記機構與托管行、直銷機構與支付機構之間進行的資金與數據的交互。

3.23.證券期貨業信息披露標準規劃： 3.23.1.目標

本規劃以建立合理有序的資本市場信息披露標準體系，規范數據，統一數據格式，提高數據質量，方便數據交換與應用為目標，致力于指導行業信息披露標準的制定和應用；以提高資本市場透明度，促進資本市場更加健康有序發展；

為規范證券期貨業各類業務的創新與發展，降低行業信息披露數據與應用成本，進一步規范信息披露技術標準的制定與應用，提高信息披露標準化水平，特制定證券期貨業信息披露標準規劃。

本規劃以建立安全、實用、高效的信息披露標準體系為目標，規范向公眾披露信息的電子化過程。3.23.2.范圍：

本規劃適用于制定與應用證券期貨業信息披露標準。

本文所指信息披露，報告義務人按法律法規和中國證監會的有關規定，向公眾披露信息。

信息披露標準規劃制定過程中，各相關立項、承辦、參與單位等，應充分理解本規劃，按照本規劃制定的標準體系，有計劃地推進標準制定工作。

信息披露標準規劃應用過程中，各相關實施單位、支持單位、服務單位、產品供應商、軟件開發商、系統集成商等，應結合目前行業標準化現狀及標準實際應用情況，選擇合適的信息披露規范化路線，按照本規劃制定的標準應用建議，全面系統地推進標準應用工作。3.23.3.原則：

3.23.3.1.完整性原則：

規劃的內容應當涵蓋證券期貨業各業務領域信息披露的應用需求，涵蓋中國證券期貨市場報告義務人按法律法規和中國證監會的有關規定，向公眾披露信息的電子化過程。

3.23.3.2.實用性原則：

應當根據證券期貨行業信息披露的特征制定適用的標準規劃, 應有利于開展應用，有利于國際交流。

3.23.3.3.兼容性原則：

信息披露標準規劃需要兼容國際技術規范和國內目前已經推出的國家標準、行業標準并適當借鑒證券業的歷史應用成果。3.23.4.披露主體和品種：

信息披露法律制度是以發行人為主線、由多方主體共同參加的制度。依據證券期貨市場的法律法規，證券的發行人、中介機構以及證券產品有信息披露義務，需要進行信息披露。經過梳理,證券期貨市場上有信息披露義務的主體和品種如下：

股票；基金；期貨；公司債券；私募產品。

3.23.5.主體：

擬上市公司（IPO公司）；上市公司；非上市公眾公司；公司債券發行人；證券交易所；期貨交易所；基金公司；證券公司；期貨公司；律師事務所；會計師事務所；資產評估機構；證券資信評級機構；證券投資咨詢公司；信用增進機構；保薦機構（具有相關資質的證券公司）。

3.24.證券期貨業技術管理標準規劃： 3.24.1.目標：

為規范證券期貨業信息技術治理、信息系統開發建設、信息系統運維、信息系統內控、新技術新應用等方面的管理，保障資本市場信息系統安全穩定運行，服務于資本市場業務創新和發展，特制定證券期貨業技術管理標準規劃。

以建立全面、實用、規范的技術管理標準體系為目標，致力于行業技術管理體系逐步完善并最終達到建立健全行業技術管理體系目標。3.24.2.范圍：

本規劃適用于制定與應用證券期貨業技術管理標準。即基礎編碼、行業數據模型、機構間接口、機構內部接口、信息披露、系統安全、數據安全、證券期貨基金業務領域等領域以外的相關標準，包含信息技術治理、信息系統開發建設、信息系統運維、信息系統內控、新技術新應用等方面。3.24.3.原則：

堅持技術與管理并重原則；堅持IT普適性與證券業務相結合的原則；堅持統籌兼顧和突出重點原則；堅持先進性與實用性相結合原則。

3.24.4.規劃內容 IT治理類標準規劃；IT開發建設類標準規劃；IT運維類標準規劃；IT內控類標準規劃；新技術應用管理類標準規劃。3.25.證券期貨業信息安全標準規劃 3.25.1.目標

為適應證券期貨業各類業務的創新與發展，降低行業整體信息安全風險與成本，進一步規范行業信息安全標準的制定與應用，提高信息安全標準化水平，特制定證券期貨業信息安全標準規劃。

描繪了證券行業信息安全標準全貌和標準化活動藍圖，是行業未來一段時間所需信息安全標準的整體規劃，是標準制修訂計劃的主要依據和標準化工作的重要參考，對證券期貨行業信息系統的建設運維、檢測評估、行業監督管理等具有基礎支持作用。3.25.2.原則

基于風險評估的思想和模型；優先關注行業高風險點；突出行業應用及新技術；突出行業普適性，落實行業政策；參考現有標準，統籌協調。3.25.3.規劃方法：

安全管理類規劃方法（基礎支撐類）； 安全保護類規劃方法（技術防護類,第一道防線）； 安全檢測類規劃方法（監督檢查,第二道防線）； 響應恢復類規劃方法（第三道防線）。

3.26.證券期貨業數據安全標準規劃： 3.26.1.目標

為適應證券期貨業（以下簡稱“行業”）各類業務的擴展與客戶群的發展，降低行業各參與者的整體數據安全風險，有效應對行業數據在各種場景所面對的安全威脅，進一步規范行業數據安全的執行標準，有序推進行業數據安全保護相關標準、指引的制訂，特制定證券期貨業數據安全標準規劃。3.26.2.規劃原則：

細化等保要求；循序漸進；基于行業數據模型； 兼容現有行業標準； 參考相關國際標準。

國際上數據安全相關的標準中，比較重要的主要是三類，一是ISO的協議族；二是美國PCI的行業標準；三是美國HIPAA法案。3.27.證券期貨業業務標準規劃： 3.27.1.目標：

為適應證券、期貨、基金業務的創新和發展，降低業務發展成本，提高行業各參與方對業務的理解，需要逐步建立和完善各類業務標準。為規范各行業業務標準的編修工作，明確各業務領域標準化現狀，指明潛在標準化需求，為各行業標準制修訂工作提供參考，特制訂《證券期貨業業務標準規劃》。

旨在根據現有規范性文件，包括法律法規、規章制度、自律規則、現行標準等，在描繪證券、期貨、基金業務全貌的基礎上，全面梳理現有規范性文件，并對下一階段的業務標準化工作進行整體規劃，為未來業務標準的建立、修正、增訂、精簡等提供有效參照，是行業業務標準制定的主要依據和標準化工作的重要參考。3.27.2.原則：

堅持先進性與實用性相結合原則；堅持協調性原則；堅持統籌兼顧和突出重點原則；堅持管理與規劃并重原則。3.27.3.規劃方法：

對每一項業務，分別從單元級、組件級和系統級三個層次去發現是否有需要進行標準化的“點”。單元級，指的是各種基本的業務要素，主要包括業務術語等；組件級，主要由一組業務單元有機整合形成，例如各種業務表單、憑證、合同等；系統級，通常是指一個完整的業務過程。

在整個規劃的制定過程中，還借鑒了國際、國內標準，包括已經發布的證券、期貨、基金行業業務標準。并廣泛征求各行業專家意見，結合行業共性需求和特殊難點，最終形成了證券、期貨、基金業標準規劃，提出了業務標準制定、修訂等規劃建議。3.27.4.規范性文件梳理：

本規劃將現有的相關規范性文件進行如下三個層次的分類梳理：

1.法律法規，是指國家或授權國務院發布的相關法律和規定；

2.部門規章，是指中國證監會、中國銀監會、中國人民銀行等行業監管部門發布規定或規范性文件；

3.自律規則，是指中國證券業協會、中國期貨業協會、中國基金業協會等行業自律組織以及證券交易所、期貨交易所、證券登記結算公司或其他行業核心機構出臺的規則或指引等。

以上三個層次的規范性文件初期共梳理1766個

第四章——ISO20022解讀

4.1.ISO20022標準綜述： 4.1.1.SIO20022標準概述：

ISO20022《金融服務 金融業通用報文方 案》是2004年由國際標準化組織（ISO）金第一步是收集整理證券、期貨、基金行融服務技術委員會（TC68）在ISO15022《證業的規范性文件，這是規劃制定的依據和基券報文模式（數據域字典）》的基礎上制定并礎。根據效力，規范性文件從上至下可劃分發布的國際標準，是國際金融業務與IT技術為法律法規、部門規章和自律規則三個層次。

緊密結合的產物。

第二步是基于規范性文件對證券、期貨、4.1.1.1.建立通用報文： 基金行業的業務進行分析梳理，形成證券、互通性；開放性；擴展性。期貨、基金三個行業的業務分類體系（即“業標準將報文拆分為業務元素和技術表示務樹”）。

兩部分，即采用與語法無關的統一的建模方第三步是提出業務標準制修訂建議。針法提取、分析和描述業務領域、業務過程、業務交易、報文流程等，最終以XML語言描述報文定義。

4.1.1.2.國際推廣：

專門組建了ISO20022標準報文庫供全球金融界免費使用。

成立了ISO20022庫注冊管理機構、標準評估機構、注冊機構負責該庫的維護管理。

已開發5類報文標準：支付類，外匯與衍生品類，證券類，貿易服務類，卡和相關4.1.2.ISO20022標準未來發展趨勢： 金融信息化發展趨勢：

1.建立數據倉庫與數據挖掘；

2.整合優化，為金融業搭建多元化的綜合業務平臺系統；

3.金融業實施混業經營將是大勢所趨； 4.金融信息技術外包；

5.業務系統將向高可靠，高并發，高可擴展的分布式業務模型發展；

零售金融服務類。

ISO20022標準在各國及相關組織應用情況表：

2005年引入國內，逐步將其應用到部分重要金融業信息系統的開發過程中，主要包括： 中央銀行會計核算數據集中系統（ACS）； 中國人民銀行第二代支付系統； 中國人民銀行網上支付跨行清算系統（IBPS）； 中國人民銀行電子商業匯票系統（ECDS）； 中國人民銀行人民幣跨境收付信息管理系統（RCPMIS）。4.1.2.ISO20022標準的發展歷程: 數據交換國際標準在金融領域發展的三個階段： 1.書面格式的信息交換發展到電子數據交換； 2.數據交換協議形成國際標準； 3.XML技術促進國際標準進一步演化。4.1.3.ISO20022標準對金融業的影響： 1.國際組織強力推動； 2.國際金融機構要求未來與國際標準接軌； 3.金融機構標準的整合與系統建設成本。6.加強IT治理，提高信息化管理水平； 7.建立“以客戶為中心”的金融產品和服務渠道體系，提高銀行服務水平； 8.銀行信息化標準建設深入推進。信息交換方式——報文交換： 1.更高的交易速度和準確性；

2.能夠滿足高并發量，高實時性，低差錯率的要求；

3.統一標準，降低信息交換成本； 4.用戶透明；

5.先進處理模式對報文高效交換處理的要求。4.2.ISO20022標準解讀：

4.2.1.ISO20022 標準產生背景:

1994年，ISO/TC68/SC4 著手開始研究與設

計國際標準。1999年，正式公布了ISO 15022標準。2000年，ISO/TC68/SC4成立了第10個工作

組，在ISO 15022標準的基礎上，研究開發覆蓋金融交易前，中，后所有業務過程的標準。2004年，正式公布了ISO 20022標準。

4.2.2.ISO20022 范圍及特點： ISO 20022標準主要是針對金融業信息

交換問題，提供了一個先進的通用報文開發方案。ISO 20022標準由下述6部分構成： 第1部分：ISO20022庫輸入輸出方法和格式規范； 第2部分：注冊機構的角色及職責； 第3部分：ISO20022建模導則； 第4部分：ISO20022 XML設計規則； 第5部分：ISO20022反向工程； 第6部分：ISO20022報文傳輸特性。4.2.2.1.ISO 20022標準主要描述： 1.ISO20022通用報文開發的方法，ISO2002庫內容的概要介紹、庫內容查詢及獲取的方式、向注冊機構提交關于更新數據字典或業務過程目錄的具體步驟；

2.注冊維護機構的角色職責、服務內容以及流程；

3.構建符合ISO20022標準的業務模型與報文集的建模指引；

4.將UML模型轉換為 XML語法表示的設計規則；

5.由現有標準轉化為符合ISO20022標準報文的規則；

6.在進行報文傳輸時，傳輸特性參數的選擇指南。

4.2.2.2.ISO 20022標準的優勢及特點： 1.規范了報文開發過程;2.提高 報文技術表示的靈活性;3.以XML表示報文;4.促進交易過程的融合與直通處理。4.2.3.用ISO20022 標準的意義：

一、提高報文標準與國際標準接軌的水平，提升業務系統與國際同業系統進行直通的能力，降低交易成本，提高交易效率。

二、報文開發過程的規范化有利于后續報文的維護與管理。

三、ISO20022報文標準采用XML格式，報文的可讀性比傳統的報文格式更強，在跨平臺應用方面報文的收發及解析等處理相對更容易。

4.2.4.ISO20022標準重點解讀： 4.2.4.1.術語與定義： 1.業務參與者：

在特定業務過程或交易中扮演一個或多個業務角色的實體業務用戶。注：業務參與者可以是人，組織或基礎設施。業務參與者類屬業務概念，存儲在數據字典中。

2.業務領域：

緊密關聯的業務活動的集合，該集合向各業務參與者提供自完備的業務價值。例：證券交易前、付費發起。3.業務組件：

一個或部分關鍵業務概念的表示形式，由專門的業務元素表征。屬業務概念，存儲在數據字典中。

4.業務元素：

業務組件的業務屬性。

如賬戶狀態、成交價格、交易日期和時間。

5.業務信息：

包括業務組件、業務元素和業務聯系的統稱。

6.業務模型：

業務領域或部分業務領域的抽象描述，該描述體現了與業務領域或部分業務領域相關的主要業務過程和業務概念。7.業務過程：

業務領域內的主要業務活動，該活動會對一個或多個行業參與者產生可顯示其達成業務目標的有形結果，如證券認購、交易匹配。

8.業務過程圖：

表示特定業務領域中的一系列業務過程、業務參與者和業務角色的圖表。9.業務角色：

在特定業務過程或業務交易中，業務參與者扮演的角色賬戶擁有者、客戶。10.業務交易：

滿足特定業務過程和/或業務領域的信息交換需求及交互需求的特定解決方案。11.報文：

在業務交易范圍內，業務參與者或業務角色之間交換的結構化信息。12.報文組件：

組成報文定義的復用的字典項，如交易細節。

13.報文元素：

報文組件的特性，在報文組件內具有唯一含義，如交易日期和時間。

4.2.4.2.ISO20022庫輸入輸出方法和格式規范：

概要描述了ISO20022標準規范的交易和報文集開發的方法論，以及可以復用的數據字典、報文定義庫等。1.交易和報文集開發方法：

五階段：業務分析、需求分析、邏輯分析、邏輯設計、技術設計。2.ISO2002庫結構：

ISO20022庫主要包含兩部分：數據字典和業務過程目錄。

SEG負責論證和批準對數據字典或業務過程目錄項的添加、修改、刪除申請。按所負責的行業領域，目前RMG下設：支付、證券、貿易服務、外匯與衍生品以及銀行卡和相關金融服務5個SEG對不同領域的內容進行審查。4.技術支持組（Technical Support Group，TSG）：

TSG 主要負責技術支持工作。在SEG對3.ISO20022標準庫輸入： 主要對向注冊機構提交更新數據字典或業務過程目錄申請的過程進行了描述。主要包含：提交申請類型、提交格式和提交方式三個方面內容。提交申請類型包括創建、變更和刪除三類；提交格式即ISO20022標準化組織公布的一系列模板； 提交方式通常為E-mail方式。4.ISO 20022標準庫輸出： 指ISO20022的注冊機構對外提供的獲取ISO 20022標準庫內容的途徑。輸出類型：交互式的查詢、下載服務。輸出格式：ISO20022網站提供的免費交互式查詢服務以及RTF、HTML、PDF格式文件的下載服務。

4.2.4.3.注冊機構的角色及職責： ISO/TC68中直接與ISO 20022標準相關的組織機構包括：ISO20022標準的維護機構（TC68/WG4）以及ISO20022標準報文庫注冊管理機構。4.2.4.3.1.參與角色及職責： 1.提交機構（submitting Organization，SO）：SO是ISO20022標準庫內容變更維護的起點。任何金融組織或標準實體均可承擔SO的角色。2.注冊管理組（Registration Management Group，RMG）： RMG負責整個標準維護流程的管控和整體監督，審批由注冊機構RA提交的注冊文件并定期向ISO提交注冊管理報告，負責組建SEG。RMG由來自不同國家、不同組織的相關領域專家組成。3.標準評估組（Standard Evaluation Group，SEG）： ISO20022技術標準變更內容進行審查時，由

TSG向其提供技術方面的建議和咨詢服務。5.注冊機構（Registration Authority，RA）： RA主要負責變更需求的接收評估、技術標準變更內容的登記注冊，以及標準數據庫的更新和標準內容發布。RA由環球銀行金融電信協會（SWIFT）承擔。4.2.4.3.2.注冊程序： ISO20022標準變更維護流程分為以下五個

步驟：變更需求提出、變更需求受理、標準變更、標準變更內容審查、標準注冊發布。

4.2.4.4.ISO20022建模規則： 對交易和報文集開發方法中業務分析、需求分析、邏輯分析、邏輯設計、技術設計這五個階段應開展的活動進行深入分析。4.2.4.4.1.業務分析階段： 1.目的：發現業務過程，確定整個業務過程

中的各個業務角色，識別相關業務信息。2.主要活動：定義業務背景和定義業務模型。定義業務背景：確定業務目標、范圍、邊界、業務需求和約束、與業務領域相關的假設、業務術語等。

定義業務模型：分析梳理本業務包含的業務過程、每個業務過程發生所涉及的不同活動以及不同角色之間的交互關系，并用UML語言進行描述。

3.交付內容： 應提交的內容包括：業務目標、范圍和邊界的文字描述；描述業務過程和其包含的業務信息和業務角色的模型，如以UML表述的業

務過程圖、業務活動圖、業務組件圖、業務角色圖等并歸納出業務術語列表。4.2.4.4.2.需求分析階段：

1.目的：確定并詳細說明業務過程和業務活動在規定范圍內出現的所有信息交換需求，確定誰、在何時、從何處、需要何種信息。2.主要活動：定義最終范圍和邊界、定義信息交換需求、完成需求和約束條件。

3.交付內容：最終解決方案范圍和邊界，完整的約束條件，待開發交易和報文集預期功能的需求用例，每個業務角色使用的信息的業務組件圖。

4.2.4.4.3.邏輯分析階段： 1.目的：詳細描述待開發交易和報文的細節。重點是定義報文流和報文，用于在正確的時間從正確的業務角色獲取所需的信息。2.主要活動：定義“構架”、定義業務交易。3.交付內容：交易的結構化描述、系統構架描述、交易所包含的典型報文交換過程——報文序列圖。

4.2.4.4.4.邏輯設計階段：

1.目的：確定合適的報文組件、確定必要的技術性要素、形成結構化的報文定義、定義業務角色間進行報文交互的規則。

2.主要活動：定義報文組件、組件報文。3.交付內容：報文定義圖、用形式化語言書寫的報文規范化規則。4.2.4.4.5.技術設計階段：

1.目的：實現報文的邏輯設計模型到最終技術實現的映射，即將基于UML的報文定義圖映射為采用XML技術語言描述交易報文。4.3.1.組織架構：

ISO 20022組織管理體系主要包括ISO 20022注冊管理（RMG）、ISO/TC68工作組4和工作組5，以及ISO 20022 RGM組織建立的技術支持組（TSG）、各行業（領域）的標準評估組（SEG）、注冊機構（RA）等。4.3.1.1.注冊管理組（RMG）：

成員：來自>=7成員國或機構（至少5個P成員）。

職能：規定每個標準評估組的職責范圍，依據ISO20022標準中規定的過程和服務級別監督標準評估組的執行情況。監督注冊機構的執行情況。組建標準評估組。4.3.1.2.標準評估組（SEG）： 職責范圍：有實際意義的金融行業業務活動。根據領域分為：

1.支付類標準評估組（54名專家，來自17國和5個機構）。

2.證券類標準評估組（77名專家，來自20國和8個機構）。

3.外匯類標準評估組（28名專家，來自13國和4個機構）。

4.貿易服務類標準評估組（30名專家，來自14國和1個機構）。

5.卡及相關的零售金融服務類標準評估組（30名專家，來自14國和4個機構）。職能：根據職責范圍提交庫注冊申請。接受用戶群直接提交給注冊機構（RA）的庫注冊申請。

4.3.1.3.技術支持組（TSG）：

成員：由ISO/TC68的成員國和聯絡組提名。職能：輔助RMG、RA、SEGs完成職責內的一些工作。

將技術問題提交給管理組，以便備案并會議討論解決。

4.3.1.4.注冊機構（RA）：

負責收集注冊申請和發布通過評估的新的或新版本標準的組織，并負責庫的各業務領域之間總體一致性。

行使注冊機構職能的組織，應保證它及其成員和參與者的利益不能優先于全世界金融企業從業者的總體利益，尤其是在描述數據字典和業務過程目錄的規定時。4.3.1.5.標準管理工作組（WG4）： 對于申請并通過評估的標準進行管理 4.3.1.6.語義模型管理工作組（WG5）： 負責對于model的審核與管理。4.4.ISO20022標準應用：

4.4.1.ISO20022標準應用概論： 4.4.1.1.應用概述：

中國人民銀行對ISO20022標準的研究。ISO20022標準采標（2005年起）。發布《ISO20022庫概要介紹》文檔，向金融行業全面介紹ISO20022庫報文的內容（5類業務，共計290條報文從業務過程、報文功能、報文流程等方面進行了概要性的介紹）積極參加ISO20022標準的相關活動（參與ISO20022的日常管理）。

中央債券綜合業務系統報文標準開發。電子支付報文規范：

對工行、建行、農行、中國銀行、支付寶、易寶支付等單位進行廣泛調研的基礎上，制定了電子支付報文標準。電子商業匯票系統報文：

由中國銀行建設，各商業銀行、財務公司參與，實現紙質商業匯票的無紙化處理，支持種類齊全的票據流轉過程。4.4.1.2.國內其他應用報文分析： 4.4.1.2.1.小額支付報文 1.普通報文/CMT報文，傳輸非小額業務外的信息或數據。

2.批量報文/PKG報文,傳輸小額支付業務、小額支付信息以及小額普通信息與實時信息。4.4.1.2.1.1.報文結構分析：

CMT報文結構（普通形式+文件形式）：

PKG報文結構（普通形式+文件形式）：

普通形式：

文件形式：

4.4.1.2.1.2.報文結構說明：

報頭：標識報文來源去向、處理方式、報文類型、長度。

小額支付與大額支付系統使用相同的報頭結構。

分類：支付系統內部使用報頭結構；商業行接口使用的報頭結構；ABS/TBS接口使用的報頭結構。

批量支付業務頭塊（適合CMT報文）。包頭（適合PKG報文）：小額支付系統批量包報文特有的報文塊，且僅用于批量包報文，描述整個批量包業務的匯總數據。小額業務頭（適合PKG報文）：用于識別小額支付業務、小額支付信息、普通信息類型、其業務要素集號域值也決定了緊跟其后的正文體類型及格式。

正文體：小額支付系統正文體使用和大額支付系統相同的編碼方法，即TAG碼標注定位 法。

CMT報文的三種邏輯結構： 報尾：存放報文的校驗信息。

批量支付指令；單筆支付指令；單筆信文件塊：{F：作塊前導符，由}作塊結束符，息指令。其間是報文體文件的全路徑文件名，例：{F：

FileName}。

4.4.1.2.2.國庫系統報文： 4.4.1.2.2.1.報文結構分析：

單筆報文：單筆交易信息。

CMT報文結構（文件形式）：

批量報文：批量頭必選，并且將明細信息根據信息內容的不同劃分為不同的信息段。

每個位圖由64個bit構成。

報文頭部分：用于中國人民銀行網間互聯綜合前置系統進行交易轉換。

用于標識XML報文的基本屬性，包括當前應用版本、發起節點代碼、接收節點代碼、應用名稱、報文的編號、版本號、標識號、參考號及國庫的工作日期等。

報文體部分：存放具體的交易報文，內容由具體應用的交易種類決定。

數字簽名部分：存放報文的數字簽名信息，用于交易參與方的身份認證。4.4.1.2.3.銀行卡聯網聯合報文： 4.4.1.2.3.1.報文結構分析：

4.4.1.2.4.SWIFT MT報文： 4.4.1.2.4.1.報文結構分析：

基本頭塊；應用頭塊；用戶頭塊；正文頭塊；報尾塊。應用頭塊：指定報文的發起方或接收方信息。正文頭塊：報文體。

第五章——銀行業的標準化管理，ISO9000族標準在銀行業的理解

5.1.銀行業實施ISO9000認證的基本情況： 5.1.1.ISO9000認證：

我國實行的認證有產品認證和體系認證。體系認證：ISO9000質量管理體系； ISO14000環境管理體系；OHSAS18000職業安全與健 康管理體系認證等。

報文頭：報文的第一個組成部分，由10個ISO9000是ISO/TC176(國際標準化組織域構成。質量管理和質量保證技術委員會)制定的國

際標準。

ISO9000認證是指企業按ISO9000族標準的要求，建立、實施、保持并持續改進質量管理體系，規范企業運作，提高管理水平，并通過國家認證機構審核符合要求，獲得質量管理體系認證證書的活動。

ISO9000族標準由多項標準組成。

2000版ISO9000族標準由4部分組成，其中核心標準是：ISO9000、ISO9001、ISO9004 和ISO19011。

報文類型：版本號+報文類型標識符。5.1.2.金融系統實施認證的基本情況：

國際上：美洲銀行、匯豐銀行、新加坡發展銀行等。

國內銀行：工商銀行軟件開發中心、中國農 業銀行深圳分行、北京市商業銀行、石家莊報文位圖：每個報文包含1、2個報文位圖，市商業銀行等。保險：華安保險公司、人保廈門市分公司等。5.1.3.銀行業實施ISO9000認證的作用： 應對WTO挑戰，提高競爭能力； 改進金融服務，增強顧客滿意； 完善內控機制，防范金融風險； 堅持預防糾正，提高資產質量；

滿足法律法規要求，促進依法合規經營； 提高經濟效益，實現持續發展。5.2.銀行業的主要過程及質量特性： 5.2.1.銀行業的主要過程： 四大板塊：

有關管理活動的過程；有關資源提供活動的過程；有關服務提供的過程；有關監視測量和改進活動的過程。

明確管理人員和管理層次；明確組織機構和職責權限劃分；提供必要的辦公場所和營業場所；招聘各級各類管理和工作人員；配備必要的辦公和營業用設備，包括監視和測量設備；籌集營業所需的資金；獲得有關經營各相關方的信息。

組織開展各種存款業務、拆借業務、市場融資業務、發行債券和次級債券等負債類業務。

組織開展各種貸款業務、證券投資和買賣業務、拆出業務、承兌貼現等資產業務；開展各種支票、匯票等各種中間業務；開展期權等各種表外業務和衍生產品業務。

進行事后監督、各種檢查、內審和管理評審等活動。

5.2.2.銀行業的質量特性：

銀行業：一個經營特殊商品—貨幣的行業，按ISO9000標準劃分，其產品歸屬于服務類。主要特性：

無形性、連續性、廣泛性、時效性、安全性、保密性。

5.3.ISO9000八項質量管理原則在銀行業的理解：

一、關于“以顧客為關注焦點”的原則；

二、關于“領導作用”的原則；

三、關于“全員參與”的原則；

四、關于“過程方法”的原則；

五、關于“管理的系統方法”原則；

六、關于“持續改進”原則；

七、關于“基于事實的決策方法”原則；

八、關于“與供方互利的關系”原則。5.3.1.關于“以顧客為關注焦點”的原則： 標準含義：組織依存于顧客。

組織應當理解顧客當前和未來的需求，滿足顧客要求并爭取超越顧客期望。ISO9000對組織的定義：

職責、權限和相互關系得到安排的一組人員及設施。

人是活動的關鍵因素，設施則是組織運行的支撐因素。

貫徹此原則，應重點把握的方法： 1.全行上下要樹立顧客第一的觀念。2.全面了解顧客的需求和期望。3.不斷滿足顧客的需求和期望。

4.確保銀行的目標與顧客的需求和期望相結合。

5.確保顧客需求和期望在整個銀行內部得以有效溝通。

6.測量顧客的滿意程度，并采取相應的措施提高其滿意程度。

5.3.2.關于“領導作用”的原則：

標準含義：領導者確立組織統一的宗旨及方向。他們應當創造并保持使員工能充分參與組織目標的內部環境。為什么要強調領導的作用？ 只有領導者才能：

1.站在全行的角度，理解并滿足銀行現有及潛在的顧客和所有相關方的當前和未來的需求和期望，并加以科學管理。

2.為銀行的發展建立未來藍圖，確定遠景規劃，并轉化為銀行的質量方針和富有挑戰性的目標。

3.引導和培育出具有銀行特色的公平、公正的人性化管理文化。

4.為員工提供出所需的資料和培訓，并賦予其職責范圍內的自主權。

5.3.3.關于“全員參與”的原則：

標準含義：各級人員都是組織之本，只有他們的充分參與，才能使他們的才干為組織帶來收益。

人是管理活動的主體，又是管理活動的客體。如何實施這一原則：

1.讓大家知道全行每一個員工都對服務質量產生影響。2.要讓全行員工增強主人翁責任感，積極主動參與質量管理全過程。

3.要讓每位員工的績效得到公正評價。4.要讓每位員工得到培訓、鍛煉和提高。5.3.4.關于“過程方法”的原則：

標準含義：將活動和相關的資源作為過程進行管理，可以更高效地得到期望的結果。標準對過程的定義：

一組將輸入轉化為輸出的相互關聯或相互作用的活動。

標準對過程方法的定義：

系統地識別和管理組織所應用的過程，特別是這些過程之間的相互作用。要求：

1.系統地識別銀行服務所涉及的所有相關過程即活動。

2.識別銀行服務的重要和關鍵過程。3.要重點管理好這些重要和關鍵過程。4.要提供確保過程有效運行的資源、方法和標準。

5.3.5.關于“管理的系統方法”原則：

標準含義：將相互關聯的過程作為系統加以識別、理解和管理，有助于組織提高實現組織目標的有效性和效率。

采用本原則，要求銀行采取以下五項措施： 1.建立一個銀行質量管理體系； 2.理解體系過程之間的相互關系； 3.明確體系中每個崗位和人員的目標；

4.明確服務實現過程與后臺支持過程的關系；5.確保整個體系的正常運轉和持續改進。5.3.6.關于“持續改進”原則：

標準含義：持續改進總體業績應當是組織的一個永恒目標。

事物是不斷發展的。銀行客戶對銀行服務過程的結果要求是不斷變化的。

權威調查表明：1個人→9個人。13%→20個人。銀行支付5倍的費用開辟新客戶。ISO9000標準對 持續改進的定義：增強滿足要求的能力的循環活動。應采取措施：

1.在本行范圍內，使用一致的方法持續改進本行業績；

2.為員工提供有關持續改進的方法和手段的培訓；

3.將本行的服務品種、服務過程和質量管理體系的持續改進作為每個員工的目標；

4.建立目標，指導、測評和跟蹤持續改進。5.3.7.關于“基于事實的決策方法”原則： 標準含義：有效決策是建立在數據和信息分析的基礎上。

決策：在行動前選擇最佳行動方案的過程。采取的活動：

1.確保決策依據數據和信息的準確性與可靠性。

2.確保決策者能獲得足夠的數據和信息。3.使用正確的方法，特別是運用科學的統計技術，分析相關的決策數據和信息。

4.基于事實，權衡經驗，全面分析，做出決策，有效實施。

5.3.8.關于“與供方互利的關系”原則： 標準含義：組織與供方是相互依存的，互利的關系可增強雙方創造價值的能力。ISO9000標準定義：

供方：提供產品/服務的組織或個人。

相關方：與組織的業績或成就有利益關系的個人或團體。應采取的措施：

1.正確處理與供方或合作伙伴關系；

2.與供方或合作伙伴共享專門技術和資源； 3.識別和選擇銀行關鍵性的合作伙伴； 4.加強與合作伙伴之間的質量溝通；

5.對合作伙伴所做出的改進和取得的成果進行評價并予以鼓勵。

5.4.2000版ISO9001標準條款與銀行業的結合：

2000版ISO9000族標準由4部分組成，其中核心標準是：ISO9000、ISO9001、ISO9004和ISO19011。ISO9001，2000版標準共分8章，64個條款，128個條目：

1.范圍；2.應用標準；3.術語和定義；4.質量管理體系；5.職責管理；6.資源管理；7.產品實現；8.測量、分析和改進。基本板塊：“產品/服務實現”。

支撐：管理職責過程+資源管理過程+測量、分析和改進過程

一根扁擔：需求&滿意

5.4.1.范圍： 5.4.1.1.總則： 本標準為由下列需求的組織規定了質量管理體系要求： a.需要證實其有能力穩定地提供滿足顧客和適用的法律法規要求的產品； b.通過體系的有效應用，包括體系持續改進的過程以及保證符合顧客與適用的法律法規要求，旨在增強顧客滿意。總則是關于ISO9001標準的總要求。具體強調以下四個方面： 1.ISO9001標準是針對一個組織而言的。標準中的組織決非一般性組織，該組織應該在“以顧客為關注焦點，增強顧客滿意”和“依法合規經營”等方面有較強的監管機制，是一個在質量管理工作中能持續改進、有所作為的組織。2.ISO9001標準是ISO9000：2000族標準中惟一的一個認證標準，具體為質量管理體系的建立提供一個組織框架，它具有通用性，是一套質量管理體系的國際性要求。3.導入本標準的目的是增強顧客滿意。ISO9001標準的中心思想是“以顧客為關注焦點”。4.標準聲明，標準中所提及的產品是指預期產品。“預期產品”是指計劃產品，或者叫主產品。ISO9000中的產品包括了四大類：硬件、軟件、流程性材料、服務。5.4.1.2.應用： 應用條款是關于ISO9001標準應用方面的總要求。主要內容是兩個聲明，一個強調。一個聲明是：ISO9001標準的要求是通用的，它適用于類型不同、規模不同以及產品不同的任何組織。第二個聲明是：因組織的類型及其產品或服務種類不同，標準中有些條款不適用時，允許在使用本標準過程中有節制性地刪減。應用條款是關于ISO9001標準應用方面的總要求。主要內容是兩個聲明，一個強調。一個強調是：刪減并不是想刪就刪，必須在指定的刪減范圍內進行刪減，即必須滿足4個條件：

1.必須是第7章的“產品/服務實現”的內容： 7-1銀行對其服務實現過程的策劃；

7-2銀行如何識別和評審顧客對其服務的有關要求； 7-3銀行服務品種的設計和開發即金融創新； 7-4采購控制； 7-5銀行如何向顧客提供本行的金融服務； 7-6銀行如何控制其必需的監視和測量裝置。2.不影響能力。3.不免除責任。4.在《手冊》中聲明。5.4.2.引用標準： 凡是注日期的引用文件，隨后所有的修改單或修訂版均不適用于本標準。（各方研究決定是否采用最新版）凡是不注日期的引用文件，其最新版本適用于本標準。5.4.3.術語和定義： 本標準采用ISO9000:2000中的術語和定義。供方→組織→顧客 5.4.4.質量管理體系： 5.4.4.1.總要求： 組織應按本標準的要求建立質量管理體系，形成文件，加以實施和保持，并持續改進其有效性。組織應： 1.識別質量管理體系所需的過程及其在組織中的應用； 2.確定這些過程的順序和相互作用； 3.確定確保這些過程的有效運作和控制所需的準則和方法； 4.確保可以獲得必要的資源和信息，以支持這些過程的運行和對這些過程的監視； 5.監視、測量和分析這些過程； 6.實施必要的措施，以實現對這些過程的結果和對這些過程的持續進展。組織應按本標

準的要求管理這些過程。5.4.4.2.文件要求：

文件的作用是溝通意圖、統一行動。文件的種類主要有五個方面： 1.質量方針和質量目標。（貫穿銀行日常管理和操作的全過程）

2.要形成自己的質量手冊。（讓銀行的客戶、相關方和認證機構了解其基本情況）

3.要按照ISO9001標準要求，形成銀行遵守標準要求、符合銀行經營實際的程文件，以此來規范銀行的服務操作，規范銀行的質量管理。

標準要求的程序文件主要有文件控制、質量記錄的控制、內部審核、不合格控制、糾正措施、預防措施等6個。

4.要有為確保過程有效策劃、有效運作、有效控制所需的操作文件。

5.要有確保服務過程運作所需的各種質量記錄。

5.4.4.2.1.總則：

質量管理體系文件應包括：

1.形成文件的質量方針和質量目標； 2.質量手冊；

3.本標準所要求的形成文件的程序；

4.組織為確保其過程的有效性、運行和控制所需的文件；

5.本標準所要求的質量記錄。5.4.4.2.2.質量手冊：

組織應編制和保持質量手冊，質量手冊包括： 1.質量管理體系的范圍，包括任何刪減的細節與合理性；

2.為質量管理體系編制的形成文件的程序或對其引用；

3.質量管理體系過程之間的相互作用的表述。5.4.4.2.3.文件控制：

質量管理體系所要求的文件應予以控制。記錄是一種特殊類型的文件，應依據4.2.4的要求進行控制。應編制形成文件的程序，以規定以下方面所需的控制：

1.文件發布前得到批準，以確保文件是充分與適宜的；

2.必要時對文件進行評審與更新，并再次批準；

3.確保文件的更改和現行修訂狀態得到識別；4.確保在使用處可獲得適用文件的有關版本；

5.確保文件保持清晰、易于識別；

6.確保外來文件得到識別，并控制其分發； 7.防止作廢文件的非預期使用，若因任何原因而保留作廢文件時，對這些文件進行適當的標識。

5.4.4.2.4記錄控制：

應建立并保持記錄，以提供符合要求和質量管理體系有效運行的證據。

記錄應保持清晰、易于識別和檢索。作用：追溯、證據、數據分析。5.4.5.管理職責： 5.4.5.1.管理承諾:

最高管理者應通過以下活動，對其建立、實施質量管理體系并持續改進其有效性的承諾提供證據；

1.向組織傳達滿足顧客和法律法規要求的重要性；

2.制定質量方針；

3.確保質量目標的制定； 4.進行管理評審； 5.確保資源的獲得。

最高管理者應當完成的九項職責：“一個承諾，一個指定和七個確保”。

管理承諾、指定管代、確保顧客要求得到規定、方針制定、目標制定、職責權限明確溝通、體系策劃的完整性、內部溝通有效和管理評審進行。

5.4.5.2.以顧客為關注焦點（ISO9001的一大中心思想）：

顧客的要求：明示的產品要求；隱含的產品要求；法律法規的要求；銀行附加的要求。目標：顧客滿意度。

標準以“識別—策劃—實現—評價—改進”為主線貫穿整個標準。5.4.5.3.質量方針:

最高管理者應確保質量方針： 1.與組織的宗旨相適應；

2.包括對滿足要求和持續改進質量管理體系有效性的承諾；

3.提供制定和評審質量目標的框架； 4.在組織內得到溝通和理解； 5.在持續適宜性方面得到評審。

由銀行最高管理者正式發布的、代表本

行質量管理總的意圖和方向的執行性文件。策劃制定時必須考慮三方面信息含量：

“一個適應”+“兩種承諾”+“一個框架”。

“一個適應”：質量方針必須與銀行的經營宗旨相適應。“兩種承諾”：質量方針必須包含“對滿足顧客要求的承諾”和“對持續改進質量管理體系的有效性的承諾”。“一個框架”：為質量目標的制定和評審提供一個可操作的組合框架。具體作用：

1充分反映最高管理層的質量意識； 2充分反映員工的質量意識； 3對顧客的質量要求作出承諾； 4激勵全體員工； 5指導質量管理；

6構成組織總方針的主要組成部分；

7具有較強的權威性，切實指導本組織的質量管理工作。5.4.5.4.策劃：

質量目標：可測量的，并與質量方針保持一致。

要求目標滿足如下性質：

1.層次性；在銀行的相關職能和相關層次上建立分目標；2.全面性；3.可測性；4.一致性。

5.4.6.資源管理：

組織應提供以下方面所需的資源：

1.實施、保持質量管理體系并持續改進其有效性；.通過滿足顧客要求，增強顧客滿意。管理者應確定資源要求并提供必需的充分而且適宜的基本資源，包括： 人力資源；設施設備；工作環境；信息技術；檢查設備；計算機軟件。5.4.7.產品實現：

5.4.7.1產品實現的策劃：

1.對產品實現進行策劃時，組織應確定以下方面的適當內容：

產品的質量目標和要求；針對產品確定過程、文件和資源的需求；產品所要求的驗證、確認、監視、檢驗和試驗活動，以及產品接收準則；為實現過程及其產品滿足要求

提供證據所需的記錄。2.銀行業：

銀行通過與顧客的接觸，全面了解顧客的服務需求；

銀行對顧客的服務需求進行分析，并加以確定，然后進行服務品種的創新；

銀行設計服務的操作過程，制定服務規范和質量控制規范；

嚴格按照規定的服務規范和質量控制規范，向客戶提供銀行服務。

銀行對服務結果進行評定，包括銀行自身的評定和顧客評定，掌握服務運作信息和顧客反饋信息。

對服務業績進行分析，關注服務意見，采取糾正和預防措施加以改進。

3.策劃和開發服務過程中，必須考慮的四個方面因素：

要明確本項服務的質量目標和質量要求；指該項服務是為滿足顧客哪些要求而開辦的；具體的質量要求、目標或目的是什么？

確定本項服務所包含的過程以及支持這個過程運作的文件和資源；明確完成該項服務需要哪些過程？需要哪些文件指導？獲得哪些人力和設備資源？

確定對本項服務進行驗證、確認、檢查的具體接收標準，并檢驗是否符合所制定的接收標準；明確該項服務是否符合要求的標準，需要采取哪些驗證、確認或檢查活動來檢驗是否符合該標準？

設計并確定服務所包含的每一個過程所需的質量記錄。

5.4.7.2.與顧客有關的過程： 1.組織應確定：

顧客規定的要求，包括對交付及交付后活動的要求；顧客雖然沒有明示，但規定的用途或已知的預期用途所必需的要求；與產品有關的法律法規要求；組織確定的任何附加要求。

2.標準要求，銀行必須對以下四個方面要求加以確認：

明確的要求；隱含的要求；法律的要求；附加要求。

5.4.8.測量、分析和改進： 5.4.8.1.總則： 1.組織應策劃并實施以下方面所需的監視、測量、分析和改進過程：

證實產品的符合性；確保質量管理體系的符合性；持續改進質量管理體系的有效性。2.標準要求進行有效策劃以期達到的三個目的：

要證實銀行的服務提供是否與規定的要求相符合；要評價銀行的質量管理體系的符合性；要以測量和分析的結果，來持續改進質量管理體系的有效性。

第六章——銀行標準化管理與內控建設

6.1.銀行標準化管理概述：

是對銀行的管理活動、人力設備資源配置活動、銀行服務活動、后續的監視測量和改進活動等四大部分，按照國家通用的ISO9000族標準要求制定一套標準體系文件進行管理，使銀行的一切業務經營和管理活動都遵循統一的標準。

最終使銀行管理活動程序化、標準化、規范化、科學化，達到提高服務質量，控制差錯發生，防止出現風險，樹立良好信譽，提高運行效率和經濟效益的目的。6.2.銀行內控建設概述： 6.2.1.銀行內控建設的定義：

針對銀行經營高風險的特點，按照監管部門制定的《商業銀行內部控制指引》中有關授信、資金業務、存款和柜臺業務、中間業務、會計、計算機信息系統等6類業務的控制要求和有關的最新銀行法規要求，結合各自實際進行細化和落實，建立起各項業務過程、各個操作環節的一系列制度和規程，從而達到預防、控制和化解風險的目的，最終確保銀行的依法合規經營和整個銀行業的穩定發展，增強社會公眾對銀行的信任。6.2.2.當前商業銀行內控建設的不足：

一、對內控認識偏差較大，存在諸多不當觀念；

二、經營及管理理念不完善，控制文化層次較低；

三、對各項風險的識別、計量、評估、分析體系還不完善；

四、業務改革步伐加快，內控制度建設滯后；

五、有章不循，制度落實不到位；

六、稽核體制尚未理順，人員數量不足，工作規范化程度較差。

6.2.2.1.對內控認識偏差較大，存在諸多不當觀念：

對內部控制的內涵與外延認識不清，導致認識上的偏差，以至存在以下不當觀念： 1.認為本行制度的辦法、規章有一大堆，內部控制應該算比較完善的，將內部控制與業務規章制度混為一談。

2.認為內部控制建設主要是稽核部門的事，應當由稽核部門全面負責，領導全行的整章建制工作，忽略了內部控制主要是金融機構內部各部門、各崗位、所有員工之間的一種自我約束、相互監督、防范風險機制，它首先而且主要應是經營管理部門的主要職責。3.認為內部控制是為了防止案件事故的發生。6.2.2.2.經營及管理理念不完善，控制文化層次較低：

盲目追逐短期利益，不良競爭行為；人力資源政策也不利于控制環境的培育；內部信息交流渠道不暢通。

6.2.2.3.對各項風險的識別、計量、評估、分析體系還不完善：

風險識別與評估是目前我國銀行業內部控制系統中較為薄弱的一個環境，也是急需解決的難點之一。

首先，在信貸業務防范風險方面做了大量的工作，實行了授權授信、信用等級評定、五級分類等控制措施，建立起了一套風險識別、評估、預警機制，但還及不完善。

其次，對于其他業務風險，如抵貸資產風險、資金營運風險、效益風險、計算機信息系統的風險等還沒有實施真正的風險管理，尚未建立風險的識別、計量、評估、監測、預警機制，基本處于模糊的估計階段，使內控無從著手。

6.2.2.4.業務改革步伐加快，內控制度建設滯后：

“制度先行，內控優先”的意識還未真正樹立起來

一、是有些制度沒有建立或不健全；

二、是管理部門之間的銜接不充分或缺少對管理部門的約束控制；

三、是制度規定本身缺乏可操作性，沒有體現5W1H的要求；

四、是長官意志，朝令夕改，缺乏連貫性。6.2.2.5.有章不循，制度落實不到位： 原因：

一、是一線員工對內控制度的認識較差，往往以人情、信任代替制度；

二、是專業自身的監督檢查力度弱化，檢查工作流于形式；

三、是稽核檢查難、問題查處難、向上真實反應難的問題，沒有根本解決；

四、由于多年來整改主體不明確的問題始終沒有得到很好的解決，因此對發現問題的整改落實不到位，整改反饋意見簡單，既無原因分析，也無具體細致的整改措施。

6.2.2.6.稽核體制尚未理順，人員數量不足，工作規范化程度較差：

稽核部門獨立性差，導致稽核問題向上真實反映難、查處難；稽核人員不足；稽核人員知識結構單一，無力從根本上和整體上對內部控制狀況進行全面的評價。

6.2.3.加強內控建設的必要性和迫切性。6.2.4.加強內控建設首先要進行業務流程的再造：

銀行業務流程再造是對銀行原有的以職能劃分為中心的業務流程和機構設置，按照以產品和客戶為中心的原則進行改造，重新設計新的業務流程和組織機構，進而使銀行的成本、質量、服務和速度有一個明顯的改善，最終提高銀行的綜合競爭能力。

6.2.4.1.流程再造與標準化管理和內控建設的關系：

銀行業務流程再造是銀行管理標準化的基礎；銀行實施ISO9000標準化管理是銀行提高內控效果的重要保證；銀行實施ISO9000標準化管理能推動業務流程的持續優化。

6.2.4.2.銀行現有業務流程的弊端：

1.業務流程沒有真正堅持以客戶為中心。2.業務流程串行多、周期長，工作效率低下。3.重視業務流程，輕視管理支持性流程。4.重視業務流程的前端，后續流程控制不夠。5.重流程的執行，輕執行情況的反饋利用。6.重流程的風險控制，輕流程的價值貢獻。

7.流程再造風險較大，相關方制約較多。6.2.4.3.如何實施流程再造： 流程再造的目的、意義和原則： 目的：提高運行效率，提高經濟效益

意義：提高銀行整體競爭力；實現經營方式和管理方式的根本轉變；建立良好的內部管理環境和高效的內部管理秩序。

原則：以顧客為中心，以價值為導向，以人為本。

6.2.4.4.流程再造的前提條件：

1.建立面向流程的組織結構、人員結構和崗位結構；

2.建立優秀的管理團隊，堅持以人為本的管理信仰；

3.建立有效的激勵機制； 4.增強全員的危機意識。

6.2.4.4.1.建立面向流程的組織結構、人員結構和崗位結構： 銀行的工作流程：

提供各種資源→產品研發→市場營銷推廣→金融服務提供→風險識別控制→經營成本控制。

銀行部門設置： 辦公室、人力資源部、科技部、安全保衛部、產品研發部、市場營銷部、客戶經理部、客戶服務部、綜合柜員部、授信審貸部、風險管理部、內審稽核部、事后監督中心、計劃財務部。

6.4.4.4.2.建立有效的激勵機制：

優化薪酬和福利；創造學習與晉升機會；提供優越的工作環境；建立員工股權收益機制；建立員工參與管理，提出合理化建議的 制度；建立合理的的獎勵制度。

6.2.4.5.梳理現有流程，選擇改進的切入點：

重點選擇績效低下的流程、位置重要的流程和具有可行性的流程。特別是下列流程、資源和現象： 1.耗時過長的流程；

2.與多個流程相關的、被多個流程使用的共享資源；

3.與公司曾經發生的重大失誤和事故有關的流程；

4.客戶投訴較多的流程；

5.為了應對未來的不確定因素而過多的備份；6.過分的監察和控制帶來過高的管理費用； 7.企業經常出現返工和重復勞動等。6.2.4.6.流程再造的程序： 1.流程診斷；

2.流程識別的描述； 3.流程分析/改進/確定； 4.流程運行和監控； 5.流程的持續改進。

6.2.4.7.流程再設計的步驟和重點:

再設計的四項措施：ESIA即清除、簡化、整合和自動化。

6.2.5.銀行內部控制的主要內容：

《加強金融機構內部控制的指導原則》中國人民銀行1997年5月16日發布，第一個關于內部控制方面的官方文件。

《商業銀行內部控制指引》2002年9月18日，是銀行業內控建設的指南。

提出了內控的目標、基本原則和構成要素等。

6.2.5.1.銀行內部控制的目標：

遵循目標：確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行。

運作目標：確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。

安全目標：確保風險管理體系的有效性。信息目標：確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。6.2.5.2.銀行內部控制的原則：

全面性原則：內控因滲透到各項業務過程和各操作環節，覆蓋所有部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應有案可查。審慎性原則：內控應當防范風險、審慎經營為出發點，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求。有效性原則：內控應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內控存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

獨立性原則：內部控制的監督、評價部門應當獨立與內控的建設、執行部門，并有直接向董事會、監事會和高級管理層報告的渠道。6.2.5.3.銀行內部控制包含的因素：

內部控制環境；風險識別與評估；內部控制措施；信息交流與反饋；監督評價與糾正機制。

6.2.5.4.銀行內部控制的主要內容與要求：

銀行內部控制工作應當遵循的要求，共24條。授信業務的內部控制（共24條）。資金業務的內部控制（共15條）。存款及柜臺業務的內部控制（共12條）。中間業務的內部控制（共18條）。會計的內部控制（共12條）。計算機信息系統的內部控制（共13條）。內部控制的監督與糾正（共2條）。6.3.標準化管理與內控建設的結合： 6.3.1.基本概念：

銀行流程再造是對銀行原有的以職能劃分為中心的業務流程和機構設置，按照以產品和客戶為中心的原則進行改造，重新設計新的業務流程和組織機構，進而使銀行的成本、質量、服務和速度有一個明顯的改善，最終提高銀行的綜合競爭能力。

銀行標準化管理是對銀行的管理活動、人力設備資源配置活動、銀行服務提供活動、后續的監視測量和改進活動等四大部分，按照國際通用的ISO9000標準要求制定一套標準系文件進行管理，使銀行的一切業務經營和管理活動都遵循統一的標準。

最終使銀行管理活動程序化、標準化、規范化、科學化，達到提高服務質量，控制差錯發生，防止出現風險，樹立良好信譽，提高運行效率和經濟效益的目的。

銀行內控建設是針對銀行經營高風險的特點，按照監管部門制訂的《商業銀行內部控制指引》中有關授信、資金、存款和柜面業務、中間業務、會計、計算機信息系統等6類業務的控制要求和有關的278條最新

銀行法規要求，結合各自實際進行細化和落實，建立起各項業務過程、各個操作環節的一系列制度和規程，從而達到預防、控制和化解風險的目的，最終確保銀行的依法合規經營和整個銀行業的穩定發展，增強社會公眾對銀行的信任。

銀行業務流程再造是銀行管理標準化的基礎。標準化管理又是銀行強化內控建設的重要保證.銀行推行ISO9000標準化管理又推動銀行業務流程的持續優化。

6.3.2.ISO9001標準與《商業銀行內部控制指引》條目的對照（截取）: 標準總則、八大原則、內控條目4、5條、五項原則。

五項原則：內控先行、全面性、權威性、獨立性、適宜性。

職責權限和溝通（標）內控條目7、8條 公司治理三會一層。

三會一層：股東大會、董事會、監事會、高級管理層。

6.3.3.標準化管理與內控建設的關系：

ISO9000標準主要講述了質量管理體系的八大原則、十二項基礎和十大類80個術語和定義；ISO9001標準分八章、64條款、128條目，主要講述了對管理活動、資源提供、產品實現和監視測量四大過程的質量管理要求。

《商業銀行內部控制指引》分十章141條，主要講述了銀行內部控制的四大目標、四大原則、五大要素、24項基本要求和授信、資金業務、存款及柜臺業務、中間業務、會計、計算機信息系統六大主要業務的要求及監督與糾正等內容。區別：

ISO9000標準適用于各種類型、不同規模和提供不同產品的組織。

《商業銀行內部控制指引》僅適用于銀行。

相同之處：

通用性要求一致；給出原則的思路相同。6.4.如何按照ISO9000標準的要求，建立規范、完善的內控制度： 具體步驟：

1.現狀調查階段；

2.流程再造及內控管理文件策劃階段； 3.新流程試運行階段； 4.改進完善階段。6.4.1.現狀調查階段：

填寫調查表；進行溝通（領導層、中層領導、員工、不確定客戶）；現場觀察；調查的目的；人員和時間安排。

6.4.2.流程再造及內控管理文件策劃階段：

明確需要優化的流程及具體優化方案；制定流程管理文件；人員和時間安排。6.4.2.1.明確需要優化的流程及具體優化方案：

確定被咨詢行經營所需要的所有流程；提出每項流程的初步改進方案；用流程描述工具描述出流程；形成流程優化的具體方案；報行長辦公會評審，獲得通過。6.4.2.2.制定流程管理文件：

明確各流程的崗位設置、工作職責和目標要求；

明確各崗位人員的任職資格；

明確各流程、各環節、各崗位的風險點和管理要求。；

制定每個流程的操作規程、管理制度和相應的記錄表格，形成涵蓋全行所有業務、所有部門、所有活動和所有人員的一套完整、規范、系統、全面的內控制度管理文件。管理文件評審；

報行長辦公會批準、實施。6.4.3.新流程試運行階段： 6.4.3.1.準備階段：

人員培訓與考試；調整部門設置；調整人員完善薪酬管理辦法；軟件改進。6.4.3.2.試運行階段：

全行員工按照經過批準的新流程的要求去執行；認真填寫流程執行的有關記錄；組織一次流程執行情況審核；編寫流程執行情況報告，提出問題和整改建議，報行領導批準后，采取糾正和糾正措施。6.3.4.改進完善階段：

各有關責任部門按流程審核中發現的問題及經批準的整改報告，進行糾正或采取糾正措施。

糾正效果與其部門的工作績效掛鉤。組織一次流程執行情況評審。對評審中的改進建議進一步整改、糾正和完善，實現流程的持續優化。

人員和時間安排。6.5.流程銀行與合規管理：

6.5.1.合規管理的內涵、地位和作用：

合乎規范——字面含義。

“使公司的經營活動與法律、管制及內部規則保持一致”——瑞士銀行家協會2002年發布的內部審計指引。

是公司適應法令及社會規范等規則的經營行為——日本銀行協會在發布的《倫理憲章》。

銀行的活動必須與所適用的法律、監管規定、規則、自律性組織制訂的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則相一致——巴塞爾銀行監管委員會《合規與銀行合規職能》指引。

6.5.2.巴塞爾委員會合規管理指引：

巴塞爾銀行監管委員會在《合規與銀行合規職能》中，不僅提供了銀行合規工作的基本指引，包括合規部門、崗位設置、合規風險、合規管理等，而且明確了國際銀行監管標準的新趨勢。6.5.2.1.主要原則：

1.合規風險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。2.合規應從高層做起，應成為銀行文化的一部分。當企業文化強調誠信與正直的道德行為準則，并由董事會和高級管理層作出表率時，合規才最為有效。

3.合規并不只是專業合規人員的責任，合規是銀行內部一項核心的風險管理活動。4.銀行在開展業務時應堅持高標準，并始終力求遵循法律的規定與精神。

5.銀行應以與自身風險管理戰略和組織結構相吻合的方式組織合規部門。

6.銀行應明確董事會和高級管理層在合規方面的特定職責，以及合規部門的地位、職責和工作測序，確保合規部門的獨立性，并給予其足夠的資源支持，合規部門工作應受到內部審計部門定期和獨立復查。

6.5.3.合規建設在銀行管理中的作用：

合規建設是指銀行主動識別合規風險，持續修訂合規管理制度，采取懲戒措施，避免違規事件發生，持續管理合規風險的動態過程。

加強合規建設，建立和完善合規管理工作體制、機制，對于銀行業市場化改革具有深遠的影響和意義。

6.5.4.《商業銀行合規風險管理指引》出臺背景、目的和內容：

銀監會根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國商業銀行法》，在廣泛吸收和借鑒國內外銀行業金融機構合規風險管理的良好做法，以及在國外銀行業監管機構相關規定的基礎上，制訂了《指引》。1.背景：業務、產品復雜化，經營活動綜合化和國際化，合規失效（實踐情況）；全球銀行加快了合規風險管理技術（同行）；巴塞爾銀行監管委員會發布《合規與銀行內部合規部門》的高級文件（監管）。2.目的：引導銀行業金融機構加強公司治理、培育合規文化、完善流程管理，提高銀行業合規風險管理的有效性，更好地應對銀行業全面開放的挑戰，確保銀行業金融機構安全穩健運行。3.內容：《指引》重點強調了三個方面：

一、建設強有力的合規文化；

二、建立有效的合規風險管理體系；

三、建立有利于合規風險管理的三項基本制度，即合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度。

6.5.5.流程管理是全面合規的前提：

據《指引》的相關要求，建立有效的合規風險管理體系，體系建立之前，首先對銀行業務流程進行合規風險的識別，繼而進行合規風險評估與管理，只有流程理順了，才能談合規管理。

6.6.《商業銀行合規風險管理指引》條款的理解：

共五章三十一條，基本涵蓋了商業銀行董事會及其下設委員會、監事會、高級管理層、合規負責人、合規管理部門的合規管理職責以及合規風險識別和管理流程的各個環節，對合規文化建設、合規風險管理體系建設以及合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度等三項基本制度的建設作出了規定。

第二條：在中華人民共和國境內設立的中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。

在我國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司、城市信用合作社、農村信用合作社、信托投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、郵政儲蓄機構以及經銀監會批準設立的其他金融機構參照本指引執行。

第三條 本指引所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。本條款說明了4個定義：

第一個定義是法律、法規和準則：

“規”主要包括立法機構和監管機構發布的基本法律、規則和準則，市場慣例，行業協會制訂的行業標準和規則，以及適用于銀行職員的內部行為準則等。

法律是適用于銀行業經營活動的全國人大頒布的法律以及國務院頒布的適用于銀行業經營活動的行政法規。

法規是指銀監會、人民銀行、國際財務稅務及審計部門等發布的適用于銀行業經營活動的部門規章及其他規范性文件、經營規則。

準則是指銀行業協會等自律性行業組織共同制訂的準則、行為守則和職業操守。第二個定義是合規：

合規是指商業銀行的經營活動符合法律、法規和準則的要求。第三個定義是合規風險：

是指商業銀行因沒有遵循法律、法規和準則可能遭受法律制裁，監管處罰，重大財務損失和聲譽損失的風險。第四個定義是合規管理部門：

是指專門負責商業銀行合規管理職能的部門、團隊或崗位。

第四條：合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

理解：合規風險管理的重要性，與其他風險的關聯性，并確保各項風險管理政策和程序要保持其一致性。

第五條：商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。理解：合規風險管理的目標。

一、建立健全合規風險管理框架，包括合規風險管理政策；管理部門、職責分配，以及合規風險識別的方法、程序和合規風險管理要求。

二、按照制訂合規風險識別和評估程序識別和評估合規風險。

三、促進全面風險管理體系建設，是通過合規風險的識別和管理，使風險管理體系的內容更加全面。

四、確保依法合規經營。

6.7.流程銀行與商業銀行風險管理： 6.7.1.風險管理主要內容： 風險管理基礎知識； 商業銀行風險管理環境； 商業銀行風險管理組織； 商業銀行風險的主要類別。6.7.1.1.風險管理基礎知識： 6.7.1.1.1.風險的定義：

1.風險是未來結果的不確定性； 2.風險是損失的可能性；

3.風險是未來結果對期望的偏離，即波動性。6.7.1.1.2.風險管理原則： 強調事前管理；

數量化佐證以衡量風險程度； 預設最壞的情境； 模擬評估； 彈性化調整。

6.7.1.1.3.風險管理的主要策略：

風險分散；風險對沖；風險轉移；風險規避；風險補償。

6.7.1.2.商業銀行風險管理環境：

商業銀行公司治理：商業銀行公司治理值控制、管理商業銀行的一種機制或制度安排，是商業銀行內部組織結構和權力分配體系的具體表現形式。

內容：

完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序；明確股東、董事、監事、和高級管理人員的權利、義務；建立、健全以監事會為核心的監督機制；建立完善的信息報告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。6.7.1.3.商業銀行風險管理組織： 1.董事會及其專門委員會； 2.監事會； 3.高級管理層； 4.風險管理部門；

5.其他風險控制部門（財務控制部門、內部審計部門、法律/合規部門、外部風險監管機構）。

6.7.1.4.商業銀行風險的主要類別：

為了有效識別和管理風險，結合商業銀行經營的主要特征，按誘發風險的原因，巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為： 信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險及戰略風險八大類。

6.7.1.4.1.信用風險： 1.定義：

債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。2.政策：

開發模型、準確計量，全面監測、及時預警、統一授信、從嚴控制。3.政策釋義：

開發模型、準確計量，是指對信用風險的識別和計量要定量化和模型化，要全面識別、科學計量。

全面監測是指對信用風險產生的所有對象和全部三大類七項主要指標都要進行適時的監測。

及時預警是指對產生信用風險各種信息，區別客戶、行業和區域三類不同對象，按照收集傳遞、分析、處置和后評價四個預警程序，采用專家判斷和時間序列分析、層次分析和功效計分等方法，對商業銀行信用風險狀況進行動態監測和早期預警，實現對風險的“防患于未然”。

統一授信是指單一客戶或集團客戶實施貸款、承兌、貼現、貸款承諾、擔保、信用證等所有授信種類的“一攬子”統一授信。

從嚴控制是指對信用風險實施嚴格的限額管理、審批制度和貸后管理，確保授信業務在貸前、貸中和貸后都處于控制之中，同時，通過資產證券化和信用衍生產品轉移、分散和化解、對沖已經形成的信用風險。4.信用風險管理： 信用風險識別； 信用風險計量；

信用風險預警、監測及報告； 信用風險控制：

信用風險管理的策略和方法；信用風險控制措施。

6.7.1.4.2.市場風險： 1.定義：

因市場價格的不利變動而使商業銀行的表內業務和表外業務發生損失的風險。2.政策：量化管理、因素分析、合理定價、及時調整。3.政策釋義：

量化管理，是指定理計算市場風險的大小。

因素分析，是指分析影響利率、匯率等變動的各種因素。

合理定價，是指定價要考慮吸收資金成本、管理成本、各種風險和預期利潤等，堅持收入覆蓋風險的原則。

及時調整，是指根據利率和匯率變動情況及時調整資產組合。4.市場風險管理： 市場風險管理； 市場風險識別； 市場風險評估計量：

缺口分析法；風險價值（VaR）分析法；敏感性分析；壓力測試。市場風險監測； 市場風險評估報告； 市場風險控制。6.7.1.4.3.操作風險：

1.定義：由不完善或有問題的內部程序。人員、系統或外部事件所造成損失的風險。2.政策：完善內控，程序控制，加強監測，責任追究。3.政策釋義：

完善內控，是指建立全面規范科學完善的內部控制制度

程序控制，按照科學的流程設置出業務操作和管理的程序，并嚴格執行，從而實行程序化控制，同時也包括實行計算機操作下的程序控制

加強監測，內部審計及管理部門要加強對內控制度的執行情況檢查監督，也包括電子監控系統的監督

責任追究，對發現的違反內控制度的人和事一定要實施責任追究，要使違規者付出成本。

4.操作風險識別：

操作風險可以從人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四個方面進行識別： 人員因素：

內部欺詐、失職違規、知識/技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法。內部流程：

財務/會計錯誤、文件/合同缺陷、產品設計缺陷、錯誤監控/報告、結算/支付錯誤、交易/定價錯誤。系統缺陷：

數據/信息質量、違反系統安全規定、系統設計/開發的戰略風險、系統的穩定性、兼容性、適宜性。外部事件：

法律與合規風險、犯罪、外部采購或供應商風險、外部突發事件、國家政策調整、政治或政府風險。5.操作風險的計量：

《巴塞爾新資本協議》中提出可供商業銀行選擇的三種操作風險計量方法：基本指標法、標準法及高級計量法。6.操作風險的內部控制環境： a.良好的公司治理目標;b.嚴格的內部控制;c.良好的合規管理文化;d.加強信息系統建設。7.操作風險評估原則： 評估要素主要包括：內部操作風險損失數據、外部數據以及商業銀行業務環境和內部控制

因素。原則：由表及里、自下而上和從已知到未知。8.操作風險評估方法：

主要有：自我評估法、損失事件數據方法和流程圖三種。

自我評估是商業銀行采用的基本方法。動員全行員工根據自身經營，識別自身從事業務和管理活動中的風險點，并從損失金額和發生兩個角度來評估風險大小。

工具和方法：流程分析法、情景模擬法、調查問卷法等。9.操作風險監測：

三種方法：風險誘因或環節監視，關鍵風險指標監測和因果分析模型。

商業銀行主要采取風險誘因/環節方法監測操作風險。10.操作風險報告：

內容：風險狀況、損失事件、誘因及對策、關鍵風險指標、資本金水平。

路線：各業務部門收集相關數據和信息，并報告給操作風險主管部門，同時向風險管理部門上報，由操作風險主管部門進行分析、評估后形成最終報告，并呈報高級管理層。11.操作風險緩釋：

根據商業銀行管理和控制操作風險的能力，將操作風險劃分為四大類：

可規避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險。

可規避→調整業務規模、改變市場定位等

可降低→內部控制措施

可緩釋→連續營業方案、購買保險、業務外包。

6.7.1.4.4.流動性風險： 1.定義：

銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資性的可能性。2.政策：

比例管理、資產多元、合理備付、加強監測。

3.政策釋義：

比例管理：對全行資產與負債、資產內部、負債內部在期限、結構和數量之間實行比例控制。

資產多元：要實現資產多元化戰略，改善資產單一現狀，逐步減少貸款資產，增加負債等容易變現的資產。

合理備付：保持一定的備付金比例，應對存款的支取。加強監測：每天要計算資金，包括現金頭寸，預測資金增減變化情況，及時融入融出資金，防止流動性風險。4.流動性風險識別： a.風險來源：資產、負債

負債類：游資負債、易損資金、穩定性負債 資產類：滿足客戶融資要求而作出的充足流動性準備。b.風險識別：

資產負債期限結構； 資產與負債的分布結構； 幣種結構。

5.流動性風險評估：

流動性風險指標；缺口分析；現金流分析；久期分析。6.流動性風險預警：

主要通過銀監會監管的核心指標進行流動性風險預警工作。

流動性比例不得低于25%。核心負債比率不得低于60%。流動性缺口率不得低于-10%。7.流動性風險控制：

a.利用流動性風險評估計量中的指標進行設定限額管理； b.壓力測試； c.情景分析；

d.流動性風險控制措施的制訂、實施與報告路徑。

6.7.1.4.5.聲譽風險： 1.定義：

負面的公眾觀點對銀行收益和資本所產生的當前和長遠的影響。2.政策：

增強意識、強化預防、改善治理、正面宣傳。

3.政策釋義：

增強意識：中高管理層領導要充分認識聲譽風險的嚴重性，高度重視聲譽風險的管理，樹立全面的風險管理意識，特別關注內外部案件、系統中斷、產品缺陷等社會影響重大的事件。

強化預防：加強全員教育，預防聲譽風險的發生。改善治理：建立和完善科學規范、相互制約、相互監督的公司治理機制、防止聲譽風險發生。

正面宣傳：樹立良好品牌形象。4.聲譽風險識別：

清單法：各部門、各業務單元通過正確識別信用風險、市場風險、操作風險以及流動性風險中可能威脅商業銀行聲譽的風險因素，用清單的方法詳細列明本部門、本業務條線當前面臨的主要風險及風險因素，然后將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，報告給聲譽風險管理部門。

收集分析法：仔細分析各部門各支行所收到的意見、評論，從中找出可能影響聲譽的風險因素。

5.聲譽風險評估：

將風險因素按照影響程度和緊迫性進行優先排序。

重點評估的風險事件：

a.市場對商業銀行的盈利預期；

b.商業銀行改革、重組的成本及收益； c.監管機關責令整改的不利信息、事件； d.影響客戶或公眾的政策性變化。6.聲譽風險監測及報告：

監測：隨時了解各類利益持有者所關心的問題，正確預測他們對銀行的業務、政策或運營調整可能產生的反應。

報告：上報董事會和高級管理層。定期、不定期報告。7.聲譽風險管理：

管理辦法主要有兩個方面：

a.推行全面風險管理體系，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備； b.確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理。最佳操作實施：

強化聲譽風險管理培訓；確保實現承諾；確保及時處理投訴和批評；確保大多數利益持有者的期望與商業銀行發展戰略一致；增強對客戶、公眾的透明度；發展以人為本；加強與外部宣傳媒體的關系；制定危機管理規劃。

6.7.1.4.5.戰略風險： 1.定義：

商業銀行決策失誤或對決策執行不當對商業銀行造成損失的可能性。2.政策：

分層管理、定期評估、適時調整。3.政策釋義：

分層管理：從戰略、宏觀和微觀三個層面加以識別，戰略層面，高管層&長期戰略決策中可能潛藏的戰略風險；宏觀層面，業務領域和職能部門的業務和管理活動可能存在的戰略風險；微觀層面，各個崗位員工執行的風險管理政策和原則中可能存在的戰略風險。定期評估：戰略規劃非一成不變，定期審核和修正。

適時調整：根據內外部環境變化適時調整戰略規劃和戰略實施方案。4.戰略風險識別： 戰略風險識別層面：

戰略層面、宏觀層面、微觀層面。戰略風險類別：

產業風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險。戰略風險來源：

營運風險、資產減值、市場競爭風險、戰略風險評估。5.戰略風險評估：

針對未來不確定的經濟、政治因素，使用情景分析法，分別評估有利、正常和不利的市場條件下，本行戰略規劃和實施方案可能對其產生的影響。6.戰略風險監測及報告：

定期（季度、年度）評估，報告董事會和高級管理層。

7.戰略風險管理方法：

有效方法：制訂以風險為導向的戰略規劃和實施方案，并深入貫徹在日常經濟管理活動中。

6.7.1.4.6.法律風險： 1.定義：

因無法滿足或違反法律要求，導致商業

銀行不能履行合同、發生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給商業銀行造成經濟損失的風險。2.政策：

堅持普法、依法經營、專業審查、主動維權。

3.政策釋義：

堅持普法：經常性開展普法教育，特別要識別出銀行適用的所有法律法規，組織開展普法教育，使全行員工掌握最新的法律法規。依法經營：全行樹立依法合規經營的意識。專業審查：成立專業部門或崗位，對銀行業務經營和管理活動，特別是對外合同文本等進行合法性審查。

主動維權，涉及訴訟的案件，要積極主動維護權益，確保損失降到最低水平。4.法律風險識別： a.風險來源： 原因：違反有關法律法規、合同違約、侵權。b.風險識別：

常用方法：列舉清單；借鑒同行業和相關行業的法律風險管理經驗；歷史數據分析；流程圖和魚刺圖。5.風險評估：

決策時是否作法律分析；

與司法部門是否保持必要聯系； 是否有法律部門及專門的法律人才；

是否置備相關之法律文本以及是否及時更新。6.法律風險預警：

專人管理、持續不斷的全過程監測，分級預警。

7.法律風險控制：

在合約中凍結有可能會變化的條款； 盡量不簽5年、10年的長期合同； 對有關概念做出明確的解釋和限定； 正確對待訴訟；

購買相關的政府和商業保險；

經過風險管理委員會審批的其他的控制措施。6.7.1.4.7.國家風險： 1.定義：

經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風險。2.國家風險的分類：

從主要國際銀行業務——國際貸款的角度看： 拒付債務，延期償付，無力償債，重議利息，債務重組，再融資，取消債務。

主權風險：主權政府或政府機構的行為給貸款方造成的風險。

轉移風險：因東道國政府的政策或法規禁止或限制資金轉移而對貸款方構成的風險。3.國家風險的特征： 兩個基本特征：

發生在國際經濟金融活動中；不論是政府、商業銀行、企業還是個人，都有可能遭受國家風險所帶來的損失。4.國家風險的評估：

常用方法：核對清單式，德爾菲法，結構化的定性分析系統，政治經濟風險指數，情景分析。

6.7.2.流程優化是風險管理的手段： 流程優化的原則： 1.全面覆蓋的原則； 2.流程控制原則； 3.系統管理原則； 4.確保先進原則； 5.持續改進原則； 6.簡便實用原則。

通過內控體系的構建，對內梳理、優化、整合業務流程，明確業務管理職責，識別防范各類風險，提高風險管理水平，建立風險管理的長效機制，對外滿足《商業銀行內部控制評價辦法》等監管要示；確保內部控制體系達到“制度健全、目標明確、職責清晰、管控有效、同業領先、持續改進”。

第二篇：金融英語口語考試

2013-2014-2

金融英語口語試卷

Part IQuestions

1.What are the four major commercial banks of China?

2.Tell some joint-stock banks in China.3.What are hard loans?

4.How can you deposit money to your credit card account?

5.What is the equation for the calculation of simple interest?

6.What are the three functions of money?

7.What does liquidity mean?

8.What are the five Ps to be considered while handling a loan proposal?

9.What are the types of personal loans offered by the commercial banks in China?

10.What is the accounting equation?

Part IIDialogues

Unit

1Dialog 1

? 男： 據我了解中國建設銀行目前提供4 種銀行基本業務。

? 女： 是什么呢？

? 男： 個人業務、公司業務、信用卡業務和網上銀行業務。

? 女： 公司業務指什么？

? 男： 公司業務指銀行為公司、企業以及機構提供的各種銀行業務。

? 女： 我想我明白了。所以個人業務指銀行僅為個人提供的各種業務，而網上業務指通過因特網提供的銀行業務。提供這些業務的是同一個部門嗎？

? 男： 不是。提供這些業務的部門分別是個人銀行業務部、公司銀行業務部、信用卡中心和網上銀行業務部。

Dialog 2

? 女： 請問，理財咨詢部在哪里？我要買一些國債。

? 男： 在那邊，1 號窗口旁邊。那里的部門經理會為您辦理這個業務。

? 女： 順便問一下，如果我要存錢，在哪里開存款賬戶？

? 男： 哦，就在這里，你看，個人銀行業務部，我們為個人客戶提供個人存款和個人貸款業務。如果你打算買國債，你得首先在這里開一個活期賬戶。

Dialog 3

? 男：這里是信用卡中心嗎？貴行通知我說有指定我為受益人的信用證到了。我能夠來審證嗎？ ? 女： 哦，信用證？我想你最好去結算部問問。他們會為您辦理信用證業務。

? 男： 對不起，我忘了。他們告訴我要去結算部的。順便問一句，信用卡不是信用證，是吧？ ? 女： 完全正確。如果您要開信用卡，可以在這里辦理。

? 男： 對不起。我總是把“信貸”、“信用卡”和“信用證”混淆在一起。你能告訴我信貸部提供什么業務嗎？

? 女： 如果您申請貸款，就去那里。

? 男： 多謝。我這就去結算部。

Unit

2Dialog 1

? 女: 早上好，先生。有什么事需要我為您效勞的嗎？

? 男: 早上好。我來存點錢。現在的活期存款利率是多？

? 女: 年利率1.78%。為什么不存定期？定期的利率要高 很多。如果您存三年期，您能夠得到更多的利息。

? 男: 也許你是對的。等我有閑錢，我就按你說的辦。

? 女: 沒關系。麻煩您填一張存款憑條，好嗎？這是您第一次在我們銀行開戶。您要寫清您的姓名，身份證號碼，地址，電話號碼，以及存款的幣種和金額。嗯, 還有，請您給

我看看您的身份證好嗎？

Dialog 2

? 男：打擾了，請問除了柜臺以外，我還可以在哪里取錢呢？你看，柜臺周圍擠滿了人。我恐怕不能再等了。

? 女：可以從那邊的柜員機取錢。

? 男：謝謝！還有，我能夠從柜員機支取定期存款嗎？

? 女：不可以。你最好去柜臺支取定期存款。只有與特定活期賬戶相關聯的的信用卡和借記卡才可以通過柜員機取錢。

Dialog 3

? 女：打擾一下，先生。我在你們銀行有一個兩年期的人民幣定期存款，年利率是2.56%。請告訴我怎樣計算到期利息，好嗎？

? 男：不用客氣，女士。哦，你的賬戶余額是多少？

? 女：20,000元。

? 男：好吧。利息的計算式20，000×2.56%×2，您可以得到1,024元。這就是您兩年定期存款的利息。

? 女：這是單利，對吧？

? 男：當然。銀行不提供復利給存款。

Unit

3Dialogue 1

男： 早上好，女士。我準備申請貸款。不知道申請貸款要什么條件和應該準備哪些文件？ 女：你能告訴我你為什么申請貸款嗎？

男：我想買車。

女：哦，你最好申請汽車貸款。我覺得你符合貸款條件。因為你有很好的社會地位和高薪工

作。你只需帶上身份證，工作證，收入證明，做一份可信的還款計劃就可以了。

Dialogue 2

男：我明白銀行面臨著很多風險。美國的次貸危機就是例子。

女：你說得對。主要的風險是信用風險。

男：我完全同意。信用風險是因為債務人拒絕償還貸款或別的信用額度而產生損失的風險。假如銀行遭遇信用風險，他們就無法從某些客戶那里收回貸款。可能有些人的信用度不高，或者他們真的有困難，不能還款。

女：所以銀行必須有防范風險的措施。

Dialogue 3

女：打擾一下，聽說你們銀行為那些打算購買貴重家電的人提供個人耐用品貸款，比如買計

算機，洗衣機，冰箱，空調等，你能告訴我這種貸款的申請資格嗎？

男：很樂意。我們的目標客戶是年滿18至60 周歲，并且具有完全法律行為能力的中國公

民。

女：哦，我想我有資格申請。但怎么申請呢？

男：坦率地說，申請個人耐用消費品貸款很簡單。這是有關貸款申請步驟的宣傳單。請閱

讀后，按要求準備好需要的文件，并填寫這份申請。

Unit

4Dialogue 1

? 女： 嗨，約翰遜。你把資產負債表中的流動資產弄錯了。正確數字應該是2,000美元。不是3,000 美元。

? 男： 啊！這可是個大錯誤。謝謝你啊，李小姐。

? 女： 不用謝。以后小心。現在資產總額應該是一千萬美元，與負債的總額相等.Dialogue 2

? 女： 嗨，約翰遜！這都是些什么？

? 男： 商業發票、記賬單證、收據、運輸單據和銷售憑單等。

? 女： 你保留這些過去的單據干嘛？

? 男： 它們是會計賬項和記錄的客觀證據啊。

? 女： 是啊。會計的客觀性原則要求會計記錄的項目都要以客觀證據為基礎。

Dialogue 3

? 女： 下午好！霍華德先生。這是我們的會計報表以及相關的文件。你會看到，這些報告含有幾個部分。

? 男： 是的。我已經注意到了。你們編制了所有賬戶的全部細目。

? 女： 是。資產賬戶和負債賬戶在第一部分，公積金賬戶和權益賬戶在下一頁。? 男： 現金流動表和收益表呢？

? 女： 在這兒，資產負債表的下面。

? 男： 啊，看到了。林女士，謝謝你這么細心準備了如此詳細的報告。

第三篇：1999年金融考試

南開大學1999年碩士研究生入學考試國際金融學試題

2004-8-13 11:35 【大 中 小】【我要糾錯】

一、名詞解釋（每小題5分，共20分）

1、米德沖突

2、直接標價法

3、外匯風險

4、Option Bonds（用中文回答）

二、填空（每空1分，共10分，可直接在卷面上填寫）

1、對國際收支的系統分析，可追溯到1752年_______提出的“價格-鑄幣流動機制”。

2、境外市場常常被稱________.3、外國人在英國發行的英鎊債券稱為______.4、外匯市場交易可分為三個層次，即______、______、______.5、匯率超調模式是美國麻省理工學院教授_______于1976年提出的。

6、狹義的外匯概念是指以_______表示的，可用于進行國際之間結算的。

7、1976年，IMF“國際貨幣制度委員會”在牙買加首都金斯敦召開會議，并達成________.三、實務題（8分）

在一個時期，美國金融市場上的三個月美元定期存款利率為12％，英國金融市場上，三個月英鎊定期存款利率為8％：假定當前美元匯率為GBP1=USD2.O000，三個月的美元期匯貼水10點，問：

是否存在無風險套利機會，如果存在，一個投資者有l0萬英鎊，可獲利多少？

四、簡答題（每小題4分，共20分）

1、一個城市成為國際金融中心必須具備哪些條件？

2、簡要回答1994年國家外匯管理體制改革的主要內容。

3、特別提款權與其他儲備資產相比有何顯著區別？

4、簡答歐洲貨幣市場的作用

5、牙買加協議的主要內容是什么？

五、論述題

1、試評價國際收支的彈性論（15分）

2、試論述80年代以來國際金融市場發展的新趨勢（27分）

第四篇：金融考試判斷題

金融考試判斷題

資料內容摘錄：

商業銀行行長選聘及任職資格專業考試題庫-判斷題題庫

這是商業銀行行長選聘及任職資格專業考試題庫-判斷題題庫復習題，包含商業銀行行長選聘及任職資格專業考試題庫-判斷題題庫，附答案。

商業銀行行長選聘及任職資格專業考試題庫-判斷題題庫

保證人承擔保證責任后，有權向債務人追償。（）

保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。（）

被凍結的款項在凍結期間不計利息。如凍結有誤，解除凍結時也不補記凍結期間利息。（）持票人憑支票支取現金或辦理轉帳時，應向銀行提供本人身份證，在支票背面背書。（）出具存款證明，每份收取20元手續費。（）

出質人和質權人應當以書面形式訂立質押合同。（）

除國務院決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。（）

除人民銀行(或監管部門)批準外，不得發放從事有價證券、期貨等投資的信貸。（）儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經國務院批準后公布，省級政府授權 制定、公布（）儲蓄機構受理掛失后，立即停止支付該儲蓄存款。受理掛失前該儲蓄存款已被他人支取的，儲蓄機構不負賠償責任。（）

儲蓄政策原則存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密。（）

存本取息定期存款存單用于質押時，停止取息。（）

存款行不按《單位定期存單質押貸款管理規定》對質物進行確認或貸款行接受未經確認的單位定期存單質押的，由中國銀行業監督管理委員會給予警告，并處以五萬元以下的罰款，并責令對其主要負責人和直接責任人員依法給予行政處分。（）

存款行不得開具沒有存款關系的虛假單位定期存單或與真實存款情況不一致的單位定期存單。（）

對于5000元以下信用卡透支，經追索一年以上，仍無法收回的透支本息應列為損失類。（）

《貸款通則》是法院解決銀企貸款糾紛的唯一法律依據。（）

代保管業務的種類，包括密封保管業務，露封保管業務，出租保管箱業務。（）貸款擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源。（）

貸款期內，若利率調整，一年期以內的貸款不作調整，一年期以上的貸款從次年年初（1月1日）起按新利率執行。（）

貸款期限先于質押的單位定期存單期限屆滿，借款人未履行其債務的，貸款人可以繼續保管定期存單，在存單期限屆滿時兌現用于抵償貸款本息。（）

貸款人不按規定及時向存款行退回單位定期存單的，由銀監會給予警告，并處以一萬元以下罰款。（）

貸款人不按規定及時向存款行退回單位定期存單的，由中國銀行業監督管理委員會給予警告，并處以五萬元以下罰款。（）

第五篇：安全標準化考試試題

安全標準化考試試題

一、填空題

1、公司的24小時應急電話是（）。

2、公司將適用的安全生產法律、法規、標準及其他要求及時對員工進行（）和（），提高員工的（），規范安全生產行為。

3、簡本二胺按期危險性劃分為（類。

4、在工藝裝置上可能引起火災、爆炸的部位，應設置（）、（）（）、（）等儀表和裝置。

5、公司及外來人員一律不準攜帶（門衛指定位置存放。

6、公司部門班組每月進行（二、問答題

1、公司的安全生產方針和目標是什么？

2、防止急性中毒和搶救措施辦法？

3、闡述實施安全標準化的意義）進入廠區，凡進廠攜帶煙火者，按）次安全活動，每次不少于1學時。