第一篇：四大國有商業(yè)銀行網點服務優(yōu)劣勢分析

四大國有商業(yè)銀行網點服務優(yōu)劣勢分析

劉同森

網點是現(xiàn)代商業(yè)銀行最基本的經營單位,是落實商業(yè)銀行經營戰(zhàn)略的前沿,是金融服務落到實處的地方,網點經營也是商業(yè)銀行經營管理的重要內容。在組織結構扁平化的背景下,原來的分理處和儲蓄所被升格為支行,這些網點原來只承擔結算、儲蓄等單一經營職能,而現(xiàn)在被賦予了更多綜合經營的職能,涉及存款、貸款、理財、票據和銀行卡等多種業(yè)務。銀行營業(yè)網點不僅是顧客辦理業(yè)務的場所,更是商業(yè)銀行的宣傳窗口和形象窗口。商業(yè)銀行總體業(yè)績的提高,依賴于各個網點業(yè)績的提高,沒有好的網點效益,商業(yè)銀行整體利潤水平就沒有保證?？梢哉f,銀行網點服務從很大程度上代表了整個商業(yè)銀行的服務形象和品質。因此,提高商業(yè)銀行營業(yè)網點服務水平·的意義重大、影響深遠。目前國內銀行的服務比以往有了很大的提高,但是仍存在廣大居民迅速增長的金融服務需求和有限的銀行服務供給能力之間的矛盾,服務水平仍存在滯后的現(xiàn)象。這主要由于我國銀行業(yè)長期處于國有壟斷狀態(tài),加上轉移成本過高,選擇余地不多,許多顧客不愿更換當前開戶的銀行而選擇其它的服務提供者。另外,由于銀行經營業(yè)務種類的增加,使銀行營業(yè)網點服務不堪重負,有時顧客辦理業(yè)務甚至要等一小時以上,顧客對銀行服務水準越來越不滿意。金融市場開放以來,國內銀行面臨著激烈的競爭,外資銀行在人才、高端客戶、產品創(chuàng)新、優(yōu)質服務等方面與國內銀行全面競爭的時代已經到來。特別是從2007年起外資銀行可以在國內開展人民幣業(yè)務,我國國內各家銀行面臨的競爭愈加激烈,如何不斷改善服務環(huán)境、提高服務水準和客戶的滿意度,已成為國內銀行吸引高端客戶、增強競爭力的重要課題。因此,就很有必要對商業(yè)銀行網點的服務水平進行對比研究,找出其存在的問題有哪些,各自的優(yōu)劣勢是什么,這樣就能找到他們被顧客抱怨的癥結所在,用較小的花費,解決最主要的問題,切實提升商業(yè)銀行營業(yè)網點的服務水平,進而提高整體競爭實力。本文借鑒了顧客滿意度測量模型和SERVQUAL模型,這些理論模型在國內外研究服務滿意度和服務質量時使用比較普遍,也比較成熟。實證的研究方法主要是統(tǒng)計學方法(如描述性統(tǒng)計、因子分析法、回歸分析法)。論文正文共包括四個部分。分別是文獻研究、網點服務指標體系研究、問卷初步分析和最后的綜合分析。首先是對銀行網點服務范圍的界定。該部分主要對國內外相關文獻進行梳理,通過對有關商業(yè)銀行顧客滿意度文獻的研究,找出商業(yè)銀行網點服務的范圍。再走訪銀行網點管理人員,大概界定商業(yè)銀行網點服務的范圍。其次是對銀行網點服務指標體系的研究。針對商業(yè)銀行網點服務的大概范圍,結合有關銀行顧客滿意度文獻的研究方法,設計預測試問卷,并進行問卷的預測試。預測試問卷可以隨機的發(fā)放,不需要對客戶的身份進行統(tǒng)計,但是必須保證隨機性,以免有誤差或偏頗。最后收回預測試問卷后錄入數(shù)據并分析。使用統(tǒng)計學方法得出了目前銀行網點服務的主要方面,包括：服務水準、服務態(tài)度、服務環(huán)境、自助設備和大堂經理服務。這幾個方面又分別包含不同的變量。再次是對四大國有商業(yè)銀行網點服務的實證分析。根據第二部分得出的網點服務的指標體系設計問卷,針對這些指標體系確定問卷內容并開始實地調研。緊接著是初步分析問卷。收回調研問卷并錄入問卷數(shù)據,使用統(tǒng)計方法對問卷數(shù)據進行簡單的初步分析。最后是全文的總結。結合上面的初步結論,分析四大國有商業(yè)銀行網點服務的優(yōu)勢和劣勢,并進行深入的比較,得出了目前四大國有商業(yè)銀行網點服務的優(yōu)劣勢：

1、工商銀行在協(xié)調網點客戶數(shù)與員工數(shù)、設備穩(wěn)定性和大堂經理作用性方面優(yōu)勢明顯,但是服務態(tài)度、自助設備先進性與方便性方面不足；

2、農業(yè)銀行在網點分布、自助設備方便性方面優(yōu)勢明顯,但是在服務環(huán)境、服務水準、大堂經理作用性方面明顯很差；

3、中國銀行在服務環(huán)境、服務態(tài)度、服務水準、大堂經理態(tài)度與作用性方面優(yōu)勢明顯,但是網點分布太少；

4、建設銀行在員工文明禮貌、大堂經理負責性與服務到位方面處于絕對優(yōu)勢的地位,但是在網點區(qū)域劃分、網點內部布置、協(xié)調客戶數(shù)與窗口數(shù)關系、大堂經理作用性方面處于相對劣勢的地位。

第二篇：旅游綜合體四大模式、優(yōu)劣勢分析

旅游綜合體四大模式、優(yōu)劣勢分析

旅游綜合體的核心在于旅游產品，針對不同的客群、地域、資源而產生了豐富多樣的旅游產品模式，如同沙場上的不同兵器，各有所長。綜合研究，目前國內旅游綜合體的開發(fā)模式，大體可以分為四大類型——主題游樂型，景點依托型，度假酒店型，以及文旅小鎮(zhèn)型。

這是一個群雄角逐的新沙場，不管是有著正統(tǒng)血脈的旅游企業(yè)，還是生于草莽的土豪地產商，抑或是半官半商的城市文化投資公司，甚至是精耕一方的農場或私家酒莊，都從旅游綜合體新江湖的一隅崛起，并迅速展開了兇悍的疆場廝殺。

一、主題游樂型

主題游樂型旅游綜合體模式誕生于人們對外界充滿無限向往的八九十年代，在改革開放的窗口深圳，深圳歡樂谷和世界之窗的出現(xiàn)，正迎合了人們改革開放走出去的心理需求，隨后，華僑城開始了一二線城市的全國布局，并有了越來越多的仿效者，摩天輪、云霄飛車、卡通裝，在大江南北風靡起來。

不過，由于往往規(guī)模龐大、硬件設施投入頗巨、后期運營維護也是天價，對開發(fā)商前期資金籌措能力和后期運營管理能力有很高要求，且資金沉淀較多，所以涉足的房企較少。效仿華僑城模式的深圳華強集團，目前距離前者還有較大差距。而一直將“中國迪士尼”作為目標的華僑城集團至今仍是國內的龍頭巨無霸，但相比較自我造血功能強大的迪士尼，我國的主題游樂型旅游綜合體仍是小巫見大巫。

用主題公園帶動配套商業(yè)和地產項目是這一派別的主要模式，溫泉、高爾夫、滑雪等休閑運動項目也與此有異曲同工之處，融體育經濟、賽事經濟、商務經濟、休閑經濟及房地產開發(fā)于一體的“觀瀾湖模式”即為其中的典型代表。在國民收入不斷提高、文體休閑需求越來越旺盛的今天，這一類文體休閑主題的旅游綜合體有望獲得新的爆發(fā)。

1、優(yōu)勢

這種模式曾經一度深受地方政府歡迎，低廉的拿地成本、市場熱情支撐下的穩(wěn)定門票收益、配套商業(yè)及地產項目的快速回現(xiàn)，使得這個看起來資金沉淀較大的形態(tài)現(xiàn)金流很容易得到平衡。2012年，華僑城甚至憑借良好的運營能力，成功實現(xiàn)了未來門票收益資產證券化，成為旅游行業(yè)第一單。

2、短板

主題游樂型旅游綜合體的發(fā)展，必須有持續(xù)的市場熱情作支撐，然而，缺乏強大造血能力的國內卻很難做到一招鮮，往往都是用地產銷售作為重要支撐。隨著迪士尼、環(huán)球影視城等海外勢力的入侵，以及政府和市場對這一司空見慣的旅游形態(tài)的熱情下降，門票收益、衍生品收入、房地產項目銷售都受到了一定程度影響，曾經的優(yōu)勢很難再得以發(fā)揮，歷史也將他們推到了轉型升級的節(jié)點，是“坐以待斃”還是擲重金激發(fā)新活力，成為主題游樂型旅游綜合體的兩難選擇。

3、未來趨勢

如何持續(xù)地留住游客，用鏈條和聚集效應來延續(xù)旅游消費是重點，融入文化秀是其中的一個必然選擇，華僑城、華強、宋城等都已經有了很扎實的探索；利用最新的網絡與科技也是一個重要的手段，不再大而全，追求小而美，例如憤怒的小鳥這種“O2O”的聯(lián)動效應。

4、他山之石：長盛不衰的迪士尼神話

創(chuàng)始于1923年的沃爾特迪士尼公司，經過90多年的不斷發(fā)展，現(xiàn)已成為業(yè)務覆蓋影視娛樂、主題公園、媒體網絡和玩偶商品等多個領域、年收入達500多億美元的世界娛樂王國。

不同于國內主題游樂市場主要靠門票加配套房地產項目的收入結構，迪士尼擁有源源不斷的“輸血”渠道和“倫次收入”。在美國佛羅里達迪士尼世界的四個主題公園，共有18座主題酒店、俱樂部、溫泉和別墅，約有2.3萬多個床位，2個18洞的高爾夫球場，1個450公頃的天然湖，9個網球場和一些有娛樂設施的露營地。這些除主題公園以外的消費收入是迪士尼的重要收入來源，作為“二次消費”，迪士尼的招數(shù)還有很多。

二、景點依托型

鬼斧神工的自然資源永遠是稀缺的，占據一個就少一個。動輒數(shù)十億元的高額投入，數(shù)千畝的拿地規(guī)模，但最關鍵的還是如何協(xié)調地產和旅游產業(yè)比例的問題。占據大量土地和自然資源的項目如何實現(xiàn)土地集約化利用？布局在產業(yè)缺失的三四線城市的超級大盤如何避免空城現(xiàn)象？僅僅是城市地產的簡單復制為“海景房”、“山景房”還是提供一個真正的休閑度假投資產品？這是對賺慣了快錢的傳統(tǒng)房企提出更大的考驗，如果還是快產快銷的“三板斧”，勢必不能長久。

1、優(yōu)勢

通過品質開發(fā)企業(yè)在景點周邊所做的商業(yè)生活配套，很容易給一個景點和欠發(fā)達地區(qū)帶去生機，比如萬達在西雙版納和長白山的項目，比如雅居樂在海南清水灣和云南原鄉(xiāng)的項目，雖然投資回報尚不樂觀，但無疑給地區(qū)的發(fā)展帶去了活力。

2、短板

由于過分依賴住宅銷售，山東、遼寧、海南等多個山水超級大盤淪為空城鬼城；中坤集團多地布局拿地卻鮮有項目做成，世紀金源在夢幻的瀾滄江邊筑起高聳城市建筑破壞了自然景致，這種建設與破壞之劍的悖論是最值得警惕的。

3、未來趨勢

“一家通吃”的開發(fā)模式下，多樣性投資形成的豐富吸引力將不可避免地消失，必須賦予自然資源更多的魅力，在原有的旅游資源之上打造更多多樣性的產品，適當融入一些更和諧的體驗性文化商業(yè)設施。

4、他山之石：阿爾卑斯滑雪度假區(qū)

幾經自然演變和規(guī)劃調整，已經有數(shù)百年歷史的阿爾卑斯山度假小鎮(zhèn)儼然一副夢幻的童話仙境。在歐洲，即便是大型房地產開發(fā)企業(yè)也沒有數(shù)十公里拿地統(tǒng)一開發(fā)的情況，私人個體在景區(qū)的開發(fā)中發(fā)揮了更大的能動性，很多當?shù)氐脑用褓徺I了私人土地產權后建造幾座木屋別墅對外經營，整個小鎮(zhèn)的別墅外形豐富生動。與中國不同的是，這里有濃厚的滑雪文化，滑雪業(yè)態(tài)已經很發(fā)達，在一個旅游小鎮(zhèn)逐漸成型后，滑雪的服務功能轉變，形成了一個以服務為導向的旅游小鎮(zhèn)。

三、度假酒店型

在旅游綜合體領域一直采用“拿來主義”的復星集團在一系列地中海俱樂部度假產品之后也開始了向度假酒店的發(fā)力，計劃投資200億的亞特蘭蒂斯七星級酒店選址海棠灣，淡然這里也同樣有今典集團的七星級酒店。未來不久，這類產品集中的爆發(fā)或將帶動分時度假酒店產權交易活動的活躍。

1、優(yōu)勢

有別于傳統(tǒng)度假酒店可以滿足的基本居住生活需求之外，這類產品有更多的度假、藝術、文化元素在里面，拍賣、博彩、會議、影視等多樣的收入渠道和靈活的租售方式使得企業(yè)不需要再進行住宅開發(fā)即能保證收益，在跑馬圈地的旅游綜合體高峰期實現(xiàn)了小而精的成功。

2、短板

對于企業(yè)長期持有運營的能力、耐心以及綜合性資源整合的能力要求極高，尤其是自持帶來的資金壓力不可忽視，很多傳統(tǒng)地產企業(yè)往往難以承受。另外，文化的差異、經濟發(fā)展的周期等元素也很容易影響這種模式的穩(wěn)定性。

3、未來趨勢

金融化的操作是必然趨勢，如與金融產品的結合、酒店產權交易等，另外，這類高端度假酒店必須瞄準全球市場，走向海外也無可避免。

4、他山之石：RCI(國際分時度假交換公司)目前全球最大的分時度假公司是國際分時度假交換公司RCI，總部設在美國印第安納洲。其在全世界90個國家擁有3500個分時度假村，會員家庭超過250萬。同時，近幾年市場上又崛起了一批新的以開發(fā)為主的分時度假網絡公司，如：SUNTERRA公司，不但經營交換業(yè)務，而且自己開發(fā)并銷售時權酒店，總部設在佛羅里達洲。目前已在美國、加拿大、澳大利亞等國家開發(fā)了89個度假村，擁有5600個單位。

四、文旅小鎮(zhèn)型

厭倦了大都市生活壓力和喧鬧的人們，越來越多的選擇在一個小鎮(zhèn)發(fā)呆幾日，享受那里淳樸與恬靜，目前，國內也已經形成了安徽宏村、云南麗江、浙江烏鎮(zhèn)等一批文化旅游古鎮(zhèn)。

良性的文旅小鎮(zhèn)運營，應該是與居民市井、文化渾然一體的作品，而不僅是一片沒有語言的商業(yè)味濃重的建筑。在歐洲及東南亞很多旅游小鎮(zhèn)，政府主導、企業(yè)擔綱、居民參與的生態(tài)體系非常完善，而我國更多是企業(yè)政府與企業(yè)的一廂情愿之舉，能否把握好開發(fā)節(jié)奏和保證其有血有肉尚難做定論。

1、優(yōu)勢

文物遺存、特色民風民俗和悠閑的古鎮(zhèn)生活，可以為旅游開發(fā)大大加分，開發(fā)者往往不需要規(guī)模巨大的硬件投入，而是更多的軟性投入。在未來的城鎮(zhèn)化趨勢下，更多特色、迥異、各具千秋的文旅小鎮(zhèn)將會被挖掘出來，市場機會巨大。

2、短板

對于古建筑古文物、原生態(tài)民俗文化的保護對所有開發(fā)者都會很頭疼，另外對本地居民的溝通也會是一個障礙，開發(fā)者如何解讀、升級文旅小鎮(zhèn)的歷史文化價值對自身能力要求更高。

3、未來趨勢 產業(yè)多元化

4、他山之石：英國溫莎小鎮(zhèn)的王室文化遺響

不同于我國堆砌拼湊的出的某個年代的情景還原，這個小鎮(zhèn)上至今還有濃厚的王室文化氣氛。溫莎小鎮(zhèn)是英國最著名的王室小鎮(zhèn)，位于倫敦近郊，以溫莎古堡聞名。鎮(zhèn)上的人們生活愜意，傳統(tǒng)英式住宅隨處可見。雖然大街小巷終年被來自世界各地的游客擠滿，但這里的生活卻依然輕松愉快。街旁購物區(qū)的商品琳瑯滿目，累了的話就到泰晤士河畔的咖啡館或小酒吧歇歇腳，或者漫步于溫莎公園的綠地與森林之中度過一個國王般的閑適下午。

第三篇：國有商業(yè)銀行網點服務質量提升研究

2015-11

中國經濟走勢及宏觀政策

紀敏

摘要：本文從固定資產投資、消費需求、物價水平等方面闡述了中國經濟近期表現(xiàn)，進一步分析當前宏觀調控需要關注的幾個方面，最后就宏觀調控政策提出相關建議。

銀行業(yè)金融中介服務價格的國際比較研究

——基于中國、發(fā)達國家、新興市場經濟體115家銀行機構微觀面板數(shù)據

中國人民銀行南京分行課題組

摘要：銀行凈息差代表銀行提供金融中介服務的價格，為比較分析我國銀行提供金融中介服務的價格水平及影響因素，本文以銀行凈息差為研究對象，采用會計分解和計量分析兩種分析方法，利用中國、發(fā)達國家、新興市場經濟體共計115家銀行機構2000-2014年的面板數(shù)據進行了定量的比較研究。結果顯示，中國銀行業(yè)的中介服務價格在經濟社會發(fā)展水平相近的國家中處于較低水平。市場集中度、運營成本比率、信貸風險等與銀行直接相關的因素顯著影響凈息差，政府治理環(huán)境、行業(yè)監(jiān)管等經營環(huán)境因素對銀行凈息差的影響也很大，此外一國的全社會投資回報率、通脹率等宏觀經濟變量也對銀行凈息差有一定影響。

互聯(lián)網金融背景下縣域支行客戶市場拓展研究

——以中國工商銀行宜興支行為例 中國工商銀行江蘇省分行課題組

摘要：隨著互聯(lián)網金融和縣域經濟的快速發(fā)展，縣域客戶需求及偏好不斷轉變，縣域支行客戶市場拓展能力的提升顯得日益重要。本文在簡要回顧客戶市場拓展方式演變及相關金融理論基礎上，構建了客戶價值判斷細分模型，總結了中國工商銀行宜興支行在該模型指導下開展客戶精準營銷的實踐效果，進而分析了新背景下各商業(yè)銀行在縣域支行客戶市場拓展上的新模式，最后從經營理念、客戶體驗、經營效率、數(shù)據支撐四個方面提出了互聯(lián)網金融背景下縣域支行拓展與維護客戶的對策建議，以期為提升縣域支行核心競爭力提供思路和借鑒。

企業(yè)全周期主體監(jiān)管思路及實踐 國家外匯管理局連云港市中心支局課題組

摘要：本文提出了從宏觀到微觀、從全部到重點、從監(jiān)測到管理的層層推進的企業(yè)全周期主體監(jiān)管思路，詳細闡述了全周期主體監(jiān)管的外匯管理實踐情況，總結了實踐中存在的問題，并提出了相應對策建議。

基于層次分析法的銀行主體監(jiān)管研究 國家外匯管理局鹽城市中心支局課題組

摘要：隨著外匯管理改革日趨深入和銀行外匯業(yè)務發(fā)展，如何對銀行實施主體分類管理已成為外匯管理部門的重要課題。本文從銀行外匯監(jiān)管研究現(xiàn)狀出發(fā)，構建銀行主體監(jiān)管系統(tǒng)指標體系，并運用層次分析方法對其指標權重進行測算，確定臨界值和安全區(qū)間，同時對指標風險進行度量，從而得出銀行外匯主體的風險程度，提出相應的管理措施。

銀行跨境擔保風險識別及風險管理的理論模型及實證分析

國家外匯管理局江蘇省分局資本項目處課題組

摘要：本文總結了銀行跨境擔保的風險防范措施，構建了選擇違約率較低的銀行可保企業(yè)的Logit模型，利用VaR風險價值模型對江蘇轄內銀行開展融資性擔保業(yè)務的部分企業(yè)進行風險價值計算并得出了建議收取的擔保費率，最后就銀行跨境擔保風險識別和風險管理進行了簡要總結。

施救費用補償條款研究

偶見

摘要：施救費用補償條款是保險領域的重要規(guī)則之一，但學界對此研究不多，已有研究成果多囿于介紹國外海上保險案例。本文借鑒國外保險慣例，結合中國《保險法》、《海商法》，對施救費用補償條款進行較為全面的分析。

商業(yè)銀行資產業(yè)務轉型研究 ——以無錫市中小型銀行為例 中國人民銀行無錫市中心支行課題組

摘要：近年來，無錫市中小型商業(yè)銀行加快資產業(yè)務轉型，從傳統(tǒng)單一的貸款資產業(yè)務，逐漸向貸款資產業(yè)務、同業(yè)資產業(yè)務和其他資產業(yè)務同步發(fā)展邁進，且取得了較為明顯的效果。為此，我們選取了轄區(qū)19家不同規(guī)模類型的中資商業(yè)銀行，其中包括大型銀行機構3家，中型銀行機構9家，小型銀行機構7家困難，并提出有針對性的建議。

“互聯(lián)網+”視角下郵政金融發(fā)展策略分析

董玉峰 朱葉

摘要：郵政金融作為我國金融體系的重要組成部分，在“互聯(lián)網+”時代既面臨著良好的發(fā)展契機，又受到互聯(lián)網金融影響。郵政金融可借助互聯(lián)網優(yōu)勢，變革自身組織管理模式，搭建互聯(lián)網綜合服務平臺，進軍互聯(lián)網金融業(yè)務，拓展業(yè)務經營范圍，實現(xiàn)線上和線下業(yè)務融合發(fā)展。

金融支持科技創(chuàng)新國際比較及路徑選擇

耿琳霞

摘要：科技企業(yè)是發(fā)展一國科技產業(yè)的重要載體，高新科技企業(yè)的發(fā)展在很大程度上依賴于金融體系的扶持。要想實現(xiàn)科技企業(yè)的良好發(fā)展，帶動整個科技產業(yè)的提升，必須不斷加強金融對科技創(chuàng)新的支持。本文以不同國家的實踐為例，分析了三種主要金融支持科技創(chuàng)新模式的成功經驗，并在此基礎上對我國金融支持科技創(chuàng)新的路徑選擇提出政策建議。

歐盟碳排放交易市場價格行為特征與市場有效性研究

周利 杜勁

摘要：本文主要運用GARCH模型分析歐盟碳交易市場上碳配額的價格行為，探討碳配額價格波動規(guī)律，在此基礎上計算碳配額現(xiàn)貨價格對數(shù)收益率的Hurst指數(shù)，并據此判斷碳交易市場的有效性。結果顯示，兩階段內碳配額的現(xiàn)貨價格序列均為一階單整，即收益率序列平穩(wěn)，且呈顯著的“尖峰厚尾”特征；碳配額交易市場在第一階段弱式有效，而在第二階段的市場有效性還有待進一步驗證；碳配額價格行為與碳配額交易市場的有效性存在相互影響。

金融發(fā)展、產業(yè)集聚與全要素生產率增長 ——基于非參數(shù)DEA方法和面板門限模型估計

董昕 劉燕 代斌

摘要：本文從金融發(fā)展視角研究產業(yè)集聚的技術溢出效應，選取中國1986-2013年各省數(shù)據測算各省全要素生產率增長，采用門限非線性估計驗證在不同金融發(fā)展條件下，產業(yè)集聚對于全要素生產率水平的門檻效應和作用渠道。實證檢驗顯示，產業(yè)集聚可以顯著促進全要素生產率的增長，而且隨著金融發(fā)展水平的提高，這種促進作用逐漸增強。

南通“互聯(lián)網+制造業(yè)”發(fā)展現(xiàn)狀調研分析

張颯

摘要：國務院公布的《中國制造2025》對深化互聯(lián)網在制造領域的應用提出了一系列頂層設計規(guī)劃，必將催生經濟增長新格局。本文基于對86家制造業(yè)樣本企業(yè)的專題調研，深入了解企業(yè)互聯(lián)網應用方面的主要做法，探討分析企業(yè)互聯(lián)網應用中遇到的難題，為深化“互聯(lián)網+制造業(yè)”整合發(fā)展提供信息支撐。

修訂《票據法》：邏輯與建議

左志方 王成濤 鐘俊

摘要：《票據法》自1996年實施至今已近20年，對我國的商業(yè)發(fā)展起到了重要的推動作用，但是其中部分條款的滯后性日益凸顯，與票據實務及司法實踐的發(fā)展不相匹配，法律界和金融界已經展開對《票據法》修改的廣泛討論。本文從促進票據流通的角度出發(fā)，從票據流通前提、票據種類、流通方式、流通媒介、流通安全的形式保障、票據權利救濟等方面提出了相關修改建議。

第四篇：農村信用社與四大國有商業(yè)銀行有什么區(qū)別

農村信用社與四大國有商業(yè)銀行有什么區(qū)別?農村信用社是農村信用合作社的簡稱，是農村根據自愿原則組織起來的集體合作金融機構。特點為：由農民投資入股，資金優(yōu)先服務于入股社員的貸款需求。

農村信用社的運作特點和管理體制與四大國有商業(yè)銀行無本質區(qū)別，在資金實力方面卻遠遠弱勢于四大國有商業(yè)銀行。

另外：

農村信用合作社是銀行類金融機構，所謂銀行類金融機構又叫做存款機構和存款貨幣銀行，其共同特征是以吸收存款為主要負債，以發(fā)放貸款為主要資產，以辦理轉帳結算為主要中間業(yè)務，直接參與存款貨幣的創(chuàng)造過程。

農村信用合作社又是信用合作機構，所謂信用合作機構是由個人集資聯(lián)合組成的以互助為主要宗旨的合作金融機構，簡稱“信用社”，以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業(yè)務。信用社的建立與自然經濟、小商品經濟發(fā)展直接相關。由于農業(yè)生產者和小商品生產者對資金需要存在季節(jié)性、零散、小數(shù)額、小規(guī)模的特點，使得小生產者和農民很難得到銀行貸款的支持，但客觀上生產和流通的發(fā)展又必須解決資本不足的困難，于是就出現(xiàn)了這種以繳納股金和存款方式建立的互助、自助的信用組織。

農村信用合作社作為銀行類金融機構有其自身的特點，主要表現(xiàn)在：

1、農民和農村的其他個人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織，其業(yè)務經營是在民主選舉基礎上由社員指定人員管理經營，并對社員負責。其最高權利機構是社員代表大會，負責具體事務的管理和業(yè)務經營的執(zhí)行機構是理事會。

2、主要資金來源是合作社成員繳納的股金、留存的公積金和吸收的存款;貸款主要用于解決其成員的資金需求。起初主要發(fā)放短期生產生活貸款和消費貸款，后隨著經濟發(fā)展，漸漸擴寬放款渠道，現(xiàn)在和商業(yè)銀行貸款沒有區(qū)別。

3、由于業(yè)務對象是合作社成員，因此業(yè)務手續(xù)簡便靈活。

農村信用合作社的主要任務是：依照國家法律和金融政策的規(guī)定，組織和調節(jié)農村基金，支持農業(yè)生產和農村綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經濟和社員家庭經濟，限制和打擊高利貸。

第五篇：四大國有商業(yè)銀行股份有限公司的股份結構

歐美金融史作業(yè)

金融學院 09金融工程 薛麗 902023135

工、農、中、建四家銀行股份公司設立時的股權結構

中國銀行

經中國政府批準，中國銀行整體改建（以下稱“改制”）為中國銀行股份有限公司（以下稱“股份公司”），并于2004年8月26日依法成立。

中國銀行股份有限公司自成立之日起，將完整承繼中國銀行的資產、負債和所有業(yè)務。股份公司將繼續(xù)從事原經營范圍和業(yè)務許可文件上批準/核準的業(yè)務。中國銀行已有的營業(yè)機構、商號、商標、互聯(lián)網域名和咨詢服務電話等保持不變，由中國銀行股份有限公司繼續(xù)使用，各項業(yè)務照常進行?？蛻粑阈枰蚋闹贫k理變更手續(xù)。

中國建設銀行

2004年9月15日，中國建行銀行股份有限公司掛牌成立，由匯金公司、中國建投、寶鋼集團、國家電網和長江電力共同發(fā)起設立股份公司，注冊資本為1942.3025億元。

2005年10月27日，中國建設銀行成功地在香港聯(lián)交所掛牌，成為中國四大國有商業(yè)銀行中首家上市的銀行。

2007年9月25日中國建設銀行正式在上海證券交易所掛牌。

中國工商銀行

2005年10月28日，中國工商銀行股份有限公司正式掛牌成立，注冊資本為2480億元。其中，中央匯金投資有限責任公司和財政部分別持有中國工商銀行股份有限公司50%股權。股份公司成立后，將完整承繼中國工商銀行的資產、負債和所有業(yè)務，并將繼續(xù)從事原經營范圍和業(yè)務許可文件上批準、核準的業(yè)務。2006年10月27日，中國最大的商業(yè)銀行——中國工商銀行在上海和香港兩地成功實現(xiàn)A+H同步上市，發(fā)行募集資金刷新全球IPO紀錄,標志著工行的股份制改革已經取得階段性成果。

中國農業(yè)銀行

2009年1月9日，中國農業(yè)銀行股份有限公司在北京召開創(chuàng)立大會，其注冊資本2600億元。經國務院批準，中央匯金投資有限責任公司和財政部代表國家各持該股份公司50%股權。

2009年1月16日，中國農業(yè)銀行股份有限公司正式掛牌成立。