第一篇：農村合作銀行開業申請材料三

農村合作銀行開業申請材料三

7、**農村合作銀行安全保衛工作暫行規定

第一章

總則

第一條

為了加強**農村合作銀行（以下簡稱本行）的安全保衛工作，確保本行財產和員工人身安全，根據中國人民銀行、公安部《基層金融單位治安保衛工作暫行規定》（公通字[1994]9號）、《金融機構營業場所、金庫安全防護暫行規定》（銀發[1998]588號）等文件和國家法律、法規的有關精神，結合我行實際，指定本規定。

第二條

安全保衛工作堅持貫徹預防為主、群防群治、突出重點、保障安全的工作方針。

第三條

本行營業網點的安全保衛工作堅持“誰主管、誰負責”的原則。單位主要領導或負責人是安全保衛工作的第一責任人，負責領導、布置本單位的安全保衛工作。

第四條

安全保衛工作的基本任務是：防盜竊、防搶劫、防詐騙、防恐怖、防破壞、防治安災害事故的發生，維護正常的工作秩序，為資金營運創造良好的環境，保障資金和員工人身安全。

第五條

安全保衛工作是本行經營管理的重要組成部分，納入本行經營管理目標，實行分級管理、逐級負責、層層落實的管理辦法。在單位評選綜合榮譽稱號或主要領導、分管領導以及安全責任人當年評選先進、晉級晉職中，實行一票否決制。第二章

機構設置和人員配備

第六條

本行設立保安部，配備若干名專職干部，各支行應配備1名專職或兼職保衛人員。保衛干部要保持一定的穩定性。各級保衛職能部門應配備必要的器材、通訊設備和交通工具，保衛部門的業務和裝備費用要給予優先保證。第三章 保衛部門的職責和權利

第七條

保衛部在本行領導下開展工作，接受上級安全保衛部門和同級公安機關的指導、檢查和監督。

第八條

保衛部的工作職責和權利

㈠向本行領導請示、匯報工作，按要求向上級保衛部門和同級公安機關報告工作，對本行、所轄網點安全保衛工作提出改進意見和建議。㈡指導、檢查和監督所轄營業網點安全保衛工作。

㈢組織實施上級、本行和當地公安部門對安全保衛工作的部署；

㈣負責刑事案件、治安事件和災害事故的管理，負責組織和管理金庫守衛和運鈔押運工作。

㈤負責專職守押人員、經濟協警的管理、培訓，槍支、彈藥管理和安全設施建設等工作。

㈥根據有關規定，有權對安全保衛工作有功單位和人員實施獎勵提出建議。有權對違反規章制度的單位和個人實施經濟處罰和行政處分提出建議。

㈦定期或不定期對要害崗位的人員進行調查了解，發現問題及時提出整改建議；對個別不稱職人員，有權向領導提出調整建議；

㈧負責轄內全體員工的安全防范教育，開展防暴預案演練，加強防范意識，提高防范技能。

㈨完成單位領導和上級保衛部門交辦的其他工作任務。第四章

安全保衛工作責任制

第九條

本行行長對本行的安全保衛工作負有全面責任。具體職責是：

㈠全面領導本行、本轄區的安全保衛工作，及時貫徹落實上級和公安部門有關文件和會議精神，結合本行、本地區的實際研究布置安全保衛工作。

㈡制定安全保衛工作管理目標，與所轄支行領導簽訂安全保衛工作責任書。

㈢加強保衛隊伍的思想、組織和業務建設。建立健全保衛機構、配足人員，及時研究和落實安全保衛工作的措施。

㈣督促和落實經常性的安全檢查。在深入基層檢查工作時，把安全保衛工作作為一項重要內容來抓。

㈤組織有關部門對全體員工進行安全防范、職業道德和法制紀律教育，督促有關部門對要害崗位工作人員加強管理，決定安全保衛工作的獎懲事項。㈥根據案件報告制度逐級報告上級有關部門。

㈦對業務部門，要健全內部監督制約機制，制定相應的案件防范措施。第十條

各分支機構負責人對本單位安全保衛工作負全責。具體職責是：

㈠及時貫徹落實本行關于安全保衛工作的布置和安排，經常對員工進行安全防范意識和防范知識教育，宣傳組織防暴預案演練，提高員工防范和預防暴力犯罪能力。㈡建立健全安全防范規章制度，并把各項規章制度落實到各個崗位，與當地派出所、鄰近單位簽訂治安聯防協議。

㈢制定安全保衛工作管理目標，與轄內網點、柜組負責人簽訂安全保衛工作責任書。㈣不定時檢查營業、守庫、押運期間規章制度執行情況和對現金、重要空白憑證的盤點工作，發現問題及時整改和處理。

㈤掌握本行員工的思想動態，對員工的反常表現，要做到早發現，早解決。

㈥發生案件應及時報案，組織保護現場，積極提供線索，協助有關部門做好調查處理工作。

㈦經常檢查安全保衛器具設施，發現問題及時整改和處理，失靈、失效的器械須及時維修和更換，保證有效正常運轉。

第十一條

崗位工作人員對本崗位安全保衛負全責。工作人員要嚴格履行崗位職責，認真執行規章制度和操作規程，確保本崗位工作的安全。第五章

案件的管轄、調查和管理

第十二條

發生刑事案件、治安事件或災害事故以后，保衛部門應立即趕到現場。

第十三條

保衛部門要及時受理所轄營業網點的報案和犯罪人的自首，并按規定向當地公安機關、上級保衛部門報告案情。

第十四條

保衛部門負責對一般刑事案件和治安災害事故的調查。協查公安部門偵破、調查本行重大案件，治安災害事故。

第十五條

保衛部門要負責所轄案件的登記、統計、上報工作，積累案件資料，定期分析案件特點、作案手段、發案原因，為領導決策提供依據。第六章

經濟協警的管理

第十六條

經濟協警是武裝守衛押運力量，受保衛部領導，業務上受本行保衛部和當地公安機關的指導。

第十七條

經濟協警隊的建立，由建警單位提出申請，經本行同意，送上級主管部門簽署意見后，經所在地公安機關審核，報省公安廳批準。經濟協警隊的編制、人員配置、經費、裝備及福利待遇由本行負責，變更編制和撤銷經濟協警隊，應經原批準機關同意。

第十八條

經濟協警警員的條件是：本行的合同制員工或外聘保安公司保安人員，政治素質較高，熱愛本行工作，具有高中及以上文化程度，身體健康。警員可以實行輪換制。本行符合條件的每個員工都有義務承擔此項工作。

第十九條

經濟協警管理工作的指導思想是：堅持從嚴治警，培養一支思想好、作風硬、技術精、紀律嚴、能戰斗的正規化武裝守衛、押運隊伍。

第二十條

經濟協警的主要任務是：負責本行金庫等主要目標的守衛，現金、有價證券、重要空白憑證的押運；防搶劫、防盜竊、防爆炸、防破壞；維護內部的正常工作秩序，保護本行的財產和員工人身安全。

第二十一條

經濟協警日常管理的主要內容是：政治學習、政策和紀律教育、勤務管理、內務管理、裝備器材管理、警容風紀、軍事技術訓練、制定緊急情況處置預案并組織演練、創建文明警隊活動等。第七章

安全設施器材的管理

第二十二條

本行的安全設施是保證財產和員工人身不受侵害的物質技術條件。主要包括：

㈠金庫、守庫室、營業廳、圍墻等建筑防范設施。

㈡數碼電視監控系統、110報警裝置、狼牙棒、電警棍和滅火器等防衛防護器材的技術防范設施。

㈢具有防彈、防破壞功能的專用運鈔車輛、防彈衣、頭盔等。

第二十三條

依照公安部《關于金融系統營業場所風險等級和防護級別的規定》，制定安全設施達標和年度實施計劃，并精心組織落實。

第二十四條

新建、改建庫房的安全設施要一次達到標準，具體應符合下列要求：保衛部門負責防范設計施工圖紙的審查和竣工驗收，嚴禁部門之間互不通氣，前建后拆、重復施工。基本要求有：

㈠庫房設在建筑群體內，不得與其他單位、公共場所和居民住宅相連接。庫房底部不得有管道、暗溝等公用設施或不能控制的地下室。無法避開的應安裝防震報警裝置和電視監控。

㈡庫房與守庫室采用全封閉結構，其建筑標準分別是：庫房要鋼筋混凝土6面整體澆注，其墻體厚度不少于32公分；庫房門要采用中華人民共和國金融行業標準jr0001-2000金庫門；庫房通氣口不得臨街，通氣孔應為“s”型或“錯位”式，內高外低，其離地面高度不低于2.5米，通氣孔面積不大于0.04平方米，通氣孔內外分別安裝1.8公分鋼質雙層防盜柵和百葉型鋼板，鋼板厚度不少于0.5公分，其間距不大于5公分，庫房應設內外庫。

㈢庫房內的電器設備安裝應按照消防規范施工，配備防潮、滅火設備，安裝防爆燈和應急燈，安裝防盜自動報警裝置，并與守庫室相連。庫房內的電線應裝金屬防護套，不得存放易燃易爆物品和雜物。

㈣守庫室應設在能對金庫實施有效控制范圍內，守庫室面積不小于10平方米，配備防搶防盜報警裝置和通訊設備，配有守衛武器和衛生設施，門窗不得臨街，并要安裝堅固的鐵質防盜柵和門。

第二十五條

新建、改建營業場所（室）安全防護設施應符合下列要求：

㈠營業場地的前、后、側門，應裝堅固的金屬防護門，門開后應設置固定鎖。封閉型的門要裝觀察用的“貓眼”或可視對講機。

㈡營業場地的所有窗戶，應上1.8厘米、間距10*10厘米的鋼筋防護欄，并用“全接觸”式焊接法，焊牢所有的接觸點。窗框應用金屬材料并與預埋入墻體的鋼筋焊接加固。㈢營業場所與其他工作區應隔離，并配有衛生設施。

㈣營業柜臺采用水泥磚混結構的全封閉式，柜臺高度不低于110公分，柜臺寬度不少于60公分，柜臺上方應安裝防彈玻璃，高度封頂，開取凹錢槽深15厘米，防彈玻璃固定的立柱應選用金屬等堅固的材料，立柱寬度不應少于10厘米，防彈玻璃和柜臺兩端須與墻體牢固聯結，如設立通勤門應安裝堅固防護門，采用具有防盜、防撬、防撞功能的“三防門”。營業場所必須安裝報警設施并與當地公安機關、報警中心聯網，營業場所安裝閉路電視監控系統應能對營業廳、現金柜臺、進入營業場所的通道、運鈔車停靠點進行有效地監控。在營業期間實行不間斷錄像、錄音。臨柜人員應配備防衛武器。如電警棍、狼牙棒、消防槍等，并置于隱蔽、便于取用的位置。按營業廳的大小，配置兩公斤以上的1211型滅火器，最少配2只。電腦房、檔案室、值班室等重要部位另配滅火器。

㈤營業終了按安全規程將重要空白憑證、業務印章、現金等入箱入庫保管，未設庫的營業網點應嚴格按規定接交款箱。

第二十六條

現有庫房（含守庫室）、營業間的安全防護設施，不符合本規定要求的，應限期整改。安全保衛器具設施到公安部門批準的廠家購置，重要的安全保衛器具設施必須到人民銀行和省聯社確定的定點企業選擇購置。未經公安部門按《銀行營業場所風險等級和防護級別的規定》驗收合格的網點，不得開業。第二十七條

運鈔車應專車專用。

㈠新購運鈔車應是防彈專用車，在公安部門和省聯社確定的定點（推薦）企業中比較選擇。

㈡運鈔車車內因配備手提式滅火器和必要的防護設施，有條件的可裝備衛星定位系統。

第二十八條

中心機房必須安裝監控和報警設備，配備專用消防器材和調溫、調濕器具，要加強機房設備的安全用電，并定期檢查維護使用情況。機房內禁止存放易燃、易爆、易碎、易污染和強磁物品，并認真做好防火、防水、防盜、防雷、防鼠的預防工作。機房工作人員必須嚴格執行機房的管理制度，非機房工作人員未經允許不得入內。

第二十九條

各分支機構根據確定的安全設施達標規劃實施計劃，由保衛部門編制安全設施費用預算，經本行批準后組織實施，財務會計、審計部門要監督費用使用情況。

第八章

監督檢查

第三十條

本行應定期或不定期抽查支行的安全保衛工作。檢查重點是營業場所、庫房、運鈔車出入庫和押運等要害部位。第三十一條

檢查的主要內容是： ㈠ 安全責任制的落實。

㈡ 上級的有關會議和文件及案例通報貫徹落實情況。

㈢ 崗位工作人員防范意識和執行規章制度、操作規程情況。㈣要害崗位人員和經濟協警管理情況。

㈤電子監控、防盜防搶報警設備的運轉和其他安全設施情況。㈥各類刑事案件、治安案件和災害事故查處情況。㈦防護等級、風險等級達標等情況。㈧其他需要檢查的項目。

第三十二條

檢查工作要堅持原則，認真負責，不走過場，每次檢查都要有文字記載，檢查人員和被檢查單位負責人要在檢查簿上簽字。第三十三條

檢查結果要及時向上級報告，向全轄通報。

㈠對好的單位和個人要給予表揚，對差的單位和個人要給予批評，對存在的問題和隱患要當場糾正或簽發限期整改通知書。

㈡對違反規章制度的要進行處罰；對嚴重違紀的要建議有關部門給予紀律處分；對構成犯罪的要移交司法機關追究刑事責任，并按規定追究有關領導和責任人的責任。第三十四條

營業網點安全值日員每天要對營業間的安全情況進行檢查，發現問題要及時上報。第九章

案件報告

第三十五條

報告范圍

㈠發生搶劫、盜竊、詐騙等案件。

㈡轄內發生敵對分子的活動及爆炸、破壞等政治案件、恐怖事件。

㈢轄內發生的非正常人員傷亡、發生的嚴重斗毆、交通、槍支和火災等重大治安災害事故。

㈣成功堵截住金融詐騙、盜竊、搶劫案件，為保護資金安全做出突出貢獻的先進集體、個人的事跡。

㈤本行工作人員在社會上犯罪，經公安機關認定構成重大或特大案件的。㈥其他需要報告的情況。

第三十六條

報告程序、內容和要求：

㈠報告程序：轄內發生案件，首先向當地公安機關報告，同時逐級上報上級主管部門和當地人民銀行、銀監分局。

㈡報告的內容：主要包括案件（事故）性質、發生時間（年月日時）、地點（單位、部位）、有關人員（當事人、作案人）、損失（經濟損失、人員傷亡）、發案（事故）原因、處理結果等。具體按刑事案件報告表。㈢報告要求：

1.轄內發生下列情況之一的，應在24小時內用電話、電傳上報，隨后書面上報。⑴轄內發生詐騙、盜竊、搶劫等刑事案件； ⑵轄內發生的重大政治案件；

⑶轄內發生的重大火災和其他重大治安事故； ⑷轄內發生的涉槍案件； ⑸其他需要報告的重大事情。

2.轄內發生下列情況之一的，分支機構負責人應親自到本行匯報，并逐級向上級行業管理部門報告：

⑴立為重大詐騙、盜竊、搶劫等刑事案件；

⑵經濟損失1萬元以上的重大火災、交通事故、丟失、走火致人死亡的槍支事故和其他重大治安、災害事故； ⑶重大政治案件。

第十章

獎勵與懲罰

第三十七條

認真執行規章制度，經過嚴格考核，安全保衛工作成績顯著，符合下列條件之一的單位、部門和個人，由上級主管單位、部門或本行予以表彰、獎勵： ㈠領導重視安全保衛工作，保衛機構、人員落實，制度嚴密，措施得力，本行連續3年、支行連續5年無責任性案件、治安、災害事故和涉槍案件的。

㈡及時制止或糾正違反本規定行為，為保衛本行財產和員工生命安全做出貢獻的個人。

㈢制止違法犯罪行為或防止治安災害事故發生，使本行財產免受重大損失的個人。㈣勇敢并善于同犯罪分子作斗爭或積極協助偵破案件的有功人員。㈤嚴格履行職責，在保障金融安全工作中有突出事跡的個人。㈥其他應當予以表彰和獎勵的。

第三十八條

對違反本規定，有下列情況之一的單位、部門和個人，由上級主管單位、部門或本行根據有關規定給予行政處分和經濟處罰，并追究有關領導和個人的責任；

㈠管理混亂、紀律松弛、安全保衛責任未落實到部門、個人，干部員工防范意識差，對隱患、漏洞未按時整改，致使責任案件和事故發生的。

㈡因領導失職、瀆職、嚴重官僚主義而導致發生責任性案件和事故的。

㈢對發生案件及重大事故或內部矛盾不及時化解，處理不力，以致發生集體上訪、聚眾鬧事、開槍殺人等后果嚴重、影響惡劣的。

㈣對發生案件及重大事故隱瞞不報，或對有關責任人員進行包庇、袒護、減輕責任的。

㈤安全上存在重大隱患，在上級主管單位、有關部門提出限期整改建議，逾期未整改或整改未達到要求而導致問題發生的。㈥其他應當給予處罰或追究責任的。第十一章

附則

第三十九條

本規定由**農村合作銀行董事會負責解釋。

第二篇：農村合作銀行開業申請材料六

農村合作銀行開業申請材料六

11、**農村合作銀行授信管理暫行辦法

第一章

總則

第一條

為提高**農村合作銀行（以下簡稱“本行”）市場競爭能力，增強防范和控制風險的能力，根據《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》及有關法律法規規定，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱授信，指**農村合作銀行對本行開立基本賬戶或一般存款賬戶，并與本行有信用業務關系，或申請建立信用關系的單一法人客戶確定最高綜合授信額度，具體范圍包括貸款、貼現、承兌和擔保等。

第三條

本行實施授信遵循主體統一、區別對待、動態調整、權限管理的原則，規定對客戶的最高余額限度。第二章

授信額度核定

第四條

除本行章程另有規定外，對單一法人客戶最高綜合授信額度核定如下： ㈠對AA級與AAA級客戶，核定最高綜合授信額度后，其資產負債率不得高于70%。測算公式為：

資產負債率＝

（負債總額－本行現有信用余額）＋最高綜合授信額度

≤70%（資產總額－本行現有信用余額）＋最高綜合授信額度

㈡對A級客戶，核定的最高綜合授信額度不得超過客戶提供的抵押物變現值的70%、或質押物現值的90%、或他人100%保證擔保，對信用總量超過規定的客戶，要逐步壓縮達到規定要求。

㈢對B級與C級客戶，原則上只收不放。

第五條

核定客戶最高綜合授信額度后，本行可根據國家產業政策和市場變化，對客戶超過最高綜合授信額度的信用需求實行特別授信。

第六條

對由多個法人組成的企業集團或集團性關聯企業，本行在分別確定集團內各法人企業的最高綜合授信額度的基礎上，確定對該集團客戶的總體最高授信額度。

第七條

本行對單個客戶以貸款、貼現、擔保、承兌等不同方式授信的額度之和，不得超過對該客戶的最高授信額度。第八條

最高綜合授信額度一年一定。第三章

授信的管理

第九條

本行授信的對象，必須符合下列條件： ㈠符合國家產業政策，發展前景良好； ㈡社會形象良好；

㈢建立或初步建立現代企業制度；

㈣經本行信用等級評定為AA級和AAA級的客戶。第十條

授信操作程序包括：

㈠授信申請。客戶向開戶行提出書面授信申請，并提供相關資料，包括公司及其下屬企業營業執照、財務報表、企業章程、房產、地產權屬證書、固定資產、實收資本、向外投資、應收賬款、其他應收賬款、其他應付賬款等清單及開戶、貸款銀行分布情況。

㈡授信管理與調查。開戶行受理后，對客戶提交的資料和實際經營情況及擔保情況進行調查評估，擬定最高授信方案，上報審批。

㈢授信審查與審批。總行信貸審批委員會審查后，向行長或經授權的副行長提交意見，由行長或授信副行長審批，超過其審批權限的報董事會或股東代表大會審議決定。

㈣辦理擔保手續。各分支機構、業務職能部門就批準的最高授信額度辦理最高額保證或最高額抵押擔保手續。對統一授信有效期內發生的超過最高額擔保的單筆業務，有權要求客戶提供相應的擔保。

㈤最高授信額度確定后，由總行下發最高授信額度通知書（見附件）。在分支機構、業務職能部門審批權限范圍內的，由分支機構、業務職能部門審批。超過分支機構、業務職能部門其單筆業務發放權限的需報總行審批。

㈥分支機構、業務職能部門應完善貸款擔保手續，做好跟蹤檢查，嚴密關注企業動態，確保信貸資金安全。

第十一條

授信有效期滿后，分支機構、業務職能部門應及時對客戶統一授信情況進行總體評價，并提出改進和加強統一授信管理的意見及下一最高授信額度和授信管理方式，上報信貸審批委員會。

第十二條

本行授信審批權限集中在總行，分支機構不得對單一法人客戶或集團客戶授信。

第十三條

授信額度是商業銀行對企業規定的內部控制信用的最高額度，不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模，一般只在銀行內部掌握使用，但因改善優秀企業服務等原因確需告知授信企業的可以采取口頭或書面形式通知。

第十四條

對關聯股東的授信，應告知董事會和監事會，并作出相應的信息披露制度。

第四章

授信變更與終止

第十五條

如發生下列情況，授信人要及時調整直至取消授信額度： ㈠受信地區發生或潛伏重大金融風險； ㈡受信企業發生重大經營困難和風險； ㈢市場發生重大變化；

㈣貨幣政策發生重大調整；

㈤客戶發生重大經營問題，出現貸款逾期、欠息、或有資產墊付等違約事項發生，并在本行要求限期履約仍未踐約；

㈥客戶產權關系和經營體制發生重大變化，并有可能導致客戶出現信用風險； ㈦客戶挪用或轉移銀行信用；

㈧客戶從他行獲得追加信用額度后，本行原則上應相應減少信用額度； ㈨其他應改變授信額度的情況。

㈩授信人認為需要終止授信的其他情形。第十六條

授信的變更程序

㈠授信期間，受信人在業務發展需要擴大授信限額的，由受信人向開戶行申請，開戶行審核后提出授信變更建議上報審批。

㈡發生本辦法第十五條變更事項的，授信人應及時予以變更（或撤銷）。第十七條

如有下列情況之一，授信將自動終止： ㈠授信期限屆滿； ㈡授信被撤銷； ㈢受信人發生分立、合并、被撤銷或槐涓? ㈣實行新的授信制度或辦法；

㈤授信人認為需要終止授信的其他情形。第五章

罰則

第十八條

對發生以下情形之一的，應追究主要負責人和直接責任人的行政與經濟責任，構成犯罪的，應追究有關人員刑事責任。㈠非信貸部門審查核定客戶授信額度； ㈡越權審批客戶授信額度；

㈢未經批準向客戶提供銀行信用；

㈣參與或默許客戶編制假財務報表，以幫助客戶獲得授信額度； ㈤對客戶發生的重大變化不及時報告，以致造成銀行信貸資金損失。第六章

附則

第十九條

本辦法由**農村合作銀行董事會負責解釋。

附件：

**農村合作銀行最高授信額度通知書

公司：

根據貴公司的經營狀況、管理水平和發展規劃，經我行審查決定對貴公司確定如下授信額度：

一、流動資金貸款

人民幣流動資金貸款總額可以達到

萬元。貸款方式根據資金用途和風險度確定。

二、票據承兌

在我行辦理承兌的銀行承兌匯票總額可以達到

萬元。

三、票據貼現

在我行辦理貼現的銀行承兌匯票總額可以達到

萬元。在上述授信額度內，貴公司可申請辦理業務。

本通知僅限于貴公司使用，不作為貸款承諾，對其他企業也不具有融資或擔保的效力。

**農村合作銀行

二ＯＯ 年

月

日

第三篇：農村合作銀行開業申請材料九

農村合作銀行開業申請材料九

9、**農村合作銀行審計管理辦法

第一章

總則

第一條

為加強對**農村合作銀行（以下簡稱本行）審計監督，實現審計工作規范化、制度化，促進本行各項業務健康發展，根據《中華人民共和國審計法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法規及本行章程的有關規定，特制定本辦法。

第二條

本行內設審計部，在本行負責人和上級審計部門的領導下，負責對全行審計工作的組織與實施。

第三條

審計部門依據本辦法和有關法律、法規和規章制度，檢查、審計、監督、評價和審計處理本行各項業務經營、財務收支、會計核算或其他特定項目的行為；對業務職能部門、分支機構及其工作人員依法履行職責的情況進行監督，以促進本行提高經營管理水平和實現經營目標。第二章

審計工作職責和權限

第四條

審計部門履行以下工作職責：

㈠負責制訂本行審計工作計劃和審計工作規范，負責編制審計工作總結報告； ㈡負責對本行內部控制制度的健全性、有效性以及風險管理、風險防范的科學性、有效性進行審計評估；

㈢負責審計各業務職能部門、分支機構對有關金融法律、法規和上級規章制度的貫徹執行情況；

㈣負責對各業務職能部門、分支機構的主要負責人或重要崗位人員進行在任或離任審計；

㈤負責對各職能部門工作人員依法履行崗位職責情況進行監督檢查；

㈥負責對審計監督工作中發現的違法違規問題及其責任人提出處理意見和建議； ㈦負責審計各項業務經營狀況；

㈧負責審計人員的崗位學習培訓及業務審計理論研究等； ㈨負責與外部審計機構的聯系工作；

㈩單位領導和上級部門交辦的其他審計事項。

第五條

根據工作需要，有權要求各業務職能部門、分支機構定期或不定期報送有關文件、賬表、憑證及計算機業務處理資料。

第六條

審計部門實施審計時，有權審查與審計事項有關的資料，包括各種會計憑證、賬簿、報表、預算、決算、經營計劃及各類業務文件、資料、會計記錄等，根據需要可以復制有關證明材料；對被審計部門的賬表及保管的現金、有價證券、貴重物品、契約合同等，必要時經批準可以先封后查。

第七條

審計部門對審計過程中發現的問題，有權向被審計部門和有關人員進行質詢并索取有關證明材料，有關部門和人員應如實反映情況或提供資料，不得瞞報、誤報、漏報。

第八條

審計部門有權制止被審計部門正在進行的有關損害國家利益、集體利益和本行利益，以及違反有關法律法規和本行規章制度的行為；制止無效時，有權要求中止有關當事人的職權。

第九條

審計部門有權對違反國家有關法律、法規及本行規章制度的行為，依據有關規定提出糾正和處理意見；對造成重大責任事故和經濟損失的有關部門主要負責人和直接責任人，必須提出處理意見和建議。第十條

在實施審計過程中有權對被審計部門正在發生的轉移、隱匿和毀棄會計憑證、會計賬簿、會計報表等違法行為予以及時制止，并提出處理意見。

第十一條

審計部門在實施審計時，因被審計部門不如實提供各種資料或故意阻撓、拖延，致使無法實施審計時，可提出被審計部門拒絕審計的報告，同時根據本規定對有關責任人提出處理意見，報分管領導審批。

第十二條

審計部門應及時向分管領導匯報審計工作情況，報告審計過程中發現的重大問題和風險隱患，及時通報有關部門。

第十三條

審計部門在職權范圍內可以獨立行使審計處理、處罰權。第三章

審計方式和程序

第十四條

審計方式分為現場審計和非現場審計。

現場審計是指審計部門根據審計計劃、任務和目標，組成審計組，進駐被審計部門，按照經批準的審計方案和審計程序對其實施現場審計的一種審計方式。

非現場審計是指被審計部門按照審計部門的要求，將有關業務經營的書面資料送達審計部門。審計部門按照審計程序對提供的資料進行整理分析、調查核實、提出報告、反饋信息的一種審計方式。

第十五條

審計部門實施非現場審計包括以下過程： ㈠確立審計事項； ㈡指定報送資料； ㈢分析、質詢、評價；

㈣對發現的問題提出處理建議。

第十六條

審計部門實施現場審計包括以下階段：

㈠前期準備階段。立項、成立審計組、制定審計方案、收集資料和發出審計通知。㈡現場實施階段。進行會談、調閱資料、審核報表、內部控制測試、實施審計、編寫工作底稿。

㈢確認事實階段。通過與被審計單位管理層會談，進一步確認審計事實，認定審計結果。

㈣報告完成階段。分析評價、提交審計報告。

㈤處理階段。審計報告經審定后，由審計部門根據審計發現的事實，提出整改建議或處理決定，經分管領導審批后送被審計部門執行。第十七條

審計實施時應遵循以下規定： ㈠出示審計通知書和能證明身份的相關證件；

㈡檢查現金、實物、有價證券、重要空白憑證時，必須報審計部門主要負責人同意； ㈢審計過程中發現經濟案件，應及時向上級審計部門和本級分管領導報告。

第十八條

審計結束后應及時起草審計報告書、意見書、審計整改通知書、審計處理或處罰通知書。審計中涉及的重要事項，可以向被審計單位的有關人員核驗。第十九條

審計的結論和處罰決定，經主管領導簽批后，被審計單位必須按載明的要求執行。

第二十條

被審計單位對審計結論和處罰有異議的，可提出意見或另附說明材料，在接到審計結論和處理決定后十個工作日內向監事會提出申請復議。監事會應在接到復議申請的三十個工作日內復審和處理。在復議期間，原審計結論和處罰決定照常執行。

第二十一條

審計部門對被審計部門執行審計結論和處理決定的情況進行后續審計。

第二十二條

審計部門可根據工作需要，實施常規或專項審計。特定事項經批準，可以委托社會中介機構進行審計。

第二十三條

審計工作計劃、工作總結、審計報告書、意見書、審計整改通知書、審計處理或處罰通知書應報上級審計監督部門。

第二十四條

審計部門要建立健全審計檔案管理制度。第四章

審計人員管理

第二十五條

審計人員從業要求：

㈠審計人員應當具備與其從事的審計崗位相適應的政策水平、專業知識和業務能力； ㈡審計人員應當具有良好的道德水平，敢于堅持原則，揭露矛盾，做到清正廉潔，實事求是，依法辦事，處理有據；

㈢遵章守紀，保守秘密，維護審計各方合法權益。第二十六條

審計部門負責人由董事會聘任。

第二十七條

審計工作人員與被審計事項、人員有利害關系，可能影響公正開展工作時，審計工作人員應自行回避，被審計部門或人員也有權申請審計工作人員回避。

第二十八條

審計人員履行職責應當制度化、規范化；審計人員培訓應納入本行培訓計劃。第五章

罰則

第二十九條

對在審計過程中有下列行為之一的部門和個人，應予以批評并責令其糾正，情節嚴重的，對部門負責人和直接責任人給予經濟處罰或行政處分： ㈠不按規定向審計部門提供有關材料的； ㈡篡改報表、資料，提供虛假材料的； ㈢謊報或隱瞞重要事實情況的； ㈣拒絕、阻撓審計；

㈤對審計部門工作人員進行打擊報復、陷害的。

第三十條

在審計過程中發現被審計部門違反金融法律、法規，造成重大經濟損失或工作責任事故的部門主要負責人和直接責任人，追究其行政責任；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。

第三十一條

審計工作人員濫用職權，徇私舞弊，玩忽職守，泄露秘密的，予以處分；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。第六章

附則

第三十二條

本辦法由**農村合作銀行董事會負責解釋。

第四篇：農村合作銀行開業申請材料十二

農村合作銀行開業申請材料十二

**農村合作銀行貸款管理責任制實施細則

第一章

總則

第一條

為了保障**農村合作銀行（以下簡稱（本行）信貸資產的安全性、流動性和效益性，防范和消除貸款風險，強化信貸人員放款的風險責任，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》和《貸款通則》等有關法律法規規定，特制訂本實施細則。

第二條

貸款管理責任制，是指本行發放的全部貸款及其應收利息（包括本制度實施前發放的全部貸款和利息及銀行承兌匯票、貼現），通過明確貸款管理責任人，由責任人負責貸款的管理和收回，貸款造成風險和損失，根據責任人管理責任大小，追究責任人按一定比例或全額賠償及相關責任的制度。

第三條

貸款風險和損失，一是指非正常程序造成的貸款；二是指正常程序中形成的不良貸款和難于收回的貸款。第二章

責任人

第四條

貸款管理責任人是指： 1．分理處信貸員、負責人；

2．支行（營業部）信貸員、負責人； 3．總行業務職能部門信貸員、負責人； 4．本行高級管理層； 5．本行相關權力機構；

6．違法、違紀、違規辦理貸款業務的非信貸人員。

第五條

調查、審查、審批貸款，所有人員都必須在貸款申請書上明確“同意”或者“不同意”意見，并簽名和蓋章。

沒有明確表示“不同意”意見的，或者沒有明確意見的，或者意見表示模棱兩可不清楚的，均視為“同意”。

第六條

原農村信用社的貸款、本行籌建期間發放的貸款其責任人在本行成立后仍負有相應的責任。新發放貸款，第一個同意貸款的人，確定為貸款管理責任人，其他有關貸款管理人員共同為第二責任人。

貸款管理第一責任人對貸款負全部或者主要責任。貸款管理第二責任人對貸款負部分或者次要責任。第三章

管理責任

第七條

貸款管理責任人有管理好轄屬所有貸款的職責。

第八條

貸款發放必須符合國家方針政策、法律法規和信貸規章制度，支持借款人合法合規經營。堅持信貸資金周轉、有償使用，按期收回貸款本金并按規定收取利息。

第九條

原欠不良貸款、原欠正常貸款和新發放貸款，在本行成立后按照貸款五級分類進行重新界定。對原欠不良貸款、原欠正常貸款和新發放的貸款，分支機構、業務職能部門應指定專人，對貸款管理責任人分別建立管理責任臺賬，按實登記，并據以考核。

貸款五級分類之前，按原有管理辦法落實管理責任，并據以考核。

第十條

發放貸款時，應簽訂責任書，明確貸款管理人的責任，根據貸款管理責任的不同，不同的貸款管理責任人對風險的損失的貸款按下列標準承擔不同的責任： 1．根據信貸員等級管理規定，在規定審批權限內信貸員直接經辦的全部貸款，信貸員為第一責任人負100%責任。

2．實行審貸分離進行貸款風險度管理的貸款，調查崗、審查崗、決策崗人員分別負45%、35%、20%責任。

調查崗、審查崗人員不同意，決策崗人員不得發放貸款。

3．超過審批權限，下級行審核同意并上報上級行審批的貸款，下級行調查崗、審批崗、決策崗人員分別負40%、30%、20%責任，上級行審批人員負10%責任。4．因人員不足未設置三崗的支行（或分理處）所發放的貸款，信貸員調查同意報支行行長（營業部負責人）審批發放的貸款，信貸員為第一責任人負70%責任，支行行長（營業部負責人）為第二責任人負30%責任。

5．信貸員不同意，本行分支機構、業務職能部門負責人、高級管理層成員不得發放或指令發放貸款。

第十一條

集體多人調查、審查、決策的，多個調查、審查、決策人員共同對相應比例的責任負責。

多人調查、審查、決策人員共同對相應比例的責任負責中，負責人的責任為其他單個人的兩倍。

第十二條

會計人員也有管理貸款的責任。下列情形之一者，貸款造成風險和損失的，會計人員應當負一定比例的責任（會計人員指分管記載相應貸款本息賬戶的內勤人員）：

1．會計人員收到信貸人員發出的貸款到（逾）期通知書，貸款到期日當天及以后，借款人賬上有款，會計人員未扣收貸款，并不向信貸人員反映或向分支機構、業務職能部門負責人匯報的，因此造成信貸風險的損失，按借款人賬上資金數（最高不超過貸款額），會計人員負100%責任；會計人員未收到信貸人員發出的貸款到（逾）期通知書或信貸員、分支機構、業務職能部門負責人同意不扣收的（以書面同意為準），會計人員不負直接責任。

2．貸款結息日當天及以后，借款人賬上有款，會計人員未扣收貸款利息，因此造成貸款利息不能收回的，按借款賬上資金數（最高不超過應收利息實際額），會計人員負100%責任。分支機構、業務職能部門負責人、信貸員同意不扣的（以書面同意為準），會計人員不負直接責任。

3．發放超權限貸款不制止，會計人員應負該筆貸款額10%的賠償金，分支機構、業務職能部門負責人另有書面通知辦理的，會計人員不負責任。

4．會計人員負責部分，記賬人員（綜合柜員制柜員）負70%責任，復核（事后監督）人員負30%責任（以記賬憑證有關經辦人員簽章為依據，未簽章的由主辦會計負責）。

5．臨柜會計人員有審查貸款憑證要素的責任，貸款憑證要素不齊，造成風險損失，臨柜會計人員負30%責任，信貸員負50%責任，主任負20%責任。6．會計人員負責部分，同額抵減貸款管理責任人的責任。

第十三條

貸款造成風險和損失，貸款管理責任人對造成風險和損失的貸款負一定的連帶責任。

第十四條

貸款管理責任人對造成風險和損失的貸款負一定的連帶責任的實現形式有：

1．非全額賠償； 2．全額賠償； 3．其他行政處理。以上實現形式可以并處。

第十五條

責任人應負的責任包括造成風險和損失的貸款本金及利息。

第十六條

本行行長、分管副行長及職能部門對信貸資產質量負全責，對按正常程序發放的貸款若造成風險和損失的負管理責任，與其薪酬收入掛鉤，對指令下級發放的貸款負賠償責任。第四章

全額賠償

第十七條

下列貸款造成風險和損失，由貸款管理責任人全額賠償： 1．信貸人員發放的違法、違紀和嚴重違規貸款； 2．非信貸人員發放的全部貸款；

3．實行包放包收的全部小額農業貸款。

第十八條

下列情形之一者，屬嚴重違規貸款： 1．超越審批權限發放的貸款；

2．未經本行批準發放的跨地區貸款或經調查本系統網點已有貸款而未經本行批準新發放的交叉貸款；

3．未經本行批準，擅自向有利害關系人發放的人情貸款； 4．未經本行批準，向關聯的董事、監事發放的貸款； 5．未經本行批準，向關聯的法人股東發放的大額貸款； 6．超越本行授信范圍發放的貸款； 7．以貸還貸，以貸還息的貸款； 8．違反規定展期的貸款； 9．借名、冒名貸款；

10．未按規定依法辦理抵押、質押手續發放的抵押、質押貸款； 11．繞規模貸款；

12．“定存定貸”的貸款；

13．貸款管理責任人在管理期內的失時效貸款和失職原因放棄追索機遇而損失的貸款；

14．其他嚴重違規發放的貸款。

第十九條

新發放的全部貸款，如逾期三個月以上本金在2萬元（含）以內，實行本息全額賠償，待責任人收回不良貸款后再退還賠償。

第二十條

全額賠償中，對違法、違紀和嚴重違規的貸款，從發現之日起，向有關貸款管理責任人收取；對其他貸款，從貸款逾期三個月起，向有關貸款管理責任人收取。

第五章

非全額賠償

第二十一條

除本制度第十七條、十八條、十九條規定之外，新發放的全部貸款，如逾期三個月以上，本金在2萬元以上實行本息非全額賠償，其中本金在2萬元以上至5萬元（含）以內部分按30%進行賠償；本金在5萬元以上至20萬元（含）以內部分按5%進行賠償；20萬元以上部分以行政處罰為主，待責任人收回不良貸款后可退還賠償。以上扣罰標準（包括第十九條）按累進制計算。第二十二條

新發放貸款第一年貸款到期收回率必須達到100%，責任不良貸款余額占比今后根據實際情況調整，由本行信貸管理部門決定。

第二十三條

對應收而未收回的貸款利息并入第十九、二十一條貸款管理第一責任人的責任不良貸款余額中。

第二十四條

本行對貸款進行五級分類后，對次級、可疑、損失貸款，要明確落實貸款管理責任人。對“三違”貸款落實貸款責任要堅持“責隨人走”的原則，對一般貸款落實貸款責任制采取信貸員離任審計落實責任人。對已造成風險和損失的貸款，要視不同責任和完成落實清收目標任務的好壞等情況，實行非全額賠償。

第二十五條 貸款五級分類采用以風險為基礎的分類方法，把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。

㈠正常貸款。借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。主要表現為以下特征：

1．借款人各方面情況正常，能夠正常還本付息，銀行對借款人最終償還有充分把握。

2．借款人即使存在消極因素，但是不影響貸款本息按期全額償還。

㈡關注貸款。盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，在此前提下，主要表現為以下特征（潛在缺陷）。1．貸款本息逾期（含展期后）不超過90天（含）；

2．借款人的償債能力、盈利能力等關鍵財務指標出現異常性的不利變化或低于同行業平均水平；

3．借款人或有負債過大或與上期相比有較大幅度上升；

4．借款人的固定資產貸款項目出現重大的不利于貸款償還的因素； 5．借款人未按約定用途使用貸款； 6．借款人還款意愿差；

7．借款人或保證人改制（如分立、兼并、租賃、承包、合資、股份制改造等）對銀行債權可能產生不利影響；

8．借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生了重大的不利于貸款償還的變化；

9．借款人的管理層特別是法定代表人的品行出現了不利于貸款償還的變化； 10．貸款抵押物、質押物價值下降，或銀行對抵（質）押物失去控制； 11．貸款保證人的財務狀況出現疑問；

12．宏觀經濟、市場、行業等外部環境的變化對借款的經營產生不利影響，并可能影響借款人的償債能力；

13．銀行對貸款未能實施有效的監督或檔案丟失。

㈢次級貸款。借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。在此前提下，主要表現為以下特征（潛在缺陷）：

1．貸款本息逾期（含展期后）91—180天（含）； 2．借款人凈現金流量為負債，支付出現困難； 3．借款人經營虧損，并且難以獲得補充來源； 4．借款人不能償還對其他金融機構的債務；

5．借款人不得不通過拍賣抵押品、履行保證責任等途徑籌集還款資金； 6．借款人采用隱瞞事實等不正當手段套取貸款； 7．借款人內部管理出現問題，妨礙債務的清償；

8．銀行信貸檔案不齊全，重要文件遺失，并且對還款造成實質性影響； 9．預計貸款損失率在30%以下。

㈣可疑貸款。借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。在此前提下，主要表現為以下特征（潛在缺陷）： 1．貸款本息逾期（含展期后）180天以上； 2．借款人處于停產、半停產狀態； 3．借款人的貸款項目處于停緩建階段； 4．借款人已資不抵債；

5．借款人涉及重大經濟案件；

6．借款人的法定代表人失蹤或觸犯刑律，對借款人的正常狀況造成重大影響； 7．貸款經過重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況未得到明顯改善； 8．銀行已訴諸法律追收貸款；

9．預計貸款損失率在30%—90%之間。

㈤損失貸款。在采取所有可能的措施或者說一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。具備下列特征之一：

1．借款人被依法撤消、關閉、解散，并終止法人資格，即使執行擔保，經確認仍然無法還清的貸款；

2．借款人雖未依法終止法人資格，但生產經營活動停止，且企業已名存實亡，復工無望，即使執行擔保，經確認仍然無法還清的貸款；

3．生產單位的經營活動雖未停止，但產品無市場，企業資不抵債，虧損嚴重并涉臨倒閉，即使執行擔保，經確認仍然無法還清的貸款；

4．借款人依法宣告破產，對其資產進行清償，并對擔保人進行追償后未能收回的貸款；

5．借款人死亡，或者依據《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或死亡，依法對其財產或者遺產清償，并對擔保人進行追償后未能收回的貸款；

6．借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得補償，或者以保險賠償后，確實無力償還部分或者全部債務，對其財產進行清償，并對擔保人進行追償后，未能收回的貸款；

7．借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足以歸還所借債務，又無另外債務承擔者，經確認無法收回的貸款；

8．由于借款和擔保人不能償還到期債務，本行訴諸法律，經法院對借款人和擔保人強制執行，借款人和擔保人均已無財產可執行，法院裁定終結后，仍無法收回的貸款；

9．其他確實無法收回被認定為損失的貸款； 10．預計貸款損失率在90%以上。第二十六條

責任貸款管理的形態界定

五級分類后，貸款為次級、可疑、損失的貸款界定為原欠不良貸款（含抵貸資產），貸款為正常、關注的界定為原欠正常貸款。以五級分類為界，新增的貸款為新發放貸款。

第二十七條

原欠貸款，通過界定明確有關管理責任人，在原欠不良貸款控制限額的基礎上，年末下降或上升額農戶、個私按1.5%獎罰，農村經濟組織、工商企業按0.5%獎罰，旬均下降或上升額農戶、個私按3%，農村經濟組織、工商企業按1%獎罰（按責任額考核到信貸員，收回標準為：不增加該戶貸款，不損失本金、利息，損失按比例扣減，不包括貸款呆賬核銷）。

原欠不良貸款、原欠正常貸款責任人、原經辦人為貸款責任人，現經管人員為貸款管理責任人，原欠不良貸款收回獎勵原則上給現經管人員，原欠正常貸款發生不良，原責任人員負40%責任，現管理責任人負60%責任，屬違規貸款的原經辦人員負100%責任。

第二十八條

對以上全額和非全額賠償，原欠不良控制按各社上報的旬報和月報為依據，經本行信貸管理部門審查核實后實施獎賠。第六章

扣款和罰則

第二十九條

賠償款項按月申報，新發放貸款按第十九條、第二十一條執行。原欠不良控制，年底一次性結清，也可以從核發工資時扣收，不作退賠。原貸款管理責任制中已扣款也不作退賠，但要保證最低生活費（最低生活費暫定為300元）。第三十條

因不可抗力和政策性因素，造成貸款損失，經本行審計核準后，可以酌情賠償或者不賠償。

第三十一條

貸款管理責任人弄虛作假，不真實反映貸款形態，一經查實，加倍處罰。情節嚴重的要同時給予相應的行政處罰。

第三十二條

當貸款管理責任人無經濟能力或者無法繼續履行責任的，或者賠償損失不足以抵消其過錯的，由本行根據有關規定和程序，視其情節輕重給予下列處理：

1．停止責任人的貸款審批權； 2．停職下崗清收；

3．取消信貸員資格、信貸員等級； 4．行政記過或者記大過處分； 5．降低行政職務； 6．撤銷行政職務； 7．開除留用； 8．開除；

9．移交司法機關，依法追究刑事責任。以上處理可以并處。

第三十三條

符合下列情形之一者，貸款管理責任人必須立即停職下崗清收。1．新發放的貸款中，責任人不良貸款余額占比超過規定比例5個百分點以上的； 2．第二次發現嚴重違規貸款的； 3．發現違法、違紀貸款的；

4．因管理失職，造成貸款損失額達到50萬元以上的。第七章

獎勵

第三十四條

獎賠考核到人，獎賠兌現由總行設專戶管理，統一核算。

第三十五條

對已核銷的貸款呆賬，仍應積極組織清收，并可按收回額適當計提勞務費，具體比例可掌握在： 1．內部職工收回一萬元（含一萬元）以下的，按收回額的8%計提，一萬元以上的，按收回額的6%計提。

2．外部或股東收回的，一萬元（含一萬元）以下的，按收回額的10%計提，一萬元以上的，按收回額的8%計提。

在以上比例范圍內具體提取標準應報所在地國家稅務局批準。提取的勞務費，先在其他應付款科目中列賬，經總行核準后，再作分配。

第三十六條

不良貸款（包括抵債資產）占比5%以內且貸款規模達到8000萬元以上的支行，按每個百分點2000元標準進行獎勵。第八章

特別條款

第三十七條

信貸人員由本行統一管理，信貸員的聘用和解聘，由分支機構、業務職能部門提出，報本行審查確認。

第三十八條

對所有貸款管理責任人按原欠正常貸款、原欠不良貸款和新發放貸款分別建立《農村合作銀行原欠正常原欠不良貸款管理責任臺賬》、《農村合作銀行新發放貸款管理責任臺賬》后，分支機構及業務職能部門要按季上報考核表，本行信貸職能部門確定專人，按季統計，并按單位逐人建立貸款管理責任檔案，實行檔案管理。

對貸款管理責任人，按考核實行的獎勵、賠償，由分支機構、業務職能部門計算考核，報本行信貸管理部門，由信貸管理部門會同審計部門統一審計后確認。

第三十九條

對經濟處罰和行政處分決定不服的，可以在接到處理決定之日起30日內申請復議，對復議不服的，可以向本行監事會提出申訴。本行在收到書面申請復議之日起一個月內予以答復。申訴復議期間，不停止原處罰的執行。第四十條

信貸員離崗審計制度

信貸員因工作調動、輪崗、換崗、離崗休養、退休等原因而離開信貸崗位，對原貸款管理仍承擔一定責任。信貸員離崗前要進行離崗審計，有關責任人和接任信貸員要會同本行信貸管理部門對離崗信貸員所管理的貸款進行清理，如發現風險較大，則應由離崗信貸員向本行交納適當的風險押金后，方可離崗。風險押金交納多少由清理結果來確定，在二年內未發生貸款風險和損失，則風險押金仍退還本人。如有風險，扣除賠償后，余款退還本人。第九章

附則

第四十一條

本辦法由**農村合作銀行董事會負責解釋。

第四十二條

本細則實施后，原制定的各種規定與本制度有抵觸的，一律按本細則執行。本細則與經營責任制考核內容相同的不重復獎罰。

第五篇：農村合作銀行開業申請材料十三

農村合作銀行開業申請材料十三

**農村合作銀行經營發展規劃

**農村合作銀行成立后將按照“明確目標、認清差距、做好規劃、穩步提高”的方針，勵精圖治，開拓創新，力爭辦成功能齊全、業績優良、資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質的股份合作制社區精品銀行。具體經營發展規劃如下：

一、業務發展規劃 ㈠目標市場

**農村合作銀行將堅持服務“三農”的宗旨，積極推進農貸增量擴面工作。堅持“小額、流動、分散”的信貸原則，優先為農民、農業和農村經濟發展提供金融服務，不斷擴大優質中小企業客戶群，促進業務快速、健康、協調發展。㈡發展戰略

**農村合作銀行將緊緊圍繞“以人為本，科技興行”的戰略方針，改進管理機制，轉換經營機制，完善考核機制，健全用人機制，合理配置人力資源，激發干部員工的聰明才智，調動其積極性和創造性，提高工作效率。將依托科技手段加快金融產品和服務功能的創新，強化和重組業務流程，增強管理效能，提高安全控制能力，提升整體競爭水平。㈢農業貸款比例

2005年末農業貸款余額達到**億元，占比達**%；2006年末農業貸款余額達到**億元，占比達**%；2007年末農業貸款余額為**億元，占比達**%。㈣存貸款業務市場

1．存款業務。在存款業務拓展上，一是通過全面推行客戶經理制，培養一支具有較強獨立工作能力、公共協調能力和市場分析能力的客戶經理隊伍。對客戶經理按業績、營銷和管理的客戶戶數、質量實行等級管理，以級定薪，以績定酬，形成以客戶經理為主線的全方位服務格局。二是建立客戶評價體系，通過客戶群體的細分，積極鞏固和拓展存款客戶。三是實行全員營銷，加大對信息的收集力度，有針對性地爭取重點客戶，拓展新興客戶、挖掘潛在客戶。四是健全組織網絡，根據區域經濟發展水平及組資潛力及時制定資金組織目標、融資重點、營銷策略，積極挖掘各種公關潛力。

2．信貸業務。在信貸業務開發上，一是按照服務“三農”、“小額、流動、分散”的市場定位，積極開拓業務，搜索、確定有貸款需求和符合貸款條件的客戶群體。二是因地制宜，在保障資金安全的前提下，加強零售業務的競爭，以零售業務市場為突破口，在信貸資金的投入、投向上，實行金融產品和服務的組合營銷，確保“農、個、私”的資金需求，即貸款向農戶、個體戶、私營企業傾斜。三是對批發業務實行分類管理，實行對等營銷。四是深化創建農村信用工程活動，加大聯保貸款推廣力度，簡化貸款手續，提高辦貸效率。五是實行利率浮動制度，加大對信貸資產的商業化經營力度。3．存貸規模

2005年，存款上升**億元，余額達到**億元，各項存款占全市金融機構存款總量的**%；貸款增加**億元，余額達到**億元，各項貸款占全市金融機構貸款總量的**%；年末存貸比例控制在**%以內。

2006年，存款上升**億元，余額達到**億元，各項存款占全市金融機構存款總量的**%；貸款增加**億元，余額達到**億元，各項貸款占全市金融機構貸款總量的**%；年末存貸比例控制在**%以內。

2007年，存款上升**億元，余額達到**億元，各項存款占全市金融機構存款總量的**%；貸款增加**億元，余額達到**億元，各項貸款占全市金融機構貸款總量的**%；年末存貸比例控制在**%以內。㈤金融創新

一是加強個人銀行業務產品的創新。積極開發網上銀行、個人電子匯款、個人外匯買賣等電子網絡金融產品；重點開發綜合業務系統上線后的各類延伸個人銀行新產品；積極研究和開發儲蓄理財新產品；積極發展新的消費信貸產品和貸記卡。二是加強公司業務產品的創新。對現有銀行產品進行整合，實現既有產品的標準化、系列化，又有業務和服務的產品化。積極開發系統協議存款、動產質押貸款、票據貼現業務、應收賬款質押貸款及與結算業務有關的各種新產品。三是加強房地產金融業務產品的創新。以個人住房貸款業務為重點產品，逐個推出以個人住房貸款為主體，住房裝修、汽車消費、耐用品消費等多種消費信貸品種組合的系列產品。四是以更好地服務三農為前提，加強對外合作，積極建立與國有商業銀行、股份制商業銀行、外資銀行之間的戰略聯盟，建立技術合作、代理業務等合作關系，與非銀行金融同業開展廣泛的業務合作，實現優勢互補、資源共享，共同創造發展機會。㈥資產組合

充分利用現有機構、網點、人員、信息等優勢，逐步將金融業務滲透到投資理財、信息咨詢、財務顧問、產權交易等領域，建立以投資理財為重點，以咨詢服務為主的中間業務體系，逐步提高中間業務收入比重。充分發揮農村合作銀行的整體優勢，積極爭取開辦外匯業務，加強國債業務經營，加大銀行承兌匯票貼現力度，使資產業務向多元化、低風險化方向發展。

二、財務發展規劃 ㈠盈利能力 至2005年末，資產利潤率達到**%，資本利潤率達到**%，利息收回率達到**%，綜合費用率達到**%；至2006年末，資產利潤率達到**%，資本利潤率達到**%，利息收回率達到**%，綜合費用率達到**%；至2007年末，資產利潤率達到**%，資本利潤率達到**%，利息收回率達到**%，綜合費用率達到**%。㈡收入結構

至2005年末，財務總收入達到**萬元，其中營業收入**萬元，投資收益**萬元，營業外收入**萬元，分別占總收入的**%、**%、**%；至2006年末，財務總收入達到**萬元，其中營業收入**萬元，投資收益**萬元，營業外收入**萬元，分別占總收入的**%、**%、**%；至2007年末，財務總收入達到**萬元，其中營業收入**000萬元，投資收益*000萬元，營業外收入*000萬元，分別占總收入的**%、**%、**%。㈢利潤目標

至2005年末，稅前利潤達到**00萬元；至2006年末，稅前利潤達到**00萬元；至2007年末，稅前利潤達到**00萬元。㈣利潤分配方案

按凈利潤的10%比例分別提取法定盈余公積金、公益金和任意盈余公積，其余部分作為股金紅利向所有股東進行分配。㈤分紅計劃

2005年每股資本回報率為10%，2006年每股資本回報率為12%，2007年每股資本回報率為15%。本行將依照同股同利的原則，按各股東所持股份數分配股利。股利分配采取現金股利和股票股利兩種紅利形式。對是否派發股利及派發數額、時間，需由本行董事會根據盈利狀況提出方案，經股東代表大會審議通過執行。

三、風險管理規劃 ㈠內控建設

按照內控先行的原則，建立健全內控制度，完善內控體系，依法合規審慎經營。通過加強內控建設，明示每項業務風險點，細化工作流程，狠抓制度落實，保證各項業務安全、高效運行。㈡風險控制策略

1、建立規范的決策審批機制。本行成立后，將進一步完善總行與支行二級貸審委審批制度。除小額農戶貸款實行信貸員包放包收外，其余貸款均實行分級集體審批。總行定時召開貸審會,對新增貸款通過對調查崗進行貸前調查的質詢，對支行上報審批的貸款進行集體決策，并落實貸款發放責任。

2、建立信貸風險預警機制。及時監測貸款客戶的動態變化，不僅關注貸戶的財務因素變化，更關注貸戶管理者人品、誠信度、貸款動機、盈利能力和發展前景等情況，及時識別貸款風險，從貸戶的還款意愿、思想品德、綜合債務、現金流量、社會關系、資金使用、貸款總額、社會信譽以及保證情況共22類信息進行風險提示，實行風險預警，降低貸款風險。

3、建立問責監督機制。為加強貸款管理，防止貸款因人為因素造成不必要的損失，實行新增不良貸款問責制，凡產生新增不良貸款的責任人必須接受總行問責小組對其進行的當面問責。通過問責，分析造成不良貸款的主要原因，及時制定清收貸款的措施。通過問責，對確屬信貸員主觀原因形成的不良貸款，將限期由責任人清收，并視清收情況決定是否再對責任人作進一步處理。問責后，將問責情況形成書面匯總后向全市通報，使全體信貸員引以為戒，從中吸取教訓。

4、實行貸款管理責任制。為明確貸款管理責任，進一步提高貸款管理手段，切實有效地防范和化解風險，制訂并完善《**農村合作銀行貸款管理責任制》，將貸款管理責任落實到人，建立臺帳，明確責任，并按期進行考核。對新增不良貸款率超過1%的，實行非全額賠償，對存在違規放貸的，除對責任人實行全額賠償外，還將作出相應的行政處分。㈢實施貸款風險五級分類

根據銀監會及行業管理部門關于實施貸款風險五級分類的有關分類原則、分類標準、分類方法，從2005年起全面實施貸款風險五級分類。在對全市貸款進行初分的基礎上，計劃于2005年一季度末，對全部信貸業務進行按類細分，建立貸款風險五級分類檔案，同時要求全體信貸人員對信貸資產實行動態管理，及時開展資產質量的分析、討論工作，確保信貸資產質量的真實反映。㈣各類風險評價及控制目標

1、資金管理風險評價。

⑴信貸資金實行資產負債比例管理。按照安全性、流動性和效益性相統一的原則，**農村合作銀行貸款余額與存款余額比例控制在**%左右；對同一借款人貸款余額與資本余額比例控制在**%以內；實施信貸結構調整，逐年提高農戶貸款占比，信貸資金的投放堅持小額分散的原則；實行貸款方式的轉變，自2005年開始，對各支行新增貸款的有效資產抵押率要求達到**%，并確定城區各支行作為提高抵押率的重點單位；建立信貸風險預警機制，對各類信貸風險及時進行提示，減少貸款損失。

⑵投資業務統一集中由總行營業部辦理，債券投資通過全國銀行間債券市場進行交易，總額控制在同期各項存款總量的**%以內。

⑶建立支付風險預案，由總行資金管理部門及時掌握轄內資金余缺情況，并負責對資金實行統一調劑，使各項業務正常開展。

2、實施財務和會計監督制度。

完善以資金、成本、利潤等指標為主要內容的財務分析考核制度，保持資本金穩定，完善股本金管理制度，確保農村合作銀行長期穩定發展。

按照風險評價及自身業務發展，**農村合作銀行三年信貸資產風險控制目標如下（按五級分類）：

至2005年底，不良貸款率控制在**%以內，新增不良貸款占比控制在*%以內；2006年底，不良貸款率控制在*%以內，新增不良貸款占比控制在*%以內；2007年底，不良貸款率控制在*%以內，新增不良貸款占比控制在*%以內。㈤資本充足率三年規劃

按商業銀行資本充足率測算標準，2005年底資本充足率在*%以上，核心資本充足率*%以上；2006年底資本充足率在**%以上，核心資本充足率*%以上；2007年底資本充足率在 %以上，核心資本充足率%以上。資本充足率在三年內任何時點都達到商業銀行資本充足率管理的要求，即資本充足率不低于*%，核心資本充足率不低于*%。

㈥專項準備提取方案。2005年，計提專項準備*000萬元，核銷不良貸款*000萬元；2006年，計提專項準備*000萬元，核銷不良貸款*000萬元；2007年，計提專項準備****萬元，核銷不良貸款*000萬元。

四、轉換經營機制 ㈠完善法人治理結構

經過今后三年的不斷完善，在已建立的法人治理結構基礎上，通過健全決策、執行和監督三大系統，確保權力機構、決策機構、執行機構和監督機構既相互分離、相互制衡，又充分發揮各自職能，把激發經營活力、加快發展與落實內控機制、防化風險有機結合起來。㈡提升經營管理水平

制訂切實可行的學習教育規劃，有計劃有目標地培養一大批思想素質好、文化學歷高、進取性強的年輕后備骨干。加強干部員工的崗位交流、崗位實習，提高干部員工學習的自覺性，增強干部員工的責任意識和敬業精神。切實加強內控管理制度的落實，努力提高干部員工的政策水平和防范風險的能力。通過三年的努力，全面提升干部員工的經營管理水平，促進**農村合作銀行的安全、高效、穩健發展。㈢提高干部員工的素質

切實抓好干部員工教育培訓，堅持學習教育與崗位培訓相結合，脫產學習和業務自學相結合的原則，把員工的崗位培訓當作重點來抓，抓住崗前培訓、在崗培訓和新知識、新技能培訓三個環節，全面提高員工的業務素質和服務水平。鼓勵員工參加各種學歷考試，提高文化知識水平和理論素養。通過三年的努力，全面提高干部員工的思想素質、文化素質和業務素質，增強服務水平和管理能力。㈣完善信息披露機制 本行將遵守法律法規、國家統一的會計制度和中國銀行業監督管理機構的有關規定，真實、準確、完整、規范地披露財務會計報告、各類風險管理、法人治理、重大事項等方面信息，并加強信息披露的管理，將信息披露形成報告，報送銀行業監督管理機構審核，接受股東查閱，有效維護存款人和相關利益人的合法權益。