第一篇：銀行一線對服務貿易-國家外匯管理局

銀行一線對服務貿易

“展業三原則”的落實和期許

中國銀行大連開發區分行 牟珈慧

2013年7月，外匯服務貿易改革，《服務貿易外匯管理指引實施細則》第四條：?金融機構應當按照‘了解你的客戶’，‘了解你的業務’的原則合理盡職?，我們銀行一線工作人員第一次正式接觸?展業三原則?的理念。而在服務貿易改革逐漸步入正軌、外匯業務不斷發展的同時，我們對于?展業三原則?的認識也在不斷加深，對于?展業三原則?的貫徹落實有著更為深刻的體會和理解。作為一名銀行一線外匯業務工作人員，我想結合我們服務貿易的具體工作落實情況，談一談我們對于?展業三原則?的困惑和期許。

一、全面落實

事實上，在我們銀行風險管理的反洗錢工作中，對于?了解你的客戶，了解你的業務和盡職調查?這三項要求已不再陌生，這也為我們在開展服務貿易外匯業務改革工作中提供了借鑒。在具體貫徹落實?展業三原則?上，我們建立了事前、事中、事后管理體制，實現嚴格的管理監督、明確的責任分工，從而加強對自身和企業的管理。一是對?展業三原則?進行了細化。《服務貿易外匯管理指引》第七條明確規定：?金融機構應當根據本指引及相關規定制定內部管理制度，明確相關業務操作規程，并按照國家外匯管理規定及時報告相關外匯收支信息，報告異常、可疑線索?。因此，服務貿易管理法規下發之后，中國銀行根據要求制定了相應的業務操作規程，嚴格按照法規要求履行銀行的法定義務。并組織學習，要求我們一線工作人員要掌握政策，按照操作規程辦理業務。將具體的工作內容落實到一線的工作崗位，將具體的政策傳導落實到一線的操作環節，使?展業三原則?工作得到有效的開展。二是做好客戶信息的管理工作。在了解客戶方面，從開戶開始，把好客戶準入關，進行客戶風險等級分類，建立外匯業務客戶庫。了解客戶的基本情況，主要營業范圍、營業規模、是否有對外服務的經營權限等，這都是對客戶的最基本了解，在客戶具體的服務貿易業務上，按照服務貿易的規定進行審查，了解其業務背景，交易是否與企業基本經營情況相符等，對企業提供的交易單證進行審查、對交易單證與外匯收支的一致性進行審查。對交易真實性不清楚、沒有把握的業務，向客戶追加單證進行審查。三是加強內控管理。我們的業務部門定期進行工作自查，自我總結，交流經驗；我們的管理部門定期進行服務貿易工作檢查，發現問題，提出要求，此外，根據外匯政策的調整，我們也會及時采取措施，更新內部操作規程，以適應外部變化。

服務貿易?展業三原則?替代了以往繁瑣復雜、一成不變的監管規則，使得外匯監管更貼近實際、更具靈活性。首先，它給予企業更多的方便，減少之前辦理業務的行政許可，審批標準、單證要求也相對簡化。其次，銀行在具體業務工作上被賦予了更大的自主權力。由銀行按照外匯管理規定進行服務貿易業務的一線審核工作，要求企業提供交易單證，對企業提交的交易單證的真實性及其外匯收支的一致性進行審查，還可以要求企業補充交易單證。最后，外匯管理局會在后期采取多種方式進行相應的業務檢查、數據核查，真正做到了便利化與防風險的有效結合。二、一些期許

首先，從外匯監管部門的角度來說。如果說?展業三原則?是對于銀行提出的新要求，那這個要求是否應該有相應的制度去規范它，就像我國的法律對違法的行為都有相應的處罰依據和處罰結果。國際上許多國家從?展業三原則?相關定義、實施情形、審查措施、銀行內控、外部執法等多個角度提出具體的內容和明確要求，使之形成了相對完整的法律規范體系，以確保其得到貫徹執行。無規矩不成方圓，原則監管是現代外匯管理的趨勢，但不能完全替代規則監管，銀行的操作規程是內部的，對于企業來說無法律效力，而《外匯管理條例》的提出才是企業約束自身的關鍵，也是銀行開展工作的基礎。舉個簡單的例子，《服務貿易管理指引實施細則》第六條：辦理單筆等值5萬美元以上的服務貿易外匯收支業務，金融機構應當按以下規定審查并留存交易單證，正因為這樣一條詳細的規定，我們在服務貿易業務辦理過程中，在貫徹落實?展業三原則?上真正得到客戶的協助。而到現在為止，?展業三原則?還只是停留在概念的傳播和理解中，因此，應該有明確的法規條例去介紹它，規定它的適用范圍、適用標準等，當然，我國外匯管理的特殊性又決定了我們應當建立中國特色的?展業三原則?工作體系，結合我國外匯監管的實際情況，統一標準，細化規定，我們的一線工作才得以有效開展，外匯監管部門的監督檢查工作也更具操作性、完整性。

其次，從企業的角度來說。外匯管理政策的制定不僅是對銀行提出要求，更是要企業去遵循。因此，應加強對企業的外匯政策的培訓，由監管部門牽頭，組織企業參加業務培訓，讓企業了解政策制定的出發點，學習相關要求，而銀行也應配合監管部門，加強政策的宣傳，同時對于自身在貫徹落實政策而實施的業務操作規程要做好對客戶的解釋工作，從而在落實?展業三原則?上得到企業的支持和配合。

最后，從銀行的角度來說。在經濟全球化的今天，我國的企業發展與國際接軌，企業的業務也在不斷開拓和創新，我們的工作能力、業務開展能否滿足企業業務發展的需要是我們一線工作人員每天面對的難題。因此，對于我們銀行工作人員來說，不能僅僅局限于眼前的業務，而是更要不斷提升自我，學習我國的《外匯管理條例》，了解企業實際的外匯業務，掌握時事動態。同時，雖然各銀行之間在市場經濟中是競爭關系，但是我們的服務貿易外匯改革是為了推進服務貿易便利化，為促進我國服務貿易健康發展創造更好的外匯管理政策環境，其他的外匯改革也不例外，如果銀行之間在不違背各自保密條例的前提下，能夠做到服務貿易相關信息、經驗的共享，相互學習，對于?展業三原則?的開展，是有大有益處的。

我國對?展業三原則?的應用尚處于起步階段，?展業三原則?的發展要趨于制度化、成熟化，才能與我國實現經濟全球化的現實要求相匹配。相信在外匯管理局的指引下，銀行在不斷的業務實踐中，?展業三原則?的落實會步入正軌，走出具有中國特色?展業三原則?的道路。

第二篇：服務貿易落實展業三原則的具體做法-國家外匯管理局

服務貿易落實“展業三原則”的具體做法

渣打銀行(中國)有限公司大連分行 郭思宇

服務貿易外匯管理改革極大簡化了對服務貿易外匯管理的要求，這也是對銀行把控服務貿易業務風險、開展服務貿易業務的新挑戰。銀行應如何落實“了解客戶、了解業務、盡職審查的展業三原則”成為一項重要議題。

一、了解客戶

“了解你的客戶”是銀行做好風險識別和防范的必要途徑。按照標準化流程，收集和記錄客戶的有關數據資料，查看重要的現場信息，對公司客戶的企業法人評價、企業財務評價、客戶資信評價、項目可行性評估、還款能力評估等進行逐

一、科學的分析和判斷，通過對客戶風險評估基礎數據的了解，有效識別和防范客戶風險。

對于服務貿易外匯業務，首先應了解客戶機構特點、主體資格、行業特征、資金運行規律、經營現狀、主要經營范圍等。在辦理服務貿易外匯收支業務時，銀行應審核收支業務憑證中的款項性質是否在客戶經營范圍內，有無超范圍收付匯等情況。

例如，某企業在2013年間在銀行辦理服務貿易收付匯均為“網絡程序設計服務收支”，但在2014年某日，該客戶收到一筆美元涉外收入，客戶提供的申報信息中確認款項為“會計咨詢服務收入”。銀行要求客戶提供服務貿易合同、發票等證明文件，并核實企業經營范圍，發現2014年企業經營范圍增加了咨詢服務，審核并確認了合同、發票的真實性后為客戶辦理服務貿易項下涉外收入的入賬。

二、了解業務

“了解業務”是銀行執行規章制度、降低操作風險的基礎。了解業務首先從法規入手，明確各項服務貿易業務背景，如何定義各項服務收支性質，了解操作要求。銀行應該具有完善的內控制度和操作指引，統一標準、細化要求。

銀行辦理服務貿易收付匯業務時，應嚴格審核業務單證，從單證了解業務，了解貿易背景。2013年服務貿易外匯管理新規，放款了對5萬元以下服務貿易項下外匯收支交易單證的審核，同時明確了辦理單筆等值5萬美元以上的服務貿易外匯收支業務，銀行對各種服務貿易類型需要審查并留存交易單證。新規中規定服務貿易付匯金額等值5萬美元以上，客戶應向所在地主管國稅機關進行稅務備案，提供《服務貿易等項目對外支付稅務備案表》，同一筆合同需要多次對外支付的，備案人須在每次付匯前辦理稅務備案手續。

在新規執行初期，很多客戶及當地稅務機關、外匯管理局對業務辦理的具體要求存在不同要求，為了保證業務的合規性，銀行為企業提供增值服務，與客戶一同去稅務機關進行咨詢，并完成首次稅務備案，了解整個稅務備案制度及企業辦理流程。同時與外匯管理局相關管理處咨詢辦理不同服務貿易項下業務辦理的具體執行要求。在了解了相關政策要求、操作流程后，為客戶服務經理及業務頻度較高的客戶進行現場培訓及業務研討會。在法規執行一年多的時間里，大幅度降低了業務咨詢成本，提高了業務辦理效率，為客戶和銀行創造了雙贏的成效。

三、盡職調查 “盡職調查”是銀行操作指引的關鍵和核心內容。銀行落實盡職調查不但要完善銀行規章制度，更應做到事前、事中、事后的各個環節的監管。服務貿易項下收支業務，銀行在做好”了解客戶”“了解業務”的同時，通過系統全方位的對單證信息進行排查并進行逐級人工核實確認，如單證中出現的交易雙方及收付匯銀行等信息是否包含受制裁國家、公司、金融機構的名單，交易所涵蓋的服務項目是否屬于被禁止的業務清單中的項目等，重視反洗錢工作，不放過任何一條系統警示信息，嚴格執行案件防控、反洗錢的法律法規，防范系統性金融風險、反洗錢。在實際操作中，盡職調查的質量保證是一大難關，銀行還應做好定期自查和審計工作，對操作中出現的問題及時采取必要和適當的補救措施。

例如，某企業在2014年初為客戶辦理一筆出口貨物項下的傭金支出，企業提供傭金合同。銀行在為客戶辦理外匯付款時審核傭金合同，通過系統和人工核實收付匯雙方信息均未發現異常情況，為客戶支付了款項。但在2014年中審計時，發現該筆業務的傭金合同中出現出口貨物經由地包含伊朗，存在潛在金融風險。銀行立刻匯報到集團反洗錢、防恐小組展開調查，最終排除風險。

上述案例，警示銀行在操作業務時，應盡職審核單證的每個細節，確保無遺漏環節，真正落實盡職調查，有效防范風險。

總之，展業三原則的落實，既是銀行防范自身經營風險的需要，也是防范系統性、區域性金融風險的需要。它不但涉及銀行業務經營的諸多方面、諸多環節，也涉及監管部門政策意圖的實現。因此，對銀行展業三原則的實施和落實，不能依賴于監管部門現場或非現場檢查突擊自查、亡羊補牢。對于銀行而言，在開展業務時只有將監管部門的要求和自身風險控制結合起來，通過制度規范，將展業三原則內化于業務操作流程中，才能保證各項業務合規、健康發展。

第三篇：深入一線服務基層

深入一線

服務基層 推進部門“三定”工作有效運行

中源縣委編辦在創先爭優活動中，本著服務群眾、服務社會、服務單位的宗旨，圍繞政府機構改革“三定”方案的制定，合理設置和調整機構，理順部門之間的關系，促進全縣社會經濟又好又快發展。

嚴格標準抓落實。按照縣委、政府及上級部門的要求和相關規定，對政府機構的主要職責、內設機構和人員編制的設置制定了嚴格的標準，對“三定”工作的范圍、方法步驟、主要內容、時間安排等提出了明確要求，確保政府機構改革“三定”工作，政策程序明了。

明確責任強保障?？h委編辦根據工作人員少、工作量大的實際，對人員分工進行了優化和調整，及時組織縣政府各單位工作人員進行培訓；辦領導和工作人員分片掛鉤相關單位，對單位“三定”方案的制定進行指導，形成領導親自抓、職工分片抓，“三定”工作制定層層有落實、人人有目標，為“三定”工作的順利開展提供了強有力的保障。

第四篇：后勤服務一線

后勤服務一線，全力促進醫院發展

發布時間:2014-5-10 10:38:12 瀏覽次數:110

為了踐行黨的群眾路線教育實踐活動，及時發現問題并解決問題，結合我院醫療工作實際要求，深入一線，更好地服務于一線，提高臨床藥劑管理水平，有效減少人員和時間上的浪費，降低一線醫護人員勞動量，把醫護人員歸還給患者，在藥劑科科長孫小紅的組織下，各藥劑科室相關人員到滕州市中心人民醫院就發展中心擺藥和靜配中心等問題參觀學習。

在滕州市中心人民醫院藥劑科蔣科長等人的帶領下，參觀組先后到靜配中心、中心擺藥室、門診藥房、兒科靜配藥房、便民藥房等科室進行觀摩。參觀組一行人員帶著各自的問題，在參觀中詳細詢問了中心擺藥、靜配中心的設備設施配置、科室管理、操作規程、人員工作流程等問題，并觀摩了自動擺藥機及物流軌道系統的運作方式及配控工作；對門診發藥調配規程、兒科靜滴中心皮試流程、便民藥房自動發藥系統操作和運作進行了詳細的了解。

這次參觀學習，對健全我院藥劑科管理制度以及發展中心擺藥起到了很好的推動作用。

第五篇：淺談科室服務一線

淺談科室服務一線

董事長在“元動力是企業生存與發展的核心力量”的講話中提出“員工是企業的主人，是企業的核心競爭力”，作為科室人員的我們要做到“服務至上”深入一線，當能做到工作服務一線，堅持以員工為中心的原則，推進員工滿意度工程，吉利將會再上一個臺階。

吉利，作為制造業的一員，遵循著制造業的共性：一線員工創造直接價值?？剖以谏a單位的職能不能僅僅局限在是管理上，更多的是要去服務，給一線去做服務。假如連服務對象都沒有，管理又從何言起呢？因此，作為科室部門的我們一定要把“服務”放在工作的第一位，牢固樹立“服務至上”的理念，堅持在日常工作中高效實行，及時的發現生產一線中實際存在的問題與困難，解決這些實際問題，才能真正體現科室的價值。質量，要在做到質的基礎上，提升量，這才是簡直有效的，這就好比1*100=100，而0*10000=0，所以說，沒有質而空有量，到頭來還是0。

科室服務一線，就是將工作中心下移到車間，下移到一線，這就是作為一線科室存在的必要性。當科室的工作中心下移到一線后，就會及時了解生產情況的變化，以便馬上采取措施或提出指導性意見來應對實際中的問題和困難，這樣解決問題的周期減短了，成本會相應的降低，效益會相對提高。否則，一線出了一個小問題，經多個手續和部門，最終抵達有關部門時，再去解決問題，那時的廢品已出了一大堆，最終問題雖然解決了，但“學費”已交了不少。經過對比，主動服務和被動服務的差別是淺顯易見的。因此，堅持“服務至上”，第一要主動，主動深入一線，這樣能及時發現問題，才能及時的去解決問題；第二要務實，堅持實事求是的精神，少說多做，不要“浮于表面”，堅持“沉下去”，才能知道“水的深淺”，這樣說出來的話才有力度,才是真正的建立在實際的基礎上的；第三要刻苦，培養自己吃苦耐勞的精神，一線的工作要比科室辛苦很多，深入一線就是為了解決問題，我們要堅持，做到持之以恒，以便于發現生產中更多的問題，去針對性的解決它。因此，我們要不怕艱苦，勇于面對問題，只有擁有良好的心態，才有可能取得良好的效果。

服務也是生產力，是服務于生產力來進一步提高生產效率的生產力。衡量一個科室或者一個部門，主要的標準是看它的服務是否到位，一線的員工滿意度，科室的服務水平上來了，工作的檔次也有了，我們的發展還愁不會走上一個新的臺階嗎？