第一篇：郵儲銀行：中國郵政儲蓄銀行代理保險業務銷售行為管理辦法(2014年版)

中國郵政儲蓄銀行代理保險業務銷售行為

管理辦法（2014年版）

目 錄

第一章 總 則..............................................1 第二章 營業機構行為準則....................................1 第三章 銷售人員行為準則....................................2 第四章 責任追究............................................4 第五章 則..............................................I 附6

第一章 總 則

第一條 為進一步規范機構和人員的銷售行為，有效防范業務風險，促進代理保險業務實現健康可持續發展，根據《中國郵政儲蓄銀行代理保險業務管理辦法》（郵銀發?2010?855號）、《中國郵政儲蓄銀行代理保險業務操作規程》（郵銀發?2012?2503號）及相關監管規定要求，特制訂本辦法。

第二條 本辦法旨在規范實施代理保險業務銷售行為的營業機構和工作人員。

第三條 本辦法所稱營業機構，指實施代理保險業務銷售行為的營業機構，包括郵儲銀行二級支行（含一類支行和二類支行）和代理營業機構。

第四條 本辦法所稱銷售人員，指實施代理保險業務銷售行為的工作人員。

第五條 本辦法所稱代理保險業務是指郵儲銀行接受保險公司委托，在保險公司授權的范圍內，代理保險公司銷售保險產品及提供相關服務，并依法向保險公司收取代理費用的經營活動。

第二章 營業機構行為準則

第六條 營業機構開辦代理保險業務，應滿足以下準入標準：(一)具備有效的《保險兼業代理業務許可證》或監管部門批準開展代理保險業務的相關文件；

(二)具備聯入代理保險系統的各項硬件條件；(三)至少配備一名持有有效《保險銷售從業人員資格證書》的銷售人員；

(四)保險單證管理能力符合郵儲銀行總行及合作保險公司的要求。第七條 營業機構應當在顯著位置公示《金融業務許可證》、《保險兼業代理業務許可證》、人身保險投保提示書和代銷產品清單。

第八條 營業機構不得允許保險公司人員駐點銷售。

第九條 對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產品設計相對復雜以及需較長時間解釋說明的保險產品，營業機構應當積極開拓理財服務區、理財專柜、財富中心、私人銀行等專門銷售區域。

第十條 營業機構應當使用保險公司總公司或經總公司授權的保險公司一級分支機構統一印制的保險產品宣傳資料，不得擅自印制代銷產品的宣傳資料或變更產品宣傳資料的內容。

第十一條 營業機構應加強銷售人員管理，確保業務的合規性，避免出現誤導銷售和錯誤銷售等情況。

第三章 銷售人員行為準則

第十二條 銷售人員應當持有《保險銷售從業人員資格證書》，并根據監管部門要求按時參加培訓。

第十三條 銷售人員應當對客戶進行風險測評，將合適的產品推薦給合適的人。

第十四條 銷售人員應當使用保險公司總公司或經總公司授權的保險公司一級分支機構統一印制的保險產品宣傳資料，不得擅自印制代銷產品的宣傳資料或變更產品宣傳資料的內容。第十五條 銷售人員在產品銷售過程中應當以書面形式向投保人提供保險監管部門要求的保險條款、投保提示書和產品說明書，應當引導投保人在投保單上填寫真實完整的客戶信息，并在人身保險新型產品投保書上抄錄有關聲明，不得代抄錄有關聲明、代投保人或被保險人簽名。

第十六條 銷售人員應確保將完整準確的客戶信息錄入代理保險大集中系統，不得篡改客戶投保信息，不得以網點電話、銷售及相關人員電話冒充客戶聯系電話。

第十七條 銷售人員負責在銷售過程中全面客觀介紹保險產品，應當按保險條款將保險責任、責任免除、退保費用、保單現金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶。

第十八條 銷售人員不得進行誤導銷售或錯誤銷售。在銷售過程中不得將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆，不得使用“銀行和保險公司聯合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業務”等不當用語，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益。

第十九條 銷售人員不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產品停售等方式進行誤導或誘導銷售。

第二十條 銷售人員應當按照授權銷售保險產品，不得私自銷售非本行準入的保險產品。

第二十一條 銷售人員應當通過代理保險大集中系統銷售保險產品，不得通過非法手段套取客戶保費。

第四章 責任追究

第二十二條 經營代理保險業務的營業機構不符合代理保險業務準入標準的，給予關停保險業務的處罰。待營業機構符合代理保險業務準入標準后，重新進行準入申請。

第二十三條 經營代理保險業務的營業機構有下列情形之一的，給予限期整改，情節嚴重或后果嚴重的，給予通報批評的處罰：

（一）未在顯著位置公示《金融業務許可證》、《保險兼業代理業務許可證》、人身保險投保提示書和代銷產品清單；

（二）對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產品設計相對復雜以及需較長時間解釋說明的保險產品，營業機構未積極開拓理財服務區、理財專柜、財富中心或私人銀行等專門銷售區域。

第二十四條 經營代理保險業務的營業機構有下列情形之一的，給予限期整改并暫停保險業務3個月的處罰：

（一）營業機構允許保險公司人員駐點銷售；

（二）營業機構使用非保險公司總公司或經總公司授權的保險公司一級分支機構統一印制的保險產品宣傳資料，或擅自印制代銷產品的宣傳資料或變更產品宣傳資料的內容；

（三）營業機構發生媒體負面報道且情況屬實且情節嚴重的；

（四）銷售人員存在誤導銷售和錯誤銷售等行為，受到監管處罰或造成社會嚴重不良影響的。

第二十五條 保險銷售人員有下列情形之一的，給予告誡或通報批評處理，情節嚴重或后果嚴重的，給予警告至降級處分：

（一）未根據監管部門要求按時參加培訓；

（二）在產品銷售過程中未以書面形式向投保人提供保險監管部門要求的投保提示書；

（三）在銷售過程中將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆，使用“銀行和保險公司聯合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業務”等不當用語，套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，夸大或變相夸大保險合同的收益，承諾固定分紅收益；

（四）未對客戶或代客戶進行風險承受能力測試的，未按要求對客戶進行風險揭示的；

（五）在銷售過程中未全面客觀介紹保險產品，未按保險條款將保險責任、責任免除、退保費用、保單現金價值、繳費期限、猶豫期等重要事項明確告知客戶，代替客戶在投保單、投保提示書或風險評估報告等風險揭示說明上抄錄有關聲明，或代替客戶簽名的；

（六）以中獎、抽獎、送實物和搭售產品等方式進行誤導或誘導銷售產品的；

（七）擅自設計、印制產品宣傳資料或變更資料內容的。

（八）未持有效的《保險銷售從業人員資格證書》；

第二十六條 保險銷售人員有下列情形之一的，給予警告至降級處分，情節嚴重或后果嚴重的，給予撤職至開除處分，或者解除勞動合同：

（一）指導或代替客戶在投保時留存非真實的聯系電話；

（二）在系統中錄入非投保人真實聯系電話；

（三）代替客戶接受保險公司電話回訪。第二十七條 保險銷售人員有下列情形之一的，給予撤職至留用察看處分，情節嚴重或后果嚴重的，給予開除處分，或者解除勞動合同：

（一）私自代理銷售非本行準入產品的；

（二）未通過代理保險大集中系統辦理保險產品銷售的；

（三）通過非法手段套取客戶保費的。

第五章 附 則

第二十八條 上述銷售行為涉及責任追究的，由郵銀雙方共同研究協商確定，并由郵銀雙方分別承擔責任追究職能。各郵儲銀行一級分行商同級郵政公司后，可制定本辦法實施細則，并組織規范轄內代理保險業務銷售行為。

第二十九條 本辦法自印發之日起生效，由郵儲銀行總行負責解釋和修訂。

第二篇：中國郵政儲蓄銀行代理保險業務投保提示書

中國郵政儲蓄銀行

代理保險業務投保提示書 尊敬的客戶：

您在銀行業金融機構營業網點購買的是由保險公司設 計、銀行代理銷售的保險產品。為了保護您的合法權益，請認真閱讀以下內容并簽字確認。

一、該產品是保險公司獨立開發兼具保障和理財兩項功能的保險產品，并非銀行單獨開發或銀行與保險公司聯合開發的金融產品。

二、您是否購買或購買多少，請根據個人需求和支付能力進行選擇。

三、您購買該保險產品需分期付款的，請考慮在付款期限內是否有足夠、穩定的經濟來源支付保費，如果子現不能按期繳費的情況將影響您保險權益的實現。

四、購買前請詳細閱讀該款保險產品的保險條款，重點關注：保險責任、責任免除、投保人和被保險人的權利義務、免賠額或免賠率的計算方式、申請賠款的手續以及退保相關約定等。您可以要求銀行工作人員逐條解釋。

五、當您決定購買保險產品時，應當在投保單上如實填

寫個人信息，并且親自簽名、抄錄有關內容。

六、當您購買了一年期以上的人身保險產品后，因其它原因改變初衷時，可以在簽收保單10天內（猶豫期）到保險公司申請退保，保險公司將全額退還保費，但需要收取不超過10元的工本費。

若在猶豫期過后要求解除保險合同，您會有一定的經濟損失。即保險公司會從收到您解除合同通知之日起，按照合同約定的現金價值（《現金價值表》附在正式保險合同中）退還您所繳納的保費。

七、如果您需要對保險產品有更多了解，請拔打提供該款產品的保險公司客服熱線。

本人已經仔細閱讀了《代理保險業務投保提示書》的全部內容，并自愿購買該保險產品。

投保人（簽字）：

第三篇：中國郵政儲蓄銀行黔南州分行招錄郵儲銀行工作人員公告

中共黔南州委組織部

黔南州人力資源和社會保障局

共青團黔南州委

中國郵政儲蓄銀行黔南州分行

關于在“選聘高校畢業生到村任職”、“一村一名大學生工程”、“三支一扶”計劃志愿者、西部計劃志愿者中招錄郵儲銀行工

作人員的

通 知

為響應黨和國家“實施更加積極的就業政策，全力確保就業局勢穩定”的號召，按照總行“持續關注大學生村官招聘工作”的要求，根據郵儲銀行貴州省分行《關于開展2012年大

學生村官招

聘工作的通知》（黔郵銀發〔2012〕313號），決定開展針對由省級及以上機關統一選派的“選聘高校畢業生到村任職”、“一村一名大學生工程”、“三支一扶”計劃志愿者、西部計劃志愿者中招錄郵儲銀行員工的工作?，F將有關事項公告如下：

一、招聘范圍及對象

（一）“選聘高校畢業生到村任職”人員；

（二）“一村一名大學生工程”選聘人員；

（三）“三支一扶”計劃志愿者；

（四）西部計劃志愿者；

以上范圍指在黔南州農村基層工作人員。

二、招聘基本條件

（一）遵紀守法、公道正派、敬業愛崗、吃苦耐勞、工作嚴謹、勇于創新；

（二）具備較強的綜合分析、判斷和邏輯思維能力，有團隊合作精神，較強的決策、管理潛質；

（三）愿意到縣支行工作和接受系統內調動。

三、報考條件

（一）“選聘高校畢業生到村任職”、“一村一名大學生工程”、“三支一扶”計劃志愿者、西部計劃志愿者人員還應符合下列條件：

1、具有國家承認的全日制大學本科及以上學歷；

2、所學專業包括：金融學、經濟學、管理學、財務會計學、統計學、市場營銷、計算機、會計學、審計學、稅務、法律、保險、行政管理、文秘等相關專業；

3、年齡在18周歲以上（1994年8月1日及以前出生），28周歲以內（1984年8月1日及以后出生）；

4、在鄉（鎮）或行政村（社區）工作滿1年（服務時間截止到2012年8月5日）；

5、在工作期間，考核為稱職及以上；

6、具有正常履行職責的身體條件，符合《公務員錄用體檢通用標準（試行）》要求及有關規定。

（二）以下人員不能列入推薦報考對象：

1、曾因犯罪受過刑事處罰的人員或受過勞動教養的人員；

2、任職（工作）或服役期間發生重大責任事件的；

3、因貪污、行賄受賄、泄露國家機密等原因受到過黨紀、政紀處分或近三年在考核中曾被確定為不稱職的人員；

4、違反計劃生育政策的人員；

5、法律、法規規定不得錄用的其他人員。

四、招聘崗位及人數

（一）崗位：縣支行個人業務柜員、公司業務柜員、信貸員、客戶經理。原則上定向工作，2年不調動。

（二）人數：不少于10人，根據工作需要由黔南州郵政儲蓄銀行統一分配至各縣支行工作。

五、應聘須知

（一）應聘報名者，請提供下列資料：

1、本人須填報《中國郵政儲蓄銀行黔南州分行招聘大學生村官登記表》（請登錄黔南人力資源網www.tmdps.cn下載）；

2、有效身份證件、學歷證書等必要證書和學位證書、職稱證書、崗位資格證書、各種獲獎證書等參考資料復印件；

3、考核證明材料；

4、近期1寸免冠彩照3張、全身照1張。

（二）應聘報名時間： 2012年7月24日-8月10日。

（三）應聘報名地點為：中國郵政儲蓄銀行黔南州分行人力資源部（都勻市民族路小十字郵政大廈六樓）。

（四）報名時，請攜帶好相關資料和材料的原件及一份復印件。無論錄用與否，應聘材料均作為企業資料保管，恕不退還。

六、報考資格審核

成立由中共黔南州委組織部、黔南州人力資源和社會保障局、共青團黔南州委、中國郵政儲蓄銀行黔南州分行共同組成的資格審核領導小組，對所有報考人員資料進行審核。中共黔南州委組織部、黔南州人力資源和社會保障局、共青團黔南州委、中國郵政儲蓄銀行黔南州分行共同組成的資格審核領導小組，對所有報考人員資料進行審核。

（一）基層工作條件審核：“高校畢業生到村任職”和“一村一名大學生工程”選聘生由所在縣（市、區）人力資源和社會保障局負責初審，黔南州人力資源和社會保障局復審；“三支一扶”計劃志愿者、“西部計劃”志愿者由所在縣（市）團委負責初審，共青團黔南州委進行復審。

（二）其他條件審核：由郵儲銀行黔南州分行負責。審核通過，向郵儲銀行貴州省分行推薦，參加招聘考試。

（三）資格審查貫穿于遴選工作的全過程，凡發現考生弄虛作假，與報考資格條件不符的，一律取消其報名資格。

報考人數達不到1：3及以上的，根據工作需要由郵儲銀行黔南州分行招聘領導小組研究決定是否開考或進行調整。

七、筆試和面試

根據中國郵政儲蓄銀行招聘工作管理規定，由郵儲銀行貴州省分行統一組織考試和錄用工作。

（一）筆試：采取閉卷方式進行?？忌诮拥焦P試通知后，于考前一天到郵儲銀行黔南州分行領取筆試準考證，考生須持有效居民身份證和筆試準考證方能進入考場參加筆試，其他證件不能替代。

筆試內容：為通用型考試題目與專業考試題目，試題從郵儲銀行總行題庫中抽取。

筆試結束后，由郵儲銀行貴州省分行和黔南州分行研究確定最低合格分數線。

筆試結束后，在合格分數線上，根據筆試成績，按照1:3的比例由高到低確定面試人員名單，筆試總成績名次末位并列的同時進入面試。

筆試時間及地點：筆試時間安排在2012年8月底前，具體時間和地點另行通知。

（二）面試：采取結構化面試的方式進行，由郵儲銀行黔南州分行具體組織實施。面試時間及地點另行通知。

面試后，按筆試成績30%、面試成績占70%的比例，計算報考人員綜合成績，并按照1:1比例進入下一環節。

八、體檢和考察

體檢項目和標準參照《公務員錄用體檢項目和標準》及有關規定執行。體檢費用由考生自理?？疾旃ぷ饔芍袊]政儲蓄銀行黔南州分行負責組織，主要考察政治思想、道德品質、能力素質、學習和工作表現、遵紀守法、廉潔自律等，并進行報考資格復審。

體檢或考察不合格的取消錄用資格，并在通過面試人員中按總成績從高分到低分，依次遞補進行。

九、公示及錄用

（一）公示

經筆試、面試、體檢、考察政審合格的考生，確定為擬錄用人員，由郵儲銀行黔南州分行在有關媒體上進行為期7天的公示，接受社會監督。

公示期間查實有嚴重問題影響錄用的，取消錄用資格。一時難以查實的，暫緩錄用，待查實并作出結論后再決定是否錄用。

擬錄用人員名單公示期滿不再進行遞補工作。

（二）錄用審批

根據中國郵政儲蓄銀行有關招聘工作的規定，對公示期間無異議的考生，由郵儲銀行黔南州分行報貴州省分行審查并報郵儲銀行總行審批后，正式辦理入職手續。

被錄用的考生應在規定時間內到用人單位報到，拒不報到的，取消錄用資格。

十、勞動合同及相關待遇

（一）被錄用人員按中國郵政儲蓄銀行貴州省分行合同用工管理，《勞動合同》首次簽訂期限為三年，合同期滿經考核合格后續簽《勞動合同》。

（二）應聘人員一經錄用，享受與郵儲銀行貴州省分行合同用工（正式員工）一致的薪酬、績效和福利待遇。

十一、本次招聘由中國郵政儲蓄銀行黔南州分行人力資源部組織實施，并接受中國郵政儲蓄銀行黔南州分行監察部全程監督。

十二、本公告由中國郵政儲蓄銀行黔南州分行負責解釋。未盡事宜由中國郵政儲蓄銀行黔南州分行招聘工作領導小組研究解決。

招聘聯系電話：0854-8245388； 監 督 電 話 ：0854-8224416； 特此通知。

郵儲銀行貴州省分行應聘登記表-大學生村官.xls

中共黔南州委組織部

黔南州人力資源和社會保障局

共青團黔南州委 中國郵政儲蓄銀行黔南州分行

二○一二年七月二十三日

第四篇：郵儲銀行：中國郵政儲蓄銀行實物貴金屬業務與黃金定投業務管理辦法(試行,2014年版)

中國郵政儲蓄銀行實物貴金屬業務與黃金定投業務

管理辦法

（試行，2014年版）

目 錄

第一章 總

則..........................................1 第二章 分類及定義......................................2 第三章 職責分工........................................4 第一節 總行各部門職責.................................4 第二節 一級分行、二級分行及一級支行各部門職責.........6 第三節 營業網點的職責.................................8 第四章 機構準入管理...................................9 第一節 內部機構準入與退出.............................9 第二節 外部機構準入、合作與退出......................11 第五章 實物產品管理..................................12 第一節 產品準入與停售................................12 第二節 產品定價......................................13 第三節 原料額度......................................14 第六章 實物貴金屬業務交易管理.......................15 第一節 產品銷售......................................15 第二節 實物提取......................................18 第三節 黃金回購......................................18 第四節 其他衍生交易..................................20 第七章 實物貴金屬業務收入與費用管理................20 第八章 黃金定投業務管理..............................23 第九章 黃金定投業務收入與費用管理...................27 第十章 產品庫存管理..................................29 第一節 訂 貨........................................29 第二節 購入入庫......................................30 第三節 庫存調配......................................30 第四節 庫存返廠......................................32 第五節 異常情況處理..................................33 第十一章 庫存狀態管理................................35 第一節 客戶交易引發狀態變動..........................35 第二節 庫存調配與返廠引發的狀態變動..................38 第三節 異常處理引發的狀態變動........................39 第十二章平盤交易管理................................41 第十三章 對外費用結算與發票管理.....................43 第十四章 輔料管理.....................................44 第十五章 展銷管理.....................................44 第十六章 宣傳營銷管理................................45 第十七章 內部風險管理................................48 第十八章 附

則.......................................49

第一章 總

則

第一條 為促進中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”或“我行”）實物貴金屬業務與黃金定投業務發展，規范業務經營管理，防范業務風險，根據《中華人民共和國商業銀行法》，《中華人民共和國金銀管理條例》，中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱“銀監會”）和上海黃金交易所的相關規定以及我行相關規章制度，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱實物貴金屬業務，是指我行向客戶銷售貴金屬實物產品，并提供代保管、提取、轉賬匯金、組合拆分以及回購等服務的一項業務。黃金定投業務，是指我行根據客戶制定的投資計劃代客戶進行黃金資產投資，并提供主動定投、庫存賣出、實物提取、轉賬匯金等服務的一項中間業務。

第三條 各級機構在開展實物貴金屬業務與黃金定投業務時，實行統一領導、分級管理、專人負責，并建立崗位責任制，完善風險管理體系。各級機構應充分認識和分析業務經營過程中的各種風險，制定和執行嚴格的風險管控制度，確保企業與客戶合法利益不受損失，維護銀行的信譽及形象，確保業務健康發展。

第四條 郵儲銀行黃金買賣業務系統（以下簡稱“黃金買賣業務系統”）是指利用現有的網絡資源和技術優勢，實現郵儲銀行各類貴金屬業務的全國范圍內信息電子化、網絡化處理的計算機應用系統。

第五條 本辦法適用于郵儲銀行總行及各級分支機構。

第二章 分類及定義

第六條 銷售模式分類

根據實物貴金屬產品（以下簡稱“實物產品”）運作方式和來源的不同，我行銷售的實物產品分為自有品牌、代銷、經銷三種銷售模式。

自有品牌產品是指由我行自行設計與運作，委托貴金屬精煉加工企業（以下簡稱“加工商”）加工并標示郵儲銀行品牌的實物產品。代銷產品是指我行代理銷售實物貴金屬代銷業務合作機構（以下簡稱“代銷業務合作機構”或統稱“供應商”）提供的，符合相關標準的實物產品。經銷產品是指我行從實物貴金屬經銷業務合作機構（以下簡稱“經銷業務合作機構”或統稱“供應商”）買斷后再進行銷售，符合相關標準的實物產品。

根據稅務處理方式的不同，代銷實物產品又分為視同買斷和非視同買斷兩類。視同買斷的代銷實物產品，供應商根據銷售量和供貨價向我行開具增值稅專用發票，我行向客戶開具增值稅普通發票；非視同買斷的代銷實物產品，供應商直接向客戶開具銷售發票，我行向供應商開具手續費發票。

第七條 銷售方式

實物產品的銷售方式包括現貨銷售（或稱“現售”）、預銷售（或稱“預售”）和展會銷售（或稱“展銷”）三種?，F貨銷售是指我行金庫[本辦法所稱“金庫”，即《中國郵政儲蓄銀行現金出納管理辦法（2013年1.0版）》（見郵銀發?2013?1194號，以下簡稱《現金出納管理辦法》）及其他相關規定中所述的“業務庫”]或網點尾箱中先備有可售庫存后對外 銷售的方式；預銷售是指客戶先向我行預訂并付款，我行后為客戶備貨的銷售方式；展銷是指我行與準入的供應商協商共同發起，開辦展銷會并在活動現場銷售的方式。

現貨銷售可針對三種不同銷售模式的實物產品，預銷售可針對自有品牌實物產品和經銷實物產品，展會銷售僅針對代銷實物產品。

第八條 代保管

指客戶購買實物產品后暫不提取，我行為客戶提供代為保存管理的服務。客戶選擇代保管后，黃金買賣業務系統為客戶記錄對應實物產品的代保管庫存。

第九條 組合拆分

指在一定條件下客戶將賬戶下相同報價的實物產品代保管庫存經過拆分或組合，形成的新實物產品代保管庫存的交易。

第十條 黃金回購

指我行向客戶購回符合一定標準的黃金實物產品的交易。第十一條 定投計劃

指客戶與我行訂立的定投協議，明確按照約定的時間周期進行固定重量或金額投資的黃金投資計劃。

第十二條 按計劃定投

我行根據客戶制定的定投計劃，在客戶指定的結算賬戶內自動完成扣款，并按計劃代客戶進行定期定額黃金資產的投資。

第十三條 主動定投

指客戶在計劃定投外，針對某一定投計劃的額外一次性主動追加投 資。

第十四條 轉賬匯金

指客戶將賬戶下的實物產品代保管庫存或黃金定投庫存轉讓給其他賬戶的行為。

第十五條 提金網點與非提金網點

所有可辦理實物貴金屬業務的網點分為提金網點與非提金網點。提金網點可辦理實物產品銷售、提取和檢驗回購；非提金網點僅能辦理實物產品銷售，客戶須預約到提金網點提取實物產品。

第三章 職責分工

第十六條 實物貴金屬業務與黃金定投業務涉及前、中、后臺多個部門，應以產品銷售、交易運作、庫管調撥、賬務處理與資金清算職責分離為原則，各相關部門明確職責分工，協同配合。

第一節 總行各部門職責

第十七條 個人金融部是實物貴金屬業務與黃金定投業務的主管部門，負責統籌協調全行實物貴金屬業務與黃金定投業務的管理工作。具體職責包括。

（一）負責向中國人民銀行、銀監會等監督管理機構提交業務開辦申請，落實業務的相關監管要求。

（二）負責行業發展情況的跟蹤研究和全行業務發展規劃的擬訂。

（三）負責業務制度體系建設，日常業務管理，宣傳營銷組織和業 務人員培訓等。

（四）負責代銷、經銷業務合作機構與產品的準入、協議簽訂、跟蹤評價和退出管理；負責自有品牌產品的準入、跟蹤評價和退出管理；負責與實物貴金屬業務合作機構開展日常業務合作。

（五）負責對各一級分行的業務授權。

（六）負責定期統計匯總各一級分行自有品牌實物產品的原料使用額度，負責全行自有品牌實物產品訂單管理。

（七）負責業務系統建設及功能優化需求的提出。

（八）負責業務經營情況分析，并定期向風險管理部報送風險報告。

（九）牽頭貴金屬旗艦網點、回購網點建設，制定全行的貴金屬展示柜參考標準。

（十）其他實物貴金屬業務與黃金定投業務的相關工作。第十八條 公司業務部負責實物貴金屬與黃金定投業務公司客戶的營銷維護，對公業務的日常經營管理。

第十九條 金融市場部負責實物產品原料的管理，負責自有品牌實物產品對一級分行的日常報價和定投產品的報價，負責業務相關貴金屬資產的頭寸管理及平盤操作。

第二十條 會計與營運部負責制定實物貴金屬業務與黃金定投業務相關的會計制度；統籌管理賬戶并牽頭組織賬戶對賬；負責指導各級機構業務的日常賬務處理及核對、資金清算及劃撥、賬戶日常監控等工作；負責指導全行各級機構實物產品的出入金庫管理、調運管理、庫存管理及尾箱管理等工作；負責會計稽核工作。第二十一條 電子銀行部負責貴金屬業務在電子銀行渠道的功能實現及營銷推廣。

第二十二條 信息科技部負責組織實施貴金屬業務系統建設的相關工作。

第二十三條 采購管理部負責業務系統軟硬件采購，負責品牌實物產品加工、運輸服務的采購及其他相關采購工作。

第二十四條 財務管理部負責制定實物貴金屬業務與黃金定投業務應稅事務的規章制度，負責處理總行的業務應稅事務并指導各級分支機構的業務應稅事務處理，綜合管理業務各項服務的定價工作。

第二十五條 戰略發展部負責實物產品品牌的制定，負責業務宣傳材料的審核。

第二節 一級分行、二級分行及一級支行各部門職責

第二十六條 一級分行個人金融部（以下稱“業務部門”）是本轄區內實物貴金屬業務與黃金定投業務的主管部門，主要職責包括：

（一）在取得總行開辦實物貴金屬業務與黃金定投業務授權后，負責按要求向中國人民銀行在當地的分支機構與銀監會在當地派出機構進行業務報備并落實相關監管要求。

（二）根據總行制定的業務發展規劃，制定轄內業務的發展戰略。

（三）在總行制度體系的基礎上，按要求制定轄內業務的實施細則。

（四）負責轄內管理機構的業務轉授權與營業網點的業務準入。

（五）負責轄內業務的日常經營管理、系統參數維護、宣傳營銷、客戶服務和業務人員培訓等。

（六）在總行授權范圍內，與已準入的合作機構簽署補充合作協議，開展與合作機構在轄內的具體合作。

（七）負責轄內實物產品的訂單管理。

（八）轄內有上海黃金交易所指定金庫的一級分行須按照總行個人金融部要求，落實辦理貴金屬原料的出庫手續和與合作加工商的交接工作。

（九）負責定期向總行個人金融部報送自有品牌實物產品原料使用額度的需求；負責在總行報價的基礎上對轄內自有品牌實物產品進行報價。

（十）負責轄內輔料的訂貨、使用和保管工作。

（十一）總行個人金融部交辦的其他工作。

第二十七條 二級分行、一級支行個人金融部或實物貴金屬業務與黃金定投業務的歸口部門（以下稱“業務部門”）是本轄區內實物貴金屬業務與黃金定投業務的主管部門，主要職責包括。

（一）在取得上級機構開辦實物貴金屬業務與黃金定投業務轉授權后，負責按要求向中國人民銀行在當地的分支機構與銀監會在當地派出機構進行業務報備的業務報備并落實相關監管要求。

（二）負責轄內業務的日常經營管理、宣傳營銷、客戶服務和業務人員培訓等。

（三）負責在轄內開展與合作機構的日常合作。

（四）負責轄內實物產品的訂單管理。

（五）負責轄內業務輔料的領用、使用和保管工作。

（六）上級機構業務部門交辦的其他事項。

第二十八條 一級分行、二級分行公司業務部負責轄內實物貴金屬業務與黃金定投業務公司客戶的營銷維護，對公業務的日常經營管理。

第二十九條 一級分行、二級分行和一級支行會計與營運部門負責具體實施轄內金庫中實物產品的出入庫管理、調運管理、庫存管理和尾箱管理；負責完成轄內業務相關的資金清算等賬務處理以及相關賬戶日常監控工作。

第三十條 一級分行、二級分行和一級支行財務部門負責根據總行相關制度制訂本轄區實物貴金屬業務與黃金定投業務應稅事務管理的實施細則，指導和處理本轄區的相關稅務工作，以及綜合管理業務各項服務的定價工作。

第三節 營業網點的職責

第三十一條 營業網點應在獲取業務開辦準入資格和系統中相應的業務處理權限后，方可對外辦理相應業務。其主要職責是。

（一）嚴格執行上級機構有關實物貴金屬業務與黃金定投業務的規章制度，合規進行業務的各項經營活動。

（二）負責業務的宣傳營銷、客戶開發與客戶服務。

（三）依照執法部門的法律文書要求，辦理司法查詢和司法平倉等交易。

（四）上級機構交辦的其他事宜。

第四章 機構準入管理

第一節 內部機構準入與退出

第三十二條 內部機構是指我行各級分支機構，包括：一級分行、二級分行、一級支行和營業網點，其中一級分行、二級分行與一級支行為內部管理機構。

第三十三條 各級內部管理機構應根據當地市場狀況和自身經營情況，向上級機構申請開辦實物貴金屬業務與黃金定投業務，在取得上級機構業務開辦授權或轉授權后方可對外開辦。上級機構可授權或轉授權下級機構對外開辦實物產品銷售、提取、回購、黃金定投中的全部或部分業務。

第三十四條 內部管理機構申請開辦實物貴金屬業務與黃金定投業務，應當具備下列條件。

（一）在申請開辦的前一年內經營活動正常，沒有發生過重大事故。

（二）已制定完善的應急管理措施和內部風險控制制度。

（三）有一定的客戶基礎和市場需求。

（四）配備了承擔業務管理、資金清算、會計核算及稅務處理等工作的人員，且人員已接受相關規章制度的培訓。

（五）按照《現金出納管理辦法》及相關制度規定，轄內具備滿足實物產品儲存條件的金庫，并已做好接收和管理實物產品的準備。

（六）轄內網點若擬銷售總行已準入的代銷，一級分行應與供應商 提前接洽，明確合作方案。

（七）申請辦理黃金回購業務的內部管理機構，一級分行應已與總行準入的黃金回收廠商（以下簡稱“回收商”）提前接洽，明確合作方案，下轄機構中應有具備辦理黃金回購業務條件的網點。

（八）根據當地稅務機關要求，一級分行或其他級別的機構必須已具備一般納稅人資格。

（九）轄內至少有一家營業網點符合成為提金網點的條件且預備開辦提金業務。

（十）總行要求的其他開辦條件。

第三十五條 營業網點申請開辦實物貴金屬業務與黃金定投業務，須逐級向上級機構提交開辦申請，原則上由一級分行負責準入審批。有其他特殊規定的，按特殊規定辦理申請和審批。

第三十六條 營業網點申請開辦實物貴金屬業務與黃金定投業務應具備以下條件。

（一）上級管理機構應已獲得業務開辦授權。

（二）具備良好的風險防控水平，在業務開辦前一年內經營活動正常，沒有發生過重大事故。

（三）具備一定的客戶基礎和業務市場需求。

（四）配備接受過業務培訓、熟悉業務的操作人員與營銷人員，能為客戶提供貴金屬投資咨詢服務。

（五）已做好對外宣傳公告的準備工作，配備了業務宣傳折頁、客戶單證與協議等。

（六）開辦法人客戶實物貴金屬業務與黃金定投業務的網點應已獲得辦理對公業務的資格。

（七）營業網點對應繳撥現金的金庫，應具備《現金出納管理辦法》所規定的實物產品的儲存條件并做好了接收儲存實物產品的準備。

（八）若申請辦理提金業務，網點必須為示范性網點或具備獨立的理財區域，應配備按標準制作的貴金屬產品展示柜；客戶辦理實物產品提取的柜臺與產品展示柜應能臵于視頻監控有效控制下。

（九）擬開辦檢驗回購業務的網點，必須是提金網點，并具備與檢驗手段相匹配的相關檢驗設備與接受過培訓的人員。

（十）上級機構要求的其他條件。

第三十七條 授權準入辦理實物貴金屬業務與黃金定投業務的管理機構，應在正式對外開辦前按照中國人民銀行當地分支機構與銀監會在當地派出機構的要求做好業務報備工作。

第三十八條 已正式對外開辦業務的內部機構應謹慎申請業務退出。對于確有業務退出必要的機構，需提前與上級機構做好溝通，制定好業務退出處理方案，經上級管理機構批準同意后方可退出。

第二節 外部機構準入、合作與退出

第三十九條 外部機構包括與我行合作的加工商、供應商、運輸商和回收商等。

第四十條 對外部機構的準入、合作與退出等事宜，各級機構應按照《中國郵政儲蓄銀行實物貴金屬業務合作機構與產品管理辦法》（見 郵銀發?2014?104號，以下簡稱《合作機構與產品管理辦法》）執行。

第五章 實物產品管理 第一節 產品準入與停售

第四十一條 郵儲銀行自有品牌實物產品的設計與準入由總行個人金融部統一管理，代銷實物產品、經銷實物產品由總行個人金融部從已簽署合作協議的代銷、經銷業務合作機構所提供的產品清單中選擇性準入。產品準入后，總行在黃金買賣業務系統中維護產品信息，各一級分行根據市場情況和自身需要選擇產品訂貨和銷售。

第四十二條 未經授權，總行個人金融部以外的其他行內機構與部門不得自行設計、加工和準入標示郵儲銀行自有品牌的實物產品；總行個人金融部以外的其他行內機構與部門不得擅自準入代銷實物產品與經銷實物產品。

第四十三條 總行在《合作機構與產品管理辦法》中對實物貴金屬產品的成色、品質提出了具體要求，總行和分行應定期和不定期對存放在我行金庫內的實物產品進行抽檢。如在抽檢中發現產品質量問題，且非因我行保管和運輸過錯造成的，總行將依據與加工商簽署的加工協議、與供應商簽署的合作協議追究相關責任方責任。

第四十四條 總行個人金融部負責對過時、長期滯銷或其他原因不宜或無法繼續銷售的產品做停售處理。處于停售狀態的產品無法再對外銷售，也無法提交訂貨需求。

第四十五條 自有品牌實物產品、代銷實物產品和經銷實物產品的 準入、跟蹤評價與退出等具體管理須根據《合作機構與產品管理辦法》執行。

第二節 產品定價

第四十六條 自有品牌實物產品的定價包括確定總行與分行間銷售的內部報價與對客戶銷售的外部報價。內部報價由基準價格與產品加工運輸成本組成，外部報價由內部報價與外部價差組成。

第四十七條 總行金融市場部根據國內外貴金屬市場價格、價格波動率、交易成本等因素確定和發布各產品基準價格；總行個人金融部維護產品加工運輸成本，并綜合我行業務發展需要、成本收益等因素設定全行各實物產品的外部價差浮動范圍。

第四十八條 各一級分行每日可根據內部報價、經營成本、市場情況等因素，在總行規定的浮動區間內自行確定下轄機構對外銷售的各實物產品外部價差。

第四十九條 總行依據與代銷實物產品供應商簽訂的合作協議，與供應商共同制定代銷實物產品的銷售價格形成方法。

第五十條 代銷實物產品的供應商是代銷實物產品定價的具體執行者。供應商每日依據實物產品價格形成方法提供其在我行代銷實物產品的每日零售價。各一級分行是代銷實物產品報價的監督者，檢查各供應商對其在我行的代銷實物產品是否按照銷售定價方法正確報價。如有異議，應直接向對應供應商提出質疑并協商解決；不能解決的，應及時上報總行個人金融部。第五十一條 各一級分行是經銷實物產品定價的執行單位。各一級分行應根據買斷購進價格和市場銷售情況，設臵實物產品的進貨成本和外部價差，確定轄內經銷實物產品的銷售報價。銷售報價等于進貨成本與外部價差之和。

第五十二條 所有自有品牌實物產品、代銷實物產品和經銷實物產品的銷售單位應以“克”為單位，報價以“（人民幣）元/克”為單位，實物產品銷售單位不以“克”為單位的，需將價格折算成“（人民幣）元/克”后進行報價。

第五十三條 未經報價的各類實物產品不得對外銷售。

第三節 原料額度

第五十四條 各一級分行在一個固定的時間期限內，現貨銷售的自有品牌實物產品所占用的最高黃金原料重量應相對固定，此最高原料重量稱為原料額度，固定的時間期限被稱為額度使用期限。在額度使用期限內的任一時刻，一級分行所占用的黃金原料重量是指轄內未銷售（包括金庫、網點尾箱和在途）的現售自有品牌黃金實物產品，已提交加工商生成配貨單但尚未到貨的現售自有品牌黃金實物產品，正在流轉的需求單、訂單中現售自有品牌黃金實物產品三者總重量之和。

第五十五條 金融市場部在原料申報期開始前公布原料租賃利率，各一級分行在黃金買賣業務系統中申報確定下一額度使用期限內的原料額度?？傂薪鹑谑袌霾扛鶕锌傇项~度租入原料。總行按照金融市場部準備原料的平均成本價、原料租賃利率和一級分行報送的原料額 度、額度使用期限天數，計算各一級分行原料的租賃成本，計算公式為原料的平均成本價×原料額度×原料租賃利率×額度使用期限天數/360。

第五十六條 各一級分行應根據前期銷售情況、租賃利率等因素適量申報原料額度，著力提升銷售能力，減少轄內可售產品庫存積壓，加快原料周轉速率。

第五十七條 原則上各一級分行的額度使用期限和申報時間應保持同步，額度使用期限長度由總行統一確定和調整，并提前告知各一級分行。

第六章 實物貴金屬業務交易管理

第一節 產品銷售

第五十八條 客戶需使用郵儲銀行結算賬戶辦理貴金屬業務簽約并加辦實物貴金屬業務后方可購買實物產品。

第五十九條 實物產品現售遵循“實庫銷售”的原則，僅當銷售網點或其對應繳撥金庫中有可售的實物產品庫存時方可銷售。銷售成功后，銷售貨款直接從客戶所加辦業務的結算賬戶中扣收。

第六十條 實物產品預售先從客戶結算賬戶中全額扣收銷售貨款，銷售網點和其對應繳撥金庫中均不必有可售的庫存。如為自有品牌實物產品，總行根據預售數量購買原料并選擇對應加工廠下達加工訂單；如為代銷實物產品，一級分行匯總預售數量向對應供應商下達訂單。

第六十一條 總行或一級分行可根據產品特點、歷史銷售情況等因 素在黃金買賣業務系統中設臵各產品在轄內各機構的銷售額度?？傂锌稍邳S金買賣業務系統中設臵各產品在各渠道的銷售額度。

第六十二條 原則上自有品牌實物產品銷售時間為上海黃金交易所交易日09:15至15:00，代銷與經銷實物產品的銷售時間為自然日全天，具體銷售時間以總行通知和官網上的公告為準。

第六十三條 逢周末或節假日上海黃金交易所休市時，一級分行有銷售自有品牌實物產品意愿的，應提前三天向總行個人金融部提交銷售（現售與預售）額度申請，總行個人金融部通知金融市場部進行頭寸預平盤。預平盤后，總行金融市場部設臵本次周末或節假日銷售內部價格，個人金融部根據預平盤頭寸在黃金買賣業務系統中設臵各一級分行的周末或節假日銷售額度，限定自有品牌實物產品在本次周末或節假日的總銷售重量。對于周末或節假日銷售重量未達到銷售額度的，剩余額度以預平盤時總行內部價格繼續銷售。

第六十四條 客戶購買的現售實物產品或購買后已運抵我行金庫的預售實物產品在提取前，我行為客戶提供代保管服務，并記錄實物產品的代保管庫存與代保管天數。

第六十五條 客戶購買實物產品可獲得的價格優惠種類包括客戶級別優惠、交易渠道優惠、大額銷售優惠和支行（局）長優惠四項。

客戶級別優惠，是由總行設定的，各級別客戶所獲得的價格優惠；交易渠道優惠，是由總行設定的，客戶在特定交易渠道交易時獲得的價格優惠；大額銷售優惠，是由一級分行設定的，轄內客戶在一次性購買金額達到某區間時獲得的價格優惠；支行（局）長優惠，是由一級分行 設定的，轄內網點支行（局）長可授權給予柜面購買的客戶的價格優惠。價格優惠的單位為（人民幣）元/克。

除支行（局）長授權優惠外，其他客戶價格優惠項目同時存在時不疊加，僅取其中優惠值最大的項目作為客戶購買的基礎價格優惠。

單筆的支行（局）長授權優惠不得高于一級分行在黃金買賣業務系統中設定的優惠上限，單日各網點支行（局）長授權優惠累計總額不得高于一級分行設定的當日優惠總上限。

支行（局）長授權優惠與基礎價格優惠之和不得高于總行設定的實物產品優惠最大值。

客戶購買實物產品所獲得的價格優惠等于：

Max{實物產品優惠最大值，支行（局）長優惠+Max（客戶級別優惠、交易渠道優惠、大額銷售優惠）}，其中，Max是取最大值函數。

第六十六條 客戶購買實物產品應支付的最終貨款按以下公式計算：銷售貨款=（產品報價-價格優惠）×產品重量×產品數量。其中產品重量為黃金買賣業務系統中維護的產品標準重量。

第六十七條 銷售完成后，二級分行根據黃金買賣業務系統統計的客戶開票需求，向客戶開具增值稅普通發票。當地稅務部門如有特殊要求，按稅務機關要求落實開票工作。需由代銷業務合作機構開具發票的，由各一級分行匯總統計銷售與開票信息，提供至對應代銷業務合作機構。

各一級分行應按照行內增值稅操作指引及相關制度的具體規定，結合實際情況，制定和落實為客戶開具發票、通知客戶領取發票等相關工 作的實施細則。

第二節 實物提取

第六十八條 客戶的實物產品代保管庫存依據實物產品的銷售機構，存放在對應繳撥的金庫中或營業機構尾箱中。

第六十九條 客戶可預約在實物產品存放金庫對應的提金網點辦理實物產品提取。一般最早可預約在后兩日提?。ǜ鳟a品具體根據系統實際設臵確定）?？蛻魞H可在同一一級分行轄內，預約跨庫異地提取，其中跨庫是指客戶實物產品存放金庫與預約提取所選網點的繳撥金庫不同。

第七十條 客戶預約辦理實物產品提取時，可選擇自提或委托他人提取，可在預約提金當日撤銷預約。預約時客戶應明確提取的實物產品、數量以及提金網點，并設臵一次性提金密碼用于辦理實物提取和預約撤銷?？蛻艮k理預約提取后，我行凍結對應的實物產品代保管庫存和客戶預提違約手續費，預約撤銷后解凍。

第七十一條 客戶未在預約時間內辦理提取，則視為預提違約。預提違約后，客戶的代保管庫存自行解凍，我行收取客戶預提違約手續費。

第七十二條 實物產品視同現金管理，營業網點應在安裝有視頻監控系統的營業網點區域內為客戶辦理提取交易，產品提取離柜后不辦理退換。實物產品的證書、包裝在客戶提取時一并交予客戶。

第三節 黃金回購 第七十三條 我行代理黃金實物回收商辦理黃金回購業務?？傂胸撠熁厥丈痰臏嗜牒秃献鲄f議的簽署，并在黃金買賣業務系統中維護回收商的相關信息。一級分行對總行準入的回收商做選擇性合作，并在授權范圍內與之簽署補充合作協議。

第七十四條 各級機構在與回收商合作，開辦黃金回購業務時，應重點關注回收商可回購的產品種類、定價原則、產品檢驗方式、回購廢料保管與返廠、回購貨款與手續費結算方式、違約責任等事項，應在與回收商簽署合作協議或補充合作協議中明確。

第七十五條 黃金實物回收商負責對回購產品進行報價，乘以回購產品重量計算回購款，實時存入客戶賬戶中。

第七十六條 總行應要求黃金實物回收商在業務開始前，在我行開立保證金賬戶或其他用于支付回購款的結算賬戶，并授權我行可以直接進行回購款和手續費的劃轉操作，防止我行隔夜墊款。

第七十七條 黃金回購分為代保管回購與檢驗回購。

若客戶辦理代保管庫存中實物黃金產品的回購，稱為代保管回購；若客戶辦理已提取實物黃金產品的回購，需經過一定方法的檢驗，稱作檢驗回購。

第七十八條 黃金實物回收商根據協議對我行銷售的部分產品提供代保管回購服務。代保管回購產品的成色和重量為所售產品標明的標準成色和重量。

第七十九條 一級分行可從轄內提金網點中，選擇符合資質的網點作為回購網點辦理實物產品的檢驗回購。辦理檢驗回購的網點需具備辦 理黃金實物檢驗的對應條件和技術，嚴格按照與回購廠商確定的檢驗流程執行。網點的回購廢料應及時上繳金庫保管，上級管理機構應主動聯系回購廠商辦理回購廢料的交還手續。

第八十條 針對不同產品，可實行不同的檢驗方式，包括簡單檢驗、水吊法、火熔法等，具體可接受的檢驗方式與檢驗標準應根據各一級分行與實物產品回收商簽署的補充協議確定。

第八十一條 一級分行開放首批網點辦理黃金回購業務（包括代保管回購與檢驗回購）前，須通過正式發文形式向總行提出申請。

第四節 其他衍生交易

第八十二條 客戶可將賬戶下實物產品代保管庫存通過轉賬匯金交易轉移至其他賬戶，匯入的賬戶必須已加辦實物貴金屬業務，且加辦業務的營業網點應與匯出實物產品存放金庫在同一一級分行轄內。轉賬匯金僅對部分產品適用。

第八十三條 客戶可將賬戶下的代保管庫存產品進行拆分組合，形成同重量、新的代保管庫存產品。拆分組合僅對部分產品組合適用，且組合拆分前的代保管庫存必須存放于相同金庫中。

第八十四條 客戶庫存在發生法定繼承情況時，我行可為客戶提供客戶庫存的非交易過戶。辦理非交易過戶業務時參照儲蓄業務有關規定執行。

第七章 實物貴金屬業務收入管理 第八十五條 實物貴金屬業務收入包括兩類。一類來自于銷售自有品牌、經銷和視同買斷的代銷實物產品而產生的銷售收入；一類來自于手續費收入，包括非視同買斷的代銷實物產品代銷手續費、代保管手續費、異地提金手續費、回購手續費、預提違約手續費以及其他手續費收入。

第八十六條 實物產品的銷售收入等于對客戶銷售報價減去客戶優惠金額再減去增值稅銷項稅額。銷售收入確認在客戶辦理交易的營業網點。

第八十七條 銷售自有品牌、經銷和視同買斷的代銷實物產品確認銷售收入的同時，結轉相應的銷售成本。自有品牌實物產品的銷售成本等于內部報價減去所含增值稅進項稅額；經銷的銷售成本等于進貨成本減去所含增值稅進項稅額；視同買斷的代銷實物產品銷售成本等于代銷實物產品供貨價減去所含增值稅進項稅額。

銷售收入與銷售成本之差稱為銷售凈收入。

第八十八條 代銷手續費收入等于非視同買斷代銷實物產品的代銷手續費減去客戶優惠金額，其中各代銷實物產品的代銷手續費由總行與供應商協議確定。代銷手續費收入分配至客戶辦理交易的營業網點。

第八十九條 黃金買賣業務系統根據客戶代保管庫存的不同來源，為客戶的所有代保管庫存記錄對應的來源網點。

通過網點購買實物產品或組合拆分產生的代保管庫存，來源網點為此交易網點；如客戶通過獨立交易端、個人網銀等自助渠道辦理交易，則以客戶加辦實物貴金屬業務的營業網點作為來源網點；通過他人轉賬 匯金匯入產生的代保管庫存，則以匯入客戶加辦實物貴金屬業務的營業網點為來源網點。

代保管手續費是我行提供代客戶保管實物產品服務所收取的費用。從客戶代保管庫存增加時開始計算，在客戶代保管庫存減少時，按天數和庫存重量一次性收取，費率由總行制定并統一維護。其中，客戶代保管庫存可能因現售產品購買、預售產品與定制產品到貨、轉賬匯金被匯入、組合拆分等交易而增加，因客戶辦理實物提取、轉賬匯金、代保管回購、組合拆分等交易而減少。

實物產品代保管庫存遵循先進先出的原則，代保管手續費分配至庫存的來源網點。

第九十條 異地提金手續費是指我行因客戶跨庫提取實物產品而收取的費用。異地提金手續費在客戶辦理預約異地提取時從客戶結算賬戶中止付，在客戶成功辦理提取時收取；客戶未能如約提取，則異地提金手續費從客戶結算賬戶中解止付且不收取。異地提金手續費費率由總行統一維護并設定分成比例，在所提取實物產品的代保管庫存的來源網點與辦理提取的營業網點間按比例分配。

第九十一條 回購手續費是客戶辦理代保管回購、檢驗回購時，我行按比例從回收商處收取的手續費，費率由總行與回購商協定并統一維護。檢驗回購產生的回購手續費分配至客戶辦理檢驗回購業務的營業網點；代保管回購產生的回購手續費分配至代保管庫存的來源網點。

第九十二條 客戶預約提取時，我行根據客戶預約提取實物產品重量計算并止付客戶預提違約手續費。若客戶預提違約，則收取客戶預提 違約手續費；如客戶如約成功提取，則預提違約手續費解止付且不收取。預提違約手續費費率由總行制定并統一維護。預提違約手續費分配至客戶約定提取實物產品的營業網點。

第九十三條 實物貴金屬業務其他手續費收入主要包括客戶定制產品手續費收入、展銷實物產品獲得的手續費收入等。費率由一級分行與外部合作機構協定和維護。客戶定制產品手續費收入分配至客戶辦理個性定制業務的營業網點；展銷實物產品獲得的手續費收入按一級分行制定的原則分配，分配期限由一級分行制定實施細則自行確定。（是否通過系統分配）

第九十四條 客戶在獨立交易端、電子銀行等自助渠道辦理交易，則認定客戶辦理交易的營業網點為客戶所屬機構。如客戶在網點柜面辦理實物貴金屬業務加辦，則客戶所屬機構為該網點；如客戶在電子自助渠道辦理實物貴金屬業務加辦，則以客戶加辦時使用的結算賬戶開戶網點作為客戶所屬機構。

第九十五條 在實物貴金屬業務收取的費用中，代銷手續費，代保管手續費、異地提金手續費、預提違約手續費均屬我行實物貴金屬業務向金融消費者提供服務的收費項目，須按照中國郵政儲蓄銀行服務價格管理辦法等相關規定制定、公示、變更收費標準。

第八章 黃金定投業務管理

第九十六條 黃金定投業務包括按計劃定投、主動定投、庫存賣出、轉賬匯金、實物產品預約提取等交易。第九十七條 客戶在加辦實物貴金屬業務后，可在我行制定黃金定投計劃。系統為客戶生成一個定投協議號，我行將按計劃代理客戶進行黃金資產投資，標的的黃金資產價格掛鉤上海黃金交易所Au99.99，Au99.95等黃金合約?？蛻裘恳粋€結算賬戶只能存在一個未終止的定投計劃。

第九十八條 客戶在我行制定黃金定投計劃應設定定投周期、定投方式、定投金額或重量三個要素。

第九十九條 我行可提供黃金定投計劃的投資周期包括周、雙周和月三種。

第一百條 定投計劃以定投周期的前一個上海黃金交易所交易日作為該定投周期的扣款日，客戶新制定的定投計劃從下一個扣款日開始扣款，并在隨后的定投周期生效。

第一百零一條

我行可提供黃金定投計劃的定投方式包括固定金額、固定重量兩種?？傂性O定固定金額的定投資金起點和步長、固定重量的投資重量起點和步長，客戶制定的黃金定投計劃所設定的定投金額或定投重量必須滿足起點和步長要求。

第一百零二條

固定金額方式的定投計劃，每周期的扣款金額等于客戶設定的定投金額。固定重量方式的定投計劃，每周期的扣款金額等于扣款日上一交易日Au99.99合約收盤價×（1+上浮比例+定投手續費率）×定投重量，其中上浮比例由總行設定。

第一百零三條

如因客戶賬戶可扣收的余額不足等原因，黃金買賣業務系統在扣款日未能一次性扣收到足額資金，則判定定投扣款失敗。如連續三個周期定投扣款失敗，客戶制定的定投計劃自動終止。

第一百零四條

扣款完成后，總行金融市場部匯總客戶資金，代客戶進行統一購買，在日終根據購買成本確定和發布當日定投的成交價格。

一般情況下，對于固定金額的定投計劃，客戶資金根據本定投周期內上海黃金交易所交易日數量均分，即每個交易日客戶用于購買的資金等于本周期定投金額/本周期上海黃金交易所交易日數量，每個交易日成交的定投庫存重量等于該交易日用于購買的資金/[成交價格×（1+定投手續費率）]。

一般情況下，對于固定重量的定投計劃，客戶設定的定投重量根據本定投周期內上海黃金交易所交易日數量均分購買，即每個交易日為客戶購買的定投庫存重量等于本周期定投重量/本周期上海黃金交易所交易日數量，每個交易日應使用的資金金額等于該交易日為客戶購買的定投庫存重量×成交價格。若客戶本周期剩余資金少于應使用的資金金額，則剩余資金按固定金額方式成交。

第一百零五條

在我行已制定定投計劃的賬戶可辦理主動定投。辦理主動定投時，需提供定投協議號，客戶主動定投的結果將計入對應的定投計劃中。

第一百零六條

我行提供的主動定投的投資方式包括按金額和按重量兩種，總行個人金融部設定按金額主動定投的投資資金起點和步長、按重量主動定投的投資重量起點和步長，客戶發起的主動定投設定的定投金額或定投重量必須滿足起點和步長要求。第一百零七條

總行金融市場部每個交易日設定主動定投的價格區間上限（或直接將上限默認設定為每日Au99.99漲停價）。按金額主動定投的扣款資金為客戶設定的定投金額，按重量定投的扣款資金等于價格區間上限×主動定投重量×（1+主動定投手續費率）。

第一百零八條

如總行金融市場部公布的當日的定投成交價格超過設定的價格區間上限，則客戶主動定投不成交，日終資金退還客戶。如當日定投成交價格低于或等于設定的價格區間上限，一般情況下，按金額主動定投的成交重量等于定投金額/[成交價格×（1+主動定投手續費率）]；按重量定投的成交重量等于客戶設定的定投重量，剩余資金日終退還客戶。

第一百零九條

每一定投周期完成后或主動定投成交后，我行在客戶制定的定投計劃下為客戶記錄黃金定投庫存。客戶可對自己賬戶下未凍結的黃金定投庫存進行處臵，處臵方式包括定投庫存賣出（或稱回購）、轉賬匯金、提取等量實物產品等。

第一百一十條

總行金融市場部每個交易日設定定投庫存賣出的價格區間下限（或直接將下限默認設定為每日Au99.99跌停價）?？蛻翎槍Χㄍ队媱澃l起定投庫存賣出，應確定賣出庫存的重量，系統實時凍結該部分定投庫存。若總行金融市場部公布的當日定投成交價格低于價格區間下限，則客戶發起的定投庫存賣出不成交，定投庫存解凍；若高于價格區間下限，一般情況下，客戶定投庫存賣出成交，系統將扣除庫存賣出手續費后的貨款存入賬戶中。

第一百一十一條

客戶將定投庫存通過轉賬匯金交易，可轉入任何 已在我行加辦實物貴金屬業務的客戶賬戶中。被轉入的賬戶如從未制定定投計劃，黃金買賣業務系統將自動為其生成新定投協議號，并將首次和此后被轉入的黃金定投庫存均記錄在該定投協議號下。該定投協議號區別于按定投計劃的定投協議號，不對客戶按周期扣款。如客戶已制定定投計劃，則轉入的黃金定投庫存均記錄在此定投計劃下。

第一百一十二條

客戶也可對被轉入的定投庫存其進行處臵。第一百一十三條

客戶使用定投庫存提取等量實物產品，實質是客戶以定投庫存作為一部分支付手段，通過補充差價購買等量實物產品并預約提取的交易。購買產生的銷售收入按照本辦法第七章的相關規定管理?？商崛〉膶嵨锂a品名錄由總行從在售的實物產品中選擇和設定。

第一百一十四條

客戶每次僅能使用一個定投協議號下的黃金定投庫存辦理提取，每克補充差價等于實物產品當日銀行銷售價-Au99.99市場實時價。

第一百一十五條

發起預約提取申請后，客戶的黃金定投庫存將不可逆地轉變為相應的實物產品庫存，并同時發起了該實物產品的預約提取申請。如客戶撤銷預約提取申請或預提違約，則該實物產品自動轉為客戶代保管庫存，保存在原預約提取所選網點或其繳撥金庫中。

第一百一十六條

黃金定投庫存的最小結算單位為0.0001克，客戶成交重量低于0.0001克的部分一律舍去。金額的最小結算單位為0.01元，金額低于0.01元的采用四舍五入法近似。

第九章 黃金定投業務收入與費用管理 第一百一十七條

黃金定投業務收入來自定投手續費、主動定投手續費、庫存賣出手續費、匯金手續費和賬戶管理費。

第一百一十八條 定投手續費是客戶按計劃定投成交時我行收取的費用。定投手續費預先計算扣收，成交時按實際成交價格與重量清算，周期結束后結算，多扣收部分退還。最終收取的手續費等于定投手續費率×成交價格×成交重量。分配至客戶制定定投計劃的營業網點。

第一百一十九條 主動定投手續費是客戶主動定投成交時我行收取的費用。主動定投手續費預先計算扣收；成交時按實際成交價格與重量清算，日終后結算，多扣收部分退還。最終收取的手續費等于主動定投手續費率×成交價格×成交重量。分配至客戶辦理主動定投交易的營業網點。

第一百二十條 庫存賣出手續費是客戶定投庫存賣出成交時我行收取的費用。庫存賣出手續費在客戶庫存賣出成交后，從成交貨款中扣收。最終收取的手續費等于庫存賣出手續費率×成交價格×成交重量。分配至客戶辦理庫存賣出交易的營業網點。

第一百二十一條 賬戶管理費是我行針對客戶定投庫存收取的管理費用。賬戶管理費逐日按重量計算，每月上海黃金交易所倉儲費結算日統一收取。如因客戶賬戶內可扣收資金不足等造成當日扣收賬戶管理費失敗的，系統將于次日再次扣收，直至扣收成功為止。賬戶管理費所產生的收入于每月最后一個交易日分配至總行。

第一百二十二條 客戶在獨立交易端、電子銀行等自助渠道制定定投計劃或辦理交易，則認定客戶制定定投計劃或辦理交易的營業網點為 客戶所屬機構。

第一百二十三條 黃金定投業務的各項費用均屬于我行黃金定投業務向金融消費者提供服務的收費項目，須按照中國郵政儲蓄銀行服務價格管理辦法的相關規定制定、公示、變更收費標準。

第十章 產品庫存管理

第一百二十四條 實物產品的庫存管理包括訂貨、購入入庫、庫存調配和異常情況處理等。實物產品在金庫與網點尾箱中應視同現金管理，其保管、運輸等應參照《中國郵政儲蓄銀行現金出納管理辦法（2013年1.0版）》和業務庫管理相關制度執行。

第一節 訂 貨

第一百二十五條 現售的自有品牌實物產品訂貨需求由各級管理機構的業務部門通過黃金買賣業務系統發起需求單，逐級匯總至總行；預售的自有品牌實物產品訂貨需求由黃金買賣業務系統根據客戶購買情況自動生成，一級分行匯總至總行?？傂袀€人金融部匯總需求單后形成訂單，并選擇加工商下達。

第一百二十六條 代銷與經銷實物產品原則上以一級分行為單位訂貨，部分產品以總行為單位訂貨?，F售實物產品訂貨需求由各級管理機構的業務部門通過黃金買賣業務系統發起需求單，逐級匯總至一級分行或總行；預售實物產品訂貨需求由黃金買賣業務系統根據客戶購買情況自動生成。一級分行或總行個人金融部匯總需求單后形成訂單，并向對 應產品供應商下達。

第一百二十七條 總行個人金融部在向加工商下達自有品牌實物產品的訂單后，應向總行金融市場部明確訂單所需原料的重量和提貨所在的上海黃金交易所指定金庫，金融市場部據此向上海黃金交易所發起原料提取申請。轄內有上海黃金交易所指定金庫的分支機構配備人員協助總行提取原料并完成與加工商交接。

第一百二十八條 總行或各一級分行個人金融部在下達訂單后，應積極與對應的加工商或供應商聯系，追蹤和跟進產品加工和供貨流程，督促其盡快加工與發貨。

第二節 購入入庫

第一百二十九條 實物產品首次從外部機構運抵我行金庫，并按流程辦理入庫稱為購入入庫，購入入庫區別于日常在行內金庫與網點間的調撥、上繳入庫。

第一百三十條 加工商或供應商根據訂單內容將實物產品運抵我行金庫，應按照合同約定的流程與業務庫管理相關制度，辦理實物產品購入入庫手續。

第三節 庫存調配

第一百三十一條 實物產品的庫存調配包括實物產品在金庫之間的調撥和實物產品在金庫與網點間的調撥兩類。所有實物產品的庫存調配的指令發起和執行分別通過黃金買賣業務系統與現金憑證系統完成。實物產品在金庫之間的調撥又分為庫存請領、庫存上繳和庫存調劑三種。實物產品在金庫與網點間的調撥又分為網點請領金庫下撥、客戶預約提取金庫下撥和網點上繳金庫三種。

第一百三十二條 庫存請領是指上級機構接受下級機構申請，發起的庫存由上級機構向下級機構金庫的下撥。庫存請領由下級機構發起，上級機構業務部門審核通過后并發起調撥指令，由金庫與營運部門負責具體執行。

第一百三十三條 庫存上繳是指上級機構接受下級機構申請，發起的庫存由下級機構向上級機構金庫的上交。庫存上繳由下級機構發起，上級機構業務部門審核通過后并發起調撥指令，由金庫與營運部門負責具體執行。

第一百三十四條 庫存調劑則是由上級機構主動發起的，在其下級機構間或下轄金庫間的庫存調撥。庫存調劑直接由業務部門發起調撥指令，由金庫與營運部門負責具體執行。

第一百三十五條 網點請領金庫下撥，是指提金網點向其對應的繳撥金庫發起請領申請，金庫下撥實物產品庫存的流程。提金網點發起的申請，需經上級管理機構業務部門審核通過并發起調撥指令，再由金庫與營運部門根據調撥指令執行。

第一百三十六條 客戶預約提取金庫下撥，是指因客戶預約在我行提金網點提取實物，金庫向對應提金網點下撥實物產品庫存的流程?？蛻纛A約金庫下撥無需網點發起請領，上級管理機構業務部門發起調撥指令，由金庫與營運部門根據調撥指令執行。

第一百三十七條 網點上繳，是指營業終了，提金網點向其對應的繳撥網點發起上交網點尾箱庫存的流程。網點上繳無需上級管理機構審核，直接由網點、金庫與營運部門執行。

第一百三十八條 各一級分行應根據本辦法及行內其他相關規程，結合轄內情況，確立各級機構業務部門和同級金庫與營運部門間的良好協調機制，保證各種庫存調配流程快速有效完成。

第四節 庫存返廠

第一百三十九條 庫存返廠是指因質損需返熔或維修、滯銷退貨、廢料回收等原因將產品出庫返回原加工商、供應商或回購廠商的流程。

第一百四十條

庫存返廠由各級管理機構（除總行外）的業務部門發起，設定待返廠的產品及數量，發起返廠調撥指令，再由同級金庫部門根據調撥指令，執行出庫返廠手續。業務部門應事先聯系接收返廠產品的外部合作機構，告知接收金庫地點、產品信息，留取接受人員身份信息并通知金庫。

第一百四十一條 對于因質損需要返熔或維修的自有品牌、經銷實物產品，須要求接收機構留取收貨憑證，業務部門應積極聯系對應加工商或供應商在反熔或維修后返還。對于因質損需要維修的代銷實物產品，應要求接收機構留取的收貨憑證，業務部門可視實際情況選擇性聯系對應供應商換貨。

第一百四十二條 一級分行業務部門可聯系代銷業務合作機構對未銷售且完好無損的代銷實物產品進行退貨處理。對于因滯銷需退貨的代

銷實物產品，應要求接收方留取收貨憑證，辦理返廠出庫手續。

第五節 異常情況處理

第一百四十三條 庫存管理的異常情況包括質損、丟失和盤盈等。第一百四十四條 庫存質損包括因保管或運輸不當導致實物產品的外包裝、外表或形狀等發生的破損改變。質損后產品不可再交予客戶。庫存質損應循“誰發現、誰登記、誰封裝”的原則，由發現質損的網點或金庫做好系統登記，若由網點發現質損，應及時上繳金庫。質損登記后，應對質損實物產品進行雙人一次性封裝，并在封裝表面寫明產品代碼、名稱等信息、質損情況以及封裝人。封裝后直至返廠前，任何人不得拆封；返廠出庫時，應由金庫管庫出納和接收人員在監控下開封。

第一百四十五條 轄內發現的自有品牌實物產品質損后，一級分行應積極聯系產品對應的加工商返熔；若為代銷、經銷實物產品質損，一級分行應及時聯系產品對應供應商維修。若發生質損的是客戶已購買代保管在我行金庫中的實物產品，一級分行應及時調配相同產品補充，并在黃金買賣業務系統中做補回操作。

第一百四十六條 轄內發現回購廢料、定制產品發生質損的，一級分行應及時聯系對應的回收商、加工商和客戶，協調內部相關部門制定具體解決辦法。

第一百四十七條 庫存丟失是指因保管或運輸不當導致在網點軋賬或金庫盤點時發現實際庫存數量少于系統記錄數量的情況。庫存丟失應循“誰發現、誰登記”的原則，由發現丟失的網點或金庫在系統中作丟

失登記。

第一百四十八條 對于丟失確實無法找回的實物產品庫存，一級分行應及時完成或督促下轄機構完成庫存丟失的轉支出、調配庫存補回的操作。對于已售出的實物產品庫存發生丟失的，應在兩周內完成轉支出和補回操作；對于未售出的實物產品庫存發生丟失的，自有品牌實物產品應在一個月內完成轉支出和補回操作；代銷、經銷實物產品應在三個月內完成轉支出和補回操作；回購廢料應在三個月內完成轉支出。

第一百四十九條 轄內發現定制產品庫存發生丟失的，一級分行應及時聯系定制產品的加工商或供應商及客戶，并協調相關部門制定具體解決辦法。

第一百五十條

庫存盤盈指在網點軋賬或金庫盤點時發現實際庫存數量超過系統記錄數量的情況。盤盈的實物產品應由雙人一次性封裝，并在封裝表面寫明產品代碼、名稱、盤盈機構名稱等信息及封裝人，日終隨尾箱統一上繳金庫，金庫收到盤盈的實物產品后應及時做系統登記。對于已完成轉支出與補回操作的丟失實物產品重新發現的，也應按盤盈處理。

第一百五十一條 對于除質損、丟失與盤盈外的其他異常情況，本著“特殊問題特殊處理”的原則，一級分行應及時協調內部各部門制定處理方案加以解決，盡量減少對日常營業的影響。若出現對庫存產生重大影響或一級分行無法解決的異常情況，業務與金庫營運等部門應及時將相關情況向總行做請示與說明，由總行協調解決。

第一百五十二條 各級管理機構與營業機構應按行內相關規定仔

細、有序做好實物產品庫存管理工作，盡量減少異常情況出現。

第十一章 庫存狀態管理

第一百五十三條 黃金買賣業務系統記錄各產品存放在金庫或網點的庫存狀態，也記錄客戶存放在我行的產品庫存狀態。庫存狀態包括可售、代保管、待提、凍結、質損、丟失、回購、待返廠、在途共9種。所有產品在購入入庫時的庫存為可售狀態，因客戶交易、庫存調配、庫存返廠、異常處理等發生變更。

第一節 客戶交易引發狀態變動

第一百五十四條 引發庫存狀態變動的客戶交易主要包括購買、預約提取、預約提取撤銷、提取、轉賬匯金、組合拆分、代保管回購、檢驗回購、止付、解止付等。

第一百五十五條 如客戶購買N件實物產品后立刻提取，客戶交易網點尾箱中，可售狀態庫存直接減少N件。客戶賬戶下庫存數量和狀態不發生改變。

第一百五十六條 客戶購買實物產品并未立刻提取，相應數量的實物產品從可售狀態變為代保管狀態。

如客戶在電子自助渠道購買N件某現售實物產品，客戶交易網點對應的繳撥金庫內，N件庫存由可售轉變為代保管狀態?？蛻糍~戶中增加N件存放在該金庫下的代保管狀態庫存。

如客戶在網點柜面購買N件實物產品但不立刻提取，客戶交易網點

對應的繳撥金庫內，N件可售狀態庫存變為代保管狀態。如金庫內可售狀態庫存M

第一百五十七條 客戶發起預約提取時，對應數量的代保管狀態庫存變為待提狀態；客戶當日撤銷或違約后，對應數量的待提狀態變為代保管狀態。

客戶預約在a網點本地提取N件代保管狀態庫存，a網點對應的繳撥A金庫內N件代保管狀態庫存變為待提狀態，客戶預約提取的N件代保管狀態庫存變為待提狀態。如客戶當日撤銷預約，則A金庫內N件待提狀態庫存變為代保管狀態，客戶預約提取的N件待提狀態庫存變為代保管狀態。

如客戶預約本地提取發生違約，在違約前一日日終，a網點N件待提狀態庫存變為代保管狀態；如a網點尾箱待提狀態庫存M

如客戶本地提取成功，則a網點尾箱中直接減少N件待提狀態庫存，客戶直接減少預約提取的N件待提狀態庫存。

第一百五十八條 客戶存放在A金庫的N件實物產品預約到異地b網點提取，如b網點對應的繳撥金庫為B金庫，則B金庫內N件可售狀態庫存變為待提狀態，客戶預約提取的N件代保管狀態庫存變為待提狀態。如客戶當日撤銷預約，則B金庫內N件待提狀態庫存變回為可售狀態，客戶

預約提取的N件待提狀態庫存變為代保管狀態。

如客戶預約異地提取發生違約，在違約當日日終，b網點N件待提狀態庫存變為可售狀態；如b網點尾箱待提狀態庫存M

如客戶異地提取成功，則b網點尾箱直接減少N件待提狀態庫存，A金庫N件代保管庫存變為可售狀態?？蛻糁苯訙p少預約提取的N件代保管狀態庫存。

第一百五十九條 轉賬匯金交易減少轉出客戶的代保管庫存，增加轉入客戶的代保管庫存。轉出客戶的代保管庫存存放金庫內，對應數量的代保管狀態庫存變為可售狀態，轉入客戶實物貴金屬業務加辦網點對應繳撥金庫內對應數量的可售狀態庫存變為代保管狀態。

客戶1將存放在A金庫下的N件代保管狀態庫存通過轉賬匯金匯入客戶2，客戶2的業務加辦網點的對應繳撥金庫為B金庫。發生轉賬匯金交易后，A金庫內N件代保管狀態庫存變為可售狀態，B金庫內N件可售狀態庫存變為代保管狀態，客戶1減少轉出的N件代保管狀態庫存，客戶2增加N件代保管庫存，存放在B金庫內。

第一百六十條

客戶可將賬戶下存放于同一金庫下的一組實物產品通過組合拆分成另一組實物產品，金庫內組合拆分前的實物產品組合庫存由代保管狀態變為可售狀態，組合拆分后的實物產品組合庫存由可售狀態變為代保管狀態。客戶組合拆分前實物產品組合的代保管狀態庫存減少，增加組合拆分后實物產品組合的代保管狀態庫存，存放在組合拆

分前實物產品組合所存放的金庫下。

第一百六十一條 客戶將存放在A金庫下的N件實物產品做代保管回購，A金庫內N件代保管狀態庫存變為回購狀態，客戶直接減少對應N件代保管狀態庫存。

第一百六十二條 客戶在a網點辦理N件實物產品檢驗回購，a網點直接增加N件實物產品回購狀態庫存，客戶賬戶下庫存不變。

第一百六十三條 如網點對客戶存放在A金庫或a網點的N件實物產品庫存執行止付操作，系統優先將代保管狀態庫存變為凍結狀態，代保管狀態庫存不足的，由待提狀態庫存補足。若待提狀態庫存被止付，則客戶對應發起的預約提取流水自動撤銷。

網點執行解止付操作后，N件凍結狀態的庫存變回為代保管狀態。第一百六十四條 僅當交易前后金庫、網點及客戶庫存狀態和數量滿足變動前后條件時，交易方能成功。

第二節 庫存調配與返廠引發的狀態變動

第一百六十五條 庫存調配引發的狀態變動遵循出庫（或網點尾箱上繳）前庫存狀態與入庫（或網點尾箱收到）后庫存狀態相同的原則。

第一百六十六條 涉及實物產品庫存出庫的指令包括金庫庫存上繳調撥出庫、請領調撥出庫、調劑調撥出庫、網點請領金庫下撥出庫和客戶預提金庫下撥出庫五種。其中上繳調撥出庫、請領調撥出庫、調劑調撥出庫指令原則上只允許選擇可售、質損、回購三種狀態的庫存，網點請領金庫下撥出庫指令原則上只允許出庫可售狀態庫存，客戶預提金庫

下撥出庫指令由黃金買賣業務系統自動生成，只出庫待提狀態庫存。

第一百六十七條 網點發起尾箱上繳時不能選擇上繳庫存的具體狀態。黃金買賣業務系統根據上繳產品的單證代碼和數量自行判斷庫存狀態。黃金買賣業務系統中單證代碼以H開頭（對應于產品代碼以P開頭）的實物產品庫存包括為可售、代保管和待提三種狀態之一，黃金買賣業務系統認定優先上繳代保管狀態庫存，其次可售狀態庫存，再次為待提狀態庫存。單證代碼以D開頭（對應于產品代碼以S開頭）的實物產品庫存，上繳時狀態為回購狀態。單證代碼以Z開頭（對應于產品代碼以W開頭）的實物產品庫存，上繳時狀態為質損狀態。

第一百六十八條 在出庫（或網點尾箱上繳）后，入庫（或網點尾箱收到）前，庫存狀態為在途狀態，暫時記錄在調出金庫或上繳尾箱網點下。

第一百六十九條 對于需返廠的實物產品庫存，金庫管理機構的業務人員在黃金買賣業務系統中進行庫存狀態修改，將庫存狀態改為待返廠狀態。原則上僅可針對原狀態為可售、質損和回購狀態的庫存進行修改。僅待返廠狀態的庫存可出庫返廠。

第三節 異常處理引發的狀態變動

第一百七十條

引發庫存狀態發生變動的異常處理包括質損登記、丟失登記、丟失找回、盤盈登記、盤盈付出以及庫存補回。

第一百七十一條 金庫出納對保存在金庫中的質損實物產品進行質損登記，實物產品庫存將從原狀態變為質損狀態。出納在進行質損登記

時應選擇質損庫存的原狀態。對于單證代碼以H開頭的實物產品庫存，原則上要求先選擇可售狀態庫存進行質損登記，可售狀態庫存不足時再選擇代保管狀態庫存，代保管狀態庫存仍不夠時依次選擇止付凍結狀態、待返廠狀態補足，最后選擇待提狀態庫存補足。單證代碼以D開頭的實物產品庫存，質損登記前狀態為回購狀態。

第一百七十二條 網點柜員對運抵或暫存網點的質損實物產品庫存進行質損登記。網點柜員在進行質損登記時，不能選擇質損庫存的原狀態，黃金買賣業務系統根據質損登記的實物產品單證代碼和數量自行判斷庫存狀態。對于單證代碼以H開頭的實物產品庫存，黃金買賣業務系統認定優先登記可售狀態庫存質損，其次代保管狀態庫存，再次為待提狀態庫存。單證代碼以D開頭的實物產品庫存，質損前狀態為回購狀態。

第一百七十三條 金庫出納對發現丟失的實物產品進行丟失登記，實物產品庫存將從原狀態變為丟失狀態。管庫出納在進行丟失登記時應選擇丟失庫存的原狀態。對于單證代碼以H開頭的實物產品庫存，原則上要求先選擇可售狀態庫存進行丟失登記，可售狀態庫存不足時再選擇代保管狀態庫存，代保管狀態庫存不夠時依次選擇止付凍結狀態、待返廠狀態補足，最后選擇待提狀態庫存補足。單證代碼以D開頭的實物產品庫存，丟失登記前狀態為回購狀態。單證代碼以Z開頭的實物產品庫存，丟失登記前狀態為質損狀態。丟失找回處理與丟失登記完全相反。

第一百七十四條 網點柜員軋賬發現網點丟失實物產品的應進行丟失登記。網點柜員在進行丟失登記時，不能選擇丟失庫存的原狀態，黃金買賣業務系統根據丟失登記的實物產品單證代碼和數量自行判斷庫

存狀態。對于單證代碼以H開頭的實物產品庫存，黃金買賣業務系統認定優先登記可售狀態庫存丟失，其次代保管狀態庫存，再次為待提狀態庫存。單證代碼以D開頭的實物產品庫存，丟失登記前狀態為回購狀態。單證代碼以Z開頭的實物產品庫存，丟失登記前狀態為質損狀態。丟失找回處理與丟失登記完全相反。

第一百七十五條 金庫對盤盈的實物產品庫存作盤盈登記，登記后金庫中實物產品凍結狀態庫存增加相應數量。金庫做盤盈付出時，對應實物產品凍結狀態庫存減少相應數量。

第一百七十六條 業務管理人員使用可售狀態的實物產品庫存對已登記質損的實物產品庫存、登記丟失且已轉支出的實物產品庫存進行補回操作。用于補回的實物產品庫存將由可售狀態變為質損或丟失登記前的庫存狀態。

第十二章平盤交易管理

第一百七十七條 實物貴金屬與黃金定投業務的平盤交易由總行金融市場部負責，要貫徹穩健經營原則，強化風險意識，嚴格執行我行相關風險管理制度。

第一百七十八條 實物貴金屬與黃金定投業務的平盤交易應通過識別、計量、監測和控制進行全過程風險管理，將總體風險控制在我行風險管理政策和限額規定的范圍內。

第一百七十九條 根據實物貴金屬與黃金定投業務的平盤交易收益目標和風險控制等各項要求，金融市場部應加強對宏觀經濟和貴金屬走

勢的分析研究，重點防范和控制實物貴金屬與黃金定投業務的市場風險。

第一百八十條

在實物貴金屬與黃金定投業務平盤交易過程中，各項操作流程要嚴格執行前臺與中后臺分離制度，前臺達成交易，中臺開展交易合規審查和風險監控，后臺進行結算交割和賬務處理。前臺與中、后臺定期核對業務數據，確保流程嚴密、內控有效和賬務準確無誤。前臺應當承擔違規越權交易的責任，中臺應當承擔對越權交易監控和報告的責任，后臺應當對結算的操作性風險負責。

第一百八十一條平盤交易人員應參加行內外相關培訓，合格后方可上崗。

第一百八十二條 各渠道售出自有品牌貴金屬實物產品及黃金定投產品須在當日完成與總行金融市場部平盤。平盤資金日終批量劃入總行金融市場部指定賬戶。

第一百八十三條平盤資金＝平盤價格×平盤數量。

第一百八十四條 總行金融市場部對于全行銷售所產生的敞口，應根據市場價格變化及時平盤，以鎖定盈利、控制敞口風險。

第一百八十五條 總行金融市場部對于購入的貴金屬原料應制訂相應的套期保值方案，鎖定敞口，規避風險。

第一百八十六條 各一級分行應通過加強對相關業務人員的培訓工作，完善內部操作規程等措施，減少出現差錯的可能性，并建立完善的事后監督體系，對已完成交易的合規性進行審核，及時發現交易中出現的問題并及時解決。

第一百八十七條 金融市場部與財務管理部、會計與營運部建立定期賬務核對機制，確保業務臺賬、會計賬、實物準確一致。

第一百八十八條 嚴格按照監管部門的有關規定及時報送業務報表和分析報告，主動接受中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會等有關機構的日常管理、監督和檢查。

第一百八十九條 金融市場部平盤交易應按照交易場所的規定開立專門的資金賬戶和實物賬戶。資金清算須通過指定的清算銀行進行，實物的交割須通過指定倉庫進行。

第十三章 對外費用結算與發票管理

第一百九十條

實物貴金屬業務涉及的對外費用主要包括代銷實物產品貨款、經銷實物產品貨款和自有品牌實物產品加工費。

第一百九十一條 代銷實物產品貨款是指我行按協議確定的供貨價向供應商支付的已售代銷實物產品的貨款。代銷實物產品貨款可采取自動按周期支付和一級分行手工支付兩種。

第一百九十二條 經銷實物產品貨款是指我行按協議確定的供貨價向供應商買斷實物產品而支付的貨款。經銷實物產品貨款由一級分行個人金融部根據所提交訂單或者實際購入入庫的產品數量計算并手工支付。

第一百九十三條 自有品牌實物產品加工費是指我行按協議確定的費率向加工商支付的實物產品加工費用。加工費由總行根據實際購入入庫數量按周期或按批次手工支付。

第一百九十四條 涉及到手工支付費用的，由總行和一級分行個人金融部在系統中提交支付申請，同級會計與營運部復核劃款。

第一百九十五條 總行及一級分行應認真核對待支付費用的銷售、訂單或發貨單數據，確保支付金額準確無誤。對于要求開具增值稅專用發票的，應督促外部合作機構盡快根據協議要求按支付金額開具。

第一百九十六條 總行與一級分行個人金融部在接收到外部合作機構開具的增值稅專用發票后，應按照我行增值稅操作指引等相關制度做好稅票核對及與本級財務部門的交接等工作。

第十四章 輔料管理

第一百九十七條

輔料是實物產品包裝、仿真品、宣傳材料等與實物產品配套物品的總稱。

第一百九十八條 輔料由一級分行統一管理，可在黃金買賣業務系統中辦理登記。各一級分行應根據自身情況制定管理細則。

第十五章 展銷管理

第一百九十九條 展銷會應以一級分行為單位聯合外部合作機構開辦，一級分行可授權由展銷會開辦地管理機構具體執行組織銷售、核對事宜。展銷會所合作的廠商應為經總行準入，已與我行簽定合作協議的代銷業務合作機構。

第二百條 展銷會發起一級分行應在展銷會開辦前，與各外部合作機構制定明確的合作方案，約定展銷會的具體時間、地點、展銷產品明

細、收入和支出分配、違約責任等，并將相關信息維護入黃金買賣業務系統并報總行備案，總行對展銷會信息進行復核。

第二百零一條

展銷會以銀行邀約客戶，外部合作機構提供實物產品的形式組織現場銷售，我行不從金庫或網點中發貨參與銷售。外部合作機構收取銷售款項并負責向客戶開具銷售發票。銷售過程中應填寫展銷會銷售單證，留取客戶購買信息，作為會后雙方的對賬依據；記錄客戶所屬網點機構和理財經理，作為會后向網點分配手續費和獎勵理財經理的依據。

第二百零二條

展銷會結束后，一級分行或授權的下級管理機構應在當日與各產品供應商現場核對銷售、收款信息。確定無誤后，一級分行應將銷售流水錄入黃金買賣業務系統，督促各外部合作機構按約定時間、方式和比例支付手續費和向客戶開具銷售發票。一級分行在收取手續費后，再根據客戶購買明細，按自行制定的分配原則和期限向對應網點手工分配展銷會手續費。

第十六章 宣傳營銷與客戶服務

第二百零三條

各一級分行應以推動業務穩健發展為目標，以營銷服務客戶為中心，制定轄內各級機構的具體宣傳營銷活動規劃方案。下級管理機構和營業網點應認真落實一級分行制定的方案，做好轄內業務的宣傳營銷工作。

第二百零四條

各級管理機構應加強對轄內業務宣傳銷售活動的促進和監督，加大內部銷售人員的培訓力度，合理利用各類宣傳資源，提

高宣傳、引導和服務的專業性，強化對錯誤宣傳、誤導銷售等違規行為的內部責任追究。

第二百零五條

全國性銷售的自有品牌實物產品，其宣傳視頻、海報、易拉寶、折頁等材料應由總行統一設計下發各一級分行使用。各級機構在未經總行同意的情況下，不得對宣傳材料中有關業務或產品的相關內容做改動。地方性銷售的自有品牌實物產品，其宣傳材料可由總行統一設計下發銷售地區使用，也可由銷售地區設計并上報總行審核同意后使用?？傂袑徍送夂蟮男麄鞑牧希N售地區各級機構不得對其中有關業務或產品的相關內容再做改動。

第二百零六條

代銷、經銷實物產品的宣傳材料應由一級分行聯系實物產品供應商提供。供應商所提供的宣傳材料中應明確包含產品供應商名稱和徽標，如實描述或體現產品信息，不得使用我行的名稱與標示，不得含有虛假和誤導性宣傳語句。一級分行在做好審核后方可下發下轄機構使用。

第二百零七條

營業網點負責客戶的現場咨詢、產品推薦、引導辦理等宣傳營銷工作。營業網點應充分利用內外宣傳資源做好業務宣傳工作。如條件允許，營業網點可擺放貴金屬實物產品展柜，配備專職理財經理為客戶提供業務咨詢服務。

第二百零八條

營業網點展柜中應擺放實物產品的仿真品，并在展柜顯眼位臵張貼或放臵標簽，注明“仿真品”字樣。

第二百零九條

營業網點在引導客戶辦理實物貴金屬業務與黃金定投業務時，應遵守行內外相關規定，特別注意做好以下事項。

（一）有效識別客戶身份，預留客戶相關信息，向客戶解釋所預留信息的必要性。

（二）了解客戶的投資目標和風險承受能力，向客戶推薦風險適當的業務與產品。

（三）向客戶說明業務辦理流程、收費項目與標準。

（四）提醒客戶閱讀協議或合同等銷售文件內容，特別是風險揭示書，向客戶解釋風險揭示書條款的含義。

（五）確認客戶親自抄錄了風險知曉語句并簽字。

（六）在客戶辦理某項具體業務時，向客戶說明我行具體規定。第二百一十條

網點營銷人員不得向客戶推介不符合客戶風險承受能力的業務與實物產品。如客戶主動要求購買，營銷人員應提醒客戶所辦理的業務或所購買的實物產品超出其風險承受能力，如客戶執意要辦理或購買的，則需客戶簽署相關聲明。

第二百一十一條 網點銷售人員在實物貴金屬業務與黃金定投業務宣傳營銷過程中應避免出現以下行為。

（一）未向客戶揭示投資風險，稱貴金屬投資是保本的理財手段，或向客戶承諾固定的投資收益以及采取其他夸大、虛假宣傳等方式誤導客戶購買實物產品的行為。

（二）向客戶保證我行在以后某個時間，以固定價格回收某種實物產品，或保證回收所有我行銷售的實物產品的行為。

（三）營銷中帶有“貴金屬價格肯定在某個時間上漲”等有明確行情判斷性的語句。

第五篇：郵儲銀行國債業務管理辦法

總 則

第一條 為加強代理國債業務的經營管理，保障各項業務順利發展，依據財政部《儲蓄國債（電子式）代銷試點管理辦法（試行）》、中央國債登記結算有限責任公司（以下簡稱中央國債公司）《儲蓄國債（電子式）代銷試點業務實施細則》等有關法律法規及中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱“銀監會”）的有關規定，結合中國郵政儲蓄銀行實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱國債是指財政部在中華人民共和國境內發行，通過取得國債承銷資格的商業銀行面向投資者銷售的以電子、憑證方式記錄債權的不可流通的人民幣債券，包括儲蓄國債（電子式）、憑證式國債兩種。

第三條 代理國債業務是指中國郵政儲蓄銀行利用本行債券柜臺系統，為投資者提供的國債認購、付息、兌付等服務。

第四條 國債業務系統是中國郵政儲蓄銀行通過現有的網絡資源、技術優勢，實現代理國債業務在全國范圍內信息電子化、網絡化處理的計算機應用系統。

第五條 代理國債業務由中國郵政儲蓄銀行總行統一開辦、統一管理，中國郵政儲蓄銀行各級機構需經上級授權后方可開辦業務，并同時接受財政部、中國人民銀行、銀監會等監管部門的監督、管理。

第六條 中國郵政儲蓄銀行各分行經辦代理國債業務，要實行統一領導、分級管理、專人負責，建立崗位責任制，加強專業營銷隊伍 建設，防范金融風險，保障業務發展。

第七條 為切實加強管理，確保代理國債業務規范經營及資金安全，中國郵政儲蓄銀行總行及各分行應對轄內機構代理國債業務進行定期不定期的業務、會計綜合檢查。各省根據本省實際情況制定定期檢查計劃，要求每年定期檢查不得少于1次。

第八條 中國郵政儲蓄銀行各級機構經辦代理國債業務均適用本辦法。

業務部分

第一章 業務準入管理

第九條 中國郵政儲蓄銀行總行負責與財政部簽訂國債代銷、包銷協議。

第十條 為強化管理、防范風險，代理國債業務的開辦實行審批、授權方式，業務的停辦實行報審、批準方式。中國郵政儲蓄銀行各級機構需經上級授權后方可開辦代理國債業務。

第十一條 中國郵政儲蓄銀行總行業務準入管理：

（一）負責向財政部、中國人民銀行等管理部門提交申請開辦代理國債業務所需的各類文件和資料，完成代理國債業務代銷資格和業務準入手續的各項申報工作。

（二）負責對中國郵政儲蓄銀行各分行開辦代理國債業務進行統一授權。

（三）負責受理中國郵政儲蓄銀行各分行有關停辦代理國債業務 的申請，在接到申請后10個工作日內，經審核做出書面批復。

（四）負責受理已停辦代理國債業務的各分行要求恢復開辦的申請，在收到申請后10個工作日內做出書面批復。

（五）負責監督和管理中國郵政儲蓄銀行各分行代理國債業務的經營行為，如發現有重大違規操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經營行為時，有權責令相關機構暫停開辦或停辦代理國債業務。

（六）負責協調與財政部、中國人民銀行、銀監會等監管部門的溝通和交流，協助各分行與同級監管部門的協調和溝通。

第十二條 各分行及下級機構業務準入管理：

（一）各級分行（直屬支行）需經上級授權后方可開辦代理國債業務，并對下級機構開辦此項業務進行授權。同時將上級機構授權文件按同級監管部門要求備案。

（二）負責受理下級機構有關停辦代理國債業務的申請，在接到申請后10個工作日內，經審核做出書面批復。同時，將相關批復文件逐級上報并按同級監管部門要求備案。

（三）負責受理已停辦代理國債業務的下級機構要求恢復開辦的申請，在收到申請后10個工作日內做出書面批復。同時，將相關文件逐級上報并按同級監管部門要求備案。

（四）負責監督和管理下級機構代理國債業務的經營行為，如發現有重大違規操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經營行為時，有權責令相關機構暫停開辦或停辦代理國債業務，并將相關文件逐級上報并按同級監管部門要求備案。

（五）負責協調與同級監管部門的溝通和交流，協助下級機構與同級監管部門的協調和溝通。

第二章 機構管理

第一節 一般規定

第十三條 代理國債業務涉及機構包括內部機構與外部機構。內部機構指經辦代理國債業務的中國郵政儲蓄銀行各一級分行、二級分行、直屬支行、支行；外部機構指中華人民共和國財政部、中國人民銀行、銀監會、中央國債登記結算有限責任公司。

第十四條 本辦法所指機構均為內部機構。內部機構入網需具備業務準入資格，并經上級部門批準。

第二節 機構職責

第十五條 中國郵政儲蓄銀行總行職責：

（一）負責簽訂與財政部的代理協議及代理方案；

（二）負責全國代理國債業務的管理和指導；

（三）負責代理國債系統業務功能的修改、完善，以及新的業務功能需求的增加；

（四）制定代理國債業務的管理辦法、規章制度和操作流程；

（五）制定總中心運行管理制度，并遵照執行；

（六）監督、檢查各分行及下級機構代理國債業務規章制度的執 行情況；

（七）嚴格遵照財政部國債業務相關規定，遵循代理國債業務運行規則，遵守業務操作流程，保證國債業務全國總中心工作順利進行；

（八）對各分行代理國債業務進行考核；

（九）負責維護國債注冊信息等業務參數；

（十）負責國債資金結算；

（十一）負責與中央國債公司簿記系統核對代理總戶帳務；

（十二）負責國債業務處理系統的正常運行、維護和管理，及時解決系統運行故障；

（十三）本級國債系統操作人員的注冊審批；

（十四）對各類入網、退網、資料變更等申請的復核和審批；

（十五）負責組織全國國債業務管理人員的培訓；（十六）負責與各監管部門的溝通與協調；

（十七）負責策劃和組織全國統一的國債業務宣傳活動，受理投資者咨詢、投訴;（十八）其他職責。

第十六條 各分行及下級機構（除支行）職責：

（一）負責本級及轄內機構代理國債業務的管理和指導；

（二）負責下級機構加入或退出國債業務系統的審批；

（三）負責執行并向下級機構轉發中國郵政儲蓄銀行總行制定的代理國債業務管理辦法、規章制度，并根據本級機構實際情況制定實施細則；

（四）負責轄內國債業務投訴、爭議的處理；

（五）負責轄內國債業務的對外宣傳、公告；

（六）負責監督、檢查轄內各級機構業務規章制度的執行；

（七）負責本級及下級機構國債業務相關人員管理和培訓；

（八）負責本級國債系統的日常維護；

（九）負責與本級各監管部門的溝通與協調；

（十）負責將業務開展過程中的異常問題和差錯及時上報上級機構；

（十一）負責國債業務系統的正常運行、維護和管理，及時解決系統運行故障；

（十二）負責本級國債業務系統操作人員的注冊審批；

（十三）其他職責。第十七條 支行的職責：

（一）嚴格執行上級機構制定的各項規章制度及業務開展要求；

（二）負責國債券種的介紹、宣傳、營銷和銷售，接受投資者咨詢、受理投資者投訴；

（三）負責將業務開展過程中的異常問題和差錯及時上報上級機構；

（四）其他職責。

第三節 申請開辦

中國郵政儲蓄銀行取得國債業務承銷資格時，總行統一對一級分 行進行國債業務開辦授權；一級分行及各級管理機構依據下級機構的業務發展情況、管理水平及人員培訓情況逐級進行業務開辦授權。

第十八條 申請入網的各級機構應符合以下要求：

（一）已接入中國郵政儲蓄銀行全國性中間業務平臺，具備開辦國債業務基本條件；

（二）已完成對相關人員的培訓；

（三）已做好對外宣傳公告的各項準備工作；

（四）開辦國債業務的支行應保證監控設備正常使用。第十九條 入網流程：

（一）提出申請

申請機構應以書面形式向上級機構提出開辦申請，并提交下列文件和資料：

1．《中國郵政儲蓄銀行人民幣理財業務申辦/申退申請表》； 2.申請報告。其內容包括：擬開辦業務時間、開辦業務種類、系統情況、人員培訓、宣傳公告、支行建設和其他需要特別說明的事項；

3.要求提供的其他文件和資料。

（二）審批

對各級機構的開辦申請，上級機構于接到申請之日起10個工作日內批復，對符合開辦條件的機構予以批準，并進行相關維護。

第二十條 申請機構應嚴格按照批準時間和要求開辦業務，并按同級監管部門要求上報。如發現未經批準擅自開辦國債業務或不按批準時間開辦業務的，管理部門有權追究相關單位和負責人的責任。申 請機構如有特殊原因不能按照批準時間開辦業務，應以書面形式向上級部門進行報告。

第四節 終止辦理

第二十一條 入網機構退出國債業務系統，需經上級機構批準，未經批準，不得擅自停辦業務。

第二十二條 入網機構如未能按要求遵守相關業務規定，出現差錯率過高或造成重大資金損失等，上級機構有權強制執行該機構退網。

第二十三條 擬退網機構須結清資金清算、差錯處理、投資者賬戶以及其他所有遺留問題。

第二十四條 申退流程

（一）提出申請

退網機構應以書面形式向上級機構提出申請，并提交以下材料： 1．《中國郵政儲蓄銀行人民幣理財業務申辦/申退申請表》； 2.退網報告，內容包括：申退原因，擬退網時間，業務現狀，以及要求提供的其他文件和資料。

（二）審批

1.對各級機構的退網申請，審批機構于接到申請之日起10個工作日內批復；

2.上級機構在批準機構退網后，負責通知相關部門，做好正式退網的準備工作。

第二十五條 退網的機構，應做好相應的宣傳公告工作。

第三章 人員管理

第一節 人員分類

第二十六條 中國郵政儲蓄銀行各機構辦理國債業務，均實行人員分類管理。各級業務人員崗位劃分如下：

（一）業務主管

中國郵政儲蓄銀行總行、各級分行、直屬支行均設置本崗位。

（二）業務管理員

中國郵政儲蓄銀行總行、各級分行、直屬支行均設置本崗位。

（三）支行長/支局長

中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網點均設置本崗位。

（四）綜合柜員

中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網點均設置本崗位。

（五）普通柜員

中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網點均設置本崗位。

（六）營銷崗位

各級業務管理部門均設置本崗位。

第二節 人員職責

第二十七條 按照國債業務操作與風險控制需要，對不同崗位的權限進行嚴格限定，同一機構有權限制約的崗位人員不允許相互兼任。

第二十八條 業務主管職責：

（一）中國郵政儲蓄銀行總行 1.負責本級機構國債業務的統一管理； 2.負責執行國債業務工作計劃； 3.負責指導業務人員開展工作；

4.負責國債業務系統全國中心操作員維護； 5.負責業務管理員授權；

6．負責需要主管權限操作的其他業務。

（二）各級分行、直屬支行

1.負責本級機構國債業務的統一管理； 2.負責執行國債業務工作計劃； 3.負責指導業務人員開展工作； 4.負責業務管理員授權；

5.負責需要主管權限操作的其他業務。第二十九條 業務管理員的職責：

（一）中國郵政儲蓄銀行總行

1.負責國債基本信息、業務參數的維護； 2.負責各級機構手續費分配比例維護； 3.負責國債機構入網管理； 4.負責國債業務報表下載打??；

5.負責國債業務系統與中央國債公司及其他郵政金融系統間的交易差錯處理；

6.負責向資金清算部門提供國債對內、對外資金結算指令； 7.負責國債業務指導、業務宣傳等工作； 8.其他職責。

（二）各級分行、直屬支行

1.負責下級機構業務主管、業務管理員的注冊、修改、刪除、密碼重置；

2.負責國債業務報表下載打??；

3.負責國債業務系統公共管理部分交易查詢； 4.負責配合總行進行轄內交易差錯處理； 5.負責國債業務指導、宣傳等工作； 6.其他職責。

第三十條 支行長/支局長的職責：

（一）負責支行國債業務日常管理；

（二）負責國債業務授權； 第三十一條 綜合柜員的職責：

（一）負責營業參數下載；

（二）負責普通柜員授權；

（三）負責普通柜員密碼重置；

（四）負責請領、接收、下發、上繳重要憑證；

（五）負責國債業務日初報表下載打?。?/p>

（六）負責支行/支局憑證日結； 第三十二條 普通柜員職責：

（一）負責辦理國債業務柜臺交易；

（二）憑證日結；

（三）每日日初打印“交易提示信息表”；

（四）其他

第四章 業務處理

第一節 一般規定

第三十三條 中間業務交易賬戶是投資者在中國郵政儲蓄銀行辦理國債業務的基本交易賬戶，其對應實物為理財交易卡；中間業務交易賬戶開戶時加辦的實名資金賬戶為到期兌付、提前兌取的存款賬戶及提前兌取等業務手續費的扣收賬戶。

第三十四條 國債面值以人民幣“元”為單位，國債交易金額須為百元的整數倍，資金清算單位為“元”，保留兩位小數。

第三十五條 國債不得更名，不可流通轉讓，在規定時間內可以提前兌取。

第三十六條 國債認購、兌取交易采取免填單形式，即投資者口頭提出交易要求，并對銀行打印記錄簽字認可。

第三十七條 國債業務營業日為一年365天（閏年366天），正常營業時間為8：30－17：00。（發行文件中有明確時間規定的除外）

第三十八條 投資者辦理儲蓄國債（電子式）業務需在中間業務交易賬戶下開立儲蓄國債（電子式）托管賬戶，用以記載其儲蓄國債（電子式）債權及變動情況。投資者只能開立一個實名中間業務交易賬戶和實名儲蓄國債（電子式）托管賬戶。

第三十九條 國債的銷售額度實行計劃管理，分為五級即一級總中心；二級省中心；三級地市中心；四級市縣中心；五級網點。國債 發行前在規定時間內，二、三、四、五級管理中心應按相關文件要求逐級向上申請發行額度；本級機構在收到上級分配額度后，應對下級機構進行額度分配，指導下級機構開展國債代銷業務。

第四十條 國債資金屬國家建設資金，嚴禁挪做他用；國債包銷義務由總行承擔；客戶提兌資金暫時由各省指定分戶墊付，總行定期結算。

第四十一條 國債發行、兌付手續費由財政部下撥，主要用于國債發行中宣傳、憑證印刷、人員培訓、零星設備的購置及優秀工作人員的獎勵等。辦理提前兌取、掛失等收取的手續費作為其他收入處理。手續費分配原則上應向基層單位傾斜。

第二節 術 語

第四十二條 儲蓄國債（電子式）：財政部在中華人民共和國境內發行，通過代銷機構面向個人投資者銷售的、以電子方式記錄債權的不可流通的人民幣債券。

第四十三條 憑證式國債：財政部在中華人民共和國境內發行，通過憑證式國債承銷團，以憑證式國債收款憑證方式（或電子方式）記錄債權的不可流通的人民幣債券。

第四十四條 儲蓄國債（電子式）托管賬戶：投資者在代銷機構開立的用以記載其儲蓄國債（電子式）債權及變動情況的賬戶。

第四十五條 固定利率債：國債的計息利率（即票面利率）是唯一的，并且在發行時已確定，該品種的付息方式有利隨本清和定期付息兩種。第四十六條 通脹指數債：國債的本金或利息根據某種物價變量定期進行調整的債券產品。

第四十七條 提前兌取開始日:投資者可以開始提前兌取某期國債的規定起始日期。

第四十八條 提前兌取計息開始日：投資者認購國債后，在該日期前提出提前兌取申請，不計利息，只還本金。

第四十九條 非交易過戶：非交易引起的債券所有權轉移，包括法院扣劃、抵債、贈予、遺產繼承等。

第五十條 非交易工作日:在付息日和到期日前N個法定工作日前停止辦理提前兌取、非交易過戶等業務。

第五十一條 業務截止日：代銷機構因某期國債還本付息等原因而停止辦理提前兌取、非交易過戶等業務的日期。業務截止日當日日間仍可辦理上述業務。

第五十二條 凍結：根據司法機關出具的賬戶凍結文件對賬戶進行凍結。凍結資產不得進行交易。凍結有效期最長為6個月（可參數設置）。

第五十三條 財產證明：應國債持有人申請，中國郵政儲蓄銀行為其持有國債所出具的證明。

第五十四條 國債質押貸款：借款人以未到期國債作為質押，從貸款銀行取得人民幣貸款，按期歸還貸款本息的一種貸款業務。

第三節 業務處理

第五十五條 國債業務包括儲蓄國債（電子式）業務和憑證式國 債業務。

第五十六條 國債業務系統主要參數由總行統一維護。包括：國債其他參數維護、國債券種維護、憑證式國債分段維護設置、額度管理、國債利率維護、清算日期、提前生成存款記錄的天數等參數，其他各級機構只有查詢功能。

第五十七條 中間業務交易帳戶下以電子方式記錄的國債資產在付息日、兌付日前一日日終后，總行國債業務人員進行相關業務操作，系統自動將本息全額打入客戶對應的資金賬戶，客戶無需到網點辦理兌取。

第五十八條 憑證式國債起息日是購買日，儲蓄國債（電子式）起息日是發行日。

第五十九條 各級機構(總行除外)在國債發行前，應在國債系統內進行額度申請。

第四節 手續費管理

第六十條 國債業務手續費標準由總行根據相關規定制定。第六十一條 國債業務向投資者收取的手續費均從投資者資金賬戶內扣劃，并出具手續費交易回執。

第六十二條 國債發行兌付手續費以總行與財政部簽訂的代銷協議為準，由總行統一結算。

第六十三條 國債發行兌付手續費可參與分配的機構有：總行、分行、直屬支行，具體分配比例由總行制定。

第六十四條 基本業務手續費和特殊業務交易手續費為國債業務 收入，各級分行應嚴格按本辦法進行處理。

第六十五條 各分行應嚴格執行總行規定的手續費收取標準，不得向投資者收取其他費用。

第五章 業務單證、報表管理

第一節 儲蓄國債（電子式）相關單證及報表管理 第六十六條 本節所指業務單證是儲蓄國債（電子式）業務所有業務單證、登記簿和報表。

第六十七條 各級機構按照監管部門的要求，報送報表。第六十八條 業務單證，由各級分行根據總行統一要求規格，自行印制下發，不作為重要空白憑證管理。

業務單證包括：儲蓄國債（電子式）托管賬戶開戶/銷戶/語音查詢密碼掛失申請書、中華人民共和國儲蓄國債（電子式）認購確認書、中華人民共和國儲蓄國債電子式提前兌取確認書。中國郵政儲蓄銀行中間業務交易回執、中國郵政儲蓄手續費收據。

第二節 憑證式國債相關單證及報表管理

第六十九條 本節所指業務單證是憑證式國債業務所有業務單證、登記簿和報表。

第七十條 憑證式國債收款憑證，由各分行按照人民銀行要求的規格，在總行指定的印制廠自行印制下發，作為重要空白憑證管理。

第七十一條 各級機構業務操作員按照操作權限，可查詢打印相關報表。第七十二條 各級機構按照監管部門的要求，報送報表。第七十三條 業務單證包括：中國郵政儲蓄銀行中間業務交易回執、中國郵政儲蓄手續費收據。

第三節 業務單證及報表檔案管理

第七十四條 儲蓄國債（電子式）業務單證、登記簿、報表是記錄和反映該業務的重要史料和證據，要以分類理訂、分級管理的原則，按單位和時間定期理訂、送檔。

第七十五條 業務檔案保管可分為紙質、電子存儲方式保存。各級機構對本機構所保管的各類業務檔案應妥善保管，做到歸檔資料齊全、完整，防止散失。

第七十六條 業務檔案保管期限：

（一）交易憑單、憑證保管15年；

（二）開戶、銷戶等登記簿類保管期限為15年；

（三）電子存儲方式的檔案永久保存；

（四）其他檔案保管年限見會計部分。

（五）業務檔案保管的其他事宜詳見會計部分

第七十七條 業務報表按各級機構包括：全國中心、省分行、地市分行、市縣支行、支行報表。

第七十八條 以上報表除支行打印的“交易提示信息表”外，各級機構業務操作員按照操作權限，可查詢打印相關報表。

第六章 差錯及異常處理

第七十九條 儲蓄國債（電子式）系統差錯主要是指本系統和中 央國債公司系統之間的交易、賬務處理數據不一致。

第八十條 對當日與中央國債公司系統處理結果不一致時，查明原因并于次日補傳數據，雙方數據核對一致方可。

第八十一條 各級機構應嚴格規范管理，減少差錯和異常情況。對于出現的差錯須及時向上級機構報告，最終由總行統一處理，協調各級機構配合解決。

第八十二條 差錯處理流程見總中心運行管理制度。

附 則

第八十三條 本辦法由總行制定并負責解釋，各分行可根據本辦法并結合實際情況制訂具體實施細則，并報總行備案。

第八十四條 本辦法在實施過程中，如遇國家政策調整，總行將根據有關規定，作必要修改或補充。

第八十五條 本辦法自2009年5月23日起施行。