第一篇：建行貸款產品

建行小企業速貸通貸款業務

您的企業由于生產經營周轉和項目投資急需資金，而又沒有銀行授信額度，您可向我行申請辦理“速貸通“貸款業務，快速解決您的資金需求。

我行小企業“速貸通“貸款業務的特點在于：不設置準入門檻、不強調評級和客戶授信、在企業提供足額有效擔保及與企業業主或主要股東信用相關聯的基礎上，業務分單處理。手續簡化、流程快捷，為企業提供快速融資，幫助您搶占商機。辦理程序：

1、申請。您可以通過柜臺或面談、電話、電子郵件和信件預約等多種方式向建設銀行提出“速貸通“貸款申請，并提供有關文件，包括營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、貸款卡、公司章程或組織文件、企業法定代表人身份證明、個體工商戶的身份證明、企業資產負債表、損益表和現金流量表的年報表和最近一期報表、由有權機構（人）出具的同意申請信貸業務決議書或個體工商戶家庭借款決議書、連續一年的繳稅憑證、擔保單位相關資料、抵（質）押物清單與權屬憑證以及其它需要提供的信息和資料等。

2、審查和審批。您可以企業、個人或第三方擁有的不動產及國債、建設銀行認可的合法銀行存款憑單、建設銀行認可的其他商業銀行開具的銀行承兌匯票或其他擔保條件向我行提出“速貸通”貸款業務申請，我行在對您的申請進行盡職調查并在抵押物評估及核實相關擔保條件后進行審批。審批同意后，我行將與您簽訂《借款合同》和配套擔保合同。如審批未通過，申請材料將退還。

3、落實抵（質）押等擔保。需要辦理抵（質）押登記手續的，我行將與您共同向抵（質）押物登記的受理部門辦理登記手續，需要投保的，您應按我行要求辦理投保。登記未獲生效的，我行將與您共同向抵（質）押物登記的受理部門辦理撤銷受理登記手續，同時將各項申請資料及抵（質）押物憑證即刻退還。

4、提款。辦妥發放貸款前的有關手續，借款合同即生效，我行即可向您發放貸款。

5、還款。根據貸款期限的不同，您可以選擇按月定額還款或按月等本還款等整貸零償、整貸整償等多種還款方式。

建行小企業成長之路信貸產品

如果您的企業由于生產經營周轉和項目投資需要得到銀行全程持續的信貸支持，您可以向我行申請辦理“成長之路“業務，解決您全面的金融需求。

我行小企業“成長之路“業務通過標準的業務流程、簡化的操作程序、多樣的融資產品，滿足企業不同的金融需求，同時根據企業信用等級提供授信額度，給予企業全程持續支持。辦理程序：

1、受理。您可以通過中國建設銀行各網點客戶經理或電話、電子郵件和信件預約等多種方式向我行提出“成長之路“業務申請，我行在受理您的申請后進行盡職調查，您應配合我行人員提供相關資料，包括營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、貸款卡、公司章程或組織文件、企業法定代表人身份證明、企業資產負債表、損益表和現金流量表的年報表和最近一期報表、由有權機構（人）出具的同意申請信貸業務決議書、擔保單位相關資料、抵（質）押物清單與權屬憑證以及其它需要提供的信息和資料等所需信息。

2、評級授信。我行將根據您提交和收集的相關信息對企業進行信用等級評定，并以此確定授信額度。

3、額度支用。在授信額度下，您可以使用我行提供的多種產品和服務，我行將根據您申請的具體產品，在授信額度內提供融資安排。

4、貸款發放。額度內貸款支用和相應擔保條件審批通過后，我行將到場與您簽訂相關合同。待擔保條件落實并辦妥發放貸款前的有關手續后，合同即生效，我行即可向您發放貸款。

5、還款。根據貸款期限的不同，您可以選擇按月定額還款或按月等本還款等整貸零償、整貸整償等多種還款方式。

建行對公流動資金貸款

如果您的企業在正常生產經營過程中因耗用或銷售而儲存各類存貨、季節性物資儲備等維持生產經營周轉需要而發生資金緊缺情況時，可向建設銀行申請流動資金貸款。

流動資金貸款是指我行向您發放的用于正常生產經營周轉或臨時性資金需要的本外幣貸款。流動資金貸款的特點是期限靈活，能夠滿足借款人臨時性、短期和中期流動資金需求。

流動資金貸款按貸款期限分：短期貸款、中期貸款等。短期貸款是指期限1年（含）以內的流動資金貸款，主要用于企業正常生產經營周轉的資金需求；中期貸款是指期限為1年至3年（不含1年，含3年）的流動資金貸款，主要用于企業正常生產經營中經常性的周轉占用和鋪底流動資金貸款。流動資金貸款的幣種分為人民幣和外幣兩種；期限一般不超過1年，最長為3年。具體辦理程序：

1.申請。您向我行提出流動資金貸款申請，應主要提供：營業執照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經財政部門或會計（審計）師事務所核準的前三個年度及上個月財務報表和審計報告（成立不足3年的企業，提交自成立以來的年度和近期報表）；稅務部門年檢合格的稅務登記證明；公司合同或章程；企業董事會（股東會）成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等；信貸業務由授權委托人辦理的，需提供企業法定代表人授權委托書（原件）；若客戶為有限責任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經營企業，要求提供董事會（股東會）或發包人同意申請信貸業務決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔保人相關材料；建設銀行要求提供的其他資料。2.簽定合同。如我行進行調查和審批后認為可行，則您需與我行簽訂借款合同和擔保合同等法律性文件。

3.落實擔保。您與我行簽定借款合同后，需進一步落實第三方保證、抵押、質押等擔保措施，并辦理有關擔保登記、公證或抵押物保險、質物交存銀行等手續。

4.貸款獲取。您辦妥發放貸款前的有關手續，借款合同即生效，我行即可向您發放貸款，您可按照合同規定用途支用貸款。

5.還款。按合同約定方式償還貸款。

流動資金貸款利率按照中國人民銀行利率管理的有關規定，由您與我行協商確定。

建行對公固定資產貸款

如果您的企業在新建廠房、購買生產設備、技術改造等進行固定資產投入時，遇到資金短缺的情況，可向建設銀行申請固定資產貸款。

固定資產貸款是我行為您的企業提供的，主要用于固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期本外幣貸款。

固定資產貸款包括基本建設貸款和技術改造貸款。基本建設貸款是指用于基本建設項目的中長期貸款，技術改造貸款是指用于技術改造項目的中長期貸款。

固定資產貸款的特點是期限長，貸款金額大，能夠滿足您對固定資產項目的固定資產投資和流動資金投資需求。

固定資產貸款幣種有人民幣和外幣兩種；期限一般不超過8年，實際貸款期限根據項目評估結果確定。具體辦理程序：

１、申請。您向我行提出借款申請是，應主要提供：營業執照；法人代碼證書；法定代表人身份證明；貸款證卡；經財政部門或會計（審計）師事務所核準的前三個年度及上個月財務報表和審計報告（成立不足3年的企業，提交自成立以來的年度和近期報表）；稅務部門年檢合格的稅務登記證明；公司合同或章程；企業董事會（股東會）成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等；信貸業務由授權委托人辦理的，需提供企業法定代表人授權委托書（原件）；若客戶為有限責任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經營企業，要求提供董事會（股東會）或發包人同意申請信貸業務決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；擔保人相關材料；客戶在申請出具《貸款意向書》前，還應提供項目有關的背景材料。客戶在申請出具《貸款承諾書》和申請借款前，應提供：項目可行性研究報告；項目概算資料（原件或影印件）；項目前期準備工作完成情況報告；自籌資金和其他建設資金、生產資金籌措方案及其落實資金來源的證明材料（原件）；建設銀行要求提供的其他資料。２、簽定合同。如我行進行調查和審批后認為可行，您需與我行簽訂借款合同和擔保合同等法律性文件。

３、落實擔保。您與我行簽定借款合同后，需落實第三方保證、抵押、質押等擔保，辦理有關擔保登記、公證或抵押物保險、質物交存銀行等手續。

４、貸款獲取。您辦妥銀行發放貸款前的有關手續，借款合同即生效，我行可向您發放貸款，您可按合同規定用途支用貸款。

５、還款。按合同約定方式償還貸款。

固定資產貸款利率按照中國人民銀行利率管理的有關規定，由您與我行協商確定。

建行房地產開發貸款

如果您在房地產項目開發過程中建設資金不足需要申請房地產開發貸款，即可到我行申請辦理。

您可持房地產開發貸款所需要的項目可行性研究報告及批準文件、項目年度投資計劃、初步設計以及批準文件、《土地使用權證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建設工程開工證》等文件來我行申請辦理。

我行在提供貸款的同時，還可以提供與房地產開發類貸款相關的中間業務，如房地產價格評估、工程造價咨詢、房地產咨詢、代理房屋保險建行、代理房地產抵押登記、代理房地產物業收費等。

我行可對房地產開發貸款提供中長期貸款，具體針對所申請貸款的項目而定。我行開辦該項業務的機構為全國范圍內授權的各級分支機構信貸經營部門。

建行個人消費額度貸款

個人消費額度貸款是中國建設銀行對個人客戶發放的用于指定消費用途的人民幣貸款。貸款可用于住房裝修、購買耐用消費品、旅游、教育等。

產品特點：

個人消費額度貸款具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點。客戶還可在額度有效期和可用額度內隨時申請支用額度，以滿足自身用款需求。基本規定：

1.貸款對象：年滿十八周歲并具有完全民事行為能力的中國公民, 且借款人年齡與貸款期限之和不超過65周歲；

2.貸款額度：根據借款人資信狀況和所提供的擔保情況來確定具體貸款額度。其中，以房產做抵押的，貸款額度不超過抵押物評估價值的70％；以信用或保證做擔保的，貸款額度根據借款人或保證人的信用等級確定；

3.貸款期限：抵押額度的有效期最長為10年（含）；信用額度有效期最長為2年（含）。借款人同時申請抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，建設銀行按照期限最短的額度核定借款人個人消費額度貸款的額度有效期；

4.貸款利率：按照中國建設銀行的貸款利率規定執行；

5.擔保方式：以建設銀行認可的抵押、第三方保證或信用的方式；

6.還款方式：貸款期限在一年以內的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經辦行與借款人協商并在借款合同中約定； 7.需要提供的申請材料：

（1）借款人有效身份證件的原件和復印件；（2）當地常住戶口或有效居留身份的證明材料

（3）借款人貸款償還能力證明材料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單；（4）借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件，權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件；

（5）借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件；（6）保證人的資信證明材料；

（7）社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告；（8）建設銀行規定的其他文件和資料。辦理流程：

1.客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料；

2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等；

3.發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續后，銀行按合同約定以轉賬方式劃入客戶在建設銀行開立的結算賬戶；

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；

5.貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結清貸款；②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，經銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

（以上內容僅作參考，具體辦理標準以中國建設銀行股份有限公司當地分支機構規定辦理。為節約您的時間，請在辦理相關手續前，詳細咨詢當地建設銀行。）

建行個人汽車貸款

個人汽車貸款是指中國建設銀行向個人發放的用于購買汽車的人民幣貸款。基本規定：

1.貸款對象：年齡在十八周歲（含）至六十周歲（含），具有完全民事行為能力的自然人； 2.貸款額度：所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%； 3.貸款期限：所購車輛為自用車，最長貸款期限不超過5年；所購車輛為商用車，貸款期限不超過3年； 4.貸款利率：按照建設銀行的貸款利率規定執行；

5.擔保方式：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括純車輛抵押、車輛抵押+擔保機構、車輛抵押+自然人擔保和車輛抵押+履約保證保險；

6.還款方式：貸款期限在一年以內的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經辦行與借款人協商并在借款合同中約定； 7.需要提供的申請材料：（1）《個人貸款申請書》；

（2）個人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、護照、港澳臺灣同胞往來通行證等。借款人已婚的要提供配偶的身份證明；（3）戶籍證明或長期居住證明；

（4）個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產證明；（5）由汽車經銷商出具的購車意向證明；（6）購車首期付款證明；

（7）以所購車輛抵押以外的方式進行擔保的，需提供擔保的有關材料；

（8）如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議、租賃協議等。辦理流程：

1.客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料；

2.簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等；

3.發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續后，銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入汽車經銷商的賬戶；

4.按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；

5.貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。（1）正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結清貸款；（2）提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。

貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

（以上內容僅作參考，具體辦理標準以中國建設銀行股份有限公司當地分支機構規定辦理。為節約您的時間，請在辦理相關手續前，詳細咨詢當地建設銀行。）

建行個人住房貸款

個人住房貸款是中國建設銀行用信貸資金向在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款。即通常所稱"個人住房按揭貸款。

1、貸款用途：用于支持個人在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修住房。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人，在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。

3、貸款條件：

借款人必須同時具備下列條件：（1）有合法的身份。

（2）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

（3）有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件。（4）有所購住房全部價款30%以上的自籌資金（對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的, 自籌資金比例為20%），并保證用于支付所購住房的首付款。

（5）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。

（6）貸款行規定的其他條件。

4、貸款額度：最高為所購（建造、大修）住房全部價款或評估價值（以低者為準）的80％；

5、貸款期限：一般最長不超過30年。

6、貸款利率：按照中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會的相關利率政策執行。

7、申請貸款應提交的資料：

（1）身份證件復印件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件）；

（2）貸款行認可的借款人償還能力證明資料；

（3）合法有效的購買（建造、大修）住房合同、協議及相關批準文件；

（4）借款人用于購買（建造、大修）住房的自籌資金的有關證明；

（5）房屋銷（預）售許可證或樓盤的房地產權證（現房）（復印件）；

（6）貸款行規定的其他文件和資料。

8、客戶貸款流程：

（1）貸款咨詢：通過網點、電話或網站了解個人住房貸款對象、貸款條件、貸款額度、期限、利率、還款方式、貸款程序等情況；

（2）貸款申請：提交建行規定的申請個人住房貸款的材料；

（3）簽訂合同：客戶的申請獲得批準后，與建行簽訂住房貸款合同；（4）貸款發放：建行在條件具備時按合同約定發放貸款；（5）客戶還款：客戶按合同約定按時還款；

（6）貸后服務：客戶享受建行提供的新產品和增值服務。

建行國內保理業務

保理

保理是指建設銀行為企業提供的一種解決應收賬款問題的綜合性金融服務方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買方信用擔保等。產品特點：

l 以應收賬款債權轉讓為基礎，銀行成為保理項下應收賬款新的債權人； l 企業可以根據自身需求選擇不同的功能組合；

l 企業可以在相關額度內隨時轉讓建設銀行認可的應收賬款獲得可支配資金，融資手續簡便。為您提供的便利：

1． 可以提供更加吸引買方的付款條件，提高市場競爭力；

2． 將應收賬款管理“外包”給銀行，獲得專業服務并節約管理成本； 3． 辦理無追索權保理還能優化資產結構、改善財務報表；

4． 買方企業也可獲得便利：從賣方獲得更優惠的付款條件；簡化付款手續，減少結算費用；在無追索權保理中自身商業信用免費得到銀行信用支持。業務辦理流程：

1． 賣方與建設銀行簽訂保理合同；

2． 賣方企業向買方賒銷供貨，并取得應收賬款； 3． 賣方企業將應收賬款轉讓給建設銀行； 4． 建設銀行與賣方將應收賬款轉讓事項通知買方； 5． 建設銀行向賣方發放融資款；

6． 應收賬款到期日前建設銀行通知買方付款； 7． 買方直接將款項匯入建設銀行指定賬戶； 8． 建設銀行扣除融資款項，余款劃入賣方賬戶。

建行銀行承兌匯票

果您的企業在購買貨物時有短期資金需求，可向我行提出辦理銀行承兌匯票的申請，在獲準后，由我行承兌，在匯票到期日無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的支付工具。

在辦理銀行承兌匯票時我行作為付款人，是一種銀行信用為基礎的支付工具，因此具有較高的信用度，容易被銷貨方所接受。對于您而言，使用銀行承兌匯票無須付現，即完成了貨款的支付，等于從我行獲得了一筆成本較低的資金，這也就是銀行承兌匯票的融資功能；對銷貨方而言，在銀行承兌匯票到期前，也可通過向我行申請貼現的方式，獲得資金。我行承兌匯票特點：

1、異地、本地均能使用；

2、銀行是主債務人；

3、出票人必須在承兌（付款）銀行開立存款賬戶；

4、付款期限最長達6個月；

5、在匯票有效期內可以貼現；

6、在匯票有效期內可以背書轉讓。

我行辦理銀行承兌匯票的優勢是：機構遍及全國各地，擁有經驗豐富的票據業務專業隊伍，可以方便快捷地為您辦理銀行承兌匯票業務。

服務價格

申請人辦理銀行承兌匯票，應向承兌銀行交納承兌金額0.5‰的承兌手續費。服務渠道及網絡

經我行批準可以辦理銀行承兌匯票的各級機構。客戶流程

1、出票：由付款客戶簽發銀行承兌匯票，并加蓋預留銀行印鑒。

2、提示承兌：銀行承兌匯票出票人持匯票向其開戶銀行申請承兌。

3、領取匯票：銀行承兌后，申請客戶領取已承兌的銀行承兌匯票。

4、匯票流通使用

（1）承兌申請客戶持銀行承兌匯票與收款人辦理款項結算，交付匯票給收款人；

（2）收款人可根據交易的需要，將銀行承兌匯票背書轉讓給其債權人。

（3）收款人或持票人可根據需要，持銀行承兌匯票向銀行申請質押或貼現，以獲得資金。

5、提示付款 在提示付款期內，收款人或持票人持銀行承兌匯票向開戶銀行辦理委托收款，向承兌銀行收取票款。超過提示付款期的，收款人或持票人的開戶行不再受理銀行承兌匯票的委托收款，但收款人或持票人可持有關證明文件直接向承兌銀行提示付款。

第二篇：小企業客戶貸款產品介紹(建行)

小企業客戶貸款產品介紹

一、抵質押融資通道

（一）成長之路

“成長之路”信貸業務是建設銀行為中小企業成長壯大過程中提供的全程解決方案。

1、服務對象

貸款對象為信息充分、信用記錄較好，持續發展能力較強的成長型中小企業。

2、業務特色

（1）“成長之路”融資類金融服務品牌，是多種融資類金融產品的綜合服務，包括流動資金貸款、設備貸款、固定資產貸款、票據業務等各種融資產品；

（2）建立了有別于大企業獨立的信用評級體系，為中小企業提供差別化、快捷的信貸審批流程。

3、用途

主要用于中小企業正常生產經營資金周轉及設備、廠房等投資。

4、期限

流動資金貸款期限最長3年，固定資產貸款期限可達5年。

（二）速貸通

“速貸通”信貸業務是建設銀行為滿足中小企業快捷、便利的融資需求，不進行信用評級和額度授信，主要依據企業提供足額有效的抵（質）押擔保而辦理的信貸業務。

1、業務特色

（1）適用客戶群體廣泛；

（2）申請程序簡單，可不進行客戶評級和授信；（3）擔保條件覆蓋較廣。

2、用途

主要用于企業正常生產經營資金周轉、匯票承兌、保證、貿易融資等信貸業務。

3、期限

流動資金貸款期限最長3年。

（三）小企業船舶抵押貸款

小企業船舶抵押貸款是建設銀行以企業自有或第三方擁有的正常運營的船舶作為抵押物而辦理的貸款業務。

1、“業務特色

（1）以船舶抵押，快速便捷；

（2）貼近市場，滿足企業實際融資需求。

2、用途

用于企業正常生產經營資金周轉。

3、期限 最長3年。

（四）小企業額度抵押貸款

小企業額度抵押貸款業務是建設銀行為小企業辦理的一種抵押貸款業務，在額度有效期間內貸款可一次抵押、循環使用。

1、業務特色

（1）額度有效期內，貸款循環使用，隨借隨還；（2）解決企業臨時性資金需求；（3）操作簡便、靈活。

2、用途

用于小企業正常生產經營資金周轉。

3、期限 最長3年。

（五）小企業商用物業抵押貸款

小企業商用物業抵押貸款業務是建設銀行向擁有商用物業的企業發放的，以其所擁有并正常經營的商用物業作為抵押物，以該物業的經營收入進行還本付息的貸款業務。

1、業務特色（1）期限長；（2）用途廣泛。

2、用途

用于商用物業在經營期間維護、改造、裝修、招商等經營性資金需求以及借款人統籌安排的其他合法資金需求，包括置換該物業建設期的銀行貸款及股東借款等負債性資金和超過項目資本金規定比例以上的資金。

3、期限 最長15年。

（六）小企業法人賬戶透支

法人賬戶透支業務是建設銀行給予企業一定額度，在額度有效期內企業可在約定的賬戶、約定的額度內透支的業務，滿足企業臨時性融資需求。

1、業務特色

（1）隨時透支，隨時歸還，手續方便、快捷；（2）有效節約企業的融資成本和時間。

2、用途

用于企業正常經營活動的臨時性資金需求。

3、期限

透支額度期限在30-60天以內。

（七）小企業固定資產購置貸款

小企業固定資產購置貸款業務是建設銀行向企業發放的專門用于廠房、辦公用房及機器設備等固定資產購置的貸款業務。

1、業務特色

（1）提供更貼身的融資服務；（2）貸款靈活，用途廣泛。

2、用途 用于企業購置廠房、辦公用房及機器設備等固定資產。

3、期限 最長8年。

（八）資貸通

資貸通業務是建設銀行向具有上市潛力的成長型中小企業發放貸款，并由企業向建設銀行提供股權投資權利的綜合性金融業務。

1、業務特色

（1）正常抵質押貸款附加部分信用貸款；（2）提供全方位綜合性融資服務；（3）享受建設銀行貴賓待遇。

2、用途

用于企業正常生產經營資金周轉及設備、廠房等投資。

3、貸款期限

流動資金貸款期限最長3年，固定資產貸款可達5年。

（九）小貸通

小貸通業務是建設銀行為擁有質押財產的企業辦理的小額短期流動資金貸款業務。

1、業務特色

辦理手續簡便，審批快速，支用靈活。

2、用途

僅用于企業生產經營周轉等。

3、期限 最長1年。

（十）租貸通

租貸通業務是建設銀行為指定賣場內的眾多企業（商戶）辦理的，并由賣場提供連帶責任保證的貸款業務。

賣場是指擁有固定經營場所，收取租金，并對商戶進行管理和提供服務支持的企業法人，包括百貨商場、專業市場、小商品市場、商業街和商貿樓等。

1、業務特色

（1）無須抵（質）押物；（2）操作靈活、簡便。

2、用途

用于企業（商戶）向所在的賣場交納租金和管理費。

3、期限 最長1年。

二、擔保增信融資渠道

（一）聯貸聯保

中小企業聯貸聯保業務是建設銀行為自愿組成聯合體并共同申請貸款的企業辦理的貸款業務，聯合體成員之間互相提供連帶責任保證。

1、業務特色

（1）企業互保，互相監督，無需抵押；（2）額度使用靈活。

2、服務對象

適用于有固定經營場所，經營穩定，信用良好，聯合體成員之間相互了解、相互信任、相互監督、無關聯關系的中小企業。

3、額度

單個企業貸款額度一般為1000萬元，最高不超過2000萬元。

4、期限 最長1年。

（二）互助通

互助通業務是建設銀行為專業市場、產業集群中自愿組成聯合體并共同申請貸款的企業辦理的貸款業務，聯合體成員之間互相提供連帶責任保證，并由專業市場、產業集群牽頭企業或專業擔保機構進行擔保的信貸業務。

1.業務特色（1）無須抵押物；

（2）有效解決企業融資需求。

2、額度

單個企業的最高融資額度為1500萬元，且不超過上銷售收入的20%。

3、期限 最長1年。

（三）傳統擔保業務

傳統擔保業務是在建設銀行為由第三方擔保機構提供連帶責任保證的中小企業辦理的信貸業務。

1、業務特色

（1）利用第三方保證增信，滿足融資需求；（2）手續簡便；（3）提高融資可行性。

2、用途

用于企業正常生產經營資金周轉、匯票承兌、保證、貿易融資等。

3、期限 最長3年。

（四）小額無抵押貸款

小企業小額無抵押貸款業務是建設銀行為中小企業辦理的，由企業主或企業實際控制人提供個人連帶責任保證，無需抵（質）押物的人民幣循環額度貸款業務。

1、業務特色

（1）無需抵（質）押，信用放款；（2）有效期內隨借隨還，快捷方便。

2、服務對象 適用于有固定經營場所，經營穩定，產品有市場、有效益，信用良好，融資需求具有短、頻、快特點的中小企業。

3、額度

貸款額度為50-300萬元，且不超過客戶上銷售收入的10%。

4、期限

額度期限１年，次年起逐年年審，可連續年審2次。

三、供應鏈融資通道

（一）國內保理

國內保理是指建設銀行為企業提供的一種解決應收賬款問題的綜合性金融服務方案，其基本功能包括賬款管理、融資及買方信用擔保等。

1、業務特色

（1）以應收賬款債權轉讓為基礎，銀行成為保理項下應收賬款新的債權人；

（2）企業可以根據自身需求選擇不同的功能組合；

（3）企業可以在相關額度內隨時轉讓建設銀行認可的應收賬款獲得可支配資金，融資手續簡便。

2、為企業提供的便利

（1）可以提供更加吸引買方的付款條件，提高市場競爭力；（2）將應收賬款管理“外包”給銀行，獲得專業服務并節約管理成本；

（3）辦理無追索權保理能優化資產結構、改善財務報表。（4）買方企業也可獲得便利：從賣方獲得更優惠的付款條件；簡化付款手續，減少結算費用；在無追索權保理中自身商業信用免費得到銀行信用支持。

（二）應收賬款融資

應收賬款融資是指企業以賒銷產生的應收賬款進行質押向銀行申請的融資業務。

1、業務特色

（1）還款方式靈活，企業可以直接以自有資金還款，也可以買方到期支付的貨款償付融資；

（2）融資期限有一定彈性，企業可以辦理新的應收賬款質押替代即將到期的應收賬款作為融資擔保，無需再次辦理融資手續。

2、為企業提供的便利：

（1）應收賬款可以提前變現，有效提高中小企業營運資金周轉效率；

（2）以應收賬款為基礎獲得“資金池”服務；

（3）應收賬款質押既支持融資業務，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業務，企業可根據自身情況靈活選擇。

（三）動產融資

動產融資是指企業以其自有動產進行質押即可申請融資。

1、業務特色

（1）質押動產范圍廣、種類多，包括鋼材、有色金屬、貴金屬（黃金、白銀）以及化工原料等；

（2）動產質押期間不影響銷售，企業銷售時，可以采取多種形式提取貨物進行銷售。

2、為企業提供的便利：

（1）動產所有權不轉移，不影響企業正常的生產經營活動；（2）動產質押既支持融資業務，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業務，企業可根據自身情況靈活選擇；

（3）融資期限和還款方式可靈活選擇；

（4）可以一次性提取質押動產，也可部分提取質押動產，為企業銷售提供便利。

（四）倉單融資

倉單融資是指企業持建設銀行認可的以其自有貨物存放專業倉儲公司而得到的倉單進行質押，向建設銀行申請的資金融通業務。

1、業務特色

（1）手續簡便，操作簡單；

（2）質押期間提貨方式靈活，企業可以采取多種方式進行銷售。

2、為企業提供的便利：

（1）倉單項下貨物所有權不轉移，不影響企業正常的生產經營活動；

（2）倉單質押既支持融資業務，也支持承兌、保證、信用證等其他授信業務，企業可根據自身情況靈活選擇；（3）融資期限和還款方式可靈活選擇；

（4）可以一次性提取倉單項下的全部貨物，也可部分提取，為企業銷售提供便利。

四、（地區特色）專業集群客戶批量貸款通道

（一）石材通

石材通業務是建設銀行為了滿足云浮市石材行業中小企業“短、頻、快”的融資需求，在分析、預測企業第一還款來源可靠的基礎上辦理的貸款業務。

1、業務特色

貸款流程簡便，企業準入門檻低。

2、服務對象

云浮市石材行業中小企業客戶。

3、貸款金額 最高2000萬元。

4、期限 最長3年。

（二）專利權質押貸款

專利權質押貸款業務是建設銀行為中小企業辦理的，以企業自主專利權質押的貸款業務。

1、業務特色

專利權質押，無需固定資產抵押，支持科技型中小企業成長。

2、服務對象

適用于缺乏銀行認可的有形資產作為抵押物，擁有自主專利權的優質科技型中小企業。

3、額度

最高800萬元，且不超過企業上年凈資產的50%。

4、期限 最長1年。

（三）創業易貸

創業易貸業務是建設銀行與專業擔保機構合作，為高新科技中小企業辦理的快速貸款業務。

1、業務特色

手續簡便，審批速度快。

2、服務對象

廣州市經濟技術開發區及蘿崗區內注冊的，處于創業后期或成長初期，具有較高成長性、符合國家產業政策的科技型中小企業。

3、額度 最高300萬元。

4、期限

貸款期限一般為1年，最長3年。

（四）小額易貸

小額易貸業務是建設銀行與小額貸款公司合作，為小額貸款公司推薦的中小企業辦理的貸款業務。

1、業務特色 建設銀行與小額貸款公司共同向企業貸款。

2、額度 最高500萬元。

3、期限 最長1年。

（五）鋼融通

鋼融通業務是建設銀行為自愿組成聯合體并共同申請貸款的鋼貿企業辦理的貸款業務，聯合體成員之間互相提供連帶責任保證,每個企業各自提供一定的抵質押物。

1、服務對象

（1）佛山市順德區樂從鎮鋼材貿易市場中小型鋼材貿易企業；（2）聯合體成員數量為4家（或以上）企業，最多不超過10家，單個企業僅能加入一個聯合體。

2、額度

單個聯合體總額不超過4000萬元。

3、期限 最長1年。

（六）商會助保

商會助保業務是建設銀行與本地商會合作，在商會繳納一定比例的保證金的基礎上為其下屬會員企業辦理的貸款業務，并由商會若干骨干會員企業聯合提供連帶責任保證。

1、業務特色

借助商會平臺批量滿足商會會員企業融資需求。

2、額度

單個企業貸款額度最高500萬元。

3、期限 最長3年。

（七）鋼貿易貸

鋼貿易貸業務是建設銀行為東莞洪梅鋼材城從事鋼材貿易的企業辦理的信貸業務。

1、服務對象

已進駐東莞洪梅鋼材城并開展實際經營，經市場管理方或專業市場擔保公司推薦的中小企業。

2、額度

單戶信貸額度最高2000萬元。

3、期限 最長過2年。

（八）小企業出租車經營權質押貸款

小企業出租汽車經營權質押貸款業務是建設銀行為擁有永久性質的出租汽車經營權并以此質押的企業辦理的貸款業務。

1、業務特色

（1）創新引入出租汽車經營權作為質物品種，目前僅在廣州地區辦理；

（2）貼近市場，解決企業實際融資需求。

2、用途 用于企業正常經營資金周轉及購買新車等用途。

3、期限 最長3年。

（九）速保通

速保通業務是建設銀行與廣東省中小企業信用再擔保有限公司及擔保機構合作，為經營情況良好或有一定的抵押物的中小企業辦理的信貸業務。

1、業務特色

（1）可以依據抵押物價值全額或超額（最高抵押率150%）發放貸款，滿足企業較大資金需求；

（2）擔保業務不收取保證金；（3）實行優惠費率，降低融資成本；（4）提供快速融資通道。

2、服務對象

（1）已在銀行以抵押方式辦理貸款的中小企業；

（2）廣東省中小企業信用再擔保有限公司及擔保機構認可的優質企業。

3、期限 最長3年。

（十）機構再保 機構再保業務是建設銀行與廣東省中小企業信用再擔保有限公司合作，由廣東省中小企業信用再擔保有限公司對優質擔保機構所擔保的項目提供再擔保的信貸業務。

1、業務特色（1）免繳保證金；（2）提高貸款額度；（3）審批快速。

2、服務對象

（1）已在銀行以抵押方式辦理貸款的中小企業；

（2）廣東省中小企業信用再擔保有限公司及擔保機構認可的優質企業。

3、期限 最長3年。

第三篇：建行銀行產品

結算業務

相對于個人業務，對公結算業務因要核對印鑒等原因，在銀行與單位間往返，成了不少單位財務人員工作的一項重要內容，耗費精力不少。如何使對公結算業務辦理更便捷、高效，盡可能滿足企業對安全、方便、快速的金融服務需求？建設銀行借助強大的科技實力，創新推出對公結算業務產品——“禹道”單位人民幣結算卡，實現對公結算業務模式的重大突破。

“禹道”單位結算卡適用對象包括所有公司、機構和中小企業客戶，尤其適用于具有較多節假日結算需求的中小企業、個體工商戶及具有較多集團資金管控、渠道收款、付款業務需求的大中型客戶。該卡不設辦卡門檻，為持卡單位客戶開放建行全國所有對公、對私營業網點與所有ATM自助終端，突破了對公業務受銀行營業時間限制的難題，率先實現“就近辦理對公業務、7×24小時貼心服務”。

以前單位辦理一筆轉賬業務，客戶不但需要填寫支票，銀行還需核驗印鑒，若要取現，需要對公結算服務人員核驗印鑒后，才能到窗口排隊取現金，而現在只需持卡，輸入密碼，一分鐘內就可完成。

保理

保理（Factoring）是國際貿易中慣用的一種綜合性金融產品，其核心是應收賬款債權轉讓和受讓。針對國內的市場環境和貿易特征，中國建設銀行為您精心設計了更加符合中國國情的國內保理業務，除基于應收帳款的預付款融資外，還通過商業資信調查、應收帳款管理、信用風險擔保等，向您提供涵蓋信用銷售事前、事中、事后全過程的信用管理綜合服務。

國內保理業務是中國建設銀行為以賒銷方式銷售貨物、應收帳款占用資金量較大的企業設計的一項綜合性金融服務，是一種以賣方和買方的貨物銷售合同為基礎，通過受讓（購買）企業（賣方）應收賬款為其提供資金（保理預付款）或其他相關服務（銷售分戶賬管理、應收賬款催收、信用銷售控制和信用風險擔保）的金融業務。迄今，中國建設銀行已為許多著名跨國企業及國內客戶解決應收賬款問題，提供了行之有效的金融服務方案。

國內保理業務對買賣雙方企業均有較大益處：

1、對賣方企業的益處：通過獲取保理預付款迅速回籠資金投入生產經營，避免資金大量被占用在應收賬款上，同時擴大銷售額；在無追索權保理業務中通過建設銀行提供的信用風險擔保獲得收款保證；通過轉讓應收賬款，改善財務報表的有關指標和結構；通過建設銀行提供的信用風險銷售控制服務，主動掌握買方的資信情況，實現銷售信用控制；通過建設銀行進行賬務管理和賬戶信息分析，降低其財務成本；

2、對買方企業的益處：獲得賒銷（O/A）的優惠付款條件，擴大營業額；以自身信譽和良好財務表現獲得賣方賒購額度，無須擔保或抵押；不需增加業務手續，免去傳統結算方式所需支付的各項費用。

具體辦理程序：

賣方企業在中國建設銀行辦理國內保理業務主要有以下步驟：

1、核定額度、簽訂保理合同。賣方企業向建設銀行提交所需資料；建設銀行對賣方企業資格審查，并對買方企業進行調查、確定可接受的買方范圍，核定保理預付款最高額度及信用風險擔保額度（無追索權保理）；企業（賣方）與建設銀行簽訂保理合同。

2、敘作單筆保理。客戶（賣方）發貨，向建設銀行提交所需單據文件并申請轉讓應收帳款；建設銀行確認受讓應收帳款并通知寄單，核定保理預付款可支用額；客戶（賣方）在保理預付款可支用額內隨用隨支；建設銀行通知買方到期付款，在收到買方付款后將余款劃付客戶（賣方）。

成長之路短期流動資金貸款

我行小企業“成長之路“業務通過標準的業務流程、簡化的操作程序、多樣的融資產品，滿足企業不同的金融需求，同時根據企業信用等級提供授信額度，給予企業全程持續支持。

辦理程序：

1、受理。您可以通過中國建設銀行各網點客戶經理或電話、電子郵件和信件預約等多種方式向我行提出“成長之路“業務申請，我行在受理您的申請后進行盡職調查，您應配合我行人員提供相關資料，包括營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、貸款卡、公司章程或組織文件、企業法定代表人身份證明、企業資產負債表、損益表和現金流量表的年報表和最近一期報表、由有權機構（人）出具的同意申請信貸業務決議書、擔保單位相關資料、抵（質）押物清單與權屬憑證以及其它需要提供的信息和資料等所需信息。

2、評級授信。我行將根據您提交和收集的相關信息對企業進行信用等級評定，并以此確定授信額度。

3、額度支用。在授信額度下，您可以使用我行提供的多種產品和服務，我行將根據您申請的具體產品，在授信額度內提供融資安排。

4、貸款發放。額度內貸款支用和相應擔保條件審批通過后，我行將到場與您簽訂相關合同。待擔保條件落實并辦妥發放貸款前的有關手續后，合同即生效，我行即可向您發放貸款。

5、還款。根據貸款期限的不同，您可以選擇按月定額還款或按月等本還款等整貸零償、整貸整償等多種還款方式。

第四篇：建行貸款情況說明

貸款情況說明

和順源投資公司計劃從建設銀行，通過二呂社區舊村改造項目進行貸款。二呂村現居住人口1198人，共約602戶，551個院落，二層商品房70戶，現占地面積669.5畝，2014年擬建設23棟540戶回遷樓，計劃總投資43207.66萬元。按照建設銀行資本金需占項目總投資30%的比例要求，資本金約為12962萬元，預計需要通過建設銀行貸款3億元。

我公司是河口區人民政府授權的投資公司，公司以自有資金對城鄉基礎設施、新農村、小城鎮建設項目進行投資。經過多次與建設銀行信貸部溝通洽談，該項目可行性比較大。首先，從擔保措施來說，我公司名下已經有80多畝土地，價值6000多萬元，該土地有省政府的土地指標文件批示，具有招拍掛的資格條件，將在今年進行招拍掛。擔保公司方面可以找我公司的母公司，國有資產運營有限責任公司進行擔保。

其次，從還款來源來說，二呂社區建設騰空后的土地，在招拍掛之后的土地來源將作為該貸款項目的還款來源。

再次，從貸款運作程序上來說，二呂社區項目的立項在我公司名下，采用委托代建的方式，和房產公司簽訂委托代建協議，代建方要求建設工程施工許可證、建設項目選址意見書，建設工程規劃許可證、建設用地規劃許可證四證齊全。這方面需要建設局配合將該四證進行出具。目前該項目的可研究性報告正在編制

中。

該項目貸款存在的問題為：由于我公司去年已經在東營銀行以協勝社區改造進行了貸款，協勝社區項目也為新型城鎮化建設項目。從建行貸款的要求來說，我公司不是項目的主體公司，如果要通過建設銀行進行二呂社區項目貸款，最好是先對和順源公司進行重新包裝，單純體現建行的項目，而不體現東營銀行的協勝社區貸款項目。

第五篇：建行個人貸款

1、貸款用途：用于支持個人在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修住房。

2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳臺自然人，在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。

3、貸款條件：

借款人必須同時具備下列條件：

（1）有合法的身份。

（2）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

（3）有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件。

（4）有所購住房全部價款30%以上的自籌資金（對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的, 自籌資金比例為20%），并保證用于支付所購住房的首付款。

（5）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。

（6）貸款行規定的其他條件。

4、貸款額度：最高為所購（建造、大修）住房全部價款或評估價值（以低者為準）的80％；

5、貸款期限：一般最長不超過30年。

6、貸款利率：按照中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會的相關利率政策執行。

7、申請貸款應提交的資料：

（1）身份證件復印件（居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件）；

（2）貸款行認可的借款人償還能力證明資料；

（3）合法有效的購買（建造、大修）住房合同、協議及相關批準文件；

（4）借款人用于購買（建造、大修）住房的自籌資金的有關證明；

（5）房屋銷（預）售許可證或樓盤的房地產權證（現房）（復印件）；

（6）貸款行規定的其他文件和資料。

8、客戶貸款流程：

（1）貸款咨詢：通過網點、電話或網站了解個人住房貸款對象、貸款條件、貸款額度、期限、利率、還款方式、貸款程序等情況；

（2）貸款申請：提交建行規定的申請個人住房貸款的材料；

（3）簽訂合同：客戶的申請獲得批準后，與建行簽訂住房貸款合同；

（4）貸款發放：建行在條件具備時按合同約定發放貸款；

（5）客戶還款：客戶按合同約定按時還款；

（6）貸后服務：客戶享受建行提供的新產品和增值服務。

（以上內容僅作參考，客戶申請辦理以上產品和服務，以中國建設銀行當地分行有關規定為準。為節約您的時間，請在辦理相關手續前，詳細咨詢當地建設銀行。）