第一篇：2016中國保險市場年報提綱

附件1

2016中國保險市場年報提綱及任務分工

一、主席致辭

二、經濟社會進步和發展

三、保險業服務經濟社會發展

1.助力經濟穩增長，支持實體經濟轉型升級 2.參與社會治理創新，維護和諧穩定

3.加快發展大病及健康保險，提高群眾醫保水平4.發揮專業優勢，服務養老保障體系

5.提高農險保障水平，有效服務“三農”發展 6.積極應對災害事故，完善防災減災體系 7.積極履行社會責任

四、保險監管 1.基本情況

中國保險監督管理委員會職責 監管機構組織框架 監管目標 2.公司治理監管 3.償付能力監管 4.市場行為監管 5.保險法制體系建設 6.對外合作交流 7.監管隊伍與信息化建設

五、保險市場運行狀況 1.非壽險市場情況 2.壽險市場情況 3.保險中介市場情況 4.保險資產管理 5.專業再保險市場 6.外資保險業務

六、保險業改革創新

1.保險業輝煌“十二五”（2011－2015）2.保險業“新國十條”落實成效專題 3.改革

（1）穩步推進保險費率市場化改革（2）持續深化保險資金運用改革（3）不斷完善保險市場體系（4）全面深化保險中介市場改革 4.創新（1）產品創新（2）服務創新（3）管理創新（4）體制、機制創新（5）技術創新

七、保險消費者權益保護與教育

八、2016年中國保險市場發展展望

九、附錄

1.2015年中國保險市場重要監管動態 2.2006-2015年中國主要保險指標 表一：2006-2015年保費及結構

表二：2006-2015年保險深度、保險密度 表三：表四：表五：保險公司總資產情況表表六：保險公司資金運用情況表表七：2006-2015年保險資金運用收益表 2015年各地區保費情況

2015年保險行業資產負債表 3

第二篇：2014年中國養老保險市場發展前景

2014年中國養老保險市場發展前景

智研數據研究中心網訊：

內容提要：據統計目前中國公務員已達1000萬人，平均每年增加100萬人。另外中國事業單位有3000多萬正式職工。

自2005年起，國家連續六年七次提高企業退休人員基本養老金，但是，企業職工養老金“七連漲”仍然“跑不贏”公務員，而且差距也越來越大。“養老金雙軌制”問題越來越突出。于是有了養老金制度并軌，將公務員一起拉進養老保險繳費大軍。

按目前的政策，大約有4000萬人在職期間不用交納養老保險金，而退休后拿到的養老金卻由財政劃撥（納稅人出錢），而且是交過養老保險金的企業退休職工的數倍。

我們計算一下，若養老金雙軌制改革，實行統一的單軌制，公務員和事業單位也按個人8%、單位20%的比例繳費。那么保守估計，約4000萬公務員和事業單位人員工資按每人每年3萬元人民幣計算，每年將繳費3360多億元。由此可見，對比每延遲一年退休的200億元來說，廢除雙軌制實現養老并軌所節省的資金相當于退休年齡延遲16年，這是養老保險的發展趨勢。

第三篇：2014年中國保險市場面臨經濟轉型

2014年中國保險市場面臨經濟轉型 智研咨詢網訊：

內容提示：政府明確提出鼓勵發展多層次社會保障體系，未來年金和商業養老保險大發展是必然趨勢，商業養老險和健康險是我國壽險未來的主要突破領域。

從發達國家的經驗來看，保險行業是一個隨經濟總量的增長和人均收入的上升而不斷發展擴張的行業，這主要源于保險行業的本質和商業模式。保險業本質上是一個管理風險的行業，而保險產品的設計正是滿足了減少不確定性、分散風險這一根本需求，在發達國家保險行業也已經發展成為金融行業中規模最大、最重要的子行業。

我國當前面臨經濟轉型，消費升級、城鎮化和老齡化對保險業而言是三個非常重要的關鍵詞。管理風險對每個個體而言都是必要的，消費升級意味著消費者關注自身各方面財務保障，對保險產品需求更加多元化，對保險產品的知識和經驗也將不斷提升。過去大多數消費者對財務保障需求受制于可支配收入水平，且保險產品太過同質化。未來這一現狀將徹底改變，消費者保險意識增強，需求多樣化，而保險公司也必須更細化市場，提供多樣化產品。從近年來健康險的爆發式增長至少可以看出，市場對保障型產品需求非常龐大。

我國城鎮化率在未來10 年將繼續提升，經濟發展從發達地區向中部、西部等欠發達地區階梯式推進。城鎮化意味著保險消費群體的擴大。

智研咨詢研究部調研顯示，人口結構老齡化是我國社會面臨的一大挑戰，但對保險行業而言則意味著機遇。

此外，從我國居民主要的金融產品規模來看，2013 年末儲蓄存款達到近45 萬億，銀行理財產品也達到14 萬億的規模，信托產品也已經超過萬億規模，而我們估算保險公司的準備金規模不超過6000 億，保單在居民金融產品配置占比非常低。

第四篇：中國保險市場發展的綜合分析

中國保險市場發展的綜合分析

【摘要】正確分析和認識中國保險市場狀況及其走勢,對規范中國保險市場、促進保險業的發展,均有重要的指導意義。基于此,本文在分析中國保險市場現狀和問題的基礎上,提出挖掘中國保險市場潛力的對策。

【關鍵詞】保險市場發展現狀 未來發展 對策分析

一、我國保險市場發展的現狀第一,中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析,中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經占有目前中國保險市場份額的96%。而其中,國有獨資的人保、中國人壽則幾乎占去保險市場份額的70%。中國人壽占去了壽險市場份額的77%,人保占去了產險市場的78%。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就占82%。這就是說,中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局,但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面,特別是以少數幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面,就是目前中國保險市場的特點之一。

第二,中國保險業的發展還處于一個低水平。按照保險業發展的規律,保費收入一般占當年國內生產總值的3-5%。從目前西方發達國家而論,年保費收入一般都占本國國內生產總值的8-10%左右,而我國1998年保費總收入約僅占國內生產總值的1.5%,在世界排名70位左右。按人均保費計算,僅為100元人民幣,雖然較恢復保險業務初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化,但仍在世界排名第80位左右。當然,我們要達到西方發達國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為,從總體上來說,我們的經濟還不發達,人均收入水平較低,但同時又說明在建立完善的市場經濟體系過程中,中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。

第三,中國保險市場結構分布不均衡。從目前中國保險公司機構的分布而論,30家中外保險公司的總部基本上都設置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機構雖然在大陸已普遍設立,但多數又集中在人口密集、經濟發達的地區和城市,這就造成了保險市場發育不均衡性。

第四,中國保險業的專業經營水平還不高。粗放式經營與銷售方式單一,產品結構簡單與供給不足,以及缺乏專業人才是經營水平較低的顯著特點。目前,各家保險公司已經開發和銷售的產品壽險產品品種并不少,但產品結構雷同和保險責任不足,是業內人士的普遍呼聲。中國保險從業人員中真正受過系統保險專業教育又有保險專業水平的保險專業人才不到30%,其中既了解國際保險市場又懂得精算和計算機技術的高級人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當前中國保險經營水平還處于初級發展階段。

為進一步完善市場法制化的建設,使外資公司進入市場更加有法可依,保監會也努力提高保險市場的專業化監管水平,也按照世貿組織透明化的要求進一步提高了保險法的制訂和監管工作透明度,加強了監管工作的程序化和規模化的建設。這兩年來外資保險公司在中國推進的速度明顯快速化,大批外資機構人員和資金的介入讓中國的保險業更加快地走向國際化。

市場是很大的,當我們在成長的時候,同樣目前國內的保險公司也同樣在迅速成長,國內的保險公司現在水準也很迅速地在提高。

二、中國保險市場面臨的主要問題

1．有效供給不足。有效供給不足主要表現在：供給主體少、壟斷程度高；保險商品少，且不對路。目前中國擁有保險公司僅僅28家，而中國人民保險公司和中國人壽保險公司占中國保險市場份額的70％以上，其余公司的份額僅僅20％多，這說明中國保險市場屬于壟斷型保險市場。由于壟斷程度高、缺乏競爭，帶來險種少，服務質量受限制。一方面有些保險商品供不應求；另一方面，有些保險商品過剩。

同時，從保險中介市場看，保險中介入發展非常緩慢。保險代理公司和保險經紀公司均較少，目前經保險監管部門批準設立保險代理公司和經紀人公司分別為9家和3家，經中國保監會批準的保險公估公司尚無一家。這些均限制了保險業的發展。

2．有效需求不足。有效需求不足主要源于國民保險意識較淡薄、收入水平較低和保險費率偏高。

(1)國民保險意識相對較淡薄。國民保險意識的淡薄原因在于：一是由于歷史原因，在觀念上習慣于養兒防老，采用風險自留的方法；二是由于在過去長期實行計劃經濟體制，人們在觀念上仍然存在對財政的依賴；三是國內保險業務恢復不久，有些國民對保險既不了解，也不想了解；四是有些保險公司或代理人在經營上尚欠規范，外加有些輿論不適當傳播，導致了國民對保險的不信任。顯然，國民在觀念上的偏見以及對保險不了解、不信任、也不想了解的原因，導致國民保險意識較淡薄。

(2)收入水平較低，財務支付能力受限。保險是社會生產力發展到一定階段的產物，并隨著生產力的發展而發展。由于居民收入有限，相對減少了保險需求。

(3)保險價格偏高。保險價格的高低直接會影響保險產品的需求。而中國保險公司由于經驗不足、專業人員缺乏，加之成本較高、費率靈活性小、稅收負擔較重等原因，使費率普遍略高于國際保險市場的費率。根據需求理論，保險商品的需求量也相對會減少。

3．壽險業面臨較嚴重的利差損、財產保險業務增速減緩。自1996年5月到1999年6月，中國先后7次下調了銀行存款利率，銀行存款年利率從過去的10．98％下降到

2．25％左右(1年期)，而保險公司大部分資金用于銀行存款，導致保險公司實際利率大大降低，而此前所銷售的壽險預定利率較高，如在1997年以前的預定利率為8．8％，這是根據當時銀行存款利率10．98％確定的，而此后銀行存款利率多次下調，直至目前的2．25％(1年期)。自1998年以來先后對資金運用方面允許同業拆借、購買經過中國保監會批準的買賣中央企業債券、保險資金間接入市，雖然在一定程度增加了投資收益，但由于過去的預定利率較高，同時資金運用方式仍然有限，實際利率較低，從而導致了較大的利差損，增加了壽險公司償付能力風險。業務的85．44％、全部保費業務的40％，而且低于同期國內生產總值8．8％的水平，并且正在逐步轉入低速增長階段；1998年、1999年分別為2，8％、2．9％，不僅低于同期人身保險業務的24．21％、15％，而且遠遠低于同期國內生產總值的7．8％、7．1％的速度。這有其經濟發展階段性的原因。

4．保險業的地區發展不平衡。由于中國經濟發展的不平衡。帶來了保險業發展也不平衡：上海、深圳、廣東為代表的經濟發達地區，市場供給主體多、需求量大，競爭也激烈；而中西部地區，保險需求量小、保險意識淡薄，其保險業遠遠落后于東部地區。因而政府一方面加快東部發展，另一方面扶持西部地區經濟發展，開發保源。據統計：1997年中國保費收入中，廣東的市場份額為第一位(8．32％)，其余依次為北京(8．09％)、江蘇(7．65％)、山東(7．12％)、上海(7．07％)，最低的為西藏(0．04％)。其中，人身保險最為發達的為北京，市場份額為第一位(9．79％)，其次為廣東(9．63％)；財產保險最為發達的為山東，為8．16％，其次為江蘇(6．92％)和廣東(6．71％)。不過，自1998、1999年，廣東的財產保險業務均為第一，其市場份額為8％以上。據統計，1997年保險業最為

發達地區的5省市保費收入的市場份額為38．25％，而保險業落后的貴州、海南、青海、寧夏、西藏5省區保費收入的市場份額僅僅為2．19％，不及中部地區一個中等省的份額。

5．保險法規尚需完善。保險法規尚需完善。1995年頒布了《保險法》，其后公布了《保險代理人管理規定》、《保險紀紀人管理規定》、《保險公司管理規定》，但仍然未形成保險法律法規體系：沒有保險法實施細則；管理規定不完備；原有的《保險法》隨著時間的推移，有些內容陳舊，從而使保險法律法規體系的不完善，不利于規范保險行為。

6．保險監管有待加強。自中國保監會以來，一方面逐步完善了保險監管組織；另一方面頒布了有關保險監管法規。但仍然存在以下問題：保險監管派出機構和人員偏少；機構人員的經驗尚待進一步積累；監管制度尤其是信息披露制度尚欠完善；在監管內容上注重市場行為監管過多，對償付能力監管上尚缺乏完整的考評體系。

7．保險公司素質存在一定問題。主要表現在有些保險公司內部管理不嚴、競爭力不強。

自1997年至1999年，中國的財產保險業務增長明顯減速，從1996年的15．82％降為1997年的6．28％，不僅低于人身保險

二、我國保險業發展對策

1.深化改革、完善公司治理結構

我國保險業改革和發展的主要思路是繼續深化保險業的企業改革,繼續落實各項改變措施,將改革不斷引入深化,鼓勵股份制保險公司,通過吸收外資和社會資金完善公司治理結構,支持符合條件的股份制公司在境內外上市,建立符合市場經濟發展要求的現代保險企業。繼續培育多層次的保險服務體系,繼續培育和發展國際的大型保險集團,允許保險公司根據市場地位和業務發展需要整合內部資源,成為主業突出優勢互補的企業集團。完善保險市場的準入機制,增加市場主體,為保險市場注入活力。積極培育再保險市場,支持保險公司和其他各

類投資主體參股設立保險公司,增強我國再保險市場的整體承保能力。規范發展保險中介市場,鼓勵和促進專業保險中介機構創新經營模式,發揮專業經營優勢,逐步建立同意、開放、有序競爭具有中國特色的保險市場體系。

2.提高監管水平,防范風險

要提高保險業監管水平,加強國際保險監督合作。一是加強償付能力監管的制度建設,加大對違法違規機構的處罰力度,切實保護投保人的利益。二是加強保險資金運用監管,積極探索與保險資金運用渠道相適應的監管方式和手段,及建立動態的保險資金運用風險監控模式。三是加強與國際保險監督管理協會的合作。繼續深入、廣泛地學習國際保險業監管的先進經驗,加快與國際慣例接軌的步伐,逐步實現保險業監管的國際化。中國保險市場是世界上最大的潛在市場,是世界保險市場的重要組成部分,中國保險業必將在開放中獲得更大的發展。

三、我國保險業發展趨勢

據瑞士再保險公司首席執行官約翰?庫博預測,從2003年到2012年的十年間,中國保險市場年增長率將超過10%。其中,他預測中國壽險的年增長率將達到12%,而非壽險業務則在9.6%左右。去年是我國保險市場發展最快的一年,全國保費收入3053.1億元,增長幅度達到44.7%,其中,財產險增長13.6%,人身險增長59.8%。瑞士再保險公司亞洲太平洋地區首席經濟師黃碩輝分析說,盡管去年中國保險市場的增長幅度驚人,但從長期來看,不可能持續這樣高的增長速度。而且,前幾年中國壽險保費收入的大幅增長中,很大部分是個別險種特別是有投資功能的保險產品的熱銷造成的,而隨著市場的成熟和消費觀念的趨于理性,單一險種攪熱整個市場的現象將很難再出現。

在全球經濟一體化的大趨勢下,我國保險業與國際接軌是必由之路,隨著我國加入WTO后,我國在加快保險市場對外開放步伐接受外資保險公司資本投入的同時,中資保險公司也會到國外設立分支機構,開展業務或者購買外國保險公司的股份,甚至收購一些外國的保險企業。在險種開拓上,積極發展核能、衛星發射、石油開發等高科技險種,在業務經營上,通過再保險分入分出或國內外公司相互代理等形式加強與國際保險(再保險)市場的技術合作和業務合作,積極開展國際保險業務。

參考文獻:

[1]2008年中國保險業分析及投資咨詢報告.中國投資咨詢網.[2]劉愈.保險風險管理研究.科學出版社,2005,(9).

第五篇：中國保險市場存在的主要問題

中國保險市場存在的主要問題

改革開放以來我國保險業保持了30%的平均增長率，是國民經濟中發展最快的行業之一，保險之所以能保持如此好的發展成績，最根本的原因是隨著市場經濟的體制的不斷完善，保險的市場需求越來越大，保險市場發展是經濟發展與社會協調發展的客觀要求。根據中國保監會統計，2010年全年原保險保費收入達14528億元，其中人身險10632億元，財產險3896億元，養老保險公司企業年金繳費357億元，盡管保險業保持較快的發展速度，但與國民經濟發展相比，我認為i還存在一些不足之處。

1、社會大眾保險意識還有待進一步提高。

目前由于我國發展水平的限制，許多人對保險的重要性認識不足，或者認為自己不會發生事故，或者以為保險公司是賺錢為目的，保險實際并沒有什么好處，沒有充分認識到保險是轉移和分散風險的手段，對工作和生活中的人身與財產風險認識不足，缺乏分鞥險防范意識，這導致對保險的需求不足。同時，有部份人又錯的認為保險可以賺更多的錢，可以令人爆富，或者報保險單純的當做投資手段，忽視了保險產品的本質特征。

2、保險市場有效供給不足。

目前我國保險市場存在供給主題少、壟斷程度高、保險商品少等情況。全國人壽保險公司與財產保險你公司總共不足100家，而中國人民保險公司、中國人壽保險公司和中國平安保險公司占中國保險市場份額的70%—80%，其余保險公司所占的市場份額僅為20%左右，這說明中國保險市場屬于寡頭壟斷型保險市場。由于壟斷度高、有效競爭不足、導致險種少、保險產品同質化嚴重、服務質量低劣。一方面有些保險產品供不應求；另一方面，有些保險產品過剩。

3、保險市場的法律法規體系不完善。

我國保險法律法規體系已經初具規模，基本涵蓋了保險合同行為、保險經營和監管的各個環節。保險經營和保險監管基本上做到了有法可依，一定程度上建立了適應我國保險實踐的法律法規體系。保險監管機構的嚴格執法對于規范保險經營行為，提高保險的經營管理水平、保護保險活動當事人的合法權益、加改善保險監管具有重要意義，有利的推動了保險事業的健康發展。但我國保險立法還存在一些不足之處。表現為：（1）法規體系的層次不高。我國目前僅有一部保險法律，大量指導保險經營和保險監管的規范屬于規章和一般性規范性文件，低層級的法規影響了對保險市場進行規范的權威性。當與別的相關法律發生沖突時，就不能適用專為保險市場制定的法規，這將影響到保險市場的調整。（2）部分法規不能適應保險市場創新和發展變化的需要。目前，針對保險市場發展中出現的一些新情況和新問題，有的還缺少相應的法律法規加以調整。特別是對保險市場的日新月異的業務創新，缺乏預見性，有時存在一管就死，一放就亂的現象。隨著保險業內外情況的變化，一些規定已不能適應保險實際的需要，與保險市場發展相脫節，一些新的保險違法行為缺乏相應的法律予以規定，原有的相關規定需要加以修改。(3)部分法律法規與上位法相沖突，比如某些監管方面、市場準入方面的規定，實際上與保險法或其他法律相沖突。監管部門存在擴權沖動，導致保險市場的規范和發展存在障礙。同時，一些法律法規過于教條，缺少可操作性，需要制定相應的實施細節。

4、市場競爭還不充分。

5、保險市場主體存在很多問題。

6、保險投資渠道過窄，投資收益較低。

7、保險中介市場發育不足。