第一篇：個人信用記錄主要有哪些內容

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個人信用記錄主要有哪些內容

如果我們在還款時由于工作忙忘記還款，就會被記錄在個人信用報告中，具體的個人信用報告都會記錄哪些呢？

[什么是個人信用報告]

個人信用報告是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。個人信用報告由信用報告名稱和信用報告內容組成。信用報告內容包括信用報告頭、信用報告主體、信用報告說明三個部分。

[個人信用報告主要的記錄]

1、個人信息

包括姓名、證件號碼、家庭住址、工作單位等。

2、貸款信息

會記錄在哪家金融機構貸過款，貸款的辦理日期、每月還款金額、是否按時還款等情況。

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3、信用卡信息

您辦理了哪幾家商業銀行的信用卡，信用卡的辦理日期、透支額度、每月還款金額、是否按時還款等情況。

注：個人信用報告可能還記載您繳存住房公積金、養老金等情況。

第二篇：如何查個人信用記錄

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如何查個人信用記錄

現在用信用卡的人越來越多了,您上黑名單嗎有很多卡友經常遇到而未能及

還款的狀況,這必然會給你的個人信用產生不良影響，本文將會告訴大家如何來查看自己的信用狀況。

目前，個人信用信息基礎數據庫的信息包含以下內容：個人基本信息，包括

身份證件、居住地、職業、配偶的信息等；信用交易信息，包括個人在銀行辦理的信用卡、準貸記卡的信息等。個人查詢信用報告途徑:

商業銀行申請信用卡或貸款時，銀行會向個人信用信息基礎數據庫查詢，個

人將自己的信用報告拿來看。

向中國人民銀行在各地的征信管理部門查詢。查詢流程:

目前，除本人外，只有商業銀行在辦理貸款、信用卡等業務和進行貸后管理

時才能直接查看用戶的信用報告，而且商業銀行還必須事先得到用戶的書面授權。

帶好個人的身份證等身份證明原件（最好復印件也準備好，當場需要收少量的手工費）。

個人可向當地中國人民銀行分支行征信管理部門申請,或直接向征信服務中

心提出查詢本人信用報告書面申請.填寫(個人信用報告本人查詢申請表).無法提供有效身份證件的,征信管理部

門或征信服務中心不予受理.征信管理部門將查詢申請表登記到(個人信用報告本人查詢申請登記表),并

將查詢登記表發送至征信服務中心.征信服務中心將查詢結果發回征信管理部門,或直接通知申請人到征信服務

中心領取.個人查詢相關資料遵照(個人信用信息基礎數據庫異議處理規程)中有關檔案

管理的規定執行.征信管理部門和征信服務中心負責保管個人直接提交的查詢申請表和身份證

復印件信用記錄時長:

個人信用記錄都是“有案可查”的，我國國內目前還沒有出臺相關規定要求

不良信用記錄跟著一個人一輩子。(在國外一般負面記錄保留7年，破產記錄一般保留10年，正面記錄保留的時間更長，查詢記錄一般保留2年。)

第三篇：個人信用記錄查詢授權書

個人信用信息基礎數據庫授權書

本人（姓名身份證號）不可撤銷授權中國郵政儲蓄銀行 桃花侖支 行在辦理 一手房按揭貸款 業務過程中（從業務申請至業務終止），向中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫及信貸征信主管部門批準建立的其他個人信用數據庫或有關單位、部門及個人查詢并留存本人的信用信息，并將本人信用信息提供給上述個人信用數據庫，查詢獲得的信用報告限用于中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定用途范圍內。

授權人：

年月日

第四篇：個人信用記錄詳解

個人信用記錄詳解 呵護好你的經濟身份證

2010-06-1

2負面信息經過一定年限以后就會從信用報告中刪除，個人信用記錄詳解。只要個人在以后的信用活動中做到誠實守信，隨著時間的推移，新的、良好的記錄會逐漸刷新、替代舊的、負面的記錄。

攜帶個人身份證及復印件，到當地人民銀行征信部門即可免費查詢個人信用報告。

徐小姐在向多家銀行申請住房按揭貸款時都遭到了拒絕，因為她的“個人信用報告”中有多次信用卡逾期還款記錄，還有多次電信電話費欠費記錄。“信用卡是經常忘了還，電信話費我完全沒想到會在個人信用記錄中。以后得多加留心。”

去銀行辦貸款，常常會聽到工作人員說“信用記錄”，而且會把“信用記錄”作為是否會發放貸款的重要依據。那么，究竟什么行為會被納入“信用記錄”？如何建立良好的“信用記錄”呢？

記錄哪些信用行為

在我國，中國人民銀行作為專業化的、獨立的第三方機構為個人建立信用檔案，依法采集、客觀記錄個人的信用信息，并依法對外提供信用報告。

中國人民銀行上海分行征信處工作人員對《第一財經日報》表示，信用記錄的信息主要來自兩類機構，第一是提供貸款的機構，第二是提供先消費后付款的機構。“目前來說，信用卡還款、貸款還款、個人擔保貸款及電信繳費等情況都會被記錄在個人信用報告中。一般的電信繳費不會被記錄，但如果與電信企業簽訂三方協議，采用先消費后付款方式，且身份已被電信企業核實的客戶的繳費情況就會被記錄，工作報告《個人信用記錄詳解》。”

該工作人員指出，目前公共事業繳費尚未被完全納入個人信用記錄中，但在未來公共事業繳費、個人公積金信息等都會被記錄在個人信用報告中。

此外，個人信用數據庫采取全國統一建庫的方式，將來自全國不同機構、不同部門掌握的個人信用信息整合在一個數據庫中。也就是說不論個人在哪個城市貸款或者辦理信用卡，都會記入個人信用報告中。

信用記錄有何影響

個人信用報告，可以說是個人的“經濟身份證”，幫助交易伙伴了解個人的信用狀況，方便達成金融交易。個人信用報告里的內容有繁有簡，原因是個人信用活動不同。對于信用活動較頻繁的個人，信用報告的內容自然就多，對于那些信用活動較少的個人，信用報告的內容相應就少。

個人信用報告一般分為兩大類，一類是給個人自己看的，其中包括了征信機構擁有的所有信息，包括哪家銀行提供貸款，哪家運營商提供了先打電話后付費的服務。以記者手上的一份個人信用報告為例，第一部分是個人基本信息，包括個人姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息和工作信息等，這些個人信息來自于個人在辦理相關業務向銀行或其他機構提供的信息。第二部分是信用卡信息。包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。第三部分是貸款信息，包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄及擔保信息等。最后是查詢記錄，列舉了哪些機構在什么時間出于什么目的查詢過你的信用記錄。

第二類信用報告是給銀行或其他機構看的，包含個人所有信用交易信息，但沒有記載向個人提供貸款或其他信用服務機構的名稱，除非這家機構就是查詢您的信用報告機構。

如何查詢、提出異議

目前，凡是與銀行發生信貸關系或者開立了個人結算賬戶的個人都有自己的信用報告。另外，由于個人信用數據庫已經采集了部分地區的個人住房公積金信息、個人參加養老保險的信息和電信用戶繳費信息，涉及以上信息的個人盡管沒有與商業銀行等機構發生信貸關系，但也有自己的信用報告。

為了保護個人隱私及安全考慮，個人信用報告目前只能在中國人民銀行征信中心或當地人民銀行征信管理部門查詢，不能在網上查詢。個人只需攜帶身份證及復印件，填寫一份個人信用報告本人查詢申請表，幾分鐘之內便可拿到自己的個人信用報告。由于個人信用數據全國統一聯網，所以不論在哪一個地方的人民銀行分支機構都可以查詢到自己的個人信用報告。目前，查詢個人信用報告是完全免費的。

第五篇：個人信用

個人信用檔案違反《憲法》和法律、侵害公民名譽權等

個人信用信息不良記錄侵犯消費者權益

1、個人信用信息建設背景：

3月8日央行在其網發布《2003年以來中國人民銀行工作主要情況》。該報告顯示，截至2007年底，央行征信系統已為近6億自然人建立了信用檔案。個人信用檔案除采集在銀行的信貸信息外，個人參保和繳費信息、個人住房公積金信息、電信用戶繳費信息等均被收錄在內。

央行根據這些信息把個人的信用分為a、b、c等若干等級，這就是社會輿論所謂的誠信“黑名單”。個人在電話費、銀行卡和信用卡等使用過程中有拖欠、違約等行為的，將會被商業銀行作為不良信用記錄報送到央行的信用信息數據庫。電信部門把個人電話費繳費記錄也作為信用信息報送央行的信息數據庫。現在還包括了個人社保費繳納信息等。

2、社會誠信體系建設的意義：

一個誠信、法治、文明的社會是每一個公民都受益的社會。個人誠信是社會誠信的一部分。但誠信是道德問題，還是法律問題呢？違法有民事、行政和刑事法律規范的約束，而這些法律中恰恰沒有“誠信法律”。一個人或者企業的誠信不好，只要不觸犯法律，就還是合法行為，其權益不受任何限制和約束。充其量是公眾在不超越道德范圍底線內、對誠信不好的個人或市場主體的批評、譴責。

但，這個批評和譴責不能超越法律對公民權益保護的層面，否則就是侵犯公民名譽權和相關權益。因此，我們說個人誠信問題是一個道德問題。全體民眾的誠信就是一個社會誠信體系的問題。同時，誠信不僅僅是個人的問題，更多的是企業經營者和社會公共管理部門的事。個人不從事經營活動，較少發生欺詐和不誠信。而企業為了獲取超額利潤，部分企業虛假宣傳和欺詐消費者的市場交易行為時常發生。所以我們在討論建立社會誠信體系的時候，首先要考慮怎么樣建立所有企業和社會公共管理部門的不誠信信息檔案；其次，要確立社會信用體系是一個道德層面的問題，不涉及法律懲罰措施。第三，個人和社會信用信息由誰來建立和維護？

3、人民銀行現有個人信用信息記錄系統的缺陷，公民和消費者權益無法保障：

在“百度”知道吧“法律維權”板塊，關于電話通信方面和銀行卡使用方面的求助咨詢特別多。有的網友說，幾年前搬家辦理了電話停機、一直沒有銷戶，最近收到電話公司的催款通知，這上邊有很多話費和滯納金，為什么幾年了沒有消息，這么多話費還不還？很多網友留言，不管他。有人說，不管不行，這會被記錄誠信“黑名單”的。另有網友說，從來都沒有在電話公司辦理業務，幾年了，突然收到催繳話費和滯納金的通知。經電話公司查詢，原來有人未經本人同意冒用身份證辦理電話業務所致，話費交不交？類似這樣的情況很多。

有的民眾在不知情的情況下，發生了電話欠費問題。但銀行2、3年以后才想起催款，而其電話費沒有滯納金多。從法律上講，不還款，完全可以。《民法通則》規定，債權人超過2年不追索債務的，喪失勝訴權。但是，對于當事用戶來說，會被記錄到銀行的個人誠信“黑名單”的。電話公司的工作過失，為什么要用戶承擔所有的不良后果，難道電話公司就是為了追要高額的滯納金、而故意長時間不告知用戶？這種故意長時間不履行告知義務，而造成滯納金超過債務本身的做法是惡意的“侵占”財產行為，法律上不支持。

銀行信用卡使用過程中發生的糾紛就更多了，銀行單方面的對銀行卡的使用行使解釋權。辦卡時夸大宣傳，使用過程中設置很多促銷陷阱。用戶稍有發生遲延還款，就會被有關銀行報送不良信用記錄。很多時候，由于銀行不能及時履行告知義務，導致用戶出現延期還款。還有一些公民在不知情情況下，被人冒用身份證辦理銀行卡，惡意透支不還款，被銀行通知催要欠款和滯納金，也被銀行報送了不良信用記錄。當然，銀行把少數惡意透支的個人信用記錄納入誠信檔案，這對于銀行和社會誠信建設都是有好處的。但是畢竟惡意透支和欺詐的公民是極少數。在此，銀行不能把由于工作疏忽、過失導致的一些持卡人延期還款，或者沒有辦卡被人冒用身份信息而欠款的個人的信用信息記入誠信檔案。

銀行的個人信用信息系統被社會輿論稱之為“誠信黑名單”。很明顯這具有對一個公民名譽權貶損的含義，尤其是這個系統限制公民的信貸權利。同時，當這個系統和電信、社保等聯合起來以后，它對公民的誠信“否定性”評價更加嚴重，公民的財產權益被限制更多。眾所周知，商業銀行和電信企業是行業性壟斷企業，這些企業的違法定價和收費行為嚴重的侵犯了公民財產權益。但是，這些被民眾稱之為“最不誠信的企業”，卻冠冕堂皇的成為記錄民眾“不誠信”檔案的組織。而我國的社會保險體現并不完善，只有2億左右的民眾參加社保，這對13億民眾來說很不成比例。這說明我們的社會保障制度有嚴重的缺陷和不足！在此，社保機構有什么理由把公民的社保繳費信息納入個人誠信檔案呢？

4、人民銀行的個人信用信息管理制度違反《憲法》和法律，侵犯公民名譽權

2007年12月18日人民銀行向社會發布關于向社會征求《支付信用信息管理辦法（征求意見稿）》意見的公告。這個辦法是未來建立公民信用信息的法律依據，征求意見稿說“第一條、為規范支付信用信息管理，改善支付信用環境，健全社會信用體系，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律，制定本辦法。”但是，《中華人民共和國中國人民銀行法》除了規定人民銀行有“發布與履行其職責有關的命令和規章”的規定外，并沒有明確的授權人民銀行建設和管理公民的社會誠信檔案的權限。雖然人民銀行以“建立個人信用信息系統”為借口、建立銀行系統的個人信用信息。

但逐漸的把電話使用記錄、社保記錄納入這就遠遠的超越了其自身規定的職責范圍。同時，雖然這個辦法中把個人信用信息的次數作為確定個人信用等級的判斷依據，但仍然沒有確定商業銀行報送個人信用信息的準確性做出公正的判斷尺度。這就是說商業銀行、電話公司、社保機構等、自己作為裁判草率的評判儲戶、消費者的不良信用信息，這就是霸權做法。任何法不能未經審判和聽取被告的辯解就直接宣判，而央行的個人信用信息系統就是憑借相關企業的單方面結論、否定個人信用的。這就是最大的不公，也是貶損儲戶、消費者、公民人格權的行為和做法！

《中華人民共和國憲法》第三十八條、中華人民共和國公民的人格尊嚴不受侵犯。禁止用任何方法對公民進行侮辱、誹謗和誣告陷害。《中華人民共和國立法法》第八條下列事項只能制定法律：

（七）民事基本制度。《中華人民共和國民法通則》第五條、公民、法人的合法的民事權益受法律保護，任何組織和個人不得侵犯。第七條 民事活動應當尊重社會公德，不得損害社會公共利益，破壞國家經濟計劃，擾亂社會經濟秩序。第一百零一條、公民、法人享有名譽權，公民的人格尊嚴受法律保護，禁止用侮辱、誹謗等方式損害公民、法人的名譽。

央行的個人信用信息系統有一個特點，就是一旦被商業銀行報送記錄的個人不良信用信息，很難糾正。或者個人不良信息記錄的時間是多久？知錯就改，善莫大焉！不能一個人一次不良信用記錄，就記錄一輩子。犯罪者還有改過自新機會呢，何況是誠信道德問題！很多時候儲戶、消費者不得不采用起訴的方式來促使商業銀行、電話公司糾正其在央行個人信用信息系統的記錄。誠信不良應當是公民和組織不能履行約定或法定的義務而給相關當事人造成財產損失的情形，但是如果違約責任者能夠依法履行義務并承擔了違約金，這就不能說這個違約者誠信不良。

比如信用卡透支人在逾期還款后，經銀行催要不但歸還了欠款，而其還承擔了滯納金。電話用戶在接到電話公司催要電話費的通知后，不但交了電話費，同時還繳納了滯納金。買賣合同當事人也是如此，違約方能夠積極地承擔違約責任，并繼續履行合同。這些情形下，我們就不能說這些人誠信不良。相反，一個人不能按期償還信用卡透支款項，或發生拖欠電話費發生糾紛時，經過銀行和電話公司多次催要，或者法律經追索仍不能歸還欠款的，這就是惡意的拖欠，這樣的人和事就是誠信不良！

個人信用信息系統和社會誠信建設是一個涉及公民民事權益的公共道德建設體系，因而它屬于民事法律體系的一部分。這個立法不應當屬于人民銀行或者行業經濟管理部門。比如個人信用記錄被社會輿論稱為“黑名單”，信貸權益受到限制，而其創業活動中的聲譽受到不良評價！這既有貶損公民名譽權的效果，也有限制公民財產權益的后果。因此，這個信用系統的建設，從立法，到實施都必須公正，體現社會性和公共參與性，實現教育多數人，懲戒極少數人。而現在的情形時，很多無辜的民眾被銀行單方面或者電信企業單方面，社保機構單方面納入不良信用記錄，這是對公民人格尊嚴、名譽權的踐踏！也是對公民財產權益的侵犯！

5、如何建設個人誠信檔案和社會誠信體系？

這里，是不是因為公民的名譽權不受侵犯，個人就可以不誠信了呢？當然不是！誠信是一個道德范疇。社會誠信是社會公共道德。公共道德受法律保護和約束。當一個公民的行為屬于違法公共道德的時候，也就是違反了相應的法律規范，要承擔相應的責任。個人誠信體系的建設是社會誠信體系的一部分。社會公共道德的建設，不能由某一個部門來承擔，而應當有民間的組織來實施。同時要廣泛的征求公民意見，評判標準要透明，糾錯程序要公開，公民改過自新后的修正程序要完備等。而現有的銀行信用信息系統很明顯違反了《憲法》和法律的規定，沒有公共性基礎，判斷標準過于草率，侵犯了公民的名譽權和財產權益。建議全國人大、國務院撤銷其不當規章，依法立法把個人和社會誠信體系建設和實施任務交由消協、工會等行業組織實現。