第一篇：個人信用報告[定稿]

個人信用報告

以下為你介紹個人信用報告樣本，希望對你有幫助哈，小編為你推薦。

個人信用報告是：征信機構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“*****”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經(jīng)濟金融交易。

目前個人信用報告有三個版本，分別為：

1、個人版：供消費者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個人版和個人明細版。

2、銀行版：主要供商業(yè)銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機構(gòu)的名稱，目的是保護商業(yè)秘密，維護公平競爭。

3、社會版：供消費者開立股指期貨賬戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個人的執(zhí)業(yè)資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執(zhí)行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

展示的內(nèi)容

(一)個人信息：包括個人身份信息、居住信息、職業(yè)信息等。

(二)信用信息：包括個人信用卡、貸款以及為他人擔(dān)保信息。

(三)異議信息

(四)本人信息。本人聲明是客戶對本人信用報告中信息所做的說明，征信中心不對本人聲明的真實性負責(zé)。

(五)查詢記錄

******是***銀行的直屬事業(yè)單位，負責(zé)信用信息的收集、整理、保存、加工、分析和展示。

信用報告中除個人聲明、查詢記錄和異議標(biāo)注外的信用信息采自各家銀行或其他各類機構(gòu)，征信中心承諾保持其客觀、中立的地位。

第二篇：個人信用報告須知[模版]

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積分入戶查詢操作指南2011年09月08日

摘要：2011年深圳市外來務(wù)工人員積分入戶個人信用報告查詢操作指南。

請攜帶身份證件和受理須知前來領(lǐng)取

地址：深圳市福田區(qū)深南大道7008號陽光高爾夫大廈三樓

一、申請查詢時間和地點

受理申請的時間： 2011年7月1日—2011年11月25日

周一至周五，上午08：30--12：00下午14：00--17：30

如遇節(jié)假日請查詢網(wǎng)站通知。

受理申請的地點：深圳市福田區(qū)深南大道7008號陽光高爾夫大廈三樓。

交通提示：地鐵車公廟站B出口，公交可乘至招商銀行大廈站（深南大道北側(cè)）。

二、辦理流程

1、本人申請查詢：本人到指定查詢地點提交查詢申請材料，辦理查詢手續(xù)，不受理委托代理查詢。申請材料清單：

①身份證（驗原件，收復(fù)印件2份，正反面復(fù)印在一張紙上）

②中國人民銀行征信中心《個人信用報告本人查詢申請表》（原件，可先行填寫，但簽名需本人當(dāng)場簽寫）③深圳市個人信用征信系統(tǒng)《個人信用報告查詢申請表》（原件，可先行填寫，但簽名需本人當(dāng)場簽寫）

2、五個工作日后，本人到提交查詢申請的地點領(lǐng)取中國人民銀行征信中心提供的《個人信用報告》、深圳市個人信用征信系統(tǒng)提供的《個人信用報告》和《個人信用報告（入戶審核專用）》。

3、如報告內(nèi)容與真實情況不符，請本人持身份證原件，于查詢申請地點提出異議。查詢受理機構(gòu)于受 理異議日起十個工作日內(nèi)完成異議核查、處理以及重新出具《個人信用報告（入戶審核專用）》，并告知異議提出人，異議提出人應(yīng)持原報告更換新報告。

4、《個人信用報告》本人留存?！秱€人信用報告（入戶審核專用）》與其他積分入戶申報材料一并提交，單位申辦的交單位經(jīng)辦人，個人申辦的交個人申報代理機構(gòu)辦理窗口，無需提前提交。

三、個人信用報告的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)

《個人信用報告》由中國人民銀行征信中心和深圳市個人信用征信系統(tǒng)分別提供。個人信用記錄主要包括：

1、個人貸款和信用卡在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)中目前存在的逾期未還記錄；

2、個人國稅納稅、固定電話、移動電話、寬帶、自來水、有線電視、燃氣等在深圳市個人信用征信系統(tǒng)（以下簡稱“征信系統(tǒng)”）目前存在未繳納欠費的記錄。

《個人信用報告（入戶審核專用）》的扣分標(biāo)準(zhǔn)為：截至《個人信用報告》查詢時點，在征信系統(tǒng)中存在逾期未還或欠費記錄的，一筆業(yè)務(wù)記為一條不良記錄。

溫馨提示：

1.請盡快核查本人貸款、信用卡的還款情況及需繳納的各項收費。

2.信用報告查詢及異議處理需要一定的時間周期，請申請者盡快申請辦理。

中國人民銀行深圳市中心支行

鵬元征信有限公司

客戶服務(wù)： 400-880-35008287 3169

第三篇：個人信用報告解讀

附

3個人信用報告解讀

一、“查詢時間”和“報告時間”有什么區(qū)別？

答：“查詢時間”是指系統(tǒng)收到查詢操作員提出查詢申請的時間；“報告時間”是指在系統(tǒng)收到查詢申請后，生成您的信用報告的時間。

二、婚姻狀況從哪里采集？

答：婚姻狀況由您辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)提供，其內(nèi)容來自您提供給金融機構(gòu)的信息。

三、信息概要展示了哪些內(nèi)容？

答：信息概要按資產(chǎn)處置信息、保證人代償信息、信用卡、住房貸款和其他貸款分別匯總了您的賬戶數(shù)、逾期賬戶數(shù)及為他人擔(dān)保筆數(shù)。

四、“賬戶數(shù)”是什么意思？

答：“賬戶數(shù)”是指您名下分別有幾個信用卡賬戶、幾筆住房貸款、幾筆其他貸款。

注意，“賬戶數(shù)”并不等同于信用卡的張數(shù)。一般情況下，一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業(yè)銀行按2條賬戶數(shù)計算，您的信用報告顯示信用卡賬戶數(shù)為2。

五、信息概要中“未結(jié)清/未銷戶賬戶數(shù)”指的是什么？ 答：“未銷戶賬戶數(shù)”是指您名下未銷戶（含正在使用和尚

未激活）的信用卡賬戶數(shù)量。“未結(jié)清賬戶數(shù)”是指您名下未結(jié)

清住房貸款和其他貸款的賬戶數(shù)量。

六、“透支余額”與“已使用額度”是什么意思？

答：“透支余額”和“已使用額度”都是反映您欠銀行錢的數(shù)量（包含本金和利息），只是不同業(yè)務(wù)種類采用了兩種表達方

式。準(zhǔn)貸記卡展示為“透支余額”，貸記卡展示為“已使用額度”。

七、什么是貸記卡的“逾期金額”？

答：是指截至還款日的最后期限，您仍未按時或足額償還的金額，以及由此產(chǎn)生的利息（含罰息）和費用（包括超限費和滯

納金）。

八、“公共記錄”包括什么內(nèi)容？

答：“公共記錄”包含您最近5年內(nèi)的欠稅記錄、法院民事

判決記錄、強制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄。當(dāng)您

沒有公共記錄時，該部分不展示明細信息。

九、什么是“查詢記錄”？

答：“查詢記錄”反映您的信用報告被查詢的歷史記錄，顯

示何機構(gòu)或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內(nèi)

容包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢原因?/p>

第四篇：個人信用報告影響力

很多人是在辦理個人住房貸款的時候，被查出信用報告上有負面記錄辦不到貸款，才想會關(guān)注自己的這張?經(jīng)濟身份證?。

市民買房買車也許需要跟銀行借款，學(xué)生完成學(xué)業(yè)也許需要助學(xué)貸款的幫助，除此之外，更多的人已經(jīng)習(xí)慣了在日常生活中和信用卡打交道。而只要在銀行辦過信用卡、貸過款，就會自動在系統(tǒng)中生成一份屬于自己的信用報告。這樣的信用報告被形象地稱為“經(jīng)濟身份證”。

個人信用查詢量現(xiàn)在一個月抵以前一年

從人民銀行蘇州市中心支行受理的個人信用報告查詢量中不難看出蘇州市民對這張無形的“身份證”的重視。有統(tǒng)計顯示，2008年，該行受理的個人信用報告查詢量為2933人次，而今年1至8月，查詢量達到了4244人次，“前兩年，一年的查詢量不過三四百人次，不及現(xiàn)在一個月的量?！?/p>

企業(yè)融資也要查查“身份證”

信用就是財富。與個人信用報告一樣，企業(yè)征信體系也有著同樣的“含金量”。據(jù)了解，人民銀行蘇州市中心支行于1999年開始建設(shè)企業(yè)征信系統(tǒng)，從發(fā)放貸款卡到建立電子數(shù)據(jù)信息庫，有效采集、保存、整理企業(yè)基本信息和信貸信息，銀行在審批企業(yè)貸款需求的時候，會查詢這個信用報告。據(jù)了解，目前全市共有7.66萬戶企業(yè)辦理了貸款卡，97%的銀行信貸數(shù)據(jù)進入了企業(yè)征信系統(tǒng)。

還沒有和銀行發(fā)生信貸關(guān)系的中小企業(yè)也可以通過主動提供信息來建立自己的信用檔案。從2006年7月開始，為了解決因信息不對稱帶來的中小企業(yè)貸款難問題，人民銀行著手建立起中小企業(yè)信用體系。目前蘇州已有9萬多中小企業(yè)建立了信用檔案，其中有4040戶企業(yè)憑借良好的信用獲得了銀行信貸支持，貸款金額超過100億元。

“經(jīng)濟身份證”影響力越來越大

如今，個人買房買車，甚至于買家電都可以貸款或分期付款，如果個人信用狀況良好，辦理貸款時可以節(jié)省審貸時間，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會得到優(yōu)惠。比如，可以享受商業(yè)銀行的優(yōu)惠利率貸款，貸款期限可能更長些、金額可能更大些?！斑€是有市民并不了解信用報告的存在和價值。”銀行人士介紹說，很多人是在辦理個人住房貸款的時候，被查出信用報告上有負面記錄辦不到貸款，才會關(guān)注自己的這張“經(jīng)濟身份證”。其實，為了避免不必要的麻煩，個人在申請貸款或信用卡前，應(yīng)該先查詢自己的信用報告，而在平時也要警惕易導(dǎo)致負面記錄產(chǎn)生的行為，做到信用卡透支消費按時還款，按揭貸款按期還款，甚至手機號停用，也要及時辦理相關(guān)手續(xù)，避免因欠月租費而形成逾期記錄。

第五篇：個人信用報告解讀

個人信用報告解讀

一、信用報告中的“查詢時間”和“報告時間”有什么區(qū)別？ 答：信用報告中顯示的“查詢時間”是指系統(tǒng)收到查詢者提出查詢請求的時間；“報告時間”是指生成個人信用報告的時間。在正常情況下，兩者間隔時間非常短，通常在5秒以內(nèi)。一般來說，信用報告中反映的信息，應(yīng)當(dāng)是截至“報告時間”時，個人數(shù)據(jù)庫中所擁有的關(guān)于被查詢?nèi)说乃械淖钚滦畔ⅲ纾簣蟾婢幪枺?**2583999 查詢時間：2007.03.16 16：14：20 報告時間：2007.03.16 16：16：21。

二、個人信用報告的信息有哪些欄目？答：個人信用報告的信息包括以下欄目：

（一）個人基本信息，包括個人姓名、地址、工作單位、居住地址和職業(yè)等；

（二）信用交易信息，如個人的信用卡、貸款和為他人貸款擔(dān)保等信息；

（三）最近開立結(jié)算賬戶時填寫的基本信息，包括電話、住址、郵編和信息獲取時間；

（四）個人非銀行信息，包括個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息和個人電信繳費信息等；

（五）特殊交易信息；

（六）個人聲明信息；

（七）異議標(biāo)注信息；

（八）查詢記錄。

需要說明的是，目前，中國人民銀行個人信用數(shù)據(jù)庫從部分省（市）的住房公積金中心、勞動和社會保障等部門采集個人的信用信息，這項工作正逐步向全國展開。因此，有些城市的個人信用報告中包含個人住房公積金信息、個人養(yǎng)老保險金信息或個人電信繳費信息等，有些城市則沒有。

三、個人身份信息是怎么來的？

答：個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報的，追溯起來，就是個人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務(wù)時填寫的相關(guān)申請表上的個人基本信息。由于一個人可以在不同的時間向不同的商業(yè)銀行申請信用卡或貸款業(yè)務(wù)，而且不同時候填寫的個人身份信息可能不同，個人信用報告中顯示的個人身份信息是各商業(yè)銀行上報的同類信息中最新的一條，但仍可能與您當(dāng)前的實際情況不符，原因是您在最近一次把信息留給銀行后，個人情況可能又發(fā)生了變化。因此，如果個人基本信息發(fā)生了變化，請及時到與您發(fā)生業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行更改您的資料，以確保個人信用報告中身份信息的及時性和準(zhǔn)確性。

四、“明細信息”是什么意思？ 答：個人信用報告中的明細信息主要是指信用交易信息中的每一張信用卡（包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）的授信額度、每次使用（透支）和還款情況的具體信息；每一筆貸款的金額、每次還款情況等具體信息。前者反映個人每張信用卡的使用情況，后者反映個人每筆貸款的相關(guān)情況。

五、什么是“信用額度”與“共享授信額度”？

答：信用額度是指商業(yè)銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最高使用金額，這反映了商業(yè)銀行對個人信用程度的肯定。在卡片有效期和信用額度內(nèi)，申請人使用信用卡并還款后，信用額度會自動恢復(fù)，從而可循環(huán)使用信用卡。共享授信額度，是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度，當(dāng)任意卡片及賬戶消費一定金額后，這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應(yīng)減少。例如，某位客戶擁有兩張同一銀行發(fā)行的信用卡，假設(shè)分別為A 卡和B 卡。兩張卡共享10000元的信用額度，當(dāng)這位客戶使用A 卡消費3000元后，當(dāng)他再用B 卡去消費時，由于B 卡的額度與A 卡共享，這就意味著B 卡實際只能使用7000元的額度。假設(shè)A 卡為雙幣信用卡，由人民幣和美元兩個賬戶組成，兩個賬戶共享10000元人民幣，美元賬戶的信用額度為等值人民幣，上述情況在信用報告中展示為：

六、未使用的授信額度為什么也要記入個人信用報告？

答：有朋友問，銀行給了我2 萬元的授信額度，但我并沒使用，為什么也要記入我的信用報告？正如上一問題解釋的那樣，授信額度反映了銀行對您信用狀況的肯定，在授信有效期和授信額度內(nèi)，您可循環(huán)使用信用卡或貸款，當(dāng)歸還信用卡消費額或貸款時，授信額度會自動恢復(fù)，因此，授信額度是反映您個人信用狀況的正面信息，應(yīng)當(dāng)記入您的信用報告。

七、如何理解信用卡的最大負債額？

答：在每個賬單周期內(nèi)，發(fā)卡機構(gòu)一般會為持卡人統(tǒng)計出一個賬單周期內(nèi)當(dāng)期應(yīng)還的金額，信用卡的最大負債額就是各個賬單周期內(nèi)應(yīng)還金額的最高值。

八、“透支余額”與“已使用額度”是什么意思？

答：透支余額和已使用額度反映的是持卡人當(dāng)前的負債情況，通俗地說，就是表明持卡人欠銀行多少錢。透支余額是針對準(zhǔn)貸記卡而言的，而已使用額度針對的是貸記卡。要注意的是，此數(shù)據(jù)項包含本金和利息。

九、什么是“逾期”？

答：逾期，即過期，指到還款日最后期限仍未足額還款。特別需要注意的是，以下情況屬于逾期行為，都會被記入個人信用報告：（1）比到期還款日晚一兩天還款；

（2）過了到期還款日，銀行工作人員電話催繳后，客戶還清了欠款；

（3）客戶已經(jīng)在到期還款日之前還款，但由于不清楚應(yīng)還的具體金額，沒有足額還款。

十、如何理解“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“累計逾期次數(shù)”與“最高逾期期數(shù)”？

答：這三個項目很容易混淆，我們可以舉個例子來說明一下：假設(shè)2006年1月某客戶申請了一筆住房貸款，按合同每月需還款2000元。但因暫時的資金周轉(zhuǎn)不靈，3 月至7 月連續(xù)5 個月未還款。下邊我們來計算該客戶7 月的當(dāng)前逾期期數(shù)、累計逾期次數(shù)和最高逾期期數(shù)。當(dāng)前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念，是指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定金額的次數(shù)，由于該客戶連續(xù)5 個月也就是5 期沒有還款，所以當(dāng)前逾期期數(shù)是5。累計逾期次數(shù)是一個累計數(shù)，只要逾期1 次，就累加1 次，所以也是5 次；最高逾期期數(shù)是當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值，即在3 月至7 月的當(dāng)前逾期期數(shù)中取最大的一個數(shù)字，也是5。

假設(shè)2006 年8 月該客戶把前5 個月應(yīng)歸還的貸款共10 000 元還上，此時這三個數(shù)據(jù)項發(fā)生了什么變化呢？首先看當(dāng)前逾期期數(shù)，雖然8 月之前已經(jīng)沒有欠款，但該客戶沒有還8 月的2 000 元，即8 月逾期1 次，所以當(dāng)前逾期期數(shù)等于1。再看累計逾期次數(shù)，由于前5 個月累計逾期次數(shù)是5次，第6 個月再逾期1 次，累計逾期次數(shù)增加到6 次。至于最高逾期期數(shù)，取3 月至8 月“當(dāng)前逾期期數(shù)”的歷史最大值，即5 次。

十一、“當(dāng)前逾期總額”就是目前該還沒還的錢嗎？

答：當(dāng)前逾期總額是截至信息獲取時間前最后一個結(jié)算日應(yīng)還未還的款項。對貸記卡而言，是指當(dāng)前未歸還最低還款額的總額；對貸款而言，是指當(dāng)前應(yīng)還未還的貸款額合計，應(yīng)還貸款額（包括本金和利息）的構(gòu)成應(yīng)視具體合同規(guī)定而定。對于準(zhǔn)貸記卡，該數(shù)據(jù)項無意義，所以顯示為0。

十二、逾期1 天與逾期180 天有什么區(qū)別？

答：前面我們已經(jīng)說過，個人信用報告是一個客觀記錄，不管是逾期１天還是逾期180 天，都會如實體現(xiàn)在個人信用報告中。假設(shè)某筆貸款的還款方式為按月還款，且在此之前從沒有過逾期記錄，那么，當(dāng)逾期１天時，信用報告中相應(yīng)的當(dāng)前逾期期數(shù)體現(xiàn)為１，而逾期180 天時，當(dāng)前逾期期數(shù)為6。個人信用報告對此不作信用評價，只是如實的記載，但是，信用報告使用者可以對此作出不同的判斷。要說明的是，這里的數(shù)字1 和6對商業(yè)銀行判斷風(fēng)險而言，一般會存在很大差別。

十三、為什么要單獨把“準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額”標(biāo)識出來？

答：準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額，是指該張準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未還的余額。從該準(zhǔn)貸記卡首次透支日開始計算的透支天數(shù)超過180 天（不含180 天）時，透支180天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和。如果從首次透支日開始計算，透支天數(shù)未超過180 天，則透支180 天以上未付余額等于0。在實際操作過程中，多數(shù)商業(yè)銀行視準(zhǔn)貸記卡客戶在60天內(nèi)還款為正常還款，不會影響客戶新的授信申請。但當(dāng)持卡人超過180 天未還款，則說明其還款意愿不強或還款能力有問題。將此余額標(biāo)識出來，有利于銀行判斷持卡人的信用狀況，控制信用風(fēng)險。

十四、什么是信用卡的“最低還款額”？

答：最低還款額是針對貸記卡而言的，作為一種短期融資工具，使用貸記卡額度后，銀行在還款日并不要求客戶歸還全部金額，而是允許客戶歸還使用額度一定比例的金額，比如10%。

十五、信用卡按期只還最低還款額算負面信息嗎？

答：不算。只要按期歸還最低還款額，就不算逾期。因為銀行發(fā)放信用卡時與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負面信息。不僅如此，由于該客戶可能給銀行帶來更多的利息收入倒可能成為銀行信用卡的營銷對象。

十六、“貸記卡12 個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是什么意思？

答：是指客戶的該張貸記卡在結(jié)算月往前數(shù)的最近12 個月內(nèi)未還最低還款額的次數(shù)。貸記卡按月結(jié)算，“貸記卡12 個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)”是幾，就是有幾個月客戶沒有還信用卡的最低還款額。

十七、“24 個月還款狀態(tài)”是什么意思？

答：這個指標(biāo)記錄了持卡人從結(jié)算年月起往前推24 個月內(nèi)每個月的還款情況，一般而言，商業(yè)銀行會用這個指標(biāo)來判斷個人還款意愿及還款能力。需注意“C”和“G”，C 表示正常結(jié)清的銷戶，即在正常情況下的賬戶終止；而G 表示結(jié)束，指除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶，如壞賬核銷等，這兩個要加以區(qū)別。此外，也需注意“#”這個符號，表示賬戶已開立，但當(dāng)月狀態(tài)未知。

十八、“信息獲取時間”與“結(jié)算年月”兩個時間點有什么不同？ 答：信息獲取時間是中國人民銀行征信中心獲取該記錄信息的時間，也就是該記錄信息加載到個人信用數(shù)據(jù)庫的時間。結(jié)算年月是信用報告中本條記錄已更新到的月份，是最近24 個月還款狀態(tài)記錄的參照時間點。舉例說明，某個賬戶24 個月的還款狀態(tài)，結(jié)算年月是2005 年8 月，這就表示編號1 是2005 年8 月，編號2 表示結(jié)算年月往前推的一個月，即2005 年7 月，依此類推。同時，結(jié)算年月也反映出該條記錄最新更新到了哪一個月。

十九、“信息獲取時間”與個人信用報告中的“查詢時間”有什么關(guān)系？ 答：信息獲取時間一般早于信用報告中的“查詢時間”，有些在信息獲取時間后發(fā)生的信用交易，例如，某些還款行為，在查詢個人信用報告時，可能尚未反映在個人信用報告中。

二十、什么是“特殊交易信息記錄”？

答：特殊交易信息記錄是指在信貸業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的展期（延期）、擔(dān)保人代還、以資抵債等方面的有關(guān)信息。

二十一、個人信用報告中“法人機構(gòu)數(shù)”和“機構(gòu)數(shù)”是一個含義嗎？

答：不是。法人機構(gòu)數(shù)是您所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機構(gòu)數(shù)量的合計數(shù)，反映了您的信貸業(yè)務(wù)在不同法人機構(gòu)中的分布狀況。機構(gòu)數(shù)是您所有的貸款和信用卡所屬的不同機構(gòu)數(shù)量的合計數(shù)。每一家商業(yè)銀行的總行均為法人機構(gòu)。比如，您在工商銀行北京分行、中國銀行北京分行辦理了信用卡，在招商銀行北京分行、招商銀行長沙分行辦理了住房按揭貸款，您的信用報告中法人機構(gòu)數(shù)為3，機構(gòu)數(shù)為4。值得注意的是，“法人機構(gòu)數(shù)”和“機構(gòu)數(shù)”這兩類信息只在個人信用報告銀行標(biāo)準(zhǔn)版中出現(xiàn)，個人信用報告的個人查詢版里沒有這兩類信息。

二十二、如何理解“個人住房公積金信息”中的各項信息？

答：個人住房公積金信息采集了您個人住房公積金繳納單位、繳納時間、月繳存額、繳存比例等方面的信息。住房公積金信息的核心是為個人繳納住房公積金的單位名稱，可以幫助商業(yè)銀行判斷個人真實的工作單位。

現(xiàn)在解釋一下什么是住房公積金賬戶的封存和啟封。住房公積金賬戶封存是指職工因各種原因致使住房公積金繳存中斷，其住房公積金賬戶無法轉(zhuǎn)移且又不符合銷戶條件時所處的狀態(tài)。封存的住房公積金賬戶為封存戶。

住房公積金賬戶的啟封是指恢復(fù)原封存的住房公積金賬戶的行為。住房公積金賬戶被封存的職工重新就業(yè)或者與原單位恢復(fù)工資關(guān)系時，職工及其所在的單位應(yīng)按規(guī)定繳存住房公積金。職工恢復(fù)繳存住房公積金時，其住房公積金賬戶恢復(fù)正常狀態(tài)。

二十三、如何理解“個人養(yǎng)老保險金信息”中的各項信息？

答：個人養(yǎng)老保險金信息分為繳存和發(fā)放兩種。繳存信息主要包括養(yǎng)老保險金繳納單位、繳費狀態(tài)等信息，可以通過養(yǎng)老保險金繳納單位來判斷其工作單位和個人的工作穩(wěn)定性。發(fā)放信息主要是個人原工作單位名稱、離退休類別、本月實發(fā)養(yǎng)老金合計等信息。個人養(yǎng)老保險金信息也包括養(yǎng)老保險金最近24 個月的繳存（發(fā)放）狀態(tài)，但需要說明的是，繳存和發(fā)放狀態(tài)僅僅說明個人養(yǎng)老保險金的繳存和發(fā)放狀況，不代表當(dāng)事人的信用狀況。

二十四、個人電信繳費信息中的“欠費”指什么？

答：個人電信繳費信息中的“欠費”是指電信用戶從電信企業(yè)月末賬單日算起超過兩個月（60 天）仍未繳納而產(chǎn)生的欠費。例如，對在6 月使用電信業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的費用來說，只要在7 月、8 月兩個月內(nèi)足額繳納了相應(yīng)費用，就不會在個人信用報告中留下欠費記錄。因此，由于外出等原因無意造成的短時間欠費不會影響當(dāng)事人的信用記錄。

同時，進入個人信用報告的電信用戶繳費信息，不包括繳納電信增值業(yè)務(wù)費用信息。因此，對增值業(yè)務(wù)費用有疑義造成的該項業(yè)務(wù)欠費也不會對本人的信用記錄造成影響。

我們將“欠費”定義為超過60 天仍未繳納的費用，主要是考慮到個人可能因為出差等原因不能及時繳費，留有充足的補繳時間。同時，個人在使用電信服務(wù)時已經(jīng)與電信企業(yè)簽訂了服務(wù)合同，應(yīng)當(dāng)樹立尊重合同、履行合同的信用意識，及時繳納電信費用。當(dāng)自己要長期外出時，應(yīng)當(dāng)及時委托他人代繳或通過電話、銀行代繳等多種自助方式及時繳費。

二十五、為什么看不到信用記錄“良”或“不良”的字樣？

答：很多朋友問，銀行的信貸人員說我有不良信用記錄，可我在我的信用報告中為什么看不到“良”或“不良”的字樣呢？個人信用報告是客觀記錄個人信用活動的文件，中國人民銀行征信中心以客觀、中立的原則對采集到的信息進行匯總、整合，既不制造信息，也不對個人的信用行為進行評判，所以在您的信用報告中當(dāng)然不會出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期（主要體現(xiàn)在“當(dāng)前逾期期數(shù)”、“當(dāng)前逾期總額”、“24 個月還款狀態(tài)”、“逾期31-60 天未歸還貸款本金”等項目中），而不會記載“此人逾期還款，記錄不良”等字樣。因此，如果您發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行信貸人員或其他報道材料稱“信用報告中的不良記錄如何如何”，這種說法是欠妥的。

當(dāng)然，個人申請貸款時，銀行的工作人員可能會說“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上是工作人員根據(jù)個人信用報告中的客觀記錄，對您的信用狀況作出的主觀判斷。不同的銀信用狀況作出的評判可能就不相同。

二十六、為什么不能說負面信息就是“不良記錄”？ 答：負面信息是客觀記錄，“不良記錄”是一種主觀評價，個人信用報告只作客觀記錄，不作信用評價。在實踐中，如果個人使用信用卡或貸款出現(xiàn)偶爾一兩次短期逾期等負面信息，一般情況下，商業(yè)銀行在辦理信用卡或貸款審查時是不會將它作為“不良記錄”而拒絕給您辦理信用卡和拒絕給您貸款的。

二十七、負面信息主要出現(xiàn)在哪些欄目？ 答：個人信用報告中的負面信息是指沒有按約履行合同的信息，主要出現(xiàn)在以下幾個地方：

（一）“貸款明細信息”中的“累計逾期次數(shù)”、“最高逾期期數(shù)”是較常見的負面信息。

（二）“貸款最近24 個月每個月的還款狀態(tài)記錄”中出現(xiàn)“/”、“*”、“N”、“C”以外的標(biāo)記，比如是數(shù)字1 到7，或者是“D”、“Z”，這些符號表明個人有欠款逾期未還的信息。

（三）“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數(shù)”出現(xiàn)0 以外的情況，比如是數(shù)字1 到7。

（四）“信用卡明細信息”的“準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額”出現(xiàn)數(shù)額。

二十八、為什么個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款？

答：首先，中國人民銀行征信中心出具的個人信用報告是對個人過去信用行為的客觀記錄，并不對個人的信用好壞進行定性的判斷，不對欠款進行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。其次，商業(yè)銀行等個人信用報告的使用機構(gòu)會根據(jù)個人的實際情況和其他信息對客戶的履約能力和意愿進行綜合判斷。因此，個人信用報告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。

二十九、“異議標(biāo)注”與“個人聲明”有什么不同？ 答：“異議標(biāo)注”是征信中心針對信用報告中消費者有異議信息所做的說明?！皞€人聲明”是對于無法核實的異議信息，中國人民銀行征信中心允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100 字以內(nèi)的聲明。個人聲明不得包括與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請人應(yīng)當(dāng)對個人聲明的真實性負責(zé)。征信中心的異議受理人員負責(zé)檢查異議回復(fù)函、身份證件、聲明內(nèi)容及證明材料是否規(guī)范，妥善保存?zhèn)€人聲明的原始檔案，并將其載入異議人的信用報告。需要說明的是，個人聲明對商業(yè)銀行判斷信用狀況的參考作用比較有限。

三

十、什么是“查詢記錄”？

答：查詢記錄記載了個人信用報告在過去兩年內(nèi)被查詢的情況。包括查詢?nèi)掌?、查詢者和查詢原因等?nèi)容。通俗地說，就是您的信用報告何時因何種原因被何人查詢過的歷史記錄。一般情況下，個人信用報告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。

三

十一、為什么要特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息？

答：查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢者、查詢原因等信息，?jù)此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。對個人而言，您應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：第一，其他人或機構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過您的信用報告。第二，如果在一段時間內(nèi)，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。需要說明的是，因貸后管理查詢個人信用報告雖然也被記錄在“查詢記錄”中，但并不需要經(jīng)過您本人授權(quán)。如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報告被越權(quán)查詢時，可以向中國人民銀行征信管理部門反映，中國人民銀行可以根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》給予處理；造成實際損失的，您還可以向法院起訴。