第一篇：個人信用報告詳述專題

個人信用報告

什么是個人信用報告

個人信用報告是全面記錄個人信用活動 , 反映個人信用狀況的文件, 是個人信用信息基礎數據庫的基礎產品。為了結構清晰, 根據信息類別不同將信用報告內容劃分為多個部分, 每個部分為一個段 , 并將每一段進一步劃分為多個子段。

[編輯]個人信用報告的結構

個人信用報告由信用報告名稱和信用報告內容組成。信用報告內容包括信用報告頭、信用報告主體、信用報告說明三個部分。

(一)信用報告頭

信用報告頭主要包括報告編號、報告時間、查詢信息等內容。

(二)信用報告主體

信用報告主體由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特別記錄、本人聲明、查詢記錄六段組成, 主要展示了被征信人的基本信息和信用信息。

基本信息包含被征信人的個人身份信息、居住信息、職業信息三個子段, 具體數據項包括姓名、性別、證件類型、證件號碼、出生日期、學歷、地址、配偶姓名等數據項。

信用交易信息記錄被征信人的信用交易歷史和現狀，包括匯總信息和明細信息, 反映了信用卡、貸款兩類業務和為他人貸款擔保的總體情況和明細情況。信用交易信息段包含銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息和信用卡明細信息、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息九個子段。

特殊交易信息用于描述被征信人在商業銀行發生的特殊信用交易的總體情況, 包括展期(延期)、擔保人代還、以資抵債等情況。

特別記錄用于描述數據上報機構上報的應引起特別關注的信息(特別是負面信息), 如欺詐、被起訴、破產、失蹤、死亡、核銷后還款等信息。

本人聲明用于描述消費者本人對信用報告某些內容的解釋和說明。

查詢記錄顯示何人(或機構)在何時、以何種理由查詢過該人的信用報告。

(三)信用報告說明

信用報告說明是對信用報告內容的一些解釋信息和征信服務中心對信用報告所涉及的權利和責任的說明。

[編輯]個人信用報告的版本

一般情況下，個人信用信息基礎數據庫系統提供的信用報告版本為銀行標準版。同時，為適應不同的查詢目的，系統也提供了信用報告用戶自定義版。

(一)銀行標準版

銀行標準版是包括貸款和信用卡所有匯總和明細信息的版本，包含所有子段。用戶默認情況下得到的是個人信用報告銀行標準版。

(二)用戶自定義版

用戶自定義版是用戶按照自己的需要且根據系統提供的可選方式定制的信用報告版式。提供給用戶選擇的最小單位為子段，基本信息中的個人身份信息為必選的部分,其他所有段及子段都為可選部分。

在用戶自定義版中商業銀行常用的幾個版本包括貸款定制版、信用卡定制版和匯總信息定制版。

貸款定制版是專為貸款業務定制的版式，和銀行標準版相比不包含信用卡匯總信息和信用卡明細信息。

信用卡定制版是專為信用卡業務定制的版式，和銀行標準版相比不包含貸款匯總信息和貸款明細信息。

匯總信息定制版的信用交易信息只有匯總信息，和銀行標準版相比不包含貸款明細信息、信用卡明細信息和為他人貸款擔保明細信息。

[編輯]個人信用報告的主體

(一)基本信息

1.個人身份信息

姓名、證件類型、證件號碼, 三者結合形成標識項, 能夠惟一地標識被征信人。性別、出生日期, 能夠輔助識別被征信人。最高學歷和最高學位, 說明被征信人的受教育程度, 作為衡量該人還款能力的參考指標。通訊地址、郵政編碼、住宅電話、單位電話、手機號碼、電子郵箱 , 提供了被征信人的多種聯系方式。戶籍地址, 是在公安部門登記的被征信人戶口所在地的地址, 提供了聯系該人的另外一種途徑。婚姻狀況, 能夠在一定程度上反映被征信人生活的穩定程度。配偶姓名、配偶證件類型、配偶證件號碼、配偶工作單位、配偶聯系電話, 是為了找到被征信人的配偶, 進而了解該人家庭的經濟狀況 , 同時也提供了聯系該人的另外一種途徑。

2.居住信息

居住地址、郵政編碼和居住狀況, 反映被征信人的住址情況和居住狀況，由此可以判斷

該人的生活穩定程度 , 同時可以展示該人的房產擁有信息。

3.職業信息

工作單位名稱、單位地址、郵政編碼、單位所屬行業、職業、職務、職稱、本單位工作起始年份, 反映被征信人的工作穩定程度及職業的分類 , 同時提供了了解該人信息的渠道, 在一定程度上反映了該人的還款能力。年收入是指被征信人向商業銀行提供的本人年收入的金額。

(二)信用交易信息

1.信用匯總信息

(1)銀行信貸信用信息匯總賬戶數, 是按照信用卡和貸款不同業務類型統計的被征信人所有的信用卡(一卡可以有多個賬戶)和貸款賬戶總數。法人機構數,是被征信人所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機構數量的合計。反映了被征信人的信貸業務在不同法人機構中的分布狀況。法人機構數和賬戶數相結合可以反映被征信人的忠實程度和信貸業務活躍程度。機構數，是被征信人所有的貸款和信用卡所屬的不同機構數量的統計。授信額度，是被征信人所有的信用卡的信用額度和貸款合同金額的統計，反映了授信機構對被征信人的信用評估狀況。余額, 是被征信人當前未歸還信用卡透支余額(已使用額度)和貸款余額的合計，反映了被征信人當前的負債情況。為他人貸款合同擔保金額，是被征信人為他人貸款業務進行擔保的擔保合同金額的合計，在一定程度上反映了被征信人的或有債務情況。

(2)信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息和貸記卡匯總信息。

準貸記卡匯總信息反映了被征信人使用準貸記卡的整體情況 , 貸記卡匯總信息反映了被征信人使用貸記卡的整體情況，而信用卡匯總信息反映了被征信人使用信用卡(包括準貸記卡和貸記卡)的整體情況。

賬戶數，是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統計的被征信人所有的信用卡賬戶(一卡可以有多個賬戶)總數，可以據此考慮該人的信用卡業務活躍程度。

發卡法人機構數，是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統計的被征信人所有的信用卡所屬的不同發卡法人機構數量的統計, 反映了被征信人的信用卡在不同發卡法人機構中的分布狀況。發卡法人機構數和賬戶數相結合可以反映被征信人的忠實程度和信用卡業務活躍程度。

發卡機構數,是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統計的被征信人所有的信用卡所屬的不同發卡機構數量的統計。

信用額度，是按照準貸記卡、貸記卡等信用卡類型統計的被征信人所有的信用卡的信用額度的合計，反映了授信機構對被征信人的信用評估狀況。透支余額，針對準貸記卡而言，是對被征信人所有準貸記卡的透支余額的合計，反映了被征信人的準貸記卡負債情況。

已使用額度，針對貸記卡而言，是被征信人的所有貸記卡的已使用額度的合計，反映了被征信人貸記卡負債情況。

透支余額/已使用額度，在信用卡匯總信息中顯示被征信人所有準貸記卡的透支余額和貸記卡的已使用額度的合計，反映了被征信人信用卡的總體負債情況。

準貸記卡透支180天以上未付余額，是被征信人的所有準貸記卡的透支180天以上未付余額的匯總。從首透日開始計算的透支天數超過180天(不含 180天)時，透支180天以上未付余額為全部透支余額及其產生的利息之和；如果從首透日開始計算的透支天數未超過180 天, 則透支180天以上未付余額=0。反映了被征信人的還款意愿或能力。

(3)貸款匯總信息

貸款匯總信息反映了被征信人使用貸款的整體情況。

筆數，是指被征信人有幾筆貸款，反映被征信人的貸款業務活躍程度。

貸款法人機構數，是被征信人所有的貸款所屬的不同貸款法人機構數量的合計。結合筆數反映被征信人的貸款在不同貸款法人機構中的分布狀況。貸款法人機構數和筆數相結合可以反映被征信人的忠實程度和貸款業務的活躍程度。

貸款機構數，是被征信人所有的貸款所屬的不同貸款機構數量的統計。貸款合同金額，是被征信人與商業銀行簽訂的貸款合同的金額合計。反映了貸款發放機構對被征信人的信用評估狀況。

最高貸款余額，是被征信人貸款余額的歷史最高值。

貸款余額，是被征信人所有貸款的當前未還貸款余額的合計。反映了被征信人的當前負債情況，結合其他指標可以反映被征信人的還款意愿或能力。

當前逾期總額，是被征信人所有貸款的當前應還未還金額(包括本金和利息)的合計。反映了被征信人的還款意愿或能力。

(4)為他人貸款擔保匯總信息

為他人貸款擔保匯總信息，是從金融機構獲取的詳細記錄被征信人為他人貸款擔保的匯總信息。

為他人貸款合同擔保金額，是被征信人為他人貸款業務進行擔保的擔保合同金額的合計，在一定程度上反映了被征信人的或有債務。

被擔保人實際貸款余額，是被征信人為被擔保人擔保的所有貸款的當前實際貸款余額的合計。

2.信用卡明細信息

(1)信用卡明細信息反映了被征信人每張信用卡的活動情況。

卡類型，包括準貸記卡和貸記卡。

業務號，是商業銀行惟一標識本行內一筆業務的號碼，由商業銀行自行制定。

發卡法人機構名稱，是指被征信人的該張信用卡的發卡機構的法人名稱。例如某人使用由中國工商銀行北京市分行宣武支行發放的牡丹卡，則其發卡法人機構名稱為“中國工商銀行”。在商業銀行查詢時可以看出哪些卡是本行發的。

擔保方式是指被征信人的該張信用卡使用的擔保形式，反映了該張信用卡的風險程度。

幣種，指賬戶開立時所使用的幣種。

開戶日期，是信用卡的發卡日期，反映被征信人與金融機構之間建立信用關系的時間。結合準貸記卡透支180天以上未付余額或貸記卡12個月內未還最低還款額次數等指標，可以分析被征信人的信用狀況。如果兩張準貸記卡透支180天以上未付余額相等，或兩張貸記卡 12個月內未還最低還款額次數相等，但是開戶日期不同，其信用狀況也不同。

信用額度，是發卡機構根據持卡人的資信狀況，為其核定的此卡最高可以使用(透支)的金額，反映了發卡機構對被征信人的信用評估狀況。

最大負債額，是此卡的實際使用額度(透支)的最高值，反映了持卡人的歷史負債情況。

透支余額/已使用額度，卡類型為準貸記卡時，此處為透支余額，卡類型為貸記卡時，此處為己使用額度。此數據只包含本金，不包括利息和罰息，反映了此張信用卡的當前負債情況。

賬戶狀態，指賬戶當前處于何種狀態，如正常、凍結、止付等，反映了發卡機構對該張信用卡風險程度的評估。

本月應還款金額，卡類型為準貸記卡時，為本月內累計透支金額與利息之和；卡類型為貸記卡時，為出單日計算出的最低還款額。表示持卡人在該月應歸還發卡機構的金額。

本月實際還款金額，卡類型為準貸記卡時，為累計還款額，即上一個月累計償還透支部分的金額合計；卡類型為貸記卡時，為上一結算周期的實際還款金額。和應還款金額等指標結合起來反映持卡人的還款能力和還款意愿。

最近一次實際還款日期，發卡機構上報數據時間之前，被征信人對該張信用卡進行還款的最近一次還款的日期。結合賬戶狀態、透支余額/已使用額度等指標反映被征信人的活動情況，從而了解被征信人的活躍程度及還款意愿、還款能力。

當前逾期期數。卡類型為貸記卡時，指當前連續未還最低還款額次數；卡類型為準貸記卡時，此數據項沒有意義，顯示為零。

當前逾期總額，卡類型為貸記卡時，指當前連續未還最低還款額總額，包括利息(含罰息)和費用(包括超限費和滯納金)；卡類型為準貸記卡時，此數據項沒有意義，顯示為零。

準貸記卡透支180天以上未付余額，是被征信人的該張準貸記卡透支180天以上未還的余額。從該張準貸記卡首透日開始計算的透支天數超過180天(不含180天)時，透支 180 天以上未付余額為全部透支余額及其產生的利息之和；如果從首透日開始計算的透支天數未超過180天，則透支180天以上未付余額＝0。反映被征信人的還款意愿或能力。

貸記卡12個月內未還最低還款額次數，是被征信人的該張貸記卡在12個月內未還最低還款額的次數，反映被征信人的還款意愿或能力。

信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄，最近24個月為本賬戶從最后上報的一筆業務的結算月開始(含本結算月)往前的24個月。反映了被征信人在一段時間內的還款意愿或能力的變化過程，從而預測被征信人在未來時間里的還款可能性。

第二篇：個人信用報告[定稿]

個人信用報告

以下為你介紹個人信用報告樣本，希望對你有幫助哈，小編為你推薦。

個人信用報告是：征信機構出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“*****”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經濟金融交易。

目前個人信用報告有三個版本，分別為：

1、個人版：供消費者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個人版和個人明細版。

2、銀行版：主要供商業銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機構外的其他貸款銀行或授信機構的名稱，目的是保護商業秘密，維護公平競爭。

3、社會版：供消費者開立股指期貨賬戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個人的執業資格記錄、行政獎勵和處罰記錄、法院訴訟和強制執行記錄、欠稅記錄、社會保險記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。

展示的內容

(一)個人信息：包括個人身份信息、居住信息、職業信息等。

(二)信用信息：包括個人信用卡、貸款以及為他人擔保信息。

(三)異議信息

(四)本人信息。本人聲明是客戶對本人信用報告中信息所做的說明，征信中心不對本人聲明的真實性負責。

(五)查詢記錄

******是***銀行的直屬事業單位，負責信用信息的收集、整理、保存、加工、分析和展示。

信用報告中除個人聲明、查詢記錄和異議標注外的信用信息采自各家銀行或其他各類機構，征信中心承諾保持其客觀、中立的地位。

第三篇：個人信用報告須知[模版]

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積分入戶查詢操作指南2011年09月08日

摘要：2011年深圳市外來務工人員積分入戶個人信用報告查詢操作指南。

請攜帶身份證件和受理須知前來領取

地址：深圳市福田區深南大道7008號陽光高爾夫大廈三樓

一、申請查詢時間和地點

受理申請的時間： 2011年7月1日—2011年11月25日

周一至周五，上午08：30--12：00下午14：00--17：30

如遇節假日請查詢網站通知。

受理申請的地點：深圳市福田區深南大道7008號陽光高爾夫大廈三樓。

交通提示：地鐵車公廟站B出口，公交可乘至招商銀行大廈站（深南大道北側）。

二、辦理流程

1、本人申請查詢：本人到指定查詢地點提交查詢申請材料，辦理查詢手續，不受理委托代理查詢。申請材料清單：

①身份證（驗原件，收復印件2份，正反面復印在一張紙上）

②中國人民銀行征信中心《個人信用報告本人查詢申請表》（原件，可先行填寫，但簽名需本人當場簽寫）③深圳市個人信用征信系統《個人信用報告查詢申請表》（原件，可先行填寫，但簽名需本人當場簽寫）

2、五個工作日后，本人到提交查詢申請的地點領取中國人民銀行征信中心提供的《個人信用報告》、深圳市個人信用征信系統提供的《個人信用報告》和《個人信用報告（入戶審核專用）》。

3、如報告內容與真實情況不符，請本人持身份證原件，于查詢申請地點提出異議。查詢受理機構于受 理異議日起十個工作日內完成異議核查、處理以及重新出具《個人信用報告（入戶審核專用）》，并告知異議提出人，異議提出人應持原報告更換新報告。

4、《個人信用報告》本人留存。《個人信用報告（入戶審核專用）》與其他積分入戶申報材料一并提交，單位申辦的交單位經辦人，個人申辦的交個人申報代理機構辦理窗口，無需提前提交。

三、個人信用報告的內容和標準

《個人信用報告》由中國人民銀行征信中心和深圳市個人信用征信系統分別提供。個人信用記錄主要包括：

1、個人貸款和信用卡在中國人民銀行個人征信系統中目前存在的逾期未還記錄；

2、個人國稅納稅、固定電話、移動電話、寬帶、自來水、有線電視、燃氣等在深圳市個人信用征信系統（以下簡稱“征信系統”）目前存在未繳納欠費的記錄。

《個人信用報告（入戶審核專用）》的扣分標準為：截至《個人信用報告》查詢時點，在征信系統中存在逾期未還或欠費記錄的，一筆業務記為一條不良記錄。

溫馨提示：

1.請盡快核查本人貸款、信用卡的還款情況及需繳納的各項收費。

2.信用報告查詢及異議處理需要一定的時間周期，請申請者盡快申請辦理。

中國人民銀行深圳市中心支行

鵬元征信有限公司

客戶服務： 400-880-35008287 3169

第四篇：個人信用報告解讀

附

3個人信用報告解讀

一、“查詢時間”和“報告時間”有什么區別？

答：“查詢時間”是指系統收到查詢操作員提出查詢申請的時間；“報告時間”是指在系統收到查詢申請后，生成您的信用報告的時間。

二、婚姻狀況從哪里采集？

答：婚姻狀況由您辦理業務的金融機構提供，其內容來自您提供給金融機構的信息。

三、信息概要展示了哪些內容？

答：信息概要按資產處置信息、保證人代償信息、信用卡、住房貸款和其他貸款分別匯總了您的賬戶數、逾期賬戶數及為他人擔保筆數。

四、“賬戶數”是什么意思？

答：“賬戶數”是指您名下分別有幾個信用卡賬戶、幾筆住房貸款、幾筆其他貸款。

注意，“賬戶數”并不等同于信用卡的張數。一般情況下，一張雙幣種信用卡（含人民幣賬戶和美元賬戶），商業銀行按2條賬戶數計算，您的信用報告顯示信用卡賬戶數為2。

五、信息概要中“未結清/未銷戶賬戶數”指的是什么？ 答：“未銷戶賬戶數”是指您名下未銷戶（含正在使用和尚

未激活）的信用卡賬戶數量。“未結清賬戶數”是指您名下未結

清住房貸款和其他貸款的賬戶數量。

六、“透支余額”與“已使用額度”是什么意思？

答：“透支余額”和“已使用額度”都是反映您欠銀行錢的數量（包含本金和利息），只是不同業務種類采用了兩種表達方

式。準貸記卡展示為“透支余額”，貸記卡展示為“已使用額度”。

七、什么是貸記卡的“逾期金額”？

答：是指截至還款日的最后期限，您仍未按時或足額償還的金額，以及由此產生的利息（含罰息）和費用（包括超限費和滯

納金）。

八、“公共記錄”包括什么內容？

答：“公共記錄”包含您最近5年內的欠稅記錄、法院民事

判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄。當您

沒有公共記錄時，該部分不展示明細信息。

九、什么是“查詢記錄”？

答：“查詢記錄”反映您的信用報告被查詢的歷史記錄，顯

示何機構或何人在何時以何種理由查詢過您的信用報告。展示內

容包括查詢日期、查詢者和查詢原因。

第五篇：個人信用報告影響力

很多人是在辦理個人住房貸款的時候，被查出信用報告上有負面記錄辦不到貸款，才想會關注自己的這張?經濟身份證?。

市民買房買車也許需要跟銀行借款，學生完成學業也許需要助學貸款的幫助，除此之外，更多的人已經習慣了在日常生活中和信用卡打交道。而只要在銀行辦過信用卡、貸過款，就會自動在系統中生成一份屬于自己的信用報告。這樣的信用報告被形象地稱為“經濟身份證”。

個人信用查詢量現在一個月抵以前一年

從人民銀行蘇州市中心支行受理的個人信用報告查詢量中不難看出蘇州市民對這張無形的“身份證”的重視。有統計顯示，2008年，該行受理的個人信用報告查詢量為2933人次，而今年1至8月，查詢量達到了4244人次，“前兩年，一年的查詢量不過三四百人次，不及現在一個月的量。”

企業融資也要查查“身份證”

信用就是財富。與個人信用報告一樣，企業征信體系也有著同樣的“含金量”。據了解，人民銀行蘇州市中心支行于1999年開始建設企業征信系統，從發放貸款卡到建立電子數據信息庫，有效采集、保存、整理企業基本信息和信貸信息，銀行在審批企業貸款需求的時候，會查詢這個信用報告。據了解，目前全市共有7.66萬戶企業辦理了貸款卡，97%的銀行信貸數據進入了企業征信系統。

還沒有和銀行發生信貸關系的中小企業也可以通過主動提供信息來建立自己的信用檔案。從2006年7月開始，為了解決因信息不對稱帶來的中小企業貸款難問題，人民銀行著手建立起中小企業信用體系。目前蘇州已有9萬多中小企業建立了信用檔案，其中有4040戶企業憑借良好的信用獲得了銀行信貸支持，貸款金額超過100億元。

“經濟身份證”影響力越來越大

如今，個人買房買車，甚至于買家電都可以貸款或分期付款，如果個人信用狀況良好，辦理貸款時可以節省審貸時間，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會得到優惠。比如，可以享受商業銀行的優惠利率貸款，貸款期限可能更長些、金額可能更大些。“還是有市民并不了解信用報告的存在和價值。”銀行人士介紹說，很多人是在辦理個人住房貸款的時候，被查出信用報告上有負面記錄辦不到貸款，才會關注自己的這張“經濟身份證”。其實，為了避免不必要的麻煩，個人在申請貸款或信用卡前，應該先查詢自己的信用報告，而在平時也要警惕易導致負面記錄產生的行為，做到信用卡透支消費按時還款，按揭貸款按期還款，甚至手機號停用，也要及時辦理相關手續，避免因欠月租費而形成逾期記錄。