第一篇：3、郵政代理金融網點風險等級評價辦法(試行)

附件

郵政代理金融網點風險等級評價辦法

（試行）

為全面掌握全國郵政代理金融網點管理現狀，加強風險防范，建立郵政代理金融網點風險等級評價的長效機制，促進代理金融網點風險管控能力不斷提升，確保郵政金融資金安全，特制定本評價辦法。

一、評價目的

建立全國郵政代理金融網點風險評價指標體系，在全國郵政代理金融網點定期開展風險等級評價工作，進一步查找薄弱環節、發現隱患問題、強化整改工作，促進網點風險管控能力不斷提高，確保代理金融合規經營，健康發展。

二、評價原則

郵政代理金融網點風險等級評價工作應遵循全網統一、全面覆蓋、實事求是、重在防范的工作原則，重點關注代理金融網點管理的重要環節、重點崗位及重點部位操作，切實把控管理風險。

三、評價內容

風險等級評價指標分為綜合管理、個金業務和安全防范三個部分，每個部分包含若干評價事項。

（一）綜合管理：31個指標，包括環境風險控制、風險識別與評估、風險控制措施、監督評價與糾正、信息交流與反饋。

（二）個金業務：69個指標，包括權限管理風險控制、開銷戶風險控制、業務操作風險控制、重要空白憑證風險控制、賬務和現金風險控制、業務準入和人員資質風險控制、特殊業務風險控制等各項業務環節風險點。

（三）安全防范：依照《銀行業金融機構安全評估標準》網點部分安防評價指標。指標具體內容詳見《關于組織開展郵政金融安全評估工作的通知》（中國郵政?2011?76號）。

四、評價辦法

（一）分值設置

1.評價指標總分為300分，每個評價部分各100分；

2.在評價過程中，如出現評價要點“不適用”情形，經確認，應將該項指標標準分值在總分中扣減，后按規定公式進行百分制折算，得出評價結果。

計算公式：Σ=[實際得分/（總分-不適用項分數）]*100

（二）計分方法

1.按照評價指標的評分標準計算實際得分，加總得出綜合管理、個金業務和安全防范三部分分數，并按照2：5：3的權重加權得出網點評價總分。

最終得分計算公式：Σ=每部分實際得分*權重 2.計算評價分數時，如出現小數，保留小數點后兩位。

（三）評價標準 郵政代理金融網點風險等級評價結果分為五個檔次： 一級：綜合評分90分（含90分）以上； 二級：綜合評分80～90分（不含90分）； 三級：綜合評分70～80分（不含80分）； 四級：綜合評分60～70分（不含70分）； 五級：綜合評分60分（不含60分）以下。

被評價網點當年發生資金案件的，不予評價，落實整改后，向上一級機構提出申請，由聯合工作組對其進行審定評級。

五、結果運用

各級機構應將網點評價結果作為加強網點管理和風險控制的重要依據。評價等級為四、五級的為風險等級較高網點，存在重大風險隱患，郵銀機構對此類已評價的網點應予重點關注，加大管理監督力度，加強現場檢查，密切關注其經營管理態勢，督促其積極降低風險。同時，在新業務市場準入、業務開辦方面進行必要限制，特別是要限制高風險的經營行為，促其改變經營管理狀況。對于存在重大風險隱患，明顯不符合營業標準的網點，要停業整頓，仍達不到要求的要實施撤并。郵儲銀行二級分行及以上機構提出撤并建議報告，經資金安全管理領導小組研究后，上報總部審批，按相關法定程序處理（具體要求另行下發）。

此類網點暴露的問題屬于上級機構管理責任的，要認真查找原因，加大投入和管理力度，限期達標；屬于網點管理責任的，要對網 點責任人進行約見談話，責令整改，必要時采取人員調整措施。通過開展有效的整改提升活動，促進網點整體風控水平逐年提升，以保證郵政金融業務穩定發展。

六、評價要求

（一）各級郵政企業、郵儲銀行對郵政代理金融網點風險等級評價工作要高度重視、密切配合，逐步建立郵政金融網點風險等級評價長效機制，全面掌握轄區內金融網點風險等級狀況。

（二）郵政代理金融網點的綜合及業務部分風險等級的自查自評工作由各級郵政代理金融管理機構負責組織，同級郵儲銀行分行審計部門協助，共同完成。復查工作由郵儲銀行組織完成，郵政企業積極配合。安全防范部分由各級郵政安全保衛部門組織進行，對網點安全防范部分的評價以安全保衛部門的打分為準。承擔檢查任務的部門及人員要加強學習，全面掌握指標內涵，統一檢查標準，確保檢查工作不走過場。

（三）郵政代理金融網點風險等級評價工作的頻次要求 1．郵政企業自查：各級郵政企業應結合日常檢查工作，按照要求部署對轄內代理金融網點每年檢查評價一次。

2．郵儲銀行分行復查：結合日常審計工作，對已完成自評的代理金融網點每三年開展一次，每年復查比例不低于1/3，三年內覆蓋全部代理網點；對于存在重大風險隱患的網點，應做到一年復查一次。

（四）檔案資料要求 1.存檔備查資料：各級郵政企業和同級郵儲銀行分行要妥善保管網點風險等級評價工作的各種檢查底稿（附件5）、事實確認單（附件6）及自查、復查資料報告、問題匯總表（附件2、3、4）等，作為重要檔案資料存檔備查。

2.上報資料：自查、復查報告、各類匯總表格（附件2、3、4）。

（五）本評價辦法由集團公司代理業務部、辦公室安全保衛處、郵儲總行審計部負責解釋，將定期完善相關評價指標內容。當金融法律法規、郵政金融規章制度及其它經營環境發生重大變化時，進行重新修訂。

附件：1．郵政代理金融網點風險等級評價指標一覽表 2．郵政代理金融網點風險等級自(復)評結果報告表 3．郵政代理金融網點風險等級自(復)評結果詳情表

4．郵政代理金融網點風險等級自(復)評問題匯總表 5．郵政代理金融網點風險等級自(復)評工作底稿 6．郵政代理金融網點風險等級自(復)評事實確認單

第二篇：郵政代理金融網點風險等級評價指標評價要點及檢查方法

郵政代理金融網點風險等級評價指標

評價要點及檢查方法

環境風險控制

? 網點日常管理情況

1、是否按照規定的學習內容和頻次，組織員工進行規章制度、業務知識、崗位職責的學習？ ? 檢查方法：通過翻看網點人員培訓內容進行評價，每周不少于一次會議或培訓內容，縣區局培訓

頻次也可視為網點學習頻次，每月至少組織一次全員性安全防范、風險防控教育、合規經營、反洗錢等知識教育。

2、是否按照規定的學習內容和頻次，組織員工進行遵紀守法、職業操守、法制教育的學習，提

高員工案件防控意識，掌握突發事件的應對措施？

? 檢查方法：通過翻看支局管理日志或員工培訓內容、培訓照片進行評價，可進行現場提問，每月

至少組織一次全員性防搶、防火等應急預案的演練。

3、是否落實近親屬回避制度、崗位輪換和強制休假的安排？

? 檢查方法：可根據縣區局人力資源部、網點支局長進行了解，也可系統柜員號啟用時間判斷。

親屬回避涉及關系有夫妻關系；直系血親關系 ；三代以內旁系血親關系；近姻親關系。支局長在同一支局任職期最長不得超過兩年；綜合柜員每年至少輪換一次；柜員在支局內部每季度至少輪崗一次，支局之間每年至少輪崗一次。員工每年強制離崗不得少于30天，包括公休日、法定節假日。

4、是否認真落實金融從業人員行為排查制度，員工是否知曉異常情況舉報制度和舉報的方式？ ? 舉報的方式：當面舉報；電話（傳真）舉報；信函舉報；電子郵件舉報。可實名，可匿名。風險識別與評估

? 支局長履職、網點人員管理、網點業務制度執行

5、支局長是否按規定進行日常監督檢查，對每日發生的各項特殊業務、異常交易和連續多筆交

易等進行逐筆審查，并記錄檢查情況？

? 檢查方法：可通過對支局長、柜員提問及翻看檢查記錄評價。《員工讀本》要求，支局長每周對

特殊業務進行逐筆檢查一次。

6、是否嚴格執行禁止代客戶保管存單、存折（卡），不得代客戶填寫單據、代辦業務、代簽字的規定？（較大風險，營業人員“十不準”）

? 檢查方法：可通過現場檢查和調閱監控評價。

7、是否嚴格執行機構簽到和雙人監督簽退、柜員間不得自行調班、離崗、離局請（銷）假審批

制度？

? 檢查方法：可通過支局長日常管理日志，績效考核表進行評價，也可通過調閱監控進行評價。?

8、支局長是否按要求及時核查并反饋電子稽查預警信息，確保核查的真實性？

? 檢查方法：可通過銀行提供的電子稽查預警信息時間，進行判斷支局長是否對真實內容進行及時

核查。

9、是否及時報告并妥善處臵異常突發事件，妥善處臵媒體輿情反映，防止擴散？

? 檢查方法：可通過現場提問方式，依據相關輿情監測文件及員工讀本要求進行評價。

風險控制措施

? 柜員自身風險防范、業務制度執行、法律意識

10、各崗位人員是否嚴格執行妥善保管本人身份號和密碼，定期修改密碼，不得隨意借予他人使

用，確保密碼不泄漏的制度？

? 檢查方法：可通過系統柜員查詢200109及調閱監控進行評價。（每月修改一次密碼，代碼200106）?

11、是否嚴格落實智能令牌請領、使用、保管和交接制度？

12、是否嚴格執行禁止使用他人工號越權辦理業務的規定？

檢查方法：可通過現場提問及調閱監控方式進行評價。（十不準、三十三條規定、四十個嚴禁）

13、復核制網點是否嚴格執行章證分管、錢賬分管制度，妥善保管章戳、憑證和現金？

檢查方法：可通過現場提問及調閱監控方式進行評價。

14、是否嚴格執行不得在非營業時間內辦理業務和柜員不得為自己辦理業務的規定？

檢查方法：可通過現場提問及調閱監控方式進行評價。（十不準、三十三條規定、四十個嚴禁）

15、是否嚴格執行禁止攜帶重要空白憑證、業務用章，在柜臺外辦理窗口業務的規定？

檢查方法：可通過現場提問及調閱監控方式進行評價。

16、是否依法辦理金融業務，嚴禁任何形式的高息攬儲和不正當競爭行為？

檢查方法：可通過現場提問及調閱監控方式進行評價。

17、柜員是否嚴格執行臨時離柜簽退，將憑證、現金、章戳鎖入抽屜或保險柜內，妥善保管鑰匙的規定？

? 檢查方法：可通過現場檢查、提問或調閱監控進行評價。

18、綜合柜員是否按規定數量領取、交接、發放和保管重要空白憑證，嚴禁超量發放，確保賬實

相符？

? 檢查方法：可通過現場檢查系統、報表、實物、登記簿進行評價。

19、柜員是否嚴格執行收到空白憑證及時入帳，順號使用，作廢上交，丟失上報，嚴禁預留章戳

和現金保管、長短款處理、領取尾箱后進行臨時軋賬核對的規定，做到賬實相符？

? 檢查方法：可通過現場檢查、提問或調閱監控進行評價。

? 20、柜員是否嚴格執行柜面大額現金及時放入保險柜、重要空白憑證保管和不在重要空白憑證上

提前加蓋章戳、過夜現金留存、儲蓄間保險柜不得存放私人物品等項規定？

? 檢查方法：可通過現場檢查、提問或調閱監控進行評價。

21、是否按規定使用點鈔機檢驗貨幣真偽，填制并上報可疑交易登記簿、臺賬和報表，執行假幣

收繳相關制度？

22、繳、協款是否及時入賬，手續是否齊全，賬務處理是否符合規定，繳撥款入箱（袋）是否雙

人操作，是否存在空存、空取、空繳、空協、分筆規避授權現象？

23、綜合柜員是否按規定對營業現金、大額現金入庫、雙人眼同軋賬、尾箱監封、重要空白憑證、庫存現金保管等情況進行盤核，并記錄盤核情況？

24、是否嚴格執行交接班眼同正式軋賬，核點現金、憑證，交接班登記簿登記事項（包括：權限、現金、憑證、鑰匙、待處理事項、章戳等）是否雙人眼同當面查驗、點數、簽收和交接的制度？ ?

25、是否根據授權辦理司法查詢、凍結、扣劃業務，認真審核有關法律文件和證件，有無違規辦

理現象？

? 檢查方法：可通過現場檢查、提問或調閱監控進行評價。

監督評價與糾正

? 網點對查出問題的落實整改是否到位，網點檔案管理執行情況。

26、支局長對自查發現和上級監督檢查發現的問題是否及時組織整改落實？

? 檢查方法：可根據市行、市局檢查報告書中列出的問題，進行復查。

27、是否按照規定，打印和上繳業務報表、登記簿？

? 檢查方法：可根據各局要求打印的報表名稱進行檢查評價。

信息交流與反饋

? 網點日常管理、人員管理、保密制度執行情況

28、柜員發生變動，是否及時申請信息變更，在崗柜員信息是否與系統內柜員信息一致？

? 檢查方法：可通過系統內人員信息查詢進行評價，若信息不符，要結合實際，是否為網點已上報

進行評價。

29、是否按要求張貼金融許可證，采用適當形式對用戶進行風險提示？

? 檢查方法：可通過現場檢查公示內容進行評價，風險提示包含保險、基金、理財等，根據銀行業

務授權書涵蓋內容進行判斷。

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? 30、是否設臵客戶意見簿、公布監督舉報電話，并及時妥善處理客戶意見和來信來訪？

31、是否嚴格執行客戶隱私保護規定，不透露客戶的任何資料和交易信息？

? 檢查方法：可通過現場檢查、提問方式進行評價。

權限管理風險控制——人員配臵

? 網點人員配備情況

32、辦理金融業務的人員是否不少于4人，各崗位職責是否明確？

? 檢查方法：可通過縣區局人力資源部提供名單進行檢查，現場檢查崗位職責張貼情況，未張貼則

現場提問各級崗位人員職責。

33、是否執行營業時間內至少有兩個窗口同時對外辦理業務，不得混崗作業和不相容崗位兼職的規定？

? 檢查方法：可通過現場檢查及對支局長詢問情況進行評價。

權限管理風險控制——本外幣儲蓄

? 三級權限管理執行情況

34、柜員、綜合柜員和支局長是否按權限辦理業務、授權和監督？轉授權是否合規有無記錄？柜

員辦理大額開戶是否執行經授權人復核、親見發送和在交易憑單上加蓋名章制度？

? 檢查方法：可通過指紋系統進行查詢轉授權及授權業務代碼，結合登記簿進行核對后，對授權業

務時間點進行監控調閱進行評價。

35、綜合柜員和普通柜員是否按規定設臵、領用、核對和上繳系統尾箱和實物尾箱？

? 檢查方法：可通過系統查詢及人員臺席配備情況進行評價。

36、修改賬戶信息時是否調取交易原始憑證，經綜合柜員授權，填寫修改分戶賬通知單？ ? 檢查方法：可通過留存的檔案及登記簿進行查詢，根據時間調閱監控進行評價。

開銷戶風險控制——本外幣儲蓄

? 業務制度執行情況。

37、是否嚴格執行實名制開戶、客戶身份聯網核查，打印核查結果、留存身份證件復印件制度？

是否使用身份證鑒別儀等專用儀器檢驗身份證真偽？

38、是否使用長短波燈等專用儀器檢驗存折/單熒光絲防偽特征，活期存折是否進行寫磁操作？ ?

39、辦理批量業務是否經綜合柜員授權，逐筆核對委托方提供的明細清單，打印批量開戶明細，及時上交事后監督，與客戶辦理存款憑證的交接簽字手續？

? 40、長期不動戶發生業務支局長是否進行授權和審核？

41、辦理存款證明書業務是否查驗對應的存款憑證和有效實名證件？撤銷存款證明是否收回客戶

持有的存款證明書原件，解除存款止付？

? 檢查方法：可通過現場檢查及根據交易日志、登記簿調閱監控進行評價。

開銷戶風險控制——中間業務

42、是否嚴格執行不越權簽訂代收付協議的規定？

43、代收付批量業務操作是否執行授權、復核程序，批量不成功數據是否經雙人復核確認，妥善

保管、交接批量開戶的存折（卡）？

44、處理代收代付批量業務是否建立嚴密的批量數據管理制度和數據交接手續？接受代收代付批

量業務的紙質和電子數據是否雙人接收、雙人核對、雙人整理、雙人上傳主機，系統處理后返回的結果雙人核對？

45、辦理代收業務取消是否經過授權后辦理，并建立登記簿？

? 檢查方法：可通過現場檢查、提問、調閱批量業務及縣（市）區局代收付協議及網點代收付協議

進行評價。

? 檢查方法：可通過現場檢查、提問、調閱批量業務進行評價。

開銷戶風險控制——代理基金

? 基金業務制度執行情況、風險告知義務執行情況

46、辦理客戶資料更改、中間業務交易賬戶銷戶，中間業務交易賬戶卡掛失、補發、密碼重臵、密碼更改，基金TA賬戶開戶/銷戶，資金賬號變更、資金賬號加辦等業務，是否由客戶本人親自辦理，查驗系統預留的有效證件？

47、客戶購買基金時是否填寫《客戶風險承受能力評估報告》？進行風險測評和提示，根據風險

測評結果提出投資建議，并由客戶簽字確認？

49、辦理提前贖回、終止投資、追加投資變更、撤單時是否填寫理財業務申請表，并由客戶親自

簽字確認？

? 檢查方法：可通過現場檢查報表、提問柜員等方式進行評價。

開銷戶風險控制——代理人民幣理財、保險、國債

? 代理業務制度、風險告知執行情況

48、是否對客戶進行充分的風險提示，由客戶本人簽訂個人理財產品協議書，填寫風險調查問卷？ ? 50、是否嚴格執行外幣理財產品由客戶本人辦理的規定？

51、是否嚴格執行不得誤導用戶購買相關保險產品的規定？

52、辦理代理國債業務是否按規定審核客戶申請書，并由客戶簽字確認？

53、是否按規定辦理和審核非交易客戶的財產轉讓憑單，并由客戶簽字確認？

? 檢查方法：可通過現場提問柜員等方式進行評價。

開銷戶風險控制——銀行卡

? 卡業務風險防范制度執行情況

54、辦理卡折合一和加辦綠卡業務是否由客戶本人辦理？

55、辦理綠卡通卡申請副卡、子賬戶移入、移出、約定轉賬、副卡月支出額度變更是否由客戶本

人持實名證件、綠卡通卡、副卡使用人實名證件辦理，并檢驗證件真偽，打印聯網核查記錄，填寫《綠卡通（借記卡）事項申請/變更書》，填寫內容齊全？

56、辦理綠卡通卡撤銷副卡是否查驗客戶本人的有效實名證件、收回副卡，當場剪角或在磁條上

打洞作廢？

57、辦理綠卡通卡子賬戶移入時是否收回相應的整整存單、定活兩便存折、通知存款存單等原始

憑證？

? 檢查方法：可通過現場檢查、提問、查看交易日志確認時間調閱監控進行評價。

開銷戶風險控制——電話銀行、商易通、網上銀行

? 業務辦理流程是否按制度要求嚴格執行

58、辦理電話銀行注冊/修改/注銷/查詢、重臵電話銀行登錄密碼等業務是否由客戶本人持卡/存

折和有效實名證件辦理，并由客戶簽字確認？

59、辦理商易通的加辦是否認真審核申請資料，核實綁定并測試客戶的電話，進行實地相關調查，由客戶簽字確認后3個工作日內上交申請資料。根據商易通設備安裝確認單由客戶確認金額，完成對客戶主卡的限額止付交易？

? 60、補辦、修改、撤銷、密鑰卡掛失等是否由本人填寫申請表，出示本人有效實名證件及綁定的綠卡？

? 61、辦理網上銀行注冊、變更、注銷是否按規定留存開戶資料和身份證件復印件，打印聯網核查

記錄，由客戶本人簽字確認，委托他人代辦的是否留存被委托人的有效身份證件復印件和委托書？

? 檢查方法：可通過現場檢查、提問、查看交易日志確認時間調閱監控進行評價，商易通業務需通

過現場提問、后臺查詢等方式進行評價。

業務操作風險控制——本外幣儲蓄

? 取款業務及大額業務之間劃轉是否嚴格審核

? 62、辦理各類支取業務是否認真查驗取款憑證真偽和有效實名身份證件，嚴格執行大額授權、異

地取現、轉賬限額的規定？

? 63、辦理外幣儲蓄賬戶當日存/取超限額以及異名賬戶之間資金劃轉時是否保留客戶身份證件及

相關證明材料的復印件？

? 檢查方式：可通過現場檢查、提問、查看交易日志確認時間調閱監控進行評價。

業務操作風險控制——國內、國際匯兌

? 國內、國際匯兌業務手續執行情況

? 64、兌付高額匯款是否經綜合柜員授權？兌付無著匯款是否經支局長授權？

? 65、辦理結匯、購匯、入賬匯款業務與個人結匯/購匯業務是否審核申請書填寫事項，保留客戶

身份（包括本人及代理人）證件復印件及相關證明材料，并由客戶本人簽字？

? 檢查方法：可通過現場檢查、提問、查看交易日志確認時間調閱監控進行評價。

業務操作風險控制——代理基金、保險、國債

? 柜員業務操作制度執行情況

? 66、基金交易不成功時是否及時通知客戶，并登記處理登記簿？

? 67、是否嚴格執行不得擅自修改投資者信息資料和不得修改中間業務交易賬號、個人戶名及金額

和交易明細的規定？

? 68、發生撤單、退保業務是否認真審核退保資料和身份證件，填寫代理保險業務退保到期給付日

結單，上繳撤單憑證，嚴格執行退保交接手續？

? 69、辦理國債兌付和提前兌付、取消、銷戶業務是否查驗兌付憑證和客戶身份證件，并由客戶簽

字確認？

? 70、是否按規定辦理和審核非交易客戶財產轉讓憑單，并由客戶簽字確認？

? 檢查方法：可通過現場檢查、提問、查看交易日志確認時間調閱監控進行評價。

業務操作風險控制——ATM

? ATM密鑰交接、裝鈔風險防范，日常維護情況

? 71、是否嚴格落實ATM密鑰分管、密碼定期更改、鑰匙交接保管、按日軋賬制度？

? 72、是否嚴格執行裝鈔“同入、同出、同清點”、“同開、同閉、同加鎖”的規定？

? 73、是否及時處理ATM缺紙、缺鈔、及時排除設備故障？

? 74、是否按規定檢查ATM有無異常裝臵？巡查記錄、內容是否齊全？

? 檢查方法：可通過現場檢查、提問、查看交易日志確認時間調閱監控進行評價。

業務操作風險控制——銀行卡、商易通、網上銀行

? 銀行卡密碼維護、商易通撤銷、網銀風險管理執行情況

? 75、窗口辦理銀行卡密碼修改是否認真審核身份證件，填寫密碼變更申請？

? 76、撤銷商易通業務是否認真審核商戶提供的申請資料，并在系統內進行撤銷、銷戶處理，妥善

保管客戶交回的商易通設備和密鑰卡？

? 77、是否認真執行網上銀行證書（UKey）加辦短信的規定？

? 檢查方法：可通過現場檢查、查閱交易日志等方式調閱監控或通過上級業務管理部門提供資料進

行評價。

重要空白憑證風險控制——本外幣儲蓄、中間業務、代理保險、ATM、網上銀行

? 重要空白憑證管理

? 78、重要單證是否賬實相符？

? 79、基金交易卡請領、發放、保管是否符合規定？

? 80、是否嚴格執行不得直接從保險公司領用憑證，落實保險憑證的保管、請領、發放、作廢上交的規定？

? 81、對吞卡認領期滿無人認領或按發卡行吞卡指令吞沒的卡片是否做剪角或在磁條上打洞處理，打印“郵政儲蓄吞沒卡上繳清單”日終隨原始憑證送事后監督？

? 82、是否妥善保管網上銀行證書（UKey）？

? 檢查方法：可通過現場檢查系統、報表、實物、登記簿進行評價。

賬務和現金風險控制 ——本外幣儲蓄

? 現金管理情況

? 83、本外幣現金、庫存現金、ATM現金是否賬實相符？

? 84、是否嚴格執行限額留存庫存現金的規定？

? 檢查方法：可通過現場檢查系統、報表、實物進行評價。

賬務和現金風險控制 ——國內匯兌、商務匯款

? 支票收繳執行情況

? 85、收到儲蓄撥款或向儲蓄上繳現金，手續是否齊全，賬務處理、交接和保管是否符合規定？ ? 86、有無超范圍接收支票、未收妥提前入賬？有無營業日報單中匯款科目掛賬與實際不符現象？ ? 檢查方法：可通過現場檢查系統、報表、實物、登記簿進行評價。

賬務和現金風險控制 ——中間業務

? 87、辦理的各類代收付業務是否全部錄入系統核算？是否嚴格執行代收付、代扣收款業務資金歸

集、及時足額入賬的規定？

? 88、是否嚴格執行不得以現金形式辦理代發、批量、取消、沖正業務的規定？

? 89、是否嚴格執行不得以任何理由將代發資金存入網點人員個人賬戶的規定？

? 90、是否按規定與上級局會計及時進行代發批次、戶數、款額、交易明細的核對？

? 檢查方法：可通過現場檢查系統、報表、實物、登記簿進行評價。

業務準入和人員資質風險——代理基金、保險、理財

? 準入制度執行情況

? 91、是否嚴格執行代理基金機構準入規定？

? 92、是否按規定配備符合辦理基金業務資質的人員？

? 93、是否嚴格執行代理保險業務機構準入規定？

? 94、辦理保險業務的柜員是否持有代理保險從業資格證書？

? 95、是否嚴格執行理財類業務機構準入規定？

? 96、是否配備了符合理財業務專業資質的人員，理財經理是否持有“理財資格證書”具有理財推

介的資質？

? 檢查方法：可通過銀行業務授權書及現場公示內容進行評價。

特殊業務風險控制——本外幣儲蓄

? 特殊業務制度執行情況

? 97、辦理掛失業務是否認真審核掛失申請書和有效證件？掛失補發、掛失清戶、掛失撤銷憑證、解掛失、密碼重臵是否由客戶本人辦理，并在交易憑單上簽字確認？

? 98、辦理大額掛失、憑證密印雙掛失是否雙人經辦，大額掛失是否由綜合柜員授權，憑證密印雙

掛失是否經綜合柜員核對后由支行（局）長授權？由網點負責掛失核保的是否指定人員在有效期內進行核對，填寫核保單，由客戶簽章認可及經辦人員簽章？

? 99、辦理止付、解止付是否經支局長授權，填寫“解止付通知單”？

? 100、辦理沖正交易是否經支局長授權，填寫修改分戶賬通知單？辦理取消交易是否經客戶密碼

授權，綜合柜員填寫修改分戶賬通知單”，普柜根據綜柜授權辦理，并將修改分戶賬通知單交客戶簽字確認后收回？

? 檢查方法：可通過交易日志調閱監、業務單式留存聯或現場提問等方式進行評價。

第三篇：郵政代理金融網點培訓心得體會

郵政代理金融網點培訓心得體會

張東陽

“新疆郵政城市代理金融網點支局長培訓”已經落下了帷幕，短短的培訓，不僅充實了我的理論知識，也使我產生了澎湃的進取精神，既緊張而又充實，既刺激而又耐人尋味。在短短的時間里，培訓中心的老師們給我們不但講解了代理金融里的個人儲蓄、匯兌、代理保險、理財和中間業務，還講解了服務規范、個人反洗錢和金融風險。在培訓中，我還和其他兄弟局一線員工互相交流，學習他們的先進工作經驗、工作的方式方法，較全面的提高了自己的理論水平和工作能力。通過培訓，我有了以下幾點體會：

一、通過多門課程的學習，提高了理論知識。作為一名工作在郵政一線的支局長，我有一定的理論知識和工作經驗，但這遠遠不夠，理論知識和工作技巧還有待提高。通過老師深入淺出的講授，感覺豁然開朗，許多在工作中遇到的實際問題都找到了依據和解決的辦法，對一些在實際工作實踐中覺得不好解決的棘手問題找到了切入點，比如理財業務的營銷技巧，讓我深入了解到了理財產品，認識到不是用戶不接受我們的產品，而是我們自己做的不夠，沒有了解產品、弄懂產品，就沒法向客戶宣傳產品，更不說銷售了。

二、中國郵政作為服務行業，要為廣大客戶提供精品優質的服務。郵政代理金融的各項經營目標需要通過提供優質的服務來實現。做好金融服務工作、保護金融消費者利益，不僅是銀行業金融機構的法定義務，也是培育客戶忠誠度、提升郵政信譽、增強綜合競爭實力的需要，也是郵政代理金融履行社會責任、促進和諧社會建設的本質要求。只有時時刻刻把客戶的利益放在第一位，讓客戶享受第一流的服務，客戶每次能開心來，滿意走，郵政金融業務才會走上一條可持續發展的道路！結合這次學習的重心，我深深的認識到，在今后的工作中，我們始終要把客戶的利益和辦理業務時的心情舒適度放在中心位置，用我們的服務形成一條無形的繩索來拴住客戶的心，變過去的那種很累很累的出門拉業務為不請自來，來去舒心！

三、加強內部控制，防范金融風險，是郵政代理金融穩健發展的重中之重。通過老師對幾個金融案件的案例分析，使我認識到一個健康發展的企業離不開一套健全的內部控制制度，只有內部控制制度執行到位了，企業才能發展得更加強大。

四、通過學習，我還認識到，對于支局長本身必須業務上刻苦鉆研，素質提高能過硬。加強學習，掌握基本業務及其操作規程，對相關郵政業務處理規章制度，以及在自己崗位應知應會的業務知識和操作技能要重點學習，努力提高自身技術業務水平；拓寬知識面，學習基本的郵政法規、電腦操作及簡單故障的處理，同時在不斷推出的新業務方面，也要下功夫學習，適應工作需要。以實際行動來引導和帶領其他職工學習新業務知識，全面提升職工的綜合素質。工作上以身作則，規范服務有榜樣。支局長要搞好本職工作，在安排、落實和檢查支局的其他各項工作時才有說服力，才能保證工作的順利完成。支局長要勤于工作，樂于奉獻，妥善處理好各方面的關系，使支局的工作井然有序地開展。我相信一個具有凝聚力，創新力和嚴緊的支局管理方法，再加上人心齊這樣的支局所一定會陽光健康的成長和壯大起來通過這次的培訓，我的業務技能及業務知識得到了很大的提高和提升，更多的去宣傳我們的業務，為郵政代理金融的業務開展貢獻自己的一份力量。這一次的學習讓我學到了很多好的經驗和方法，收獲很大，同時也感覺到對未來的工作信心更加充足，不僅有了敢想敢干的激情，也下了要干就干成的決心，培訓結束以后，我一定將理論與實際相結合，把培訓的效果體現在實際的工作業績中。

第四篇：貴州省郵政代理金融網點負責人風險管理責任書

貴州省郵政代理金融網點負責人

風險管理責任書

為加強代理金融網點負責人的履職管理，提高網點負責人的風險防范水平，鞏固好代理金融第一道安全防線的防范作用，確保國家金融法律、法規和中國郵政儲蓄銀行各項規章制度的貫徹執行，根據集團公司《郵政金融資金案例檢查規定》、《郵政金融案件責任查究規定》和《郵政金融資金案例監督管理暫行規定》，《中國郵政儲蓄銀行員工違規行為處理辦法》、《中國郵政儲蓄銀行儲蓄業務制度（2014年版）》以及集團公司、郵儲總行、省公司和省分行制定的相關規定，按照 “誰主管、誰負責”的原則，特制定本責任書。本責任書由各郵政代理金融網點負責人與所轄縣（市、區）郵政局簽訂。

一、責任目標

貫徹落實監管部門、中國郵政集團公司及省郵政公司、中國郵政儲蓄銀行及各級分行有關郵政代理金融風險防控工作各項要求，認真抓好代理金融網點風險防控工作，嚴格執行各項風險防控工作規定，杜絕代理金融網點柜員違規操作和違法犯罪行為，全面提升代理金融網點風險防控水平，不發生郵政金融資金案件，不發生重大安全事故。

二、責任內容

（一）嚴格執行有關金融業務的各項法律、法規，以及郵政金融相關業務制度和規定；貫徹落實監管部門、上級部門的各項規章制度；完成上級部署的風險防控工作任務。

（二）強化代理金融風險管控，積極履行管理和防控職責，全年不發生代理金融資金案件及重大安全事故，確保風險防控目標的完成。

（三）嚴格按照相關規定開展檢查和管理工作，認真組織所負責的代理金融網點員工開展業務學習及案防演練，督促柜員嚴格執行權限管理，崗位互控，現金、憑證和章戳使用和保管，ATM機具管理、網點安全管理等業務制度和規定，網點柜員不發生違規操作行為，不斷提高網點柜員風險意識和風險防范能力。

（四）對所負責代理金融網點人員的管理做到公平、公正，真實、客觀反映所負責代理金融網點柜員的異常行為。

（五）發現人員、設備、網絡、電力等異常情況及時處置和上報，積極協調相關部門處理，確保生產不受影響。

（六）接受相關部門的監督檢查，落實檢查提出的問題和整改要求。針對上級部門在檢查中發現的問題，本層級能進行整改的要全面整改，不發生屢查屢犯違規行為。

（七）不發生因違規宣傳、違規銷售等違規經營被上級部門或監管部門發現、通報、處罰的行為。

（八）所負責的代理金融網點在當年風險等級評價評級中不發生降級。

三、獎懲考核

依照《貴州省郵政代理金融網點負責人風險管理考核辦法》和有關規定執行。

四、責任期限

本責任書自簽訂之日起生效，至2015年12月31日解除。

五、其他

本《責任書》一式三份，各責任人、縣（市、區）郵政局、市（州）郵政分公司各執一份。

（簽名）

年 月 日（簽名）年 月 日

第五篇：郵政代理金融網點員工培訓心得體會

郵政代理金融網點員工培訓心得體會

慧覺支局

劉杰

為期五天的郵政代理金融網點員工培訓已經落下了帷幕。這是讓人難以忘懷的五天，既緊張而又充實，既刺激而又耐人尋味。在短短的五天時間里，培訓中心的老師們給我們不但講解了代理金融里的個人儲蓄、匯兌、代理保險、理財和中間業務，還講解了服務規范、個人反洗錢和金融風險。在這五天的培訓中，我的理論知識得到了豐富，更讓我開闊了視野，解放了思想。在和其他兄弟局一線員工互相交流，學習他們的先進工作經驗、工作的方式方法，較全面的提高了自己的理論水平和工作能力。通過培訓，我有了以下幾點體會：

一、通過多門課程的學習，提高了理論知識。作為一名長期工作在郵政一線的員工，我有一定的理論知識和工作經驗，但這遠遠不夠，理論知識和工作技巧還有待提高。通過老師深入淺出的講授，感覺豁然開朗，許多在工作中遇到的實際問題都找到了依據和解決的辦法，對一些在實際工作實踐中覺得不好解決的棘手問題找到了切入點，比如理財業務的營銷技巧，讓我深入了解到了理財產品，認識到不是用戶不接受我們的產品，而是我們自己做的不夠，沒有了解產品、弄懂產品，就沒法向客戶宣傳產品，更不說銷售了。通過學習，我了解到了兩款適合廣大客戶的理財產品，一款是財富日日升，它比較適合那些活期賬戶上資金多流動性大的客戶，日日升起點五萬，預期收益率1.7％，在法定工作日8：30至15：00內可隨時購買和贖回，資金實時到賬，存取方便。而鑫鑫向榮是適合那些存短期定期存款和活期賬戶資金多且流動相對不是那么頻繁的客戶，鑫鑫向榮起點也是五萬，在法定工作日8：30至15：00內可以贖回，二日內到賬，存的時間越長，預期收益率越高，最高達3.25％。

二、中國郵政作為服務行業，要為廣大客戶提供精品優質的服務。郵政代理金融的各項經營目標需要通過提供優質的服務來實現。做好金融服務工作、保護金融消費者利益，不僅是銀行業金融機構的法定義務，也是培育客戶忠誠度、提升郵政信譽、增強綜合競爭實力的需要，也是郵政代理金融履行社會責任、促進和諧社會建設的本質要求。

三、加強內部控制，防范金融風險，是郵政代理金融穩健發展的重中之重。通過老師對幾個金融案件的案例分析，使我認識到一個健康發展的企業離不開一套健全的內部控制制度，只有內部控制制度執行到位了，企業才能發展得更加強大。

通過這次的培訓，我的業務技能及業務知識得到了很大的提高和提升，更多的去宣傳我們的業務，為郵政代理金融的業務開展貢獻自己的一份力量。