第一篇：郵政代理金融網點營業人員業務制度再教育考試試卷

郵政代理金融網點營業人員業務制度再教育考試試卷

一、單選題（共 60 題，每題0.5分）

1、營業網點臨街的落地窗和玻璃門應加貼防撞警示標識，推拉門上應加貼()的提示標識。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.95580

C.“拉”或“推” D.小心玻璃

A.3 B.4

2、營業網點在接聽電話時，原則上應在響鈴（）聲內接起，并主動自我介紹。

C.5

D.6

3、除緊急情況或經客戶事先許可外，電話回復原則上選擇（）。

A.工作時間

B.下班時間

C.晚上閑暇時

D.午休時間

A.100

4、綠卡通卡內儲種為通知存款的子賬戶的單筆存款金額最高為人民幣（）萬元（含）。

B.200

C.500

D.1000

5、下列選項中，不屬于郵政儲蓄綠卡功能的是（）。

A.刷卡消費

B.轉賬結算

C.存取現金

D.透支消費

6、郵政儲蓄客戶在ATM取款每日每戶累計取款限額為人民幣（）萬元（含）。

A.1 B.2

C.5

D.10

7、郵政儲蓄客戶通過商易通設備辦理的轉賬業務，每日每戶累計最高轉出限額為人民幣（）萬元（含）。

A.5 B.10 C.50

D.100

8、全國性普通綠卡聯名卡的卡類別代碼順序使用（）。

A.01至50 B.50至99 C.01-99 D.aa至zz

9、郵政代理金融營業網點的（）應每月對本網點受理的客戶投訴及處理反饋情況進行統計、分析，并做出書面分析報告，報上級服務管理部門。

A.普通柜員

B.綜合柜員

C.支局長

D.大堂經理

10、下列關于郵政儲蓄機構ATM差錯處理有關規定的說法，錯誤的是（）。

A.對持卡人超過180天以上的跨行取款交易投訴，交易方可拒絕調賬

B.ATM差錯處理原則為據實、準確和及時

C.ATM跨行差錯長款的提交時限，由各縣支行自行決定

D.綜合柜員勾對ATM日志與ATM交易清單

11、個人年度結匯總額為每人每年等值（）美元。

A.2000

B.5000 C.10000

D.50000

12、實行全市集中審計的郵政儲蓄二級分行的網點審計負責人員，應對轄屬所有網點每（）實施一次常規審計。

A.月

B.季

C.半年

D.年

13、“假幣”等業務戳記由（）負責設計管理。

A.一級分行

B.二級分行

C.一級支行

D.中國人民銀行

14、各使用單位的業務用章收妥無誤后，由負責人根據相關文件或業務需要在“保管使用登記簿”上登記（）。

A.啟用日期

B.領取日期

C.上繳日期

D.停用日期

A.10 B.20

15、郵政儲蓄營業網點監控錄像資料的保存期至少為（）天。

C.30

D.60

16、對于分行需要查詢已經超過聯機查詢時限的業務數據，總行主管部門應于收到申請之日起（）個工作日內給予回復。

A.5 B.10 C.15 D.20

17、辦理向個人客戶收付款業務時，由（）部門牽頭負責營銷及管理。

A.個人業務

B.公司業務

C.國際業務

D.會計結算

18、以下（）可以進行國債的財產證明。

A.已付息一次的儲蓄國債

B.已到期的儲蓄國債

C.已出單的憑證式國債

D.已提兌的憑證式國債

19、某客戶于2008年購買1000元第7期儲蓄國債（電子式），票面利率6%，期限5年，客戶到期日當天會收到（）。

A.1000元

B.1060元

C.1300元

D.60元

20、下列選項中，屬于郵政儲蓄營業網點支局（行）長經營管理工作標準的是（）。

A.嚴格執行日常對相關交易的審核后授權

B.組織好新員工的素質教育和業務培訓工作

C.負責制定本支局（行）客戶開發維護計劃

D.妥善處理客戶投訴

21、下列選項中，不屬于郵政儲蓄營業網點理財經理崗位職責的是（）。

A.可兼任大堂經理或客戶經理

B.按月核算或審核員工的營銷績效

C.分析客戶心理，選擇推薦合適的理財產品

D.向客戶提供理財業務咨詢、產品介紹、風險承受能力測評等服務

A.5 B.7

22、郵政儲蓄異地臨時掛失有效期為（）天。

C.10

D.20

23、郵政儲蓄沖正交易必須自差錯交易發生日起（）天（含）內辦理。

A.7

B.15 C.31

D.180

24、郵政儲蓄機構協助有權機關辦理賬戶解凍結時應在（）進行。

A.賬戶開戶省內任一聯網網點

B.開戶網點

C.賬戶開戶省中心

D.原凍結交易受理網點

25、郵政儲蓄個人賬戶余額在（）萬元（含）人民幣以上的正式掛失為大額掛失。A.1

B.2

C.3

D.5

26、網點柜員辦理隨機換存單時，應（）。

A.由普通柜員在作廢的存單上加蓋業務用個人名章

B.由綜合柜員在作廢的存單上加蓋業務用個人名章

C.不用在作廢的存單上加蓋普通柜員和綜合柜員業務用個人名章

D.由普通柜員和綜合柜員在作廢的存單上加蓋業務用個人名章

A.保持該憑證完整，加蓋“作廢”戳記，雙人眼同剪角。登記“重要單證作廢、丟失登記

27、網點重要單證作廢時，應（）。

簿”，作為記賬憑證的附件

B.保持該憑證完整，不用加蓋“作廢”戳記，雙人眼同剪角。要登記“重要單證作廢、丟失登記簿”，作為記賬憑證的附件

C.保持該憑證完整，加蓋“作廢”戳記，不用雙人眼同剪角。登記“重要單證作廢、丟失登記簿”，作為記賬憑證的附件

D.保持該憑證完整，加蓋“作廢”戳記，雙人眼同剪角。登記“重要單證作廢、丟失登記簿”，不用作為記賬憑證的附件

28、柜員受理改匯業務時，（）需要支局長授權。

A.修改收款人姓名

B.修改收款人地址

C.同時修改收款人姓名和地址

D.修改匯款人地址

29、客戶辦理郵政現金匯款金額在（）萬元（含）人民幣以上，必須出示有效實名證件。

A.1 B.5 C.10

D.20

30、中國郵政匯兌業務沖正交易只能在交易發生之日起（）日（含）內辦理。

A.5 B.7 C.10

D.31

31、中國郵政匯款取款通知單上的標識碼砝由（）位數字組成，系統自動生成。

A.2 B.3 C.4

D.5

32、郵政儲蓄ATM鑰匙使用后應（）。

A.入庫保管

B.由加鈔員保管

C.由綜合柜員保管

D.由支局長保管

33、ATM選址要以（）為基本原則，以提高ATM收益、改善用卡環境為目標。

A.公平性

B.時效性

C.效益性

D.安全性

34、郵政儲蓄ATM行內存款單筆限額為人民幣（）元。

A.10000

B.20000 C.50000

D.100000

35、在行式ATM每天至少例行巡檢（）次。

A.1

B.2 C.3

D.4

36、不法分子針對ATM作案時使用的工具有（）。

A.密碼鍵盤墊

B.異形口

C.密碼防窺罩

D.密碼鎖

37、屬于防范ATM盜錄客戶密碼風險的措施是（）。

A.加裝讀卡器異形口

B.顫動式進退卡

C.密碼鍵盤防窺罩

D.加裝密碼墊

38、郵政儲蓄營業網點單筆請領現金不得超過人民幣（）萬。

A.100

B.200

C.500

D.1000

39、下列關于郵政儲蓄營業網點尾箱的說法，正確的是（）。

A.普通柜員可以在綜合柜員授權下新增或刪除尾箱

B.一個儲蓄網點的主尾箱只能由綜合柜員或支局長管理

C.刪除系統尾箱時，該尾箱中現金不能超過尾箱限額

D.營業結束，普通柜員軋賬正確無誤后必須上繳系統尾箱

40、郵儲營業網點給客戶簽發存折時，必須在規定位置加蓋（）。

A.日戳

B.儲蓄專用章

C.業務專業章

D.網點行政公章

41、郵政儲蓄客戶從各種渠道辦理轉賬業務，每日每戶累計轉出不得超過人民幣（（含）。

A.2 B.5

萬元）C.50

D.500

42、郵政儲蓄業務處理系統中最多可完整輸入（）位字符長的戶名。

A.10 B.20 C.30

D.40

43、郵政代理金融營業網點對外開具的個人存款證明書，每份最多只能證明（）個賬戶。

A.1 B.5

C.10

D.20

44、客戶持存折在窗口取款、轉賬、清戶交易金額（）元（含）以上的，郵儲營業網點的普通柜員必須使用長短波燈等專用儀器檢驗存折熒光絲防偽特征。

A.1000 B.5000

C.10000

D.50000

45、下列關于郵政儲蓄定期整存整取賬戶到期后轉存的說法，錯誤的是（）。

A.定期整存整取自動轉存服務是指不需客戶約定，在該筆存款到期后，連同本息一并按同檔次同存期自動轉存

B.整存整取到期后轉存金額為本金加扣稅后利息，存款期限為轉存前整存整取存款期限，轉存利率為原開戶日中國人民銀行掛牌公告的整存整取存款利率

C.整存整取存款約定轉存和自動轉存均不限定轉存次數

D.整存整取存款自動轉存的，轉存期未滿，客戶支取，視同逾期支取

46、郵政儲蓄網點對于每日累計轉出金額為人民幣（）元（含）以上的跨行轉賬，客戶需要事先到轉出賬戶省內任一聯網網點辦理大額轉賬申請。

A.1000 B.5000 C.10000

D.50000

47、外籍居民申請享受利息稅稅收協定待遇時，填報的《申請表》自首次提交之日起（）年內有效。

A.1

B.2 C.3

D.4

48、金額為10萬元的郵政儲蓄個人存款證明，由郵儲營業網點（）簽發。

A.普通柜員

B.綜合柜員

C.支局長

D.以上都可以

49、郵政儲蓄個人跨行匯款申請退回交易必須經（）授權后由（）辦理。

A.綜合柜員；普通柜員 B.支局長；綜合柜員

C.支局長；普通柜員

D.綜合柜員；支局長

50、郵政儲蓄零存整取賬戶開戶起存金額為人民幣（）元。

A.1 B.5 C.10

D.50

51、同一筆存款在同一時間最多可出具（）份個人存款證明。

A.1 B.10 C.20

D.50

52、郵政儲蓄營業柜員為客戶辦理緊急折取款業務時，如果數額（）萬（含）以上的，必須由支局長授權。

A.1

B.5

C.10

D.20

53、郵政儲蓄客戶省內跨縣（市）異地取款，每日每戶累計最高限額為人民幣（）萬元（含）。

A.10

B.50

C.100

D.500

54、郵政儲蓄無密戶可以在除開戶網點外的其他同市縣網點辦理的業務是（）。

A.密碼加辦

B.取款業務

C.客戶查詢

D.掛失業務

55、某二級支行的基金宣傳推介員在向客戶介紹一只新發基金時，未按規定進行風險揭示和對產品做充分的信息披露，這樣的情況有可能導致（）出現。

A.法律風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.市場風險

56、金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求對調查所涉及的賬戶資金采取臨時凍結措施后（）內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。

A.24小時

B.48小時

C.7天

D.1個月

57、下列選項中，應當向中國反洗錢監測分析中心報告的大額交易是（）。

A.某日李某存入某銀行人民幣現金15萬人民幣

B.金山公司從其銀行賬戶向大海公司銀行賬戶轉賬人民幣100萬元 C.某日張三從個人結算賬戶向李四個人結算賬戶劃轉人民幣80萬元

D.某日王五向美國一家公司匯入5000美元的交易款

58、郵政儲蓄客戶通過ATM辦理轉賬匯款業務，每日每戶累計最高轉出限額為人民幣（）萬元（含）。

A.5 B.10 C.20

D.50

59、客戶在郵政儲蓄機構開立個人存款賬戶時，客戶如果為軍人，其填寫的有效實名證件發證機關所在地統一為（）。

A.北京

B.天津

C.上海

D.重慶

60、郵政儲蓄支局（行）負責人應該（）對網點所有尾箱核對一次，以加強柜員使用重要憑證的檢查。

A.每天

B.每周

C.每半個月

D.每月

二、多選題（共30題，每題1分）

61、業務印章必須嚴格按規定的范圍使用，不得（）。

A.錯用

B.串用

C.提前使用

D.過期使用

62、ATM可受理的交易有（）。

A.他行卡密碼修改

B.他行卡存款

C.本行卡密碼修改

D.他行卡取款

63、防范針對ATM整機犯罪的措施有（）。

A.加裝震動報警器

B.加強選點安全因素的考察

C.加裝異形口

D.加裝密碼鍵盤墊

64、郵政代理金融營業網點每日營業前，綜合柜員負責對網點上一工作日的（）等手工登記簿信息進行檢查。

A.現金進出庫登記簿

B.交接班登記簿

C.差錯處理/長短款差錯登記簿

D.假幣沒收登記簿

65、下列關于郵政代理金融營業機構自助服務區環境要求的說法，正確的有（）。

A.在可受理境外卡自助設備醒目處,加注相應銀行卡組織標識 B.應設置“一米線”或功能相當的設施，應公示自助設備安全提示

C.應放置垃圾箱或廢紙簍

D.可采用不干膠直接張貼紙質告示、在設備上直接加貼標簽以進行信息公示

66、以下屬于代收付業務檔案的有（）

A.委托代收付業務協議

B.重要空白憑證請領單

C.業務報表

D.批量成功、不成功清單

67、下列關于郵政代理國債業務相關規定的說法，正確的有（）。

A.國債產品有電子式國債和儲蓄國債兩種

B.憑證式國債可以向個人和機構客戶銷售

C.憑證式國債起息日是購買日，儲蓄式國債起息日是發行日

D.國債不得更名，不可流通轉讓

68、下列關于銀行從業人員處理與所在機構關系的說法，正確的有（）。

A.應保護所在機構的商業秘密、知識產權，自覺維護所在機構的形象和聲譽

B.對所在機構的紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映和申訴

C.在允許的兼職范圍內，不得利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益

D.在外出工作時應當節儉支出并誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用

69、下列關于郵政儲蓄網點現金管理的說法，正確的有（）。

A.現金收入先收款后記賬；現金付出先記賬后付款

B.現金收付要復核，收付換人復點，當時進行

C.每日收進現金都要及時清點整理、點準、理順、敦齊

D.營業人員收進假幣時沒有發現的，應由網點負責賠償

70、網點營業開始前10分鐘要做好的準備工作有（）。

A.檢查儀容儀表是否符合規范

B.保持柜面整潔

C.開啟并檢查設備運轉情況

D.檢查單據是否齊全

71、營業網點可根據需要配置（）等自助設備，并保證干凈整潔、正常運轉、性能完好、按期維護。

A.ATM

B.存取款一體機

C.補登折機

D.查詢繳費終端

72、網點柜員檢驗存折/單、卡等憑證的真偽時，（）。

A.使用長短波燈等專用儀器進行檢驗

B.檢驗存折/單熒光絲防偽特征

C.不符合防偽特征的，不得為其辦理業務

D.有被刮補、挖補及涂改現象的，不得為其辦理業務

73、支行（局）長崗位職責有（）。

A.負責組織網點業務運營

B.負責網點風險管理

C.負責網點業務營銷管理

D.負責業務授權 74、ATM保險柜鑰匙和密碼應（）。

A.雙人分管

B.非軋賬使用時，鑰匙不得隨身攜帶

C.定期更換ATM保險柜密碼

D.交接鑰匙和密碼時，應進行登記

75、下列選項中，應作為可疑交易報送給中國反洗錢監測分析中心的情形有（）。

A.短期內相同收付款人之間頻繁發生交易金額接近大額交易標準的資金收付

作

D.提前償還貸款，與其財務狀況明顯不符

A.賬戶已清戶

B.賬戶已沒收

C.賬戶已掛失

D.賬戶已止付 76、當匯入賬戶處于（）狀態時，郵政匯款無法入賬。B.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，短期內出現大量資金收付

C.多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數人操77、下列關于郵政儲蓄營業網點綜合柜員日終處理流程的說法，正確的有（）。

A.綜合柜員盤核普通柜員的現金實物、重要憑證實物合計數，與“柜員軋賬單”核對相符后，留存的備用金雙人封箱

B.綜合柜員在雙人眼同下清點普通柜員上繳現金，雙人封箱后由雙人送繳

C.綜合柜員正式軋賬，與現金、憑證核對相符后上繳系統尾箱；若發現不符，應查明原因，如確實不符，應向支局（行）長或上級主管領導報告

D.綜合柜員清點普通柜員尾箱中的現金合計數、重要憑證合計數，根據“郵政儲蓄營業軋賬單”核對本網點現金實物與重要憑證實物是否賬實相符

78、當綠卡賬戶處于（）等狀態時，郵政儲蓄網點的普通柜員必須拒絕辦理綠卡取款、轉出轉賬等資金轉出類交易。

A.卡掛失

B.賬戶凍結

C.卡磁道出錯

D.賬戶已清戶

79、當發生下列（）等情形時，發卡機構對可以拒絕交易，但不得發送吞卡指令。

A.密碼輸錯超過規定次數

B.磁條損壞

C.廢卡

D.磁條信息錯誤

80、下列選項中，不能設為長期不動戶的情形有（）。

A.處于掛失狀態的通知存款賬戶

B.自起息日起滿3年未發生業務的定活兩便賬戶

C.約定轉存的存單式整存整取定期儲蓄賬戶

D.加辦第三方存管業務的活期賬戶

81、下列關于郵政儲蓄營業網點支局（行）長崗位職責的說法，正確的有（）。

A.按相關業務規定、業務處理流程辦理每筆業務

B.負責支局（行）的業務管理工作

C.可代行綜合柜員職責 D.及時收繳普通柜員超限資金

82、下列選項中，屬于郵政儲蓄營業網點柜員具體職責的有（）。

A.負責所在臺席現金、重要空白憑證及有價單證、業務章戳的管理、領用、使用、日終封裝和上繳

B.嚴格按照規章制度和操作規程辦理各項業務

C.負責中高端客戶的識別以及信息的收集和傳遞，挖掘潛在客戶資源

D.向客戶提供準確、快捷、有效的服務

83、下列選項中，屬于郵政儲蓄機構日常媒體應對基本原則的有（）。

A.統一發布

B.誠實守信

C.分層負責

D.積極配合

84、郵政儲蓄機構辦理代理退稅的網點主要分布在（）。

A.北京

B.上海

C.天津

D.深圳

85、下列關于郵政儲蓄個人存款證明簽發的說法，正確的有（）。

A.金額在50萬元（含）以上的個人存款證明，綜合柜員授權后，由支局（行）長簽發

B.郵政儲蓄個人存款證明書不能流通，不能質押，不能掛失

C.同一筆存款，可應客戶需求在同一時間出具多份（最多10份）個人存款證明

D.撤銷個人存款證明的申請，必須由客戶本人辦理，不得代理

86、郵政儲蓄行內轉賬業務可以通過（）渠道辦理。

A.柜臺

B.商易通

C.ATM

D.電子銀行

87、下列選項中，必須檢驗存折/單真偽的交易有（）。

A.持存折取款3000元

B.持存折轉賬6000元

C.重新寫磁條

D.隨機換折

88、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循的原則包括（）。

A.存款自由

B.取款自愿

C.存款有息

D.為存款人保密

89、郵政儲蓄本人質押貸款的借款人（出質人）可以使用的有效身份證件主要包括（）。

A.身份證

B.臨時身份證(有效期必須為1個月及以上)C.戶口簿

D.軍人士兵證

90、必須由客戶本人親自辦理的基金業務有（）。

A.基金TA賬戶開戶/銷戶

B.基金認購

C.基金轉換

D.分紅方式變更

三、判斷題（共40題，每題1分）

91、匯款人申請退匯的郵政匯款必須在待兌狀態下，方能辦理退匯。

A.正確 B.錯誤

92、郵政代理金融營業網點的綜合柜員在空閑時可以頂替普通柜員對外辦理業務。

A.正確 B.錯誤

93、郵政儲蓄營業網點的普通柜員不能將受理但未完成處理的業務交接給接班人代為辦理。

A.正確 B.錯誤

A.正確 B.錯誤 94、銀行從業人員在社會交往和商業活動中，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。

95、人民幣活期儲蓄存款按季結息，每季度末月的20日為結息日，按結息日中國人民銀行掛牌活期利率計息。

A.正確 B.錯誤

96、郵政儲蓄客戶持卡或存折憑密碼可在全國任一聯網網點查詢本人賬戶作為轉出賬戶所做的預約轉賬約定情況。

A.正確 B.錯誤

97、人民幣活期儲蓄存款未到結息日清戶時，按清戶日中國人民銀行掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止。

A.正確 B.錯誤

98、貨幣市場基金的優點是資本安全性高，購買限額低，流動性強，收益較高，無管理費用。

A.正確 B.錯誤

99、理財類業務簽約使用的有效身份證件與個人結算賬戶卡/折有效證件必須一致。

A.正確 B.錯誤

100、網點支局長為照顧員工生活可以不執行近親屬回避、崗位輪換安排。

A.正確 B.錯誤

101、網點柜員不可以在未妥善保管好令牌/密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離開營業場所內的柜臺。

A.正確 B.錯誤

102、為防范風險，郵政儲蓄ATM各密碼輸入界面，均增加遮擋密碼提示動畫，提示客戶保護密碼。

A.正確 B.錯誤

103、遇ATM機器故障,確需關機停止服務的，應向上一級業務部門及技術部門報告，并記錄詳細的停機日志。

A.正確 B.錯誤

104、郵儲理財類業務系統中，不允許“憑證式國債收款憑證”補打。

A.正確 B.錯誤

105、憑證式國債（老）客戶辦理到期兌付需將收款憑證交回網點，兌付資金實時存入其對應的個人結算賬戶。

A.正確 B.錯誤

106、通過“商易通”固定電話設備辦理行內異地轉賬交易及跨行轉賬交易，手續費從轉出方賬戶扣收。

A.正確 B.錯誤 107、郵政綠卡卡面要素具有固定位置，各省不得隨意變動。

A.正確 B.錯誤

108、存款人自然死亡后，存款人該項存款的繼承權發生爭執時，由人民法院判處，郵政儲蓄機構憑人民法院的判決書、裁定書或調解書辦理過戶或支付手續。

A.正確 B.錯誤

109、郵政儲蓄營業網點的工作人員負有為個人存款賬戶保密的責任，不得向任何單位和個人提供。

A.正確 B.錯誤

110、郵政儲蓄網點營業時間內，如果柜員臨時離崗，應將重要單證入箱落鎖妥善保管。

A.正確 B.錯誤

A.正確 B.錯誤 111、郵政儲蓄營業網點每月應將收繳假幣上繳市縣局（行），由假幣專管員統一銷毀。

112、郵政儲蓄營業網點繳款方式必須是現金方式。

A.正確 B.錯誤

113、郵政儲蓄綠卡賬戶可在全國任一聯網網點辦理密碼解鎖定手續。

A.正確 B.錯誤

114、郵政儲蓄無密戶辦理查詢時，由客戶本人持存款憑證和有效實名證件在開戶網點辦理，需綜合柜員授權。

A.正確 B.錯誤

115、郵政儲蓄卡折合一戶的存折掛失后，客戶憑綠卡申請辦理急付款時，郵政儲蓄機構不予受理。

A.正確 B.錯誤

116、停止使用并封存的印章，如遇特殊情況可重新啟用。

A.正確 B.錯誤

117、對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機構不必同時報送大額交易和可疑交易。

A.正確 B.錯誤

118、金融機構在履行反洗錢義務中發現涉嫌犯罪的，要及時以電話形式向當地人行報告。

A.正確 B.錯誤

119、郵政儲蓄營業網點審計應以風險為導向。

A.正確 B.錯誤

120、營業網點自助服務區應放置掃帚、垃圾箱或廢紙簍，并保持干凈整潔。

A.正確 B.錯誤

121、營業網點應公示各項業務收費標準，并保持內容完整、準確、及時。

A.正確 B.錯誤

122、營業網點應在醒目位置公示統一的客戶服務電話95580。

A.正確 B.錯誤

123.、為中高端客戶推薦產品時，客戶表示沒有時間，要想方設法留住客戶才有機會進行營銷。

A.正確 B.錯誤

124、營業網點大堂經理負責營業網點的投訴管理，高柜柜員不能受理客戶投訴。

A.正確 B.錯誤

125、郵政儲蓄支局（行）長應將營業軋賬單與上日營業結束時打印的支局營業軋賬單核對，發現不一致要及時查找原因。A.正確 B.錯誤

126、郵政代理金融營業網點大堂經理應每兩天查閱一次意見簿，了解客戶意見建議。

A.正確 B.錯誤

127、郵政儲蓄機構辦理代理退稅業務時，退稅單上未標名退稅金額的，按消費金額的10%計算。

A.正確 B.錯誤

128、對于委托單位要求郵儲銀行機構按號碼管理的發票或收據，應視同重要空白憑證管理。

A.正確 B.錯誤

129、郵政儲蓄機構ATM機必須實行錢箱鑰匙、密碼分人保管。

A.正確 B.錯誤

A.正確 B.錯誤 130、郵政儲蓄小額質押貸款的歸還、扣劃必須在原貸款受理支局辦理。

第二篇：郵政代理金融網點培訓心得體會

郵政代理金融網點培訓心得體會

張東陽

“新疆郵政城市代理金融網點支局長培訓”已經落下了帷幕，短短的培訓，不僅充實了我的理論知識，也使我產生了澎湃的進取精神，既緊張而又充實，既刺激而又耐人尋味。在短短的時間里，培訓中心的老師們給我們不但講解了代理金融里的個人儲蓄、匯兌、代理保險、理財和中間業務，還講解了服務規范、個人反洗錢和金融風險。在培訓中，我還和其他兄弟局一線員工互相交流，學習他們的先進工作經驗、工作的方式方法，較全面的提高了自己的理論水平和工作能力。通過培訓，我有了以下幾點體會：

一、通過多門課程的學習，提高了理論知識。作為一名工作在郵政一線的支局長，我有一定的理論知識和工作經驗，但這遠遠不夠，理論知識和工作技巧還有待提高。通過老師深入淺出的講授，感覺豁然開朗，許多在工作中遇到的實際問題都找到了依據和解決的辦法，對一些在實際工作實踐中覺得不好解決的棘手問題找到了切入點，比如理財業務的營銷技巧，讓我深入了解到了理財產品，認識到不是用戶不接受我們的產品，而是我們自己做的不夠，沒有了解產品、弄懂產品，就沒法向客戶宣傳產品，更不說銷售了。

二、中國郵政作為服務行業，要為廣大客戶提供精品優質的服務。郵政代理金融的各項經營目標需要通過提供優質的服務來實現。做好金融服務工作、保護金融消費者利益，不僅是銀行業金融機構的法定義務，也是培育客戶忠誠度、提升郵政信譽、增強綜合競爭實力的需要，也是郵政代理金融履行社會責任、促進和諧社會建設的本質要求。只有時時刻刻把客戶的利益放在第一位，讓客戶享受第一流的服務，客戶每次能開心來，滿意走，郵政金融業務才會走上一條可持續發展的道路！結合這次學習的重心，我深深的認識到，在今后的工作中，我們始終要把客戶的利益和辦理業務時的心情舒適度放在中心位置，用我們的服務形成一條無形的繩索來拴住客戶的心，變過去的那種很累很累的出門拉業務為不請自來，來去舒心！

三、加強內部控制，防范金融風險，是郵政代理金融穩健發展的重中之重。通過老師對幾個金融案件的案例分析，使我認識到一個健康發展的企業離不開一套健全的內部控制制度，只有內部控制制度執行到位了，企業才能發展得更加強大。

四、通過學習，我還認識到，對于支局長本身必須業務上刻苦鉆研，素質提高能過硬。加強學習，掌握基本業務及其操作規程，對相關郵政業務處理規章制度，以及在自己崗位應知應會的業務知識和操作技能要重點學習，努力提高自身技術業務水平；拓寬知識面，學習基本的郵政法規、電腦操作及簡單故障的處理，同時在不斷推出的新業務方面，也要下功夫學習，適應工作需要。以實際行動來引導和帶領其他職工學習新業務知識，全面提升職工的綜合素質。工作上以身作則，規范服務有榜樣。支局長要搞好本職工作，在安排、落實和檢查支局的其他各項工作時才有說服力，才能保證工作的順利完成。支局長要勤于工作，樂于奉獻，妥善處理好各方面的關系，使支局的工作井然有序地開展。我相信一個具有凝聚力，創新力和嚴緊的支局管理方法，再加上人心齊這樣的支局所一定會陽光健康的成長和壯大起來通過這次的培訓，我的業務技能及業務知識得到了很大的提高和提升，更多的去宣傳我們的業務，為郵政代理金融的業務開展貢獻自己的一份力量。這一次的學習讓我學到了很多好的經驗和方法，收獲很大，同時也感覺到對未來的工作信心更加充足，不僅有了敢想敢干的激情，也下了要干就干成的決心，培訓結束以后，我一定將理論與實際相結合，把培訓的效果體現在實際的工作業績中。

第三篇：郵政代理金融網點員工培訓心得體會

郵政代理金融網點員工培訓心得體會

慧覺支局

劉杰

為期五天的郵政代理金融網點員工培訓已經落下了帷幕。這是讓人難以忘懷的五天，既緊張而又充實，既刺激而又耐人尋味。在短短的五天時間里，培訓中心的老師們給我們不但講解了代理金融里的個人儲蓄、匯兌、代理保險、理財和中間業務，還講解了服務規范、個人反洗錢和金融風險。在這五天的培訓中，我的理論知識得到了豐富，更讓我開闊了視野，解放了思想。在和其他兄弟局一線員工互相交流，學習他們的先進工作經驗、工作的方式方法，較全面的提高了自己的理論水平和工作能力。通過培訓，我有了以下幾點體會：

一、通過多門課程的學習，提高了理論知識。作為一名長期工作在郵政一線的員工，我有一定的理論知識和工作經驗，但這遠遠不夠，理論知識和工作技巧還有待提高。通過老師深入淺出的講授，感覺豁然開朗，許多在工作中遇到的實際問題都找到了依據和解決的辦法，對一些在實際工作實踐中覺得不好解決的棘手問題找到了切入點，比如理財業務的營銷技巧，讓我深入了解到了理財產品，認識到不是用戶不接受我們的產品，而是我們自己做的不夠，沒有了解產品、弄懂產品，就沒法向客戶宣傳產品，更不說銷售了。通過學習，我了解到了兩款適合廣大客戶的理財產品，一款是財富日日升，它比較適合那些活期賬戶上資金多流動性大的客戶，日日升起點五萬，預期收益率1.7％，在法定工作日8：30至15：00內可隨時購買和贖回，資金實時到賬，存取方便。而鑫鑫向榮是適合那些存短期定期存款和活期賬戶資金多且流動相對不是那么頻繁的客戶，鑫鑫向榮起點也是五萬，在法定工作日8：30至15：00內可以贖回，二日內到賬，存的時間越長，預期收益率越高，最高達3.25％。

二、中國郵政作為服務行業，要為廣大客戶提供精品優質的服務。郵政代理金融的各項經營目標需要通過提供優質的服務來實現。做好金融服務工作、保護金融消費者利益，不僅是銀行業金融機構的法定義務，也是培育客戶忠誠度、提升郵政信譽、增強綜合競爭實力的需要，也是郵政代理金融履行社會責任、促進和諧社會建設的本質要求。

三、加強內部控制，防范金融風險，是郵政代理金融穩健發展的重中之重。通過老師對幾個金融案件的案例分析，使我認識到一個健康發展的企業離不開一套健全的內部控制制度，只有內部控制制度執行到位了，企業才能發展得更加強大。

通過這次的培訓，我的業務技能及業務知識得到了很大的提高和提升，更多的去宣傳我們的業務，為郵政代理金融的業務開展貢獻自己的一份力量。

第四篇：郵政代理金融A類問題試卷

單位：姓名：得分：

郵政代理金融A類問題試卷

（一）銀監部門禁止類行為 柜員卡使用：

1.復制、超權持有操作卡、授權卡、。

2.將、操作卡、授權卡、交他人使用，或使用、操作卡、授權卡、、辦理業務。

重要物品保管、使用：

3.違反領用、、、和銷毀制度或將本人保管的、、等重要物品交給他人保管、使用。

辦理具體柜臺業務：

4.柜員辦理業務。

5.不按規定核對或辦理業務。6.代客戶辦理業務、代客戶密碼。

7.代客戶申請、、、保管和支付設備（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）。

8.代客戶保管客戶、、、、票據、印鑒等重要物品。

9.代客戶申請、啟用、操作、電話銀行業務。10.委派會計（授權經理）對網點負責人干預授權或對柜員不制止、不糾正，或授意、指使、違規操作。

11.柜員對明知是的、不報告。

12.受理企業賬戶開戶、更換或掛失補辦印鑒、法定代表人變更時，不核對，不核查授權經辦人身份。

13.受理個人賬戶開戶（卡）不按規定核定和身份信息。銀行賬戶管理方面：

14.獲取客戶密碼，、客戶信息。15.利用客戶賬戶資金。

16.通過本人、他人賬戶、和取資金。17.違規使用為客戶結算業務。18.、空取資金。

業務授權：

19.不授權。20.不授權。21.不授權。22.超授權。

（二）總行、省行禁止類行為 柜臺業務：

1.有權限制約關系的人員未嚴格執行三級授權制度，、制度流于形式。

2.明知客戶存在違法違規可疑行為，仍照常為其；協助客戶、等違法違規行為，或為該類活動、提供信息和便利。

3.受理僅憑辦理開戶業務、受理需要由他人辦理。4.違規辦理書面掛失、、、異地特殊業務等儲蓄高風險業務。

5.挪用資金為客戶，或，挪用為其他客戶墊款。6.挪用庫款、、、長短款，以長補短和無依據辦理長短款的銷賬。

7.截留假幣或故意將假幣付給客戶。

8.出具虛假、、存單/折等；假作廢、假及有價單證等。

9.為加大庫存現金，進行行為。10.隨意放置現金、、等重要物品；將現金、、等重要物品帶離工作現場；預先在、加蓋業務章戳；柜員間私自調劑。

11.經商和辦企業。

12.將受理但未完成處理的業務交給代為辦理人；在未簽退系統、未妥善保管好、、業務印章、現金、、重要空白憑證等物品情況下離柜/崗（在營業場所內并且在本人視線范圍內除外）。

13.在非營業時間辦理或以進入營業場所。14.借銀行名義私自違規辦理業務。15.私自手工填寫等憑證。

16.超范圍或逆程序辦理，或辦理業務。17.弄虛作假，違規向提供不實信息。客戶經理部分： 18.客戶經理、理財經理接觸或，接觸或其他公章。19.客戶經理接觸現金，接觸、、等重要空白憑證，收取客戶已經填寫的。20.客戶經理、理財經理進行任何操作，或兼任、、的工作。21.客戶經理未按規定辦理即或離職。綜合管理部分： 22.給予或承諾給予利益。23.向客戶收取正常辦理業務費用。24.捏造、散步虛假信息，詆毀或者信譽。25.泄露客戶的或的商業秘密。26.泄露個人客戶信息、或違規下載、和刪除個人客戶信息，或將帶離郵政儲蓄機構。27.在未取得保險代理人的情況下向客戶營銷在未取得基金銷售人員從業資格的情況下向客戶。28.保險銷售。29.理財銷售。30.基金銷售。31.在客戶購買人民幣理財產品、投資連結保險產品及購買基金產品前不按評估、未提示。32.以給予或等形式誘導客戶購買產品。33.擅自印刷或的宣傳資料，擅自對同一使用的進行變更。34.私下與合作公司人員接觸，將所在機構等重要信息透露給對方。35.向保險公司收取財務或其他饋贈，將所售保單直接直接獲得支付的任何形式的手續費。36.經商和。

37.信用卡推廣未執行制度。

（三）普通A類問題 1.單人臨柜、單人。2.人員配備充足的情況下的、、授信制度未落實。3.業務資金未違反財務紀律，、資

金，小金庫、經營、未形成案件的。4.指使辦理存款、虛假房貸，業務量、虛列往

來，虛增收入、序列費用支出、虛假對賬。5.網點、金庫、、等安防設施存在重大隱患。

6.空白憑證不當，出現現象。7.網點、金庫現金短少元以上（含）。8.利用個人賬戶匯集、款項。9.以名義打欠條。10.應由未要求客戶本人摘抄、代客戶。11.有白條、套打、以及其他重要單據現象。12.各級監督檢查、、經營管理發現違規行為、未及時向上級報告形成不良影響。

13.發現重大風險時間案件線索、的（案件另行處理）。14.審計檢查人員未認真開展檢查工作，導致未及時發現而帶

來資金損失的。15.郵政、郵儲銀行相關安全檢查部門在對對方轄屬單位檢查后未向對方造成嚴重后果。16.違規同簽訂協議，未經上級行違規開辦單項、務的。

17.違規參與借貸、擔保、等活動。18.公款變相越權等監管部門嚴令禁止的行為。

19.開具虛假違規出具。20.任何形式的和各種形式的。

21.擅自設立、、撤銷或儲蓄網點，網點不全或經營的。

第五篇：郵政金融從業人員業務及法規考試試卷B

郵政金融從業人員業務及法規考試試卷（B）

一、填空題（每空1分，共30分）

1、《郵政資金案件責任查究》應當堅持（實事求是）的原則。實施責任查究，應當以事實為依據，認定（相關人員）的責任、區別不同情況，依照本規定，給予恰當的處理，對特別重大案件，應當“上追”（兩級）。

2、郵儲銀行要建立代理營業機構的操作風險評估體系，定期對代理營業機構經營銀行業務進行（檢查），并對風險狀況進行評估，根據評估結果，有權按照監管部門的規定變更代理營業機構（代理銀行業務）范圍。

3、郵政儲蓄營業網點安全防范管理規定：在營業前解除（防盜報警器），開啟電視監控設備；營業人員要檢查自己使用的工作設備（微機、保險柜等）是否完好，遇有異常情況應立即（報告）相關部門處理。應在營業室內（視頻監控）下的指定柜臺內辦理（現金和款袋）交接手續，并登記備查。

4、《中國銀監會關于加強中國郵政儲蓄銀行案件防控工作的監管意見》（銀監發【2009】112號）中要求：認真；落實銀監會操作風險“十三條”、“十個聯動”、“六個重點”，特別是嚴格落實（崗位輪換）、（親屬回避）和（強制休假）三項制度，解決基層負責人長期在一個單位、員工長期在一個崗位容易積釀案件的問題；嚴格落實（授權管理）制度、不相容崗位（分離制約）制度；定期開展制度執行情況的（監督檢查），對執行制度不力、有章不循、違規操作行為進行（嚴肅處罰）。

5、二類和代理網點、金庫、運鈔、槍支管理發生案件，郵政企業在向上級報告的同時，應當向（同級郵政儲蓄銀行）或分支機構通報；一類網點、各級郵政儲蓄銀行或分支機構發生案件，（郵政儲蓄銀行）或分支機構在向上級報告的同時，應當向（同級郵政企業）通報。

6、支局長或綜合柜員必須每天對（柜員現金）、（重要空白憑證）及賬務進行核對，（尾箱現金）必須每日進行雙人復核，并實行（雙人雙鎖）管理。

7、嚴禁跳號使用空白重要憑證。嚴禁（手工簽發）或私自打印存單/折。嚴禁私自保管或使用已停用的重要空白憑證。重要空白憑證丟失、作廢應及時登記，說明丟失、作廢原因，并報告（郵儲銀行）。

8、嚴禁將業務印章拿離業務場所。嚴禁將代理銀行業務用章用于郵政非銀行業務。嚴禁在（空白憑證）、登記薄、（報表）上預先加蓋印章。嚴禁直接代理客戶辦理(任何金融)業務。嚴禁柜員代客戶保管現金、（存單（折））、卡、（憑證）。

二、單項選擇題（每題1分，共20分）1．憑證正式掛失的受理最大范圍（C）。

A．開戶網點 B．同縣市聯網網點 C．省內聯網網點 D．全國聯網網點 2．以下業務必須本人辦理的是：（D）

A．提取現金200萬元 B．柜面臨時掛失 C．綠卡通開戶 D．解掛失

3．賬戶信息修改是指在客戶（C）柜臺后發現操作失誤造成客戶姓名．存款期限．通知存款品種．支票類存款起息日等要素輸入有誤，經（）后修改錯誤信息。A．已離開，支局長授權 B．未離開，與客戶聯系 C．已離開，與客戶聯系 D．未離開，支局長授權 4．《中華人民共和國反洗錢法》自（C）起正式實施。A．2006年5月1日 B．2007年1月1日 C．2007年7月1日 D．2008年1月1日

5、我行應根據近年來案件發生情況和風險實際，建立常態化的（A）機制。

A.風險排查和問題整改 B.重大事項報告 C.案件處罰和責任查究 D.崗位輪換和親屬回避

6．匯兌普通柜員收到支票，應先做（D）交易。

A．普通柜員軋帳單 B．綜合柜員軋帳單 C．機構軋賬單 D．普通柜員收到外部支票交易

7．匯款在收款人兌付之前，所有權歸（A）所有，其擁有對該匯款的處置權。A．匯款人 B．收款人 C．郵儲銀行 D．央行

8．異地臨時掛失有效期為（B）天，有效期內未做正式掛失或補掛失的，系統在有效期滿后對該賬戶自動解除止付狀態。

A．10 B．20 C．30 D．40 9．轉賬交易金額輸入錯誤只能通過（C）交易更正。

A．賬戶止付 B．取消 C．沖正 D．限額止付 10．大額核保金額為（A）萬元（含）以上的正式掛失。A．2 B．5 C．10 D． 50 11．憑證或密碼掛失時，該憑證對應的賬戶同時（B），掛失期間，禁止辦理該賬戶所有支取類交易（扣劃和已簽有協議的自動扣款除外）。

A．凍結 B．止付 C．扣劃 D．清戶 12．一般來說商業銀行最主要的資產業務是（B）

A．再貸款業務 B．貸款業務 C．存款業務 D．貨幣發行 13．下列金融業務中不屬于中間業務的是（C）A．代理國債業務 B．代收電信資費業務 C．小額信貸業務 D．代理保險業務

14．下列哪項是活期清戶交易的最大受理地域范圍？（B）

A．全國任意郵政儲蓄聯網網點 B．省內任意郵政儲蓄聯網網點 C．本地市任意郵政儲蓄聯網網點 D．本市縣任意郵政儲蓄聯網網點 15．修改賬戶存期交易只能在開戶后（C）個月內辦理。A．1 B．3 C．6 D．12 16．凍結個人存款的期限最長為（C）個月，期滿后可以續凍。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續。逾期未辦理續凍手續的，賬戶自動解凍結。A．1 B．3 C．6 D．12 17．對個人賬戶無權提出扣劃的機關包括：（C）

A．人民法院 B．稅務機關 C．監獄 D．海關 18．綠卡通卡不允許辦理的業務是：（A）

A．掛失清戶 B．掛失補發 C．密碼掛失 D．密碼重置 19．下列哪些情況銀行需承擔負責？（B）

A．掛失生效前的經濟損失 B．掛失生效后發生的一切經濟損失 C．掛失失效后發生的一切經濟損失 D．因客戶密碼泄漏造成的經濟損失 20．《反洗錢法》自（C）起施行。

A．2006年1月1日 B．2006年6月1日 C．2007年1月1日 D．2007年6月1日

三、多項選擇題（每題2分，共20分）

1．查詢業務分為以下那幾種？（ABCD）

A．客戶查詢 B．司法查詢 C．內部查詢 D．信息查詢

2．辦理協助扣劃業務時，郵政儲蓄機構經辦人員應當核實以下證件和法律文書：（ABCD）A．有權機關執法人員的工作證件

B．有權機關縣團級以上機構簽發的協助扣劃存款通知書，法律．行政法規規定應當由有權機關主要負責人簽字的，應當由主要負責人簽字

C．有關生效法律文書 D．行政機關的有關決定書

3．柜員在辦理以下（ABCD）業務時需進行聯網核查工作。A．開戶 B．修改實名證件 C．戶名更改 D．大額支取

4．客戶憑存折在跨省異地辦理（ABC）業務，普通柜員須在存折附頁手工記錄相關內容，加蓋名章。A．存款 B．取款 C．轉賬 D．查詢

5．存折、存單的印刷號是核對交易真實性的重要號碼，辦理下列業務時需要校驗印刷號：（ABCD）A．存款、取款、轉賬和清戶 B．存折申請、撤銷綠卡 C．換折（單）D．開具存款證明 6．柜員應妥善保管自己的（ABD），不得隨意借予他人使用。A．柜員號 B．密碼 C．業務用料 D．名章

7．營業終了，綜合柜員應該在所有普通柜員完成（ABC）及軋賬交易后再進行正式軋賬，然后辦理機構軋賬。

A．現金上繳 B．憑證上繳 C．尾箱上繳 D．鑰匙上繳 8．下列必須由本人辦理的交易是：（ABCD）

A．雙掛失 B．密碼重置

C．柜面密碼維護 D．存折加辦卡或卡加辦折 9．確保員工信訪舉報渠道的途徑是（ABC）。A．拓寬信訪舉報渠道

B．對舉報查實的案件，對舉報人予以重獎 C．加大信訪核查力度

D．適時更新查處進展和責任查究情況 10．大額轉存適用于：（ABCD）A．用戶辦理轉存但尾箱金額不足 B．在同一網點開立的兩個賬戶互轉

C．用戶辦理到期轉存 D．用戶辦理部分支取

四、判斷題（每題1分，共10分）

1.我行分支機構和代理營業網點要將內部作案、內外勾結作案及工作人員失職做成的外部案件納入責任追究范圍（√）

2．縣（市）支行對網點辦理的扣劃交易進行核對，核對一致后進行歸檔及資金處理。由縣（市）支行會計將扣劃的存款直接劃入有權機關指定的賬戶，或支付現金。（√）

3．因客戶自身疏忽，造成淘寶綠卡、支付密碼、手機號碼等重要信息被盜，引發的資金損失由客戶自己承擔責任，郵政儲蓄銀行不承擔責任。（√）

4．存款人被宣告死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權提取該項存款，應向公證機構申請辦理繼承權證明書，郵政儲蓄機構憑人民法院宣告存款人死亡判決書和繼承權證明書辦理過戶或支付手續。（√）5．每筆交易只能辦理一次成功的沖正交易。（√）

6．掛失分為正式掛失、臨時掛失、函電掛失、緊急掛失、密印掛失、憑證密印雙掛失。（×）7．普通柜員根據結存的現金及重要空白憑證進行正式軋賬，核點現金和憑證，輸入現金和各種憑證起訖號碼，軋賬成功后，打印柜員軋賬單，上繳尾箱。（√）

8．在辦理個人儲蓄賬戶和個人結算賬戶的開戶、修改實名證件業務時必須進行聯網核查。（√）9．活期存款賬戶按簽發存款憑證方式可分為單折戶、單卡戶和卡折合一戶。（√）10．綠卡通只可開立整存整取、定活兩便和通知存款三個儲種子賬戶。（√）

五、案例分析（共20分）

社會人員江某以幫忙完成任務為由，騙取某儲蓄所營業員李某的信任，又以高息攬儲為由誘使儲戶劉某答應到李某所在儲蓄所辦理存款業務。江某利用與儲戶劉某是老朋友，提出為劉某代辦開戶手續。在儲戶未到場的情況下，營業員李某僅憑儲戶劉某的身份證復印件就辦理了存折及銀行卡的開戶手續。隨后將開好的存折及卡交與江某，江某只將存折交與劉某，私下留存銀行卡。次日劉某從異地轉入480萬元，江某利用該銀行卡盜劃儲戶資金400萬元外逃。

請分析：

1、營業員李某的違規行為包括哪些？違反了哪些業務規定？

2、結合實際簡要提出加強網點開戶及支局長管理的風險防控建議。答：營業員違反了以下規定:

1、《中國郵政儲蓄銀行業務制度》第六十條規定客戶身份識別的業務范圍

(一)開戶交易

（1）開立個人存款賬戶，要求核對賬戶戶主有效身份證件，登記姓名、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等身份基本信息，戶主的住所地與經常居住地不一致的，登記戶主的經常居住地，并留存賬戶戶主有效身份證件的復印件或者影印件。

（2）代理他人開立存款賬戶的，除核對戶主有效身份證件外，還應核對代理人有效身份證件，留存代理人及戶主有效身份證件的復印件或者影印件。

2、《中國郵政儲蓄銀行業務制度》第六十七條規定在辦理個人儲蓄賬戶和個人結算賬戶的開戶業務前需出示居民身份證進行聯網核查，打印聯網核查結果：

3、《中國郵政儲蓄銀行業務制度》第二百二十八條規定卡折合一戶原則上不允許代理開辦。

4、《營業機構案件防控工作行為規范解讀》二十四、一折一卡業務必須由雙人辦理，換人復核并授權，交付卡、折必須由客戶簽收。