第一篇：銀行招聘：時事政治 健全管理制度“卡”銀行卡風險

給人改變未來的力量

銀行招聘：時事政治 健全管理制度“卡”銀行卡風險

銀行招聘網：隨著銀行卡業務的快速發展，信用卡套現、偽卡欺詐、ATM資金詐騙等銀行卡風險案件時有發生，對銀行和持卡人合法權益、資金安全造成威脅的同時，也制約了銀行卡產業的健康發展。筆者建議，有關部門應從發卡、交易、使用和受理等各環節加強銀行卡安全管理，積極預防和打擊銀行卡犯罪活動，中公一對一課程全新上線

各金融機構應認真落實銀行卡賬戶實名制，充分利用公民身份信息系統，確保申請人開戶資料真實、完整、合規。針對信用卡，要根據申請人的資信狀況，合理確定授信額度，申請首張信用卡的客戶，要采取親訪親簽制度，嚴禁他人代辦。個人代理他人辦理借記卡的，須同時留存代理人和被代理人的身份資料。單位員工集體開立的借記卡賬戶，須員工本人持身份證到網點辦理激活，并當場修改密碼后方能正常使用。中公圖書、試卷全場5折

各金融機構應建立有效的信息安全防護系統，完善對交易信息的動態監測，建立持卡人主體交易信息數據庫，實現對持卡人信息的風險防控。加強大額、可疑交易信息的監測和報送，對有疑似套現、欺詐行為的持卡人采取臨時鎖定交易等措施。此外，要嚴格自助轉賬業務的處理，對通過電話、網絡、ATM轉賬的，要設置每日每卡轉出限額。

嚴把特約商戶準入關，認真做好特約商戶信息登記工作，建立健全特約商戶現場檢查和非現場監控制度，對有受理偽卡、盜錄信息等行為的商戶，暫停或終止其銀行卡交易。此外，要改進銀行卡受理終端管理，加大ATM定期巡查和監控力度，嚴格落實POS機安全技術標準，規范移動POS機安裝，嚴禁移動POS機跨地區使用。2014年商業銀行網校輔導課程 建立風險信息共享機制，更好地識別和控制銀行卡風險，銀聯單位應及時向收單機構提供疑似偽卡交易和可疑交易的卡片信息，幫助發卡機構和收單機構提高對風險持卡人和商戶的識別和控制能力，為公安、網監等部門提供全國范圍內涉案跨行交易的監控服務。2014商業銀行筆試課程（全年）

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第二篇：銀行招聘：時事政治 健全管理制度“卡”銀行卡風險專題

給人改變未來的力量

銀行招聘：時事政治 健全管理制度“卡”銀行卡風險

銀行招聘網：隨著銀行卡業務的快速發展，信用卡套現、偽卡欺詐、ATM資金詐騙等銀行卡風險案件時有發生，對銀行和持卡人合法權益、資金安全造成威脅的同時，也制約了銀行卡產業的健康發展。筆者建議，有關部門應從發卡、交易、使用和受理等各環節加強銀行卡安全管理，積極預防和打擊銀行卡犯罪活動，各金融機構應認真落實銀行卡賬戶實名制，充分利用公民身份信息系統，確保申請人開戶資料真實、完整、合規。針對信用卡，要根據申請人的資信狀況，合理確定授信額度，申請首張信用卡的客戶，要采取親訪親簽制度，嚴禁他人代辦。個人代理他人辦理借記卡的，須同時留存代理人和被代理人的身份資料。單位員工集體開立的借記卡賬戶，須員工本人持身份證到網點辦理激活，并當場修改密碼后方能正常使用。

各金融機構應建立有效的信息安全防護系統，完善對交易信息的動態監測，建立持卡人主體交易信息數據庫，實現對持卡人信息的風險防控。加強大額、可疑交易信息的監測和報送，對有疑似套現、欺詐行為的持卡人采取臨時鎖定交易等措施。此外，要嚴格自助轉賬業務的處理，對通過電話、網絡、ATM轉賬的，要設置每日每卡轉出限額。

嚴把特約商戶準入關，認真做好特約商戶信息登記工作，建立健全特約商戶現場檢查和非現場監控制度，對有受理偽卡、盜錄信息等行為的商戶，暫停或終止其銀行卡交易。此外，要改進銀行卡受理終端管理，加大ATM定期巡查和監控力度，嚴格落實POS機安全技術標準，規范移動POS機安裝，嚴禁移動POS機跨地區使用。

建立風險信息共享機制，更好地識別和控制銀行卡風險，銀聯單位應及時向收單機構提供疑似偽卡交易和可疑交易的卡片信息，幫助發卡機構和收單機構提高對風險持卡人和商戶的識別和控制能力，為公安、網監等部門提供全國范圍內涉案跨行交易的監控服務。

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第三篇：銀行銀行卡風險防范管理辦法

★★銀行銀行卡風險防范管理辦法

第一章 前言

第一條 為加強銀行卡業務風險管理，防范與控制風險的產生與損失，保障銀行資金和持卡人資金安全，特制定本辦法。銀行卡業務風險，是指發卡銀行、特約商戶及持卡人在發卡、受理及使用等環節上出現的非正常情況而造成的經濟損失及案件。

第二章 安全管理

第二條 銀行卡實物管理

1、個人金融部及各營業機構建立銀行卡檔案管理制度 銀行卡檔案是指辦理銀行卡業務過程中，使用生效的有關開戶申請表等文件資料。個人金融部及各營業機構應制定專人負責管理銀行卡檔案，注意防止蟲蛀、鼠咬、霉爛等事故的發生，保證銀行卡檔案完整無缺。

2、銀行卡庫存盤點制定

（1）個人金融部對空白卡要由專人入庫保管并定期盤點。（2）各營業機構應建立銀行卡庫存登記簿，記載賬面及實物庫存情況。定期查庫，核對賬簿與庫存，做到賬實相符，每次查庫完畢，應將庫存情況詳細登記，以備查考。如發現帳、實不符，應立即報上級管理部門組織追查處理。

（3）個人金融部對空白卡、回收作廢卡等，均要入庫保管，按照重要空白憑證進行管理。回收的作廢卡，應剪角作廢后入庫保管。統一銷毀時，應有個人金融部、黨群保衛部、紀檢監察室、稽核審計部及其他相關部門人員現場監督銷毀，嚴防作廢卡散失。

（4）如發生空白卡遺失被竊等事件，應立即向當地公安部門報案，同時上報主管領導或主管部門及時采取有效措施。

3、銀行卡領用制度

（1）各營業機構須派專人向個人金融部領取空白卡，領卡人須持《憑證調撥申請》，《憑證調撥申請》須寫明卡領用種類和數量。（2）個人金融部憑證保管員審核上述手續無誤后，并開具一式二聯《出庫單》，并由領卡人在領用人簽字欄簽收。其中，第二聯由領卡人帶回領卡行，第一聯由個人金融部憑證保管員作出庫憑證。

（3）領卡營業機構收到銀行卡后，應立即核對種類數量。經復核無誤后，及時在核心系統進行入庫操作。

4、銀行卡即申即辦制度

（1）我行采取銀行卡即申即辦，柜面領取制度。（2）在銀行卡申領時嚴格執行賬戶實名制規定，對賬戶信息進行核對，確保申請人身份的真實性。

（3）各營業機構均可接受客戶申請，直接辦理銀行卡柜面申請業務。

（4）各營業機構對前來申領銀行卡的客戶，符合申領手續，即進行柜面辦理，當場領取銀行卡。在客戶領卡時，發卡機構要做到：

（A）領卡人開立活期儲蓄結算賬戶；（B）核實本人有效證件，確保證件真實有效；（C）向其說明銀行卡的使用、掛失等注意事項。（5）舊卡換領新卡時，持卡人應同時上繳舊卡，由營業機構剪角作廢，并予以收回。各營業機構將收回的舊卡定期上交總行個人金融部，做作廢卡的核銷處理。

第三章 風險管理

第三條 涉及銀行卡人員職責的要求及管理

1、必須熟悉銀行卡業務的各項規章制度和操作規程，掌握有關法律與條例，具備及時發現問題，妥善處理銀行卡風險事故的能力。

2、個人金融部應與人民銀行、銀監局、公檢法機關等部門建立經常的聯系，互通情況，密切配合，嚴格防范，嚴厲打擊犯罪分子。

第四條 風險控制工作管理制度

1、對冒用、偽造、欺詐等案件要及時上報，并責成專人進行調查、處理，包括起草案件調查報告、法律訴訟等一切相關工作。

2、掌握銀行卡的掛失、止付狀況，對支付的卡戶要記錄在案。

3、經持卡人同意，對大額交易采取電話等渠道向持卡人確認或進行風險提示。

第五條 積極配合其他發卡機構做好查詢工作，必要時應協助或參與其他發卡機構的辦案工作。

第六條 個人金融部應與我行的運營管理部、清算中心、稽核審計部等部門協調合作，共同做好銀行卡業務工作。

第七條 內部風險防范制度

1、崗位業務操作實施分離制度，所謂分離是指關鍵崗位之間業務操作人員要相互分開，不得互相串崗兼辦。

2、制定風險防范措施及相應的處罰條例。視責任人違章違紀情節輕重量給予處罰。

3、加強對取現營業機構的管理。應對各營業機構業務人員進行培訓，使其熟練掌握銀行卡的操作規程。

4、要實施定期和不定期的監督檢查制度。對重要崗位（如空白卡的保管）的檢查，時間周期不應過長，特殊需要還應進行不定期的檢查。

第四章 數據安全管理

第八條 數據安全管理的對象包括與銀行卡相關的數據庫、數據文件、系統日志、相關資料、相關文件或數據的復制等。

第九條 數據管理要堅持保密和安全的原則。

第十條 調閱相關資料、復制相關文件或數據等，都應建立登記、簽字制度；復制的文件或數據一般不應帶出工作場所，如確需帶出的，必須詳細登記帶出文件或數據名稱、數量、帶出原因、文件與數據的最終處理方式、責任人等，并由相關負責人簽字確認。第五章 事故和風險、損失報告制度

第十一條 發卡機構遇有下列情況之一，應立即以書面材料報告上級管理部門。

1、空白卡或代發卡丟失或被盜；

2、惡性案件；

3、截獲偽冒卡或發現偽冒卡但未及時截獲；

4、其他對業務構成嚴重風險的情況。

第六章 附則

第十二條 本制度由★★銀行總行負責制訂、解釋和修改。

第四篇：風險評估管理制度（銀行）

風險評估管理制度

第一章

總則

第一條

為加強大洼恒豐村鎮銀行風險管理，及時識別、系統分析經營活動中與實現內部控制目標相關的風險，合理確定風險承受度和風險應對策略，根據有關法律法規和《企業內部控制基本規范》等的有關規定，結合我行實際情況，制訂本制度。

第二條

本制度所稱風險是指我行經營活動中與我行實現內部控制目標相關的風險，包括信息風險、財務風險、市場風險、運營風險和法律風險等。

本制度所稱風險評估是指通過對基于事實的信息進行分析，就如何處理特定風險以及如何選擇風險應對策略進行科學決策。

第二章

組織機構及職責

第三條

各部門為我行風險評估管理工作的責任機構，具體職責：

(一）對我行經營活動中的風險進行識別；

(二)對識別的風險進行評估，辨識評估出風險等級并將中、高風險以書面形式上報我行管理層，上報內容應包括：風險發生地、發生原因、可能造成的損失和影響、擬采取的應對措施等。

(三)執行審批后的風險應對預案，并及時反饋風險的應對、解決結果；

(四)對識別的風險進行監控，發生變化時重新評估，并根據新辨識評估的風險等級進行相應的處理；

(五)年中、對風險評估管理工作進行總結。

第四條

我行企劃部門為我行風險評估管理工作的組織機構，具體職責：

（一）負責制定我行的風險評估方案；

（二）負責組建風險評估工作小組；

（三）負責審核風險清單、應對預案；

（四）擬定我行風險評估報告，上報我行管理層。

（五）負責建立經營環境監控體系，切實監控并記錄內、外部經營環境和條件的變化，以修正風險識別與評估。

（六）負責建立風險預警指標體系，要求各具體部門定期提供數據，進行指標分析；

第五條

財務部門的風險評估

（一）負責建立流程識別和應對會計法規、準則、制度的變化，評估對會計信息的影響。

（二）負責建立溝通渠道和流程參與我行業務操作流程的變化，評估對會計核算的影響。

第六條

我行管理層主要職責為：

（一）審定我行各部門風險管理工作職責；

（二）批準風險應對預案；

（三）研究、確定我行重大風險事項及應對預案；

（四）審定內部審計部門提交的我行風險管理方面的報告，并報董事會審議。

第七條

董事會負責審議我行管理層提交的我行風險評估報告報告，批準風險管理其他重大事項。

第三章

風險評估的頻率

第八條

風險評估每年至少進行一次，并根據實際需要增加評估的頻率。

第九條

當出現下述情況時，應考慮重新進行風險評估：

（一）企業經營模式發生重大變動；

（二）企業所使用的信息技術發生重大變動；

（三）關鍵人員變動；

（四）企業所適用的會計準則發生重大變動；

（五）購并的發生、金融工具的使用等等涉及到復雜的會計處理要求的事項發生；

（六）其他。

第四章

控制目標的設定和傳達

第十條

企業董事會應當按照戰略目標，設定相關的經營目標、財務報告目標、合規性目標與資產安全完整目標，并根據設定的目標合理確定企業整體風險承受能力和具體業務層次上的可接受的風險水平。

第十一條

我行董事會應定期更新和修正我行的戰略目標、經營目標、風險管理目標；

第十二條

我行管理層應向各部門清晰傳達了我行的戰略目標、經營目標和風險管理目標（如通過工作準備會等），并進行目標分解。

第十三條

我行企劃部負責風險評估方案的制訂，風險評估方案須經我行總經理辦公會審批后執行，風險評估工作由企劃部組建風險評估小組負責風險評估的具體工作。

第五章

風險識別

第十四條

我行各部門應當根據風險評估方案的要求，全面系統持續地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估，準確識別與實現控制目標相關的內部風險和外部風險。

第十五條

我行各部門在進行風險識別時，可以采取座談討論、問卷調查、案例分析、咨詢專業機構意見等方法識別相關的風險因素，特別應注意總結、吸取企業過去的經驗教訓和同行業的經驗教訓，加強對高危性、多發性風險因素的關注。

第十六條

各部門及子我行應廣泛、持續不斷地收集與本我行風險和風險管理相關的內外部信息，包括歷史數據和未來預測。

第十七條

我行識別內部風險，應當關注下列因素：

1.董事、監事、經理及其他高級管理人員的職業操守、員工專業勝任能力等人力資源因素。

2.組織機構、經營方式、資產管理、業務流程等管理因素。

3.研究開發、技術投入、信息技術運用等自主創新因素。

4.財務狀況、經營成果、現金流量等財務因素。

5.營運安全、員工健康、環境保護等安全環保因素。

6.其他有關內部風險因素。

第十八條

我行識別外部風險，應當關注下列因素：

1.經濟形勢、產業政策、融資環境、市場競爭、資源供給等經濟因素。

2.法律法規、監管要求等法律因素。

3.安全穩定、文化傳統、社會信用、教育水平、消費者行為等社會因素。

4.技術進步、工藝改進等科學技術因素。

5.自然災害、環境狀況等自然環境因素。

6.其他有關外部風險因素。

第六章

風險分析

第十九條

我行各部門應當針對已識別的風險因素，從風險發生的可能性和影響程度兩個方面進行分析。企業應當根據實際情況，針對不同的風險類別確定科學合理的定性、定量分析標準。具體如下：

表一：風險發生的可能性

程度

描述

說明

I

大致確定

事件可能在多數情況下發生

II

可能

事件有時可能發生

III

可能性不高

事件只在少數情況下可能發生

IV

罕見

事件僅在很少的情況下發生

V

極不可能

事件極少的情況下發生

表二：

風險的后果或影響

程度

描述

說明

微不足道

沒有經濟損失

輕微

輕微經濟損失

中度

可以得到控制，經濟損失不大

高度

經濟損失較大

災難性

經濟損失巨大

第二十條

企業應當根據風險分析的結果，依據風險的重要性水平，運用專業判斷，按照風險發生的可能性大小及其對企業影響的嚴重程度進行風險排序，確定應當重點關注的重要風險。

風險程度定性分析表

可能性

后果

微不足道

輕微

中度

高度

災難性

大致確定

I

C

C

D

E

E

可能

II

B

C

C

D

E

可能性不高

III

A

B

C

D

E

罕見

IV

A

A

B

C

D

極不可能

V

A

A

B

C

C

注：

E

=

極高；要立刻停止有關工作，直到風險減低。在風險減低前有關工作須完全禁止進行。

D

=

高風險；要停止有關工作，直到風險減低。如有關工作現正在進行中，須提供有效監控及緊急應變程序。

C

=

中等風險；須規定有關管理職責及指引把危害控制，或在可行下進一步減低風險，如有關風險可能產生嚴重的危害，應作進一步危害評估及加強控制。

B

=

可接受的風險；按正常運作程序管理，在不影響成本下可作進一步改善。

A

=

微不足道的風險；無須作任何行動，按慣常運作。

第七章

風險匯總及應對預案

第二十一條

企業各部門應當根據風險分析情況，結合風險成因、企業整體風險承受能力和具體業務層次上的可接受風險水平，確定風險應對策略。風險應對策略主要包括風險回避、風險承擔、風險管理和風險分擔經營。

第二十二條

我行各部門應根據風險分析的結果編制風險清單，并制訂相應的應對預案，風險清單、應對預案須報我行風險評估工作小組審核后，報總經理辦公會審批。

第八章

風險評估報告及執行

第二十三條

我行風險評估工作小組負責編制風險評估報告，風險評估報告經我行總經理辦公會審核后，報我行董事會審議。

第二十四條

風險評估報告應包括以下內容：1、風險評估的范圍；2、風險評估的方法；3、風險清單；4、風險應對預案；

第二十五條

各部門應根據董事會批準的風險評估報告進行實施，對風險應對預案的執行情況進行實時監控，并及時反饋風險應對、解決的執行情況。

第二十六條

內部審計部門（或協同風險管理部門或小組）負責定期或不定期檢查具體部門風險控制措施的實施、整改情況，形成檢查記錄。

第九章

附則

第二十七條

本制度未盡事宜，按國家有關法律、法規和我行章程的規定執行；如與國家日后頒布的法律、法規或經合法程序修改后的我行章程相抵觸時，按國家有關法律、法規和我行章程的規定執行，并及時修訂本制度，報董事會審議通過。

第二十八條

本制度由我行董事會負責解釋。

第二十九條

本制度自我行董事會審議通過之日起實施。

大洼恒豐村鎮銀行

二〇一五年十月十六日

—

END

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第五篇：銀行信用卡風險提示卡

中國人民銀行信用卡風險提示卡

發卡銀行

信用卡申請人

信用卡種類

1、個人在信用卡消費中可能出現以下風險：

1、失竊風險。信用卡或密碼遺失、被盜，被不法分子取得后，不法分子進行倒刷或取現，給您造成資金損失。

2、信用卡被偽造風險。不法分子通過在ATM設備上安裝磁條讀取工具等手段獲取磁條信息，制造偽造卡，對您的信用卡進行盜用。

3、身份信息泄露風險。不法分子可能盜用您的身份證明或其他資信材料等辦理信用卡，申請信用卡后以您的名義進行刷卡或取現。

4、違約風險。忘記繳納年費，信用卡透支忘記還款日期而產生罰息、滯納金或超限費，由此產生不良信息記錄。

2、上述信息對您產生的不良后果：

1、須向銀行繳納罰息、滯納金等費用。

2、個人的不良信用記錄要在征信系統中保留5年，可能影響您辦理貸款（擔保）和信用卡等銀行服務業務，嚴重者將承擔法律責任。

請您認真閱讀上述條款，如出現風險，一切后果自負。

三、中國人民銀行**市中心支行溫馨提示您： 刷卡密碼保護好，金額核對需仔細 支付記錄要監督，賬號密碼勿泄露。卡如丟了要掛失，防范風險避損失。消費簽單妥保存，隨意丟失不可為。額度管理不小視，支付限額先設置。