第一篇：關(guān)于《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》有關(guān)問題的補充通知

中國人民銀行、財政部、國家發(fā)展和改革委員會、勞動和社會保障部 關(guān)于?下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法?有關(guān)問題的補充通知

銀發(fā) 〔2003〕 134 號

中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部，各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政廳（局）、計委、經(jīng)委（經(jīng)貿(mào)委）、中小企業(yè)局（辦），財政部駐各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市財政監(jiān)察專員辦事處，勞動和社會保障廳（局）、各國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為進一步落實?中國人民銀行財政部國家經(jīng)貿(mào)委勞動和社會保障部關(guān)于印發(fā)〖下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法〗?（銀發(fā)〔2002〕394 號，以下簡稱?辦法?），推動下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作的順利進行，現(xiàn)根據(jù)?辦法?實施過程中遇到的有關(guān)問題，補充通知如下：

一、貸款人范圍

開辦下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的金融機構(gòu)除?辦法?規(guī)定的國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行外，還包括城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社（以下統(tǒng)稱經(jīng)辦銀行）。

二、貸款貼息

中央財政用于微利項目的小額擔保貸款貼息時間，由?辦法?規(guī)定的按年貼息改為按季貼息；貼息方式按?財政部中國人民銀行勞動和社會保障部關(guān)于印發(fā)〖下崗失業(yè)人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〗的通知?（財金〔2003〕70 號）執(zhí)行。

三、貸款管理

經(jīng)當?shù)刎斦块T同意，擔保機構(gòu)應(yīng)與經(jīng)辦銀行簽訂合同，將擔保基金存入經(jīng)辦銀行，專項用于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款。貸款到期，借款人不能按期足額償還貸款時，擔保機構(gòu)應(yīng)在三個月內(nèi)向經(jīng)辦銀行履行清償責任。在此期間，經(jīng)辦銀行也應(yīng)積極向借款人催收貸款，但根據(jù)擔保機構(gòu)與經(jīng)辦銀行合同的約定或經(jīng)擔保機構(gòu)同意，經(jīng)辦銀行可直接從擔保基金賬戶中扣劃借款人所欠貸款。

四、貸款統(tǒng)計

各經(jīng)辦銀行應(yīng)對下崗失業(yè)人員小額擔保貸款發(fā)放金額、筆數(shù)等指標進行單獨統(tǒng)計，具體的統(tǒng)計上報制度由中國人民銀行另行發(fā)文確定。

五、有關(guān)指標解釋

?辦法?規(guī)定，“對單個經(jīng)辦銀行小額貸款擔保代償率達到20%時，應(yīng)暫停對該行的擔保業(yè)務(wù)，…”。其中：擔保代償率，是指擔保機構(gòu)對單個經(jīng)辦銀行代位清償總額與擔保基金擔保責任余額之比；擔保業(yè)務(wù)，專指小額擔保貸款的擔保業(yè)務(wù)。

六、各國有獨資商業(yè)銀行總行、股份制商業(yè)銀行總行應(yīng)根據(jù)本行實際情況，制定?辦法?實施細則并報中國人民銀行總行備案。各經(jīng)辦銀行應(yīng)按要求加大貸款發(fā)放力度，簡化貸款手續(xù)，提高經(jīng)辦效率。

請中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社。

二○○三年七月十六日

第二篇：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作問題

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作問題

小額擔保貸款是黨和政府為解決下崗職工再就業(yè)問題而制定的一項親民愛民的好政策。如何把它落實好、利用好？除了下崗職工本人要建立良好的個人信用、擁有自強自立的創(chuàng)業(yè)精神和創(chuàng)業(yè)技能外，各有關(guān)部門、機構(gòu)要從大局出發(fā)，創(chuàng)造性地開展好這項工作。目前亟需各相關(guān)部門機構(gòu)加強協(xié)調(diào)，共同推進。

在下崗失業(yè)人員小額擔保貸款推進過程中出現(xiàn)了一些問題。

一是下崗失業(yè)人員自身原因制約小額擔保貸款成功率

下崗失業(yè)人員文化水平低，年齡偏大，女職工所占比例較大。他們的文化水平大多在高中以下，技能單一，嚴重缺乏自主創(chuàng)業(yè)技能。沒有經(jīng)過創(chuàng)業(yè)的培訓，盲目經(jīng)營。

二是擔保問題

現(xiàn)在的小額擔保貸款按照進一步降低反擔保門檻的要求，將反擔保條件由原來的房產(chǎn)抵押改為請第三方（機關(guān)事業(yè)單位）擔保人，但這對許多下崗失業(yè)人員來講仍然很難。

三是額度及貼息范圍過小，影響了貸款的發(fā)放力度

目前每人貸款額度為2萬，最高不超過5萬，擔保基金有限，只能支持小部分人員進行貸款。只有從事微利項目的小額擔保貸款才給予貼息，這樣從一定程度上來說限制了從事貸款人員的經(jīng)營范圍

四是地區(qū)政策不同步

原浦口地區(qū)小額擔保貸款業(yè)務(wù)于2003年開展，但是原江浦地區(qū)于2008年底才開始啟動這項工作，目前只有江浦街道申請貸款，其他街道還處于準備階段，尚未進入實質(zhì)性的操作。

五是小額擔保貸款業(yè)務(wù)開展較為緩慢

從去年11月份到今年上半年，由于是新業(yè)務(wù)，原江浦地區(qū)共辦理貸款2筆，金額10萬，難以讓人滿意。主要因為：

一、由于下崗失業(yè)人員償還能力比較差，貸款風險較高，銀行審查較為嚴格。

二、貸款要求反擔保大大增加了下崗失業(yè)人員的貸款難度。

開展下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是再就業(yè)工作的一項重要內(nèi)容，各級政府高度重視，制定政策，積極運作，為下崗失業(yè)人員自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)提供了有力支持。但在推進過程中

仍存在一定的困難，需要財政、銀行、勞動保障部門加強協(xié)調(diào)配合，共同促進這項工作的開展，以實現(xiàn)經(jīng)濟增長條件下的充分就業(yè)。

第三篇：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款調(diào)查報告

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款調(diào)查報

告

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款調(diào)查報告

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款緣何叫好不叫座 據(jù)調(diào)查，小額擔保貸款在欠發(fā)達地區(qū)開展的較緩慢，特別是經(jīng)濟比較落后的地區(qū)顯得更為突出。同時反映出，越是需要小額擔保貸款扶持的地方，貸款的發(fā)放越有困難和阻力。豫西南某市是全國聞名的農(nóng)業(yè)大市，屬經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，人口155萬人。工業(yè)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，全轄大型企業(yè)沒有一家，這對重新安排下崗失業(yè)人員的安置工作也帶來了許多難點。截止底轄區(qū)共有國有企業(yè)90家，職工人數(shù)58234人，其中：虧損企業(yè)2

個，虧損額563萬元。下崗工人數(shù)達4946人，辦理再就業(yè)優(yōu)惠證2535人。就該市開展小額擔保貸款的進度看，截止到底，只有5名下崗失業(yè)人員獲得10萬元的擔保貸款，得到小額擔保貸款的人員只占下崗失業(yè)人員的％，絕大多數(shù)下崗失業(yè)人員被擋在了貸款的門外。開展小額擔保貸款進展緩慢，其原因分析如下：

一是地方財政配套投入困難，擔保基金少。據(jù)統(tǒng)計，目前該市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的需求量較大。按規(guī)定發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，需要地方財政提供配套資金給予擔保。但由于地方財政相對困難，也沒有成立專門的擔保機構(gòu)，擔保專項基金只到位50萬元。

二是部門收取的費用稍高，增加了借款人負擔。從目前已經(jīng)發(fā)放的貸款情況來看，下崗失業(yè)人員每貸一筆款，擔保公司要按每年1%的標準收取擔保手續(xù)費，即每筆貸款的擔保手續(xù)費為400元。同時，房產(chǎn)管理部門還要收80元的

房產(chǎn)評估費。對此，一些借款人認為負擔較重。

三是貸款手續(xù)繁鎖，操作難度較大。按規(guī)定，每辦理一筆下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，需經(jīng)過借款人自愿申請、社區(qū)推薦、就業(yè)服務(wù)機構(gòu)資格審查和項目評估、擔保機構(gòu)承諾擔保、銀行審批放貸等多個部門和環(huán)節(jié)，手續(xù)極其繁瑣。同時，銀行出于對貸款安全性、效益性的考慮，只有對符合商業(yè)性擔保和貸款條件的才能批準和辦理。而下崗失業(yè)人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿足商業(yè)性擔保和貸款的要求，確實較難。

四是金融機構(gòu)慎貸，擔保部門慎保。目前，該市大多數(shù)下崗失業(yè)人員再就業(yè)后，由于受主客觀條件的限制，所從事的都是以維持基本生計為目標的簡單性生產(chǎn)經(jīng)營活動。因此，金融機構(gòu)、擔保公司對其經(jīng)營前景、經(jīng)營能力、盈利能力、個人信用等方面難以把握，不敢輕易擔保和放貸。加上在目前國有商

業(yè)銀行進一步加強授權(quán)授信管理的情況下，該市的幾家國有商業(yè)銀行至今均未獲得其省分行對下崗失業(yè)人員小額貸款的轉(zhuǎn)授權(quán)。而農(nóng)村信用社的服務(wù)重點又主要在支持“三農(nóng)”上，對推行下崗失業(yè)人員擔保貸款顯得力不從心。另外，擔保公司為保證擔保基金安全性，在辦理擔保手續(xù)時，又要求借款人提供再擔保，也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業(yè)人員。

為此建議：

1、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，落實工作責任。政府要牽頭成立以政府領(lǐng)導(dǎo)為組長，各職能部門、金融機構(gòu)等負責人共同參與的下崗失業(yè)人員擔保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強對該項工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，全面落實各部門、單位的工作責任，及時協(xié)調(diào)解決工作中的問題和困難，為有效推進該項工作提供組織保障。

2、加大地方財政對擔保基金的投入力度。解決下崗失業(yè)人員擔保貸款的擔保基金，是做好下崗失業(yè)人員擔保貸

款工作的基礎(chǔ)。市財政要加大對擔保基金的投入力度，并在此基礎(chǔ)上逐步形成再就業(yè)基金的長效機制，以解決下崗失業(yè)人員擔保貸款的擔保基金不足問題，為充分滿足下崗失業(yè)人員對小額擔保貸款需求奠定基礎(chǔ)。

3、降低貸款費用，完善個人信用評定和擔保機制。針對目前該市辦理下崗失業(yè)人員擔保貸款收費偏高、擔保困難的情況，一是擔保公司可考慮適當降低擔保費收取標準；二是房產(chǎn)管理部門對以房產(chǎn)抵押申請小額貸款的下崗失業(yè)人員，可考慮憑其《再就業(yè)優(yōu)惠證》、擔保機構(gòu)推薦意見，為其免費辦理抵押評估登記手續(xù)；三是盡快建立健全下崗失業(yè)人員個人信用評定制度。應(yīng)充分發(fā)揮社區(qū)或下崗失業(yè)人員原所在企業(yè)的作用，做好下崗失業(yè)人員信用評估工作，為其申請貸款提供真實可靠的信用評級和信用咨詢。四是建立下崗失業(yè)人員貸款幫扶機制。政府應(yīng)通過多種途徑和方式，大力鼓勵和發(fā)動機關(guān)事業(yè)單位干部

或有經(jīng)濟實力的民營企業(yè)主及個體經(jīng)營戶，熱心為下崗失業(yè)人員提供信用擔保。

4、改進信貸管理，提高服務(wù)效率。一是承辦銀行、信用社要加強與擔保機構(gòu)、社區(qū)以及相關(guān)單位和部門的密切聯(lián)系與配合，進一步加強貸前調(diào)查、貸后管理，不斷完善擔保機制，在有效防范貸款和擔保風險的同時，可對信用等級高的下崗失業(yè)人員，進一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是經(jīng)辦銀行、信用社要在指定的營業(yè)部門開設(shè)窗口，專門為下崗失業(yè)人員提供貸款政策、貸款辦理、信息咨詢服務(wù)。三是經(jīng)辦銀行、信用社要對外公布金融部門促進再就業(yè)服務(wù)的承諾措施，明確服務(wù)方式、標準、優(yōu)惠條件，以便接受社會各界的監(jiān)督。四是經(jīng)辦銀行、信用社要把下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，列入本單位的經(jīng)營計劃，拿出專門的信貸規(guī)模，實行專項管理，敞開供應(yīng)，隨到隨辦。

第四篇：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款流程

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款流程

一、申報

1、對象：具有我市城區(qū)戶口（夷陵區(qū)除外，下同）并在城區(qū)創(chuàng)業(yè)，身體健康，誠實信用，具備一定的勞動技能，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)、或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)，且自籌資金不足的城鎮(zhèn)下崗失業(yè)人員，其從事和經(jīng)營項目必須符合國家的有關(guān)政策、法規(guī)(屬于國家限制行業(yè)：包括建筑業(yè)、娛樂業(yè)以及廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等的不予受理)，借款人應(yīng)無不良記錄，信用較好，屬所在社區(qū)居委會的常住戶口。

2、額度：借款人單筆貸款的額度原則上不超過人民幣2萬元，期限不超過2年。借款人所在合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的企業(yè)，經(jīng)市勞動就業(yè)管理局、中小企業(yè)擔保公司、貸款發(fā)放行三方聯(lián)合考察有明顯社會效益和經(jīng)濟效益的，單筆貸款額度可提高到人民幣3-5萬元，但該企業(yè)中所有借款人可獲得的貸款總額不超過100萬元。

3、利率：按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率水平確定，不向上浮動。

4、資料：失業(yè)證明（《再就業(yè)優(yōu)惠證》或《就業(yè)證》、《失業(yè)證》、《城鎮(zhèn)退役士兵自謀職業(yè)證書》）；身份證明（借款人及配偶的身份證和戶口簿、婚姻證明）；創(chuàng)業(yè)證明（營業(yè)執(zhí)照或租賃轉(zhuǎn)讓合同、合作協(xié)議、營運證等）、創(chuàng)業(yè)培訓證明等。

5、申報：借款人在市勞動就業(yè)管理局領(lǐng)取《宜昌市小額擔保貸款申報表》，按規(guī)定填報并確定擔保方式，提供有關(guān)資料(包括擔保證明資料)，經(jīng)其戶口所在社區(qū)初審并簽署意見，向市勞動就業(yè)管理局申報。

6、審查：市勞動就業(yè)管理局在收到申報資料的5個工作日內(nèi)，根據(jù)申報資料，協(xié)調(diào)擔保公司和經(jīng)辦銀行調(diào)查核實借款人經(jīng)營、資產(chǎn)、信用、反擔保狀況，核準貸款額度和貸款限期，落實貸款實際

1用途，簽署審核意見,將申報資料移交擔保公司。

附:宜昌市城區(qū)再就業(yè)小額擔保貸款流程圖

復(fù)審

二、反擔保

下崗失業(yè)人員申請小額擔保貸款原則上應(yīng)提供反擔保。反擔保一般采取個人信用擔保、企業(yè)擔保、個人聯(lián)保等形式，也可根據(jù)借款人實際情況，采取抵押、質(zhì)押、保證方式或三種方式的組合擔保措施。

1、反擔保方式：

⑴、企業(yè)法人擔保和聯(lián)合擔保：由企業(yè)(包括合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)的)提供擔保的，其生產(chǎn)經(jīng)營狀況必須良好，年稅后利潤在人民幣10萬元以上或具有申請貸款金額2.5倍以上的不動產(chǎn)。以合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的勞動組織中的某一人為借款人的，勞動組織中的其他成員必須承擔連帶保證擔保責任，應(yīng)分別或統(tǒng)一與擔保機構(gòu)簽訂格式擔保合同。

⑵、個人抵押擔保：可用自有房產(chǎn)（個人基本生活住房除外）、抵押（其中以房屋實物不超過其公允評估價值的50%比例發(fā)放貸款）；合伙經(jīng)營實體抵（質(zhì)）押原則上參照個人抵（質(zhì)）押執(zhí)行。抵(質(zhì))押人應(yīng)與乙方簽訂格式抵(質(zhì))押合同，辦理合法有效的相關(guān)抵(質(zhì))押手續(xù)，抵(質(zhì))押物價值的評估必須由擔保公司認可的評估機構(gòu)出具。

⑶、個人信用擔保：擔保人必須是有固定收入且為國家公務(wù)員、事業(yè)單位的正式職工或其他有穩(wěn)定職業(yè)穩(wěn)定收入者（醫(yī)生、教師、電力職工、電信等單位正式在編在崗人員）其他人員。

2、反擔保證明資料：

⑴、企業(yè)法人擔保和聯(lián)合擔保：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）和企業(yè)法人組織機構(gòu)代碼證（復(fù)印件）；納稅證明；法人代表或負責人身份證復(fù)印件；注冊資本驗資報告；公司章程；其他財產(chǎn)證明（有價證券、存款證明、不動產(chǎn)證明）；董事會或股東會同意貸款并為其提供擔保的決議；企業(yè)資信等級證書復(fù)印件等其他有關(guān)材料。有財

務(wù)報表的還需提供近3個月的財務(wù)報表(資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表)。

⑵、抵（質(zhì)）押擔保：抵（質(zhì)）押物的清單、權(quán)利憑證、評估資料、保險單；抵（質(zhì)）押物為共有的，提供全體共有人同意抵押、質(zhì)押的聲明；抵（質(zhì)）押物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵（質(zhì)）押的證明；抵（質(zhì)）押物為國有企業(yè)所有的，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明。

⑶、個人信用擔保： 擔保人身份證、戶口簿、婚姻證明；扣劃工資委托書；單位扣劃工資承諾書。

3、簽訂反擔保合同和出具擔保承諾書：借款人夫妻、擔保人共同到擔保公司按照擔保公司要求，填寫反擔保合同。擔保公司核實無誤后，簽訂反擔保合同，在6個工作日內(nèi)向銀行出具并送達擔保承諾書。

三、放貸

1、審核：依據(jù)有關(guān)信貸政策及規(guī)定，核實申報資料、反擔保情況及擔保承諾書。

2、簽訂借款合同：經(jīng)辦銀行在5個工作日內(nèi)完成貸款審核程序，同意發(fā)放貸款的，及時通知擔保機構(gòu)、借款人夫妻共同到經(jīng)辦銀行按要求填寫經(jīng)辦銀行格式借款合同、保證擔保合同，按貸款程序辦理貸款手續(xù)。

3、放貸：借款人在經(jīng)辦銀行開立個人結(jié)算帳戶后，經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款。合伙經(jīng)營組織在經(jīng)辦銀行設(shè)有基本帳戶或結(jié)算帳戶的，可協(xié)商直接將貸款轉(zhuǎn)入其帳戶。未設(shè)有帳戶的，應(yīng)按要求設(shè)立基本帳戶或結(jié)算帳戶。

四、貼息

從事微利項目的下崗失業(yè)人員小額擔保貸款可申請貼息，貸款展期不貼息。

微利項目是指由下崗失業(yè)人員在社區(qū)、街道、工礦區(qū)等從事的商業(yè)、餐飲和修理等個體經(jīng)營項目，具體包括：家庭手工業(yè)、修理修配、圖書借閱、旅店服務(wù)、餐飲服務(wù)、洗染縫補、復(fù)印打字、理發(fā)、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務(wù)、家庭清潔衛(wèi)生服務(wù)、初級衛(wèi)生保健服務(wù)、嬰幼兒看護和教育服務(wù)、殘疾兒童教育訓練和寄托服務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、病人看護、幼兒和學生接送服務(wù)、個體運輸、小五金和水暖器材銷售、種植養(yǎng)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、服裝和鞋帽制造、租賃服務(wù)、文體服務(wù)、中介服務(wù)、保潔保綠服務(wù)、廢舊物品回收和加工利用。

貼息標準：對持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的下崗失業(yè)人員和城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人，經(jīng)確認從事微利項目的，給予100%貼息。對其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，經(jīng)確認從事微利項目的，給予50%貼息。

1、借款申請人要求貼息的，需將貼息證明資料及申請書，在申報貸款時一同報送審核。

2、借款人必須按期支付全部貸款利息。

3、貼息申請審核通過后，經(jīng)辦銀行依據(jù)國家有關(guān)下崗失業(yè)人員小額擔保貸款貼息政策，按季上報貼息申報資料并配合市財政局貼息到位。財政局每季十日前將上季度貼息資金撥付給經(jīng)辦銀行指定帳戶。

4、借款人未按期支付貸款利息的，貼息資金直接劃入擔保基金用于支付貸款利息。

五、其他事項

1、貸款申報資料除提供原件交審核單位查驗外，應(yīng)另提供復(fù)印件各四份附申報表。

2、借款申請人應(yīng)積極配合貸款調(diào)查，經(jīng)核實無經(jīng)營場所、無經(jīng)營項目、無經(jīng)營收入或不配合調(diào)查的，暫不辦理貸款手續(xù)。

3、合伙經(jīng)營組織或企業(yè)，由市勞動就業(yè)管理局組織擔保公司、經(jīng)辦銀行現(xiàn)場調(diào)查，并形成貸款調(diào)查報告。

4、借款申請人或擔保人提供的證明資料，現(xiàn)行規(guī)定中未明確出具單位的，在國家機關(guān)、事業(yè)單位或國有企業(yè)工作的，由單位出示證明。未在上述單位工作的，由戶口所在社區(qū)出示證明。

5、經(jīng)審核不符合貸款條件的，由審核單位簽署意見后，由市勞動就業(yè)管理局在三個工作日內(nèi)通知借款申請人，同時返還申報資料。

6、在辦理過程中，通過聯(lián)審、聯(lián)辦，盡量簡化手續(xù)，為借款申請人提供方便、快捷、周到的服務(wù)。

7、辦事地址、經(jīng)辦人及聯(lián)系電話：

市勞動就業(yè)管理局小額擔保貸款申報窗口：

地址：環(huán)城北路9號市勞動和社會保障局一樓12號窗口。電話：6731221

宜昌市中小企業(yè)信用擔保有限公司：

地址：西陵一路75號

電話：6331800

宜昌市商業(yè)銀行股份有限公司東山支行：

地址：西陵一路77號

電話：6333181

中國農(nóng)業(yè)銀行三峽分行桃花苓支行

地址：云集路21號

電話：6251471

第五篇：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款調(diào)查報告

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款緣何叫好不叫座

據(jù)調(diào)查，小額擔保貸款在欠發(fā)達地區(qū)開展的較緩慢，特別是經(jīng)濟比較落后的地區(qū)顯得更為突出。同時反映出，越是需要小額擔保貸款扶持的地方，貸款的發(fā)放越有困難和阻力。豫西南某市是全國聞名的農(nóng)業(yè)大市，屬經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，人口155萬人。工業(yè)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，全轄大型企業(yè)沒有一家，這對重新安排下崗失業(yè)人員的安置工作也帶來了許多難點。截止2005年底轄區(qū)共有國有企業(yè)90家，職工人數(shù)58234人，其中：虧損企業(yè)2個，虧損額563萬元。下崗工人數(shù)達4946人，辦理再就業(yè)優(yōu)惠證2535人。就該市開展小額擔保貸款的進度看，截止到2005年底，只有5名下崗失業(yè)人員獲得10萬元的擔保貸款，得到小額擔保貸款的人員只占下崗失業(yè)人員的0.1％，絕大多數(shù)下崗失業(yè)人員被擋在了貸款的門外。開展小額擔保貸款進展緩慢，其原因分析如下：

一是地方財政配套投入困難，擔保基金少。據(jù)統(tǒng)計，目前該市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的需求量較大。按規(guī)定發(fā)放下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，需要地方財政提供配套資金給予擔保。但由于地方財政相對困難，也沒有成立專門的擔保機構(gòu)，擔保專項基金只到位50萬元。

二是部門收取的費用稍高，增加了借款人負擔。從目前已經(jīng)發(fā)放的貸款情況來看，下崗失業(yè)人員每貸一筆款（貸款金額2萬元，期限2年），擔保公司要按每年1%的標準收取擔保手續(xù)費，即每筆貸款的擔保手續(xù)費為400元。同時，房產(chǎn)管理部門還要收80元的房產(chǎn)評估費。對此，一些借款人認為負擔較重。

三是貸款手續(xù)繁鎖，操作難度較大。按規(guī)定，每辦理一筆下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，需經(jīng)過借款人自愿申請、社區(qū)推薦、就業(yè)服務(wù)機構(gòu)資格審查和項目評估、擔保機構(gòu)承諾擔保、銀行審批放貸等多個部門和環(huán)節(jié)，手續(xù)極其繁瑣。同時，銀行出于對貸款安全性、效益性的考慮，只有對符合商業(yè)性擔保和貸款條件的才能批準和辦理。而下崗失業(yè)人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿足商業(yè)性擔保和貸款的要求，確實較難。

四是金融機構(gòu)慎貸，擔保部門慎保。目前，該市大多數(shù)下崗失業(yè)人員再就業(yè)后，由于受主客觀條件的限制，所從事的都是以維持基本生計為目標的簡單性生產(chǎn)經(jīng)營活動。因此，金融機構(gòu)、擔保公司對其經(jīng)營前景、經(jīng)營能力、盈利能力、個人信用等方面難以把握，不敢輕易擔保和放貸。加上在目前國有商業(yè)銀行進一步加強授權(quán)授信管理的情況下，該市的幾家國有商業(yè)銀行至今均未獲得其省分行對下崗失業(yè)人員小額貸款的轉(zhuǎn)授權(quán)。而農(nóng)村信用社的服務(wù)重點又主要在支持“三農(nóng)”上，對推行下崗失業(yè)人員擔保貸款顯得力不從心。另外，擔保公司為保證擔保基金安全性，在辦理擔保手續(xù)時，又要求借款人提供再擔保，也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業(yè)人員。

為此建議：

1、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，落實工作責任。政府要牽頭成立以政府領(lǐng)導(dǎo)為組長，各職能部門、金融機構(gòu)等負責人共同參與的下崗失業(yè)人員擔保貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強對該項工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，全面落實各部門、單位的工作責任，及時協(xié)調(diào)解決工作中的問題和困難，為有效推進該項工作提供組織保障。

2、加大地方財政對擔保基金的投入力度。解決下崗失業(yè)人員擔保貸款的擔保基金，是做好下崗失業(yè)人員擔保貸款工作的基礎(chǔ)。市財政要加大對擔保基金的投入力度，并在此基礎(chǔ)上逐步形成再就業(yè)基金的長效機制，以解決下崗失業(yè)人員擔保貸款的擔保基金不足問題，為充分滿足下崗失業(yè)人員對小額擔保貸款需求奠定基礎(chǔ)。

3、降低貸款費用，完善個人信用評定和擔保機制。針對目前該市辦理下崗失業(yè)人員擔保貸款收費偏高、擔保困難的情況，一是擔保公司可考慮適當降低擔保費收取標準；二是房產(chǎn)管理部門對以房產(chǎn)抵押申請小額貸款的下崗失業(yè)人員，可考慮憑其《再就業(yè)優(yōu)惠證》本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸www.tmdps.cn查看、擔保機構(gòu)推薦意見，為其免費辦理抵押評估登記手續(xù)；三是盡快建立健全下崗失業(yè)人員個人信用評定制度。應(yīng)充分發(fā)揮社區(qū)或下崗失業(yè)人員原所在企業(yè)的作用，做好下崗失業(yè)人員信用評估工作，為其申請貸款提供真實可靠的信用評級和信用咨詢。四是建立下崗失業(yè)人員貸款幫扶機制。政府應(yīng)通過多種途徑和方式，大力鼓勵和發(fā)動機關(guān)事業(yè)單位干部或有經(jīng)濟實力的民營企業(yè)主及個體經(jīng)營戶，熱心為下崗失業(yè)人員提供信用擔保。

4、改進信貸管理，提高服務(wù)效率。一是承辦銀行、信用社要加強與擔保機構(gòu)、社區(qū)以及相關(guān)單位和部門的密切聯(lián)系與配合，進一步加強貸前調(diào)查、貸后管理，不斷完善擔保機制，在有效防范貸款和擔保風險的同時，可對信用等級高的下崗失業(yè)人員，進一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是經(jīng)辦銀行、信用社要在指定的營業(yè)部門開設(shè)窗口，專門為下崗失業(yè)人員提供貸款政策、貸款辦理、信息咨詢服務(wù)。三是經(jīng)辦銀行、信用社要對外公布金融部門促進再就業(yè)服務(wù)的承諾措施，明確服務(wù)方式、標準、優(yōu)惠條件，以便接受社會各界的監(jiān)督。四是經(jīng)辦銀行、信用社要把下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，列入本單位的經(jīng)營計劃，拿出專門的信貸規(guī)模，實行專項管理，敞開供應(yīng)，隨到隨辦。