第一篇：海口市人民政府辦公廳關于印發海口市下崗失業人員小額擔保貸款實施

海口市人民政府辦公廳關于印發海口市下崗失業人員小額擔保貸款實施.txt——某天你一定會感謝那個遺棄你的人，感謝那個你曾深愛著卻置之你不顧的人。做一個沒心沒肺的人,比什么都強。________舍不得又怎樣到最后還不是說散就散。海府辦〔2005〕219號

海口市人民政府辦公廳關于印發海口市下崗失業人員小額擔保貸款實施辦法的通知

各區人民政府、市政府直屬各單位：

經市政府同意，現將《海口市下崗失業人員小額擔保貸款實施辦法》印發給你們，請認真執行。

二○○五年九月八日

主題詞：金融 貸款 辦法 通知

海口市人民政府辦公廳 2005年9月8日印發（共印8份）

海口市下崗失業人員小額擔保貸款實施辦法

針對我市下崗失業人員小額擔保貸款門檻高、進展慢、惠及面小的實際情況，為進一步做好這項工作，切實解決下崗失業人員創業就業中的資金短缺問題，幫助下崗失業人員盡快實現自謀職業和自主創業，根據國家5部委《關于印發〈下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法〉的通知（銀發〔2002〕394號）和中國人民銀行海口中心支行、海南省財政廳、海南省人事勞動保障廳《關于印發海南省下崗失業人員小額擔保貸款實施細則的通知》（瓊銀發〔2003〕130號）及其它有關規定，結合我市實際，特制定本辦法。

一、增加貸款額度：對有市場、有效益的優質項目，講誠信、善經營的借款人可在原貸款控制額度內，增加50%以下（含50%）的貸款額度，即個體經營的貸款可由2萬元增至3萬元，3人以上（含）合伙經營的貸款可由10萬元增至15萬元。

二、延長貸款期限：為減輕借款人還貸壓力，增強項目經營的持續性和盈利性，貸款期限由原來的2年第13個月起等額還款延長為2年到期還款。經市擔保公司和貸款銀行同意，可視項目經營情況展期1年。

三、降低反擔保門檻：綜合考慮項目經營運作、借款人反擔保能力、個人信用和創業培訓成效等實際情況，降低反擔保門檻。對項目良好又能提供充足反擔保的借款人優先提供貸款；對項目好，但反擔保能力有限的借款人，結合個人信用情況和創業培訓成效情況，經市擔保公司批準，可降低反擔保條件直至取消反擔保。

四、安排配套資金：按上級撥付我市下崗失業人員小額貸款擔保基金的30%，由市財政在預算中專項安排下崗失業人員小額擔保貸款貼息及風險補償基金（以下簡稱補償基金），初始規模為300萬元。

五、貸款貼息：從事微利項目的小額擔保貸款，前2年由中央財政全額貼息；對不能由上級財政貼息的非微利項目和微利項目第3年的貸款利息由補償基金統一貼息。

六、風險承擔和風險補償：鑒于下崗失業人員小額擔保貸款政策性強、風險高，其風險損失由小額貸款擔保基金全額承擔。當該基金的年度代償率超過20%時，經市擔保公司盡責追償后，報市財政核準，小額貸款損失部分由補償基金予以補償。

七、經辦銀行：經辦銀行按人民銀行有關規定不變，重點向手續簡便、服務積極的海口市農村信用合作社聯合社傾斜。

八、簡化審批程序：按照借款人申請、街道辦事處受理、市或區勞動就業服務機構審核、市人事勞動保障局核準、市擔保公司擔保、銀行核貸等六個程序進行，市人事勞動保障局簡化對擔保貸款審查，市擔保公司根據借款人和項目的實際情況酌情落實反擔保措施，經辦銀行收到市擔保公司《擔保承諾書》后，對借款人地址、經營項目等情況進行簡要調查核實后，即可放貸。

九、明確職責：

（一）街道、區人事勞動保障部門職責：審核借款申請人資格；評審借款人的信用能力、經營能力以及項目真實性、可行性；負責貸后日常監督檢查；做好貸款催收工作。

（二）市人事勞動保障局職責：從宏觀上把握下崗失業人員小額擔保貸款政策，協調關系各部門，總體把握小額貸款工作。

（三）市擔保公司職責：據實酌情落實反擔保措施；為下崗失業人員提供小額貸款信用擔保；擔保基金管理；債權追償；參與呆、壞賬的確認、核銷。

（四）經辦銀行職責：審核經辦手續齊全后發放貸款；建立健全信貸檔案；控制小額貸款不良率；提出呆、壞賬具體處理意見。

（五）市財政局職責：按規定撥付擔保基金，監督擔保基金使用；風險補償基金建立與管理；確認呆、壞賬核銷；落實貼息資金。

十、本辦法未涉事項按國家和省的有關政策規定執行。

十一、本辦法自頒布之日起施行。

第二篇：下崗失業人員小額擔保貸款調查報告

下崗失業人員小額擔保貸款調查報

告

下崗失業人員小額擔保貸款調查報告

下崗失業人員小額擔保貸款緣何叫好不叫座 據調查，小額擔保貸款在欠發達地區開展的較緩慢，特別是經濟比較落后的地區顯得更為突出。同時反映出，越是需要小額擔保貸款扶持的地方，貸款的發放越有困難和阻力。豫西南某市是全國聞名的農業大市，屬經濟欠發達地區，人口155萬人。工業、農業基礎薄弱，全轄大型企業沒有一家，這對重新安排下崗失業人員的安置工作也帶來了許多難點。截止底轄區共有國有企業90家，職工人數58234人，其中：虧損企業2

個，虧損額563萬元。下崗工人數達4946人，辦理再就業優惠證2535人。就該市開展小額擔保貸款的進度看，截止到底，只有5名下崗失業人員獲得10萬元的擔保貸款，得到小額擔保貸款的人員只占下崗失業人員的％，絕大多數下崗失業人員被擋在了貸款的門外。開展小額擔保貸款進展緩慢，其原因分析如下：

一是地方財政配套投入困難，擔保基金少。據統計，目前該市下崗失業人員小額擔保貸款的需求量較大。按規定發放下崗失業人員小額擔保貸款，需要地方財政提供配套資金給予擔保。但由于地方財政相對困難，也沒有成立專門的擔保機構，擔保專項基金只到位50萬元。

二是部門收取的費用稍高，增加了借款人負擔。從目前已經發放的貸款情況來看，下崗失業人員每貸一筆款，擔保公司要按每年1%的標準收取擔保手續費，即每筆貸款的擔保手續費為400元。同時，房產管理部門還要收80元的

房產評估費。對此，一些借款人認為負擔較重。

三是貸款手續繁鎖，操作難度較大。按規定，每辦理一筆下崗失業人員小額擔保貸款，需經過借款人自愿申請、社區推薦、就業服務機構資格審查和項目評估、擔保機構承諾擔保、銀行審批放貸等多個部門和環節，手續極其繁瑣。同時，銀行出于對貸款安全性、效益性的考慮，只有對符合商業性擔保和貸款條件的才能批準和辦理。而下崗失業人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿足商業性擔保和貸款的要求，確實較難。

四是金融機構慎貸，擔保部門慎保。目前，該市大多數下崗失業人員再就業后，由于受主客觀條件的限制，所從事的都是以維持基本生計為目標的簡單性生產經營活動。因此，金融機構、擔保公司對其經營前景、經營能力、盈利能力、個人信用等方面難以把握，不敢輕易擔保和放貸。加上在目前國有商

業銀行進一步加強授權授信管理的情況下，該市的幾家國有商業銀行至今均未獲得其省分行對下崗失業人員小額貸款的轉授權。而農村信用社的服務重點又主要在支持“三農”上，對推行下崗失業人員擔保貸款顯得力不從心。另外，擔保公司為保證擔保基金安全性，在辦理擔保手續時，又要求借款人提供再擔保，也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業人員。

為此建議：

1、加強組織領導，落實工作責任。政府要牽頭成立以政府領導為組長，各職能部門、金融機構等負責人共同參與的下崗失業人員擔保貸款工作領導小組，加強對該項工作的組織領導，全面落實各部門、單位的工作責任，及時協調解決工作中的問題和困難，為有效推進該項工作提供組織保障。

2、加大地方財政對擔保基金的投入力度。解決下崗失業人員擔保貸款的擔保基金，是做好下崗失業人員擔保貸

款工作的基礎。市財政要加大對擔保基金的投入力度，并在此基礎上逐步形成再就業基金的長效機制，以解決下崗失業人員擔保貸款的擔保基金不足問題，為充分滿足下崗失業人員對小額擔保貸款需求奠定基礎。

3、降低貸款費用，完善個人信用評定和擔保機制。針對目前該市辦理下崗失業人員擔保貸款收費偏高、擔保困難的情況，一是擔保公司可考慮適當降低擔保費收取標準；二是房產管理部門對以房產抵押申請小額貸款的下崗失業人員，可考慮憑其《再就業優惠證》、擔保機構推薦意見，為其免費辦理抵押評估登記手續；三是盡快建立健全下崗失業人員個人信用評定制度。應充分發揮社區或下崗失業人員原所在企業的作用，做好下崗失業人員信用評估工作，為其申請貸款提供真實可靠的信用評級和信用咨詢。四是建立下崗失業人員貸款幫扶機制。政府應通過多種途徑和方式，大力鼓勵和發動機關事業單位干部

或有經濟實力的民營企業主及個體經營戶，熱心為下崗失業人員提供信用擔保。

4、改進信貸管理，提高服務效率。一是承辦銀行、信用社要加強與擔保機構、社區以及相關單位和部門的密切聯系與配合，進一步加強貸前調查、貸后管理，不斷完善擔保機制，在有效防范貸款和擔保風險的同時，可對信用等級高的下崗失業人員，進一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是經辦銀行、信用社要在指定的營業部門開設窗口，專門為下崗失業人員提供貸款政策、貸款辦理、信息咨詢服務。三是經辦銀行、信用社要對外公布金融部門促進再就業服務的承諾措施，明確服務方式、標準、優惠條件，以便接受社會各界的監督。四是經辦銀行、信用社要把下崗失業人員小額擔保貸款，列入本單位的經營計劃，拿出專門的信貸規模，實行專項管理，敞開供應，隨到隨辦。

第三篇：下崗失業人員小額擔保貸款流程

下崗失業人員小額擔保貸款流程

一、申報

1、對象：具有我市城區戶口（夷陵區除外，下同）并在城區創業，身體健康，誠實信用，具備一定的勞動技能，自謀職業、自主創業、或合伙經營與組織起來就業，且自籌資金不足的城鎮下崗失業人員，其從事和經營項目必須符合國家的有關政策、法規(屬于國家限制行業：包括建筑業、娛樂業以及廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧等的不予受理)，借款人應無不良記錄，信用較好，屬所在社區居委會的常住戶口。

2、額度：借款人單筆貸款的額度原則上不超過人民幣2萬元，期限不超過2年。借款人所在合伙經營或組織起來就業的企業，經市勞動就業管理局、中小企業擔保公司、貸款發放行三方聯合考察有明顯社會效益和經濟效益的，單筆貸款額度可提高到人民幣3-5萬元，但該企業中所有借款人可獲得的貸款總額不超過100萬元。

3、利率：按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率水平確定，不向上浮動。

4、資料：失業證明（《再就業優惠證》或《就業證》、《失業證》、《城鎮退役士兵自謀職業證書》）；身份證明（借款人及配偶的身份證和戶口簿、婚姻證明）；創業證明（營業執照或租賃轉讓合同、合作協議、營運證等）、創業培訓證明等。

5、申報：借款人在市勞動就業管理局領取《宜昌市小額擔保貸款申報表》，按規定填報并確定擔保方式，提供有關資料(包括擔保證明資料)，經其戶口所在社區初審并簽署意見，向市勞動就業管理局申報。

6、審查：市勞動就業管理局在收到申報資料的5個工作日內，根據申報資料，協調擔保公司和經辦銀行調查核實借款人經營、資產、信用、反擔保狀況，核準貸款額度和貸款限期，落實貸款實際

1用途，簽署審核意見,將申報資料移交擔保公司。

附:宜昌市城區再就業小額擔保貸款流程圖

復審

二、反擔保

下崗失業人員申請小額擔保貸款原則上應提供反擔保。反擔保一般采取個人信用擔保、企業擔保、個人聯保等形式，也可根據借款人實際情況，采取抵押、質押、保證方式或三種方式的組合擔保措施。

1、反擔保方式：

⑴、企業法人擔保和聯合擔保：由企業(包括合伙經營或組織起來就業的)提供擔保的，其生產經營狀況必須良好，年稅后利潤在人民幣10萬元以上或具有申請貸款金額2.5倍以上的不動產。以合伙經營和組織起來就業的勞動組織中的某一人為借款人的，勞動組織中的其他成員必須承擔連帶保證擔保責任，應分別或統一與擔保機構簽訂格式擔保合同。

⑵、個人抵押擔保：可用自有房產（個人基本生活住房除外）、抵押（其中以房屋實物不超過其公允評估價值的50%比例發放貸款）；合伙經營實體抵（質）押原則上參照個人抵（質）押執行。抵(質)押人應與乙方簽訂格式抵(質)押合同，辦理合法有效的相關抵(質)押手續，抵(質)押物價值的評估必須由擔保公司認可的評估機構出具。

⑶、個人信用擔保：擔保人必須是有固定收入且為國家公務員、事業單位的正式職工或其他有穩定職業穩定收入者（醫生、教師、電力職工、電信等單位正式在編在崗人員）其他人員。

2、反擔保證明資料：

⑴、企業法人擔保和聯合擔保：企業法人營業執照（年檢）和企業法人組織機構代碼證（復印件）；納稅證明；法人代表或負責人身份證復印件；注冊資本驗資報告；公司章程；其他財產證明（有價證券、存款證明、不動產證明）；董事會或股東會同意貸款并為其提供擔保的決議；企業資信等級證書復印件等其他有關材料。有財

務報表的還需提供近3個月的財務報表(資產負債表、損益表、現金流量表)。

⑵、抵（質）押擔保：抵（質）押物的清單、權利憑證、評估資料、保險單；抵（質）押物為共有的，提供全體共有人同意抵押、質押的聲明；抵（質）押物為海關監管的，提供海關同意抵（質）押的證明；抵（質）押物為國有企業所有的，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明。

⑶、個人信用擔保： 擔保人身份證、戶口簿、婚姻證明；扣劃工資委托書；單位扣劃工資承諾書。

3、簽訂反擔保合同和出具擔保承諾書：借款人夫妻、擔保人共同到擔保公司按照擔保公司要求，填寫反擔保合同。擔保公司核實無誤后，簽訂反擔保合同，在6個工作日內向銀行出具并送達擔保承諾書。

三、放貸

1、審核：依據有關信貸政策及規定，核實申報資料、反擔保情況及擔保承諾書。

2、簽訂借款合同：經辦銀行在5個工作日內完成貸款審核程序，同意發放貸款的，及時通知擔保機構、借款人夫妻共同到經辦銀行按要求填寫經辦銀行格式借款合同、保證擔保合同，按貸款程序辦理貸款手續。

3、放貸：借款人在經辦銀行開立個人結算帳戶后，經辦銀行發放貸款。合伙經營組織在經辦銀行設有基本帳戶或結算帳戶的，可協商直接將貸款轉入其帳戶。未設有帳戶的，應按要求設立基本帳戶或結算帳戶。

四、貼息

從事微利項目的下崗失業人員小額擔保貸款可申請貼息，貸款展期不貼息。

微利項目是指由下崗失業人員在社區、街道、工礦區等從事的商業、餐飲和修理等個體經營項目，具體包括：家庭手工業、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛生服務、初級衛生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務、個體運輸、小五金和水暖器材銷售、種植養業、農副產品加工、服裝和鞋帽制造、租賃服務、文體服務、中介服務、保潔保綠服務、廢舊物品回收和加工利用。

貼息標準：對持有《再就業優惠證》的下崗失業人員和城鎮復員轉業退役軍人，經確認從事微利項目的，給予100%貼息。對其他城鎮登記失業人員，經確認從事微利項目的，給予50%貼息。

1、借款申請人要求貼息的，需將貼息證明資料及申請書，在申報貸款時一同報送審核。

2、借款人必須按期支付全部貸款利息。

3、貼息申請審核通過后，經辦銀行依據國家有關下崗失業人員小額擔保貸款貼息政策，按季上報貼息申報資料并配合市財政局貼息到位。財政局每季十日前將上季度貼息資金撥付給經辦銀行指定帳戶。

4、借款人未按期支付貸款利息的，貼息資金直接劃入擔保基金用于支付貸款利息。

五、其他事項

1、貸款申報資料除提供原件交審核單位查驗外，應另提供復印件各四份附申報表。

2、借款申請人應積極配合貸款調查，經核實無經營場所、無經營項目、無經營收入或不配合調查的，暫不辦理貸款手續。

3、合伙經營組織或企業，由市勞動就業管理局組織擔保公司、經辦銀行現場調查，并形成貸款調查報告。

4、借款申請人或擔保人提供的證明資料，現行規定中未明確出具單位的，在國家機關、事業單位或國有企業工作的，由單位出示證明。未在上述單位工作的，由戶口所在社區出示證明。

5、經審核不符合貸款條件的，由審核單位簽署意見后，由市勞動就業管理局在三個工作日內通知借款申請人，同時返還申報資料。

6、在辦理過程中，通過聯審、聯辦，盡量簡化手續，為借款申請人提供方便、快捷、周到的服務。

7、辦事地址、經辦人及聯系電話：

市勞動就業管理局小額擔保貸款申報窗口：

地址：環城北路9號市勞動和社會保障局一樓12號窗口。電話：6731221

宜昌市中小企業信用擔保有限公司：

地址：西陵一路75號

電話：6331800

宜昌市商業銀行股份有限公司東山支行：

地址：西陵一路77號

電話：6333181

中國農業銀行三峽分行桃花苓支行

地址：云集路21號

電話：6251471

第四篇：下崗失業人員小額擔保貸款調查報告

下崗失業人員小額擔保貸款緣何叫好不叫座

據調查，小額擔保貸款在欠發達地區開展的較緩慢，特別是經濟比較落后的地區顯得更為突出。同時反映出，越是需要小額擔保貸款扶持的地方，貸款的發放越有困難和阻力。豫西南某市是全國聞名的農業大市，屬經濟欠發達地區，人口155萬人。工業、農業基礎薄弱，全轄大型企業沒有一家，這對重新安排下崗失業人員的安置工作也帶來了許多難點。截止2005年底轄區共有國有企業90家，職工人數58234人，其中：虧損企業2個，虧損額563萬元。下崗工人數達4946人，辦理再就業優惠證2535人。就該市開展小額擔保貸款的進度看，截止到2005年底，只有5名下崗失業人員獲得10萬元的擔保貸款，得到小額擔保貸款的人員只占下崗失業人員的0.1％，絕大多數下崗失業人員被擋在了貸款的門外。開展小額擔保貸款進展緩慢，其原因分析如下：

一是地方財政配套投入困難，擔保基金少。據統計，目前該市下崗失業人員小額擔保貸款的需求量較大。按規定發放下崗失業人員小額擔保貸款，需要地方財政提供配套資金給予擔保。但由于地方財政相對困難，也沒有成立專門的擔保機構，擔保專項基金只到位50萬元。

二是部門收取的費用稍高，增加了借款人負擔。從目前已經發放的貸款情況來看，下崗失業人員每貸一筆款（貸款金額2萬元，期限2年），擔保公司要按每年1%的標準收取擔保手續費，即每筆貸款的擔保手續費為400元。同時，房產管理部門還要收80元的房產評估費。對此，一些借款人認為負擔較重。

三是貸款手續繁鎖，操作難度較大。按規定，每辦理一筆下崗失業人員小額擔保貸款，需經過借款人自愿申請、社區推薦、就業服務機構資格審查和項目評估、擔保機構承諾擔保、銀行審批放貸等多個部門和環節，手續極其繁瑣。同時，銀行出于對貸款安全性、效益性的考慮，只有對符合商業性擔保和貸款條件的才能批準和辦理。而下崗失業人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿足商業性擔保和貸款的要求，確實較難。

四是金融機構慎貸，擔保部門慎保。目前，該市大多數下崗失業人員再就業后，由于受主客觀條件的限制，所從事的都是以維持基本生計為目標的簡單性生產經營活動。因此，金融機構、擔保公司對其經營前景、經營能力、盈利能力、個人信用等方面難以把握，不敢輕易擔保和放貸。加上在目前國有商業銀行進一步加強授權授信管理的情況下，該市的幾家國有商業銀行至今均未獲得其省分行對下崗失業人員小額貸款的轉授權。而農村信用社的服務重點又主要在支持“三農”上，對推行下崗失業人員擔保貸款顯得力不從心。另外，擔保公司為保證擔保基金安全性，在辦理擔保手續時，又要求借款人提供再擔保，也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業人員。

為此建議：

1、加強組織領導，落實工作責任。政府要牽頭成立以政府領導為組長，各職能部門、金融機構等負責人共同參與的下崗失業人員擔保貸款工作領導小組，加強對該項工作的組織領導，全面落實各部門、單位的工作責任，及時協調解決工作中的問題和困難，為有效推進該項工作提供組織保障。

2、加大地方財政對擔保基金的投入力度。解決下崗失業人員擔保貸款的擔保基金，是做好下崗失業人員擔保貸款工作的基礎。市財政要加大對擔保基金的投入力度，并在此基礎上逐步形成再就業基金的長效機制，以解決下崗失業人員擔保貸款的擔保基金不足問題，為充分滿足下崗失業人員對小額擔保貸款需求奠定基礎。

3、降低貸款費用，完善個人信用評定和擔保機制。針對目前該市辦理下崗失業人員擔保貸款收費偏高、擔保困難的情況，一是擔保公司可考慮適當降低擔保費收取標準；二是房產管理部門對以房產抵押申請小額貸款的下崗失業人員，可考慮憑其《再就業優惠證》本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸www.tmdps.cn查看、擔保機構推薦意見，為其免費辦理抵押評估登記手續；三是盡快建立健全下崗失業人員個人信用評定制度。應充分發揮社區或下崗失業人員原所在企業的作用，做好下崗失業人員信用評估工作，為其申請貸款提供真實可靠的信用評級和信用咨詢。四是建立下崗失業人員貸款幫扶機制。政府應通過多種途徑和方式，大力鼓勵和發動機關事業單位干部或有經濟實力的民營企業主及個體經營戶，熱心為下崗失業人員提供信用擔保。

4、改進信貸管理，提高服務效率。一是承辦銀行、信用社要加強與擔保機構、社區以及相關單位和部門的密切聯系與配合，進一步加強貸前調查、貸后管理，不斷完善擔保機制，在有效防范貸款和擔保風險的同時，可對信用等級高的下崗失業人員，進一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是經辦銀行、信用社要在指定的營業部門開設窗口，專門為下崗失業人員提供貸款政策、貸款辦理、信息咨詢服務。三是經辦銀行、信用社要對外公布金融部門促進再就業服務的承諾措施，明確服務方式、標準、優惠條件，以便接受社會各界的監督。四是經辦銀行、信用社要把下崗失業人員小額擔保貸款，列入本單位的經營計劃，拿出專門的信貸規模，實行專項管理，敞開供應，隨到隨辦。

第五篇：海口市人民政府關于印發《海口市創業小額擔保貸款暫行辦法》的通知

海口市人民政府關于印發《海口市創業小額擔保貸款暫行辦法》的通知

海府〔2009〕98號

各區人民政府,市政府直屬各單位:

《海口市創業小額擔保貸款暫行辦法》已經2009年8月28日十四屆政府第49次常務會議審議通過，現予印發，請遵照執行。

二○○九年九月十五日

海口市創業小額擔保貸款暫行辦法

第一章 總則

第一條 為大力支持本市全民創業，規范促進就業創業小額擔保貸款工作管理，促進海口經濟的發展，根據《國務院關于做好促進就業工作的通知》（國發〔2008〕5號）、《關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創業促進就業的通知》（銀發〔2008〕238號）以及中央、省有關部門關于做好小額擔保貸款工作相關文件精神，結合本市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱創業小額擔保貸款是指為解決各類人員自謀職業和創業過程中資金不足問題，經市政府指定貸款擔保機構進行擔保，由各國有商業銀行、股份制商業銀行及農村信用社在規定的額度和期限內發放的貸款。

小額擔保貸款不得用于國家限制性行業。

第三條 小額擔保貸款借貸雙方必須遵循平等、自愿、誠實、信用的原則。

第二章 貸款對象

第四條 小額擔保貸款對象包括具有本市戶籍、達到法定勞動年齡但不滿60周歲，身體健康、誠實守信、有一定勞動技能和創業就業愿望的下列城鎮登記失業人員和就業困難人員：海外留學回國人員、科技人員、大中專畢業生、復轉軍人、下崗失業人員、殘疾人和農村勞動者（在職人員、離退休人員不含在內）。

第五條 借款申請人、反擔保人應親自辦理貸款申請手續,借款申請人在金融系統《個人信用信息基礎數據庫》及社會聯合征信系統中有嚴重不良記錄的，相關機構不得受理其小額擔保貸款申請。

第六條 借款申請人必須按照人事勞動保障部門、擔保機構、人民銀行的要求提供真實、合法的申請資料，配合開展擔保、貸款審查、貸款發放及貸款檢查工作，及時按照貸款合同償還貸款。

第三章 擔保基金、擔保機構

第七條 設立市級小額貸款擔保基金，市級小額貸款擔保基金由市財政籌集，市級基金規模2009年達到2000萬元，逐年增加，2年后達到3000萬元以上。各區財政應設立擔保基金，2009年基金規模不低于300萬元，2年以后達到500萬元以上，實行各區單獨核算，市級統一管理。不設立擔保基金的區，市級擔保基金不提供創業貸款擔保。鼓勵企業及有關社會組織、個人提供擔保基金、資金。小額貸款擔保基金實行專戶管理，封閉運行。

市級小額貸款擔保基金規模從2010年開始先按每年500萬元補充，區級按每年100萬元補充。可根據本市創業工作開展情況和小額擔保貸款運作情況作相應調整。

設立市創業小額貸款擔保中心，隸屬市人事勞動保障局，負責創業貸款擔保等有關工作，應落實機構編制、人員和工作經費。

第四章 經辦銀行

第八條 經辦銀行負責本系統小額擔保貸款的監督管理、報表匯總、統計分析和貼息資金的匯總申報工作。

第九條 經辦銀行應加強小額擔保貸款管理，簡化貸款程序，提高金融服務效率，有效防范貸款風險。

第十條 經辦銀行可在小額擔保貸款責任余額不超過貸款擔保基金銀行存款余額5倍的范圍內發放小額擔保貸款。

第十一條 經辦銀行對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點，其中微利項目貸款按規定據實貼息。

第五章 貸款程序

第十二條 小額擔保貸款按照自愿申請、社區推薦、區人事勞動保障部門審查、貸款擔保機構審核并承諾擔保、經辦銀行核貸的程序進行。單筆貸款從申請至發放的時間原則上控制在15個工作日內（不含貸款申請人因申請資料不完備補辦手續所需時間）。具體按下列程序辦理：

（一）申請人到戶籍所在社區勞動保障服務站領取小額擔保貸款申請表，填寫書面申請，并提交以下資料（提交復印件的，應同時提供原件核實）：

1、居民身份證復印件；

2、失業或就業困難的證明文件；

3、工商營業執照或經營許可證復印件。

（二）社區勞動保障服務站受理申請后，應進行實地調查，并對申請人的誠信程度進行評估。經調查評估符合條件的，由社區勞動保障服務站提出推薦意見后報區勞動保障中心審查。

調查內容包括：

1、申請人是否有一定的經營能力，有固定的經營場地和一定的自有資金；

2、申請人誠信無嚴重不良記錄；

3、申請人提供的反擔保人是否具備擔保資格。

社區勞動保障服務站工作人員應認真履行工作職責，認真調查掌握申請人基本情況，確保對申請人的經營場所、經營項目、經營能力和誠信程度評估的真實性、準確性。

社區勞動保障服務站應在《小額擔保貸款申請表》上標注其地址和聯系電話。應自接到申請資料之日起3個工作日內完成推薦工作。

（三）區勞動保障中心對社區勞動保障服務站報送的材料進行審查，對有疑問的進行實地核查。屬微利項目的，加蓋“微利項目”印章，報市創業小額貸款擔保中心審核。

微利項目包括家庭手工業、修理修配、圖書代閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發、小飯店、小商品零售、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛生服務、初級衛生保健服務、嬰幼兒看護和學生教育服務、殘疾人教育培訓和寄托服務、養老服務、病人看護、兒童托管和學生接送服務、個體運輸、小五金和水暖器材銷售、種植養殖業、農副產品加工、廢舊物品回收和加工利用。

區勞動保障中心應自收到推薦材料之日起5個工作日內完成審查工作。

（四）市創業小額貸款擔保中心收到報送的材料后，經審核符合條件的，與申請人辦理反擔保手續。采取信用擔保方式的，按下列規定辦理：

1、市創業小額貸款擔保中心應通過經辦銀行查詢《個人信用信息基礎數據庫》，了解擔保人有無嚴重不良記錄。經查詢核實擔保人無嚴重不良記錄的，由市創業小額貸款擔保中心與擔保人簽訂相關擔保協議。

2、市創業小額貸款擔保中心向擔保人所在單位發出《擔保人責任告知書》，并經所在單位蓋章確認擔保人的收入情況是否真實和有無擔保能力。

3、由市創業小額貸款擔保中心出具《擔保承諾書》，向經辦銀行推薦，并通知申請人憑相關資料到經辦銀行辦理貸款審核手續。

市創業小額貸款擔保中心應創造條件和經辦銀行聯合辦公，方便申請人“一條龍”辦理相關手續。

市創業小額貸款擔保中心應自收到報送材料之日起5個工作日內完成承諾擔保工作。

（五）經辦銀行主要負責對貸款人和擔保人的信用情況進行查詢，對貸款申請材料的完備性進行審核并對擔保機構做出風險提示。經審核符合小額擔保貸款發放條件的，經辦銀行與申請人辦理發放貸款手續。

經辦銀行應在各區設立1個以上經辦網點，各經辦網點要設立小額貸款專柜，并明確專人負責。

經辦銀行應自收到申請人辦理貸款材料之日起2個工作日內完成貸款審核發放工作。第十三條 推動信用社區建設，在建立和完善創業培訓、信用社區（還貸率達到95%以上的社區）與小額貸款的聯動機制之后，具有下列情形的，市創業小額貸款擔保中心可以免除反擔保，經辦銀行可直接發放小額貸款：

（一）在市人事勞動保障部門、信用社區參加創業培訓、完成創業計劃書并經專家小組論證通過的創業人員申請小額貸款的；

（二）對于信用社區和試點信用社區推薦的項目，前景好、經濟效益好、個人信譽好、經營場所在戶籍所在社區的小額擔保貸款申請。

第十四條 經市人力資源開發局、市總工會、團市委、市婦聯、殘聯等市直部門組織推薦的有創業能力、創業項目、經過創業培訓和生活特別困難的個人，在還貸率達到95%以上時，憑推薦材料及自主創業申請小額貸款材料，到貸款申請人戶籍所在信用社區登記備案后，直接報市創業小額貸款擔保中心，免除反擔保。經市創業小額貸款擔保中心審核并報市人事勞動保障部門核準后，經辦銀行可直接發放小額貸款。

第六章 勞動密集型小企業貸款貼息額度

第十五條 對符合條件的勞動密集型小企業發放小額擔保貸款，按實際招用人數每人不超過6萬元計算小額擔保貸款額度，最高不超過200萬元，貸款期限不超過2年，貸款具體數額和比例由擔保機構審查，主管部門審批。由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息，展期不貼息。

第十六條 勞動密集型小企業申請貸款的擔保方式由企業與經辦銀行自行確定；如需由小額貸款擔保基金提供擔保的，由企業向市創業小額貸款擔保中心提出擔保申請，并提供相關資料。由市人事勞動保障部門核準。小額貸款擔保基金擔保的最高額度為200萬元，企業應按規定提供有關反擔保措施。

第十七條 各銀行機構應從推動創業促進就業，推動海口又好又快發展的高度，認真履行社會責任，積極開辦勞動密集型小企業貸款業務。

第七章 貸款額度、期限、利率、還款和貼息方式

第十八條 對個人小額擔保貸款額度最高不超過5萬元；對合伙經營的企業或項目，原則上按照合伙人每人6萬元計算，但最高總額不超過18萬元。實際擔保貸款金額由市創業小額貸款擔保中心核定。以有限責任公司名義登記注冊的，按自主創業人數，視同個人合伙經營。第十九條 小額擔保貸款期限一般為2年，貸款到期后貸款人提出展期且市創業小額貸款擔保中心書面同意繼續提供擔保的，經辦銀行可以展期一次，展期期限為1年。對按時還款、個人信譽好的，可享受再次貸款優惠政策。

第二十條 財政部門負責對小額擔保貸款經營項目按季進行貼息，展期貸款財政不予貼

息，由借款人直接支付利息。貼息資金由市財政部門先予墊付，墊付貼息資金后上報省財政部門。屬中央財政貼息的微利項目，向省財政申請貼息資金。屬非微利項目的，按貼息的50%給予補助，補助資金由本級財政負擔。

第八章 貸款擔保的風險控制及代償

第二十一條 貸款申請人應按規定提供反擔保。反擔保可采取實物抵押、有價證券質押和第三方提供信用擔保等方式。鼓勵機關事業單位工作人員以及其他擁有自有住房（提供房產證）、穩定職業、月平均收入3000元以上的企業管理人員在辦理工資卡抵押手續的前提下，為自主創業人員提供信用擔保。鼓勵各級公共人力資源服務機構（培訓機構、職介機構）、社團組織、行業協會積極為自主創業人員提供信用擔保。信用擔保可約定在出現貸款損失時，經市創業小額貸款擔保中心認定屬不可抗力因素的，第三方擔保人承擔未償債務50%的責任。同時擔保機構保留對借款人所欠債務的追償權。

第二十二條 市創業小額貸款擔保中心提供的擔保貸款額接近或達到擔保基金本金5倍時，應及時向財政部門、人事勞動保障部門、經辦銀行發出預警通知。

第二十三條 經辦銀行應加強小額擔保貸款不良率的監測，并適時將有關情況告知市創業小額貸款擔保中心和主管部門。當小額擔保貸款不良率達到20%時，市人事勞動保障部門、市創業小額貸款擔保中心和經辦銀行應相應停止受理新的小額擔保貸款申請，直至相關部門采取相應措施，將該區（街道、社區）及有關部門推薦的小額擔保貸款不良率降至20%以下。第二十四條 市創業小額貸款擔保中心小額貸款擔保代償率達到20%時，應暫停對該行的小額貸款擔保業務（擔保代償率，是指擔保機構對單個經辦銀行代位清償總額與擔保基金擔保責任余額之比），擔保代償率降低至20%以下后，再根據具體情況恢復受理貸款擔保申請。第二十五條 市人事勞動保障部門、市創業小額貸款擔保中心應協助經辦銀行對借款人及擔保人進行監督管理，掌握借款人的經營情況、財務狀況和資金使用情況，發現問題，及時采取相應措施，督促借款人按約履行義務。社區勞動保障服務站應配合銀行、擔保機構做好貸款項目的后續跟蹤服務工作，每一筆貸款資金到位后7個工作日內，應當開始對借款人貸款資金使用情況進行監控，此后每個月對借款人經營狀況、按期還款情況和其他社會信用情況進行調查，及時增補借款人信用檔案資料，并將貸款推薦情況及跟蹤情況報區人事勞動保障部門備案，做好貸款的回收等工作。

第二十六條 市創業小額貸款擔保中心與經辦銀行簽訂的協議應包括以下內容：

（一）市創業小額貸款擔保中心建立貸款擔保基金專戶；

（二）擔保基金存入經辦銀行的擔保基金專戶；

（三）小額擔保貸款到期需要展期的，市創業小額貸款擔保中心重新出具《擔保承諾書》；

（四）擔保基金專戶中擔保基金余額不少于經辦銀行該項貸款余額的20%；

（五）經辦銀行應對到期的小額擔保貸款（含展期）采取催收措施，經3個月催收仍未歸還的，由市創業小額貸款擔保中心履行代位清償責任。

第二十七條 市財政應在每年就業專項資金預算中安排代償周轉金，用于小額擔保貸款呆壞賬損失補償。小額擔保貸款代償按下列程序辦理：

（一）小額擔保貸款逾期3個月需代償時，經辦銀行向市創業小額貸款擔保中心提出書面的代償申請及相關證明；

（二）市創業小額貸款擔保中心在5個工作日內提出審核意見，并上報人事勞動保障部門、財政部門審批；

（三）市人事勞動保障部門、財政部門審批同意后，經辦銀行才能從擔保基金賬戶中劃扣相應的逾期貸款。

第二十八條 市創業小額貸款擔保中心對貸款項目代償后，市人事勞動保障部門、市創業小額貸款擔保中心應會同區勞動保障中心、社區（含工青婦等受理推薦部門）采取有力措施

（包括依法提起訴訟），積極開展債務追償工作。對追償回的資金及時繳存入擔保基金賬戶。代償、追償、代償損失核銷的具體辦法按國家有關規定執行。

第二十九條 小額貸款擔保基金和代償周轉金應與市創業小額貸款擔保中心的其他業務分開，單獨核算。

第九章 考核獎勵

第三十條 市、區應將小額擔保貸款相關指標納入政府目標管理考核范圍，市每年將目標任務下達到各區及相關職能部門，實行定期通報、檢查和年終考評的督促工作制度。

第三十一條 各經辦銀行應按照中國人民銀行海口中心支行的關于小額擔保貸款的指導意見和本辦法規定，積極開展小額擔保貸款工作，建立小額擔保貸款單獨考核制度，在操作規范、勤勉盡責的前提下，經辦銀行的小額擔保貸款質量考評情況不納入商業銀行不良貸款考核體系，不影響經辦銀行和信貸人員年終評比、獎勵和晉級。

第三十二條 實行獎勵制度。市人事勞動保障、財政、人行等部門按對小額擔保貸款績效工作目標完成較好的區、街道、社區勞動保障部門機構以及市創業小額貸款擔保中心給予獎勵；將社區的小額擔保貸款工作納入創建充分就業社區和創建信用社區的考核內容。對免反擔保小額貸款回收率達到95%的信用社區、經辦銀行、市創業小額貸款擔保中心、人事勞動保障部門可按當年免反擔保小額貸款的3%予以獎勵，以后回收率每增加一個百分點，獎勵經費增加1.5%,獎勵資金由市財政部門按有關規定撥付。

第三十三條 經辦銀行應及時將小額擔保貸款人違約行為錄入個人信用基礎數據庫。對于惡意逃匿和騙取銀行貸款的借款人和擔保人，商業銀行不對其發放新的貸款，相關部門應取消其已享受的國家其他相關政策優惠，同時保留追究其法律責任的權利。

第三十四條 有關貸款的手續費、呆壞賬損失補償的標準按國家和省的有關規定執行。

第十章 附則

第三十五條 本辦法自2009年10月1日起施行。原《海口市下崗失業人員小額擔保貸款實施辦法》予以廢止。