第一篇：下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款

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下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款

財政貼息資金管理辦法

第一章 總則

第一條 為規范下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金的管理，提高財政貼息資金的使用效益，做好下崗失業人員再就業工作，根據《中共中央、國務院關于進一步做好下崗失業人員再就業工作的通知》(中發[2002]12號)和中國人民銀行、財政部等部門《下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法》(銀發[2002]394號，以下簡稱《小額貸款辦法》)等有關規定的精神，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱微利項目小額擔保貸款財政貼息是指國家對下崗失業人員用于從事微利項目的小額擔保貸款給予的財政據實全額貼息。

第三條 本辦法所稱微利項目是指下崗失業人員從事的符合《小額貸款辦法》第四條規定的個體經營項目。

本辦法所稱貸款是指按照《小額貸款辦法》的規定，由經辦銀行發放的下崗失業人員小額擔保貸款。

本辦法所稱擔保機構是指按照《小額貸款辦法》的規定，受托運作下崗失業人員小額貸款擔保基金的擔保機構。

本辦法所稱經辦銀行是指與擔保機構簽訂合作協議的國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、城鄉信用社等金融機構。

第二章 貼息資金的預算管理和清算

第四條 除東部沿海七省市(北京、上海、山東、江蘇、浙江、福建、廣東，以下簡稱七省市)，其他省(區、市)微利項目貸款，由財政部根據貸款預計發放額度和國家規定的貼息標準，安排專項貼息資金，列入中央財政預算。

七省市所需微利項目貸款貼息資金，由地方財政預算安排。

第五條 財政部每季度初向各省級財政部門(含計劃單列市，不含七省市，以下簡稱省級財政部門)預撥本季度貼息資金，年終進行清算。省級財政部門按季向經辦銀行據實撥付貼息資金。

第六條 各級財政部門要根據國家關于再就業資金管理的規定，做好貼息資金的決算。

省級財政部門應于年度終了3個月內編制貼息資金年度決算，并附財政部駐當地財政監察專員辦事處(以下簡稱專員辦)審核意見，報財政部批復。

七省市財政部門應于年度終了3個月內編制貼息資金年度決算，報財政部備案。

第三章 貼息貸款申請的審核

第七條 微利項目貸款財政貼息的對象是具有當地城鎮居民戶口，持有《再就業優惠證》，從事微利項目的下崗失業人員。

第八條 微利項目貸款展期和逾期不貼息。

微利項目貸款貼息，在規定的借款額度和貼息期限內，按實際借款額度和計息期限計算。

第九條 從事微利項目的下崗失業人員須憑勞動保障部門微利項目審核確認意見，向經辦銀行辦理貼息貸款申請。

第十條 經辦銀行對下崗失業人員的貸款申請進行審核，對符合微利項目條件的，發放貼息貸款，在貸款合同中加蓋微利項目貼息貸款專用章，并在與擔保機構簽訂的擔保合同中注明。第十一條 經辦銀行應單獨設置微利項目貼息貸款業務臺賬，并接受有關部門的檢查。

第四章 貼息資金的審核和撥付

第十二條 經辦銀行按季向財政部門申請貼息資金。

第十三條 經辦銀行按照國家財務會計制度和中國人民銀行規定的貸款利率，計算微利項目貸款應貼息金額。計算貼息的時間按照經辦銀行貸款的結息時間確定。

第十四條 經辦銀行申請貼息資金，按如下程序辦理：

(一)每季度結息日后7個工作日內，地市級經辦銀行將貼息資金申請和明細表報送地市財政部門，并附微利項目貸款計收利息清單、借款人《再就業優惠證》復印件、貸款合同復印件、貸款發放憑單等。同時，將貼息資金申請和明細表送擔保機構核對。貼息資金申請應包括貸款發生額、季初余額、季末余額、貸款發生筆數、申請貼息資金額等內容。明細表包括每筆貸款的項目名稱、貸款金額、發放時間、期限、借款人名稱和戶籍所在地等內容。

(二)擔保機構收到貼息資金申請和明細表后，在7個工作日內對貼息項目、貸款金額、期限、利率進行核對，出具意見報地市財政部門。

(三)地市財政部門收到地市級經辦銀行的貼息資金申請材料后即進行審核，并在收到擔保機構的核對意見后，在7個工作日內出具審核意見。

(四)地市級經辦銀行向專員辦報送撥款申請材料。

撥款申請材料包括貼息資金申請和明細表、微利項目貸款計收利息清單、地市財政部門的審核意見、擔保機構的核對意見等有關材料。

(五)專員辦收到撥款申請材料后，在7個工作日內出具審核意見并送省級財政部門。省級財政部門收到專員辦審核意見后，在7個工作日內撥付貼息資金。

第五章 報告制度

第十五條 省級財政部門和七省市財政部門應按月向財政部和中國人民銀行總行報送微利項目貸款貼息情況統計表，反映本地區微利項目貸款的月度發生額、余額、發放筆數、本年累計發放筆數、應貼息金額、實際貼息金額和按照經辦銀行類型分類的明細情況，以及中央財政撥付或七省市預算安排的貼息資金使

用和結余情況。報送時間為下月10日以前。

地市財政部門應比照前款規定，按月向省級財政部門報送微利項目貸款貼息情況統計表。報送時間為下月7日以前。

第十六條 地市級經辦銀行應按月向地市財政部門報送微利項目貸款貼息情況，反映微利項目貸款的月度發生額、余額、發放筆數、年度累計發放筆數、應貼息金額和實際貼息金額等內容。報送時間為下月5日以前。

第十七條 省級財政部門和七省市財政部門應按季對本地區微利項目貸款發放和貼息資金的審核撥付情況，以及存在的問題進行認真分析，以書面形式報財政部。

第六章 監督管理和責任

第十八條 經辦銀行應認真履行以下職責：

(一)對貸款項目是否屬于微利項目進行審核。

(二)對微利項目貸款的使用方向進行監督，確保貸款用于微利項目。

(三)根據有關規定需要履行的其他職責。

第十九條 擔保機構應認真核對經辦銀行的季度貼息資金申請和明細表，對貼息項目、貸款金額、發放時間、期限、利率等進行認真核對和確認。

第二十條 各級財政部門應對轄區內微利項目貸款貼息的審核工作進行指導，與有關部門配合做好貼息審核的組織和協調工作，并會同有關部門對貼息的審核工作進行檢查，對檢查中發現的問題及時處理和反映，確保貼息政策落到實處。

第二十一條 專員辦應加強對貼息資金撥付和使用的審核、監督，規范審核監督程序，加強監督檢查，確保貼息資金專項使用。

第二十二條 借款人提供虛假證明材料，勞動保障部門和經辦銀行等有關機構未能認真履行審核職責，導致借款人騙取財政貼息資金的，由勞動保障部門和經辦銀行等機構按各自的職責承

擔責任，并共同負責追回貼息資金，登記借款人的不良信用記錄。第二十三條 對經辦銀行虛報材料，騙取財政貼息資金的，財政部門應追回貼息資金，同時按國家有關規定進行處罰，并通過媒體予以曝光。

第二十四條 各級財政部門和擔保機構未認真履行職責，或虛報材料、騙取挪用財政貼息資金的，財政部將采取責令糾正、追回已貼資金、媒體曝光等措施，并按國家有關規定進行處罰。

第七章 附則

第二十五條 各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政部門可會同專員辦根據本地實際情況制定貼息資金的具體操作程序，并報財政部備案。

第二十六條 七省市財政部門根據本地實際情況，制定微利項目貸款財政貼息資金的管理辦法，并報財政部備案。第二十七條 本辦法自2003年1月1日起施行。

第二篇：下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金管

下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法

第一章總則

第一條為規范下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金的管理，提高財政貼息資金的使用效益，做好下崗失業人員再就業工作，根據《中共中央國務院關于進一步做好下崗失業人員再就業工作的通知》中發〔２００２〕１２號和中國人民銀行、財政部等部門《下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法》銀發〔２００２〕３９４號，以下簡稱《小額貸款辦法》等有關規定的精神，制定本辦法。

第二條本辦法所稱微利項目小額擔保貸款財政貼息是指國家對下崗失業人員用于從事微利項目的小額擔保貸款給予的財政據實全額貼息。

第三條本辦法所稱微利項目是指下崗失業人員從事的符合《小額貸款辦法》第四條規定的個體經營項目。

本辦法所稱貸款是指按照《小額貸款辦法》的規定，由經辦銀行發放的下崗失業人員小額擔保貸款。

本辦法所稱擔保機構是指按照《小額貸款辦法》的規定，受托運作下崗失業人員小額貸款擔保基金的擔保機構。

本辦法所稱經辦銀行是指與擔保機構簽訂合作協議的國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、城鄉信用社等金融機構。

第二章貼息資金的預算管理和清算

第四條除東部沿海七省市北京、上海、山東、江蘇、浙江、福建、廣東，以下簡稱七省市，其他省區、市微利項目貸款，由財政部根據貸款預計發放額度和國家規定的貼息標準，安排專項貼息資金，列入中央財政預算。

七省市所需微利項目貸款貼息資金，由地方財政預算安排。

第五條財政部每季度初向各省級財政部門含計劃單列市，不含七省市，以下簡稱省級財政部門預撥本季度貼息資金，年終進行清算。省級財政部門按季向經辦銀行據實撥付貼息資金。

第六條各級財政部門要根據國家關于再就業資金管理的規定，做好貼息資金的決算。

省級財政部門應于終了３個月內編制貼息資金決算，并附財政部駐當地財政監察專員辦事處以下簡稱專員辦審核意見，報財政部批復。

七省市財政部門應于終了３個月內編制貼息資金決算，報財政部備案。

第三章貼息貸款申請的審核

第七條微利項目貸款財政貼息的對象是具有當地城鎮居民戶口，持有《再就業優惠證》，從事微利項目的下崗失業人員。

第八條微利項目貸款展期和逾期不貼息。微利項目貸款貼息，在規定的借款額度和貼息期限內，按實際借款額度和計息期限計算。

第九條從事微利項目的下崗失業人員須憑勞動保障部門

微利項目審核確認意見，向經辦銀行辦理貼息貸款申請。

第十條經辦銀行對下崗失業人員的貸款申請進行審核，對符合微利項目條件的，發放貼息貸款，在貸款合同中加蓋微利項目貼息貸款專用章，并在與擔保機構簽訂的擔保合同中注明。

第十一條經辦銀行應單獨設置微利項目貼息貸款業務臺賬，并接受有關部門的檢查。

第四章貼息資金的審核和撥付

第十二條經辦銀行按季向財政部門申請貼息資金。第十三條經辦銀行按照國家財務會計制度和中國人民銀行規定的貸款利率，計算微利項目貸款應貼息金額。計算貼息的時間按照經辦銀行貸款的結息時間確定。

第十四條經辦銀行申請貼息資余，按如下程序辦理：

一、每季度結息日后７個工作日內，地市級經辦銀行將貼息資金申請和明細表報送地市財政部門，并附微利項目貸款計收利息清單、借款人《再就業優惠證》復印件、貸款合同復印件、貸款發放憑單等。同時，將貼息資金申請和明細表送擔保機構核對。

貼息資金申請應包括貸款發生額、季初余額、季末余額、貸款發生筆數、申請貼息資金額等內容。明細表包括每筆貸款的項目名稱、貸款金額、發放時間、期限、借款人名稱和戶籍所在地等內容。

二、擔保機構收到貼息資金申請和明細表后，在７個工作日內對貼息項目、貸款余額、期限、利率進行核對，出具意見報地市財政部門。

三、地市財政部門收到地市級經辦銀行的貼息資金申請材料后即進行審核，并在收到擔保機構的核對意見后，在７個工作日內出具審核意見。

四、地市級經辦銀行向專員辦報送撥款申請材料。

撥款申請材料包括貼息資金申請和明細表、微利項目貸款計收利息清單、地市財政部門的審核意見、擔保機構的核對意見等有關材料。

五、專員辦收到撥款申請材料后、在７個工作日內出具審核意見并送省級財政部門，省級財政部門收到專員辦審核意見后，在７個工作日內撥付貼息資金。

第五章報告制度

第十五條省級財政部門和七省財政部門應按月向財政部和中國人民銀行總行報送微利項目貸款貼息情況統計表，反映本地區微利項目貸款的月度發生額、余額、發放筆數、本年累計發放筆數、應貼息金額、實際貼息金額和按照經辦銀行類型分類的明細情況，以及中央財政拔付或七省市預算安排的貼息資金使用和結余情況。報送時間為下月１０日以前。

地市財政部門應比照前款規定，按月向省級財政部門報送微利項目貸款項目貸款貼息情況統計表。報送時間為下月７日以前。

第十六條地市級經辦銀行應按月向地市財政部門報送微利項目貸款貼息情況，反映微利項目貸款的月度發生額、余額、發放筆數、累計發放筆數、應貼息金額和實際貼息金額等內容。報送時間為下月５日以前。

第十七條省級財政部門和七省市財政總部門應按季對本地區微利項目貸款發放和貼息資金的審核撥付情況，以及存在的問題進行認真分析，以書面形式報財政部。

第六章監督管理和責任

第十八條經辦銀行應認真履行以下職責：

一、對貸款項目是否屬于微利項目進行審核。

二、對微利項目貸款的使用方向進行監督，確保貸款用于微利項目。

三、根據有關規定需要履行的其他職責。

第十九條擔保機構應認真核對經辦銀行的季度貼息資金申請和明細表，對貼息項目、貸款金額、發放時間、期限、利率等進行認真核對和確認。

第二十條各級財政部門應對轄區內微利項目貸款貼息的審核工作進行指導，與有關部門配合做好貼息審核的組織和協調工作，并會同有關部門對貼息的審核工作進行檢查，對檢查中發現的問題及時處理和反映，確保貼息政策落到實處。

第二十一條專員辦應加強對貼息資金撥付和使用的審核、監督，規范審核監督程序，加強監督檢查，確保貼息資金專項使用。

第二十二條借款人提供虛假證明材料，勞動保障部門和經辦銀行等有關機構未能認真履行審核職責，導致借款人騙取財政貼息資金的，由勞動保障部門和經辦銀行等機構按各自的職責承擔責任，并共同負責追回貼息資金，登記借款人的不良信用記錄。

第二十三條對經辦銀行虛報材料，騙取財政貼息資金的，財政部門應追回貼息資金，同時按國家有關規定進行處罰，并通過媒體予以曝光。

第二十四條各級財政部門和擔保機構未認真履行職責，或虛報材料、騙取挪用財政貼息資金的，財政部將采取責令糾正、追回已貼資金、媒體曝光等措施．并按國家有關規定進行處罰。

第七章 附則

第二十五條各省、自治區、直轄市、計劃單列市財政部門可會同專員辦根據本地實際情況制定貼息資金的具體操作程序，并報財政部備案。

第二十六條七省市財政部門根據本地實際情況，制定微利項目貸款財政貼息資金的管理辦法，并報財政部備案。第二十七條本辦法自２００３年１月１日起施行。

第三篇：河南省下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法

河南省下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法

第一章總則

第一條為規范下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金的管理，提高財政貼息資金的使用效益，做好下崗失業人員再就業工作，根據政部、中國人民銀行等部門關于印發《下崗失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法》(財金[2003]70號)及《下崗失業人員擔保貸款管理辦法》(銀發[2023]394號)，以下簡稱《小額貸款辦法》的有關規定，結合我省實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱微利項目小額擔保貸款財政貼息是指國家對下崗業人員用于從事微利項目的小額擔保貸款給予的財政據實全額貼息。

第三條本辦法所稱微利項目是指由下崗失業人員在社區、街道、工礦區等從事的商業，餐飲和修理等個體經營項目，具體包括：家庭手工業、修理修配、圖書借閱、旅店服務，餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛生服務，初級衛生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務。

第四條本辦法所稱貸款是指年齡在60歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業人員，自謀職業、自主創業或合伙經營與組織起來就業的，其自籌資金不足部分，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，持勞動保障部門核發的《再就業優惠證》向商業銀行或其分支機構申請，由商業銀行或其分支機構發放的下崗失業人員小額擔保貸款。

第五條。本辦法所稱擔保機構是指按照《小額貸款辦法》的規定，由政府出資建立的中小企業信用擔保機構或其他信用擔保機構，尚未建立中小企業信用擔保機構的，由同級財政部門會同經貿、勞動保障部門報當地政府批準后可成立新的擔保機構；受托運作下崗失業人員小額貸款擔保基金。

第六條本辦法所稱經辦銀行是指與擔保機構簽訂合作協議的國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、城鄉信用社等金融機構。

第二章貼息資金的管理和清算

第七條微利項目貸款貼息資金，由財政部根據貸款預計發放額度和國家規定的貼息標準計算安排，列入中央財政預算。

第八條省市縣財政部門要對該項資金實行專戶管理，專款專用。省財政廳按核定的應貼息金額，向各省轄市財政局撥付貼息資金。存款利息按銀行活期存款利率計息。

各省轄市財政局要根據國家再就業資金管理規定，于終了2個月內編制貼息資金決算，報省財政廳審核批復。

第九條―微利項目貸款貼息，在規定的，借款額度和貼息期限內，按實際借款額度、計息期限和貸款利率計算，展期和逾期不再貼息。

第三章貼息貸款申請的審核

第十條從事微利項目。的下崗失業人員須憑勞動保障部門微利項目審核確認意見，向經辦銀行辦理貼息貸款申請。

第十一條經辦銀行對下崗失業人員的貸款申請進行審核，對符合微利項目條件的，發放貼息貸款，在貸款合同中加蓋微利項目貼息貸款專用章，并在與擔保機構簽訂的擔保合同中注明，同時經辦行應將借款人《再就業優惠證》復印件、貸款合同復印件、貸款發放憑單報當地財政部門備案。

第十二條經辦銀行應單獨設置微利項目貼息貸款業務臺賬，并接受有關部門的檢查。

第四章貼息資金的審核和撥付

第十三條經辦銀行按照國家財務會計制度和中國人民銀行規定的貸款利率，計算微利項目貸款應貼息金額。計算貼息的時間按照經辦銀行貸款的結息時間確定。

第十四條經辦銀行按季向同級財政部門申請貼息資金，并按如下程序辦理：

(一)每季度結息日后7個工作日內，各級經辦銀行將貼息資金申請和明細表報送同級財政部門，并附微利項目貸款計收利息清單、借款人《再就業優惠證》復印件、貸款合同復印件、貸款發放憑單等。同時，將貼息資金申請和明細表送擔保機構核對。

貼息資金申請應包括貸款發生額、季初余額、季末余額、貸款發生筆數、申請貼息資金額度等內容。明細表包括每筆貸款的 項目名稱、貸款金額、發放時間、期限、借款人名稱和戶籍所在地等內容。(二)擔保機構收到貼息資金申請和明細表后，在7個工作日內對貼息項目、貸款金額、期限、利率進行核對，出具意見報同級財政部門。

(三)財政部門收到同級經辦銀行的貼息資金申請材料和擔保機構的核對意見后，要在7個工作日內出具審核意見。

(四)省轄市級經辦銀行向專員辦報送撥款申請材料。

撥款申請材料包括貼息資金申請和明細表、微利項目貸款計收利息清單、省轄市財政部門的審核意見、擔保機構的核對意見等有關材料。

(五)專員辦收到撥款申請材料后，在7個工作日內出具審核意見并送省級財政部門。省級財政部門收到專負辦審核意見后，在 7個工作日內將貼息資金撥付到專戶。

第五章報告制度

第十五條經辦銀行應在月份結束后5日內向同級財政部門報送當月微利項目貸款貼息情況，包括貸款的月度發生額、余額、發放筆數、累計發放筆數、應貼息金額和實際貼息金額等內容。

第十六條各省轄市財政局應在月份結束后7日內向省財政廳、專員辦報送微利項目貸款貼息情況月報表(一式兩份，附軟盤)，包括本地區微利項目貸款的月度發生額、余額、發放筆數、本年累計發放筆數、應貼息金額、實際貼息金額和按照經辦銀行類型分類等情況。

縣市區財政部門應比照前款規定，向省轄市財政部門報送微利項目貸款貼息情況月報表。第十七條省轄市財政局應在季末10日內以書面形式向省財政廳、專員辦報送本地微利項目貸款發放和貼息資金的審核撥付情況，以及存在問題分析。

第六章監督管理和責任

第十八條經辦銀行應認真履行以下職責：

(一)對貸款項目是否屬于微利項目進行審核。

(二)對微利項目貸款的使用方向進行監督，確保貸款用于微利項目。

(三)根據有關規定需要履行的其他職責。

第十九條擔保機構應認真核對經辦銀行的季度貼息資金申請和明細表，對貼息項目、貸款金額、發放時間、期限、利率等進行認真核對和確認。

第二十條 財政部門應負責對轄區內微利項目貸款貼息的審核工作進行指導，與有關部門配合做好貼息審核的組織和協調工作，并會同有關部門對貼息的審核工作進行檢查，對檢查中發現的問題及時處理和反映；確保貼息政策落到實處。

第二十一條專員辦與省財政廳要對貼息資金的撥付和使用情況進行定期或不定期檢查，確保貼息資金專項使用。

第二十二條借款人提供虛假證明材料，勞動保障部門和經辦銀行等有關機構未能認真履行審核職責，導致借款人騙取財政貼息資金的，由勞動保障部門和經辦銀行等機構按各自的職責承擔責任，并共同負責追回貼息資金，登記借款人的不良信用記錄。

第二十三條對經辦銀行虛報材料，騙取財政貼息資金時，財政部門應追回貼息資金，同時按國家有關規定進行處罰，并通過媒體予以曝光。

第二十四條各級財政部門和擔保機構未認真履行職責，或虛報材料、騙取挪用財政貼息資金的，專員辦與省財政廳將采取責令糾正、追回已貼息資金、媒體曝光等措施，并按國家有關規定進行處罰。第七章附則

第二十五條各省轄市財政局可根據本地實際情況制定貼息資金的具體操作程序，并報省財政廳備案。第二十六條本辦法由省財政廳會同有關部門負責解釋。

第二十七條本辦法自2002年1日1日起施行。

第四篇：下崗失業人員小額擔保貸款調查報告

下崗失業人員小額擔保貸款緣何叫好不叫座

據調查，小額擔保貸款在欠發達地區開展的較緩慢，特別是經濟比較落后的地區顯得更為突出。同時反映出，越是需要小額擔保貸款扶持的地方，貸款的發放越有困難和阻力。豫西南某市是全國聞名的農業大市，屬經濟欠發達地區，人口155萬人。工業、農業基礎薄弱，全轄大型企業沒有一家，這對重新安排下崗失業人員的安置工作也帶來了許多難點。截止2005年底轄區共有國有企業90家，職工人數58234人，其中：虧損企業2個，虧損額563萬元。下崗工人數達4946人，辦理再就業優惠證2535人。就該市開展小額擔保貸款的進度看，截止到2005年底，只有5名下崗失業人員獲得10萬元的擔保貸款，得到小額擔保貸款的人員只占下崗失業人員的0.1％，絕大多數下崗失業人員被擋在了貸款的門外。開展小額擔保貸款進展緩慢，其原因分析如下：

一是地方財政配套投入困難，擔保基金少。據統計，目前該市下崗失業人員小額擔保貸款的需求量較大。按規定發放下崗失業人員小額擔保貸款，需要地方財政提供配套資金給予擔保。但由于地方財政相對困難，也沒有成立專門的擔保機構，擔保專項基金只到位50萬元。

二是部門收取的費用稍高，增加了借款人負擔。從目前已經發放的貸款情況來看，下崗失業人員每貸一筆款（貸款金額2萬元，期限2年），擔保公司要按每年1%的標準收取擔保手續費，即每筆貸款的擔保手續費為400元。同時，房產管理部門還要收80元的房產評估費。對此，一些借款人認為負擔較重。

三是貸款手續繁鎖，操作難度較大。按規定，每辦理一筆下崗失業人員小額擔保貸款，需經過借款人自愿申請、社區推薦、就業服務機構資格審查和項目評估、擔保機構承諾擔保、銀行審批放貸等多個部門和環節，手續極其繁瑣。同時，銀行出于對貸款安全性、效益性的考慮，只有對符合商業性擔保和貸款條件的才能批準和辦理。而下崗失業人員多是收入低微、生活較困難的階層，要想滿足商業性擔保和貸款的要求，確實較難。

四是金融機構慎貸，擔保部門慎保。目前，該市大多數下崗失業人員再就業后，由于受主客觀條件的限制，所從事的都是以維持基本生計為目標的簡單性生產經營活動。因此，金融機構、擔保公司對其經營前景、經營能力、盈利能力、個人信用等方面難以把握，不敢輕易擔保和放貸。加上在目前國有商業銀行進一步加強授權授信管理的情況下，該市的幾家國有商業銀行至今均未獲得其省分行對下崗失業人員小額貸款的轉授權。而農村信用社的服務重點又主要在支持“三農”上，對推行下崗失業人員擔保貸款顯得力不從心。另外，擔保公司為保證擔保基金安全性，在辦理擔保手續時，又要求借款人提供再擔保，也在一定程度上限制了不少想貸款的下崗失業人員。

為此建議：

1、加強組織領導，落實工作責任。政府要牽頭成立以政府領導為組長，各職能部門、金融機構等負責人共同參與的下崗失業人員擔保貸款工作領導小組，加強對該項工作的組織領導，全面落實各部門、單位的工作責任，及時協調解決工作中的問題和困難，為有效推進該項工作提供組織保障。

2、加大地方財政對擔保基金的投入力度。解決下崗失業人員擔保貸款的擔保基金，是做好下崗失業人員擔保貸款工作的基礎。市財政要加大對擔保基金的投入力度，并在此基礎上逐步形成再就業基金的長效機制，以解決下崗失業人員擔保貸款的擔保基金不足問題，為充分滿足下崗失業人員對小額擔保貸款需求奠定基礎。

3、降低貸款費用，完善個人信用評定和擔保機制。針對目前該市辦理下崗失業人員擔保貸款收費偏高、擔保困難的情況，一是擔保公司可考慮適當降低擔保費收取標準；二是房產管理部門對以房產抵押申請小額貸款的下崗失業人員，可考慮憑其《再就業優惠證》本文來自文秘之音，海量精品免費文章請登陸www.tmdps.cn查看、擔保機構推薦意見，為其免費辦理抵押評估登記手續；三是盡快建立健全下崗失業人員個人信用評定制度。應充分發揮社區或下崗失業人員原所在企業的作用，做好下崗失業人員信用評估工作，為其申請貸款提供真實可靠的信用評級和信用咨詢。四是建立下崗失業人員貸款幫扶機制。政府應通過多種途徑和方式，大力鼓勵和發動機關事業單位干部或有經濟實力的民營企業主及個體經營戶，熱心為下崗失業人員提供信用擔保。

4、改進信貸管理，提高服務效率。一是承辦銀行、信用社要加強與擔保機構、社區以及相關單位和部門的密切聯系與配合，進一步加強貸前調查、貸后管理，不斷完善擔保機制，在有效防范貸款和擔保風險的同時，可對信用等級高的下崗失業人員，進一步放寬貸款審批要求和條件，提高貸款辦理效率。二是經辦銀行、信用社要在指定的營業部門開設窗口，專門為下崗失業人員提供貸款政策、貸款辦理、信息咨詢服務。三是經辦銀行、信用社要對外公布金融部門促進再就業服務的承諾措施，明確服務方式、標準、優惠條件，以便接受社會各界的監督。四是經辦銀行、信用社要把下崗失業人員小額擔保貸款，列入本單位的經營計劃，拿出專門的信貸規模，實行專項管理，敞開供應，隨到隨辦。

第五篇：下崗失業人員小額擔保貸款流程

下崗失業人員小額擔保貸款流程

一、申報

1、對象：具有我市城區戶口（夷陵區除外，下同）并在城區創業，身體健康，誠實信用，具備一定的勞動技能，自謀職業、自主創業、或合伙經營與組織起來就業，且自籌資金不足的城鎮下崗失業人員，其從事和經營項目必須符合國家的有關政策、法規(屬于國家限制行業：包括建筑業、娛樂業以及廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧等的不予受理)，借款人應無不良記錄，信用較好，屬所在社區居委會的常住戶口。

2、額度：借款人單筆貸款的額度原則上不超過人民幣2萬元，期限不超過2年。借款人所在合伙經營或組織起來就業的企業，經市勞動就業管理局、中小企業擔保公司、貸款發放行三方聯合考察有明顯社會效益和經濟效益的，單筆貸款額度可提高到人民幣3-5萬元，但該企業中所有借款人可獲得的貸款總額不超過100萬元。

3、利率：按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率水平確定，不向上浮動。

4、資料：失業證明（《再就業優惠證》或《就業證》、《失業證》、《城鎮退役士兵自謀職業證書》）；身份證明（借款人及配偶的身份證和戶口簿、婚姻證明）；創業證明（營業執照或租賃轉讓合同、合作協議、營運證等）、創業培訓證明等。

5、申報：借款人在市勞動就業管理局領取《宜昌市小額擔保貸款申報表》，按規定填報并確定擔保方式，提供有關資料(包括擔保證明資料)，經其戶口所在社區初審并簽署意見，向市勞動就業管理局申報。

6、審查：市勞動就業管理局在收到申報資料的5個工作日內，根據申報資料，協調擔保公司和經辦銀行調查核實借款人經營、資產、信用、反擔保狀況，核準貸款額度和貸款限期，落實貸款實際

1用途，簽署審核意見,將申報資料移交擔保公司。

附:宜昌市城區再就業小額擔保貸款流程圖

復審

二、反擔保

下崗失業人員申請小額擔保貸款原則上應提供反擔保。反擔保一般采取個人信用擔保、企業擔保、個人聯保等形式，也可根據借款人實際情況，采取抵押、質押、保證方式或三種方式的組合擔保措施。

1、反擔保方式：

⑴、企業法人擔保和聯合擔保：由企業(包括合伙經營或組織起來就業的)提供擔保的，其生產經營狀況必須良好，年稅后利潤在人民幣10萬元以上或具有申請貸款金額2.5倍以上的不動產。以合伙經營和組織起來就業的勞動組織中的某一人為借款人的，勞動組織中的其他成員必須承擔連帶保證擔保責任，應分別或統一與擔保機構簽訂格式擔保合同。

⑵、個人抵押擔保：可用自有房產（個人基本生活住房除外）、抵押（其中以房屋實物不超過其公允評估價值的50%比例發放貸款）；合伙經營實體抵（質）押原則上參照個人抵（質）押執行。抵(質)押人應與乙方簽訂格式抵(質)押合同，辦理合法有效的相關抵(質)押手續，抵(質)押物價值的評估必須由擔保公司認可的評估機構出具。

⑶、個人信用擔保：擔保人必須是有固定收入且為國家公務員、事業單位的正式職工或其他有穩定職業穩定收入者（醫生、教師、電力職工、電信等單位正式在編在崗人員）其他人員。

2、反擔保證明資料：

⑴、企業法人擔保和聯合擔保：企業法人營業執照（年檢）和企業法人組織機構代碼證（復印件）；納稅證明；法人代表或負責人身份證復印件；注冊資本驗資報告；公司章程；其他財產證明（有價證券、存款證明、不動產證明）；董事會或股東會同意貸款并為其提供擔保的決議；企業資信等級證書復印件等其他有關材料。有財

務報表的還需提供近3個月的財務報表(資產負債表、損益表、現金流量表)。

⑵、抵（質）押擔保：抵（質）押物的清單、權利憑證、評估資料、保險單；抵（質）押物為共有的，提供全體共有人同意抵押、質押的聲明；抵（質）押物為海關監管的，提供海關同意抵（質）押的證明；抵（質）押物為國有企業所有的，提供主管部門及國有資產管理部門同意抵押或質押的證明。

⑶、個人信用擔保： 擔保人身份證、戶口簿、婚姻證明；扣劃工資委托書；單位扣劃工資承諾書。

3、簽訂反擔保合同和出具擔保承諾書：借款人夫妻、擔保人共同到擔保公司按照擔保公司要求，填寫反擔保合同。擔保公司核實無誤后，簽訂反擔保合同，在6個工作日內向銀行出具并送達擔保承諾書。

三、放貸

1、審核：依據有關信貸政策及規定，核實申報資料、反擔保情況及擔保承諾書。

2、簽訂借款合同：經辦銀行在5個工作日內完成貸款審核程序，同意發放貸款的，及時通知擔保機構、借款人夫妻共同到經辦銀行按要求填寫經辦銀行格式借款合同、保證擔保合同，按貸款程序辦理貸款手續。

3、放貸：借款人在經辦銀行開立個人結算帳戶后，經辦銀行發放貸款。合伙經營組織在經辦銀行設有基本帳戶或結算帳戶的，可協商直接將貸款轉入其帳戶。未設有帳戶的，應按要求設立基本帳戶或結算帳戶。

四、貼息

從事微利項目的下崗失業人員小額擔保貸款可申請貼息，貸款展期不貼息。

微利項目是指由下崗失業人員在社區、街道、工礦區等從事的商業、餐飲和修理等個體經營項目，具體包括：家庭手工業、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛生服務、初級衛生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務、個體運輸、小五金和水暖器材銷售、種植養業、農副產品加工、服裝和鞋帽制造、租賃服務、文體服務、中介服務、保潔保綠服務、廢舊物品回收和加工利用。

貼息標準：對持有《再就業優惠證》的下崗失業人員和城鎮復員轉業退役軍人，經確認從事微利項目的，給予100%貼息。對其他城鎮登記失業人員，經確認從事微利項目的，給予50%貼息。

1、借款申請人要求貼息的，需將貼息證明資料及申請書，在申報貸款時一同報送審核。

2、借款人必須按期支付全部貸款利息。

3、貼息申請審核通過后，經辦銀行依據國家有關下崗失業人員小額擔保貸款貼息政策，按季上報貼息申報資料并配合市財政局貼息到位。財政局每季十日前將上季度貼息資金撥付給經辦銀行指定帳戶。

4、借款人未按期支付貸款利息的，貼息資金直接劃入擔保基金用于支付貸款利息。

五、其他事項

1、貸款申報資料除提供原件交審核單位查驗外，應另提供復印件各四份附申報表。

2、借款申請人應積極配合貸款調查，經核實無經營場所、無經營項目、無經營收入或不配合調查的，暫不辦理貸款手續。

3、合伙經營組織或企業，由市勞動就業管理局組織擔保公司、經辦銀行現場調查，并形成貸款調查報告。

4、借款申請人或擔保人提供的證明資料，現行規定中未明確出具單位的，在國家機關、事業單位或國有企業工作的，由單位出示證明。未在上述單位工作的，由戶口所在社區出示證明。

5、經審核不符合貸款條件的，由審核單位簽署意見后，由市勞動就業管理局在三個工作日內通知借款申請人，同時返還申報資料。

6、在辦理過程中，通過聯審、聯辦，盡量簡化手續，為借款申請人提供方便、快捷、周到的服務。

7、辦事地址、經辦人及聯系電話：

市勞動就業管理局小額擔保貸款申報窗口：

地址：環城北路9號市勞動和社會保障局一樓12號窗口。電話：6731221

宜昌市中小企業信用擔保有限公司：

地址：西陵一路75號

電話：6331800

宜昌市商業銀行股份有限公司東山支行：

地址：西陵一路77號

電話：6333181

中國農業銀行三峽分行桃花苓支行

地址：云集路21號

電話：6251471