第一篇：SAP創(chuàng)建銀行數(shù)據(jù)（定稿）

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單擊“目”按鈕，該條銀行數(shù)據(jù)即被保存。選擇該務(wù)銀行記錄，然后在左欄中雙擊“銀行賬戶”子節(jié)點(diǎn)，彈出“修改視圖銀行賬戶：總覽”界面，如圖6-63所示，圖6-62創(chuàng)建銀行數(shù)據(jù)

單擊“‘害藩旨”按鈕，彈出在此需要針對(duì)該銀行填寫相應(yīng)的賬戶參數(shù)

“日”按鈕保存即可。

圖6-63 “修改視圖銀行賬戶：總覽”界面“新條目：所添加馨目的細(xì)節(jié)”界面，如圖6-64所示。

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例如“賬戶標(biāo)識(shí)”、“銀行賬戶號(hào)碼”等，完成后單擊圖6-64填寫銀行賬戶細(xì)節(jié)信息典型案例：中小型企業(yè)員工管理模型分析

對(duì)于大部分的中小型企業(yè)來(lái)說(shuō)，人力資源的管理是特別頭疼的一個(gè)問(wèn)題。因?yàn)閷?duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，員丁的流動(dòng)性火，]二作地點(diǎn)分散，對(duì)于員工的管理不好控制本節(jié)針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，對(duì)SAP系統(tǒng)人力資源管理模塊中的員T基本信息管理和考勤管理功能進(jìn)行講解分析，需求背景

某中小型企業(yè)是電子加工業(yè)的骨干金業(yè)，擁有員工6 000多人，日常的員工管理、考勤管理是每天人力資源部必須面對(duì)的_丁作事項(xiàng)。但是由于該企業(yè)員工人數(shù)眾多，且廠區(qū)分布在3個(gè)不同的地方，要實(shí)現(xiàn)員工、考勤的集中管理非常困難二為此，該企業(yè)希望借助SAP系統(tǒng)人力資源管

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第二篇：SAP 人力資源管理模塊主數(shù)據(jù)

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(1)組織單位：由公司中的各個(gè)業(yè)務(wù)職能部門單元而定義，各個(gè)行政部門相對(duì)應(yīng)。各個(gè)組織單位通過(guò)之間的關(guān)系形成了組織結(jié)構(gòu)，是一個(gè)層次結(jié)構(gòu)、多叉樹結(jié)構(gòu)。組織單位將和cO模塊中的成本中心相匹配，從而建立HR和c0的直接聯(lián)系。

(2)公司代碼：表示一個(gè)獨(dú)立的會(huì)計(jì)記賬單元，如某個(gè)獨(dú)立法人公司.法律上要求的資產(chǎn)負(fù)債表(Balance sheets)和損益表(Pront&Loss Statement)，都是建立在公司代碼這一層。公司代碼的定義之前在介紹財(cái)務(wù)管理模塊的時(shí)候已經(jīng)講到，這里不再贅述。

t3)人事范圍：人事范圍是一個(gè)在人事行政管理中特定的實(shí)體，是一個(gè)法人公司按某種分類方式進(jìn)行的子分類。直接和公司代碼對(duì)應(yīng)匹配用途：可以提供缺省的數(shù)據(jù)分類方式、一個(gè)很常用的人員分類關(guān)鍵字、最方便的權(quán)限限制對(duì)象。

人事范圍主數(shù)據(jù)的具體配置步驟如下。

整山在命令欄輸入SPRO命令，通過(guò)菜單選擇“企業(yè)結(jié)構(gòu)÷定叉÷人力資源管理÷人員范圍”選項(xiàng)，在彈出的“選擇活動(dòng)”界面中選擇“人員區(qū)”選項(xiàng)，如圖6-4所示，彈出“修改視圖人員范圍：總覽”界面，從中可以看到當(dāng)前系統(tǒng)中所育的“人事范圍”及描述，如圖6.5所示、圖6-4選擇“人員區(qū)”選項(xiàng) 罔6—5當(dāng)前系統(tǒng)巾的“人員范圍”清單

單擊“k~ea”按鈕，可以新增人事范圍，如

圖6-6所示在此界面中，輸入要?jiǎng)?chuàng)建的人事范圍編碼和描述，然后填寫人事范圍的相關(guān)地址信息，最后單擊“日”按鈕保存可。另外，也可以在圖6·5中選擇某條“人事范圍”，然后進(jìn)行修改、刪除、復(fù)制等操作

(4)人事子范圍：人事子范圍是人事范圍的再一次分類，具體分類方式可以依據(jù)公司本身的特點(diǎn)靈活定義一可直接在人事范圍中分類生成，用途：定義國(guó)家分組(如果你的公司是跨國(guó)性公司，并且各國(guó)實(shí)施不同的人事制度)，為時(shí)間管理中的工作計(jì)劃，為考勤類別提供分類，為薪酬提供基礎(chǔ)分類，為同一個(gè)人事范圍中不同的薪酬分類，其他自行定義的分類標(biāo)準(zhǔn)。

6-6新增“人事范圍”界面

第三篇：SAP采購(gòu)訂單_參照創(chuàng)建

采購(gòu)訂單_參照創(chuàng)建

一．說(shuō)明

采購(gòu)訂單除手工直接創(chuàng)建外，還可以參照其它憑證創(chuàng)建的，參照的憑證有采購(gòu)申請(qǐng)、合同、計(jì)劃協(xié)議等。

本示例的采購(gòu)訂單是參照采購(gòu)申請(qǐng)創(chuàng)建的，物料需求部門創(chuàng)建采購(gòu)申請(qǐng)后轉(zhuǎn)至采購(gòu)部門，采購(gòu)部門根據(jù)申請(qǐng)創(chuàng)建采購(gòu)訂單，在創(chuàng)建過(guò)程中需要確定供應(yīng)商、價(jià)格等貨源相關(guān)信息。采購(gòu)申請(qǐng)項(xiàng)目的類型為標(biāo)準(zhǔn)型，創(chuàng)建的訂單項(xiàng)目類型也為標(biāo)準(zhǔn)型。

主要技術(shù)要點(diǎn)是搜索采購(gòu)申請(qǐng)，將申請(qǐng)的數(shù)據(jù)復(fù)制到采購(gòu)訂單中。操作中的細(xì)節(jié)參考《采購(gòu)訂單_標(biāo)準(zhǔn)型》，本文檔只描述不同部分。

二．參照憑證及操作數(shù)據(jù)說(shuō)明

創(chuàng)建采購(gòu)訂單參照的憑證是一張采購(gòu)申請(qǐng)，采購(gòu)申請(qǐng)中只有物料編號(hào)、需求數(shù)量，而無(wú)供應(yīng)商、價(jià)格等信息，也就是貨源尚未確定，在創(chuàng)建采購(gòu)訂單中需要將這些信息補(bǔ)充完整。

三．操作

在前臺(tái)輸入事物碼ME21N進(jìn)入操作界面，如果界面中未見(jiàn)憑證概覽子窗口，則點(diǎn)擊工具條上“憑證概覽打開(kāi)”按鈕（覽子窗口）。），子窗口打開(kāi)后如圖1所示（紅框部分為憑證概

圖1 創(chuàng)建采購(gòu)訂單初始界面（紅框部分為憑證概覽子窗口）

圖1中的憑證概覽子窗口部分集成了方便操作人員的各種工具，本例需要查找采購(gòu)申請(qǐng)，點(diǎn)擊選擇變式按鈕（），出現(xiàn)下拉菜單如圖2所示，點(diǎn)擊“采購(gòu)申請(qǐng)”菜單項(xiàng)，進(jìn)入圖3界面。（如果采購(gòu)申請(qǐng)和創(chuàng)建采購(gòu)訂單都是登錄用戶，可以點(diǎn)擊“我的采購(gòu)申請(qǐng)”菜單項(xiàng)，跳過(guò)搜索步驟）。

圖2 選擇變式下拉菜單

圖3 采購(gòu)申請(qǐng)搜索條件界面

圖3是采購(gòu)申請(qǐng)搜索條件界面，可根據(jù)查找范圍填入工廠、采購(gòu)申請(qǐng)編號(hào)等數(shù)值，點(diǎn)擊運(yùn)行按鈕（）或按回車鍵進(jìn)行搜索。如果未搜索到需要的申請(qǐng)訂單，則再返回圖3界面填寫合適的搜索條目繼續(xù)搜索。如果搜索到則如圖4所示。

圖4 搜索到的采購(gòu)申請(qǐng)

從圖4的憑證概覽子窗口可以看到采購(gòu)申請(qǐng)已找到。這時(shí)有兩種方法可以創(chuàng)建采購(gòu)訂單：選中申請(qǐng)訂單條目，點(diǎn)擊復(fù)制按鈕（）；或選中申請(qǐng)訂單條目后，將其拖至采購(gòu)訂單窗口左上部的的采購(gòu)車圖標(biāo)內(nèi)（圖中紅箭頭標(biāo)示）。此動(dòng)作完成后界面如圖5所示。

圖5 采購(gòu)訂單（補(bǔ)充貨源信息）

當(dāng)申請(qǐng)的信息復(fù)制到采購(gòu)訂單中，還缺供應(yīng)商等信息，按圖5所示將供應(yīng)商、采購(gòu)組織等信息補(bǔ)齊。采購(gòu)價(jià)格可通過(guò)供應(yīng)商、采購(gòu)組織、物料三者組合的采購(gòu)信息記錄獲得。

圖6 參照的采購(gòu)申請(qǐng)

將項(xiàng)目水平滾動(dòng)條向右拉，可以看到參照的采購(gòu)申請(qǐng)和項(xiàng)目?jī)蓚€(gè)欄目有數(shù)值。如果采購(gòu)訂單是參照框架協(xié)議、詢價(jià)或其它采購(gòu)訂單創(chuàng)建的，則相應(yīng)欄目也會(huì)顯示參照的憑證號(hào)。

圖7 采購(gòu)訂單狀態(tài)（已無(wú)錯(cuò)誤）

當(dāng)采購(gòu)訂單抬頭和項(xiàng)目的值維護(hù)完整后，項(xiàng)目狀態(tài)顯示黃色三角標(biāo)志，如圖7所示。點(diǎn)擊保存按鈕（（），彈出對(duì)話框，確認(rèn)后狀態(tài)欄顯示采購(gòu)訂單已創(chuàng)建）。按返回鍵（）退出操作。

第四篇：SAP銷售訂單創(chuàng)建手冊(cè)

創(chuàng)建銷售訂單（以品檢部訂單為例）

事務(wù)碼：VA01

訂單類型：ZS05 銷售組織：1000 分銷渠道:00 產(chǎn)品組：10

回車進(jìn)入訂單創(chuàng)建界面： 輸入售達(dá)方：如80003，回車

選擇訂單原因：（只有免費(fèi)訂單才需要選擇訂單原因）

輸入物料，訂單數(shù)量

雙擊物料號(hào)，輸入庫(kù)存地點(diǎn)

點(diǎn)擊如下按鈕，維護(hù)下一個(gè)物料的庫(kù)存底單

庫(kù)存維護(hù)完成后，點(diǎn)擊下“編輯-不完整日志”，檢查訂單是否輸入完整：

提示如下：“憑證是完整的”，表示訂單已完成，點(diǎn)擊保存

保存后，交貨單自動(dòng)發(fā)送給倉(cāng)庫(kù)的渠道系統(tǒng)，點(diǎn)擊如下按鈕，并會(huì)自動(dòng)生成訂單號(hào)和交貨單號(hào)：如下

（例子：訂單號(hào)：110024，交貨單：80288314）

如果檢查訂單完整性時(shí)，如下顯示：

雙擊該行，進(jìn)行遺漏數(shù)據(jù)的補(bǔ)錄；

補(bǔ)錄完成后，點(diǎn)擊如下按鈕，把所有遺漏補(bǔ)充完整

會(huì)提示“憑證是完整的”，最后保存訂單。

修改訂單：VA02 回車進(jìn)入修改界面

查看訂單：VA03

第五篇：大數(shù)據(jù)時(shí)代銀行

近年來(lái)，大數(shù)據(jù)熱潮引發(fā)了一場(chǎng)思維、生產(chǎn)和生活方式的重大變革，可以說(shuō)開(kāi)啟了全新的時(shí)代。對(duì)于天然具有數(shù)據(jù)屬性的金融業(yè)來(lái)說(shuō)，一方面，大數(shù)據(jù)能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理提供充分的信息支持；另一方面，大數(shù)據(jù)滋生的新型金融業(yè)態(tài)對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在這場(chǎng)社會(huì)大變革中，金融機(jī)構(gòu)將如何應(yīng)對(duì)，非常令人期待。為此，本刊邀請(qǐng)了多位金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理者以及業(yè)內(nèi)專家，共同探討大數(shù)據(jù)時(shí)代金融業(yè)的變革與發(fā)展。

近十年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)的改革發(fā)展取得了令世界矚目的成就。在今年《銀行家》《福布斯》發(fā)布的大企業(yè)排行榜和市值排名上，五家大型商業(yè)銀行均已躋身世界前列。隨著以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、“大數(shù)據(jù)”和物聯(lián)網(wǎng)為代表的信息革命的興起，銀行業(yè)又一次面臨新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。中國(guó)銀行業(yè)能否用好大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)、管理和服務(wù)創(chuàng)新，決定了其未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展能力。

銀行業(yè)已初步具備運(yùn)用大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)

大數(shù)據(jù)是信息技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展到特定階段的產(chǎn)物，從互聯(lián)網(wǎng)到物聯(lián)網(wǎng)，從云計(jì)算到大數(shù)據(jù)，信息技術(shù)正在從產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)走向產(chǎn)業(yè)核心。而銀行業(yè)作為與信息技術(shù)深度結(jié)合的行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)思維和決策數(shù)據(jù)化已開(kāi)始嵌入經(jīng)營(yíng)管理的全流程。大數(shù)據(jù)實(shí)質(zhì)是“深度學(xué)習(xí)”，能夠?yàn)殂y行提供全方位、精確化和實(shí)時(shí)的決策信息支持。銀行的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)品創(chuàng)新和管理升級(jí)等都需要充分用好大數(shù)據(jù)。目前，銀行在客戶分析、風(fēng)險(xiǎn)管理方面對(duì)大數(shù)據(jù)運(yùn)用已初步積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，為未來(lái)過(guò)渡到全面大數(shù)據(jù)運(yùn)用奠定了良好基礎(chǔ)。

20世紀(jì)90年代，隨著信息技術(shù)發(fā)展，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)順應(yīng)潮流，將信息技術(shù)廣泛應(yīng)用到業(yè)務(wù)處理和內(nèi)部管理，以提高服務(wù)管理效率。進(jìn)入21世紀(jì)，大銀行率先推進(jìn)系統(tǒng)大集中和數(shù)據(jù)大集中，整合原有分散化的信息系統(tǒng)，不斷適應(yīng)加快產(chǎn)品創(chuàng)新、提升客戶體驗(yàn)等市場(chǎng)需求，建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)平臺(tái)，信息化程度不斷提高。近幾年，銀行業(yè)大力發(fā)展面向客戶的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，信息系統(tǒng)建設(shè)日趨完備，電子銀行等在線金融服務(wù)大幅增長(zhǎng)，在提升客戶體驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)管控能力、滿足監(jiān)管各項(xiàng)要求的同時(shí)，形成并儲(chǔ)存了龐大的可用數(shù)據(jù)資源。銀行業(yè)的數(shù)據(jù)資源不僅包括存貸匯核心業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，也包含客戶電話語(yǔ)音、在線交易記錄、網(wǎng)點(diǎn)視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。

中國(guó)建設(shè)銀行（以下簡(jiǎn)稱建設(shè)銀行）從2011年開(kāi)始建設(shè)企業(yè)級(jí)全行共享的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以客戶為中心、面向服務(wù)設(shè)計(jì)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)與IT融合、產(chǎn)品快速創(chuàng)新的目的，目前已初具規(guī)模。特別是在新一代系統(tǒng)設(shè)計(jì)中，充分考慮數(shù)據(jù)儲(chǔ)存和應(yīng)用的重要性，并專項(xiàng)設(shè)置了數(shù)據(jù)集成層模塊，包括數(shù)據(jù)緩存區(qū)、數(shù)據(jù)記錄系統(tǒng)、歷史數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、分析數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、公共數(shù)據(jù)集市。

銀行業(yè)開(kāi)始嘗試接入和整合外部數(shù)據(jù)資源。在傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析模式下，銀行業(yè)出于市場(chǎng)分析、內(nèi)部管理、監(jiān)管需要，產(chǎn)生并記錄了巨量的文本式結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，涉及客戶賬戶資金往來(lái)、財(cái)務(wù)信息等，以及網(wǎng)銀瀏覽、電話、視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。但是，傳統(tǒng)意義上的銀行僅能掌握客戶與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的金融行為，無(wú)法獲得客戶在社會(huì)生活中體現(xiàn)興趣愛(ài)好、生活習(xí)慣、消費(fèi)傾向的情感或行為數(shù)據(jù)，無(wú)法與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)形成聯(lián)動(dòng)。隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展和移動(dòng)金融的深化，銀行業(yè)逐步加強(qiáng)與外部數(shù)據(jù)源對(duì)接，甄別有效信息，整合多渠道數(shù)據(jù)，豐富客戶圖譜。目前，已有多家銀行進(jìn)行了有益嘗試。

一是銀行與電商平臺(tái)形成戰(zhàn)略合作。銀行業(yè)共享小微企業(yè)在電商平臺(tái)上的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人信息，由電商平臺(tái)向銀行推薦有貸款意向的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，銀行通過(guò)交易流水、買賣雙方評(píng)價(jià)等信息，確定企業(yè)資信水平，給予授信額度。建設(shè)銀行曾在這方面做過(guò)有益的嘗試。此外也有銀行參股電商、開(kāi)展數(shù)據(jù)合作的案例。

二是銀行自主搭建電商平臺(tái)。銀行自建電商平臺(tái)，獲得數(shù)據(jù)資源的獨(dú)立話語(yǔ)權(quán)。在為客戶提供增值服務(wù)的同時(shí)，獲得客戶的動(dòng)態(tài)商業(yè)信息，為發(fā)展小微信貸奠定基礎(chǔ)，是銀行搭建電商平臺(tái)的驅(qū)動(dòng)力。2012年，建設(shè)銀行率先上線“善融商務(wù)”，提供B2B和B2C客戶操作模式，涵蓋商品批發(fā)、商品零售、房屋交易等領(lǐng)域，為客戶提供信息發(fā)布、交易撮合、社區(qū)服務(wù)、在線財(cái)務(wù)管理、在線客服等配套服務(wù)，提供的金融服務(wù)已從支付結(jié)算、托管、擔(dān)保擴(kuò)展到對(duì)商戶和消費(fèi)者線上融資服務(wù)的全過(guò)程。

三是銀行建立第三方數(shù)據(jù)分析中介，專門挖掘金融數(shù)據(jù)。例如，有的銀行將其與電商平臺(tái)一對(duì)一的合作擴(kuò)展為“三方合作”，在銀行與電商之間，加入第三方公司來(lái)負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的對(duì)接，為銀行及其子公司提供數(shù)據(jù)分析挖掘的增值服務(wù)。其核心是對(duì)客戶的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)客戶短時(shí)間內(nèi)的消費(fèi)和交易需求，從而精準(zhǔn)掌握客戶的信貸需求和其他金融服務(wù)需求。

銀行業(yè)有處理數(shù)據(jù)的經(jīng)驗(yàn)和人才。數(shù)據(jù)分析和計(jì)量模型技術(shù)在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)領(lǐng)域已得到較充分運(yùn)用，同時(shí)也培養(yǎng)出大批精通計(jì)量分析技術(shù)的人才。如在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，我國(guó)金融監(jiān)管部門在與國(guó)際接軌過(guò)程中，引入巴塞爾新資本協(xié)議等國(guó)際準(zhǔn)則，為銀行業(yè)提供了一套風(fēng)險(xiǎn)管理工具體系。銀行在此框架下，利用歷史數(shù)據(jù)測(cè)度信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等各類風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部評(píng)級(jí)相關(guān)技術(shù)工具已發(fā)揮出效果，廣泛應(yīng)用于貸款評(píng)估、客戶準(zhǔn)入退出、授信審批、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)分類、經(jīng)濟(jì)資本管理、績(jī)效考核等重要領(lǐng)域。

銀行已初步嘗試應(yīng)用大數(shù)據(jù)。我國(guó)銀行業(yè)大規(guī)模運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)尚不成熟，但多家銀行已從關(guān)鍵點(diǎn)、具體業(yè)務(wù)入手應(yīng)用大數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，解決效率提升中的難題。例如，有的銀行提供集電話、網(wǎng)絡(luò)在線、客戶端、微博、微信于一體的整合服務(wù)平臺(tái)，也有的銀行信用卡中心開(kāi)發(fā)智能云語(yǔ)音，著眼于客服語(yǔ)音信息的挖掘和分析，通過(guò)對(duì)海量語(yǔ)言數(shù)據(jù)的持續(xù)在線和實(shí)時(shí)處理，為服務(wù)質(zhì)量改善、經(jīng)營(yíng)效率提升、服務(wù)模式創(chuàng)新提供支撐，從而全面提升運(yùn)營(yíng)管理水平。還有些銀行在個(gè)人客戶營(yíng)銷方面，著重客戶數(shù)據(jù)分析，摸索出客戶行為模式和潛在需求，促成定向精準(zhǔn)銷售。例如，通過(guò)分析客戶行為數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)鎖定潛在客戶，根據(jù)客戶行為規(guī)律，并結(jié)合其所在區(qū)域、行為內(nèi)容來(lái)確定消費(fèi)習(xí)慣，開(kāi)展針對(duì)性營(yíng)銷；通過(guò)分析交易記錄信息來(lái)有效識(shí)別小微企業(yè)客戶，并用遠(yuǎn)程銀行和云轉(zhuǎn)借實(shí)施交叉銷售。此外，有的銀行還將其內(nèi)部客戶編號(hào)和微博、QQ、郵箱等相對(duì)應(yīng)，將互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)一起存儲(chǔ)，建立數(shù)據(jù)庫(kù)，不僅了解客戶理財(cái)、基金購(gòu)買等交易行為的頻繁程度，還可以發(fā)現(xiàn)其他動(dòng)態(tài)信息如出差、喜好和社交圈等。

國(guó)際同業(yè)大數(shù)據(jù)運(yùn)用的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

金融業(yè)大數(shù)據(jù)運(yùn)用的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)主要體現(xiàn)在快速判斷宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)、分析預(yù)測(cè)客戶及交易對(duì)手行為、防范欺詐、改進(jìn)內(nèi)部效率以及外包非核心業(yè)務(wù)等方面。

快速判斷宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。英國(guó)央行已經(jīng)開(kāi)始運(yùn)用大數(shù)據(jù)對(duì)英國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)和勞動(dòng)力市場(chǎng)趨勢(shì)作出快速判斷。以前，英國(guó)央行通過(guò)統(tǒng)計(jì)部門發(fā)布的房地產(chǎn)銷售數(shù)據(jù)、就業(yè)數(shù)據(jù)等，判斷房地產(chǎn)市場(chǎng)和勞動(dòng)力市場(chǎng)變動(dòng)趨勢(shì)，但統(tǒng)計(jì)部門的數(shù)據(jù)一般有數(shù)日乃至數(shù)周的時(shí)滯，不利于對(duì)形勢(shì)的快速判斷。目前，英國(guó)央行已通過(guò)對(duì)一些網(wǎng)絡(luò)搜索關(guān)鍵詞的監(jiān)控，如“按揭”“房?jī)r(jià)”“職位”等，獲取最新的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況。

分析預(yù)測(cè)客戶及交易對(duì)手行為。由谷歌（Google）前首席信息官Douglas Merrill創(chuàng)辦的信用評(píng)估公司ZestFinance，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)把收集的海量碎片化數(shù)據(jù)整合成完整的客戶拼圖，較為準(zhǔn)確地還原客戶的真實(shí)狀況和實(shí)際信用狀況，并據(jù)此支持合作公司向難以從銀行獲得貸款的美國(guó)人提供“工資日貸款”（payday loan）。西班牙對(duì)外銀行(BBVA)推出的具有記憶功能的ATM機(jī)ABIL，不但能記住客戶習(xí)慣的取款金額、頻率，還能根據(jù)其賬戶情況給出相應(yīng)的取款建議。美國(guó)一些基金公司在幾年前開(kāi)始借助社交媒體大數(shù)據(jù)，分析市場(chǎng)情緒變動(dòng)，進(jìn)而判斷未來(lái)交易是擴(kuò)大還是萎縮。近期，這些基金公司進(jìn)一步通過(guò)分析金融交易大數(shù)據(jù)，識(shí)別交易對(duì)手的交易特征，預(yù)判交易對(duì)手的交易動(dòng)向，并采取相應(yīng)的操作，以獲取差價(jià)。

防范欺詐。運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析軟件，可以預(yù)防信用卡和借記卡欺詐。通過(guò)監(jiān)控客戶、賬戶和渠道等，提高銀行在交易、轉(zhuǎn)賬和在線付款等領(lǐng)域防御欺詐的能力。在監(jiān)控客戶行為時(shí)，大數(shù)據(jù)可以識(shí)別出潛在的違規(guī)客戶，提示銀行工作人員對(duì)其予以重點(diǎn)關(guān)注，從而節(jié)省反欺詐監(jiān)控資源。

改進(jìn)內(nèi)部效率。美國(guó)銀行用大數(shù)據(jù)分析該銀行某呼叫中心員工的行為，通過(guò)在員工姓名牌中置入感應(yīng)器，監(jiān)控員工的行走線路與交談?wù)Z氣，可以知道員工在工作場(chǎng)所的社交狀況。監(jiān)控結(jié)果表明，那些一起享受工間休息并相互交流的員工工作效率更高，他們可以在日常交流中分享如何應(yīng)付“難纏”顧客的小竅門。美國(guó)銀行發(fā)現(xiàn)這一現(xiàn)象后，即轉(zhuǎn)而推行集體工間休息，此后員工表現(xiàn)提升了23%，而員工說(shuō)話語(yǔ)調(diào)所反映出的壓力水平則下降了19%。另外，還有些歐美銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)分支機(jī)構(gòu)績(jī)效并獲得顯著成效。

大數(shù)據(jù)的應(yīng)用存在運(yùn)維風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等，前者如數(shù)據(jù)丟失、數(shù)據(jù)泄露、數(shù)據(jù)非法篡改、數(shù)據(jù)整合過(guò)程中的信息不對(duì)稱導(dǎo)致錯(cuò)誤決策等，后者如企業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)被對(duì)手獲取后的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等。因此，必須加強(qiáng)數(shù)據(jù)管控。這方面既有成功的經(jīng)驗(yàn)，也有值得總結(jié)的教訓(xùn)。從已出現(xiàn)的問(wèn)題看，最大的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自網(wǎng)絡(luò)攻擊和欺詐：2011年，網(wǎng)絡(luò)銀行欺詐給日本53家銀行造成2700億日元（約合225億元人民幣）的損失；2012年，詐騙集團(tuán)曾攻擊歐美至少60家銀行的網(wǎng)絡(luò)，盜取銀行資金；2013年，國(guó)內(nèi)某保險(xiǎn)公司受黑客攻擊，造成數(shù)十萬(wàn)保單信息泄露。為此，一是高度重視并推進(jìn)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，并做好數(shù)據(jù)清洗，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量。二是審慎劃定數(shù)據(jù)邊界，合理開(kāi)展內(nèi)外部數(shù)據(jù)共享和非核心數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)外包。三是大數(shù)據(jù)下應(yīng)更加重視隱私保護(hù)和信息安全，加大對(duì)反網(wǎng)絡(luò)攻擊的投入。

推動(dòng)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的策略

黨的十八大提出堅(jiān)持走中國(guó)特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路，信息化已升級(jí)為國(guó)家戰(zhàn)略。我國(guó)銀行業(yè)加快大數(shù)據(jù)應(yīng)用不僅具有行業(yè)意義，而且對(duì)于推動(dòng)我國(guó)信息化進(jìn)程、服務(wù)“新四化”發(fā)展也有重要作用。我國(guó)銀行業(yè)要從戰(zhàn)略高度充分認(rèn)識(shí)到大數(shù)據(jù)分析、運(yùn)用的重要性，從管理體系建設(shè)、具體運(yùn)用模式方面不斷探索，打造銀行業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

建立完善的大數(shù)據(jù)工作管理體系。銀行業(yè)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)大數(shù)據(jù)的重要性，在總行層面建立大數(shù)據(jù)工作推進(jìn)機(jī)制，制定大數(shù)據(jù)工作規(guī)劃，主管數(shù)據(jù)部門對(duì)大數(shù)據(jù)工作進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、集中管理，業(yè)務(wù)部門承擔(dān)大數(shù)據(jù)采集、分析和應(yīng)用的職責(zé)，全面定義、收集、多方式整合集團(tuán)內(nèi)外部各類數(shù)據(jù)，形成管理數(shù)據(jù)、使用數(shù)據(jù)和推廣數(shù)據(jù)的有效工作機(jī)制。

增強(qiáng)數(shù)據(jù)挖掘與分析運(yùn)用能力。在銀行內(nèi)部全面推廣基于數(shù)據(jù)進(jìn)行決策、利用信息創(chuàng)造價(jià)值的觀念，引進(jìn)數(shù)據(jù)挖掘和大數(shù)據(jù)運(yùn)用專業(yè)方法和工具，培養(yǎng)專業(yè)數(shù)據(jù)挖掘分析人才隊(duì)伍，重視人才的經(jīng)濟(jì)金融、數(shù)學(xué)建模、計(jì)算機(jī)新型算法等復(fù)合型技能，建立前瞻性的業(yè)務(wù)分析模型，把握、預(yù)測(cè)市場(chǎng)和客戶行為，將數(shù)據(jù)深度運(yùn)用到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程，利用數(shù)據(jù)來(lái)指導(dǎo)工作，設(shè)計(jì)和制定政策、制度和措施，做到精準(zhǔn)營(yíng)銷和精細(xì)管理。

以大數(shù)據(jù)技術(shù)促進(jìn)智慧銀行建設(shè)。推動(dòng)大數(shù)據(jù)向生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，加快產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的技術(shù)研發(fā)，把實(shí)驗(yàn)室成熟產(chǎn)品運(yùn)用于客戶的營(yíng)銷和服務(wù)，推進(jìn)智慧銀行建設(shè)，把技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)要運(yùn)用好大數(shù)據(jù)等技術(shù)成果，推廣普及智能叫號(hào)預(yù)處理、遠(yuǎn)程銀行VTM、電子銀行服務(wù)區(qū)、智能互動(dòng)桌面、人臉識(shí)別等創(chuàng)新服務(wù)，將傳統(tǒng)銀行服務(wù)模式和創(chuàng)新科技有機(jī)結(jié)合，利用智能設(shè)備、數(shù)字媒體和人機(jī)交互技術(shù)為客戶帶來(lái)“自助、智能、智慧”的全新感受和體驗(yàn)。智慧網(wǎng)點(diǎn)在建設(shè)推廣中，還應(yīng)充分采用用戶交互技術(shù)和體驗(yàn)設(shè)備，吸引客戶瀏覽、試用、比較各類金融產(chǎn)品，輔以工作人員推薦，從地域、客戶、產(chǎn)品等多種維度，挖掘客戶需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)合適客戶、在合適時(shí)間、通過(guò)合適渠道、推薦合適產(chǎn)品。

建立基于大數(shù)據(jù)分析的定價(jià)體系。當(dāng)前，資金的交易變動(dòng)頻率和流動(dòng)性加快，大數(shù)據(jù)從更寬廣角度，預(yù)判負(fù)債的波動(dòng)情況，能更靈活測(cè)算是否滿足監(jiān)管要求和貸款需求變化，從而為銀行以存定貸、以貸吸存策略提供量化支撐，可有效降低資金成本。銀行還要運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，建立起綜合服務(wù)和信貸差異化定價(jià)體系，做到對(duì)不同產(chǎn)品、不同行業(yè)、不同區(qū)域?qū)嵤┎顒e化定價(jià)，最終實(shí)現(xiàn)一戶一策的綜合化、差異化服務(wù)，提升精準(zhǔn)營(yíng)銷水平。例如，將對(duì)公、對(duì)私客戶逐步納入定價(jià)系統(tǒng)，進(jìn)行客戶選擇，不同服務(wù)內(nèi)容享受不同信貸優(yōu)惠，達(dá)到差別化定價(jià)和客戶最佳體驗(yàn)的雙重目的。

依托大數(shù)據(jù)技術(shù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。大數(shù)據(jù)能較好地解決傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的信息不對(duì)稱難題，提升貸前風(fēng)險(xiǎn)判斷和貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的精確化和前瞻性。大數(shù)據(jù)時(shí)代，銀行業(yè)可以打破信息孤島，全面整合客戶的多渠道交易數(shù)據(jù)，以及經(jīng)營(yíng)者個(gè)人金融、消費(fèi)、行為等信息進(jìn)行授信，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。如建設(shè)銀行依托“善融商務(wù)”開(kāi)發(fā)出大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品“善融貸”后，銀行可實(shí)時(shí)監(jiān)控社交網(wǎng)站、搜索引擎、物聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)等平臺(tái)，跟蹤分析客戶的人際關(guān)系、情緒、興趣愛(ài)好、購(gòu)物習(xí)慣等多方面信息，對(duì)其信用等級(jí)和還款意愿變化進(jìn)行預(yù)判，在第一次發(fā)生信貸業(yè)務(wù)，缺乏信貸強(qiáng)變量情況下，及時(shí)用教育背景、過(guò)往經(jīng)歷等變量進(jìn)行組合分析，以建立起信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。由歷史數(shù)據(jù)分析轉(zhuǎn)向行為分析，將對(duì)目前的風(fēng)險(xiǎn)管理模式產(chǎn)生巨大突破。

大數(shù)據(jù)是信息革命中非常前沿且快速發(fā)展的技術(shù)，銀行業(yè)要抓緊解決內(nèi)部數(shù)據(jù)挖掘分析和外部資源的安全整合利用問(wèn)題，加快人才隊(duì)伍建設(shè)和技術(shù)成果轉(zhuǎn)化，通過(guò)大數(shù)據(jù)的高效應(yīng)用，加速推進(jìn)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和可持續(xù)發(fā)展