第一篇：上海分公司2014年車險業(yè)務(wù)承保細則

太平財產(chǎn)保險有限公司上海分公司

2014年車險業(yè)務(wù)承保細則

第一部分 工作路徑

一、指導思想

圍繞公司“強抓細管、提升效益”的中心工作，完善過程管理，提升差異化和精細化管理水平，在確保賠付率相對穩(wěn)定和銷售投入逐步降低的前提下，實現(xiàn)各項預算目標的達成。

二、總體思路

緊緊圍繞14年預算指標：保費規(guī)模57900萬；賠付率60.8% ；變動費用:18.6%。14年車險工作總體思路：

合規(guī)經(jīng)營、規(guī)范操作、提高承保品質(zhì)、擠壓理賠水分、達成預算指標、確保車險盈利。

三、重點工作

一）、嚴格按照行業(yè)監(jiān)管與自律要求，依法合規(guī)操作，保證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。

二)、嚴格控制變動費用投入水平，確保變動費用預算達成。

1、擠壓水分，減少中間環(huán)節(jié)，嚴控變動費用不超預算。

對投入水平超過預算較多業(yè)務(wù)將依托總公司14年管理工具（如：預算管理、最低邊際貢獻管理、決策單元管理、投產(chǎn)比管理等），加強監(jiān)控及對費用真實性的評估。

2、確保數(shù)據(jù)真實、及時反映業(yè)務(wù)的費用水平。

1）、將嚴格費用追溯的管理，所有非標準件業(yè)務(wù)均必須在承保前進行報批。對總公司審批通過前開展的業(yè)務(wù)將不予費用重計提。

2）、審批通過業(yè)務(wù)的相關(guān)渠道、機構(gòu)內(nèi)勤需配合車險部完成費用設(shè)置的校驗，減少重計提比例。此項工作將納入客戶服務(wù)部對渠道、機構(gòu)內(nèi)勤的日常考核。

3、三級機構(gòu)將做為變動費用投入的主要監(jiān)控單元。

各三級機構(gòu)變動費用投入原則上需在13年12月當月的基礎(chǔ)上有所下降。

1）、三級機構(gòu)簡單邊際貢獻率小于15%，原則上將提高變動費用非標件審批標準。

2）、三級機構(gòu)變動費用投入水平較13年12月沒有下降且轉(zhuǎn)電銷業(yè)務(wù)未達到進度要求的，原則上將不給予變動費用非標準件的審批。

4、結(jié)合市場水平，適時調(diào)整。

三）、提高業(yè)務(wù)品質(zhì)，堅決剔除不良業(yè)務(wù)。

1、做好各類業(yè)務(wù)（如：家庭自用車、貨車、公路客車）的風險分析，適時調(diào)整承保政策。特別是針對家庭自用車業(yè)務(wù)，實現(xiàn)風險選擇的精細化。14年車險承保細則將嚴格控制低價位家庭自用客車的承保。

2、新增業(yè)務(wù)簡單邊際貢獻小于15%，原則上不予審批。

3、堅決剔除邊際貢獻差的業(yè)務(wù)。根據(jù)總公司要求及業(yè)務(wù)發(fā)展狀況定期或不定期（但不少于每月1次）對已開展業(yè)務(wù)進行投產(chǎn)比分析。1）、對分公司超大規(guī)模業(yè)務(wù)、板塊業(yè)務(wù)要求做到簡單邊際貢獻率不低于5%；對其他業(yè)務(wù)原則上要求做到簡單邊際貢獻率不低于15%。2）、對簡單邊際貢獻率低于第1）條要求的業(yè)務(wù)兼顧所歸屬渠道、三級機構(gòu)的業(yè)務(wù)品質(zhì)，調(diào)整承保理賠政策。調(diào)整政策后仍無法改善，且保費規(guī)模小的業(yè)務(wù)堅決予以剔除。

4、對涉及通融、雙免政策的業(yè)務(wù)，按核保人預估賠付率進行投產(chǎn)比評估，對于簡單邊際貢獻＜20%的業(yè)務(wù)，原則上不再審批。

四、電銷業(yè)務(wù)發(fā)展

提高WT業(yè)務(wù)在整體業(yè)務(wù)中的占比，以實現(xiàn)降低費用投入的目標。承保及費用政策與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)保持一致，對邊際貢獻好的業(yè)務(wù)可適當提供差異化政策。

對于家庭自用車超承保政策的業(yè)務(wù)，如審批通過，原則上需通過WT方式承保。

第二部分 承保細則

所有超出承保細則的業(yè)務(wù)必須通過125、121流程上報審批，在沒有得到正式批復之前，不得就承保條件或費用標準對外做出任何承諾，嚴禁先承保后上報。

一、高價車業(yè)務(wù)

6座以下（不含）非轎跑、跑車類高價車業(yè)務(wù)（指新車購置價超過200萬，低于1000萬的業(yè)務(wù)），通過121或125流程提交《車險業(yè)務(wù)臨分申請表》，由車險部上報總公司進行臨分安排后承保。

（一）承保條件

流程審批、合理確定折扣率、提高效益險別承保（特別是指定專修廠特約、盜搶險），提高保費充足度；或者通過設(shè)置絕對免賠額、不保不計免賠率降低賠付。

（二）理賠條件

原則上不承保在上海無維修能力的業(yè)務(wù)。對以高價車為主的車商業(yè)務(wù)，將嚴格控制工時及配件條件，降低風險。

（三）費用投入

按總公司14年高價車政策口徑，謹慎確定費用投入水平，應≤非高價車業(yè)務(wù)。

（四）驗車要求

0802均需影像上年商業(yè)險保單。非連續(xù)保單或上年無車損類險別或車損類保額有變化的，在本年需要投保的車輛必須驗車承保。（我司續(xù)保且車損類險別、保額與上年保單一致的除外）

二、非營業(yè)客車業(yè)務(wù)

當前市場競爭及監(jiān)管環(huán)境下，非營業(yè)車輛業(yè)務(wù)（包括私家車及公務(wù)車業(yè)務(wù)），仍然為車險發(fā)展的主要目標，為業(yè)務(wù)發(fā)展的主要增長點。非營業(yè)車輛的政策以差異化為主線，細分對不同風險的要求。

（一）、私家車

1、私家車規(guī)模業(yè)務(wù)中，應找準目標客戶，如黨政機關(guān)、事業(yè)單位、社會團體、學校、醫(yī)院及大型非營業(yè)企業(yè)的員工車輛等。

在承保形式方面，私車團購業(yè)務(wù)原則上以WT形式進行承保，以降低絕對投入水平。

2、結(jié)合私家車系分類、車齡及上年出險次數(shù)等因素，實行差異化的承保條件。

3、承保細則：

（1）限制承保20座以上客車；（2）謹慎承保10-20座以上客車；

（3）限制承保通過二手車行及修理廠承保的散單業(yè)務(wù)；（4）廠牌車型（新、舊車均適用）

①、禁止承保雪佛蘭系列、比亞迪系列、吉利系列、奇瑞系列、英菲尼迪系列、力帆系列、黃海系列、克萊斯勒系列、東南系列、中華系列、別克林蔭大道、梅賽德斯—奔馳B系、日產(chǎn)逍客、沃爾沃S40、S60、歐菲萊斯、豐田威馳、現(xiàn)代酷派、傳祺GA5、長城賽弗、長城哈弗、東風1050、天汽威樂、雪鐵龍賽納、凱迪拉克CTS、眾泰2008、青年蓮花竟悅、雙環(huán)SCEO、曙領(lǐng)航者、江鈴6500、飛碟UFO、鈴木維特拉、雙龍愛騰、三菱勁炫、標致206207系列、邁巴赫、悍馬、瑪莎拉蒂

②、上述車輛如同時滿足車齡≤5年、本地轉(zhuǎn)保或我司續(xù)保且上年無賠，可正常承保 ；

③、上述車輛不同時滿足車齡≤5年、本地轉(zhuǎn)保或我司續(xù)保且上年無賠，折扣率≥130%，同時不保所有險別的不計免賠；，④、上述車輛如為新車投保，折扣率≥120% ； ⑤、禁止承保奔馳AMG改裝車、所有品牌跑車及轎跑； ⑥、以上所有車輛可單保三者險，限額按照家庭自用車車齡、車價對應的限額，中途不得加保車損類險別。

（5）承保險別 商業(yè)三者險限額：車齡≤5年且新車購置價＞10萬且座位數(shù)≤7座的車輛，三者限額最高200萬，其余情況：車齡≤8年，三責限額最高100萬。

禁止承保車齡＞3年的自燃損失險；禁止承保車燈、倒車鏡單獨損壞險、發(fā)動機特約損失險、新增設(shè)備損失險。

劃痕險：9座（含）以下、車齡≤3年，限額2000元 ①、我司續(xù)保業(yè)務(wù)：車齡≤4年，劃痕限額不得高于去年。②、暫未上牌新車新車購置價＞50萬，劃痕限額最高1萬。（6）非滬牌政策

禁止承保非滬牌車輛（蘇、浙、皖、贛新車暫未上牌我司續(xù)保除外）。

（7）車齡政策：

①、新車購置價＜10萬：禁止承保車齡＞4年的車輛（我司續(xù)保上年無賠的車除外）；

②、新車購置價≥10萬：禁止承保車齡＞8年的車輛。

車齡＞8年車輛承保條件：

本地轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)：上年無賠可以按實使用系數(shù)，承保車損及不計免賠險。其余情況車損險不保或免賠額2000元，三責限額最高50萬同時不保不計免賠。

我司續(xù)保業(yè)務(wù)：上年無賠系數(shù)≤1,按實使用系數(shù)，無其他條件限制。其余情況，車損險不保或免賠額2000元，三責限額最高50萬同時不保不計免賠。

（8）上年出險次數(shù)： ①、所有車輛上年出險3次及以上，不得使用指定駕駛員、指定行駛區(qū)域等下調(diào)保費折扣的費率系數(shù)；

②、10萬≤新車購置價＜20萬，上年出險三次及以上，折扣率≥110%；

③、新車購置價＜10萬，禁止承保上年出險三次及以上車輛。

2、公務(wù)車

車輛用途為機關(guān)自用、企業(yè)自用的公務(wù)車團單業(yè)務(wù)是分公司積極拓展的業(yè)務(wù)。

行駛證車主為汽車修理廠、4S店、汽車美容店、汽車俱樂部、速遞公司或以民營、合伙、個體等小企業(yè)名義投保的業(yè)務(wù)應謹慎承保。（1）團車業(yè)務(wù)（有團單編碼）

①、20座以下不受車齡限制，車齡≤10年，三者限額最高200萬。車齡 ＞10年，三者限額100萬。

②、20座及以上客車車齡范圍：≤10年，三者限額100萬。（2）散單業(yè)務(wù)

禁止承保20座及以上客車。

車齡范圍：≤10年，三者限額100萬。

車齡＞10年政策： ①、本地轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)：只承保無賠系數(shù)≤0.9，可以承保車損及不計免賠險，三責限額最高50萬。

②、我司續(xù)保業(yè)務(wù)：只承保無賠系數(shù)≤0.9或上年商業(yè)險賠款≤1500元,按實使用系數(shù)，三者限額可同去年。

③、其余情況車損險不保不計或不足額投保或設(shè)置絕對免賠額。（3）、廠牌車型管控：

①、禁止承保比亞迪系列、英菲尼迪系列、瑪莎拉蒂、悍馬、邁巴赫。奔馳AMG改裝車、所有各品牌跑車及轎跑。

②、上述車輛如同時滿足車齡≤5年、我司續(xù)保且商業(yè)險賠款≤2000元的，可正常承保。

③、上述車輛不同時滿足車齡≤5年、我司續(xù)保且商業(yè)險賠款≤2000元的，折扣率≥130%，同時不保所有險別的不計免賠。

④、以上所有禁保車輛單保三者險：車齡≤10年，三者限額≤100萬，車齡＞10年，禁止承保。（4）、承保險別

禁止承保車燈、倒車鏡單獨損壞險、發(fā)動機特約損失險、新增設(shè)備損失險的轉(zhuǎn)保業(yè)務(wù)。

劃痕險（車齡≤6年、9座及以下客車）： ①、新車購置價＜35萬，最高2000元。

②、新車購置≥35萬，最高5000元。

③、我司續(xù)保業(yè)務(wù)：劃痕限額不得高于上年。④、暫未上牌新車新車購置價＞50萬，劃痕限額最高1萬元。⑤、暫未上牌新車新車購置價＞100萬，劃痕限額最高2萬元。

三、非營業(yè)貨車業(yè)務(wù) 謹慎開展非營業(yè)貨車業(yè)務(wù)。

（一）個人非營業(yè)貨車

1、所有業(yè)務(wù)均應流程報批； 2、1.5噸以上必需按營運性質(zhì)承保。

（二）企業(yè)自用非營業(yè)貨車

1、行駛證登記確認為非營運，同時平臺可讀取非營業(yè)保費。

2、新車貨車不得按非營運承保（有報批號或已上滬牌的新車除外）。

3、承保險別：

①、必保三者、車損險且車損需足額投保

②、車上人員每座限額最高5萬

4、車齡：

（1）、團單業(yè)務(wù)（有團單編碼）車齡范圍：≤10年

三者限額：噸位＜5噸、三者限額最高100萬；10噸＞噸位≥5噸、三者限額最高50萬；10噸以上禁止承保。

（2）、散單業(yè)務(wù) 車齡范圍：≤6年 三者限額：同團單

（三）機關(guān)團體非營業(yè)貨車

三者限額最高100萬，按行駛證確定的使用性質(zhì)適用費率。

四、營業(yè)客車業(yè)務(wù)

營業(yè)客車業(yè)務(wù)為風險較高的業(yè)務(wù)，把握住業(yè)務(wù)主要風險點，做好業(yè)務(wù)的保前查勘及后續(xù)跟蹤管理。選擇性承保管理規(guī)范、經(jīng)營效益好、有一定規(guī)模（無個人掛靠車輛或個人掛靠車輛占比較小）且以往年度賠付率較好的滬牌營運客車團單業(yè)務(wù)。

對車齡超過6年的營運客車，應謹慎評估其業(yè)務(wù)風險。所有營業(yè)客車業(yè)務(wù)需流程報批。

（一）城市公交

選擇行駛區(qū)域為中心城區(qū)，車隊管理規(guī)范的巴士集團和公交公司承保，提前1個月上報流程。

（二）公路客運

選擇管理規(guī)范、安全記錄較好的大中型客運公司進行承保。提前1個月上報流程。

1、優(yōu)先選擇市級大型客運集團及客運公司。

2、優(yōu)先選擇行駛范圍在長三角區(qū)域、線路為高速、國道的業(yè)務(wù)，謹慎承保行駛線路為山區(qū)公路的業(yè)務(wù)。

3、引導客戶投保車損險等損失類險別。

（三）出租客運 禁止承保出租客運業(yè)務(wù)。

（四）租賃客運

選擇上下班通勤車及有長期租賃協(xié)議（一年期以上）的客車業(yè)務(wù)承保。

符合《上海市道路運輸管理條例》、《汽車租賃業(yè)管理暫行規(guī)定》、《上海市出租車管理條例》規(guī)定，在運管處辦理過《客運許可證》；承租方為黨政機關(guān)、企事業(yè)單位、社會團體、使領(lǐng)館等機構(gòu)為從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營活動中不以直接或間接方式收取運費或租金的客車；能提供一年或一年以上租賃合同，合同內(nèi)容應包括；租賃經(jīng)營人名稱、承租人名稱、租賃汽車車型、顏色、車輛號牌、道路運輸證號碼、租賃期限、計費辦法、付費方式以及租賃雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責任等；投保時，租賃期限應當涵蓋保險合同十個月以上；該車輛的使用權(quán)由承租方完全支配的；滿足上述條件的，可通過電子聯(lián)系單報平臺處理后，可以按照“非營業(yè)性”投保。對提供的租賃合同及相關(guān)證明，出單及初審崗應認真審核合同原件，并復印留檔。

使用性質(zhì)為非營業(yè)的汽車租賃車輛，需每單系統(tǒng)錄入上傳租賃合同影像資料。

五、營業(yè)貨車業(yè)務(wù)

營業(yè)貨車業(yè)務(wù)做好業(yè)務(wù)的保前查勘及后續(xù)跟蹤管理。分公司將結(jié)合該類業(yè)務(wù)規(guī)模、車輛管理狀態(tài)、車輛營運狀態(tài)、運輸貨物種類等方面綜合評估，選擇承保有效益的貨運業(yè)務(wù)。

在業(yè)務(wù)的判斷與選擇上，結(jié)合機構(gòu)整體預算要求，合理控制業(yè)務(wù)規(guī)模，壓降銷售費用投入，確保一定邊際貢獻，對不符合邊際貢獻要求的業(yè)務(wù)主動調(diào)整。

（一）鼓勵承保業(yè)務(wù) 1、2噸以下輕型、微型車輛貨車； 2、2-5噸貨車；

3、轎車運輸車；

4、有固定承運合作對象或行駛路線的車隊業(yè)務(wù)； 5、10噸以下（不含10噸）車輛：

三者限額：車齡≤10年，三者限額最高100萬。車齡≤8年，按實使用系數(shù)。

車齡＞8年：僅承保我司續(xù)保業(yè)務(wù)。無賠系數(shù)≤1或上年商業(yè)險賠款≤1500元，承保條件可同去年；其余情況，所有險別不保不計免賠或折扣率≥100%。

（二）謹慎承保業(yè)務(wù)

1、散貨運輸車（結(jié)合車隊管理水平、業(yè)務(wù)規(guī)模確定）；

2、攪拌車、泵車、自卸、吊車、低速載貨汽車。

（三）限制承保業(yè)務(wù)

1、行駛證為個人、掛靠車牌、外省市牌照；

2、煤炭、砂石料運輸車、土方渣土車；

3、農(nóng)用車。

六、特種車業(yè)務(wù)

特種車涵蓋范圍廣、涉及種類多、風險差異性較大，特別是工程類車輛，應嚴格限制承保條件，控制銷售費用投入。

（一）鼓勵承保業(yè)務(wù)

1、特種車三業(yè)務(wù)；

2、特種車二中清障、清掃、清潔車輛；

3、海運集裝箱業(yè)務(wù)；

4、有一定規(guī)模的冷藏車輛；

5、安全管理健全的大型工礦工程企業(yè)非營業(yè)性質(zhì)的滬牌特種車一、二、四業(yè)務(wù)。

（二）謹慎承保業(yè)務(wù)

1、混凝土攪拌車；

2、特種車二中的泵車、起重車、升降車、裝卸車、挖掘車；

3、營業(yè)性質(zhì)的特種車業(yè)務(wù)；

4、禁止承保駛證車主為個人的特種車；

5、無臨分支持的車損險保額超過500萬的工程車輛；

6、特種車專用儀器設(shè)備的新增設(shè)備損失險、特種車擴展條款。

七、摩托車、拖拉機業(yè)務(wù)

禁止承保摩托車的商業(yè)險業(yè)務(wù)（機關(guān)單位使用的摩托車業(yè)務(wù)除外）。

禁止承保三輪、四輪農(nóng)用車及拖拉機的商業(yè)險業(yè)務(wù)。摩托車、拖拉機交強險的承保（含上門業(yè)務(wù)）需報批。

八、特殊業(yè)務(wù)

（一）特殊風險業(yè)務(wù)

1、范圍

（1）配件價格與整車價格比例嚴重倒掛的車型；（2）整車為玻璃鋼車身的車型；

（3）右舵車、淘汰車型、稀有車型、老舊車型、改裝車、特殊車型（如比賽用跑車、賽車等），未在中國大陸地區(qū)銷售的車型。

2、管理要求

需逐筆報總公司車險部審批，原則上不予承保車損險。

（二）禁止承保業(yè)務(wù)

1、行駛證過期未經(jīng)年審或年審不合格車輛業(yè)務(wù)；

2、達到國家汽車報廢標準的車輛業(yè)務(wù)；

3、有騙保、騙賠記錄或有重大騙保、騙賠嫌疑及平臺發(fā)布的存在道德風險的黑名單業(yè)務(wù)。

第三部分 附件及說明

分公司車險部將定期或不定期對車險各類管理規(guī)范予以更新或調(diào)整，更新或調(diào)整后將另行下發(fā)。

本承保指引包含車險管理規(guī)范等附件如下：

1、《關(guān)于進一步加強車險投保及批退資料管理工作的通知》（023分公司部門通知201311154092）

2、《驗車驗證電子文檔資料存放及管理》（023分公司部門通知201310316152）

3、《上海分公司車險初審崗、出單崗合規(guī)操作考核辦法（2013年7月版）》（023分公司部門通知201308060867）

4、《車險報價投保自動化系統(tǒng)操作規(guī)范》（太平財發(fā)[2011]207號）

5、《機動車驗車驗證承保管理辦法（2011版）》（太平財發(fā)?2011?72號）

6、《車險業(yè)務(wù)續(xù)保管理辦法》（太平財發(fā)?2011?259號）

7、《關(guān)于優(yōu)化車險業(yè)務(wù)審批流程的通知》（車險部函（2011）82號）

8、《關(guān)于簡化部分車險非標準件承保政策審批流程的通知》（車險部函（2012）8號）

9、《全國性“分對總”車險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（太平財發(fā)[2012]109號）

10、《關(guān)于明確<全國性“分對總”車險業(yè)務(wù)管理暫行辦法>相關(guān)操作要求的通知》（車險部函（2012）142號）

11、《關(guān)于明確電銷業(yè)務(wù)管理原則及工作流程的通知》（車險部函（2013）16號）

12、《關(guān)于明確掛車交強險業(yè)務(wù)相關(guān)要求的通知》（車險部函（2013）26號）

13、《關(guān)于加強私車團購業(yè)務(wù)管理的通知》（車險部函（2013）83號）

14、《關(guān)于做好新開設(shè)機構(gòu)車險政策管理的通知》（車險部函（2013）110號）

15、《關(guān)于下發(fā)<車險業(yè)務(wù)投產(chǎn)比管理工作指引(2013版)>的通知》（車險部函（2013）110號）

16、《關(guān)于下發(fā)<車險業(yè)務(wù)通用承保標準>（2013年11月版）的通知》（太平財發(fā)[2013]37號）

17、《關(guān)于下發(fā)<車險承保分散性崗位作業(yè)標準>通知》（2013年11月版）的通知》（太平財發(fā)[2013]242號）

第二篇：※河北省分公司車險承保流程及承保手續(xù)

河北省分公司車險承保流程

及承保手續(xù)規(guī)范

為更好完善承保流程及承保手續(xù)，實施依法合規(guī)經(jīng)營，規(guī)避經(jīng)營風險及監(jiān)管風險，根據(jù)河北省保險行業(yè)協(xié)會下發(fā)的《河北省機動車輛保險自律規(guī)約及懲戒條款》（冀保協(xié)發(fā)?2010?50號），結(jié)合《2010年河北省分公司車險承保政策》，對機動車承保流程及承保手續(xù)的規(guī)范進行如下規(guī)范要求：

承保流程規(guī)范要求

1、業(yè)務(wù)承辦人員（客戶）填寫完整投保單；業(yè)務(wù)承辦 人或出單內(nèi)勤協(xié)助指導客戶進行投保單填寫。

（1）、投保單信息應填寫完整、真實，投保單必須包含但不限于以下信息：投保人、被保險人的名字或名稱、身份證號碼或組織機構(gòu)代碼證號、地址及聯(lián)系方式；被保險人名稱應根據(jù)客戶身份證件（或組織機構(gòu)代碼證）上記錄的名稱填寫，不得更改或加注字符。

（2）、車輛信息的填寫，行駛證車主、使用性質(zhì)、廠牌 車型、座位數(shù)（貨車為核定噸位數(shù)）、車牌號碼、初次登記日期、發(fā)動機號、車架號、新車購置價，車輛信息按行駛證載明填寫。

（3）、其他信息，交強險保險期限，勾選商業(yè)險投保險 別，填寫投保限額及保險期限；有特別約定的，投保單內(nèi)填寫 完整“特別約定”內(nèi)容。

（4）、投保人簽名（章）。

（5）、投保單相關(guān)信息包含機構(gòu)部門或銷售團隊，代理業(yè) 務(wù)需填寫代理人；續(xù)保業(yè)務(wù)填寫續(xù)保單號；業(yè)務(wù)員簽字。

2、業(yè)務(wù)承辦人員或出單內(nèi)勤審核投保單，并核對行駛 證、身份證（組織機構(gòu)代碼證）等重要投保業(yè)務(wù)資料。

3、投保業(yè)務(wù)資料包含：交強險承保業(yè)務(wù)資料、商業(yè)險 承保業(yè)務(wù)資料。

交強險承保業(yè)務(wù)資料（1）、簽【字】章的投保單；

（2）、行駛證復印件（新車提供購車發(fā)票或復印件，出廠合格證或復印件）；

（3）、投保人身份證復印件或單位組織機構(gòu)代碼證復印件；（4）、交強險費率浮動告知單、上年保險單原件或其他能證明上年已投保交強險的書面證明；

（5）、簽【字】章的交強險投保提示書；（6）、其他投保資料。交強險批改業(yè)務(wù)資料

（1）、簽【字】章的批改申請書；

（2）、批改需要的被保險人身份證或組織機構(gòu)代碼證復印件；

（3）、行駛證、機動車登記證、過戶交易票等復印件；（4）、涉及退保的需歸還保單正本、保險標志；（5）、其他涉及批改的證明材料。商業(yè)車險承保業(yè)務(wù)資料（1）、簽【字】章的投保單；

（2）、行駛證復印件或機動車登記證/組織機構(gòu)代碼證復印件、新車購置發(fā)票復印件、出廠合格證復印件；

（3）、驗車、驗證材料/約定駕駛員的駕駛證復印件；（4）、其他投保證明資料。商業(yè)車險批改業(yè)務(wù)資料

（1）、簽【字】章的批改申請書；

（2）、批單副本及涉及保費批改變化的發(fā)票；

（3）、批改需要的被保險人身份證或組織機構(gòu)代碼證復印件，行駛證、機動車登記證、過戶交易票等復印件；

（4）、其他涉及批改的證明材料。

4、業(yè)務(wù)承辦人員（客戶）將投保單及有關(guān)材料交初核人（康倫）、保定機構(gòu)交初核人（段偉偉）、秦皇島機構(gòu)交初核人（毛晶）、唐山機構(gòu)交初核人（許靜）；初核人審核投保單及投保資料并在投保單簽字確定，對投保單填寫不完整或投保資料不完整的退回補辦。

5、出單員對確認后的投保單進行業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入，待繳費后打印保單、發(fā)票交付承辦人（客戶）。

二、單證領(lǐng)用及歸還規(guī)范要求

1、車商、代理外設(shè)出單點單證領(lǐng)用人為公司渠道維護人員；

2、渠道維護人員根據(jù)渠道業(yè)務(wù)規(guī)模以每25份單證為倍數(shù)到計財部領(lǐng)取單證。首次可 領(lǐng)取N+25份，以保證渠道有一定備用量；

3、渠道維護人員在空白單證使用完畢后，仍以25份單證的倍數(shù)順號歸還，并附有單證核銷清單，如承保材料不齊全，承保不予以簽收。單證承保手續(xù)應真實、完整。

4、計財部在收到渠道歸還單證后，及時將業(yè)務(wù)單證交車險承保歸檔留存。

5、渠道歸還單證應按流水號大小順號歸還，并保證承保手續(xù)的真實、完整。

三、承保業(yè)務(wù)檔案歸檔要求

1、石家莊、保定、唐山、秦皇島，承保業(yè)務(wù)檔案在本機構(gòu)留存歸檔，不再郵寄省分公司；

2、承保業(yè)務(wù)檔案每季度裝訂一次；

3、裝訂承保業(yè)務(wù)檔案應包含以下內(nèi)容：（1）、單證裝訂人應認真填寫卷內(nèi)目錄或備考表。（2）、同時投保交強險及商業(yè)險的，承保業(yè)務(wù)單證歸入對應交強險業(yè)務(wù)項下，單獨承保商業(yè)險的，承保業(yè)務(wù)手續(xù)單證歸入商業(yè)險項下保存。

（3）、承保單證及有關(guān)材料按照以下順序裝訂。①投保告知單

②保險費專用發(fā)票（涉及同一被保險人合并打印發(fā)票應放在該保險人保單流水號最前業(yè)務(wù)聯(lián)項下）

③保險單副本（業(yè)務(wù)聯(lián)）④投保單 ⑤機動車輛清單

⑥機動車行駛證復印件（購車發(fā)票、機動車合格證、機動車登記證）

⑦被保險人身份證復印件（單位組織機構(gòu)代碼證復印件）⑧交強險費率浮動告知單（上年承保保單或復印件、上年未出險證明）

⑨其他承保業(yè)務(wù)的文字說明

附則：

1、本規(guī)范根據(jù)公司及監(jiān)管規(guī)范調(diào)整而調(diào)整，車險承保部負有解釋權(quán)。

2、本規(guī)范自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第三篇：車險業(yè)務(wù)承保處理所需單證

車險業(yè)務(wù)承保所需單證

一、首次在我公司投保所需資料

1、投保單

需投保人簽章，投保人為個人的由投保人簽名，投保人為單位的加蓋單位公章。

2、投保人/被保險人身份證明

投保人為單位的提供單位組織機構(gòu)代碼證復印件，投保人為個人的提供個人身份證復印件，無身份證的提供其他有效身份證件復印件。

3、行駛證復印件

新車提供合格證。

4、上年保單

上年交強險及商業(yè)險保單復印件。

5、驗車資料

凡按公司《驗車承保操作細則》要求需驗車的，提供驗車資料。

6、其他

上年未在深圳投保且未出險要求費率浮動的，提供上年保單及上年承保公司蓋章的《未出險證明》（需清楚列明保單號、車牌號、發(fā)動機號、車架號）。

二、續(xù)保所需資料

1、投保單

需投保人簽章，投保人為個人的由投保人簽名，投保人為單位的加蓋單位公章。

2、其他

如上年未欠投保資料且續(xù)保險別與上年一致的，僅需在投保單上注明上年保單號；如需驗車的，提供驗車資料。

三、批改所需資料

（一）新車上牌批改

1、批改申請書

經(jīng)辦人簽名

2、行駛證復印件

（二）過戶批改

1、批改申請書

需原投保人/被保險人簽章，投保人為個人的由投保人簽名，投保人為單位的加蓋單位公章。

2、原投保人/被保險人身份證明原件以及新被保險人身份證明復印件

如新被保險人提供保單原件的可提供原投保人/被保險人身份證明復印件以及新被保險人身份證明原件。

如僅需批改車牌號及車主姓名的，無需提供身份證明。

3、新行駛證

（三）退保所需資料

1、批改申請書

投保人/被保險人簽章，投保人為個人的由投保人簽名，投保人為單位的加蓋單位公章。

2、身份證明

投保人/被保險人為個人的提供身份證原件，投保人/被保險人為單位的提供經(jīng)辦人。

3、保單客戶聯(lián)原件、交強險標志、商業(yè)險保險卡。

（四）其他類型批改

提供批改申請書。涉及車輛信息批改的提供行駛證復印件，涉及險別批改的如需驗車提供驗車資料。特殊批改類型按核保人要求提交相關(guān)資料。

四、保險單證補發(fā)所需資料

1、保險合同掛失/補換發(fā)申請書

申請人簽章，投保人為個人的由投保人簽名，投保人為單位的加蓋單位公章。

2、申請人為個人提供身份證明。

3、行駛證復印件。

4、處理意見、受理人：業(yè)務(wù)員或部門內(nèi)勤簽名

第四篇：關(guān)于車險承保政策建議書

關(guān)于車險承保政策的討論意見

為提高公司業(yè)務(wù)質(zhì)量，我司部根據(jù)近三年車險業(yè)務(wù)發(fā)展情況，結(jié)合日常一線工作，經(jīng)過全員討論，對現(xiàn)行車險承保政策提出如下意見：

一、對于家庭自用車市場，其他經(jīng)營主體由于費率不同，保費在不同程度上低于我公司（差額多為100~200元），且對手續(xù)費的費率支持較大，造成我公司銷售人員與其他公司銷售人員在競爭時處于劣勢，不能形成有效的競爭手段。

二、大多數(shù)員工均反映關(guān)于其他經(jīng)營主體有長期贈送客戶贈品的推銷手段，例如大地贈送抽氣泵，平安與太平洋則不定期更換贈送禮品的種類，而我公司缺少該部分資金支持，再次無法形成公平競爭。

三、我司在承保政策上控制比較嚴格，造成承保條件與其他主體公司相比偏高，例如大噸小標車，我司必須按照營業(yè)條款承保，而有一些其他公司可按非營業(yè)條款承保；第一次轉(zhuǎn)投保營業(yè)貨車（非車隊業(yè)務(wù)）的優(yōu)惠政策不能按照使用優(yōu)惠，最高只能優(yōu)惠到10%；對到達一定年限的貨車不予承保車損險，七年以上的家庭自用車不能享受15%的優(yōu)惠等等，客戶在投保前，往往向多家公司詢價，最后選擇承保條件較低、保費相對較少的公司投保，這些硬性政策致使此部分車主全部流失到其他可以承保的公司，長此以往，當此部分車主換車或者向周圍朋友介紹時，也會下意識選擇其他

公司，這對公司車險的業(yè)務(wù)發(fā)展將產(chǎn)生深遠的不利影響。

四、因我司理賠核保過程較為嚴格，需要手續(xù)較多，時間相對較長，致使一部分素質(zhì)水平不高，對理賠標準不了解的客戶不滿，形成“以賠抑保“的現(xiàn)象；同時，理賠條件的嚴格也在一定程度上影響了客戶滿意度，一些特殊情況下無現(xiàn)場的賠案，一律免賠30%的處理方式令許多客戶略有不滿。

五、現(xiàn)各家4S店均用霸王條款將新車承保市場強制壟斷，致使我公司新車業(yè)務(wù)基本為零，而且人保4s店專營公司利用新車承保政策為客戶續(xù)保，具有價格上的優(yōu)勢，致使我公司連新車第二年續(xù)保業(yè)務(wù)也無法拓展，建議對4S店專營公司，只考核其新車投保率而不考核續(xù)保率，否則由于業(yè)務(wù)政策的先天優(yōu)勢，我司無法與其競爭轉(zhuǎn)保車輛，甚至續(xù)保車輛也將流失，而導致車均保費收入不必要的降低，提高公司整體經(jīng)營成本。

以上五點均是在我司車險業(yè)務(wù)發(fā)展中比較突出和嚴重的共性問題，希望上級公司予以重視并給出合理化建議，以期xxx市的車險市場健康穩(wěn)定發(fā)展。

第五篇：09年車險承保實務(wù)(討論稿)

陽光財險大連市分公司車輛險承保實務(wù)

2009年1月

2009年，公司的經(jīng)營目標和惡劣的外部環(huán)境給車險經(jīng)營提出了更高的要求，圍繞09年總公司“發(fā)展與價值”的主題，為實現(xiàn)我公司09年車險業(yè)務(wù)又好又快的發(fā)展，分公司在總公司核保指引的基礎(chǔ)上，細分了不同類別業(yè)務(wù)的風險，制定了以下核保指引和承保實務(wù)。

一、險種風險指引

(一).交強險

1、交強險09年形勢

2008年以來我司承保的交強險業(yè)務(wù)質(zhì)量明顯出現(xiàn)下滑，08單交強險賠付率已經(jīng)達到67.19%,比總公司高出19個百分點，交強險經(jīng)營壓力很大。2009年7月1日后連續(xù)三年未發(fā)生交強險賠付可享受30%的費率下浮優(yōu)惠，將進一步導致2009年交強險車均保費下降與保費增速的放緩。因此在2009年的車險經(jīng)營中必須加強交強險的目標市場選擇和管理。

2、車輛種類風險指引（1）客車

非營業(yè)黨政機關(guān)、非營業(yè)企業(yè)客車整體業(yè)務(wù)質(zhì)量良好，屬于藍色業(yè)務(wù)。

家庭自用客車整體賠付率較高。尤其是6座以下，滿期賠付率72.1%，09年由藍V列為黃線業(yè)務(wù)；6-10座賠付率較低,提高業(yè)務(wù)分類.10座以上的家用車賠付率較高，承保時要嚴格核實使用性質(zhì)，限制該類業(yè)務(wù)的承保。

城市公交、營業(yè)客運、營業(yè)旅游業(yè)務(wù)品質(zhì)較好,列為藍線業(yè)務(wù)。對于08年申請放開的市區(qū)外機構(gòu)（瓦房店、普蘭店、莊河、金州）的營業(yè)出租車業(yè)務(wù)，賠付率很高，達到90%以上，整體已經(jīng)屬于紅色業(yè)務(wù)范圍，對單保交強險業(yè)務(wù)應嚴格限制承保。

（2）貨車

非營業(yè)貨車應嚴格核實使用性質(zhì)承保，5噸以下業(yè)務(wù)品質(zhì)較好，可列入藍區(qū)；營業(yè)貨車從分噸位來看，總體上低噸位的營業(yè)貨車賠付率要好于大噸位的營業(yè)貨車。5噸以下營業(yè)貨車可列為藍區(qū)。

（3）半掛牽引車、掛車

半掛牽引車、掛車業(yè)務(wù)的風險情況應結(jié)合考慮，但目前來看兩者的賠付率都很高，尤其是掛車08單的賠付率達到了79%。所以對于單保掛車的業(yè)務(wù)一律列為紅區(qū)。

（4）摩托車

摩托車整體業(yè)務(wù)質(zhì)量較好，08年的滿期賠付率不到40%，列為藍線業(yè)務(wù)。但市區(qū)內(nèi)機構(gòu)賠付率偏高。營業(yè)性質(zhì)的摩托車，城鄉(xiāng)結(jié)合部的摩托車一律列為紅區(qū)業(yè)務(wù)。

（6）低速載貨汽車、三輪汽車

低速載貨汽車、三輪汽車在交強險調(diào)整后按照拖拉機費率承保，保費充足性大大降低，賠付率極高，達到100%多，09年三輪車、低速載貨汽車一律列為紅區(qū)。

（6）特種車

特種車的業(yè)務(wù)質(zhì)量較好；除特四車一律列為藍線業(yè)務(wù)，但特二中攪拌車、水泥泵車、清障車賠付率很差，原則上列為紅區(qū)。

（二）主要損失類險別

1、車損險

由于車價下降、零配價格和修理費上升、出險頻度上升等因素影 響，車損險經(jīng)營狀況受到嚴重影響，各機構(gòu)應認識車損險經(jīng)營的實際情況，區(qū)別經(jīng)營。08年車損險賠付率為116%，車損險不僅跟駕駛員的駕駛技術(shù)有關(guān)，還跟交通擁擠情況、客戶索賠意識、修理廠和4S車行的代索賠等有較大的關(guān)系。承保時應注意：

（1）控制老舊車型、新上市車型、特殊車型以及其他高風險車型的承保，原則上我公司對車齡超過10年的車不予承保車損險,出車齡超過5年的出租車不予承保車損險.（2）合理確定新車購臵價及保險金額，由于現(xiàn)在市場車價下降幅度較大，而費率始終未調(diào)整，保險公司面臨形勢十分嚴峻。新車車價一律要求按發(fā)票金額投保，如果車主為避稅少開發(fā)票，則以當時當?shù)厥袌龅男萝噷嶋H售出價格為準；舊車車價的確定原則上不低于系統(tǒng)的10%。希望大家對此一定要重視，試算一下，如果承保時爭取一臺車提高一萬元保額，臺均保費會增長100元，那公司一年將增長100萬元的保費，公司的賠付率將隨之降低近1個百分點。

（3）對出險頻度高的車種鼓勵設(shè)臵事故免賠額、多次事故免賠率條款及不保不計免賠來改善承保；

（4）與商業(yè)三者險、車上人員責任險等效益險別搭配承保，單獨投保車損險的業(yè)務(wù)原則上列入紅區(qū)。

2、盜搶險

有些車輛由于自身防盜措施缺陷（如廣本系列車）和易轉(zhuǎn)手（如普桑、捷達）的特點，造成了其盜搶風險較高。所以對廣本系列車承保盜搶險不保不計免賠；桑塔納和捷達車承保全車盜搶險時，保險金額按實際價值的80%承保，且不允許附加不計免賠。

盜搶險承保時應注意道德風險，老舊車型，尤其是家用老舊車輛、零散投保的企業(yè)老舊車輛、折舊后價值與市場價格相差較大的車型嚴 禁承保盜搶險。家用車和非營業(yè)車8年以上、營業(yè)車4年以上控制承保盜搶險；對于異地車輛的盜搶險業(yè)務(wù)，應謹慎承保。如要承保，必須逐臺進行驗車，并約定限在大連地區(qū)當?shù)厥褂谩?/p>

3、玻璃單獨破碎險

玻璃單獨破碎險的賠付率較高，08保單滿期賠付率63%。其中營業(yè)性客車玻璃單獨破碎險賠付率最高。按照總公司的要求，對使用期限6年以上進口車輛和進口營業(yè)性10座以上客車玻璃單獨破碎險應按國產(chǎn)玻璃承保（前提是該車有國產(chǎn)玻璃）。

4、車身劃痕險

車身劃痕險目前的賠付率最高，處于虧損狀態(tài)，目前賠付率為140%。該險別道德風險較大，僅承保非營業(yè)企業(yè)客車使用期限3年以下9座以下非營業(yè)企業(yè)客車，且單均保費3000元以上，必須驗車合格后方可承保。對家庭自用車輛承保車身劃痕險的原則上列為紅線。

5、自燃損失險、火災爆炸自燃

目前該險別的賠付率較低，可以適當鼓勵客戶承保該險別。自燃險賠付率與車輛使用年限、車型、使用區(qū)域（高溫地區(qū)）關(guān)系非常明顯，對超過8年的家庭自用客車、超過4年的營業(yè)用車控制承保。

6、新增加設(shè)備損失險條款

對于常見的車載設(shè)備允許承保，但限制承保特種車改裝后增加的電子設(shè)備及構(gòu)造復雜的儀器設(shè)備,以及加裝的車身的大包圍部分。對允許承保新增加設(shè)備損失險的車輛，必須提供新增設(shè)備的清單及發(fā)票，必要時需進行驗標承保。

（三）主要責任類險別

1、商業(yè)三者險

目前商業(yè)三者險的保費相對充足，業(yè)務(wù)品質(zhì)較好，尤其是非營業(yè) 車，鼓勵選擇三者險高限額。各機構(gòu)可通過提高業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中商業(yè)三者險保費占比改善業(yè)務(wù)品質(zhì)，引導客戶多投保商業(yè)三者險，從交強險中財產(chǎn)損失和人傷保障不充足引導客戶投保商業(yè)三者險。

2、車上人員責任險

我公司車上人員責任險賠付率較高，達到85.5%，主要受貨車影響,尤其是大噸位貨車,所以貨車車上人員責任險原則上限額1萬元；城市公交車車上人員責任險風險也較高,不提倡承保;但對非營業(yè)類客車類的該險種效益較好,鼓勵非營業(yè)類車輛高保額投保。

3、車上貨物責任險

車上貨物責任險從全國數(shù)據(jù)來看,賠付率偏高，屬于虧損業(yè)務(wù)，原則上將其列為紅線業(yè)務(wù).二、相關(guān)承保和批改實務(wù)

（一）承保規(guī)定：

1、不允許私車公保(總公司要求),包括抵債車、私企法人車和政府編外車.需要說明的是：私車公保是導致08年非營業(yè)企業(yè)客車賠付率高的原因之一，考慮到費用和風險的問題，在09年不允許法人按單位名投保。

2、摩托車只承保交強險，不允許承保商業(yè)險。

3、短期投保商業(yè)險的按短期月費率計算保費，一律不得給予優(yōu)惠。

4、嚴格執(zhí)行保監(jiān)局下發(fā)的《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定。投保交強險時必須打印由投保人確認簽字《機動車交通事故保險費率浮動告知單》,新車除外。

5.對于先承保商業(yè)三者后需增加車損險的業(yè)務(wù),先退保原第三者險業(yè)務(wù),驗車后重新錄單(系統(tǒng)控制單保車損屬紅線業(yè)務(wù))。

6、嚴格控制批改增加玻璃、劃痕、盜搶和自燃險的業(yè)務(wù)，尤其是劃痕險業(yè)務(wù)不允許批改。

7、交強險和商業(yè)險同時在我公司投保的,必須先出交強險保單；交強險在其它公司投保的需留存復印件，商業(yè)車險的使用性質(zhì)必須與交強險一致。

8、對于稀有價值高車輛價格在80萬以上的車輛。如奔馳、寶馬、保時捷、沃爾沃、凱迪拉克、林肯、勞斯萊斯，路虎等，如要承保，需提前與分公司車險部聯(lián)系,待分公司與總公司溝通確定承保條件后方可承保。要求上傳驗車記錄單及車輛照片.9．對續(xù)保車輛中的虧損業(yè)務(wù)（總公司對出險2次以上的全部定為虧損業(yè)務(wù)，新車除外），需改善條件進行承保。一般來說，采用提高折扣和不保不計的方式來達到改善的目的，對出險超過（含）四次的虧 損業(yè)務(wù)原則上不予承保。

10.關(guān)于折扣問題,對所有新車執(zhí)行不低于9折出單、家用車非新車執(zhí)行不低于8折出單的規(guī)定；如果交強險不在我公司投保，在我公司投保商業(yè)險（含車損）的家用車需85折出單或按系統(tǒng)車價承保。11.對于未過續(xù)保期的交叉直接業(yè)務(wù)(以系統(tǒng)提示的業(yè)務(wù)來源為依據(jù)),需經(jīng)原經(jīng)辦人同意后,方可承保.（二）、規(guī)范特別約定

特別約定是投保單未盡事宜的約定，如果特別約定與條款、或投保單格式文檔部分相沖突的部分，以特別約定為準。不得通過特別約定擴展保險責任，不得通過特別約定贈送險別或提高限額，不得在特別約定中增加與法律、法規(guī)相悖的內(nèi)容。針對特別約定內(nèi)容做以下規(guī)范:

1、商業(yè)險特別約定：

（1）、玻璃單獨破碎險的約定：進口車要求按國產(chǎn)玻璃承保時：本車按國產(chǎn)玻璃收費，出險時按國產(chǎn)玻璃賠付；

（2）、新增設(shè)備的約定：新增加設(shè)備為**，保額 元。如有多個新增加設(shè)備，應逐個列明名稱和保額。

（3）、車上貨物的約定：易燃、易爆、易碎、易腐蝕、易污染物品及鮮活水產(chǎn)品不在車上貨物責任險保險責任范圍內(nèi)。貨物發(fā)生盜竊損失，保險人不負賠償責任。

（4）、對使用性質(zhì)的約定：非營業(yè)車輛如從事營業(yè)性運輸，發(fā)生事故，本公司不負責賠償。

（5）、新車盜搶險的約定：盜搶險自領(lǐng)取正式牌照并到本公司辦理牌照批改之日起生效，保險止期不變；

（6）、特種車的約定：特種車輛（如起重車、推土機、挖掘機）及自卸車等在從事行業(yè)操作中因機械失靈或嚴重違反操作規(guī)程造成保險車輛的損失或第三者的經(jīng)濟賠償責任，保險人均不負責；挖掘機：在使用過程中，造成地下電線、電纜、管道等設(shè)備的損失及由此引起的其它損失，屬除外責任；施工機械因地基塌陷而導致的傾覆損失造成本車車損或第三者經(jīng)濟賠償責任，屬于除外責任。

（7）、被保險人與行駛證車主的約定：被保險人與行駛證車主不符：被保險人為A，行駛證車主為B，并說明A與B的關(guān)系。

（8）、不足額投保約定：本保單機動車損失險不足額投保，出險時按車損保額與新車購臵價的比例賠償。

（9）、實際價值投保約定：本保單機動車按照實際價值投保,發(fā)生保險事故時，按照實際價值與新車購臵價的比例賠償。

(10)、承保老、舊、稀有、特殊車型的約定： 被保險機動車出險后，如無法購買零配件時，須按損失部件占整車的比例系數(shù)進行賠償。

被保險機動車出險后，購進配件的交通費、運輸費、關(guān)稅等不在賠償范圍之內(nèi)。

（11）、投保人貸款購車，按貸款銀行要求指定貸款銀行為索賠權(quán)益人的可約定：被保險機動車在貸款期間發(fā)生全損或滅失時，索賠權(quán)益人為**銀行。

（12）、拖掛車約定：被保險機動車拖帶未投保機動車交通事故責任強制保險和商業(yè)第三者責任保險的機動車（含掛車）或被未投保機動車交通事故責任強制保險和商業(yè)第三者責任保險的其他機動車拖帶，造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失，保險人不負責賠償。

（13）、對整張保單加設(shè)免賠額：本保單每次事故絕對免賠額**元。

（14）、承保已到或已接近報廢年限的車輛應約定：發(fā)生保險事故時被保險人機動車未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格，被保險機動車所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失，保險人不負責賠償。

（15）、新車掛牌的約定：

1、“自辦理正式牌照起30日內(nèi)通知本公司辦理批改手續(xù)”。

（16）、寶馬車,沃爾沃、捷豹車承保車損險,特別約定:本車車損發(fā)生保險事故后到保險公司推薦修車廠進行修理。

（17）、投保的牽引車，頭掛分開投保的情況下，牽引頭特別約定：本車新車購臵價只含牽引頭，不含掛、不含集裝箱箱體,本車掛號牌為遼B…；掛車特別約定：本車新車購臵價只含掛，不含牽引頭、不含集裝箱箱體,牽引頭號牌號碼為遼B…。

2、代收車船使用稅涉及的特別約定：（1）、稅務(wù)機關(guān)就某一車隊的多臺車輛出具的減免稅證明或完稅憑證，應將該減免稅證明或完稅憑證的復印件附于車隊業(yè)務(wù)交強險保單后（業(yè)務(wù)留存聯(lián)）。

（2）、在機場、港口以及其他企業(yè)內(nèi)部場所行駛或者作業(yè)，但未在車船管理部門登記的車船，不繳納車船稅。但在承保此類車輛的交強險業(yè)務(wù)時，應當在交強險保單的“特別約定”欄注明：“場內(nèi)車輛，未在車管部門登記”的字樣。

(三)、屬于限制承保的車險業(yè)務(wù)

1、嚴禁承保車損險的業(yè)務(wù)

（1）、歐洲進口車型：意大利、瑞典、法國、波蘭、蘇聯(lián)、羅馬尼亞、匈牙利、捷克等國生產(chǎn)的原裝車。

（2）、稀有價值高（超過200萬）車型的車損險，特種車除外。（3）、臨近報廢年限的商業(yè)車險業(yè)務(wù)。（4）、家用車單保車損險業(yè)務(wù)及其附加險業(yè)務(wù)。（5）、有損傷且尚未修復車輛的車險業(yè)務(wù)。

（6）、總公司規(guī)定的紅線車型業(yè)務(wù)（詳見紅線車型表）。

2、限制承保的業(yè)務(wù)

（1）、來源不合法且被保險人不具有保險利益車輛的車險業(yè)務(wù)。（2）、用于試駕、比賽車輛的車險業(yè)務(wù)。（3）、進口的各種跑車，賽車。（4）、無有效行駛證車輛的車險業(yè)務(wù)。（5）、總公司規(guī)定的紅線車型業(yè)務(wù)。

（6）、出租車散單業(yè)務(wù)（市內(nèi)四區(qū).旅順.開發(fā)區(qū)）、租賃車散單業(yè)務(wù)；嚴禁承保“租賃公司”的行駛證為非營業(yè)性質(zhì)的車輛。如果是品質(zhì)較好的租賃車隊業(yè)務(wù),非營業(yè)用車比例不得超過總數(shù)量的10%.（7）、農(nóng)用三輪車、低速載貨汽車交強險業(yè)務(wù)

（四）、明確使用性質(zhì)

1、行駛證車主或所有人一欄含有“運輸公司”、“出租公司”、“物流公司”、“儲運公司”及“搬家公司”、“貨的公司”等運輸服務(wù)字樣的車輛（辦公車除外），按照營業(yè)用車承保。

2、行駛證為“**汽車服務(wù)公司”及“**旅行社”等單位的車輛嚴格按行駛證上注明的使用性質(zhì)承保，如果按非營業(yè)投保需上傳行駛證復印件。

3、非營業(yè)個人2噸以下貨車一律按營業(yè)投保，對行駛證明確注明使用性質(zhì)為：“非營業(yè)”的可按非營業(yè)承保，并上傳行駛證。需在特別約定內(nèi)注明：該車如從事營業(yè)運輸活動發(fā)生保險事故屬除外責任。

4、油罐，氣罐，水罐和水泥罐等各類罐車及冷藏車，一律按特種車一類承保，并按車輛的實際噸位及使用情況確定噸位檔次和使用性質(zhì)。沒有明確噸位的車輛一律按10噸以上承保。集裝箱牽引車和自卸車必須按貨車承保，其使用性質(zhì)按實際使用情況確定。

（五）、有關(guān)批改的注意事項

1、批改手續(xù)

（1）、保險合同在有效期內(nèi)發(fā)生變更，投保人應填寫批改申請書，寫清需變更的內(nèi)容和事項，并在批改申請書上簽章（自然人簽名，法人或其他組織加蓋公章）。

（2）、如果非投保人辦理，應由投保人出具“辦理批改委托書”，載明委托 ××× 辦理 ×××××× 號保單的 ×××× 批改事宜。投保人為法人或其他組織時，在委托書上加蓋單位公章；投保人為自然人時，由投保人簽名并提供身份證原件。辦理批改經(jīng)辦人應同時提供本人身份證原件。投保人（為自然人時）和辦理批改經(jīng)辦人的 身份證均要復印后附貼在批改申請書背面。

（3）、根據(jù)不同的批改類型，應提供不同的證明，證明需變更的原因和變更后的內(nèi)容。如被保險人（投保人）變更需提供過戶證明原件等。上資料原件在核對無誤后應掃描上傳影以像系統(tǒng)，有復印件的同批改申請一同留存。

2、批改注意事項

（1）、批改生效日期不得提前于批改錄入日期，批改生效時間一般為投保人提出批改的次日零時。

（2）、對變更的內(nèi)容同時涉及交強險和商業(yè)險兩張保單時，分別做兩張批單。一般應先做商業(yè)險的批改，再做交強險的批改。保證批改后兩張保單的客戶信息和車輛信息仍然一致。

（3）、更換車輛不得進行批改,必須采取退保原車輛,重新承保的方式。

（4）、商業(yè)險車輛變更使用性質(zhì)，在“家庭自用0511、非營業(yè)0512、營業(yè)0513、特種車0515”險種間修改時，需將原保單退保，重新在系統(tǒng)中出具保單；0508保單進行使用性質(zhì)批改時可直接在系統(tǒng)中進行操作。

（5）、進行部分險種或保單退保時，必須查詢退保險種是否有未決賠案信息，對明確屬于保險責任的，應向投保人說明，在辦理完理賠手續(xù)后方可進行批改。

（6）、批改發(fā)生的保費變化應按短期月費率計算，批改的要素因涉及風險修正系數(shù)導致保單風險系數(shù)發(fā)生變化的，仍要符合監(jiān)管對最大優(yōu)惠不得超過30％的規(guī)定。

（7）、對保單內(nèi)容進行的任何批改，必須由被保險人提供批改申請（由被保險人填寫并簽章）、被保險人提供身份證原件、復印件及其 它相關(guān)證件。交強險可以批改使用性質(zhì)（加費或退費）批改同時上傳批改申請等資料。

（8）、交強險客戶要求退保的，必須提供車輛報廢、停駛證明、已在外地其他公司購買交強險的保單之一。重復保險的應退生效日期在后的保單，留存有效交強險保單復印件。

（9）、批改保單的車輛信息相關(guān)要素，如被保險人、牌照號碼、發(fā)動機號、車架號、初登日期等，須提供行車執(zhí)照復印件及批改申請,在出單時需上傳影像資料.（10）、對要求解除保險合同的,除了規(guī)范的申請資料外，需收回保險單,保險證,保險標志及發(fā)票,并在保單中間位臵蓋上“退保”印章。

（11）、其它事項：申請批改人是否具備申請資格：申請書是否已得到投保人的簽字（或簽章）確認；非投保人本人臨柜辦理批改手續(xù)的，是否有投保人簽署的委托書及有效證件。公司業(yè)務(wù)員為客戶代辦批改業(yè)務(wù)的，應持投保人簽字（或簽章）的批改申請書及投保人身份證，或持投保人已簽字（或簽章）的批改資料復印件（原件須事后補齊）。審核無誤后，出單員將批改信息準確錄入電腦。

3、批改單證的打印、清分和歸檔

（1）、留存于承保部門的批單副本、批改申請書及保費收據(jù)應粘貼于原保險單副本背面，加蓋騎縫章后，隨同原保險單副本一并歸檔保存。

（2）、交強險批單附貼在交強險原保單業(yè)務(wù)聯(lián)處，商業(yè)險批單附貼到商業(yè)險原保單業(yè)務(wù)聯(lián)處。批改申請、投保人有關(guān)證明資料同批單一起歸檔。如同時批改交強和商業(yè)，只有一份批改申請和有關(guān)證明資料，批改申請和資料同交強險批單一起附貼在交強險原始保單上。三.驗車承保的有關(guān)規(guī)定(以下為總公司KOA下發(fā)的驗車細則)(一)、驗車目的

承保前驗車、驗證是防范道德風險，規(guī)避逆選擇，準確評估風險，保證承保質(zhì)量的有效措施。為加強車險業(yè)務(wù)管理，提高承保質(zhì)量，有效控制承保風險，特制定如下車險驗車規(guī)定：(二)、驗車范圍：

在辦理下列類型的車輛承保時，必須嚴格執(zhí)行驗車規(guī)定：

1、外地車牌的車輛投保商業(yè)險；

2、屬于高盜搶事故率車型，且投保盜搶險的車輛,如捷達和桑塔納.廣本系列轎車；

3、投保日期超過上牌日期7天（含7天）的新車；

4、在保險期間內(nèi)增保包括車損險、盜搶險及其附加險在內(nèi)的車輛；

5、新車購臵價在50萬以上投保車損險的車輛,新車除外； 6.首次在我司投保且無上年按期續(xù)保保單的家用車;或者雖有上年保單但本年增加車損類險別;或已脫保超過3日（含）的舊車；上年在我司投保，但增加車損類險別或已脫保超3日（含）的舊車；

7、當?shù)叵∮熊囆屯侗＼嚀p險的車輛；

8、車輛使用年限超過8年投保車輛損失險及其附加險的車輛；

9、行駛證或被保險人為汽車修理廠、汽車改裝店和汽車美容店等相關(guān)企業(yè)的車輛；

10、對來做復駛批改的車輛；

11、其他出單員或核保人認為應該驗車的車輛；(三)、驗車工作的內(nèi)容

驗車承保是防范道德風險的有效措施，對公司規(guī)定必須驗車后方 能承保的業(yè)務(wù)，必須進行驗車，按要求拍攝驗車照片并于當天上傳系統(tǒng)的影像系統(tǒng)。驗車工作包括：驗證、驗車，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員負責。

1、驗證：驗證工作是指檢驗《機動車行駛證》或有效移動證（臨時號牌）。檢驗的內(nèi)容有：

（1）證件是否真實、有效；

（2）是否經(jīng)公安車輛管理機關(guān)辦理年檢；（3）是否與投保標的相符；

（4）確定車輛使用性質(zhì)和初次登記日期。

2、驗車：驗車是指由經(jīng)辦人員對投保的車輛進行實地檢驗。驗車的內(nèi)容包括：

（1）檢驗車輛號牌號碼、車型、發(fā)動機及車架號碼等是否與《機動車行駛證》記錄一致，拍攝或拓印發(fā)動機號碼、VIN號碼或車架號碼等相關(guān)號碼；

（2）車輛內(nèi)外有無破損；

（3）在投保單上填寫了安全裝臵、新增設(shè)備車輛，要檢驗是否屬實；

(四)、驗車工作的要求：

1、原則上從四個對角線拍攝車輛，如圖： 14

驗車照片至少5張，分別從車正前方左右45度和車尾左右45度各拍攝兩張照片，應清晰反映帶前、后車牌和前、后車標的整體車況實貌；以上4張照片要能清晰反映車輛本身已發(fā)生損失情況，對于局部損失在整體照片中無法清晰體現(xiàn)的，可以補充拍攝局部照片；此外，驗車人還應清晰的拍下車架號碼，如果相機無法顯示日期還需要把當天報紙與車牌號或車架號合照。因此，至少5張照片才能作為一套驗車照片。只有合格的一套驗車照片，才能上傳分公司車險核保部，作為驗車依據(jù)。照片模糊、反光、陰暗、以及核保人認為無法判斷車輛實際情況的照片，會被判定為不合格驗車照片，不能作為驗車依據(jù)。

2、驗車后，驗車人應如實填寫驗車單，填寫驗車情況、驗車地點、驗車時間，并在“驗車人”欄內(nèi)簽字確認。

2、數(shù)碼照片拍攝完成后，不得對圖像做任何編輯修改，可以附加文字說明，并上傳影像系統(tǒng)。

3、對于電銷業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投保等特殊業(yè)務(wù)，在刷卡或送單的過程中完成驗車。

4、核保人員認為有必要繼續(xù)深入驗車的車輛，必須按要求進行驗車。

5、驗車結(jié)果與投保人提交信息不符時，或發(fā)現(xiàn)標的不符合承保要求的，應拒絕承保。

(五)、驗車提交的單證：

驗車完成后驗車人根據(jù)需要須提交給出單員或初審人下列單證：

1、驗車照片與驗車單（電子資料必需上傳影像系統(tǒng)）；

2、核保人要求的其它資料。(六)、驗車人員：

驗車人原則上由查勘定損人員、核保人、出單內(nèi)勤兼任，如有工作確實走不開的，經(jīng)辦業(yè)務(wù)員也可作為驗車人，但驗車人為驗車承保的直接責任人，對驗車行為的真實和有效性負直接責任。

(七)、驗車考核：

1、總公司對分公司驗車管理情況進行考核，考核手段主要為不定期的臨時抽查，考核結(jié)果與核保資格、核保權(quán)限掛鉤。

2、因驗車疏忽或失誤給公司造成損失的，將追究驗車人及相關(guān)人員的責任。

四.業(yè)務(wù)單證歸檔

1、歸檔工作要求

（1）、保險單證裝訂順序：保險費發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)；保險單副本；投保單；投保單附表；行駛證復印件；驗車單；其它驗車資料；批單副本；批改申請書。

（2）、保險單證按月進行整理裝訂，裝訂規(guī)則是每50份裝訂為一冊（當月業(yè)務(wù)不足50份的，也裝訂成一冊）。每一年始需重新開啟一本新保單。

（3）、保險單證裝訂順序按照保險單印刷流水號順序排列，包括所有作廢、注銷的保險單證，不得出現(xiàn)跳號和缺少保險單證的現(xiàn)象。（4）、裝訂時，每冊應有封面、底面，采取“三孔一線”裝訂。（5）、每冊封面上應標明險種名稱、保險單起止號碼、保險單份數(shù)、作廢單證號碼、裝訂時間和裝訂人簽章及公司名稱等。（6）、單證裝訂應整齊、牢固、美觀大方。

（7）、保險單證應由專人專柜保管。依序擺放整齊，便于查找。（8）、因工作需要調(diào)閱時，應辦借閱手續(xù)。移交時要辦交接手續(xù)。（9）、單證保管應符合防火、防潮、防蟲蛀等要求，安全可靠。（10）、承保業(yè)務(wù)檔案應保存20年。

2、考核指標和原則

（1）、承保業(yè)務(wù)檔案保單完整率100％；（2）、承保業(yè)務(wù)檔案保單所附資料完整率95％；

（3）、每50份保單裝訂好的檔案應按照流水號的順序排放；（4）、流水號接不上時，應按照月份和的順序。

本承保實務(wù)未盡事宜以08年承保實務(wù)為準或另行通知。

大連市分公司車險部 2009年2月1日