第一篇：“抓合規、防案件、保廉潔、促發展”

“抓合規、防案件、保廉潔、促發展”

——自查報告

根據聯社《 “抓合規、防案件、保廉潔、促發展”主題實踐活動實施細則》文件精神,以規范行為、防范案件，查找問題、解決問題，對照聯社下發的告全體員工書所列排查內容，對個人在工作中存在的問題充分暴露，深挖根源，充分認識和領悟三項治理工作的重要意義，以促使個人通過這項活動的開展，通過這次對存在問題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進步，作出如下總結。

一、自查中存在的問題

近年來，各種金融案件頻頻發生，發案率仍然高居不下，應對案件事件形勢嚴峻?？v觀金融案件的發生，盡管形式各異，但追究原因歸結為一點，主要是由于各項內控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題： 一是防患意識不強，疏于管理。片面追究幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識。二是員工法紀意識差，疏于教育。員工重視實際，視思想教育為形式、為空談。

二、就我個人而言，作為一名信貸人員，我在平時的工作中，能夠學習信貸業務及相關知識，較熟悉地掌握了業內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經驗辦事，不能夠滿足個人和工作對知識的需要，沒有深層次的去鉆研開創一些新的業務處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學習各類相關知識。信貸管理方面辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實合法。但在經濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規行為，降低貸款風險。內控制度的執行上。多年來始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。無截留貸款本息行為、擅自掛息等經營違規行為；無虛報費用，私設小金庫待為；無擅自罰款，亂收手續費行為。

三、整改措施及整改承諾

一是信用社干部職工要樹立良好的道德觀念和具有思想性、責任性、有利于社會進步的價值觀念，加強自我約束，嚴守廉政底線。二是逐步明晰產權和管理制度，建立有效的現代法人治理結構。三是面對親情、友情思想意志要堅定，堅持從平常做起，從小事做起，嚴格要求自己，正確處理好人情問題。四是有問題的同志要充分認清形勢，主動自查自糾，爭取從輕、從寬處理。凡是主動糾正錯誤的干部，在法律、紀律允許的范圍內，省聯社不僅從輕或免予處理，而且只要本人吸取教訓深刻、免疫力得到增強，在今后的工作中我們還會更加放心培養和使用。我自身感到信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，必須要時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過此次工作的開展，通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信合員工

大岔分理處—馮雷

2011年7月20日

第二篇：抓合規 防案件 保廉潔 促發展自查報告

城固縣信用聯社營業部

抓合規 防案件 保廉潔 促發展自查報告

聯社：

為認真貫徹落實上級有關精神，加強學習，增強全員案件防控意識，鞏固案件防控成果，大力營造全員抓合規、全員防案件、全員防違規、全員防風險、全員防事故的良好氛圍，為全縣農村信用社的改革發展創造良好環境。按照省聯社安排，聯社黨委決定，在全縣農村信用社開展“抓合規防案件 保廉潔 促發展”主題實踐活動，根據城信聯發【2011】100號文件精神，積極組織員工認真學習，使各位職工理解此項活動的意義和內容，現結合營業部的實際情況，將本次自查情況總結如下：

一、加強組織領導，安排部署到位

按照本次活動要求，成立了以營業部經理鐘元輝為組長，副經理張衛東、信貸組長帥國梁、會計胥瓊、邵小波為成員的抓合規 防案件 保廉潔 促發展活動領導小組，明確了工作小組的工作職責，及時貫徹落實上級有此活動的指示精神；加強對營業部此項活動工作的督促和檢查；確?；顒硬涣饔谛问?。組織職工對各個業務領域進行合規自檢、希望通過這次自查，能促進內控制度得到進一步完善，促進各項業務更加合規穩健經營，增強員工對合規性的認識。二 認真自查，堵塞漏洞

按照主題實踐活動要求，結合聯社下發的典型案例的通報，對案件防控積極開展了討論與學習，參照制度認真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規陋習。通過近段時間的學習教育，對各個業務領域進行了全面自查，認真自查了賬戶管理、重點大額交易、票據業務等同時對九種人進行了嚴格排查并對轄內員工日常八小時內外表現進行監督，有無高檔消費、賭博、經商辦企業、炒股及大量購買彩票等問題。及時掌握其思想、行為動態，采取有效措施，防患于未然，嚴防引起案件的發生。通過自查存在的問題主要是由于各項內控制度未履行落實到位造成的：

1、思想覺悟不夠高。一是營業部連年來安全無事故，產生了麻痹大意的思想，對平常工作細節不夠重視，有時對工作和上級交給的任務存在簡單了事的想法。二是學習不夠深入，如政治思想上側重學習本單位的有關文件，對許多法律法規政策的學習不夠深入。在業務上側重于完成上級交給的任務指標，對政治學習不夠深入。

2、業務素質還有待進一步提高，體現在工作效率和操作規范的提高。對柜臺服務認識還不夠到位，與客戶溝通的耐心和技巧還有待進一步提高。

3、合規管理職責不夠清晰。雖然在各業務條線設臵了合規風險管理崗位，但終因管理上存在盲點，“形似而神不至”的現象較為普遍。未能真正履行合規管理職責，缺乏責任心、缺乏主動報告意識，影響了合規風險管理工作的客觀性和真實性。

4、合規管理制度執行不力。一是仍存在重業務拓展、輕合規經營的做法，把精力集中于完成考核經營的任務和指標上，只注重市場營銷和拓展，而忽視業務的合規性管理；二是部分員工的合規理念和風險意識不夠深刻牢固，違規事項仍有發生，情面大于制度、習慣代替制度、信任代替管理等不良行為不同程度存在，制度執行力不強或執行存在偏差現象；三是存在重發展輕風險防范，重事后稽核檢查，輕事前、事中的合規風險控制；四是部分員工是被動合規而不是主動合規，對規章制度認識不到位，導致存在明知道有些事情不符合規定，但存僥幸心理，違規作為。五是由于合規激勵和考核機制缺失，導致為了完成業務指標急功近利，違規操作的現象發生。

三、采取的措施

根據以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中，將嚴格執行各項規章制度，吸取教訓，有針對性地改進存在的缺點和不足，做到有則改之，無則加勉，不斷完善，踏踏實實工作，熱忱服務，努力做好本部的各項工作。

1、加強學習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期組織全社員工集中學習，通過學習業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業務技能。確保員工更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保全社員工在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防范內部操作風險。

2、加強對員工的金融政策、法律制度，財經紀律、職業道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，幫助員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創造價值、合規保障發展”的重要性。

3、積極組織員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。

4、為了加強自控體系建設，我社著重從思想上防范。案件防范以人為本，領導班子樹立內控制度建設重要性的正確認識，堅持以思想教育為主，從員工思想政治教育、法紀、法規教育、案件案例分析教育入手，結合實際有目的、有針對性地提高認識，牢固構筑一道堅固的思想防范長堤。一是要強化員工政治思想教育，不斷提高員工思想政治素質，以當前銀行出現的一些反面典型案件并結合身邊發生案例教育員工，樹立正確世界觀、人生觀、價值觀，培養優良的道德品質和思想作風，過好權力關、金錢關、人情關，做到正確使用權力，不濫用職權，金錢面前不動心、人情面前講原則。二是強化員工法規制度教育，經常開展法紀教育學習，使他們知法、懂法、守法、遵規章、講制度，提高法規意識，增強他們的防腐防變和自我控制能力，時刻保持清醒的頭腦，使每個員工都知道在處理業務時的重要操作環節所應承擔的責任。三是強化體制建設，必須建立起有力的內控監督體系，加強內控隊伍建設，確保內控制度的執行，樹立起強烈的案件防范意識。

5、加強監控體系建設。一是積極配合聯社稽核隊伍對各個業務經營活動在進行常規稽核的同時，還要開展多種形式的專項檢查、重點檢查，密切關注資金流向，預防內部人員利用職務與工作之便作案。二是加強對個別人員的重點監控，利用一些蛛絲馬跡觀察了解員工思想行為變化情況，對思想不純，有不正常苗頭的人要重點管理，特別是對其八小時以外的行為進行明查暗訪，做到問題發現早、案件預防早的效果。三是加大內控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規章制度不違規。

通過自查發現的問題我們要及時糾改，搭建了防控體系、優化流程、規范管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，全面根治有章不循、違規操作、執紀不嚴、屢查屢犯的現象；使我們整體防范風險的能力得到增強，為業務持續健康地發展創造了良好的內部環境，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境，進一步防范操作風險。

城固縣信用合作聯社營業部 2011年7月30日

第三篇：圍繞發展抓合規 抓好合規促發展

圍繞發展抓合規 抓好合規促發展---淺談農行合規與發展的關系

目前，在農行部分員工認為：安全合規就難發展，要發展就難免違規。這個問題在部分員工甚至領導干部心中都或多或少地有所表現，甚至把合規與發展對立起來。實際上，合規不是發展的墊腳石，而是鋪路石；內控合規也講成本，要加大投入和產出。只有合規經營、強化內控管理，我們的業務才能得到健康協調發展；經常違規經營、違規操作，雖然業務暫時發展了，但存在巨大的風險隱患，若出現一個案件，終究是會阻止發展的。為此，筆者認為，農行在今后的工作中，要處理好合規經營、內控管理與發展的關系，圍繞發展抓合規，抓好合規促發展。

一、合規是發展的前提和保障。

無論發展什么業務，首先要合規。俗話講“沒有規矩不成方圓”，沒有規矩又談何發展呢？在我們日常工作中常常有同志認為，一些規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的發展。其實不然，細細想來，我們會發現：各項規章制度的建立，不是憑空想象出來的，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，有些甚至是經過血與火的考驗才總結出來的，往往付出了很大代價才痛改前非。在每次違法違紀違規的背后，都是由于平時對合規沒有正確認識，認為一些違規行為是小事，是對制度的靈活掌握，是對業務的變通。常此以往，“常在河邊走又怎能不濕鞋”，一旦濕了鞋，后悔就晚矣。合規是發展的方向盤，不是發展的墊腳石，而是鋪路石。如果沒有合規，沒有為農行經營發展提供前提和保障，農行的發展就會偏離軌道，迷失方向，丟失自我，就會付出沉重代價。只有建立嚴密的風險管理和內控制度，才能保證各項業務持續健康發展；只有按照各項規章制度辦事，我們才能保護自已的權益和維護廣大客戶的權益。

二、發展是合規的基礎和目的。

作為股份合作制企業的農行，追求效益是目標，是核心，是第一要素，而發展是必由之路。發展是硬道理，不發展就是過，發展慢了也是過，而盲目發展、無序發展、違規發展就是自取滅亡。發展是農行的命脈、關鍵點。沒有業務的長足發展，農行就談不上什么經營，就成了無源之水、無本之木。業務的快速發展關系到股東的利益，員工收入的增長。沒有業務的持續增長，農行就失去了存在的意義，員工收入也就提不上來，會喪失干勁、失去精神，從而在根本上失去競爭力、會被其他金融機構擠跨，敗下陣來，從而最終成為時代的棄兒----被撤并，而自己的員工，也逃脫不了失業----沒有收入的命運。

作為一名農行員工，我們要始終以“市場為導向，以客戶為中心”，為農業銀行業務的發展而兢兢業業地工作。只有通過我們的努力，讓客戶直接了解農業銀行的業務，才能充分擔當著溝通客戶與農行的橋梁作用。面對激烈的市場競爭，我們重任在肩，營銷客戶的難度越來越大，客戶的服務意識也愈來愈強烈，提出的要求也水漲船高，但我們千萬不能為了發展業務、滿足客戶不合理的要求而違規，更不能為了一時之利而違法；這些都是得不償失，是與農業銀行的發展是背道而馳的。寧可不發展，也不能違規發展。違規發展業務，那不是真正的發展。真正的發展是在合規的框架下構建的，是良性的發展，是健康的發展，是和諧的發展，是實現“五要素”動態平衡的和諧發展。依法合規與發展是并行不悖的，合規經營的過程就是防范風險的過程，同樣也是創造價值的過程，我們要深深把握這一點。

三、合規和發展相輔相成，相互促進。

“合規也講成本，要加大投入和產出?！焙弦帪榘l展提供良好的制度保障，創造良好的氛圍。只有這樣，業務才能得以持續、健康、協調、快速發展。業務的不斷發展，也對合規提出新的要求，需要建立新的規章制度，與之相匹配。二者不是矛盾的，而是和諧統一的，是日常業務經營中的雙胞胎，相輔相承，缺一不可。

農行是經營貨幣的風險行業，風險伴隨著農行經營的全過程。員工一著不慎，會造成農行全盤皆輸的命運。農行經營中的風險點很多，包括業務技能風險、操作風險、制度風險、員工道德風險等等，每種風險都必須嚴加防范。就知識技能而言，如果員工不具備一定的知識就可能會按照自己的想法去處理，從而為農行、客戶，同時也為自身財產造成不必要的損失。就操作而言，如果員工不按規章制度及相關規定操辦業務，就會造成輸官司，進而使農行財產損失，也可能會為此而丟掉自己的飯碗、失去工作、沒有收入。就道德風險來說，常規的傳統的道德觀，大家可能都具備，但如果沒有長期的正確的思想教育，部分員工可能會迷失方向而沉淪，做出不該做或不能做的事，使農行、客戶利益受損，最終害了自己，使農行在當地使去信譽的同時，自己也走入牢房。

發展與風險是農行日常經營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。只有把發展與防范風險放在同等重要的位置，堅持兩手抓，兩手都要硬，哪個都不懈怠，才能既防范經營中的風險，又推動業務的持續、快速、穩定、健康發展，實現國家、股東、農行、員工四者利益共長。對基層員工來說，就要求日常工作中要嚴格遵守各項規章制度的要求，不辦違規業務、不辦人情業務，做到合法合規操作。同時，還要盡已所能，千方百計發展業務，為農行事業的發展盡最大努力，使自身的收入提高、價值提升與農行事業發展同呼吸、共命運。

在當今金融同業競爭日趨激烈的今天，我們要正確處理好合規與發展的關系，不走形式，不走過場，不走彎路，認清形勢，堅持以人為本的理念，樹立科學的發展觀，強化內控管理，建立合規文化，從而促進農業銀行業務全面和諧發展，實現國家、農行、股東、員工四者利益最大化。

第四篇：合規經營促發展

合規經營促發展

尊敬的各位領導，各位同仁：

合規經營是銀行重要而永恒的主題，要做好合規就首先要有一個合規經營的理念，而要樹立一個這樣的信念就要清楚業務發展與合規經營之間的關系。發展是銀行保持競爭力的前提，而合規經營是保證業務健康發展的前提。也許在我們的周圍還能聽到這樣的聲音：只要不發生案件和重大違規，為了業務發展踩點小紅線、出點小差錯是正常的、也是不可避免的。都只是一味地關心業務的發展而忽視了對其風險的控制。殊不知，“千里之堤潰于蟻穴”。信貸作為一項高風險的業務，違規常常發生于微小的疏忽或失誤的瞬間。高風險的經營行業，其實根本不存在“零風險”，在信貸營銷中更是不可能不出現風險。如果一味要求自已貸款發放“零風險”必然導致零市場、零業務、零效益。要應當看到，信貸營銷與合規經營之間是對立的統一，而“懼貸”、“惜貸”也是我要防范的一個風險，必須端正風險與效益、營銷與合規的辯證關系。因此，我們應該正確認識和把握這一辯證關系。近期省行在風險的防范上狠抓管理，重追責任是一個回合接著一個回合，力度之大是前所未見的，但是案件還是時有發生，這并不是規章制度上的不夠細致，而是合規的意識不夠強，不夠入人心。今年省分行也是通報了多起案例，相應地處理了一批違規操作的人員，這給我們敲響了違規的警鐘，這就像一個警示牌，在時刻提醒著我們要嚴格遵守制度，只有這樣才能為企業創造健康的價值。案件發生后省行也相應地出臺了加強信貸業務合規經營管理的辦法和文件。在嚴肅處理違規案件以及出臺管理辦法的背后，我看到的是省行建設合規文化的決心和嚴懲違規的強硬態度。合規并不是喊一喊口號就達到目的的，而是要身體力行，要把文字變成意識。雖然嚴格執行規章制度可能會約束發展的速度，但合規經營只會讓我們前進得更穩健，更踏實。

作為信貸員崗，合規經營的目的就是合理地控制貸款的風險。在懂得合規的后面，信貸工作者也需要一個客觀理智的心態。一筆信貸業務，風險控制最為主要的信息就是通過現場調查來了解。用戶當前的實力和未來潛力的信息都是需要從現場的調查來分析。一個我完全不了解的用戶來申請貸款業務，我要怎樣才知道其用戶是符合我行貸款條件呢？這就需要去現場核實。我們信貸員可以說是派去出測試貸款方所提供信息是真是假的“測謊儀”，是一個裝著合規操作程序的測謊

儀。

合規文化要建設起來，首先就要把合規執行起來。如果只是有句口號，那信貸的健康發展也就無從談起。對我們來說，合規經營只有起點沒有終點，要重視業務操作中的每個細節，要讓合規成為一個習慣，讓合規來保護大家，讓合規來創造健康的價值。我認為合規文化的執行，會讓我們的信貸業務再創新的輝煌。

謝謝大家。

第五篇：講合規、防風險、促發展

講合規、防風險、促發展

無論多么完美的內控制度，如果得不到有效的執行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設而已。合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“講合規、防風險、促發展”活動，使我對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及各網點、各部門，覆蓋金融業務的每一個環節，郵儲銀行必須將合規意識滲透到每一名員工，使其明確合規經營意義重大。

合規經營是完善郵儲銀行制度體系的需要。郵儲銀行賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。所以郵儲銀行的發展一定要以合法、合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險，保證郵儲銀行的經久不衰。

那么，怎樣才能使合規經營深入人心，促進郵儲銀行的健康發展？我認為，惟有做到“四個到位”：

一、要道德教育到位?！八伎挤绞經Q定行為和成就?！北仨氉尯弦幍挠^念和意識滲透到郵儲銀行每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造“講合規、防風險、促發展”的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

二、要執行能力到位。根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨 證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規。

三、要合規操作到位?！昂弦幉僮?，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。

四、要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。

總之，我們每名員工都要秉承“普惠金融”的經營理念，堅持服務三農、服務小微企業、服務社區的市場定位，積極創新科技產品，拓寬農村支付渠道,持續改善農村支付環境，努力提升農村金融服務能力，為實現郵儲銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！