第一篇：村鎮(zhèn)銀行關(guān)于理財(cái)、同業(yè)情況報(bào)告

村鎮(zhèn)銀行

關(guān)于同業(yè)和理財(cái)業(yè)務(wù)的自查情況報(bào)告

根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)新建監(jiān)管局辦公室關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)同業(yè)暨理財(cái)業(yè)務(wù)改革工作的通知》（新銀監(jiān)辦發(fā)【2014】183號(hào)）文件的要求，為進(jìn)一步健全資金營(yíng)運(yùn)管理內(nèi)控機(jī)制，提高資金營(yíng)運(yùn)收益水平，針對(duì)檢查內(nèi)容及要求，認(rèn)真開展了自查，現(xiàn)將本次自查情況報(bào)告如下：

我行是由農(nóng)村合作銀行發(fā)起設(shè)立，并于2013年12月正式開業(yè)。由于成立時(shí)間較短，目前我行暫未開展任何理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的業(yè)務(wù)，同業(yè)業(yè)務(wù)方面品種也比較單一，只發(fā)展了同業(yè)存款一項(xiàng)基本業(yè)務(wù)。下面就同業(yè)業(yè)務(wù)情況報(bào)告如下：

一、制度建設(shè)情況：

開業(yè)后及時(shí)制訂了相應(yīng)同業(yè)存款的規(guī)章制度《村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司資金營(yíng)運(yùn)管理暫行辦法》，并嚴(yán)格按照制度要求進(jìn)行日常賬務(wù)處理。

二、組織管理架構(gòu)情況

我行同業(yè)業(yè)務(wù)的開展設(shè)立同業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理部門，即資金結(jié)算部。審批程序，按照“統(tǒng)一管理，領(lǐng)導(dǎo)審批”的原則，無(wú)論金額大小必須由行長(zhǎng)或行長(zhǎng)授權(quán)分管領(lǐng)導(dǎo)審批后方可生效。由資金結(jié)算部負(fù)責(zé)資金日常管理運(yùn)用和資金匯劃審批，清算中心進(jìn)行資金清算記賬。

三、存放同業(yè)流程

本行對(duì)同業(yè)實(shí)行資金營(yíng)運(yùn)與調(diào)度由資金結(jié)算部統(tǒng)一計(jì)劃，按照經(jīng)濟(jì)核算原則，分配期限。

資金結(jié)算部根據(jù)資金盈余情況，向經(jīng)營(yíng)管理層提出存放同業(yè)建議，與其他金融機(jī)構(gòu)達(dá)成初步意向后，填制資金業(yè)務(wù)審批單，按權(quán)限管理規(guī)定逐級(jí)審批。根據(jù)審批意見，經(jīng)辦人員提供相關(guān)資料，由有權(quán)人與其他金融機(jī)構(gòu)簽訂同業(yè)存款協(xié)議（合同），合同須載明機(jī)構(gòu)名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名、簽章、資金存放日期、資金匯劃方式、金額、期限、利率、罰息率、違約責(zé)任等主要條款。由資金結(jié)算部出具資金劃撥單據(jù)，部按權(quán)限管理規(guī)定逐級(jí)審批。清算中心人員根據(jù)資金業(yè)務(wù)審批單、資金劃撥單據(jù)辦理資金劃撥手續(xù)。定期存放到期日，清算中心人員查看資金到賬情況，收到款項(xiàng)后應(yīng)及時(shí)通知財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部。.四、同業(yè)開展情況

目前本行開展了同業(yè)存款業(yè)務(wù)，存放對(duì)象有中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、興業(yè)銀行及發(fā)起行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行和其他村鎮(zhèn)銀行。由于我行是通過(guò)鄞州農(nóng)村合作銀行以間接身份參與中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，即存放鄞州農(nóng)村合作銀行款項(xiàng)用于日常大小額清算。截止2014年5月20日，我行存放同業(yè)7017萬(wàn)元。未涉及外匯、拆借、債券市場(chǎng)等其他任何業(yè)務(wù)。

五、存在問(wèn)題及整改措施

由于我行人員緊缺，目前由資金結(jié)算部負(fù)責(zé)同業(yè)業(yè)務(wù)的開展，無(wú)專人專崗管理，隨著我行發(fā)展，應(yīng)細(xì)化職能部門，確保同業(yè)業(yè)

務(wù)合理有效發(fā)展。

第二篇：村鎮(zhèn)銀行關(guān)于理財(cái)、同業(yè)情況報(bào)告

***銀行關(guān)于調(diào)查理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)

情況報(bào)告

為了貫徹落實(shí)銀監(jiān)局的《關(guān)于調(diào)查理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)情況的通知》，我行特進(jìn)行了詳細(xì)的調(diào)研工作，我行于*年*月*日正式掛牌成立，由***商業(yè)銀行主發(fā)起。由于成立時(shí)間較短，目前我行暫未開展任何理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的業(yè)務(wù)，同業(yè)業(yè)務(wù)方面品種也比較單一，只發(fā)展了同業(yè)存款一項(xiàng)基本業(yè)務(wù)。下面就同業(yè)業(yè)務(wù)情況報(bào)告如下：

組織管理架構(gòu)情況：設(shè)立同業(yè)業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理部門，即事業(yè)部（由財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部兼任）。在縱向關(guān)系上，按照“統(tǒng)一管理，領(lǐng)導(dǎo)審批”的原則，處理銀行高層領(lǐng)導(dǎo)與事業(yè)部之間的關(guān)系。在橫向關(guān)系方面，以利潤(rùn)為支柱，與營(yíng)銷部并駕齊驅(qū)，實(shí)行相對(duì)獨(dú)產(chǎn)核算。

內(nèi)部分工情況：本行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)資金業(yè)務(wù)的日常管理運(yùn)作和資金匯劃審批，清算中心負(fù)責(zé)資金的清算，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)督導(dǎo)。

制度建設(shè)情況：開業(yè)后及時(shí)制訂了各項(xiàng)同業(yè)存款的規(guī)章制度，比如有《資金計(jì)劃管理辦法》、《資金業(yè)務(wù)管理辦法》、《清算資金管理制度》等一系列可操作的制度。

系統(tǒng)建設(shè)情況：三層次的機(jī)構(gòu)設(shè)置：事務(wù)部管理機(jī)構(gòu)（前臺(tái)）、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)（中臺(tái)）、支持服務(wù)機(jī)構(gòu)（后臺(tái)）。

內(nèi)部管理情況：本行對(duì)資金業(yè)務(wù)實(shí)行總行集中統(tǒng)一管理，轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行許可不得對(duì)外從事此類業(yè)務(wù)。

存放同業(yè)運(yùn)營(yíng)流程：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部根據(jù)資金盈余情況，向經(jīng)營(yíng)管理層提出存放同業(yè)建議，與其他金融機(jī)構(gòu)達(dá)成初步意向后，填制資金業(yè)務(wù)審批單，按權(quán)限管理規(guī)定逐級(jí)審批。根據(jù)審批意見，經(jīng)辦人員提供相關(guān)資料，由有權(quán)人與其他金融機(jī)構(gòu)簽訂同業(yè)存款協(xié)議（合同），并填制資金劃撥單據(jù)，報(bào)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部按權(quán)限管理規(guī)定逐級(jí)審批。清算中心人員根據(jù)資金業(yè)務(wù)審批單、資金劃撥單據(jù)辦理資金劃撥手續(xù)。定期存放到期日，清算中心人員查看資金到賬情況，收到款項(xiàng)后應(yīng)及時(shí)通知財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部。

目前本行只開展了同開存款業(yè)務(wù)。根據(jù)我行規(guī)定存放同業(yè)的對(duì)象限于大型銀行（工行、農(nóng)行、中行、建行、交行）、政策性銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和主發(fā)起行等，并以大型銀行為主。因此目前我行主要存放于中信銀行、工商銀行。截止2013年12月底，我行存放同業(yè)*萬(wàn)元。未涉及外匯、拆借、債券市場(chǎng)等其他任何業(yè)務(wù)。由于本行今年新開業(yè)且資金業(yè)務(wù)統(tǒng)一由總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部管理，未存在多個(gè)部門或分支機(jī)構(gòu)單獨(dú)立戶的情況。

設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)管理同業(yè)業(yè)務(wù)必是大勢(shì)所趨，同業(yè)業(yè)務(wù)模式總行應(yīng)集中管理同業(yè)錯(cuò)配，對(duì)分行嚴(yán)格授權(quán)，在同業(yè)模式中分行不能錯(cuò)配，這便于總行掌握整體的缺口情況。

同業(yè)業(yè)務(wù)改革發(fā)展的方向?qū)⑹俏磥?lái)銀行分支機(jī)構(gòu)或不能從事理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和同業(yè)業(yè)務(wù)，分支機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售，不能

開發(fā)產(chǎn)品。將理財(cái)和同業(yè)業(yè)務(wù)的權(quán)限上收，并要求其回歸本質(zhì)。

***銀行股份有限公司 *年*月*日

第三篇：村鎮(zhèn)銀行同業(yè)拆借測(cè)試

測(cè)試3

說(shuō)明：每空3分，第8題4分，共100分，時(shí)間60分鐘

寫在答題答上，答案不完整得一半分！

1.商業(yè)銀行在短期資金短缺或?qū)捤蓵r(shí)，首先考慮的是在賴中國(guó)人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場(chǎng)運(yùn)作。

2.同業(yè)拆借利率是拆借市場(chǎng)的資金價(jià)格，是的核心利率，也是整個(gè)金融市場(chǎng)上具有代表性的利率，它能夠及時(shí)、靈敏、準(zhǔn)確地反映2.b。當(dāng)同業(yè)拆借率持續(xù)上升時(shí)，反映2.c，預(yù)示市場(chǎng)流動(dòng)性可能下降，當(dāng)同業(yè)拆借利率下降時(shí)，情況相反。

3.短期拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)是

4.市場(chǎng)份額有限，承受經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)能力脆弱的中小銀行，更是把同業(yè)拆借市場(chǎng)作為，力圖通過(guò)這種作法提高資產(chǎn)質(zhì)量，5.同業(yè)拆借市場(chǎng)的作用在于的需要。

6.同業(yè)拆借是短期、臨時(shí)性資金調(diào)劑，不能7.與shibor相關(guān)性較高的幾種產(chǎn)品包括。

8.，可自行協(xié)商，自行配對(duì)進(jìn)行場(chǎng)外交易，進(jìn)行一天的同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，但必須由其總部在雙方交易前報(bào)所在地人民銀行分支行備案，否則按違規(guī)處理。

9.村鎮(zhèn)銀行為什么要加入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心？答

10.同業(yè)拆借的目的是同業(yè)存放的目的是11.同業(yè)拆借的額度是同業(yè)存放的額度是12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間非結(jié)算目的的同業(yè)存款，從會(huì)計(jì)核算的角度，均非資金融通的賬務(wù)處理，通過(guò)12.a反映。

13.場(chǎng)外同業(yè)拆借市場(chǎng)的形成原因包括。

14.場(chǎng)外同業(yè)拆借市場(chǎng)的表現(xiàn)形式有哪三種

第四篇：銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告

銀行產(chǎn)品和服務(wù)調(diào)查報(bào)告 不久之后，自己就將成為一名正式的銀行工作者。為了更好地了做好銀行工作，我們必須對(duì)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有一個(gè)更加全面的認(rèn)識(shí)。為此，我特地走訪了幾家銀行，對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行了對(duì)比，據(jù)此也對(duì)我們某某銀行的產(chǎn)品和服務(wù)做了一些小小的建議。

一、調(diào)查對(duì)象：

某某銀行重慶北濱路支行，某某銀行成都青羊支行，某某銀行成都金沙支行，中信銀行成都走馬街支行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行成都溫江支行，中國(guó)工商銀行成都溫江支行

二、調(diào)查目的：

對(duì)比各銀行之間服務(wù)和產(chǎn)品的不同之處，提出合理化建議。

三、調(diào)查方式：

走訪各家銀行，通過(guò)觀察和詢問(wèn)得到調(diào)查資料，通過(guò)分析得出結(jié)論。

四、產(chǎn)品和服務(wù)對(duì)比

總體來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)務(wù)方面差異不大，只是在一些業(yè)務(wù)處理方式上略有差別。服務(wù)方面差別主要體現(xiàn)在國(guó)有銀行和股份制銀行之間，總體來(lái)說(shuō)股份制銀行服務(wù)優(yōu)于國(guó)有銀行服務(wù)。

（一）業(yè)務(wù)方面：

存取款業(yè)務(wù)：這是銀行的基本業(yè)務(wù)，差別不大，不過(guò)像農(nóng)行、工行之類的國(guó)有銀行atm等自助存取款設(shè)備利用相對(duì)更加充分，而且存進(jìn)atm的錢可以再取出來(lái)，循環(huán)利用，增加效率。

儲(chǔ)蓄卡業(yè)務(wù)：值得一提的是某某銀行某某卡業(yè)務(wù)。某某卡在自助設(shè)備上跨行跨省每天第一筆取款免手續(xù)費(fèi)，這一點(diǎn)使得某某卡的用戶體驗(yàn)優(yōu)于我所調(diào)查的其他銀行。

信用卡業(yè)務(wù)：中信銀行信用卡業(yè)務(wù)由其信用卡中心指派專人到各支行，負(fù)責(zé)信用卡推廣和辦理。這有利于優(yōu)化工作效率，并且能夠減小其他部門人員負(fù)擔(dān)。

理財(cái)業(yè)務(wù)：某某銀行理財(cái)經(jīng)理和大堂經(jīng)理不是完全分割開來(lái)的，有時(shí)候大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)是相互重疊的。這對(duì)大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理的能力鍛煉是好事，但是有時(shí)候會(huì)造成大堂經(jīng)理職責(zé)疏忽。如大堂經(jīng)理有時(shí)候忙于賣理財(cái)產(chǎn)品，忽略了大堂經(jīng)理職責(zé)。其他銀行大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理劃分比較明顯，分工明晰。除此之外，中信銀行等的理財(cái)業(yè)務(wù)銷售方式相對(duì)靈活，如在客戶辦理房貸等業(yè)務(wù)時(shí)，理財(cái)經(jīng)理會(huì)插空宣傳理財(cái)業(yè)務(wù)。但中信銀行有時(shí)會(huì)在客戶辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行捆綁銷售理財(cái)業(yè)務(wù)，給客戶帶來(lái)不好的感受，某某銀行這點(diǎn)做得比較好。貸款業(yè)務(wù)：中信銀行在個(gè)貸部門比較充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生，增加效率，并且減少成本和個(gè)貸客戶經(jīng)理壓力。

（二）服務(wù)方面：

迎接客戶：某某和中信等股份制銀行在迎接客戶方面都做得比較好，不管是客戶剛進(jìn)門，還是客戶在辦理業(yè)務(wù)坐下之前，都做到了禮貌迎接。相比之下，農(nóng)行和工行等國(guó)有銀行在這方面做得相對(duì)欠缺，在客戶進(jìn)門時(shí)基本無(wú)人迎接，大堂經(jīng)理也經(jīng)常不在職責(zé)范圍之內(nèi)。但在特定情況下，股份制銀行太過(guò)熱情反而引起客戶反感，尤其是老客戶，禮貌的迎接反而顯得太過(guò)模式化。國(guó)有銀行沒(méi)人迎接反而讓客戶感覺(jué)更加自由。

取號(hào)、填單：某某和中信等股份制銀行一般有專人幫助客戶取號(hào)、引導(dǎo)客戶填單，農(nóng)行和工行等國(guó)有銀行一般是客戶自己取號(hào)、自己填單，有疑問(wèn)詢問(wèn)大堂經(jīng)理。個(gè)人覺(jué)得對(duì)于有一定

文化程度的人群可以嘗試其自助取號(hào)、填單，這有助于提高效率，并且讓客戶感受輕松。辦卡：農(nóng)行備有自助發(fā)卡機(jī)，免去填單等麻煩，并且減輕柜面人員壓力，提高效率，值得借鑒。

產(chǎn)品營(yíng)銷：總體來(lái)說(shuō)股份制銀行營(yíng)銷意識(shí)較強(qiáng)，但也有個(gè)別過(guò)分營(yíng)銷引來(lái)客戶反感的情況發(fā)生。服務(wù)態(tài)度：總體來(lái)說(shuō)股份制銀行服務(wù)態(tài)度優(yōu)于國(guó)有銀行，但是另一方面體現(xiàn)股份制銀行服務(wù)方面抓得比較嚴(yán)，有時(shí)候會(huì)引起內(nèi)部工作人員反感，服務(wù)流于表面化。

五、對(duì)某某銀行的一些建議

化設(shè)備。

2、信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)化，由信用卡中心等機(jī)構(gòu)派專人負(fù)責(zé)，提高效率，減輕其他部門壓力。

3、大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理職能分工清晰化。不過(guò)也要視情況而定。

4、理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷方式多樣化，可對(duì)房貸客戶、等待存取款客戶等進(jìn)行營(yíng)銷，也可嘗試一些

捆綁式銷售。

5、可充分利用臨時(shí)實(shí)習(xí)生，比如個(gè)貸部門，處理一些瑣碎事務(wù)，減少人力成本。

6、良好的服務(wù)意識(shí)繼續(xù)保持，不過(guò)服務(wù)不能太過(guò)模式化，不然顯得服務(wù)表象化，并有可能

引發(fā)內(nèi)部工作人員的反感。（不過(guò)不規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程，服務(wù)有不能夠很好地做到位，思考中??）

7、加強(qiáng)客戶自助取號(hào)、填單意識(shí)。

8、加強(qiáng)工作人員營(yíng)銷意識(shí)，不過(guò)要杜絕過(guò)度營(yíng)銷。

注：由于個(gè)人經(jīng)歷和知識(shí)的有限，一些觀點(diǎn)不慎恰當(dāng)，望批評(píng)指正。xxx 2014年6月篇二：建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告

建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告 目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時(shí)期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。建設(shè)銀行將籍此契機(jī)，積極推動(dòng)金融創(chuàng)新，提升業(yè)務(wù)水平，適時(shí)開辦金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，適應(yīng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快等外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，探索中國(guó)有銀的新型服務(wù)模式。建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制的基礎(chǔ)上，發(fā)揮建設(shè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)，穩(wěn)步向目標(biāo)推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

一、業(yè)務(wù)目標(biāo)

建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，動(dòng)態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的平衡制約關(guān)系，在滿足資本充足率要求的前提下，靈活運(yùn)用新設(shè)機(jī)構(gòu)、并購(gòu)、參股等方式，堅(jiān)持地緣性發(fā)展原則，走穩(wěn)健擴(kuò)張之路，致力于將建設(shè)銀行做強(qiáng)、做優(yōu)再做大。建設(shè)銀行將堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)，積極發(fā)展公司、個(gè)人及資金業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，努力開拓中間業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展策略是保持并鞏固現(xiàn)有的品牌形象，大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)，逐步形成“向黨”系列個(gè)人業(yè)務(wù)品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。1.存款市場(chǎng)：拓展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，提高儲(chǔ)蓄存款占比建設(shè)銀行將繼續(xù)健全儲(chǔ)蓄系列，增加本外幣存款業(yè)務(wù)品種。健全銀行卡產(chǎn)品系列，完善銀行卡功能。建設(shè)銀行將積極開展銀行卡市場(chǎng)營(yíng)銷，逐步形成 “紅山一卡通”等品牌的區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。建設(shè)銀行將根據(jù)監(jiān)管政策的要求，針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向綜合理財(cái)、個(gè)人資產(chǎn)管理、個(gè)人財(cái)務(wù)顧問(wèn)方向發(fā)展的趨勢(shì)，不斷提高產(chǎn)品研發(fā)能力，拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。2.貸款市場(chǎng)：當(dāng)前狀況下，商業(yè)銀行開拓貸款市場(chǎng)的任務(wù)艱巨，大力發(fā)展個(gè)人信貸業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將大力拓展有潛力的住房、汽車、教育、旅游、耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸市場(chǎng)，重點(diǎn)發(fā)展以個(gè)人住房貸款為龍頭的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，逐步完善樓宇按揭貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、營(yíng)運(yùn)證質(zhì)押貸款、綜合消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等積極開拓個(gè)人中間業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將在鞏固現(xiàn)有代理國(guó)債、代收代付、代理保險(xiǎn)、代理票務(wù)等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大代收代付業(yè)務(wù)范圍，積極研究和實(shí)踐以代客理財(cái)業(yè)務(wù)為核心的中間代理業(yè)務(wù)。然而，中國(guó)目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開拓、貸款市場(chǎng)仍然面臨許多急需解決的問(wèn)題。有效解決這些問(wèn)題，一方面需要國(guó)家宏觀政策層面的支持和改進(jìn)，另一方面更需要商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)變觀念，從內(nèi)部信貸機(jī)制和外部信貸業(yè)務(wù)方面進(jìn)行改革嘗試與不斷調(diào)整改進(jìn)。

3.中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)：建設(shè)銀行將努力開拓中間業(yè)務(wù)，使中間業(yè)務(wù)成為建設(shè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，逐步提高中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的占比；建設(shè)銀行將通過(guò)加快業(yè)務(wù)、服務(wù)及技術(shù)創(chuàng)新，拓展中間業(yè)務(wù)品種，延伸銀行服務(wù)；在鞏固現(xiàn)有結(jié)算類、代理類等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)發(fā)展針對(duì)中小客戶、城市居民的中間業(yè)務(wù)品種，逐步形成建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特色；加快集成化、高附加值的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)度，積極探索并開展建設(shè)銀行與政府部門、國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行及政策性銀

行、基金管理公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等多種業(yè)務(wù)合作方式，積極推進(jìn)投資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮技術(shù)引領(lǐng)作用建設(shè)銀行將加大金融科技投入，加快金融電子化建設(shè)，發(fā)揮金融科技引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)發(fā)展、提升經(jīng)營(yíng)管理水平、提高金融創(chuàng)新能力的作用。建設(shè)并完善核心銀行系統(tǒng)，對(duì)目前的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行功能整合，強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)處理集中。

二、推進(jìn)措施。

推行客戶經(jīng)理制，提高市場(chǎng)營(yíng)銷能力。建設(shè)銀行將全面推行客戶經(jīng)理制，完善客戶經(jīng)理等級(jí)序列管理；建立客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系，對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行系統(tǒng)化、專業(yè)化培訓(xùn)，不斷提高客戶經(jīng)理的專業(yè)技能和服務(wù)水平；推進(jìn)核心客戶發(fā)展戰(zhàn)略，培育優(yōu)質(zhì)客戶群體建設(shè)銀行制定了公司業(yè)務(wù)核心客戶培養(yǎng)計(jì)劃，對(duì)核心客戶的定位、確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)、開發(fā)原則、開發(fā)流程、開發(fā)途徑及開發(fā)管理等進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)劃。建設(shè)銀行將堅(jiān)持市場(chǎng)定位，加快核心客戶培養(yǎng)，培育一批能支撐建設(shè)銀行效益的優(yōu)質(zhì)中小客戶群體，發(fā)展一批有潛力、成長(zhǎng)性良好的大中型客戶；全面推行客戶分類管理，在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，實(shí)行差別化營(yíng)銷，組織客戶經(jīng)理制定個(gè)性化服務(wù)方案并向客戶提供全方位服務(wù)；為客戶提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。創(chuàng)立與優(yōu)質(zhì)客戶聯(lián)系的“綠色通道”，注重延伸服務(wù)、增值服務(wù)，以贏得更多的市場(chǎng)和業(yè)務(wù)；充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較熟悉的優(yōu)勢(shì)，突出特色服務(wù)，使建設(shè)銀行的服務(wù)更加貼近市場(chǎng)、貼近客戶。保持并鞏固銀行間債券市場(chǎng)上的有影響力地位，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)銀行將擴(kuò)大國(guó)債、政策性金融債、銀行次級(jí)債等債券承銷規(guī)模，進(jìn)一步提升市場(chǎng)份額。

三、縱觀銀行同業(yè)我們值得借鑒是激發(fā)全行干部員工聚神凝氣，勁往一處使；打造品牌，積極營(yíng)銷，得找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。市場(chǎng)行情深入人心，堅(jiān)持走改革與創(chuàng)新的發(fā)展之路；準(zhǔn)確市場(chǎng)定位，選擇業(yè)務(wù)發(fā)展突破口，走商業(yè)銀行的發(fā)展之路，構(gòu)建商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺(tái)；積極營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。

總之、銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，成立專門的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃治理與協(xié)調(diào)，加快對(duì)中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開發(fā)、設(shè)計(jì)、宣傳和推廣。對(duì)中間業(yè)務(wù)要切實(shí)加大考核獎(jiǎng)懲力度，將壓力層層傳遞到每個(gè)單位、部門和每一位員工，力爭(zhēng)使中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)超常規(guī)、跨越式發(fā)展。同時(shí)建立起科學(xué)合理的中間業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)考核，并把中間業(yè)務(wù)帶來(lái)的直接和間接收益作為考核重點(diǎn)，引入獎(jiǎng)懲機(jī)制，努力營(yíng)造一種全員重視和參與中間業(yè)務(wù)的良好氛圍。只有落實(shí)政策。拓寬融資，加大扶持。更新觀念，促進(jìn)發(fā)展，加快推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研人才隊(duì)伍建設(shè)。

（紅山路支行 鄒小丹）篇三：同業(yè)銀行研究報(bào)告

工商銀行同業(yè)體驗(yàn)報(bào)告

一 準(zhǔn)備流程及希望得到的服務(wù)效果

（1）計(jì)劃辦理及咨詢業(yè)務(wù)的流程： 第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶，辦理個(gè)人網(wǎng)銀，咨詢辦理信用卡。第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)取款，咨詢代理業(yè)務(wù) 第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢理財(cái)產(chǎn)品，咨詢銀證轉(zhuǎn)賬，銀期轉(zhuǎn)賬。（2）評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及希望得到的服務(wù)效果： 按二代網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型要求： 《建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查評(píng)價(jià)表》進(jìn)行評(píng)價(jià)，同時(shí) 希望借鑒同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)長(zhǎng)處，發(fā)現(xiàn)不到位現(xiàn)象。第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn),個(gè)人開立結(jié)算賬戶是與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的第一步。在這樣的過(guò)程中，開 戶的客戶經(jīng)常表示對(duì)銀行業(yè)務(wù)的不理解，對(duì)大堂經(jīng)理，對(duì)經(jīng)辦開戶的個(gè)人客戶經(jīng)理提出了較 高的要求?？蛻魧?duì)開立結(jié)算賬戶時(shí)，開立個(gè)人網(wǎng)銀時(shí)產(chǎn)生的安全性和費(fèi)用，經(jīng)常表示不理解 和抗拒心理，此時(shí)對(duì)客戶的講解需要有技巧。在辦理信用卡過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)控制十分重要，“三 親見”原則同業(yè)是否執(zhí)行到位，信用卡申請(qǐng)表格填寫過(guò)程十分冗繁，同業(yè)是否有很好的解決 之道。第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，取款業(yè)務(wù)是個(gè)人客戶經(jīng)常發(fā)生的業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理的分流作用是否突出，取 款 atm 機(jī)是否正常運(yùn)作，在取號(hào)排隊(duì)取款過(guò)程中，觀察銀行服務(wù)功能，取款過(guò)程中業(yè)務(wù)操 作是否熟練。代理水、電、煤氣費(fèi)，是個(gè)人業(yè)務(wù)中發(fā)生頻率較高的業(yè)務(wù)。第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)： 銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)是建立真正的理財(cái)服務(wù)中心。美國(guó)的金融業(yè)不管是 證券、銀行、信托、還是投資管理公司，他們面對(duì)的都是統(tǒng)一的客戶市場(chǎng)、寬廣的投資渠道、政策寬松的產(chǎn)品開發(fā)、理財(cái)服務(wù)、富有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的經(jīng)紀(jì)傭金、交易費(fèi)用。銀行業(yè)以前沒(méi)有基金托管業(yè)務(wù)，現(xiàn)在不僅有了規(guī)模還越來(lái)越大，銀行業(yè)以前沒(méi)有代理保 險(xiǎn)產(chǎn)品，現(xiàn)在保險(xiǎn)銷售人員在銀行駐點(diǎn)，銀行業(yè)以前沒(méi)有信托集合理財(cái)，現(xiàn)在各家銀行都加 大了類似產(chǎn)品的研發(fā)與宣傳，銀行業(yè)以前沒(méi)有投資銀行產(chǎn)品，現(xiàn)在我們有了皖江產(chǎn)業(yè)基金等 等選擇。零售銀行業(yè)的政策放開，是中國(guó)未來(lái)零售金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。中國(guó)現(xiàn)有的理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)，由政策人為分割。銀行代銷的基金和保險(xiǎn)，銀行自身推出的理財(cái)產(chǎn)品不可能滿足所有客戶的 要求。而三方存管業(yè)務(wù)和銀期轉(zhuǎn)賬使得在其他投資渠道理財(cái)?shù)目蛻裟軌蚺c銀行建立溝通和聯(lián) 系，保證客戶資金不流失。若銀行理財(cái)服務(wù)能夠揚(yáng)長(zhǎng)避短，發(fā)揮與證券投資資金和期貨投資 資金的聯(lián)動(dòng)作用，向客戶推薦流動(dòng)性較高，收益率穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品則能滿足現(xiàn)代個(gè)人金融服 務(wù)的需求。目前的銀行理財(cái)服務(wù)，偏重考核銷售業(yè)績(jī)，以銷售論英雄，對(duì)客戶資產(chǎn)保值增值 的考核、對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)分析與資本市場(chǎng)的研究與分析能力亟待強(qiáng)化。產(chǎn)品也僅僅在保險(xiǎn)、基金 和理財(cái)產(chǎn)品的狹窄圈子中打轉(zhuǎn)，一旦未來(lái)個(gè)人金融業(yè)政策變革，則會(huì)不適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。與工商銀行個(gè)人客戶經(jīng)理對(duì)話，希望得到工商銀行員工研究支撐的對(duì)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品的推薦，對(duì)基金產(chǎn)品的分析與推薦。

二 實(shí)地同業(yè)體驗(yàn)

（1）第一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行雨山路支行 工行雨山路支行是今年新設(shè)的一家網(wǎng)點(diǎn)，地址位于紅旗路與雨山路交叉口、宏潤(rùn)小額貸

款公司邊，在該區(qū)域有建行紅旗路支行、中國(guó)銀行、農(nóng)商行等網(wǎng)點(diǎn)。該網(wǎng)點(diǎn)周邊住宅小區(qū)成 熟，人口密度較大，離雨山工業(yè)園、開發(fā)區(qū)距離都不遠(yuǎn)，網(wǎng)點(diǎn)選址地理位置較優(yōu)。來(lái)到雨山路支行大門口，工行門頭醒目。但是門口電動(dòng)車停放不規(guī)則，畫線也不明顯，讓人心里不舒服。進(jìn)入大廳，觀察網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)備與衛(wèi)生情況，新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備完善、明亮清潔，發(fā)現(xiàn)客戶等待區(qū)紙簍擺放與宣傳材料擺放十分合理，紙簍就靠在等待區(qū)長(zhǎng)椅邊上，而每個(gè)長(zhǎng) 椅的背后都有一個(gè)擺放的產(chǎn)品宣傳材料的卡槽，在客戶等待休息時(shí)一伸手就能拿起前座后面 卡槽的產(chǎn)品宣傳材料翻看。在等待區(qū)正對(duì)面醒目區(qū)域，貼有一幅“友情提示”。因?yàn)榇l(fā)工 資業(yè)務(wù)，每月 28 至 6 號(hào)是業(yè)務(wù)高峰期，友情提示客戶錯(cuò)開該時(shí)間段，比較人性化。大堂經(jīng)理未能做到“來(lái)有迎聲、走有送聲”，也不強(qiáng)求。詢問(wèn)辦理個(gè)人網(wǎng)銀網(wǎng)上購(gòu)物，該大堂經(jīng)理態(tài)度一般，但業(yè)務(wù)能力較好，推薦到低柜辦理。個(gè)人客戶經(jīng)理費(fèi)用開卡與辦理個(gè) 人網(wǎng)銀的費(fèi)用講解清晰，但未能介紹工行的其他產(chǎn)品。在客戶透露出自己現(xiàn)在在投資股票和 期貨后，未能及時(shí)介紹工行短期理財(cái)產(chǎn)品。在詢問(wèn)信用卡辦理時(shí)，得知去分行營(yíng)業(yè)部才能申 請(qǐng)辦理，該業(yè)務(wù)集中，使得客戶不方便辦理，導(dǎo)致 流失客戶。同為四大，工行辦理信用卡的 風(fēng)險(xiǎn)控制也較好，在咨詢過(guò)程中，被不止一次強(qiáng)調(diào)了“三親見”原則。工行叫號(hào)機(jī)取號(hào)紙很小，綠色環(huán)保，省紙低碳。工行的身份核查是通過(guò)系統(tǒng)完成，工行 很多授權(quán)業(yè)務(wù)是通過(guò)掃描投影儀直接上傳到分行與省行集中授權(quán)系統(tǒng)處理，有效提高了前臺(tái) 的效率，值得學(xué)習(xí)。（2）第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行大治支行 工行大治支行是老網(wǎng)點(diǎn)，地址位于紅旗路、大治門診部邊，該網(wǎng)點(diǎn)歷史悠久，存量客戶 較多。但網(wǎng)點(diǎn)本身面積較小，地理區(qū)位同周邊網(wǎng)點(diǎn)比越來(lái)越無(wú)優(yōu)勢(shì)，硬件設(shè)備也較差，未來(lái) 業(yè)務(wù)發(fā)展情況不容樂(lè)觀。進(jìn)入大廳，硬件設(shè)備擺放凌亂、環(huán)境衛(wèi)生情況一般，感覺(jué)像進(jìn)了郵儲(chǔ)。無(wú)大堂、無(wú)低柜 人員在班，咨詢保安代理業(yè)務(wù)未得到明確答復(fù)。之后，咨詢 3 號(hào)柜員，得知登陸個(gè)人網(wǎng)銀可 以在“繳費(fèi)站”操作代扣水、電、煤氣費(fèi)。該網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有叫號(hào)機(jī)，只能排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)。在 3 號(hào)柜辦理取款業(yè)務(wù)，經(jīng)辦員業(yè)務(wù)熟練、著 裝規(guī)范、長(zhǎng)相甜美，可惜未見笑容。（3）第三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)：馬鞍山工行牡丹支行 牡丹支行是分行營(yíng)業(yè)部，地址位于雨山西路、紡織廠斜對(duì)面、江南會(huì)計(jì)師事務(wù)所邊。該 網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)備好，大廳環(huán)境十分整潔，但整體采光不好，營(yíng)業(yè)廳內(nèi)光線昏暗。同業(yè)體驗(yàn)本來(lái) 對(duì)分行營(yíng)業(yè)部抱了很大的期望，但卻是最令我失望的一站。進(jìn)入大廳，低柜無(wú)人，無(wú)大堂，咨詢保安如何用工行牡丹靈通卡進(jìn)行銀證三方存管勾連 不知。轉(zhuǎn)而咨詢其他高柜人員，服務(wù)態(tài)度較差，得知客戶炒股、炒期貨也未能推薦工行短期 理財(cái)產(chǎn)品，分行營(yíng)業(yè)部員工朝氣明顯不足，仿佛精英周日都在休息。不過(guò)營(yíng)業(yè)部也有值得借鑒的優(yōu)點(diǎn)，工行營(yíng)業(yè)部將近期發(fā)售的熱點(diǎn)基金與工行的理財(cái)產(chǎn)品 簡(jiǎn)介寫在展板上，一進(jìn)入大門就能很醒目的看到該展板。整個(gè)營(yíng)業(yè)廳的硬件布局合理，環(huán)境 衛(wèi)生整潔。三 對(duì)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與理財(cái)服務(wù)建設(shè)的思考

（1）工商銀行理財(cái)產(chǎn)品與建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品 在工行營(yíng)業(yè)部的理財(cái)咨詢令人比較失望，假設(shè)我在工商銀行從事個(gè)人業(yè)務(wù)，我將會(huì)整理 工行的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，并以清晰地表格展現(xiàn)在客戶的面前進(jìn)行講解與溝通。假設(shè)我在工商銀 行從事理財(cái)業(yè)務(wù)，我不在乎每個(gè)月能夠銷售多少保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品和基金，我會(huì)利用自己的專 業(yè)知識(shí)側(cè)重資本市場(chǎng)的研究和數(shù)據(jù)分析，更加重視客戶資產(chǎn)的保值與增值，在合適的時(shí)點(diǎn)推 薦自己跟蹤的“基金池”中的合適產(chǎn)品，并做好后續(xù)跟蹤和提醒贖回服務(wù)。登陸工商銀行個(gè)人網(wǎng)銀，我總結(jié)了工商銀行目前在售的理財(cái)產(chǎn)品，該行的產(chǎn)品的確很全 面，能夠滿足客戶的各種流動(dòng)性需求，在收益率方面也不低于同業(yè)。如下表一：

理 財(cái) 產(chǎn)品 收益率 流動(dòng)性 申購(gòu)贖回 時(shí)間 起 存 金 額 步 步 為 贏 2號(hào) 1—6 天，1.2% 7—13 天，1.75% 14—20 天，1.85% 21—27 天，1.95% 28 天以上，2.1% 每個(gè)工作 日都可申 購(gòu)贖回，贖 回 t+2 日 即可到賬 轉(zhuǎn)入股市、期市 步 步 為贏 1—29 天，0.36% 30—89 天，1.00% 90—179 天，2.20% 180—269 天，2.50% 270—364 天，2.80% 365—539 天，3.3% 540 天以上，3.8% 靈 通 快 線 — — 單 周 起息 靈 通 快 線 — — 兩 周 起息 靈 通 快 線 — — 四 周 起息 1.90% 四周為一 周期、t 日 兌付、t+1 日到賬 1.70% 兩周為

一 周期、t 日 兌付、t+1 日到賬 1.65% 每個(gè)工作 日都可申 購(gòu)贖回，贖 回 t+2 日 即可到賬 轉(zhuǎn)入股市、期市 t 日兌付、t+1 日 到 賬，自 動(dòng) 滾 動(dòng)，可設(shè) 置或取消 自動(dòng)再投 資以贖回 自 動(dòng) 滾 動(dòng)，可設(shè) 置或取消自動(dòng)再投 資以贖回 自 動(dòng) 滾 動(dòng)，可設(shè) 置或取消 自動(dòng)再投 資以贖回 5萬(wàn) 適用于有大額活期資金的投資者提高資 金利用率。流動(dòng)性較差，和同檔次的步步 為盈 2 號(hào)相比，優(yōu)勢(shì)不大。5萬(wàn) 適用于有大額活期資金的投資者提高資 金利用率。流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)不明顯，和同檔次 的步步為盈 2 號(hào)相比，優(yōu)勢(shì)不大。5萬(wàn) 適用于有大額活期資金的投資者提高資 金利用率。步步為盈較該產(chǎn)品有利率優(yōu) 勢(shì)。步步為盈的分檔計(jì)息能夠更加可以滿 足投資者的資金規(guī)劃和投資組合的選擇 周一至周 五 9 ： 10 萬(wàn) 周一至周 五 9 ： 5萬(wàn) 適用于股市投資、期貨投資者按照對(duì)行情 調(diào)整時(shí)期的理解規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高資金利用 率。大盤弱勢(shì)，面臨中期調(diào)整，投資者可以持 有超過(guò)一個(gè)月。大盤上漲過(guò)快，可能會(huì)短 期回調(diào)，投資者

可以持有一周到兩周不 等。適用于一年內(nèi)有大額消費(fèi)需求（買房、買 車、大額裝修）的投資者提高資金利用率 產(chǎn)品特點(diǎn) 00-17：00 00-15：30 靈 通 快 線 — — 超 短 期 1.45% 每個(gè)證券 交易日都 可申購(gòu)贖 回，贖回當(dāng) 日即可到 賬轉(zhuǎn)入股 市、期市

周一至周 五 9 ： 5萬(wàn)

類似于建設(shè)銀行的天天大豐收產(chǎn)品 00-15：30 人 民 幣 理 財(cái) 產(chǎn) 品（138 天）5—20 萬(wàn)，2.7% 20—50 萬(wàn)，2.8% 不可提前 贖 回，138 天投資期。2010 年 11 月 5 日— 2010 年 11 月 10 日認(rèn) 購(gòu)

按 金 額 計(jì) 利 息

類似于建設(shè)銀行的利得盈系列產(chǎn)品，流動(dòng) 性較差。適合沒(méi)有能力動(dòng)態(tài)調(diào)整自身資產(chǎn) 組合的投資者購(gòu)買。工行目前在售的人民 幣理財(cái)產(chǎn)品還有多種，期限各有中、短、長(zhǎng)期，流動(dòng)性與產(chǎn)品特性都類似。50 萬(wàn)以上，2.9% 表一：工商銀行理財(cái)產(chǎn)品表 建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品如下表二： 理財(cái) 產(chǎn)品 收益率 流動(dòng)性 申購(gòu)贖回時(shí) 間 起 存 金 額 5萬(wàn) 產(chǎn)品特點(diǎn)

天天 1.45% 大豐 收

周周 大豐 收

每個(gè)證券交易日都 可申購(gòu)贖回，贖回當(dāng) 日即可到賬轉(zhuǎn)入股 市、期市

周一至周五 9 ： 00-15 ： 30 適用于活期資金周轉(zhuǎn)，股市 投資、期貨投資者提高資金 利用率 適用于行情較差時(shí)，調(diào)整期 較長(zhǎng)時(shí)，股市投資、期貨投 資者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提高資金利 用率

≧7 天，申請(qǐng)贖回后，周二到 周一至周五 1.65% 賬，即可轉(zhuǎn)入股市、9 ： 00-15 ： ≧14 天，期市 1.75% ≧21 天，1.8% 5萬(wàn)

乾元 日新 月異

＜30 天，申請(qǐng)贖回后，每月 10 0.72% 號(hào)到賬，即可轉(zhuǎn)入股 ≧30 天，市、期市 2.1% ≧180 天 2.31% 周一至周五 9 ： 00-15 ： 00 10 萬(wàn)

適用于中短期內(nèi)（半年期左 右）有大額消費(fèi)需求的客戶（比如買房、買車、裝修）提高資金利用率

表二：建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品表（2）網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與理財(cái)服務(wù)，銀行業(yè)整體發(fā)展緩慢 通過(guò)同業(yè)體驗(yàn)和各家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的觀察和對(duì)比，目前中國(guó)銀行業(yè)的理財(cái)服務(wù)離我心目 中的水準(zhǔn)還相差較遠(yuǎn)。

銀行業(yè)的理財(cái)服務(wù)有很多誤區(qū)和無(wú)奈。而未來(lái)個(gè)人金融的發(fā)展趨勢(shì)，個(gè)人理財(cái)?shù)男枨髸?huì) 導(dǎo)致銀行業(yè)繼續(xù)“脫媒”，我們難道要繼續(xù)走關(guān)系營(yíng)銷的粗放式發(fā)展之路嗎？隨著國(guó)民受教 育程度的提高，未來(lái)通貨膨脹的加劇和國(guó)內(nèi)投資渠道的多樣化，居民是否愿意在銀行存定 期？給客戶 十份中秋禮品，都不及為客戶帶來(lái)高收益的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和理財(cái)建議。理財(cái)業(yè)務(wù)的專 業(yè)性和目前產(chǎn)品設(shè)計(jì)的不足是兩大亟待解決的問(wèn)題?！爱a(chǎn)品搭臺(tái)，營(yíng)銷唱戲。產(chǎn)品沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，” 對(duì)資本市場(chǎng)的研究不深入、未能準(zhǔn)確把握趨勢(shì)和方向，再會(huì)唱戲的戲子也會(huì)沒(méi)有舞臺(tái)。以基金業(yè)務(wù)為例，銀行的基金銷售業(yè)務(wù)目前至少有三大誤區(qū)： 其一，市場(chǎng)相反理論效應(yīng)明顯。在證券市場(chǎng)行情好的時(shí)候，股票型基金營(yíng)銷難度較低，申購(gòu)認(rèn)購(gòu)數(shù)量較多，基金募集規(guī)模較大；在行情差的時(shí)候，證券市場(chǎng)在底部區(qū)域筑底時(shí)，銀 行營(yíng)銷難度較高，申購(gòu)認(rèn)購(gòu)數(shù)量較少，股票型基金募集規(guī)模較小，有時(shí)還需延長(zhǎng)認(rèn)購(gòu)期。為 了客戶的資產(chǎn)保值和增值，為了客戶能夠戰(zhàn)勝 cpi，我們是在行情鼎沸的時(shí)候追求銷售業(yè)績(jī)，還是追求研究分析基礎(chǔ)上的逆市銷售？ 其二，投資者避免后悔的心理。表現(xiàn)在新發(fā)基金相對(duì)底部區(qū)域建倉(cāng)，是很好的基金，但 不僅是基金投資者，一些客戶經(jīng)理在基金剛上漲 10%的時(shí)候，就建議客戶贖回，抽回資金 再購(gòu)買其他基金，這樣的確可以獲得雙份的績(jī)效。但此時(shí)的購(gòu)買點(diǎn)位和贖回基金的建倉(cāng)點(diǎn)位 相差甚遠(yuǎn)，抬高了投資者的交易成本。反之，某些新發(fā)的基金建倉(cāng)點(diǎn)位高，一開始營(yíng)銷就是 錯(cuò)誤的，這種錯(cuò)誤使得這些基金注定其凈值長(zhǎng)期在水下掙扎，客戶一直持有避免后悔，其實(shí) 損失了貨幣的時(shí)間價(jià)值。其三，目前銀行考核理財(cái)經(jīng)理與客戶經(jīng)理的制度尚不夠科學(xué)。過(guò)度的銷售業(yè)績(jī)指標(biāo)壓力 和過(guò)于消耗精力的業(yè)務(wù)流程使得個(gè)人客戶經(jīng)理淹沒(méi)在憑證整理和提高銷售技巧上，人的精力 是有限的，不能貼近資本市場(chǎng)，深入研究市場(chǎng)規(guī)律，銷售理財(cái)產(chǎn)品和基金之后就算完成任務(wù)，未能跟蹤分析，與客戶資產(chǎn)一起增值，最終損害的是銀行的利益。在戰(zhàn)略上，落后于其他競(jìng) 爭(zhēng)對(duì)手。（3）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)革新馬鞍山建行應(yīng)率先垂范 經(jīng)過(guò)一代與二代轉(zhuǎn)型，馬鞍山建行在地區(qū)同業(yè)中的服務(wù)規(guī)范化程度較好，客戶美譽(yù)度較 高，發(fā)卡存量較有優(yōu)勢(shì)，給個(gè)人金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的革 新，馬鞍山建行應(yīng)在同業(yè)做出表率、率先垂范。①首先，建議強(qiáng)化財(cái)富管理中心的作用。財(cái)富管理中心是研究宏觀經(jīng)濟(jì)和分析資本市場(chǎng)的重要部門，個(gè)人客戶經(jīng)理做出市場(chǎng)分析 和回答客戶咨詢過(guò)程中重要的支持力量，大部分的產(chǎn)品分析和銷售節(jié)奏的把握都應(yīng)由財(cái)富管 理中心進(jìn)行分析確定。財(cái)富管理中心應(yīng)起到市場(chǎng)分析師的作用，不能將財(cái)富管理中心簡(jiǎn)單的 定義為高端客戶的產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)。讓財(cái)富管理中心賣產(chǎn)品，好比讓基金公司行業(yè)研究員銷售 基金。財(cái)富管理中心在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)革新的過(guò)程中，應(yīng)做到： “研究市場(chǎng)、分工合作；整理 產(chǎn)品、數(shù)據(jù)分析；發(fā)出聲音、跨部學(xué)習(xí)；支持前臺(tái)、加強(qiáng)培訓(xùn)； ” 研究市場(chǎng)、分工合作需要財(cái)富管理中心的員工在對(duì)各類投資品種與投資市場(chǎng)都有所了解 的情況下，開展分工合作，每個(gè)人都應(yīng)主攻一到兩個(gè)品種和市場(chǎng)進(jìn)行深入研究。深入研究的方法很多，不管是自上而下的分析法還是自下而上的分析法，基本流程都是 整理市場(chǎng)的數(shù)據(jù)和市場(chǎng)的產(chǎn)品，對(duì)其表現(xiàn)進(jìn)行一定的定量分析。光是分析，而且僅僅是內(nèi)部交流用的分析可能只是“閉門造車”。所以，應(yīng)鼓勵(lì)財(cái)富管 理中心將研究結(jié)果與對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的分析結(jié)論公布出來(lái)，以各種形式通過(guò)媒體表現(xiàn)出來(lái)，不僅 能夠介紹建行個(gè)人金融產(chǎn)品，也可以詳加闡述建行理財(cái)對(duì)市場(chǎng)的看法，發(fā)出專業(yè)的聲音，提 高美譽(yù)度。支持與鼓勵(lì)財(cái)富管理中心與證券公司、期貨公司加強(qiáng)合作與交流，共同舉辦投資 者報(bào)告會(huì)，進(jìn)行跨行業(yè)的學(xué)習(xí)與切磋。財(cái)富管理中心應(yīng)將所形成的結(jié)論與意見及時(shí)與前臺(tái)溝通，支持前臺(tái)的工作。設(shè)計(jì)建行產(chǎn) 品宣傳資料，支持前臺(tái)營(yíng)銷，并對(duì)理財(cái)經(jīng)理、個(gè)人客戶經(jīng)理加強(qiáng)培訓(xùn)。②其次，建議基金銷售逆市而為。在市場(chǎng)低迷期，新發(fā)基金往往延長(zhǎng)募集期，而最終募集到的規(guī)模一般不超過(guò) 8 個(gè)億，這 是眾多底部信號(hào)之一，前段時(shí)間建行托管新發(fā)的銀河藍(lán)籌精選、信達(dá)澳銀紅利兩只基金就是 這樣的狀態(tài)，如果市場(chǎng)發(fā)出這樣的信號(hào)，此時(shí)市場(chǎng)在底部特征明顯，在這段期間認(rèn)購(gòu)股基的 投資者未來(lái)一年內(nèi)會(huì)獲得很好的收益，所以選擇基金應(yīng)堅(jiān)持三大原則： “身材好”、“長(zhǎng)相好”、“有內(nèi)涵”“身材好”。，指的是基金的規(guī)模應(yīng)控制在 20 億之內(nèi)，10 億左右最佳，既能達(dá)到 分散投資之目的，也能滿足基金經(jīng)理的管理水平。若基金規(guī)模太大，基金經(jīng)理僅僅是具有專 業(yè)化投資理念的人，不是神。資金量巨大，人的精力有限，是無(wú)法管理好的。“長(zhǎng)相好”，指 的是

基金招募說(shuō)明書里的投資方向與投資范圍是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律，在基 金的季報(bào)中，該基金的十大持倉(cāng)是否分散了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律?！坝袃?nèi)涵”，指的是該基金的基金經(jīng)理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與投資理念是否能夠勝任該基金的管理。③最后，建議培養(yǎng)專業(yè)化的個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍，建立更加科學(xué)的個(gè)人客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng) 理考核制度?？蛻艚?jīng)理不應(yīng)僅以銷售業(yè)績(jī)作為考核準(zhǔn)繩，應(yīng)從服務(wù)的客戶數(shù)量、客戶資產(chǎn)質(zhì) 量、客戶在建行購(gòu)買的資產(chǎn)總體加權(quán)平均收益率、客戶調(diào)查滿意度等多維度考核績(jī)效。篇四：銀行同業(yè)體驗(yàn)之我見

同業(yè)體驗(yàn)之我見

根據(jù)賴志云老師《網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)服務(wù)營(yíng)銷力提升方案》的安排，今天是進(jìn)行同業(yè)體驗(yàn)。我和xxx一組先后村鎮(zhèn)銀行、建設(shè)銀行、郵政銀行和徽商銀行四個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行同業(yè)體驗(yàn)，建設(shè)銀行和徽商銀行給我留下了深刻印象，對(duì)我的觸動(dòng)很大，下面我就談?wù)劦浇ㄔO(shè)銀行的體驗(yàn)情況和自己的一些感悟。一走進(jìn)建設(shè)銀行，一位負(fù)責(zé)人模樣的人主動(dòng)走過(guò)來(lái)（以下簡(jiǎn)稱建行）“你好，請(qǐng)問(wèn)你辦理什么業(yè)務(wù)?！?我說(shuō)：“你們這里有黃金嗎？”

建行：“有，我們有黃金展臺(tái)，請(qǐng)跟我來(lái)?！边呑哌厗?wèn)：“請(qǐng)問(wèn)你買黃金做什么用？”

我：“快過(guò)年了，想買來(lái)送人?！?/p>

建行：“送什么人？”

我：“小孩?！?/p>

建行：“你可以先看看，這里樣品不全?！?/p>

我：“有今年的生肖蛇嗎？”

建行：“暫時(shí)沒(méi)有，你看，這是我們成套生肖的樣品。” 我：“我不需要，我只要蛇年生肖”

建行：“對(duì)不起，我們現(xiàn)在沒(méi)有現(xiàn)貨。我們有一款金鎖送小孩也很適合，你看看?！? 我：“我不喜歡。”

建行：“我們現(xiàn)在熱銷的產(chǎn)品是手鏈，有實(shí)物，你需要看一下嗎？”

我：“可以?！?/p>

我隨她去前臺(tái)，她請(qǐng)柜面人員將手鏈拿出來(lái)，柜面人員正在忙，她又對(duì)我說(shuō)：“我們的理財(cái)經(jīng)理來(lái)了，我讓她給你詳細(xì)介紹一下我們的產(chǎn)品，好嗎？”我隨她來(lái)到理財(cái)經(jīng)理處。

建客：“你好，請(qǐng)坐，你想要買什么樣的黃金產(chǎn)品？” 我：“蛇年生肖”

建客：“現(xiàn)在沒(méi)有現(xiàn)貨，我們現(xiàn)在接受預(yù)定。這個(gè)月底或下個(gè)月初到貨，到時(shí)候我們電話通知你。你方便留一下你的電話號(hào)碼嗎？”

我留下號(hào)碼后，她拿出一本黃金產(chǎn)品宣傳：“這是我們的產(chǎn)品介紹，你看看有沒(méi)有你喜歡的產(chǎn)品”我迅速的瀏覽了一下，看中一款手鏈，就問(wèn)他有沒(méi)有現(xiàn)貨賣。

建客：“你看的這款手鏈暫時(shí)沒(méi)貨，這款手鏈真的不錯(cuò)，我們很多員工自己都買了，我們還有一款也很好，現(xiàn)在有貨，你愿意看一看嗎？”我隨她看后不是很喜歡，還是喜歡宣傳冊(cè)上的那款手鏈。她答應(yīng)一到貨就打電話給我。但在這時(shí)我注意到員工坐席前均有一塊小展牌，上面寫著“敢于超越，勇爭(zhēng)第一”。

我：“這本宣傳冊(cè)我可以帶走嗎？”

建客：“可以，你還可以拿給你的親朋好友看看，看看

他們有沒(méi)有喜歡的產(chǎn)品，可以到我們這來(lái)買?！彪S后遞給我一張名片“這是我的名片，你有什么需要可以和我聯(lián)系?！?/p>

我：“好的，謝謝！”

建客：“我會(huì)打電話給你，你有問(wèn)題也可以打電話給我，請(qǐng)走好，再見！” 我：“再見！” 隨后我在大廳轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)看看，前面接待我的負(fù)責(zé)人走過(guò)來(lái)詢問(wèn)：“你的聯(lián)系方式留下了嗎？你是市里的，怎么到我們這里來(lái)辦業(yè)務(wù)？”

我：“我是陪朋友來(lái)的。”我心里一動(dòng)，她一直在關(guān)注我。下午，該客戶經(jīng)理打電話給我，告訴我已經(jīng)和市分行聯(lián)系過(guò)了，現(xiàn)在有貨，若需要今天定貨，明天可以提貨。

通過(guò)對(duì)建行的體驗(yàn)，我的感受如下：

一、我作為客戶在建行是被關(guān)注的。

二、建行的員工主動(dòng)營(yíng)銷意識(shí)很強(qiáng)，主動(dòng)銷售流程順暢。

三、建行區(qū)域劃分科學(xué)合理，引導(dǎo)員始終在自己的區(qū)域內(nèi)接待客戶，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人協(xié)調(diào)各區(qū)域工作，從未離開網(wǎng)點(diǎn)。

四、“敢于超越，勇爭(zhēng)第一”極大的鼓舞了員工的士氣。

五、從建行出來(lái)我的心情很沉重，為我行的未來(lái)感到擔(dān)憂，我們和建行的差距太大，怎么奪回我行同業(yè)占比第一的地位，如何借助于這次“網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)服務(wù)營(yíng)銷力提升項(xiàng)目”提升我行的服務(wù)水平是迫在眉睫的大事。篇五：銀行同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研報(bào)告 銀行網(wǎng)點(diǎn)同業(yè)調(diào)研報(bào)告 2014年7月24日星期四，我們分配到中國(guó)銀行雙擁支行見習(xí)一行三人，來(lái)到了瑯東區(qū)金融機(jī)構(gòu)最為集中的民族大道上，對(duì)該地段的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了同業(yè)調(diào)研。經(jīng)過(guò)了一番深入細(xì)致的體驗(yàn)和調(diào)查，我們初步了解并掌握了瑯東地區(qū)商業(yè)銀行總體服務(wù)水平和業(yè)務(wù)狀況，在調(diào)研過(guò)程中，我們仔細(xì)的對(duì)比了我行與其他商業(yè)銀行之間在客戶服務(wù)和業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面的差異和優(yōu)劣，收獲良多。主要方面有：

一、網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置情況，每一類崗位員工的分配情況：對(duì)比我行網(wǎng)點(diǎn)與周圍的其他同業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，我們的優(yōu)點(diǎn)在于網(wǎng)點(diǎn)裝修風(fēng)格簡(jiǎn)潔明亮，各類功能區(qū)設(shè)施齊全，大廳的業(yè)務(wù)宣傳led屏和產(chǎn)品宣傳單分布放置完善，公私業(yè)務(wù)崗位員工分配均勻。但劣勢(shì)也十分明顯，與其他同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)比起來(lái)，我們網(wǎng)點(diǎn)在客戶等候區(qū)的設(shè)置上還不夠合理，給業(yè)務(wù)辦理區(qū)的客戶辦理業(yè)務(wù)所留空間不足，客戶單證填寫區(qū)的設(shè)置也不夠大，單證的取放并不方便，為老年人和殘障人士設(shè)置的設(shè)施也不齊全。

二、網(wǎng)點(diǎn)工作人員的服務(wù)態(tài)度，著裝要求，業(yè)務(wù)水平，服務(wù)技巧，服務(wù)形象：在這一方面，我行的基層網(wǎng)點(diǎn)員工表現(xiàn)出了很高的職業(yè)素養(yǎng)，展現(xiàn)了良好的精神風(fēng)貌，著裝整齊，業(yè)務(wù)熟練，形象可佳，不過(guò)也有些許瑕疵，可能因?yàn)槲倚芯W(wǎng)點(diǎn)新員工較多的原因，我行的員工在業(yè)務(wù)水平上仍有進(jìn)步空間，服務(wù)技巧方面仍需學(xué)習(xí)和沉淀。以上就是我們?cè)谝粋€(gè)上午進(jìn)行同業(yè)調(diào)研過(guò)后的體會(huì)，因?yàn)闀r(shí)間、篇幅、水平有限，我們所看到、聽到的僅能展現(xiàn)冰山一角，需要學(xué)習(xí)的還有很多。當(dāng)然我們?cè)趶倪@次的調(diào)研活動(dòng)中，也吸取到了其他很多同行的有益經(jīng)驗(yàn)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，相信對(duì)提高我們新員工自身業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識(shí)，以及增強(qiáng)我行在同業(yè)間的核心競(jìng)爭(zhēng)力有極大益處。

第五篇：銀行同業(yè)體驗(yàn)報(bào)告

同業(yè)體驗(yàn)報(bào)告

（1）區(qū)分柜臺(tái)標(biāo)志的合理化

通過(guò)對(duì)XX行與XXX行的觀察和對(duì)比，目前XXX行以“現(xiàn)金-非現(xiàn)金”與“對(duì)公-個(gè)人”雙維度區(qū)分柜臺(tái)，無(wú)疑增加了柜員的數(shù)量，增大了人員成本，同時(shí)又降低了柜員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)能力，目前XXX行雙維度區(qū)分柜臺(tái)的方式不利于公私聯(lián)動(dòng)的開展。像XX行那樣，理財(cái)就是包含個(gè)人理財(cái)與法人理財(cái)，是一個(gè)“產(chǎn)品”，配備一個(gè)“產(chǎn)品經(jīng)理”和一個(gè)柜臺(tái)就可以了。

（2）大堂經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理角色的專門化

XX行的大堂經(jīng)理主要負(fù)責(zé)咨詢、遞表和電子銀行渠道的激活。雖然，不主動(dòng)迎客方面和服務(wù)規(guī)范方面不如XXX行，但營(yíng)銷的職能得到強(qiáng)化。而理財(cái)、基金、保險(xiǎn)方面，則是放在三個(gè)非現(xiàn)金柜臺(tái)的產(chǎn)品經(jīng)理身上。（3）大堂準(zhǔn)備表格的規(guī)范化

XX行的客戶所需表格都是分類、撕好、專抽屜放好，貼上標(biāo)簽的，保證客戶一問(wèn)就可以拿到準(zhǔn)確的表格，大大縮小了查找表格的時(shí)間。XXX行目前對(duì)于大堂前臺(tái)柜未有配備專柜存放表格，也未形成規(guī)范。而大堂助理由于外包的關(guān)系亦未進(jìn)行業(yè)務(wù)憑證的培訓(xùn)，因此客戶需要什么表格，有時(shí)反而需要到柜臺(tái)拿、問(wèn)柜臺(tái)用什么憑證或者花費(fèi)長(zhǎng)時(shí)間查找，客戶體驗(yàn)較差。

（4）增強(qiáng)事中交易的透明化

XX行的辦理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新模式，一是開戶使用手機(jī)驗(yàn)證碼確認(rèn)客戶手機(jī)號(hào)碼，避免了客戶手機(jī)非本人、填寫錯(cuò)誤等風(fēng)險(xiǎn)事件。目前，隨著智能手機(jī)的普及使得市民越來(lái)越依賴于智能手機(jī)，進(jìn)行查詢、購(gòu)物、交易等，手機(jī)號(hào)碼顯得十分重要。開戶時(shí)即用驗(yàn)證碼的方式確認(rèn)客戶手機(jī)號(hào)碼的方式能夠起到事前防范的作用。

XX行的另一創(chuàng)新渠道為密碼鍵盤配備彩色屏幕，與客戶確認(rèn)每次交易的信息，讓客戶查看并按確認(rèn)，這樣的好處一是減少業(yè)務(wù)差錯(cuò)，客戶確認(rèn)的信息至少是客戶“確認(rèn)過(guò)”的，即使事后交易信息有誤，責(zé)任則主要在客戶方。二是加強(qiáng)了交易的透明度，客戶不再是面對(duì)黑兮兮的電腦屏幕背面。XXX行目前沒(méi)有提供任何的“事中”交易信息反饋到客戶，有的客戶甚至認(rèn)為XXX行可以操縱其賬戶（因?yàn)椴恢拦駟T到錄入了什么交易信息），打印出來(lái)的憑證簽字時(shí)，大部分客戶的習(xí)慣都是不看的（反而喜歡看電子屏幕的信息），交易信息的透明化有利于客戶理解銀行工作，增強(qiáng)客戶事中知情的權(quán)利。（5）增強(qiáng)客戶開戶的自助化

自助開卡機(jī)是XXX行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，它一方面能夠大大縮小客戶開立賬戶的時(shí)間，降低了客戶準(zhǔn)入的門檻（客戶基本無(wú)需等待，2分鐘即可開立）賬戶、信使、電子銀行、E支付的業(yè)務(wù)，這是實(shí)地考察的XX行和農(nóng)商行都沒(méi)有的，值得繼續(xù)深化這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

特別是農(nóng)商行，大堂內(nèi)竟然沒(méi)有配備任何的對(duì)公自助設(shè)備，這樣不利于對(duì)公業(yè)務(wù)的拓展。目前XXX行已有財(cái)智賬戶卡和客戶卡兩種介質(zhì)可供客戶自助辦理對(duì)公業(yè)務(wù)。下階段建議大堂內(nèi)增設(shè)讓客戶自助校驗(yàn)支票密碼的設(shè)備（或在原有設(shè)備上增設(shè)功能）。