第一篇：中國農業銀行深圳市分行金穗支付通業務操作規程

中國農業銀行深圳市分行金穗支付通業務操作規程

總 則

第一條 為加強金穗支付通業務管理，規范業務操作，有效防范業務經營風險，根據總行《中國農業銀行電話轉賬業務管理暫行規定》和深人銀發?2008?97號文件中的《深圳市專業市場銀行卡個人收款業務管理辦法（試行）》，特制定本操作規程。

第二條 金穗支付通業務是新型的金融自助服務，按照設備類型和安裝范圍分為普通用戶版和專業用戶版。

第三條 本操作規程適用于開辦金穗支付通業務的中國農業銀行深圳市分行支行網點及相關部門。

第一部分 普通用戶版

第一章 定義

第四條 普通用戶版是指我行原有金穗支付通業務，業務名稱保持金穗支付通業務不變，該業務主要面向個人客戶轉賬需求的應用領域，通過布放專用機具設備，即轉賬電話，以簽約方式綁定客戶的銀行結算賬戶，依據銀行卡以及密碼在轉賬電話上為簽約客戶提供綁定卡轉出、綁定卡接受他人轉入、查詢、繳費等服務功能。

第二章 注冊申請流程

第五條 在申請注冊時，客戶需向網點提供有效身份證、金穗借記卡、《金穗支付通客戶申請書》（以下簡稱《申請書》）和《金穗支付通服務合同》（以下簡稱《服務合同》）。網點接到客戶遞交的金穗支付通業務申請書及相關資料，由經辦人員審查表格填寫的正確性，審查資料的真實性，對不符合規定的，應及時退還客戶并解釋原因，網點指定專人負責復核。

第六條 網點收到客戶申請注冊的資料后，經辦人應核實以下信息：

1.身份證是否真實，是否由客戶本人辦理； 2.該客戶的金穗借記卡賬戶狀態是否正常；

3.《申請書》、《服務合同》是否客戶本人簽署（面簽）； 審核后，通過ABIS“96l0”交易，聯動“3093”交易，查詢金穗借記卡戶名是否與身份證資料一致，如果一致，建立客戶資料,并打印一式三份交易憑證，加蓋柜員私章及網點業務章，其中一份憑證交客戶，一份憑證連同客戶的身份證復印件（復印件上由網點經辦人員簽署“與原件核對相符”的字樣并簽章）、金穗借記卡復印件跟隨當日傳票裝訂保管，并在《申請表》上簽章，將一份憑證和一式三聯的《申請表》和《服務合同》交給網點復核人員。

第七條 網點指定專人進行復核。審查要素填寫完整、資料齊全、復印件清晰無誤后，網點指定的專人在《申請書》網 點意見欄上簽章并簽署意見，加蓋網點業務章，將一式三聯的《申請書》、《服務合同》以及一份列印的ABIS“96l0”交易憑證上交支行個人業務部審批，同時在《中國農業銀行深圳市分行金穗支付通業務網點登記簿》上詳細登記相關資料。

第八條 支行主管部門接到金穗支付通業務的《申請書》及相關資料，審批要素填寫完整、資料齊全，在《中國農業銀行深圳市分行金穗支付通業務支行登記簿》上詳細登記相關資料，部門負責人簽章并加蓋支行個人業務部業務章，將一式三聯的《申請書》、《服務合同》以及列印的ABIS“96l0”交易憑證上交分行電子銀行部。

第九條 分行電子銀行部接到支行遞交的申請，審批要素填寫完整、資料齊全后，在《中國農業銀行深圳市分行金穗支付通業務分行登記簿》上詳細登記相關資料，經辦人及部門負責人進行簽章并加蓋業務章。經辦人員根據《申請書》內容在金穗支付通綜合管理系統核對網點錄入的相關資料，進行復核，制作PSAM卡，同時將PSAM卡卡號在《申請書》中進行登記，制作完畢后，通知支行個人業務部領取PSAM卡、金穗支付通終端、網點和客戶留存的《申請書》及《服務合同》，并在《中國農業銀行深圳市分行金穗支付通業務分行登記簿》進行登記。

第十條 支行個人業務部通知網點領取PSAM卡、金穗支付通終端、網點和客戶留存的《申請書》及《服務合同》，并在《中國農業銀行深圳市分行金穗支付通業務支行登記簿》進行登記。第十一條 客戶經理負責到客戶現場安裝金穗支付通終端，指導客戶使用，同時將《申請書》及《服務合同》的客戶留存聯交給客戶，并要求客戶在《中國農業銀行深圳市分行金穗支付通業務網點登記簿》上簽收。

第十二條 分行電子銀行部保管《申請書》、《服務合同》的留存聯及列印的ABIS“96l0”交易憑證，以上資料應專夾保管。網點專夾保管《申請書》、《服務合同》的留存聯，客戶的身份證復印件、金穗借記卡復印件及列印的ABIS“96l0”交易憑證跟隨當日傳票裝訂保管。分行、支行、網點的相關登記簿由各單位自行保管。

第三章 維護申請流程

第十三條 若客戶的基本資料發生變化，如修改綁定金穗借記卡卡號、綁定電話號碼，PSAM卡損壞需更換，或是申請暫停、恢復及撤銷等，由客戶填寫《申請書》，遞交原申請網點進行處理。

第十四條 網點在接到客戶遞交的金穗支付通業務申請書及相關資料，經辦人員須：

1.核實客戶的身份，是否由持卡人本人辦理，2.根據客戶原來注冊申請時的資料審查填寫內容的一致性；

3.若屬于更改綁定金穗借記卡卡號的，需核實新綁定的卡 狀態，以及卡賬戶信息與客戶提供信息是否一致。

由經辦人審查完畢后，網點指定專人進行復核。審查要素填寫完整、資料齊全、復印件清晰無誤后，由經辦人、網點指定的專人在《申請書》網點意見欄上簽章并簽署意見，加蓋網點業務章，將一式三聯的《申請書》以及客戶的身份證復印件、綁定的金穗借記卡復印件上交支行個人業務部審批，同時在《中國農業銀行深圳市分行金穗支付通業務網點登記簿》上詳細登記相關資料。屬于撤銷業務的，客戶同時交還話機和PSAM卡，網點同時在《網點登記簿》登記機具回收情況，若機具損壞或遺失，網點應收取客戶的機具賠償款。

第十五條 支行個人業務部接到金穗支付通業務維護申請的相關資料，審批要素填寫完整、資料齊全、復印件清晰無誤后，須在《中國農業銀行深圳市分行金穗支付通業務支行登記簿》上進行登記，同時由部門負責人簽章審批，加蓋支行個人業務部業務章，將一式三聯的《申請書》以及客戶的身份證復印件、綁定的金穗借記卡復印件上交分行電子銀行部。屬于撤銷業務的，支行個人業務部同時上交話機和PSAM卡，并在《支行登記簿》登記機具回收情況。

第十六條 分行電子銀行部接到支行遞交的《申請書》及相關資料后，審查要素填寫完整、資料齊全、復印件清晰無誤后，在《中國農業銀行深圳市分行金穗支付通業務分行登記簿》上詳細記錄，同時由經辦人員及部門負責人簽章審批，加蓋業 務章，并根據維護申請內容在金穗支付通綜合管理系統進行資料修改等具體處理，處理完畢后通知支行個人業務部。屬于撤銷業務的，電子銀行部收回上交的話機和PSAM卡，并在《分行登記簿》登記機具回收情況。

第十七條 支行、網點根據具體維護內容，參照第十條進行相應的登記和處理。

第十八條 網點以及分行電子銀行部分別保管《申請書》留存聯，網點同時保留客戶的身份證復印件和金穗借記卡復印件。以上資料專夾保管。

第四章 賬務處理

第十九條 網點接到客戶對賬戶信息異常反映后，可核對報表倉庫系統中的分析平臺報表，包括《中國農業銀行深圳市分行網點金穗支付通業務所有交易流水報表》、《中國農業銀行深圳市分行網點金穗支付通業務成功財務交易流水報表》、《中國農業銀行深圳市分行網點金穗支付通業務不成功財務交易流水報表》，以及相應的主機流水報表，找出差錯原因。具體賬務處理方法參照《中國農業銀行深圳市分行營業網點銀行卡ATM、CDS業務對賬處理方法》以及《中國農業銀行深圳市分行銀行卡業務投訴調賬處理方法》。

第五章 庫房和發放管理 第二十條 分行電子銀行部金穗支付通設備庫房管理的經辦員、復核員以及業務經辦人員，負責PSAM卡/金穗支付通終端等設備的保管、入庫以及出庫管理，出入庫須按要求登記《中國農業銀行深圳市分行金穗支付通設備出入庫登記簿》。

第二十一條 分行電子銀行部設置金穗支付通發卡操作員、PSAM控制卡管理員以及二者對應的后備人員。

第二十二條 制作PSAM卡流程。

1.發卡操作員使用出廠主控卡以及密鑰系統主控卡對PSAM卡進行信息復位，稱為洗卡；

2.發卡操作員和PSAM控制卡管理員通過金穗支付通發卡系統制卡，產生PSAM卡號；

3.發卡操作員通過金穗支付通綜合管理系統錄入客戶《申請書》的相關資料，完成系統配置并將PSAM卡號記錄到客戶的《申請書》中；

4.發卡操作員將制卡記錄登記在《中國農業銀行深圳市分行金穗支付通業務分行登記簿》，并負責保管制作好的PSAM卡。

第二十三條 發卡操作員在完成PSAM卡的制作后，通知支行領取PSAM卡及金穗支付通終端。

第二十四條 支行主管部門的人員負責到電子銀行部向發卡操作員領取相關的設備，并在《中國農業銀行深圳市分行金穗支付通業務分行登記簿》進行領取登記。

第二十五條 交易密鑰用于金穗支付通業務交易的加密系 統，有兩組，由分行電子銀行部的兩位負責人分別輸入制卡系統，由此產生密鑰系統母卡、密鑰系統母卡備份卡及加密機傳遞卡，隨后用密碼信封將密鑰及制成卡分別封裝，其中密鑰及密鑰系統母卡、密鑰系統母卡備份卡交分行辦公室保管，加密機傳遞卡交分行科技部保管，全程在分行審計部的監督下完成，并登記在案。

第六章 機具押金及賠償金收取

第二十六條 客戶申請注冊金穗支付通業務后，注冊網點不收取客戶設備押金，無償為客戶提供設備使用。

第二十七條 客戶撤銷金穗支付通業務應同時歸還機具，客戶在使用過程中，發生機具遺失或損壞的，或撤銷時機具遺失或損壞的，客戶賠償每套550元（話機500元、PSAM卡50元），注冊網點收取賠償款后上劃所在支行財務管理部，由所在支行財務管理部向分行財務核算中心申請沖銷購機支出（“業務管理費——電子設備運轉費”科目）。

第二部分 專業用戶版

第一章 定義

第二十八條 專業用戶版是指我行直聯銀聯銀行卡個人收款業務受理平臺的金穗支付通業務，業務名稱為金穗支付通（專業用戶）業務，本業務主要面向批發市場的個體商戶（以下簡 稱“商戶”）收付款需求的應用領域。本業務是指分行通過銀聯提供的銀行卡個人收款業務平臺，在人民銀行批準的專業市場名單內布放專用機具設備，即銀商通終端，以簽約方式綁定商戶的個人銀行結算賬戶，依據銀行卡以及密碼在銀商通終端上為簽約客戶提供綁定卡接受他人卡轉入（收款業務）、綁定卡轉出（付款業務）等服務功能。本業務由我行與深圳市銀聯金融網絡有限公司（以下簡稱“銀聯網絡”）合作推廣，我行負責拓展商戶，銀聯網絡負責開戶、裝機、維護等處理。

第二章 部門分工職責

第二十九條 分行電子銀行部是本業務的主管部門，負責制定本業務的管理辦法及實施細則，負責指導支行開展業務，負責業務考核、統計分析、后續評價等，并根據業務推廣應用情況提出優化方案，同時負責與銀聯網絡的溝通聯系。

第三十條 分行科技部是本業務的技術支持部門，負責本業務系統的技術支持，并根據業務部門的需求及時調整或優化系統。

第三十一條 分行會計結算部負責制定本業務的會計核算辦法。

第三十二條 分行運營管理部負責本業務的資金清算、賬務核對與差錯處理。

第三十三條 各支行是本業務的營銷推廣主體，支行個人業務部牽頭負責做好業務的推廣營銷工作，組織轄內網點發展簽約商戶并做好商戶的服務工作。負責對網點業務推廣應用情況的跟蹤與考核。

第三十四條 分行客戶服務中心、營業網點受理商戶業務和有關賬務查詢與投訴。需要分行解決的，應及時向分行運營管理部報告或反饋。

第三十五條 銀聯網絡是本業務的協議合作方，具體職責由分行與其簽訂合作協議確定，包括：負責本業務的開戶資料復審和錄入、設備安裝與維護、商戶培訓、耗材提供等處理，負責對分行客戶經理進行簽約培訓，配合分行做好本業務的推廣營銷工作。

第三章 注冊申請流程

第三十六條 商戶在申請本業務時，需提供以下資料： 1.商戶本人有效身份證及復印件（兩份）

2.商戶本人在深圳農行開立的金穗借記卡及復印件（兩份）3.營業執照及復印件（兩份）4.稅務登記證及復印件（兩份）

5.一式兩聯的《金穗支付通（專業用戶）業務申請表》（以下簡稱《申請表》）

6.一式三聯的《銀聯卡特約商戶協議書（銀商通）》（由銀 聯網絡提供，以下簡稱《協議書》）

7.一式三聯的《深圳銀聯銀商通商戶入網登記表》（由銀聯網絡提供，以下簡稱《入網登記表》）

8.《商戶信息調查表》（由銀聯網絡提供）。

《申請表》、《協議書》和《入網登記表》應在網點經辦人員當面簽署。

第三十七條 網點收到商戶申請注冊的資料后，經辦人做好以下工作：

1.核實身份證、營業執照、稅務登記證是否真實有效，身份證進行聯網核查并列印核查憑證，營業執照登記經營地址是否在人民銀行批準的專業市場名單內，并在復印件上簽署“與原件核對相符”的字樣并簽字；

2.通過ABIS“3093”交易，查詢金穗借記卡戶名是否與身份證資料一致，賬戶狀態是否正常，并列印交易憑證；

3.核實《申請表》、《入網登記表》和《協議書》是否商戶本人簽署，并簽字。

第三十八條 經辦人處理完畢后，由網點制定人員負責進行審批，并在《申請表》銀行意見欄上簽章及加蓋網點業務章，將《申請表》的客戶聯交給客戶。

第三十九條 網點將《申請表》的銀行聯、客戶的身份證復印件、身份證聯網核查憑證、營業執照復印件、稅務登記證復印件、借記卡復印件及列印的“3093”交易憑證專夾保管，按量分冊，按年裝訂，永久保存。同時將一式三聯的《入網登記表》、《協議書》以及《商戶信息調查表》、客戶的身份證復印件、營業執照復印件、稅務登記證復印件、借記卡復印件上交支行，并在《中國農業銀行深圳市分行金穗支付通業務網點登記簿》（以下簡稱《網點登記簿》）上詳細登記相關資料并注明“專業用戶”字樣。

第四十條 支行個人業務部收到網點上交的資料后匯總遞交電子銀行部，同時在電子版的《金穗支付通（專業用戶）登記表》（以下簡稱《登記表》）匯總登記并發送電子銀行部。

第四十一條 分行電子銀行部收到支行個人業務部上交的資料后，由專人整理并遞交給銀聯網絡，并將匯總后的電子《登記表》發送郵件給銀聯網絡進行確認簽收。同時電子銀行部需建立金穗支付通（專業用戶）電腦臺賬，并按年打印、裝訂，保管5年。

第四十二條 銀聯網絡對所收到的商戶資料進行復核，于一個工作日內回復分行電子銀行部郵件，確認收到的商戶資料份數，并反饋復核情況，包括通過復核的商戶資料，不符合人行業務要求需要退回銀行的商戶資料，不完整的商戶資料，需要補齊資料的情況。對于不完整但兩周內未補齊資料的商戶資料，整理后寄回給分行電子銀行部，同時發送電子郵件進行確認簽收。

第四十三條 根據分行與銀聯網絡簽署的協議約定，銀聯網絡當日15點前審核完當天收到的商戶資料，第二個工作日14點30分前完成錄入工作，15點前完成資料錄入資料的復核和開通，第三個工作日完成下發裝機任務工作，第四個工作日完成終端準備、下載工作。第五個工作日完成現場安裝和培訓工作。銀聯網絡每日通過電子郵件給分行電子銀行部反饋已裝機商戶名單。分行、支行相關人員可據此督促銀聯網絡的轉機工作流程。

第四章 維護申請流程

第四十四條 商戶變更綁定電話時，直接撥打銀聯網絡24小時服務熱線電話83302313，銀聯網絡在三個工作日內完成變更系統資料處理，并通知商戶。

第四十五條 商戶變更綁定的金穗借記卡時，需向網點提供本人身份證及復印件、新卡及復印件，并填寫《特約商戶資料變更登記表》（由銀聯網絡提供，以下簡稱《變更登記表》），由經辦人通過ABIS“3093”交易，查詢新卡客戶資料是否與原卡一致，并在《變更登記表》簽章，將《變更登記表》以及客戶的身份證復印件、新卡復印件上交支行并在《網點登記簿》上詳細登記相關資料。支行個人業務部和分行電子銀行部按第四十、四十一條完成資料傳遞。銀聯網絡收到商戶資料后的一個工作日內完成變更系統資料處理，并通知商戶。第四十六條 商戶需要換機時，直接撥打銀聯網絡24小時服務熱線電話83302313，銀聯網絡兩個工作日內完成換機工作。

第四十七條 商戶撤銷本業務時，直接撥打銀聯網絡24小時服務熱線電話83302313，銀聯網絡與電子銀行部進行確認，確認后兩個工作日內完成撤銷工作。電子銀行部建立電腦臺賬進行銷戶記錄，并定期反饋給客戶所屬支行。

第五章 交易流程

第四十八條 商戶收款交易

銀行卡支付終端1銀行卡個人收款業務2 POS消費受理平臺4 入賬通知收單機構5 入賬 個體戶個人結算戶

銀聯卡交換系統3POS消費發卡銀行本交易可以受理所有的銀聯卡，資金實時到賬，商戶需要支付交易手續費。

第四十九條 商戶付款交易

銀行卡支付終端1銀行卡個人收款業務受理平臺2銀聯交換系統4轉帳轉入轉入行5轉入卡3轉帳轉出轉出行

本交易完成采用標準ATM跨行轉賬來實現。在本交易中,轉入賬戶可以是所有的銀聯ATM跨行轉賬入網銀行發的銀聯卡。僅支持綁定的商戶個人結算賬戶向部分支持跨行轉賬的銀聯卡客戶轉賬。轉出卡需要支付交易手續費，具體按中國銀聯有關標準執行。

第五十條 末筆交易查詢

金穗支付通終端為客戶提供銀行卡上一筆交易的查詢功能，該功能可以用于確認上一筆交易是否成功。對于成功的上一筆交易，銀行卡支付終端可以打印單據，但單據上有“重印”標識。

銀行卡支付終端1末筆交易查詢銀行卡個人收款業務受理平臺

第五十一條 賬戶余額查詢

金穗支付通終端為客戶提供所有加入銀聯的借記卡余額查詢功能。

銀行卡支付終端1銀行卡個人收款業2務受理平臺銀聯跨行交換系統3 POS查詢發卡銀行 本交易完全采用POS銀行卡余額查詢來實現。

第六章 清算對賬與差錯處理

第五十二條 對賬文件下載

中國銀聯深圳分公司在日終完成后將對賬通知和資金清算數據發送到指定的文件存儲器，由分行運營管理部下載。

第五十三條 清算對賬

分行運營管理部在交易次日（T+1）收到深圳銀聯的清算資金和對賬流水文件后，應根據銀聯實際清算資金進行行內資金清算，依據深圳銀聯提供的商戶交易流水文件與我行交易流水進行核對，發現異常交易，一經核實及時進行賬務調整。

第五十四條 差錯處理 跨行差錯處理: 分行運營管理部負責按照《銀聯卡業務運作規章》第四卷《投訴、差錯及爭議處理》的要求，以本機構代碼通過中國銀聯差錯處理平臺進行商戶交易的差錯處理。

行內差錯處理: 分行運營管理部負責根據銀聯POS交易差錯處理流程進行行內業務差錯處理。

第七章 投訴處理 第五十五條 網點接到客戶投訴后，轉到電子銀行部，需要進行賬務差錯處理的，由電子銀行部再轉到運營管理部進行處理。

第八章 業務定價及分配

第五十六條 根據深圳人行《關于改善深圳市專業市場銀行卡受理環境的通知》（銀發［2008］97號），本業務的商戶結算手續費暫按深圳市國內銀行同業公會規定的批發類商戶結算手續費標準減半收取，即交易金額的0.5%，每筆最高10元。商戶交易結算手續費暫按40%、40%和20%的比例在發卡銀行、收單機構和中國銀聯深圳分公司之間進行分配。分行和銀聯網絡按照協議比例對收單機構的收益再進行分配。

第五十七條 該業務手續費收入暫計入電話銀行交易手續費收入科目。

附則

第五十八條 本操作規程由中國農業銀行深圳市分行負責解釋、修訂。

第五十九條 本操作規程自下發之日起執行，同時廢除深農銀辦?2008?388號文件《中國農業銀行深圳市分行金穗支付通業務操作規程》。

第二篇：中國農業銀行金穗貸記卡

中國農業銀行金穗貸記卡

個人情況證明書

中國農業銀行

茲證明系本單位正式職工，性別；年齡歲； 工作年限年（工齡/無業）；學歷、婚（已婚/未婚）；（有/無）子女；身體（良好/一般/較差）；戶口（常住/臨時）；住房（自有/貸款購房/租用/無）；現任職務；已獲得（高/中/初）級職稱；月收入為人民幣（大寫）。

此證明僅供證明申請人申請金穗貸記卡提供資料的真實性，不具擔保作用。

特此證明

單位簽章：

（聯系電話：）

年月日

第三篇：中國農業銀行深圳市分行2011年

中國農業銀行深圳市分行2011年校園招聘宣講會-10月28日9：30-科

技樓2號報告廳

招生就業辦公室·2010-10-26 15:45:00

宣講會時間：10月28日（周四）上午9:30

地點：科技樓2號報告廳

注：現場接收簡歷，請應聘者攜帶個人簡歷參加，當天下午安排面試。獲錄用資格的畢業生將與農行深圳分行直接簽訂就業協議，畢業入職后與農行深圳分行直接建立勞動關系。

一、招聘對象：

2011年應屆本科及以上學歷畢業生。

二、招聘職位： 前臺柜員、客戶經理。

三、專業范圍：

（一）金融學、經濟學、國際經濟與貿易等經濟類專業；

（二）會計學、財務管理等會計類專業；

（三）其他銀行相關專業。

四、應聘基本條件：

（一）身心健康、品行端正，無不良行為記錄；

（二）熟練掌握英語，聽說讀寫流利，大學本科畢業生英語達到國家四級及以上水平，碩士研究生及以上學歷畢業生英語達到國家六級水平（海外院校畢業生的英語水平可不作證書要求）。

（三）具有良好的計算機基礎，能熟練使用word、excel、powerpoint等辦公軟件；

（四）具有良好的文字表達和溝通協調能力；

（五）工作責任心、團隊合作意識、學習能力和執行力強。

五、公司簡介：

中國農業銀行股份有限公司深圳市分行，作為總行的直屬分行，從1979年成立以來的30年里，按照現代商業銀行的要求，積極推進內部管理體制和機制的改革，不斷提高經營管理水平，已經發展成為信譽卓著、管理規范、業務品種齊全、創新能力強勁、服務手段先進的現代大型商業銀行，在深圳地區擁有領先的市場地位、優質的客戶基礎、卓越的金鑰匙品牌價值。截至2009年12月末，深圳農行下轄分支營業機構113個，從業人員3747人。資產總額2445億元，負債總額2412億元。本外幣各項存款余額1660億元，本外幣各項貸款余額1148億元。

深圳農行在《深圳特區報》組織的2009深圳生活大獎評選活動中，榮獲“財智獎”。在《晶報》組織的8周年金融行業評選活動中，榮獲“品牌價值獎”。在《深圳報業集團》、“深圳新聞網”聯合組織的百萬網民評選“最佳金融企業”活動中，榮獲“深圳最佳金融企業”稱號。在《當代金融家》雜志舉辦的“第二屆中國銀行業‘好分行’評選活動”中榮獲“好分行—綜合獎”獎項。深圳農行95599客戶服務中心不斷強化運營與管理，連續兩年榮獲中國最佳呼叫中心獎項。

第四篇：中國農業銀行金穗準貸記卡

中國農業銀行金穗準貸記卡說明

第一條 中國農業銀行金穗準貸記卡（以下簡稱準貸記卡）是中國農業銀行發行的人民幣信用支付工具，具有消費、轉賬結算、存取現金等功能，持卡人還可憑其信用獲得一定的透支便利。準貸記卡在中華人民共和國境內及其它指定的國家和地區使用。

第二條 準貸記卡按信用等級不同分為金卡和普通卡；按發卡對象不同分為單位卡、個人卡；個人卡分為主卡和附屬卡。

第三條 凡在中華人民共和國境內開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發的基本賬戶開立證明文件及農業銀行所屬發卡機構（以下簡稱發卡行）要求的有關資料申領單位卡。持卡人資格由申領單位法定代表人或其委托代理人書面指定、更換和注銷。申領單位對其申領的所有單位卡產生的交易負責。

第四條 凡在發卡行所在地有固定住所，具有穩定收入和完全民事行為能力的個人可申領個人卡。主卡持卡人可為具有完全民事行為能力的他人申領附屬卡。

第五條 附屬卡可在主卡有效期內隨時申領，有效期到期日與主卡相同。主卡持卡人有權要求注銷其附屬卡，并可對附屬卡的支付次數、金額、透支權限和使用渠道進行限制。

第六條 單位和個人申請準貸記卡均須填寫申請表，與發卡行簽訂書面領用協議。發卡行根據申請人的資信狀況決定是否批準其申請。

第七條 申領準貸記卡時，發卡行可根據申請人的資信狀況決定是否需要提供擔保。擔保方應與發卡行簽訂擔保合約。

第八條 單位卡賬戶資金一律從其基本賬戶轉賬存入，不得存取現金。個人卡賬戶的資金只限于合法資金存入。賬戶存款按照中國人民銀行規定的同期同檔次存款利率和計息辦法計付利息，按照稅務機關規定的稅率代扣代繳儲蓄存款利息所得個人所得稅。

第九條 準貸記卡有效期最長為五年，具體有效期以卡片記載為準。卡片到期持卡人如需繼續使用，應辦理更換新卡手續。

第十條 已過期的準貸記卡片不能繼續使用（與銀行另有約定的除外），但持卡人使用準貸記卡所發生的債權、債務關系不變，擔保人所承擔的連帶責任不變。

第十一條 持卡人憑準貸記卡可在特約商戶消費，并可在指定的受理網點或通過自助設備、電話銀行、網上銀行等電子渠道按有關規定辦理金融交易，以及享受發卡行提供的其他服務。

第十二條 持卡人憑準貸記卡在銀行網點辦理支出業務時，均須憑密碼辦理，并簽名確認。在自助機具上辦理支出業務時，須憑密碼辦理。在特約商戶聯機辦理消費支付業務時，須與發卡行約定是否使用密碼。凡憑密碼進行的交易均視為持卡人本人的有效交易，簽名僅作為持卡人認可交易金額的輔助措施。凡未使用密碼進行的交易，則登記有持卡人簽名的交易憑證為該交易的有效憑證。

第十三條 持卡人應妥善保管準貸記卡及密碼，因密碼泄漏或卡片保管不當造成的損失，由持卡人自行承擔。

第十四條 在銀行網點辦理無卡存款時，銀行經辦人員以存款人填寫的戶名和卡號為準入賬，因存款人填寫錯誤等原因造成資金損失的由存款人負責。第十五條 在銀行網點辦理大額存取現業務，須遵守中國人民銀行相關規定；在ＡＴＭ等自助設備上提取現金，每卡每日累計取現金額不得超過５０００元，次數不得超過５次。持卡人在自動柜員機上存入現金，存入金額以自動柜員機點核且經持卡人確認的金額為準入賬。

第十六條 持卡人可通過農業銀行受理網點及自助設備、電話銀行、網上銀行等自助渠道進行賬務查詢。當月準貸記卡有交易發生的，發卡行將于次月以寄發對賬單等方式將賬戶情況告知持卡人，發卡行與持卡人另有約定的除外。

第十七條 對于賬務變動有異議的，持卡人須自交易日９０天內向發卡行提出爭議請求，發卡行應在３０日內給予回復。需要調閱原始單據的，須按要求繳納相關費用。

第十八條 準貸記卡賬戶內存款余額不足支付時，持卡人可在授信額度內透支。透支利息自銀行記賬日起計息，透支日利率萬分之五，并按照中國人民銀行的有關規定進行調整。

第十九條 持卡人須在首筆透支發生６０天內償還全部透支本息。首筆透支超過６０天未全額歸還透支本息的，發卡行有權取消其使用準貸記卡的資格，并依法追回所欠本息。

第二十條 持卡人應妥善保管準貸記卡，如遺失或被盜，應及時通過電話銀行、網上銀行等電子渠道或到發卡行指定網點辦理掛失。掛失自相關手續辦妥后即時生效，持卡人不承擔掛失生效后因準貸記卡被冒用所發生的資金損失。對于掛失生效前發生的資金損失發卡行不承擔責任。持卡人未辦理補領新卡的，如果找到遺失卡片，可在原掛失網點辦理解除掛失手續。

第二十一條 金穗準貸卡卡片出現損壞時，持卡人可憑本人有效身份證件和準貸記卡到發卡行轄內網點申請換領新卡。第二十二條 如密碼遺忘的，持卡人應持本人有效身份證件和準貸記卡到農業銀行網點辦理密碼掛失手續。持卡人找到密碼的，到原掛失網點辦理密碼解掛手續。因密碼連續三次輸入錯誤卡片被鎖定的，持卡人須持本人有效身份證件到農業銀行網點申請解除鎖定。

第二十三條 如因自助設備故障或持卡人操作不當等原因致使準貸記卡被自助設備吞沒，持卡人應及時與設備所屬行聯系，并在其規定的領取時間內辦理卡片領取。

第二十四條 持卡人在結清全部交易款項、透支本息和有關費用后，可辦理銷戶。

第二十五條 準貸記卡僅限于合法持卡人本人使用，不得轉讓或轉借。否則，造成的損失和一切后果由持卡人本人承擔。持卡人與商戶或其他第三方之間發生的交易糾紛，均應由雙方協商解決，持卡人不應以此為由拒絕支付所欠發卡行的款項。

第二十六條 持卡人工作單位、住址、電話、對賬單郵寄地址等信息變更時，須書面通知發卡行，因知不及時造成的損失由持卡人承擔。

第二十七條 持卡人須按發卡行規定繳納年費，如中途退卡，年費不退還。第二十八條 發卡行按照公告的收費項目、收費標準、收費方式向持卡人收取各項服務費用。若持卡人未按公告內容支付費用，發卡行可中止提供相應服務。

第二十九條 收費項目、收費標準、收費方式發生變動時，發卡行應按有關規定將變動的內容在相關營業場所公告，自公告日起１０個工作日后生效。持卡人不接受該變動的，可在公告期內辦理銷戶手續。超過此期限仍未辦理銷戶手續的，視為接受。第三十條 由于不可抗力導致準貸記卡暫時無法使用，發卡行不承擔相關責任。

第三十一條 如持卡人違反章程、領用協議或國家有關規定，發卡行可取消持卡人使用準貸記卡的資格，追回所欠款項，并可授權有關銀行和特約商戶收回準貸記卡。

第三十二條 本章程由中國農業銀行制定、修改和解釋，向國家有關部門備案后執行。修改時將在相關營業場所公告，自公告之日起３０日后生效，對雙方產生約束力。持卡人不接受該修改，可在公告期間內辦理銷戶手續。超過公告期間仍未辦理銷戶手續的，視為持卡人接受本章程的修改。

第五篇：中國農業銀行現金業務操作規程

中國農業銀行現金業務操作規程

第一章 基本規定

第一條 現金業務必須堅持“當日核對、雙人管庫、雙人

守庫、雙人押運、離崗必須查庫（箱）”的原則，做到內控嚴密、職責分明。實行復核制的，還要堅持“錢賬分管、雙人臨柜、換人復核”。

第二條 現金收付必須堅持“收入現金先收款后記賬，付 出現金先記賬后付款”的原則。

第三條 柜員辦理現金業務必須在有效監控和客戶視線 以內，做到當面點準，一筆一清、一戶一清。

第四條 收付現金必須做到先點捆、卡把，核準封簽，再

散把點數；拆捆時，先確認每捆十把，再拆捆，做到現金實物 與記賬憑證或現金調撥單核對相符。

第五條 堅持“一日三次碰庫（箱）”制度。營業前，柜

員必須檢查現金實物與上日“柜員日終平賬報告表”現金箱余 額是否相符；中午休息時，柜員必須將現金實物與現金箱余額 進行核對，碰數入庫；下班簽退前，柜員必須核對現金實物與 “柜員日終平賬報告表”現金箱余額是否相符，經坐班主任或 主管審核無誤后，雙人加鎖入庫保管。

第六條 每日日終平賬，管庫員應清點庫房現金，與“營

業網點現金余額統計表”的庫房余額核對相符后，在統計表上 簽章。

第七條 需進行款箱交接的，交箱前必須核對接箱人是否

為被授權人，接箱時必須核對總箱數，檢查款箱是否加鎖、封

條是否完整無損等，并詳細登記《箱包交接登記簿》，由交接雙 方簽章。

第八條 辦理現金業務人員必須培訓合格、持證上崗。

第二章 現金收付

第九條 現金收入。

柜員受理客戶交存的現金和現金收款憑證后，按下列程序 操作：

（一）審查現金收款憑證。現金收款憑證必須要素齊全，填寫正確清楚，大小寫金額、憑證各聯次金額一致，無涂改。

（二）初點。按款項券別順序點收，先點捆、卡把過大數，后點尾數，核對總數。與現金收款憑證金額核對相符。

（三）清點。現金按券別依次逐張清點細數并挑殘、辨假。款未點清前不準與其他款項調換和混淆。清點中發現有誤，當 即向交款人聲明，并可將憑證和款項一并退回客戶。

（四）交易處理。柜員選擇相關交易進行處理，打印記賬 憑證，與現金收款憑證核對無誤后，記賬憑證加蓋經辦員、復 核員名章；現金收款憑證加蓋有關業務印章、經辦員、復核員 名章，回單聯退客戶，留存聯附記賬憑證后。實行復核制的，初點柜員清點現金與現金收款憑證核對無 誤，現金收款憑證加蓋初點柜員名章后連同款項一并交收款柜 員；收款柜員核對現金與現金收款憑證無誤后，現金收款憑證 加蓋有關業務印章、收款柜員名章，回單聯退客戶，記賬聯交 記賬柜員選擇相應交易進行賬務處理。第十條 預約收款。

（一）封包。簽訂預約收款協議的客戶交來現金時，柜

員應會同管庫員當面核對大數，點捆、卡把、清點零頭，與現 金收款憑證核對相符，填制一式兩聯記賬憑證，注明交易類型

為“收包”，由銀行當面封包，貼上預約收款封簽；選擇“預約 收款—收包”交易，打印記賬憑證，連同注明“預約收款”字 樣的現金收款憑證，加蓋有關業務印章、經辦員、復核員名章。現金收款憑證記賬聯與一聯記賬憑證連同已封包的款項入庫保 管，回單聯退客戶。

未經清點細數的款項，不得與收入款項混放，應另裝箱（袋），雙人加鎖入庫保管。

（二）清點。款項應在次日（節假日順延）清點完畢，按 照協議規定的記賬日期進行記賬。清點前，柜員與管庫員應共 同查驗封口無疑后，方能拆封。由柜員根據原入庫保管的一聯 收包記賬憑證填制記賬憑證，注明交易類型為“清點”，選擇“預 約收款—清點”交易，打印記賬憑證，加蓋有關業務印章、經 辦員、復核員名章，原入庫保管的收包記賬憑證作附件。清點 細數中發現錯款或假鈔按協議規定處理。

（三）收款。比照第九條處理。第十一條 非營業時間收款。

（一）當日收款時，填制一式兩聯記賬憑證，注明交易類

型為“收款”，款項清點無誤后，選擇“非營業時間收款—收款” 交易，打印記賬憑證，連同注明“非營業時間收款—次日入賬” 字樣的現金收款憑證加蓋有關業務印章、經辦員、復核員名章。現金收款憑證記賬聯與一聯記賬憑證連同所收款項裝箱入庫保 管，回單聯退客戶。

（二）次日，柜員根據原入庫保管的一聯收款記賬憑證，選擇“非營業時間收款—清點”交易，打印記賬憑證，加蓋有 關業務印章、經辦員、復核員名章，原入庫保管的收款記賬憑 證作附件。

（三）選擇相關交易，進行賬務處理，現金收款憑證附記 賬憑證后。

第十二條 現金付出。

柜員受理客戶提交的現金付款憑證后，按下列程序操作：

（一）審查憑證。按照有關規定對現金付款憑證進行審查。

（二）交易處理。選擇相關交易，打印記賬憑證，與現金 付款憑證核對無誤后，按金額由大到小逐位配款，配零頭現金 要拆把、不得抽張，并點驗正確。記賬憑證加蓋經辦員、復核 員名章；現金付款憑證加蓋有關業務印章、經辦員、復核員名 章，附記賬憑證后。

（三）復點付款。按照現金付款憑證的金額復點現金無誤 后將款項交取款人，并提示其當面點驗。

采用復核制的，記賬柜員選擇相關交易進行賬務處理，打 印記賬憑證，加蓋經辦員、復核員名章，連同原始憑證交付款 柜員；付款柜員審核記賬憑證及原始憑證無誤后，進行配款，原始憑證加蓋有關業務印章、經辦員名章，連同記賬憑證、現 金交復核柜員；復核柜員復核現金、憑證無誤后，問清戶名、取款金額，將款項交客戶，原始憑證加蓋復核員名章附記賬憑 證后交記賬柜員。第十三條 預約付款。

（一）當日記賬。客戶預先將現金付款憑證交給柜員，柜 員按正常付款程序審查憑證無誤后，選擇相關交易，打印記賬 憑證，加蓋經辦員、復核員名章，現金付款憑證加蓋有關業務 印章、經辦員、復核員名章附記賬憑證后。配款后，填制一式 兩聯記賬憑證，注明交易類型為“準備款項”，選擇“預約付款 —準備款項”交易，打印記賬憑證，加蓋有關業務印章、經辦 柜員、復核員名章，向取款人發專用對號牌或對號單，一聯記 賬憑證隨款項單獨裝箱入庫保管。

（二）次日付款。次日客戶取款時，柜員根據原入庫保管 的“準備款項”記賬憑證填制記賬憑證，注明交易類型為“交

付款項”，選擇“預約付款—交付款項”交易，打印記賬憑證，加蓋有關業務印章、經辦員、復核員名章，原入庫保管的記賬 憑證作附件，收回專用對號牌或對號單，核對無誤后，將款項 交客戶。

第三章 現金整點

第十四條 業務量大的營業網點可設專職整點組（員），不直接對外辦理收、付款業務；業務量小的營業網點，由柜員 兼辦現金整點。

第十五條 整點現金。

（一）挑凈。拆把清點過程中要將損傷票幣挑剔干凈，并

符合人民銀行規定的票幣整潔度標準；硬幣與紙幣要分別整理，流通券和損傷券要按券別、版別分別整理，上繳人民銀行回籠 券按當地人民銀行的要求整理。

（二）點準。紙幣每一百張為一把，硬幣每一百枚或五十 枚為一卷，每捆十把（卷），不得多、缺。

（三）墩齊。票幣應平鋪，每一把票幣中間不得有折疊，且要墩齊。

（四）捆扎緊。扎把的腰條應根據人民銀行規定按流通券 或損傷券的標準方法扎緊；一捆票幣用繩捆扎成雙十字型后，用手提繩，繩索繃直、票幣不移者為緊；每捆繩頭結扣處應粘 貼封簽，不要將漿糊直接刷在票幣上，以免污損票幣。

（五）蓋章清。整點人名章、封捆人名章都要蓋在規定的 位置，印章必須帶行號且清晰可辨，做到誰經辦、誰蓋章、誰 負責。

第十六條 細數未點清前不得將原捆把的封簽、腰條丟 毀，不得與其他票幣調換或混淆。

第十七條 整點伍拾元券、壹佰元券，需要手工復點，逐

張捻動，仔細鑒別真假。

第四章 票幣兌換

第十八條 票幣兌換堅持“先收款后兌付”的原則辦理。第十九條 柜員在辦理大小面額票幣兌換時，必須手工清 點、逐張辨別真假，配款后要經復點方能付出。

第二十條 柜員在辦理殘缺票幣兌換時，除點驗清楚外，應根據兌換標準確定兌換額，并當面在殘缺票幣上加蓋“全額” 或“半額”戳記和柜員名章。第二十一條 內部票幣兌換。

兌換柜員應填制一式兩聯記賬憑證，加蓋柜員名章，注明 需要兌換的券別、金額，將現金連同記賬憑證一并交管庫員，管庫員核對無誤后，選擇“內部票面兌換”交易，打印記賬憑 證，加蓋有關業務印章、經辦員、復核員名章，一聯留存，一 聯連同現金交兌換柜員點收。

第五章 庫房管理

第二十二條 必須堅持雙人管庫、同進同出、分工明確、相互復核，做到賬賬、賬款、賬實相符。

第二十三條 凡入庫保管的現金、有價單證等物品，必須 按券別、種類陳放整齊。

第二十四條 庫房鑰匙管理，堅持“庫匙分管，平行交接”

原則。一名管庫員只能掌管一把鑰匙（密碼），不得接觸另一把 鑰匙（密碼）。替班人員只能固定接觸其中一把鑰匙。金庫備用 鑰匙要分別封存保管。

（一）庫房門、保險柜，要裝配兩把鎖，且至少有一把為 組合密碼鎖，機械鎖要備有正副鑰匙各一套。

（二）正把鑰匙由主管和一名管庫員分別掌管，不得交叉。

工作變動時，必須變更密碼，必要時換鎖。丟失庫房（柜）鑰 匙，要及時報告上級行并采取防范措施。

（三）支行及支行級單位庫房、保險柜的副把鑰匙由管庫 員會同主管行長、會計部門負責人當面共同密封，分別簽章，辦理登記簽收手續，并由主管行長和會計部門負責人分別入保 險柜妥善保管；支行以下營業網點的庫房、保險柜的副把鑰匙（含ATM 鑰匙）由管庫員會同支行會計部門負責人當面共同 密封，分別簽章后，辦理登記簽收手續，由支行集中登記加鎖 入庫保管。

（四）組合密碼鎖由管庫員會同主管行長共同設定，密碼 封存，分別簽章，辦理登記簽收手續，由主管行長妥善保管。開啟密碼，由管庫員會同主管行長共同啟封，并登記簽章。

（五）副把鑰匙因故需辦理交接的，要嚴密登記手續； 如遇特殊情況必須啟用時，須經主管行長批準后，由會計部 門負責人會同管庫員共同啟封，并記錄啟用原因和啟用時間，由啟封人簽章。庫房、保險柜設有密碼鎖的，開啟密碼的記 錄亦按上述辦法管理。如使用密碼鎖的人員有變動，密碼應 隨之更換。

（六）非營業時間庫房正把鑰匙要放入保險柜保管，保險 柜鑰匙由管庫員隨身攜帶。

（七）金庫密碼要注意及時更換，確保安全。

第二十五條 庫房要保持清潔，達到無火災、無霉爛、無 蟲蛀、無鼠咬、無盜竊、無差錯事故。

第二十六條 庫房內不得放置無關物品，放置的現金、貴

金屬、有價單證、代保管抵（質）押品、票樣、人民幣鑒別手 冊、基層處所庫房副把鑰匙、代保管貴重物品必須登記，分別 立戶，詳細記載。其它物品入庫保管要經主管行長批準，并按 要求登記。

第二十七條 管庫員開庫前須檢查庫門及報警設施是否

正常，無異常情況后再開啟庫門。開啟有暗鎖密碼的庫門時，禁止無關人員旁觀。管庫員各自使用自己掌管的鑰匙開啟，不 準委托對方或他人代開。

第二十八條 營業機構坐班主任每旬查庫一次，營業機構

負責人每月查庫一次；支行會計部門負責人每季查庫一次，主 管行長每半年至少進行一次全面查庫；上級行實行不定期查庫。查庫時，必須同時檢查柜員現金箱。上級行查庫時，查庫人員 必須出具查庫介紹信，并由管轄行人員陪同。不符合上述條件 的，管庫員有權拒絕查庫。查庫時管庫員應始終在場，服從查 庫人員安排，但不得參與清點庫款。查庫完畢后，登記《查庫 登記簿》，查庫人員和管庫人員共同簽章。夜間只查崗不查庫。

第二十九條 柜員繳領現金。

（一）柜員領入現金。領款柜員填制記賬憑證，注明領入 柜員號、金額及券別，經坐班主任或主管審批后交管庫員憑以 配款出庫。管庫員按記賬憑證注明的券別、金額配款，選擇“柜 員領入現金”交易，打印記賬憑證，加蓋有關業務印章、經辦 員、復核員名章，連同現金一并交領款柜員。領款柜員清點現 金，核對“柜員現金箱”無誤后，在記賬憑證上簽收。

（二）柜員現金入庫。繳款柜員填制記賬憑證，注明繳款 柜員號、金額及券別，經坐班主任或主管審批后連同現金一并 交管庫員；管庫員清點核對無誤后，現金入庫保管，選擇“柜 員現金入庫”交易，打印記賬憑證，加蓋有關業務印章、經辦 員、復核員名章。繳款柜員核對“柜員現金箱”無誤后，在記 賬憑證上簽章。

（三）柜員間現金內調。調出柜員填制記賬憑證，注明調 出柜員號、金額、券別、調入柜員號等，經坐班主任或主管審

批后連同現金交調入柜員。調入柜員核點無誤后，現金入箱保 管，選擇“柜員間現金調撥”交易，打印記賬憑證，加蓋有關 業務印章、經辦員、復核員名章。調出柜員核對“柜員現金箱” 無誤后，在記賬憑證上簽章。第三十條 營業網點繳領現金。

（一）領取現金。

向上級管轄行領取現金時，管庫員按規定方式報告用款單 位、數額、券別、日期等內容。

管轄行負責現金調撥的部門，對“現金調撥單”等內容審 核無誤后，交有權人審批簽章。管庫員根據手續齊全、內容正 確的“現金調撥單”進行配款，選擇相關交易進行賬務處理。

（二）上繳現金。

向上級管轄行上繳現金時，管庫員填寫“現金調撥單”，并按轄內規定的方式通知負責現金調撥的部門。上繳現金必須 按整點要求整理款項，并選擇相關交易進行賬務處理。管轄行收到庫款和憑證后，管庫員應及時審核憑證，清點 現金。無誤后，選擇相關交易進行賬務處理。

（三）款項收妥后，“現金調撥單”回單聯交調出行作記 賬憑證附件。

第三十一條 向人民銀行繳領現金。

（一）領取現金。

會計部門填制現金支票向人民銀行領取現金。現金領回并

清點相符，入庫后，管庫員選擇“庫房現金調入——貸記過渡” 交易，打印記賬憑證及一式兩聯過渡記賬憑證，記賬憑證加蓋 有關業務印章、經辦員、復核員名章；過渡記賬憑證加蓋經辦 員、復核員名章交會計部門。會計部門柜員選擇相關“借記過 渡”交易，打印過渡記賬憑證，加蓋有關業務印章、經辦員、復核員名章，原支票存根作記賬憑證的附件；另一聯過渡記賬

憑證退管庫員作“貸記過渡”交易記賬憑證附件。

（二）上繳現金。

會計部門根據人民銀行現金繳款回單填制記賬憑證，選擇 “通用分戶賬——貸記過渡”交易，打印記賬憑證和一式兩聯 過渡記賬憑證，加蓋經辦員、復核員名章，現金繳款回單連同 兩聯過渡記賬憑證交管庫員。管庫員選擇“庫房現金調出—— 借記過渡”交易，打印過渡記賬憑證，加蓋有關業務印章、經 辦員、復核員名章；另一聯過渡記賬憑證和現金繳款回單退會 計部門附“貸記過渡”交易記賬憑證后。

第六章 庫款調運 第三十二條 運送現金、貴金屬、有價單證等必須由兩人

以上（不包括司機）持槍押運，嚴密交接手續，對運送時間、地點和運送路線要嚴守秘密，不得向任何無關人員泄漏。調款 員、押運員有權制止無關人員搭乘運鈔車及捎運其他物品，并 須互相配合，密切協作，準確安全運送庫款。

第三十三條 現金、貴金屬、有價單證等調撥時，調款員

應按調撥單金額、件數清點準確后，檢查包裝是否牢固，無誤 后在調撥單留存聯簽章，以示收妥。

第三十四條 運送途中，兩名押運員應嚴格遵守押運守 則，嚴密看守，不得擅離職守。

第三十五條 物款送達后，調款員向調入行管庫員交接清

楚。原封新券按箱或捆、回籠券卡把與調撥單核對。發現松散、可疑現象的，須當面點驗清楚。無誤后，管庫員方可在回單聯 簽章。

第七章 假幣處理

第三十六條 辦理柜面現金業務發現假幣的處理。

柜員在辦理柜面現金業務時，必須在客戶視線內進行，如 發現假鈔（包括變造幣）必須由兩名以上柜員同時認定后予以 收繳，并向客戶說明情況，追查來源，在假鈔正面和背面加蓋 “假幣”戳記，填寫一式三聯“假幣收繳憑證”。注明客戶名稱（單位）、身份證件名稱、號碼及被沒收假幣的券別、版別、數 量、金額、冠字號碼、制作方式等，選擇“柜員沒收假幣”交 易，打印記賬憑證，加蓋經辦員、復核員名章；“假幣收繳憑證” 加蓋有關業務印章、經辦員、復核員名章，第一聯附記賬憑證 后，第二聯專夾保管，第三聯交客戶，并告知客戶如有異議，應在收繳三個工作日內按規定程序申請鑒定。

若為可疑票幣應開具一式兩聯“臨時收據”，注明可疑鈔 票面額、印制年份、冠字號碼等內容，一聯加蓋行名業務公章 及柜員名章后交客戶，一聯留存保管。

經鑒定的可疑鈔票，若為真鈔，收回“臨時收據”，按全 額兌換給客戶，真鈔銀行留存，作損傷票幣處理，不再投放市 場流通；若為假鈔，收回“臨時收據”，按前款要求辦理收繳手 續。

第三十七條 使用調入現金發現假幣的處理。

（一）柜員在使用從他行調入的現金時如發現假幣，應由 兩名柜員同時認定，經第三人復核無誤后，在假幣正面和背面 加蓋“假幣”戳記，開具證明書說明發現假幣的具體情況，并 在證明書上加蓋經辦人和兩名證明人名章，經主管行長（主任）審查簽字后，一聯證明書連同原捆的封簽、原把的紙條送上級 行協助調查，一聯證明書連同假幣一并專夾保管。

（二）柜員填制記賬憑證，經有權人審批后，選擇“現金 支取”交易，將假幣款項暫時在其他應收款掛賬，待處理假幣 款項的報批手續比照第四十條第一款有關規定處理。

（三）上級行協助追回假幣款項的，經坐班主任或主管審

批后，柜員選擇相關交易，銷記掛賬款；如確實無法追回假幣 款項的，按規定權限上報審批后，選擇相關交易，將掛賬款項 轉營業外支出，審批文件作記賬憑證附件。

第三十八條 柜員沒收的假幣必須定期由管庫員通過“柜

員假幣入庫”交易作入庫處理，交易成功后打印記賬憑證，加 蓋有關業務印章、管庫員、復核員名章。管庫員按上級行規定 的時間上繳假幣，選擇“庫房假幣上繳”交易，打印記賬憑證，加蓋有關業務印章、經辦員、復核員名章；假幣及收繳憑證第 二聯上繳上級行或人民銀行。

第八章 錯款處理

第三十九條 錯款處理原則。

發生長款，應暫列其他應付款待查，不準溢庫；發生短款，應暫列其他應收款待查，不準空庫，并按照“長款歸公，短款 自賠”的原則處理。不得私吞長款或以長補短；更不得短款支 付或夾帶假幣付出；誤收假幣，由柜員自賠，同時按假幣收繳 程序處理。

（一）技術性錯款以及誤收確實難以辨認的假幣，經審批 后，報損或收益，不得以長補短。

（二）責任事故錯款，應追究責任人的經濟責任，并視情 節、數額給予相應的處分。

（三）屬于貪污、自盜、挪用性質的，應向有關人員追回 款項，并給予相應的處分；觸犯刑律的，移交司法部門處理。第四十條 錯款處理。

（一）庫房現金錯款的處理

在發現錯款的當日，長款無法退還原主，短款無法查明找 回，均應經坐班主任審批后作待處理錯款。待處理錯款必須及 時按審批權限逐級上報有關部門審批處理。對超過坐班主任掛

賬審批權限的，在發生錯款當日通過電話或傳真方式上報，上 級行應于當日內答復，錯款行坐班主任在得到上級行同意掛賬 的通知后方可在憑證上加注掛賬審批意見，掛賬審批表原件當 日內逐級上報審批。

1、待處理長款的處理。管庫員填制記賬憑證，在憑證上

注明長款金額，經坐班主任審批后，選擇“庫房現金長款處理 —貸記過渡”交易，再由其他柜員選擇相關“借記過渡”交易，將長款暫掛其他應付款賬戶。需上報審批的，審批表原件待上 級行審批后作記賬憑證附件。

2、待處理短款的處理。管庫員填制記賬憑證，在憑證上

注明短款金額，經坐班主任審批后，由柜員選擇相關“貸記過 渡”交易，將短款暫掛其他應收款賬戶，再由管庫員選擇“庫 房現金短款處理—借記過渡”交易進行處理。需上報審批的，審批表原件待上級行審批后作記賬憑證附件。

（二）柜員現金錯款的處理。

柜員現金長款，選擇“現金存入”交易，在其他應付款賬 戶掛賬；柜員現金短款，選擇“現金支取”交易，在其他應收 款賬戶掛賬。其余比照庫房現金錯款的處理。

（三）調撥款差錯的處理。

調入行發現差錯時，應先檢查本行在款項調運、保管、收 付中是否符合制度要求。如經調查分析，確非本行責任的，應 立即將有關證明材料及詳細情況逐級上報管轄行，由管轄行向 調出行追查。如屬調出行差錯，錯款由調出行處理。如無法確 定調出行或調入行責任時，可按錯款審批權限報批，由發現行 作掛賬處理。其余比照庫房現金錯款的處理。

（四）原封新券錯款的處理。

原封新券開箱、拆捆和拆把清點時，必須兩人以上同時在場。拆箱前先檢查原包裝有無異樣，拆箱后必須點捆、卡把。如原

封新券發現捆內整把長短款時，應認真查明原因。確非本行責 任的，長短款項由發現行處理；同時，應開具證明書，說明詳 細情況，并加蓋坐班主任或主管、經辦人、證明人名章后，連 同原捆的封簽等，逐級報人民銀行。如發現把內缺少十張以上 的，應將原捆、原把票幣按原樣保管，并立即將發現經過和原 捆的冠字號碼、封捆時間和封捆員代號，逐級上報人民銀行追 查，并按規定權限審批掛賬。

確實無法查清的錯款，經上級行批準后，選擇相關交易，將掛賬款項轉營業外收、支。

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