第一篇：銀行客戶經理崗考試理論復習題

客戶經理崗考試理論復習題

（本部分由風險管理部牽頭，與公司業務部、國際業務部、合規部、資金營運中

心共同編寫）

一、填空題

1、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循平等、（）、公平和誠實信用的原則。

2、短期貸款，系指貸款期限在（）的貸款。

3、擔保貸款，系指（）、抵押貸款、質押貸款。

4、質押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的（）作為質物發放的貸款。

5、針對（）、（）或（）的小企業、微小企業，以及經濟狀況、職業層次相近或單位相同的人群，提倡進行批量開發、管理和維護，培育有特色的客戶群。

6、辦理銀行承兌匯票、商業承兌匯票貼現授信、貼現等票據業務，應當遵循具有真實（）和（）的原則。

7、對于化工、造紙、建材、印染、釀造、農藥、電鍍、冶金、焦炭、電力、電石、鐵合金、垃圾焚燒及其他國家要求的項目，必須有（）審批手續。

8、房地產抵押的，貸款額不得超過評估變現值的（）；設備抵押的，貸款額不得超過評估變現值的（）。

9、貸款行在辦理貸款抵押擔保時，應當優先選擇（）、以（）方式取得的國有土地使用權及其他價值相對穩定、（）較強的抵押物。

10、上市公司國有股和社會法人股、非上市股份有限公司股份、有限責任公司股份及外商投資企業股權的質押率不得超過評估價值的（），且應從嚴掌握。

11、倉單的質押率不得超過倉單項下貨物總金額的（）。

12、支行是授信業務調查的組織管理部門，負責指定（）客戶經理對客戶進行調查，對客戶提供的資料和情況進行核實；總（分）行認為必要的，可以指定專人進行貸前調查或參與貸前調查。

13、支行負責轄內貸款的貸后管理，貸款發放后（）內進行首次跟蹤檢查，其后（）定期貸后現場檢查不少于一次，并依據檢查情況撰寫（）。

14、保證的方式有：（）和（）保證。

15、票據貼現的貼現期限最長不得超過()。

16、短期貸款展期期限累計不得超過()；中期貸款展期期限累計不得超過()，長期貸款展期期限累計不得超過()。

17、銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發生的損失，及時計提貸款損失準備。貸款損失準備包括（）、（）和（）。

18、評估銀行貸款質量，采用以風險為基礎的分類方法（簡稱貸款風險分類法），即把貸款分為正常、（）、（）、（）和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

19、商業銀行應至少（）對全部貸款進行一次分類。對不良貸款應嚴密監控，加大分析和分類的頻率，根據貸款的風險狀況采取相應的管理措施。

20、信貸資產風險分類的分類原則是以（）和（）相結合，以評價借款人的（）為核心，堅持真實性、重要性和及時性原則，嚴格按照監管部門要求的統一內容、標準和方法進行初分和認定，并按（）逐級審批。

21、借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還信貸資產本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失，這類為（）。

22、《巴塞爾協議》規定資產的風險權數為0%、（）、（）、（）和100%共五類。

23、《巴塞爾協議》把銀行資本劃分為兩大類，一類是（），另一類是（）。

24、自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過這個年限應當報中國人民銀行備案。

25、經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額不得超過確定數額的（）。

26、承兌匯票到期日，應根據承兌協議規定對承兌申請人執行扣款，對不足支付的票款轉做承兌申請人（）貸款，并按有關規定計收（）。

27、短期貸款到期（）之前、中長期貸款到期（）之前，填制授信業務即將到期通知書，發送給借款人、（）、抵押人或質押人并取得回執。

28、貸款人應當建立和完善貸款的質量監管制度，對不良貸款進行（）、登記、（）和催收。

29、貸款人各級機構應當建立有行長或副行長和有關部門負責人參加的（），負責貸款的審查。

30、借款人未申請展期或申請展期未得到批準,其貸款從到期日次日起,轉入（）賬戶。

31、除（）決定外,任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。

32、“三查”原則是指“（）、（）、（）”的原則。

33、貸款五級分類的審貸分離原則規定，業務部門在其認定權限范圍內依據此原則進行填表初分、審表及認定，即貸款的（）不能同時為該筆貸款的初分人及認定人；初分人不能為該筆貸款的認定人。

34、我國金融機構的利潤由（）、（）和營業外收支凈額三項構成。

35、檔案整理和補齊工作是貸款風險分類工作的基礎，在分類工作開展前應逐筆清理貸款檔案，貸款檔案遺漏或文件要素不齊的須逐項詳細說明原因，并提出（）、記錄（）。

36、貸款分類標準的核心內容是貸款歸還的（），也就是借款人的還款能力和還款意愿。

37、表外業務是指金融機構所從事的不列入（）且不影響資產負債總額的經營活動。

38、《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式為（）、抵押、質押、（）和（）。

39、現代股份制商業銀行資本構成主要有（）、（）和（）三部分。

40、（）又稱違約風險，是銀行風險管理中最常見、最傳統的風險形式。

41、資本充足率為（）與（）之比。

42、資本收益率為（）與（）之比，是考核商業銀行獲利能力的一項指標。

43、資產負債率是()除以()之比。

44、速動比率=（流動資產-）/流動負債

45、凈資產收益率=()

46、商業銀行經營的內在動力是()。

47、貸款五級分類中，借新還舊貸款中屬于正常的定額周轉性質貸款，在規定期限內無任何影響貸款償還的不利因素，可劃入()類，如屬貸款到期無法按期償還而作借新還舊處理的，視風險程度可劃入()或以下。

48、銀行表外業務與中間業務的最大區別在于銀行承擔的（）不同。

49、商業銀行如果存貸比例太高，則會直接危及到其（）。50、貸款利息償付率 =（）÷企業應償付貸款利息額×100%

51、利息保障系數 =(+利息費用)÷利息費用×100%

52、日平均貸款吸存率 =（）÷該企業日平均貸款金額 ×100%

53、長期資產 =（）+（）

54、資產回報率=（）

55、貸款審批委員會召開審貸會議，需有（）的成員到會方可進行，審貸會決定的事項，經全體參會人員（）同意簽字后生效。

56、貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（）的責任。

57、在貸款發放和收回過程中由于信貸人員工作失誤，造成全部貸款本息未能按期收回的即為（）。

58、（）是指借款人以房地產、有價證券等作為抵（質）押物（或最高額保證借款），取得銀行貸款的一種借貸行為，借款人可在銀行授信的期限和額度內，（）地取得貸款。

59、循環貸款原則上單戶不超過（），最長期限原則上為（）。60、（）是指微小企業在正常經營遇到資金需求過程中，每月按時償還同等數額的貸款（包括本金和利息），想我行申請的流動資金小額貸款。

61、已核銷的呆賬貸款，需列入（）核算管理。62、依法收貸的方式為：催收、（）、處理和（）抵押品，提前收回違約使用的貸款，加罰利息以及仲裁、（）等，依法收貸的順序為：（）、（）、（）。

63、內部控制的三道控制防線是（）、（）、（）。64、內部控制的責任分離制度包括（）、（）。

65、統一授信是指商業銀行對單一法人客戶或地區統一確定（），并加以集中統一控制的信用風險管理制度。

66、建立健全商業銀行（）制度，是防范金融風險與危機的基礎性、根本性制度，是銀行穩健經營的前提。

67、商業銀行應當按照國家有關規定，提取（），沖銷呆賬。68、根據《巴塞爾協議》，商業銀行的資本充足率必須達到8％，其中核心資本不得少于（）。

69、房地產貸款主要包括（）貸款、（）貸款、個人住房貸款、商業用房貸款等。

70、貸款人發放抵押貸款，應審慎評估抵押物價值，充分考慮抵押物減值風險，設定（）。71、按照貸款風險分類法，違反國家有關法律和法規發放的貸款應至少歸為（）類。

72、資產負債率是（）除以資產總額之比。73、利潤率指標是利潤總額與（）的比率。74、商業銀行經營的三性原則中，（）是開展業務的前提條件。75、在商業銀行面對的多種風險中，最主要的風險是（）。76、貸款風險控制包括信貸組織體系控制、信貸政策控制、（）控制、貸款管理控制以及信貸風險控制的評價。

77、通過貸款卡了解客戶的其他銀行未歸還債務情況，有無（）、逾期、欠息等不良記錄。

78、商業銀行貸款，應當實行（）、分級審批的制度。79、（）是指當銀行正常的業務經營與法規變化不相適應時，銀行就面臨不得不轉變經營決策而導致損失的風險。

80、當一筆貸款被轉讓后，在資產負債表中應反映為（）。

81、我行（）或高級管理層應根據本行債券投資業務發展策略、資本實力和管理能力，確定本行債券投資業務承受的總體風險程度和所能承受的風險程度。

82、市場風險可以分為匯率風險、（）、股票價格風險和商品價格風險等。

83、我行授信準入客戶信用等級不得低于以下標準：一是授信業務如為一年期以內授信，客戶信用等級不得低于（）級；二是授信業務如為一年期以上授信，客戶信用等級不得低于（）級。

84、對同一借款人的授信余額不得超過本行資本凈額的（）。85、對同一集團客戶的授信總額不得超過本行資本凈額的（）。86、對商業承兌匯票貼現授信業務要進行嚴格的（）審查，防止利用商業承兌匯票貼現授信（）以及進行其他違法違規活動。

87、（）是指反映授信風險的事件、指標或征兆。

88、根據可能造成損失的嚴重程度，風險預警信號分為（）和()。

89、重大風險預警信號是指造成（）或已授信客戶信用評級降級的風險信號。

90、商業匯票分為（）和銀行承兌匯票。91、中國銀行業監督管理委員會關于印發《商業銀行風險監管核心指標（試行）》的通知中指出，全部關聯度為全部關聯授信與資本凈額之比，不應高于（）。

92、貸款擔保的范圍包括借款合同項下的借款（）、（）、復利、（）、違約金、賠償金、實現債權的費用（包括但不限于訴訟費、律師費等）和所有其他應付費用。

93、按照信貸資產五級分類劃分，不良貸款包括（）、（）、（）。

94、質押擔保中債務人或者第三人為出質人，債權人為（），移交的動產為（）。

95、按照逐步規范客戶信用等級制度的要求，對應授信客戶必須遵循（）的原則，做到授信主體統一，標準統一，內容統一，對象統一。

96、商業銀行最重要的資產業務是()。

97、貸款逾期天數與貸款五級分類存在一定的對應關系，通常情況下，逾期90天以上的貸款應劃分為（）。

98、人民銀行、銀監會最新規定，對空置（）以上的商品房，商業銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

99、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，屬于（）貸款。

100、具有（）的法人、其他組織或者自然人，可以作為借款人在商業銀行貸款的保證人。

101、小企業授信“六項機制”，包括利率的風險定價機制，獨立核算機制，高效的（），（），專業化的（）,違約信息通報機制。102、信貸資產風險分類應遵循（）原則，即如果貸款符合多項類別的分類標準，該筆信貸資產的分類應歸入類別（）一檔。

103、需要重組的信貸資產應至少歸為（）；重組后的信貸資產如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）。

104、借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人（）、（）、影響還款能力的非財務因素等。

105、我行貸款擔保管理辦法中規定，以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，應當將該房屋占用范圍內的（）同時抵押。以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將該國有土地上的房屋同時抵押。

106、人民銀行、銀監會最新規定，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于（），貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的（）倍。

107、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的（）作為貸款的主要還款來源，貸款的（）作為次要還款來源。

108、（）是征信機構出具的記錄一個人過去信用信息的文件，是個人的“經濟身份證”。

109、在沒有得到他人（）的情況下，個人是無權查詢他人信用報告的。

110、中央銀行為實現特定的經濟目標而采取的各種控制、調節貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱是()。

111、票據權利指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利,包括付款請求權和()。

112、商業銀行吸收的存款不能完全用于放款或投資，必須將一定比例存入中央銀行形成()。

113、人民銀行、銀監會最新規定，商業銀行不得向房地產開發企業發放專門用于繳納（）的貸款。

114、人民銀行、銀監會最新規定，對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發放，且貸款額度不得超過所收購土地評估價值的（），貸款期限最長不得超過（）年。

115、目前，我行使用的外幣幣種主要有（）、（）、（）、（）、（）。

116、借款人以自有外匯或以人民幣購匯償還國內外匯貸款本息時，應向專用賬戶開戶機構提供（）和（）等證明文件，開戶機構進行真實性和合規性審核。借款人償還貸款本息時，應先使用（），不足部分方可（），并填寫（）。

117、LIBOR指的是（）。

118、出口商辦理打包貸款并在我行交單后，客戶經理應每天查看信貸風險管理系統（）中國際業務模塊，出口收匯的督促出口商辦理出口收匯核查歸還打包款項。

119、出口押匯期限以押匯日到預計收匯日確定，金額不能超過發票金額的（）。

120、打包貸款是指出口商在提供貨運單據之前，以國外銀行開來的以自己為受益人的（）向當地銀行抵押，從而取得用于該（）項下出口商品的進貨、備料、生產和裝運所需周轉資金的一種融資方式。

121、進口押匯金額不超過（）。

122、我行只敘做出口（）方式下的發票融資業務，賒銷方式項下的業務暫不辦理。

123、出口押匯是指出口商發運貨物后，我行憑出口商交來的（）或（）項下的出口單據（）地向其提供的短期資金融通。

124、按照匯款使用的方式不同，匯款可分為（）、（）、（）。125、外匯流動資金貸款按其占用形態的風險程度可分為（）、（）、（）、（）、（）。

126、打包貸款期限原則上最多不超過（）個月，打包最高金額不超過信用證金額的（），信用證允許短裝時，打包金額應扣除（）部分。

127、人民幣打包貸款利率視同（）利率。128、外商投資企業指在中國境內設立的中外（）經營企業、中外（）經營企業和（）經營企業。

129、我行目前可敘做的進口融資業務品種主要有（）、（）、（）等。

130、我行目前可敘做的出口融資業務品種主要有（）、（）、（）、（）、（）等。

131、最常用的三種國際貿易結算方式是（）、（）、（）。

132、外匯流動資金貸款利率統一由齊商銀行國際業務部門在（）發布的（）基礎上，根據國家政策以及在國際市場上（）加銀行管理費確定。

133、根據托收是否附帶商業單據可以分為（）和（）。134、打包貸款貸后檢查應著重針對出口商‘原料采購、生產發貨、出口交單、出口收匯還貸’等階段進行貸后檢查，真實反映（）、（）、（）以及（）等情況。

135、我行的英文全稱為（）；SWIFT代碼為（）。136、公司客戶在我行以現匯結匯時我行應當使用（）價，在我行辦理購匯業務時應當使用（）價。137、跟單信用證基本流程是：（）提出申請――（）開立信用證――（）通知信用證――（）備貨出運提交單據給議付行―――（）審單寄單索匯――（）付款或承兌――（）贖單提貨

138、信用證是一項（）的獨立文件，即信用證一旦開出，就（）貿易合同而獨立存在，不受貿易合同的約束。

139、以（）方式取得的貨款為歸還打包貸款本息及其他費用的第一還款來源。140、貨物運輸方式為（）的情況下，可以辦理提貨擔保業務。

141、外匯流動資金貸款按發放方式不同分為（）和（）。142、外匯擔保貸款按擔保方式不同，可分為（）、（）、（）。

143、我行外匯信貸資金管理實行（）、（）、（）、（）的原則。

144、還貸專戶的支出范圍為債務人償還貸款、（）支出及經批準的（）支出。還貸資金進入專用賬戶的時間不得超過貸款到期日或實際償還日前（）個工作日。一筆外匯貸款開立（）個專用賬戶，貸款合同履行完畢后，開戶機構應立即（）。

145、出口商業發票融資的比例一般不超過發票金額的（）。

146、票據金額以（）和（）同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據無效。

147、票據上的記載事項必須符合《票據法》的規定。票據的（）、（）、（）名稱不得更改，更改的票據無效。

148、背書連續，是指在票據轉讓中，（）的背書人與（）的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。

149、票據業務實行（）辦理制。每筆業務，須經支行二名客戶經理交叉復核并簽章后方可進入審批程序。

150、匯票背書必須連續，使用粘單的，粘單必須為規定的()，粘單上()要在匯票與粘單粘貼處加蓋騎縫章。

151、匯票采用()紙印制，紙中含有()，隨機分布于票面，肉眼可辯，在紫外燈下有熒光反應。

152、票據的簽發、取得和轉讓，必須具有（）關系和（）關系

153、貼現利息的計算：貼現利息=（）

154、商業匯票貼現申請人與商業匯票（）為同一人，不得辦理貼現。

155、商業匯票上出票人的簽章，為該單位的（）的簽名或蓋章。156、商業承兌匯票可以由（）簽發并承兌，也可以由收款人簽發交由（）承兌。

157、商業匯票號碼的冠號，前一字母為銀行代號。其中D代表（）銀行，（）代表建設銀行；后一字母為印刷廠家，（）代表西安，C代表（）。

158、貼現申請人必須是在銀行開立存款帳戶的（）以及（）。159、匯票大寫金額處的紅水線，使用（）油墨印刷，在紫外燈下有熒光反映，遇水后紅水線消失。

160、票據貼現業務風險主要有（）、詐騙風險、（）、（）和保管風險。

161、商業匯票轉貼現系指（）為了取得資金，將已貼現未到期的商業匯票以轉貼現方式向（）轉讓票據的行為。

162、貨幣市場業務運作應遵守（）、公平、（）、誠信原則。163、我國票據法所指的票據包括：（）、（）和支票。164、貼現天數的計算：自貼現日至匯票到期日（），承兌人在異地的，另加（），如遇節假日順延。

165、以背書轉讓的匯票，后手應當對其直接（）背書的真實性負責。

166、票據權利是指（）向票據（）請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。

167、銀行承兌匯票承兌行簽章為經人行批準使用的該銀行（）并加其（）私章。

168、因（）、（）、（）可以依法無償取得票據的，不受給付對價的限制。但是所享有的票據權利不得優于其（）的權利

169、￥1409.50中文大寫應寫成（）。

170、將匯票金額的（）轉讓的背書或者將匯票金額()的背書無效。

171、無論企業法人還是非企業法人，因依法被撤銷、解散、宣告破產或其他原因而進行清算時，法人主體資格()，但不能進行清算范圍以外的活動。

172、民法上的“有限責任”指：法人的（）對法人債務承擔的責任。

173、公司分配當年稅后利潤時，應當提取利潤的（）列入公司法定公積金。公司法定公積金累計額為公司注冊資本的（）以上的，可以不再提取。

174、有限責任公司的股東之間可以相互轉讓其全部或者部分股權。股東向股東以外的人轉讓股權，應當經其他股東（）同意。

175、公司公開發行股份前已發行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起（）內不得轉讓。

176、人民法院對抵押物、留置物可以采取財產保全措施，但抵押權人、留置權人有（）。

177、當事人申請證人出庭作證，應當在舉證期限屆滿（）前提出，并經人民法院許可。

178、抵押權人應當在（）訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。

179、因債務人放棄到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的，債權人可以請求人民法院（）債務人的行為。

180、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。181、商業銀行以（）、（）、（）為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

182、商業銀行貸款，應當對借款人的（）、償還能力、（）等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行（）的制度。183、商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，（），保障按期收回貸款。商業銀行依法向借款人收回到期貸款的（），受法律保護。

184、商業銀行貸款，應當與借款人訂立（）。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

185、商業銀行的會計年度自公歷（）月()日起至()月()日止。

186、《物權法》所稱物權，是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括（）（）和（）。187、物權的種類和內容，由（）規定。

188、當事人簽訂買賣房屋或者其他不動產物權的協議，為保障將來實現物權，按照約定可以向登記機構申請（）登記。

189、預告登記后，債權消滅或者自能夠進行不動產登記之日起（）內未申請登記的，預告登記失效。

190、不動產或者動產可以由兩個以上單位、個人共有。共有包括（）共有和（）共有。

191、設立建設用地使用權，可以采取（）或者（）等方式。192、以基金份額、證券登記結算機構登記的股權出質的，質權自（）辦理出質登記時設立；以其他股權出質的，質權自（）辦理出質登記時設立。193、以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自（）辦理出質登記時設立。194、自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金（）的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回（）和（）。

195、以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向（）辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。

196、學校、幼兒園、醫院等以（）為目的的事業單位、()不得為保證人。

197、當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為（）。

198、當事人在保證合同中約定，保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為（）。

199、當事人以農作物與其尚未分離的土地使用權同時抵押的，土地使用權部分的抵押（）效。

200、甲公司財務部為乙公司貸款提供保證擔保，該擔保（）效。

二、單項選擇題

1、商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）%。

A、5 B、10 C、15 D、20

2、商業銀行對一個關聯法人或其它組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的（）%。

A、5 B、10 C、15 D、20

3、銀行可參照以下比例按季計提專項準備：對于關注類貸款，計提比例為()；對于次級類貸款，計提比例為()；對于可疑類貸款，計提比例為()；對于損失類貸款，計提比例為()。

A、1%、20%、50%、100%； B、2%、25%、50%、100% C、2%、20%、50%、70%； D、1%、5%、20%、50%

4、銀行最基本的職能是()。

A、充當支付中介 B、充當信用中介

C、創造信用流通工具 D、便居民的貨幣收入和儲蓄為資本

5、銀行用轉賬方式發放貸款時創造的存款為()。

A、原始存款 B、派生存款 C、存款準備金 D、臨時存款

6、金融風險預警是一個()的過程。

A、靜態 B、動態 C、不可預測 D、重復

7、（）是指借款人償還貸款本息仍屬正常，但是發生了一些可能影響本息償還的不利因素，如果這些因素繼續存在下去，則有可能影響到貸款本息的償還。

A、可疑類貸款 B、關注類貸款 C、次級類貸款 D、正常類貸款

8、貸款風險分類的標準中有一條最核心的內容，就是貸款歸還的（）。A、及時性 B、可能性 C、重要性 D、以上均不對

9、甲企業欠乙商業銀行保證抵押貸款，法院變賣了全部抵押資產，差額部分，商業銀行有權向（）追索。

A、保證人 B、借款人 C、保證人及借款人 D、甲企業主管部門

10、商業銀行發放存單質押貸款，商業銀行（）存單原件。A、必須占有 B、可以占有復印件而不占有 C、與質押人協商由誰占有 D、決定由質押人占有

11、借款人取得貸款后又分立的，若與商業銀行無特別約定，對商業銀行的貸款分立后的法人承擔（）清償責任。

A、平均 B、按分立時取得財產比例 C、連帶 D、按份

12、借款合同的訴訟時效，從（）開始計算。

A、合同簽訂日起 B、合同到期日起 C、貸款進入呆滯之日起 D、訴訟之日起

13、明知借款人借款為清償賭債，而對其發放貸款，造成重大損失的，應追究責任人（）。

A、行政責任 B、刑事責任 C、民事責任 D、經濟責任

14、中期貸款，系指貸款期限在（）。

A、1年以上（含1年）５年以下（含５年）的貸款。B、１年以上（含１年）５年以下（不含５年）的貸款。C、１年以上（不含１年）５年以下（含５年）的貸款。D、１年以上（不含１年）５年以下（不含５年）的貸款。

15、對借款人的限制以下陳述錯誤的是：（）A、可以在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款。B、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等。C、不得用貸款從事股本權益性投資，國家另有規定的除外。D、不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營。

16、貸款人應當審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸。短期貸款答復時間不得超過（）

A、半個月 B、一個月 C、二個月 D、三個月

17、借款人申請貸款，應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求，其中陳述錯誤的是（）：

A、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃。

B、除自然人和不需要經工商部門核準登記的事業法人外，應當經過工商部門辦理年檢手續。

C、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。

D、除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的7０％。

18、以下可以做為保證人的有（）

A、國家機關 B、學校 C、校辦工廠 D、醫院

19、貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，應按照（）計收。

A、按照原合同利率計收； B、按照逾期利率計收；

C、從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收； D、從展期之日起，調整上浮幅度計收。20、下列財產不可以抵押的為：（）A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

B、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

C、抵押人的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權 D、抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；

21、授信指對非自然人客戶的表內外授信。表內授信不包括（）A、貸款 B、貼現 C、票據承兌 D、拆借和回購

22、下列權利不可以質押（）

A、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單； B、依法可以轉讓的股份、股票；

C、依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產權； D、依法取得的土地使用證

23、借款人有下列情形之一者，不得對其發放貸款，其中陳述錯誤的為（）：

A、生產、經營或投資國家明文禁止的產品、項目的； B、違反國家外匯管理規定的；

C、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。

D、建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的； E、生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的；

24、我行某一客戶，截至04年10月末，其資產總額3130萬元，其中流動資產2356萬元，存貨841萬元，負債總額2009萬元，其中流動負債2009萬元，則其資產負債率，流動比率，速動比率各為多少：（）

A、64.2% 1.17 0.75 B、74.3% 1.17 0.75 C、64.2% 1.56 0.82 D、64.2% 1.17 0.82

25、以下哪條不是貸款人的義務（）

A、應當公布所經營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢。B、不能公開貸款審查的資信內容和發放貸款的條件。

C、貸款人應當審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸。短期貸款答復時間不得超過１個月，中期、長期貸款答復時間不得超過六個月；國家另有規定者除外。D、應當對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密，但對依法查詢者除外。

26、個人貸款五級分類可采取批量方法，根據連續逾期天數劃分類別，逾期91—180天的為（）類。

A、關注； B、次級； C、可疑；D、損失

27、對應立檔的信貸貸款檔案，采取（）的管理方法，并編號管理。A、一戶一卷 B、一戶多卷 C、多戶一卷 D、按每筆貸款分卷

28、信用貸款的利率原則上比其他方式的貸款利率：（）A、高 B、低 C、相等 D、難以比較

29、銀行核心資本充足率為：（）

A、≥8％ B、≥4％ C、＜8％ D、＜4％ 30、貸款項目評估的重點是：（）

A、財務效益評估 B、國民經濟效益評估 C、建設條件評估 D、工藝技術評估

31、根據承兌協議規定，對承兌申請人執行扣款，對不足支付的票款轉作（），并按有關規定計收罰息。

A、應收款項 B、逾期貸款 C、備付金 D、預付賬款

32、承兌手續費是向出票人按承兌金額的（）收取，不足10元的按10元收取。

A、5% B、1‰；C、5‰ D、萬分之五

33、經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額不得超過確定數額的（）。

A、100% ；B、90% ；C、80% ；D、75%

34、下列說法正確的是：（）A、短期貸款展期累計不得超過1年 B、中期貸款展期不得超過原貸款期限 C、長期貸款展期累計不得超過5年

D、短期貸款展期累計不得超過原貸款期限

35、下列說法錯誤的是（）A、質押貸款的期限最長不得超過質物規定的期限。

B、申請短期貸款，企業法人的新增流動資產一般不得小于新增流動負債 C、申請中長期貸款，新建項目企業法人的所有者權益一般不得低于項目所需總投資的30% D、不得發放貸款用于收取利息

36、商貿類企業授信金額不高于授信申請人流動資產的（），資產負債比例不高于()。

A、30% B、40% C、50% D、60%

37、小企業一般營運周轉貸款的貸款金額不高于企業最近一年報稅營業額的（），周轉資金貸款期限不超過（）天。

A、20%，180； B、20%，360天； C、30%，180； D、30%，360

38、借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在以下。

A、30%，35%； B、40%，45%； C、50%，55% D、60%，65%

39、商業銀行不宜接受的擔保物有：（）

A、電費收益權；B、人壽保單；C、債券 ；D、股權 40、下列說法不正確的是：（）

A、借款人有權要求貸款人提供有關貸款的非保密資料 B、借款人有權拒絕銀行在借款合同之外的附加條件

C、借款人有權獲得多家銀行貸款 D、借款人有權拒絕銀行的財務檢查

41、確定企業中長期流動資金貸款額定的依據是：（）

A、企業中長期流動資金需求 ；B、企業中長期生產能力 C、企業中長期流動資金缺口 ；D、企業中長期發展前景

42、從宏觀上考察，下列屬于信貸資金來源的有：（）A、發放貸款；B、吸收存款；C、同業拆出； D、投資

43、存在下列哪個問題不影響商業銀行對借人發放土地儲備貸款。（）A、資本金沒有到位 ；B、資本金嚴重不足

C、經營管理不規范 ；D、未提供人員構成情況

44、《商業銀行房地產貸款風險管理指引》所稱土地儲備貸款不得向借款人發放用于哪項活動的貸款。（）

A、土地收購 ；B、土地前期開發 ；C、土地前期整理 ；D、土地出讓

45、商業銀行在辦理房地產開發貸款時，為確保該項目符合國家房地產發展總體方向，有效滿足當地城市規劃和房地產市場的需求，不必對該項目的哪方面進行確認：（）

A、合法性；B、合規性； C、可行性；D、完整性

46、商業銀行不宜接受的擔保物有（）

A、存單；B、票據；C、學生公寓收費權；D、設備

47、辦理借新還舊貸款的，如果“新貸”與“舊貸”不是同一擔保人的，或“舊貸”沒有擔保而“新貸”另有擔保的，貸款合同應該明確規定貸款用途為（）

A、流動資金；B、企業用款；C、項目投資；D、借新還舊

48、()系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款,其風險由貸款人承擔,并由貸款人收回本金和利息。

A、委托貸款 B、特定貸款 C、自營貸款 D、個人貸款

49、（）系指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。

A、委托貸款 B、特定貸款 C、自營貸款 D、個人貸款 50、（）系指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

A、委托貸款 B、特定貸款 C、自營貸款 D、扶貧貸款

51、下列哪項財產不得抵押（）。

A、土地所有權 B、汽車 C、有價證券 D、珠寶首飾

52、（）利息收入不作為金融企業利息收入入帳。

A、短期貸款 B、特別貸款 C、委托貸款 D、政策性貸款

53、可做質押的有（）。

A、車輛合格證 B、出口退稅權 C、出票人在票據上記載“不得轉讓”字樣的票據 D、人壽保單

54、貸款實行分級經營管理，（）應當在授權范圍內對貸款的發放和收回負全部責任。

A、審貸委員會成員 B、審貸委員會主任 C、各級行長 D、信貸員

55、（）是衡量企業短期償還能力的主要指標之一。

A、流動比率 B、資產負債率 C、資本積累率 D、邊際利潤率

56、利息回收率是（）與到期應收利息總額之比。A、本期實收利息總額 B、利息收入科目余額 C、表內應收利息 D、表外應收利息

57、不良貸款由會計、信貸部門提供數據，由（）負責審核并按規定權限認定。

A、會計部門 B、信貸部門 C、風險管理部門 D、稽核部門

58、同一債務有兩個保證人，沒有約定保證份額，下面說法正確的是（）。A、兩個保證人各承擔50%的保證責任

B、簽名在前的保證人對債務承擔70%的責任

C、債權人可要求任何一個保證人承擔全部保證責任 D、此為無效擔保

59、保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人（）同意。

A、口頭 B、書面 C、口頭或書面 D、正式 60、質押合同自（）時生效。

A、質物移交于質權人占有 B、簽訂主合同時 C、簽訂質押合同時 D、簽訂質押合同10日后 61、（）應列示企業在報表日所有的各項資產、負債及所有者權益的類別與金額。A、資產負債表 B、損益表財務 C、財務狀況變動表 D、現金流量表

62、（）反映企業營業所得資金或營運資金的來源和用途，以及企業的重大財務活動方面的詳細資料。

A、資產負債表 B、損益表財務 C、財務狀況變動表 D、資本變動表

63、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股票，應當自取得之日起（）內予以處分。

A、6個月 B、一年 C、二年 D、三年

64、甲居住在城市，因業務需要，以其位于市中心的一處公寓（價值210萬元）作抵押，分別從乙銀行和丙銀行各貸款100萬元。甲與乙銀行于6月1日簽訂了合同，6月5日辦理了抵押登記；與丙6月3日簽訂了抵押合同，同日辦理了抵押登記。后因甲無力還款，乙銀行、丙銀行行使抵押權，對甲的公寓依法拍賣，只得價款150萬元。乙銀行、丙銀行對拍賣款應如何分配（）。A、乙75萬元、丙75萬元 B、乙100萬元、丙50萬元 C、丙100萬元、乙50萬元 D、丙80萬元、乙70萬元 65、（）反映資產風險水平。

A、資金成本率 B、銀行利差率 C、不良貸款降低率 D、不良貸款率

66、對最大十家客戶發放的貸款總額是指對最大十家客戶發放的（）。A、正常貸款總額 B、逾期貸款總額 C、正常貸款＋貼現貸款總額 D、全部貸款總額 67、以下反映資產安全性的指標有（）。

A、存貸比例 B、同業拆借比例 C、單個貸款比例 D、逾期貸款率

68、（）是衡量企業長期償還能力的主要指標之一。

A、流動比率 B、資本收益率 C、資本負債率 D、現金比率 69、下列不屬于借款人義務的包括()A、應當按借款合同約定用途使用貸款

B、如實提供貸款人要求的資料，配合貸款人的調查、審查和檢查 C、有危及貸款人債權安全的情況時，應當及時通知貸款人，同時采取必要的保全措施

D、有權按合同約定提取和使用全部貸款

70、應將貸款的逾期狀況作為一個重要因素考慮。逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益的貸款，至少歸為（）。

A、次級類 B、可疑類

C、損失類

D、關注類

71、《銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構指的是：（）

A、在中華人民共和國境內外設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

B、在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、財務公司等金融機構以及政策性銀行。

C、在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構。

D、在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

72、不屬于借款人權利的是：（）

A、可自主向主辦銀行或其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款 B、有權拒絕借款合同以外的附加條件

C、在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務 D、將債務全部或部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人的同意

73、商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的：（）

A、40% B、50% C、60% D、70% 74、商業銀行對于介入房地產貸款的中介機構的選擇，不必著重于哪一方面的考核。（）

A、企業資質 B、業內聲譽 C、業務操作程序 D、員工人數 75、商業銀行辦理個人住房貸款時應區別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產在該次買賣交易中的哪個價格為準。（）A、成交價 B、評估價 C、成交價或評估價的較低者

D、成交價或評估價的較高者

76、商業銀行應建立嚴格的授信風險垂直管理體制，對授信進行（）的管理模式。

A、授權管理 B、轉授權管理 C、統一管理 D、分級管理 77、（）應依據《商業銀行授信工作盡職指引》加強對商業銀行授信工作監管。

A、中國人民銀行及其分支機構

B、中國銀行業監督管理委員會及其派出機構 C、中國銀行業協會

D、國家外匯管理局及其分支機構 78、根據《商業銀行法》，下列說法正確的是()。A、商業銀行不得向關系人發放貸款

B、商業銀行可以從事信托投資和證券經營業務

C、商業銀行可以利用拆入資金發放固定資產貸款

D、商業銀行不得違反規定提高或降低利率

79、凡是在本行開立（）的工商企業、個體工商戶或個人均可申請與本行建立信貸業務關系并向支行綜合業務部門提報基礎資料。A、基本賬戶 B、一般賬戶 C、結算賬戶 D、臨時賬戶 80、（）負責對支行貸后檢查制度落實情況的檢查。

A、信貸部 B、稽核審計部 C、風險控制部 D、規劃發展部 81、為了保護存款人的利益，《商業銀行法》對存款人給予了特別的保護措施規定了()。

A、存款自愿、取款自由的原則

B、商業銀行有權依法拒絕單位或者個人的對存款查詢 C、商業銀行向中國人民銀行交存存款準備金 D、商業銀行留足備付金

82、可疑類貸款損失的慨率在（）之間。

A、0%-5% B、30%-50% C、50%-70% D、60-80% 83、()系指以借款人的信譽發放的貸款。

A、信用貸款 B、擔保貸款 C、保證貸款 D、信譽貸款

84、()系指貸款人以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。A、票據貸款 B、擔保貸款 C、票據貼現 D、質押貸款 85、銀團貸款應當確定一個貸款人為(),并簽訂銀團貸款協議,明確各貸款人的權利和義務,共同評審貸款項目。

A、負責行 B、領導行 C、主辦行 D、牽頭行 86、借款人未按照約定推遲收取借款的，應當()支付利息。

A、按照實際的日期、數額 B、按照約定的日期、數額 C、大于約定的日期、數額 D、小于約定的日期、數額 87、()利息收入不作為金融企業利息收入入帳。

A、短期貸款 B、特別貸款 C、委托貸款 D、政策性貸款 88、委托貸款業務的收入為()收入。

A、利息 B、手續費 C、營業外 D、其他

89、()是指商業銀行根據國家信貸政策和每個地區、客戶的基本情況所確定的信用額度。

A、特別授權 B、基本授權 C、特別授信 D、基本授信 90、再貼現期限一般不超過：（）

A、1個月 B、3個月 C、4個月 D、6個月 91、某國有商業銀行1996年6月30日的資產負債比例如下：存貸款比例為90%；備付金比例為5%；拆入資金比例為4%；不良貸款率為6%。該行超過規定比例的指標是()。

A、存貸款比例指標 B、備付金比例指標 C、拆入資金比例指標 D、不良貸款率 92、商業銀行結算過程中使用的本票、支票及匯票等按票據法的有關規定，都屬于無因性、無條件支付一定金額給（）的金融結算工具。

A、受益人 B、個人 C、企業 D、銀行 93、（）是商業銀行的外部風險。

A、資本風險 B、流動性風險 C、信用風險 D、決策風險 94、（）是商業銀行的內部風險。

A、經營性風險 B、政策風險 C、利率風險 D、法律風險 95、（）反映資產風險水平。

A、資金成本率 B、銀行利差率 C、不良貸款降低率 D、不良貸款率

96、商業銀行或其他金融機構以貼現所獲得的未到期票據向中央銀行所作的票據轉讓，稱之為（）。

A、貸款 B、再貼現 C、貼現 D、透支

97、下面業務中的（）一項不屬于商業銀行的負債業務。A、同業拆借 B、貼現 C、再貼現 D、再貸款 98、我國金融機構的所有者權益包括實收資本、資本公積、（）和未分配利潤。

A、個人資本； B、資本溢價； C、公益金； D、盈余公積。99、()反映企業營業所得資金或營運資金的來源和用途，以及企業的重大財務活動方面的詳細資料。

A、資產負債表 B、損益表財務 C、財務狀況變動表 D、資本變動表

100、已核銷的呆賬貸款，需列入（）核算管理，對外繼續保留追索權，并采取措施組織清收。

A、表內科目 B、表外科目 C、營業外收入科目 D、投資收益 101、在風險的事前預警中，其核心是()。

A、風險識別 B、風險分析 C、風險估量 D、風險定位 102、下列選項不屬于對客戶風險項目分析的是()。A、行業風險分析 B、市場風險分析 C、借款人風險分析 D、風險定位分析 103、（）系指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。

A、短期貸款 B、長期貸款 C、固定資產貸款 D、中期貸款

104、票據貼現的貼現期限最長不得超過（）個月。A、三 B、六 C、八 D、十二 105、下列哪項財產不得抵押（）。

A、土地所有權 B、汽車 C、有價證券 D、珠寶首飾 106、根據法律規定，具備完全民事行為能力的自然人，才能向商業銀 行申請貸款，在我國年滿（）歲以上的人，可以成為完全民事行為 能力人。

A、14歲 B、18歲 C、20歲 D、22歲 107、下列哪個單位可以做貸款合同的保證人（）。

A、武警支隊 B、醫院 C、學校 D、保險公司

108、借款合同簽訂后，借款人變更法定代表人或承辦人的借款合同（）A、仍然有效 B、變更后有效 C、重新簽訂 D、無效 109、商業銀行貸存比例應控制在（）％以內。A、75％ B、80％ C、85％ D、70％

110、對未通過工商管理行政機關年檢的企業法人，商業銀行（）向其發放貸款。

A、可以 B、不可以 C、有限額可以 D、有擔保可以 111、下列哪項指標不是衡量短期償債能力的指標（）。

A、流動比率 B、資產負債率 C、備付金比率 D、營運資金與流動負債比率

112、借款人即使存在消極因素，但是不影響貸款本息按期全額償 還，該類貸款應為（）。

A、正常 B、關注 C、次級 D、可疑 113、以下屬于關注類貸款的特征是（）。

A、貸款本息逾期（含展期后）不超過30天（含）B、貸款本息逾期（含展期后）不超過90天（含）C、貸款本息逾期（含展期后）91-180天（含）D、貸款本息逾期（含展期后）180天以上

114、“借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。”是（）類貸款的核心定義。

A、關注 B、次級 C、可疑 D、損失 115、貸款風險分類標準的核心內容是指（）。

A、獲得貸款質量的結果 B、五級分類的各級定義與區別 C、借款人的還款意愿 D、貸款償還的可能性

116、短期貸款展期期限累計不得超過（）。

A、原期限的一半 B、原期限的二倍 C、原貸款期限 117、五級分類中不良貸款系指（）。A、呆滯 B、后三類 C、呆賬

118、我國商業匯票的付款期，最長不得超過（）。A、一個月 B、三個月 C、六個月 D、一年

119、商業銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行（）監測，并形成書面監測報告。

A、間斷 B、持續 C、隨意 D、根據實際變化

120、甲、乙兩家企業均為某商業銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業銀行為甲設定的貸款利率高于為乙設定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于（）。

A、風險補償 B、風險轉移 C、風險分散 D、風險對沖

121、商業銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行（）。A、事前防范、事中控制、事后監督和糾正 B、事前監督和糾正、事中防范、事后控制 C、事前控制、事中監督和糾正、事后防范 D、事前防范、事中監督和糾正、事后控制

122、下列關于擔保的說法，不正確的是（）。

A、連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任 B、抵押要求債務人將抵押財產移交債權人占有

C、質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償

D、債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔保

123、某商業銀行的老客戶經營利潤大幅度提高，為了擴大生產，企業欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業計劃用第一年的收入償還貸款，該申請（）。

A、合理，可以用利潤來償還貸款 B、合理，可以給銀行帶來利息收入

C、不合理，因為短期貸款不能用于長期投資 D、不合理，會產生新的費用，導致利潤率下降 124、銀行貸款利率或產品定價應覆蓋（）。

A、預期損失 B、非預期損失 C、極端損失 D、違約損失 125、在商業銀行的經營過程中，（）決定其風險承擔能力。A、資產規模和商業銀行的風險管理水平B、資本金規模和商業銀行的盈利水平C、資產規模和商業銀行的盈利水平

D、資本金規模和商業銀行的風險管理水平

126、下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B、流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險 C、流動性風險是商業銀行無力為負債的減少和/或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險

D、大量存款人的擠兌行為可能會使商業銀行面臨較大的流動性風險 127、新發生不良貸款的內部原因不包括（）。A、違反貸款“三查”制度 B、地方政府行政干預 C、違反貸款授權授信規定

D、銀行員工違法 128、某公司2008年末流動資產合計2000萬元，其中存貨500萬元，應收帳款500萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2008年末速動比率為（）。

A、1.25 B、0.94 C、0.63 D、1 129、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。

A、財務報表真實性較好 B、連環擔保普遍 C、風險識別難度大 D、貸后監督難度大 130、客戶信用評級是商業銀行對客戶（）的計量和評價，反映客戶（）的大小。

A、償債能力和償債意愿，違約風險 B、盈利能力和償債能力，違約風險

C、收入水平和資產質量，流動風險 D、償債能力和償債意愿，流動風險

131、某銀行2008年末關注類貸款余額為2000億元，次級類貸款余額為400億元，可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為（）。

A、1.33％ B、2.33％ C、3.00％ D、3.67％ 132、下列哪種情形不是企業出現的早期財務預警信號（）。

A、存貨周轉率變小 B、顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據

C、流動資產比例大幅下降 D、業務性質變化

133、下列關于企業現金流量分析的表述，不正確的是（）。A、企業在開發期和成長期可能沒有收入，現金流量一般是負值 B、企業成熟期銷售收入增加，凈現金流量為正值并保持穩定增長 C、對企業的短期貸款首要考慮該企業的籌資能力和投資能力

D、對企業的中長期貸款要分析其未來能否產生足夠的現金償還貸款本息 134、商業銀行的（）是商業銀行為實現經營管理目標，通過制定并實施系統化的政策、程序和方案，對風險進行有效識別、評估、管理、監測和報告的動態過程和機制。

A、風險控制 B、風險管理 C、內部控制 D、公司治理

135、（）是指當銀行正常的業務經營與法規變化不相適應時，銀行就面臨不得不轉變經營決策而導致損失的風險。

A、流動性風險 B、國家風險 C、操作風險 D、法律風險 136、在對企業進行現金流分析中，對于不同類型的貸款、不同發展階段的借款人分析起點和考慮的程度是不同的。因此，對于短期貸款應更多地關注（）。

A、其抵押或擔保是否足額，其還本付息是否正常 B、在未來的經營活動中是否能夠產生足額的現金流量以償還貸款本息 C、正常經營活動的現金流量是否及時和足額償還貸款

D、借款人是否有足夠的籌資能力和投資能力來獲得現金流量以償還貸款利息

137、逾期超過一定期限、其應收利息不再記入當期損益的貸款，應至少歸為（）。

A、關注類 B、次級類 C、可疑類 D、損失類 138、違反國家有關法律法規發放的貸款，應至少歸為（）。A、關注類 B、次級類 C、可疑類 D、損失類

139、對消費貸款的風險分類，根據貸款的逾期情況，采用（）方式分類。

A、不實行五級分類 B、委托中介評估 C、保險公司履約能力 D、批量處理

140、商業銀行實行（），自擔風險，自負盈虧，自我約束的經營方針。A、自主經營 B、自我發展 C、自律行為 D、自身安全 141、商業銀行以（）、流動性、效益性為經營原則。A、風險性 B、盈利性 C、安全性 D、周轉性 142、商業銀行以其（）獨立承擔民事責任。

A、全部法人財產 B、全部財產 C、部分法人財產 D、部分財產

143、下列說法錯誤的是（）。A、收益與風險是相互矛盾

B、在其他條件不變的情況下，收益低，風險就低 C、在其他條件不變的情況下，收益高，風險就高 D、在其他條件不變的情況下，收益低，風險就高 144、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，重大關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額（）以上，或商業銀行與一個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額（）以上的交易。

A．1%、1% B．1%、5% C．5%、5% D．5%、10% 145、當實施緊縮政策 , 希望減少貨幣供給、從而提高利率時，中央銀行應該()。

A、降低法定存款準備金率 B、買入國債

C、提高法定存款準備金率 D、降低再貼現率

146、在計算速動比率時 , 要從流動資產中扣除存貨部分 , 再除以流動負債。這樣做的主要原因是流動資產中（）。

A、存貨的價值較大 B、存貨的質量不穩定 C、存貨的變現能力較差 D、存貨的未來銷路不定 147、動產物權的設立和轉讓，自（）時發生效力。

A、登記 B、交付 C、合同訂立時 D、付款 148、大華紡織有限公司于1995年5月向某銀行借款500萬元，在借款未還的情況下，該公司于1998年變更為大華紡織股份有限公司。依《公司法》規定，該借款應由大華紡織股份有限公司償還，理由是()。

A、有限公司財產已全部轉入了股份有限公司 B、公司法人資格延續

C、兩種公司的股東都僅負有限責任 D、公司的股東未變化

149、下列關于商業銀行授信工作客戶調查和業務受理盡職要求說法不正確的是（）。A、商業銀行應根據本行確定的業務發展規劃及風險戰略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業務關系的客戶和潛在客戶。

B、商業銀行應關注和搜集集團客戶及關聯客戶的有關信息，有效識別授信集中風險及關聯客戶授信風險。

C、商業銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以間接調查為主，實地調查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。

D、客戶資料如有變動，商業銀行應要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。

150、根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》規定，商業銀行下列企事業法人授信對象不能稱為集團客戶的是（）。

A、在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人 B、共同擁有第三方企事業法人的股份

C、主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員共同直接控制或間接控制

D、在股權上或者經營決策上被其他企事業法人控制 151、根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，商業銀行應對發放的土地儲備貸款設立（），加強對土地經營收益的監控。

A、土地儲備貸款專戶 B、土地儲備機構資金專戶 C、借款人檔案 D、跟蹤監測臺賬 152、按照《商業銀行授信工作盡職指引》，客戶資料如有變動，商業銀行應要求客戶（），進一步核實后在檔案中重新記載。

A、立即匯報 B、提前還貸 C、匯總情況 D、書面報告

153、張剛是一名銀行從業人員，他采用套取銀行信貸資金轉貸他人，獲取大量非法所得。對張剛的處罰適用：（）。

A、金融機構違法行為處罰辦法 B、貸款通則

C、中華人民共和國刑法 D、商業銀行法 154、以下對匯率理解不正確的是：()A、匯率標價法只有一種：直接標價法

B、在直接標價法下：外匯匯率升高，本國貨幣匯率下降

C、外匯匯率按照銀行買賣外匯劃分可分為買入匯率和賣出匯率 155、從理論上講，匯率變動對進出口貿易的影響是：()A、本國貨幣匯率下降，會起到鼓勵出口和限制進口的作用 B、本國貨幣匯率下降，會起到限制出口和刺激進口的作用 C、本國貨幣匯率上升，會起到鼓勵出口和刺激進口的作用 D、本國貨幣匯率上升，會起到鼓勵出口和限制進口的作用 156、以下屬于出口信用證項下貿易融資方式的是：()A、提貨擔保 B、出口押匯 C、信托收據 D、出口商業發票融資

157、以下屬于進口信用證項下貿易融資方式的是()A、提貨擔保 B、打包貸款 C、信托收據 D、出口商業發票融資

158、以下是我行港幣賬戶行的是（）A、CITIBANK N.A.NY B、BANK OF CHINA(HONG KONG)LTD.,HONG KONG C、THE BANK OF TOKYO-MITSUIBISHI LTD.D、WACHOVIA BANK N.A.NY 159、美元的清算中心在（）

A.倫敦

B.法蘭克福

C.香港

D.紐約 160、打包貸款期限原則上不得超過多少天？（）

A、90天 B、180天 C、270天 D、360天 161、以下國際結算方式中屬于商業信用的是（）

A、匯款

B、備用證

C、信用證

外幣保函

162、打包貸款金額最高不得超過信用證的多少？（）A、70% B、80% C、90% D、100% 163、我行SWIFT號碼為：（）

A、ZCCBCNZB

B、ZCCBCNBZ

D、C、ZBBKCNBZ

D、ZBBKBZCN 164、某企業出口塑膠產品，收到貨款，收匯時必須進入（）賬戶后方可結匯。

A、經常項目 B、資本項目 C、待核查賬戶 D、結算賬戶 165、以下哪種結算方式的結算費用較高（）A、匯入匯款

B、托收

C、匯出匯款 信用證

166、以下屬于進口信用證項下貿易融資方式的是：()

D、A、提貨擔保

B、福費廷

C、信托收據

D、發票融資

167、以下具有貨權憑證作用的單據是：()A、航空運單

B、運輸行提單

C、貨物收據

D、海運提單

168、我行境外四大主要幣種的開戶行，下列對應正確的是：()A、USD――――法蘭克福銀行

B、EUR――――日聯銀行 C、HKD――――中銀香港

D、JPY――――美聯銀行 169、某公司收到一筆國外匯款JPY100000.00，要求銀行結匯入人民幣帳戶。請選擇銀行應使用以下那種牌價處理帳務？()A、現鈔買入價 B、現匯賣出價

C、現匯買入價 D、現鈔賣出價

170、某公司進口一批貨物需給國外客商支付貨款，該公司要求用人民幣購匯支付，請選擇銀行應使用以下那種牌價處理帳務？()A、現鈔買入價

B、現匯賣出價

C、現匯買入價

D、現鈔賣出價

171、辦理進口押匯如信用證項下分批來單議付，保證金的使用方法為。()A、一次性支取 B、多次支取 C、先不支取

D、按比例支取

172、進口遠期承兌/遠期議付信用證項下在收到單據次日起（）個工作日內應對外承兌，開證申請人未承兌，客戶經理不能釋放進口單據。

A、7

B、5

C、3

D、2 173、以下國際結算方式中屬于銀行信用的是（）A、預付貨款

B、托收

C.信用證

D.貨到匯款 174、我行英鎊賬戶行為（）

A、中銀香港

B、美聯銀行

C、東京三菱銀行

D、德國商業銀行

175、貨物運輸方式為（）的情況下，可以辦理提貨擔保業務。A、空運 B、海運 C、陸運 D、鐵路運輸 176、還貸資金進入專用賬戶的時間不得超過貸款到期日或實際償還日前（）個工作日。

A、1 B、5 C、10 D、15 177、請指出我行日元賬戶行是（）

A、日本三井助友銀行

B、日本東京三菱日聯銀行

C、日本瑞穗銀行

D、日本三和銀行 178、以下哪種融資方式銀行對融資申請人無追索權（）A、押匯

B、提貨擔保

C、信托收據

D、福費廷

179、企業在收到國外銀行開來的信用證，需要采購，加工，包裝及運輸等出口備貨資金時，可以向我行申請的貿易融資項目是：()A、進口押匯

B、出口押匯

C、打包貸款

D、提貨擔保

180、以下屬于出口信用證項下貿易融資方式的是：()A、提貨擔保

B、打包貸款

C、信托收據

D、發票融資

181、關于跟單信用證的說法中，不正確的是：()A、信用證是一項獨立的保證文件，源于貿易合同但不依附于合同 B、信用證以單據為唯一的審核標準，不管貨物情況

C、信用證源于貿易合同所以依附于合同 D、信用證有資金融通的作用，還有保證作用 182、下列關于信用證的說法正確的是()。

A、單證相符時,開證行或保兌行應獨立的履行其付款承諾.除了受買方申請人制約,不應受其他當事人干擾

B、信用證是獨立文件,與銷售合同分離

C、信用證作為一種結算工具,其是否有效執行,取決于該筆交易是否得到銀行認可

D、采用信用證方式,銀行不僅處理單據,還要監管貨物

183、我行貿易融資額度的有效期最長是：（）A、半年 B、一年 C、兩年 D、三年

184、辦理委托收款時，委托收款憑證上應加蓋（）章。A、業務公章 B、結算專用章 C、轉訖章

185、銀行承兌匯票的出票人（）以自己為收款人 A、能 B、不能 C、不一定

186、銀行承兌匯票承兌銀行在票據上的簽章應為（）A、結算專用章 B、匯票專用章 C、業務公章 187、商業匯票的承兌日期與出票日（）

A、必須一致 B、不一定一致，但承兌日期必須在出票日之后 188、“無條件支付”的含義是什么？（）A、全額支付 B、不附帶任何限制 189、商業承兌匯票的承兌人是（）。A、付款人 B、出票人 C、保證人

190、持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）內不行使而消失？

A、3日 B、6個月 C、2年

191、票據背書未記載日期的，應視為（）背書。A、出票日 B、票據到期日前 C、貼現日

192、人可以對票據進行更改，而且更改后要簽章證明？（）A、原記載人 B、持票人 C、出票人

193、商業匯票的付款期限，最長不得超過()個月 A、12 B、6 C、3 194、銀行承兌匯票冠號前一字母為C，后一字母A，表示的含義為（）A、由農行簽發，上海印刷廠印制 B、由工行簽發，上海印刷廠印制 C、由股份制銀行簽發，保定印刷廠印制 D、由建行簽發，天津印刷廠印制

195、發出委托收款，應在銀行承兌匯票后加蓋什么章？（）A、匯票專用章 B、結算專用章 C、財務專用章 196、一異地銀行承兌匯票辦理貼現時，如果到期日為2010年3月2日（星期二），應加多少天在途日？（）

A、3天 B、10天 C、5天 197、商業匯票采用什么紙印制？（）A、普通紙 B、專用水印紙 C、專用油墨紙 198、商業匯票號碼由幾位數字組成（）

A、8位 B、10位 C、12位

199、商業匯票的規格為（）

A、100MM*175MM B、110MM*175MM C、100MM*165MM 200、商業匯票號碼前的冠號第一個字母代表（）。A、銀行 B、地區 C、匯票種類

201、匯票票面上的有色熒光纖維在（）燈下有熒光反映 A、短波 B、長波 C、長波短波

202、以背書轉讓的匯票，后手應當對其直接（）背書的真實性負責。A、前手 B、后手 C、持票人

203、票面自左下角至右上角的兩公分寬的斜線隔開，斜線由（）微縮文字組成。

A、25行HUIPIAO

B、30行PIAOJU

C、18行YINHANGCHENGDUIHUIPIAO 204、銀行承兌匯票號碼采用什么滲透油墨印刷，背面有紅色滲透效果?（）

A、棕黑色 B、紅色 C、紅黑色

205、銀行承兌匯票大寫處的紅水線，遇水后會（）A、變色 B、消失 C、不變 206、票據使用粘單的，粘單上第一記載人要在匯票與粘單粘貼處加蓋騎縫章，騎縫章包括哪些章？（）

A、企業財務章 B、企業公章 C、企業財務章加法人代表章 207、公司在經營活動中可以以自己的財產為他人提供擔保。關于擔保的表述中，下列哪一選項是正確的？()A、公司經理可以決定為本公司的客戶提供擔保 B、公司董事長可以決定為本公司的客戶提供擔保 C、公司董事會可以決定為本公司的股東提供擔保 D、公司股東會可以決定為本公司的股東提供擔保

208、甲公司出資20萬元、乙公司出資10萬元共同設立丙有限責任公司。丁公司系甲公司的子公司。在丙公司經營過程中，甲公司多次利用其股東地位通過公司決議讓丙公司以高于市場同等水平的價格從丁公司進貨，致使丙公司產品因成本過高而嚴重滯銷，造成公司虧損。下列哪一選項是正確的？()A、丁公司應當對丙公司承擔賠償責任

B、甲公司應當對乙公司承擔賠償責任 C、甲公司應當對丙公司承擔賠償責任

D、丁公司、甲公司共同對丙公司承擔賠償責任

209、張某系一有限責任公司的小股東，由于對公司的經營狀況不滿，想通過查閱公司賬簿去深入調查公司經營出現的問題。下列哪一選項是錯誤的？()A、張某必須向公司提出書面申請

B、公司有權以可能會泄露公司商業秘密為由拒絕張某的查賬申請 C、若張某聘請專業機構人員幫助查閱賬簿，公司不得拒絕 D、公司拒絕張某查閱時，張某只能請求法院要求公司提供查閱

210、某公司注冊資本為500萬元，該公司年終召開董事會研究公司財務問題。在該董事會的決議內容中，下列哪一項是不合法的？()A、鑒于公司歷年的法定公積金已達300萬元，決定本年度不再提取法定公積金

B、鑒于公司連年贏利，決定本年度稅后利潤依公司章程全部由股東按持股比例分配

C、為擴大生產，將該公司歷年的法定公積金全部用于轉增股本 D、公司合法轉增部分的股本由各股東按原持股比例無償取得

211、甲公司因經營難以為繼，決定處置資產后歇業。乙公司得知后經與甲公司協商，以承擔甲公司的銀行債務和安置甲公司職工為條件，取得了甲公司的全部資產。甲公司未經清算即注銷，但甲公司的債權人周某尚有20萬元未獲清償。關于該筆債務的承擔，下列哪一選項是正確的？()A、乙公司合并了甲公司，該債務應由乙公司承擔

B、甲公司未經清算即注銷，該債務應由甲公司股東承擔

C、公司登記機關允許甲公司不經清算注銷，應對周某承擔賠償責任 D、該債務應由甲公司股東和乙公司承擔連帶責任

212、千葉公司因不能清償到期債務，被債權人百草公司申請破產，法院指定甲律師事務所為管理人。下列哪一選項是錯誤的？()A、甲律師事務所租賃百草公司酒店用作管理人辦公室的行為不違反破產法的規定

B、甲律師事務所有權處分千葉公司的財產 C、甲律師事務所有權因擔任管理人而獲得報酬

D、如甲律師事務所不能勝任職務，債權人會議有權罷免其管理人資格

213、劉、關、張約定各出資40萬設立甲有限公司，因劉只有20萬元，遂與張約定由張為其墊付出資20萬元。公司設立時，張以價值40萬元的房屋評估為60萬元騙得驗資。后債權人發現甲公司注冊資本不實。甲公司欠繳的20萬元出資應如何補交？()A、應由劉補交20萬元，張、關承擔連帶責任

B、應由張補交20萬元，劉、關承擔連帶責任 C、應由劉、張各補交10萬元，關承擔連帶責任 D、應由劉、關各補交10萬元，張承擔連帶責任

214、商業銀行的組織形式、組織機構是由（）規定的。A、《公司法》 B、《商業銀行法》 C、《銀行業監督管理法》

215、根據我國民事訴訟法和相關司法解釋的規定，下列關于審判組織的哪一表述是錯誤的？（）

A、第二審程序中只能由審判員組成合議庭

B、二審法院裁定發回重審的案件，原審法院可以由審判員與陪審員共同組成合議庭

C、法院適用特別程序，只能采用獨任制 D、獨任制只適用于基層法院及其派出法庭

216、甲的匯票遺失，向法院申請公示催告。公告期滿后無人申報權利，甲申請法院作出了除權判決。后乙主張對該票據享有票據權利，只是因為客觀原因而沒能在判決前向法院申報權利。乙可以采取哪種法律對策？（）A、申請法院撤銷該除權判決

B、在知道或者應當知道判決公告之日起一年內，向作出除權判決的法院起訴

C、依照審判監督程序的規定，申請法院對該案件進行再審

D、在2年的訴訟時效期間之內，向作出除權判決的法院起訴

217、在執行程序中，甲和乙自愿達成和解協議：將判決中確定的乙向甲償還1萬元人民幣改為給付價值相當的化肥、農藥。和解協議履行完畢后，甲以化肥質量不好向法院提出恢復執行程序。下列哪一選項是正確的？（）

A、和解協議無效，應恢復執行原判決 B、和解協議有效，但甲反悔后應恢復執行原判決 C、和解協議已履行完畢，應執行回轉

D、和解協議已履行完畢，法院應作執行結案處理

218、關于管轄權異議的表述，下列哪一選項是錯誤的？（）A、當事人對一審案件的地域管轄和級別管轄均可提出異議 B、通常情況下，當事人只能在提交答辯狀期間提出管轄異議

C、管轄權異議成立的，法院應當裁定將案件移送有管轄權的法院；異議不成立的，裁定 駁回

D、對于生效的管轄權異議裁定，當事人可以申請復議一次，但不影響法院對案件的審理

219、在民事訴訟普通程序中，根據有關司法解釋，關于舉證期限，下列哪一選項是正確的？（）

A、舉證期限只能由法院指定

B、舉證期限可以由當事人協商確定，不需法院認可

C、當事人在舉證期限內提交證據確有困難的，可以在舉證期限屆滿之后申請延長

D、法院指定的舉證期限不得少于30日

220、甲公司向乙銀行借款500萬元，以其閑置的一處辦公用房作擔保。乙銀行正好缺乏辦公場所，于是與甲公司商定，由甲公司以此辦公用房為乙銀行設立擔保物權。隨后，甲公司向乙銀行交付了辦公用房。借款到期后，甲公司未能償還，乙銀行主張對辦公用房行使優先受償的權利。下列哪一選項是正確的？（）

A、乙銀行有權這樣做，因其對標的物享有抵押權 B、乙銀行有權這樣做，因其對標的物享有質權

C、乙銀行有權這樣做，因其對標的物享有同時履行抗辯權

D、乙銀行無權這樣做，因其與甲公司之間的約定不能設定擔保物權 221、甲公司向乙銀行貸款1000萬元，約定2005年12月2日一次性還本付息。丙公司以自己的一棟房屋作抵押。甲到期沒有清償債務，乙銀行每個月都向其催收，均無效果，最后一次催收的時間是2007年3月6日。乙銀行在下列哪一時間前行使抵押權，才能得到法院的保護？（）

A、2007年12月2日 B、2009年12月2日 C、2009年3月6日 D、2011年3月6日

222、依票據法原理，票據被稱為無因證券，其含義是指什么?()A、取得票據無須合法原因，即使是盜竊而得的票據，持票人也享有票據權利

B、票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

C、占有票據即能行使票據權利，不問占有該票據的原因和資金關系 D、當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

223、下列有關票據權利的表述，哪一項是不正確的?()A、持票人行使票據權利，應當按照法定程序在票據上簽章并出示票據 B、票據權利是專指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追 索權

C、持票人丙對匯票承兌人乙的票據權利，自票據到期日起2年內不行使而消滅

D、持票人丁對匯票出票人甲的票據權利，自出票日起6個月內不行使而消滅

224、一張匯票的出票人是甲，乙、丙、丁、戊依次是背書人，己是持票人。現查出這張匯票的金額被變造，且確定丁、戊是在變造之后簽章，乙是在變造之前簽章，但不能確定丙是在變造之前或變造之后簽章的。則下列說法中哪項是正確的?()A、匯票中的金額被變造導致這張匯票無效

B、甲、乙、丙、丁、戊均只就變造前的票據金額對己負責

C、甲、乙就變造之前的票據金額對己負責，丙、丁、戊就變造后的金額對己負責

D、甲、乙、丙就變造之前的票據金額對己負責，丁、戊就變造后的金額對己負責

225、下列關于本票的說法哪一項是正確的?()A、收款人必須寫全稱，收款人名稱經過更改的，更改后的收款人不享有票據權利，但是

該本票仍有效

B、票據金額記載的中文大寫與數碼不一致的，以中文大寫為準 C、本票上未記載出票日期的，本票無效

D、本票上未記載付款地的，出票人的營業場所、住所或經常居住地為付款地

226、甲是匯票的出票人，乙、丙、丁為依次背書人，戊從丁處取得該匯票，持票人乙在背書時在票面記載“不得轉讓’’字樣；丙是限制民事行為能力人。在戊提示付款遭到拒絕后，他可以采用的救濟方法是下列哪項所述方法?()A、因為乙、丙不對票據承擔保證責任，戊只能向甲、丁行使追索權 B、丙的背書無效，但戊可以向甲、、乙、丁行使票據權利，請求支付票面金額

C、付款人拒絕付款沒有理由，戊可以向人民法院起訴，判令付款人履行票據義務

D、上面說法都不對，因為乙在背書時已在票面記載“不得轉讓”，所以丙之后的背書行為都無效，戊不是票據權利人 227、下列關于本票和支票的說法正確的是()。

A、我國票據法上的本票包括銀行本票和商業本票，而支票只有銀行支票 B、我國票據法上的本票和支票都僅限于見票即付 C、本票和支票的基本當事人都只包括銀行和收款人 D、普通支票只能用于支取現金，不得用于轉賬

228、商業銀行的貸款余額與存款余額的比例應符合下列哪項條件？ A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超過50% D、不得超過75% 229、有限責任公司注冊資本的最低限額為人民幣（）萬元。A、3 B、10 C、50 D、100 230、在下列哪種情況下，中國人民銀行可以對商業銀行實施接管？（）

A、嚴重違法經營 B、重大違約行為 C、可能發生信用危機 D、擅自開辦新業務

231、商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開業的，或者開業后自行停業連續（）個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。A、3 B、6 C、9 D、12 232、下列財產中不得抵押的財產是（）

A、國有土地使用權 B、個人享有的房屋產權 C、企業所有的汽車 D、個人承包的耕地使用權

233、下列物權中，屬于擔保物權的有（）。

A、留置權 B、典權 C、土地承包權 D、國有土地使用權 234、2009年5月27日，國務院公布了固定資產投資項目資本金比例的調整結果，其中將保障性住房及普通商品住房項目投資的最低資本金比例從35%調低至（），商品房最低資本金比例則下調至（）。

A、30％ 25％ B、20％ 30％ C、25％ 30％ D、30％ 20％ 235、人民銀行決定自2008年10月27日起，將商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的（）倍。

A、0.7 B、0.85 C、0.9 D、1

三、多項選擇題

1、商業銀行信貸業務操作歸程包含哪些內容：（）A、信貸業務的申請和受理;B、信貸業務貸前調查;C、信貸業務審批;D、信貸業務貸后檢查。

2、以下哪些主體符合貸款申請條件（）A、在本行開立結算戶的工商企業;B、在本行開立結算戶的個體工商戶或個人;C、尚未在我行開立結算戶的工商企業；

D、尚未在我行開立結算戶的個體工商戶或個人。

3、客戶與本行建立信貸業務關系后，向支行綜合業務部門提報基礎資料，包括：工商行政管理部門核發的營業執照；技術監督局核發的組織機構代碼證；以及（）

A、企業成立時的資金證明和驗資報告；

B、人民銀行核發的基本開戶許可證和貸款卡（卡號及密碼）；

C、法定代表人證明書或法定代表人及主要財務負責人的身份證（個人貸款提供本人身份證）；

D、企業近三年的財務報表或個人財產證明；

E、工商企業、個體工商戶或個人的信貸業務申請書；

4、商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，不得有下列行為：()A、利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費；

B、利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金； C、違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保； D、在其他經濟組織兼職；

E、違反法律、行政法規和業務管理規定的其他行為。

5、下列可作為擔保人的有：()A、具有代為清償債務能力的法人 B、公民 C、國家機關。D、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體。E、企業法人的分支機構、職能部門。

6、對借款人的限制：()A、不得在一個貸款人同一轄區內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款。B、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等。C、不得用貸款從事股本權益性投資，國家另有規定的除外。D、不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營。E、不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。F、不得違反國家外匯管理規定使用外幣貸款。

7、短期償債能力的衡量指標有：()A、流動比率 B、速動比率 C、現金比率 D、資產負債比率

8、客戶未按國家規定取得以下有效批準文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權或變相越權和超授權批準的，商業銀行不得提供授信：（）

A、項目批準文件； B、環保批準文件； C、土地批準文件； D、房屋產權證明。

9、流動性短期資金需求應關注：（）A、融資需求的時間性(常年性還是季節性)； B、利率的風險；

C、對存貨融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策，以及存貨本身的風險，如過時或變質；

D、應收賬款的質量與壞賬準備情況； E、存貨的周期。

10、客戶基本信息提示包含有（）A、營業執照(副本及影印件)和年檢證明。B、法人代碼證書(副本及影印件)。

C、法定代表人身份證明及其必要的個人信息。

D、近三年經審計的資產負債表、損益表、業主權益變動表以及銷量情況。成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報表。

E、本年度及最近月份存借款及對外擔保情況。

11、保證的方式有（）

A、一般保證 B、抵押 C、連帶責任保證 D、質押

12、在非財務因素分析風險提示中對客戶管理者的考核應重點考核：（）

A、管理者的人品 B、誠信度 C、資產狀況 D、授信動機 E、贏利能力以及其道德水準

13、貸款行不得接受具有下列情形之一的動產或權利質押：（）A、依法禁止流通、轉讓，或依法不能強制執行和處理的； B、所有權有爭議的；

C、被依法查封、凍結、扣押或采取其他強制性措施的； D、難以判斷實際價值或難以變現、保值和保管的； E、票據或其他權利憑證上記載“不得轉讓”、“委托收款”、“現金”、“質押”字樣的；

F、以公司所有的動產或權利為本公司的股東或者實際控制人提供質押擔保的，但非上市公司經股東大會決議同意的除外；

14、以下說法正確的是：（）

A、借款人拒不歸還貸款本息的，保證人亦不履行保證責任的，貸款行應當按照本行有關規定和程序，及時提起訴訟或者申請仲裁。

B、借款人拒絕履行人民法院發生法律效力的民事判決、裁定、調解書和支付令的，貸款行應于生效法律文書規定的履行期間的最后一日起六個月內向人民法院申請執行；

C、執行程序中，因借款人、擔保人均暫無執行能力或人民法院采取各種強制執行措施所得的數額仍不足清償債務，貸款行又不能提供被執行人下落和新的財產線索時，貸款行可以向人民法院申請債權憑證，待被執行人具備履行能力時再申請執行。

D、貸款行對轄內符合核銷條件的不良貸款，按照本行制度規定，準備相關材料，按規定程序申報，經批準后辦理核銷手續。

15、商業銀行不得對以下用途的業務進行授信（）A、國家明令禁止的產品或項目；

B、違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；

C、違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資； D、其他違反國家法律法規和政策的項目。

16、信貸業務辦理完畢后7日內，業務辦理行要派出兩名客戶經理（包括經辦客戶經理）進行首次跟蹤檢查。檢查主要內容有（）

A、該筆信貸業務是否按約定用途使用，有無擠占、挪用信貸資金 B、信貸業務申請人的經營狀況

C、信貸業務申請人到期償還本息的能力，保證人保證能力評價 D、抵押物、質押物狀況

17、貸后檢查的內容有（）

A、借款人經營管理狀況變化情況

B、國家宏觀經濟政策調整對借款人的影響情況 C、借款人經營的產品市場占有率變化情況 D、對借款人經營狀況的評價 E、對本行信貸資金安全性評價

18、在以下哪些情況下訂立的合同為無效合同？()A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的。B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的。C、以合法形式掩蓋非法目的的。D、損害社會公共利益的。

E、違反法律、行政法規的強制性規定的。

19、貸款結構調整的對策有：()A、以存量調整為重點 B、存量調整與增量調整相結合 C、同步進行配套改革 D、以獲取最大利潤為目標 20、企業信用評級結果主要用于:（）A、為授信評審、審查和決策提供依據； B、為企業外部融資提供依據； C、分析、測算客戶授信總量； D、強化控制信貸管理風險點；

21、貸款風險的類型有：()A、信用風險

B、政策風險； C、利率風險； D、經營風險

22、下列關于貸款展期正確的是：()A、不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。

B、申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執行。C、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；

D、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。

E、借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款帳戶。

23、商業銀行貸款，應當對借款人的等情況進行嚴格審查。（）A、借款用途 B、償還能力 C、學歷 D、還款方式

24、商業銀行貸款合同應當約定和雙方認為需要約定的其他事項。（）A、貸款種類 B、借款用途 C、金額、利率 D、還款期限、還款方式 E、違約責任

25、《貸款通則》所稱借款人,系指從經營貸款業務的中資金融機構取得貸款的（）。

A、法人 B、其他經濟組織 C、個體工商戶 D、自然人

26、借款人有以下哪些情形，不得對其發放貸款。（）A、生產、經營或投資存在風險的 B、違反國家外匯管理規定的

C、建設項目按國家規定應當報有關部門批準而未取得批準文件的 D、生產經營或投資項目未取得環境保護部門許可的

27、貸款人有權參與處于哪些過程中的借款人的債務重組,應當要求借款人落實貸款還本付息事宜。（）A、兼并 B、訴訟 C、破產 D、股份制改造

28、貸款行不得接受下列哪些單位、組織或情形的借款申請：（）A、存在貸款風險五級分類次級（含）以下貸款的；

B、連續兩年經營性虧損，或當年虧損超過其凈資產的20%； C、對外提供擔保總額已大于企業實際擔保能力；

D、借款人所在行業整體衰退，同行業的企業普遍不盈利的；

E、借款人的產品、工藝裝備、生產能力等列入國家、地方產業政策限制、壓縮、淘汰和關閉目錄中的；

F、存在授信集中度超監管指標的；

29、關于貸款展期，下列說法不符合《貸款通則》的有（）。

A、不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日,向貸款人申請展期;B、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C、中期貸款展期期限每次不得超過原貸款期限的一半 D、長期貸款展期期限累計不得超過5年

30、貸款人的有關責任人員違反《貸款通則》有關規定，應當給予什么處理（）。

A、紀律處分 B、罰款 C、情節嚴重的，調離工作崗位，取消任職資格

D、造成嚴重經濟損失或者構成其他經濟犯罪的，依法追究刑事責任

31、貸款到期(含展期后到期)后未歸還，又重新貸款用于歸還部分或全部原貸款的，應依據借款人的實際還款能力認定不良貸款。對同時滿足下列四種條件的，應列為正常貸款（）。

A、借款人生產經營活動正常，能按時支付利息 B、重新辦理了貸款手續 C、貸款擔保有效 D、屬于周轉性貸款

32、擔保方式分為具體分為哪幾類？（）

A、保證 B、質押 C、抵押 D、留置 E、定金

33、金融機構可以根據人民銀行的有關規定確定哪些利率（）。A、浮動利率 B、貼現和轉貼現利率

C、同業拆借利率 D、內部資金往來利率 E、優惠貸款利率

34、根據《貸款通則》的規定，貸款人應當建立和完善貸款的質量監管制度，對不良貸款進行（）。

A、登記 B、分類 C、考核 D、催收

35、借款人有下列情形之一，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：

A、不按借款合同規定用途使用貸款的。B、用貸款進行股本權益性投資的。

C、用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營的。

D、未依法取得經營房地產資格的借款人用貸款經營房地產業務的；依法取得經營房地產資格的借款人，用貸款從事房地產投機的。

E、不按借款合同規定清償貸款本息的。F、套取貸款相互借貸牟取非法收入的

36、以下關于單位定期存單質押貸款業務說法正確的是：（）A、經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額一般不超過確認數額的９０％。各行也可以根據存單質押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。

B、質押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現存單，并與出質人協議將兌現的款項提前清償借款或向與出質人約定的第三人提存

C、貸款期限先于質押的單位定期存單期限屆滿，借款人未履行其債務的，貸款人可以繼續保管定期存單，在存單期限屆滿時兌現用于抵償貸款本息。D、出質人合并、分立或債權債務發生變更時，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質權。

37、關于授信準入以下說法正確的有：（）A、對于高技術、高效益、低污染、低能耗的優勢產業，給予優先支持。B、對于存款回報率高的企業給予優先支持。

C、對鋼鐵、水泥、電解鋁、房地產、城市建設、開發區項目及其他國家重點調控的項目及“兩高一資”企業，對擔保機構擔保貸款、學校教育機構貸款及其他監管部門預警的項目必須從嚴控制。

D、對盲目投資、低水平擴張、不符合國家和地方產業政策和市場準入條件的行業，一律不予準入。

38、商業銀行辦理個人住房貸款時應通過借款人（）信息來判斷借款人目前收入的合理性及未來行業發展對收入水平的影響：

A、年齡 B、學歷 C、工作年限 D、職業 E、在職年限

39、《商業銀行授信工作盡職指引》中的表內授信包括：（）

A、貸款和貼現 B、項目融資和貿易融資

C、透支 D、保理 E、拆借和回購 40、《商業銀行授信工作盡職指引》中的表外授信包括：（）A、貸款承諾 B、保證 C、轉貼現 D、信用證 E、票據承兌

41、《商業銀行授信工作盡職指引》中的授信工作指商業銀行從事的（）授信業務活動。

A、客戶調查 B、業務受理 C、分析評價 D、授信決策與實施 E、授信后管理與問題授信管理

42、商業銀行應對客戶提供的（）資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結果以書面形式記載。

A、身份證明 B、單位證明 C、授信主體資格 D、財務狀況 E、組織結構

43、商業銀行應對客戶的非財務因素進行分析評價，對客戶哪些方面的風險進行識別。（）

A、公司治理 B、管理層素質和履約記錄 C、生產裝備和技術能力

D、產品和市場 E、行業特點以及宏觀經濟環境

44、商業銀行應根據（）對授信項目的技術、市場、財務等方面的可行性進行評審，并以書面形式予以記載。

A、個人工作經驗 B、國家法律 C、法規 D、有關方針政策 E、本行信貸制度

45、商業銀行應對第二還款來源進行分析評價，確認保證人的保證主體資格和代償能力，以及抵押、質押的哪些性質。（）

A、合法性 B、充分性 C、可實現性 D、流動性 E、完整性

46、商業銀行對于嚴格按照授信業務流程及有關法規，在哪些環節都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一量出現問題，可視情況免除相關責任。（）A、客戶調查和業務受理 B、授信分析與評價

C、授信決策與實施 D、授信是否超權限 E、授信后管理和問題授信管理

47、《商業銀行授信工作盡職指引》要求對流動性短期資金需求應關注哪些風險分析()：

A、融資需求的時間性（常年性還是季節性）；

B、對存貨融資，要充分考慮當實際銷售已經小于或將小于所預期的銷售量時的風險和對策；

C、存貨本身的風險，如過時或變質；

D、應收帳款的質量與壞帳準備情況； E、存貨的周期。

48、不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由（）出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執行。

A、保證人 B、抵押人 C、出質人 D、公證人

49、貸款人應當對借款人的（）保密。

A、債務 B、財務 C、生產 D、經營情況 E、依法查詢的情況

50、借款人申請貸款，應當符合下面哪些基本條件（）。A、具備產品有市場 B、生產經營有效益 C、不擠占挪用信貸資金 D、恪守信用

51、借款人具有以下哪些權利：（）。

A、可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款；

B、有權按合同約定提取和使用全部貸款； C、有權拒絕借款合同以外的附加條件；

D、有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況； E、不需要征得貸款人同意，有權向第三人轉讓債務。

52、借款人具有以下哪些義務：（）。

A、應當如實提供貸款人要求的資料（法律規定不能提供者除外），應當向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查；

B、應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經營、財務活動的監督；

C、應當按企業實際需求使用貸款；

D、應當按借款合同約定及時清償貸款本息； E、將債務全部或部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；

F、有危及貸款人債權安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。

53、貸款人有以下哪些權利：（）。

A、根據貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保。

B、要求借款人提供與借款有關的資料；

C、根據借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等； D、了解借款人的生產經營活動和財務活動；

E、依合同約定從借款人帳戶上劃收貸款本金和利息；

F、借款人未能履行借款合同規定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款。

54、借款人有下列哪些情形的，由貸款人責令改正。情節特別嚴重或逾期不改正的，貸款人可以停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。（）

A、向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表等資料的 B、不如實向貸款人提供所有開戶行、帳號及存貸款余額等資料的

C、拒絕接受貸款人對其使用信貸資金情況監督的

D、拒絕接受貸款人對其有關生產經營、財務活動監督的

55、保證合同應當包括以下內容（）。

A、被保證的主債權種類、數額 B、債務人履行債務的期限 C、保證的方式 D、保證擔保的范圍

E、保證的期間 F、雙方認為需要約定的其他事項

56、質押合同應當包括以下內容：()。

A、被擔保的主債權種類、數額 B、債務人履行債務的期限 C、質物的名稱、數量、質量、狀況 D、質押擔保的范圍 E、質物移交的時間 F、當事人認為需要約定的其他事項

57、商業銀行應對客戶提供的（）的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結果以書面形式記載。

A、身份證明 B、授信主體資格 C、財務狀況 D、經營情況

58、商業銀行不得對以下用途的業務進行授信：（）。A、國家明令禁止的產品或項目

B、違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股

C、違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資 D、其他違反國家法律法規和政策的項目

59、客戶未按國家規定取得以下有效批準文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權或變相越權和超授權批準的，商業銀行不得提供授信：（）。

A、可行性報告 B、項目批準文件 C、環保批準文件 D、土地批準文件 E、其他按國家規定需要具備的批準文件 60、商業銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續監測，并形成書面監測報告。重點監測以下內容：（）。

A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同 B、授信項目是否正常進行 C、客戶的法律地位是否發生變化 D、客戶的財務狀況是否發生變化

E、授信的償還情況 F、抵押品可獲得情況和質量、價值等情況 61、項目融資需求應關注：()。

A、項目可行性 B、項目批準 C、項目完工時限 D、項目建成質量 62、嚴禁向（）的借款人辦理信貸業務。

A、無貸款卡 B、貸款卡信息與注冊信息不一致 C、貸款卡被暫停

63、（）的客戶不能成為擔保人。

A、無貸款卡或持無效貸款卡

B、貸款卡信息與注冊信息不一致 C、貸款卡被暫停 64、2001年，我國監管當局出臺了貸款風險分類的指導原則，把貸款分為五類。下列定義正確的有（）。

A、正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

B、關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

C、次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

D、可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

E、損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

65、商業銀行的下列做法中，能夠起到降低流動性風險作用的有（）。A、適度分散客戶種類和資金到期日

B、制定風險集中限額

C、以零售資金作為銀行負債的主要來源 D、將貸款集中于房地產企業

E、以批發性質的資金作為銀行負債的主要來源 66、新發生不良貸款的外部原因包括（）。

A、違反貸款授權授信規定 B、企業經營管理不善或破產倒閉 C、企業逃廢銀行債務 D、企業違法違規 E、地方政府行政干預 67、根據2001年我國監管當局出臺的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。

A、關注類貸款 B、次級類貸款 C、可疑類貸款 D、損失類貸款 E、不良貸款

68、個人住房貸款中“假按揭”的表現形式有（）。A、借款人虛假購房，身份和住址不明

B、開發商不具備按揭合作主體資格，以虛假銷售方式套取商業銀行按揭貸款

C、以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用的貸款 D、開發商與購房人串通，規避不允許零首付的政策限制

E、經濟狀況很好的個人也申請個人按揭貸款購房 69、以下具有貨權憑證作用的單據是：()A航空運單 B發票

C提單

D海運提單

70、關于外匯貸款的敘述下列正確的有：()A、借款人辦理以償還貸款本息為目的的購、付匯手續時，只能在債權銀行或其注冊地銀行辦理。

B、債權人與借款人的購、付匯銀行不是同一家機構的，債權人應在向借款人出具的還本付息通知單上.C、還本付息通知單須加注：“已按照國家外匯管理局國內外匯貸款外匯管理有關規定進行了真實性、合規性審核，請____銀行____分（支）行協助辦理有關售、付匯手續”，并簽字、加蓋業務公章。

D、售、付匯銀行須憑債權人加注、蓋章的還本付息通知單辦理售匯或境內外匯劃轉手續。71、國際結算中托收的種類有（）

A、匯票 B、支票 C、光票托收 D、跟單托收 72、影響匯率變動的經濟因素有：()A、國際收支變動

B、幣值變動 C、戰爭 D、政治 73、以下對“結售匯”理解正確的有：（）

A、必須有現匯戶才可結匯

B、必須審核有真實來源證明方可結匯

C、必須有現匯戶才可售匯

D、必須提供相關材料方可售匯 74、關于進口押匯下列敘述正確的有（）A、進口押匯最高金額不超過來單金額。

B、押匯利率按外匯流動資金貸款利率的有關規定執行。

C、即期信用證押匯期限一般不超過90天，原則上最長不超180天。D、償還進口押匯本息時，應審核借款人提供的外匯賬戶對賬單和《企業自有外匯確認書》等證明文件。

75、關于出口商業發票融資下列敘述正確的有（）A、主要審查商業發票正本、提單副本和出口報關單正本、出口收匯核銷單正本。

B、投保出口信用險時須與出口信用保險公司、借款人簽訂三方協議，將該保單項下的賠償權益轉讓給我行。

C、出口商須向我行承諾：在發融資業務存續期間，T/T項下的所有出口收匯均會注明商業發票號，以出口收匯款項作為主要的還款來源。

D、出口信用保險公司須出具承保情況通知書

76、關于出口訂單打包貸款下列敘述正確的有（）A、出口訂單打包貸款的貿易結算方式為匯款和托收。

B、出口訂單中結算方式須否確定我行為出口商的唯一收匯行。

C、外幣訂單打包貸款可用于經常項目下對外支付或結匯用于國內原材料的購買。

D、訂單打包貸款最高金額不超過合同/訂單金額的80%。77、關于國內信用證下列敘述正確的有（）

A、國內信用證只限于轉帳結算，不得支取現金, 以人民幣計價。B、開立國內信用證必須具有真實的貿易背景。C、開證保證金，應不低于開證金額20％ D、購銷合同中須約定以國內信用證方式結算 78、請指出我行歐元賬戶行是（）

A.德意志銀行法蘭克福分行

B.德國商業銀行法蘭克福分行 C.德國中央合作銀行

D.工商銀行法蘭克福分行 79、國際結算中匯款的方式包括（）A、T/T B、M/T C、D/D D、M/M 80、業務人員可以通過下列系統查看我行外匯牌價（）A、我行網站、B、OA系統、C、綜合系統、D、路透系統 81、以下屬于出口信用證項下貿易融資方式的是：()A、提貨擔保 B、打包貸款 C、出口押匯 D、發票融資 82、以下屬于進口信用證項下貿易融資方式的是：()A、提貨擔保 B、進口押匯 C、信托收據 D、發票融資 83、從理論上講，匯率變動對國際儲備的影響正確說法是：()A、一國貨幣匯率偏低，會形成貿易順差和資本項目順差，所以會增加外匯儲備。

B、儲備貨幣的匯率下降，會增加外匯儲備的實際價值

C、一國貨幣匯率偏低，會形成貿易逆差和資本項目逆差，所以會減少外匯儲備。

D、儲備貨幣的匯率上升，會增加外匯儲備的實際價值 84、以下屬于融資性保函的是（）

A、借款保函 B、有價證券保付保函 C、融資租賃保函 D、延期付款保函

85、以下屬于非融資性保函的是（）

A、投標保函 B、履約保函 C、預付款保函 D、延期付款保函 86、提貨擔保業務中銀行風險主要有以下幾點：（）

A、提貨保函無金額和效期限制，銀行賠償責任包括但不限于貨物本身。B、信用證下受益人交單情況不確定。

C、雖然依據信用證簽發，但獨立于信用證業務，受擔保法制約。D、如果貨物有缺陷，銀行會遭索賠。

87、以下提示中，哪些屬于打包貸款業務中銀行的主要風險：（）A、出口商不能按時交貨，貨物不能按信用證所要求的期限裝運，造成單據不符，出口貨款不能及時收回；

B、出口商將貸款挪用，不出口貨物，造成貸款不能按時收回； C、出口商沒有出口能力，用信用證套取銀行資金；

D、信用證中的單據條款較復雜，出口商繕制單據的經驗不足，造成單據出現實質性不符點，出口不能正常收匯。

88、我行目前可辦理哪些出口融資業務：（）

A、出口押匯 B、打包放款

C、提貨擔保 D、福費廷 E、發票融資

89、下列對信用證業務的描述中，表述正確的是：()A、信用證是銀行應進口商的要求，開出以出口商為受益人的，憑提交符合信用證要求的單據兌付的一項書面付款承諾。

B、信用證是一種有條件的口頭支付承諾。C、信用證是一種無條件的企業支付承諾。

D、信用證業務中，進出口方銀行處理的是單據而非貨物。90、我行目前開辦的國際貿易融資產品有：()A、授信開證 B、出口托收 C、打包貸款 D、出口押匯 E、福費廷 91、我行除辦理信用證項下出口押匯外，還辦理那些業務項下的出口押匯業務()A、出口托收

B、信托收據

C、提貨擔保

D、出口電匯 92、以下對進口押匯業務描述正確的是：()A、進口押匯，是指銀行根據開證申請人的要求，在單證一致情況下，以進口貨物做抵押，在付款到期日為其墊付資金的短期融資行為。

B、進口押匯可以為企業解決資金周轉困難，迅速贖單提貨，減少貨物滯港費用

C、進口押匯不占用企業授信額度． D、進口押匯可以使企業盡快加工銷售進口物品，減少資金占用，加速資金周轉．

93、信用證的作用：()A、保證作用

B、資金融通 C、永久性 D、空白支票的作用

94、以下屬于進口貿易融資方式的是：()A、提貨擔保

B、打包貸款 C、信托收據 D、發票融資 95、以下屬于出口貿易融資方式的是：()A、打包貸款

B、發票融資 C、提貨擔保 D、出口押匯 96、以下屬于國內信用證貿易融資的是（）

A、賣方押匯 B、買方押匯 C、議付 D、委托收款 E、打包貸款 97、以下關于國內信用證敘述正確的是（）

A、國內信用證類型可分為：即期付款、延期付款或可議付延期付款。B、須提交由國家稅務部門統一印制的發票、與運輸方式相適應的運輸單據或貨物收據。

C、保證金須以信用證溢裝后金額按比例存入。D、開立國內信用證可采用電開或者信開方式

98、下列關于外匯保證金的敘述正確的有（）

A、會計結算人員須憑分支行（部）出具的《開立外匯保證金賬戶通知書》聯系單開立保證金帳戶。

B、外匯保證金實行一證一戶制，即：一筆信用證只能開立一個外匯保證金賬戶，不得串用、挪用。

C、我行外匯貸款資金可存入外匯保證金帳戶做開證保證金。D、信用證執行完畢后，保證金如有余額產生的，余額應予以原路退回。99、匯票必須記載的事項包括：（）

A、無條件支付的委托 B、確定的金額 C、付款人名稱 D、出票人簽章

E、表明‘匯票’的字樣 F、出票日期 G、收款人名稱 100、票據權利包括哪些？（）

A、付款請求權 B、追索權 C、請求權 D、被追索權 101、下列哪些情形的匯票不得辦理貼現：（）A、標有禁止轉讓背書字樣 B、未超過付款提示期的

C、不符合票據法有關規定的

D、貼現申請人與商業匯票付款人為同一人

102、有關對合同的審查以下哪些描述是正確的：（）

A、金額大于或等于匯票金額 B、合同復印件要清晰完整 C、合同中要注明使用商業匯票結算 D、合同的標的物可以超出企業經營范圍

103、根據人民銀行《關于完善票據業務制度有關問題的通知》，銀行承兌匯票查詢查復方式有：（）A、通過大額支付系統查詢查復 B、傳真查詢 C、實地查詢 104、出票人（或后手）在匯票上記載哪些字樣的，不得辦理貼現。（）A、不得轉讓 B、擔保人 C、已貼現 D、質押 105、票據上有以下哪種簽章的其簽章無效：（）A、無民事行為能力或者限制民事行為能力人 B、沒有使用法人或該單位的公章或財務專用章 C、個人未使用本名的 D、簽章被偽造的 106、匯票債務的保證人必須在匯票或者粘單記載以下哪些事項（）A、表明保證的字樣 B、保證人的名稱和住所 C、被保證人的名稱 D、保證日期

E、保證人簽章

107、下列關于發票與購銷合同敘述正確的是：（）A、合同的供需雙方要與增值稅發票購銷雙方關系人保持一致

B、合同的標的物發票交易物要保持一致

C、發票的購銷雙方與合同雙方兩個關系人保持一致 D、發票金額大于合同金額

108、某企業2009年9月10日持一異地簽發的未到期銀行承兌匯票辦理貼現，金額120萬元，到期日為2010年3月6日，利率為2.25‰，請按當日計算利息：（）（2010年3月6日為星期六）A、16，380元 B、16，200元 C、15,930元 D、16，484元

109、票據貼現業務存在的風險主要有:（）

A、欺詐風險 B、利率風險 C、支付風險 D、滅失風險

110、票據轉貼現、回購業務遵循的原則是：（）

A、總量控制、分級審批原則 B、集中經營管理原則 C、防范和控制風險原則 D、審、貸分離原則 111、下列說法正確的是：（）

A、匯票背書使用粘單的，粘單上第一記載人無需在匯票與粘單處加蓋騎縫章；

B、票據審核人員為支行票據人員；

C、合同和增值稅發票的金額大于或等于匯票票面金額； D、字母C是建行的匯票冠號代號；

E、個人可以辦理商業匯票的承兌、簽發以及貼現。

112、持票人行使追索權，可請求被追索人支付哪些費用？（）A、被拒付的金額 B、匯票到期日起至清償日期止的利息 C、追索期間的一切費用 D、取得有關證明和發出通知書的費用 113、下列哪些情況的銀行承兌匯票不得辦理貼現？（）

A、超過付款提示期的 B、非直接參與產品生產和經營的企業簽發的

C、已經人民法院公示催告的 D、記載過“委托收款”的 114、匯票在哪些情形下無效？（）

A、大小寫金額不一致 B、無承兌協議編號 C、無付款人名稱 D、無出票日期

115、票據喪失后，失票人如何處理？（）A、向人民法院申請公示催告 B、提起訴訟 C、向付款行掛失 D、向前手追索

116、票據債務人在哪些情況下可拒絕付款？()A、對不履行約定義務的直接債務人 B、以偷盜等不正當手段取得票據的持票人

C、出于惡意取得的 D、背書不連續的 117、委托收款遭拒付后，應采取以下哪些措施：（）

A、托收行應及時與承兌行（人）聯系

B、及時發特快專遞向承兌行（人）發出催收函 C、將未償付金額轉入“墊款帳戶”

D、在3日內將被拒絕事由書面通知前手并同時向匯票各債務人發出書面通知

118、支行辦理商業票據貼現業務的職責是：（）

A、開拓票據市場 B、審核票據及貿易背景的真實性

C、保管票據資料，建立業務檔案和臺賬 D、發生墊款積極追償 119、甲因個人購房而向乙借款15萬元。乙要將自己使用了一年的桑塔納轎車進行抵押，雙方簽了抵押合同且辦理了抵押登記。后甲開車與他人撞，保險公司支付保險金5萬元。因車受損，乙向M 提出了下述請求，其中哪些請求不能成立?（）

A、請求甲提供新的擔保物

B、請求甲將保險金5萬元提存 C、請求甲提前還款 D、請求甲提供保證人

120、和興公司從銀行貸款1000萬美元，由中實 公司向銀行提供了連帶保證擔保。然后，應中實公司的要求，興發公司又向中實公司提供了再保證，約定 在中實公司因承擔保證責任代和興公司清償債務之后，有權要求興發公司償還其代為清償的債務。合同簽訂后，由于和興公司不能還款，銀行遂向法院提起訴訟，法院強制執行從中實公司的賬戶上劃走300萬美元。下列表述中哪些是正確的?（）

A、銀行可以向中實公司請求償還全部貸款 B、銀行可以向興發公司請求償還全部貸款 C、中實公司可以請求和興公司償還300萬美元

D、中實公司可以請求興發公司償還300萬美元

121、一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。有下列哪些情形之一的，保證人不得行使上述權利?（）

A、債務人住所變更，致債權人要求其履行債務發生重大的困難的 B、人民法院受理債務人破產案件，中止執行程序的 C、保證人放棄債務人對債務的抗辯權的 D、保證人以書面形式放棄題述規定權利的

122、甲向乙借款而將自己的貨物出質給乙，但乙將該批貨物放置在露天地里風吹日曬。在此情況下，法院對甲的下列請求哪些應給予支持?（）A、因乙保管不善，請求解除質押關系

B、因乙保管不善，請求提前清償債權返還質物

C、因乙保管不善，請求乙向有關機構提存該批貨物

D、因乙保管不善，請求乙承擔貨物的損失

123、甲為乙的債權人，乙將其電動車出質于甲。現甲為了向丙借款，未經乙同意將電動車出質于丙，丙不知此車為乙所有。下列哪些選項是正確的？（）

A、丙因善意取得而享有質權

B、因未經乙的同意丙不能取得質權 C、甲對電動車的毀損、滅失應向乙承擔賠償責任 D、對電動車毀損、滅失，乙可向丙索賠

124、下列關于保證債務訴訟時效的哪些表述是正確的？（）A、保證期間屆滿后，不必再起算保證債務的訴訟時效 B、保證債務的訴訟時效起算后，不必再計算保證期間 C、保證債務的訴訟時效隨主債務訴訟時效中止而中止 D、保證債務的訴訟時效隨主債務訴訟時效中斷而中斷 125、甲于2月3日向乙借用一臺彩電，乙于2月6日向甲借用了一部手機。到期后，甲未向乙歸還彩電，乙因此也拒絕向甲歸還手機。關于乙的行為，下列哪些說法是錯誤的？（）

A、是行使同時履行抗辯權 B、是行使不安抗辯權 C、是行使留置權 D、是行使抵銷權

126、周某向錢某轉讓其持有的某有限責任公司的全部股權，并簽署了股權轉讓協議。關于該股權轉讓和股東的認定問題，下列哪些選項是正確的？（）

A、在公司登記機關辦理股權變更登記前股東仍然是周某

第二篇：信用社銀行案防考試客戶經理崗復習題

信用社（銀行）案防考試客戶經理崗復習題

（一）單項選擇題（請將正確答案字母填入括號內）

1.柜員臨時離柜應及時簽退系統，憑證、現金入柜保管,做到以下哪項要求（）A.人離章收

B.交接清楚

C.四雙制度

D.錢賬分管

2.銀行（信用社）經辦人員對客戶所持身份證件，須通過以下哪個系統進行身份核對，識別證件信息真偽。（）A.經營查詢系統

B.公民身份信息系統

C.集中報送系統

D.現代化支付系統

3.·假1幣·收繳后，要向客戶出具（）A.收款收據

B.多欄式收入傳票

C.行政事業性收費憑證

D.·假1幣·收繳憑證

4.存款人開立單位銀行結算賬戶，自正式開立之日起多少個工作日后，方可辦理付款業務。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉為基本存款賬戶和因借款轉存開立的一般存款賬戶除外。（）

A.0

B.1

C.2

D.3 5.以下哪個賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶（）A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶

6.以下哪個賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶（）A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶

7.銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起多少個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行（）A.0

B.1

C.2

D.3 8.以下哪項業務必須本人辦理，不允許代辦（）A.密碼掛失

B.活期存款

C.到期存單

D.口頭掛失

9.以下哪個單位無權同時對存款人銀行結算賬戶進行查詢、凍結、扣劃（）

A．人民法院

B．稅務機關

C．人民檢察院

D．海關

10.儲戶遺失存單、存折可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在多少天內補辦書面申請掛失手續, 否則，口頭掛失自動失效。（）A．2

B．3

C．5

D．7 11.因柜員密碼泄露造成的一切后果由以下哪項機構或人員來承擔。（）A．信用社

B．客戶

C．柜員

D．以上均不對

12．下列說法中，關于存款凍結、解凍錯誤的是（）

A．司法機關凍結單位存款時，需要向信用社發送縣級以上司法部門簽發的“協助凍結存款通知書” B．凍結期限最長不得超過6個月

C．凍結之前已被有權部門凍結的，可以再辦理凍結手續 D．特殊原因需要延長的，應重新辦理凍結手續 13．庫房鑰匙管理，堅持以下哪項原則（）A．一人統管

B．庫匙分管，平行交接

C．妥善保管

D．以上都不是

14．次日及在本年內發現差錯，應該（）A．沖正

B．抹帳

C．掛賬

D．臨時存欠

15．當日發現錯賬,應該（）A．沖正

B．抹帳

C．掛賬

D．臨時存欠

16．對內部人員介紹的，特別是領導介紹（授意）受理的貸款應當（）A．報相關主管領導指示 B．登記留存記錄 C．不予辦理

D．高于一般貸款辦理標準辦理 17．不得受理貸款情形不包括（）A．提供虛假或者不全的貸款資料 B．貸款用途不合法 C．領導介紹（授意）的貸款 D．具有不良信用記錄

18．信貸調查人員應當對貸前調查的以下哪項方面負責（A．完整性

B．合法性

C．真實性

D．合理性

19．辦理貸款業務的第一流程是（）A．統一授信

B．信用等級評定

C．貸前調查

D．貸款審查與受理

20．貸審會要堅持以下哪項原則嚴格貸款審批（））

A．程序簡化

B．秉公無私

C．集體審批

D．責任落實

21．信用類貸款要嚴格按照合同約定的以下哪種形式發放（）A．現金

B．轉賬

C．依客戶要求

D．方便客戶

22．以下對辦理抵押登記說法正確的是（）A．貸款機構派員與抵押人共同前往辦理 B．交與合法的中介結構辦理

C．辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息 D．由借款人全程辦理抵押登記

23．為了與貸款調查、審查審批崗分開,在貸款發放環節，信用社要設立專門的（）A．放款崗

B．出賬審核崗位

C．管理部

D．風險管理崗

24．對于按揭貸款，辦理正式抵押手續必須在樓盤（）A．主體工程完工

B．售罄 C．銷售達80％

D．竣工

25．對領導違規授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應當（）A．申請回避 B．借故拖延 C．拒絕辦理

D．及時向上級或監管部門報告 26．對內部評估的質押貸款（）A．嚴格控制 B．嚴格限制 C．不予辦理 D．從嚴掌握

27．貴重質押物要實現以下哪種方式交接（）A．當面 B．無縫 C．委托 D．專人

28.匯票是由以下哪位簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。（）A.出票人

B.持票人

C.債權人

D.債務人

29.在客戶申請辦理銀行承兌匯票業務時，應認真審查客戶交易背景資料，重點關注交易內容是否在客戶業務經營范圍內，對明顯超出客戶經營范圍的承兌申請的受理方式是（）A.可以受理

B.經上級同意后受理

C.拒絕受理

D.資信狀況良好的可以受理

30.為了確保保證金來源真實合理，在審批銀行承兌匯票業務前保證金應多少份額到位,防止客戶用以下哪種資金繳納保證金。（）A.80%、信貸資金（借入資金）

B.全額、信貸資金（借入資金）

C.全額、自有資金

D.80%、自有資金

31.票據貼現貸款是商業銀行通過以下哪項來操作未到期的商業票據，為票據持有人貸款的行為。（）A.購買

B.出*售

C.借人

D.貸出

32.票據貼現的期限最長不得超過（）

A.3個月

B.6個月

C.12個月

D.24個月

33.金融機構為了取得資金，將未到期的商業匯票，再以貼現方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式,指的是（）A.貼現

B.再貼現

C.二次貼現

D.轉貼現

34.票據貼現業務的最后一個流程是（）A.審查、審批

B.簽訂合同

C.到期收回

D.出賬

35.中央銀行的一種貨幣政策工具，金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現的商業匯票，再以貼現方式向中央銀行轉讓,指的是（）A.再貼現

B.貼現

C.轉貼現

D.再貸款

36.逆程序、超權限審批，化整為零、滾動批準簽發匯票，或在限額內連續批準簽發是銀行承兌匯票以下哪項階段的主要風險表現（）A.承兌出票

B.受理調查

C.審查與審批

D.簽訂合同

37.對銀行承兌匯票應視同以下哪項進行管理（）A.存款

B.抵押貸款

C.小額貸款

D.貸款

38.不屬于銀行承兌匯票業務應遵循的管理原則是（）A.審貸分離 B.分級管理 C.保證金 D.集中簽發 E.責權分明 F.穩健經營。

39.同一企事業單位或其他法人機構在同一營業機構可以開立多少個一般存款賬戶（）A.多個 B.2個

C.至多2個 D.1個

40．下列情形之一的，可以從輕、減輕或者免于處理（）A.初次或者過失違規且情節顯著輕微的 B.故意違規且情節嚴重的

C.因違規受過紀律處分再次故意違規的 D.拒不承認錯誤，阻撓、抗拒調查和處理的

41.出現重要業務操作崗位、重要業務流程設置沒有做到崗位之間、部門之間相互監督制約的，首先應（）A.責令限期改正 B.警告 C.記大過 D.降級

42.鄉級農村合作金融機構（信用社）發生案件，發生涉案金額多少萬元以上責任性案件的，案件防控第一責任人、分管負責人必須引咎辭職（）A.10 B.20 C.30 D.40 43．下列哪項屬于授信調查過程中的違規行為（）

A.審批發放須經貸審會審議而未審議，以及貸審會審議未通過的授信

業務。

B.貸審會會議不符合規定的

C.未按規定對客戶所提供的資料的完整性、真實性、有效性進行調查核實。

D.違規審批發放異地授信的

44．下列哪項屬于授信發放過程中的違規行為（）

A.未按規定完善授信及擔保合同的簽訂、公證等手續，導致合同簽訂不合規、不嚴密、法律效力喪失

B.私自銷毀、隱匿、篡改授信資料、數據或憑證

C.擅自轉移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的，動用質押存款 D.收貸、收息不入賬、少入賬，或不及時入賬

45．各級負責人授意、指使、強令、脅迫財會人員轉移、虛減、隱瞞或虛增存款的，給予以下哪項處分至開除處分（）A.留用察看 B.降級 C.記大過 D.撤職

46．各級負責人違反規定，擅自動用信貸等資金進行投資活動的，給予記過至以下哪項處分（）A.降級 B.撤職 C.開除

D.記大過

47．發生損失金額多少萬元以上責任性案件的，縣級農村合作金融機構案件防控第一責任人、主要負責人和分管負責人必須引咎辭職（）A.50 B.100 C.150 D.200 48．辦理存取款（現金）業務過程中，有以下哪項行為之一的，給予有關責任人警告至開除處分（）A.發生空存資金行為

B.未經授權，辦理大額取款業務 C.違規為非營業類柜員設立現金箱 D.以上都是

（二）多項選擇題（請按照英文字母順序填入括號內）1.存款業務一般分為（）A.個人儲蓄

B.對公存款

C.基本存款

D.一般存款

2.個人儲蓄存款主要包括以下幾類（）A．活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.個人通知存款

3．柜員辦理抹賬、錯賬沖正業務必須經以下哪些人員簽字審批。對當日不能核銷的過渡賬務，應按相關規定報批后，方可授權做掛賬處理，并在有關登記簿上詳細記載。（）A．營業機構主任

B．會計主管

C．其他柜員

D．經辦柜員

4.嚴格執行 “四項制度”是指（）A.干部交流

B.崗位輪換

C.強制休假

D.親屬回避

5．由于管理不善，導致檔案丟失，給犯罪分子可乘之機，或利用未銷毀的憑證進行作案。可采取以下幾種防控措施（）A.嚴格會計檔案管理，保管期滿需要銷毀的會計檔案，檔案保管部門要認真核查，編制檔案銷毀清冊。

B.監督部門應當按照會計檔案銷毀清冊所列內容,清點核對所要銷毀的會計檔案。

C.會計檔案銷毀時，相關部門應共同派人現場監督銷毀全過程，并注意保密和安全，防止檔案散失。

D.會計檔案可以隨意銷毀。6．掛失業務包括（）A.憑證掛失

B.密碼掛失

C.印鑒掛失

D.以上均對

7.無證件開戶的風險表現有（）

A.客戶利用與銀行（信用社）工作人員熟悉等條件，在無證件情況下申請開立賬戶，形成風險隱患。

B.銀行（信用社）經辦人員在無證件情況下私自開立非實名制賬戶，為侵占、挪用客戶或銀行資金作準備。

C.管理人員授意員工在無證件情況下虛假開戶，為經營賬外資金、“小金庫”、虛增存款、侵占、挪用客戶或銀行資金作準備。D.企事業單位批量開戶，不提供開戶人有效身份信息或故意提供虛假信息，銀行（信用社）經辦人員沒有進行逐人查驗，開立虛假賬戶。8.證件不符或代理開戶手續不全的風險表現有（）A.客戶冒用他人證件資料開立賬戶，持有他人賬戶，從事洗錢、詐騙等犯罪活動。

B.銀行（信用社）工作人員以他人資料或利用工作之便盜用他人身份證復印件擅自開戶，并持有他人賬戶，為挪用、侵占客戶或銀行資金作準備。

C.代理開戶時*代理人提供手續不全，未提供本人或開戶人有效身份

證件，銀行（信用社）經辦人員違規為其開立賬戶。

D.嚴格按規定辦理開戶業務。賬戶開立時,嚴格執行授權制度。9.對公存款按用途分為（）A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

10.不允許抹賬的業務（）A.客戶簽字確認辦理完畢的正常業務

B.客戶要求取消已辦理完畢、尚未簽字確認的正常存入業務

C.業務人員操作失誤記賬串戶的業務。D．以上均對。

11．目前，中小金融機構貸款業務領域的主要案件風險是（A．冒名貸款

B．頂名貸款

C．收貸不入賬

D．帳外經營

12．客戶信用等級評定和統一授信中存在的主要風險點是（A．客戶評級資料不真實

B．評級授信結果不合理

C．違規授信

D．評級結果隨意調整））

13．貸前調查的主要風險點是（）A．借款人及擔保人的主體資格不適格

B．貸款缺乏真實用途

C．借款人缺乏還款來源及還款能力

D．中介機構等出具的相關文件資料弄虛作假

14．貸款申請與受理過程中存在的主要風險點是（A．借款人和擔保人主體不適格

B．客戶身份不清

C．貸款申請資料不實或不全

D．貸款用途不真實

15．信貸審查人員應當負責審查內容的（）A．合理性

B．合法合規

C．真實性

D．完整性

16．以下哪些情形符合貸款審批的相關規定和要求（A．貸審會成員審議意見不明確

B．越權審批貸款

C．貸審會成員非現場審議貸款

D．審批發放有反對意見的貸款 17．權利質押主要包括（）A．債權））

B．股東權

C．不動產物權

D．知識產權中的財產權

18．貸款支付過程中存在的主要風險是（）A．借款人與信貸資金的實際使用人不一致

B．未通過結算賬戶將信貸資金以現金的方式提出或轉入其他賬戶 C．未對借款資金的使用進行監控

D．未要求借款人提供相關商務合同或交易對手證明資料 19．抵押貸款風險防控的主要措施是（）A．嚴格審查抵押物性質

B．確保抵押物的評估結果真實有效 C．合理確定抵押物的抵押率標準

D．辦理抵押登記后將抵押登記證書交借款人或抵押人持有 20.匯票分為以下哪兩種類型（）A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.企業承兌匯票

D.商業匯票

21.銀行承兌匯票簽發的主要對象是（）A.法人客戶

B.其他經濟組織

C.個體工商戶

D.自然人

22.銀行承兌匯票客戶申請的主要風險點有（）A.經辦人

B.主體資格

C.經營范圍

D.申請額度

23．銀行承兌匯票受理調查階段的主要風險點有（）A.簽發用途

B.到期支付能力

C.保證金來源

D.準入條件

24.嚴格調查銀行承兌匯票業務客戶準入條件，應重點調查（）

A.是否開立基本賬戶或一般存款賬戶

B.是否已開立臨時賬戶

C.是否具有固定營業場所

D.是否已進行評級授信

25.銀行承兌匯票業務審查與審批階段的主要風險點有（）A.審批人員

B.審批權限

C.審批時間

D.審批程序

26.銀行承兌匯票業務簽訂合同、承兌出票的主要風險點有（）

A.承兌協議及擔保合同的簽訂 B.抵（質）押登記、轉移占有手續 C.保證金的收取及管理 D.承兌出票

27.以下哪種匯票嚴禁辦理貼現業務（）A.承兌行已發出通知停止辦理貼現的匯票。B.匯票本身注明不準貼現。

C.被人民法院公示催告或通知停止支付。D.承兌附有條件的匯票。

28.按照《陜西省農村信用合作社金融機構工作人員違反規章制度行為處理辦法》規定，辦理票據業務中，有以下哪些行為之一的，給予有關責任人警告至開除處分。（）A.簽發空頭銀行匯票、銀行本票

B.銀行匯票未用退回，未轉入匯票申請人賬戶 C.持票人向銀行提示付款時，未對背書折角驗印 D.未按規定辦理票據的出票、付款

29.承兌期限到期，承兌申請人未能足額交付兌付款項，應該（）

A.承兌銀行向持票人無條件付款。

B.對尚未能扣回的款項轉入逾期貸款，并計收利息。

C.及時處理抵（質）押物或向保證人追償。D．不得再為該戶辦理銀行承兌匯票。30．承兌協議必確規定（）A.匯票到期前承兌申請人存足兌付款項。B.足額存入規定比例的保證金。C.逾期不能兌付的處理辦法。D.承兌有效期和延長期。

31.下列哪種混崗操作不符合《陜西省農村合作金融機構工作人員違反規章制度行為處理辦法》有關規定（）A.出納人員與稽核人員 B.會計人員與稽核人員 C.會計資料保管人員與復核人員 D.會計人員與出納人員

32.在授信管理中，有以下哪些行為之一的，按照《陜西省農村合作金融機構工作人員違反規章制度行為處理辦法》的規定給予有關責任人警告至記大過處分（）A.未按照規定實行授信審查委員會制度 B.未按照規定實行審貸部門（崗位）分離 C.未按規定實行授信業務審查、報備、備案制度 D.未按規定建立信貸檔案，或檔案管理不規范

33.在資產風險分類管理過程中，有以下哪些行為之一的，按照《陜西省農村合作金融機構工作人員違反規章制度行為處理辦法》的規定

給予有關責任人警告至記過處分（）A.風險分類過程中弄虛作假，不如實反映資產質量 B.違反分類標準進行分類，造成資產質量反映不實 C.擅自調整分類結果

D.按規定堅持風險分類動態管理

34.在授信審批過程中，有以下哪些行為之一的，按照《陜西省農村合作金融機構工作人員違反規章制度行為處理辦法》的規定給予有關責任人警告至記過處分（）

A.不堅持獨立審查原則，按照他人授意進行審查 B.未經調查程序直接進行審查

C.對授信資料、調查資料的完整性未進行嚴格審查 D.對審查中發現的重大問題有意隱瞞不報

35.有以下哪些行為之一的，給予有關責任人記大過至開除處分（）

A.虛報、瞞報、偽造、篡改統計資料數額較大或者占應報數額的份額較多

B.虛報、瞞報、偽造、篡改統計資料，一年內再次發生 C.虛報、瞞報、偽造、篡改統計資料，被責令改正而拒不改正 D.虛報、瞞報、偽造、篡改統計資料，造成嚴重后果

36.各級負責人監督檢查不力，有以下哪些情形之一，給予通報批評或警告至記過處分（）A.未按規定開展監督檢查

B.對明顯的違規違紀問題應檢查出而未查出

C.檢查發現重大問題不報告、不徹底清查，使風險或損失擴大 D.對檢查發現的問題不督促整改

37.辦理票據業務中，有以下哪些行為之一的，給予有關責任人警告至開除處分（）

A.簽發空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款 B.未按規定辦理票據查詢、查復，未見被票據真偽 C.銀行匯票未用退回，未轉入匯票申請人賬戶 D.持票人向銀行提示付款時未對背書折角驗印

38.辦理票據業務中，有以下哪些行為之一的，給予有關責任人警告至開除處分（）

A.未按規定規范管理銀行承兌匯票保證金賬戶 B.未按規定逐筆開立保證金粉糊，未建立逐筆對應關系 C.貼現票據拒付后，為及時從申請人賬戶扣款 D.受理超期、遠期等作廢或無效支票

39．以下哪些行為屬于授信后管理過程中的違規行為（）A.未按規定制定授信后管理方案，或未組織落實 B.未按規定進行授信跟蹤檢查，或無書面檢查報告

C.未經審批同意，或審批意見中的限制條款和控險措施未完全落實發放授信業務

D.未按規定測算抵（質）押物最高可抵（質）押款額度，超過規定抵（質）押比例發放授信

40．違規行為的處理中應當貫徹的原則包括（）A.處理工作相關部門密切協作 B.程序規范、客觀公正 C.保護被處理人合法權利 D.及時對外公布處理結果

（三）判斷題（請在題后的括號內填寫正確或錯誤）

1.代理開戶時*代理人未提供本人或開戶人有效身份證件，銀行（信用社）經辦人員可以為其開立賬戶。（）

2．柜員號管理實行終身制，一個柜員只能有唯一柜員號，柜員頂崗代班時，只能使用自己的柜員號。（）

3.收繳·假1幣·應在客戶視線內雙人辦理，換人復核，可不當面收繳，可不加蓋“·假1幣·”戳記。（）

4.存款人撤銷銀行結算賬戶，必須與開戶銀行核對銀行結算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據及結算憑證和開戶登記證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續。存款人未按規定交回各種重要空白票據及結算憑證的，應出具有關證明，造成損失的，由其自行承擔。（）5.·假1幣·收繳后，要向客戶出具·假1幣·收繳憑證。收繳的·假1幣·不得再交給客戶。（）

6.若發現規定數額以上·假1幣·，需及時報告公·1安機關并向上級報告，詳細記錄相關情況。（）

7.銀行（信用社）工作人員不得代客戶保管存折（單、卡）、證件、名章及其他重要資料。（）

8.一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付。該賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。（）9.網點在辦理開戶申請時應注意審核其資料的真實性、有效期、名稱等內容，并要求開戶單位提供所列證件的正本原件，待審核無誤后在復印件上加蓋“與原件核對相符”、網點業務公章、兩個經辦人員簽章。（）

10.銀行（信用社）經辦人員不得手工填制機打憑證，如需手工填制憑證。須經單位負責人或會計主管審核并簽字。（）11．承兌、貼現、信用證可不納入授信范圍。（）

12．對轄內同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機構一家辦理。（）

13．保函是銀行無條件地承擔一定經濟責任的契約文件。（）14．存款證明書的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書有效期內的存款應進行凍結。（）

15．在辦理抵押登記時，可由抵押人獨自前往登記部門辦理。（）16.未授信客戶必須先按照相關規定和程序授信才可辦理銀行承兌匯票業務。（）

17.銀行（信用社）工作人員可以代客戶辦理銀行承兌匯票業務。（）

18.承兌附有條件的匯票可以辦理貼現。（）

19.會計部門在貼現憑證審核中，對出票人與持票人為同一賬戶主體的，不得予以辦理并及時報告。（）

20.對本機構簽發的銀行承兌匯票可以在本機構辦理貼現。（）

21.銀行內部人嚴禁員代理客戶辦理貼現業務。（）

22.客戶申請辦理貼現業務可以提供承兌匯票復印件或。（）23.承兌保證金應該專款專存，對于承兌業務量較大的可以數筆保證金一并存入統一的專用賬戶。（）

24.在企業資金緊張情況下銀行承兌匯票保證金可以通過向銀行申請貸款獲得。（）

25．企業無論是否有固定經營場所，只要開結賬戶、繳了足額保證金并有真實交易背景，均可以申請簽發銀行承兌匯票。（）

26．承兌匯票簽發人可以更改票據收款人。（）

27．對本機構簽發的承兌匯票，可以貼現。（）

28．銀行承兌匯票出票人和持票人不能為同一人（或法人）。（）29．承兌保證金應該專款專存，對于承兌業務量較大的可以數筆保證金一并存入統一的專用賬戶。（）

30．擔保合同要準確界定當事人法律責任，必須全面覆蓋承兌協議的全部風險。（）

31.必須按規定進行賬實核對，以防止重要空白憑證丟失、被盜。（）

32.在會計業務處理中，必須完全做到賬賬、賬款、賬據、賬實、賬表、內外賬相符。（）

33．一人因同一違規行為同時觸犯《陜西省農村合作金融機構工作人員違反規章制度行為處理辦法》兩條以上處理規定的，依照處理較輕的規定，從輕處理。（）

34．違規工作人員為中國共*產*黨黨員的，在依據本辦法給予處理的同時，可給予相應的黨紀處分。（）

35．對于違規工作人員的經濟處罰包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除等。（）

36．對法人客戶進行信用等級評定、風險度測算應堅持“先評級，后授信”原則。（）

37．授信審查中可以按照他人授意進行審查。（）

38．未按規定核實抵押物、質押物、質押權利及保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質）押物、質押權利不具備擔保條件的，給予有關責任人警告至記過處分。（）

39．擅自轉移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的，動用質押存款的，給予有關責任人警告至記過處分。（）

40．各級負責人授意、指使、強令、脅迫財會人員轉移、虛減、隱瞞或虛增存款的，給予記大過至開除處分。（）

第三篇：銀行客戶經理綜合考試復習題匯總

客戶經理綜合考試復習題匯總

一、單選題（共110題，必考題40題）

（一）、課后試題部分

1、在分析問題、試圖擺脫道德困境時，大腦被“格式化”，把做過的或者已經決定了的信息應用到當前的情形下,這種情況屬于?（C）

A、直覺 B、外部影響

C、固定思維模式 D、工作壓力

2、《公民道德建設實施綱要》關于從業人員的規范是：愛崗敬業、誠實守信、辦事公道、服務群眾、奉獻社會。這一規范體現了以下哪句話的內容?（A）A、各行各業的職業道德其基本要求具有一致性 B、各行各業的職業道德具有特殊性 C、具有一定的強制性

D、職業道德不需要自己約束

3、下列選項中，不屬于《信用風險管理原則》主要涉及領域的是：（D）A、建立適當的信用風險戰略 C、確保充分控制信用風險

B、承擔監管者的作用 D、制定合理的價格

4、關于巴塞爾銀行業務條例和監管委員會，下列說法錯誤的是：（D）

A、成立于1975年

B、由十國集團中央銀行行長發動成立 D、中國是發起國之一

（D）C、旨在維護國際銀行體系穩定

5、銀行業務涉及的法律法規比較龐雜，其規定一般不包括： A、授權性規定 B、義務性規定 C、程序性規定 D、明示性規定

6、會對從業人員及其所在機構產生不利影響的明顯規避監管行為包括：（C）A、為客戶提供理財建議

B、為了完成任務向客戶推銷業務

C、向客戶提供規避法律法規的建議

D、由于遵守法律法規而失去了老客戶

7、銀行日常運營中面臨的兩種主要風險是： A、道德風險和操作風險 C、道德風險和職業風險

（A）

B、道德風險和經濟風險

D、操作風險和行業風險

（B）

8、以下關于保護客戶隱私的說法，不正確的是： A、是商業銀行必須承擔的一項重要義務 B、是評價銀行從業人員是否合法的指標

C、是客戶評價銀行是否穩健經營的重要標準 D、是評價銀行經營管理水平的一個重要指標

9、“個人信息必須與其使用目的相關，并且在其目的所必需的范圍內，個人信息應準確、完整且最新”指的是個人隱私保護中的：（A）

A、數據質量原則 B、公開性原則

C、負責任原則

D、使用限制原則

10、銀行業從業人員遵守信息保密原則的情況不包括：（D）

A、在受雇期間

B、在離職后 C、兼職期間

D、國家機關查詢客戶資料時

11、以下幾個選項中，不屬于銀行業從業人員應當自覺保守的秘密的是：（D）A、商業秘密 B、知識產權

C、專業技術

D、利率升降

12、巴塞爾委員會（Basel Committee）認為，對銀行來說，最重要的是：（A）A、建立適當的風險管理環境 C、建立有效的風險監督系統

B、建立運作風險管理的文化 D、建立風險評估系統

13、關于國家風險和商業風險，下列說法錯誤的是：（C）A、國家風險和國家主權有密切的關系 B、國家風險存在于跨國金融經貿活動中

C、國家風險發生的頻率小于商業風險 D、國家風險具有強制執行性

14、以下銀行業從業人員離職時的做法不正確的是：

（D）

A、按照規定妥善交接工作 B、不擅自帶走公司財務資料 C、仍然恪守承諾，保守原單位商業秘密

D、帶走原單位客戶資源

（C）

15、以下有關“接受監管”的說法，錯誤的是：

A、銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實 B、銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系

C、為維護所在機構形象，銀行業從業人員不應向監管部門披露負面信息 D、銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管

16、銀行業是政府審慎監督和管理的行業，以下原因不正確的是：（D）A、銀行的經營潛伏著較大的不確定性和風險 B、銀行業經營具有較強的外部性

C、銀行具有貨幣派生功能

D、銀行業更容易犯錯誤

17、銀行業從業人員應配合監管者的現場檢查，以下做法不當的是：（A）A、拒絕或推諉檢查 B、積極予以配合

C、及時、如實、全面提供資料信息 D、不轉移或隱匿有關材料

18、監管部門在定期或不定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過對信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程叫做： A、長期監管（B）

D、臨時監管

B、非現場監管 C、現場監管

19、造成銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見的行為有：（C）

A、按要求報送整改或糾正計劃 B、所報送整改計劃能夠有效 C、所在銀行存在嚴重問題或風險 D、銀行招聘大批新員工

20、從亞洲金融危機來看，商業銀行普遍缺乏健康的信貸文化，下列不屬于銀行非規范信貸行為的是：（C）

A、把客戶母公司開具的安慰函視作為擔保函 B、以客戶的信用評級代替貸款分類 C、一味追逐利潤高的授信產品 D、貸款分類的標準過寬

21、目前調查業中廣泛采用的方式是：（A）A、問卷調查 B、專家訪談

C、電話專談

D、隨機訪問

22、市場細分的理論基礎是：（B）

A、使銀行的營銷更具有針對性 B、客戶需求既有差異性又有相似性 C、有利于銀行集中優勢力量搶占藍海 D、提升銀行的核心競爭力和形象

23、商業銀行選擇目標市場的標準通常不包括： A、盈利機會 B、市場機會

C、內部機會

（D）

D、外部機會

24、下列不屬于商業銀行市場定位的是： A、形象定位 B、戰略定位

（C）

D、客戶定位

C、國際定位

25、營銷在本質上是一種:（A）A、溝通B、競爭C、語言表達D、合作

26、“熟知業務”規定的內容不包括：（B）

A、熟知產品有效期 B、熟知產品設計原理

C、熟知向客戶推薦的產品 D、熟知業務處理流程

27、營銷在本質上是一種：（A）A、溝通

B、競爭

C、語言表達

D、合作

28、在跟客戶交流的時候，對方總是雙臂環抱，傳遞出的信息是：（C）

A、傲慢 B、漫不經心

C、防御

D、關注

（D）

D、反饋渠道

（A）

29、下列不屬于人員信息溝通渠道的是： A、提倡者渠道 B、專家渠道

C、社會渠道

30、銷售失敗后，推銷員除了避免失態外，接著就是要： A、請求顧客指點 B、分析失敗原因 C、聽取教訓

31、建立顧客檔案的目的是為了：（C）

A、盡量多銷售商品

B、討顧客喜歡

C、與顧客保持長期的聯系 D、防止顧客抱怨

D、保留后路

32、下列四個選項中，不能反映一個人做事節奏和社交能力的是：（D）A、語速 B、音量

C、做事方式

D、筆跡

（A）

33、對于老鷹型的客戶，營銷人員應該：

A、做事高效，談完正事，馬上結束。B、以命令的語氣來同他們溝通

C、控制聲音，盡可能顯示友好和平易近人 D、提供的資料越細越好

34、要想創造一個良好的溝通氣氛，營銷人員應該： A、了解客戶的性格 B、挖掘客戶的需求 C、找到和客戶接觸的切入點

D、熟悉客戶的背景

（C）

35、大客戶原則是開發客戶時最重要的原則，要求客戶經理在開發客戶時鎖定的 5 客戶類型是：（A）

A、A類和B類

B、C類和D類

C、A類和C類

D、B類和D類

36、客戶關系網絡就是把一群人聯合起來，成員之間互相幫助，它有很多表現形式，其中不包括：（B）

A、俱樂部 B、百貨公司

C、聯誼會 D、會員制組織

37、客戶關系網絡的特征很多，其中不包括：（C）

A、關系網之間在橫向或縱向上有聯接點

B、成員之間距離縮短

C、彼此地位是不同

D、交流溝通更加容易

38、舉辦聯誼沙龍時，下列做法不正確的是：（A）

A、粉絲客戶詳盡地對銀行產品做推薦說明

B、不同性格的人進行搭配

C、邀請領導參加

D、準備資訊、資料，適當安排有趣的小活動

39、以宣傳講座的方式對客戶進行一對多的產品推廣，把企業家邀請過來進行“洗腦”，這種開發客戶方法是：

（D）

A、影響力獵犬計劃 B、編織客戶關系網絡 C、聯誼沙龍法 D、會議營銷法 40、根據市場營銷的觀點，客戶從從業人員手中得到的是：（D）

A、優質的產品 B、周到的服務 C、銀行的推銷 D、客戶需求的滿足

41、客戶與銀行合作的心路歷程的第一步是：（B）

A、產生欲望 B、引起注意

C、發生興趣

D、采取行動

42、在個人理財的客戶關系維護中不包括：（B）

A、知識維護 B、客戶本身價值維護 C、顧問式營銷維護 D、交叉銷售維護

43、幫助客戶解決實際問題，為客戶提供種種方便，提供全過程維護屬于：（D）

B、硬件維護

C、心理維護

（B）

D、功能維護 A、軟件維護

44、維護客戶的最有效辦法是： A、細分客戶

B、幫助客戶成功

C、加強對重點客戶的維護 D、給客戶以關懷

45、挖掘潛在能量最重要的是要建立起：（）A、一種觀念 B、一種制度

C、一種信心

（A）

D、一種心態

46、在管理銷售團隊當中你知道的事情我也知道，這個區域叫：（）（D）A、盲區

B、秘密區

C、脊背區

D、大眾區

（D）

D、信賴感

47、建立共同銷售團隊的第一點是建立：（）A、聯合陣營 B、統一戰線

C、利益同盟

48、我們內心做到100%責任的時候，一定要記住的口號叫做：（）（B）A、我很棒

B、當我們準備好了以后，奇跡才會出現 C、追求卓越 D、大胸襟,大格局

（C）

49、作為銷售的經理，要告訴自己的團隊，財富是：（）A、大家的 B、社會的 C、具有能量的 D、共有的 50、決定顧客參與程度的最關鍵影響因素是：（C）

A、顧客的主動性 B、顧客的興趣 C、外界環境要素 D、顧客水平

51、下列不屬于顧客參與服務的要素的是：（D）

A、了解顧客的習慣 B、建立顧客信任

C、監督和測評業績

D、管理消費者等待

52、取得顧客信任的根本方法是：（B）

A、刺激顧客來嘗試采用

B、向顧客說明提供自助式服務的機會以及潛在的顧客利益

C、告訴顧客如何使用服務創新

D、了解顧客的習慣

53、顧客往往會抵御自己試圖使用銀行新方案的誘惑，這時服務人員應該：（A）

D、刺激顧客 A、主動引導顧客 B、向顧客說明白 C、激勵顧客

54、占有顧客等待時間的最佳方式是：（D）

A、給客戶提供舒適的座椅 B、提供免費的飲用水

C、讓顧客無所事事

D、提供閱讀材料

55、某機電公司經銷一種小型電動機，銷售單價為650元/臺，單位商品變動成本為480元/臺，固定成本分攤為2.04萬元。該種小型電動機的保本銷售量是：（C）

A、100臺 B、110臺 C、120臺 D、130臺

56、個人客戶“信用五C要素”中，表示客戶財務狀況的是：（C）

A、品德 B、能力

C、資本

D、擔保品

（A）

57、從根本上說，給企業創造財富的是： A、顧客 B、品牌

C、人員

D、產品

58、下列選項中，關于顧客資產概念表述不正確的是：（D）

A、強調“顧客終身價值”

B、區分顧客獲益能力的差異

C、以資產的方式計量顧客價值 D、企業盡量滿足顧客的需求

59、決定顧客資產的因素中不包括： A、價值資產 B、無形資產

（B）

D、維系資產

（A）

C、品牌資產

60、客戶關系管理是識別、吸引、差異化和（）的過程。A、保持客戶

B、提高客戶忠誠度

C、增加客戶對銀行價值

D、收集、管理以及使用信息

61、下列選項中，不屬于客戶成熟度的是：（B）

A、知道你的客戶是誰，買了什么，為什么要買

B、客戶流程穩定并廣泛應用 C、如何讓客戶購買更多

D、可在不同的系統間擁有獨特的客戶識別工具

62、“在提供產品和服務方面你要為客戶做些什么”屬于客戶組合管理當中的：（D）

B、高價值建議 C、變革計劃

D、客戶策略 A、商業案例

63、客戶關系管理成敗的關鍵是：（A）

A、與客戶“互動” B、確定客戶策略 C、制定客戶決策 D、進行客戶營銷 64、提高客戶忠誠度的關鍵是：

（C）

A、讓客戶參與體驗 B、滿足客戶需求 C、提高客戶滿意度 D、增加新產品 65、下列選項中，不屬于構成企業經營風險的因素是：（D）

A、經濟增長率 B、經濟波動周期 C、經濟發展程度 D、國際技術競爭 66、在企業多種多樣的競爭形式中，最常見且最具危險性的是： A、價格競爭 B、技術競爭

C、成本競爭

D、質量競爭

（A）

67、下列選項中，不屬于行業風險的是：（D）

A、管制風險 B、替代性風險 C、周期性風險 D、購買力風險

（B）68、關于企業技術風險的描述正確的是：

A、新興企業發展速度慢，所面臨的競爭風險也較高 B、處于下降階段的企業風險最大，企業的首要任務是求生存 C、成熟企業發展平穩，一般不會面臨風險

D、對于低成本企業來說，不及時采用新技術，就可能面臨經營風險 69、企業經營管理的重點是：（C）

A、企業資產管理 B、風險管理

C、財務管理

（A）

D、人員管理

70、銀行獲利能力的決定性因素是：

A、客戶忠誠度 B、客戶滿意度 C、員工忠誠度 D、員工滿意度 71、顧客滿意度的影響因素是： A、員工能力

（B）

B、顧客讓渡價值 C、員工工作效率 D、銀行內部營銷能力

72、關于內部營銷，下列說法不正確的是：（B）

A、最早由芬蘭著名營銷學家克里斯廷·格羅魯斯提出

B、最早見于20世紀90年代

C、強調企業要將“客戶至上思想”放在管理的中心地位

D、能夠有效地降低成本，提高外部客戶的忠誠度和內部員工的滿意度 73、使最終客戶感到滿意的重要前提是： A、享受到良好的服務 B、低廉的收費

C、一流的服務水平

D、企業各部門之間的優質、高效配合

74、對銀行來說，需要增強服務意識、溝通技巧和業務技能的崗位是：

（C）

（D）

A、后臺接觸員工 B、支持員工 C、一線員工 D、大客戶經理

75、在《信用風險管理原則》中，在建立適當的信用風險環境的領域里，主要包括（）條原則：（B）A、四 B、三 C、一 D、六

（B）76、以下選項中，不屬于商業銀行面臨的風險的是： A、信用風險 B、外匯風險

C、市場風險

D、操作風險

77、良好的業務拓展與科學、全面的風險管理是現代商業銀行取得成功和發展不可或缺的兩個方面，下列說法錯誤的是： A、風險管理保證業務有序發展

B、風險對商業銀行來說是與生俱來的C、銀行的安全依賴于業務的發展

D、業務拓展和風險管理是辨證統一的關系

78、市場風險是因為利率、匯率等市場要素波動而引起的，它不包括：

（D）

A、流動性風險 B、利率風險

C、匯率風險

D、債務風險（C）

79、商業銀行收入和盈利的主要來源是（），其最主要的資產業務形式是（）。（A）A、資產業務，貸款 B、負債業務，投資 C、中間業務，外匯

D、境外業務，利息

80、下列的商業銀行貸款產品中，不屬于短期授信產品的是: A、貿易融資 B、項目融資

C、票據業務

D、保函業務

（B）

81、信用風險分析的主要對象是：（B）

A、國家信用 B、公司客戶

C、個人客戶

（B）

D、金融機構

82、下列不屬于表內授信的是：

A、項目融資 B、貸款承諾 C、貿易融資 D、透支

83、下列不屬于風險管理模式發展趨勢的是：（D）

A、從粗放走向集約

B、從依靠主觀判斷走向科學化計量

C、從事后處理走向事前預防、預控

D、從一國到多國合作 84、影響公司客戶風險狀況的非財務因素不包括：（A）

A、運營風險 B、行業風險

C、國家/區域風險 D、信用組合

（C）85、、下列不屬于按償債來源劃分的事業單位類型的是： A、財政償付型

B、部分財政償付型

C、民間捐贈償付型

D、自營收支結余償付型

86、下列不屬于目前計算風險限額基數方法的是：（A）A、利潤 B、總資產 C、凈資產 D、收入

87、、下列不屬于事業單位授信所具備的條件是：（B）

A、經國家有權審批機關批準，辦理了登記并領取事業單位法人證書 B、借款人不具備經營服務職能，不以盈利為目的C、借款人在本行業享有較高的聲譽 D、借款人行業隸屬關系清晰，改革方案明確

88、借款人在申請授信時，下列不屬于向銀行提供的與申請人相關的條件是：（D）

B、資質證明

C、財務情況

D、抵押物情況 A、授信申請

89、下列不屬于借款人資質證明內容的是：（A）

A、借款人的財物狀況

B、經年審的營業執照

C、體現其行業地位的資質證明 D、主要負責人的身份信息

（二）銀行從業資格考試題部分

90、商業銀行應確定一個管理部門或委員會統一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到（A）。A、授信主體的統一B、授信形式的統一 C、授信對象的統一 D、不同幣種授信的統一

91、商業銀行授信的對象是法人，不允許商業銀行在一個營業機構或系統內對不具備法人資格的分支公司客戶授信，即授信要做到（C）。A、授信主體的統一 B、授信形式的統一 C、授信對象的統一D、不同幣種授信的統一

92、不對外公開，作為商業銀行內部控制客戶信用風險的最高限額，由商業銀行審批客戶信用需求時內部掌握使用的授信方式是（B）。

A、公開授信

B、內部授信

C、集中授信

D、秘密授信 93、下列哪個項目不屬于流動資產（C）。

A、貨幣資金

B、應收賬款

C、應付賬款

D、存貨 94、下列項目中屬于流動資產的是（A）。

A、銀行存款

B、短期借款

C、應付票據

D、預提費用 95、下列各種情況屬于風險較大的是（A）。A、企業的固定成本在總成本中的比重大 B、企業產品具有獨特性 C、與經濟周期變化的相關程度低

D、對其他企業的原材料供應和產品銷售的依賴性弱 96、下列各種情況屬于風險較大的是（B）。

A、企業的固定成本在總成本中的比重小 B、企業所在行業與經濟周期變化的相關程度高 C、企業進入成熟期 D、企業產品具有獨特性

97、《擔保法》規定：保證方式可分為（C）。

A、代償保證和一般保證

B、賠償責任和連帶責任保證 C、一般保證和連帶責任保證

D、代償責任和連帶責任保證 98、擔保貸款是屬于貸款（B）。A、風險抑制

B、風險轉移

C、風險的內部分散

D、風險的外部分散 99、個人貸款信用分析最主要的是（B）。

A、個人品德

B、是否有穩定的預期收入 C、資產

D、其他債務及支出

（三）、崗位制度試題部分

100、在（C）個工作日內將扣除商戶結算手續費的刷卡資金劃至商戶在我行開立的結算賬戶。

A、5 B、5 C、3

D、4

101、貸款擔保方式包含：（D）。A、抵押 B、質押

C、擔保

D、以上均是

102、銀行間市場業務應急處置應當每年至少進行（D）次模擬演練

A、4 B、3 C、2

D、1

103、應急情況下，我行應于（A）前填制并以傳真方式發送《提款應急指令書》 A、0.6875 B、0.*** C、0.*** D、0.75

104、總行授信審批部權限內審批流程為：（D）

A、授信審批部負責人審批→支行上報授信業務→授信審批部審查人員審查

B、授信審批部審查人員審查→支行上報授信業務→授信審批部負責人審批

C、授信審批部審查人員審查→授信審批部負責人審批→支行上報授信業務

D、支行上報授信業務→授信審批部審查人員審查→授信審批部負責人審批

105、以下選項不屬于授權書內容的是：（D）

A、授權人全稱 B、受權人全稱 C、授權期限

D、授權日期

106、各支行應綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢的各類風險因素，采取合理方式對所有客戶進行風險等級劃分屬于（B）

A、審慎原則

B、全面性原則 C、持續性原則 D、分級管理原則

107、中心庫提取現金需在（C）在人民銀行“預約信息綜合管理系統”中進行預約登記。

A、前三工作日 B、前二工作日 C、前一工作日 D、第一個工作日

108、工會接受同級黨組織和（A）雙重領導

A、上級工會 B、同級工會

C、董事會 D、委員會

109、重大違規違紀行為和風險事件實行（A）報告制度

A、一事一報 B、即時報告

C、統一匯總

D、直接領導

110、計算機綜合業務系統應急處置原則不包括（C）

A、系統不間斷 B、業務連續性 C、數據分類性 D、可操作性

二、多選題（共20題，必考題10題）

1、在《企業財務風險的分析與管控》這一講座中，與客戶交流有兩個重要話題，包括：（A，C）

A、企業財務風險種類與特征 C、財務風險預警識別與解決

B、典型的企業財務風險癥狀

D、對每個企業的財務問題進行具體分析

2、會議營銷通常涉及企業財務風險問題，這種會議結構通常包括三個環節：（A，C，D）

A、分析企業存在的財務問題

B、鎖定有效客戶

C、對財務問題和風險提供解決方案 D、引出所推廣的銀行產品

3、以下哪些組織屬于客戶關系網絡：（A，B，D）A、俱樂部 B、聯誼會 C、軍隊

D、會員制

4、客戶關系網絡的特征有：（A，B，C，D）

A、橫向上有聯接點B、交流溝通更加容易 C、成員之間互相幫助 D、彼此地位平等

5、聯誼沙龍的方式是新老客戶搭配，主要從三個方面著手：（B，C，D）A、年齡搭配 B、不同性別搭配 C、性格搭配）

D、相關行業搭配

6、鎖定有效目標客戶需要明確：（C，D A、老客戶市場 B、新客戶市場 C、產品細分市場 D、目標市場。

7、客戶分為A、B、C、D四個層級，開發客戶時就要鎖定：（A，B）A、A類客戶 B、B類客戶C、C類客戶

D、D類客戶

8、高效開發客戶方式的方法有三個，分別是：（A，C，D）A、交叉銷售法 B、單一銷售法 C、增值服務法 D、推薦介紹法

9、巔峰銷售要求卓越的溝通能力，包括：（A，B，C）

A、與人進行溝通 B、與物進行溝通 C、與神進行溝通 D、與心進行溝通

10、“戒”的兩層含義是：（B，C）

A忍 B持 C受戒D 懼

11、禪的最高境界包括哪三方面：（A，B，C）A、戒 B、定C、慧 D、忍

12、銷售精英要在內心世界排除三個字:（B，C，D）A、私B、貪C、嗔D、癡

13、業障多導致的結果有：（A，C，D）

A、對身體不好B、對精神不好C、對心理不好D、對周邊的人的工作狀態不好

14、如何塑造積極的心態？（A，B，C，D）

A、每天早上振奮自己的積極精神B、笑C、吶喊D、懺悔

15、在銷售中，要始終貫穿6個字，即:（B，C，D A、高效B、簡單、C速度、D規模

16、如何才能擁有旺盛的精力：（A，B，C）

A、把氣練準B、調整呼吸C、說話底氣要足D、每天要做無氧運動

17、一個銷售能手，除了把自己的產品知識講得很優秀之外，還應該擁有三個技能:（B，C，D）

A、溝通B、策劃C、講故事D、組織

18、下列關于信用卡透支的說法正確的是（A,B,C）。A、屬于純信用貸款

B、主要用于消費支出

C、對超過免息期的客戶收取利息

D、發卡行通過收費實現獲利

19、下列關于項目貸款表述正確的有（A,B,D）。

A、項目公司作為單獨的法人實體而建立，不受項目發起人的現有資產規模限制，因而對發起人本身的信用能力影響較小

B、其還款的主要保證來源于項目本身產生的現金流

C、追索權不僅僅限于項目公司的資產和現金流，還可追索項目發起人 D、第三方（供應商、政府機構）的承諾是信貸支持的重要部分 20、包買票據作為特殊的票據貼現表現在（B,C,D）。A、典型的短期國際貿易融資方式

B、出口商簽發的匯票必須經過進口地第一流的銀行擔保 C、包買商對出口商不具有追索權 D、主要用于延期支付的大型設備貿易中

21、下列屬于票據貼現審查的內容有（A,B,C,D）。

A、票據是否有真實的貿易背景

B、票據貼現申請人的信譽 C、票式和要件是否合法、齊全

D、貼現的原因或用途是否正當

22、下列屬于短期進出口貿易融資的是（A,B,C）。

A、出口押匯

B、打包放款

C、國際保理

D、福費廷

23、基本授權的范圍包括：（A,B,C,D）A、營運資金的經營權限

B、單筆擔保和擔保總額審批權限

C、人事管理權限 D、費用審批權限

24、屬于高等級風險客戶劃分標準的是：（A,B,C）A、中國人民銀行要求金融機構關注的客戶名單

B、因涉嫌違法違規案件被國家金融監管部門通報的 C、接受過人民銀行反洗錢行政調查的D、屬外商獨資企業

25、工會會員享有哪些權利：（B,C,D）

A、否決權 B、選舉權 C、被選舉權

三、判斷題（共25題，必考題10題）

D、表決權

1、我國的法律法規已經對銀行業一般從業人員的專業知識及從業資格作出了明確的規定。此種說法：

A、正確

（B）

B、錯誤

2、銀行從業人員具備豐富的業務知識和熟練的從業技能，是銀行健康發展的基本保證。此種說法： A、正確

（A）

B、錯誤

（A）

3、良好的社會聲譽是銀行最重要的無形資產。此種說法：

A、正確

B、錯誤

4、銀行業從業人員無需對其所提供數據、信息以及約見談話內容的完整性、真實性、準確性負責。此種說法： A、正確 B、錯誤

（A）

（B）

5、客戶的口碑式宣傳，比銀行自己做廣告效果要好得多。

A、正確

B、錯誤

6、人員促銷是一種適用于一定時期、一定條件下的短期特殊推銷方法。（B）

B、錯誤 A、正確

7、公司客戶與個人客戶相比，金融需求內容更復雜，種類更繁多。（B）A、正確 B、錯誤

（A）

8、新產品進入市場要選準進入市場的切入點和的時機。A、正確 B、錯誤

9、跟蹤客戶會讓客戶心煩，對銷售的作用也不大。A、正確

B、錯誤

（B）

10、要想客戶轉介紹他們的朋友，首先要取得客戶的認同。A、正確 B、錯誤

（A）

11、學會目標市場開發方法，就要明確企業自身的產品細分市場和目標市場。此種說法： A、正確（A）

B、錯誤

（B）

12、客戶就是上帝，說的話都是對的，所以要積極附和他。A、正確

B、錯誤

13、顧客滿意度調查有利于提升銀行的形象和聲譽。A、正確 B、錯誤

（A）

14、在不考慮所得稅的情況下，現金流的總量雖然不會因會計處理方法不同而不同。（A）

B、錯誤

（A）A、正確

15、現金流量為負時，不一定表明客戶不能歸還銀行貸款。A、正確

B、錯誤

（A）

16、追繳分析是可以進行的風險管理。

A、正確 B、錯誤

17、員工偶爾抱怨沒事，只要顧客不抱怨就行。A、正確 B、錯誤

（B）

18、目標是構成團隊的最核心力量。A、正確

B、錯誤

（B）

19、在商業銀行的四大主要業務領域，雖然各自的風險特點、程度、概率等不相同，但風險管理的模式和方法大致一樣。此種說法： A、正確 B、錯誤

（B）

20、商業銀行培育風險文化，要把防范風險視為第一要務。此種說法：（A）A、正確 B、錯誤

21、貸款集中于消費者貸款時所面臨的風險可能會小于貸款集中于發放建筑貸款時所面臨的風險，這是因為兩種貸款的集中風險不同。（Ｂ）A、正確 B、錯誤

22、借款人風險越高，則銀行應獲得的風險報酬越高，貸款的利率相應的越高。（Ｂ）A、正確 B、錯誤

23、一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（Ａ）A、正確 B、錯誤

24、可供出售債券資產的市場價值不再能夠可靠計量時可以劃分為持有至到期投資。（A）

B、錯誤

A、正確

25、大額交易是指達到大額交易規定金額的交易；可疑交易是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質等有異常情形的交易。（A）A、正確 B、錯誤

第四篇：客戶經理考試復習題

綿陽市涪城區信用聯社2011年戶經理崗等級考試復習題

一、單選題

1、商業銀行盈利的根本手段是（D）

A 存貸利差 B 證劵投資 C 支付結算手續費 D 經營風險

2、中國人民銀行是中華人民共和國的(B)銀行。

A商業 B中央 C專業 D 政策

3、人民銀行貨幣政策目標是保持(A)的穩定，并以此促進經濟增長。A 貨幣幣值 B 社會秩序 C 金融機構 D 金融秩序

4、中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(B)。

A 半年 B 一年 C 二年 D 三年

5、自營貸款期限最長一般不得超過（B）年，超過的應當報中國人民銀行備案。A 五 B 十 C 二十 D 三十

6、票據貼現的貼現期限最長不得超過（B）月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。A三個 B六個 C十二個 D十八個

7、貸款人對大額借款人建立（C）制度。

A主任負責 B實時調查 C駐廠信貸員 D定期檢查

8、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為之日起(A)。A 半年 B 一年 C 二年 D 三年

9、同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人(B)。A 同物的擔保一同承擔同樣的責任 B 對物的擔保以外的債權承擔責任。C 不承擔責任

D 承擔的責任以物的保證責任為限

10、保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的應征得（A）的同意。A保證人 B抵押人 C質押人 D領導

11、當事人行使權利、履行義務應當遵循(A)原則。A 誠實信用 B 公平C 公正 D 合理

12、委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人（C）。A 不負責任 B 獨自承擔責任 C 負連帶責任

D 沒有責任

13、合伙企業的債務，由各合伙人承擔（A）

A 連帶責任 B 以合伙協議為限的責任

C 以合伙出資為限的責任 D 以合伙企業的資產為限的責任

14、向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為(B)年，法律另有規定的除外。A 一 B 二 C 三 D 四

15、人民法院受理公民之間、法人之間、其他組織之間以及他們相互之間因財產關系和人身關系提起的民事訴訟，適用（B）的規定。

A 中華人民共和國刑事訴訟法 B 中華人民共和國民事訴訟法 C 中華人民共和國行政訴訟法 D 中華人民共和國民法通則

16、民事案件的審判權由（B）行使。A 人民檢察院 B 人民法院 C 人民政府 D 黨政機關

17、申請人在人民法院采取保全措施后（B）日內不起訴的，人民法院應當解除財產保全。A 十 B 十五 C 三十 D 六十

18、接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過(B)。A 一年 B 二年 C 三年 D 半年

19、商業銀行因吊銷經營許可證被撤銷的，(A)應當依法及時組織成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務。

A 國務院銀行業監督管理機構 B 人民銀行 C 法院 D 當地政府

20、商業銀行不能支付到期債務，經國務院銀行業監督管理機構同意，由(A)依法宣告其破產。A 人民法院 B 人民銀行 C 當地政府 D 上級主管行

21、銀行業監督管理機構進行現場檢查時，檢查人員不得少于(B)人，并應當出示合法證件和檢查通知書；否則銀行業金融機構有權拒絕檢查。

A 一 B 二 C 三 D 四

22、使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的（C）。A 時間性 B 意愿性 C 可能性 D 可行性

23、按貸款風險分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款應歸為(A)A 正常 B 關注 C 次級 D 可疑

24、按貸款風險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素的貸款應歸為(B)A 正常 B 關注 C 次級 D 可疑

25、按貸款風險分類法借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款應歸為(C)。A 正常 B 關注 C 次級 D 可疑

26、按貸款風險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。的貸款應歸為(D)A 正常 B 關注 C 次級 D 可疑

27、按貸款風險分類法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。的貸款應歸為(D)A 可疑 B 關注 C 次級 D 損失

28、抵債資產的轉讓處置應采取（B）為主的形式進行。

A領導決定 B拍賣 C職工民主協商 D借款人定價

29、貸款審批權限以(B)貸款金額確定。

A 單筆最大 B單戶累計 C筆數最大 D最大一筆

30、市聯社授予縣聯社、縣聯社授予信用社的貸款管理權限、信用社授予信貸員的貸款管理權限，均以簽訂(D)的方式確定。

A《貸款管理合同》 B《貸款責任書》

C《貸款授信書》 D《貸款管理授權書》

31農戶聯保貸款核定貸款限額不得超過農戶當年綜合收入（剔除當年需償還的其他債務）的（B）。A 40% B 50% C 60% D 70%

32、辦理抵押貸款時可設定最高額抵押擔保，抵押擔保期限最長為（D）年（含）。A 2年 B 3年 C 4年 D 5年

33、農村信用社貸款發放和使用應當符合國家法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，應當遵循的原則有(D)A安全性、計劃性、效益性 B計劃性、擇優性、償還性 C安全性、計劃性、擇優性 D安全性、流動性、效益性

34、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類(B)。

A保證貸款、抵押貸款、質押貸款 B信用貸款、擔保貸款、票據貼現 C信用貸款、保證貸款、票據貼現 D擔保貸款、抵押貸款、質押貸款

35、貸款五級分類的標準是(A)。

A正常、關注、次級、可疑、損失 B正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳 C正常、次級、關注、可疑、損失 D關注、逾期、可疑、呆滯、呆帳

36、農村信用社資產負債比例管理指標中資產利潤率為(D)。

A利潤總額與全部資產的比例不抵于10% B利潤總額與全部資產的比例不抵于5% C利潤總額與全部資產的比例不抵于0.1% D利潤總額與全部資產的比例不低于0.5%

37、下列那個擔保形式不屬于物權擔保(D)。

A抵押 B 質押 C 留置 D 保證

38、對擔保合同說法正確的是(A)。

A被擔保合同與擔保合同屬于主從合同關系

B擔保合同為主合同 C 被擔保合同為主合同 D擔保合同本身能夠獨立存在

39、信用社再貼現業務是指(C)。

A信用社持未到期的貼現票據向其他商業銀行請求貼現 B信用社持未到期的貼現票據向非銀行融資機構請求貼現 C信用社持未到期的貼現票據向中央銀行請求貼現 D信用社持未到期的貼現票據向企業請求貼現 40、農村信用社核銷呆帳貸款的程序是(D)。

A先金額小后金額大 B呆帳形成三年以后核銷

C上級要求核銷 D先認定后核銷

41、抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應當作為(C)。

A抵押人所有不帶任何條件 B抵押人所有

C抵押財產 D抵押人或抵押權人共有財產

42、對最大一家客戶貸款金額不得超過（B）。

A 本社資產總額的10% B 本社資產總額的30% C 本社資產總額的20% D 本社資產總額的40%

43、抵押人不履行合同時，抵押權人有權（A）。

A 變現抵押物優先受償 B 占有并使用抵押物 C 沒收抵押物 D 退還抵押物

44、動產抵押值權人最主要的權利是（C）。

A 留置債物的權利 B 救濟債物的權利 C 優先受償權 D 代償權

45、以企業的設備和其他動產抵押的，辦理抵押物登記的部門是（D）。

A 土地管理部門 B 林木管理部門 C 運輸工具的登記部門 D 工商行政管理部

46、信用社可以與之簽定貸款合同的自然人是（A）。

A 年滿18周歲，60周歲以下的自然人 B 60周歲以上的自然人

C 16周歲以上，不滿18周歲的自然人

47、具有代為清償能力的（A）公民可以作保證。

A 法人 B 自然人 C 責任人

48、下面不可以作為抵押貸款的是（C）。

A 匯票 B 支票 C 信用社財會證 D 存款單

49、下面不屬于流動資金貸款的是（B）。

A 臨時貸款 B 項目貸款 C 短期貸款 D 中長期貸款 50、農村信用社是農民自主的銀行，其信貸資金的具體體現是（A）。

A 取之于農，用之于農 B 主要用于農民貸款

C 大力投放農業貸款 D 主要投放的“三農發展”

51、根據人總行《農村信用合作社農戶聯保貸款管理指導意見》和行業管理規定，為解決農村工商法人企業小額短期資金需要，允許其加入聯保小組，但必須以（D）身分出面。

A 企業法人 B 借款人 C 擔保人 D 企業法定代表人個人

52、小張以自己的房屋為抵押物向農村信用社貸款，后來該抵押物經過法定程序確認為違章建筑物，問該抵押是否有效(B)。

A有效 B無效 C不一定無效 D情況不清，不能確定

53、銀行或者其他金融機構的工作員違反法律、行政法規的規定，向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的處(B)。

A 3年以下有期徒刑或者拘役，并處l萬元以上l0萬元以下罰金 B 5年以下有期徒刑或者拘役，并處l萬元以上l0萬元以下罰金 C 5年以下有期徒刑或者拘役，并處3萬元以上l0萬元以下罰金 D 10年以下有期徒刑或者拘役，并處S萬元以上l0萬元以下罰金

54、擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結束后，擔保權人在訴訟時效結束后(A)內行使擔保物權的，人民法際應當予以支持。

A 2年 B 10年 C 20年 D 50年

55、人民法院告之權利受讓人在收到土地使用權轉移裁定之日起(B)內，未到土地行政主管部門申請辦理土地變更登記或者逾期申請的，土地行政主管部門可依法處理。A 15日 B 30日 C45日 D 60日

56、企業法人在(D)情況下，債權人或債務人可以向人民法院申請宣告破產還債。

A管理混亂，產品積壓 B資不抵債，不能按期還本付息 C移用貸款，造成貸款 D嚴重虧損，無力清償到期債務

57、現行個人住房貸款的最長期限為(C)。A 10年 B 20年 C 30年 D 40年

58、按照農村信用社行業管理規定．以劃撥的國有土地使用權作抵押的，抵押貸款的最高額不得超過其現值的(A)。

A 50％ B 60％ C 70％ D l00％

59、主合同有效而致擔保合同無效，債權人無過錯的，擔保人與債務人對主合同債權人的經濟損失，承擔連帶賠償責任；債權人、擔保人有過錯的，擔保人承擔民事責任的部分，不應超過債務人不能清償部分的(A)。A 二分之一 B 三分之一 C 四分之一 D 五分之一

60、債務人與保證人共同欺騙債權人．訂立主合同和保證合同的，債權人可以請求民法院予以撤消，因此給債權 3

人造成損失的，其賠償責任由(D)承擔。

A保證人 B債務人 C債權人 D保證人與債務人承擔連帶賠償責任 61、有限責任公司股東向股東以外的人轉讓其出資時，必須經(D)同意。A三分之一股東 B 出席會議股東過半數

C 全體股東 D 全體股東過半數

62、中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(B)。

A、半年 B、一年 C、二年 D、三年 63、未經(A)批準，貸款人不得豁免貸款。

A、國務院 B、人民法院 C、人民銀行 D、上級行 64、下列哪項財產不得抵押(A)。

A、土地所有權 B、汽車 C、有價證券 D、珠寶首飾

65、信用社對其籌集的資本金依法享有經營權，但在經營中應當規范，檢查時應注意其固定資產凈值占資本金的比重是否超過了(B)％。

A、30 B、50 C、80 D、100

二、多選題

1、貸款人有哪些行為，中國人民銀行可以責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款（ABD）。

A 沒有公布所經營貸款的種類、期限、利率的 B 沒有公開貸款條件和發放貸款時要審查的內容的 C 沒有向人民銀行指定的借款人貸款的 D 沒有在規定期限內答復借款人貸款申請的

2、辦理抵押物登記，應當向登記部門提供下列哪些文件或者其復印件(ABC)。A 主合同 B 抵押合同

C 抵押物的所有權或者使用權證書 D 抵押權人的身份證明

3、合同雙方當事人訂立合同，可以有哪幾種形式(ABCD)。

A合同書形式 B口頭形式 C電報形式 D傳真形式

4、法人應當具備哪些條件(ABCD)A 依法成立 B 有必要的財產或者經費 C 有自己的名稱、組織機構和場所 D 能夠獨立承擔民事責任

5、企業法人終止的原因主要有(ABC)。

A依法被撤銷 B解散 C依法宣告破產 D法人代表死亡

6、民事法律行為應當具備哪些條件(ABC)。

A 行為人具有相應的民事行為能力 B 意思表示真實 C 不違反法律或者社會公共利益 D 政府批準

7、審判人員有下列哪些情形的必須回避（ACD）。A 是本案當事人或者當事人、訴訟代理人的近親屬 B 對本案的標的物不了解的

C 與本案當事人有其他關系，可能影響對案件公正審理的 D 與本案有利害關系

8、下列哪些民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷（AB）。A 行為人對行為內容有重大誤解的 B 顯失公平的

C 當事人上級不同意的 D 政府機關不同意的

9、勞動群眾集體組織的財產屬于勞動群眾集體所有，主要包括哪些(ABCD)。A 法律規定為集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂等 B 集體經濟組織的財產 C集體所有的其他財產

D 集體所有的建筑物、水庫、農田水利設施和教育、科學、文化、衛生、體育等設施

10、商業銀行貸款，應當對借款人的（ABC）等情況進行嚴格審查。A借款用途 B 償還能力 C 還款方式 D還款時間

11、商業銀行法所稱關系人是指(ABCDE)。

A商業銀行的董事 B 商業銀行的監事

C 商業銀行的管理人員 D商業銀行的信貸業務人員及其近親屬

E 信貸人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織

12、商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務管理的規定，下面哪些行為違反了商業銀行法(ABCDE)。

A利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費； B 利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金； C違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保； D在其他經濟組織兼職；

E違反法律、行政法規和業務管理規定的行為。

13、商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。接管的目的是（AB）。

A 對被接管的商業銀行采取必要措施，以保護存款人的利益

B 恢復商業銀行的正常經營能力 C 清算銀行 D 實行破產保護

14、國務院銀行業監督管理機構的接管決定應當載明的主要內容（ABCD）。A 被接管的商業銀行名稱 B 接管理由 C 接管組織 D 接管期限

15、保證的方式有(AC)。

A 一般保證 B 終生保證 C 連帶責任保證 D人格保證

16、下列財產哪些按擔保法規定可以做為抵押物（ABCDE）。A抵押人所有的房屋和其他地上定著物

B抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物 D 抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產

E 抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權

17、擔保法規定下列哪些財產不得抵押（BCD）。A土地使用權

B學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施

C所有權、使用權不明或者有爭議的財產

D依法被查封、扣押、監管的財產

18、質押合同應當下列包括哪些內容（ABCDE）。

A 被擔保的主債權種類、數額 B 債務人履行債務的期限 C 質物的名稱、數量、質量、狀況 D 質押擔保的范圍 E 質物移交的時間

19、擔保法規定哪些權利可以質押(ABC)。

A 匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單 B 依法可以轉讓的股份、股票 C 依法可以轉讓的商標專用權 D 專利權、著作權中的署名權

20、下列哪些人不得擔任公司的董事、監事、經理(ABCDE)。A 無民事行為能力或者限制民事行為能力的；

B 因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，執行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾五年的；

C 擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾三年的；

D 擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾三年的；

E 個人所負數額較大的債務到期未清償的。

21、下列關于股份有限公司的股票的說法哪些是正確的(ACD)。A 股票就是股份有限公司簽發的證明股東所持股份的憑證 B 股份有限公司的資本劃分為股份，每個股東的權利相同 C 股東對公司的股份的占有以股票的形式體現 D 股票由董事長簽名，公司蓋章

22、下列法人可以做為債券發行主體的有哪些(ABD)。A 股份有限公司 B 國有獨資公司

C 私有有限責任公司

D 兩個以上的國有企業或者其他兩個以上的國有投資主體投資設立的有限責任公司

23、下面哪些是銀行業監督管理法的立法目的（ABCD）。A 為了加強對銀行業的監督管理 B 為了規范監督管理行為

C 為了防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益 D 為了促進銀行業健康發展

24、銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取下面哪些措施進行現場檢查（ABCD）。A 進入銀行業金融機構進行檢查；

B 詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

C 查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料 5

予以封存；

D 檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

25、銀行業金融機構有哪些情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任(ABCDE)。

A 未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的 B 拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的

C 提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的 D 未按照規定進行信息披露的 E 嚴重違反審慎經營規則的

26、向法院起訴必須符合下列哪些條件（ABCD）。

A 原告是與本案有直接利害關系的公民、法人和其他組織； B 有明確的被告；

C 有具體的訴訟請求和事實、理由；

D 屬于人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。

27、《商業銀行法》的立法目的是什么（ABD）。

A 為了保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益

B 規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量，加強監督管理 C 加強對央行的管理

D 保障商業銀行的穩健運行，維護金融秩序

28、下列哪些是商業銀行可以經營的業務（ABCDE）。

A 吸收公眾存款； B 發放短期、中期和長期貸款； C 辦理國內外結算； D 辦理票據承兌與貼現； E 買賣政府債券、金融債券；

29、具備收取抵債資產條件的財產具體包括哪些(ABC)。A 已依法設定抵押的抵押物

B 其他具有價值和使用價值，且易于保值、保管和變現的財產等 C 已依法設定質押的質物 D 著作權中的署名權

30、抵債資產價格確認必須公平合理，作價不得超過市場現價，具體作價形式有(ABC)。A 借、貸雙方協商議定的價值

B 借、貸雙方共同認可的權威部門評估確認的價值 C 法院裁決確定的價值 D 上級聯社定價

31、對貸款審批委員會審批貸款形成逾期的貸款風險的相關責任人，可進行下面哪些處罰（ABC）。A 罰款 B 按比例賠償 C 行政處分 D 責令清收

32、貸后跟蹤檢查的主要目的是(ABCD)。

A 了解借款人的還款能力。B 掌握借款人的還款能力。C 了解擔保人的代償能力。D 掌握擔保人的代償能力。

33、下列對農村信用社信貸業務主要特點表述正確的有(BC)。A信貸業務的區域性相對較弱

B信貸服務于農民、農業、農村三農

C信貸種類以短期為主 D信貸服務不夠靈活

34、按貸款方式劃分貸款種類包括(ABE).A信用貸款 B擔保貸款 C委托貸款 D長期貸款 E票據貼現

35、下列對票據貼現描述錯誤的是(AD)A票據貼現的貼現日期最長不得超過一年 B票據貼現的貼現日期最長不得超過半年

C票據貼現貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止 D票據貼現貼現期限為貼現之日起的半年內

36、商業銀行有下列哪些情形，對存款人或者其他客戶造成財產損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任(ABCD)。

A 無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的

B 違反票據承兌等結算業務規定，不予兌現，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規定退票的 C 非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的

D 違反商業銀行法的規定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為

37、貸款三查制度是指(ABC)。

A貸前調查 B貸時審查 C貸后檢查 D貸中復查

38、借款人有下列哪此情形，農村信用社可以停止發放借款(ABCD)。A經營善嚴重惡化 B轉移財產、抽逃資金，以逃避債務 C喪失商業信譽 D未按約定的借款用途使用借款 E依法可以質押的其他權利。

39、《擔保法》規定的擔保方式有(ABCD)。

A保證 B質押 C留置 D抵押 40、《票據法》所稱票據是指(ABC)。

A匯票 B本票 C支票 D存款單

41、保證期間，人民法院受理債務人破產案件的債權人可以(AB)。A向人民法院申報債權 B向保證人主張權利

C要求清算小組償還債務 D向債務人的股東主張權利

42、金融機構不得出具下列與事實不符的(ABCD)等金融票證。A信用證、保函 B票據 C存單 D資信證明

43、《土地管理法》規定，屬于農民集體所有的土地有(ABCD)。A農村和城市郊區的土地(除法律規定外)B宅基地 C自留地 D自留山

44、因某種事實致使訴訟時效中斷，從中斷之時起，訴訟時效期間重新計算。債權人(農村信用社)主張權利導致訴訟時效中斷的方式有(ABCD)。

A向借款人、擔保人發出催款通知書(單)，由其簽章后收回回執

B向借款人、擔保人發出催款通知(單)，其堆絕簽章時，根據《公證條例》規定，請公證機關公證 C各當事人達成還款協議(合同)D向人民法院提起訴訟

45、向債務人(借款人、擔保人)催款的方式有(ABC)。A有約定的，直接扣款：或者主張權利

B依法向人民法院申請強制執行、支付令、行使代位權、行使撤銷權和行使抵銷權

C向人民法院申請破產

支付結算方式包括以下幾種(ABCD)。

A、匯款 B、托收結算 C、信用證結算 D、保函結算

46、票據法對下列哪些行為追究刑事責任(ABC)。A、偽造、變造票據的行為 B、簽發空頭支票 C、付款人同出票人串通一氣 D、使用偽造支票

47、下列票據適用于同城結算的有(CD)。

A、銀行匯票 B、商業匯票 C、現金支票 D、轉帳支票

48、票據法所指的包括(BCD)。

A、托收承付 B、支票 C、本票 D、匯票

49、匯票必須有出票行為，一定有出票人和持票人(收款人)，還可能有(ABCD)。A、付款人

8、保證人 C、承兌人 D、背書人

50、票據喪失后，失票人可以通知付款人或代理付款人掛失止付有(ABD)。A、商業匯票 B、支票 C、銀行本票 D、填明現金字樣和代理付款人銀行匯票

三、填空題

1、貸款人開展流動資金貸款業務，應當遵循（依法合規）、（審慎經營）、（平等自愿）、（公平誠信）的原則。

2、擔保法規定的擔保方式為(保證)、(抵押)、(質押)留置和定金。

3、質押擔保中債務人或者第三人為出質人，債權人為（質權人），移交的動產為（質物）。

4、借款合同的內容包括借款種類、幣種、（用途）、（數額（或金額）、（利率）、期限、還款方式和違約責任等條款。

5、公司債券可分為(記名債券)和(無記名債券)。

6、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起(一年)內行使。自債務人的行為發生之日起(五年)內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

7、商業銀行分支機構不具有(法人)資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。

8、商業銀行貸款，應當實行(審貸分離)、(分級審批)的制度。

9、商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起(二年)內予以處分。

10、(國務院銀行業監督管理機構或中國銀行業監督管理委員會)負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

11、借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人（現金流量）、（財務狀況）、影響還款能力的非財務因素等。

12、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（還款能力）為核心，把借款人的（正常營業收入）作為貸款的主要還款來源，貸款的（擔保）作為次要還款來源。

13、抵債資產的處置方式包括資產（轉讓）、（租賃）、（重組）及國家允許開展的其他處置方式。

14、抵債資產變現后，不足償還貸款本息的，必須堅持“先收(貸款本金)，后收(款利息)的原則”。

15、農戶小額信用貸款是信用社以農戶的(信譽)為保證，在核定的額度和期限內發放的小額信用貸款。

16、農戶小額信用貸款采取(一次核定)、(隨用隨貸)、(余額控制)、(周轉使用)的管理辦法。

17、除完全責任性貸款外，對于同一筆貸款，經確認既存在違規違紀操作形成的貸款風險或損失，又存在管理因素形成的風險或損失，先追究(違規違紀貸款)責任，再視情況追究(貸款管理)責任。

18、信用社的貸款發放應當符合國家的農業產業政策和農村經濟發展需要，堅持（效益性）（安全性）（流動性）的原則。

19、按照人民銀行的規定，在貸款質量五級分類中，不良貸款指（次級）、（可疑）和（損失）的貸款。20、信用社社區內的貸款農戶必須是具有完全民事行為能力，有勞動生產或經營能力的（自然人）。

21、票據貼現系指貸款人以購買（借款人）票據持有人未到期商業票據的方式發放的貸款。

22、信用社的貸款程序為：（貸款申請），評估借款人的（信用等級），（貸款調查）、（貸款風險評估），（貸款審批），（簽訂借款合同），（發放貸款），（貸后檢查）和（貸款收回）。

23、票據貼現的貼現期限最長不超過（6個月），從貼現之日起到票據到期日止。

24、經批準展期貸款的展期加上原期限達到新的利率檔次時，從（展期之日）起，貸款利息按照新的期限檔次利率計收。

25、信用社貸款審查小組的職責是評估審查超過信貸員授權額度的（貸款風險）及（可行性）。

26、抵債資產系指借款人不能依約歸還債務時，以債務人、（擔保人的抵押物）、質物及其他資產抵償所欠債權人的債務本息而形成的待處理資產。

27、《農村信用社資產負債比例管理暫行辦法》中規定貸款利息收回率指標不得低于（90%）。

28、《農村信用社資產負債比例管理暫行辦法》中規定貸款質量指標逾期貸款比例不得超過（8%）；呆滯貸款比例不得超過（5%）；呆帳貸款比例不得超過（2%）。

29、抵押貸款到期前（10）天，貸款調查要向借款人、抵押人發出《借款到期通知書》，并收回回執。30、抵押貸款的額度(借款本息)一般不得超過抵押物品價值的（70%）。

31、擔保貸款可分為（保證貸款）、（抵押貸款）和（質押貸款）三種。

32、準備金余額與各項存款余額的比例減去法定存款準備金比例不低于（3%）。

33、貸后檢查的方法分為（跟蹤檢查）、（定期檢查）和（不定期檢查）。

34、借款合同的必須條款有（借款種類）、（借款用途）、（金額）、（利率）、（借款期限）、（還款方式）、借款雙方的權力和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。

35、貸款逾期(含延期后逾期)，（借款人）無力償還，信用社可根據擔保合同的規定，有權向擔保人收取貸款本息。

36、抵押物的（合法性）是指抵押物必須是國家規定可以抵押的財產，同時又是抵押人有權處分的財產。

37、抵押物的（流動性）是指抵押物能在市場上較容易地實現其價值。

38、抵押物的（穩定性）是指抵押物能使用或保存不會使其價值急劇降低的財產。

39、動產質押是債務人或者第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為（債權）的擔保。40、當資金頭寸寬松時，則視為資金沒有得到充分運用，相應采取擴展（資產業務），擴大資金有效運用等辦法加以平衡。

41、金融機構通過銀行信貸登記咨詢系統查詢的（借款人）資信情況，不得向第三方透露。

42、經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額不得超過確認數額的（90％）。

43、商業銀行不得向（關系人）發放信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

44、借款的利息不得預先在（本金中）扣除。

45、國家工作人員利用職務上的便利，挪用公款歸個人使用，進行非法活動的，或者挪用公款數額較大、進行營利活動的，或者挪用公款數額較大、超過（三個月）未還的，是挪用公款罪。

46、固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認與擬發放貸款同比例的項目（資本金足額到位），并與貸款配套使用。

47、貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的（流動資金授信總額）及（具體貸款的額度），不得超過借款人的（實際需求）發放流動資金貸款。

48、貸款人應根據借款人生產經營的（規模）和（周期特點），合理設定流動資金貸款的（業務品種）和（期限），以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。

49、貸款人應根據經濟運行狀況、行業發展規律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的（貸款規模指標），不得（惡性競爭）和（突擊放貸）。50、流動資金貸款不得用于（固定資產）、（股權）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

51、流動資金貸款不得（挪用），貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。

52、貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的（金額）、（期限）、（利率）、（用途）、（支付）、（還款方式）等條款。

53、對流動資金貸款進行（需求測算）是流動資金貸款管理暫行辦法的核心指導思想。

54、“三個辦法一個指引”是銀監會推動的銀行業的一場革新和進步,將有助于提升經濟領域的（管理水平）和銀行業風險（管理能力）。

55、貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定通過貸款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。

56、貸款人應動態關注借款人經營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，根據合同約定及時采取（提前收貸）、（追加擔保）等有效措施防范化解貸款風險。

57、貸款人應與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監督貸款的使用情況，防止貸款被（挪用）。

58、貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的（資本金已足額到位）、（項目實際進度）與（已投資額相匹配）等要求。

59、貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，必要時可約定專門的（貸款發放賬戶）和還款準備金賬戶。

60、單筆金額超過項目總投資（5%）或超過（500萬元）人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人（受托支付）方式。

四、判斷題

1、商業銀行授信審批一般應當遵循審貸分離、統一考慮和展期重審的原則。(√)

2、銀行面臨風險時應該選擇風險規避策略。(×)

3、損失反映的是風險時間發生后所造成的實際結果，風險反映的是損失發生前的事物發展狀態。(√)

4、銀行實施管理的目標就是要消除銀行經營過程中風險。(×)

5、為抵償貸款，人民法院轉移裁定土地使用權歸農村信用社，此時，該項土地的使用權已屬農村信用社所有。(×)

6、同一財產法寶登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優先于質權人受償。(√)

7、兩家以上的執法機關對同一存款要求金融機構協助執行時，金融機構應根據最先收取的協助執行通知書辦理(√)

8、貸款實際計提準備指商業銀行根據預計損失而實際計提的準備。(√)

9、短期貸款是指期限在6個月(含)以內的貸款。(×)

10、中長期貸款是指期限在1—5年的貸款。(×)

11、借款人提前歸還貸款，不需要與貸款人協商。(×)

12、貸款人的有關責任人員違反《貸款通則》有關規定，應當給予紀律處分和罰款，情節嚴重的，應調離工作崗位，取消任職資格，構成 犯罪的，應追究刑事責任。(√)

13、具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權的范圍內提供保證。(√)

14、對于超過訴訟時效期間，農村信用社向借款人發出催款通知單，債務人在該通知單上簽字或者蓋章的，應當視為對原債務的重新確認，該債務關系應受法律保護。(√)

15、對于超過訴訟時效期間，農村信用社只要向借款人發出”貸款催收通知書”，就應當視為對原債務的重確認，該債權債務關系應受法律保護。(×)

16、單位定期存款，是絕對不能辦理質押貸款的。(×)

17、財產保險單可以用于質押。(×)

18、保證期間可因一些特殊事由發生中斷、中止、延長的法律后果。(×)

19、不論一般保證還是連帶責任保證，主債務訴訟時效中止的，保證債務的訴訟時效也同時中止。(√)20、連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效不中斷。(√)

21、連帶責任保證中，主債務訴訟時效中斷，保證債務訴訟時效同時中斷(×)

22、主合同當事人雙方協議以新貸償還舊貸，在任何情況下，保證人都不承擔民事責任(×)

23、劉某因經營運輸業務的需要。把自己的一間樓房抵押給農村信用社，后劉某因車禍死亡，其兒子依法繼承了劉某抵押給信用的樓房，農村信用社從此也失去了該樓房的抵押權。(×)

24、借款企業現金流量的內容可以分為經營活動的現金流量、投資活動的現金流量和融資活動的現金流量這三個部分。(×)

25、以尚未辦理權屬證書的財產抵押的，在第一審法庭辯論終結前能夠提供權利證書或者補辦登記手續的，抵押依然無效(×)

26、某公司到農村信用社貸款，以公路橋梁的收益權作質押，信貸員認為公路橋梁的收益權不能質押，不予辦理貸款。信貸員的做法對否。(×)

27、被執行人不能以金錢形式履行債務時，經申請執行人和被執行人同意，可以不經拍賣、變賣，直接將被執行人以出讓方式取得的國有土地使用權經評估變價交申請執行人抵償債務。(√)

28、當事人以農作物和其尚未分離的土地使用權同時抵押的，土地使用權部分的抵押無效。(√)

29、已經設定抵押的財產被依法采取查封、扣押等財產保全或者執行措施的，抵押隨之無效。(×)30、貸款人未按照約定的日期、金額提供借款，造成借款人損失的，應賠償損失。(√)

五、簡答題

1、農村信用社貸款的原則是什么？ 答：農村信用社貸款的發放和使用應當符合國家法律、行政法規和中國人民銀行發布的行政規章，應當遵循安全性、流動性、效益性的原則。

2、貸款展期的規定有哪些？ 答：①不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執行。②短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過三年。國家另有規定的除外。

3、貸款調查的內容有哪些？ 答；①調查借款人的信用等級；②調查借款人的合法性；③調查借款人的安全性，即借款人能否按期、足額歸還貸款本息；④調查借款人的營利性，即借款企業的營利能力；⑤核查借款擔保狀況，包括保證人的保證能力和抵(質)押物的合法性、真實性；⑥測定貸款風險度。

4、貸后檢查中發現違約情況如何處理？ 答：①貸款人應以書面形式通知借款人，責成借款人限期改進；②貸款 9

人對其部分或全部貸款加收利息；③貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款；④貸款人提前收回部分或全部貸款。

5、哪些財產不可以作抵押？答：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，(擔保法)第三十四條第五項、第三十六條第三款規定的除外；③學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監管的財產；⑥依法不得抵押的其他財產。

6、流動資金貸款管理暫行辦法中盡職調查包括但不限于什么內容？答:①借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況；②借款人的經營范圍、核心主業、生產經營、貸款期內經營規劃和重大投資計劃等情況；③借款人所在行業狀況；④借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況；⑤借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況；⑥借款人關聯方及關聯交易等情況；⑦貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況；⑧還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等；⑨對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵(質)押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

7、貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾什么事項？答：①向貸款人提供真實、完整、有效的材料；②配合貸款人進行貸款支付管理、貸后管理及相關檢查；③進行對外投資、實質性增加債務融資，以及進行合并、分立、股權轉讓等重大事項前征得貸款人同意；④貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款；⑤發生影響償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人。

8、貸款人受理的固定資產貸款申請應具備什么條件？答：①借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記；②借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；③借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；④國家對擬投資項目有投資主體資格和經營資質要求的，符合其要求；⑤借款用途及還款來源明確、合法；⑥項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；⑦符合國家有關投資項目資本金制度的規定；⑧貸款人要求的其他條件。

9、貸款人有哪些情形之一的，銀行業監督管理機構除按本辦法第三十八條規定采取監管措施外，還可根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰？答：①受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的；②與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的；③超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的；④未按本辦法規定簽訂貸款協議的；⑤與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的；⑥未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的；⑦有其他嚴重違反本辦法規定的行為的。

10、四川省農村信用社十條禁令是什么？答：①嚴禁任何形式的帳外經營和“小金庫”。②嚴禁侵占、挪用農村信用社資金或客戶資金。③嚴禁利用職務之便，在貸款發放、資產處置等業務經營活動中，收受他人現金或占有股份。④嚴禁發放虛假貸款和開立虛假賬戶（卡）。⑤嚴禁將柜員卡、密碼交給他人使用。⑥嚴禁偽造、篡改、擅自銷毀會計檔案。⑦嚴禁偽造、變造、竊取、套取重要空白憑證或有價單證。⑧嚴禁私刻、偽造、私蓋單位公章、業務專用章及他人名章、客戶印鑒。⑨嚴禁假借農村信用社名義代客理財。⑩嚴禁開具虛假的保函、資信證明、資金證明、存款證明。

11、案例分析題 某信用社向借款人發放一筆400萬元貸款，其中：300萬元屬于有效質押，30萬元為破產企業擔保，70萬元為抵押擔保，處理抵押物后可能收回60萬元。問假設，我們在不考慮借款人還款能力的情況下，對其第二還款來源進行分析？ 答：可以根據擔保情況分析第二還款來源：1.300萬元為有效質押不能影響貸款的正常歸還。

2、通過處理 押物后可能歸還的60萬元可分為次級類，對10萬元可能發生損失。

3、破產企業擔保的30萬元采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，也無法收回來。

第五篇：銀行客戶經理考試題庫

銀行客戶經理考試題庫

一、單選（10）

1、贖樓貸款借款人無須提供（C）

A、欠款清單 B、擔保函

C、收入證明 D、交易書

2、贖樓貸款的還款方式為（C）

A、等額本息 B、等額本金

C、利隨本清

D、按月付息，到期一次還本

3、港幣貸款的最長期限為（C）

A、10年

B、15年

C、20年

D、30年

4、贖樓貸款借款人無須提供（C）

A、欠款清單 B、擔保函

C、收入證明 D、交易書

5、二套房首期款比例為（C）

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

1、對待個人貸款客戶，客戶如何執行面談面簽制度？A A、必須

B、不用執行

C、可執行可不執行

2、下面哪類資料不屬于客戶的資產？D A、房產 B、汽車

C、股票

D、廚藝

3、以下哪類零售貸款業務被視為重點關注零售貸款業務？A A、借款人存在不良信用記錄。

B、個人投資經營貸款

C、員工親屬的貸款

D、結算大客戶高管的貸款

4、以下哪類業務不屬于B類客戶經理的發起權限？C A、汽車按揭貸款

B、房貸

C、個人投資經營貸款

D、其他消費類貸款

5、已成年借款人父母的資產是否應該納入家庭財產計算？B A、應該

B、不應該

6、以下哪些不屬于虛假按揭的主要特征？D A、合同交易價格明顯不合理 B合作方集中還款

C借款人對貸款情況不清楚等有疑點的情況 D借款人按時還款

7、一手別墅貸款最長期限是：C A、10 B、20 C、30

D、45

8、對于非本市戶籍居民家庭購房，需提供

個月以上的社保繳納證明？D A、9

B、10 C、11

D、12

9、抵押物房產證上“土地用途”僅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“單身公寓”的，按照

標準敘做。A A、普通住宅

B、商住兩用房

C、商業用房

10、借款人存在連續（B）期（含）以上的逾期記錄，原則上不準入。A、3；

B、4；

C、5；

D、6。

1、當客戶對我行貸款業務收費項目提出異議時，客戶經理應根據（B）進行回復。

A.分行服務收費業務價格表 B.借款合同條款或補充協議的約定 C.客戶的實際需求

D.同業或市場同類業務收費價格

2、（C）不得辦理展期。A.個人投資經營貸款 B.住房抵押貸款 C.個人授信額度的期限 D.第三方自然人保證貸款

3、在辦理貸款重整業務時，客戶經理需落實的條件，下列表述正確的是（D）A.對于保證貸款，須在征得保證人同意繼續履行擔保責任的前提下方可敘做 B.對于采用保險公司出具的履約保證保險方式擔保的貸款，須征得保險公司同意繼續履行擔保義務后方可敘做

C.對于抵押貸款，需確認抵押物產權清晰，無產權糾紛后方可敘做 D.以上全對

4、關于零售貸款風險調級描述正確的是：（A）

A.通過對貸款風險級別的動態調整，有效化解貸款風險

B.只能由各管理部門通過各類檢查或資產質量監控預警工作自上而下要求業務部門進行動態調整

C.可由業務部門對符合逐筆認定方式的存量貸款按照分類標準進行認定，無需上報審批

D.以上全對

5、新增貸款應在發放后（A）進行初次貸后回訪。A.6個月至12個月的時間內 B.12個月以內 C.12個月以上的時間內

D.可由業務部門根據業務量自行確定的時間

6、關于呆賬核銷的注意事項表述正確的是（D）： A.呆賬申報核銷應嚴格條件，集體審核 B.呆賬申報核銷應總結教訓，認定責任 C.呆賬申報核銷應對外保密，賬銷案存 D.以上全對

7、在風險調級工作中，由（A）受理業務部門的動態調整分類申請，并對其分類結果進行認定。

A.風險管理部 B.個人信貸部 C.零售貸款業務部門

8、根據個人征信系統使用管理規定，以下表述正確的是（A）

A.各級查詢用戶必須經被查詢人書面授權后，方可查詢使用其個人征信報告 B.各級查詢用戶可經被查詢人口頭授權，查詢使用其個人征信報告 C.各級查詢用戶無須經被查詢人授權查詢使用其個人征信報告 D.以上全錯

9、根據我行個人征信系統管理辦法，在征信用戶發生變動后，征信管理員應于變更（A）向分行征信管理部門報備。

A.當日 B.次日

C.三個工作日內 D.當月

10、根據呆賬認定條件，由于借款人和擔保人不能償還到期債務，經訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過（C）以上仍未收回的債權可申請呆賬核銷。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

1、借款人必須是年滿

周歲的具有完全民事行為能力的自然人。A18

B20

C16

D22

2、申請人年齡加借款期限原則上不超過

周歲，符合我行規定的VIP客戶可延至周歲。

A65 70

B60 65

C 50 55

D 45

3、貸款

基于抵押物擔保額度或第三方擔保最高限額和用途需求額孰低原則確定。

A期限

B金額

C額度

D用途

4、以住房為抵押物的最高貸款金額不得超過評估凈值的，以商鋪、寫字樓為抵押物的最高貸款金額不得超過評估凈值的，抵押物最高抵押率具體根據各時期執行標準執行。

A60 50

B 70

C 70 50

D 70

5、貸款用于購買汽車、大額耐用消費品、家居裝修、度假旅游等消費需求，貸款金額原則上不超過總需求額的。

A60%

B 50%

C 70%

D 80%

6、貸款用于教育助學，貸款金額不超過總需求額的。A70%

B80%

C 60%

D90%

7、貸款用于購買商業、辦公用房的，貸款金額原則上不超過總需求額的。

A60%

B50%

C70%

D 80%

8、若是第三方擔保方式，貸款期限原則上不得超過

年，且貸款期限加借款人實際年齡原則上不超過65歲（男）或60歲（女）。

A2

B3

C 1

D5

9、借款人個人信用報告中，無惡意欠款（連續

期以上）記錄、且個人最近24個月無不良還款記錄。若借款人對信用報告內容提出異議，需提供相關證明資料，以便貸款人做進一步核實后做出判斷。

A三

B四

C五

D 六

10、保證貸款最高限額：對不能套用行政級別的借款申請人，根據收入來源、還款能力酌情額定貸款金額，但最高限額不超過

萬元。

A60

B 80

C70

D 50

1、目前我行個人商業用房貸款最長期限（B）年 A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

2、目前我行個人商業用房貸款額度最高為抵押物成交價或評估價的（B）A、40%

B、50%

C、60%

D、80%

3、我行個人商業用房貸款利率不低于同期基準利率（B）A、上浮5%

B、上浮10%

C、上浮15%

D、上浮20%

4、二手商鋪貸款期限與房齡之和原則上不超過（B）年 A、20年

B、30年

C、35年

D、40年

5、對經營以下哪種行業的商業用房，我行不強制要求借款人購買以我行為第一受益人的房屋財產保險（C）

A、煙花爆竹

B、油氣化工

C、文具銷售

D、高電壓作業

1、在我行車貸業務流程中，除了面簽的特殊規定之外在貸款金額超過一定范圍的時候還需要進行家訪，這一家訪限制金額為：（C）

A 20W B 25W C 30W D 35W

2、汽車貸款最長貸款期限為：（D）A 一年

B 兩年

C 三年

D 五年

3、直客式車貸最高貸款金額不超過（C）萬元：

A 50萬元

B 100萬元

C 200萬元

D 300萬元

4、在車輛貸款中，可用來作為質押物的為：（D）

A 車輛

B 自有房屋

C 第三人房屋

D 存單或者國債

5、客戶向我行申請二手車貸款,必須支付不低于實際購車價款

%的首期款項.（C）

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

6、鄭先生預購買一輛轎車，車身價格26萬元，包牌價格為30萬元，鄭先生在我行可申請汽車按揭貸款的最高貸款金額為：（）

A、20.8萬

B、13萬元

C、21萬元

D、18.2萬元

7、在直客式車貸業務中，對于屬于我行優質客戶的，最高可貸成數為

成，最長貸款期限為

年。（A）

A、8成，5年 B、8成，3年 C、7成，5年 D、7成，3年

8、敘做直客式車貸借款人如屬于“一般客戶”的必須在貸款申請前已參加深圳社會勞動保險，且已參保時間不短于

年，當前參保記錄正常。（B）

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

9、“房車通”個人購車貸款最高貸款成數不超過凈車價的成。（C）A、6成 B、7成 C、8成D、9成

10、經辦行在報批單筆新車貸款時，統一使用

產品碼發起貸款。（C）A、PLAA

B、PLAB

C、PLBA

D、PLFB

我行目前可接受的留學保證金貸款擔保方式不包括： C 房產抵押 B、自然人保證

C、履約保險

D、存單質押

外匯留學貸款幣種不包括：A 澳元 B、美元 C、日元 D、英鎊

若以房產抵押申請保證金貸款，抵押率最高為：C 50% B、60% C、70% D、80% 若以存單質押申請商業性助學貸款，質押率最高為：A A、90% B、80% C、70% D、60%

商業性助學貸款的期限最長不超過：B A、三十年

B、十年

C、六年

D、三年

目前我行留學保證金貸款一般執行的利率標準為：D A、基準利率

B、上浮10% C、下浮10% D、上浮20%

以下有關商業性助學貸款實行的原則，錯誤的是：B A、部分自籌，有效擔保

B、自主支付

C、專款專用

D、按期償還

目前我行商業性助學貸款一般執行的利率標準為：A A、上浮20% B、上浮10% C、基準利率

D、下浮10%

可單獨作為貸款用途材料申請留學保證金貸款的資料不包括：D 境外院校的錄取通知書

與國內中介簽署的留學咨詢服務合同 境外院校的學生證 受教育人本人的護照

10、若采用住房抵押方式申請留學保證金貸款，則放款前提條件為：B A、憑抵押登記證明放款

B、憑抵押回執放款 C、憑正式評估報告放款

D、憑抵押合同放款

1、個人貸款檔案指以下哪些檔案資料（）

A．項目協議檔案

B．單筆個人貸款檔案

C．風險評審文件

D．以上都是 答案：D

2、單筆個人貸款檔案包括（）

A．一級檔案

B．二級檔案

C．A和B

D．以上都不是 答案：C

3、貸款檔案第一次移交時點為（）A．貸款完成放款或額度通過后10天內 B．貸款發放或額度通過后5天內 C．貸款發放或額度通過后30天內 D．以上都不是 答案：A

3、貸款檔案第二次移交時點為（）A．貸款完成放款或額度通過后10天內 B．貸款發放或額度通過后5天內 C．貸款發放或額度通過后30天內 D．以上都不是 答案：C

4、貸款檔案第一次移交是由（）與本機構檔案整理員完成實物檔案與CCAS影像件的同步移交手續。

A．經辦客戶經理

B．檔案中心

C．押品落實員

D．押品保管員 答案：A

5、貸款檔案第二次移交是由（）與分行零售貸款檔案中心完成實物檔案與CCAS影像件的同步移交手續。

A．經辦客戶經理

B．檔案整理員

C．押品落實員

D．押品保管員 答案：B

6、CCAS貸款檔案移交路徑與紙質檔案移交路徑（）A．必須一致且同步

B．可完成系統上的移交，再移交紙質檔案 C．可完移交紙質檔案，再完成系統上的移交 D．以上都不是 答案：A

7、押品管理中，以下哪些是客戶經理的職責（）

①押品調查

②押品估值 ③押品審查

④押品檢查

⑤押品價值監控

⑥押品保管

A．①②③⑤

B．①②④⑥

C．①②④⑤

D．①②④⑥ 答案：C

8、敘做個人貸款業務須遵守“三個辦法一個指引”中的哪個文件（）A．《固定資產貸款管理暫行辦法》 B．《流動資金貸款管理暫行辦法》 C．《個人貸款管理暫行辦法》 D．《項目融資業務指引》 答案：C

9、抵押物與多筆貸款關聯是，還款順序為（）A．先歸還高風險貸款，再歸還關聯的抵押貸款 B．先歸還抵押貸款，再歸還關聯的其他貸款 C．無需考慮還款順序

D．以上都不是 答案：A

10、（）是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。A．信用風險

B．操作風險

C．合規風險

D．市場風險 答案：C

二、多選（5）

1、借款人向我行申請汽車按揭貸款必須提供的資料包括（ABCDE）。A、身份證件

B、收入證明

C、中行活期一本通存折

D、首期款收據 E、購車合同

2、借款人在我行敘做汽車貸款，必須為所購車輛購買汽車商業保險，借款人購買險種最低不少于：（ABDE）

A 車輛損失險 B 盜搶險 C 自燃險 D 不計免賠險 E 第三者責任險

3、申請二手車貸款的車輛準入的條件是：（ABCD）A、產權/處置權清晰

B、手續完備

C、無法律糾紛

D、具有真實的交易行為

4、單純車輛抵押抵押貸款的客戶群分為（CD）A、納入我行財富中心和私人銀行管理的私人客戶 B、政府機關及行政事業單位的公務員； C、優質客戶。D、一般客戶；

5、申請汽車貸款的借款人的房產要求可以包含：（ABCD）A、具備合法手續的商品房 B、福利房 C、集資房 D、自建房

2、我行原則上不受理以下哪種類型的商業用房貸款（ABCD）

A、無物理分割的大型商場

B、土地用途為工業、廠房用途的商鋪 C、酒樓和酒店客房

D、桑拿（水會）

3、我行商鋪貸款的主要對象包括以下哪幾種（ABC）A、社區商鋪

B、沿街商鋪

C、商業街

D、專業市場

4、以下關于個人商業用房貸款的說法正確的是（ABC）A、屬于投資經營貸款

B、客戶經理必須現場調查 C、評估公司最遲應于放款前向我行出具正式評估報告 D、目前我行個人商業用房貸款的利率調整周期最長為一年

1、個人貸款檔案包括以下（）

A．項目協議檔案

B．單筆個人貸款檔案

C．風險評審文件

D．文書檔案

答案：ABC

2、一級檔案包括以下（）

A．押品權屬證書

B．一級檔案移交清單

C．押品契證資料收據

D．法人授權書

答案：ABC

3、項目協議檔案包括以下（）

A．樓宇項目合作協議

B．擔保公司合作協議

C．汽車經銷商合作協議

D．地產中介合作協議

答案：ABCD

5、借閱檔案檔案資料時需要注意以下哪些（）A．客戶經理不得到檔案中心借出檔案。B．借閱人一律不得進入檔案庫房。

C．留存公檢法等執法部門經辦人員有效身份證件等復印，專夾保管。D．借出期間發生遺失、毀損由經辦機構相關人員承擔全部責任。答案：ABCD

6、押品權屬證書包括以下哪些（）

A．本/外幣存單

B．產權證或他項權利證書

C．汽車抵押登記證

D．保險單/批單

E．收費權的權利證明

答案：ABCDE

留學保證金貸款可選擇的還款方式包括：ABCDE 等額本息還款法；

等額本金還款法（遞減還款法）； 按月付息到期一次還本法；

按月付息、分次還本法，每月還本金額由借貸雙方協商確定； 到期一次還本付息法。

目前外匯留學貸款的幣種包括：ABCDE 美元 B、英鎊 C、日元 D、歐元

E、港幣

可單獨作為貸款用途材料申請留學保證金貸款的資料包括：ABD 境外院校的錄取通知書

與國內中介簽署的留學咨詢服務合同 受教育人本人的護照 境外院校的學生證

以下關于留學保證金貸款的表述，錯誤的是：BC 留學保證金貸款原則上一個月內不得提前還款。若以房產抵押申請保證金貸款，抵押率最高為80%。若以存單質押申請保證金貸款，質押率最高為70%。留學保證金貸款留學保證金貸款不得申請展期。

以下關于外匯留學貸款的表述，正確的是：ABCD 外匯留學貸款指我行向借款人直接用外匯發放的用于借款人本人或其法定被監護人在境外就讀大學及攻讀碩士、博士等學位所需學雜費和生活費或用于開立相應資信證明的貸款。

貸款幣種為美元、英鎊、日元、歐元、港幣等五種幣別。單純以第三方保證提供擔保的，貸款期限最長不超過2年（含）。貸款利率采取以倫敦同業拆借利率（LIBOR）為定價基準加點形式定價，總行將根據市場情況及產品風險收益情況，對點數進行動態調整。

1、二手樓的還款方式包括：（A B C D）

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、按月付息到期還本法

D、按月付息、分兩次等額還本法

2、下列哪些貸款品種需客戶經理提供《零售貸款信息調查表》（A B C D）A、抵押貸款

B、重按貸款

C、二手樓貸款

D、直客式貸款

3、贖樓貸款需提供下列哪些資料(A D)A 擔保函

B 評估報告

C 婚姻證明

D 欠款清單

4、目前我行指定的評估公司有（A B C）

A、世聯評估

B、戴德梁行

C、同致誠

D、中聯評估

5、以下資料（A B C D）可作為借款資產證明

A 銀行卡消費記錄

B 股票清單

C 基金對帳單

D 房產證明

1、以下哪些業務屬于重點關注零售貸款業務？ABCD A借款人存在不良信用記錄： B借款人為外籍或港澳臺人士，或未在深圳參加社保的非深圳戶籍農村戶口人員，且未能提供當地納稅證明，或未能提供書面證明材料已在深圳居住工作滿兩年（含）的。

C貸款金額達到下列標準的零售貸款：

（1）貸款金額在人民幣1000萬元（含）以上個人消費類貸款；（2）貸款金額在人民幣500萬元（含）以上商業用房按揭貸款；（3）貸款金額在人民幣200萬元（含）以上其他個人投資經營類貸款；（4）借款人及其配偶在我行的授信總量在人民幣2000萬元（含）以上。D涉嫌虛假零售貸款的貸款：

2、客戶經理調查報告的撰寫要求至少包括以下內容？ABCD A簡要描述借款人、抵押人、保證人基本情況，如上述人員為我行公司授信客戶法人代表，說明該公司在我行授信限額核定情況、授信余額現狀、授信方案上報背景等；

B簡要描述抵押物情況；

C簡要（可列表）描述上報的授信方案主要內容：借款人、授信金額、授信用途、期限、利率、費率、擔保方式等；

D明確的授信結論

3、二手樓賣方為法人應提供的資料為：ABCD A企業法人營業執照（核原件留復印件）； B法人代表證明書； C公司章程；

D董事會或股東決議等

4、根據《個人貸款管理暫行辦法》，滿足下列情形之一的個人貸款，借款資金可以直接發放至借款人賬戶？ABCD A．借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過三十萬元人民幣的；B．借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；C．貸款資金用于個人生產經營活動，且金額不超過五十萬元人民幣的；D．法律法規規定的其他情形的。

5、按照我行零售貸款客戶經理的分級管理制度，我行的客戶經理分為以下幾類？ABC A類客戶經理：可發起所有零售貸款業務品種;B類客戶經理：可發起所有消費類貸款;C類客戶經理

1、其他消費類貸款的還款方式有 A、等額本息還款法；

B、等額本金還款法（遞減還款法）；

C、按月付息到期還本法（適用于兩年期（含）以內貸款）；

D、按月付息、分兩次等額還本法（適用于兩年期（含）以內貸款）； E、雙方約定的其他方式。

2、個人其他消費類貸款是指我行零售貸款業務發起部門向借款人發放的，以商品房產（包括住宅、商鋪、寫字樓、廠房等）抵押方式、存單質押方式或第三方保證方式擔保，用

于

等消費類用途的貸款。A購房、B購車、C商業助學、D購買大額耐用消費品

3、其他消費類貸款的業務模式：

即是我行全轄所有分支機構負責營銷拓展業務，分行統一制訂業務規章制度，指導分支機構開展具體業務及控制風險，由客戶經理直接面對客戶簽訂借款協議，分行集中審批。

A統一管理 B分散經營 C直客接單

1、因下列哪些原因進入“黑名單”的客戶，原則上禁止撤銷（ABC）。A.個人貸款曾被我行或他行核銷的客戶；

B.提供虛假申請資料，經審核認定存在“騙取銀行貸款”嫌疑的客戶； C.其他主觀上發生過惡意逃避銀行債務記錄的客戶。

2、征信異議的主要種類（ABCD）A.逾期信息不符類 B.結清信息不符類 C.否認逾期類 D.否認貸款類

3、屬于“非訴訟催收”的催收保全的手段的是（ABCD）A.電話催收 B.短信催收 C.信函催收 D.上門催收 E.法律催收 F.壞帳核銷

4、以下那些屬于貸后管理的主要內容(ABCDE)： A.存量客戶維護 B.不良客戶催收保全 C.貸后回訪 D.檔案管理 E.個人征信異議處理

5、下列債權不得作為呆賬核銷(CD)A、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或者死亡，經依法對其財產或遺產進行清償，并對擔保人進行追償后，未能收回的債權；

B、由于借款人和擔保人不能償還到期債務，經訴諸法律，法院對借款人和擔保人強制執行，借款人和擔保人均無財產可執行，法院裁定終結、終止或中止執行后，仍無法收回的債權；

C、借款人或擔保人有經濟償還能力，未按期償還的債權； D、我行未向借款人和擔保人追償的債權。

三、判斷（5）

1、個人商業用房貸款屬于消費類貸款。（×）

2、目前我行個人商業用房貸款幣種僅限于人民幣。（√）

3、我行商業用房貸款期限最長10年。（√）

4、敘做個人商業用房貸款時，我行可完全委托評估公司對抵押物進行現場調查，我行客戶經理可自行決定是否親自上門調查抵押物。（×）

5、專業市場是我行商業用房貸款的主要對象。（×）

1、對于購買別墅（以房地產證登記用途為準）貸款，需由我行指定的評估公司出具正式評估報告（√）

2、在貸款報批時，只需報批人行征信報告和鵬元征信報告的其中一份即可（×）

客戶經理可兼任押品落實員、押品保管員。（）答案：×

抵質押品包括保證擔保。（）答案：×

CCAS檔案移交路徑與紙質檔案移交路徑無須一致、同步。（）答案：×

4、一級檔案除特殊情況下（如訴訟、期房轉現房、貸款重組、外部審計等）原則上不辦理借閱。（）

答案：√

客戶經理可以到檔案中心借出檔案。（）答案：×

1商業銀行可以發放不指定用途的個人貸款。（錯）

2對惡意違反我行相關規定，存在弄虛作假、涂改重要貸款資料，或其他違反職業操守的情況，致使所經辦貸款形成不良或存在重大風險隱患，應叫停其零售貸款業務發起資格。（對）、3、抵押物房產證上“房屋用途”僅注明“住宅”的，按照普通住宅的標準敘做。（對）

4.個人二手住房貸款的期限最長不超過30年，其中房齡與貸款期限之和最長不超過40年（對）

5、夫妻雙方中的一方不得為另一方獨立提供擔保（對）

1、二手車貸款車輛必須委托我行指定的專業鑒定評估機構對車輛的技術狀況及其價值進行鑒定評估并出具《二手車輛鑒定評估報告》。（對）

2、保單特別約定中必須批注：“非經第一受益人書面同意，本保單不得撤銷、減保或批改”字樣；“每次保險事故賠付金額超過×××元（具體按照‘免通知賠付限額’填寫）時，投保人必須征得第一受益人書面同意后，保險人才可向投保人支付車輛損失險賠款”字樣。（對）

3、貸款資料的收集和初審可以由我行已經簽約的保險公司、汽車經銷商以及擔保公司代為完成。(對)

4、直客式貸款所購車輛必須購買商業保險和辦理抵押登記手續，且保險的第一受益人和車輛抵押權人為我行。（對）

5、二手車貸款年限最長為五年（錯）

根據個人征信系統使用管理規定，各級查詢用戶必須經被查詢人書面授權后，方可查詢使用其個人征信報告。（對）

黑名單客戶在不良記錄消除后可新增授信或增加授信額度。（錯）損失責任未認定或認定的責任人未處理的，呆賬不得進行核銷。（對）

4、貸后回訪應按照貸款客戶不同的分類，采取不同的貸后回訪方式和側重點。風險客戶類貸款應側重于滿意度調查和收集客戶需求。（錯）

采用質押方式擔保的貸款，在借款人還款正常的情況下可辦理展期業務。（錯）

留學保證金貸款可以申請展期。(×)擔保方式為第三方自然人擔保的，借款人需提供至少一名擔保人，且擔保人須需滿足以下條件：保證人須有深圳市常住戶口，或者在深圳工作三年以上，或者在深擁有房產；保證人在我行、鵬元征信系統、人民銀行總行征信系統等均無連續三期及以上不良信用記錄。（√）

商業性助學貸款額度原則上不得超過受教育人在校就讀期間所需學雜費和生活費用總額的80％.（√）

商業性助學貸款的期限最長不超過三十年。(×)以第三方自然人擔保的貸款，采取到期一次還本付息法還款方式的，我行以等同于貸款本金的存款進行質押。（×)

四、簡答（3）

1、落實哪些手續或擔保措施，汽車貸款可以采取“先放款后抵押”的模式？ 答：

1、我行認可的擔保公司和保險公司落實貸款擔保的相關法律關系后放款

2、直客式車貸選擇“先放款后抵押”放款方式的，借款人須提供符合我行規定條件的階段性擔保

3、我行可接受車輛抵押貸款階段性擔保的擔保人包括已獲資格準入的汽車經銷商、專業擔保公司和自然人。

4、直客式車貸，借款人若存入貸款金額的30％、最低人民幣3萬元存款質押給我行，辦妥質押手續后可先行放款。

2、判斷一筆汽車貸款交易是否真實、貸款償還是否有保障在敘做貸款是應注意哪些細節？

答：應關注借款人的

收支匹配度 —— 借款人每月的收入水平與其還貸金額的匹配 需求匹配度 —— 借款人的用車需求與其購買車輛檔次的匹配 人車匹配度 —— 借款人身份與其購買車輛的品牌、檔次的匹配 消費匹配度 —— 借款人以往消費能力、消費習慣與購車檔次的匹配

3、汽車貸款貸前調查的重點內容有哪些？。

答：根據汽車車貸款的特點和主要風險特征，經辦客戶經理在家訪或約見客戶訪談時，應重點對：購車行為真實性、購車必要性、購車價格真實性、借款人身份真實性、借款人居住及工作穩定性、借款人償還能力、借款人信用狀況等幾個方面展開重點調查。

1“一手樓虛假按揭”貸款的主要形式（其中三項即可）

（1）內部關系人貸款。通過公司內部員工或員工親屬參與購房，并以個人名義向銀行申請按揭貸款，由公司統一負責償還。

（2）外部關系人貸款。通過關聯企業（子公司、母公司、建筑單位或業務往來企業等）的員工或員工親屬以個人名義向銀行申請按揭貸款，由房地產公司統一負責償還。

（3）偽造貸款人資料。開發商借用或惡意使用他人身份資料申請按揭貸。（4）開發商統一劃撥首付款或還款。（5）拔高樓價蓄意制造“零首付”。（6）惡意重復售樓、售后再抵、抵后再售。2請列舉其他消費類貸款（自然人保證）保證人準入條件？（其中三項即可）

（一）符合我行三級財富管理體系的私人銀行客戶，且成為私人銀行客戶連續3個月（含）以上；

（二）符合我行三級財富管理體系的的財富管理中心客戶，且成為財富管理中心客戶連續3個月（含）以上；

（三）符合我行三級財富管理體系的中銀理財客戶，且成為中銀理財客戶連續3個月（含）以上；

（四）政府機關等財政預算單位正式編制工作2年（含）以上的公務員；

（五）公立醫院正式編制工作2年（含）以上的醫生或行政管理人員；

（六）公立大學、中學、小學工作2年（含）以上的正式教師或行政管理人員；

（七）金融、電信、郵政、電力、石化、煙草、航空、燃氣、供水、廣電、報業等壟斷行業工作2年（含）以上及經我行項目核準企業符合我行準入條件的正式員工。

3、請列舉二手車貸主要風險控制措施 ？（其中三項即可）

一、接單范圍：車輛已使用年限（以車輛登記證書載明的車輛初次登記日為計算起點）原則上不超過4年，如果車輛使用年限超過4年，但保養情況良好，使用年限加貸款年限不能超過7年；車輛交易價格10萬元（含）以上的七座以內進口或國產家庭乘用車輛；行駛公里數不超過10萬公里；

二、車輛品質與價格評估：貸款車輛必須委托我行指定的專業鑒定評估機構對車輛的技術狀況及其價值進行鑒定評估并出具《二手車輛鑒定評估報告》。對于事故車、水泡車、火燒車和營運或營運轉非營運車輛一律不予受理（以評估報告結論為判斷依據）；

三、車價認定與貸款金額限定：以交易合同價和我行認可的評估公司對車輛的評估價格作為車輛交易的認可價格，在此基礎上以實際成交價五成/評估價六成孰低的原則確定我行最高貸款金額；

四、貸款擔保對策：二手車貸款需采取貸款車輛抵押加我行認可的專業擔保機構全程擔保或保險公司履約保險的保證措施；

五、貸款放款條件：我行認可的擔保公司和保險公司落實貸款擔保的相關法律關系。放款后由擔保機構跟進完成車輛的過戶抵押登記手續，確保我行權益；

六、抵押物保險措施：在貸款期限內，購車人必須為貸款車輛購買汽車商業保險且我行為保險第一受益人。

2、請客戶經理陳述其他消費類貸款存在的主要風險點。

一、貸款用途真實性較難核實，發生挪用的可能性較高，政策風險較高。主要風險控制措施：通過要求借款人提供貸款用途首付款證明資料等方式核實貸款用途。

二、采用第三方保證人擔保方式的，由于我行無實質可控資產作為抵押，相對風險較高，適用于還款來源較為穩定的客戶群，如公務員、醫生、律師和本行員工。

1、請簡述押品管理中涉及的崗位包括哪些？其中客戶經理職責是什么？ 參考答案：客戶經理——>盡責審批人員——>抵押登記專員——>押品保管員——>分行檔案中心檔案管理員

客戶經理在押品管理中主要負責貸前押品調查、估值，協助相關合同簽定、辦理公證、保險等手續，協助押品落實崗辦理抵押登記，以及負責貸后押品檢查、價值監控。

2、為保證貸款檔案資料的真實性、有效性、完整性、邏輯一致性，請列舉至少8項以上客戶經理可采取的措施。

參考答案：（不限于以下）

1、見證原件

2、原件是否有效，如加蓋公司章、交易或裝修的房產是否真實存在

3、客戶授權書是否有效，如查詢個人征信、款項入賬等

4、復印件與原件核對一致

5、身份證件是否有效，核實身份真實性

6、客戶在借款申請表上簽字確認

7、合同內容修改或涂改，借款人簽字確認，經辦行加蓋更正章

8、法律文件、借款借據與借款申請表一致

9、共有人簽字確認或簽署同意抵押/出售等文件

10.、授權委托書的有效性、有效期及委托事項、權限是否明確

11、貸款資料、押品放置在鐵皮文件柜保管

12、交接環節注意清點資料頁數

13、法律文本是否均已簽署日期

14、核對紙質件與影像資料一致

3、請分別簡述合規風險對銀行及其從業人員的影響。參考答案： 對銀行的影響：（1）財務損失方面 直接經濟損失； 金融監管部門的罰款； 各種訴訟與非訴訟的賠償；

律師費用、獨立的第三方調查費用、公關費用； 股價下跌，融資成本增加；（2）聲譽損失方面 在監管者面前失去信譽 在公眾、投資者面前失去信譽 各種聲譽風險相互關聯造成的放大效應（3）機會損失方面

正常的戰略實施步驟將被打亂 與監管者的溝通和修復關系將更加復雜 監督實施整改計劃的資源占用 失去準入資格，喪失巨大的業務機會

2、對銀行從業人員的影響： 國法制裁 黨紀處理 組織處分 從業資格的喪失

分析留學保證金貸款和商業助學貸款的主要不同點。

要點：用途不同、貸款幣種不同、放款模式不同、有無還款寬限期、可否展期等

如客戶申請30萬元保證金貸款，期限9個月，執行基準利率上浮20%的利率標準，還款方式為利隨本清，則客戶應繳納多少貸款利息？（同檔次貸款基準利率為年息6.56%。）

計算結果：300000*6.56%/12*1.2*9=17712元

留學保證金貸款的保證人必須符合哪些條件？ 保證人必須符合以下條件:

1、保證人須有深圳市常住戶口，或者在深圳工作三年以上，或者在深擁有房產;

2、保證人在我行、鵬元征信系統、人民銀行總行征信系統等均無連續三期及以上不良信用記錄；

3、保證人與借款人不能互相擔保，夫妻雙方中的一方不得為另一方提供擔保。

1、零售貸款貸后管理的重要意義： 答案：

（1）能夠提升客戶服務水平，提高客戶滿意度。（2）能夠完善風險管理體系，將風險關口前移。

2、零售貸款抵押物處置需要符合哪些條件： 答案：

（1）借款人還款能力和還款意愿出現嚴重問題，即借款人明確表示喪失還款能力或拒絕繼續履行合同的抵、質押貸款。

（2）貸款逾期超過90天，我行通過貸款申請資料中的地址、電話且窮盡一切辦法無法聯系借款人的。

3、貸后回訪的主要內容： 答案：

（1）核實客戶的聯系方式，主要核實CCS系統中留存的手機號碼和其他最少一種電話聯系方式，以及核實家庭地址和賬單寄送地址；

（2）了解借款人是否按時收到我行對賬單和短信，賬單和短信中數據是否正確，是否有改進之處等；

（3）關注抵、質押物價值的變化情況，密切留意影響抵質押物價值和安全性的因素；

（4）掌握借款人和擔保人的資信狀況和征信情況，及時了解客戶還款能力、擔保能力的變化，以便及時防范和控制風險；

（5）考察借款人和保證人的收入情況，包括通過了解各行業各職務收入情況清償能力的變化；

（6）收集市場信息，了解客戶需求，并視情況開展客戶滿意度調查。

1、請列舉影響商業用房價值的主要因素

商務氛圍、可視性、樓層、交通和停車條件、規劃設計的科學性、硬件設施（面寬、進深、層高、排污等）、周邊房地產市場發展趨勢等等。

2、簡要說明商業用房貸款有哪些特性

屬于經營性貸款、貸款期限較短、貸款成數較低、貸款收益較高、貸款風險較復雜、必須現場調查、原則上竣工驗收后放款等等

3、個人商業用房貸款的主要風險點有哪些

項目區位風險、開發商運做風險、借款人經營風險、返租包租風險、產權式商業用房風險、業態風險等

五、案例（1）——貸款重整

李四向我行申請二手樓按揭貸款，李四是深戶，征信報告和查檔單顯示借款人未婚且名下無住宅。抵押物為住宅，面積為90平方米，成交價為100萬元，世聯詢價單為90萬元，長基正式評估報告凈值為80萬元，請問貸款金額最高為多少？

答：答案：56萬元。

我行認可的正式評估報告凈值不得高于指定評估報告詢價，住宅的二手樓按揭最高貸款金額為成交價與評估價孰低的7成，因此計算公式為：80萬元×0.7=56萬元；

面積為90平方米對貸款金額并無影響；

李四為深戶，未婚且名下無住宅，具備申請首套房貸的資格。

某客戶在我行申請了一筆40萬元的第三方自然人保證貸款，期限2年，采用按月付息一次性還本的靈活還款方式，貸款到期后客戶本金出現逾期。客戶向我行申請貸款重整，并提供了其收入證明和其名下的一套商品房（評估凈值80萬元）作為資產證明，請問：

在何種條件下我行可受理其貸款重整申請。答案：

以商品房抵押擔保替換原第三方自然人擔保

采用等額還本法替換原按月付息到期還本的還款方式 借款人具有穩定的收入來源，還款收入比不超過50％ 貸款重整的金額如何確定。答案要點：

根據借款人的月收入（還款收入比一般不超過50％）、房產的價值（一般抵押率不超過50％）、原貸款本金（一般要求償還10％的貸款本金）三者確定。

1、某借款人向我行申請一筆汽車消費貸款15萬元，期限3年，由華融擔保公司提供擔保，具體情況如下：

（1）、身份證上顯示借款人為湖北戶籍。售車合同上顯示車價為25萬元，但是沒有標明是包牌價還是凈車價；

（2）、借款人提供一張某家私廠出具收入證明，未提供其它資產證明。（3、征信報告上顯示借款人無參保記錄，無貸款記錄。

請分析說明該筆貸款是否可以敘作及其原因，如需敘做，應如何完善？

答題要點：

（1）、借款人非深戶，又沒有提供在深圳的房產，不符合我行車貸要求。如需敘做，請借款人提供在深圳的房產或提供符合條件的保證人（在深有房產的保證人）。要求借款人提供暫住證或在深居住證明。

（2）、售車合同上沒有注明是否凈車價，按我行規定，視為包牌價，最高貸款金額為（25×0.91×0.7＝15.9萬元）。借款人申請15萬元符合我行規定。

（3）、需打印單筆擔保額度使用通知書，表示已經相應扣減擔保公司的額度。

我行VIP客戶王先生，其兒子明年將赴澳大利亞攻讀碩士，名下有現金存款80萬元，以及市值約100萬且無抵押的本地房產一套。現向我行申請保證金貸款60萬元，貸款期限兩年。

請問王先生可采用哪幾種擔保方式？每種擔保方式至少應質押多少存款，具體應如何操作？

（目前人行一至三年期貸款基準利率為年息6.65%）存單質押和房產抵押。

貸款全程利息=600000*6.65%/12*1.2*24=95760元

存單質押方式，王先生應至少在我行存入大于等于貸款本金和利息的695760元，并凍結該筆存單，貸款結清前不得提前解凍。貸款完成審批后可放款60萬元至王先生名下的定期存折，并開具60萬元的存款證明。

房產抵押方式，王先生應至少在我行存入大于等于貸款利息的95760元，并凍結整本存折。同時王先生將名下的房產抵押給我行，抵押率60%。我行完成貸款審批并收到抵押登記回執后，可放款60萬元至王先生名下的定期存折。可先解凍存折并為王先生開具60萬元的存款證明，然后再次凍結整本存折，且貸款結清前不得解凍。