第一篇：銀行客戶經理考試試題2--答案

試題（2）

一、填空題

1、借款人正常經營并產生利潤是償還債務的前提條件，盈利能力越強，客戶還本付息的可能性越大，貸款的風險就越小，反映借款的盈利能力的財務比率主要有：

盈利比率、效率比率、杠桿比率、流動比率。

2、《中國銀監會關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》中提出：民營企業可通過發起設立、認購新股、受讓股權、并購重組等多種方式投資銀行業金融機構。民營企業參與城市商業銀行風險處置的，持股比例可以適當放寬至 20% 以上。支持民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股。村鎮銀行主發起行的最低持股比例由 20% 降低為 15%。

3、《中國銀監會關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》中提出：支持主營業務適合融資租賃交易產品的大型民營企業以及民營租賃公司，作為金融租賃公司主要出資人，投資 融資租賃 公司。

4、《中國銀監會關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》中提出：鼓勵銀行業金融機構根據民間投資特點，積極開展融資模式、服務手段和產品創新，提供多層次金融服務，支持民營企業發展，重點滿足符合國家產業和環保政策、有利于擴大就業、有償還意愿和償還能力、具有商業可持續性的小型微型企業的融資需求。

5、《四川銀監局辦公室關于四川銀行業金融機構服務小微企業支持實體經濟的指導意見》中提出：強化服務小微企業的市場定位，中小商業銀行應始終堅持“服務中小”，各法人機構應堅守“立足當地、立足基層、立足社區，服務小微”的市場定位毫不動搖。省外城市商業銀行成都分行必須嚴格履行成立之初為小微企業服務的監管承諾，將吸收的存款資金全部用于四川、用于當地發展。

6、《四川銀監局辦公室關于四川銀行業金融機構服務小微企業支持實體經濟的指導意見》中提出：各銀行業金融機構小企業金融服務專營機構、專營支行定位必須是服務于小微企業客戶群，其貸存比至少應達到60%以上,必須達到小微企業貸款“兩個不低于”要求，小微企業戶數、貸款余額至少應達到其全部企業貸款戶數、貸款余額的60%以上。

7、小微企業客戶經理要深入小企業實地調研考察，認真做好調查研究，主動貼近客戶，貼近業務，貼近市場，及時準確了解小微企業經營發展中的困難和需求，提高小微企業金融服務水平。

8、各銀行業金融機構應繼續推進以降低小微企業融資成本為目的的服務模式創新，努力降低小微企業融資成本。嚴格遵守“合規收費、以質定價、公開透明、減費讓利”原則，切實履行社會責任，主動讓利企業，降低企業融資成本。

9、《四川銀監局辦公室關于四川銀行業金融機構服務小微企業支持實體經濟的指導意見》中提出：適當放寬對小微企業貸款不良率的容忍度。城商行、農村信用社和村鎮銀行不良貸款率容忍度不超過3%范圍內。

10、、《四川銀監局辦公室關于四川銀行業金融機構服務小微企業支持實體經濟的指導意見》中提出：對于風險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業金融服務良好的銀行業金融機構，在計算資本充足率時，對符合相關條件的小微企業貸款，可根據《商業銀行資本管理辦法》相關規定，在權重法下適用75％的優惠風險權重，在內部評級法下比照零售貸款適用優惠的資本監管要求。

二、選擇題

1、借款人的償債能力與哪此因素有關（ABD）A借款人的盈利能力

B借款人的營運能力 C借款人的基本結構

D借款人的凈現金流量

2、銀行對損益表進行調整的下列公式正確的是（ABCD）A主營業務收入—主營業務成本—營業費用—營業稅金及附加=毛利潤

B、主營業務利潤+其他業務利潤—管理費用—財務費用=營業利潤 C、營業利潤+投資收益+營業收入—營業收入=利潤總額 D、利潤總額—所得稅=當期凈利潤

3、以下關于借款人財務指標表述正確的是（ABCD）A、盈利比率衡量管理部門的效率和控制成本獲取收益的能力 B、效率比率反映管理部門控制和運用資產的能力 C、杠桿比率反映借款人償還債務的能力 D、流動比率反映借款人償還短期債務的能力

4、經營活動的現金凈流量包括（AC）

A、營業現金收入

B、投資收益收入 C、營業外現金收入

D、短期負債

5、反映借款人短期償債能力的財務指標包括（ABC）A、流動比率

B、速動比率

C、現金比率

D、營業利潤率

6、以下關于應收帳款周轉表述正確的是（ABD）

A、應收帳款回收期越短，說明客戶應收帳款的變現速度越快 B、在計算應收帳款周轉率時可采用銷售收入凈額代替賒銷售收入凈額

C、已向銀行辦理貼現手續的應收票據應該包括在應收帳款平均余額之內

D、應收帳款余額應是扣除壞帳準備后的凈額。

7、存貨持有量增加的原因（ABC）

A、客戶存貨采購過量

B、呆滯積壓存貨比重較大 C、存貨采購價格上漲

D、采購次數過于頻繁、批量較小

8、以下屬于企業的非流動資產的是（C）A、預付帳款

B、存貨 C、無形及遞延資產

D、待攤費用

9、速動資產包括以下那項資產（AB）

A、應收帳款

B、預付帳款

C、存貨

D、待攤費用

10、反映借款的盈利能力的財務指標包括（ABC）

A、銷售利潤率

B、營業利潤率

C、凈利潤率

D資產負債率

11、《四川銀監局辦公室關于四川銀行業金融機構服務小微企業支持實體經濟的指導意見》中提出：各銀行業金融機構應加大對小微企業的信貸投放，提高小企業金融服務“三率”，主要包括那“三率”（）A、辦理效率 B、貸款滿足率 C、覆蓋率 D、服務滿意率

12、《中小企業劃型標準規定》是根據以下那幾項辦法制定的（CD）A、《公司法 》 B《小企業會計準則》

C、《中華人民共和國中小企業促進法 》

D、《國務院關于進一步促進中小企業發展的若干意見》

13、中小企業劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準是根據以下那幾項指標確定的（ABC）

A、企業的從業員人

B、企業的營業收入

C、企業的資產總額D、企業的生產總值

14、某某企業從事軟件開發與信息技術服務，現有員工67人，年營業收入1300萬元，資產總額900萬元，請問該企業為那類企業（B）A、大型

B、中型

C、小型

D、微型

15、下列那類小企業不適用《小企業會計準則》（ABCD）

A、股票或債券在市場上公開交易的小企業。B、金融機構或其他具有金融性質的小企業。C、企業集團內的母公司和子公司。

D、執行《企業會計準則》的小企業，在執行《企業會計準則》的同時，選擇執行本準則的相關規定。、下列財產可用作擔保的是那項（BC）A、土地所有權

B、以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；

C、生產設備、原材料、半成品、產品； D、學校的轎車

三、判斷題

1、一般來說，盈利客戶比虧損客戶償還銀行貸款的可能性更大，所以一家盈利企業一定會有資金償還貸款。（*）

2、第三人提供擔保，未經其書面同意，債權人允許債務人轉移全部或者部分債務的，擔保人不再承擔相應的擔保責任。√

3、以鄉鎮、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的建設用地使用權一并抵押。√

4、抵押權自抵押合同生效時設立，可對抗善意第三人。*

5、建設用地使用權抵押后，該土地上新增的建筑物屬于抵押財產。*

6、最高額抵押權設立前已經存在的債權，經當事人同意，可以轉入最高額抵押擔保的債權范圍。√

四、簡答

1、簡要闡述商業銀行發行專項用于小型微型企業貸款的金融債需滿足的條件。

2、支持小型微型企業發展的金融政策有那些？

五、根據以下資料作各項分析

資產負債表(簡表)期初數期末數期初數2527短期借款30130150應付帳款1561030應付工資16176165應交稅金012其他應付款67342374流動負債26900長期借款000專項應付款000實收資本200346346資本公積5056未分配利潤169296290所有者權益合計36900638664負債及所有者權益合計638損益表(簡表)單位:萬元主營業務收入主營業務成本營業稅金及附加營業利潤其他業務利潤管理費用財務費用利潤總額***1單位:萬元期末數***2000234434664貨幣資金應收帳款預付帳款存貨待攤費用流動資產長期投資長期股權投資長期債券投資固定資產減:累計折舊固定資產凈值無形資產資產合計

1、根據上表相關數據請分析借款人的償債能力

流動比率 速動比率 現金比率 資產負債率

2、請請分析借款人的盈利能力

銷售利潤率 利潤率 凈利潤率 成本費用率

3、請計算企業人的經營現金凈流量

現金流入=銷售收入-應收帳款的增加額

現金流出=主營業務成本+存貨的增加-應付帳款的減少+預付帳款的增加+期間成本-折舊-待攤費用

4、測算營運資金需求量

5、請判斷該企業的類型

第二篇：客戶經理考試試題答案

一、判斷題（20題，每題2分，共40分）

1.信用卡是一種信用支付工具，具有透支功能，究其內在含義，其本質上是需要擔保的消費信貸業務。（×）2.準貸記卡和貸記卡的最大區別在于：貸記卡存款不計息，卡內透支享受一定期限的還款免息期；而對準貸記卡中的存款予以計息，但透支沒有還款免息期，還不是真正意義上的信用卡。（√）3.信用卡內的溢繳款不僅不計息，取出時，銀行還可能會收取一定的手續費。（√）4.只有消費交易，才有可能享受免息還款期。（√）5.非本地戶口人員不能申請我行信用卡。（×）

6.如果使用信用卡在我行營業網點取現8000元，為確保持卡人賬戶的資金安全，我行營業網點受理人員會核對持卡人的身份證件。（×）7.持卡人可在我行網點辦理申請或撤銷自動轉賬還款業務。（√）8.持卡人在異地辦理信用卡還款業務，銀行將收取還款手續費。（×）

9.信用卡存取款撤銷交易可用于因客戶失誤，要求柜員對原交易進行撤銷。(×)10.信用卡銷戶結清時，信用卡溢繳款取出不收取取現費用。(√)11.加辦自扣還款成功后的儲蓄綠卡和信用卡任一賬戶發生掛失交易，卡號變更后，原加辦關系仍然存在，不須重新加辦。(×)12.持卡人取現要收取取現費，我行首推信用卡產品收費標準是：溢繳款取現費率和透支取現費率均為1%。(×)13.郵寄申請件時，社會人員群申請件、郵政系統員工申請件、補件資料可以混合在一起包裝郵寄。(×)14.申請表不夠時不能使用復印件，必須使用卡中心指定印刷廠印刷的版本。（√）15.財富日日升在客戶辦理贖回時理財本金和收益是實時到賬的。（√）16.財富月月升在客戶申購時實時扣款，當天起息。（×）

17.財富日日升在客戶贖回時，本金實時到賬。每天8：30-15：00為開放時段，投資者可以在開放時段內申購、贖回。（×）18.開放式基金既可以代銷機構發行，也可以通過基金公司直銷機構發行。（×）19.指數基金的投資對象是股票市場指數。（×）

20.基金的認購、申購、贖回手續費一般由基金管理人全部劃給代銷機構。（×）

二、填空題（30空，每空2分，共60分）

1.信用卡銷戶結清前，客戶需致電客戶服務中心辦理銷戶申請。申請成功 45 天后方可辦理柜面銷戶結清交易。2.持卡人辦理ATM取現，每日每卡累計不得超過 2000 元。3.主附卡同時申請時，每張主卡申請只能附帶 4 張附卡申請。

4.持卡人取現要收取取現費，我行首推信用卡產品收費標準是：若為溢繳款取現手續費為 交易金額的0.5%，最低2元，最好50元。5.ATM密碼修改交易修改的是信用卡的 交易 密碼。6.辦理柜面存取款撤銷交易的時限為 當日。7.持卡人每日柜面取現筆數最多為 3 筆。

8.用于還款的儲蓄賬戶必須為 行內開立的人民幣活期結算 賬戶。9.行信用卡到期還款日是賬單日后第 20 天。

10.綠卡通卡可開立 整存整取、定活兩便 和 通知存款 三個儲種的子賬戶。11.綠卡通卡可申領副卡，副卡是在綠卡通卡授權額度內使用綠卡通卡活期主賬戶資金。綠卡通卡可申領 5 張副卡。12.我行信用卡每日ATM取現筆數最多為 3 筆。

13.依據《證券投資基金運作管理辦法》的規定，基金募集期限自基金份額發售之日起不得超過 3個月。

14.以追求資本增值為基本目標，較少考慮當期收入，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象的證券投資基金是

成長型 基金。

15.單個開放日開放式基金的凈贖回申請超過 10% 時，為巨額贖回。16.在我國，基金托管人可由來 商業銀行 擔任。

17.證券投資基金按規模是否可變可分為 封閉式基金 和 開放式基金。18.我行目前發售的理財產品主要有債券及貨幣市場工具類理財產品、信托貸款類理財產品等，均屬于 非保本浮動 收益類理財產品。19.在基金募集期內購買基金份額的行為通常被稱為 認購。

20.財富日日升理財產品是按 天 公布產品凈值，2010年4月該產品的年化收益率保持在 1.41%。21.未辦理財富日日升贖回的投資者，其理財資金所產生的收益將于下月初 3 個工作日內劃轉至投資者指定賬戶。

22.財富月月升產品每個理財周期為1個月，每月 1-27號 為開放期。23.財富月月升贖回后次月月初 2 個工作日內本金及收益即可到達。24.在基金銷售過程中，郵政儲蓄網點承擔著 代銷機構 的角色。25.基金贖回費用的 75 %分配到網點作為網點收入。

26.郵儲系統基金定投的最低金額是 100 元，最高金額是 5000 元。

第三篇：客戶經理試題答案

參考答案：

? 單選題

1-5DBCDA6-10CDBBB

11-15BADCC16-20BCCCC

21-25BDACD26-30BDBCC

二、邏輯推理題

分析與解答

這三張牌，從左到右依次為：紅桃K、紅桃A和方塊A。

先來確定左邊的第一張牌。從前提1得知這張牌是K；從前提4得知這張牌是紅桃；所以，這張牌是紅桃K。再來確定右邊的第一張牌。從前提2得知這張牌是A；從前提3得知這張牌是方塊；所以，這張牌為方塊A。最后，來確定當中的一張牌。從前提2得知，或者這張牌是A，或者左邊第一張是A；又從前提1得知左邊第一張是K，所以，當中這張牌是A。同理，從前提4得知，或者當中這張牌是紅桃，或者右邊第一張牌是紅桃；但由前提3可知右邊第一張是方塊，這樣，即可確定，當中這張牌是紅桃。

三、心理題

最佳答案

A，根據心理學推斷，吃就代表該客戶有90%的成功率，客戶經理也分析出他有這個經濟能力。

B，不吃，證明這個貸款還在考慮之外，客戶成功幾率在20%。

C，我會通過觀察客戶的心理和實際情況加以分析，同時觀察其舉止和行動方面，如果必要的話，陳述擔保人。

D，不離不棄，每個客戶都是銀行的資金來源，既要保證客戶的經濟收入，又要不失客戶的情緒

E，商量下次面談，今年避開這個話題

四、綜合題

答案：首先，客戶經理須具備全天候、全方位的展業思維。其中全天候指不論在什么時間(包括在工作時間以外)，客戶經理都要有良好的客戶發掘意識；全方位是指客戶經理能對客戶提供全面的銀行金融產品服務。

其次，客戶經理須擁有適當的推銷技巧。如某客戶經理參加某課程并不是為了學習知識，他也許對所學知識一點興趣都沒有，而純粹是為了推銷業務。但當他剛加入學習班時，還不能暴露自己的真實身份，先用自己的名片，待打成一片后找到營銷對象后再用銀行名片。

最后，客戶經理要會把握營銷時機。過早進入營銷階段不但不會提高成功率，反而容易暴露意圖造成在與客戶談判過程中處于不利的局面，同時會成為其他商業銀行客戶經理營銷時候的比較基礎。

第四篇：銀行客戶經理考試題庫

銀行客戶經理考試題庫

一、單選（10）

1、贖樓貸款借款人無須提供（C）

A、欠款清單 B、擔保函

C、收入證明 D、交易書

2、贖樓貸款的還款方式為（C）

A、等額本息 B、等額本金

C、利隨本清

D、按月付息，到期一次還本

3、港幣貸款的最長期限為（C）

A、10年

B、15年

C、20年

D、30年

4、贖樓貸款借款人無須提供（C）

A、欠款清單 B、擔保函

C、收入證明 D、交易書

5、二套房首期款比例為（C）

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

1、對待個人貸款客戶，客戶如何執行面談面簽制度？A A、必須

B、不用執行

C、可執行可不執行

2、下面哪類資料不屬于客戶的資產？D A、房產 B、汽車

C、股票

D、廚藝

3、以下哪類零售貸款業務被視為重點關注零售貸款業務？A A、借款人存在不良信用記錄。

B、個人投資經營貸款

C、員工親屬的貸款

D、結算大客戶高管的貸款

4、以下哪類業務不屬于B類客戶經理的發起權限？C A、汽車按揭貸款

B、房貸

C、個人投資經營貸款

D、其他消費類貸款

5、已成年借款人父母的資產是否應該納入家庭財產計算？B A、應該

B、不應該

6、以下哪些不屬于虛假按揭的主要特征？D A、合同交易價格明顯不合理 B合作方集中還款

C借款人對貸款情況不清楚等有疑點的情況 D借款人按時還款

7、一手別墅貸款最長期限是：C A、10 B、20 C、30

D、45

8、對于非本市戶籍居民家庭購房，需提供

個月以上的社保繳納證明？D A、9

B、10 C、11

D、12

9、抵押物房產證上“土地用途”僅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“單身公寓”的，按照

標準敘做。A A、普通住宅

B、商住兩用房

C、商業用房

10、借款人存在連續（B）期（含）以上的逾期記錄，原則上不準入。A、3；

B、4；

C、5；

D、6。

1、當客戶對我行貸款業務收費項目提出異議時，客戶經理應根據（B）進行回復。

A.分行服務收費業務價格表 B.借款合同條款或補充協議的約定 C.客戶的實際需求

D.同業或市場同類業務收費價格

2、（C）不得辦理展期。A.個人投資經營貸款 B.住房抵押貸款 C.個人授信額度的期限 D.第三方自然人保證貸款

3、在辦理貸款重整業務時，客戶經理需落實的條件，下列表述正確的是（D）A.對于保證貸款，須在征得保證人同意繼續履行擔保責任的前提下方可敘做 B.對于采用保險公司出具的履約保證保險方式擔保的貸款，須征得保險公司同意繼續履行擔保義務后方可敘做

C.對于抵押貸款，需確認抵押物產權清晰，無產權糾紛后方可敘做 D.以上全對

4、關于零售貸款風險調級描述正確的是：（A）

A.通過對貸款風險級別的動態調整，有效化解貸款風險

B.只能由各管理部門通過各類檢查或資產質量監控預警工作自上而下要求業務部門進行動態調整

C.可由業務部門對符合逐筆認定方式的存量貸款按照分類標準進行認定，無需上報審批

D.以上全對

5、新增貸款應在發放后（A）進行初次貸后回訪。A.6個月至12個月的時間內 B.12個月以內 C.12個月以上的時間內

D.可由業務部門根據業務量自行確定的時間

6、關于呆賬核銷的注意事項表述正確的是（D）： A.呆賬申報核銷應嚴格條件，集體審核 B.呆賬申報核銷應總結教訓，認定責任 C.呆賬申報核銷應對外保密，賬銷案存 D.以上全對

7、在風險調級工作中，由（A）受理業務部門的動態調整分類申請，并對其分類結果進行認定。

A.風險管理部 B.個人信貸部 C.零售貸款業務部門

8、根據個人征信系統使用管理規定，以下表述正確的是（A）

A.各級查詢用戶必須經被查詢人書面授權后，方可查詢使用其個人征信報告 B.各級查詢用戶可經被查詢人口頭授權，查詢使用其個人征信報告 C.各級查詢用戶無須經被查詢人授權查詢使用其個人征信報告 D.以上全錯

9、根據我行個人征信系統管理辦法，在征信用戶發生變動后，征信管理員應于變更（A）向分行征信管理部門報備。

A.當日 B.次日

C.三個工作日內 D.當月

10、根據呆賬認定條件，由于借款人和擔保人不能償還到期債務，經訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過（C）以上仍未收回的債權可申請呆賬核銷。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

1、借款人必須是年滿

周歲的具有完全民事行為能力的自然人。A18

B20

C16

D22

2、申請人年齡加借款期限原則上不超過

周歲，符合我行規定的VIP客戶可延至周歲。

A65 70

B60 65

C 50 55

D 45

3、貸款

基于抵押物擔保額度或第三方擔保最高限額和用途需求額孰低原則確定。

A期限

B金額

C額度

D用途

4、以住房為抵押物的最高貸款金額不得超過評估凈值的，以商鋪、寫字樓為抵押物的最高貸款金額不得超過評估凈值的，抵押物最高抵押率具體根據各時期執行標準執行。

A60 50

B 70

C 70 50

D 70

5、貸款用于購買汽車、大額耐用消費品、家居裝修、度假旅游等消費需求，貸款金額原則上不超過總需求額的。

A60%

B 50%

C 70%

D 80%

6、貸款用于教育助學，貸款金額不超過總需求額的。A70%

B80%

C 60%

D90%

7、貸款用于購買商業、辦公用房的，貸款金額原則上不超過總需求額的。

A60%

B50%

C70%

D 80%

8、若是第三方擔保方式，貸款期限原則上不得超過

年，且貸款期限加借款人實際年齡原則上不超過65歲（男）或60歲（女）。

A2

B3

C 1

D5

9、借款人個人信用報告中，無惡意欠款（連續

期以上）記錄、且個人最近24個月無不良還款記錄。若借款人對信用報告內容提出異議，需提供相關證明資料，以便貸款人做進一步核實后做出判斷。

A三

B四

C五

D 六

10、保證貸款最高限額：對不能套用行政級別的借款申請人，根據收入來源、還款能力酌情額定貸款金額，但最高限額不超過

萬元。

A60

B 80

C70

D 50

1、目前我行個人商業用房貸款最長期限（B）年 A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

2、目前我行個人商業用房貸款額度最高為抵押物成交價或評估價的（B）A、40%

B、50%

C、60%

D、80%

3、我行個人商業用房貸款利率不低于同期基準利率（B）A、上浮5%

B、上浮10%

C、上浮15%

D、上浮20%

4、二手商鋪貸款期限與房齡之和原則上不超過（B）年 A、20年

B、30年

C、35年

D、40年

5、對經營以下哪種行業的商業用房，我行不強制要求借款人購買以我行為第一受益人的房屋財產保險（C）

A、煙花爆竹

B、油氣化工

C、文具銷售

D、高電壓作業

1、在我行車貸業務流程中，除了面簽的特殊規定之外在貸款金額超過一定范圍的時候還需要進行家訪，這一家訪限制金額為：（C）

A 20W B 25W C 30W D 35W

2、汽車貸款最長貸款期限為：（D）A 一年

B 兩年

C 三年

D 五年

3、直客式車貸最高貸款金額不超過（C）萬元：

A 50萬元

B 100萬元

C 200萬元

D 300萬元

4、在車輛貸款中，可用來作為質押物的為：（D）

A 車輛

B 自有房屋

C 第三人房屋

D 存單或者國債

5、客戶向我行申請二手車貸款,必須支付不低于實際購車價款

%的首期款項.（C）

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%

6、鄭先生預購買一輛轎車，車身價格26萬元，包牌價格為30萬元，鄭先生在我行可申請汽車按揭貸款的最高貸款金額為：（）

A、20.8萬

B、13萬元

C、21萬元

D、18.2萬元

7、在直客式車貸業務中，對于屬于我行優質客戶的，最高可貸成數為

成，最長貸款期限為

年。（A）

A、8成，5年 B、8成，3年 C、7成，5年 D、7成，3年

8、敘做直客式車貸借款人如屬于“一般客戶”的必須在貸款申請前已參加深圳社會勞動保險，且已參保時間不短于

年，當前參保記錄正常。（B）

A、半年

B、一年

C、兩年

D、三年

9、“房車通”個人購車貸款最高貸款成數不超過凈車價的成。（C）A、6成 B、7成 C、8成D、9成

10、經辦行在報批單筆新車貸款時，統一使用

產品碼發起貸款。（C）A、PLAA

B、PLAB

C、PLBA

D、PLFB

我行目前可接受的留學保證金貸款擔保方式不包括： C 房產抵押 B、自然人保證

C、履約保險

D、存單質押

外匯留學貸款幣種不包括：A 澳元 B、美元 C、日元 D、英鎊

若以房產抵押申請保證金貸款，抵押率最高為：C 50% B、60% C、70% D、80% 若以存單質押申請商業性助學貸款，質押率最高為：A A、90% B、80% C、70% D、60%

商業性助學貸款的期限最長不超過：B A、三十年

B、十年

C、六年

D、三年

目前我行留學保證金貸款一般執行的利率標準為：D A、基準利率

B、上浮10% C、下浮10% D、上浮20%

以下有關商業性助學貸款實行的原則，錯誤的是：B A、部分自籌，有效擔保

B、自主支付

C、專款專用

D、按期償還

目前我行商業性助學貸款一般執行的利率標準為：A A、上浮20% B、上浮10% C、基準利率

D、下浮10%

可單獨作為貸款用途材料申請留學保證金貸款的資料不包括：D 境外院校的錄取通知書

與國內中介簽署的留學咨詢服務合同 境外院校的學生證 受教育人本人的護照

10、若采用住房抵押方式申請留學保證金貸款，則放款前提條件為：B A、憑抵押登記證明放款

B、憑抵押回執放款 C、憑正式評估報告放款

D、憑抵押合同放款

1、個人貸款檔案指以下哪些檔案資料（）

A．項目協議檔案

B．單筆個人貸款檔案

C．風險評審文件

D．以上都是 答案：D

2、單筆個人貸款檔案包括（）

A．一級檔案

B．二級檔案

C．A和B

D．以上都不是 答案：C

3、貸款檔案第一次移交時點為（）A．貸款完成放款或額度通過后10天內 B．貸款發放或額度通過后5天內 C．貸款發放或額度通過后30天內 D．以上都不是 答案：A

3、貸款檔案第二次移交時點為（）A．貸款完成放款或額度通過后10天內 B．貸款發放或額度通過后5天內 C．貸款發放或額度通過后30天內 D．以上都不是 答案：C

4、貸款檔案第一次移交是由（）與本機構檔案整理員完成實物檔案與CCAS影像件的同步移交手續。

A．經辦客戶經理

B．檔案中心

C．押品落實員

D．押品保管員 答案：A

5、貸款檔案第二次移交是由（）與分行零售貸款檔案中心完成實物檔案與CCAS影像件的同步移交手續。

A．經辦客戶經理

B．檔案整理員

C．押品落實員

D．押品保管員 答案：B

6、CCAS貸款檔案移交路徑與紙質檔案移交路徑（）A．必須一致且同步

B．可完成系統上的移交，再移交紙質檔案 C．可完移交紙質檔案，再完成系統上的移交 D．以上都不是 答案：A

7、押品管理中，以下哪些是客戶經理的職責（）

①押品調查

②押品估值 ③押品審查

④押品檢查

⑤押品價值監控

⑥押品保管

A．①②③⑤

B．①②④⑥

C．①②④⑤

D．①②④⑥ 答案：C

8、敘做個人貸款業務須遵守“三個辦法一個指引”中的哪個文件（）A．《固定資產貸款管理暫行辦法》 B．《流動資金貸款管理暫行辦法》 C．《個人貸款管理暫行辦法》 D．《項目融資業務指引》 答案：C

9、抵押物與多筆貸款關聯是，還款順序為（）A．先歸還高風險貸款，再歸還關聯的抵押貸款 B．先歸還抵押貸款，再歸還關聯的其他貸款 C．無需考慮還款順序

D．以上都不是 答案：A

10、（）是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。A．信用風險

B．操作風險

C．合規風險

D．市場風險 答案：C

二、多選（5）

1、借款人向我行申請汽車按揭貸款必須提供的資料包括（ABCDE）。A、身份證件

B、收入證明

C、中行活期一本通存折

D、首期款收據 E、購車合同

2、借款人在我行敘做汽車貸款，必須為所購車輛購買汽車商業保險，借款人購買險種最低不少于：（ABDE）

A 車輛損失險 B 盜搶險 C 自燃險 D 不計免賠險 E 第三者責任險

3、申請二手車貸款的車輛準入的條件是：（ABCD）A、產權/處置權清晰

B、手續完備

C、無法律糾紛

D、具有真實的交易行為

4、單純車輛抵押抵押貸款的客戶群分為（CD）A、納入我行財富中心和私人銀行管理的私人客戶 B、政府機關及行政事業單位的公務員； C、優質客戶。D、一般客戶；

5、申請汽車貸款的借款人的房產要求可以包含：（ABCD）A、具備合法手續的商品房 B、福利房 C、集資房 D、自建房

2、我行原則上不受理以下哪種類型的商業用房貸款（ABCD）

A、無物理分割的大型商場

B、土地用途為工業、廠房用途的商鋪 C、酒樓和酒店客房

D、桑拿（水會）

3、我行商鋪貸款的主要對象包括以下哪幾種（ABC）A、社區商鋪

B、沿街商鋪

C、商業街

D、專業市場

4、以下關于個人商業用房貸款的說法正確的是（ABC）A、屬于投資經營貸款

B、客戶經理必須現場調查 C、評估公司最遲應于放款前向我行出具正式評估報告 D、目前我行個人商業用房貸款的利率調整周期最長為一年

1、個人貸款檔案包括以下（）

A．項目協議檔案

B．單筆個人貸款檔案

C．風險評審文件

D．文書檔案

答案：ABC

2、一級檔案包括以下（）

A．押品權屬證書

B．一級檔案移交清單

C．押品契證資料收據

D．法人授權書

答案：ABC

3、項目協議檔案包括以下（）

A．樓宇項目合作協議

B．擔保公司合作協議

C．汽車經銷商合作協議

D．地產中介合作協議

答案：ABCD

5、借閱檔案檔案資料時需要注意以下哪些（）A．客戶經理不得到檔案中心借出檔案。B．借閱人一律不得進入檔案庫房。

C．留存公檢法等執法部門經辦人員有效身份證件等復印，專夾保管。D．借出期間發生遺失、毀損由經辦機構相關人員承擔全部責任。答案：ABCD

6、押品權屬證書包括以下哪些（）

A．本/外幣存單

B．產權證或他項權利證書

C．汽車抵押登記證

D．保險單/批單

E．收費權的權利證明

答案：ABCDE

留學保證金貸款可選擇的還款方式包括：ABCDE 等額本息還款法；

等額本金還款法（遞減還款法）； 按月付息到期一次還本法；

按月付息、分次還本法，每月還本金額由借貸雙方協商確定； 到期一次還本付息法。

目前外匯留學貸款的幣種包括：ABCDE 美元 B、英鎊 C、日元 D、歐元

E、港幣

可單獨作為貸款用途材料申請留學保證金貸款的資料包括：ABD 境外院校的錄取通知書

與國內中介簽署的留學咨詢服務合同 受教育人本人的護照 境外院校的學生證

以下關于留學保證金貸款的表述，錯誤的是：BC 留學保證金貸款原則上一個月內不得提前還款。若以房產抵押申請保證金貸款，抵押率最高為80%。若以存單質押申請保證金貸款，質押率最高為70%。留學保證金貸款留學保證金貸款不得申請展期。

以下關于外匯留學貸款的表述，正確的是：ABCD 外匯留學貸款指我行向借款人直接用外匯發放的用于借款人本人或其法定被監護人在境外就讀大學及攻讀碩士、博士等學位所需學雜費和生活費或用于開立相應資信證明的貸款。

貸款幣種為美元、英鎊、日元、歐元、港幣等五種幣別。單純以第三方保證提供擔保的，貸款期限最長不超過2年（含）。貸款利率采取以倫敦同業拆借利率（LIBOR）為定價基準加點形式定價，總行將根據市場情況及產品風險收益情況，對點數進行動態調整。

1、二手樓的還款方式包括：（A B C D）

A、等額本息還款法

B、等額本金還款法

C、按月付息到期還本法

D、按月付息、分兩次等額還本法

2、下列哪些貸款品種需客戶經理提供《零售貸款信息調查表》（A B C D）A、抵押貸款

B、重按貸款

C、二手樓貸款

D、直客式貸款

3、贖樓貸款需提供下列哪些資料(A D)A 擔保函

B 評估報告

C 婚姻證明

D 欠款清單

4、目前我行指定的評估公司有（A B C）

A、世聯評估

B、戴德梁行

C、同致誠

D、中聯評估

5、以下資料（A B C D）可作為借款資產證明

A 銀行卡消費記錄

B 股票清單

C 基金對帳單

D 房產證明

1、以下哪些業務屬于重點關注零售貸款業務？ABCD A借款人存在不良信用記錄： B借款人為外籍或港澳臺人士，或未在深圳參加社保的非深圳戶籍農村戶口人員，且未能提供當地納稅證明，或未能提供書面證明材料已在深圳居住工作滿兩年（含）的。

C貸款金額達到下列標準的零售貸款：

（1）貸款金額在人民幣1000萬元（含）以上個人消費類貸款；（2）貸款金額在人民幣500萬元（含）以上商業用房按揭貸款；（3）貸款金額在人民幣200萬元（含）以上其他個人投資經營類貸款；（4）借款人及其配偶在我行的授信總量在人民幣2000萬元（含）以上。D涉嫌虛假零售貸款的貸款：

2、客戶經理調查報告的撰寫要求至少包括以下內容？ABCD A簡要描述借款人、抵押人、保證人基本情況，如上述人員為我行公司授信客戶法人代表，說明該公司在我行授信限額核定情況、授信余額現狀、授信方案上報背景等；

B簡要描述抵押物情況；

C簡要（可列表）描述上報的授信方案主要內容：借款人、授信金額、授信用途、期限、利率、費率、擔保方式等；

D明確的授信結論

3、二手樓賣方為法人應提供的資料為：ABCD A企業法人營業執照（核原件留復印件）； B法人代表證明書； C公司章程；

D董事會或股東決議等

4、根據《個人貸款管理暫行辦法》，滿足下列情形之一的個人貸款，借款資金可以直接發放至借款人賬戶？ABCD A．借款人無法事先確定具體交易對象，且金額不超過三十萬元人民幣的；B．借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的；C．貸款資金用于個人生產經營活動，且金額不超過五十萬元人民幣的；D．法律法規規定的其他情形的。

5、按照我行零售貸款客戶經理的分級管理制度，我行的客戶經理分為以下幾類？ABC A類客戶經理：可發起所有零售貸款業務品種;B類客戶經理：可發起所有消費類貸款;C類客戶經理

1、其他消費類貸款的還款方式有 A、等額本息還款法；

B、等額本金還款法（遞減還款法）；

C、按月付息到期還本法（適用于兩年期（含）以內貸款）；

D、按月付息、分兩次等額還本法（適用于兩年期（含）以內貸款）； E、雙方約定的其他方式。

2、個人其他消費類貸款是指我行零售貸款業務發起部門向借款人發放的，以商品房產（包括住宅、商鋪、寫字樓、廠房等）抵押方式、存單質押方式或第三方保證方式擔保，用

于

等消費類用途的貸款。A購房、B購車、C商業助學、D購買大額耐用消費品

3、其他消費類貸款的業務模式：

即是我行全轄所有分支機構負責營銷拓展業務，分行統一制訂業務規章制度，指導分支機構開展具體業務及控制風險，由客戶經理直接面對客戶簽訂借款協議，分行集中審批。

A統一管理 B分散經營 C直客接單

1、因下列哪些原因進入“黑名單”的客戶，原則上禁止撤銷（ABC）。A.個人貸款曾被我行或他行核銷的客戶；

B.提供虛假申請資料，經審核認定存在“騙取銀行貸款”嫌疑的客戶； C.其他主觀上發生過惡意逃避銀行債務記錄的客戶。

2、征信異議的主要種類（ABCD）A.逾期信息不符類 B.結清信息不符類 C.否認逾期類 D.否認貸款類

3、屬于“非訴訟催收”的催收保全的手段的是（ABCD）A.電話催收 B.短信催收 C.信函催收 D.上門催收 E.法律催收 F.壞帳核銷

4、以下那些屬于貸后管理的主要內容(ABCDE)： A.存量客戶維護 B.不良客戶催收保全 C.貸后回訪 D.檔案管理 E.個人征信異議處理

5、下列債權不得作為呆賬核銷(CD)A、借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定宣告失蹤或者死亡，經依法對其財產或遺產進行清償，并對擔保人進行追償后，未能收回的債權；

B、由于借款人和擔保人不能償還到期債務，經訴諸法律，法院對借款人和擔保人強制執行，借款人和擔保人均無財產可執行，法院裁定終結、終止或中止執行后，仍無法收回的債權；

C、借款人或擔保人有經濟償還能力，未按期償還的債權； D、我行未向借款人和擔保人追償的債權。

三、判斷（5）

1、個人商業用房貸款屬于消費類貸款。（×）

2、目前我行個人商業用房貸款幣種僅限于人民幣。（√）

3、我行商業用房貸款期限最長10年。（√）

4、敘做個人商業用房貸款時，我行可完全委托評估公司對抵押物進行現場調查，我行客戶經理可自行決定是否親自上門調查抵押物。（×）

5、專業市場是我行商業用房貸款的主要對象。（×）

1、對于購買別墅（以房地產證登記用途為準）貸款，需由我行指定的評估公司出具正式評估報告（√）

2、在貸款報批時，只需報批人行征信報告和鵬元征信報告的其中一份即可（×）

客戶經理可兼任押品落實員、押品保管員。（）答案：×

抵質押品包括保證擔保。（）答案：×

CCAS檔案移交路徑與紙質檔案移交路徑無須一致、同步。（）答案：×

4、一級檔案除特殊情況下（如訴訟、期房轉現房、貸款重組、外部審計等）原則上不辦理借閱。（）

答案：√

客戶經理可以到檔案中心借出檔案。（）答案：×

1商業銀行可以發放不指定用途的個人貸款。（錯）

2對惡意違反我行相關規定，存在弄虛作假、涂改重要貸款資料，或其他違反職業操守的情況，致使所經辦貸款形成不良或存在重大風險隱患，應叫停其零售貸款業務發起資格。（對）、3、抵押物房產證上“房屋用途”僅注明“住宅”的，按照普通住宅的標準敘做。（對）

4.個人二手住房貸款的期限最長不超過30年，其中房齡與貸款期限之和最長不超過40年（對）

5、夫妻雙方中的一方不得為另一方獨立提供擔保（對）

1、二手車貸款車輛必須委托我行指定的專業鑒定評估機構對車輛的技術狀況及其價值進行鑒定評估并出具《二手車輛鑒定評估報告》。（對）

2、保單特別約定中必須批注：“非經第一受益人書面同意，本保單不得撤銷、減保或批改”字樣；“每次保險事故賠付金額超過×××元（具體按照‘免通知賠付限額’填寫）時，投保人必須征得第一受益人書面同意后，保險人才可向投保人支付車輛損失險賠款”字樣。（對）

3、貸款資料的收集和初審可以由我行已經簽約的保險公司、汽車經銷商以及擔保公司代為完成。(對)

4、直客式貸款所購車輛必須購買商業保險和辦理抵押登記手續，且保險的第一受益人和車輛抵押權人為我行。（對）

5、二手車貸款年限最長為五年（錯）

根據個人征信系統使用管理規定，各級查詢用戶必須經被查詢人書面授權后，方可查詢使用其個人征信報告。（對）

黑名單客戶在不良記錄消除后可新增授信或增加授信額度。（錯）損失責任未認定或認定的責任人未處理的，呆賬不得進行核銷。（對）

4、貸后回訪應按照貸款客戶不同的分類，采取不同的貸后回訪方式和側重點。風險客戶類貸款應側重于滿意度調查和收集客戶需求。（錯）

采用質押方式擔保的貸款，在借款人還款正常的情況下可辦理展期業務。（錯）

留學保證金貸款可以申請展期。(×)擔保方式為第三方自然人擔保的，借款人需提供至少一名擔保人，且擔保人須需滿足以下條件：保證人須有深圳市常住戶口，或者在深圳工作三年以上，或者在深擁有房產；保證人在我行、鵬元征信系統、人民銀行總行征信系統等均無連續三期及以上不良信用記錄。（√）

商業性助學貸款額度原則上不得超過受教育人在校就讀期間所需學雜費和生活費用總額的80％.（√）

商業性助學貸款的期限最長不超過三十年。(×)以第三方自然人擔保的貸款，采取到期一次還本付息法還款方式的，我行以等同于貸款本金的存款進行質押。（×)

四、簡答（3）

1、落實哪些手續或擔保措施，汽車貸款可以采取“先放款后抵押”的模式？ 答：

1、我行認可的擔保公司和保險公司落實貸款擔保的相關法律關系后放款

2、直客式車貸選擇“先放款后抵押”放款方式的，借款人須提供符合我行規定條件的階段性擔保

3、我行可接受車輛抵押貸款階段性擔保的擔保人包括已獲資格準入的汽車經銷商、專業擔保公司和自然人。

4、直客式車貸，借款人若存入貸款金額的30％、最低人民幣3萬元存款質押給我行，辦妥質押手續后可先行放款。

2、判斷一筆汽車貸款交易是否真實、貸款償還是否有保障在敘做貸款是應注意哪些細節？

答：應關注借款人的

收支匹配度 —— 借款人每月的收入水平與其還貸金額的匹配 需求匹配度 —— 借款人的用車需求與其購買車輛檔次的匹配 人車匹配度 —— 借款人身份與其購買車輛的品牌、檔次的匹配 消費匹配度 —— 借款人以往消費能力、消費習慣與購車檔次的匹配

3、汽車貸款貸前調查的重點內容有哪些？。

答：根據汽車車貸款的特點和主要風險特征，經辦客戶經理在家訪或約見客戶訪談時，應重點對：購車行為真實性、購車必要性、購車價格真實性、借款人身份真實性、借款人居住及工作穩定性、借款人償還能力、借款人信用狀況等幾個方面展開重點調查。

1“一手樓虛假按揭”貸款的主要形式（其中三項即可）

（1）內部關系人貸款。通過公司內部員工或員工親屬參與購房，并以個人名義向銀行申請按揭貸款，由公司統一負責償還。

（2）外部關系人貸款。通過關聯企業（子公司、母公司、建筑單位或業務往來企業等）的員工或員工親屬以個人名義向銀行申請按揭貸款，由房地產公司統一負責償還。

（3）偽造貸款人資料。開發商借用或惡意使用他人身份資料申請按揭貸。（4）開發商統一劃撥首付款或還款。（5）拔高樓價蓄意制造“零首付”。（6）惡意重復售樓、售后再抵、抵后再售。2請列舉其他消費類貸款（自然人保證）保證人準入條件？（其中三項即可）

（一）符合我行三級財富管理體系的私人銀行客戶，且成為私人銀行客戶連續3個月（含）以上；

（二）符合我行三級財富管理體系的的財富管理中心客戶，且成為財富管理中心客戶連續3個月（含）以上；

（三）符合我行三級財富管理體系的中銀理財客戶，且成為中銀理財客戶連續3個月（含）以上；

（四）政府機關等財政預算單位正式編制工作2年（含）以上的公務員；

（五）公立醫院正式編制工作2年（含）以上的醫生或行政管理人員；

（六）公立大學、中學、小學工作2年（含）以上的正式教師或行政管理人員；

（七）金融、電信、郵政、電力、石化、煙草、航空、燃氣、供水、廣電、報業等壟斷行業工作2年（含）以上及經我行項目核準企業符合我行準入條件的正式員工。

3、請列舉二手車貸主要風險控制措施 ？（其中三項即可）

一、接單范圍：車輛已使用年限（以車輛登記證書載明的車輛初次登記日為計算起點）原則上不超過4年，如果車輛使用年限超過4年，但保養情況良好，使用年限加貸款年限不能超過7年；車輛交易價格10萬元（含）以上的七座以內進口或國產家庭乘用車輛；行駛公里數不超過10萬公里；

二、車輛品質與價格評估：貸款車輛必須委托我行指定的專業鑒定評估機構對車輛的技術狀況及其價值進行鑒定評估并出具《二手車輛鑒定評估報告》。對于事故車、水泡車、火燒車和營運或營運轉非營運車輛一律不予受理（以評估報告結論為判斷依據）；

三、車價認定與貸款金額限定：以交易合同價和我行認可的評估公司對車輛的評估價格作為車輛交易的認可價格，在此基礎上以實際成交價五成/評估價六成孰低的原則確定我行最高貸款金額；

四、貸款擔保對策：二手車貸款需采取貸款車輛抵押加我行認可的專業擔保機構全程擔保或保險公司履約保險的保證措施；

五、貸款放款條件：我行認可的擔保公司和保險公司落實貸款擔保的相關法律關系。放款后由擔保機構跟進完成車輛的過戶抵押登記手續，確保我行權益；

六、抵押物保險措施：在貸款期限內，購車人必須為貸款車輛購買汽車商業保險且我行為保險第一受益人。

2、請客戶經理陳述其他消費類貸款存在的主要風險點。

一、貸款用途真實性較難核實，發生挪用的可能性較高，政策風險較高。主要風險控制措施：通過要求借款人提供貸款用途首付款證明資料等方式核實貸款用途。

二、采用第三方保證人擔保方式的，由于我行無實質可控資產作為抵押，相對風險較高，適用于還款來源較為穩定的客戶群，如公務員、醫生、律師和本行員工。

1、請簡述押品管理中涉及的崗位包括哪些？其中客戶經理職責是什么？ 參考答案：客戶經理——>盡責審批人員——>抵押登記專員——>押品保管員——>分行檔案中心檔案管理員

客戶經理在押品管理中主要負責貸前押品調查、估值，協助相關合同簽定、辦理公證、保險等手續，協助押品落實崗辦理抵押登記，以及負責貸后押品檢查、價值監控。

2、為保證貸款檔案資料的真實性、有效性、完整性、邏輯一致性，請列舉至少8項以上客戶經理可采取的措施。

參考答案：（不限于以下）

1、見證原件

2、原件是否有效，如加蓋公司章、交易或裝修的房產是否真實存在

3、客戶授權書是否有效，如查詢個人征信、款項入賬等

4、復印件與原件核對一致

5、身份證件是否有效，核實身份真實性

6、客戶在借款申請表上簽字確認

7、合同內容修改或涂改，借款人簽字確認，經辦行加蓋更正章

8、法律文件、借款借據與借款申請表一致

9、共有人簽字確認或簽署同意抵押/出售等文件

10.、授權委托書的有效性、有效期及委托事項、權限是否明確

11、貸款資料、押品放置在鐵皮文件柜保管

12、交接環節注意清點資料頁數

13、法律文本是否均已簽署日期

14、核對紙質件與影像資料一致

3、請分別簡述合規風險對銀行及其從業人員的影響。參考答案： 對銀行的影響：（1）財務損失方面 直接經濟損失； 金融監管部門的罰款； 各種訴訟與非訴訟的賠償；

律師費用、獨立的第三方調查費用、公關費用； 股價下跌，融資成本增加；（2）聲譽損失方面 在監管者面前失去信譽 在公眾、投資者面前失去信譽 各種聲譽風險相互關聯造成的放大效應（3）機會損失方面

正常的戰略實施步驟將被打亂 與監管者的溝通和修復關系將更加復雜 監督實施整改計劃的資源占用 失去準入資格，喪失巨大的業務機會

2、對銀行從業人員的影響： 國法制裁 黨紀處理 組織處分 從業資格的喪失

分析留學保證金貸款和商業助學貸款的主要不同點。

要點：用途不同、貸款幣種不同、放款模式不同、有無還款寬限期、可否展期等

如客戶申請30萬元保證金貸款，期限9個月，執行基準利率上浮20%的利率標準，還款方式為利隨本清，則客戶應繳納多少貸款利息？（同檔次貸款基準利率為年息6.56%。）

計算結果：300000*6.56%/12*1.2*9=17712元

留學保證金貸款的保證人必須符合哪些條件？ 保證人必須符合以下條件:

1、保證人須有深圳市常住戶口，或者在深圳工作三年以上，或者在深擁有房產;

2、保證人在我行、鵬元征信系統、人民銀行總行征信系統等均無連續三期及以上不良信用記錄；

3、保證人與借款人不能互相擔保，夫妻雙方中的一方不得為另一方提供擔保。

1、零售貸款貸后管理的重要意義： 答案：

（1）能夠提升客戶服務水平，提高客戶滿意度。（2）能夠完善風險管理體系，將風險關口前移。

2、零售貸款抵押物處置需要符合哪些條件： 答案：

（1）借款人還款能力和還款意愿出現嚴重問題，即借款人明確表示喪失還款能力或拒絕繼續履行合同的抵、質押貸款。

（2）貸款逾期超過90天，我行通過貸款申請資料中的地址、電話且窮盡一切辦法無法聯系借款人的。

3、貸后回訪的主要內容： 答案：

（1）核實客戶的聯系方式，主要核實CCS系統中留存的手機號碼和其他最少一種電話聯系方式，以及核實家庭地址和賬單寄送地址；

（2）了解借款人是否按時收到我行對賬單和短信，賬單和短信中數據是否正確，是否有改進之處等；

（3）關注抵、質押物價值的變化情況，密切留意影響抵質押物價值和安全性的因素；

（4）掌握借款人和擔保人的資信狀況和征信情況，及時了解客戶還款能力、擔保能力的變化，以便及時防范和控制風險；

（5）考察借款人和保證人的收入情況，包括通過了解各行業各職務收入情況清償能力的變化；

（6）收集市場信息，了解客戶需求，并視情況開展客戶滿意度調查。

1、請列舉影響商業用房價值的主要因素

商務氛圍、可視性、樓層、交通和停車條件、規劃設計的科學性、硬件設施（面寬、進深、層高、排污等）、周邊房地產市場發展趨勢等等。

2、簡要說明商業用房貸款有哪些特性

屬于經營性貸款、貸款期限較短、貸款成數較低、貸款收益較高、貸款風險較復雜、必須現場調查、原則上竣工驗收后放款等等

3、個人商業用房貸款的主要風險點有哪些

項目區位風險、開發商運做風險、借款人經營風險、返租包租風險、產權式商業用房風險、業態風險等

五、案例（1）——貸款重整

李四向我行申請二手樓按揭貸款，李四是深戶，征信報告和查檔單顯示借款人未婚且名下無住宅。抵押物為住宅，面積為90平方米，成交價為100萬元，世聯詢價單為90萬元，長基正式評估報告凈值為80萬元，請問貸款金額最高為多少？

答：答案：56萬元。

我行認可的正式評估報告凈值不得高于指定評估報告詢價，住宅的二手樓按揭最高貸款金額為成交價與評估價孰低的7成，因此計算公式為：80萬元×0.7=56萬元；

面積為90平方米對貸款金額并無影響；

李四為深戶，未婚且名下無住宅，具備申請首套房貸的資格。

某客戶在我行申請了一筆40萬元的第三方自然人保證貸款，期限2年，采用按月付息一次性還本的靈活還款方式，貸款到期后客戶本金出現逾期。客戶向我行申請貸款重整，并提供了其收入證明和其名下的一套商品房（評估凈值80萬元）作為資產證明，請問：

在何種條件下我行可受理其貸款重整申請。答案：

以商品房抵押擔保替換原第三方自然人擔保

采用等額還本法替換原按月付息到期還本的還款方式 借款人具有穩定的收入來源，還款收入比不超過50％ 貸款重整的金額如何確定。答案要點：

根據借款人的月收入（還款收入比一般不超過50％）、房產的價值（一般抵押率不超過50％）、原貸款本金（一般要求償還10％的貸款本金）三者確定。

1、某借款人向我行申請一筆汽車消費貸款15萬元，期限3年，由華融擔保公司提供擔保，具體情況如下：

（1）、身份證上顯示借款人為湖北戶籍。售車合同上顯示車價為25萬元，但是沒有標明是包牌價還是凈車價；

（2）、借款人提供一張某家私廠出具收入證明，未提供其它資產證明。（3、征信報告上顯示借款人無參保記錄，無貸款記錄。

請分析說明該筆貸款是否可以敘作及其原因，如需敘做，應如何完善？

答題要點：

（1）、借款人非深戶，又沒有提供在深圳的房產，不符合我行車貸要求。如需敘做，請借款人提供在深圳的房產或提供符合條件的保證人（在深有房產的保證人）。要求借款人提供暫住證或在深居住證明。

（2）、售車合同上沒有注明是否凈車價，按我行規定，視為包牌價，最高貸款金額為（25×0.91×0.7＝15.9萬元）。借款人申請15萬元符合我行規定。

（3）、需打印單筆擔保額度使用通知書，表示已經相應扣減擔保公司的額度。

我行VIP客戶王先生，其兒子明年將赴澳大利亞攻讀碩士，名下有現金存款80萬元，以及市值約100萬且無抵押的本地房產一套。現向我行申請保證金貸款60萬元，貸款期限兩年。

請問王先生可采用哪幾種擔保方式？每種擔保方式至少應質押多少存款，具體應如何操作？

（目前人行一至三年期貸款基準利率為年息6.65%）存單質押和房產抵押。

貸款全程利息=600000*6.65%/12*1.2*24=95760元

存單質押方式，王先生應至少在我行存入大于等于貸款本金和利息的695760元，并凍結該筆存單，貸款結清前不得提前解凍。貸款完成審批后可放款60萬元至王先生名下的定期存折，并開具60萬元的存款證明。

房產抵押方式，王先生應至少在我行存入大于等于貸款利息的95760元，并凍結整本存折。同時王先生將名下的房產抵押給我行，抵押率60%。我行完成貸款審批并收到抵押登記回執后，可放款60萬元至王先生名下的定期存折。可先解凍存折并為王先生開具60萬元的存款證明，然后再次凍結整本存折，且貸款結清前不得解凍。

第五篇：銀行合規考試試題答案

銀行合規考試試題答案

一、單項選擇題（每題2分，共40分）

1、《巴塞爾新資本協議》在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。以下哪項不屬于“三大支柱”（）。

A、最低資本要求 B、市場約束 C、外部監管 D、安全運營 答案：D

2、某商業銀行負責人就讀EMBA課程，為提高案例分析真實性，決定用該行未經審計的經營數據對上市商業銀行的經營業績作一比較分析，這份報告只限于課堂討論使用，此行為（）。A、違反了“內幕交易” B、為課程需要做法正確 C、涉及不當披露

D、違反了“商業秘密和知識產權保護” 答案：C

3、商業銀行在銷售理財計劃時，正確的做法是（）A、為了取得銷售業績，夸大收益，不提風險

B、為客戶著想，如客戶達不到起點金額，請示領導后，可以低于理財計劃起點金額銷售 C、本著優質服務的意識，如客戶不愿意在風險承受能力評估報告上簽字，則代客戶簽字。D、以上都不對 答案：D

4、柜臺業務的風險點主要集中在哪些部位，以下做法最恰當的是（）A、柜員管理 B、賬戶管理 C、存取現金 D、有價單證及重要空白憑證管理 E、以上說法都正確 答案：E

5、銀監會要求把案件治理的重點放在強化內部控制上，重點抓好內部控制的“六個環節”，這“六個環節”具體指什么？（）

A、雙人復核、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假 B、雙人復核、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、事后監督 C、授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、監控錄像 D、授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假 答案：D

6、銀監會關于防范操作風險“4+1”工作要求中“1”指什么？（）A、印鑒密押，包括公章、私人名章、業務操作流程密碼、柜員卡管理 B、銀行內外賬戶管理和對賬管理，以及事后檢查 C、人員崗位制度和崗位稽核、行為規范的綜合管理 D、加強對庫房的管理 答案：D

7、（）是金融機構反洗錢活動的基礎工作。A、客戶身份識別 B、大額現金交易報告 C、可疑交易的分析 D、與司法機關全面合作 答案：A

9、按照《銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法》中的相關規定，銀行發現員工出現以下哪種行為應向監管部門及時報告（）Ａ、員工一段時間內經常發生業務差錯 Ｂ、員工非正常原因無故離崗或失蹤

Ｃ、員工經常在上班時間打電話或處理私人事務 Ｄ、員工一段時間內情緒低落嚴重影響工作 答案：B

13、我國國務院反洗錢行政主管部門是指以下哪一機構？（）。A、中國人民銀行

B、中國銀監會 C、銀行業協會 答案：A

14、_____應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。

A、高級管理層 B、監事會 C、董事會 D、法定代表人 答案：C

15、根據我行的相關制度規定，如果上級的指示明顯違反國家規定和銀行規章制度，員工應當，否則應承擔相應的責任。A、立即向監管部門報告

B、向上級提出修改或撤銷該指示，上級仍堅持原指示的，員工應當執行 C、予以執行，同時應及時越級報告 D、拒絕執行，同時應及時越級報告 答案：D

16、一位客戶在我行辦理了外匯理財業務，業務到期時您無法聯系到他，考慮到我行推出的新的外匯理財產品收益不錯，您可以為他購買這個產品嗎？ A、可以 B、不可以 答案：B

18、銀行業從業人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突存有疑問時，應該按照內部規定向（）報告，尋求內部專業支持。

A.銀監會 B.所在機構負責人 C.銀行業協會 D.上級主管 答案：D

19、下列有關信息保密的說法錯誤的是()。

A.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息 C.在離職后也要受信息保密的約束 D.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的 答案：D 20、下列有關銀行業從業人員與同業人員之間就商業保密與知識產權保護的做法，錯誤的是（）。

A.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的重大內部信息或商業秘密

B.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密

C.銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術

D.銀行業從業人員與同業人員接觸時，可根據業務需要打聽對方的內部消息和商業秘密 答案：D

21、以下哪一項不屬于公平競爭行為?()A.某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶 B.某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成 答案：D

22、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是()。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D.以上說法都不對

答案：A

23、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?()A.不應當與其共享

B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位 C.可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗 答案：A

24、根據《銀行員工行為守則》的規定，禮品的定義是_____ A.價值超過100元人民幣（含本數）的實物、有價證券、服務、折扣或價格減讓等。B.價值超過500元人民幣（含本數）的實物、有價證券、服務、折扣或價格減讓等。C.價值超過1000元人民幣（含本數）的實物、有價證券、服務、折扣或價格減讓等。D.價值超過2000元人民幣（含本數）的實物、有價證券、服務、折扣或價格減讓等。答案：C

25、銀行合理地處理與（）等相關者之間的利益關系，在社會、經濟與環境的可持續發展之間、在短期利益與長期利益之間取得平衡。A.股東、債權人、客戶、員工

B.股東、債權人、債務人、客戶、員工

C.董事、股東、債權人、債務人、客戶、員工

D.董事、股東、債權人、客戶、員工 答案：A

26、近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，()。

A.張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C.如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪 答案：D

27、“三個辦法一個指引”是指（）

A.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引

B.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引

C.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、“五禁行為”事項識別指引

D.固定資產貸款管理暫行辦法、流動資產貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業務指引 答案：A

28、銀行業從業人員不得（）。

A.利用內幕信息買賣有相關關系的上市公司股票 B.挪用公款和客戶資金買賣股票 C.用個人消費貸款買賣股票 D.以上說法都對 答案: D

29、下列關于保護客戶隱私的說法，不正確的是（）

A、銀行業從業人員應當妥善保管填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員沒有接觸客戶個人信息的機會

B、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C、銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

D、銀行業從業人員應當妥善保存客戶信息及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務 答案：D 30、根據《商業銀行操作風險管理指引》的規定，操作風險包含下列哪種風險（）A.市場風險 B.策略風險 C.法律風險 D.聲譽風險 答案：C

二、多項選擇題（每題3分，共45分）

1、銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循（）原則。A、如果認為投訴無理，則拒絕答復

B、所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶

C、所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業管理或口頭承諾的時限向客戶反饋情況

D、在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限 答案：BCD

2、內部賬戶必須按規定辦理核算，在業務處理中嚴禁違反以下哪些規定：（）A、嚴禁越級、越權使用上級行專用科目賬戶 B、嚴禁錯用、亂用內部賬戶 C、嚴禁未經有權人審批的業務操作 D、嚴禁業務操作和授權未實行崗位分離 答案：ABCD 3、2000 年10月，A 公司以正在上生產線，缺少配套流動資金為由，向某支行申請銀票2100 萬元，期限6 個月, 用于購買生產原料。A公司提供了600 萬元保證金，外加B 公司和C 公司的保證。該銀行信貸審查人員在信貸調查中發現，三家公司的財務狀況與其提供給銀行的財務報表和相關資料信息明顯不符，但未及時揭示。2000 年11月15日，該行簽發銀票2100 萬元。

關于上述案例，以下說法正確的有（）

A、該銀行信貸審查人員在信貸調查中發現，三家公司的財務狀況與其提供給銀行的財務報表和相關資料信息明顯不符，應及時揭示；

B、當A公司提供100%保證金，銀行無需開展貸前調查即可審批同意放款； C、該銀行在貸前調查充分的基礎上審批該筆貸款，可不開展貸后管理工作； D、該銀行在開展該項業務過程中，應當遵守《流動資金貸款管理暫行辦法》。答案：AD 4、2009 年2 月26 日，某銀行在檢查中發現，該行個人金融部產品經理L某于2003年9 月至2005 年7 月在經辦住房按揭貸款中，利用自己獨立的貸款審批權限，與外部人員勾結，通過虛構購房交易、仿造購房合同和首付憑證，虛構、偽造“借款人”身份資料，偽造抵押權證等方式騙取銀行貸款47 筆、累積金額497.8 萬元。同時，在無開發商授權，僅憑L某在貸款借據上填寫賬戶和戶名的情況下，銀行即將貸款全部發放至L 某控制的個人帳戶。銀行預計損失291.3 萬元。

關于上述案例，我們應該學習到經驗教訓，如下說法正確的有：（）。A、銀行在開展授信業務時，堅持“三法一指引”； B、銀行在開展授信業務時，落實“審貸分離、三級審批”； C、銀行在開展授信業務時，嚴格授權管理； D、銀行在開展授信業務時，堅持親核親簽。答案：ABCD

5、《銀行業金融機構案件防控工作考核評價辦法》中對被考評機構在案件防控工作組織、工作質量、內審稽核工作力度、內控執行力建設和案件責任追究與整改等方面分別設置“一票否決制”的內容，具體是指（）

A、未建立案件防控工作定人定崗定責的工作制度和工作體系

B、內發生嚴重瞞報案件的情況，或出現公安部門、審計部門已經上門辦案而仍未向監管部門報送的情況，或在案件處置工作中發生嚴重問題

C、內發生經由內審稽核檢查但未發現的風險點引發案件的情況 D、內存在嚴重的內控失效導致案件發生的情形

E、內在發生案件、進行風險排查之后，仍然發生同類同質案件 答案：ABCDE

6、《深圳發展銀行“五禁行為”事項識別指引》中規定的“五禁行為”是指（）A.“涉黃”行為 B.“涉賭”行為 C.“涉毒”行為 D.經商辦企業 E.未經報告的股票買賣行為 答案：ABCDE

7、商業銀行在加強賬戶管理方面，對新開戶或出賬業務應遵循的“三個了解”原則是指（）A.了解你的員工（KYS）B.了解你的客戶業務（KYB）C.了解你的客戶（KYC）D.了解你的客戶單據（KYD）答案：BCD

8、《銀行業金融機構案件處置工作規程》中規定“案件處置”包括（）A.案件信息報送及登記 B.案件受理 C.案件調查 D.案件審結和后續處置 答案：ACD

9、《銀行業金融機構案件責任追究辦法》中，對銀行業金融機構存在下述哪些情形的，監管機構追究案件責任時從重處罰（）

A.案件處置工作不到位或瞞報、漏報、遲報、錯報案件信息的

B.經外部審計、媒體披露或審計、公安、司法機關辦案發現案件線索或隱患，但未及時深入排查導致發案的

C.組織落實監管機構專項風險提示或風險排查不力，沒有及時發現案件風險，導致發案的 D.在監管機構進行風險提示或風險排查后，一年內又發生同質同類案件的 答案：ABCD

11、銀行業金融機構從業人員能否投資股票，下列正確的有？（）A、銀行業金融機構從業人員不可以投資股票

B、從業人員不得利用內幕信息買賣有相關關系的上市公司股票 C、不得挪用公款和客戶資金買賣股票

D、可以用個人消費貸款（如住房、汽車貸款）買賣股票 答案：BC 12、2011年銀監會要求開展深化“內控和案防制度執行年”活動的四個“規定動作”是指（）

A.重要崗位人員輪崗、輪調和強制性休假制度 B.印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度 C.銀企、銀銀以及銀行內部對賬制度

D.重要崗位和敏感環節工作人員的行為規范與監察 E.舉報查實案件的獎勵與人員處理 答案：ABCD

13、銀監會新修訂的案件防控工作考核辦法對銀行業各金融機構采取“三掛鉤”的方式考評，“三掛鉤”是指（）

A.與資本監管掛鉤 B.與行業標準掛鉤 C.與市場準入掛鉤 D.與日常監管掛鉤 答案：ACD

15、金融機構反洗錢工作主要包括以下哪些內容？（）

A.建立健全反洗錢內控制度

B.客戶身份識別工作

C.報告大額交易和可疑交易 答案：ABC

16、謝某的妻子A持與謝某的結婚證到某銀行以謝某的名義辦理貸款業務，銀行的以下做法不正確的有哪些？（）A、銀行接受A的貸款申請；

B、銀行認可A代理謝某在借據上的簽名效力； C、銀行將謝某的存折、銀行卡和密碼交給A； D、銀行拒絕了A的申請。答案：ABC

17、您最近出差時住在了一個老朋友家中，那么，您能否在出差憑證上加入酒店客房費呢？ A、可以，因為您自費請朋友和他的家人吃了晚飯，可以用客房費來彌補； B、可以，因為這屬于您出差的自主權利，而且客房費本就屬于出差費用的范疇； C、不可以，因為有意制作虛假或錯誤的單據或費用憑證是不妥的； D、不可以，因為這樣做是違反我行財務費用報銷制度的。答案：CD

18、關于銀行合規風險控制的三道防線，以下說法正確的是（）A.一線業務部門實施有效的自我合規控制為第一道防線 B.合規管理部門在事前與事中實施專業化合規管理 C.內部審計作為事后控制為第三道防線

D．一線業務部門實施有效的自我合規控制為第三道防線 答案：ABC

19、銀行業從業人員的下列行為中，違反“公平競爭”原則的有()。A.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款 B.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機 C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息 D.以免費方式向客戶提供國際市場的公開信息 答案：ABC 20、某銀行在對轄內支行檢查中發現，開戶企業A公司1季度對賬單尚未收回，打電話預約對賬被以各種借口推脫。經查，該企業3月5日開立一般賬戶，3月6日辦理網銀開戶，3月6日、19日先后存入1500萬元、500萬元；3月7日、19日通過網銀將這兩筆資金轉入該支行另一開戶企業B公司賬戶。A、B公司資金劃轉并無交易背景，實為高息借貸。A、B公司依據內部協議，由出借人A公司向銀行存入2000萬元資金，而后通過網銀劃轉給B公司，主要目的是當借款到期后，B公司若未能按時償還借款，A公司則以對網銀資金劃轉“不知情”為由而將風險轉嫁給銀行，要求銀行賠償資金損失。以下說法正確的是（）A、銀行未嚴格執行大額出賬聯系查證制度；

B、支行對對賬單長期不回執的客戶沒有采取上門對賬等督促措施，銀企對賬有效性不足； C、對于重點戶的銀企對賬，要有專人逐戶跟蹤落實，跟蹤其資金交易

D、根據《深圳發展銀行在岸業務銀企對賬管理辦法》（深發銀[2009]754號）的規定，對納入一類重點客戶的新開立賬戶，第一次進行銀企對賬時銀行必須進行上門對賬 答案：ABCD

三、判斷題（每題1分，共15分）

1、案件風險信息是指可能演化為案件的信息，但由于尚未確認為案件事實，所以無需向上級主管部門報告。（）答案：×

2、銀行業從業人員僅指與銀行業金融機構簽訂勞動合同的在崗人員。（）答案：×

3、某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規。（）答案：×

5、發生案件的銀行業金融機構主動挖掘案件線索、及時移送案件、積極糾錯的，監管機構可依據上述案件責任追究基本要求，從輕或者減輕處罰。（）答案：√

6、案發法人機構對案件責任人應給予紀律處分，并可給予經濟處罰，用經濟處罰的即可免予紀律處分（）答案：×

7、《銀行業金融機構案件防控工作考核評價辦法》中規定，對內發生非自查發現重大、惡性案件的被考評機構實行“一票否決制”，其考評結果為不滿意（）答案：√

8、我國票據法規定，票據上金額大小寫不一致時以大寫金額為準。()答案：×

9、《銀行業金融機構案件防控工作考核評價辦法》中規定，對被考評機構內發生嚴重瞞報案件的情況，或出現公安部門、審計部門已經上門辦案而仍未向監管部門報送的情況，或在案件處置工作中發生嚴重問題的，考評結果為“不合格”（）答案：√

11、“紅、黃、藍牌”處罰系列制度中規定，申訴人提出申訴，一般應當采用信函、電子郵件等書面形式，載明申訴人姓名、所在機構及聯系方式，并附上相關證明材料的復印件。（）答案：√

12、根據我國有關法律法規規定，居民身份證、戶口簿、軍人證、工作證可以作為客戶本人身份的有效身份證件。（）答案：×

13、銀行業從業人員遇到利益沖突，應主動回避，不得從事與本機構有利害關系的第二職業。（）答案：√

14、屬于銀行簽發的重要空白憑證，嚴禁由客戶簽發，但可以預先蓋好印章備用。（）答案：×

15、間接責任人是指在其職責范圍內，不履行或不正確履行自己的職責，未能有效制約或防范案件的發生，對形成案件、引發不良后果起間接作用的從業人員。（）答案：√

16、某銀行業務人員向當地一家集團公司爭取存款的時候，為了避免商業賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游一次，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）答案：×

17、支票上印有“轉賬”字樣，主要用于轉賬，也可以支取現金。（）答案：×

18、某些銀行在業務繁忙的時段，常在機構內實行代崗、串崗，認為這樣不但解決了人手緊張燃眉之急，還可培養“一專多能”的多面手。（）答案：×

19、商業銀行的資金的調出、調入不一定要有真實的業務背景（）答案：×

20、銀行業從業人員在臨時離開工作崗位時,應當將自己保管的印章、重要憑證和鑰匙等交與本機構其他人員。（）答案：×