第一篇：內蒙古自治區小額貸款公司年度考核評價辦法(試行)

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內蒙古自治區小額貸款公司年度考核評價辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強對全區小額貸款公司的監管，規范其經營行為，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發[2008]23號)、《內蒙古自治區小額貸款公司試點管理實施細則》(內金辦發[2008]25號)、《關于加強小額貸款公司監管的通知》(內金辦貸發[2009]51號)及《嚴防小額貸款公司參與非法集資的若干規定(試行)》(內金辦發[2011]117號)等政策法規，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于經內蒙古自治區人民政府金融工作辦公室(以下簡稱“自治區金融辦”)審核批準，并在內蒙古自治區轄內注冊設立的小額貸款公司及其分支機構。

第三條 盟市金融辦(含滿洲里、二連浩特市金融辦，以下統稱“盟市金融辦”)是轄內小額貸款公司日常監督管理的第一責任人，負責實施本盟市小額貸款公司的年度考評。盟市金融辦也可以委托旗縣區金融辦對當地旗縣區范圍內的小額貸款公司進行年度考評，但應由盟市金融辦出具年度考評意見。自治區金融辦對盟市金融辦小額貸款公司年度考評工作進行督導和抽查，抽查結果與盟市金融辦上報結果不符的，按其偏離系數對該地區所有小額貸款公司年度考評得分進行校正。

第四條 小額貸款公司應當在每年2月底前向當地盟市金融辦提交年度考評材料。當年設立開業的小額貸款公司，自下一年度起參加年度考評。

第五條 對小額貸款公司年度考評實行百分制量化評分管理方式，最低得分為0分。

第六條 小額貸款公司年度考評結果將作為享受各類優惠政策、批準設立分支機構、增資擴股、外源融資、開辦新業務等事項的主要依據。盟市金融辦應將年度考評得分60分以下的小額貸款公司列為重點監管對象，加大日常監管力度，加強現場檢查頻率，定期向自治區金融辦上報整改情況。小額貸款公司發生“一票否決”類問題(本辦法第十九條所列)時，應按規定由相關部門嚴肅處理。

第二章 年度考評程序

第七條 年度考評程序：

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(一)小額貸款公司向當地金融辦提交年度考評材料。

(二)盟市金融辦對小額貸款公司年度考評材料進行審查，并進行現場核查。現場核查應指派兩名以上工作人員進行。

(三)盟市金融辦出具每家小額貸款公司年度考評意見書和年度綜合考評情況報告，報自治區金融辦。

第八條 小額貸款公司應當提交以下年度考評材料：

(一)經營情況報告書。

1、公司基本情況。包括公司簡介，分支機構設置及高管人員、從業人員情況，公司治理及內部控制情況，業務系統執行情況，發展規劃等。

2、合規經營情況。包括信貸投放及財務經營情況，對外投資、融資情況，經營效益與稅收繳納情況，支持“三農三牧”、小微企業及個體工商戶典型事例等。

3、公司變更事項核準情況。

4、接受監管部門檢查及違規問題整改落實情況。

5、年度考評自評表。

6、監管部門要求的其他披露事項。

(二)各類申請事項的批準文件復印件。

(三)營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證副本復印件，《工商登記基本情況表》(含變更登記表)。

(四)經監管部門認可的具備審計資質的中介機構出具的小額貸款公司年度專項審計報告。

(五)每季末的存量貸款明細表及銀行對賬單。

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(六)上一年度考評結果復印件。

(七)監管部門要求的其他材料。

小額貸款公司有分支機構的，還應當提交分支機構的營業執照副本復印件和批準開業文件復印件。

第九條 小額貸款公司分支機構由設立所在地金融辦負責年度考評，除提交第八條所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)項材料外，還應提交其所隸屬公司上一年度考評結果復印件。

第三章 年度考評評分標準

第十條 依法合規經營情況

(一)有虛假出資或抽逃資本金行為的，按當年累計發生金額占注冊資本比例扣分，一個百分點扣1分。(例：小額貸款公司注冊資本為1億元，當年虛假出資或抽逃資本金累計額為45萬元，則扣0.5分，分數四舍五入，保留至小數點后1位。下同。)

(二)有違反小額貸款公司外源融資管理規定，未及時申請或報備的，每發生一次扣2分。

(三)向違法經營的企業和個人及不符合國家產業政策導向的行業發放貸款的，每發生一筆扣2分。

(四)有向本公司股東、董事及高管人員提供貸款的，每發生一筆扣2分。

(五)對同一借款人貸款余額超過規定比例額度的，按累計超出額度占注冊資本金比例扣分，一個百分點扣1分。

(六)貸款利率有超過司法部門規定范圍的，每發生一筆扣1分。

(七)有借貸雙方未按規定簽署書面合同或合同要件缺失、手續不全、單據填寫不規范等現象的，每發生一次扣1分。

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(八)跨盟市發放貸款的，每發生一筆扣2分。

(九)未經監管部門批準擅自開設、變更公司賬戶的，每發生一次扣1分。

(十)資金未封閉運行，用現金發放或收取本息的，按當年累計發生金額占注冊資本金比例扣分，一個百分點扣1分。

(十一)與客戶約定的還款付息方式或為客戶辦理貸款展期時不符合監管部門要求的，每發生一次扣1分。

(十二)超規定比例對外投資的，按超出額度占注冊資本金比例扣分，一個百分點扣1分。

(十三)違規使用保證金賬戶資金的，每發生一次扣2分。

第十一條 公司變更事項審批核準情況

(一)公司在名稱、股權、注冊資本、住所、組織形式、章程等方面發生變更未經監管部門審批核準的，每發生一項扣2分。

(二)未經監管部門批準，擅自開辦新業務的，每發生一次扣1分。

(三)未經監管部門批準，發生擅自設立分支機構、營業部或咨詢部等事項的，每發生一次扣2分。

(四)更換高級管理人員未在規定時間內向監管部門備案，每發生一次扣1分。第十二條 內控制度建立和執行情況

(一)未建立股東會、董事會、監事會、經營層決策運行制度的，每缺一項制度扣1分。

(二)未認真執行貸款全程管理制度的，按其程度扣分，最多扣3分。

(三)未按會計核算辦法認真執行會計核算制度的，按其程度扣分，最多扣5分。

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第十三條 經營效益與風險防范情況

(一)堅持“小額、分散”原則。年末存量貸款戶數在20戶以下的，扣3分;在50戶以下的，扣2分;在100戶以下的，扣1分。

(二)資本金年周轉率低于2次的，每減少0.1次(四舍五入至小數點后1位)扣1分。

(三)堅持審慎經營。風險撥備覆蓋率在100%以下的，扣2分;在150%以下的，扣1分。

(四)嚴格控制貸款風險水平。不良貸款率在3%以上的，每超過一個百分點扣1分。

開業未滿1周年的小額貸款公司，本條(一)、(二)項不扣分。

第十四條 接受監管部門監管情況

(一)發生過不配合監管部門監督檢查行為的，每發生一次扣2分。

(二)對監管部門日常監管中提出的違規問題未按時整改的，每發生一次扣2分。

(三)未按監管部門要求按時按質上報有關數據、資料的，每發生一次扣1分;存在虛假報送行為的，每發生一次扣3分。

(四)未按要求安裝小額貸款公司綜合業務管理系統或未按要求接入自治區小額貸款公司動態監測系統的，扣10分。

第十五條 參加年度考評情況

(一)小額貸款公司未在規定時間內提交年度考評材料的，扣2分。

(二)參加年度考評一次性提交材料不齊全的,每缺一種材料扣1分。

(三)提交年度考評報告內容不完整的，每缺一項扣1分;報送材料不真實的，每發生一項扣3分。

第十六條 小額貸款公司的其他違反監管部門要求的行為，可按其程度酌情扣分。

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第十七條 小額貸款公司獲得旗縣區、盟市、自治區政府表彰的，可分別加5分、10分、20分;獲得旗縣區、盟市、自治區監管部門表彰的，可分別加3分、5分、10分。此項最多加20分。

第十八條 小額貸款公司對當地經濟、社會有突出貢獻的，盟市金融辦可酌情加分，但最多不超過5分。

第十九條 小額貸款公司出現下列任一情形時，年度考評一律實行“一票否決”制，年度考評得0分。

(一)被自治區處置非法集資活動辦公室(設在內蒙古銀監局)或其他執法部門認定從事非法集資活動的。

(二)發生非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款行為的。

(三)發生暴力催貸、金融詐騙等嚴重違法犯罪行為經司法部門認定的。

(四)拒不接受監管部門日常監管或拒不參加年度考評的。(小額貸款公司未在規定時間內參加年度考評的，視為拒不參加年度考評。)

(五)領取營業執照后半年內未開展貸款業務的。

(六)監管部門規定的其他情形。

第四章 年度考評工作的實施

第二十條 各盟市小額貸款公司年度考評工作應當在每年度3月31日前完成。

第二十一條 各盟市金融辦應當在每年度4月15日前，向自治區金融辦提交年度考評材料。包括但不限于：

(一)年度考評工作報告。

1、年度考核評價工作實施情況;

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2、小額貸款公司年度考評結果匯總;

3、年度考評中發現的主要問題;

4、下一步監管措施及工作建議。

(二)所有小額貸款公司年度考評報告書、年度考評得分表、年度考評結果通知書。

以上材料用A4紙編印，密封裝訂成冊，報自治區金融辦一份。

第二十二條 小額貸款公司年度考評自評表、盟市金融辦年度考評意見書等格式文書由自治區金融辦統一制定。

第五章 附 則

第二十三條 本辦法由自治區金融辦負責解釋。盟市金融辦可制定具體實施細則，報自治區金融辦備案。

第二十四條 本辦法自2012年1月1日起執行，已下發的《內蒙古自治區小額貸款公司年度審查暫行辦法》(內金辦發[2010]53號)同時廢止。

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第二篇：內蒙古自治區小額貸款公司考核評價辦法(試行)

內蒙古自治區小額貸款公司考核評價辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強對全區小額貸款公司的監管，規范其經營行為，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發[2008]23號)、《內蒙古自治區小額貸款公司試點管理實施細則》(內金辦發[2008]25號)、《關于加強小額貸款公司監管的通知》(內金辦貸發[2009]51號)及《嚴防小額貸款公司參與非法集資的若干規定(試行)》(內金辦發[2011]117號)等政策法規，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于經內蒙古自治區人民政府金融工作辦公室(以下簡稱“自治區金融辦”)審核批準，并在內蒙古自治區轄內注冊設立的小額貸款公司及其分支機構。

第三條 盟市金融辦(含滿洲里、二連浩特市金融辦，以下統稱“盟市金融辦”)是轄內小額貸款公司日常監督管理的第一責任人，負責實施本盟市小額貸款公司的考評。盟市金融辦也可以委托旗縣區金融辦對當地旗縣區范圍內的小額貸款公司進行考評，但應由盟市金融辦出具考評意見。自治區金融辦對盟市金融辦小額貸款公司考評工作進行督導和抽查，抽查結果與盟市金融辦上報結果不符的，按其偏離系數對該地區所有小額貸款公司考評得分進行校正。

第四條 小額貸款公司應當在每年2月底前向當地盟市金融辦提交考評材料。當年設立開業的小額貸款公司，自下一起參加考評。

第五條 對小額貸款公司考評實行百分制量化評分管理方式，最低得分為0分。

第六條 小額貸款公司考評結果將作為享受各類優惠政策、批準設立分支機構、增資擴股、外源融資、開辦新業務等事項的主要依據。盟市金融辦應將考評得分60分以下的小額貸款公司列為重點監管對象，加大日常監管力度，加強現場檢查頻率，定期向自治區金融辦上報整改情況。小額貸款公司發生“一票否決”類問題(本辦法第十九條所列)時，應按規定由相關部門嚴肅處理。

第二章 考評程序

第七條 考評程序：

(一)小額貸款公司向當地金融辦提交考評材料。

(二)盟市金融辦對小額貸款公司考評材料進行審查，并進行現場核查。現場核查應指派兩名以上工作人員進行。

(三)盟市金融辦出具每家小額貸款公司考評意見書和綜合考評情況報告，報自治區金融辦。

第八條 小額貸款公司應當提交以下考評材料：

(一)經營情況報告書。

1、公司基本情況。包括公司簡介，分支機構設置及高管人員、從業人員情況，公司治理及內部控制情況，業務系統執行情況，發展規劃等。

2、合規經營情況。包括信貸投放及財務經營情況，對外投資、融資情況，經營效益與稅收繳納情況，支持“三農三牧”、小微企業及個體工商戶典型事例等。

3、公司變更事項核準情況。

4、接受監管部門檢查及違規問題整改落實情況。

5、考評自評表。

6、監管部門要求的其他披露事項。

(二)各類申請事項的批準文件復印件。

(三)營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證副本復印件，《工商登記基本情況表》(含變更登記表)。

(四)經監管部門認可的具備審計資質的中介機構出具的小額貸款公司專項審計報告。

(五)每季末的存量貸款明細表及銀行對賬單。

(六)上一考評結果復印件。

(七)監管部門要求的其他材料。

小額貸款公司有分支機構的，還應當提交分支機構的營業執照副本復印件和批準開業文件復印件。

第九條 小額貸款公司分支機構由設立所在地金融辦負責考評，除提交第八條所列第(一)、(二)、(三)、(五)、(六)項材料外，還應提交其所隸屬公司上一考評結果復印件。

第三章 考評評分標準

第十條 依法合規經營情況

(一)有虛假出資或抽逃資本金行為的，按當年累計發生金額占注冊資本比例扣分，一個百分點扣1分。(例：小額貸款公司注冊資本為1億元，當年虛假出資或抽逃資本金累計額為45萬元，則扣0.5分，分數四舍五入，保留至小數點后1位。下同。)

(二)有違反小額貸款公司外源融資管理規定，未及時申請或報備的，每發生一次扣2分。

(三)向違法經營的企業和個人及不符合國家產業政策導向的行業發放貸款的，每發生一筆扣2分。

(四)有向本公司股東、董事及高管人員提供貸款的，每發生一筆扣2分。

(五)對同一借款人貸款余額超過規定比例額度的，按累計超出額度占注冊資本金比例扣分，一個百分點扣1分。

(六)貸款利率有超過司法部門規定范圍的，每發生一筆扣1分。

(七)有借貸雙方未按規定簽署書面合同或合同要件缺失、手續不全、單據填寫不規范等現象的，每發生一次扣1分。

(八)跨盟市發放貸款的，每發生一筆扣2分。

(九)未經監管部門批準擅自開設、變更公司賬戶的，每發生一次扣1分。

(十)資金未封閉運行，用現金發放或收取本息的，按當年累計發生金額占注冊資本金比例扣分，一個百分點扣1分。

(十一)與客戶約定的還款付息方式或為客戶辦理貸款展期時不符合監管部門要求的，每發生一次扣1分。

(十二)超規定比例對外投資的，按超出額度占注冊資本金比例扣分，一個百分點扣1分。

(十三)違規使用保證金賬戶資金的，每發生一次扣2分。

第十一條 公司變更事項審批核準情況

(一)公司在名稱、股權、注冊資本、住所、組織形式、章程等方面發生變更未經監管部門審批核準的，每發生一項扣2分。

(二)未經監管部門批準，擅自開辦新業務的，每發生一次扣1分。

(三)未經監管部門批準，發生擅自設立分支機構、營業部或咨詢部等事項的，每發生一次扣2分。

(四)更換高級管理人員未在規定時間內向監管部門備案，每發生一次扣1分。第十二條 內控制度建立和執行情況

(一)未建立股東會、董事會、監事會、經營層決策運行制度的，每缺一項制度扣1分。

(二)未認真執行貸款全程管理制度的，按其程度扣分，最多扣3分。

(三)未按會計核算辦法認真執行會計核算制度的，按其程度扣分，最多扣5分。

第十三條 經營效益與風險防范情況

(一)堅持“小額、分散”原則。年末存量貸款戶數在20戶以下的，扣3分;在50戶以下的，扣2分;在100戶以下的，扣1分。

(二)資本金年周轉率低于2次的，每減少0.1次(四舍五入至小數點后1位)扣1分。

(三)堅持審慎經營。風險撥備覆蓋率在100%以下的，扣2分;在150%以下的，扣1分。

(四)嚴格控制貸款風險水平。不良貸款率在3%以上的，每超過一個百分點扣1分。

開業未滿1周年的小額貸款公司，本條(一)、(二)項不扣分。

第十四條 接受監管部門監管情況

(一)發生過不配合監管部門監督檢查行為的，每發生一次扣2分。

(二)對監管部門日常監管中提出的違規問題未按時整改的，每發生一次扣2分。

(三)未按監管部門要求按時按質上報有關數據、資料的，每發生一次扣1分;存在虛假報送行為的，每發生一次扣3分。

(四)未按要求安裝小額貸款公司綜合業務管理系統或未按要求接入自治區小額貸款公司動態監測系統的，扣10分。

第十五條 參加考評情況

(一)小額貸款公司未在規定時間內提交考評材料的，扣2分。

(二)參加考評一次性提交材料不齊全的,每缺一種材料扣1分。

(三)提交考評報告內容不完整的，每缺一項扣1分;報送材料不真實的，每發生一項扣3分。

第十六條 小額貸款公司的其他違反監管部門要求的行為，可按其程度酌情扣分。

第十七條 小額貸款公司獲得旗縣區、盟市、自治區政府表彰的，可分別加5分、10分、20分;獲得旗縣區、盟市、自治區監管部門表彰的，可分別加3分、5分、10分。此項最多加20分。

第十八條 小額貸款公司對當地經濟、社會有突出貢獻的，盟市金融辦可酌情加分，但最多不超過5分。

第十九條 小額貸款公司出現下列任一情形時，考評一律實行“一票否決”制，考評得0分。

(一)被自治區處置非法集資活動辦公室(設在內蒙古銀監局)或其他執法部門認定從事非法集資活動的。

(二)發生非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款行為的。

(三)發生暴力催貸、金融詐騙等嚴重違法犯罪行為經司法部門認定的。

(四)拒不接受監管部門日常監管或拒不參加考評的。(小額貸款公司未在規定時間內參加考評的，視為拒不參加考評。)

(五)領取營業執照后半年內未開展貸款業務的。

(六)監管部門規定的其他情形。

第四章 考評工作的實施

第二十條 各盟市小額貸款公司考評工作應當在每3月31日前完成。

第二十一條 各盟市金融辦應當在每4月15日前，向自治區金融辦提交考評材料。包括但不限于：

(一)考評工作報告。

1、考核評價工作實施情況;

2、小額貸款公司考評結果匯總;

3、考評中發現的主要問題;

4、下一步監管措施及工作建議。

(二)所有小額貸款公司考評報告書、考評得分表、考評結果通知書。

以上材料用A4紙編印，密封裝訂成冊，報自治區金融辦一份。

第二十二條 小額貸款公司考評自評表、盟市金融辦考評意見書等格式文書由自治區金融辦統一制定。

第五章 附 則

第二十三條 本辦法由自治區金融辦負責解釋。盟市金融辦可制定具體實施細則，報自治區金融辦備案。

第二十四條 本辦法自2012年1月1日起執行，已下發的《內蒙古自治區小額貸款公司審查暫行辦法》(內金辦發[2010]53號)同時廢止。

第三篇：福建省小額貸款公司考核評價辦法(試行)20120503

關于印發《福建省小額貸款公司考核評價辦法（試行）》的通知

[中小處] 2012-5-3 【收藏】【打印】【關閉】

閩經貿中小[2012]281號

各設區市經貿委（經委、經發局）、平潭綜合實驗區經發局：

為引導我省小額貸款公司支持中小微型企業和“三農”發展，建立風險防范機制，增強合規經營意識，建立健全法人治理，促進小額貸款公司穩步、健康、持續發展，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)、《福建省人民政府辦公廳關于印發<福建省小額貸款公司暫行管理辦法>的通知》(閩政辦〔2012〕32號)等規定，我委制定了《福建省小額貸款公司考核評價辦法（試行）》，現印發給你們，請認真貫徹執行。

福建省經濟貿易委員會 二○一二年四月二十八日

附件：

福建省小額貸款公司考核評價辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為引導小額貸款公司合規經營、規范運作，促進全省小額貸款公司穩步、健康、持續發展，根據中國銀監會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)、《福建省人民政府辦公廳關于印發<福建省小額貸款公司暫行管理辦法>的通知》(閩政辦〔2012〕32號)等規定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省行政區域內依法設立的，不吸收公眾存款，主要為中小微型企業和“三農”發展提供小額貸款服務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 考核從支持中小微型企業和“三農”發展、合規性經營情況、建立風險防范機制、規范公司治理情況和接受外部監督情況五方面進行。第四條 省經貿委負責組織對小額貸款公司綜合考核工作；各設區市（平潭綜合實驗區）、縣（市、區）經貿行政管理部門協助考核工作；涉及違法和嚴重違規行為的，各級經貿行政管理部門邀請相關聯席會議成員單位按職責分工參與認定考核工作；必要時，聘請中介機構按照本辦法的考核內容和評分標準，對小額貸款公司進行外部獨立審計，編制考核報告，作為考核的重要依據。

第二章 考核內容與評分標準

第五條 小額貸款公司考評實行定量評分，考核項目共分五大項、二十小項，總分100分。考核結果分“優秀”、“良好”、“合格”、“不合格”四類。達到80分（含）以上的為“優秀”，70（含）～79分為“良好”，60（含）～69分為“合格”，60分以下或涉及“一票否決”的為“不合格”。

第六條 凡是出現下列情形之一的小額貸款公司，年終綜合考評一律實行“一票否決”，考評結果為不合格。

（一）被打擊和處置非法集資領導小組辦公室認定從事非法集資活動的；

（二）吸收公眾存款或變相吸收公眾存款的；

（三）暴力收貸、金融詐騙等嚴重違法行為經司法部門認定屬實的；

（四）公司成立后抽逃資本金的；

（五）使用合規資金來源以外的其他資金發放貸款的；

（六）未經批準擅自變更公司地址、名稱、股東、注冊資本金、公司章程重大修訂等重要事項；

（七）擅自設立分支機構的；

（八）發現賬外經營和賬外活動的。

第七條 小額貸款公司支持中小微型企業和“三農”發展的情況占24分，具體評分項目如下：

（一）小額貸款公司發放貸款應堅持“小額、分散”的原則。單戶貸款余額100萬元（含）以下的小額貸款占貸款余額的月末平均比例，達到70%（含）以上的得滿分，低于70%的，每降低1個百分點扣0.5分，比例低于50%的得分為0。（14分）

（二）鼓勵小額貸款公司提高資金使用率，月末貸款余額占經營資金總額比例的平均值達到70%（含）以上的，得5分，每下降1個百分點，扣0.5分。（5分）

（三）鼓勵小額貸款公司規定合理的貸款期限，貸款期限在6個月以內的貸款占貸款余額的季末平均比例在70%以內的得5分，每降低1個百分點扣0.5分。（5分）

第八條 小額貸款公司合規性經營情況占40分，具體評分項目如下：

（一）小額貸款公司貸款利率上、下限分別為人民銀行公布的同期限同檔次貸款基準利率的4倍和0.9倍，超過利率上限或低于下限，或以收取手續費、咨詢費等名義變相提高利率的，每筆扣2分。（10分）

（二）按規定開立和使用賬戶。小額貸款公司應開設公司內部財務賬戶與信貸業務專用賬戶，信貸專用賬戶用于發放及回收貸款與利息、向銀行業金融機構融資、銀行業金融機構的委托貸款和與內部財務賬戶的往來。信貸業務專用賬戶發生其他業務的，每筆扣1分；交易信息摘不準確、不清楚的，每筆扣0.5分。（6分）

（三）小額貸款公司應加大對本縣域內涉農、小微型企業、個體工商戶的服務，對縣域以外發放貸款的，每筆扣1分。（5分）

（四）禁止開展批準范圍外業務。擅自經營未經批準業務的，此項得分為0。（5分）

（五）禁止關聯交易。向公司股東、董事和高級管理人員及其關聯方發放或變相發放貸款，每筆扣2分。（4分）

（六）自律承諾內容上墻公示。自律承諾內容、省經貿委批復開業的文件與營業執照未在經營場所顯著位置進行公示的，此項不得分。（5分）

（七）日常資本金管理。小額貸款公司從銀行業金融機構融入資金金額超過我省規定要求、或未經批準擅自開展信貸資產轉讓業務、或回購式信貸資產轉讓業務規模超過規定的，此項得分為0。(5分)第九條 小額貸款公司建立風險防范機制情況占10分，具體評分情況如下：

（一）防止貸款集中度風險。小額貸款公司單戶貸款余額不得超過公司資本凈額的5％，發生超額度貸款的，此項得分為0。（3分）

（二）堅持審慎經營，及時準確劃分資產質量并足額計提貸款呆賬準備，貸款損失準備充足率始終不低于100%，低于100%的得0分，100%～150%之間的得3分，150%以上的得5分。（5分）

（三）小額貸款公司應審慎經營，嚴格控制信貸風險水平，不良貸款率控制在5％以內，每超過1個百分點扣0.5分。（2分）

第十條 小額貸款公司規范公司治理情況占10分，具體評分情況如下：

（一）公司治理結構良好。股東會、董事會、監事會和高級管理層權責明確，有議事規則、決策程序和約束機制。制度不健全扣1.5分，決策會議記錄不完整扣1.5分。（3分）

（二）內控制度完善，執行有效。內部控制制度健全，信貸管理制度完善，操作規范且執行到位，能確保小額貸款公司的依法合規經營和風險有效控制。制度不健全扣1.5分，未按流程進行貸款審批的，每筆扣1分。（3分）

（三）規范管理檔案資料。小額貸款公司應當妥善保管業務檔案、會計賬簿、業務臺帳以及利息收入的原始憑證等有關資料，并保證賬證真實。賬證資料整理不全的，扣2分；賬證資料虛假的，扣2分。（4分）

第十一條 小額貸款公司接受外部監督情況占16分，具體評分情況如下：

（一）接入福建省小額貸款公司運營統計系統，及時向系統報送業務經營數據和信息，并保證報送內容真實、準確、完整。遲報、虛報、瞞報數據和信息的，每次扣2分。（8分）

（二）高級管理人員資格管理。高級管理人員任職資格需經設區市（平潭綜合實驗區）經貿行政管理部門核準，未經核準或未取得任職資格上崗的，每人每次扣2分；擅自變更高級管理人員的，得分為0分。（3分）

（三）履行責任與義務。不配合監管部門進行現場檢查或提供相關資料的，每次扣1分。（3分）

（四）建立信息披露制度。按要求向股東、相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經營情況等信息，必要時向社會披露。未按規定披露的，得分為0分。（2分）第十二條 加分政策。

（一）小額貸款公司建立業務經營信息化管理系統的，加2分。

（二）小額貸款公司資本金年周轉率達5次（含）以上的，加2分。

（三）50萬元（含）以下小額貸款及純農業（種養殖業）貸款占貸款余額的季末平均比例達40%以上的，加5分。

（三）業務有創新并實際運用5筆貸款以上，得到縣級以上主管部門或行業協會認可的，每項加1分，最高加3分。

（四）對下崗失業人員、失地農民、大學生、退伍軍人、殘疾人等社會弱勢群體發放創業貸款并受到縣級以上人民政府認可的加3分。

第三章 考評工作的實施

第十三條 獲得開業批復起滿六個月的小額貸款公司必須參加考核評價。考評周期原則上為每年1月1日至12月31日，運行不滿一年的將指標年化后進行考核；對跨運營滿一年初次申請增資擴股的，考核周期為實際運營。第十四條 考核方法。小額貸款公司實行自評；縣（市、區）經貿行政管理部門進行初評并對本縣域日常監管工作情況進行自評，形成初評意見經同級人民政府同意后上報設區市（平潭綜合實驗區）經貿行政管理部門；設區市（平潭綜合實驗區）經貿行政管理部門進行復評并對轄內日常監管工作情況進行自評，形成復評意見報省經貿委；省經貿形成最終考評意見。第十五條 考評結果的運用。

（一）根據考核結果在融資比例、檢查頻率等方面實行差別化監管，并作為提高融資比例、開展信貸資產轉讓、增資擴股、推薦改制村鎮銀行、享受扶持政策的主要依據。

（二）考核結果為“優秀”或連續兩年被評為“良好”以上等級的小額貸款公司，批準增資擴股，享受向銀行業金融機構融資100%的比例，可開展信貸資產轉讓業務，并優先推薦改制村鎮銀行。

（三）當年考核結果為“不合格”的小額貸款公司，由所在地縣級經貿行政管理部門責令限期整改；逾期未改正的，責令停業整頓。不按要求進行整改或整改后仍不合格的，由所在地縣級經貿行政管理部門按照設立小額貸款公司的相關程序上報省經貿委，由省經貿委取消其小額貸款資格。

小額貸款公司違反國家有關法律法規的，由相關部門按照職責分工，依法處理。

第四章 監管績效考評

第十六條 縣級經貿行政管理部門日常監管情況主要包括以下內容：

（一）按規定審核小額貸款公司報送運營統計系統的數據和信息；（3分）

（二）定期開展現場檢查、不定期進行抽查，有關檢查情況記錄并存檔；（3分）

（三）妥善保管檔案材料、檢查資料；（1分）

（四）公布縣級監管部門的監督電話；（1分）

（五）發現問題及時上報；（1分）

（六）其他應盡的監管責任。（1分）

第十七條 設區市（平潭綜合實驗區）經貿行政管理部門對小額貸款公司日常監管的督查和指導主要包括以下內容：

（一）按規定做好小額貸款公司的相關變更事項審批；（1分）

（二）按規定做好報表審核工作；（3分）

（三）組織做好現場檢查、不定期抽查工作，有關檢查情況記錄并存檔；（3分）

（四）妥善保管檔案材料、檢查資料；（1分）

（五）發現問題及時上報；（1分）

（六）其他應盡的監管責任。（1分）

第十八條 當地日常監管績效與其所在設區市（平潭綜合實驗區）、縣（市、區）可否新增小額貸款公司掛鉤。設區市（平潭綜合實驗區）、縣兩級經貿行政管理部門日常監管績效得分均在7分以上，且當地小額貸款公司考評均為“合格”以上的，所在縣（市、區）可申請增設1家小額貸款公司。

第五章 附 則

第十九條 本辦法中的扣分事項以該項滿分分值為限，扣完即止。第二十條 本辦法由福建省經濟貿易委員會負責解釋。第二十一條 本辦法自下發之日起實施。

第四篇：小額貸款公司考核分類評級辦法(試行)

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附件：

小額貸款公司考核分類評級辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為加強行業自律監管，引導小額貸款公司服務“三農”和微小企業，確保其依法經營、合規運作，促進全市小額貸款公司長期穩定健康發展，準確識別、判斷小額貸款公司的風險狀況及嚴重程度，合理配置協會管理資源，實施分類管理，為政府主管部門獎懲小額貸款公司提供依據，特制定本辦法。

第二條 根據《中國銀行業監督管理委員會 中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）、《山西省人民政府辦公廳關于加強和規范全省小額貸款公司監督管理的通知》（晉政辦發[2011]88號）、《大同市人民政府關于推行小額貸款公司試點的意見》（同政發[2008]223號）、《大同市人民政府關于鼓勵小額貸款公司發展的實施意見》（同政發[2011]154號）等有關文件規定，以及《大同市小額貸款公司行業協會自律公約》，制定本辦法。

第三條 行業協會每年對經市政府批準、在轄區內設立的所有小額貸款公司進行考核分類評級。考核分類評級周期為上1至12月。

第四條 考核分類評級辦法由行業協會制定。行業協會秘書處按照分類評級有關規定，及時整理管理信息，結合會--------------------------精品

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員單位實際運營和合規經營情況，每年對轄區內會員單位提出考核分類評級初步意見，提交理事會評定，評定結果報大同市小額貸款公司試點工作領導組審定通過后，由行業協會進行公布。

第五條 考核分類評級堅持以下原則：

全面性原則。全面收集會員單位相關信息，整體分析小額貸款公司經營及風險狀況。

持續性原則。考核分類評級根據評級周期，每年進行一次。

定量與定性相結合的原則。綜合定量因素與定性因素對小額貸款公司進行分類評級。

第六條 分類評級原則上按照第二章分類標準計算得分確定，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五個等級：得分90分以上（含90分，下同）為Ⅰ級，80-89分的為Ⅱ級，70-79分的為Ⅲ級，60-69分的為Ⅳ級，60分以下為Ⅴ級。

第二章 分類標準

第七條 公司治理情況（10分）

（一）設立股東（大）會、董事會、監事會，確立董事會領導下的總經理負責制的管理體制，以上每項制度得1分。（4分）

（二）按照章程規定召開股東（大）會、董事會、監事會，實現所有權、經營權、監督權三權分離。不按章程規定召開的，每次扣2分；股東、董事、監事無故缺席且不派出--------------------------精品

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授權代表參會的，每次扣1分。（3分）

（三）工作人員具備相應專業知識和從業經驗的應達70%以上；高級管理人員至少有兩人以上（總經理、部門經理）必須具備相應專業知識和從業經驗。達不到要求比例的第一項扣2分，第二項扣3分。（3分）

第八條 業務開展情況（40分）

（一）貸款服務方向情況（15分）

主要考核為“三農”和微小企業貸款情況，并按照以下三種口徑分別計算，取最高分作為此項得分。

涉農貸款余額占貸款余額的比例達到70%的，得15分，每下降1個百分點，扣0.5分。其中：貸款余額、涉農貸款余額均按各個季度末平均值計算。本辦法所稱涉農貸款是指按照《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于建立〈涉農貸款專項統計制度〉的通知》（銀發〔2007〕246號）口徑統計的以下貸款：農林牧漁業貸款、農用物資和農副產品流通貸款、農村基礎設施建設貸款、農產品加工貸款、農業生產資料制造貸款、農田基本建設貸款、農業科技貸款及其他貸款。

小企業貸款余額占貸款余額的比例達到90%的，得15分，每下降1個百分點，扣0.5分。其中：貸款余額、小企業貸款余額均按各個季度末平均值計算。本辦法所稱小企業是指按照國家統計局《統計上大中小型企業劃分辦法（暫行）》（國統字〔2003〕第17號）規定的口徑進行統計的小型企業。

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涉農貸款和小企業貸款余額合計占貸款余額的比例（扣除交叉的貸款數值）達到90%的，得15分，每下降1個百分點，扣0.5分。

（二）堅持“小額、分散”貸款原則情況（10分）單戶貸款余額50萬元以內的占貸款余額比例達到70%的，得10分；低于70%的，每下降1個百分點扣0.5分；低于50%的，最高可評為Ⅲ級。貸款余額按照各個季度末平均值計算。

小額貸款公司單戶貸款余額超過資本凈額5%的，最高可評為Ⅳ級。資本凈額按照注冊資本計算。

（三）資本周轉情況（5分）

小額貸款公司資本周轉倍數（本年貸款累計額／注冊資本）達到3的，得5分；介于2-3的，得3分；小于2的，得0分。

（四）放貸比例情況（5分）

小額貸款公司放貸比例（各個季度末貸款余額平均值/各個季度末注冊資本與融入資金余額之和的平均值）達到90%的，得5分；每下降1個百分點扣0.1分。

（五）資本收益情況（5分）

小額貸款公司資本收益率（凈利潤/注冊資本）達到10%的，得5分；8%-10%的，得4分；6%-8%的，得3分；4%-6%的，得2分；小于4%的，得1分。

第九條 風險防范情況（30分）

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（一）建立信息披露制度（10分）

按時向行業協會報送業務監測報表、財務報表，及時報送經營情況、融資情況、重大變更事項信息。缺失一次或一項扣1分。（4分）

向行業協會報送具有法定資格的會計師事務所出具的審計報告。（3分

按照要求將營業執照、自律承諾內容、主管部門或行業協會的監督電話在經營場所顯著位置進行公示。缺失一項扣1分。（3分）

（二）建立健全管理制度（5分）

建立健全貸款風險管理、貸款損失追償、內部風險控制、內部激勵約束等各項管理制度，實施審貸分離，部室職責清晰，運作流程規范，每缺失一項制度扣1分。

（三）嚴控貸款風險（15分）

建立審慎規范的資產分類和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提減值準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上的，得5分；低于100%的，本項得0分。（5分）

年末的不良貸款率為0的，得5分；小于1%的，得3分；1%-2%（含1%）的，得1分；超過2%的，得0分。（5分）

未經批準原則上不得跨區域經營。在設立行政區域累計放貸額及貸款余額占比均不得低于80%。違反上述規定的，本項得0分，在規定時間內未按主管部門要求開始整改的，--------------------------精品

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最高評為Ⅳ級。（5分）

第十條 合規經營情況（20分）

（一）發放貸款利率超過司法解釋規定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍的，發現一筆扣2分，在規定時間內未作整改的，直接劃到Ⅴ級。（10分）

（二）嚴格執行《金融企業財務規則》（中華人民共和國財政部令第42號），有效規范公司財務活動行為，每違規一次扣2分，在規定時間內未作整改的，直接劃到Ⅴ級。（5分）

（三）小額貸款公司嚴格執行《大同市人民政府關于鼓勵小額貸款公司發展的實施意見（同政發[2011]154號），有效規范公司注冊、變更登記以及年檢，每違規一次扣2分，在規定時間內未作整改的，直接劃到Ⅴ級。（5分）

第十一條 出現下列情形之一的，分類評級最高可評為Ⅳ級：

（一）不按規定按時、準確、全面、真實向行業協會報送業務監測統計報表、財務報表和相關資料、報告；

（二）未按有關規定申請，擅自變更重大事項；

（三）拒絕或阻礙行業協會監督檢查和調研；

（四）高級管理人員拒絕行業協會約見談話；

（五）不服從行業管理，不按時足額繳納會費；

（六）無故不參加行業協會的組織活動。

第十二條 小額貸款公司凡出現下列情形之一的，經有--------------------------精品

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關部門認定后，分類評級直接歸到Ⅴ級：

（一）任何形式的集資和吸收公眾存款；

（二）抽逃注冊資本；

（三）小額貸款公司工作人員使用非法手段催債或者指使他人非法催債；

（四）洗錢行為；

（五）非法經營；

（六）其他違法行為。

第十三條 小額貸款公司出現下列情形的，可提出申請，經行業協會確認后，酌情予以加分。

（一）創新擔保方式，有效解決貸款擔保抵押難的問題。（5分）

（二）當年受到縣（區）級政府或部門表彰獎勵的加3分；受到市級政府或部門表彰獎勵的加5分；受到省級以上政府或部門表彰獎勵的加8分。（以政府或部門正式文件為準）

（三）經營管理經驗被行業協會介紹推廣的加3分；被市政府主管部門介紹推廣的加5分；被省級以上政府主管部門介紹推廣的加8分。（以文件或會議材料為準）

第三章 組織實施

第十四條 考核分類評級數據依據：行業協會應從小額貸款公司報表、賬簿等有關會計資料中獲取經營數據，有關會計資料須經過中介機構審計認定；定性指標涉及的公司情--------------------------精品

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況須經市級主管部門認定；涉及違法行為的須經有關部門認定。

第十五條 考核分類評級周期為每年的1月1日至12月31日。行業協會對全市小額貸款公司的考核分類評級工作應在每年6月底之前完成。

第十六條 每年1-3月，行業協會秘書處組織人員對小額貸款公司進行初評。在綜合分析信息、匯總情況的基礎上，提出小額貸款公司考核分類評級初步意見，于4月底之前將初評意見提交理事會。

第十七條 理事會對初評意見進行評定，于5月底之前形成考核分類評級結果。

第十八條 評級結果由行業協會向政府主管部門報告，向小額貸款公司進行反饋。小額貸款公司在10個工作日內對評級結果提出反饋意見，向行業協會報送對主要風險和問題的防范及整改措施。如有異議，應當提供新的信息資料支持更加合理準確的評級結果。

第十九條 評級結果如無新的變化，由行業協會以文件形式正式通報。

第二十條 評級工作結束后，行業協會秘書處做好評級工作底稿、評級結果、評級結果反饋材料、評級審議會議紀要等文件、資料的存檔工作。

第四章 結果運用

第二十一條 評級結果作為行業協會管理及主管部門--------------------------精品

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對小額貸款公司實施分類監管、重點監管的依據。

第二十二條 對達到Ⅰ級的小額貸款公司，由行業協會對其進行表彰，并建議政府給予適當的獎勵；優先向融資戰略合作銀行推薦為融資支持對象；優先向人民銀行推薦接入信貸征信及其它業務系統；優先向政府主管部門推薦享受新業務試點、轉制村鎮銀行等各種扶持和獎勵政策。

第二十三條 對列入Ⅱ、Ⅲ級的小額貸款公司，行業協會協助各級主管部門督促公司自主采取改善性措施并努力為其發展創造良好環境。

第二十四條 對列入Ⅳ級的小額貸款公司，行業協會配合各級主管部門給予監管關注，適當提高非現場監管和現場檢查的頻率和深度，關注其經營態勢變化，督促其加大經營管理力度和采取有效治理措施，以降低風險。對問題較多，且不積極整改的小額貸款公司，行業協會將委托會計事務所對其財務狀況進行全面審計；委托律師事務所對其業務經營狀況進行盡職調查；聯合經偵支隊進行專項檢查；建議政府主管部門暫緩其增資擴股。

第二十五條 對列入Ⅴ級或出現本辦法第十一條所列情形之一的小額貸款公司，行業協會要予以重點監管，責令整改。在小額貸款公司存在問題尚未整改之前，向工商行政管理、人民銀行等職能監管部門提出暫緩年檢的建議。

對存在本辦法第十二條所列情形之一的小額貸款公司，建議政府主管部門和監管部門依據有關政策法規進行處罰，--------------------------精品

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責令其業務整頓、停業整改、終止經營許可。有違法行為的，移交相關部門處置。

第五 附 則

第二十六條 本辦法由大同市小額貸款公司行業協會負責解釋。

第二十七條 本辦法經二0一二年三月九日理事會審議通過，即日起施行。

大同市小額貸款公司行業協會

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第五篇：小額貸款公司考核評價報告

附件1

關于對××小額貸款公司××

考核評價報告

自治區金融辦：

根據《廣西壯族自治區小額貸款公司考核評價辦法（試行）》（以下簡稱《考核辦法》），我市組織對××小額貸款公司進行考核評價。現將考核評價情況報告如下：

一、考核評價的組織實施

說明考核評價工作的具體組織實施情況。

二、小額貸款公司履行社會責任情況

按《考核辦法》第五條的要求，說明小額貸款公司涉農、個人、中小企業和個體工商戶季末貸款占比情況。

三、小額貸款公司合規經營情況

按《考核辦法》第四條和第六條的要求進行描述。特別重點描述是否存在非法集資、非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款及暴力催貸等嚴重違法行為。

四、小額貸款公司內部規范化管理和接受外部監督情況按《考核辦法》第七條和第八條的要求進行描述。

五、考核結果

××小額貸款公司××考核得分××分。

（聯系人：聯系電話：）

主評人簽字：

設區市主管部門蓋章×年×月×日