第一篇：山東省金融穩定報告（2015）摘要

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn 山東省金融穩定報告（2015）摘要

作者：

來源：《金融發展研究》2015年第04期

摘 要：2014年，山東省金融業保持了良好的發展態勢，有力支撐和保障了全省經濟社會發展。金融機構總體實力和穩健性不斷提高，社會融資規模穩步增長，信貸結構不斷優化。金融資源支持重點領域和薄弱環節力度加大，金融服務實體經濟的針對性和有效性逐步增強。地方金融改革深入推進，區域金融組織體系多元化進程加快，金融生態環境和基礎設施建設繼續加強，金融監管成效顯著，地方金融監管體系逐步建立，區域金融穩定工作機制進一步完善。但是，在“三期疊加”形勢下，全省經濟增長環境復雜嚴峻，各種風險因素不斷暴露，對山東省金融穩定形成了一定的沖擊。

關鍵詞：金融穩定；報告；摘要

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1674-2265（2015）04-0009-05

一、宏觀經濟與金融穩定

（一）經濟運行基本情況

2014年，山東省實現地區生產總值5.94萬億，比上年增長8.7%，同比放緩0.9個百分點。產業結構調整優化，三次產業比例由上年的8.3：49.7：42.0調整為8.1：48.4：43.5。投資、消費、出口三駕馬車平穩運行。1—12月山東省固定資產投資41599.1億元，增長15.8%；社會消費品零售總額24492.0億元，同比增長12.6%；進出口總值2771.2億美元，累計增長4%；貿易順差123.8億元，增長565.23%。工業生產運行平穩，企業效益低速增長。2014年，全省規模以上工業增加值增長9.6%；實現主營業務收入143488.14億元，增長9.8%；實現利潤8763.41億元，增長4.6%。地方財政收支平穩增長，居民收入協同提高。2014年，山東省公共財政預算收入5026.7億元，比上年增長10.2%；公共財政預算支出7175.9億元，增長7.3%。全省居民人均可支配收入20864元，增長9.8%。物價總體平穩，就業形勢保持穩定。居民消費價格總水平上漲1.9%；工業生產者出廠價格下降1.6%，工業生產者購進價格下降1.8%。全省城鎮新增就業118.5萬人，農村勞動力轉移就業131.2萬人，城鄉就業連續11年實現雙過百萬。城鎮登記失業率3.3%，低于4%的全年控制目標。

（二）經濟運行中存在的問題

一是經濟下行壓力仍然較大。盡管全省經濟金融總體保持平穩，但從第4季度情況看，主要指標延續了第3季度以來下滑勢頭，經濟下行壓力仍然較大。同時，受結構轉調步伐加快、勞動力供給減少、市場需求不足、資源環境約束等因素綜合影響，經濟下行和企業生產經營壓力加大具有客觀必然性。二是房地產市場分化調整持續。2014年，在宏觀經濟下行壓力加

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn 大、房地產供需關系發生變化等因素共同作用下，房地產市場逐步進入中期調整階段，商品房成交量、銷售額同比回落，庫存大幅增加。房地產市場分化，部分企業資金鏈緊張，信貸風險上升；部分地方政府賣地收入大幅下滑，容易引發個別債務包袱沉重的地方政府融資平臺信貸違約。三是經濟結構調整和轉型升級依然任重道遠。盡管當前結構調整出現一些好的跡象，但是總體看來，受資源稟賦等因素制約，全省經濟結構調整仍面臨較大的困難。

二、金融業與金融穩定

（一）銀行業

1.總體發展狀況。2014年，全省銀行業機構資產總額86680.8億元，同比增長9.6%；負債總額83644億元，同比增長9.5%。各項存款69151.9億元，同比增長9.1%；各項貸款53662.2億元，同比增長11.9%。全省銀行業機構共計提貸款損失準備1532.12億元，較年初增加281.08億元；撥備覆蓋率153.84%，較上年降低39.21個百分點；貸款損失準備充足率202.36%，降低7.31個百分點。地方法人機構資產、負債占比分別為32.22%和30.68%，同比分別提高1.96個和1.69個百分點。

2.主要問題與風險點。一是不良貸款反彈較多，信用風險持續暴露。關注類貸款、逾期貸款分別較年初增加較多，全省銀行業機構貸款質量向下遷徙率4.67%，高于向上遷徙率4.16個百分點。二是損失抵補能力有待提高。年末全省銀行業機構撥備覆蓋率、貸款損失準備充足率分別較年初下降39.21和7.31個百分點。97家法人銀行機構資本充足率較年初下降，22家農村金融機構資本充足率低于8%。三是部分中小法人機構潛在流動性風險加大。全省法人機構中，16家農村合作金融機構存貸比超標。部分機構的前10名大戶存款余額占比過高，71家機構該比率超過30%。四是銀行業機構案防、輿情控制和應對群體性事件面臨較大壓力。2014年，全省銀行業機構共發生案件6起，同比減少1起，涉案金額同比大幅增加。部分機構因管理問題引發負面輿情報道和群體性事件，對正常經營和行業形象造成不利影響。

（二）證券期貨業

1.總體發展狀況。2014年，全省證券營業收入和凈利潤同比分別增長41.4%和109.5%。創新業務取得較大突破，融資融券余額同比增長1.84倍。新三板掛牌98家，其中齊魯證券新三板做市企業22家，居行業第1位。全省154家境內上市公司總市值1.23萬億元，同比增長25.7%；證券化率20.9%，較上年提高2.9個百分點。并購重組市場活躍，全年10家公司實施并購重組，向上市公司注入優質資產92.9億元，21家企業發起重組事項，涉及資金111.7億元。全省新增期貨營業部37家，投資者開戶數、保證金余額同比分別增長0.99萬戶和19.7億元。區域股權交易市場發展迅速，年末齊魯股權交易中心掛牌、托管企業分別達412家和534家，累計融資150億元，成功實現與“新三板”批量轉板機制建設。4月份藍海股權交易中心開業，掛牌展示企業達1386家。

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn 2.主要問題與風險點。一是法人券商業務結構不均衡，競爭實力有待增強。兩家法人券商經紀業務轉型仍處于初級階段，通道業務傭金收入占比分別為62.6%和67.8%。投行與資管業務發展滯后，齊魯證券公司承銷與財務顧問收入僅居全國第19位，集合與定向資產管理凈收入同比增長12.0%，較全國平均水平低64.9個百分點。目前，山東證券業已逐步擺脫經紀業務為主的局面，但證券機構資產證券化、量化做市交易等新興盈利模式亟待突破。二是上市公司盈利能力低位徘徊，債務風險上升。截至2014年第3季度，69家山東上市公司凈利潤同比下滑，全省上市公司平均資產負債率62%，較上年同期提高1.3個百分點，流動負債與非流動負債同比增長9.8%和19.7%，長期借款增長12%。三是非法與違規案件有所抬頭，市場環境仍須凈化。2014年監管部門對山東轄區12起證券業違規違法行為進行了立案調查處理，博匯紙業、魯北化工、聯合化工等7家上市公司出現的違法違規案、內幕交易案或股票異動案已被結案或處罰。

（三）保險業

1.總體發展狀況。2014年末，全省保險業總資產3249.5億元，較年初增長11.8%。保險業提供風險保障42.65萬億元；累計賠付518.8億元，同比增長17.5%。行業累計實現保費收入1454.9億元，同比增長13.6%。政策性農業保險擴容增面，2014年實現保費收入9.63億元，賠付4.53億元，受益農戶188萬戶。出口信用保險助推企業“走出去”，2014年服務支持小微企業2000余家，為全省貿易出口提供風險保障1710億元。小額貸款保證保險在濰坊、德州、濟寧、聊城等地鋪開，2014年為小微企業貸款提供保障3.52億元。2014年保險資金運用新增157億元，投向基礎設施、保障房、醫療健康、養老社區等領域。新增債權投資計劃229億元，集中在交通和保障房領域。

2.主要問題及風險點。一是財產險經營效益下行風險加大。受市場競爭加劇、新型銷售渠道快速發展及行業自律轉型等因素影響，車均保費呈走低態勢。部分公司以費用換業務的發展方式，擾亂了市場秩序，高費用、高投入的特征較為明顯。二是人身險發展質量和持續性值得關注。人身險業務回升基礎不牢固，尚未形成新的有效增長方式。前期的高速增長主要依靠高現金價值產品拉動，此類產品期限短、收益高、資本占用大，發展可持續性弱。三是保險機構風險防范任務艱巨。滿期給付涉及公司和金額數量均明顯增加，非正常退保和滿期給付風險壓力持續上升。一些保險中介銷售誤導，可能引發退保等群體性事件；有的保險中介非法銷售非保險理財產品，甚至涉嫌非法集資。部分公司的基層團隊管理較為粗放，潛在風險不容忽視，極易引發非法集資、挪用客戶資金等風險事件。

（四）金融業綜合經營 1.金融控股公司。

（1）總體發展狀況。2014年，山東省國際信托有限公司（簡稱山東信托）和萊蕪鋼鐵集團有限公司（簡稱萊鋼集團）兩家公司總體運行平穩，股權結構穩定，風險相對可控。山東信托管理的信托規模為3245.05億元，較去年同期增長8.96%；2014年新增信托規模為1873.6

3龍源期刊網 http://www.tmdps.cn 億元，同比下降49.03%；凈利潤為7.35億元，同比增長2.65%。萊鋼集團主營業務收入同比下降1.91%，投資收益同比下降3.68%，實現凈利潤15.43億元，同比增長441.11%。

（2）主要問題及風險點。一是信托貸款兌付風險壓力加大。2014年，煤貿、產能過剩行業的風險開始暴露，擔保圈風險、房地產行業風險上升，山東信托個別信托計劃出現違約。此外，隨著同業業務的逐步規范及“通道”類業務同業競爭壓力加大對信托業務形成的“擠出”效應，山東信托新增資金信托業務規模明顯下降。二是萊鋼集團主業經營持續面臨挑戰。鋼鐵需求持續疲軟，鋼企產能過剩、產能利用率偏低現象長期存在，環保成本逐步上升，多數鋼鐵企業微利或虧損仍是常態。受信貸政策和產業政策影響，萊鋼集團資金壓力持續。2.交叉性金融業務。

（1）整體發展情況。2014年，全省銀行機構同業資產余額同比上升1.73%，增速較上年下降24個百分點，其中買入返售資產增長6.11%，增速同比下降35.7個百分點，收（受）益權等非標準化資產的買入返售業務余額仍較高，年末達1215億元。同業負債余額下降5.93%，其中賣出回購業務下降5.17%，非標準化資產賣出回購業務大幅縮減。全省銀行機構開展跨業投資項目（投資理財產品、信托計劃、資產管理計劃及其他產品）13991筆，投資金額8583.4億元，超半數資金投向證券公司的資產管理計劃。證券公司跨業合作業務快速增長。截至2014年12月末，轄內法人證券公司存續348只定向資產管理產品，規模為1803.11億元。此外，法人證券公司還開展了兩融收益權轉讓業務，全年業務額176.92億元。

（2）存在問題及風險點。一是部分銀行通過委托貸款業務弱化了宏觀調控與產業政策效果，規避信貸總量控制。例如，對16家銀行的調查顯示，部分資金借道證券公司、資產管理公司、基金公司，以資產管理計劃、基金產品等為委托人，通過銀行向房地產業發放委托貸款，全年合計148.57億元。二是證券公司兩融收益權轉讓業務潛藏風險點。兩融收益權轉讓業務打通了銀行、保險資金進入股市的通道，放大了金融風險跨市場傳染的可能性。同時，兩融業務普遍存在期限錯配現象，加大了流動性管理的難度。

三、金融市場與金融穩定

（一）貨幣市場及債券市場交易活躍，資金價格下行明顯

2014年，全省貨幣市場和債券市場交易總額17.7萬億元，同比增長40.5%，實現資金凈融入5.5萬億元，同比增加3.3萬億元，增幅達150%。其中，同業拆借市場總成交額5291億元，同比增長18.5%；拆借加權平均利率為3.21%，同比下降0.07個百分點。現券交易額2.3萬億元，同比增加78.3億元，資金凈回籠0.1萬億元；現券買賣加權平均利率5.11%，同比上升0.35個百分點。債券回購成交額14.83萬億元，同比增長51.06%。其中質押式回購占比98.28%，同比上升1.51個百分點，成交額增長53.42%，加權平均利率下降61個基點；買斷式回購成交額下降19.53%，加權平均利率下降54個基點。

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn

（二）票據簽發量先增后降，貼現利率持續低行后反彈

2014年，山東省票據簽發余額先增后降。6月末，全省金融機構銀行承兌匯票簽發余額12529億元，較年初增長24%，達到歷史高點。受銀監部門政策調整及季節性因素影響，12月末全省銀行承兌匯票簽發余額11534億元，較6月末大幅減少995億元，較上年末增加1435億元，同比少增67億元。票據貼現利率持續低行后反彈。前11個月市場流動性充裕，票據市場利率持續走低。12月份，受股市持續高漲、IPO規模擴大等因素影響，商業銀行存款分流明顯，市場資金面明顯趨緊，資金價格抬高，票據市場利率隨之快速反彈。

（三）債務融資工具融資規模持續擴大，企業參與度不斷深化

2014年山東省債務融資工具發行數量和融資金額持續攀升。全年全省共發行債務融資工具215單，同比增加79單；融資2278.2億元，同比增加848.5億元，增長59.4%，融資額居全國第四；平均發行利率為6.5%，其中一年期以內和一年期以上定向工具平均發行利率分別為7.35%和7.06%。國有企業仍占據市場主導地位，合計發行數量占比接近60%，融資額占比更是達到了77%。31家民營企業參與債務融資工具發行，共發行67單，融資335.7億元。分類別看，除中小企業集合票據外，其余各類債務融資工具均實現了較快增長。截至2014年末，全省存續期內的債務融資工具共有318單，余額3316.2億元。

（四）黃金市場交易持續活躍，成品金利潤空間收窄

全省13家上海黃金交易所會員單位全年累計成交量1783.6噸，同比增加501.3噸，增長39.1%。全年紙黃金共成交65.9噸，同比下降61.8噸，降幅達48.4%；成交金額167.3億元，同比下降53.2%。9家金礦開采企業共開采金礦161.3萬噸，同比下降32.5萬噸，降幅16.8%；完成礦產金產量79噸，同比增加19.4噸，增長32.5%。5家參與成品金加工的企業共加工成品金226.8噸，同比增加19.3噸。各監測企業共實現銷售金額696.1億元，同比下降11.6億元；實現銷售利潤75.2億元，同比下降2.9億元。

四、金融服務與金融穩定

2014年，山東省金融基礎設施建設穩步推進，促進了金融體系的平穩運行，支持了區域經濟金融發展。

（一）金融消費權益保護工作有序推進

2014年，在部分市、縣成功試點的基礎上，人民銀行濟南分行研究部署金融消費權益保護協會建設工作，印發《關于推進全省金融消費者保護組織建設的指導意見》，推動協會充分發揮受理投訴、調解糾紛、金融宣傳、促進行業自律等職能。2014年，全省17個地市實現協會組織全覆蓋，同時成立市級協會分會和辦事處14家、縣級協會56家。全年省內各級人民銀行共受理投訴1355件，辦結1336件，辦結率98.6%，咨詢6514件。

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn

（二）支付體系運行穩定

截至2014年末，山東省支付系統覆蓋9049家銀行機構網點，增長6.7%，全年累計清算資金160.6萬億元，增長8.2%。電子商業匯票系統處理商業承兌匯票和銀行承兌匯票金額分別增長35.13%、60.19%。銀行卡跨行信息交換系統日均處理銀行卡跨行清算金額增長21.08%。非現金支付業務量持續增長，全省共發生網上支付、電話支付和移動支付交易合計22億筆、金額82.1萬億元，分別增長25.0%和17.3%。人民銀行濟南分行實施農村支付服務“新雙百”工程，實現了助農取款服務點在全省行政村100%覆蓋。

（三）信用體系建設不斷完善

截至2014年末，全省企業信用信息基礎數據庫收錄量增長4.33%，個人信用信息基礎數據庫收錄量增長1.63%。全省各級人民銀行共受理個人信用報告查詢130萬人次，增長38.79%。依法為公安、檢察、法院等部門提供查詢1418筆，增長3.65%。加大互聯網個人信用信息平臺的宣傳推廣力度，2014年全省累計注冊人數達41萬，累計查詢各類個人信用信息173萬筆，分別增長49.32%和55.64%。引導和支持金融機構開展信用檔案建設，組織開展“信用鄉鎮、信用村、信用農戶”評定工作，有效提升了農村經濟主體的信用意識。截至2014年末，全省依托涉農金融機構評定信用鄉鎮454個、信用村3.3萬個，評定信用農戶1029.7萬戶，貸款余額2777.4億元，增長3.43%。

（四）反洗錢工作持續深入

2014年，人民銀行濟南分行積極探索和落實風險為本的監管理念，開展洗錢和恐怖融資風險評估，強化監督檢查力度。全省共對44家縣級以上金融機構、1家支付機構開展現場檢查工作，對1375家市級以上機構開展自律考核評估，對97家具有省級管轄權的金融機構、1564家市級以上金融機構建立了反洗錢監管檔案，靈活有效實施分類監管。全年共開展反洗錢行政調查、案件協查204次，移送線索58個，立案5個，偵破4個，涉案金額11億元。召開山東省反洗錢工作聯席會議，與相關部門舉行各類情報會商40次，發布風險提示61期，向公安機關報案58個，涉及金額914.3億元。

（五）貨幣流通管理水平有效提升

制定發行基金券別搭配投放管理辦法，探索運用動態最優化理論指導發行基金調撥工作。建立小面額貨幣的良性循環機制，積極推進現金全額清分工作，優化了流通中人民幣券別結構，提高了票面整潔度。對轄內644家企事業單位監測顯示，2014年流通中人民幣整潔度平均水平為94.67%，提高0.81個百分點，各券別平均需求滿意度為98.02%，提高0.41個百分點。反假幣工作不斷深入，全年山東省累計收繳、沒收假人民幣張數和金額分別增長127.7%和28.1%。

五、總體評估與政策建議

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn 按照統一的層次分析模型和權重，對山東金融穩定狀況定量評估顯示：2014年綜合評分76.43，比上年下降2.28。其中，因經濟增速放緩，宏觀經濟得分下降1.15；受資產質量劣變、利潤下滑等因素影響，銀行業得分下降0.5；受經營效益下行等因素影響，證券業得分略降0.04；受退保金額大幅增長等因素影響，保險業得分略降0.02。

2015年，隨著經濟增長步入新常態，全省金融業發展既有難得的機遇，又面臨嚴峻的挑戰。全省金融系統應繼續牢牢把握穩中求進的工作總基調，主動適應經濟發展新常態，深入推進地方金融改革，全面提升金融服務水平，努力加強對經濟提質增效升級發展的金融支持。不斷強化金融業風險管理，切實防控金融風險，確保轄區金融穩定。

（一）認真貫徹穩健的貨幣政策，保持信貸和社會融資規模合理適度增長

引導金融機構優化信貸結構、盤活存量、用好增量、強化定向支持，進一步發揮再貸款、再貼現、差別存款準備金動態調整機制等的結構調控作用，有針對性地引導金融機構落實信貸政策要求，將更多信貸資源配置到“三農”、小微企業、服務業、科技創新、新興產業、新增長點以及水利、鐵路等重點領域和薄弱環節，努力緩解企業融資難和融資貴問題。

（二）加強金融風險監測、預警和報告，繼續堅持金融風險監測全覆蓋

加大風險監測排查力度，深入推進金融機構穩健性現場評估，嚴格落實銀行機構重大事項報告制度，強化對金融創新業務和地方中小金融機構的風險監測，重點關注產能過剩行業、大企業融資擔保圈、地方政府債務、房地產市場、影子銀行等風險狀況。加強對小貸公司、融資性擔保公司等機構的監管，推動區域金融生態環境建設。切實防范支付機構風險。

（三）深入推進金融機構公司治理和內控建設，切實提高穩健經營水平

督促各金融機構強化內部控制和風險防范，進一步健全激勵約束機制。平衡好業務發展與風險防控、市場規模與經營效益、市場開拓與內控管理等方面的關系，真正轉變“重效益、輕風控”的經營理念，實施審慎集約經營。健全完善信貸審批管理，高度重視現金流等第一還款來源，適度弱化擔保抵押條件，合理確定互保聯保授信額度，避免過度授信。創新實施新型主辦銀行制度，促進銀企雙方構建長期穩定合作關系，緩解銀企間存在的信息不對稱問題。

（四）完善金融風險應對處置措施，有序推進各類金融風險化解方案實施

推動各地政府在區域金融風險處置中發揮主導作用，強化對輿論宣傳的管理和引導，弱化負面輿情對公眾的誤導，防止負面信息發酵和蔓延；優化區域金融生態環境，加大金融債權保護力度，堅決打擊惡意逃廢銀行債務行為。不斷加強金融監管協調和合作，防范跨行業、跨市場風險傳遞，強化金融市場秩序綜合治理，嚴厲打擊非法吸存、發放高利貸、集資詐騙等金融違法犯罪活動，嚴防相關風險向正規金融體系傳遞。加大金融安全宣傳力度，強化金融投資者教育，切實提高社會公眾理性投資意識及風險防范能力。

龍源期刊網 http://www.tmdps.cn

第二篇：山東省金融穩定報告(2016)摘要

山東省金融穩定報告(2016)摘要

摘 要：2015年，山東省金融業總體實力和運行穩健性不斷提高，地方金融發展活力明顯增強，各項金融改革取得新的成效。但受“三期疊加”及經濟結構調整影響，全省經濟下行壓力持續加大，主要經濟指標增勢持續放緩，實體經濟風險逐步向金融領域傳導，金融風險形勢依然嚴峻。

關鍵詞：金融穩定；報告；摘要

中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2016）04-0012-06

2015年，山東省金融業總體實力和運行穩健性不斷提高，地方金融發展活力明顯增強，各項金融改革取得新的成效。全省金融業增加值3130.6 億元，同比增長14.1%，占GDP比重5%；社會融資規模增加7599.7億元，居全國第5位。但受“三期疊加”及經濟結構調整影響，全省經濟下行壓力持續加大，主要經濟指標增勢持續放緩，實體經濟風險逐步向金融領域傳導，金融風險形勢依然嚴峻。

一、宏觀經濟與金融穩定

（一）經濟運行基本情況

1.經濟增速略有放緩，三次產業結構繼續優化。2015年，山東省實現地區生產總值6.30萬億元，增長8.0%，同比回落0.7個百分點。其中，第一產業增加值4979.08億元，增長4.1%；第二產業增加值29485.90億元，增長7.4%；第三產業增加值28537.35億元，增長9.6%。三次產業比例由上年的8.1：48.4：43.5調整為7.9：46.8：45.3。

2.三駕馬車差別顯現，對外貿易降勢趨緩。全年完成固定資產投資47381.46億元，增長13.9%，同比回落1.9個百分點。社會消費品零售總額27761.41億元，增長10.6%，同比回落2個百分點。進出口總值2417.49億美元，累計下降12.7%，同比回落16.7個百分點。其中，出口1440.61億美元，下降0.4%；進口976.88億美元，下降26.1%。

3.工業生產平穩增長，工業效益低位運行。2015年，山東省規模以上工業增加值增長7.5%，增速高于全國1.4個百分點。其中，高新技術產業產值47718.81億元，增長10.5%。全年規模以上工業企業實現主營業務收入146886.69億元，增長9.8%；實現利潤8617.24億元，下降1.6%。

4.地方財政運行平穩，居民收入協調增長。2015年，山東省公共財政預算收入5529.26億元，增長10.0%。居民人均可支配收入22703元，增長8.8%。其中，城鎮居民人均可支配收入31545元，增長8.0%；農村居民人均可支配收入12930元，增長8.8%。

5.物價低位運行，就業形勢總體穩定。2015年，山東居民消費價格總水平上漲1.2%，其中，城市上漲1.4%，農村上漲0.9%。農業生產資料價格、工業生產者出廠價格、工業生產者購進價格分別下降0.7%、4.8%和5.0%。城鎮新增就業116.8萬人，農村勞動力轉移就業127.5萬人。城鎮登記失業率3.35%。

（二）經濟運行中存在的問題

一是經濟下行壓力仍然較大。外需下降過快，固定資產投資乏力，經濟增長低于預期，未來經濟穩增長壓力不減，市場主體對宏觀經濟預期不樂觀。二是企業經營困難。生產領域通縮程度的加深降低了企業預期，經濟效益持續下行壓縮企業盈利空間，用工成本、化解過剩產能、節能環保以及技術改造投入加大等因素，對企業生產經營形成壓力。三是行業、地區發展分化明顯。高新技術行業增勢良好，傳統行業加速回落，產能聚集、同質化發展和環境治理約束對區域風險影響加大。四是房地產市場繼續調整。商品住房累計可售面積18600萬平方米，增長4.3%，去庫存周期仍然處于高位。五是外貿形勢不容樂觀。與主要貿易伙伴貿易下滑勢頭難以扭轉，同比均出現大幅下滑。

（三）經濟運行對金融穩定的影響

實體經濟風險對全省金融業造成了一定的沖擊。一是受經濟增速放緩和結構調整影響，部分企業財務問題不斷暴露，信用風險防控壓力增大。二是企業面臨的環保約束明顯加強，落實停產、限產等環保整頓措施可能引發風險。三是大宗商品價格持續下跌，銀行業收緊貿易融資，大量貿易類企業資金周轉困難，不良呈上升趨勢。四是房地產市場調整逐步深入，房地產企業信貸風險需持續關注。五是個別大型企業在銀行間債券市場出現違約，對區域金融生態環境造成不利影響。

二、金融業與金融穩定

（一）銀行業

1.總體運行狀況。

（1）資產負債規模平穩增長。2015年，全省銀行業機構資產總額97022.2億元，同比增長11.82%；負債總額93694.1億元，同比增長11.93%，增速分別較上年上升2.28個和2.43個百分點。各項存款76795.5億元，同比增長9.5%，增速較上年上升0.4個百分點；各項貸款59063.3億元，同比增長10.1%，增速較上年下降1.8個百分點。全省存款余額和增加額均居全國第6位，貸款余額和增加額分別排全國第4位和第3位。

（2）信貸支持實體經濟的力度進一步增強。年末全省本外幣存款余額76795.5億元，比年初增加6935.6億元，同比多增978.7億元，服務業、小微企業和重點區域貸款支持力度加大。

（3）地方法人銀行機構市場份額保持穩定。資產、負債占比分別為30.89%和29.39%，新增存、貸款市場份額同比分別提高2.7個和2.4個百分點。

（4）金融機構組織體系更加健全。2015年末全省國有、政策性、股份制、外資銀行二級分行以上機構239家，法人銀行業機構252家，其中，新設村鎮銀行24家，新設財務公司3家，金融租賃、汽車金融公司順利開業。

（5）銀行業改革取得新成效。工、農、中、建、交等大型商業銀行山東省分支機構繼續深入落實股份制改革要求；農業銀行山東省分行持續完善“三農金融事業部”管理體制和運行機制；全省62家未改制農信社全部達到農村商業銀行組建標準，其中掛牌開業21家；城商行轉型步伐加快，機構下沉和業務創新力度加大；民營銀行申設工作穩步推進。

2.需關注的問題。

（1）不良貸款持續反彈，信用風險管控形勢依然嚴峻。2015年末，全省不良貸款余額1219.8億元，較年初增加223.9億元；不良貸款率2.06%，較年初上升0.21個百分點。部分區域信貸風險暴露增加，企業擔保圈風險隱患仍然較大，全省銀行業保證類企業貸款不良率高于平均水平1.14個百分點。部分不良高發地區存在信貸投放大幅縮減的現象，信貸收縮和企業風險暴露相互影響，對區域金融生態環境產生較大負面影響。

（2）資本狀況整體充足，部分機構風險抵補能力較差。2015年末，全省法人銀行業機構資本凈額3769.03億元，較年初增加1067.37億元。核心一級資本充足率、資本充足率分別為11.3%和13.44%。撥備覆蓋率、貸款撥備率分別較年初上升0.17個百分點和0.33個百分點。資本充足率、撥備覆蓋率較年初下降的機構分別有99家和102家。

（3）流動性總體良好，部分機構風險管理能力亟待提高。2015年末，全省法人銀行業機構統算流動性比例為69.02%，核心負債依存度58.22%，人民幣超額備付率4.1%。部分中小法人機構流動性風險管理仍存在不足，存在風險管理機制不健全、組織架構不完善、風險計量水平不足等問題。

（4）銀行業機構案防、輿情控制和應對群體性事件面臨較大壓力。個別機構因內部案件和管理問題引發了負面輿情和群體性事件，對正常經營造成較大不利影響。

（5）經營利潤持續下降，發展轉型壓力增大。全年實現凈利潤771.61億元，同比減少25.2%。分機構類型看，政策性銀行、國有銀行、股份制銀行凈利潤同比減少較多，降幅分別為66.56%、39.74%和20.47%；地方法人銀行本年凈利潤同比增加7.92億元，增幅8.1%。全省資產利潤率0.84%，同比下降0.4個百分點；成本收入比率32.82%，同比上升0.26個百分點；中間業務收入比率14.16%，同比上升0.01個百分點。傳統銀行業依賴利差和信貸增長的盈利模式亟待轉型。

（二）證券期貨業

1.總體發展狀況。

（1）機構規模快速增長。全省證券業和期貨業總資產合計超過1500億元，新增證券期貨分公司和營業部62家。兩家法人證券公司總交易額和客戶保證金余額分別同比增長2.6倍和36.1%，凈利潤同比增長1.9倍。兩家法人券商連續五年被評為A級，總資產和凈資本分別同比增長60%和99%，各項風控指標均符合預警監管標準。

（2）上市公司融資規模繼續擴大。新增12家上市企業，融資65.2億元。162家境內上市公司總市值達18893.9億元，同比增長53.4%。41家上市公司實施再融資，融資494.7億元，增長45%。在“新三板”掛牌336家，募集資金61.2億元，同比分別大幅增長2.4倍和25倍。

（3）期貨市場建設步伐加快。全省期貨公司全年代理交易量同比增長10%；期貨投資者開戶數、保證金余額分別同比增加1.2萬戶和7.8億元。3家期貨經紀公司總資產和凈資產分別同比增長21.8%和49.4%，三大商品期貨交易所累計設立了22個期貨品種的56家期貨交割庫。

（4）積極打造區域性股權交易市場。齊魯股權交易中心公司制改造順利完成，推動企業累計實現融資約200億元。與“新三板”初步建立了批量轉板機制，已有24家企業成功轉板。藍海股權交易中心年末掛牌企業達318家，推動企業累計融資近30億元。年末全省私募股權基金管理機構達434家，注冊資本561.84億元；新增債券融資額4031.8億元，同比增長33.8%。

2.需關注的問題。

（1）上市公司盈利持續下滑。截至2015年第3季度末，全省上市公司實現營業收入、凈利潤分別同比下降4.51%和17.03%。其中，80家企業凈利潤業績同比下滑，45家凈利潤下滑速度超過40%，24家上市公司出現虧損。上市公司銷售和資金周轉難度進一步增大，至第3季度末，全省上市公司存貨同比增長4.08%，應收賬款同比增長17.98%。

（2）法人券商競爭實力有待增強。中泰證券通道業務傭金收入占總收入的比重為57.63%，較全國平均水平高13.71個百分點；投行業務發展滯后，承銷與財務顧問收入僅居全國第28位左右；資產管理業務凈收入僅占全行業的1.99%。中信證券（山東）公司目前承銷和資管收入仍為零。山東證券機構資產證券化、量化做市交易等新興盈利模式尚待突破。

（3）“兩融”業務風險增大。2015年兩家法人券商融資融券余額達379.18億元，同比增長20.2%。受市場行情影響，部分融資融券業務客戶、股票質押式回購業務客戶被強制平倉。

（4）非法與違規行為有所抬頭。2015年監管部門對山東轄區兩家上市公司違規違法行為進行了立案調查，承辦正式立案案件11起，辦結9起，處理涉嫌非法證券期貨活動事項7件。

（三）保險業

1.總體發展狀況。

（1）保險機構實力逐步增強。年末全省共有法人保險公司4家，保險公司省級分支機構81家。保險機構數量和從業人員數量均居全國首位。全省保險業總資產3807億元，較年初增長17.2%，增速提高5.4個百分點。

（2）業務結構有所改善。全年實現保費收入1787.6億元，居全國第3位；保費同比增長22.9%，較2014年上升9.2個百分點。財產險、人身險分別實現保費593億元和1194.6億元，同比增長9.8%和30.6%。農業保險、責任保險等政策性險種增勢較強。

（3）保險改革創新不斷推進。省政府召開保險資金支持山東經濟轉型升級暨項目對接簽約會議，協議金額達到445億元。山東率先啟動商業車險條款費率市場化改革，約8成車險消費者保費同比下降。壽險費率市場化改革推動普通壽險業務同比增長84.2%。互聯網車險業務規模超過專業代理渠道。

（4）服務領域進一步拓展。2015年，保險資金直接投資累計604.1億元，同比增加51.8億元。出口信用保險、保證保險分別提供1912.8億元和15.5億元風險保障。農險產品開辦縣區增至140個，財政補貼險種12個。大病保險累計賠付53.61萬人次、15.7億元。各類責任保險累計承擔風險責任3.3萬億元。治安保險縣區覆蓋面超過80%。

2.需關注的問題。

（1）經濟下行和政策調整對保險行業產生深層次影響。車險保費增速處于近年來的低點，增速回落6.2個百分點。與經濟關聯度較高的企財險、貨運險增長乏力。部分掛鉤創新型投資項目的壽險產品風險管控難度較大。

（2）退保金持續呈現快速增長的態勢。2015年全省壽險累計退保保持較快增長，非正常退保以及由此引發的信訪投訴，是困擾保險公司經營的重要問題。

（3）保險機構經營管理風險因素增多。保險業機構營銷團隊發展過快、人員整體素質有所下降。營銷員以保險工具參與民間借貸以及非法集資、銷售非保險理財產品等風險應引起高度重視。

（四）金融業綜合經營

1.金融控股公司。

山東省內有山東省國際信托有限公司（簡稱山東信托）和萊蕪鋼鐵集團有限公司（簡稱萊鋼集團）兩家由總行認定的金融控股公司。山東信托控股泰信基金、魯信資產管理兩家金融子公司；萊鋼集團控股中泰證券、萊蕪市鋼城區魯中小額貸款有限公司。2015年，兩家公司總體運行平穩，山東信托管理的信托規模同比下降16.92%，凈利潤同比增長27.39%。萊鋼集團凈利潤同比下降6.45%。

需關注的問題：一是實體經濟領域風險不斷暴露，對信托行業規模及資產質量形成一定不利影響。2015年山東信托管理的信托規模、新增資金信托業務規模均明顯下降，不良資產余額、不良資產率雙升。二是受信貸政策和產業政策影響，萊鋼集團融資成本上升，融資規模下降，利潤出現下滑。

2.交叉性金融業務。

2015年，金融機構同業業務增勢明顯，全省銀行機構同業負債余額同比增長19.08%，投、融資類同業資產余額合計增長24.22%。跨業投資規模擴張迅速，跨業投資金額增長22.42%。產品代理銷售額穩步增長，證券公司資管計劃、其他類債券、保險產品銷售增幅分別達到285.48%、82.64%和81.14%。銀行業理財產品銷售出現下滑，全年發行及代銷理財產品募集資金同比減少0.36%。證券公司交叉性業務發展平穩，中泰證券資管規模增長20.05%，全年以兩融收益權轉讓方式融入資金共計241.33億元，利率互換交易名義本金21.2億元。

需關注的問題：一是地方法人機構跨業投資增長較快。2015年末，轄內農村合作類機構同業投資余額同比增長185.39%，同業投資在總資產中的占比上升至18.27%，應收款項類投資增幅達878.33%。二是轄內法人機構陸續推出開放式、凈值型理財產品，增加了機構流動性風險管理難度。三是同業業務中仍存在規避監管的行為。部分機構通過同業業務規避規模控制或監管指標限制，同業業務資金來源和運用在期限和流動性方面存在錯配，潛在流動性風險隱患。

三、金融市場與金融穩定

2015年，山東省金融市場繼續保持平穩健康運行態勢，市場利率總體低位運行，交易量快速增長，債務融資工具發行規模穩步增加，企業參與度不斷深化。

一是貨幣市場與債券市場運行平穩，交易量繼續保持快速增長。2015年，全省共有138家市場成員和非法人投資主體參與貨幣市場和債券市場交易，受市場流動性充裕、資金面總體寬松影響，總成交量大幅增加至41.4萬億元，同比增長74.7%。全年日均融入資金1823.5億元，融出資金886.3億元，日均凈融入資金937.2億元，同比增加195.3億元，增長26.3%。

二是票據簽發規模維持高位，貼現利率居于三年來最低水平。2015年全省金融機構簽發銀行承兌匯票規模維持在12500億元以上，保持基本穩定。2015年末，山東省金融機構銀行承兌匯票簽發余額12442億元，同比增加907億元，同比增長7.86%。票據貼現市場利率回落，2015年末貼現加權平均利率降至3.46%，同比下降2.43個百分點，處于2012年以來的最低水平。

三是債務融資工具融資規模持續擴大，企業參與度不斷深化。2015年，全省共發行債務融資工具326單，同比增加111單；實現融資3438.9億元，同比增長50.8%，融資額居全國第三。至年末，全省存續期內的債務融資工具余額4602.9億元，短期融資券實現較快增長，發行數量和融資規模同比分別增長95.1%和82.1%。全年共有95家企業成功發行債務融資工具。2015年全省債務融資工具平均發行利率為5.12%，較2014年下降1.38個百分點。

四是黃金市場成品金產量和利潤下降，融資渠道拓寬。2015年，5家監測的礦山開采企業開采礦石10918.1噸，同比減少3154.7噸；礦山開采企業成品金產量為110噸，同比減少1.57噸；8家重點監測企業銷售額和凈利潤分別同比下降4.5%和35.3%。

四、金融服務與金融穩定

2015年，山東省金融基礎設施建設有序推進，為全省金融業健康發展提供了有力支撐。

（一）金融法治基礎不斷增強

金融管理部門新制定或修訂了多部與金融業和金融基礎設施相關的重要制度性文件，規范了互聯網金融、股票股權交易、保險資金運用等方面的業務活動。金融消費者權益保護工作有序推進。實現金融消費權益保護信息管理系統在省市縣1392家銀行業分支機構的全面覆蓋，組織開展系統數據核對工作，著力改進投訴受理方式，提升電子化處理水平和數據準確率。

存款保險制度順利實施。2015年5月1日，《存款保險條例》正式施行。按照總行統一部署，濟南分行有序推進各項工作，確保存款保險制度順利實施。截至2015年末，全省225家投保機構已全部辦理投保手續，全省投保機構費率水平均為萬分之1.6，累計交納保費2.32億元。保費交納對投保機構財務影響較小，以2015年投保機構經營數據計算，半應交保費折算成保費后占全部投保機構業務管理費支出、凈利潤、營業支出的比例分別為0.94%、1.44%、0.77%。隨著金融改革的加快推進，為進一步發揮存款保險機制作用，人民銀行將依法推進實施風險差別費率、風險警示、早期糾正和風險處置等工作。

（二）支付體系平穩運行

2015年，人民銀行濟南分行出臺多部規章制度，進一步強化對轄內直接參與者、省級銀行機構、村鎮銀行等的管理要求，明確了突發事件分類、報告流程和應急處置等事項，保障了中央銀行會計核算工作的連續開展和資金安全。截至2015年末，全省支付系統覆蓋9436家銀行機構網點，同比增長4.28%；全年累計清算資金190.87萬億元，同比增長18.8%。農村支付環境進一步改善。全省縣及縣以下地區ATM、農民金融自助服務終端、POS布放量分別為2.2萬臺、2.1萬臺、80.1萬臺，分別同比增長0.91%、31.25%、3.49%。非金融機構支付業務有序發展。山東省共有支付機構53家，省內法人支付機構共簽約預付卡線下特約商戶26101戶，銀行卡收單線下特約商戶19633戶。互聯網支付業務量243.7萬筆，金額199.7億元。

（三）信用體系建設持續推進

截至2015年末，全省企業信用信息基礎數據庫收錄量增長2.67%，個人信用信息基礎數據庫收錄量增長2.0%。征信服務水平不斷提升，全年窗口查詢個人信用報告193.9萬次，互聯網查詢個人信用報告275.5萬份，分別同比增長49.3%、59.3%。小微企業和農村信用體系建設持續推進，全省17個地市小微企業和農村數據庫基本建成，累計采集小微企業信息71.9萬戶、農戶信息164.8萬戶。

（四）反洗錢工作力度加大

人民銀行濟南分行以預防和打擊洗錢犯罪為工作重心，指導金融機構加強對可疑交易的分析，提高可疑交易報告質量，及時進行風險預警。2015年共對45家縣級以上機構開展現場檢查，對2387家金融機構開展反洗錢綜合評價，對41家機構進行了風險評估，開展監管走訪169次，約見談話71次，質詢3次。反洗錢監測與協調合作機制有效運行，創新實施可疑交易報告遴選機制，開展反洗錢行政調查、案件協查51個，移送線索99個，立案18個，與相關部門舉行各類情報會商223次，發布風險提示72期。完成總行跨區域調查14個，實施調查109次，協助司法機關開展調查9個，實施調查77次。

（五）貨幣流通管理水平不斷提升

人民銀行濟南分行積極開展冠字號碼查詢及設備貼標工作，強化現金全額清分的監督管理。科學擺布發行基金，建立小面額貨幣的良性循環機制，確保了全省現金供應合理，市場現金需求滿意度和整潔度不斷提高。全省企事業單位監測數據顯示，流通中人民幣整潔度平均水平94.2%，各券別需求滿意度平均水平97.8%，同比提高0.5個百分點。深化城鄉反假網絡建設，建立反假貨幣快速反應機制，實現了信息資源共享，提升了區域反假貨幣風險防控的前瞻性。

（六）金融知識宣傳培訓和投資者風險教育深入開展

全年開展征信、反洗錢、反假幣宣傳逾 5100余次，受眾超過220余萬人次，發放宣傳資料320余萬份。積極參與“維護金融穩定 山東在行動”等專題廣播節目，圍繞金融消費權益保護、社會信用體系建設、反假貨幣、反洗錢、銀行卡使用等工作開展政策解讀，正面引導社會認知，受到社會各界的廣泛關注和積極響應。

五、總體評估與政策建議

按照統一的層次分析模型和權重，對山東金融穩定狀況定量評估顯示：2015年綜合評分75.26，比上年下降1.3。其中，經濟得分較2014年下降1.01，說明在“三期疊加”背景下，全省經濟下行壓力仍然較大，“去產能、去庫存、去杠桿”任重道遠。全省銀行業總體保持平穩運行，存貸款穩步增長，貸款結構穩中向好，但受實體經濟下行等因素影響，銀行資產質量持續劣變，信貸風險防控壓力增大，區域性、行業性金融風險上升，金融生態環境有所惡化，受此影響，銀行業得分下降0.43，區域金融生態環境得分下降0.13。全省證券業經營規模與盈利水平快速增長，上市公司融資規模繼續擴大，區域性股權交易市場發展較快，行業得分上升0.16。保險業總體保持了良好發展勢頭，機構資產規模、保費收入大幅增長，得分較2014年上升0.11。

2016年，全省金融業面臨的風險防范與化解形勢依然嚴峻。全省金融業應繼續牢牢把握穩中求進工作總基調，深入貫徹落實中央和省委、省政府決策部署，主動引領經濟發展新常態，貫徹“去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”工作要求，全面深化金融改革，不斷提升金融服務水平，切實強化風險管理，牢牢守住不發生系統性區域性金融風險的底線。

（一）認真貫徹穩健的貨幣政策，保持貨幣信貸和社會融資規模合理增長

引導金融機構緊緊圍繞實體經濟資金需求，增加信貸投放；認真實施宏觀審慎評估，促進金融機構廣義信貸合理增長；引導金融機構落實信貸政策要求，將更多的信貸資源配置到“三農”、小微企業、扶貧開發、節能環保、科技、文化、創業創新等重點領域和薄弱環節，努力緩解企業融資難和融資貴問題。

（二）加強金融風險監測、預警和報告，堅持金融風險監測全覆蓋

加大風險監測排查力度，深入推進金融機構穩健性現場評估，嚴格落實銀行機構重大事項報告制度，強化對金融創新業務和地方中小金融機構的風險監測，重點關注產能過剩行業、大企業融資擔保圈、地方政府債務、房地產市場、互聯網金融、非法集資等風險狀況。

（三）深入推進金融機構公司治理和內控建設，切實提高穩健經營水平

督促各金融機構強化內部控制和風險防范，進一步健全激勵約束機制，平衡好業務發展與風險防控、市場規模與經營效益、市場開拓與內控管理等方面的關系。健全完善信貸審批管理，強化內部信貸風險防控，高度重視現金流等第一還款來源，合理確定互保聯保授信額度。嚴防金融機構案件風險。

（四）完善金融風險應對處置措施，有序推進各類金融風險化解處置

推動地方政府在區域金融風險處置中發揮主導作用，強化對輿論宣傳的管理和引導，防止負面信息發酵和蔓延；優化區域金融生態環境，加大金融債權保護力度，堅決打擊惡意逃廢銀行債務行為。加強金融監管協調和合作，防范跨行業、跨市場風險傳遞，強化金融市場秩序綜合治理，嚴厲打擊非法吸存、發放高利貸、集資詐騙等金融違法犯罪活動。加大金融安全宣傳力度，強化金融投資者教育，切實提高社會公眾理性投資意識及風險防范能力。

第三篇：四川省金融穩定報告(2014)摘要

四川省金融穩定報告摘要（2014）

2013年，四川經濟保持平穩較快增長，呈現穩中有升、穩中向好的發展態勢。金融業在改革中保持穩健發展，金融市場平穩運行，金融綜合管理逐步深化，金融基礎設施建設有序推進，金融體系總體保持穩健。但同時受結構調整和前期刺激政策消化影響，金融領域潛在風險仍需關注。2014年，四川經濟仍將保持平穩增長的發展態勢。四川金融業將把握好改革創新的總基調，堅持市場配置金融資源的改革導向，貫徹金融服務實體經濟的本質要求，把防范化解金融風險作為工作生命線。

一、區域經濟運行與金融穩定

2013年，在世界經濟復蘇放緩和國內經濟下行壓力不斷加大的形勢下，四川經濟依然保持平穩增長。

（一）經濟運行特點

1.經濟增長逐步放緩

受國際經濟發展環境和國內經濟下行周期與結構調整影響，加之“4.20”地震與“7.9”洪災，四川經濟發展增速有所下降。2013年，四川實現地區生產總值（GDP）2.6萬億元，比上年增長10%，同比回落2.4個百分點，比全國平均水平高2.3個百分點（見圖1）。分產業看，第一產業增加值3425.6億元，增長3.6%；第二產業增加值13579.0億元，增長11.5%；第三產業增加值9256.1億元，增長9.9%。產業結構為13.1：51.7：35.2。其中，規模以上工業增加值增長11.1%，增幅高于全國平均水平1.4個百分點。工業的平穩推進和服務業的較快增長為下一步經濟社會發展創造了條件。

圖 1 全國和四川經濟增長

數據來源：國家統計局，四川省統計局。

2.內需平穩增長，進出口增速回落

全年全社會固定資產投資2.1萬億元，同比增長16.7%（見圖2），比全國平均水平低2.9個百分點，增幅回落2.1個百分點。民間投資拉動有力，房地產投資增長較快。社會消費品零售總額1.04億元，同比增長13.9%，比全國平均水平高0.8個百分點，同比回落2.1個百分點。全年實現進出口總額646億美元，增長9.2%，比全國平均水平高1.6個百分點，增幅回落14.7個百分點。其中，出口420億美元，漲幅為9.1%；進口226億美元，增幅為9.5%。外匯收支持續雙順差，經常項目順差88.72億美元，增長92.63%，資本項目順差34.21億美元，增長5.62%。40家金融機構共辦理跨境人民幣結算業務711億元，人民幣跨境結算量創歷史新高，同比增長1.3倍。人民幣成為四川對外經濟交往中僅次于美元的第二大貨幣。

圖 2 投資與消費增長

第四篇：2010年山東省金融運行報告

2010年山東省金融運行報告

2010年山東省金融運行報告

中國人民銀行濟南分行

貨幣政策分析小組

[內容摘要]

2010年，山東省堅持以加快轉變經濟發展方式為主線，積極實施重點區域帶動戰略，全省經濟平穩較快發展，內外需求同步增長，三次產業更加協調，社會民生不斷改善，節能降耗成果顯著，轉型調整取得積極成效。全省金融運行平穩健康，貨幣政策有效貫徹落實，存貸款平穩增長，信貸結構更趨優化，證券融資實現新突破，保險保障領域有效拓展，金融市場交易活躍，非金融企業債務融資工具應用更為廣泛，企業直接融資廣度和深度不斷拓展，金融生態持續向好，實現經濟金融協調發展。

2011年，山東省金融機構將按照“總體穩健、調節有度、結構優化”的基本要求，認真貫徹落實穩健貨幣政策，努力保持信貸合理增長，著力優化信貸結構，促進提高直接融資比重，為全省經濟“轉方式、調結構”，實現富民強省新跨越提供優質高效的金融支持。

一、金融運行情況

2010年，山東省金融業運行態勢良好,組織體系不斷完善,融資功能充分發揮，金融生態環境繼續優化，對全省經濟“轉方式、調結構”的保障推動作用增強。

（一）銀行業發展穩健，信貸投放平穩均衡

2010年，山東省銀行業綜合實力增強，存貸款平穩增長，期限行業區域結構優化，現金收支活躍，利率呈上升走勢，金融體系更趨完善，跨境貿易結算業務成績顯著。

1.資產規模持續擴大，質量效益同步提高。2010年，銀行業資產規模保持快速增長，質量和盈利能力進一步提升，不良貸款繼續“雙降”。中間業務收入占比上升，撥備覆蓋率同比提高30.9%。非銀行金融機構加快聚集，農村新型金融組織蓬勃發展，外資銀行人民幣業務加速拓展。

2.存款平穩增加，資金穩定性增強。受派生存款減少、企業兩項資金占用增多等因素影響，各項存款增速回落，活期存款新增占比同比下降7.4個百分點。企業存款同比大幅少增，儲蓄存款增長平穩。人民幣升值預期增強帶動企業和個人結匯速度加快，外幣存款同比少增2.2億美元。

3.貸款投放平穩均衡，信貸結構日趨優化。2010年，全省本外幣貸款余額突破 3萬億元,增量為歷史次高，實現“月度與季度、短期與中長期、單位與個人”均衡增長。國有銀行貸款集中度下降，地方法人放貸能力有所增強。受資金來源減少及套利預期影響，外幣貸款同比少增。受資金環境趨緊影響，金融機構對再貸款、再貼現的需求明顯回升，全年累放流動性再貸款、再貼現189.1億元，同比多放 138.3億元。

信貸投向體現“有扶有控”。五成以上新增貸款投向黃河三角洲高效生態經濟區、縣域和戰略新興產業，涉農貸款占比同比提高 5.3個百分點，中小企業貸款增速快于大型企業 15.1個百分點。政府融資平臺貸款增量降為同期1/5，二套房以上住房貸款占比逐季下降，“兩高一剩”和落后產能行業信貸退出企業同比增加 114家。

專欄 1 金融助力蔬菜良種國產化 突破國外壟斷成效顯著

近年來，面對外國種子加速進入國內市場、國內傳統種業發展遭遇困境的嚴峻形勢，山東省金融機構多措并舉，加大對蔬菜制種產業的信貸支持，尤其是壽光市和寧陽縣金融機構積極改善信貸服務，合理配置信貸資源，成功幫助蔬菜制種產業打破國外種子壟斷局面。溫家寶總理對此做法做出批示予以肯定：“山東金融部門此項做法好，應予推廣”。

一、主要做法

一是強化政策引導。中國人民銀行分支行聯合當地政府出臺了《現代農業金融服務創新試點方案》和《關于加快蔬菜種子和太空蔬菜產業發展的實施意見》，推動財政部門出資設立貸款風險補償基金和專項周轉金。二是加大信貸支持。金融機構開辟貸款綠色通道，設立專項信貸資金，對國產蔬菜種苗繁育企業實行服務優先、利率優惠，滿足企業發展的資金需求，截至 2010年末累計發放貸款 2.1億元。三是創新金融產品。創新開展中小企業信用聯盟貸款、蔬菜大棚抵押貸款、農村土地承包經營權及地上附屬物產權抵押貸款等信貸產品支持種業發展，截至 2010年末共發放創新貸款 1.2億元。

二、取得的成效

一是打破國外種子壟斷局面。2010年末壽光市國產種子市場占有率比 2006年提高 17個百分點，寧陽縣推廣種植“太空大青茄”種子后，外國種子“布利塔”占有率由 2007年 36%降至 2010年的6%。二是推動蔬菜種業規模化、效益化發展。通過扶持種子龍頭企業，“市場牽企業，企業帶基地，基地連農戶”的種子產業化發展格局初步形成。2010年末，兩縣（市）共有蔬菜種子龍頭企業 22家，蔬菜良種繁育基地 97處，年產良種 1.4萬噸，銷往全國 20多個省、市及朝鮮、東南亞等。三是增加農民就業和收入。2010年，兩縣（市）5.4萬種子種植農戶人均收入 1.2萬元，同比增長21.7%。壽光蔬菜研究院帶動 1.3萬農戶推廣種植 4.9萬畝甜瓜、辣椒品種，戶均同比增收超過萬元。

4.表外融資規模擴大，支持實體經濟發展。全年累計開辦業務 11732億元，占信用總量的67.9%，同比提高 13.3個百分點，成為貸款的有益補充。銀行承兌匯票仍是主要品種，新增占比提高 15.1個百分點。

5.現金收支快速增長，凈投放較多。現金收支規模擴大，同比多投放 161億元，主要受經濟企穩回升、農副產品價格走高、居民消費勢頭強勁等因素影響。

6.利率走勢前穩后升，定價更趨市場化。受產業調控、資金趨緊及兩次加息影響，利率水平從四季度開始明顯走高。一般性貸款加權平均利率比年初上升 30個基點，浮動利率貸款占比提高。房貸加權平均利率同比上升 49個基點，期限趨于長期化。Shibor對貸款定價的基準作用增強。受 LIBOR走高影響，美元存貸款主要品種利率均同比上升明顯。

7.銀行業改革進程加快，農村金融體系發展壯大。2010年，農業銀行做實“三農金融事業部”，開發銀行健全商業銀行運行機制，進出口銀行和出口信用保險公司改革穩步推進。農村信用社歷年虧損掛賬全部消化，15家縣級聯社啟動銀行化改革。農村新型金融組織發展取得突破，設立村鎮銀行、農村資金互助社 12家，另外，審批成立小額貸款公司 150家。農村金融產品和服務方式創新全面推廣，林權、農村土地承包經營權抵押貸款等業務取得階段性成果。

8.跨境貿易人民幣結算試點開局良好，各項業務快速發展。2010年 6月啟動跨境貿易人民幣結算試點以來，業務類型日益豐富，收入支出雙向并行。共有 20家銀行的 196家分支機構為 436家企業辦理跨境人民幣結算業務，金額達 343.4億元，收付遍布六大洲 38個國家和地區，居全國新增試點省市第二位，有力促進了全省涉外經濟發展。

（二）證券業快速發展，上市融資取得新突破

2010年，山東省證券市場資源配置和價值發現功能進一步拓展，證券期貨機構業務不斷壯大，盈利水平提高，抗風險能力增強。

1.市場主體經營實力大幅提升。證券機構經紀和承銷業務雙創新高，2家法人券商凈資本與負債、風險資產比遠離風險控制標準，資金戶和股東戶開戶數均同比提高 9個百分點。期貨經營機構代理交易量和利潤雙增長。

2.證券市場融資功能有效發揮。52家企業通過首發、增發實現股權融資 418億元，其中創業板上市 4家，境外融資 65億元，新上市家數和募集資金總額均達歷年最高。上市資源培育取得新進展，42家企業進行境內上市輔導，10多家公司啟動境外上市程序。

（三）保險業規模穩步擴大，保障服務功能增強

2010年，山東省保險業發展水平全面提升，保險強省建設取得突破性進展。

1.市場體系更趨完善，行業實力明顯增強。首家法人保險機構泰山財險開業，新增 6家省級保險分公司，在冊中介機構 183家，外資保險公司數量居全國第五位。行業總資產同比增長25.4%，從業人員 34萬人。

2.保險業務持續增長，服務領域不斷拓展。保費收入同比增長30%，規模穩居全國第三位，承擔各類風險責任 14.9萬億元。人身險運營效率提升，壽險新單期交率

1、費用率指標全國領先，財產險承保利潤是上年的 7.3倍。農業保險覆蓋面擴大，農村小額人身保險試點快速推進。

（四）金融市場活力增強，融資結構有效改善

2010年，山東省直接融資快速發展，貨幣市場交易量持續走高，外匯市場增勢迅猛，黃金市場交投活躍，民間借貸量穩價升。

1.融資渠道日益多元，直接融資占比上升。全年融資總量同比下降15.9%，但直接融資占比上升 4.7個百分點。受內外資本市場回暖、優質企業估值上升等因素影響，股票融資大幅增加，債券融資亮點紛呈。中小企業集合票據再發兩單，累計融資占全國融資總量的38.7%，短券、中票融資穩居全國前列。金融債發行穩步推進，威海市商業銀行發行次級債 6億元。

2.銀行間市場交易規模擴大，資金融出規模增加。銀行間市場交易量達 1.25萬億元，同業拆借增長 1.5倍。由于市場成員流動性充裕且套利難度加大,逆回購同比增長 2.1倍,凈融入減少9402億元。機構持債規模繼續增加,固息債占比上升。拆借加權平均利率和現券買賣加權到期收益率分別同比提高60和 112個基點。

3.票據融資余額下降，貼現利率波動上行。票據融資余額和累計發生額分別同比下降 35.9%和 11.2%。銀行承兌匯票需求擴大，同比增長26.8%。隨著市場流動性趨緊，貼現利率下半年漲勢加快，年末達到最高點，其中 3-6個月銀票直貼利率比年初提高 3.2個百分點。

4.銀行間外匯市場增勢強勁，黃金市場交投活躍。銀行間外匯市場成交量同比增長85%，“遠期—全額”交易翻倍。11家黃金交易所會員場內成交同比增長14.9%，凈賣出 100.7噸，冶金企業占主導地位。個人紙黃金投資需求旺盛，凈買入502公斤。

5.民間借貸增量平穩，利率小幅上升。受兩次加息影響，民間借貸加權平均利率同比上升

0.8個百分點，高于一般貸款利率 4.9個百分點。全年樣本監測點累計借入金額同比下降 11.3億元，借貸規范性有所提高。企業樣本借貸額增加，利率升幅高于農戶樣本。

（五）社會信用體系建設成效顯著，金融生態環境繼續向好

2010年，人民銀行濟南分行推動全省 17地市建立地方社會信用體系建設聯席會議制度，棗莊、鄒城市試點中小企業信用體系試驗區。13.9萬戶中小企業信息納入征信系統，1.3萬戶企業取得融資支持。農村信用工程建設步伐加快，信用示范縣、信用示范鄉鎮、農戶信用檔案同比分別新增 20個、182個和 141萬戶。農村支付服務環境建設全面推進，開通網銀 611.1萬個，布設自動機具 24.3萬臺。聯合打擊銀行卡犯罪專項行動成績居全國非重點省份首位。

二、經濟運行情況

2010年，山東省認真貫徹落實各項宏觀調控政策，積極實施重點區域帶動戰略，轉型調整成效顯現，社會民生不斷改善，節能降耗成果顯著，經濟社會持續健康協調發展。

（一）內外需求平穩擴大，經濟發展均衡性增強

2010年，山東省投資增長重點突出，結構調整繼續推進。消費市場需求旺盛，進出口實現恢復性增長，利用外資質量提高。

1.投資結構更趨優化。2010年，全省固定資產投資增速高位趨穩，同比回落1個百分點。三次產業投資比例發生積極變化，由上年的3.2︰51.1︰45.7調整為2.4︰48.7︰48.9，服務業投資領先增長。高新技術、技術改造、社會民生等重點領域投資力度加大，分別高于全省14.4、9.5和13.7個百分點。十大高耗能行業投資增勢減弱，占比下降1.2個百分點。民間投資活力增強，對全社會投資增長貢獻度同比提高10個百分點。重點區域投資帶動作用突出，半島沿海高端產業帶、省會城市群經濟圈、黃河三角洲高效生態經濟區完成投資分別占全省的39.5%、33.4%和13.6%。

2.消費市場需求升溫。城鄉居民收入均實現兩位數增長。城鎮居民工資性收入增幅穩定，財產性收入不斷增加，轉移性收入逐步提高。農民人均純收入增幅首次超過城鎮居民人均可支配收入。舊城改造、萬村千鄉市場工程、大宗耐用消費品下鄉等擴內需促消費政策有效落實，社會消費品零售額增速比上年提高 2.6個百分點。現代化家庭設備消費熱度不減，汽車消費成為新熱點。城鄉市場消費增速差縮小 1.2個百分點，農村消費市場潛力逐步激活。

3.對外貿易增勢良好。隨著外需環境好轉和15 促進外經貿措施有效落實，進出口增速由上年的10 負增長全面轉正，外貿出口突破千億美元。出口商品結構升級加速，高新技術產品比重同比提高0.3個百分點。市場多元化戰略取得積極進展，美、日、韓三大傳統市場份額縮減，新興市場份額擴大。進口增速快于出口，貿易順差同比縮小。利用外資質量不斷提升，先進制造業合同及實際到賬外資比重分別提高 5.9和 1.8個百分點。國外投資合作保持全國領先水平，外派勞務、對外承包工程合同額、境外投資分居全國一、二、三位。

（二）“轉方式、調結構”成效顯著，產業發展可持續性提高

2010年，山東省堅定不移地推進“轉方式、調結構”，經濟發展的速度、質量和效益同步提升。三次產業比例由上年的9.5︰56.3︰34.2調整為9.1︰54.3︰36.6。

1.農業產業升級進程加快，農業基礎更加穩固。在農產品價格異常波動、自然災害頻發等不利條件下，糧食生產首次實現 8連增。農業生產經營規模化、組織化、集約化強力推進，龍頭企業逾 8000家，農產品出口連續 11年居全國首位。基礎設施建設不斷加強，自來水普及率、行政村通油路比例分別達90%和99.2%，電網改造全面完成。農田水利建設扎實推進，病險水庫除險加固任務提前完成。社保水平明顯提高，新農保試點覆蓋率36%、共 1065萬人。金融支農力度持續加大，新增農業貸款2占比同比提高 3個百分點。

2.工業經濟企穩向好，質量效益同步提升。工業增速高開回穩，貢獻度同比提高 2.4個百分點。工業經濟效益綜合指數大幅上升，利潤增幅提高 23.2個百分點。裝備制造業和高新技術產業產值比重持續上升，高耗能行業生產逐月放緩。戰略性新興產業快速成長，政策和資金支持逐步到位。企業自主創新能力增強，研發投入增幅高于主營業務收入 4.1個百分點。

3.服務業發展質效提高，貢獻度逐年增強。現代服務業提檔加速，經濟貢獻率比上年提高3.7個百分點。三大載體 3建設成效顯現，突出支持現代物流、科技信息、家庭服務等十大領域，標準化覆蓋面擴大。文化旅游融合發展，“好客山東”品牌全面打響。承接國際服務業轉移步伐加快，家庭服務業向外資開放。信貸支持服務業力度加大，交通運輸倉儲和郵政、批發和零售等重點行業中長期貸款占比同比提高 2.2個百分點。

（三）物價漲幅總體可控，通脹預期壓力增大

年初以來，受自然災害頻發、流動性充裕及輸入型通脹壓力不斷增強等因素影響，全省物價水平呈波動上升態勢，漲幅總體仍處溫和可控范圍。

1.居民消費價格前穩后高，階段性上漲特征明顯。全年居民消費價格低于全國 0.4個百分點，呈上半年漲幅平穩、下半年連續攀升趨勢，11月份達到峰值。食品、居住類價格繼續領漲，是推動 CPI上行的主導因素。農村居民消費價格漲幅高于城市。

2.工業品價格持續走高，農業生產資料漲幅擴大。受投資增長較快、工業生產需求旺盛及國際大宗商品價格沖擊等因素影響，工業品價格高位運行，原材料、燃料、動力購進價格有 10個月同比增幅高于8%，工業品出廠價格月增幅均在 5%以上。農業生產資料價格逐季走高，增幅同比擴大6.7個百分點。

3.就業形勢持續穩定，勞動力價格繼續上升。連續七年實現城鎮新增就業和農村勞動力轉移就業“雙過百萬”，年末城鎮登記失業率同比下降0.04個百分點。在崗職工平均工資增幅比上年提高 1.1個百分點，城市最低工資標準上調21.2%，農村低保標準提高到每人每年不低于 1200元。

（四）財政收入增勢良好，支出結構傾向民生

2010年，全省地方財政收入繼續保持較快增長，增幅同比提高 12.8個百分點，稅收占比繼續提高。企業效益加快回升，帶動營業稅和企業所得稅增速分別同比提高 15.4和 37.4個百分點。支出結構不斷優化，科學技術、醫療衛生、環境保護等重點領域支出大幅增長，民生領域投入占比過半，調分配、促和諧效果顯著。

（五）節能減排成效顯著，城鄉環境持續改善

2010年，山東省全面完成節能減排指標，工業能耗增速逐步回落，萬元增加值能耗下降7.2%，十大高耗能行業綜合能耗增幅回落 12.6個百分點。淘汰落后產能取得階段性成果，共減少能源消耗 1685萬噸標準煤。節能技術改造力度加大，清潔生產加快推行，圓滿完成循環經濟試點省建設任務。城鄉面貌進一步改善，人均綠地面積達到 15平方米，污水集中處理率、垃圾無害化處理率和森林覆蓋率分別達到 85%、80%和22.8%，耕地面積保持 1.1億畝。大氣污染防治逐步加強，燃煤機組脫硫設施配套率高于全國平均水平20%。

專欄 2 多重因素共同推動 農副產品價格呈普漲態勢

2010年，山東省農副產品價格持續、快速上揚，各類產品接力漲價。全年農副產品生產價格增幅達

18.8%,同比提高 17.6個百分點，超過居民消費價格指數 15.9個百分點。其中，種植業產品漲幅最高，達 26.7%，棉花、蔬菜和大豆領漲，漲幅分別達51.7％、38.6％和 32.4％，棉花價格突破歷史高點。農副產品價格全面上行受多重因素影響：

一是生產成本上升推動價格全面走高。2010年山東省農業生產勞動力、資料、流通成本持續上漲，小麥、玉米和棉花畝均總成本同比分別增長5.9％、22.1%和40.8%。農村季節性勞動力短缺矛盾突出，多個行業勞動力價格漲幅超過20%，全省日均工資同比上漲9.7%，對勞動密集型農作物生產成本拉動較大。石油、天然氣和煤炭等資源價格大幅攀升，帶動生產資料價格不斷提高，復合肥、國產尿素和國產磷酸二銨市場均價同比分別增長17.2%、34.3%和15.9%，小麥、玉米的畝均農資成本同比增長5.8%。受國內汽油、柴油價格上漲影響，運輸成本大幅增加，如煙臺蘋果的運輸成本同比上漲25%，為近年最高水平。

二是供求關系趨緊加劇價格上行壓力。2010年，國際大宗農產品價格強勢上漲與國內夏糧減產雙重因素為價格上漲提供了支撐。山東受倒春寒等天災影響，主要農作物產量減少，如棉花減產20%。蔬菜供應階段性緊張，周邊地區蔬菜生產因災受損，對省內價格形成助漲。部分農作物種植面積持續減少，也導致市場供給嚴重不足。

三是投機性需求對農副產品價格漲勢推波助瀾。第二輪量化寬松政策加劇全球流動性泛濫風險，國際大宗商品尤其是資源品價格持續上漲，大宗農副產品價格不斷創出新高，為國內玉米、小麥、大豆、棉花等農副產品的炒作創造了環境。熱錢流入、房地產調控政策的實施使大量游資轉入基礎生活資料領域，進一步推高了農副產品價格。

（六）房地產調控效應顯現，文化產業發展提速

1.房地產市場先揚后抑，房地產金融健康運行

2010年，隨著各項調控政策的持續深化，房地產價格過快上漲趨勢得到遏制，房地產市場總體平穩。保障性住房建設步伐加快，房地產信貸結構優化。

（1）房地產投資平穩增長。2010年，房地產投資增勢放緩，僅高于全國 0.7個百分點。開發資金增速同比下降 17.8個百分點，貸款占全部到位資金比重下降 1.9個百分點，對政策調控的敏感度增強。

（2）房屋供給結構改善。全年土地開發面積、房屋竣工面積增幅分別同比下降2.4和8.2個百分點。全年新建廉租住房 19.4萬套，竣工 12.10 萬套，新開工建設農村住房 120萬戶，改造危房 18.5萬戶，保障性住房建設駛入快車道。

（3）房地產市場需求旺盛。全年商品房銷售額和銷售面積增幅分別同比上升 0.1和6.5個百分點，房屋空置面積同比下降6.4%。自住型需求進一步釋放，90平米以下住宅和經濟適用房空置面積同比大幅下降。

（4）房地產價格漲幅呈倒“V”走勢。全年房屋銷售價格波動明顯，前 4個月同比漲幅持續擴大，5月起漲幅逐月回落，“新國十條”成漲幅回落拐點。二手房價格漲幅低于新建房，房屋租賃價格漲勢趨緩。土地交易價格漲幅年中沖高回落，全年同比提高 1.1個百分點。

（5）房地產信貸結構優化。受差別化住房信貸政策影響，房地產貸款增速自 4月份以來呈下降趨勢，全年增速同比下降 8個百分點。投向更趨優化，個人住房貸款增速高于開發貸款，支持90平米以下自住型住房套數占比提高1.3個百分點。房貸利率逐月走高，全年同比上升11.1%。

2.文化產業發展提速，信貸創新發揮顯著作用。山東提出建設經濟文化強省的戰略目標后，文化產業進入加速發展階段，數字電視業、動漫游戲業、新聞出版業等已形成較好的區位優勢，以山水圣人、黃金海岸、沂蒙紅色等為代表的旅游品牌發展勢頭良好。2010年，全省文化產業增加值 1230億元，是 2005年的 2.4倍，占全省地區生產總值的3.1%，旅游總收入突破 3000億元。“好客山東”品牌在國家工商總局成功注冊，首屆“好客山東賀年會”成功舉辦，17市均成為中國優秀旅游城市，在全國率先建成了旅游目的地數字化服務系統。

金融通過信貸創新加大對文化產業的支持。人民銀行濟南分行制定下發了《關于金融支持山東省文化產業振興和發展繁榮的實施意見》，在全國率先推出并成功運作“藝術品質押融資”和“旅游景區門票收費權質押”業務，創新推出依托政府融資平臺的公共基礎設施類融資模式等，有效推動了文化優勢向經濟優勢轉化。

（七）“藍黃戰略”引領產業全面升級，“海陸對接”助力區域協調發展

建設山東半島藍色經濟區上升為國家戰略，與黃河三角洲共同成為國家區域協調發展戰略的重要組成部分，啟動山東發展新引擎。“藍黃”經濟在全面提升傳統產業的基礎上，大力發展海洋、生態、環保等新興產業，正成為省內資本流動洼地和產業、市場發展高地，輻射能力日益增強。2010年，“藍黃”區域生產總值增速分別高于全省 0.8和1.1個百分點。金融投入持續加力，全年“藍黃”區域新增貸款占比分別同比提高 3.6和 2.9個百分點。膠東半島高端產業聚集區、魯南臨港產業帶等在重大基礎設施、重點產業和示范園區建設方面也取得顯著進步。

三、預測與展望

2011年，山東經濟將繼續保持平穩增長態勢，預計全省地區生產總值增速將高于全國 1-2個百分點。

從國際看，世界經濟增速將進一步放緩，各國之間發展不平衡特點仍比較突出，發展中國家和新興經濟體雖有望繼續保持較高增速，但普遍面臨通脹壓力和資本流入沖擊。從國內看，我國經濟增長動力較足，但面臨世界經濟復蘇緩慢和國內經濟轉型壓力。從山東的情況看，開發半島藍色經濟區上升為國家戰略，黃河三角洲高效生態經濟區建設全面推進，傳統產業升級改造及“四新一海4”為代表的戰略性新興產業加速發展，將成為投資增長的持續驅動力；保障房投資力度加大，將緩解政策調控對房地產投資的抑制。隨著收入分配制度改革提速、居民收入穩定增長和基礎設施完善，居民消費意愿提升，消費需求平穩增長。出口持續復蘇，但外部市場不確定性因素增強。總的看，2011年山東省將堅持“結構調整、創新驅動、統籌兼顧、民生優先、綠色發展、改革開放”的發展思路，繼續保持經濟平穩增長。

從物價走勢看，受自然災害、成本上升等因素影響，糧食價格上漲的動力較足，加之相對寬松的流動性、資源性產品價格改革、環境和勞動力成本上升等因素，價格上行的壓力將持續存在。主要經濟體有可能繼續實施量化寬松貨幣政策，其引致的美元持續貶值亦會增大輸入型通脹壓力。但各項調控政策對物價上漲的抑制作用也會逐步顯現。總的看，預計全年 CPI將呈前高后低走勢。

從金融形勢看，2011年貨幣信貸平穩運行的有利因素增多，金融的資源配置功能將進一步增強。人民銀行濟南分行將按照“總體穩健、調節有度、結構優化”的基本要求，以優化信貸結構為著力點，認真貫徹執行穩健貨幣政策。把握信貸投放總量和節奏，加大對重點行業、區域、領域和項目的支持，提高“三農”和中小企業的信貸滿足度，大力扶持科技創新、低碳經濟、服務業、民生等行業和領域，積極鼓勵和引導優質企業在證券市場、銀行間債券市場進行直接融資，更好地服務經濟結構調整大局。預計山東省全年貸款增速將低于上年。

第五篇：金融穩定工作總結

篇一：金融辦工作總結

嶧城區金融辦2011年工作總結

嶧城區金融工作辦公室自今年4月份成立以來，在區委、區政府的正確領導下，深入貫徹落實科學發展觀，緊緊圍繞全區中心工作，積極發揮職能部門作用，創新工作思路，改進工作方法，認真履行對全區金融機構的協調服務、協助監管等職能，引導全區金融機構不斷加大對支柱產業、重點項目、中小企業以及“三農”的信貸支持力度，充分發揮金融在促進地方經濟發展和加快產業結構轉型升級等方面的支撐保障作用，各項工作都取得長足發展。具體情況匯報如下：

一、2011年主要工作

（一）發揮監督指導職能，保障銀行金融業健康運行。

（1）維護銀行業平穩運行。今年，在央行6次上調存款準備金率、銀根收緊的形勢下，我辦積極指導各金融機構認真貫徹落實穩健的貨幣政策,強化金融服務意識，提高金融服務質量，通過積極協調與扎實有效的工作，較好地維護了全區金融業的平穩運行，促進了全區銀行業金融機構人民幣各項存、貸款規模穩步增長。截至目前全區共有銀行金融機構7家，其中國有商業銀行4家（工行、農行、中行、建行、）、政策性銀行1家（農業發展銀行）、地方法人銀行1家（農村信用社）、郵政儲蓄銀行1家。已初步形成了以國有銀行為主體，商業銀行和股份銀行為兩翼，其他的小額貸款擔保公司為補充的金融機構體系，各類金融機構基本覆蓋全區。今年金融機構存貸款余額增長勢頭強勁，新增存貸比位居全市前列，為全區重點工作提供了有力的經濟支持。1-11月份全區金融機構存款余額48.17億元，同比增長4.1%，貸款余額51.86億元，同比增長24.4%，已提前超額完成全年計劃任務。

（2）協調促進銀行信貸。為更好地發揮金融業在全區經濟建設中的重要作用，進一步調動金融機構支持地方經濟發展的積極性，我們在多方征求意見，充分調研后，制定下發了《嶧城區人民政府關于對金融機構支持全區經濟發展的考核獎勵辦法》。截至11月份，金融機構貸款余額51.86億元，同比增長24.4%，貸款比年初增加10.2億元，貸款余額超額完成全年計劃的27.5%，已提前超額完成全年計劃任務。其中協調農業發展銀行在夏糧收購期間，及時爭取2億元貸款用于夏糧收購，為農民解決難題；協調中國銀行在深圳努力爭取2000萬元外部貸款，用于支持當地企業發展。

（3）督促提升服務水平。為提高我區服務窗口工作效率和服務質量，針對存在問題，7月29日，區金融辦聯合區紀委、區機關效能投訴中心組織召開了嶧城區服務窗口相關單位負責人會議。重點強調了銀行等金融部門存在百姓辦理業務排長隊，等待時間長等問題，提出了整改意見。對于整改落實情況，進行了多次明察暗訪。通過一段時期的整改，銀行服務質量改善明顯，得到了廣大群眾的一致好評。

（二）優化金融生態環境，促進保險金融業穩步發展 保險業是現代金融體系的三大支柱之一，被稱為社會的“穩定器”和經濟的“助推器”，自區金融辦成立以來，我們充分認識到做好金融保險工作的重要性和緊迫性。始終按照“以服務促發展”的原則，積極為全區金融保險業提供業務指導等相關服務，致力于打造和諧的金融生態環境。在金融辦和各有關單位的共同爭取下，11月24日，平安財險在我區設立支公司，至此，全區共有大型保險公司13家。截止到11月底，我區繳保費收入又創新高，資金為5036萬元，其中人壽保險公司2056萬元；人民財產保險公司1430萬元，太平洋保險公司1170余萬元，永安財保公司380萬元。

（三）豐富信貸服務體系，發展多元化擔保融資方式。

（1）進一步搞好中小企業和“三農”融資服務，培育壯大擔保公司，認真履行好協助監管職能。一是區金融辦創新信貸方法，加大對全區工業經濟、民營經濟、“三農經濟”及棚戶區改造等重點項目的支持力度，進一步改善中小企業的融資環境，著力解決民營企業發展過程中的貸款難題。截至今年11月份，全區共有擔保商會8家，累計擔保總額達到3.1億元，省金融辦批準設立的宏通擔保公司擔保額為2210萬元；二是按照省、市金融辦關于規范整頓融資性擔保公司的要求，近期區金融辦陪同市金融辦、市銀監局有關人員對嶧城區宏通擔保公司進行了一次風險排查。就排查中發現的問題，同公司的管理人員進行了面對面的現場交流，提出了相關整改意見和建議，積極幫助解決在運營上存在的困難，使其嚴格按照法規制度開展經營活動、嚴格管理、規范運作，從而更好地助推地方經濟的發展。

（2）積極申請設立小額貸款公司。為了完善我區的金融體系，緩解農民、個體工商戶和中小企業的貸款難壓力，促進我區經濟發展，我辦多次與省、市金融辦在小額貸款公司籌建工作問題上進行溝通協商，并深入企業進行調研，積極促進成立小額貸款公司。目前，區金融工作辦公室組織各成員單位對小額貸款公司申請材料進行了認真審核，審定了棗莊市嶧城區豐源小額貸款有限責任公司的組建方案，現省金融辦正在進行該公司申報材料的審定工作。（3）積極實施區非上市企業股權托管項目的申報。為了加強對非上市股份公司股權的規范管理，防范金融風險，避免國有資產流失，同時為了提高經營管理水平，為其上市創造條件，區金融辦根據省委、省政府（魯發[2010]10號文件）關于“完善發展全省性股權交易市場，為實現未上市企業股權轉讓創造條件”的要求，結合本區各企業實際，通過對各企業的盡職調查，選定海石花蜂業有限公司、山東豪利集團有限公司和山東旭東化工科技有限公司為我區首批在齊魯股權托管交易中心申請股權掛牌項目企業。經過兩個月的努力爭取，海石花蜂業有限公司和山東旭東化工科技有限公司兩家企業12月29日順利在淄博市舉行第五批企業托管掛牌儀式。山東豪利集團有限公司股權托管項目的申報材料也已準備就緒，按計劃將于2012年4月在齊魯股權托管交易中心完成股權托管掛牌。

二、2012年工作打算

雖然我們在2011年所做的工作取得了一定的成績，但按照區委、區政府的要求還有一定的差距。2012年我辦將繼續圍繞全區中心工作，進一步調動全體成員的積極性和主動性，研究新問題、提出新舉措、開創新局面，推動我區金融業健康、持續、協調發展。重點從以下幾個方面尋求新突破：

（一）進一步優化金融生態環境。繼續優化金融發展環境，抓好上級和區委、區政府出臺的關于促進金融產業發展政策的貫徹落實，加大金融債權維護力度，規范金融市場秩序。為引進更多的金融機構進駐我區營造良好的外部環境。篇二：個人金融部工作總結 個人金融部工作總結

一、業務指標完成情況

——個人存款。截至12月末，個人存款余額.億元，較年初增加.億元，增量居系統內第位,完成省行計劃的.%，計劃完成率居系統內第位，較上年提高個位次。個人存款增量市場份額.%，居第1位，較上年下降.個百分點。

——個人貸款。截至12月末，個人住房貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，同比多增 萬元，完成省行計劃的 %，居系統內 位；同業占比 %，居第 位。全行非住房個人貸款余額xx萬元，累計發放xx萬元,同比多發放xx萬元，較年初增加xx萬元，同比多增加xx萬元。增量居系統內第x位，完成省行計劃的xx%，計劃完成率居第x位，同比提高x個位次。

——惠農卡及農戶小額貸款。截至12月末，全行共累計發放惠農卡 張，較年初增加 張，增量居全省第 位，完成省行計劃%，計劃完成率居全省第 位；授信戶數 戶，較年初增加 戶，增量居全省第 位，完成省行計劃 %，計劃完成率居全省第 位；小額農戶貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，增量居全省第 位，完成省行計劃 %，計劃完成率居全省第 位。

——理財及個人中間業務。截至12月末，全行基金認申購金額為 億元，完成省行計劃的%，系統內計劃完成率由年初的第 位提高到第 位。基金銷售同業占比％，居第位，較去年提高 個位次。代銷國債期金額 萬元。銷售“本利豐” 期金額 萬元。實現個人業務中間收入為 萬元。新增二星級(含)以上客戶戶，完成省行計劃的 %，計劃完成率居系統內第 位。發放優先服務貴賓卡6000張。銷售“傳世之寶”實物黃金 公斤，金額 萬元，實現銷售收入 萬元。

——網點優化整合工作有條不紊行進中，網點文明標準服務導入完美收官。截至10月中旬，文明標準服務已在全市200個營業網點導入完畢，從環境到人員、從硬件到軟件，都發生了煥然一新的變化。截至12月末，全行網點裝修。。。

2009年，經全行個人業務戰線全體同仁的辛勤努力，個人零售業務穩步健康發展，為全行的穩健經營夯實基礎。

二、主要工作措施

（一）存款是立行之本，強調負債業務的根基作用，強力營銷個人存款。

1、以總行“”活動為助力，推動存款業務快速增長。我行結合往年情況，采取早動手、早謀劃，對一季度工作進行詳細籌劃，各支行亦相繼召開專門會議，對基層網點員工明確激勵政策及考核力度，適時調動員工積極性。全行上下認識到從元旦到春節前夕，是城鄉居民收入兌現、年獎派發和資金回籠的主要階段。通過舉辦客戶樂于參與的春天行動抽獎活動、送“福”活動等等，輔以真情回饋，點面結合，維持良好的銀客關系；同時抓住年前的資金流動特點，依托網點轉型的平臺，借助借記卡、惠農卡、網上銀行、消息服務、電話銀行、手機銀行以及我行合作商戶等渠道和功能載體，積極做好儲源挖掘，助推業務增長

2、加大對優質個人客戶的營銷和服務力度。優質個人客戶是我行個人金融業務經營的戰略資源。截至12月末，全行二星級以上客戶占比，存款占比，由此可見，對優質客戶的維護工作做得是否到位關系到我行的業務發展和利潤創造，只要抓住優質客戶，就能穩定個人存款的基礎。因此，從年初市行就深入實施“抓優質客戶、促成長型客戶、爭潛力客戶”的客戶結構調整策略，依托個人優質客戶管理系統，指導各支行對星級客戶實施分層營銷，堅持以經濟貢獻作為客戶價值衡量的標準，集中優勢資源，匹配相應層次的客戶經理。強化對三星級以上客戶的個性化服務及金融產品綜合營銷力度，提高客戶資金的留存率。同時為進一步增強對我行優質客戶的增值服務，市行向轄內優質客戶免費贈送優先辦理業務專用卡（簡稱貴賓卡），為客戶提供方便服務，對維系客戶，市場營銷起到不可替代的積極作用。并在全市所有精品網點均開通貴賓服務窗口，并配備業務素質高的柜員，專門為貴賓客戶提供服務。

3、加大對代發工資、企業分紅和土地補償款等源頭性業務的營銷力度。年初組織各行開展了代發工資業務調查摸底，指導各行積極搶抓源頭資金和間隙資金，在全市作了針對性的工作部署。

4、加大業務調度和督導力度，建立健全業務督導和引導制度，充分發揮二級分行對基層行的指導和引導作用。一是定期匯制各支行個人存款通報表、市場占有率情況表和全市營業網點增量排名表，加強對個存款的監測和調度。結合不同階段的工作需要，及時召開個人業務調度會議，分析業務發展中存在的問題，安排部署個人業務工作。二是深入基層調研，掌握第一手資料。對于各區域內客戶資源、增存熱點及時幫助支行把握，協同擬定措施，共同展開營銷，有效切入市場，批量吸吶個人客戶，加快吸儲增存速度。密切跟蹤各類臨時性、集中性資金投放劃撥信息，有針對性營銷代收代付產品和代客理財產品，競爭性拓展各類代理項目的機遇存款。對于階段性增存“低迷期”和增勢較差的基層網點，由市行直接會同支行進行了解存在的困難和問題，逐一研究制定具體的幫促方案。

5、總結典型經驗，建立信息交流平臺。今年以來，編發《個人業務信息交流》28期，市行采編我部簡報一期，同時，對全市個人業務發展較快的支行，及時總結經驗做法，由市行采編簡報，如棲霞支行基金簡報、毓璜頂支行黃金簡報，并轉發全市網點學習借鑒。篇三：2009年上半年個人金融部工作總結

濟源分行個人金融部2009上半年工作總結 今年，濟源分行個金業務緊緊圍繞績效考核目標，緊盯市場，加快個金業務戰略轉型，通過網點標準化改造、業務流程整合、專業隊伍建設、強化績效導向、實施產品帶動等措施，負債業務、銀行卡業務、理財業務、消貸業務的發展速度均進一步加快。截止6月末：銀行卡主要指標完成情況良好，貸記卡發卡、國際卡發卡、商戶新增超額完成季度目標；財政公務卡發卡取得突破性進展，走在全省前列，發卡量全省第一，簽約市直單位戶數在四大銀行中排名第一；人民幣儲蓄存款新增量排全省第3位，計劃完成率在省行排名、新增市場份額均較1季度有所提高；個人貸款余額及新增市場份額均較上年末有較大幅度提升，關注率排全省第3名（含省行營業部），個人貸款業務實現健康快速發展；理財客戶新增、理財客戶資產新增和對私人民幣理財產品銷售三項指標均列全省第5位，其中，理財客戶資產新增和對私人民幣理財產品銷售指標提前超額完成全年計劃；基金銷售量排全省第5位，基金銷售收入排全省第3位。

一、我行個金業務主要業務指標發展情況

（一）個人中間業務收入

全轄個金板塊實現中間業務凈收入780萬元，中間業務凈收入貢獻度40.7%。其中：個人中間業務收入263萬元，同比增加15.75萬元，完成年計劃的26%，低于全省平均水平0.85個百分點，計劃完成比例排全省第19位，較一季度下降3個位次；銀行卡中間業務凈收入161萬元，同比增加54萬元，完成全年第一目標的42%，總量在全省排第五名，計劃完成率排第七名；保險手續費收入212萬元，較去年同期多收入153萬元，完成省行下達目標的38%，落后時間進度12.3個百分點；基金銷售收入94萬元，完成年計劃的12%，同比減少36萬元，全省排名第3位;實現對私資金產品收入44萬元,完成年計劃的183%;實現第三方存管手續費收入5.5萬元，完成省行下達目標的36.69%。

（二）負債業務

截止6月末,全轄人民幣儲蓄存款較年初新增81522萬元，完成省行下達年計劃的82%，新增量位居全省第3位，任務完成比例位列全省第15位，較1季度提升3個位次。新增市場占比23.95%，較1季度提高了1.05個百分點，位列四大行第三位，與工行相差8.37個百分點,與建行相差5.68個百分點。

外幣儲蓄存款較年初新增264萬美元，完成省行下達目標的125%，新增量位列全省第10位，任務完成比例位列全省第15位，較1季度提升4個位次。

借記卡新增發卡27817萬元，完成省行下達目標的36%，借記卡直購額 萬元，完成省行下達目標的%。

（三）個人貸款業務

截止2009年6月末，我行個人貸款余額為49565萬元，較上年新增11950萬元，完成全年18000萬元任務的66.39%，完成二季度計劃4000萬元任務的299%。全年完成比例全省排名第 位，第二季度完成比例全省排名第 位。新增市場份額為28.07%，較上年末上升23.88個百分點。

關注類貸款余額516萬元，較上年上升171萬元，關注率為1.04%，關注率指標按計劃控制在省行要求的3%以內，排全省第3名（含省行營業部）。

個人貸款不良余額為1174萬元，較年初下降199萬元，不良率為

2.37%，較年初下降1.28%，不良余額全省排名第6，不良率全省排名第7。

四大行6月末零售貸款市場份額工行貸款余額72460萬元，較上年新增13533萬元，余額市場份額為37.82%，較上年末下降1.7個百分點，新增市場份額為31.79%，較上年末下降29.04個百分點；

農行貸款余額1143萬元，較上年新增994萬元，余額市場份額為0.6%，較上年末上升0.5個百分點，新增市場份額為2.33%，較上年末上升10.62個百分點；

中行貸款余額49565萬元，較上年新增11950萬元，余額市場份額為25.87%，較上年末上升0.64個百分點，新增市場份額為28.07%，較上年末上升23.88個百分點； 建行貸款余額68423萬元，較上年新增16098萬元，余額市場份額為35.71%，較上年末上升0.56個百分點，新增市場份額為37.81%，較上年末下降5.46個百分點。我行零售貸款余額及新增均排四大行第三位。

（四）理財業務

截至6月末，全轄20-50萬客戶數量為2826戶，較年初新增518戶，完成我行計劃的51.8%；全轄50萬以上理財客戶數量為1068戶，較年初新增389戶，位列全省第5位，完成省行下達計劃的82%。

截止6月末，我行20-50萬元客戶資產余額81394萬元，較年初新增14787萬元，完成年計劃的148%；我行50萬元以上客戶資產余額110450萬元，較年初新增46050萬元，完成年計劃的119%，計劃完成率排全省第3位，較1季度提升了2個位次。

我行20萬以上客戶數量合計新增907戶，人民幣儲蓄存款余額達165317萬元，占我行儲蓄存款總量的39%；較年初新增57375萬元，占我行儲蓄存款新增總量的70%。其中20-50萬元客戶儲蓄存款新增12168萬元，占新增總量的15%；50萬元以上客戶儲蓄存款新增45207萬元，占新增總量的55%，為我行儲蓄存款的穩定增長做出了突出貢獻。

（五）銀行卡業務

截至6月末，實現中銀卡發卡7887 張，同比增加434張，完成全年第一目標的61.93%，完成二季度目標的103%，總量在全省排第3名；國際卡發卡369張，同比增加291張，完成全年計劃的94%，完成二季度目標的134%，新增商戶106戶，完成年計劃的118%，全省排名第1；商戶收單19809萬元，完成全年計劃的40%；外卡收單25.8萬元，完成全年計劃的23.8%；新增透支額1415萬元，完成全年目標的229%；中銀信用卡不良率1.8%，控制在省行規定范圍內。

（六）產品銷售

截至6月末，銷售基金11713萬元，完成全年計劃的25%，同比增加1340萬元，全省排名第5位，較建行個人基金銷量約少7787萬元；銷售保險4225萬元，其中躉交產品3404萬元，期交產品821萬元；共銷售對私人民幣理財產品39381萬元,完成年任務179%，列全省第5位；銷售對私外幣理財產品113萬美元，完成年任務40%，列全省第19位。全轄個人網上銀行客戶較年初新增11365戶，完成年計劃的56%，全省排13名。全轄網銀累計交易量74801萬元，完成年計劃的108%，全省排第6名。6月份由于網銀bocnet升級為3.0，新增柜臺簽約網銀查詢版功能，轄內各單位抓住機會，積極開展代發工資戶與個人網銀的捆綁銷售，個人網銀開戶速度顯著加快，僅6月份就新增了3905戶，再創今年單月增量的新高;第三方存管新增開戶3045戶,完成省行下達目標的46%，新增量排全省第一位，完成比例排全省第5位；新增有效戶2213戶，有效戶占比72.68%，位列全省第2位。

二、上半年主要工作

（一）開展儲蓄存款競賽活動，提高市場占比

一季度開展的儲蓄存款競賽活動取得了良好的效果。二季度是儲蓄存款的淡季，為保持一季度的成果，應對當前儲蓄存款發展的不利形勢，制定了淡季營銷策略，確定業務發展目標，深挖市場潛力，把儲蓄工作做細、作深，市場份額進一步提升。深挖客戶資源，開展基礎客戶營銷活動。為構建客戶信息庫的完整服務體系，加強對基礎客戶（指存款余額為500元-50萬元的個人客戶）的關系維護和新客戶的營銷拓展，促進基礎客戶規模與質量協調發展，為三級財富管理體系輸送更多客戶，在全轄開展基礎客戶定向營銷活動。采取切實措施，加大外幣儲蓄存款的工作力度。根據我行部分外幣儲蓄存款利率低于同業水平的現狀，積極應對，采取有力措施，通過銷售外幣理財產品、敘做因私購匯業務、開展外幣留學貸款、做好源頭營銷、開展有禮促銷活動等手段，維護、拓展客戶，拼搶市場。采取措施，提高借記卡發卡量。針對我行借記卡發卡工作不利的局面，要求全轄從現有客戶著手，開展無卡代發工資客戶配卡活動。修武支行積極行動，通過與當地財政局溝通，為財政代發戶從新進行了批量發卡工作，一舉成功發卡348張。繼發行“攜手奧運成長賬戶“產品后，我行又推出升級版的“成長賬戶”——“愛心理財成長賬戶”。我行根據省行《xx銀行河南省分行“愛心理財成長賬戶”實施細則》重新規范了業務，根據省行的文件要求充分做好了產品發售準備和營銷宣傳準備。

（二）積極營銷，加強培訓，加強零售貸款隊伍建設和管理水平一是積極營銷住房開發商，協助支行做好項目上報審批工作，截至6月末，我行本年通過省行審批項目（含后續項目）13個，其中本部7個，額度為19843萬元，支行6個，額度11751萬元。二是加強業務培訓，提高零售貸款客戶經理風險防范意識，促進零售貸款業務又快又好發展。只注重業務發展，忽視經營管理及風險控制，業務