第一篇：證券期貨業(yè)反洗錢工作存在的問題及對(duì)策

證券期貨業(yè)反洗錢工作存在的問題及對(duì)策

證券期貨反洗錢 2010-11-23 21:07:55 閱讀1 評(píng)論0 字號(hào)：大中小 訂閱

證券期貨業(yè)反洗錢工作存在的問題及對(duì)策

宋名穗。歐陽堅(jiān)，胡濱 《金融與經(jīng)濟(jì)》 2010年第5期

宋名穗，男，江西南昌人，中國人民銀行南昌中心支行；

歐陽堅(jiān)，女，江西南昌人，中國人民銀行南昌中心支行。(江西南昌 330008)； 胡濱，男，江西上饒人，中國人民銀行上饒市中心支行。(江西上饒 334000)隨著證券期貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷開拓和深入，非面對(duì)面業(yè)務(wù)已成為其結(jié)算的重要組成部分，但是，該業(yè)務(wù)在給客戶提供快捷、便利、高效的金融服務(wù)的同時(shí)，也成為不法分子利用的工具，給反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。本文對(duì)當(dāng)前證券期貨業(yè)領(lǐng)域開展反洗錢非面對(duì)面業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問題進(jìn)行了探討與分析，并提出了相關(guān)對(duì)策和建議，以防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。【關(guān)鍵詞]證券期貨業(yè)；反洗錢；非面對(duì)面業(yè)務(wù)

【中圈分類號(hào)]F830 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A 【文章編號(hào)]1006—169x(20l0)05一0092—03

在金融行業(yè)中，非面對(duì)面業(yè)務(wù)的開展是金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，隨著證券期貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷開拓和深入．它以其特有的優(yōu)勢(shì)發(fā)展成為證券期貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要業(yè)務(wù)．并已成為其交易的重要組成部分。但是，該業(yè)務(wù)開展在給客戶提供快捷、便利、高效的金融服務(wù)的同時(shí)，也往往成為不法分子的利用工具，給反洗錢工作帶來了新的挑戰(zhàn)。

一、證券期貨業(yè)反洗錢非面對(duì)面業(yè)務(wù)所面臨的現(xiàn)狀

2007年以來，我國證券期貨業(yè)的反洗錢工作逐步展開，但與國外成熟市場(chǎng)相比還有較大差距。為防范不法分子利用證券期貨公司進(jìn)行洗錢，各證券期貨公司加大了控制對(duì)業(yè)務(wù)中可能被洗錢活動(dòng)利用的環(huán)節(jié)，并將客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度納入到日常風(fēng)險(xiǎn)管理之中。然而由于證券期貨業(yè)的行業(yè)特殊性、業(yè)務(wù)模式復(fù)雜性，當(dāng)前，證券期貨業(yè)反洗錢工作面臨一些風(fēng)險(xiǎn)：一是隨著網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展．電子支付工具種類也不斷增加。電子信息技術(shù)是一把“雙刃劍”，可使金融服務(wù)便捷高效，但不利于監(jiān)管。因此，網(wǎng)絡(luò)交易的開放性、虛擬貨幣的匿名性、銀行與證券問服務(wù)的不間斷性，客觀上為犯罪分子利用非面對(duì)面業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢帶來了可能。二是隨著證券期貨市場(chǎng)非面對(duì)面業(yè)務(wù)的不斷開拓與發(fā)展。反洗錢相關(guān)法律法規(guī)的部分條款已不太適合我國證券期貨業(yè)的實(shí)際情況，不能充分發(fā)揮證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢情報(bào)功能，不能有效預(yù)防洗錢活動(dòng)的發(fā)生。三是防止網(wǎng)上交易與電子支付結(jié)算方式被用于洗錢，已經(jīng)成為證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動(dòng)開展的現(xiàn)實(shí)問題，同時(shí)隨著證券期貨交易和電子商務(wù)的發(fā)展，證券期貨市場(chǎng)的交易量也逐年增大，傳統(tǒng)的交易方式已不能滿足日益增長的投資需求，網(wǎng)上交易已成為客戶的首選，但同時(shí)也增加了證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別難度。四是目前證券期貨業(yè)反洗錢工作還處于起步階段．大部分證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)上交易、電話委托、手機(jī)炒股系統(tǒng)、自助交易等非面對(duì)面業(yè)務(wù)監(jiān)控的技術(shù)要求及交易操作缺乏手段．主觀能動(dòng)性較差。

二、證券期貨業(yè)非面對(duì)面業(yè)務(wù)存在的問題

當(dāng)前，非面對(duì)面業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展給證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《反洗錢法》等反洗錢法律法規(guī)帶來了巨大的挑戰(zhàn)。在非面對(duì)面業(yè)務(wù)開展中證券期貨業(yè)所面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

1．非面對(duì)面業(yè)務(wù)市場(chǎng)存在制度性缺陷。從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)雖然建立了反洗錢技術(shù)保障、稽核審計(jì)、責(zé)任追究以及反洗錢有關(guān)工作制度，但由于證券期貨業(yè)的行業(yè)特殊性、產(chǎn)品多樣性、業(yè)務(wù)模式復(fù)雜性等因素的影響，使得大部分證券期貨公司沒有根據(jù)非面對(duì)面業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定一整套專門的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，非面對(duì)面業(yè)務(wù)反洗錢制度建設(shè)方面存在缺失。加之受證券期貨公司人員數(shù)量和業(yè)務(wù)素質(zhì)方面的限制，使得各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在開展非面對(duì)面業(yè)務(wù)時(shí)，不知如何對(duì)其進(jìn)行有效的管理和監(jiān)控．從而造成非面對(duì)面業(yè)務(wù)反洗錢工作無章可循，不能有效地預(yù)防洗錢活動(dòng)的發(fā)生。

2．對(duì)客戶身份識(shí)別手段依然滯后。一是目前我國證券期貨公司對(duì)客戶身份信息的查驗(yàn)沒有一個(gè)有效的驗(yàn)證系統(tǒng)，同時(shí)，證券期貨業(yè)在履行對(duì)自然人的身份核查時(shí)沒有使用“聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”，基本上是靠人工“肉眼”識(shí)別，主觀隨意性較大，從而導(dǎo)致履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的質(zhì)量難以得到保證。二是缺乏有效的后續(xù)識(shí)別手段。各證券期貨公司在辦理非面對(duì)面業(yè)務(wù)時(shí)，只注

重把住“人口關(guān)”。然而，在非面對(duì)面業(yè)務(wù)開戶成功后，由于在以后網(wǎng)絡(luò)交易中缺乏面對(duì)面的接觸，同時(shí)客戶又大都在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行證券與期貨買賣，客戶幾乎完全離開證券期貨公司的視線，使得非面對(duì)面業(yè)務(wù)有可能成為洗錢的捷徑．證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)“客戶身份識(shí)別制度”便形同虛設(shè)。三是在客戶交易資料保存方面，期貨經(jīng)紀(jì)公司客戶身份識(shí)別工作在形式上開展了客戶身

份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存工作，在辦理開戶時(shí)也要求客戶提供身份證件及其他證件復(fù)印件并進(jìn)行登記、提供本人彩色照片等。但目前絕大多數(shù)期貨投資者通過網(wǎng)絡(luò)等非現(xiàn)場(chǎng)方式進(jìn)行交易，而期貨交易系統(tǒng)識(shí)別客戶的唯一依據(jù)是客戶交易號(hào)及密碼。這樣洗錢者就可能通過利用他人的交易號(hào)實(shí)施洗錢行為，從而逃避監(jiān)控。

3．對(duì)網(wǎng)上業(yè)務(wù)的大額和可疑交易監(jiān)控難。一是目前證券期貨公司已基本消除了現(xiàn)金收付的做法，現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)均經(jīng)由銀行轉(zhuǎn)賬方式完成，因此證券期貨公司理論上應(yīng)不再發(fā)生大額交易。但是目前的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)都只把人民銀行出臺(tái)的十幾條規(guī)定作為可疑交易的判斷標(biāo)準(zhǔn)，這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。調(diào)查結(jié)果顯示：有的證券期貨公司在可疑交易報(bào)告方面尚處于“零報(bào)告”狀態(tài)，有的證券期貨公司將進(jìn)入反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的可疑交易未進(jìn)行人工分析識(shí)別判斷而是全部報(bào)送。究其原因，很大程度上是緣于證券期貨業(yè)大額和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)模糊，缺乏可操作性，尤其是對(duì)如何甄別更加復(fù)雜的網(wǎng)上可疑支付交易面臨困難，從而導(dǎo)致反洗錢監(jiān)管工作出現(xiàn)“真空”。二是利用證券轉(zhuǎn)托管非面對(duì)面業(yè)務(wù)進(jìn)行大額資金交易。證券轉(zhuǎn)托管，是指投資者將其托管在某

一證券公司的證券轉(zhuǎn)到另一個(gè)證券公司托管。如：甲客戶從X銀行轉(zhuǎn)入A證券機(jī)構(gòu)1千萬元資金，在A證券機(jī)構(gòu)買入股票交易后，轉(zhuǎn)托管到B證券機(jī)構(gòu)，同時(shí)在B證券機(jī)構(gòu)更換存管銀行為Y銀行，其后甲客戶在B證券機(jī)構(gòu)賣出股票后，再將資金轉(zhuǎn)出到Y(jié)銀行賬戶。上述交易顯示，如果客戶將大額資金直接從X銀行劃轉(zhuǎn)到Y(jié)銀行，就會(huì)被作為大額交易報(bào)告進(jìn)行報(bào)送，但通過證券轉(zhuǎn)托

管業(yè)務(wù)進(jìn)行以上操作后，既不涉及到現(xiàn)金劃轉(zhuǎn)，也不屬于證券公司可疑交易報(bào)告范疇，證券公司也無法監(jiān)控該賬戶情況和資金后續(xù)的去向，由此規(guī)避了大額交易和可疑交易監(jiān)控．同時(shí)由于轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)使得證券的托管券商、與證券賬戶相關(guān)聯(lián)的保證金結(jié)算賬戶發(fā)生變化，從而為掩飾資金去向、掩蓋資金來源提供可能。

4．非面對(duì)面交易方式的隱蔽性、虛擬性特點(diǎn)加大了洗錢風(fēng)險(xiǎn)。一是當(dāng)前一些犯罪分子為達(dá)到賄賂目的，便接受巨額委托理財(cái)資金。意圖是使用委托資金低價(jià)買入股票．再配合上市公司資本運(yùn)作促使股票上漲，最后使用自有資金利用對(duì)手交易高價(jià)接下股票，從而使得委托資金獲得表面合法的巨額投資收益，隱瞞其賄賂目的。正是由于犯罪分子使用網(wǎng)上交易等非面對(duì)面方式操縱多個(gè)賬戶，并在多家證券公司進(jìn)行交易，操縱手法復(fù)雜多變，高度隱蔽其真實(shí)身份，致使證券期貨公司難以發(fā)現(xiàn)其背后的真實(shí)意圖和賄賂行為。二是依據(jù)現(xiàn)行業(yè)務(wù)規(guī)則，投資者可通過證券期貨公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)、商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行開立基金賬戶、申購、贖回、轉(zhuǎn)換基金。投資者只需開通網(wǎng)上交易，無須到證券期貨公司柜臺(tái)便可開立賬戶進(jìn)行交易，由于非面對(duì)面網(wǎng)上交

易是一種虛擬環(huán)境，沒有筆跡等實(shí)質(zhì)痕跡，存在很大隱蔽性。對(duì)客戶的真實(shí)身份難以辨別，對(duì)交易資金的用途也難以控制。如果洗錢的犯罪分子通過借用他人賬戶，通過密碼操作，即可實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，而銀行工作人員短期內(nèi)很難掌握網(wǎng)銀賬戶資金是否在開戶后短期內(nèi)大量買賣證券、長期閑置的證券賬戶是否突然啟用等，尤其是客戶通過網(wǎng)銀渠道購買股票、期貨黃金等各種投資理財(cái)產(chǎn)品，交易對(duì)手信息更是無法獲得。

5．證券期貨業(yè)對(duì)交易資金的“進(jìn)出口”無從把關(guān)。目前，由于證券期貨公司執(zhí)行了客戶交易資金的第三方獨(dú)立存管制度，使得其對(duì)交易資金的“進(jìn)出口”關(guān)難以監(jiān)控：只能依靠各金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶交易資金進(jìn)行把關(guān)。但各金融機(jī)構(gòu)仍把發(fā)現(xiàn)可疑交易的重點(diǎn)放在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上．往往只關(guān)注大額存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等日常柜面上實(shí)時(shí)發(fā)生的業(yè)務(wù)，而忽視了對(duì)網(wǎng)上交易資金走向的分析和甄別．尤其是缺乏對(duì)網(wǎng)上交易業(yè)務(wù)的系統(tǒng)性分析，對(duì)網(wǎng)上交易洗錢的資金匯劃的快捷性、身份運(yùn)作的隱蔽性、操作地點(diǎn)的任意性等缺乏足夠的重視，忽視了對(duì)網(wǎng)上交易資金的“進(jìn)出口”關(guān)進(jìn)行“事前審核、事中監(jiān)控、事后分析”三大環(huán)節(jié)。有些銀行對(duì)網(wǎng)上交易反洗錢資金監(jiān)測(cè)基本上處于空白狀態(tài)，客觀上形成了資金監(jiān)測(cè)的“死角”。

三、加強(qiáng)證券期貨業(yè)非面對(duì)面業(yè)務(wù)反洗錢工作的建議

1．加快制定金融機(jī)構(gòu)非面對(duì)面業(yè)務(wù)反洗錢工作指引。為強(qiáng)化對(duì)非面對(duì)面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，人民銀行應(yīng)會(huì)同銀行、證券、保險(xiǎn)等監(jiān)管部門制定金融機(jī)構(gòu)非面對(duì)面業(yè)務(wù)反洗錢工作指引，明確非面對(duì)面業(yè)務(wù)準(zhǔn)入以及客戶身份識(shí)別、交易流程控制和可疑交易監(jiān)控的相關(guān)要求．便于各金融機(jī)構(gòu)之間加強(qiáng)和完善客戶身份識(shí)別與資金監(jiān)測(cè)協(xié)作機(jī)制。2．建立反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制。提高身份識(shí)別技術(shù)。建議：一方面由反洗錢主管機(jī)關(guān)牽頭，聯(lián)合金融、財(cái)政、稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理、外交、公安、司法等部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，建立資源共享的信息平臺(tái)，幫助證券公司解決查驗(yàn)信息的困難．提高工作效率并改善工作效果：另一方面可借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)前美國部分金融機(jī)構(gòu)已在網(wǎng)上交易、自助交易等非面對(duì)面業(yè)務(wù)領(lǐng)域運(yùn)用生物識(shí)別手段驗(yàn)證客戶身份，如通過指紋識(shí)別、虹膜識(shí)別、人臉識(shí)別、手指靜脈識(shí)別、聲音識(shí)別、簽字識(shí)別、步態(tài)識(shí)別、敲擊鍵盤節(jié)奏等技術(shù)判別用戶身份，較好地解決了賬戶被借用、盜用的問題，以解決交易當(dāng)事人真實(shí)身份無法識(shí)別的難題。

3．全方位監(jiān)控非面對(duì)面業(yè)務(wù)可疑交易行為。一方面金融機(jī)構(gòu)要高度重視非面對(duì)面業(yè)務(wù)領(lǐng)域支付交易的監(jiān)控，利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，全方位、多角度地實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金交易的自動(dòng)采集、分析和處理，同時(shí)要根據(jù)不同時(shí)期洗錢行的特征，設(shè)置并定期修改非面對(duì)面業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性和資金流向的數(shù)據(jù)分析模型，通過系統(tǒng)監(jiān)控和人工分析相結(jié)合的方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和堵截洗錢行為；

另一方面建議人總行組織證監(jiān)會(huì)、交易所、登記結(jié)算機(jī)構(gòu)及證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)現(xiàn)有證券期貨市場(chǎng)及各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)研，充分考慮該產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)，完善、修改可疑交易行為標(biāo)準(zhǔn)，并將非現(xiàn)場(chǎng)交易行為特征納入交易所需要上報(bào)的可疑交易行為標(biāo)準(zhǔn)中。

4．強(qiáng)化和控制非面對(duì)面業(yè)務(wù)的交易額度。證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)類別及辦理的非面對(duì)面業(yè)務(wù)類型，對(duì)客戶的交易額度和交易次數(shù)進(jìn)行必要的控制，以最大限度地保障客戶資金的安全和降低洗錢風(fēng)險(xiǎn)。如可設(shè)置客戶對(duì)外支付的單筆支付金額限制、當(dāng)日累計(jì)支付金額和筆數(shù)限制，當(dāng)支付金額或筆數(shù)超過這些限制時(shí)。電子業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)將拒絕客戶 的業(yè)務(wù)請(qǐng)求，不給犯罪分子以可乘之機(jī)。

5．加強(qiáng)交易資金的實(shí)時(shí)監(jiān)控。關(guān)口前移。針對(duì)目前客戶交易資金的第三方托管制度，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)交易資金的監(jiān)控。一是各金融機(jī)構(gòu)要把好資金結(jié)算關(guān)。對(duì)進(jìn)入網(wǎng)上交易結(jié)算渠道的資金進(jìn)行嚴(yán)密監(jiān)控，同時(shí)，記錄可疑客戶網(wǎng)上交易流水賬及其他相關(guān)信息，列入銀行備查名單。并鎖定該資金賬戶對(duì)其進(jìn)行一定期限的跟蹤．一旦此賬戶或關(guān)聯(lián)賬戶出現(xiàn)問題，便于對(duì)其進(jìn)行

分析調(diào)查。二是把好日常業(yè)務(wù)監(jiān)控關(guān)。嚴(yán)密監(jiān)控網(wǎng)上大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬等可疑交易，對(duì)每一筆網(wǎng)上資金交易應(yīng)嚴(yán)格按照反洗錢規(guī)定進(jìn)行審核，不放過任何洗錢犯罪行為的“蛛絲馬跡”。

第二篇：證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法

證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法

中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)令第68號(hào) 頒布日期：20100901 實(shí)施日期：20101001

第一章 總則

第二章 監(jiān)管機(jī)構(gòu)及行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé) 第三章 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù) 第四章 附則

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門加強(qiáng)證券期貨業(yè)反洗錢工作，有效防范證券期貨業(yè)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范行業(yè)反洗錢監(jiān)管行為，推動(dòng)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)反洗錢工作，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》）、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》及《期貨交易管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)的證券期貨業(yè)反洗錢工作。

從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在基金銷售業(yè)務(wù)中履行反洗錢責(zé)任適用本辦法。

第三條 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱證監(jiān)會(huì)）依法配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門履行證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)，制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的規(guī)章制度，組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)證券公司、期貨公司和基金管理公司（以下簡(jiǎn)稱證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)）的反洗錢工作。

證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)按照本辦法的規(guī)定，履行轄區(qū)內(nèi)證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

第四條 中國證券業(yè)協(xié)會(huì)和中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)依照本辦法的規(guī)定，履行證券期貨業(yè)反洗錢自律管理職責(zé)。

第五條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢工作制度，按照本辦法規(guī)定向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)信息。證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券期貨業(yè)內(nèi)涉嫌洗錢活動(dòng)線索，應(yīng)當(dāng)依法向反洗錢行政主管部門、偵查機(jī)關(guān)舉報(bào)。

第二章 監(jiān)管機(jī)構(gòu)及行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)

第六條 證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)證券期貨業(yè)的反洗錢工作，履行以下反洗錢工作職責(zé):

（一）配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門研究制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的政策、規(guī)劃，研究解決證券期貨業(yè)反洗錢工作重大和疑難問題，及時(shí)向國務(wù)院反洗錢行政主管部門通報(bào)反洗錢工作信息；

（二）參與制定證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)規(guī)章，對(duì)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)提出建立健全反洗錢內(nèi)控制度的要求，在 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和人員任職方面貫徹反洗錢要求；

（三）配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對(duì)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；

（四）會(huì)同國務(wù)院反洗錢行政主管部門指導(dǎo)中國證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)制定反洗錢工作指引，開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)；

（五）研究證券期貨業(yè)反洗錢的重大問題并提出政策建議；

（六）及時(shí)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，協(xié)助司法部門調(diào)查處理涉嫌洗錢犯罪案件；

（七）對(duì)派出機(jī)構(gòu)落實(shí)反洗錢監(jiān)管工作情況進(jìn)行考評(píng)，對(duì)中國證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)落實(shí)反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)；

（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第七條 證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)履行以下反洗錢工作職責(zé):

（一）配合當(dāng)?shù)胤聪村X行政主管部門對(duì)轄區(qū)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢監(jiān)管，并建立信息交流機(jī)制；

（二）定期向證監(jiān)會(huì)報(bào)送轄區(qū)內(nèi)半和反洗錢工作情況，及時(shí)報(bào)告轄區(qū)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)受反洗錢行政主管部門檢查或處罰等信息及相關(guān)重大事件；

（三）組織、指導(dǎo)轄區(qū)證券期貨業(yè)的反洗錢培訓(xùn)和宣傳 工作；

（四）研究轄區(qū)證券期貨業(yè)反洗錢工作問題，并提出改進(jìn)措施；

（五）法律、行政法規(guī)以及證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他職責(zé)。

第八條 中國證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)履行以下反洗錢工作職責(zé):

（一）在證監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，制定和修改行業(yè)反洗錢相關(guān)工作指引；

（二）組織會(huì)員單位開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作；

（三）定期向證監(jiān)會(huì)報(bào)送協(xié)會(huì)反洗錢工作報(bào)告，及時(shí)報(bào)告相關(guān)重大事件；

（四）組織會(huì)員單位研究行業(yè)反洗錢工作的相關(guān)問題；

（五）法律、行政法規(guī)以及證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他職責(zé)。

第三章 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)

第九條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)，總部應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度進(jìn)行監(jiān)督管理，根據(jù)要求向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告反洗錢工作開展情況。

第十條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送其內(nèi)部反洗錢工作部門設(shè)置、負(fù)責(zé)人及專門負(fù)責(zé)反洗 4 錢工作的人員的聯(lián)系方式等相關(guān)信息。如有變更，應(yīng)當(dāng)自變更之日起10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送更新后的相關(guān)信息。

第十一條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在發(fā)現(xiàn)以下事項(xiàng)發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，以書面方式向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告:

（一）證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)受到反洗錢行政主管部門檢查或處罰的；

（二）證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)或其客戶從事或涉嫌從事洗錢活動(dòng)，被反洗錢行政主管部門、偵查機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)處罰的；

（三）其他涉及反洗錢工作的重大事項(xiàng)。

第十二條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢法律法規(guī)的要求及時(shí)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度，并報(bào)當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，應(yīng)適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十三條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶所提供的個(gè)人身份證件或機(jī)構(gòu)資料涉嫌虛假記載的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理；發(fā)現(xiàn)存在可疑之處的，應(yīng)當(dāng)要求客戶補(bǔ)充提供個(gè)人身份證件或機(jī)構(gòu)原件等足以證實(shí)其身份的相關(guān)證明材料，無法證實(shí)的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。

第十四條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銷售機(jī)構(gòu)向客戶銷售基金等金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過合同、協(xié)議或其他書面文件，明確雙方在客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存與信息交換、大額交易和可疑交易報(bào)告等方面的反洗錢職責(zé)和程序。

第十五條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢工作保密制度，并報(bào)當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。

反洗錢工作保密事項(xiàng)包括以下內(nèi)容:

（一）客戶身份資料及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分資料；

（二）交易記錄；

（三）大額交易報(bào)告；

（四）可疑交易報(bào)告；

（五）履行反洗錢義務(wù)所知悉的國家執(zhí)法部門調(diào)查涉嫌洗錢活動(dòng)的信息；

（六）其他涉及反洗錢工作的保密事項(xiàng)。

查閱、復(fù)制涉密檔案應(yīng)當(dāng)實(shí)施書面登記制度。

第十六條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢培訓(xùn)、宣傳制度，每年開展對(duì)單位員工的反洗錢培訓(xùn)工作和對(duì)客戶的反洗錢宣傳工作，持續(xù)完善反洗錢的預(yù)防和監(jiān)控措施。每年年初，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)上報(bào)反洗錢培訓(xùn)和宣傳的落實(shí)情況。

第十七條 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)不遵守本辦法有關(guān)報(bào)告、備案或建立相關(guān)內(nèi)控制度等規(guī)定的，證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可采取責(zé)令改正、監(jiān)管談話或責(zé)令參加培訓(xùn)等監(jiān)管措施。

第四章 附則

第十八條 本辦法自2010年10月1日起施行。

第三篇：證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法

證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法

第一章 總則

第一條為進(jìn)一步配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門加強(qiáng)證券期貨業(yè)反洗錢工作，有效防范證券期貨業(yè)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范行業(yè)反洗錢監(jiān)管行為，推動(dòng)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)反洗錢工作，維護(hù)證券期貨市場(chǎng)秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》）、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》及《期貨交易管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法適用于中華人民共和國境內(nèi)的證券期貨業(yè)反洗錢工作。

從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在基金銷售業(yè)務(wù)中履行反洗錢責(zé)任適用本辦法。

第三條中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱證監(jiān)會(huì)）依法配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門履行證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)，制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的規(guī)章制度，組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)證券公司、期貨公司和基金管理公司（以下簡(jiǎn)稱證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)）的反洗錢工作。

證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)按照本辦法的規(guī)定，履行轄區(qū)內(nèi)證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)。

第四條中國證券業(yè)協(xié)會(huì)和中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)依照本辦法的規(guī)定，履行證券期貨業(yè)反洗錢自律管理職責(zé)。第五條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢工作制度，按照本辦法規(guī)定向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)信息。證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券期貨業(yè)內(nèi)涉嫌洗錢活動(dòng)線索，應(yīng)當(dāng)依法向反洗錢行政主管部門、偵查機(jī)關(guān)舉報(bào)。

第二章 監(jiān)管機(jī)構(gòu)及行業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)

第六條證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)證券期貨業(yè)的反洗錢工作，履行以下反洗錢工作職責(zé)：

（一）配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門研究制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的政策、規(guī)劃，研究解決證券期貨業(yè)反洗錢工作重大和疑難問題，及時(shí)向國務(wù)院反洗錢行政主管部門通報(bào)反洗錢工作信息；

（二）參與制定證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)規(guī)章，對(duì)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)提出建立健全反洗錢內(nèi)控制度的要求，在證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和人員任職方面貫徹反洗錢要求；

（三）配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對(duì)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；

（四）會(huì)同國務(wù)院反洗錢行政主管部門指導(dǎo)中國證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)制定反洗錢工作指引，開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)；

（五）研究證券期貨業(yè)反洗錢的重大問題并提出政策建議；

（六）及時(shí)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)，協(xié)助司法部門調(diào)查處理涉嫌洗錢犯罪案件；

（七）對(duì)派出機(jī)構(gòu)落實(shí)反洗錢監(jiān)管工作情況進(jìn)行考評(píng)，對(duì)中國證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)落實(shí)反洗錢工作進(jìn)行指導(dǎo)；

（八）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

第七條證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)履行以下反洗錢工作職責(zé)：

（一）配合當(dāng)?shù)胤聪村X行政主管部門對(duì)轄區(qū)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢監(jiān)管，并建立信息交流機(jī)制；

（二）定期向證監(jiān)會(huì)報(bào)送轄區(qū)內(nèi)半和反洗錢工作情況，及時(shí)報(bào)告轄區(qū)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)受反洗錢行政主管部門檢查或處罰等信息及相關(guān)重大事件；

（三）組織、指導(dǎo)轄區(qū)證券期貨業(yè)的反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作；

（四）研究轄區(qū)證券期貨業(yè)反洗錢工作問題，并提出改進(jìn)措施；

（五）法律、行政法規(guī)以及證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他職責(zé)。第八條中國證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)履行以下反洗錢工作職責(zé)：

（一）在證監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，制定和修改行業(yè)反洗錢相關(guān)工作指引；

（二）組織會(huì)員單位開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作；

（三）定期向證監(jiān)會(huì)報(bào)送協(xié)會(huì)反洗錢工作報(bào)告，及時(shí)報(bào)告相關(guān)重大事件；

（四）組織會(huì)員單位研究行業(yè)反洗錢工作的相關(guān)問題；

（五）法律、行政法規(guī)以及證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他職責(zé)。第三章 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)

第九條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)，總部應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度進(jìn)行監(jiān)督管理，根據(jù)要求向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告反洗錢工作開展情況。

第十條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送其內(nèi)部反洗錢工作部門設(shè)置、負(fù)責(zé)人及專門負(fù)責(zé)反洗錢工作的人員的聯(lián)系方式等相關(guān)信息。如有變更，應(yīng)當(dāng)自變更之日起10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送更新后的相關(guān)信息。

第十一條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在發(fā)現(xiàn)以下事項(xiàng)發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，以書面方式向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：

（一）證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)受到反洗錢行政主管部門檢查或處罰的；

（二）證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)或其客戶從事或涉嫌從事洗錢活動(dòng)，被反洗錢行政主管部門、偵查機(jī)關(guān)或者司法機(jī)關(guān)處罰的；

（三）其他涉及反洗錢工作的重大事項(xiàng)。第十二條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢法律法規(guī)的要求及時(shí)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度，并報(bào)當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，應(yīng)適時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十三條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶所提供的個(gè)人身份證件或機(jī)構(gòu)資料涉嫌虛假記載的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理；發(fā)現(xiàn)存在可疑之處的，應(yīng)當(dāng)要求客戶補(bǔ)充提供個(gè)人身份證件或機(jī)構(gòu)原件等足以證實(shí)其身份的相關(guān)證明材料，無法證實(shí)的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。

第十四條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銷售機(jī)構(gòu)向客戶銷售基金等金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過合同、協(xié)議或其他書面文件,明確雙方在客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存與信息交換、大額交易和可疑交易報(bào)告等方面的反洗錢職責(zé)和程序。

第十五條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢工作保密制度，并報(bào)當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。

反洗錢工作保密事項(xiàng)包括以下內(nèi)容：

（一）客戶身份資料及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分資料；

（二）交易記錄；

（三）大額交易報(bào)告；

（四）可疑交易報(bào)告；

（五）履行反洗錢義務(wù)所知悉的國家執(zhí)法部門調(diào)查涉嫌洗錢活動(dòng)的信息；

（六）其他涉及反洗錢工作的保密事項(xiàng)。查閱、復(fù)制涉密檔案應(yīng)當(dāng)實(shí)施書面登記制度。第十六條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢培訓(xùn)、宣傳制度，每年開展對(duì)單位員工的反洗錢培訓(xùn)工作和對(duì)客戶的反洗錢宣傳工作，持續(xù)完善反洗錢的預(yù)防和監(jiān)控措施。每年年初，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)上報(bào)反洗錢培訓(xùn)和宣傳的落實(shí)情況。

第十七條證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)不遵守本辦法有關(guān)報(bào)告、備案或建立相關(guān)內(nèi)控制度等規(guī)定的，證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可采取責(zé)令改正、監(jiān)管談話或責(zé)令參加培訓(xùn)等監(jiān)管措施。

第四章 附則

第十八條 本辦法自2010年10月1日起施行。

第四篇：證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法

《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》參考試題

一．判斷題

１．根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》，中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)依法配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門履行證券期貨業(yè)反洗錢監(jiān)管職責(zé)，制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的規(guī)章制度，組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)證券公司、期貨公司和基金管理公司的反洗錢工作。

答案：()

2．根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》，中國證券業(yè)協(xié)會(huì)和中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)依照本辦法的規(guī)定，履行證券期貨業(yè)反洗錢自律管理職責(zé)。

答案：()

3．根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》, 證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)客戶所提供的個(gè)人身份證件或機(jī)構(gòu)資料涉嫌虛假記載的，可以拒絕辦理或酌情破例辦理。

答案：()

4．根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》, 交易記錄屬于反洗錢工作保密事項(xiàng)。答案：()

5．證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢工作保密制度，并報(bào)當(dāng)?shù)刈C監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案。答案：()

6.證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)證券期貨業(yè)內(nèi)涉嫌洗錢活動(dòng)線索，可以根據(jù)實(shí)際情況決定是否向反洗錢行政主管部門、偵查機(jī)關(guān)舉報(bào)。

答案：()

二．單項(xiàng)選擇題：

1.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》，（）是證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)履行的反洗錢工作職責(zé)： A.配合當(dāng)?shù)胤聪村X行政主管部門對(duì)轄區(qū)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢監(jiān)管，并建立信息交流機(jī)制；

B.配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對(duì)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；

C.會(huì)同國務(wù)院反洗錢行政主管部門指導(dǎo)中國證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)制定反洗錢工作指引，開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)；

D.研究證券期貨業(yè)反洗錢的重大問題并提出政策建議； 答案：（）

2.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》，()是中國證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)履行的反洗錢工作職責(zé)：

A.配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對(duì)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；

B.會(huì)同國務(wù)院反洗錢行政主管部門指導(dǎo)中國證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)制定反洗錢工作指引，開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)；

C.配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門研究制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的政策、規(guī)劃，研究解決證券期貨業(yè)反洗錢工作重大和疑難問題，及時(shí)向國務(wù)院反洗錢行政主管部門通報(bào)反洗錢工作信息；

D.組織會(huì)員單位開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作； 答案：()

三．多項(xiàng)選擇題：

1.制訂《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》的依據(jù)包括()：

A.《中華人民共和國反洗錢法》 B.《中華人民共和國證券法》 C.《期貨交易管理?xiàng)l例》

D.《中華人民共和國證券投資基金法》 答案:()

2.根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》，證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)證券期貨業(yè)的反洗錢工作，履行反洗錢工作職責(zé)內(nèi)容包括()： A.配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門研究制定證券期貨業(yè)反洗錢工作的政策、規(guī)劃，研究解決證券期貨業(yè)反洗錢工作重大和疑難問題，及時(shí)向國務(wù)院反洗錢行政主管部門通報(bào)反洗錢工作信息；

B.參與制定證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)反洗錢有關(guān)規(guī)章，對(duì)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)提出建立健全反洗錢內(nèi)控制度的要求，在證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入和人員任職方面貫徹反洗錢要求；

C.配合國務(wù)院反洗錢行政主管部門對(duì)證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢監(jiān)管；

D.會(huì)同國務(wù)院反洗錢行政主管部門指導(dǎo)中國證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)制定反洗錢工作指引，開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)；

答案:()

3．根據(jù)《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》，反洗錢工作保密事項(xiàng)包括（）： A.客戶身份資料及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分資料； B.大額交易報(bào)告； C.可疑交易報(bào)告； D.交易行情與公告

E.履行反洗錢義務(wù)所知悉的國家執(zhí)法部門調(diào)查涉嫌洗錢活動(dòng)的信息； 答案:()

第五篇：淺談農(nóng)村信用社反洗錢工作存在的問題及對(duì)策

農(nóng)村信用社反洗錢工作存在的問題

及對(duì)策

高升娟

譚偉

《中華人民共和國反洗錢法》對(duì)洗錢是這樣定義的：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程，主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，洗錢助長走私、毒品、黑社會(huì)、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)秩序，破壞社會(huì)公平競(jìng)爭(zhēng)，甚至影響國家聲譽(yù)。我國自2003年3月1日頒布實(shí)施《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》“一規(guī)兩法”以來，在人民銀行的統(tǒng)一部署和領(lǐng)導(dǎo)下，全國金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)各界努力構(gòu)筑一道反洗錢的堅(jiān)固防線，從當(dāng)前農(nóng)信社實(shí)際情況看，反洗錢仍然面臨諸多問題。因此，反洗錢工作任道而重遠(yuǎn)。

反洗錢工作中存在的問題

我國銀行業(yè)在反洗錢的實(shí)際工作中，存在很多問題，嚴(yán)重影響了反洗錢的實(shí)際成效，這些問題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一、對(duì)反洗錢工作重要性認(rèn)識(shí)不足，思想認(rèn)識(shí)不到位，工作主動(dòng)性不強(qiáng)。有些信用社工作人員對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足，認(rèn)為在農(nóng)村或鄉(xiāng)鎮(zhèn)這樣不發(fā)達(dá)的地區(qū)不會(huì)有洗錢的行為，因此放松了對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)，從思想上放松了對(duì)反洗錢工作的警惕；有些信用社工作人員從局部利益出發(fā)，盲目追求利潤，為吸收存款，未查明資金來源便存入儲(chǔ)蓄賬戶或直接支付大額現(xiàn)金，不能嚴(yán)格執(zhí)行信用社內(nèi)控制度，給洗錢犯罪活動(dòng)以可乘之機(jī)；有些信用社工作人員在實(shí)際工作中雖然對(duì)客戶的資料進(jìn)行審核，但只是形式上的、制度上的要求，并沒有對(duì)客戶資料的審核上升到反洗錢的層面上。缺乏主動(dòng)性的工作會(huì)影響信用社反洗錢工作的成效。

二、反洗錢工作人員的專業(yè)知識(shí)不足，缺乏專業(yè)人才。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)或者指定其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，并配備必要的管理人員和技術(shù)人員”，但是由于信用社以前人事制度不完備，現(xiàn)在很多員工的知識(shí)水平和業(yè)務(wù)能力達(dá)不到要求，精通反洗錢法律法規(guī)以及反洗錢技巧的專業(yè)人才很少。另一方面，基層反洗錢工作人員大多為兼職人員，這些人員除負(fù)責(zé)報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告外，還承擔(dān)著柜面接待、賬務(wù)核算等大量基礎(chǔ)性工作，因而無法切實(shí)落實(shí)、反洗錢效果無法得到保證。而洗錢犯罪既有嚴(yán)密的組織性和隱蔽性，又有較強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，大多采用復(fù)雜的金融交易手段和種類繁多的金融工具，設(shè)立各種難以辨別的企業(yè)實(shí)體來實(shí)施洗錢計(jì)劃。所以，這就需要有一大批精通金融、計(jì)算機(jī)和結(jié)算等專業(yè)知識(shí)的專業(yè)人才，更需要大量懂得偵查、經(jīng)濟(jì)、法律、貿(mào)易和外語等綜合型技能人才。

三、內(nèi)控制度不完善，客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位。反洗錢的基本制度十分復(fù)雜，需要信用社在日常經(jīng)營業(yè)務(wù)中經(jīng)年累月的執(zhí)行，然而，有些信用社內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，并沒有根據(jù)單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測(cè)、分析和報(bào)告體系，也沒有根據(jù)自身業(yè)務(wù)情況，制度與客戶身份識(shí)別制度相結(jié)合的內(nèi)部實(shí)施辦法和操作規(guī)程，因而不能有效的將客戶盡職調(diào)查措施滲透到具體的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中去。這些都影響了反洗錢工作的開展。

四、報(bào)送的大大額和可疑交易報(bào)告情報(bào)價(jià)值不高。信用社發(fā)現(xiàn)可疑交易情報(bào)的途徑主要是大二和可疑交易電子監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，但是部分單位內(nèi)部尚未建立對(duì)可疑交易的綜合分析和判斷機(jī)制，對(duì)于系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)通常不加分析就直接報(bào)送到中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。但是通過人民銀行的進(jìn)一步分析后，發(fā)現(xiàn)此類可疑交易通常并不符合《中國人民銀行反洗錢局關(guān)于印發(fā)可疑交易報(bào)告表的通知》（銀反洗發(fā)[2007]7號(hào)）所列條款，造成大量監(jiān)管資源的浪費(fèi)，還大大降低了可疑交易報(bào)告的嚴(yán)肅性。同時(shí)，還存在著一些真正的可疑交易線索未向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送，直至人民銀行監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)或者案件發(fā)現(xiàn)而得知，反映出金融機(jī)構(gòu)未很好地履行大額可疑交易報(bào)告分析義務(wù)。

提高信用社反洗錢工作的對(duì)策

針對(duì)以上問題，為提高信用社反洗錢工作成效，應(yīng)從以下幾個(gè)方面進(jìn)行提高和完善：

一、提高反洗錢認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)宣傳教育，把握反洗錢工作的主動(dòng)性，形成反洗錢齊抓共管的局面。信用社工作人員應(yīng)當(dāng)立足本職崗位，特別是反洗錢專職人員，提高反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí)，站在長遠(yuǎn)和全局的角度看到反洗錢的重要性。認(rèn)識(shí)到反洗錢是維護(hù)國家利用和人民群眾利益的客觀要求，是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要，是維護(hù)金融誠信和金融穩(wěn)定的需要。同時(shí)，可以利用信用社點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)宣傳教育培養(yǎng)國人的反洗錢意識(shí)，這可以通過各種方式進(jìn)行鋪天蓋地的宣傳如懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、散發(fā)資料以及廣大新聞媒介的宣傳，營造很好的社會(huì)輿論環(huán)境，讓國人對(duì)洗錢與反洗錢的概念深刻認(rèn)識(shí)，對(duì)國內(nèi)洗錢與反洗錢行動(dòng)的全貌有所了解，對(duì)洗錢活動(dòng)的危險(xiǎn)性與我國開展反洗錢活動(dòng)的迫切性提高認(rèn)識(shí)，認(rèn)識(shí)到防范洗錢危險(xiǎn)的必要性，認(rèn)識(shí)到洗錢犯罪活動(dòng)就在我們身邊。通過全員的努力，提高信用社工作人員工作的主動(dòng)性，真正達(dá)到反洗錢的效果。

二、加強(qiáng)工作人員反洗錢教育培訓(xùn)，提高工作人員素質(zhì)和能力。信用社可以根據(jù)不同層級(jí)、不同崗位人員的特點(diǎn)，有重點(diǎn)、多方位地開展反洗錢培訓(xùn)，培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括反洗錢基本法律法規(guī)、具體的反洗錢業(yè)務(wù)操作和甄別可疑交易的技巧。為了提高培訓(xùn)效果，培訓(xùn)方式可以多樣化，既可以邀請(qǐng)反洗錢專家面授，也可以采取網(wǎng)絡(luò)教學(xué)方式。通過各種培訓(xùn)，使所有的從業(yè)人員熟練掌握和運(yùn)用反洗錢技術(shù)和法律法規(guī)，加強(qiáng)行業(yè)自律與職業(yè)自律，自覺遵守反洗錢規(guī)章制度，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制與防范，全面提高信用社反洗錢工作水平。同時(shí)，從大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生中錄用高素質(zhì)急需的計(jì)算機(jī)、金融等人才，利用IT系統(tǒng)等高科技手段來進(jìn)行反洗錢，從而達(dá)到事半功倍的效果。

三、建立健全反洗錢工作組織機(jī)構(gòu)和內(nèi)部機(jī)制，規(guī)范反洗錢工作程序。各信用社機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和相應(yīng)的辦事機(jī)構(gòu)，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，只能部門牽頭抓協(xié)作部門配合抓，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同抓，臨柜人員重點(diǎn)抓”的“六抓”工作體系強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)反洗錢工作的部署、指揮、執(zhí)行和協(xié)調(diào)等各項(xiàng)事宜，下設(shè)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，負(fù)責(zé)處理反洗錢日常工作事項(xiàng)。同時(shí)可根據(jù)工作需要設(shè)立反洗錢小組、現(xiàn)金支付交易監(jiān)測(cè)小組、轉(zhuǎn)賬支付交易監(jiān)測(cè)小組等，各小組職責(zé)分明，在領(lǐng)導(dǎo)小組帶領(lǐng)下上下聯(lián)動(dòng)、密切協(xié)作，共同做好反洗錢工作。建立符合信用社實(shí)際的反洗錢工作崗位職責(zé)、客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保持等方面的內(nèi)部操作規(guī)程和大額及可疑交易報(bào)告工作的實(shí)施細(xì)則。

四、進(jìn)一步強(qiáng)化大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)的報(bào)送工作。首先是進(jìn)入機(jī)構(gòu)在計(jì)算機(jī)識(shí)別大額和可疑交易數(shù)據(jù)的情況下，加強(qiáng)人工的識(shí)別和分析，對(duì)于系統(tǒng)沒有抽取到的可疑信息要按規(guī)定上報(bào)，對(duì)于系統(tǒng)抽取的可疑交易信息應(yīng)逐筆分析，對(duì)于切實(shí)不屬于可疑的交易信息不要向反洗錢交易監(jiān)測(cè)中心報(bào)送，防止報(bào)送過多的垃圾信息。其次是對(duì)于符合可疑交易條件的信息，在沒有合理理由和依據(jù)的情況下，不能單憑對(duì)客戶熟悉和了解，認(rèn)為其交易資金不可疑而不報(bào)告。最后是對(duì)于可疑交易應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)按規(guī)定報(bào)送反洗錢交易監(jiān)測(cè)中心，切實(shí)保證可疑交易報(bào)送工作的時(shí)效性，提高反洗錢工作的效率。

結(jié)

語

總而言之，反洗錢工作成敗與否不僅關(guān)系到銀行業(yè)能否健康發(fā)展，還關(guān)系到國家的政治、經(jīng)濟(jì)和設(shè)的穩(wěn)定與否，各方要正確認(rèn)識(shí)并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識(shí)和大局意識(shí)，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

作者單位：羅莊區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社（責(zé)任編輯：）