第一篇：金融支持產業扶貧思考

關于對西峰區金融支持產業扶貧工作 的思考

西峰區地處甘肅省東部，坐落于有“天下黃土第一塬”之稱的董志塬腹地，是慶陽市政治、經濟、文化中心。1985年，西峰成立縣級市，2002年撤市設區。全區現轄5鄉2鎮3個街道辦事處、100個行政村、856個自然村、15個社區；總人口37.73萬人（其中農業人口26.31萬人）；總面積996平方公里（其中耕地面積58.24萬畝，山、川地14.8萬畝），境內溝塬交錯，植被稀少，年均降雨量不足500毫米，自然條件差，經濟文化發展滯后，是一個典型的靠天吃飯的雨養旱作農業區。

一、扶貧開發工作背景及現狀

西峰區自1986年開始扶貧攻堅，1996年整體解決溫飽；2002年國、省扶貧政策和資金中斷后，全區上下發揚“自力更生、艱苦創業”的革命老區精神，堅持不懈組織開展扶貧開發工作，取得了一定成效。2012年我區被列為六盤山“天窗”縣（區）之一，2013年被列為省級“插花型”貧困片帶扶持范圍。目前仍有貧困戶4585戶，貧困人口1.83萬人，貧困面7.12%。今年以來，在省、市各級領導關懷支持及上級業務部門精心指導下，區委、區政府動員全區上下全力開展扶貧攻堅，走精準扶貧之路，著力構建專項扶貧、行業扶貧、社會扶貧“三位一體”大扶貧格局，初顯成效。

二、金融支持產業扶貧工作現狀

由于我區不是國扶省扶重點貧困縣區，貧困農戶發展增收致富產業資金短缺。去年以來，為了破解這一制約全區同步全面建成小康社會的難題，市委、市政府高度重視，區委常委會、政府常務會多次召開專題會議研究，同時積極學習兄弟縣的好經驗好做法，決定在10個行政村開展金融支持產業扶貧試點工作。為確保試點工作順利推進并取得實效，重點抓了以下三個方面：

一是加強領導，政策護航。區上成立了金融支持產業扶貧試點工作領導小組，在區扶貧辦設立互助資金監管辦公室，鄉鎮設立了扶貧工作站，各試點村均成立了村級扶貧互助協會，配備了大學生干部。討論出臺了《西峰區利用國家開發銀行扶貧貸款資金管理細則》、《西峰區金融支持產業扶貧試點工作實施規劃》、《西峰區金融支持產業扶貧試點工作實施方案（2014-2017）》。區政府向國開行兜底承諾，區財政列支100萬元作為擔保金注入擔保公司，由市經投公司在國家開發銀行甘肅分行（以下簡稱國開行）為我區貸款1000萬元。

二是嚴格選村，精準定戶。按照“1+9”試點模式和5個選擇試點村的標準，選定新莊村為區抓試點村，羅杭、湫溝、左咀、鐵樓、溝畎、東坪、老山、蘆子渠、田畔等9個村為鄉抓試點村，實現了鄉（鎮）試點工作全覆蓋。貸款資金撥付我區專戶后，我們在1個工作日內將貸款資金撥付到試點村扶貧互助協會專賬，由鄉村負責投放到467名農戶手中，主要用于扶持農戶發展增收致富產業，其中貧困戶占60%以上。單筆貸款2萬元及2萬元以下433戶，單筆貸款2-5萬元34戶（大戶帶小戶）。

三是多措并舉，降低風險。緊密跟進貸款資金后續管理工作，安排專職人員進鄉駐村嚴格抓好扶貧互助協會財務管理及跟蹤問效。聘請種植、養殖專業技術人員，采取了田間、地頭、圈舍現場指導為主，集中授課、座談交流同步開展的方式，結合試點村產業特點，持續開展“143”技術到戶培訓，共培訓養殖戶300余人，種植戶450余人，技術員、防疫員30余人，使受訓農戶掌握了致富產業技術技能，確保貸款戶在春耕生產中利用培訓過的技術技能科學經營，取得經營實效。

一年的實踐證明，建立“一體系四保障”金融支持產業扶貧機制，采取五戶信譽聯保、“雙聯”干部擔保，“143”技術到戶實保，風險防控措施強；貸款條件優惠，按年結息，貸款審查效率高，農戶使用便捷，放款速度快；充分發揮了政府組織優勢，實行全程公開透明公示制度，可復制性強，易于推廣。金融支持產業扶貧不是簡單地發放貸款和扶持產業，而是從根本上改變了過去政府“一頭熱”的扶貧模式，變“輸血”為“造血”，調動群眾脫貧致富的積極性和內生動力，變政府過去包辦代替為指導服務，實現“過去給錢給物要我干”為“今天主動參與我要干”的思想觀念大轉變，從而徹底根除群眾“等靠要”思想，引導群眾樹立“借雞下蛋、下蛋還雞”的創業意識，推動群眾依靠貸款資金自主創業、自我發展而實現脫貧致富奔小康的目標。

今年，區委、區政府在全區扶貧攻堅暨“雙聯”行動推進大會上對我區的金融支持產業扶貧試點工作進行了重點安排部署，計劃4年爭取國開行扶貧貸款資金4.9億元，把這項工作作為我區今年減貧摘帽的重要手段，同時也是踐行群眾路線堅持即知即改的重要任務。繼續按照“先抓試點、探索路子、總結經驗、示范帶動、全區推廣”的工作思路，爭取落實國開行扶貧貸款資金2000萬元，新增24個試點村，共在34個行政村開展金融支持產業扶貧試點工作，占全區行政村總數34%，實現貧困村全覆蓋。

三、西峰區金融支持產業扶貧工作面臨的困難和問題 一是金融供給總量不足，資金來源仍顯單一。一方面，我區2014年計劃爭取國開行扶貧貸款資金2000萬元，按照單戶貸款額度在2萬元及2萬元以下計算，僅能覆蓋1000余戶貧困戶，而我區現有貧困戶4585戶，覆蓋率約為22%。另一方面，全區直接面對貧困農戶的準金融組織僅有村級扶貧互助協會，扶貧貸款資金來源局限于國開行，沒有其他銀行的資金投放。二是金融支持深化程度不夠，到戶貸款貼息覆蓋率不足。一方面，我區金融扶貧產品缺乏，從廣義的角度來說，近年來金融扶貧的主要抓手僅有婦女小額擔保貸款，同時由于我區屬于“插花型”貧困縣區，也沒有雙聯惠農貸款的投入，多年來處于財政扶貧資金、扶貧貸款資金“雙缺”的尷尬境地。另一方面，到戶貸款貼息資金較為缺乏，今年省財政專項扶貧資金僅為我區整村推進項目村配套了到戶貸款貼息資金，貼息期限只有1年，而國開行扶貧貸款最長期限為2年，且僅涉及8個金融支持產業扶貧試點村，覆蓋率24%。

三是金融服務水平相對較低，風險防控機制有待加強。一方面，盡管我區村級扶貧互助協會嚴格按照金融行業財務管理標準運行，使用互助資金管理軟件進行財務管理，但未與業務主管部門實現網絡資源共享。擔保手段較為單一，“5戶聯戶信譽擔保+雙聯干部擔保+財政工資擔?！钡摹叭x一”擔保模式，雖然降低了農戶貸款“門檻”，也降低了貸款資金風險，但是雙聯干部的數量畢竟有限，財政工資擔保更是“一人難求”，大多數貸款戶只能依靠本村親朋好友聯戶擔保。按照每村有50名貸款戶計算，需要擔保戶250戶，而我區部分規模較小的行政村，全村戶數不足300戶，面臨擔保力不足的難題。另一方面，“143”技術到戶培訓、公辦擔保公司擔保、農業保險推行等風險防控機制雖然已經健全，但進展程度不平衡，如農業保險介入深度不夠，覆蓋產業種類較少。

四、幾點建議

一是加大金融支持產業扶貧貸款總量，拓寬貸款資金來源。通過突出抓好34個金融支持產業扶貧試點村的產業增收、能力建設、技術到戶、民主管理、參與式扶貧等體制機制創新，樹立典型，充分發揮示范帶動作用，確保國開行扶貧貸款資金”放得出、收得回、有效益”，進一步增強國開行加大貸款資金投入的信心，堅定其他銀行向我區金融支持產業扶貧試點村投放貸款資金的的決心。

二是優化金融支持產業扶貧貸款供給，爭取貼息資金扶持。探索改進扶貧貸款資金投入方向，重點支持農戶發展增收致富產業。按照精準扶貧的要求，緊密結合實際，貸款資金優先投向扶貧對象，優先培育優勢主導產業。積極推行以“支部+基地+合作社+農戶+扶貧貸款資金”為主要形式的產業化經營模式，鼓勵以貸入股，使貧困戶從產業化經營中受益，豐富增收渠道。支持家庭農場、明星示范戶等“職業農民”的信貸需求，通過適當放寬產業大戶的貸款限額，提高他們帶動貧困戶發展產業的熱情，同時將幫扶效果與第二年申請貸款限額掛鉤，建立獎懲制度，推廣“大戶帶小戶”及“致富一戶，帶動一片”發展模式。努力向上爭取國、省財政專項扶貧資金，擴大到戶貸款貼息受益面，降低貸款戶使用貸款成本，提高貸款農戶收益率，激勵農戶利用貸款資金脫貧致富的信心。三是提高扶貧互助協會服務水平，強化風險防控措施。進一步探索建立健全扶貧互助協會貸款資金管理體系，逐步實現電子化、網絡化財務管理與手工賬務管理同步運行，逐步實現擔保措施合理化、多樣化，逐步建立信用評價體系，逐步加大保險對農業生產的支持力度，提高農業保險的補貼額度和范圍，積極開發保險品種，將保險責任擴大到包括暴雨、暴風、洪水、凍害、常見病蟲害、大規模疫病等主要大災，豐富種養業保險品種，切實降低貸款資金風險。

第二篇：產業轉移論文 金融支持論文

產業轉移論文金融支持論文

略論金融如何支持欠發達地區承接產業轉移

[摘要]本文以貴州省為例。承接產業轉移，是促進我省產業優化升級、增強區域競爭力的迫切需要，是加快推進我省工業化和城鎮化進程的重要舉措。實現貴州又好又快發展，當前應搶抓我國東部地區產業向中西部地區轉移的機遇，制定承接產業專業的有效措施，加快發展并形成有特色的優勢產業。

[關鍵詞]承接產業轉移 金融 支持

一、貴州承接產業轉移的現狀分析

1.貴州承接產業轉移的現狀

（1）承接的總量規模。從承接的規模來看，貴州以承接國內投資為主，吸收外資為輔。一方面，在政府的積極推動下，引進資金力度不斷加大。另一方面，承接東部產業轉移的項目規模在近年來不斷擴大，大項目較多。

（2）承接的地區分布和產業分布。承接產業轉移的地區分布來看，貴州主要承接國內產業為主。而國內產業主要來源于東部地區。從承接的產業分布來看，其中以制造業和房地產業所占比重最高。

（3）承接模式。貴州承接產業轉移模式主要特征是以政府為主導，以資金為主要導向，這充分地體現在：政府既是產業轉移的組織者，又是產業轉移的管理者。貴州省政府從招商環境、招商目標、門

檻設置及激勵機制等方面建立起比較完整的政策體系，該體系以資金作為產業轉移的主要導向，資金的載體主要是招商引資，其他的轉移方式較少利用或利用不足。

2.承接過程中存在的問題

（1）產業發展環境有待優化。產業發展環境可以分為硬環境和軟環境兩大類：硬環境具有較強的物質性，如設施環境、地理環境等。而軟環境則具有較強的精神性，如誠信環境、服務環境、文化環境等。近年來，貴州在優化產業發展環境方面作了一些努力，取得了一定的成績，但是我們也看到，貴州優化環境取得的成果只是初步的，還存在不少亟待解決的問題，尤其是軟環境方面的問題較多。

（2）產業配套能力較差。從目前來看，我省在產業配套能力方面還有不足，產業鏈條短，配套能力差，許多轉移企業在當地找不到合適的配套企業，一些當地的產品或原料又常常達不到轉移企業的要求。企業所需的零部件仍要到東部地區采購，這必然增加企業的生產成本，從而抵消我省在勞動力及土地等成本方面的優勢。

除了以上問題外，還有承接產業轉移的載體功能有限等。

二、貴州“十二五”期間承接產業轉移的政策安排

一是以煤及煤化工、磷化工、鋁工業和冶金工業為重點，引進國內外有實力的企業，大力發展能源礦產開發和精深加工產業。

二是利用我省航空、航天、電子三大軍工基地的人才、技術和產業基礎，以能礦產業裝備、航空航天、汽車及零部件為重點，引進優

質資本和先進技術，加快企業兼并重組，發展壯大裝備制造業。

三是以區域性中心城市為重點，合理謀劃和布局一批工業集聚區或集中區，引進具有自主研發能力和先進技術的企業入駐，重點承接家電、紡織、服裝、玩具、皮革加工、塑料制品加工等勞動密集型產業。

四是在特色農產品主產區，以畜產品、蔬菜、茶葉、馬鈴薯、辣椒、精品水果、中藥材、干果、小雜糧、植物油、糧食、花卉等農產品加工為重點，加快規劃和布局一批農產品加工示范基地，承接有實力的農產品加工龍頭企業入駐大，形成以大企業為龍頭、中小企業為配套的農產品加工產業鏈。

五是推動服務業加快發展，提升傳統服務產業。以“多彩貴州”文化品牌為核心，積極承接文化產業轉移；依托貴陽數字內容產業園、多彩貴州城等文化產業基地，承接國內外文化產業；引進一批國內外大型現代物流企業，構建和完善現代物流體系；支持地方性金融機構與東部優強金融機構合作發展；加快承接、引進優強科技服務、商務服務和商貿服務等企業。

六是積極承接發展節能環保、新能源、新材料、生物、高端裝備制造、新一代信息技術產業等戰略性新興產業，集中力量建設一批高新技術產業基地并力爭成為國家級高新技術產業基地。

七是依托中藥材資源，以中藥飲片、配方顆粒劑、中成藥、民族藥為重點，積極引導東部地區醫藥生產企業發揮資金、技術、人才、市場優勢在我省投資興業。

八是改善加工貿易配套條件，支持加工貿易企業提高產業層次，拓展加工深度，推動轉型升級。積極推進保稅區、無水港建設，承接國外和東部沿海地區加工貿易轉移，促進加工貿易集群發展。

三、金融支持貴州承接產業轉移的路徑選擇

1.持續加大對轉移產業的資金支持。省內銀行業金融機構應加大對符合國家產業政策和節能環保要求等產業轉移的信貸投放力度，積極為貴陽、遵義、黔東南三大國家級承接產業轉移示范基地的建設和發展提供有效信貸支持。鼓勵金融機構為轉移企業提供開戶、結算、融資、財務管理等金融服務，引導金融機構根據企業需求開展業務創新，及時滿足企業多元化的金融服務需求。在風險可控的條件下，積極探索對鼓勵類產業轉移企業知識產權和專利技術等無形資產的質押貸款。

2.大力發展多層次資本市場，豐富和創新直接融資工具。證券業監管當局和證券經營機構要著力支持具有良好市場業績和上市場潛力的轉移企業盡快達到上市標準，力爭上市融資；對暫不具備上市條件但管理規范、市場前景看好的企業，需鼓勵其完善法人治理結構，建成符合證監會要求的股份制公司，通過發行公司債、短期融資券、中期票據、中小企業集合票據等融入資金；加快建設貴州股權交易市場，為轉移企業開展股權融資、兼并收購等資本運作創造條件。

3.建設完善高效的擔保體系，暢通貴州投融資渠道。擔保體系是

資金融通不可或缺的重要組成部分，也是金融支持貴州承接產業轉移的薄弱環節，當前一是要著力規范貴州擔保機構的市場準入和運營管理，增強融資擔保機構健康發展的能力；二是要大力發展國有、私營和股份制擔保公司等多種所有制形式的擔保主體，實現擔保行業對產業轉移企業融資需求的全覆蓋。三是拓寬擔保企業的資本來源，壯大其資金實力。

4.加快發展各類中介機構。強化物流、財會、專業咨詢等配套服務，規范發展技術評估、技術交易、科技成果轉換、產權交易、會計、法律、鑒證、生產力促進中心、咨詢、信息等中介服務機構，提高對外來投資企業的服務水平。

參考文獻：

[1]唐艷萍.廣西承接產業轉移現狀與對策探討.現代商貿工業，2009.[2]貴州省人民政府“黔府發〔2010〕25號”關于進一步做好承接產業轉移工作的意見.[3]陳剛，劉珊珊.現狀與展望——產業轉移理論研究.當代財經，2006，（10）.

第三篇：關于政策性金融支持精準扶貧的幾點思考-進出口銀行

關于政策性金融支持精準扶貧的幾點思考

進出口銀行

精準扶貧是國家主席習近平針對扶貧工作提出的新思想，是我國為實現現行標準下農村貧困人口脫貧、貧困縣全部摘帽、解決區域性整體貧困、實現全面建成小康社會的重要舉措。

精準扶貧重要思想最早由國家主席習近平2013年11月在湖南湘西考察時提出，扶貧工作要做到“實事求是、因地制宜、分類指導、精準扶貧”。2014年中共中央辦公廳、國務院相關機構相繼發文詳細規劃精準扶貧工作的頂層設計、總體布局和工作機制等。從此，精準扶貧思想全面落地，進入實踐操作階段。黨的十九大報告提出，“要動員全黨全國全社會力量，堅持精準扶貧、精準脫貧”，“確保到二〇二〇年我國現行標準下農村貧困人口實現脫貧，貧困縣全部摘帽，解決區域性整體貧困，做到脫真貧、真脫貧”。貧困地區普遍面臨基礎設施條件差、經濟基礎薄弱、市場發育不完善、人口文化教育程度低、技術知識落后、創新能力低下、資本吸引力不足等問題，難以吸引優質企業入駐，也難以吸引長期穩定資金參與建設。為此，政府需主動出擊，發揮引導作用，加強和優化公共服務。中國進出口銀行作為國家政策性銀行，可引導優質企業入駐貧困地區，促進當地經濟社會發展，為精準扶貧提供資金支持。

一、內生性精準扶貧

內生性精準扶貧指的是，根據貧困地區的實際情況采取扶貧措施，與貧困地區其他因素有機結合，并對其他因素產生持續的、正面的作用和影響，從而使貧困地區改善發展條件和發展能力，走上自主發展的道路，最終實現黨的十九大報告提出的“脫真貧、真脫貧”的要求。能否實現扶貧的內生性，直接關系扶貧是否有效、精準扶貧任務能否成功。

每個貧困地區有各自的經濟發展實際，能否在扶貧的助力下實現經濟增長，受當地資源稟賦、人口文化教育程度、周邊市場狀況等多方面的影響。如果扶貧措施不結合貧困地區的實際情況，不與促進當地經濟社會發展的其他因素融為一體，則扶貧不具備內生性，不能推動當地經濟社會可持續發展，也就沒有達到精準扶貧的本質要求。只有從貧困地區的實際情況出發，認真分析當地的自然資源、歷史文化、科學技術、行政管理、人力資本等方面情況，聽取當地政府和群眾的意見和建議，有針對性地制定扶貧政策，使扶貧真正內生于貧困地區的經濟社會發展實際，才能有效發揮扶貧措施的作用，激發當地經濟社會發展的潛能。貧困地區的經濟社會發展需要在較長一段時間持續投入資源，因此扶貧工作也需要有較強的計劃性和政策連貫性。

例如，總部位于寧波的某光伏龍頭企業在山西開展了扶貧“惠民·暖陽”工程，聯合政府、企業、金融、保險以及村級各方力量共同打造戶用光伏發電系統。該工程以村級光伏電站、戶用光伏電站為抓手，充分利用山西當地豐富的太陽能和屋頂資源，為當地村民帶來實實在在的福利，同時也產生可觀的經濟效益，保證了項目的可持續性。

二、精準扶貧路線選擇的理論基礎

柯布—道格拉斯經濟增長理論是與精準扶貧路線選擇相關的理論，該理論由美國數學家柯布和經濟學家道格拉斯共同提出，認為在技術水平一定的情況下，經濟發展水平受勞動力投入和資本投入影響，投入更多勞動力或資本都能夠促進經濟增長。根據該理論，某地區要實現經濟增長，需要提高成熟勞動力的數量或增加資本投入。提高成熟勞動力的數量既要求提高勞動力的數量，也要求提高勞動力的質量。

改革開放以來，我國大量勞動人口流向沿海城市，促進了沿海地區生產力的快速發展和經濟社會的繁榮。目前，貧困地區在勞動力數量方面有一定優勢，但勞動力質量不高，普遍受教育程度較低，生產經驗較少，生產技能相對不足。這方面需要國家提供更多支持，通過項目輸出經驗、傳授技術、培養當地專業技術人才和管理人才，提高就業水平，使貧困地區和貧困人口真正受益?！蛾P于印發<建立精準扶貧工作機制實施方案>的通知》（國開辦發〔2014〕30號）規定，各?。▍^、市）扶貧和財政部門會同教育、人社等部門，實施雨露計劃，對參加職業技能培訓的貧困學生家庭發放補助，提供扶貧貼息貸款支持，還要建立干部駐村幫扶工作制度，對于增加貧困地區高質量勞動力有重要推動作用。

精準扶貧還需資本的大力投入。地區發展需要大量資金的支持，實踐證明為貧困地區和貧困人口單純提供資金支持的方式并不能有效實現脫貧的目標。單純的資金支持沒有實現扶貧的內生性，不能推動貧困地區和貧困人口在產業、技術和管理技能方面取得有利于后續發展的進步；資金支持并不具有可持續性，不能為當地創造可持續的發展動力。

三、政策性金融支持精準扶貧的實踐探索

貧困地區的經濟增長受到基礎設施薄弱、技術缺乏、財政資金有限、高質量勞動力不足等眾多因素的制約，項目往往風險高、投資回收期長，難以吸引商業資金參與。

以中國進出口銀行為代表的政策性銀行憑借自身獨特優勢，在精準扶貧方面發揮重要作用，根據地方實際情況和精準扶貧相關要求，在風險可控、財務可持續的基礎上提供各類金融服務，支持當地經濟發展。例如，中國進出口銀行寧波分行在深入分析企業上下游融資需求的基礎上，為某寧波企業30兆瓦并網光伏電站項目提供貸款支持。該項目位于青海省海南藏族自治州共和縣光伏發電園區內，該縣經濟發展相對落后，建檔立卡貧困村近40個，貧困人口超過1.3萬人。項目主要利用當地大量的荒漠化土地和豐富的光照資源建設光伏發電站，自正式運營以來，年均發電量5544萬千瓦時，發電設備年利用小時數1657小時，年營業收入4000~5000萬元，不僅增加了當地財政收入，促進了經濟的轉型升級，而且吸收了近百人就業，提高了近百戶居民的家庭收入，實現200余人脫貧。

政策性金融支持精準扶貧的具體方式包括：

第一，綜合運用促進境內對外開放貸款，支持貧困地區基礎設施和產業發展。通過轉型升級貸款、服務貿易貸款直接支持貧困地區公路、橋梁、各類特色園區等基礎設施建設，或支持有實力的企業在貧困地區增加投資，參與當地基礎設施建設，帶動貧困地區產業發展，推動貧困地區人口的脫貧；通過農業產業化貸款支持貧困地區農業龍頭企業發展壯大，進而帶動貧困人口實現脫貧；通過加工貿易境內梯度轉移貸款支持優質大中型企業向貧困地區轉移生產板塊，吸引這些企業在貧困地區投資設廠、擴大生產規模，解決當地貧困人口就業。

第二，通過銀行轉貸模式支持貧困地區小微企業的發展。在該模式下，經政策性銀行認可的金融機構作為借款人，向政策性銀行申請貸款用于支持貧困地區小微企業。政策性銀行按照有關信貸政策和程序對貸款進行調查、評估和審批，向借款人發放貸款。借款人將政策性銀行貸款通過轉貸的方式發放給實際用款小微企業，對政策性銀行貸款承擔還本付息的義務。實踐證明，該模式能夠降低實際用款小微企業的財務成本。

第三，加強銀政合作，建立銀政聯動和信息共享機制。政策性銀行通過與各級政府、部門加強聯系，建立聯動和信息共享機制，完善“政府部門推薦項目、銀行獨立審貸”的運行模式。一方面，政府在精準扶貧方面發揮著重要作用，特別是地方政府對貧困地區和貧困人口的實際情況掌握得更為全面，良好的聯動和信息共享機制對政策性銀行進行項目推薦、篩選、風險控制等起到重要作用。另一方面，有關部門正通過提供財政資金、建立扶貧擔保公司、吸引社會資本等方式，推動資金進入貧困地區、服務貧困人口，政策性金融可發揮引領帶動作用，深入推進精準扶貧工作。

第四，圍繞實力較強的大中型企業，通過保理等方式為這些核心企業位于貧困地區的上下游企業提供供應鏈融資。在提供融資服務時，把供應鏈上的核心企業及其位于貧困地區的上下游配套企業作為一個整體進行考慮，根據供應鏈中企業交易關系和行業特點提供綜合金融解決方案，引導和支持資金流向貧困地區，支持當地產業發展。

四、政策性金融支持精準扶貧 的主要風險點防范

在精準扶貧中，銀行不僅需要關注扶貧的內生性，也需要防范風險。只有堅持市場化運營，實現風險可控，才能保障扶貧工作的可持續性。

第一，防范信用風險。受貧困地區市場條件、資源稟賦、交通條件等因素制約，扶貧貸款的信用風險較高。應在扶貧信貸政策制定、貸款方案設計等前期環節做好風險管理，并在貸款條件設置、貸款評審、貸款合同簽署、貸后管理等全流程注重風險控制。要在深入分析第一還款來源的基礎上，針對貧困地區的經濟特點，重點關注第二還款來源，通過各種方式增強第二還款來源，同時注重借助當地政府的引領作用。

第二，防范市場風險。在貸款支持精準扶貧時要關注貸款對應項目的現金流情況，以保證貸款的安全。貧困地區的基礎設施投資往往具有投入金額大、項目回收期長、項目運營不確定性大的特點；貧困地區的農業項目及其產品的市場表現受自然條件影響大，產品價格具有較大的浮動性。因此，要在項目貸前環節對項目現金流情況進行全方位考量，尤其要關注特殊情形下項目現金流的回收情況及其對項目貸款的影響。通過在貸款方案設計時爭取較好的第二還款來源，從項目運營收益中優先鎖定還款所需資金，建立還款保障機制，防范市場風險。

第三，防范完工風險。貧困地區受區位、自然條件等因素影響，基礎設施項目建設難度較大，具有工期長、工藝要求高、現場協調難度大等特點，一些項目還涉及征地拆遷和移民安置，存在較大的完工風險。應在貸前階段嚴格審核設計方、施工方、監理方等公司資質，在貸中和貸后階段加強現場和非現場檢查力度，要求項目公司制定合理的施工方案并嚴格落實，規定項目公司及相關方定期提供項目進度報告，加強施工組織管理和協調，保障工程順利完工。

第四，防范政策風險。一些貧困地區少數民族人口多，當地的勞動力政策、土地交易政策、訴訟政策、爭端解決機制等與其他地區存在一定的差異性。銀行在進行精準扶貧時，應提前了解當地政策情況，與國土、環境、法院、檢察院、公安等地方政府部門積極溝通，防范可能存在的政策風險。

來源：2018年第3期《海外投資與出口信貸》

作者：王法德（中國進出口銀行寧波分行行長）、鮑曉?。ㄖ袊M出口銀行寧波分行客戶經理）

本文僅代表作者個人觀點，與中國進出口銀行立場無關。

第四篇：2027209210金融支持油茶產業發展的實踐與思考.

金融支持油茶產業發展的實踐與思考

（人民銀行長沙中心支行、湖南省農村信用聯社供稿）

2009年5月19日

油茶樹是我國特有的本木食用油料樹種，其茶仔經過加工制成的茶油，是聯合國糧農組織重點推廣的健康型高級食用油，被譽為“東方橄欖油”、“油中軟黃金”。發展油茶產業集生態效益、經濟效益和社會效益于一身，對于推進山區綜合開發、促進農民就業增收、維護國家糧油安全、改善人民健康狀況、加快國土綠化進程都具有十分重要的作用。湖南作為全國油茶林面積和茶油產量最大的省份，省委、省政府已將發展油茶產業列為“十一五”期間農業產業化的戰略重點。為加大金融支持油茶產業發展，并以此探索金融支持集體林權制度改革的方式、方法，人民銀行長沙中心支行以開展農村金融產品和服務方式創新試點為契機，推動湖南省信用聯社以油茶林權抵押貸款為切入點，選擇有“全國油茶之鄉”稱號的耒陽市進行試點，對金融支持油茶產業發展進行了探索與實踐。

一、金融支持油茶產業發展現狀及障礙

受油茶種植前期投入大、回報周期長等因素影響，金融支持油茶產業發展十分必要。然而，從耒陽市的情況看，截止2008年末，全市僅發放油茶加工企業貸款7500萬元，主要是用于油茶籽收購及加工的流動資金需求，種植油茶的林農貸款余額僅22萬元，金融支持基本處于空白狀態。對此，人民銀行長沙中 1

支多次深入耒陽市調研，考察加工企業和種植大戶生產經營情況，會同財政、發改委、林業等部門召開振興油茶產業專題調研會，全面掌握金融支持油茶產業特別發展油茶林權抵押貸款的障礙。

一是林農對油茶林權抵押貸款需求的期限長，與農業貸款期限管理規定不匹配。根據油茶林生產周期，油茶樹從栽種到掛果需要5年時間，期間只有投入沒有任何產出，進入盛產期則需要8年時間，投資回報周期較長。因此，林農對油茶林權抵押貸款需求的期限為9-10年，但根據有關監管規定，金融機構農業貸款期限一般不超過3年。

二是林權證尚未全面發放到戶，辦理林權抵押貸款缺乏基礎。自2008年6月中央發布10號文件全面推進集體林權制度改革以來，耒陽市林業部門積極推進林權證發放工作，但由于勘界發證工作量較大，林權證尚未全部發放到戶。林權證的缺失不僅使林權抵押貸款失去了基礎，也抑制了林地經營權合法有序流轉以及油茶林集約、規模經營。

三是油茶林權價值評估存在技術難題，林權流轉缺失交易平臺。在價值評估上，缺乏權威性的評估機構，主要依靠試點銀行單方測評估算價值，缺乏可持續性和權威性；在林權流轉上，未建立政府主導的林權流轉機構，不利于林權的處置變現。

四是未建立林權抵押貸款的風險補償、轉移機制，金融機構積極性難以調動。由于油茶林生產周期長，生產過程中容易受到火災、有害生物等自然災害影響，金融支持油茶產業的不確定性較大，需要建立貸款風險補償、轉移機制，提高金融機構試點積

極性。

五是未建立林權抵押貸款擔保機構。目前，耒陽市用于抵押的油茶林均是新茶林、價值較低，授信額度有限，新油茶林抵押貸款在缺乏擔保機構支持的情況下，林農有效貸款需求難以得到滿足。

二、以農村金融產品和服務創新為切入點，金融支持油茶產業發展的實踐

為破解金融支持油茶產業發展的瓶頸問題，人民銀行長沙中支以人總行、銀監會在中部六省和東北三省開展農村金融產品和服務方式創新試點為契機，按照以推動油茶林權抵押貸款促油茶產業發展的工作思路，將耒陽市油茶林權抵押貸款試點作為直接對口聯系工作，重點探索金融支持油茶產業發展的方式、方法。

1、精心組織，建立創新試點工作機制。為加快推進油茶林權抵押貸款試點工作，人民銀行長沙中支加強與衡陽、耒陽兩級政府的溝通協調，推動成立了由政府主管領導任組長，相關責任單位為成員的市縣兩級創新試點領導小組，建立了試點工作聯系會議制度，加強對耒陽市創新試點工作的督促、指導和評估。耒陽市聯社成立了以理事長為組長，聯社主任為副組長的工作小組，其轄內鄉（鎮）信用社相應設立了油茶產業信貸服務組，形成了領導負責、專人專辦的油茶林權抵押貸款試點工作機制。

2、建章立制，探索開展油茶林權抵押貸款業務。耒陽市被確定為創新試點地區后，省農村信用聯社認真落實創新試點工作，重點指導耒陽市農村信用聯社對油茶林權抵押貸款進行探索和嘗試。耒陽市農村信用聯社及時制訂了《油茶林權抵押貸款管

理辦法（試行）》，確立了“林業局提供種植大戶名冊和確權發證，借款戶自愿申請，信用社審批授信、發放貸款”的信貸流程，明確了茶油林抵押條件及貸款用途，規定貸款期限原則上為5-7年，并實行相對優惠的貸款利率，對5年期以上的貸款，執行5年期貸款利率，且在基準利率基礎上僅上浮15%，低于其他種類貸款利率。同時，對符合貸款條件，暫時沒有取得林權證，又急需資金支持的林農，比照農戶小額信用貸款或農戶聯保貸款執行。

3、務求實效，提升創新試點金融服務水平。為改善油茶產業金融服務，在人民銀行、省農村信用聯社等部門的指導下，耒陽市聯社制定了《關于設立油茶林產業貸款“綠色通道”的通知》，按照“四快”要求，優化金融服務，加大支持力度。一是受理快。信用社設立了油茶林權抵押貸款“綠色通道”，要求在一個工作日內完成客戶申請貸款的各項受理工作。二是調查快。要求在三個工作日內完成貸前調查和貸款項目的實地考察，并出具貸前調查報告，對符合貸款條件的予以授信，并將授信與貸款資料上報審批。三是審批快。審批部門收到貸款資料后，對單戶授信額在50萬元（含）以內、單戶貸款金額在20萬元以內的即審即批，超過權限的提交貸審會后，要求在三個工作日內完成審批程序。四是發放快。貸款按程序報批獲得同意后，在兩個工作日內發放到位。

4、落實配套政策，激發試點機構創新積極性。在推動創新試點工作中，人民銀行長沙中支加強與相關部門的溝通協調，推動落實配套政策措施，建立財政補償機制，引導保險資金介入，較大提高了試點信用社開辦貸款業務的積極性。一是推動耒陽市政府設立產業發展基金。3月，耒陽市政府制定了《耒陽市油茶產業發展基金管理試行辦法》，決定地方財政每年將拿出不低于1000萬專項資金建立產業發展基金，對新造油茶林每畝補助高產良種苗木款200元，對新造油茶林和老油茶林改造項目林權抵押貸款，按戶每年貼息50%。二是耒陽市林業局特事特辦，做好林權證頒發工作。根據優先發展大戶（種植100畝以上）的原則，耒陽市林業局在較短時間里組織專人，做好林地堪界發證工作，目前已向金融機構推薦40多戶種植大戶，其中已頒發林權證10戶，為林權抵押貸款作好了前期準備工作。三是保險公司將油茶林火災納入保險范圍。人民財產保險公司衡陽市分公司制定了《油茶林火災保險方案》，明確老油茶林保險金額為300元/畝、新墾油茶林800元/畝，保費按每畝保險金額的1%收取。目前，正在抓緊研究制定保費分擔與籌措方案。

在各項政策措施的引導下，自2009年初開始試點油茶林權抵押貸款到4月期間，耒陽市農村信用聯社已對42戶種植大戶授信1640萬元，其中，對已取得林權證的16戶種植大戶發放貸款173萬元，支持新造油茶林4814畝。

三、金融支持林權制度改革的幾點思考

從耒陽市油茶林權抵押貸款試點工作看，耒陽市通過健全工作機制、創新信貸管理、改善金融服務，并依靠本地財政資金和商業保險的介入，較好的撬動了信貸資金投放油茶產業，金融支持力度在短時間內得到明顯加強。但從建立金融支持集體林權制度改革的長效機制來看，仍要重點考慮以下問題。

1、加快推進集體林權制度改革。林業部門在放活林業經營權、落實處置權、加快林權證發放的基礎上，加快林地、林木流轉制度建設，建立全國、省、縣多層次的產權交易平臺，促進林權合規流轉。同時，加快建立林權評估機構、交易與收儲中心，為抵押擔保品的評估、流轉提供規范化專業服務。

2、加大財政支持力度。財政等部門要出臺林權抵押貸款的相關配套措施，建立林業抵押貸款財政貼息政策，減輕農戶利息負擔，建立政策性森林保險制度，以財政資金分擔保費的方式鼓勵商業性保險公司經營林業保險業務，并以財政出資、鼓勵社會資本參與的方式成立林業貸款擔保機構。

3、制定金融支持林權體制改革的指導意見。人民銀行、銀監等部門要對推進集體林權制度改革當中的金融服務問題進行深入研究，制定一個具有指導性、可操作性的指導意見，從制度層面引導金融機構做好集體林權制度改革金融支持工作，加大林業有效信貸投入。同時，要根據油茶林生產周期長、風險大的特點，適當放寬一些特殊農業貸款的期限約束，調整農業不良貸款比例監管要求，提高金融機構放貸積極性。

4、著力改善信貸服務。金融機構要針對林業貸款期限長的特點，創新貸款期限管理方式，合理確定貸款期限，并采取展期等方式滿足農戶資金需求，加快推進貸款試點工作。同時，要及時總結、歸納林業抵押貸款在流程管理、風險防范、激勵機制設計等方面的經驗，提高創新信貸產品的可復制性與可操作性。

第五篇：金融支持縣域經濟之思考

金融支持縣域經濟之思考

□俞德洪

縣域經濟是國民經濟的重要組成部分，是國民經濟的基礎,是最基本的行政和經濟單元，其發展離不開金融有效的信貸支持。近幾年來，和縣在縣委、政府的重視下，堅持發展三大塊狀經濟，推進郊區型經濟發展，搶抓機遇、乘勢而上，縣域經濟呈現出難得的發展勢頭。當前如何加快縣域經濟又好又快的發展，基層央行面臨著更加重的責任和壓力。對此筆者認為，首先克服畏難情緒，有所為，才能有所作為；第二要正確引導金融機構加大有效的信貸支持；第三，盡快加強縣域金融生態環境建設。

一、有利因素

隨著金融體制改革的不斷深化，特別是2003年銀行監管職能從人民銀行分離出去，基層縣級央行作為總行的派出機構，有一種擔心認為人民銀行職能將會空心化，基層央行的工作缺少必要的手段。但是，通過這幾年工作實踐，我們越來越感到，振興地方經濟，基層央行大有作為，圍繞中心服務大局，把工作重點放在調查研究、監測和金融基礎設施建設和金融服務方面，我們逐步從思維和行動上適應這種變化。

（一）基層央行的“窗口指導”作用越來越明顯

1、樹立“大金融”意識，把貫徹執行貨幣政策落實到支持地方經濟發展上來。充分發揮基層人民銀行的作用，為進一步貫徹實施貨幣政策，加強貨幣傳導搭建有效的平臺。我們的主要做法：一是參加全縣金融工作座談會，及時準確傳達當年國家貨幣信貸有關政策以及我縣金融運行情況與金融工作的思路；二是及時到金融機構了解金融運行情況，掌握信貸投向和投量，做到心中有數；三是在政府大院開辟宣傳櫥窗，按季將全縣金融運行情況對外公布；四是通過各種渠道和途徑把當年國家貨幣信貸政策傳導到地方黨政部門、金融機構、企業和社會大眾；五是配合政府成功召開五屆銀企對接會，促進了銀企合作，緩解了企業“貸款難”銀行“難貸款”問題。銀行與企業共簽訂了11.14億元貸款意向合同，實際共落實發放貸款

6.38億元,今年新簽訂合同3.72億元正在落實當中；六是支行積極做好引導金融機構發放下崗失業小額擔保貸款工作。近三年來，共發放小額擔保貸款682萬元，一定程度上緩解了下崗再就業“貸款難”問題。七是積極響應政府東向發展戰略，為縣東向發展獻計獻策。2005年，依據我縣經濟金融發展狀況，制定《加快東向發展實施意見》。同時,還根據政府有關要求，編制了我縣“十一五”期間金融發展規劃。八是率先在全市成功協助縣政府制定出臺了《和縣銀行業金融機構支持和縣經濟發展考核獎勵辦法》，并根據實際操作情況多次對其進行修改完善?！丢剟钷k法》的出臺有效地激發了金融機構支持地方經濟發展的積極性。

2、積極響應政府東向發展戰略，為縣東向發展獻計獻策。第一是高度重視，及時成立機構。為積極響應和縣縣委、縣政府東向發展戰略號召，支行領導班子高度重視，就金融支持東向發展召開專題會議，成立了和縣支行東向發展領導小組。支行行長親自掛帥，并確定了一名

副行長具體負責，各相關職能部門負責人任成員，明確分工，責任到人。第二是積極應對東向發展戰略，在全行范圍內展開“和縣東向發展，我們怎么辦”的大討論。支行各個職能部門，就縣東向發展進程中如何加強貨幣政策傳導、維護金融穩定、提高金融服務水平展開了座談討論。通過討論，理清了工作思路，找準了工作重點，進一步明確了基層央行各職能部門的工作目標和工作任務。第三是圍繞我縣“壯工、強農、擴城、興旅”中心工作主動服務大局，深入開展調查研究，反映問題,當好政府領導的參謀，為東向發展出謀獻策。在縣東向發展戰略實施期間，我支行先后組織人員深入有關部門、基層鄉鎮和民營企業，調查了解我縣經濟金融運行中存在的問題和有關政策出臺對我縣經濟的影響等方面的專題調研活動，積極撰寫調研材料，上報縣委、政府。先后完成了《對和縣金融機構存差加大的原因分析》、《人民幣升值對和縣外貿企業的影響》、《縣域擔保公司存在的問題及建議》、《和縣與浦口區區域經濟對比分析》、《南京都市圈對和縣東向發展的影響及建議》、《應將一定比例的資金投入到當地》、《農村信用社貸款“借新還舊”對央行票據置換考核工作產生不良影響》、《關于民營企業融資“瓶頸”問題的探討》等多篇有質量的調研報告，得到了地方黨委、政府領導的重視和肯定，也引起總行和政府有關部門的關注。

3、著力營造“誠信和縣”氛圍。幾年來，經過我們不懈的努力，初步建立了轄區十年間經濟金融數據庫，并利用銀行征信系統平臺開展轄區征信體系宣傳和建設。截止2007年5月底，轄區征信系統已采集企業752戶，發放貸款卡733戶。今年根據總行的統一部署，我支行現已將征信系統數據采集延伸到非銀行信息類和公安、質監、環保等相關部門。2005年，我支行還有效地制止了一起企業逃廢債的發生。和縣面粉廠欠農行貸款1296.1萬元，利息578.7萬元，該企業于2003年向法院申請破產，破產清算組擅自將企業資產和農行抵押物變賣。我支行獲悉后，嚴把企業開戶關，制止企業逃廢債發生，最終使破產企業與農行達成清償協議，維護了農行的債權。為加快縣域金融生態環境建設，徹底改變不講誠信的局面，力爭從根本上解決“企業貸款難”、“銀行難貸款”的瓶頸。我們先后采取一方面向縣委政府主要負責人匯報，引起他們的重視。政府率先講誠信，打造“誠信政府”，要求全社會講誠信；另一方面，通過新聞媒體和各種形式進行征信宣傳，在全社會營造“講誠信光榮”、“無信可恥”的社會風氣。

（二）基層央行的服務效用在加快縣域經濟發展上越來越有力

1、在全市四縣中率先開辦外匯遠程核銷業務,為企業提供便捷的金融服務。2006年4月份，我支行為我縣外匯企業開辦遠程核銷業務，截止目前一共辦理業務211筆，金額606萬美元,大大方便了企業,為企業節約了成本，從而進一步改善我縣招商引資環境，為支持縣域經濟快速發展做出了積極貢獻。

2、著力加強支付結算體系基礎建設。繼大額、小額支付系統順利上線運行后，我支行正在按計劃全面推廣支票影像交換系統、公民身份信息聯網核查系統，為加快我縣經濟發展提供金融服務技術支撐和支持。2006年人民銀行提出票據為1023筆，金額為27845萬元，提入票據17705筆，金額為56173萬元，同城票據交換所共提出票據25918筆，金額為234643萬元,辦理退庫74筆,金額1867萬元；利用人民幣銀行結算賬戶行政許可的系統程序，嚴格賬戶的審查審批手續，為企事業單位、個人提供銀行結算賬戶的開銷戶服務，截止目前，銀行結算賬戶系統共有銀行結算賬戶339094戶。

3、切實履行反洗錢職責，不斷提升依法行政的水平，維護和保障我縣良好的經濟金融秩序。

做好反洗錢知識和金融法律法規的經常性宣傳工作，尤其是利用“12.4”普法教育日、在政府網站上開辟的金融法律法規宣傳窗口及縣三屆蔬菜博覽會的機會對金融法律法規進行宣傳。由于我支行“四五”普法工作突出，我本人被縣委政府授予“四五”普法先進個人；近幾年來，和縣支行運用行政執法手段，多次開展賬戶、現金、支付結算等現場和非現場檢查，特別是支行在依法行政工作過程中始終堅持按照法律規定的程序操作，在對轄內四家金融機構的反洗錢工作檢查過程中發現的違規事實，嚴格按照“一個規定、兩個辦法”對責任單位下達了行政和經濟處罰決定書，極大地維護法律的嚴肅性，推動了轄區反洗錢工作水平的全面提升。

4、建立我縣信用擔保體系

由縣鎮兩級財政及華星化工、江標集團等兩家民營公司共同出資組成的縣振興擔保公司已組建完成，注冊資本為5000萬元，并加入了省擔保集團體系。經過努力，省擔保集團補充我縣800萬元擔保基金。目前，新增在保貸款1544.7萬元，解除擔保責任530萬元，正在辦理擔保審查手續貸款1957萬元。此外，我縣組建典當行的申請正在審批當中。

二、不利因素

（一）金融組織體系不健全。一是國有商業銀行推行集約化戰略，紛紛撤并基層營業網點、裁減人員，給金融支持縣域經濟發展帶來了諸多困難。二是農信社支持縣域經濟的后勁不足。農信社歷史包袱沉重、風險較大、資金少、服務方式和服務手段落后，使得支持縣域經濟心有余而力不足；三是農業發展銀行少機構，單業務。全縣只有一家農業發展銀行機構，且只提供糧棉油貸款，成了糧食部門的總管。金融組織體系的不健全導致了縣域金融服務，尤其是鄉鎮金融服務的功能弱化、服務水平下降和信貸萎縮，延緩了縣域經濟的發展。

（二）金融管理體制的影響。一是國有商業銀行實行一級法人治理以及出于集約化經營和風險控制的需要，業務管理上實行了逐級授權授信管理，使縣域國有商業銀行信貸權限過小。二是金融機構對縣域經濟的信貸重視程度不夠。由于諸多原因，今年以來，我縣銀行共投入信貸資金204766萬元，但都集中支持重點項目和大型企業的發展，發放縣域中小企業、農業貸款和基礎設施建設較少。

（三）資金外流。一是存貸差繼續擴大。據統計資料顯示，2006年末，我縣存貸款差高達29.25億元，比05年擴大5.13億元。二是農信社在利益的驅使下，轉存存款。三是郵政儲蓄機構吸收了大量的儲蓄存款，卻僅能辦理小額質押貸款，對支持縣域經濟的有限資金近似于釜底抽薪。據統計資料顯示，截止2006年末，郵政儲蓄存款余額90847萬元，占全縣金融機構儲蓄存款的19.04%。

（四）中小企業經營管理不規范。一是管理模式僵化，管理觀念陳舊。中小企業相當一部分屬于私營、個人合伙性質，企業的投資者同時就是經營者，典型的管理模式是所有權與經營權高度統一，企業領導者集權、家族化管理現象嚴重，對于財務管理的理論方法缺乏應有的認識和研究，致使其職責不分，越權行事，造成財務管理混亂，財務監控不嚴，會計信息失真等。二是會計基礎薄弱，管理缺乏制度規范。相當一部分企業都未建立與財務管理相關的企業管理制度和規范，尤其是會計賬簿設置不規范。三是財務人員素質參差不齊。由于受個人私利的影響，對財務人員缺乏必要的信任，由業主管賬、夫人管錢的現象較多，缺乏民主

理財和監督意識。四是稅收法制意識淡薄，稅務管理不規范。由于受上述諸多因素的影響，中小企業經營者的稅收法制意識普遍較為淡薄，往往因為無知而多次違反稅收法規政策被查處，偷逃稅金額和比例時常觸及刑律，對企業和經營業主都造成較為嚴重的后果。

三、金融支持縣域經濟發展之淺見

（一）政府要全力推進縣域金融生態環境建設。

一是通過政府與金融機構聯手搭建完善的共享信息平臺，提高審計、會計、信息的披露標準，加強社會信用觀念建設，積極建立中小企業的信用記錄體系和中小企業信用咨詢機構，為銀行提供中小企業全方位、多視角信用狀況，建立銀行同業的中小企業信用獎罰機制，促進企業經營者素質的提高。二政府應從全局出發，樹立起自身的誠信形象，加強誠實守信的宣傳，并充分運用法律約束、行政處罰、經濟制裁、道德懲戒等多種有效措施，引導、規范企業的信用行為，努力支持銀行維護債權，嚴厲制裁惡意逃避銀行債務的行為。三是政府要著力落實《和縣2007年至2010年金融發展規劃》，繼續完善《和縣銀行業金融機構支持和縣經濟發展考核獎勵辦法》，完善基礎設施建設，推動我縣金融生態環境再上一新臺階，為經濟金融的協調發展營造有益的環境。

（二）金融業要以發展的觀點解決面臨業務發展問題。

一是金融機構必須深刻認識發展縣域經濟在加強我國政治、經濟建設和文化建設中的重要作用，調整經營策略，認真研究縣域業務的市場定位，確定符合我縣特點的貸款品種和營銷方式，在繼續支持華星化工、金城米業等大型企業的發展的基礎上，積極爭取貸款管理權的適度下放，簡化貸款手續，支持縣域中小企業發展，實現“將一定比例的存款投入到當地”，既解決中小企業融資難的問題，又保證了縣域資金的良性循環。二是建議增加郵政儲蓄貸款種類及擴大貸款對象，使其增加發放農民個人和小企業貸款，促使農村資金反哺“三農”。三是借政府著力建設和縣經濟開發區的機會，將信貸資金和政府投入以及政策性金融資金結合使用，支持基礎設施環境的改善，重點抓好縣、鄉、村的水網、電網、路網和垃圾處理設施建設，完善城鎮功能。四是建議農業發展銀行設立建制鎮試點辦事機構，適當增加業務。如，發放小型農、林、牧、水基本建設和技術改造貸款，提供農業綜合開發信貸服務。五是各縣域金融機構積極創新對中小企業的擔保方式，在政策允許的前提下，探索包括股權質押、保單債權質押、應收貨款質押在內的多樣化的貸款擔保形式。

（三）企業要將誠實守信作為生存之本，不斷完善自我發展。

首先企業要牢固樹立誠信意識，自覺按市場經濟規律辦事，堅持誠實經營，履約守信，提高企業的資信度，靠良好的信譽贏得銀行的信任和支持，以信用求發展。其次，企業要按照市場化要求，建立健全規范的生產經營制度和企業管理制度，打破傳統的家族式經營管理模式，大力吸收專業性的管理和技術人才，建立現代企業制度。第三，企業要加強財務管理，建立健全各項財務管理制度，盡快形成規范的財務體系，確保會計資料的真實完整。同時，在申請銀行貸款和向其他金融機構融資時，必須按照規定提供真實、可靠的企業財務報表和資產清單，增強銀行對企業的信任度，且對已取得的信貸資金要按照規定用途使用，按期還本付息。只有“互相支持、互惠互利、恪守信用、共同發展”，才能促進我縣經濟更好更快發展。（作者系中國人民銀行和縣支行行長）

改善金融生態環境 為加快三明發展提供金融支持

●民建三明市委員會

（一）政府主導、部門聯動是改善金融生態環境的關鍵

１、建設良好的金融生態環境，是各級黨委、政府義不容辭的責任。地方政府要從經濟發展和社會穩定的大局出發，從改善投、融資環境入手，合理利用經濟的和必要的行政性手段，切實加強對金融生態環境建設工作的領導，科學推進金融生態環境建設。

２、要建立有效的聯動運作機制。政府應制定一個科學的發展規劃和意見，加強對與金融生態相關的行政行為的規范和指導。嚴禁企業以任何形式破壞金融生態環境，對逃廢債等一切破壞金融生態的行為痛下“殺手”，把對金融生態的保護作為對企業、部門及地方負責人任職考核的重要內容。金融部門要充分發揮整體聯動的作用，對破壞金融生態環境的企業和部門進行監控，對惡意逃廢債的行為采取聯合制裁措施。建議成立由政法委牽頭的金融生態環境建設領導小組，法院、檢察院、公安局、監察局、工商局等有關部門參與，查處各種金融違法、違紀案件，嚴厲打擊金融違法活動，確保金融秩序穩定和金融生態平衡。

３、深化改革，創新機制是改善金融生態環境的根本措施。各金融機構要樹立全局觀念，著力發展新的優質客戶，促進地方經濟發展和增強自身競爭力，不斷加大對民營經濟、中小企業的信貸投入，切實做好農戶小額信貸、下崗失業人員小額擔保貸款和助學貸款，努力增加縣域經濟的信貸投入。

４、加強銀政、銀企合作，共建良好的金融生態環境。要在區域內廣泛建立銀政長期合作的項目開發平臺、社會資信平臺、中小企業信用擔保平臺、金融融資平臺，擴大縣域經濟、民營經濟的融資渠道，真正形成政府、銀行和企業共同合作、共同發展、共擔風險的體制和機制。

（二）強化信用體系建設是改善區域金融生態環境建設的基礎

１、支持中介機構壯大，促進征信行業發展。積極支持、鼓勵民間資金投資經營各類征信機構，通過市場化競爭的方式提供完善的信用信息服務，使金融生態環境中的信息中介主體到位。

２、加快企業、個人信用信息數據系統的建設和應用。要利用銀行信貸登記系統的網絡優勢和技術優勢，完善企業信用信息系統，推進個人信用信息系統建設，為各金融機構的業務開展提供重要依據，讓講誠信的企業、個人得到完善的金融服務，形成對講信用企業、個人的正向激勵，促進企業、個人信用環境的不斷改善，降低不良資產比率，優化轄區金融生態。

３、加強政府部門之間的聯動，形成完善的、復合的信用信息系統。要加強工商行政管理、稅務、質檢、公安、司法、金融等部門和各類行業自律組織行業協會、商會等之間信用信息系統的互聯互通、整合信息數據資源，實現信用信息資源共享，形成統一的信息平臺。

４、加大信用環境治理，引導金融機構存差資金的投入。信用環境是招商引資、“筑巢引鳳”的根本保證。從某種意義上說，信用環境建設的效果是能否引導存差資金投入的關鍵。因此，政府要創新招商引資觀念。把銀行資金作為引資的一種方式，逐步建立起政府鼓勵貸款營銷的激勵機制。

（三）營造良好的司法保障支持體系是改善金融生態環境建設的根本

１、要加強執法監察，改善執法環境，全力支持基層金融機構資產保全和維護債權，加

大對欠、賴、逃債行為的打擊力度，加大對金融訴訟案件的執行力度，提高金融糾紛案件的審結和執結率，確保金融訴訟案件高效、公正、圓滿地解決。

２、加強對金融有關法律的宣傳工作。尤其要做好《中國人民銀行法》、《銀行業監督管理法》、《商業銀行法》、《保險法》、《刑法》、《破產法》、《物權法》的宣傳工作，為金融生態環境建設創造良好的法律環境。

（四）提升金融服務水平是改善金融生態環境建設的動力

１、金融部門要積極、主動參與當地經濟活動。金融機構要加強與企業及政府部門的溝通聯系，進一步加強銀企、銀政關系，努力改善金融服務，提高服務質量，人民銀行要充分發揮窗口指導作用，引導金融機構積極加大對有效益、講信用企業的信貸投入。

２、加大金融創新力度，提升金融服務水平。要發展多層次的金融市場、多元化的金融機構、多樣化的金融工具，運用好本地和異地兩個金融市場，著力拓寬融資渠道，延伸金融服務領域。準確市場定位，豐富金融服務內涵，推出適合各類企業發展、各類投資主體需求的金融品種，實施個性化、差別化、高品質服務，促進金融業良性競爭。

（五）實施比較優勢發展戰略，不斷提高經濟運行質量

所謂比較優勢發展戰略，實質上是一種差異化戰略，就是要結合當地實際走自己的路，形成自己的經濟特色，這種地區特色差異表現在宏觀上就是優勢互補，對于提高經濟運行質量至關重要。政府有關部門要結合國家產業政策，從資源、人才、區位、文化等各個方面，深入研究當地優勢，以此為基礎制定科學的發展戰略。要善于發展配套經濟、互補經濟，不搞低水平重復建設。要扎扎實實地抓住幾個特色產業，扶持其發展壯大為支柱產業。只要發展戰略正確、產業定位準確，就一定能夠提高經濟競爭力和對金融資源的吸引力。