第一篇：信用與征信的區(qū)別？

信用與征信的區(qū)別？

信用，主要是指借錢還錢、先消費后付款等經(jīng)濟活動；征信指的是專業(yè)化的信用信息服務，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機構將每個人的信用信息集中起來，在需要的時候供您和信貸機構使用。

第二篇：個人征信信用報告

附件1

個人信用報告查詢授權書

大樹信用社：

本人授權貴行在辦理以下涉及到本人的業(yè)務時，可以向中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢本人的信用報告，并同意貴行向中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫報送本人的個人基本信息和信貸業(yè)務交易等相關信用信息：

□審核本人貸款申請；

□審核本人貸記卡、準貸記卡申請；

□審核本人作為擔保人；

□對已發(fā)放的個人信貸進行貸后管理；

□受理法人、其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人、出資人及關聯(lián)人信用狀況；

□對公業(yè)務貸后管理需查詢擔保人、法定代表人、出資人及關聯(lián)人信用狀況；

□審核特約商戶開戶申請；

□處理本人異議；

□經(jīng)人民銀行同意的其他查詢事項。具體查詢事項為： 若信貸業(yè)務未獲批準，同意貴行繼續(xù)保留此查詢授權書和身份證件復印件。

特此授權。

授權人（簽名）：

身份證件類型：身份證

證件號碼：

授權日期：年月日

（為保護您的合法權益，請您完整填寫空白項內(nèi)容，并正確選擇查詢授權原因。）/ 1

第三篇：征信新規(guī) 開啟信用新時代

征信新規(guī) 開啟信用新時代

如今，買房、購車、創(chuàng)業(yè)、留學等貸款申請及信用卡申請等，都要先過“信用關”。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，信用與百姓的生活越來越密切，尤其是國內(nèi)首部《征信業(yè)管理條例》（以下簡稱《條例》）正式施行后，意味著我國征信市場步入規(guī)范發(fā)展階段。

那么，如今的信用報告到底都記錄了哪些內(nèi)容？花錢能消除不良記錄嗎？個人又是如何避免不良信用的產(chǎn)生呢……

針對上述讀者普遍關心的問題，記者專訪了人行廊坊市中心支行相關負責人，對這一《條例》進行了詳細解讀，并歸納出四大亮點：對個人征信業(yè)務規(guī)則進行了嚴格規(guī)范，未經(jīng)本人同意不得采集個人信息；個人每年可免費查詢自己的信用報告兩次；如要查詢征信，需經(jīng)本人同意；若個人信息存在錯誤，個人可向征信機構提出異議等。

■亮點解讀

個人信用報告包含3大部分

《條例》出臺后，市民查詢《個人信用報告》更加便捷，只需復印身份證、填寫查詢申請表，即可獲得包含“信貸記錄”、“公共記錄”和 “查詢記錄”3大部分內(nèi)容在內(nèi)的《個人信用報告》。

這份報告包含了信用卡、住房貸款和其他貸款記錄。信息概要中，信用卡賬戶數(shù)和發(fā)生過逾期的賬戶一目了然，信用報告最近兩年內(nèi)被查詢的記錄等簡略信息也有明確顯示。

在“信貸記錄”部分，以表格展示了信用卡、住房貸款和其他貸款信息，并列出了賬戶數(shù)、逾期賬戶數(shù)、逾期90天以上賬戶數(shù)、為他人擔保筆數(shù)等。表格下方以文字描述了信用卡賬戶明細信息，如在哪家銀行申領過何種信用卡、截至目前信用額度多少、已使用信用額度多少等。

同時，個人信用報告除涵蓋了個人基本信息和信用交易信息，如貸款、信用卡、為他人貸款擔保等主要來自于金融機構的信息外，還有個人非銀行信息，如欠稅記錄、民事判決記錄、強制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄集電信欠費等其他信用信息。

據(jù)了解，該《條例》適用于在我國境內(nèi)從事個人或企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業(yè)務及相關活動。規(guī)范的對象主要是征信機構的業(yè)務活動及對征信機構的監(jiān)督管理。

個人存款信息不納入征信系統(tǒng)

目前征信系統(tǒng)中的個人和企業(yè)信息，基本是各商業(yè)銀行提供的，個人征信信息的管理比企業(yè)更嚴，新規(guī)嚴格規(guī)范了個人征信業(yè)務規(guī)則，包括除依法公開的個人信息外，采集個人信息應經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)同意不得采集。新規(guī)明確規(guī)定禁止和限制征信機構采集的個人信息，包括宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息，同時規(guī)定征信機構不得采集個人的收入、存款、有價證券、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。

征信查詢需經(jīng)本人同意

信用卡還款信息被泄露，個人征信信息被買賣。今后，這些征信業(yè)亂象有望杜絕。

查詢信用記錄必須經(jīng)過被查詢者本人同意。除公檢法人員辦案（需出示相關公函及證件等）外，向征信機構提供個人不良信息的，都應事先告知信息主體本人，取得被查詢者本人的書面同意并約定用途，征信機構不能違反這些規(guī)定提供個人信息。而本人查詢自己的征信記錄，只要持本人身份證到人民銀行各地分支機構現(xiàn)場查詢即可。

個人征信記錄每年可免費查兩次

按照新規(guī)，每個人對自己的個人信用報告均享有查詢、異議和投訴等權利，對于侵犯自己合法權利的行為，可依法起訴。個人每年可向征信機構免費查詢自己的信用報告兩次，超出后可能收費，但具體收費標準尚未出臺。此前，信用報告的查詢都是不限次數(shù)且免費的，因此部分消費者查詢頻率較高。

按照新規(guī)，若消費者認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或信息提供者提出異議，要求更正。

■相關

勿信花錢即可消除不良記錄

根據(jù)新規(guī)，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年，超過5年的應予以刪除。這些信用“污點”將主要包含信用卡刷卡

透支的信息和貸款不良記錄，5年之后再申請貸款或申辦信用卡，也不會因為曾經(jīng)的記錄受到影響。

盡管個人信用報告中留下的“污點”不會跟隨自己一輩子，但并不意味著花錢即可隨意消除不良記錄。

工作人員告訴記者，個人信用記錄是由中國人民銀行征信中心個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫生成的信用記錄，它會成為一種報告存在于中國人民銀行，并由銀行征信中心將把依法采集的信息進行加工整理，最后向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。因此，絕對不存在“花錢即可消除不良記錄”一說，這完全是不法分子利用貸款人急于提高信用的心理，以“消除不良記錄”的幌子，達到騙取錢財?shù)哪康摹?/p>

在此，提醒廣大市民，個人信用記錄是不能隨便更改的，如果不慎產(chǎn)生了不良信用，應向金融部門咨詢，采取正當合法的措施加以彌補，謹防上當受騙 此外，為更好保有信用記錄，個人應該注意養(yǎng)成良好的消費習慣和還款習慣，對于日常消費、貸款和各類繳費，要注意還款期限，避免出現(xiàn)逾期，以誠為本，恪守信用，樹立良好的信用意識；妥善安排有關信貸活動，并做好關聯(lián)預警提示。選擇合適的還款方式，采取有效的提醒措施，確保每筆貸款和信用卡按時還款；一旦不慎出現(xiàn)不良記錄，應持續(xù)兩年不逾期，按時還款，以便新的、良好的信用記錄逐漸替代舊的不良記錄；對于使用信用卡的消費者，有逾期記錄的也不要急著注銷信用卡，因不良記錄不因注銷而消失，而長期不用的信用卡要及時注銷，以免產(chǎn)生年費不知道而造成不良記錄。

第四篇：大學生與征信

大學生與征信

征信，我相信現(xiàn)在大多數(shù)的人對這個詞都還很陌生，那么它到底是個什么意思呢？征信是發(fā)生在金融行業(yè)的，特別是銀行這種提供借貸的部門。銀行把他們各自掌握的關于您的信用信息交給一個專門的機構匯總，由這個專門的機構給您建立一個“信用檔案”（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用，像這種銀行之間通過第三方機構來共享信用信息的活動就叫做征信。在我國，現(xiàn)在是由中國人民銀行征信中心（簡稱征信中心）建立個人的“信用檔案”，并為各商業(yè)銀行提供個人信用信息。

那么，采用這種方式會帶來什么好處呢？

對銀行來說，這樣做可以省掉很多不必要的程序。在以前，如果你向銀行貸款，要向銀行提供一系列的證明材料：單位證明、工資證明等；銀行的信貸員也要打電話給你單位、上門拜訪......兩星期、甚至更長的時間后，銀行才會告訴你是否給你借錢。真是銀行累，貸款的人也煩，借錢可真夠麻煩的。有了征信，有了征信機構的介入，有了信用報告，你再向銀行借錢時，銀行信貸員征得你的同意后，可以查查你的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，便會很快告訴你銀行是否提供給你借款。銀行也省事了。

而對于借貸者個人來說，征信的第一個好處就是節(jié)省時間。銀行需要了解的很多信息都在借貸者的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調(diào)查、核實借貸者在借款申請表上填報信息的真實性了。如果借貸者的信用報告反映他是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。如果信用報告中記載借貸者曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給他提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓借貸者提供抵押、擔保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕貸款。如果信用報告中反映借貸者已經(jīng)借了很多錢，銀行也會很慎重，擔心他負債過多難以承擔，可能會拒絕再給他提供貸款。由此提醒珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。征信還有一大好處是，幫助借貸者獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對貸款、信用卡申請結果的影響，讓借貸者得到更公平的信貸機會。

然而對于大學生來說，與征信直接相關的便是申請助學貸款了。這就需要大學生助學貸款個人信用征信了。該征信就是通過一定的機制把分散在不同授信機構、司法機構、行政機構等能反映大學生個人償債意愿的信息(信用記錄)集中到一個或若干個數(shù)據(jù)庫中，讓授信機構在授信決策時能方便、快捷地獲得完整、真實的信息，從而大大地節(jié)約交易費用。它包括對個人信用信息的采集、利用、提供和管理。大學生助學貸款個人信用征信不僅僅是為征信活動及其涉及到的各方提供一套行為規(guī)范，而且涉及到授信機構信息處理模式的改變，從依靠自己收集信息到從信息庫獲取信息，它又有賴于(取決于)社會信息結構的改變，即從封閉信息、分割信息到信息透明、允許信息自由流通和利用。大學生個人信用檔案和評級的信息來源主要涉及以下幾個部門：學生所在學校的學籍管理部門；教育部的學歷文憑學位證書認定網(wǎng)；學校公安處；學生的在校基本帳戶銀行；學生膳食消費卡部門；圖書館借閱部門；學生家庭所在地等部門；

助學貸款經(jīng)辦銀行。因此，大學生在校期間一定要在這些方面有良好的信用記錄，以便于能夠順利的申請到助學貸款。

有很多學生認為，自己大學畢業(yè)后，在校期間的個人信用檔案就沒有用了，其實不然，畢業(yè)后也是有學生個人信用檔案的。這個時候的征信內(nèi)容就有點變化了，包括畢業(yè)前中國人民銀行助學貸款網(wǎng)中關于學生的個人信用檔案以及信用評級報告；學生畢業(yè)分配的信息：各高校提供的借款學生的去向、工作單位的具體地址、學生的有效聯(lián)系方式等有關信息,并將學生的貸款情況納入其個人信用檔案中，以供畢業(yè)后與該學生發(fā)生信貸儲蓄關系的銀行進行查詢其信用記錄。學生基本賬戶的個人信息，包括工作以后個人支票、工資賬戶、個人所得稅賬戶、退休金以及養(yǎng)老金賬戶等其他分賬戶的信息。就業(yè)資料；個人的公共記錄等。銀行的追債記錄：貸款銀行追債的次數(shù)，聯(lián)系不上的次數(shù)，聯(lián)系上沒有具體行動的次數(shù)、畢業(yè)學生與經(jīng)辦銀行主動聯(lián)系的次數(shù)等。當學生畢業(yè)后，銀行要實施嚴格的貸后風險監(jiān)測，一旦發(fā)現(xiàn)貸款學生不及時還款或與銀行不按時聯(lián)系或不與銀行聯(lián)系，銀行應進入追債階段。對損信的學生，將其違約行為記入助學貸款的個人信用檔案,進一步納入以后全國個人信用信息系統(tǒng)，使其以后個人交易行為都將受到影響，達到一次失信影響終生的社會監(jiān)督效果。所以，就算是從學校畢業(yè)了，還是要在各個方面保持良好的信用，才能讓自己在社會上更好地立足。

那么如何能讓自己有良好的信用記錄呢？如果有可能，盡早建立自己信用檔案，簡單的方法就是與銀行發(fā)生借貸關系，例如可以向銀行辦理一張信用卡或一筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因為沒有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷您信用狀況的便捷方法。如果擁有了良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會按時還款，即使您無法提供物質抵押品，銀行也會給您貸款。因此，良好的信用記錄如同“信譽抵押品”，幫助您獲得銀行貸款。另外，良好的信用記錄可使您獲得優(yōu)惠的金融服務，銀行在貸款規(guī)模、期限和利率上會有一定的靈活性和優(yōu)待。這些對自己今后的發(fā)展都是十分有利的。

信用既是無形的力量，也是無形的財富。圣人孔子也曾說過：“民無信不立?！币虼?，在大學期間，我們學生就得注意有關自己信用方面的事情，盡量沒有不良記錄，以樹立自己良好的信用形象。

第五篇：征信與大學生信用管理結課論文

征信與大學生 信用管理

結課論文

當初我根據(jù)教務處網(wǎng)頁的課程介紹，對個人信用管理這個詞匯有了一點理解。以前肯也是有聽過這個詞匯的，但是卻不知道會有這一門課程，我心想，難道是叫我們怎么管理自己的信用？這個要怎么教？后來看簡介說是與信用卡有關，好像與我想象中相差甚遠。我再想到，以后上了社會肯定會和銀行打交道，和信用卡有關聯(lián)。所以我覺得這門課程應該是與我們平時的生活息息相關的，說不定會介紹信用卡使用的一些相關內(nèi)容，而對這方面的知識我的確是一無所知。個人覺得，比起純粹的理論學習，紙上談兵，我更愿意學習一些實用的，最后，我在這門課程的選擇欄上打了勾。同時，我了解到，這門課程今年是第一次開設，心中不禁帶有一絲好奇和期待，畢竟誰都沒有聽過這門課，再加上，我是大一的，今年也是第一次上選修課，心中的期待更甚。當然，最后還是得說到學分，選擇課程一方面或許是興趣，但學分的原因也是不可否認的。這門課程與大部分的課程一樣是兩個學分，其他具體的情況我就不太了解了。

通過對這門課程的學習，我新認識了“征信”這個詞匯。征信是一種為信用活動提供的信息服務，實踐中表現(xiàn)為第三方專業(yè)機構依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。老師說到征信活動，我感覺挺新奇的，以前從來沒有聽說過這么一回事。在這一門課程中老師前半部分主要向我們介紹了有關征信機構、征信法規(guī)、征信行業(yè)的一些知識，還對外國的著名征信機構作了主要的介紹，使我們了解到征信的重要性和發(fā)展的必然性。雖然，不管是學校還是社會上都在宣傳誠信的重要性，但是，畢竟這只是道德上的約束，許多不誠信的行為還是層出不窮。但是征信機構的存在，便把我們的信用行為加以系統(tǒng)化的管理，使個人信用的考察有跡可循。在老師的講述中我了解到，征信機構在我們國家只能說剛剛起步，相比起外國，我們國家的征信機構顯得過于稚嫩。為推動一個新機構的發(fā)展，必定要宣傳這一方面的知識，大學生這一特定人群無疑是該方面知識傳播的最好選擇。當然，這與大學生本身也是有關聯(lián)的。

在課程的后半部分，老師給我們講解了有關信用卡的一些相關內(nèi)容，這一方面的內(nèi)容是我比較感興趣的。信用卡的使用，我們必須要小心謹慎，畢竟這與我們的信用記錄緊密相關。信用記錄對我們以后走向社會，找工作、貸款都有影響。根據(jù)我對周圍同學的了解我發(fā)現(xiàn)使用信用卡的人不在少數(shù)。大學生是我國消費領域最有消費潛力的強勢消費者群體。近年來，在大學校園內(nèi)興起了信用卡申辦熱潮，各家銀行在校園內(nèi)駐點，辦起了信用卡代辦業(yè)務。銀行對大學生的重視，也證明大學生消費在社會消費中的重要地位。在大學生用信用卡消費產(chǎn)生了銀行對個人信用征信及貸記卡還款情況的問題。而大學生中只有很少一部分有經(jīng)濟來源，貸記卡還款情況不很樂觀。這便是因為很多大學生不了解個人信用管理，不了解征信機構的存在，不懂得信用卡使用中存在的一系列需要注意的問題。由于我國產(chǎn)權制度改革不徹底 信用市場信息不對稱和信用契約不完全等，我國經(jīng)濟轉軌時期普遍存在缺失現(xiàn)象。企業(yè)存在企業(yè)相互拖欠和逃廢銀行債務等信用缺失；由于信用文化遭受破壞出現(xiàn)社會性信仰危機，個人信用市場供給不足等個人信用缺失。比如說人們在各通訊運營商辦理的通訊業(yè)務（SIM卡等），很多人用完都不主動去營業(yè)廳注銷，而且還有相當一部分人直接打到欠費幾十元然后丟棄。這些都是不守信用的表現(xiàn)。由于大學與社會的接觸很多，大學生難免會受到以上社會缺失現(xiàn)象的影響，“流“入到不守信者的行列中，有了失信者驅逐守信者，失信者得利，守信者遭殃的錯誤思想。來自農(nóng)村的大學生在學校中的比例很高，其中有很多家庭不能擔負起學生學費，國家為了使這些學生不因學費問題而能入學，出臺了很多措施，比如國家助學貸款和生源地貸款。學生在校期間免息和貸款期限最高十年等的優(yōu)惠政策。我們學校本來有針對所有在校生的國家助學貸款，但因學生畢業(yè)后還款情況不是很好，最后取消了外省籍學生在校申請國家助學貸款。但還有很多學生申請了生源地助學貸款，鑒于國家助學貸款出現(xiàn)的情況，推廣普及征信及信用知識方面的工作必不可少。所以這門課程的開設很有必要，我們必須要了解到個人信用管理的重要性和個人信用缺失的嚴重性。

在這門課程的學習中，我對征信知識有了大概了解，還有，我對信用卡方面的知識也不再空白。個人覺得，對個人信用管理方面的知識不能知識聽聽或者說說就算了。既然學習了，就要學會重視，學會運用到我們的生活中去，身邊有對征信知識一無所知的同學，我們可以向他們告解這一方面的重要性，互相宣傳。以后走上社會，要小心使用信用卡，不能抱著一種玩笑的態(tài)度。當然，也不能過于謹慎而說絕對不使用信用卡，具體還是要視情況而定。

這門課程還是以理論為基礎，以案例為輔助。課程的設置我做不出什么評判，因為對這一方面的知識了解甚少，但是，我覺得還是比較合理的，就是課堂的氣氛與我想象中有較大的差距，我覺得這方面還需要改進。

以上，是我對這門課程的全部總結。