第一篇：各國(guó)信用管理的實(shí)踐 征信平臺(tái)

各國(guó)信用管理的實(shí)踐

各國(guó)家社會(huì)信用體系建設(shè)模式主要有兩種模式：一種以美國(guó)為代表，一種以歐洲大陸為代表。

美國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)模式框架包括以下幾方面內(nèi)容：

（一）信用行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)是相關(guān)法律體系的建立

20世紀(jì)60年代末以來(lái)，美國(guó)在原有信用管理法律、法規(guī)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步制定與信用管理相關(guān)的法律，經(jīng)過(guò)不斷完善，目前已形成了比較完整的框架體系。

（二）信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)揮重要作用

美國(guó)有許多專(zhuān)門(mén)從事征信、信用評(píng)級(jí)、商賬追收、信用管理等業(yè)務(wù)的信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，在很大程度上避免了因信用交易額的擴(kuò)大而帶來(lái)的更多的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（三）信用意識(shí)促進(jìn)了信用體系的發(fā)展

美國(guó)信用交易十分普遍，缺乏信用記錄或信用記錄歷史很差的企業(yè)很難在業(yè)界生存和發(fā)展，而信用記錄差的個(gè)人在信用消費(fèi)、求職等諸多方面都會(huì)受到很大制約。

（四）對(duì)信用行業(yè)有較好的管理

盡管政府在對(duì)信用行業(yè)管理中所起的作用比較有限，但美國(guó)信用管理協(xié)會(huì)、信用報(bào)告協(xié)會(huì)、美國(guó)收賬協(xié)會(huì)等一些民間機(jī)構(gòu)，在信用行業(yè)的自律管理等方面發(fā)揮了重要作用。美國(guó)的有關(guān)政府部門(mén)和法院也仍然起到信用監(jiān)督和執(zhí)法的作用，其中聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)是對(duì)信用管理行業(yè)的主要監(jiān)管部門(mén)，司法部、財(cái)政部貨幣監(jiān)理局和聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)等在監(jiān)管方面也發(fā)揮著重要作用。

德國(guó)、法國(guó)和比利時(shí)等一些歐洲國(guó)家的社會(huì)信用體系同美國(guó)存在一定差別，這表現(xiàn)在三點(diǎn)：一是信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)是被作為中央銀行的一個(gè)部門(mén)建立，而不是由私人部門(mén)發(fā)起設(shè)立；二是銀行需要依法向信用信息局提供相關(guān)信用信息；三是中央銀行承擔(dān)主要的監(jiān)管職能。

由于所處發(fā)展階段和各國(guó)國(guó)情的差異，一些發(fā)展中國(guó)家在建立本國(guó)的信用制度過(guò)程中，同發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)歷并不完全一致。從一些主要發(fā)展中國(guó)家建立信用制度的實(shí)踐看，有四個(gè)特點(diǎn)：一是信用行業(yè)的發(fā)展是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段和金融體制改革的必然要求。二是中央銀行在信用管理中發(fā)揮重要作用。三是信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)主要包括信用信息局和資信評(píng)級(jí)公司兩類(lèi)。其中，資信評(píng)級(jí)公司的建立主要是為了增強(qiáng)資本市場(chǎng)（特別是債券市場(chǎng)）的透明性，促進(jìn)其健康發(fā)展。信用信息局的建立更多地是為了提高金融系統(tǒng)的效率，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。四是注重信用管理的法律體系建設(shè)，但信用立法仍不完善。目前各國(guó)都在推進(jìn)有關(guān)信用管理的立法工作。

第二篇：個(gè)人征信信用報(bào)告

附件1

個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)授權(quán)書(shū)

大樹(shù)信用社：

本人授權(quán)貴行在辦理以下涉及到本人的業(yè)務(wù)時(shí)，可以向中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)本人的信用報(bào)告，并同意貴行向中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送本人的個(gè)人基本信息和信貸業(yè)務(wù)交易等相關(guān)信用信息：

□審核本人貸款申請(qǐng)；

□審核本人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)；

□審核本人作為擔(dān)保人；

□對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后管理；

□受理法人、其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢(xún)其法定代表人、出資人及關(guān)聯(lián)人信用狀況；

□對(duì)公業(yè)務(wù)貸后管理需查詢(xún)擔(dān)保人、法定代表人、出資人及關(guān)聯(lián)人信用狀況；

□審核特約商戶(hù)開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)；

□處理本人異議；

□經(jīng)人民銀行同意的其他查詢(xún)事項(xiàng)。具體查詢(xún)事項(xiàng)為： 若信貸業(yè)務(wù)未獲批準(zhǔn)，同意貴行繼續(xù)保留此查詢(xún)授權(quán)書(shū)和身份證件復(fù)印件。

特此授權(quán)。

授權(quán)人（簽名）：

身份證件類(lèi)型：身份證

證件號(hào)碼：

授權(quán)日期：年月日

（為保護(hù)您的合法權(quán)益，請(qǐng)您完整填寫(xiě)空白項(xiàng)內(nèi)容，并正確選擇查詢(xún)授權(quán)原因。）/ 1

第三篇：征信管理

單

位______________ 姓名(簽名)______________

成績(jī)______

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員及關(guān)鍵崗位任職人員考試》試卷

(征信管理

白雪)

一、單項(xiàng)選擇題（20道題,共20分）

1.對(duì)于無(wú)法及時(shí)更正的錯(cuò)誤數(shù)據(jù)，征信中心會(huì)在申請(qǐng)人的信用報(bào)告中添加（）。A.異議標(biāo)注，說(shuō)明錯(cuò)誤數(shù)據(jù)的真實(shí)情況 B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)視同錯(cuò)誤數(shù)據(jù)已得到更正 C.刪除該筆錯(cuò)誤數(shù)據(jù) D.暫時(shí)不做任何處理

2.（）身份證錄入規(guī)則是只需錄入證件中的編碼部分（括弧不需要錄入），證件中含有英文字母的應(yīng)填寫(xiě)為大寫(xiě)英文字母。

A.少數(shù)民族

B.港澳臺(tái)

C.軍官證、士兵證

D.外籍客戶(hù)

3.商業(yè)銀行未按照規(guī)定建立相應(yīng)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理制度及操作規(guī)程的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以（）罰款。A.5000－10000元

B.10000－20000元

C.30000元

D.50000元

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向（）報(bào)送個(gè)人信用信息。

A.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

B.銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng) C.企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

D.人民幣帳戶(hù)管理系統(tǒng)

5.金融機(jī)構(gòu)對(duì)新發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢(xún)，必須由借款人提供（）。A.貸款卡號(hào)

B.組織機(jī)構(gòu)代碼證

C.貸款卡和密碼

D.貸款卡號(hào)和企業(yè)名稱(chēng)

6.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)從（）起開(kāi)始采集信貸信息。

A.1999年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息 B.2003年1月1日之后新發(fā)生的信貸交易信息

C.2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息 D.2006年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息

7.個(gè)人信用信息是由（）。只要在商業(yè)銀行開(kāi)立過(guò)結(jié)算賬戶(hù)或者是與銀行發(fā)生過(guò)信貸交易的個(gè)人，都加入了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

A.商業(yè)銀行申請(qǐng)的 B.個(gè)人主動(dòng)申請(qǐng)的 C.征信機(jī)構(gòu)主動(dòng)采集的，不需要個(gè)人申請(qǐng)

D.以上均不正確

8.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶(hù)管理辦法（暫行）》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的總部級(jí)用戶(hù)管理員由（）負(fù)責(zé)創(chuàng)建。

A.征信中心

B.金融機(jī)構(gòu)總部

C.金融機(jī)構(gòu)總部所在地人民銀行

D.征信分中心

9.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以（）罰款。

A.一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下

B.三千元以上一萬(wàn)元以下 C.三百元以上一千元以下

D.二萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下

10.金融機(jī)構(gòu)查驗(yàn)借款人貸款卡時(shí)間超過(guò)五個(gè)工作日的，中國(guó)人民銀行可處以（）的罰款。

A.五千元以上一萬(wàn)元以下

B.五千元以上二萬(wàn)元以下 C.一萬(wàn)元以上二萬(wàn)元以下

D.一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下

11.金融機(jī)構(gòu)遺失借款人貸款卡，應(yīng)處以（）處罰。A.5000－10000元罰款

B.10000－20000元罰款

C.10000－30000元罰款

D.對(duì)直接責(zé)任人員予以紀(jì)律處分

12.金融機(jī)構(gòu)登記、上報(bào)虛假信息，應(yīng)處以（）處罰。A.警告并責(zé)令改正，5000－10000元罰款 B.警告并責(zé)令改正，10000－20000元罰款 C.警告并責(zé)令改正，處10000－30000元罰款 D.警告并責(zé)令改正，處10000－50000元罰款

13.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理,需查詢(xún)客戶(hù)個(gè)人信用報(bào)告的，需要取得（）授權(quán)。

A.借款人書(shū)面授權(quán)

B.擔(dān)保人書(shū)面授權(quán) C.借款人配偶書(shū)面授權(quán)

D.貸后管理內(nèi)部授權(quán)

14.（）建立應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)，辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，并為社會(huì)公眾提供查詢(xún)服務(wù)。

A.征信管理局

B.反洗錢(qián)中心

C.征信中心

D.清算中心

15.借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照期滿，或批準(zhǔn)設(shè)立期滿，中國(guó)人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡（）。A.暫停使用

B.不做處理

C.注銷(xiāo)

D.收回

16.對(duì)暫停和注銷(xiāo)貸款卡的借款人，金融機(jī)構(gòu)可以進(jìn)行以下哪項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)操作（）。A.貸款展期

B.信用證開(kāi)立

C.提供擔(dān)保

D.貸款歸還

17.除（）外，任何單位或個(gè)人不得暫停或注銷(xiāo)借款人的貸款卡。A.人民法院

B.財(cái)政部門(mén)

C.人民銀行

D.商業(yè)銀行

18.各商業(yè)銀行具有（）權(quán)限的分支機(jī)構(gòu)都要指定個(gè)人信用信息異議處理部門(mén)，安排專(zhuān)人作為異議處理人員，負(fù)責(zé)異議處理工作。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.個(gè)人貸款和信用卡審批

C.企業(yè)貸款審批

D.開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)

19.個(gè)人基本信息是指（）。

A.自然人身份識(shí)別信息.職業(yè)和居住地址等信息

B.商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款.貸記卡.準(zhǔn)貸記卡.擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄

C.除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息 D.商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人征信系統(tǒng)形成的查詢(xún)記錄

20.當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與借款人信貸關(guān)系解除后，金融機(jī)構(gòu)（）對(duì)該借款人資信情況的查詢(xún)權(quán)。

A.不再具有

B.仍然具有

C.部分具有

D.未做規(guī)定

二、多項(xiàng)選擇題（10道題,共20分）

21.個(gè)人征信系統(tǒng)用戶(hù)管理員口令控制制度應(yīng)包括（）。

A.用戶(hù)管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，交由部門(mén)負(fù)責(zé)人保存 B.部門(mén)負(fù)責(zé)人接到新密碼后必須同時(shí)將原密碼銷(xiāo)毀

C.用戶(hù)管理員的密碼必須封存，并加蓋騎縫章，由用戶(hù)管理員本人保存 D.除特殊情況外，用戶(hù)管理員不得隨意重置其管轄用戶(hù)的密碼

22.個(gè)人征信系統(tǒng)普通用戶(hù)包括（）。

A.用戶(hù)管理員

B.數(shù)據(jù)上報(bào)員

C.信息查詢(xún)員

D.異議處理人員

23.借款人有下列情形之一者，中國(guó)人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡注銷(xiāo)（）。A.借款人有法律糾紛

B.借款人被宣告破產(chǎn)

C.借款人解散

D.借款人有重大拖欠工資行為

E.借款人依法被撤銷(xiāo)

24.金融機(jī)構(gòu)對(duì)已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人的資信查詢(xún)，可通過(guò)借款人的（）進(jìn)行。A.借款人的貸款卡編碼

B.組織機(jī)構(gòu)代碼

C.名稱(chēng)

D.借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記號(hào)碼

25.商業(yè)銀行不得向（）提供個(gè)人信用信息信息。A.國(guó)外征信機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù) C.中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù) D.小額貸款公司

26.異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施（）。A.應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

B.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序

C.由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行處理

D.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送

27.個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在（）等信用活動(dòng)中形成的交易記錄。

A.個(gè)人貸款

B.貸記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.擔(dān)保

28.商業(yè)銀行在辦理（）業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告。A.審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的

B.審核個(gè)人貸記卡.準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的 C.審核個(gè)人作為擔(dān)保人的

D.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的

E.受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢(xún)其法定代表人及出資人信用狀況的

29.（）的個(gè)人有信用報(bào)告？

A.與銀行發(fā)生信貸關(guān)系

B.開(kāi)立了個(gè)人結(jié)算帳戶(hù) C.有出國(guó)留學(xué)經(jīng)歷

D.開(kāi)立了炒股帳戶(hù)

30.辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)借款人為少數(shù)民族姓名和外籍客戶(hù)姓名時(shí)的錄入規(guī)則是（）。

A.少數(shù)民族客戶(hù)無(wú)論身份證上姓名中有無(wú)分隔符，要求一律不填寫(xiě)分隔符 B.只填寫(xiě)姓名的前30個(gè)字節(jié)

C.外籍客戶(hù)按護(hù)照上的登記姓名依次錄入其英文拼寫(xiě)或發(fā)音，分隔符前后單詞的首字母用大寫(xiě)，其余小寫(xiě)，同時(shí)將分隔符省略不填

D.少數(shù)民族客戶(hù)身份證上姓名中有分隔符，要求一律不寫(xiě)分隔符

三、判斷題（20道題,共20分）

31.商業(yè)銀行在報(bào)送未激活的信用卡賬戶(hù)數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)報(bào)送因年費(fèi)產(chǎn)生的逾期信息。（）32.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶(hù)管理辦法（暫行）》規(guī)定，各級(jí)用戶(hù)管理員可以對(duì)下級(jí)普通用戶(hù)進(jìn)行停/啟用操作。（）

33.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的所有用戶(hù)均不能刪除，只能對(duì)用戶(hù)進(jìn)行停用或啟用的操作。（）

34.貸款卡換發(fā)后卡號(hào)隨之改變。（）

35.《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》所稱(chēng)的應(yīng)收賬款包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。（）

36.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，質(zhì)權(quán)人委托他人代為進(jìn)行登記的，受托人在完成初始登記后，應(yīng)當(dāng)將登記證明編號(hào)和修改碼告知質(zhì)權(quán)人。（）

37.辦理異議登記的出質(zhì)人或其他利害關(guān)系人不可以自行注銷(xiāo)異議登記。（）38.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由質(zhì)權(quán)人或出質(zhì)人辦理。（）

39.未按時(shí)還款的信息，即逾期記錄，只要后來(lái)還清了借款，就不會(huì)在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中記錄。（）

40.征信服務(wù)中心對(duì)處于異議處理期的信息，予以刪除。（）

41.商業(yè)銀行審查個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)，查詢(xún)借款人及其配偶的個(gè)人信用報(bào)告，只需借款人的書(shū)面授權(quán)即可。（）

42.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理需查詢(xún)客戶(hù)個(gè)人信用報(bào)告的，需要取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。（）43.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告。（）

44.中國(guó)人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。（）

45.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，普通用戶(hù)可以進(jìn)行查詢(xún)操作，常用戶(hù)可以進(jìn)行登記和查詢(xún)操作。（）

46.個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)的書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得。（）

47.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行管理員用戶(hù)、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶(hù)和查詢(xún)用戶(hù)可以互相兼職。（）

48.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定，管理員用戶(hù)不得查詢(xún)個(gè)人信用信息。（）

49.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，在登記期限屆滿前90日內(nèi)，質(zhì)權(quán)人可以申請(qǐng)展期。（）50.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，任何單位和個(gè)人均可以在注冊(cè)為登記公示系統(tǒng)的用戶(hù)后，查詢(xún)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記信息。（）

四、填空題（10道題,共20分）51.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》，質(zhì)權(quán)人憑（）辦理展期、變更登記、注銷(xiāo)登記。52.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，常用戶(hù)應(yīng)當(dāng)在登記公示系統(tǒng)設(shè)置（管理員用戶(hù)），以管理本機(jī)構(gòu)的操作員。

53.根據(jù)《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記操作規(guī)則》，常用戶(hù)的法定注冊(cè)名稱(chēng)發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)向（中國(guó)人民銀行）提出名稱(chēng)變更申請(qǐng)。

54.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立用戶(hù)管理制度，明確管理員用戶(hù)、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶(hù)和（）的職責(zé)及操作規(guī)程。

55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢(xún)、使用、（）、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。56.對(duì)因第3方原因造成的異議信息，異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息可以附注101字以?xún)?nèi)的個(gè)人聲明，（）應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

57.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)采用多級(jí)用戶(hù)體系，用戶(hù)分為各級(jí)（）和（）兩種。

58.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶(hù)管理辦法（暫行）》規(guī)定，各用戶(hù)至少（）更改一次自己的密碼。59.被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)可以通過(guò)在（）申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得。

60.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)為（）提供信用報(bào)告查詢(xún)服務(wù)。

五、簡(jiǎn)答題（2道題,共20分）

61.持有貸款卡的借款人有哪些情形，須申請(qǐng)辦理變更登記？

62.為什么不能說(shuō)負(fù)面信息就是“不良記錄”？

第四篇：信用與征信的區(qū)別？

信用與征信的區(qū)別？

信用，主要是指借錢(qián)還錢(qián)、先消費(fèi)后付款等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；征信指的是專(zhuān)業(yè)化的信用信息服務(wù)，為了讓大家更方便地借錢(qián)，通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)將每個(gè)人的信用信息集中起來(lái)，在需要的時(shí)候供您和信貸機(jī)構(gòu)使用。

第五篇：P2P平臺(tái)征信模式有哪些？

P2P平臺(tái)征信模式有哪些？

自從央行發(fā)布了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，就意味著開(kāi)啟個(gè)人征信業(yè)務(wù)市場(chǎng)，P2P行業(yè)更是深受影響。那么，P2P平臺(tái)征信模式有哪些？一起來(lái)看看。

首先，來(lái)了解下征信業(yè)發(fā)展至今存在的幾個(gè)問(wèn)題：首先，社會(huì)的信用市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)，征信業(yè)收入規(guī)模較低，服務(wù)機(jī)構(gòu)規(guī)模偏小，信用服務(wù)產(chǎn)品單一化，產(chǎn)品供需間的缺口巨大；其次，公共征信機(jī)構(gòu)對(duì)自己掌握的信息采取壟斷保護(hù)，信息整合極為困難，較為歧視民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)；第三，體系不健全，企業(yè)征信服務(wù)較多，較少?gòu)氖聜€(gè)人征信業(yè)務(wù)；第四，征信市場(chǎng)發(fā)展的法律、政策環(huán)境不完善。目前P2P平臺(tái)征信模式有以下幾種：

一、網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)模式

央行征信中心通過(guò)下屬的上海資信有限公司以下簡(jiǎn)稱(chēng)上海資信建成了網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)——NFCS。據(jù)了解，目前接入NFCS的平臺(tái)數(shù)超200家。

雖然這種模式數(shù)據(jù)質(zhì)量較好，可靠度高。不過(guò)也存在以下劣勢(shì)：

1、接入系統(tǒng)需要提供平臺(tái)方數(shù)據(jù)，有數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險(xiǎn)；

2、數(shù)據(jù)完整性不足，一般在官方征信機(jī)構(gòu)擁有信用記錄的大多是與銀行有業(yè)務(wù)往來(lái)的信貸客戶(hù)，而更多人的信貸記錄為空。

二、第三方公司間接系統(tǒng)模式

第三方公司間接實(shí)現(xiàn)查詢(xún)央行征信系統(tǒng)，借助第三方公司間接實(shí)現(xiàn)查詢(xún)央行征信系統(tǒng)。央行去年開(kāi)放了部分融資性擔(dān)保公司和小貸公司的征信系統(tǒng)接口，P2P平臺(tái)也可以通過(guò)與這些公司合作，間接實(shí)現(xiàn)央行征信系統(tǒng)的查詢(xún)。

三、大數(shù)據(jù)征信模式

大數(shù)據(jù)征信就是通過(guò)采集互聯(lián)網(wǎng)交易或使用互聯(lián)網(wǎng)各類(lèi)服務(wù)過(guò)程中留下的信息數(shù)據(jù)，并根據(jù)線下渠道采集的數(shù)據(jù)集成。此模式可以通過(guò)與取得牌照的征信機(jī)構(gòu)合作或者自建征信機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)。

不過(guò)，此種模式也面臨著法律風(fēng)險(xiǎn)，在個(gè)人隱私保護(hù)上較難把控。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。優(yōu)點(diǎn)在于靈活性強(qiáng)，數(shù)據(jù)豐富。合作機(jī)構(gòu)未必能提供專(zhuān)業(yè)性對(duì)口數(shù)據(jù)、對(duì)于數(shù)據(jù)的權(quán)威性和準(zhǔn)確性容易存疑。

四、云征信模式

“云征信”是通過(guò)統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和接口，按需查詢(xún)、按實(shí)際效果付費(fèi)。“云征信”系統(tǒng)更側(cè)重于查詢(xún)，且不保留查詢(xún)數(shù)據(jù)，平臺(tái)可以自行管理，解決了P2P網(wǎng)貸行業(yè)征信難題以及信息共享的問(wèn)題。模式的優(yōu)點(diǎn)在于平臺(tái)客戶(hù)資料不外泄，信息查詢(xún)成本較低;難點(diǎn)在于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)口徑統(tǒng)一，以及系統(tǒng)體量擴(kuò)充等方面。